内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0724民初1159号原告：鄂温克族自治旗农村信用合作联社大雁信用社，住所地内蒙古自治区鄂温克族自治旗大雁镇雁中区雁鑫综合楼*号。（以下简称大雁信用社）负责人：徐荣臣，该信用社主任。委托诉讼代理人:包玉新，内蒙古铁源律师事务所律师。被告：吴军，男，1970年10月26日出生，汉族，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：刘文梅，北京王玉梅律师事务所海拉尔分所律师。被告：吴敏，女，1975年6月24日出生，满族，住内蒙古自治区。被告：吴宝义，男，1949年5月15日出生，汉族，住内蒙古自治区。被告：薄春艳，女，1965年12月3日出生，汉族，住内蒙古自治区。被告吴敏、吴宝义、薄春艳的委托诉讼代理人：吴军，男，1970年10月26日出生，汉族，住内蒙古自治区。（与被告吴敏系夫妻关系、与被告吴宝义系父子关系、与被告薄春艳系母子关系）被告：中国平安财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司，住所地内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区呼伦路绿色家园东侧1-2楼。（以下简称平安公司）法定代理人：阚玉山。委托诉讼代理人：李楠。原告大雁信用社诉被告吴军、吴敏、吴宝义、薄春艳、平安公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。因案情复杂，本案于2017年9月28日依法转为普通程序进行审理。原告大雁信用社的委托诉讼代理人包玉新,被告吴军及委托诉讼代理人刘文梅，被告吴敏、吴宝义、薄春艳的委托诉讼代理人吴军，被告平安公司委托诉讼代理人李楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大雁信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴军、吴敏偿还贷款本金1,457,764.32元。2、判令被告吴军、吴敏自2016年6月23日开始支付逾期利息（本金1,000,000.00元部分按固定月利率8.0833‰×1.4=11.31662‰，本金457,764.00元部分按固定月利率8.5‰×1.4=11.9‰）至清偿全部贷款本金及利息之日止；3、判令原告对拍卖、变卖被告吴宝义、薄春艳抵押房地产价款优先受偿；4、判令被告平安公司在保险限额内承担垫付责任；5、判令被告承担诉讼费及其诉讼产生的相关费用。事实和理由：2015年6月24日，被告吴军、吴敏向原告贷款1,500,000元，其中1,000,000.00元的利率为月利率8.0833‰，500,000.00元的利率为月利率8.5‰。借款期限自2015年6月26日至2016年6月23日，用途为购牛。双方签订了编号1251农信个借字2015第082号《个人借款合同》。被告吴宝义、薄春艳以位于××旗的国有建设用地使用权及三栋车库和一栋办公用房（详见125XXXXXXXX号房地产抵押物清单）提供了国有建设用地使用权及房产抵押担保，于2015年6月25日与原告签订了编号1251农信社抵字2015第082号《抵押合同》两份，并在鄂温克族自治旗房产管理局办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年6月26日向被告吴军发放了500,000.00元、2016年7月6日发放了1,000,000.00元贷款。此后，被告偿还了借期内产生的利息及本金42,235.68元，现拖欠本金1,457,764.32元，并应自2016年6月24日开始支付预期利息（本金1,000,000.00元部分按固定月利率8.0833‰×1.4=11.31662‰，本金457,764.00元部分按固定月利率8.5‰×1.4=11.9‰）至清偿全部贷款本金及利息之日止。按照原告的要求，被告薄春艳自愿在被告平安公司投保了平安个人抵押物财产保险，保险金额为1,500,000元，保险期限为2015年6月26日至2016年6月25日，原告为第一受益人。现被告吴军、吴敏未按照合同约定偿还借款本金及利息，依据（1251）农信社抵字（2015）第082号《抵押合同》约定，原告有权对拍卖变卖被告吴宝义、薄春艳抵押房地产价款优先受偿。在2016年5月24日4时许，担保财产即被告吴宝义、薄春艳位于××旗的国有建设用地使用权及三栋车库和一栋办公用房因车库内油罐车失火烧毁。依据被告薄春艳与平安公司办理的平安个人抵押物财产保险条款约定，平安公司应在保险限额内承担垫付责任。为维护原告的合法权益，原告依法起诉至法院，要求依法判决。