湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0102民初9177号原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。代表人王闯。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人历平春，湖南淡远律师事务所律师。被告马文波。被告张彤。委托代理人马文波。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行(以下简称中国银行蔡锷支行)与被告马文波、张彤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张劲波独任审判，于2018年1月10日公开开庭进行了审理。书记员熊鹏担任庭审记录。原告中国银行蔡锷支行的委托代理人谢宜兰、被告马文波、被告张彤的委托代理人马文波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行请求判令：1.被告马文波立即偿还原告逾期借款本金449800元，拖欠罚息28392.17元，本息合计人民币478192.17元（利息及罚息暂计至2017年10月10日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；2.被告马文波承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费23909元；3.原告对被告马文波、张彤提供抵押的位于长沙市芙蓉区马王堆火星镇10栋704号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.被告张彤在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带偿还责任；5.被告马文波、张彤承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。被告马文波、张彤答辩称：借款属实，对于利息本金均无异议。同意还款，需要宽松的还款期限。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：马文波与张彤系夫妻关系。2015年9月1日，马文波与中国银行蔡锷支行签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》。约定：中国银行蔡锷支行向马文波提供循环贷款额度，额度金额为人民币45万元，额度有效期从2015年9月30日起至2020年9月30日止；在额度有效期内，借款人若在贷款人办理的单笔贷款出现了两期逾期，贷款人有权冻结本额度，暂停额度项下贷款发放，无需另行通知借款人。同日，马文波与中国银行蔡锷支行签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：原告向马文波发放贷款人民币45万元，借款期限为12个月；年利率为4.55%；还款方式为按月还息，到期还本；如马文波未按合同约定期限归还贷款本息，即构成违约，中国银行蔡锷支行有权就逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至马文波清偿逾期本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；在合同履行过程中，马文波未按期偿还贷款本息时，中国银行蔡锷支行有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。并有权要求马文波赔偿因其违约而给中国银行蔡锷支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2015年9月18日，张彤与中国银行蔡锷支行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》约定以张彤所有的房屋产权证号为：长房权证芙蓉字第7091124**号，建筑面积110.22㎡，位于长沙市马王堆火星镇10栋704号的房产，对本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（含括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因马文波违约而给中国银行蔡锷支行造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；且张彤于2015年9月26日与中国银行蔡锷支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款合保证合同》确认为马文波的该笔贷款承担保证责任。中国银行蔡锷支行依约向马文波发放了贷款45万元，并在借款借据中注明：借款期限一年，年利率为4.55%。马文波在借款借据中借款人一栏处签名。贷款发放后，马文波未依约按时履行还款义务。截至2017年10月10日，马文波已拖欠贷款本息478192.17元，其中逾期本金449800元，罚息28392.17元。另查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼马文波、张彤金融借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，湖南淡远律师事务所指派谢宜兰律师、历平春律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：中国银行蔡锷支行与马文波签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》是双方当事人真实意思表示，对双方均有约束力，双方均应按合同履行，中国银行蔡锷支行已履行发放贷款的义务，马文波未按照约定及时偿还借款本金，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行蔡锷支行要求马文波偿还逾期借款本息的诉求合法，本院予以支持；中国银行蔡锷支行要求马文波承担为实现债权所支付的费用即律师代理费，因马文波未严格履行《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，马文波未全面履行义务的行为给中国银行蔡锷支行造成了实际损失（律师代理费及其他相关费用），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行蔡锷支行请求马文波承担实现上述债权所支付的律师代理费23909元（478192.17*5%）的诉求符合法律规定，本院予以支持;张彤以其所有的位于长沙市马王堆火星镇10栋704号的房产及相关权益为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，故中国银行蔡锷支行要求对该房屋处置后所提的价款，享有优先受偿权的诉求合法，本院予以支持；张彤与中国银行蔡锷支行《中国银行股份有限公司个人贷款合保证合同》系双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同全面履行自己义务，，据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”该合同未明确约定保证方式，故在马文波未按期偿还贷款时，张彤应承担连带保证责任，中国银行蔡锷支行要求张彤借款本息及实现债权的费用范围内承担连带偿还责任的诉求合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十三条之规定，判决如下：一、马文波于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付借款本金449800元；二、马文波于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付罚息28392.17元（罚息暂计至2017年10月10日），2017年10月11日起至本判决所确定的履行期间届满之日止的罚息按合同约定计算；三、马文波于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付其为实现债权所产生的相关合理费用（律师代理费）23909元；四、如马文波未履行上述金钱给付义务，中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行有权行使抵押权，申请人民法院处置张彤所有的位于长沙市马王堆火星镇10栋704号的房产，所得价款由中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归张彤所有，不足部分由马文波、张彤继续清偿；五、张彤对上述债务承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8821元，适用简易程序，减半收取4410.5元，由被告马文波、张彤负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判长  张劲波二〇一八年一月十五日书记员  熊 鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第五十三条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但出不得超其余额部分。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。