上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0115民初97388号原告：汇丰银行(中国)有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇丰银行大楼地下一楼38室、20楼06室、25楼05-11室、26楼13、14室、27楼12-16室、28楼10、11室、30楼01-03、09-1。6室、31楼02室、33楼04-14室、36楼03室、38楼09室。负责人：吴立峰，行长。委托诉讼代理人：周玮，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐炯，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：刘旸，男，1976年1月14日出生，汉族，户籍地上海市黄浦区。原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行与被告刘旸金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐炯、被告刘旸到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘旸归还原告自2013年8月1日起至实际清偿之日止的逾期利息(以3,298,108美元为基数，以《房地产抵押贷款合同》约定的利率及方式计算)；2、依法判令被告刘旸偿付原告公证费人民币61,000元；3、依法判令上述债权有权以被告刘旸名下的位于上海市浦东新区花木路XXX弄XXX号全幢的拍卖所得价款优先受偿，不足部分由被告刘旸继续清偿；4、依法判令本案的案件受理费、财产保全费等由被告刘旸承担。事实和理由：2011年6月16日，原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行与被告刘旸签订了《房地产抵押贷款合同》，合同约定：贷款币种为美元，贷款金额为3,434,568.29美元。贷款期限为360期，自贷款发放日起计。若实际放款日期与合同约定的债务履行期限的起始日不一致，债务履行期限起始日应以实际放款日为准，债务履行期限相应调整为以实际放款日起计的相同年限，期满时被告刘旸应将贷款本息全部偿还。贷款利息按汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率加0.49%计收。原告保留不时调整汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率的权利。汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率一经调整后，即于调整当日生效且对合同项下已发放的所有未偿贷款或将发放的所有贷款均适用。被告刘旸应按合同规定的时间及方式还款和付款，逾期罚息按合同所定之年贷款利率加8%计收，逾期日罚息将不低于美元二元，且原告保留随时调整逾期罚息利率的权利。贷款以每月定额还款方式还款。合同第三条第四款约定：借款人违反合同的任何条款，包括未按合同规定履行偿还贷款责任及按时支付合同规定之任何款项(无论是本金、利息、罚息、费用，还是担保范围内的任何其他应付款项)，原告有权要求被告刘旸立即提前偿还部分或全部贷款本息。为担保上述债务的履行，被告刘旸向原告提供了其所有的位于上海市浦东新区花木路XXX弄XXX号全幢的房产作抵押担保，合同第四条第一款约定，抵押人将抵押房地产抵押予抵押权人，以担保本合同项下欠款之偿还，抵押担保范围包括：贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、被告刘旸在合同下应付的任何和一切款项、费用和支出，以及原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、保管费、评估费、拍卖费等)。上述房产已于2011年8月24日依法办理了以原告为房地产抵押权人的抵押权登记手续，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX号。合同经上海市徐汇公证处公证，出具了(2011)沪徐证字第3976号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。合同签订后，原告按约履行了放款义务，实际放款金额为3,386,110.52美元，而被告刘旸未能按约履行合同项下的还款义务。为此原告向上海市徐汇公证处申请公证执行证书。上海市徐汇公证处依法出具了(2013)沪徐证执行字第134号《执行证书》，确定截至2013年7月29日的债权金额为本金美元3,298,108元、利息美元33,229.66元、逾期利息美元474.69元。为此，原告支出了公证费人民币61,000元。被告刘旸辩称，不同意原告的诉讼请求，对罚息的计算有异议，合同约定“加8%”的含义是上浮8%，格式合同应按照有利于被告的解释。对罚息计算的期间有异议，被告由于被采取强制措施无法还款，且没有收到过原告的催还通知，抵押物被刑事查封，导致拖延五年，执行公证文书早已确认执行标的。对被告运用的汇率有异议，应适用执行证书列明的利率，不因执行未决适用现在利率。原告与被告早已办了公证文书，现在却向被告主张逾期利息、公证费、诉讼费，原告没有明确罚息计算依据，本案抵押物足以覆盖债务本息，不存在继续清偿的问题。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院查明如下事实：2011年6月16日，原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行与被告刘旸签订了《房地产抵押贷款合同》，合同约定：贷款币种为美元，贷款金额为3,434,568.29美元，实际贷款金额应当以贷款放款当日美元与人民币之间的汇率换算所得的等值于2,160万元人民币的美元金额为准，贷款期限为360期，自贷款发放日起计。贷款以每月定额还款方式还款。若实际放款日期与合同约定的债务履行期限的起始日不一致，债务履行期限起始日应以实际放款日为准，债务履行期限相应调整为以实际放款日起计的相同年限，期满时被告刘旸应将贷款本息全部偿还。