河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫09民终3168号上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：郑州市金水区农业路***号*号楼*层。负责人：胡建国，系该公司总经理。委托诉讼代理人：赵根红，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：武晓敬，女，1987年8月18日出生，汉族，现住河南省内黄县。被上诉人（原审被告）：李培周，男，1983年6月19日出生，汉族，现住河南省南乐县。被上诉人（原审被告）：李刚强，男，1977年8月3日出生，汉族，现住河南省南乐县。被上诉人（原审被告）：南乐县永平汽车服务有限公司。住所地：河南省南乐县开元南路东粮油贸易公司。法定代表人：李永平，系该公司总经理。上诉人安邦财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称安邦财险河南公司）因与被上诉人武晓敬、李培周、李刚强、南乐县永平汽车服务有限公司（以下简称永平汽车公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2017）豫0902民初5277号民事判决书，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了此案。本案现已审理终结。安邦财险河南公司上诉请求：1、撤销一审判决改判上诉人不承担赔偿责任。2、上诉费用由被上诉人负担。事实和理由：本次事故发生时，驾驶员李刚强持有的驾驶证为A2证，但其证件尚处于实习期，按照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条之规定实习期其不允许驾驶机动车牵引挂车，而上诉人公司将该法律禁止性规定做为免责条款，系保险合同的一部分，上诉人按照保险法解释二之规定对投保人进行了提示，该条款应当作为赔付的依据，一审时上诉人也提交了保险单、投保人声明等证据，声明处均加盖有投保人印章，一审时投保人也未提出异议，一审法院以上诉人未尽到提示义务，认定该约定不发生法律效力，属于事实及法律适用错误。武晓敬辩称：李刚强驾驶的车辆在上诉人处投有保险，保险公司应该承担赔偿责任。永平汽车公司书面辩称：1、被上诉人李培周与永平汽车公司之间只是一种保留所有权性质的分期付款购车合同关系。事故发生在车辆分期还款期间内，在全部购车款付清之前，车辆的运营、支配、收益权均归属购车人李培周享有，公司不对车辆进行运营管理，也未获取任何运营收益，其虽保留车辆所有权，但对车辆运营期间发生的交通事故并无过错，保留所有权的行为与该交通事故的发生没有任何因果关系，永平汽车公司并不是侵权责任人。2、永平汽车公司与实际所有人李培周签订的《分期付款购车合同书》第三条第三款约定乙方在车辆使用过程中，致使第三者人身伤亡或者财产损失，且不属于保险公司责任范围内的，由乙方承担全部责任。3、上诉人合同约定内容为格式条款，实质上属于免责条款，上诉人提供的证据不足以证明该免责条款向投保人尽到了提示及说明义务。依据保险法第十七条规定，该免责条款不产生效力。保险法强调对免责条款必须明确说明，应将免责条款的含义，后果清晰明白，确定移地向投保责任人解释清楚，如果对合同免责条款是否明确发生争议，保险人应当负举证责任，应由上诉人提供其对有关免责条款内容作出明确解释的和关证据，通过一审庭审可以看出，上诉人并没有充足的证据支撑自己的主张。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。李刚强、李培周未到庭答辩。武晓敬向一审法院起诉请求：1、要求李刚强、李培周、南乐永平汽车公司、安邦财险河南分公司承担武晓敬以下损失：医疗费6203.89元、伙食补助费700元、营养费420元、误工费1169元、护理费1169元、交通费400元，共计10061.89元。2、本案诉讼费用由李刚强、李培周、南乐永平汽车公司、安邦财险河南分公司承担。一审法院认定事实：2016年7月16日0时40分许，李刚强驾驶豫Ｊ×××××重型半挂牵引车沿濮阳市科技大道由南向北行驶至黄河路交叉口闯红灯直行时，与沿黄河路由东向西行驶的王金选驾驶的豫Ｊ×××××小型轿车相撞，造成车辆不同程度受损及乘坐人艾利锋、武晓敬受伤的交通事故。