山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0921民初2437号原告：中国工商银行股份有限公司宁阳支行，住所地宁阳县城南街4号。负责人：姜秀华，工行宁阳支行行长。委托代理人：董大利，山东纵观律师事务所律师。被告：刘军，男，1976年9月11日出生，汉族，住宁阳县。现在鲁西监狱服刑。原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行（以下简称工行宁阳支行）与被告刘军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行宁阳支行的委托代理人董大利，被告刘军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行宁阳支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘军签订的个人购房借款/担保合同；2.被告刘军偿还原告借款本金72232.99元，支付利息、罚息、复利2222.78元（暂计至2017年7月21日，要求支付至实际清偿之日）；3.确认原告对被告刘军提供抵押的房产（位于宁阳县城瑞和家园1号楼2单元501室）享有优先受偿权；4.本案实现债权的费用（律师代理费）3722元由被告承担；5、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：我行与被告刘军于2007年9月28日签订个人购房借款/担保合同一份，合同约定：被告刘军向我行贷款94000元用以购买宁阳县城瑞和家园1号楼2单元501室房产一套，借款期限300个月，按月还款付息，年利率为6.6555%，借款人连续3个月或累计6次未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及利息，罚息，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告刘军以上述房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，我行按约履行了放款义务，但被告刘军多次付款逾期，我行为此多次催收，被告刘军以各种理由拒绝偿还贷款。为维护我单位的合法权益，现依法起诉，请求法院判如所请。被告刘军辩称，借款属实，我借款后一直按时还款，后因经济困难没有及时偿还，我现在服刑期间，待服刑期满后我会积极偿还借款。原告为证明自己的主张提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份；2.个人购房借款/担保合同、贷款发放凭证、他项权证书，证明双方对借款时间、金额、利息、罚息复利、还款时间进行了约定，被告用房屋提供了抵押担保，原告按合同约定发放了借款；3.还款明细表，证明被告的还款、违约情况；4.委托代理合同、发票，证明原告支出实现债权费用3722元。被告刘军对以上证据均无异议。经审查，本院对原告提交的以上证据的真实性予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年9月28日，原告工行宁阳支行与被告刘军签订个人借款合同/担保合同一份。合同约定：被告刘军向原告借款94000元用于购买宁阳县城瑞和家园1号楼2单元501室房产一套，借款期限300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.83%下浮15%确定，据此确定的借款利率为6.6555%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按每次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），以约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款的发放按借款人的授权由贷款人划入指定账户（账号22×××94，户名泰安市信德房地产开发建设有限公司，开户行宁阳工行），还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在执行利率基础上加收30%确定；合同第十条第二项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同十三条约定：订立和履行合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；合同抵押条款约定：被告刘军自愿以购买的宁阳县城瑞和家园1号楼2单元501室房产一套向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2007年10月11日，原告与被告刘军办理了借款手续，被告刘军在借款凭证上签名确认。借款凭证记载：借款金额94000元，借款期限300个月，借款执行利率6.6555%，贷款到期日，2032年10月11日。被告刘军借款后按合同约定还款，从2014年10月份后未完全按约定还款，2016年9月份之后未在向原告还款。至2017年11月21日，被告刘军未还的借款本金为72232.99元（含到期未还本金4270.62元及未到期借款）、利息、罚息、复利3122.23元未还。因被告未按照合同约定履行还款义务，致原告诉至本院，并支付实现债权费用3722元。另查明，2009年8月24日，原告与被告刘军办理了房屋抵押登记手续，房屋所有权证号：宁房权证宁字第××号，房屋坐落：宁阳县城区金阳大街信德瑞和家园1幢2单元501室。抵押期限2007年9月28日至2032年9月28日。本院认为，原告工行宁阳支行与被告刘军签订的个人借款合同/担保合同是双方真实意思表示，合同成立有效。被告刘军借款后从2014年10月份出现逾期还款，2016年9月份之后未在向原告还款。根据合同“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”的约定，被告刘军已构成违约，原告依照合同约定要求解除借款合同的诉讼请求本院予以支持。合同解除后，被告刘军对欠原告的借款本金72232.99元及合同约定的已到期未偿还的借款利息应承担偿还责任。被告刘军提供抵押的房屋已办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条的规定，原告要求对被告刘军提供抵押的房产优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行与被告刘军于2007年9月28日签订的个人借款合同/担保合同。二、被告刘军偿还原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行借款本金72232.99元、支付利息（2017年11月21日之前的利息、罚息、复利3122.23元；自2017年11月21日之日起至被告还款之日止，按合同约定计算利息、罚息、复利），支付原告实现债权的费用3722元，以上于本判决生效后五日内通过本院一次性付清。三、被告刘军如不能在上述期限内清偿所欠原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行的借款本息及实现债权费用，原告对被告刘军提供抵押的房产（房屋所有权证号：宁房权证宁字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1754元，财产保全费870元，计款2624元由被告刘军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  王如臣人民陪审员  靳恩江人民陪审员  王仕芳二〇一八年一月三十一日书 记 员  乔 琳