被告吴军辩称，1、被告在向原告贷款时，就该笔贷款已向平安公司进行投保。原告作为第一受益人，在保险事故发生后，理应直接起诉平安公司，而不是起诉第一至第四被告。2、保险事故发生的时间是2016年5月20日，在抵押物发生火灾灭失时，被告就第一时间及时通知了平安公司，并进入理赔程序，平安公司应当严格依据《保险法》第16条和平安个人抵押物财产保险条款第17条的规定，在六十日内理赔完毕，但平安公司不依据法律规定积极配合，反而采取各种措施，以种种理由一拖再拖，致使被告不能偿还原告贷款，产生巨额的利息，平安公司的这种行为是一种明显的违约行为，这笔贷款本金及自2016年7月20日开始的利息偿还就应当由平安公司承担。被告吴敏、吴宝义、薄春艳辩称，对本金没有异议，对利息有异议，是平安公司没有及时赔付导致产生的利息。被告平安公司辩称，1、因为贷款到期，被告吴军、吴敏应该偿还本金但没有偿还，跟房屋的损失没有关系，跟被告平安公司的赔偿款也没有关系，所以利息不应该由平安公司承担。2、在另外一个案件中，薄春艳起诉了平安公司，针对平安公司的两个起诉涉及同一个标的，平安公司只能赔偿给一个人。（2016）内0724民初1125号判决书，已经判决本公司向本案的被告薄春艳赔偿保险限额1,500,000元，这个保险标的已经全部赔付完毕，所以在本案当中不应该再赔偿给原告。本院经审理认定事实如下，2015年6月24日，被告吴军、吴敏与原告大雁信用社签订内蒙古农村信用社个人借款合同一份，合同编号为1251农信个借字[2015]第082号。合同中约定，借款金额为1,500,000元，借款期限为十二个月，借款用途购牛。合同第3页第4条项下关于罚息利率的约定为：自借款期限届满之日起固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款规定的借款利率水平上加收40%。合同第五页第八条关于还款的约定为：借款期限届满日归还本合同项下全部借款，具体归还日以借款凭证记载日期为准。合同第六页第十条关于担保的约定为：本合同项下债务的担保方式为由薄春艳、吴宝义提供122031003968、122011100218号房产担保，并签订相应的担保合同；若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤消或解除，或借款人、担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与贷款人之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，贷款人有权要求，且借款人有义务提供新的担保、更换保证人等以担保本合同项下债务，或将本合同项下所有债务落实到贷款人同意接受的受让人名下。2015年6月26日原告大雁信用社出具两张借款借据，借款人吴军在借据的借款方处签名。一张借据中记明：借款金额为500,000.00元人民币，借款日期为2015年6月26日，到期日期为2016年6月23日，月息为8.5‰。一张借据中记明：借款金额为1,000,000.00元人民币，借款日期为2016年7月6日，到期日期为2016年6月23日，月息为8.0833‰。被告吴军、吴敏已还清1,500,000元贷款期限内全部利息，偿还本金42,235.68元。2015年6月24日被告吴宝义、薄春艳与原告大雁信用社签订两份抵押合同，合同编号均为（1251）农信社抵字（2015）第082号。一份合同中约定抵押人同意以鄂国用（2008）字第000102号土地使用权作为抵押，另一份合同中约定抵押物为编号122015082的抵押清单中载明的抵押物。两份合同除抵押物不同外，其它合同条款均相同。合同第一条约定，抵押人担保的主债权为1,500,000元整。合同第五条第三项约定，本合同有效期内，抵押物发生毁损、灭失的，抵押人应及时采取有效措施防止损失扩大，同时立即通知抵押权人。抵押人由此所获得的赔偿金、补偿金等应优先用于偿还主合同项下的债务。合同第六条约定，抵押物应办理足额财产保险，抵押人为该项保险的第一受益人，抵押人应将抵押物的保险单据原件交抵押权人保管，抵押物发生保险责任内的保险事故的，保险赔付金应优先用于偿还主合同项下的债务或向双方商定的第三人提存。2015年6月25日，鄂温克族自治旗国土资源局颁发鄂他项（2015）第0077号他项权证，土地他项权利人为原告大雁信用社，义务人为薄春艳，存续期限为2015年6月24日至2016年6月23日。鄂温克族自治旗房产管理局颁发房他字第122041500868号和房他字第122041500869号他项权证，房屋他项权人为原告大雁信用社，权利的期限为2015年6月24日至2016年6月23日。抵押房产于2016年5月20日发生火灾。