濮阳市公安局交巡警支队第八大队对该事故作出濮公交认字【2016】第1321号的道路交通事故认定书，认定李刚强负事故的全部责任，王金选、艾利锋、武晓敬不负事故责任。另查明，事故发生当日，武晓敬被送至濮阳市人民医院，住院14天，于2016年7月30日出院，经诊断：左面部多处外伤、头外伤综合症。武晓敬住院期间花费医疗费6203.89元。还查明，李培周系豫Ｊ×××××重型半挂牵引车的车主，李刚强系李培周的雇佣司机。豫Ｊ×××××在安邦财险河南公司投保有交强险及商业第三者责任保险（保险赔偿限额为100万元）。本次事故发生在保险承保期内。再查明，本次事故另一伤者艾利锋及受损车辆车主王金选己诉至法院，请求安邦财险河南公司赔偿各项损失共计363783.62元。法院作出（2017）豫0902民初5305号民事判决书，判决安邦财险河南公司在交强险各分项限额内赔偿王金选、艾利锋各项损失共计122000元、在商业三者险赔偿限额范围内赔偿王金选、艾利锋各项损失共计165171.27元。一审法院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷。濮阳市公安局交巡警支队第八大队认定李刚强负事故的全部责任，李刚强负事故的全部责任，王金选、艾利锋、武晓敬不负事故责任，经审查，并无不当，予以采信。本案中，安邦财险河南公司作为事故车辆豫Ｊ×××××的交强险及商业第三者责任保险的承保人，应承担赔偿责任。但因交强险各分项限额对另一伤者及受损车辆车主己赔付完毕，故安邦财险河南公司应在商业三者险剩余限额范围内（即834828.73元=100万元-165171.27元）予以赔偿。安邦财险河南公司辩称，本案事故发生时，驾驶员李刚强持有的是驾驶牵引车辆的A2实习证，没有驾驶机动车牵引挂车的资格，属于商业险免责情形。法院认为，安邦财险河南分公司辩解的该条款属于免除或限制保险公司责任的且由保险公司单方制定的格式条款。本案中，安邦财险河南分公司提供的证据不能证明其对该免责条款向投保人尽到了提示及说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，该免责条款不产生效力。针对武晓敬的请求，本次事故给武晓敬造成的损失有：1、医疗费6203.89元。根据医疗机构出具的医药费，一审法院予以确认。2、住院伙食补助费700元。参照每天50元的标准，按住院14天计算。3、营养费280元。参照每天20元的标准，按住院14天计算。4、护理费1169元。参照上一年度河南省居民服务、修理和其他服务业年平均收入33857元/年的标准计算，即33857元/年÷365天×14天×1人应为1298.62元，武晓敬请求1169元，一审法院予以确认。5、交通费280元。武晓敬住院14天，参照每天20元的标准计算。综上，本次事故给武晓敬造成的上述损失共计8632.89元。应由安邦财险河南公司在商业三者险保险剩余限额范围内赔偿武晓敬。武晓敬主张误工费但未提交证据予以证明其误工损失，故法院对该项主张不予支持。安邦财险河南公司辩称对于不承担诉讼费的辩解意见，于法无据，不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、安邦财产保险股份有限公司河南分公司在商业三者险剩余限额范围内于判决生效后10日内赔付武晓敬各项损失共计8632.89元。二、驳回武晓敬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52元，武晓敬负担7元，安邦财产保险股份有限公司河南分公司负担45元。二审中，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与原审法院查明的事实一致。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。上诉人称本案事故发生时，驾驶员李刚强持有的是驾驶牵引车辆的A2实习证，没有驾驶机动车牵引挂车的资格，属于商业险免责情形。本院认为，上诉人仅提供有投保单，未提交保险条款，且投保人称上诉人未对免责条款尽到提示说明义务，故上诉人主张商业险免赔的理由不能成立，本院不予采纳。综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由安邦财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  李瑞玲审 判 员  刘 伟代理审判员  艾海宏二〇一八年一月二十六日书 记 员  高胜男