黑龙江省桦南县人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0822民初2314号原告:桦南县农村信用合作联社，住所地桦南县桦南镇新兴路**号。法定代表人:宫秀英，女，职务理事长（未到庭）。委托诉讼代理人:李春彬，男，1990年4月13日出生，汉族，该联社职员，住桦南县财富国际小区*单元***室。被告：王忠武，男，1974年7月24日出生，汉族，住桦南县（未到庭）。被告：孙延会，女，1976年9月1日出生，汉族，住桦南县。系王忠武妻子（未到庭）。被告：王广术，男，1979年3月9日出生，汉族，农民，住桦南县（未到庭）。被告：方芳，女，1981年5月2日出生，汉族，农民，住桦南县。系王广术妻子（未到庭）。原告桦南县农村信用合作联社与被告王忠武、孙延会、王广术、方芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桦南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人李春彬到庭，被告王忠武、孙延会、王广术、方芳经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。桦南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求法院依法判决被告王忠武向原告偿还借款本金300000元，利息41334.50元，本息合计为341334.50元，及至该借款实际清偿之日止的罚息、复利和实现债权的费用；2、判决原告对被告王忠武所抵押的房权证桦字第20070040**号和土地使用证为桦南集用（2012）第0185号的房产和土地行使抵押权，对该房产及土地予以拍卖或者变卖，所得价款优先偿还上述借款的本金、罚息、复利和实现债权的费用；3、判决上列被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年1月24日，桦南县农村信用合作联社与王忠武签订最高额个人担保借款合同（有效期为三年），双方约定：信用社向王忠武发放贷款300000元，期限为12个月。从2016年5月11日起，至2017年1月22日止，月利率为8.75‰，借款人如到期未还贷款，按照约定计收罚息及复利；借款凭证载明期限为12个月，其它条款无变化。当日，信用社与王广术和方芳夫妻签订最高额个人担保借款合同，为此金融借款提供抵押担保。抵押物为王广术和方芳共同共有的位于桦南县土龙山镇巨宝村私产600平方米房屋和其分得的集体土地使用权，并办理了他项权登记。合同订立后，信用社依约向王忠武发放了贷款。在履行过程中，王忠武向信用社偿还到2016年8月2日的利息，尚欠贷款本金300000元，利息41334.50元，本息合计为341334.50元。综上，原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，王广术和方芳夫妻以其共有的房产和土地使用权为借款人王忠武提供担保，应当对本笔债务承担连带清偿责任，请求人民法院查明案件事实，依法支持原告的诉讼主张，判决上列被告承担本案的全部责任。原告桦南县农村信用合作联社为支持其诉讼主张，提供如下证据：证据一、营业执照一份，证明原告的身份信息和主体资格；证据二、贷款申请书、王忠武、孙延会居民身份证、常住人口登记卡、王广术、方芳居民身份证、常住人口登记卡、结婚证书复印件各一份，证明被告王忠武申请贷款，已提供其妻子被告孙延会及保证人被告王广术和方芳的居民身份证；证据三、方芳的房屋所有权证、他项权证、方芳的土地使用权证、他项权证复印件各一份，证明被告王忠武申请贷款，保证人被告方芳为其提供抵押物予以担保；证据四、王忠武、孙延会、王广术、方芳个人信用报告复印件各一份，证明当时四被告的信用信息良好；证据五、关于王忠武贷款调查的会议记录、调查报告、审查报告复印件各一份，证明经审查被告的申请符合贷款条件；证据六、个人贷款面谈记录、担保人面谈记录、王忠武和孙延会、方芳和王广术的承诺书复印件各一份，证明四被告当时承诺按照约定偿还借款本金及利息；证据七、个人借款申请审批表、个人担保借款合同、最高额个人担保借款合同复印件各一份，证明被告王忠武申请贷款本金为300000元，被告方芳为其提供抵押担保；证据八、房地产抵押物清单、桦南县房屋登记申请书、房地产评估报告复印件各一份，证明被告方芳为被告王忠武贷款提供的担保物经过评估，符合担保条件；证据九、农村信用社鹤卡、