江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0505民初3643号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑冬冬，江苏丁晓农律师事务所实习律师。被告：周晓东。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告周晓东追偿权纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年1月3日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人万镇、郑冬冬到庭参加诉讼。被告周晓东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款（代偿款）47608.68元（其中包括本金46604.83元、利息850.91元和罚息152.94元）、逾期保费8283.99元、违约金8950.43元（违约金以保险理赔款47608.68元为基数，自2017年1月11日起按照每日1‰的标准暂计至2017年7月19日。实际主张至款项还清之日止），以上暂计64843.1元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年10月23日，被告周晓东与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行签署编号为32020120140135318的个人借款担保合同，被告向农业银行姑苏支行借款120000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2014年10月23日至2017年10月23日），还款方式为等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行姑苏支行为被保险人，与原告签署保单号为14594032600001646545的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，即每月2280元。保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款项和未付保费”。保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。2014年10月23日，农业银行姑苏支行按照借款合同约定向被告发放120000元的贷款。但自2016年10月23日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年1月11日按照保险合同约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计47608.68元，农业银行姑苏支行向原告出具了代偿确认书。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。被告周晓东未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭对原告提交的证据质证，本院对原告提交的个人担保借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险投保单及保险条款、平安个人贷款保证保险保险单、交易明细及银行对账单、代偿债务确认书、追偿明细的真实性予以确认并在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月23日，被告周晓东与案外人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农业银行姑苏支行）签署编号为32020120140135318的个人借款担保合同，合同第一部分通用条款第九条第2款约定：借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。第九条第4款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期利率计算复利。合同第二部分特别条款第15条约定借款金额人民币壹拾贰万元整，借款用途为装修，借款期限为36个月，借款利率采浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮百分之肆拾。合同第十八条约定还款方式为等额本息还款法。2014年10月20日被告周晓东就上述借款向原告投保信用保证保险，并于2014年10月22日与原告签署保单号为14594032600001646545的《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单载明被保险人为中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行；保险金额为142680元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，即每月2280元。保险单特别约定部分第3条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。特别约定部分第4条载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。特别约定部分第5条载明：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。2014年10月23日，农业银行姑苏支行按照借款合同约定向被告发放120000元的贷款。但自2016年10月23日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年1月11日按照保险合同约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计47608.68元，农业银行姑苏支行于2017年7月17日向原告出具了代偿债务确认书。截至原告起诉之日，被告欠原告代偿款47608.68元（本金46604.83元、利息850.91元、罚息152.94元）及保险费8283.99元。庭审中，原告明确违约金计算方法调整为以47608.68元为基数，自2017年1月11日起按照年利率24%计算至被告实际支付之日止。本院认为，原被告双方之间存在合法有效的保证保险合同关系。在被告逾期未向案外人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行归还贷款本息后，原告按约代被告向案外人归还了欠款本息，依法取得了向被告追偿的权利，原告要求被告支付代偿款的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的被告逾期未付保险费，本院认为，原被告之间签字确认的保险单中特别约定部分的第5条对保险费计算期间及计算方法有明确约定，被告未按约向原告支付全部保险费用，系属违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告支付未付保费8283.99元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金，保险单中特别约定部分的第3条约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告代被告向案外人农业银行姑苏支行归还欠款本息之日为2017年1月11日，截至原告起诉之日，被告仍未向原告支付代偿款项，被告支付违约金的条件已经成就，原告有权要求被告支付违约金。关于该违约金的计算方法，因为保险单所约定每日千分之一的标准过高，原告自愿调整为以47608.68元为基数，自2017年1月11日起按照年利率24%计算至被告实际清偿之日止。对此本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条的规定，判决如下：被告周晓东于本判决生效之日起10日内向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款47608.68元、保险费8283.99元及违约金（以47608.68元为基数，自2017年1月11日起按照年利率24%计算至被告实际清偿之日止）。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：6228400407001347362）。案件受理费1422元，公告费600元，合计2022元，由被告周晓东负担。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户：10555301040017676；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。审 判 长  张伟明人民陪审员  韩国英人民陪审员  季秋明二〇一八年一月三日书 记 员  鲁松坡附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。