四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1602民初4823号原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区。法定代表人：王德平。委托代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，住四川省广安市广安区。被告:李兴菊，女，1985年9月21日出生，汉族，住四川省岳池县。被告：邓术兵，男，1980年7月21日出生，汉族，住广东省深圳市南山区。被告：广安市润东房地产开发有限公司，住所地四川省广安市广安区。法定代表人：张玉峰。委托代理人：郭文平，广安市广安区大众法律服务所法律工作者。原告广安农村商业银行股份有限公司(以下简称广安农村商业银行)与被告李兴菊、邓术兵、广安市润东房地产开发有限责任公司（以下简称润东房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行的委托代理人蒋亚涛，被告润东房产公司委托人代理人郭文平到庭参加了诉讼，因无法向被告李兴菊、邓术兵送达有关法律文书，本院通过公告的方式向其送达了起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等。公告期届满，被告李兴菊、邓术兵仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告广安农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李兴菊、邓术兵向原告偿还借款本金146605.72元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2017年2月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）；2、原告对被告李兴菊、邓术兵提供抵押的抵押物享有优先受偿权；3、被告润东房产公司对上诉债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2011年6月15日，被告李兴菊、邓术兵向原告西溪信用社提出住房按揭贷款申请，承诺以新购买的房屋为该笔借款提供抵押担保。同日，三方签订了《个人住房抵押借款合同》，该合同约定：1、广安区中桥信用社西溪分社向被告李兴菊发放贷款20万元；2、借款期限为2011年6月17日起至2026年6月17日止，具体借款期限以其借据记载为准；3、利率为一年一定的浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；4、实行按月等额本息还款；5、被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，同时，有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相应费用；6、用李兴菊购买的位于广安市城南中桥组团B1-3地块的鹭岛国际花园11幢1-4-1号房屋（建筑面积88.54平米）为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记；7、被告广安市润东房地产开发有限公司为该笔贷款提供了连带保证。原告于2011年6月17日依约发放贷款，被告从2017年2月21日起不按合同约定支付贷款本息，现下欠贷款本金146605.72元及相应的利息、罚息、复利。经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，现根据有关法律之规定特向贵院提起诉讼，望贵院依法判决如诉所求以维护原告合法权益。被告李兴菊、邓术兵未作答辩。被告润东房产公司辩称：1、对被告李兴菊、邓术兵在广安农村商业银行用房屋抵押贷款无异议，贷款金额无异议；2、被告李兴菊、邓术兵我们无法取得联系,房屋也未接，但是房产证已经办理；3、对原告要求我方承担连带清偿责任由法院公正判决。本院经审理认定事实如下：2011年6月15日，被告李兴菊作为甲方（借款人、抵押人）与广安市广安区中桥信用社西溪分社作为乙方（贷款人、抵押权人），以及被告润东房产公司作为丙方（保证人，即开发商或售房单位）签订了《个人住房抵押借款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款人民币200000元，用于甲方以按揭方式购买位于广安市城南中桥组团B1-3号地块上建设的鹭岛国际花园11幢-1-4-1房屋，借款期限为15年，即自2011年6月17日起至2026年6月17日；2、贷款月利率为6.2334‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。本贷款利率在借款期限内，如遇国家法定利率调整时，由乙方按中国人民银行有关文件规定相应调整每月还款额；3、甲方的借款由乙方直接划入丙方在乙方开立的存款账户内，账户名称为广安市润东房地产开发有限公司，帐号为88×××83、88×××81；4、甲方应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款方法为等额本息还款法，即甲方按月以相等的金额偿还贷款本息。还款方式为甲方委托乙方在每月结息日从甲方在农村信用社开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折账户中直接扣划还款；5、本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，即乙方以甲方所提供的所购住房作抵押，在甲方取得该住房的《房屋所有权》和办妥抵押权登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证；甲方借款所购买并作为抵押物的住房为座落于广安市城南中桥组团B1-3号地块鹭岛国际花园11幢-1-4-1室，建筑面积为88.54㎡，合同编号为（2011）0600301的框架商品房；6、本合同的抵押物共有人同意将本合同项下的房屋用于抵押，并同意受本合同约束。2011年6月17日，原告广安市广安区中桥信用社西溪分社向被告李兴菊发放了借款200000元。同时查明，2011年6月10日，出卖人即被告广安润东房产公司与买受人被告李兴菊签订了《商品房买卖合同》，约定被告李兴菊购买被告广安润东房产公司在广安市城南中桥组团B1-3号地块上修建的鹭岛国际花园11幢-1-4-1号房屋。该合同于2011年6月13日进行了备案。2011年7月21日，进行了抵押登记备案。被告李兴菊从2017年2月21日起未按合同约定支付本息，现下欠本金146605.72元及相应的利息、罚息、复息尚未支付。2009年6月9日，邓术兵与李兴菊在广安市广安区民政局登记结婚。另查明，2011年12月27日，广安市广安区中桥农村信用合作社西溪分社并入广安市广安区农村信用合作联社。2017年6月21日，广安市广安区农村信用合作联社变更为广安农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提交的广安银监[2011]281号和川银监复[2017]234号开业批复文件，被告李兴菊、邓术兵身份证及结婚证复印件，被告广安市润东房地产开发有限公司营业执照复印件，农村信用社个人住房抵押借款合同，借款借据，商品房买卖合同备案表复印件，农村信用社个人住房贷款委托扣款协议，被告李兴菊已结算明细清单和未结算明细清单，抵押物品清单，农村信用社个人住房借款申请书，以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：广安市广安区中桥农村信用合作社西溪分社并入广安市广安区农村信用合作联社。此后，广安市广安区农村信用合作联社又变更为广安农村商业银行股份有限公司。因此，广安市广安区中桥农村信用合作社西溪分社的债权由广安农村商业银行股份有限公司承担。广安市广安区中桥农村信用合作社西溪分社与被告李兴菊签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。广安市广安区中桥农村信用合作社西溪分社依约向被告李兴菊发放了借款200000元，但被告李兴菊未能如约履行清偿全部本金与利息的义务，显属违约，理应承担相应的违约责任。原告有权宣布借款提前到期，由被告李兴菊偿还下欠的借款本金146605.72元，以及支付相应的利息、罚息、复利。原告广安农村商业银行与被告李兴菊、邓术兵在上述《个人住房抵押借款合同》中约定以李兴菊所购买的房屋作抵押，并向房地产登记部门办理了抵押登记，原告已依法取得了被告所购房屋的抵押权，故对原告请求对该抵押房屋折价、拍卖、变卖价款后享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。上述合同签订期间，被告李兴菊与被告邓术兵系夫妻关系，上述债务形成了夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告邓术兵在合同中同意将该房屋用于抵押，故被告邓术兵应当承担共同还款责任。被告广安润东房产公司作为阶段性连带责任保证人，应在约定的阶段内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告李兴菊、邓术兵追偿。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用一、判令被告李兴菊、邓术兵向原告偿还借款本金146605.72元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2017年2月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）；二、原告对被告李兴菊、邓术兵提供抵押的抵押物享有优先受偿权；三、被告广安市润东房地产开发有限公司对上诉债务承担连带清偿责任。上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。本案受理费3232元，由被告李兴菊、邓术兵、广安市润东房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  郭章辉人民陪审员  曾昌意人民陪审员  蒋有富二〇一八年一月二十八日书 记 员  邓长超附本案所涉相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。