江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初5980号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区工农路111号华辰大厦1-3层。负责人：杨旻晨，行长。委托诉讼代理人：刘慧萱，招商银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：徐雪群，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：路茄，女，1967年4月9日生，汉族，住江苏省常州市钟楼区。被告：薛苏广，男，1967年8月30日生，汉族，住江苏省南通市崇川区。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商银行南通分行）与被告路茄、薛苏广金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行南通分行的委托诉讼代理人刘慧萱、徐雪群、被告路茄到庭参加诉讼，被告薛苏广经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告借款本金人民币932655.48元及欠付利息、罚息、复息合计35619.69元（暂计算至2017年9月30日，要求计算至实际支付日）。2.原告对两被告提供的抵押物坐落于南通市xxxx室房屋享有优先受偿权。3.判令两被告承担原告实现债权的费用律师费38731元。4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系，二人于2009年11月12日登记结婚。2015年2月5日，原告与被告路茄签订一份《个人授信及担保协议》，原告同意向被告路茄提供总额为人民币100万元的授信额度，授信期间自2015年2月5日起至2025年2月5日止，被告路茄以其所有的坐落于xxxx室房屋向原告提供最高额抵押担保。同日，原告与被告路茄签订《个人贷款借款合同》一份，约定原告向被告提供100万元贷款，贷款期限自2015年2月5日起至2020年2月5日止，贷款利率这年利率7.5%。还款方式为自主月供每月等额还本付息。被告薛苏广向原告出具共同还款承诺书，对被告路茄与原告在授信协议及借款合同项下的债务承担共同还款义务。贷款发放后，自2017年3月15日起，两被告未再按约按时偿还应付本息，已构成违约。被告路茄辩称:100万元贷款实际只用到90万，另10万元存在原告处，其因经济原因自2016年2月起不能正常还款后，原告已将该10万元予以抵扣，且其因无力归还贷款已主动到原告处说明相关情况，要求原告尽早对其起诉，但原告迟迟未起诉，致使利息和复利增加。现其无能力还款，只能通过处理房产来清偿债务。被告薛苏广未应诉答辩。原告招商银行南通分行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告薛苏广未应诉答辩，亦未提供反驳证据，本院对于原告提供的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额质押合同、个人贷款借款借据、个人贷款自主月供协议书、同意抵押声明书、共同还款承诺书、他项权证、对账单、结婚证复印件等证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月5日，原告与被告路茄签订一份个人授信及担保协议，原告（授信人、抵押权人）同意向被告路茄（授信申请人、抵押人）提供总额为人民币100万元的授信额度，授信期间自2015年2月5日起至2025年2月5日止，授信申请人未按各具体的合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告路茄以其所有的xxxx室房屋向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，原告与被告路茄签订个人贷款借款合同一份，约定：原告（贷款人）向被告路茄（借款人）提供100万元贷款，贷款期限自2015年2月5日起至2020年2月5日止，贷款利率采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮25%，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，按次年对日调整方式进行调整。借款人未按合同约定按时足额还款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为自主月供摊还期限（等额本息）。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由路茄以其所有的或依法有权处分的xxxx室作抵押。同日，在原、被告签订的个人贷款自主月供协议书上，被告路茄、薛苏广共同在借款人和抵押人栏内签字确认。2015年1月15日，被告薛苏广向原告出具同意抵押声明书及共同还款承诺书，同意对被告路茄与原告在授信协议及借款合同项下的债务承担共同还款义务，并同意以xxxx室作为抵押。2015年2月5日，原告与两被告签订个人授信最高额质押合同一份，约定：为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告（出质人）愿意以其所有的活期存款10万元作为质物，质押担保的范围原告（质权人）根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。质押期间为质权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2015年2月6日，原告向被告路茄发放贷款100万元，期限自2015年2月6日起至自2020年2月6日止，贷款执行年利率7.5%，借款用途为流动资金周转，扣款日为每月15日。上述贷款发放后，两被告初始尚能按期付款，自2016年3月15日起未能按约正常还款，原告自2016年5月起开始从被告在原告处的10万元质押保证金账户中进行扣款，一直扣至2017年3月10日，质押保证金账户余额全部扣清，两被告亦再无还款。至2017年12月7日，两被告共结欠原告借款本金932655.48元、利息41095.6元、罚息790.13元。原告于2017年11月9日以向本院提起诉讼的方式宣布贷款提前到期。诉讼中，原告主张复利计算至2017年9月30日，为852.09元。另查明，两被告系夫妻关系，于2009年11月12日登记结婚。再查明，原告为本案诉讼，委托北京市炜衡（南通）律师事务所指派律师代理诉讼，律师费尚未实际支付。本院认为原、被告之间签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、最高额质押合同及被告薛苏广出具的同意抵押声明书及共同还款承诺书均系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，相应的抵押物也依法进行了抵押登记。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，应全面履行合同义务。原告招商银行南通分行依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告路茄、薛苏广未能按期足额偿还贷款是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告招商银行南通分行要求被告路茄、薛苏广提前偿还借款本金、支付相应的利息（含罚息、复息），并要求就抵押物优先受偿的诉讼请求符合法律规定及双方合同的约定，本院依法应予支持。对于被告路茄提出其实际借款金额为90万元，另10万用于保证金、其实际未使用到的意见，经查，原告按双方合同约定实际向被告发放的贷款金额为100万元，被告另行筹措资金10万元用于质押担保，该10万元并非案涉借款中资金，故对被告该意见不予采信。对于原告招商银行南通分行主张的律师费，因该部分费用尚未实际发生，本院不予支持。两被告系夫妻关系，上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间内，应属两被告夫妻共同债务，两被告应负共同偿还责任。被告薛苏广经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告路茄、薛苏广于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金932655.48元、利息41095.6元、罚息790.13元、复利852.09元，合计人民币975393.3元。二、被告路茄、薛苏广于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行自2017年11月9日起至实际偿还之日止的罚息，以人民币973751.08元（本金932655.48元及利息41095.6元之和）为基数，按同期中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮25%再乘以1.5倍计算。三、对于上述第一、二项被告路茄、薛苏广应履行的判决义务，原告招商银行股份有限公司南通分行有权以被告路茄、薛苏广提供的抵押物，坐落南通市xxxx室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额及顺位范围内优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6931.5元（已减半）、保全费5000元，合计11931.5元，由原告招商银行股份有限公司南通分行负担155元，被告路茄、薛苏广负担11776.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费13863元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审判员 陈 晶二〇一八年一月三十日书记员 顾雯雯