汉中市汉台区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0702民初3047号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行。住所地;汉中市汉台区人民路。组织机构代码：69843325-3.负责人：白鹏，该支行行长。委托代理人：卢飞，陕西锐博律师事务所律师。被告：李某，男，汉族，生于1978年1月8日，大专文化，汉中市汉台区人，现住汉中市汉台区。被告：汉中市丽江鸵鸟生态园有限责任公司。住所地：汉中市汉台区七里街道办事处曹家营村*组。统一社会信用代码：916107003053829867.被告：张某，男，汉族，生于1988年5月24日，大专文化，汉中市汉台区人，现住汉中市汉台区。被告：汉中市兴农现代农业科技有限公司。住所地：汉中市汉台区七里街道办事处曹家营村*组。统一社会信用代码：91610700MA6YN0290Q.被告：许某，男，汉族，生于1984年4月30日，陕西省南郑县人，现住汉中市南郑县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行（以下简称邮政银行汉中市人民路支行）诉被告李某、汉中市丽江鸵鸟生态园有限责任公司（以下简称丽江鸵鸟生态园公司）、张某、汉中市兴农现代农业科技有限公司（以下简称兴农科技公司）、许某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹兴录适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行汉中市人民路支行委托代理人卢飞，被告李某、丽江鸵鸟生态园公司法定代表人李某、张某、汉中市兴农现代农业科技有限公司法定代表人张某均到庭参加诉讼。被告许某经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告邮政储蓄银行汉中市人民路支行向本院提出的具体诉讼请求：1、解除原告与被告李某签订的《小额贷款额度借款合同》。2、判令被告李某立即归还全部借款本金421128.69元，并按约定向原告支付借款利息及罚息至本金清偿之日止。3、判令被告许某、张某、丽江鸵鸟生态园公司、汉中市兴农现代农业科技有限公司对被告李某的上述债务承担连带清偿责任。4、判令本案诉讼费用以及为实现本案债权所支付的费用（律师代理费12864元）全部由五被告承担。事实和理由：2017年1月17日，原告与被告李某签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定，额度存续期间最长为48个月，自额度生效日算起。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。第四十五条还约定，借款人存在未按期支付有关到期债务等情形构成违约的，原告有权解除合同并宣布源于合同的一切债务到期，并要求借款人立即清偿。同日，被告许某、张某分别与原告签署《小额贷款额度最高额保证合同》，自愿为被告李某签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的贷款提供连带责任保证，保证期间为2017年1月17日至2019年1月17日。保证范围为：债务人在主合同额度存续期内，对主合同项下各项债务本金及利息、原告为实现债权与担保权利发生的费用的100%。2017年1月23日，被告李某分两次向原告申请支用借款470000元，并签订了额度借款支用申请单和支用单。原告审核后，于当日分两次按约定向其发放了470000元。其中，一笔借款金额370000元，利率为9.75%，借款期限为24个月，自2017年1月23日起至2019年1月23日止；另一笔借款金额100000元，利率为9.35%，借款期限为12个月，自2017年1月23日起至2018年1月23日止。贷款发放后，被告李某陆续多次逾期还本付息。虽经原告多次催收，但仍未解决。原告认为：原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》以及借款支用单等均是各方的真实意思表示，合法、有效，依法应受法律保护。原告向被告李某发放了470000元贷款，已履行了合同义务，但其未按约定履行还本付息义务，被告许某、张某、丽江鸵鸟生态园公司、汉中市兴农现代科技有限责任公司也未按约定承担连带清偿责任保证，其行为均已经构成严重违约，侵犯了原告的合法债权。现诉至贵院，望贵院依法支持原告的诉讼请求。被告李某及丽江鸵鸟生态园公司辩称1、按照合同约定由我负担的罚息没有异议。2、律师费本人不承担。3、对双方签订的金融借款合同没有异议。4、对借款本金数额以及尚未还款的部分都没有异议。5、对原告的诉讼请求也没有异议。被告张某及汉中市兴农现代农业科技有限公司辩称，1、对《小额贷款最高额保证合同》没有异议。答辩人给提供担保属实。2、对原告要求答辩人承担诉讼费和律师费有异议，这个费用应由大家共同承担。3、对还款承担连带责任没有异议。被告许某未答辩。经审理查明，2017年1月17日，原告（甲方）与被告李某（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》一份，约定：甲方授信乙方的贷款额度为470000元；对支付方式约定为甲方受乙方委托支付，即甲方根据乙方的提款申请和支付委托，将贷款通过乙方账户支付给符合合同约定用途的交易对象。乙方应按照甲方要求的方式和期限提交相关交易资料，并按照要求配合甲方做好有关细节的认定记录，以上材料经甲方审核同意后，甲方通过乙方账户将贷款资金支付给乙方交易对象。受托支付过程中，如甲方划转贷款资金需要乙方配合，乙方应按照甲方要求履行配合义务。