江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0103民初3607号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：毛西娟，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师。被告：陈春，男，1978年3月20日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。被告：朱花雷，女，1985年10月20日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告陈春、朱花雷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟、毛西娟到庭参加诉讼，被告陈春、朱花雷经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈春、朱花雷达成的编号为791084028124《个人授信协议》和编号为8160727280024号《个人贷款借款合同》；2、判令被告陈春、朱花雷立即向原告归还借款本金1097000元及利息、罚息、复息69177.6元（暂计算至2017年6月22日，此后利息、罚息、复息按照《借款合同》合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付为实现债权产生的费用20000元，总共金额为1186177.6元；3、判决对被告朱花雷所有的位于红××新区××世纪中央城××单元××室（××）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金110万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告陈春、朱花雷与原告在2013年8月2日签订了《个人授信协议》，约定:1、原告向被告陈春、朱花雷提供授信额度110万元；2、授信期为60个月，从2013年8月5日至2018年8月5日。同日，被告陈春、朱花雷与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告提供朱花雷所有的位于红××新区××世纪中央城××单元××室（××）房屋用于对前述授信的110万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在南昌市房管局办理抵押登记。根据上述授信协议，2016年7月1日，原告同被告签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告向被告提供1097000元的借款；2、贷款期限为12个月，从2016年8月9日至2017年8月9日，贷款利率为年利率7.2645%；3、借款人未按合同约定按时偿还贷款的，罚息按合同执行利率加收50%；4、借款人应以自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还借款。原告在2016年8月9日提供借款1097000元给被告。该笔借款发放后，被告一直未能按期归还借款本息，截止到2017年6月22日，被告欠款本金1097000元，拖欠利息（含利息、罚息、复息）69177.6元。提供上述借款后，被告在借款后拖欠归还贷款本息，根据合同约定，原告有权终止授信及提前收回借款，为了维护原告的合法权益，为此，原告诉至法院。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告陈春、朱花雷身份证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份；证据二、《个人授信协议》一份。证明：1、原告向被告陈春、朱花雷提供授信额度110万元；2、授信期为60个月，从2013年8月5日至2018年8月5日；证据三、《个人授信最高额抵押合同》及他项权证各一份。证明：1、被告提供朱花雷所有的位于红××新区××世纪中央城××单元××室（××）的房屋用于对前述授信的110万元贷款本息提供抵押担保。房屋抵押已经在南昌市房管局办理抵押登记。证据四、编号为8160727280024号的《个人贷款借款合同》及借款借据各一份。证明：1、原告向被告提供1097000元的借款；2、贷款期限为12个月，从2016年8月9日至2017年8月9日，贷款利率为年利率7.2645%；3、借款人未按合同约定按时偿还贷款的，罚息按合同执行利率加收50%；4、借款人应以自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还借款。原告在2016年8月9日提供借款1097000元给被告。证据五、欠款清单一份。证明：截止到2018年1月22日，该贷款尚欠本金1097000元，欠利息（含利息、罚息、复息）143490.01元。被告陈春、朱花雷未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年8月2日，原告招商银行南昌分行与被告陈春、朱花雷签订了编号为791084028124号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币110万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年8月5日起到2018年8月5日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告陈春、朱花雷签订了编号为791084028124号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告提供被告朱花雷所有的位于南昌市××新区××世纪中央城××单元××室（××）房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2013年8月2日办理了他项权证登记手续。2016年7月1日，原告与被告陈春、朱花雷签订了编号为8160727280024号《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额1097000元；2、期限为12个月，即从2016年8月9日至2017年8月9日止；3、利率为年利率7.2645%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。2016年8月9日，原告依约向被告发放贷款1097000元，履行了合同约定的义务。被告自从2016年10月5日起未能归还借款本息，已构成违约。截止2018年1月22日，被告尚欠借款本金1097000元、欠利息、罚息、复息143490.01元。原告为此诉至本院。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告陈春、朱花雷向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告陈春、朱花雷归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2018年1月22日，被告陈春、朱花雷尚欠被告借款本金1097000元、利息、罚息、复息143490.01元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求解除与被告签订的个人贷款借款合同，因履行期限已届满，无须解除。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告陈春、朱花雷经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告陈春、朱花雷于2013年8月2日签订的编号为791084028124号《个人授信协议》。二、被告陈春、朱花雷于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1097000元及利息、罚息、复息（截止2018年1月22日为143490.01元，自2018年1月23日起至给付借款之日止，以双方合同约定计付）。三、若被告陈春、朱花雷未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告朱花雷所有的位于南昌市红谷滩新区怡园路555号世纪中央城10栋1单元2406室（第24层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费15480元、诉前保全费5000元，合计20480元，由二被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一八年一月二十三日书 记 员  陶志明