安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0803民初1630号原告：中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行，住所地安徽省安庆市。负责人：肖为红，该支行行长。委托诉讼代理人：余晓军，该支行员工。委托诉讼代理人：裴立宇，该支行员工。被告：程日宾，男，1988年11月5日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。被告：王珊珊，女，1988年11月9日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。被告：安庆碧桂园房地产开发有限公司，住所地安徽省安庆市迎江区。法定代表人：杨文杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔勇，该公司员工。原告工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行（以下简称，工行安庆集贤支行）诉被告程日宾、王珊珊、安庆碧桂园房地产开发有限公司（以下简称，碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月25日立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行安庆集贤支行委托诉讼代理人余晓军、裴立宇，被告碧桂园公司委托诉讼代理人崔勇到庭参加诉讼。被告程日宾、王珊珊经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工行安庆集贤支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告程日宾、王珊珊立即偿还积欠原告贷款本息合计415556.06元（其中：本金410206.53元、利息5349.53元，利息暂算至2017年8月21日，以后利息及罚息按合同约定的利率及罚息规则计算至欠款实际付清之日止）；2、判决被告碧桂园公司承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由三名被告承担。事实与理由：被告程日宾、王珊珊、碧桂园公司于2014年12月3日与原告签订《个人购房借款/担保合同》(编号A：01309000142014一手贷100243)，约定由原告想借款人程日宾、王珊珊发放个人一手住房购置贷款44万元，用于购买碧桂园一号公园小区19幢1单元2201室住宅商品房一套。还款方式按月等额本系还款法。贷款期限240个月（2014年12月16日至2034年12月16日）。以借款人程日宾、王珊珊所购置的住房提供抵押担保，并有被告碧桂园公司提供阶段性连带责任保证。该房产销售属期房，仅办妥预购商品房抵押权预告登记，号码为房预字第048850号，为办妥房产证及抵押登记手续。原告按约定于2014年12月16日向借款人程日宾、王珊珊履行了放款义务，款项受托支付至碧桂园公司在安庆石化集贤支行的一般账户（账号：13×××16）。自2017年6月16日起，被告程日宾、王珊珊未按合同履行还款义务，我行多次向叁被告催收，但均无效果，现已连续逾期三个月，至2017年8月21日，被告程日宾、王珊珊所欠款本本息合计415556.06元（其中：本金410，206.53元、利息5349.53元，利息暂算至2017年8月21日，以后利息及罚息按合同约定的利率及罚息规则计算至欠款实际付清之日止）。鉴于以上事实，根据上述《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人程日宾、王珊珊已经构成违约，原告有权宣布被告程日宾、王珊珊立即清偿所欠借款本息，被告碧桂园公司承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，现特诉请贵院依法公正审理并判决支持原告前列诉讼请求。碧桂园公司辩称，一、根据双方签订的业务担保协议，原告应当在程日宾、王珊珊连续未支付3期贷款本息的情形出现后十日内以书面形式通知碧桂园公司，逾期未书面通知的，碧桂园公司对四期及四期后的利息不承担连带责任保证；二、根据双方签订的协议，原告应当先拍卖涉案房产，就其价款优先受偿，不足部分再由被告碧桂园公司承担；三、双方签订的按揭业务担保协议，在原告与被告碧桂园公司的权利义务方面，效力高于三方签订的借款协议。程日宾、王珊珊未提出答辩。工行安庆集贤支行围绕诉讼请求依法提交了：原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、户口本、结婚证、被告碧桂园公司营业执照、法定代表人身份证、《个人住房贷款申请表》、《承诺书》、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《商品房买卖合同》（编号：201400140082313）、《个人购房借款/担保合同》（编号A：01309000142014一手贷1000243）、《个人借款凭证》、《按揭业务担保合作协议》、《全球信贷与代理投资管理系统借据管理查询清单》、《全球信贷与代理投资管理系统借据历史处理明细清单》、《告知被告安庆碧桂园房地产开发有限公司借款人程日宾、王珊珊未按期还款的通知书》，《中国工商银行个人逾期贷款催收通知书》、《国内挂号信函收据》。被告碧桂园公司提交了《按揭业务担保合作协议》。本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月26日，工行安庆集贤支行与碧桂园公司签订一份《按揭业务担保合作协议》，约定：碧桂园公司同意为购买本协议第二条所约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购买者向工行安庆集贤支行提供无条件，不可撤销的本协议约定的连带责任保证。保证期间为自工行安庆集贤支行依其与购房者、碧桂园公司签订的《个人购房借款/担保合同》，将贷款划入碧桂园公司帐户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止。2014年7月8日，碧桂园公司与程日宾、王珊珊签订一份《商品房买卖合同》，约定：程日宾、王珊珊购买碧桂园公司开发的安庆市迎江区皖江大道1198号安庆碧桂园1号公园小区19幢1单元2201室，总价款为637894元整。2014年12月3日，工行安庆集贤支行与程日宾、王珊珊、碧桂园公司签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定，工行安庆集贤支行借款44万元给程日宾、王珊珊用于购买位于安庆碧桂园1号公园小区19幢1单元2201室的房屋。贷款期限为240个月（即2014年12月16日至2034年12月16日），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％。借款人授权贷款人发放贷款（户名：安庆碧桂园房地产开发有限公司，帐户：13×××16）。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年12月16日，工行安庆集贤支行按合同约定发放贷款44万元至碧桂园公司的银行帐户。由于程日宾、王珊珊未按合同约定偿还借款本息，截止2017年12月21日，欠工行安庆集贤支行借款本金404202.3元，利息3572.61元。本院认为：工行安庆集贤支行与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》，与碧桂园公司、程日宾、王珊珊签订的《个人购房借款/担保合同》及碧桂园公司与程日宾、王珊珊签订的《商品房买卖合同》，系双方当事人真实意见表示，且不违反法律强制性规范，应认定合法有效。工行安庆集贤支行按约定履行了贷款义务，程日宾、王珊珊未按合同约定偿还贷款本息，构成违约。故工行安庆集贤支行要求程日宾、王珊珊偿还借款404202.3元及利息3572.61元，碧桂园公司承担连带偿还责任的诉讼请求，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程日宾、王珊珊在本判决生效后，立即偿还借款本金404202.3元及利息（截止2017年12月21日利息为3572.61元，自2017年12月22日起至借款实际付清之日止，利息、罚息按《个人住房借款／担保合同》约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行；二、被告安庆碧桂园房地产开发有限公司对被告程日宾、王珊珊上述给付义务承担连带清偿责任；被告安庆碧桂园房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告程日宾、王珊珊追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安庆石化集贤支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7530元，由被告程日宾、王珊珊、安庆碧桂园房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  马利平人民陪审员  赵 莉人民陪审员  宣立新二〇一八年一月十八日书 记 员  杨柳馨附本案所适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。