江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0903民初4991号原告：应如竹。原告：应如松。上列二原告共同委托诉讼代理人：王洪兵，江苏新中一律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司，住所地在江苏省盐城市世纪大道金融城3号楼811室。负责人：朱礼荣，���公司总经理。委托诉讼代理人：朱中庆，江苏大直律师事务所律师。原告应如竹、应如松与被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司（以下简称人民财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年7月21日立案后，依法组成合议庭，于2017年8月28日、2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告应如竹、应如松及其委托诉讼代理人王洪兵，被告人民财保公司的委托诉讼代理人朱中庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告应如竹、应如松向本院提出诉讼请求：1、判令人民财保公司在意外伤害保险项下赔付被保险人于某某的意外身故保险金150000元；2、人民财保公司承担本案诉讼费用。事实和理由：我们的母亲于某某生前于2017年3月24日在人民财保公司投保了一份意外伤害保险，保险期间自2017年3月25日零时起至2018年3月24日24时止��意外身故、残疾每人保险金额150000元，并交纳了保费300元。保险合同签订后，于某某于2017年5月20日不幸意外跌倒、头部受伤致死亡。作为于某某的继承人、法定受益人，我们向人民财保公司申请理赔，该司拒绝给付身故保险金。原告应如竹、应如松起诉的主要证据为：1、2017年3月24日于某某作为投保人、被保险人的意外伤害险保险单一份；2、盐城市亭湖区新洋街道盐湾村委会、盐都区张庄街道东升村委会出具的证明计三份；3、2017年5月20日盐城市公安局亭湖分局永丰派出所接处警工作登记表一份；4、盐城市盐都区张庄街道社区卫生服务中心居民死亡医学证明（推断）书一份；5、于某某火化证、户口注销证明、死亡医学证明各一份。被告人民财保公司辩称，于某某在我司投保意外伤害保险属实。根据保险条款约定，我司对被保险人承担保险责任、赔付保险金须符合意外伤害致身故或残疾的条件，本案应如竹、应如松未能提供证据证明于某某是遭受意外伤害而导致死亡，故于某某的死亡不属我司保险责任的范围。另外，法院调取的于某某跌倒时的监控录像亦可看出被保险人于某某2017年5月20日行走时先打了个趔趣、随后身体前倾倒地，倒地后亦未作挣扎，应当符合脑部疾病的特征。于某某死亡后未进行法医检验鉴定，应由其承担不利后果。故我司按保险合同的约定有权拒绝支付其身故保险金，请求驳回应如竹、应如松的诉讼请求。被告人民财保公司答辩的主要证据为：1、人民财保公司意外伤害保险保险条款一份；2、2017年5月22日人民财保公司调查盐城市永丰新明月机械厂负责人沙某某、沙某某的笔录一份。本院根据原告应如竹、应如松的申请调查收集的证据为:调取自盐城市公安局亭湖���局永丰派出所的于某某跌倒时的监控录像。根据原告应如竹、应如松的起诉、被告人民财保公司的答辩，本案当事人双方的争议焦点为：于某某是否属意外伤害致死亡、是否属于人民财保公司保险责任的范围。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并存卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：应如竹、应如松系于某某之子。2017年3月24日，于某某作为投保人、被保险人在人民财保公司投保了一份意外伤害保险，保险期间自2017年3月25日零时起至2018年3月24日24时止，保险金额为意外身故、残疾给付每人150000元，意外医疗费用补偿每人60000元、每次事故免赔额100元，给付比例80%，意外住院津贴每人16200元。于某某为此交纳了保费300元。保险合同签订后，于某某于2017年5月20日在行走至盐城市××湖区永丰镇新明月机械厂门口西侧时意外跌倒、头部受伤后在送永丰卫生院及盐城市急救医疗中心治疗途中因抢救无效死亡。事后，盐城市盐都区张庄街道社区卫生服务中心（以下简称张庄卫生服务中心）向于某某亲属出具一份居民死亡医学证明（推断）书，推断于某某的死因为颅脑损伤。应如竹、应如松作为于某某的法定继承人向人民财保公司申请支付被保险人于某某的身故保险金未果，遂诉至本院。另查明：人民财保公司意外伤害保险保险条款第2.1条保险责任部分约定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身故、残疾或烧伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。第2.1.1条身故保险责任在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因���意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。第6.3条对意外伤害的释义：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。本院认为，于某某作为投保人、被保险人与人民财保公司作为保险人签订的意外伤害保险合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。关于于某某是否属意外伤害致死亡、是否属于人民财保公司的保险责任范围的问题，首先,从本院调取自公安机关的于某某跌倒时的监控录像来看,于某某跌倒前走路平稳、行走正常，过了马路后还能观察周围情况，说明其神志清楚、并无重大疾病的先兆特征，应不属于突发疾病致死亡的情形。其次，从人民财保公司保险事故发生后调查沙某某、沙某某所证明的情况来看，于某某自2010年起即在盐城市××湖区永丰镇新明月机械厂担任仓库保管兼值班工作，平时吃住都在该厂仓库，并未听说或发现其生前患有心脑血管等其他重大疾病。再次，张庄卫生服务中心从于某某跌倒后头颅着地引发心跳骤停后送医已无生命体征的情况推断于某某的直接死亡原因为颅脑损伤致死，可作为于某某死亡原因的参考依据。第四，在应如竹、应如松已提供于某某跌倒现场录像等初步证据证明于某某系意外事件致死亡的情形下，人民财保公司主张于某某并非意外事件而是脑部疾病致死亡，人民财保公司对其反驳主张应承担举证证明责任，其未能举证证明，则应承担不利后果。第五,保险条款第六条虽对意外伤害的概念有约定,但此系保险公司提供的格式条款,在保险人与受益人对于某某是否属意外伤害产生分歧时,应适用保险法的不利解释原则、即疑义利益解释原则作出对被保险人和受益人有利、对格式条款提供者人民财保公司不利的解释，将其解释为于某某属于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使其身体受到伤害导致死亡，人民财保公司应对于某某的意外身故承担给付保险金的责任。综上，本院对应如竹、应如松的诉请予以支持，对人民财保公司的辩称不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司支付原告应如竹、应如松因于某某意外身故的保险金150000元，于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规���，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司负担。如不服本判决书，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费3300元，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  朱凤春人民陪审员  于国珍人民陪审员  董小萍二〇一八年一月十六日书 记 员  曹妮娜附录法律条文1、《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金的义务。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求���依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。