提款申请书、放款通知书复印件各一份，证明被告王忠武申请的贷款，原告已及时足额发放；证据十、贷款申请书、关于王忠武贷款的会议记录、调查报告、审查报告、最高额个人担保借款合同用款申请书、放款通知书复印件各一份，证明被告王忠武申请贷款300000元，原告农村信用社已依约发放；证据十一、贷款申请书、王忠武居民身份证、个人征信查询授权书、个人信用报告、关于王忠武贷款的会议记录、调查报告、审查报告复印件各一份，证明对被告王忠武的此笔贷款，原告信用社经审查核实符合贷款条件；证据十二、农村信用社鹤卡、提款申请书、最高额个人担保借款合同用款申请书、借款凭证、放款通知书复印件各一份，证明被告王忠武申请的本笔贷款已及时足额发放到位。被告王忠武、孙延会、王广术、方芳经本院合法传唤，既未提出答辩意见和举示证据，也没有按照指定的时间与地点到庭应诉，视为对其民事诉讼权利放弃的处分。本院经审查认为，尽管四被告未到庭参加诉讼，没有进行庭审质证，可是原告举示的以上证据客观真实、合法，同本案具有直接关联性，能够起到证明其诉讼主张的作用，因此，本院对上列证据的证明效力予以确认。根据本院审查认定的证据，结合原告方的相关陈述，归纳本案基本事实如下：基于王忠武的借款申请及其妻子孙延会二人的承诺与方芳提供的财产担保及其丈夫王广术二人的承诺，经桦南县农村信用合作联社审查核实相关资料,2014年1月23日，双方就有关抵押的房屋和土地设定了他项权利登记。1月24日，贷款人桦南信用社与借款人王忠武、担保人方芳、该抵押物财产共同共有人王广术签订个人担保借款合同和最高额个人担保借款合同，彼此就借款事宜的相关内容作出具体明确约定。借款人借款本金300000元用于做粮食收购生意（农资储备），即自2014年1月24日起，至2015年1月23日止，执行月利率为9.69‰，按季结息，到期还本。总期限自2014年1月23日起，至2017年1月22日止，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过壹年，其到期日最迟不得超过2017年1月22日。桦南信用社于当日如约向他发放了贷款。2014年和2015年王忠武向桦南信用社先后各借款本金300000元及其利息均已结清。2016年5月11日，王忠武向本联社借款本金300000元，到期日为2017年1月22日，其没有归还本金及其利息。经该联社多次催收，逾期后，王忠武于2017年10月31日偿还原告贷款本金5000元。因王忠武没有按照合同约定及时、全面地履行还款义务，经贷款人频繁索要未果，原告请求被告王忠武和妻子孙延会偿还所欠贷款本金及其利息等费用；由担保人方芳和丈夫王广术承担连带清偿责任；由各被告负担全部诉讼费用诉至本院。本院认为，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，从成立时起具有法律约束力。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照合同的约定履行义务。被告王忠武向原告桦南县农村信用合作联社借款，主体适格，双方合意，内容合法，权利义务关系明确，本合同及借款凭证依法成立并有效；方芳与王广术为其借款提供抵押物担保确实。借款人在此笔贷款期限届满时，应当依照约定及时、全面地向贷款人履行还款义务，借故推托有悖诚实信用原则，迟延履行还款义务已经构成违约。原告方举示的证据确实、充分，能够证明自己的事实主张，被告王忠武和孙延会应承担给付借款责任；被告方芳和王广术当承担连带清偿责任。综上所述，本案金融借款事实清楚，原告请求合法，对其诉讼主张本院应予支持。四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条规定，判决如下：一、被告王忠武、孙延会于本判决生效后十五日内偿还原告桦南县农村信用合作联社贷款本金295000元及利息（自2016年5月11日起，至2017年10月31日止，按借款本金300000元计算利息，从2017年11月1日起，按本金295000元计算利息，至实际给付之日止。有关的罚息等合法主张，依照双方订立的合同约定处理。）；二、被告方芳、王广术与被告王忠武、孙延会承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3210元，由被告王忠武和孙延会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审判员  林永海二〇一八年一月十二日书记员  徐德恒