苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初10724号原告：中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区，统一社会信用代码91320XXXXXXXXXX。主要负责人：周刚，该行行长。委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：王相，江苏简文律师事务所律师。被告：周冠峰，男，1983年3月28日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称农行园区支行）与被告周冠峰信用卡纠纷一案，本院于2017年12月15日受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。本案于2018年1月19日公开开庭进行了审理，原告农行园区支行委托诉讼代理人许卿亭到庭参加诉讼。被告周冠峰经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行园区支行向本院提出诉讼请求：1、被告周冠峰归还本金26707.60元，利息、复利3369.98元，违约金1536.54元，消费手续费315.92元（暂计至2017年11月8日，之后的利息、违约金、手续费按合同约定利率计算至本息还清之日）；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年4月5日，被告申领开通中国农业银行金穗贷记卡并使用，但未能如约还本付息，故原告诉至法院。在案件审理中，原告明确因本案起诉后被告归还部分款项，现变更诉讼请求：1、被告周冠峰归还原告本金26667.6元，并偿付截至2018年1月14日的利息（含复利）4774.33元、违约金1536.54元、消费手续费315.92元，以及自2018年1月15日起至本息还清之日止按合同约定计算的利息（含复利）；之后的违约金和消费手��费不再计收；诉讼费用仅指案件受理费。被告周冠峰未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的金穗贷记卡申请表、领用合约、章程、官网公告、账户明细、消费记录、文书送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月5日，被告周冠峰向原告出具《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，向原告申领金穗贷记卡；并表明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行下称甲方，金穗贷记卡申请人下称乙方；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支金额（含分期付款），乙方在到期还款���前偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不再享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的不在享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款项的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息���款期最长为56天；持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，取现转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。《收费标准》载明：年费精粹版主卡880元人民币/年；预借境内本行现金按交易金额的1%，最低1元；滞纳金最低还款额未偿还部分的5%；超限费超过信用额度的5%。中国农业银行信用卡网站中载明：消费分期业务可选期数为3期、6期、9期、12期、24期自由选择（每月为一期）；费率标准每期手续费为分期付款本金0.6%，手续费按月收取。2016年9月29日，中国农业银行官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户��约逾期未还款的行为将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。2016年4月23日，原告经审核发放被告周冠峰卡号为62×××33的中国农业银行金穗贷记卡，被告使用该卡进行透支消费，因其未能如约还本付息，故原告诉至法院。原告明确，截至2018年1月14日，被告尚欠原告透支本金26667.6元、利息（含复利）4774.33元、违约金1536.54元、消费手续费315.92元。另查明，2016年4月5日，被告周冠峰向原告出具《文书送达地址确认书》，确认送达地址为苏州市运河路，上述地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告农行园区支行与被告周冠峰之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所做出的相关承诺，否则就会构成违约。被告周冠峰在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。被告周冠峰逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。故原告要求被告周冠峰归还本金、利息、复利、违约金的主张符合法律规定，本院予以准予。被告周冠峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五���、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告周冠峰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行信用卡透支本金26667.6元、利息（含复利）4774.33元、违约金1536.54元、消费手续费315.92元，以及自2018年1月15日起至本息还清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算的利息（含复利）。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费598元，减半收取299元，由被告周冠峰负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  费美娟二〇一八年一月二十六日书 记 员  孙婷婷附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间���年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。