福建省漳平市人民法院刑 事 判 决 书（2018）闽0881刑初13号公诉机关福建省漳平市人民检察院。被告人谢清林，男，1967年1月4日出生，汉族，高中文化，福建省晋江市动车站职员，出生地福建省南安市，户籍地福建省漳平市，住福建省漳平市菁城街道和富路77号铁三区**幢***室，现住福建省晋江市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年9月14日被漳平市公安局刑事拘留，同日被漳平市公安局取保候审，2017年9月12日由漳平市人民检察院决定取保候审，2018年1月3日由本院决定取保候审。2018年1月12日由本院决定逮捕，同日由漳平市公安局执行逮捕。因漳平市看守所以被告人谢清林患有疾病为由不予收押，本院于当日决定予以变更强制措施为取保候审。现居家候审。漳平市人民检察院以漳检公刑诉[2017]331号起诉书指控被告人谢清林犯信用卡诈骗罪，于2017年12月25日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派检察员陈艺华出庭支持公诉，被告人谢清林到庭参加诉讼。现已审理终结。漳平市人民检察院指控，被告人谢清林以非法占有为目的，明知没有还款能力，还超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计人民币73079.5元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。针对上述指控，公诉机关当庭进行了举证，诉请本院依法惩处。被告人谢清林在庭审中对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求法庭从轻处罚。经审理查明：1、2008年8月19日，被告人谢清林向中国农业银行股份有限公司漳平市支行（以下简称农业银行）申请办理了一张金穗贷记卡，卡号62×××92，信用额度人民币6000元；2013年10月14日，被告人谢清林对该卡办理挂失，经重新制卡，卡号62×××03，后期信用额度提高到人民币40000元。被告人谢清林持该卡多次透支消费，并多次办理消费分期。该卡各期分别到期还款的债务于2014年1月13日起开始全面逾期。经农业银行通过电话催收、报纸公告催收、信函催收等方式对被告人谢清林至少两次以上有效催收后三个月以上至2017年7月8日到期债务仍有本金人民币43144.86元未归还。2、2010年6月15日，被告人谢清林向中国工商银行股份有限公司漳平支行（以下简称工商银行）申请办理了一张牡丹信用卡，卡号42×××20；2012年2月29日，被告人谢清林对该卡办理挂失，经重新制卡，卡号42×××69；2013年1月9日，被告人谢清林对该卡办理挂失，经重新制卡，卡号42×××48，信用额度人民币10000元。2013年6月24日，被告人谢清林又向工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，卡号62×××27，信用额度人民币30000元。被告人谢清林持上述两张牡丹信用卡多次透支消费。从2014年起，被告人谢清林在已负债无法偿还，明知没有还款能力的情况下，仍然继续大量透支上述两张牡丹信用卡，用于生活消费。上述两张牡丹信用卡透支消费形成的债务于2015年2月25日起全面逾期。经工商银行分别于2015年6月23日和2016年3月1日两次有效催收后三个月以上至2016年9月3日到期债务仍有本金人民币29934.64元（其中卡号为42×××48信用卡未归还的透支本金为人民币6721.56元，62×××27号信用卡未归还的透支本金为人民币23213.08元）未归还。2016年9月14日，被告人谢清林在福建省诏安动车站被厦门铁路公安处云霄车站派出所民警抓获归案。2016年9月16日，被告人谢清林向卡号为62×××27的工商银行牡丹信用卡还款人民币15000元。上述事实，被告人谢清林在庭审中亦无异议，且有证人李某、何某的证言，工商银行报案材料（含要求对信用卡恶意透支谢清林立案侦查报告、信用卡申请表及申请办卡相关资料、信用卡章程、信用卡领用合约、关于谢清林信用卡挂失换卡说明及信用档案管理信息表等）、农业银行报案材料（含报案申请书、金惠贷记调查审查审批表、申请表及申请办卡相关资料、卡片基本信息查询、关于贷记卡持卡人谢清林分期说明、账户详细信息表和催收资料信息等）、工商银行交易明细、工商银行关于对谢清林信用卡催收情况说明、工商银行关于对谢清林信用卡催收公告情况说明、工商银行催收公告（闽西日报上公告）、牡丹信用卡透支催收通知书、工商银行当面催收照片、工商银行授权委托书、工商银行催收记录表、工商银行交易凭证、农业银行交易明细、农业银行关于谢清林贷记卡透支追索情况说明、农业银行信用卡催收公告（闽西日报上公告）、农业银行委托其他单位催收记录表、农业银行关于持卡人谢清林逾期补充说明、被告人谢清林的离婚证及离婚协议、本院（2016）闽0881号民初2123号民事判决书、违法犯罪经历查询情况表、厦门铁路公安处云霄车站派出所出具的归案情况说明、漳平市公安局官田派出所出具到案经过、受案登记、立案决定书、漳平市公安局出具的情况说明、漳平市公安局官田派出所接受证据材料清单、漳平市公安局调取证据通知书、漳平市公安局官田派出所出具的情况说明等书证，农业银行提供的电话催收录音光盘的视听资料，被告人谢清林的户籍证明及其被采取强制措施的法律文书等证据证实，足以认定。本院认为，被告人谢清林持信用卡以非法占有为目的，恶意透支二家银行信用卡本金共计人民币73079.5元，数额较大，并经各发卡行二次以上有效催收后三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予以支持。被告人谢清林归案后，能如实供述自己的罪行，是坦白，依法可从轻处罚。案发后，被告人谢清林已偿还部分信用卡透支款项，可酌情从轻处罚。考虑到被告人谢清林有悔罪表现，确无犯罪前科，属初犯，对其宣告缓刑，对所居住社区没有重大不良影响，依法可以对被告人谢清林宣告适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，判决如下：一、被告人谢清林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年三个月，并处罚金人民币二万元。（罚金限于本判决生效后十日内缴纳）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。二、责令被告人谢清林于本判决生效后十日内退赔中国农业银行股份有限公司漳平市支行人民币43144.86元、中国工商银行股份有限公司漳平支行人民币14934.64元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判员  张清辉二〇一八年一月十二日书记员  刘清萍附:一、《中华人民共和国刑法》部分条文：第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。