江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1302民初5575号原告:吴齐,男,1989年2月3日出生,汉族，住宿迁市经济技术开发区。委托诉讼代理人：陈胜利，宿迁市宿城区。被告:张成,男,1994年11月20日出生,汉族，住宿迁市宿城区。委托诉讼代理人：张梦维、开源，江苏律鼎律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司,住所地宿迁市君临国际A座。负责人沃军，该公司总经理。委托诉讼代理人：闯维峰，该公司员工。委托诉讼代理人：倪晗，江苏固邦律师事务所律师。原告吴齐诉被告张成、中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司（以下简称平安财保公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴齐的委托诉讼代理人陈胜利、被告张成委托诉讼代理人张梦维、被告平安财保公司的委托诉讼代理人倪晗到庭参加诉讼。原告在庭审中明确诉讼请求：一、判令被告赔偿原告车辆损失56250元、鉴定费5500元、施救费200元；二、诉讼费用由被告负担。事实及理由：2017年5月30日，在宿迁市发展大道与深圳路交叉路口，原告吴齐驾驶的苏Ｎ×××××号车辆与被告张成驾驶的苏Ｎ×××××号小型轿车相撞，致原告车辆受损，原告受伤。经交警部门处理，认定原告与被告张成承担事故同等责任。被告张成驾驶的苏Ｎ×××××号小型轿车在被告平安财保公司投保交强险及商业险，且在保险期间。因协商未果，现原告为维护自身权益，故提起诉讼。被告张成对原告主张的事实及证据无异议，抗辩称：被告车辆在平安财保公司投保交强险、商业三者险50万元及不计免赔，虽然被告张成驾驶非营运车辆从事营运行为，但在购买保险时，被告平安财保公司未告知该行为属于商业险免赔的情况，未尽到告知义务，所以被告平安财保公司应在交强险和商业险范围内承担赔偿责任；对于保险条款真实性无异议，但是该证据属于格式条款，未对被告张成提示义务，该条款无效；商业险保险单上的保险提示并不能达到引起被告张成足够重视的情形，该份保险是被告张成在购买车辆时由汽贸公司为其购买，在提车时保险公司直接将车辆和保单一起交付被告，在没有保险条款的情形下该份保单并不能详细的向被告张成呈现免责条款；被告张成在事故发生时对保险公司做的询问笔录由始至终都是陈述其车辆是滴滴打车，由此可以反映出在被告张成的印象里根本不知道自己的车辆用于滴滴打车发生事故属于保险公司的免责情况；鉴定费和施救费应按照责任承担。被告平安财保公司原告主张的事实及证据无异议，抗辩称：被告张成的车辆在被告公司投保交强险、商业三者险50万元及不计免赔；被告张成驾驶非营运车辆从事营运行为，根据商业险条款约定和保险法第五十二条的规定，被告公司在商业险范围不承担赔偿责任；关于免责条款的提示说明义务，被告认为被告持有的商业险保险单明确用黑色加粗字体提示，本保险合同有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，第三项提示详细阅读险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理，第四项也明确了车辆使用性质发生变更，应通知保险人，本案中虽然由于承包业务员的操作不规范，被告保险公司不能向法庭提供投保单，但结合商业险保单中的重要提示，以及保险行业的交易习惯，可以说明被告保险公司向被告张成交付了保险条款，且就免责的事项作了提示和说明义务；商业险保单重要提示已经加粗已经足够引起被保险人的注意，且被保险人陈述没有收到保险条款与投保的交易习惯相违背；鉴定费不属于保险理赔范围。被告张成提供的商业险保单在车辆信息一栏中明确车辆性质为非营运，而事故中被告张成驾驶车辆从事营运行为，本身该表了车辆的使用性质，且危险程度显著增加，作为营运车辆，出行率高于非营业车辆，危险程度有所提升，且保险人在厘定保险费时，对于营运和非营运车辆也是有所区分，同时根据保险条款52条规定，属于法定的免责情形；且结合被告张成的保险单，被告公司已经就保险责任的免除履行了提示和告知义务因此对于超出交强险以外的损失，被告公司不承担。经审理查明，事故发生经过及责任划分同宿迁市公安局交通警察支队事故处理大队出具的宿交事认字第2017第[3213042017505063]道路交通事故认定书（简易程序）载明一致。苏Ｎ×××××号小型轿车登记车主为被告张成，事故发生时由被告张成驾驶，该车辆在被告平安财保公司投保交强险、商业三者险50万元及不计免赔，事故发生在保险期间。事故发生时，被告张成从滴滴打车平台接单，将案外人周生旭送至香格里拉小区途中发生交通事故。诉讼过程中，经原告申请，本院委托委托南京金典保险公估有限公司对苏Ｎ×××××号车辆的损失进行评估，评估金额为110300元，原告支付公估费5500元。本院认为，民事主体的人身、财产权益受到侵害的，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。根据事故双方当事人的责任及驾驶车辆状况，对原告的损失，被告张成在交强险外应承担50%的赔偿责任。关于原告吴齐在本起事故产生车辆损失110300元，有评估报告在卷佐证，本院予以确认。对于被告平安财保公司是否在商业三者险赔偿的争议，本院认为保险合同是双务合同，保险费与保险赔偿金为对价关系，保险人依据投保人告知的情况，评估危险程度而决定是否承保以及收取多少保险费。保险合同订立后，如果危险程度显著增加，保险事故发生的概率超过了保险人在订立保险合同时对事故发生的合理预估，如果仍然按照之前保险合同的约定要求保险人承担保险责任，对保险人显失公平。基于此，我国保险法第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同；被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。在当前车辆保险领域中，保险公司根据被保险车辆的用途，将其分为非营运和营运车辆两种，并设置了不同的保险费率。相较于非营运车辆，营运车辆的运行里程多，使用频率高，发生交通事故的概率也自然更大，本案中，被告张成将以非营业名义投保的车辆用于网约车营运活动，使被保险车辆危险程度显著增加，其依法应当及时通知被告平安财保公司。因被告张成未履行通知义务，被告平安财保公司在商业三者险内不负赔偿责任。该项免责事由，属于法律强制性规定，与保险公司的提示说明义务无涉。故被告平安财保公司只在交强险限额内赔偿原告2000元，不足部分由被告张成在交强险限额外赔偿原告54250元【（110300元+200元-2000元）*0.5】。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十五条第（六）项、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第五十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告吴齐2000元；二、被告张成于于本判决生效之日起十日内赔偿原告吴齐54250元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取671元（原告已预缴），由被告张成负担；公估费5500元，由被告张成负担2750元，原告负担2750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时按照上诉请求向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审判员  王建海二〇一八年一月八日书记员  李晓雨法律提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。