湖北省松滋市人民法院刑 事 判 决 书(2017）鄂1087刑初194号公诉机关松滋市人民检察院。被告人张进云，男，1966年12月17日出生于湖北省松滋市，汉族，中共党员，初中文化，务工，住湖北省松滋市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年2月13日被南京市公安局江宁分局开发区派出所抓获，2017年2月17日被松滋市公安局刑事拘留，同年3月15日被决定取保候审。2017年11月2日被本院决定取保候审。松滋市人民检察院以鄂松检刑诉〔2017〕202号起诉书指控被告人张进云犯信用卡诈骗罪，于2017年11月25日向本院提起公诉。本院于同月27日立案，并依法组成合议庭，于2017年12月19日公开开庭审理了本案。松滋市人民检察院指派检察员付鄂成出庭支持公诉，被告人张进云到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。公诉机关指控，2007年9月17日，被告人张进云在中国农业银行松滋市支行申请办理信用卡（账号：62×××61，后升级变更为62×××83），信用额度50000元。自2013年3月30日至2014年3月30日间，被告人张进云使用该信用卡累计透支人民币29734.85元，产生利息和滞纳金3786.25元，合计33521.10元。经银行工作人员多次电话、短信催收，被告人张进云不仅未及时归还欠款，更于2014年1月间变更联系方式、搬离住所，逃避银行催收。另查明：2008年3月间，被告人张进云使用其哥哥张某的身份信息，在中国农业银行松滋市支行申请办理信用卡（账号：62×××72），信用额度10000元，该卡一直由被告人张进云实际持有和使用，自2013年3月间至2014年3月30日间，被告人张进云使用该信用卡累计透支人民币5974.78元，产生利息和滞纳金3181.13元，合计9155.91元。银行工作人员多次找张某进行催收，张某称该卡是张进云实际持有和使用，透支款应由张进云归还。直到2016年上半年，张某方才与外出躲债的张进云取得联系，张进云表示透支欠款属实，并给张某汇款6000元用于还款，剩余欠款则一直未还。2017年2月13日，被告人张进云被江苏省南京市公安局江宁分局民警抓获。同年3月14日，被告人张进云的亲属向中国农业银行松滋市支行缴清全部欠款共计人民币42677.01元。针对上述指控，公诉机关举出如下证据：1.受、立案文书、户籍证明、归案情况说明、银行交易明细、电话催收记录、邮寄催收信封等书证；2.证人张某、卢某、覃某的证言；3.讯问光盘等视听资料；4.被告人张进云的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张进云以非法占有为目的，恶意透支信用卡共计35709.63元，系数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张进云已偿还全部透支数额，且当庭自愿认罪，建议法庭判处被告人张进云拘役，并处罚金。被告人张进云提出了如下辩解意见：1.对起诉书指控的基本事实及涉嫌的罪名均无异议，并当庭表示自愿认罪。2.张某名下的信用卡确系自己实际持有并使用，但自己在接到张某电话催款后向其汇款6000元，张某未将该6000元归还，此6000元不能认定为信用卡诈骗数额；3.当庭提交了松滋市南海镇夹巷村民委员会出具的个人及公司两份证明。希望法庭从轻处罚。经审理查明，被告人张进云于2007年9月17日在中国农业银行股份有限公司松滋市支行（以下简称“农行松滋支行”）申办了信用额度为人民币（以下币种同）10000元、账号为62×××61的信用卡，后升级为信用额度为50000元、账号为62×××83信用卡。农行松滋支行账户明细载明：张进云的上述账户于2013年7月25日开始透支19735.32后，次日透支30001.00元，合计透支本金49736.32元。至2013年12月7日产生利息及滞纳金3498.53元，同日张进云还款23500.00元后，透支本金29734.85元。农行松滋支行于2013年10月12日至2014年3月10日期间或通过张进云留下的电话号码、或赴张进云居住地寻找张进云或信函等方式对其进行催收。张进云于2014年初改变电话联系方式、搬离居住地。2014年3月24日，农行松滋支行报案，松滋市公安局遂于2017年4月3日对其立案侦查。同时查明，2008年3月，张进云使用张某的身份信息向农行松滋支行申办了信用额度为10000元、账号为62×××72的信用卡。2013年3月至2014年3月30日，张进云使用该卡累计透支本金5974.78元，产生利息和滞纳金3181.13元。农行松滋支行多次向张某催收，张某表示该卡系张进云使用，应由其归还。2016年上半年，张进云通过张某催收后，向张某还款6000元，该款至案发，张某未归还农行松滋支行。2017年2月13日，张进云被南京市公安局江宁分局开发区派出所抓获。同年3月14日，张某代张进云向农行松滋支行还清了上述卡号内透支款本金35709.63元，利息及滞纳金6967.38元，合计42677.01元。同时查明，张进云于2007年5月与他人共同成立一家米业公司，2013年后，因经营不善，导致资金链断裂。因无力偿还债务，张进云于2013年11月左右外出。在本案审理过程中，本院委托松滋市司法局对张进云的居所情况、家庭和社会关系、一贯表现、犯罪行为的后果和影响、居住地村民委员会的意见等情况进行了调查。松滋市司法局通过多方面调查，形成综合评估意见：同意对被告人张进云适用非监禁刑。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，应予确认：1.受、立案文书、身份信息、报案申请、寄押证明及抓获经过、申办信用卡相关资料、关于张进云、张某贷记卡透支的情况说明、交易明细、银行电话催收还款记录、松滋市南海镇夹巷村社会管理综合治理委员会出具的张进云外出未归的情况说明、贷记卡透支还款的情况说明、还款银行回单、个人证明、公司证明、调查评估意见等书证；2.证人张某、卢某、覃某的证言；3.被告人张进云的供述与辩解；4.同步讯问录音录像光盘1张等证据。本院认为，被告人张进云以非法占有为目的，恶意透支信用卡共计29734.85元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任，应“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”。公诉机关指控的罪名成立。恶意透支型信用卡犯罪额应是持卡人着手实行犯罪开始至银行经两次催收的区间内，持卡人尚欠信用卡的本金数额。本案中，没有证据证明张进云系冒用他人信用卡的情形，公诉机关在起诉书中亦认为没有该情形；农行松滋支行明知以张某登记的信用卡系张进云实际持有并使用的事实后，公诉机关没有证据证明发生的原因，农行松滋支行也未向张进云催收；张进云通过张某得知该信用卡透支资金被催收后，主动向张某汇款6000元，且最终张某向银行还清了该卡号全部资金的本息及滞纳金。综上，张进云对上述事实中5974.78元本金，主观方面不具有非法占有的目的，其辩解意见与法相符，本院予以采纳，公诉机关认为该部分资金亦属张进云恶意透支数额的公诉意见，应予纠正。张进云到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。在侦查阶段，张进云已偿还全部透支款息，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。审理中，张进云当庭自愿认罪、依法可酌定从轻处罚。根据本案中张进云犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，决定对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第三十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：被告人张进云犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴旭东人民陪审员  覃 兵人民陪审员  王进国二〇一八年一月二十二日书 记 员  倪 婷