广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0783民初2673号原告：开平市农村信用合作联社城区信用社，住所地：广东省开平市长沙区光华路*号海富花园海涛阁首层*******号铺位。负责人：黄健明，该社主任。委托代理人：司徒宠惠，该联社办事员。委托代理人：余兰芳，该联社办事员。被告：潘财明，男，壮族，1970年10月12日出生，户籍地：湖南省白沙黎族自治县国营龙江农场第六作业区，现住广东省开平市长沙区，被告：陈海芝，女，汉族，1978年9月1日出生，户籍地：广西玉林市玉州区，现住广东省开平市长沙区，原告开平市农村信用合作联社城区信用社（以下简称开平城区农信）诉被告潘财明、陈海芝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年12月26日公开开庭进行了审理。原告开平城区农信的委托代理人司徒宠惠到庭参加诉讼，被告潘财明、陈海芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平城区农信向本院提出诉讼请求为：1、判令被告潘财明归还开农信个抵借字第10020149901993080号合同项下借款本息348659.57元（其中本金344615.98元、暂计至2017年8月16日的利息4043.59元）及从2017年8月17日起至款项还清日止按年利率7.35%计算利息给原告；2、本案一切实现债权的费用由被告潘财明承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；3、判令被告陈海芝对上述1、2、项的债务承担连带保证担保责任；4、判令原告对被告潘财明名下位于开平市××国道××江路段××房[证号：粤房地权证F开平（2014）字第11××68号]、开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢负一层008号车位[证号：粤房地权证F开平（2014）字第11××69号]的抵押房屋及车位享有优先受偿权。事实和理由:2014年4月14日，被告潘财明为借款人、抵押人，被告陈海芝为保证人，与原告签订开农信个抵借字第10020149901993080号《个人购房抵押担保借款合同》，约定（1）原告向潘财明发放个人购房借款40万元，借款期限自2014年4月14日起至2029年4月14日止，还款方式为等额本息还款法；（2）贷款利率=基准利率×（1+浮动比例），浮动比例为0%；目前贷款利率为年利率4.9%（2017年1月1日五年以上的贷款基准利率为年利率4.9%）；借款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；（3）借款人潘财明以其名下位于开平市××国道××江路段××房[证号：粤房地权证F开平（2014）字第11××68号]、开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢负一层008号车位[证号：粤房地权证F开平（2014）字第11××69号]的房屋及车位为借款作抵押担保；（4）保证人陈海芝提供连带责任保证；（5）当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；（6）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，双方到开平市房产交易登记所办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2014）字第11××15号、粤房地他项权证T开平（2014）字第11××16号。同年5月20日，原告通过转账支付方式向被告潘财明发放借款40万元。2017年6月开始，被告潘财明未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，并卷入诉讼纠纷，原告对被告潘财明及保证人陈海芝就上述借款多次进行催收本息，二被告不予偿还，已构成违约的情形。原告宣告开农信个抵借字第10020149901993080号《个人购房抵押担保借款合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2017年8月16日，被告潘财明结欠原告借款本息348659.57元，其中本金344615.98元、利息4043.59元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。原告提供的证据有：1、《营业执照》、《居民身份证》、《结婚证》、《个体工商户营业执照》复印件；2、开农信个抵借字第10020149901993080号《个人购房抵押担保借款合同》、粤房地权证F开平（2014）字第11××68号《房地产权证》、粤房地权证F开平（2014）字第11××69号《房地产权证》、粤房地他项权证T开平（2014）字第11××15号《房地产他项权证》、粤房地他项权证T开平（2014）字第11××16号《房地产他项权证》、《借款借据》复印件；3、《潘财明贷款账户交易明细》、《结欠利息清单》打印件；4、《贷款提前到期通知书》复印件。被告潘财明、陈海芝均没有答辩，两被告在举证期限内均没有提供任何证据。本院于2017年10月10日向被告潘财明、陈海芝公告送达起诉状副本和开庭传票，但两被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对于原告开平城区农信起诉主张的事实和提供的证据，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：2014年4月14日，被告潘财明、陈海芝与原告签订开农信个抵借字第10020149901993080号《个人购房抵押担保借款合同》。合同约定，被告潘财明向原告借款40万元，用于购买位于开平市××国道××江路段××房和开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢负一层008号车位；贷款利率=基准利率×（1+浮动比例），浮动比例为0%，合同执行年利率为6.55%，逾期利率在贷款利率水平上上浮50%；借款期限自2014年4月14日起至2029年4月14日止；还款方式为等额本息还款法；被告潘财明提供所购的位于开平市××国道××江路段××房和开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢负一层008号车位作为抵押担保，并于同日办理了抵押登记手续，其中1413房的权利价值为330000.00元，负一层008号车位的权利价值为70000元；并约定由被告陈海芝提供连带保证责任的担保。合同还约定，借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，原告于同年5月20日按被告指定的银行账户通过转账支付方式支付了贷款40万元给被告潘财明。此后，被告潘财明从2017年6月起没有依合同约定清还借款本息。为此，原告于2017年7月18日向被告潘财明发出《贷款提前到期通知书》，宣布上述合同债务提前到期，要求其清还全部借款本息。截至2017年8月16日，被告潘财明仍结欠原告借款本息348659.57元，其中本金344615.98元、利息4043.59元。原告追讨无果，遂诉至本院。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”；第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案中，原、被告签订的《个人购房抵押担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同，应受法律保护。原、被告应依照合同的约定全面履行自己的义务。原告依约支付款项给被告潘财明后，被告潘财明没有依约履行还本付息的义务，是违约行为。应依照合同的约定承担违约责任。此外，被告的违约行为已符合原、被告在合同中约定解除合同的条件，原告亦已向被告发出了《贷款提前到期通知书》。因此，原告请求判令被告潘财明归还全部借款本息的理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，被告陈海芝是合同履行的保证人，原、被告已在合同中明确约定了承担保证责任的方式。因此，原告请求判令被告陈海芝对被告潘财明的债务承担连带保证担保责任的理据充分，本院予以支持。《担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”；第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告约定了以被告潘财明名下位于开平市××国道××江路段××房和开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢负一层008号车位提供抵押担保，并办理抵押登记手续，因此原告诉请对抵押担保物享有优先受偿权，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘财明应在本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金人民币344615.98元、利息4043.59元，合共人民币348659.57元，及从2017年8月17日起至本判决确定还款之日止按年利率7.35%计算利息给原告开平市农村信用合作联社城区信用社；二、被告陈海芝对上述第一款判项债务承担连带清偿责任；三、原告开平市农村信用合作联社城区信用社对被告潘财明名下座落于广东省开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢1413房在人民币330000.00元最高限额范围内享有优先受偿权；四、原告开平市农村信用合作联社城区信用社对被告潘财明名下座落于广东省开平市长沙区325国道三江路段28号七排1幢负一层008号车位在人民币70000.00元最高限额范围内享有优先受偿权。本案受理费6529元（原告已预交）,由被告潘财明承担，被告陈海芝承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  张永进人民陪审员  张荫星二〇一八年一月十日书 记 员  高万丽戚晓红