2015年6月25日，被告薄春艳向中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人贷款综合保障计划保险，被告平安公司出具两份保单，保险金额分别为600,000.00元和900,000.00元，保险期限为2015年6月26日至2016年6月25日，贷款银行为原告大雁信用社，特别约定中记明保单第一受益人为原告大雁信用社。2016年9月29日，本院依法受理原告薄春艳诉被告平安公司财产保险合同纠纷一案，2017年11月20日做出（2016）内0724民初1125号民事判决书，判决被告平安公司于判决生效之日起十五日内给付原告薄春艳理赔款1,500,000元，被告不服判决结果上诉至呼伦贝尔市中级人民法院。以上事实有原告及五被告当庭陈述，原告提供的借款合同一份、借据两份、抵押合同两份、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款综合保障计划保险单两份、房地产抵押清单两份、土地抵押登记申请书一份、房产抵押登记申请书一份、房屋所有权证两份、房屋他项权证两份、土地所有权证一份、土地他项权证一份；被告吴军提供的（2016）内0724民初1125号民事判决书一份为证。因原、被告双方对以上证据的真实性均无异议，故本院对其真实性及所证明的事实予以确认。本院认为，本案中原告与被告吴军、吴敏签订借款合同，原告与被告吴宝义、薄春艳签订抵押合同，上述合同均不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同签订后,原告依约向被告吴军、吴敏发放了1,500,000元贷款，但被告吴军、吴敏未按约定偿还全部贷款，其行为违反了与原告的合同约定，应承担相应的违约责任，且原告主张的逾期利息与合同中关于罚息的约定内容相同，故对原告要求被告吴军、吴敏偿还借款本金1,457,764.32元并支付逾期利息（自2016年6月24日起至实际清偿全部贷款本金之日止，本金1,000,000.00元部分按月利率11.31662‰计算，本金457,764.32元部分按月利率11.9‰计算）的主张，本院予以支持。关于原告要求对拍卖、变卖被告吴宝义、薄春艳抵押房地产价款优先受偿的诉讼请求，因原告庭审中对于抵押房地产在火灾后是否仍有残值及房屋是否被拍卖、变卖等与诉讼请求相关的事实均未提供相关证据加以证明，且双方签订的抵押合同第五条第三项中约定：”本合同有效期内，抵押物发生毁损、灭失的，抵押人应及时采取有效措施防止损失扩大，同时立即通知抵押权人。抵押人由此所获得的赔偿金、补偿金等应优先用于偿还主合同项下的债务。”合同约定与原告提出的诉讼主张不符，故本院对此项诉讼主张不予支持。关于原告要求被告平安公司在保险限额内承担垫付责任的诉讼请求，庭审中原告明确表示此项诉讼请求无相关法律依据，本案中的抵押合同第六条约定：”抵押物发生保险责任内的保险事故的，保险赔付金应优先用于偿还主合同项下的债务或向双方商定的第三人提存。”只在原告与被告吴宝义、薄春艳的合同相对方之间产生约束力，原告无权直接要求合同以外的第三人被告平安公司向原告承担责任，且被告薄春艳与被告平安公司的保险合同之诉目前没有具有法律效力的判决结果，保险赔付金处于待定状态，故本院对此项诉讼主张不予支持。被告吴军关于原告应当直接起诉被告平安公司的抗辩理由，因本案为金融借款合同纠纷，偿还借款是被告吴军作为借款人应当承担的合同义务，抵押物的灭失不是被告吴军不按时偿还借款的法定或合同约定事由，原告与被告吴军、吴敏签订的借款合同中亦无关于抵押物灭失后应当由谁向保险机构主张赔偿的约定，故本院不予维护。被告吴军、吴敏、吴宝义、薄春艳关于被告平安公司怠于赔偿，应当由平安公司承担逾期利息的抗辩理由，因被告平安公司是否怠于赔偿及是否应当承担逾期利息与本案不是同一法律关系，且应以诉的方式主张，故本院不予维护。被告平安公司主张本案中不应承担垫付责任的抗辩理由，与事实相符，本院予以维护。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴军、吴敏于本判决生效之日起十日内给付原告大雁信用社贷款本金1,457,764.32元并支付逾期利息（自2016年6月24日起至实际清偿全部贷款本金之日止，本金1,000,000.00元部分按月利率11.31662‰计算，本金457,764.32元部分按月利率11.9‰计算）；二、驳回原告大雁信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17920元，由被告吴军、吴敏负担8960元，原告大雁信用社负担8960元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  洪宇光人民陪审员  刘晓辉人民陪审员  雷 刚二〇一八年一月十二日书 记 员  刘建梅