合同第二条第一款约定：贷款利息按汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率加0.49%计收，本合同签署时汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率为3.5%，因此，本合同签署时的贷款年利率为3.99%。合同第二条第二款约定：原告保留不时调整汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率的权利。汇丰中国个人住房抵押贷款美元基准利率一经调整后，即于调整当日生效且对合同项下已发放的所有未偿贷款或将发放的所有贷款均适用。合同第二条第五款约定：借款人应按合同规定的时间及方式还款和付款，逾期罚息按合同所定之年贷款利率加8%计收，逾期日罚息将不低于美元二元，且原告保留随时调整逾期罚息利率的权利。合同第三条第四款约定：借款人违反合同的任何条款，包括未按合同规定履行偿还贷款责任及按时支付合同规定之任何款项(无论是本金、利息、罚息、费用，还是担保范围内的任何其他应付款项)，原告有权要求被告刘旸立即提前偿还部分或全部贷款本息。合同第五条第五款约定：一切与本合同所指的抵押贷款和抵押房地产有关的费用及实际开支，其中包括(但不限于)抵押权人聘请律师的费用、物业估价费、印花税、办理抵押房地产之产权证所需的契税、任何其他税收、公证费、登记费等以及处分该抵押房地产而支出的一切费用，均有借款人和抵押人连带承担。为担保上述债务的履行，被告刘旸向原告提供了其所有的位于上海市浦东新区花木路XXX弄XXX号全幢的房产作抵押担保，合同第四条第一款约定，抵押人将抵押房地产抵押予抵押权人，以担保本合同项下欠款之偿还，抵押担保范围包括：贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、被告刘旸在合同下应付的任何和一切款项、费用和支出，以及原告为实现债权和抵押权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、保管费、评估费、拍卖费等)。上述房产已于2011年8月24日依法办理了以原告为房地产抵押权人的抵押权登记手续，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX号。双方签订的《房地产抵押贷款合同》经上海市徐汇公证处公证，出具了(2011)沪徐证字第3976号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。合同签订后，原告按约履行了放款义务，实际放款金额为3,386,110.52美元，而被告刘旸自2013年5月起未能按约履行合同项下的还款义务。2013年7月29日，原告向被告寄送催收函，通知贷款立即加速到期。2013年9月1日，经原告申请，上海市徐汇公证处依法出具了(2013)沪徐证执行字第134号《执行证书》，确定截至2013年7月29日的债权金额为本金美元3,298,108元、利息美元33,229.66元、逾期利息美元474.69元。为此，原告支出了公证费人民币61,000元。2013年9月27日，原告向本院申请强制执行并获受理。2017年8月7日，上海市金山区人民法院出具执行裁定书，系争抵押房屋由案外人刘冬梅拍卖竞得。审理中，双方确认，原告的个人住房按揭贷款美元基准利率自2016年2月1日起为4.25%，自2017年2月3日起为4.5%，自2017年5月2日起为4.75%，自2017年8月1日起为5%。本院认为，原告与被告刘旸签订的《房地产抵押贷款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告按约向被告刘旸发放贷款，被告刘旸未按约履行相应的还款义务，已构成违约，被告刘旸应承担相应的违约责任。对于本案的争议焦点，本院分析如下：1.合同载明的“加8%”应有别于上浮8%的规定，并无歧义，《房地产抵押贷款合同》第二条第一款条款对贷款利率的计算进行了举例说明，佐证了“加8%”的含义是在年利率的基础上增加8%;2.被告因涉及刑事犯罪导致被采取强制措施，有别于民法规定的不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，因此被告不能因被采取强制措施而不履行民事法律义务;3.本案《房地产抵押贷款合同》逾期履行，原告已向被告依法邮寄了宣布贷款加速到期通知函,合同已提前到期，原告主张的逾期利息计算期间及汇率适用符合法律规定，对于利息和逾期利息的计算，原告主张自2013年8月1日起的逾期利息，与法不悖，原告举证的美元贷款汇率变动经被告确认无异议，本院均予以支持；4.(2013)沪徐证执行字第134号执行证书确定的系截止2013年7月29日的逾期利息，原告已及时据此申请执行，故其有权主张2013年8月1日起至实际清偿之日止发生的逾期利息,本院对其诉请予以支持。被告刘旸以其房产为上述债务承担抵押担保，并已办理了抵押登记，现该房屋已经拍卖，故原告有权要求被告在拍卖抵押物所得价款范围内承担抵押担保责任。原告为收回贷款办理公证并实际支付公证费，本院依法予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告刘旸应于本判决生效之日起十日内归还原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行自2013年8月1日起至实际清偿之日止的逾期利息(以3,298,108美元为基数，以《房地产抵押贷款合同》约定的利率及方式计算)；二、被告刘旸应于本判决生效之日起十日内支付原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行公证费人民币61,000元；三、若被告刘旸届期未履行上述第一至二项付款义务，原告汇丰银行(中国)有限公司上海分行可申请以被告刘旸位于上海市浦东新区花木路XXX弄XXX号房屋拍卖所得价款优先受偿，上述抵押物拍卖价款超过债权数额的部分归被告刘旸所有，不足部分由被告刘旸继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币81,100元，减半收取计人民币40,550元，财产保全费人民币5,000元，合计人民币45,550元，由被告刘旸负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 童 蕾二〇一八年一月三十日书记员 孙辉筱附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。