四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1623民初2106号原告：中国农业银行股份有限公司邻水县支行，住所地四川省邻水县鼎屏镇乌龟碑街4号，统一社会信用代码915116239108207029。负责人：杨钧，该行行长。委托诉讼代理人：张继红，该行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：张辉，该行员工，一般授权代理。被告：王美，女，汉族，1979年2月28日出生，住四川省邻水县。原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行（以下简称邻水农行）与被告王美信用卡纠纷一案，本院于2017年8月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邻水农行的委托诉讼代理人张继红、张辉到庭参加诉讼，被告王美经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邻水农行向本院提出诉讼请求：1.责令被告归还原告至2017年8月17日止金穗贷记卡（卡号：40×××01）透支本金19,646.62元，利息2,180.83元，逾期还款违约金1,078.68元，合计22,906.13元；2.责令被告归还原告至2017年8月25日止金穗准贷记卡（卡号：62×××53）透支本金17,910.43元，利息1,798.08元，合计19,708.51元。上述二项款项合计42,614.64元，其中：透支本金：37,557.05元，利息3,978.91元，逾期还款违约金1,078.68元；3.判令被告支付自2017年8月18日起至归还贷记卡全部透支本金日止的利息及逾期还款违约金，其中，利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最小还款额未偿还部份的5%计算；4.判令被告支付自2017年8月26日起至归还准贷记卡全部透支本金日止的利息，利息按日利率万分之五计算；5.案件受理费和公告费由被告承担。事实和理由：一、2012年4月21日，被告向原告提出金穗贷记卡申请，原告按照信用卡准入标准为其办理了信用额度为20,000元的金穗贷记卡，卡号：40×××01。贷记卡办理后，被告在开始使用金穗贷记卡的过程中，能按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》相关条款约定按时履行还款义务,但被告在2016年10月8日至2016年10月18日累计消费19,995.05元后，未按时还款产生滞纳金和利息共计382.63元，于2016年11月23日归还欠款4,200元后，于2016年12月1日消费3,810元；于2016年11月23日还款4,200元，于当日消费2,615元；于2017年1月31日消费505元；于2017年1月31日还款50元后未履行还款义务，原告从2017年4月5日开始，多次通过电话、信函和上门方式向被告发出催收通知，被告至今未履行还款义务。截止2017年8月3日，被告共欠下原告金穗贷记卡透支款本金19,646.62元，利息2,180.83元，逾期还款违约金1,078.68元，合计22,906.13元。二、2017年4月21日,被告又向原告提出金穗准贷记卡申请，原告按照准贷记卡准入标准为被告办理了信用额度为18,000元的金穗准贷记卡，卡号：62×××53。准贷记卡办理后，被告在开始使用金穗准贷记卡的过程中，能按照《中国农业银行金穗准贷卡章程》、《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》相关条款约定按时履行还款义务。但自被告于2017年1月27日在ATM上取款3,000元，于2017年1月31日消费16,250元，于2017年4月30日还款50元后，至今未按约定履行还款义务。原告从2017年5月3日起多次通过电话、信函和上门方式向被告发出催收通知，被告至今未履行还款义务。截止2017年8月25日，被告共欠金穗准贷记卡透支款本金17,910.43元，利息1,798.08元，合计19,708.51元。被告王美未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。原告邻水农行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：营业执照，法定代表人身份证明，被告户籍证明，金穗贷记卡（卡号：40×××01）申请表，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，《金穗信用卡（贷记卡）章程》，被告身份证复印件，中国人民银行身份信息查询，个人情况证明书，被告征信查询，被告消费明细清单，被告账户催收资料信息，催收台账，催收通知书；金穗信用卡（准贷记卡）（卡号：62×××53）申请表，《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，《金穗信用卡（准贷记卡）章程》，个人情况证明，金穗准贷记卡调查审查审批表，被告消费明细清单，被告下欠本息证明，催收台账，催收通知书，催收照片。上列证据经庭审调查核实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月21日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，原告按照信用卡准入标准为其办理了信用额度为20,000元的个人金穗信用卡，卡号为40×××01。同时，原告作为甲方与被告作为乙方签订了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，合约主要约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；免息还款期最长56天，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。同日，被告签阅了《中国农业银行金穗信用卡章程》，章程约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。该卡办理后，在前期的使用过程中，被告均能按约履行还款义务，但自2016年10月8日起，被告未按期履行还款义务。其中，被告于2016年10月8日至2016年10月18日期间累计消费19,995.05元；于2016年11月23日还款4,200元；于2016年12月1日消费3,810元；于2017年1月24日还款4,200元；于当日消费2,615元；于2017年1月31日消费505元；于2017年4月30日还款50元，此后，被告未再履行还款义务，并经原告多次催要未果。截至2017年8月3日止，被告共欠原告透支款本金19,646.62元、利息2,180.83元、逾期还款违约金1,078.68元，合计22,906.13元。2012年4月26日，被告又向原告提出金穗准贷记卡申请，并签阅了《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，合约主要约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；所有贷款利息发卡银行均按月计收利息，日利率为万分之五。原告按照准贷记卡标准为被告办理了信用额度为18,000元的金穗准贷记卡，卡号为62×××53。该卡办理后，在前期的使用过程中，被告均能按约履行还款义务，但自2017年1月27日在ATM机上取款3,000元，于2017年1月31日消费16,250元，于2017年4月30日还款50元后，被告至今未履行还款义务，且经原告多次催要未果。截至2017年8月25日止，被告共欠原告透支款本金17,910.43元、利息1,798.08元，合计19,708.51元。本院认为，原、被告根据金穗信用卡（准贷记卡）章程签订《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）领用合约（个人卡）》及被告通过信用卡透支的行为证明原、被告之间建立了金融借款合同法律关系，被告通过信用卡透支的行为实际就是借款行为。合约约定了还款期限，被告透支后理应按照约定期限履行偿还透支款本金及支付利息的义务。然被告未按照约定偿还原告透支款本金及支付利息，违背诚实信用原则，故原告主张被告偿还透支款本金并按合约约定支付利息和逾期还款违约金的请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告王美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行信用卡（卡号为40×××01）透支款本金19,646.62元及支付利息和逾期还款违约金（其中，利息按如下方式支付：2017年8月17日前为2,180.83元，自2017年8月18日起按日利率万分之五计算至本金还清之日止；逾期还款违约金按如下方式支付：2017年8月17日前为1,078.68元，自2017年8月18日起按最低还款额未还部分的5%计算至本金还清之日止）；二、被告王美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行准贷记卡（卡号为62×××53）透支款本金17,910.43元及支付利息（利息按如下方式支付：2017年8月25日前为1,798.08元，自2017年8月26日起按日利率万分之五计算至本金还清之日止）。案件受理费865元，公告费600元，两项合计1,465元，由被告王美负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 员  唐 娟人民陪审员  侯文利人民陪审员  贺元武二〇一八年一月十九日书 记 员  喻恋茸