广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初22595号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：刘增良，男，1978年03月03日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：陈彩霞，女，1977年12月18日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告刘增良、陈彩霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告刘增良拖欠按揭贷款本息不还，被告刘增良与被告陈彩霞是夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1、解除原告建行中山分行与被告刘增良之间的借款合同；2、被告刘增良立即归还贷款本金307185.01元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2017年9月30日合计1352.71元，其中正常利息1328.95元、逾期罚息23.76元，借款逾期之日起至还清之日止的利息、逾期罚息按照合同约定计算）；3、被告刘增良承担律师费用18426元；4、原告建行中山分行对被告刘增良所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5、被告陈彩霞对上述债务承担共同清偿责任。庭审中，原告建行中山分行陈述被告于诉讼期间有部分还款，当庭明确第2项诉求为：截至2018年1月10日，被告刘增良尚欠本金305085.01元、利息4796.15元、罚息121.36元。被告刘增良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩状及证据。被告陈彩霞辩称：我对本案不清楚，因为不是我供款的，是刘增良供的。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：刘增良。抵押人：刘增良、陈彩霞。借款合同签约情况：2009年6月1日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-011-2009003066）。借款用途：购买广东省中山市石岐区东华路18号天明豪庭2期9幢204房。贷款本金：392000元。贷款期限：300个月，自2009年6月2日起至2034年6月2日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调30%确定。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式：等额本息还款法，每月归还本息。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2009年6月2日。欠款情况：刘增良从2016年10月份开始出现逾期还款情况，之后陆续有还款，但不能足额还清到期借款本息。截至2018年1月10日，刘增良尚欠借款本金305085.01元、利息4796.15元、罚息121.36元。律师费用情况：2017年10月31日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人吴艺东等46人（含刘增良在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……2017年11月16日，广东雅商律师事务所开具本案律师费发票，金额18426元。抵押担保情况：抵押物为刘增良、陈彩霞本案中借款所购房屋，《个人住房（商业用房）借款合同》约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；涉案房屋已办理抵押登记手续并核发他项权证（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212018766号），房地产他项权利人为建行中山分行。另查：刘增良与陈彩霞于2006年9月20日登记结婚，于2015年6月15日离婚。本院认为，建行中山分行与刘增良之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，刘增良作为借款人，应当全面履行还款义务。因刘增良有拖欠还款情况发生，双方约定解除合同的条件均已成就，故建行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于刘增良拖欠的本息金额，建行中山分行已充分举证，本院确认其主张的金额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由刘增良承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。刘增良的上述债务发生在其与陈彩霞婚姻关系存续期间，陈彩霞没有举证证明该债务为刘增良个人债务，应按夫妻共同债务处理，故陈彩霞应对刘增良的借款承担共同清偿责任。刘增良、陈彩霞提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，因此，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。刘增良经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告刘增良签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-011-2009003066）。二、被告刘增良、陈彩霞于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金305085.01元及利息、罚息（暂计至2018年1月20日的利息、罚息合计为4917.51元，之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金的贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%确定，每年的1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按照前述罚息利率计算逾期罚息）。三、被告刘增良、陈彩霞于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费18426元。四、被告刘增良、陈彩霞逾期履行上述两项债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告刘增良、陈彩霞提供的抵押物即位于广东省中山市石岐区东华路18号9幢204房的房地产（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212018766号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6204元，减半收取3102元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告刘增良、陈彩霞负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李海艳二〇一八年一月十七日书记员  邵超群周晓文