江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0282民初11181号原告：孟兴兰，女，1965年8月14日生，汉族，住云南省昭通市昭阳区。原告：杨成飞，男，1986年6月3日生，汉族，住云南省昭通市昭阳区。原告：杨成涛，男，1994年6月13日生，汉族，住云南省昭通市昭阳区。原告：杨成萍，女，1989年3月10日生，汉族，住云南省昭通市昭阳区。委托诉讼代理人：金阳岗（受四原告的共同授权委托），宜兴市张渚法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司，住所地苏州市高新区狮山路103号，统一社会信用代码9132050083775009X2。负责人：李伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：夏莹，南京知识（苏州）律师事务所律师。原告孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍与被告中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍的委托诉讼代理人金阳岗，被告保险公司的委托诉讼代理人夏莹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍向本院提出诉讼请求：保险公司偿付意外死亡保险金500000元，并承担本案诉讼费。事实与理由：杨时伟系杨宗位（已故）与罗再珍（已故）夫妇之子，孟兴兰之夫，杨成飞、杨成涛、杨成萍之父。杨时伟生前系无锡市宇盛线缆有限公司（以下简称宇盛公司）职工。2017年7月24日上午7时许，杨时伟下班回到租赁的住所休息后失联，于2017年7月26日上午在住所被发现已死亡多时。经宜兴市公安局技术人员和法医现场勘察，发现杨时伟死亡时衣着完整无外伤，确认其属于非正常死亡。宜兴市公安局官林派出所及官林镇社区卫生服务中心预防保健部联合出具了居民死亡医学证明（推断）书，证明杨时伟死亡时间为2017年7月24日，死亡原因为中暑。2017年8月4日，经宜兴市官林镇人民调解委员会调解，其与宇盛公司签订了人民调解协议书，该调解书确认杨时伟死亡原因为意外死亡。2017年度，宇盛公司与无锡市嘉鸿伟业企业管理服务有限公司（以下简称嘉鸿公司）签订了人事代理服务协议，约定由嘉鸿公司为宇盛公司统一办理员工商业保险投保等工作。2017年7月，嘉鸿公司在被告处为包括杨时伟在内的员工投保了《国寿绿洲团体定期寿险》等险种。现杨时伟因中暑死亡，符合保险合同中关于意外伤害的释义，故被告应根据《国寿绿洲团体定期寿险》条款赔偿100000元，根据《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）》条款赔偿400000元，合计赔偿500000元，并承担本案诉讼费。保险公司辩称：1、对本案投保人嘉鸿公司在其公司购买了团体保险无异议，事故发生在保险期限内，其公司在保险范围内承担赔偿责任；2、根据投保人与其公司签订的合作协议中保险责任规定，疾病身故适用《国寿绿洲团体定期寿险》，意外身故适用险种《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）》。本案杨时伟因中暑死亡，中暑作为一种疾病已经被医学界确认。保险合同对意外的界定为外来的、突发的、非本意、非疾病的，高温是诱发中暑的原因之一，但是直接原因是患者自身身体机能缺陷，因此不是所有的人在高温下都会中暑。同时高温作业炎热暴晒容易引发中暑，是一般人应当具备的常识，所以中暑在一定程度上是可以预见和避免的，不是突发性的。又根据杨时伟的健康检查表可以看出其淋巴细胞比率偏高、葡萄糖偏高。因此，其公司认为本案杨时伟是属于疾病身故，适用《国寿绿洲团体定期寿险》，保险金额为100000元。本院经审理认定事实如下：杨时伟生前在宇盛公司工作。2017年，宇盛公司与嘉鸿公司签订人事代理服务协议一份，约定双方互相提供劳务派遣、外包人员等服务，由嘉鸿公司统一办理员工的商业保险投保、索赔等工作。2016年8月25日，嘉鸿公司与中国人寿保险股份有限公司苏州市吴中支公司签订派遣员工综合保险合作协议（以下简称保险合作协议）一份，协议第一条约定：本协议书为保险合同的一部分，与保险合同效力相同，本协议与保险合同条款不一致的，以本协议为准；第三条第一项约定：疾病身故适用险种《国寿绿洲团体定期寿险》，在本合同保险期间内，被保险人因疾病身故，本公司按该被保险人的保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止。2017年7月，嘉鸿公司与保险公司签订保险合同一份，嘉鸿公司作为投保人以杨时伟等684人为被保险人在保险公司投保有《国寿绿洲团体定期寿险》（保险金额100000元）、《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）》（保险金额400000元）等5种险种。该保险合同约定：保险期间自2017年7月1日起至2017年7月31日止；被保险人或投保人没有指定受益人的，被保险人身故保险金作为被保险人的遗产，由保险公司按照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务；《国寿绿洲团体定期寿险》条款载明：在保险期间内，被保险人因意外伤害身故或在等待期后因疾病身故，保险公司按该被保险人的保险金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止；《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）》条款载明：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，保险公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止。2017年7月24日，杨时伟（男，1964年7月20日生，户籍地云南省昭通市昭阳区苏家院镇迤那村民委员会十四组39号）因中暑于租赁房屋内死亡。杨时伟父亲杨宗位及母亲罗再珍早年亡故，其法定第一顺序继承人为：妻子孟兴兰、儿子杨成飞、女儿杨成萍、儿子杨成涛。本院认为，本案所涉保险合作协议、保险合同均依法成立，当事人应当按照约定履行自己的义务。保险合同对意外伤害的释义为：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。杨时伟在家中因中暑死亡，尽管疾病的发生源于体内，但导致疾病发生的根本原因在于天气太热，从而引发身体机能变化，归根结底系由外来因素导致，因此符合意外伤害的外来性特征；再者，杨时伟在家中发生中暑，属于突发事故且该伤害的发生非本意，因此，中暑死亡在意外伤害的含义范畴之内。加之保险公司在保险合同中并未将中暑死亡排除在意外伤害之外，也未对意外伤害免责的具体情形作出明确说明。在该情形下，应当认定杨时伟的死亡系意外身故，该事故发生在保险期间内，属于保险合同中约定的《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）》的保险责任范围，故保险公司应当按《国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）》的约定支付孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍保险金400000元。关于《国寿绿洲团体定期寿险》的保险责任，保险合作协议约定被保险人因疾病身故的情形下适用该险种，而保险合同约定被保险人因意外伤害身故的情形下适用该险种，两种保险责任约定不一致，但嘉鸿公司与保险公司在保险合作协议中约定，本协议与保险合同条款不一致的，以本协议为准。根据保险合作协议，保险公司在被保险人因疾病身故的情形下给付身故保险金，而本案杨时伟系因意外伤害身故，不适用该险种。故对原告主张保险公司支付《国寿绿洲团体定期寿险》保险金100000元的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决如下：一、中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍保险金400000元。二、驳回孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍的其他诉讼请求。如保险公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4400元，由孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍负担750元，保险公司负担3650元。保险公司应承担部分已由孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍垫付，保险公司于本判决发生法律效力之日起十日内直接将该款支付给孟兴兰、杨成飞、杨成涛、杨成萍。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。代理审判员  许梦莹二〇一八年一月二日书 记 员  高 源