文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初14416号原告：苏州吴江中银富登村镇银行有限公司,住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路207号。法定代表人：姚红良，该行行长。委托诉讼代理人：张益良，该公司工作人员。委托诉讼代理人：薄卫奇，该公司工作人员。被告：张水福，男，1969年5月5日出生，汉族，住浙江省富阳市。被告：杨金媛，女，1969年1月12日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司（以下简称吴江中银富登银行）与被告张水福、杨金媛金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案受理后，依法由审判员徐娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴江中银富登银行的委托诉讼代理人张益良、薄卫奇到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴江中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.被告张水福、杨金媛偿还原告借款本金328474.62元,并按合同约定支付相应贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日），截止2017年12月1日的利息、复利、罚息共计6372.8元；2.被告张水福、杨金媛以其名下位于苏州市××区××村××的房地产提供抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.被告共同承担本案的诉讼费用。审理中，原告明确违约金为3284.74元。事实与理由：2014年12月5日，原告与被告张水福、杨金媛签订《综合授信合同》一份，约定原告给予两被告100万元的授信额度。同日，原告与被告张水福、杨金媛签订《最高额抵押合同》一份，约定被告张水福、杨金媛以其名下的位于苏州市××区××村××的房地产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告张水福、杨金媛签订《借款合同》一份，约定原告向被告张水福、杨金媛发放贷款65万元，借款年利率为9%，借款期限自2014年12月8日至2019年12月8日，还款方式为等额本息还款法,后原告于2014年12月9日发放贷款65万元。而被告自2015年3月15日开始未能按约偿还当期应还本息，发生逾期。截至2017年12月1日，被告已逾期46天，故原告于2017年9月7日向被告张水福、杨金媛发出《全部收贷通知书》，宣布全部贷款提前到期，故引起本案诉争。两被告均未作答辩。经审理查明：2014年12月5日，张水福、杨金媛作为受信人，与吴江中银富登银行作为授信行，签订编号为2014S0902013010376号的《综合授信合同》一份，约定自2014年12月5日起至2019年12月5日止，吴江中银富登银行向张水福、杨金媛提供最高授信额度100万元用于受信人的生产、经营、生活需要。同日，张水福、杨金媛作为抵押人，与吴江中银富登银行作为抵押权人签订编号为2014S0902013010376-1的《最高额抵押合同》一份，约定张水福、杨金媛以其名下位于苏州市××区××村××的房地产为上述编号为2014S0902013010376的《综合授信合同》项下债务提供抵押担保；担保范围包括主合同项下本金100万、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。后双方于2014年12月5日办理了抵押登记手续，其中房产的他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记的债权数额为39万元，国有土地使用权的他项权证号为吴押他项（2014）第0×××7号，登记的债权数额为61万元。2014年12月5日，张水福、杨金媛作为借款人，与吴江中银富登银行作为贷款人，签订编号为2014L0902013010376的《借款合同》一份，该合同系上述编号为2014S0902013010376号《综合授信合同》下的具体业务合同。借款合同约定张水福、杨金媛向吴江中银富登银行借款65万元，初始贷款额度下每笔贷款期限为60个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准；初始贷款额度的合同利率为年利率9%，如约定的贷款期限超过12个月，当基准利率下调时，无论当次下调幅度多大及下调后的基准利率是否仍高于本合同订立日的基准利率1%，合同利率都不下调，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；还款方式为等额本息还款法，除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息，具体见还款计划表；首次放款日之后每月对应日即为本合同下所有贷款的每期还本还息日（如遇当月无对日则改为当月最后一日），即应还款日；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款；借款人未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用；当发生放款日后超过12个月发生提前还款的，借款人需支付提前还款违约金，为提前还款本金额的1%。2014年12月9日，吴江中银富登银行按约向张水福、杨金媛发放贷款65万元，相应借款借据载明贷款期限自2014年12月9日至2019年12月8日，年利率为9%。上述贷款发放后，张水福、杨金媛自2017年4月起未能按约归还借款本息。2017年9月7日，吴江中银富登银行向张水福、杨金媛发出《全部收贷通知书》，宣布上述贷款全部立即到期，张水福、杨金媛于2017年9月7日签收该通知书。截至2017年12月27日，张水福、杨金媛尚结欠借款本金328474.62元、利息8016.85元、罚息523.19元、复利114.07元。审理中，原告明确2017年12月28日之后的罚息以全部未还本金为基数，按罚息利率计算罚息，并对应付未付利息按罚息利率计算复利。以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、贷款发放凭证、借款借据、贷款余额查询、《全部收贷通知书》以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告张水福、杨金媛签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》均系合同各方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告依约发放贷款，被告张水福、杨金媛未按约还本付息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任，故原告有权宣布案涉借款全部提前到期，并要求被告张水福、杨金媛归还借款本金，并偿付相应利、罚息。至于原告主张的复利，因借款合同中未对此作出明确约定，本院不予支持。关于原告主张的违约金，因借款逾期后，原告已主张罚息，足以弥补其损失，故对此本院不予支持。本案中，原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。被告张水福、杨金媛经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张水福、杨金媛于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司借款本金328474.62元、利息8016.85元、罚息523.19元（计算至2017年12月27日），以及自2017年12月28日起至被告实际清偿之日止的罚息（以本金328474.62元为基数，按年利率13.5%计算）；二、若被告张水福、杨金媛未按期履行上述债务及本案诉讼费用，则原告有权就其抵押的财产以折价或者拍卖、变卖所得价款在登记的债务数额限额内优先受偿。其中：以其抵押坐落于苏州市吴江区×××的房产（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款，原告有权在39万元范围内优先受偿，以其抵押坐落于苏州市吴江×××的国有土地使用权[他项权证号：吴押他项（2014）第0×××7号]折价或者拍卖、变卖所得价款，原告有权在61万元范围内优先受偿；三、驳回原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3161元，保全费3020元，合计6181元，由被告张水福、杨金媛负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 徐 娟二〇一八年一月十一日书记员 陈雅芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。