广西壮族自治区田阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1021民初1229号原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段1700号环球���心N2区1702室。法定代表人：黎晓辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁兴雄，该公司员工。被告：黄国光，男，1983年7月17日出生，壮族，广西田阳县人，现住广西壮族自治区田阳县。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司与被告黄国光追偿权纠纷一案，本院于2017年8月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。于2017年11月15日裁定转为普通程序，并于2017年9月21日、2018年1月19日两次公开开庭进行了审理。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的委托诉讼代理人梁兴雄到庭参加了诉讼。被告黄国光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。��告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款金额6088.38元[其中商品借款金额3708元、借款管理费2126.76元、利息253.62元（自2016年9月23日起至2017年3月16日止，利率按10%/年）]；2、本案的诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告偿还由原告代为支付的借款金额5980.38元[其中商品借款金额3600元、借款管理费2126.76元、利息253.62元（自2016年9月23日起至2017年3月16日止，利率按10%/年）,共计5980.38元]。事实和理由：被告于2016年9月23日签署了《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台投资人借款，用于在田阳县田阳县伟旺电动车行购买金耐电动车一辆，价值3800元。被告申请商品借款金额为3600元，首次还款��为2016年10月23日，共分18期，按月偿还，每期还款金额为364元。同日，被告与原告签订《个人借款合同与条件》，合同主要约定:1、借款人申请的借款本金：指个人借款申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和，商品借款金额应支付给提供了《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家；2、被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除，并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商，即原告；3、借款人同意并确认：在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，由客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以挖财平台出具的证明为准；4、若借款人在某一笔期款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。杭州挖财互联网金融服务有限公司于2016年9月27日将原告借款中的商品借款3708元支付给了手机商户，将借款管理费2126.76元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日借款人并未偿还任何一笔借款，原告依据合同约定于2017年3月16日代被告向出借人偿还了该笔借款，总计6088.38元（其中商品借款金额3708元、借款管理费2126.76元、利息253.62元）。被告黄国光未到庭参加诉讼、未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄国光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告向本院提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理确认案件法律事实如下：杭州挖财互联网金融服务有限公司与原告合作，由杭州挖财互联网金融服务有限公司为原告推荐的借款人提供信息中介，撮合服务，由原告负责消费金额相关领域的借款客户的开发、信用审核及日常管理，并受借款客户的委托，代其向杭州挖财互联网金融服务有限公司提供符合杭州挖财互联网金融服务有限公司要求的借款人信息及相关资料，并协助办理各项手续，杭州挖财互联网金融服务有限公司根据原告的推荐审核相应借款人信息及相关资料，并为借款人提供信息居间服务，使杭州挖���互联网金融服务有限公司平台用户向借款人出借资金。2016年9月23日，被告向田阳县伟旺电动车行购买电动车一辆，价格为3800元，被告支付了首付款200元。同日，被告填写一份《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台用户借款3600元，用于支付电动车尾款，该借款分18期偿还，每期偿还364元，还款日为每月的23日，首次还款日为2016年10月23日，由被告将款项存入指定的杭州挖财互联网金融服务有限公司账户。同时，原告与被告签订一份《个人借款合同与条件》，约定借款本金包括商品借款金额、借款管理费和商户服务费之和，借款管理费为商品借款金额的62%，商户服务费为商品借款金额的3%，并约定在被告逾期履行合同约定的还款义务时，由原告代被告偿还借款本金、利息及其他��用，具体数额以挖财平台出具的证明为准，原告代偿后有权通过诉讼或其他方式向被告追偿，双方还对提前还款、违约责任等其他权利义务进行了约定。被告购买电动车后，未按约定还款，原告于2017年3月16日向杭州挖财互联网金融服务有限公司代偿了商品借款金额3708元、利息253.62元、借款管理费2126.76元。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。被告向杭州挖财互联网金融服务有限公司平台上的用户借款，在被告逾期偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。本案被告通过互联网金融借款购买商品，杭州挖财互联网金融服务有限公司及原告均不得规避法律的禁止性规定，通过增加中介环节收费的形式，增加原告的借款利息，超过法律及司法解释规定的利率上限。关于本案借款本金应当如何认定的问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，原、被告双方签订的《个人借款合同条款与条件》中约定借款本金为商品借款金额及借款管理费、商户服务费之和，其中借款管理费为商品借款金额的62%，商户服务费为商品借款金额的3%，借款管理费和商户服务费应当视为利息，不得计入借款本金，故本案的借款本金应当认定为3600元，对原告要求被告偿还的借款本金，本院支持3600元。关于利息应当如何计算的问题。《最高人民法院关于审理民间借���案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，合同约定借款管理费为62%，并约定了逾期还款的滞纳金，同时原告代偿的借款利率为年利率10%，总计超过了年利率24%，对超过的部分本院不予支持。本院确认2016年9月23日至2017年3月16日共175天，按年利率24%计算，利息为414.25元[3600元×（24%÷365天）×175天]。故对原告主张的借款管理费和利息，本院合计支持414.25元，超出部分不予支持。被告经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄国光于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳普惠快捷金融服务有限公司借款本金3600元、利息和借款管理费414.25元，合计4014.25元；二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费50元（原告已预交），由原告深圳普惠快捷金融服务有限公司负担17.5元，由被告黄国光负担32.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：百色市财政局，户名：待结算财政款项--法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的按自动撤回上诉处理。审 判 长  蒋 松审 判 员  龚秀金人民陪审员  梁 成二〇一八年一月三十一日书 记 员  杨 清