受托支付按甲方相关规定产生费用的，费用按照甲方相关规定由乙方或乙方交易对象承担。对罚息利率约定为：对于一方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按借款利率基础上加收30%确定。对额度终止约定为：额度有效期满，额度自行终止。如在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度：对已发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款；额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）……。乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息；乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。对违约及违约救济措施约定为：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿；单方面解除合同；如乙方未按期还款且就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用。在费用承担中约定甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。同日被告张某、许某分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，在该两份合同专属条款部分分别约定，被告张某、许某均愿意提供金额对被告李某与原告于当日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下债务本金人民币（大写）肆拾柒万元整（小写）470000元及其利息之和的最高担保。担保债权确定的期间为2017年1月17日至2019年1月17日。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。主合同被解除或提前到期，保证人对主合同项下发生的债务和债务人给原告造成的损失，承担前述相同的保证责任。同日，汉中市丽江生态园有限责任公司、汉中市兴农现代农业科技有限公司分别于2016年12月12日向原告出具了有限责任公司担保函，在两份担保函中分别载明：“中国邮政储蓄银行汉中市人民路支行：本公司自愿为李某与你行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任担保。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》的规定，符合本公司章程的要求，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。2017年1月23日，被告李某按照合同约定，向原告递交小额贷款额度借款支用申请单一份，载明：被告李某申请借款金额370000元；借款期限2017年1月至2019年1月；拟申请偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法：前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款；借款如获批准根据相关要求拟申请采用受托支付方式由被告李某委托原告将资金先发放到被告李某账户，并授权原告直接将资金划转至被告李某受托支付清单所列账户，且承诺如在划转过程中需要本人配合，本人自愿履行配合义务。同日，原告对被告李某该笔借款支用申请单作出支用审批单载明：经审核，借款人的小额贷款额度借款合同总额度为肆拾柒万元整，当前可用额度为470000元，额度支用期截止到2019年1月17日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款370000元，期限24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途为经营资金周转；贷款利率为年利率9.75%；借款支付方式为受托支付方式：金额370000元，放款账户户名李某。在原告出具的中国邮政储蓄银行家庭农场贷款额度借款支用单借款人填写栏中载明：借款支付方式为受托支付方式：放款账户户名李某,委托原告将资金先发到李某账户，并授权原告直接将资金划转至贷款受托方支付清单所列账户，且承诺如在划转过程中需要本人配合，本人自愿履行配合义务。在贷款受托支付清单中载明：受托支付对象为中国建设银行汉中西环路支行，账户户名：何某。被告在该贷款受托支付清单上签字确认。同日，被告向原告出具借据一份，所载内容与上述借款支用审批单、贷款额度借款支用单载明的内容一致。原告出具的放款单载明:逾期年利率为12.675%。原告按照《合同》、《借款支用单》、《借款支用审批单》、《受托支付清单》中双方的约定，先向被告提供的李某账号通过系统自动放款370000元，又按照双方约定代被告李某向何某在中国建设银行汉中西环路支行开立的账号代被告李某委托支付370000元。同日，被告李某又向原告提交小额贷款额度借款支用申请单，申请借款10万元，原告对该笔借款出具的审批单中载明：经审核，借款人的小额贷款额度借款合同总额度为肆拾柒万元整，当前额度为10万元，额度支用期截止到2019年1月17日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款100000元，期限12个月，还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途是经营资金周转。贷款利率为年利率9.35%。