文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0191民初165号原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行,住所地广东省广州市南沙区。负责人：张祖鸣，该分行行长。委托代理人：周钰婵，广东金本色律师事务所律师。委托代理人：陈立成，广东金本色律师事务所实习律师。被告：梁广森，住广东省佛山市禅城区。被告：邵泳霞，住广东省云浮市云城区。原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行（以下简称工商银行广东自贸区南沙分行）诉被告梁广森、邵泳霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案受理后，根据原告工商银行广东自贸区南沙分行的申请，作出(2017)粤0191民初165号民事裁定书，裁定对两被告价值816448.35元的财产采取保全措施，并予以实施。本案依法由审判员崔剑担任审判长，与审判员谭茗、人民陪审员陈润彰组成合议庭适用普通程序公开开庭审理。原告工商银行广东自贸区南沙分行的委托代理人周钰婵、陈立成到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行广东自贸区南沙分行起诉称：被告梁广森向原告工商银行广东自贸区南沙分行申请个人二手住房购置贷款。2012年10月16日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告梁广森将其名下位于广东省佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩××阁×座××号的房产（以下简称案涉房产）提供抵押；贷款金额850000元；贷款期限240个月；贷款发放时基准年利率6.55%，如遇人民银行利率调整则按相关规定调整；若被告梁广森连续3次或累计6次未足额按时还本付息，则构成违约，原告工商银行广东自贸区南沙分行可提前终止合同、收回贷款本息及申请处分抵押物等。同日，原告工商银行广东自贸区南沙分行依约发放贷款，但被告梁广森仅偿还部分债务，截至2017年6月21日止，被告梁广森已累计逾期19次。合同另约定，若被告梁广森未按约履行义务，则须承担原告工商银行广东自贸区南沙分行为实现债权而产生的律师费。被告邵泳霞与被告梁广森是夫妻关系，案涉贷款用于住房消费。所购买的房屋用于夫妻共同生活居住，案涉贷款应认定为夫妻共同债务，被告邵泳霞应对前述欠款承担连带清偿责任。原告工商银行广东自贸区南沙分行故向本院提起诉讼，请求判令：1.解除原告工商银行广东自贸区南沙分行与被告梁广森于2012年10月16日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告梁广森向原告工商银行广东自贸区南沙分行返还贷款本金761084.84元，并按合同约定的标准计付利息、罚息及复利（暂计至2017年6月21日止的欠息共计41715.9元）；3.被告梁广森向原告工商银行广东自贸区南沙分行清偿律师费13647.61元；4.原告工商银行广东自贸区南沙分行对案涉房产享有以折价或者以拍卖、变卖所得价款对第2、3项诉讼请求优先受偿的权利；5.被告邵泳霞对上述债务承担连带清偿责任；6.两被告承担本案诉讼费。原告工商银行广东自贸区南沙分行提交证据：《个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》（编号为房字360工行0569支行2012年××号）、《借款凭证》、欠款明细、《房地产他项权证》（编号为粤房地他项权证佛字第××××××号）、结婚证复印件、《个人不良贷款委托清收协议书》及附件、广东增值税普通发票、中国银行对公客户收款通知单。两被告没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。本院查明的事实详见附表。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对工商银行广东自贸区南沙分行提交的证据进行质证和对工商银行广东自贸区南沙分行陈述的事实进行抗辩的权利。本院对工商银行广东自贸区南沙分行提交的前述证据的真实性予以认可。案涉合同为工商银行广东自贸区南沙分行与梁广森的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方当事人均应严格依约履行各自义务。工商银行广东自贸区南沙分行依约履行了发放贷款的义务，梁广森累计22期逾期还款付息，已构成违约。工商银行广东自贸区南沙分行可按约诉请解除合同、要求梁广森提前还款付息及偿还律师费等。梁广森的上述债务用于购房，发生于其与邵泳霞婚姻关系存续期间，邵泳霞以“抵押物共有人”的身份在案涉合同签名。现无证据显示梁广森与邵泳霞约定该债务为梁广森个人债务或夫妻双方有财产分割的协议，故依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，梁广森以个人名义欠付工商银行广东自贸区南沙分行的上述债务应按夫妻共同债务处理。因此，邵泳霞对上述债务应承担连带清偿责任。梁广森自愿以案涉房产为本案所涉贷款设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。梁广森不履行上述债务时，工商银行广东自贸区南沙分行有权就该房产行使抵押权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告梁广森于2012年10月16日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为房字360工行0569支行2012年××号）于本判决发生法律效力之日起解除；二、被告梁广森在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行返还借款本金761084.84元及支付利息、罚息、复利（截至2017年9月21日止的利息、罚息、复利共计50611.35元，自2017年9月22日起至付清之日止的利息、罚息及复利均按合同约定的标准计付，对罚息不应计算复利）；三、被告梁广森于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行偿还律师费13647.61元；四、被告邵泳霞对本判决主文第二项、第三项所确定的债务承担连带清偿责任；五、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行有权以登记在被告梁广森名下的抵押物位于广东省佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会西苑碧海名轩××阁×座××号的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在本判决主文第二项、第三项所确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11964元、财产保全费4602元，诉讼费合计16566元，由被告梁广森、邵泳霞共同负担。如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  崔 剑审 判 员  谭 茗人民陪审员  陈润彰二〇一八年一月三十一日法官 助理  周晓宇书 记 员  麦桂仪谭晓琪附表：《个人购房借款/担保合同》（编号为房字360工行0569支行2012年199号）签订时间2012年10月16日借款人梁广森贷款金额85万元贷款用途个人二手住房购置还款期限及方式240个月，按月等额归还本息违约责任连续3个月或累计6次未按时足额偿还本息等情形的构成违约，贷款人有权：解除合同；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；行使抵押权利；另贷款人为实现合同项下债权及担保权利产生的律师费由借款人承担利率标准贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定罚息利率未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率水平上浮50%确定复利利率对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利贷款发放情况2012年10月16日发放贷款85万元；当期执行年利率按5.5675%确定抵押人/抵押物共有人梁广森/邵泳霞抵押物登记在梁广森名下位于广东省佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区居民委员会碧桂园西苑碧海名轩海涛阁8座701号的房产抵押担保范围本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用抵押权实现条件主债权到期借款人未予清偿等抵押登记情况2012年10月9日登记，取得《房地产他项权证》（编号为粤房地他项权证佛字第0312023836号）婚姻状况梁广森、邵泳霞为夫妻关系其他查明事实1.案涉合同中“抵押物共有人”载有“邵泳霞”字样的签名；2.原告与广东金本色律师事务所签订《个人不良贷款委托清收协议书》，委托该所提起本案诉讼，支付律师费13647.61元违约情况（截至2017年9月21日止）逾期期数累计逾期期数共计22期利息、罚息、复利共计50611.35元逾期借款本金49337.07元未到期借款本金711747.77元