约定借款支付方式为受托支付方式。被告李某在原告提供的中国邮政储蓄银行家庭农场贷款额度借款支用单借款人签写栏内所签内容除借款数额为100000元、借款期限为12个月、归还贷款本息按月等额本息还款法以外，其余内容与第一笔贷款所签内容一致。在贷款受托支付清单中向原告提供的支付对象、开户行、账号等信息与第一笔贷款内容一致。同时，被告李某向原告签写了贷款借据，所载借款金额、期限、利率及贷款用途和还款方式均与申请单和审核单内容一致。原告出具的放款单载明:逾期年利率为12.155%。放款程序与第一笔贷款相同。审理中，被告对原告起诉的事实和诉讼请求没有异议，因双方对款项给付时间无法达成一致意见，调解不成。上述事实有原、被告的陈述在卷佐证。原告提供的证据有1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明及身份证复印件。2、借款人身份证及户口本复印件。3、保证人身份证及相关资料复印件。4、担保函及企业营业执照。5、小额贷款额度借款合同。6、小额贷款最高额保证合同。7、担保函两份。8、关于370000元贷款的小额贷款额度借款支用申请单、审批单、支用单、贷款借据及放款单、还款计划表、贷款受托支付清单、支付清单、还款流水详情单、贷款本息计算表。9、关于100000元小额贷款额度借款支用申请单、审批单、支用单、贷款借据及放款单、还款计划表、贷款受托支付清单、支付清单、还款流水详情单、贷款本息计算表等证据经庭审举证、质证、认证，足以认定。本院认为，原告与被告李某签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容并不违反法律规定，应为有效合同。根据合同约定，被告李某两次向原告申请额度借款共计470000元，经过原告方审查审批，双方履行了一系列放款手续，原告向被告李某提供的账户放款470000元，后原告又按双方约定向被告李某提供的委托支付对象何磊账户进行委托支付上述两笔借款共计470000元。前述事实能够证实原告已按双方签订的合同及该合同一列附件履行了其合同义务。被告李某未按合同约定的还款方式和数额足额按期支付借款利息或返还借款本金，已构成违约。原告经向被告李某催收，被告李某虽全部清偿了该两笔借款前六期借款本金返还和支付利息的义务，后又未按合同约定向原告支付借款本金和利息，再次违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案原告与被告李某在借款合同中明确约定：被告李某未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，构成违约，原告有权解除借款合同，现被告李某已构成违约，双方约定的解除合同的条件已成就，原告作为解除权人，有权提出解除与被告李某之间签订的《小额贷款额度借款合同》，故本院对原告要求解除其与被告李某签订的《小额贷款额度借款合同》之请求，予以支持。原告要求被告向其归还剩余借款本金之请求，因被告李某未向原告按双方约定履行偿还债务的义务，已构成违约，原告按约定提前单方解除借款合同，被告李某理应向原告返还剩余借款本金，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对原告主张被告李某向其支付借款利息和罚息之请求，因原告与被告李某在借款合同中所约定的借款利率和罚息利率之和未超过年利率24%的法律规定上限，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。对原告要求被告李某承担其为实现债权而支出的律师费用，原告与被告李某在合同中关于原告为实现债权应由被告李某承担律师代理费的约定且并不违反法律、法规的强制性规定，也没有超过民间借贷司法解释规定的年利率24%的上限，本院予以支持。原告要求被告张某、许某、汉中市丽江鸵鸟生态园有限责任公司、汉中市兴农现代农业科技有限公司对被告李某向原告所借款项承担连带清偿责任，因被告张某、许某分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，双方约定：原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%承担连带保真责任；被告汉中市丽江鸵鸟生态园有限责任公司、汉中市兴农现代农业科技有限公司分别向原告出具担保函，向原告承诺对被告李某所借原告贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用承担保证责任，据此，本院对原告该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行与被告李某签订的《小额贷款额度借款合同》；二、限被告李某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行返还借款本金421128.69元并自2017年8月23日起按年利率12.675%向原告支付借款本金369964.67元的借款利息和罚息；自2017年7月23日按年利率12.155%向原告支付借款本金51164.02元的借款利息和罚息至借款实际清偿之日止。三、被告李某承担原告因实现本案债权而支出的律师代理费12864元。四、被告张某、许某、汉中市丽江鸵鸟生态园有限责任公司、汉中市兴农现代农业科技有限公司对上述二、三项给付义务向原告承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案受理费7834元，因本案适用简易程序，减半收取3917元，由被告李某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审判员  曹兴录二〇一八年一月七日书记员  陈 文