四川省仁寿县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1421民初2993号原告：中国农业银行股份有限公司仁寿县支行，住所仁寿县文林镇金马路一段269号。法定代表人：唐俊康，行长。委托诉讼代理人：高海涛，男，银行工作人员。委托诉讼代理人：高静，女，银行工作人员。被告：夏红英，女，1975年9月13日出生，汉族，居民，户籍地仁寿县，现住仁寿县。被告：刘刚，男，1974年4月21日出生，汉族，居民，住仁寿县。被告：四川省仁寿县双良房地产开发有限公司，住所仁寿县文林镇滨河路上段。法定代表人：田学良，董事长。委托诉讼代理人：胡开祥，四川陵州律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司仁寿县支行（以下简称农业银行）与被告夏红英、刘刚、四川省仁寿县双良房地产开发有限公司（以下简称双良公司）金融借款合同借贷纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人高海涛、高静，被告夏红英、双良公司委托诉讼代理人胡开祥到庭参加诉讼；被告刘刚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏红英、刘刚偿还借款本金80231.33元及利息；2.判令被告双良公司承担连带担保责任；3.判令原告对被告夏红英、刘刚提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年8月28日，被告夏红英向原告申请抵押按揭贷款13万元，用于购买位于仁寿县“嘉南国际”1栋3单元15层4号住房，贷款期限120月，还款方式等额本息还款，被告双良公司提供阶段性保证担保。2011年10月18日，原告与被告夏红英之间签订《个人购房担保借款合同》。2012年1月16日，原告发放贷款13万元。2011年11月21日，原、被告双方办理房屋抵押预登记手续，因被告夏红英的房屋至今未办理房产登记证书，故未能办理房屋抵押登记手续。截止2017年7月31日，该笔贷款应还款66期，实际还款56期，已有10期贷款逾期。经原告数次催收，被告至今未能履行还本付息义务。被告夏红英承认原告农业银行在本案中所主张的借款事实，但认为自己与前夫刘刚离婚时，约定贷款由刘刚负责偿还，刘刚未按期还款造成贷款10期逾期，不是自己的原因。银行起诉后，自己已主动偿还了逾期的贷款，并按期将贷款还至2017年12月，现愿意按借款合同按期偿还银行贷款。被告刘刚未作答辩。被告双良公司辩称，本案借款合同并未解除，原告应当在解除合同后才能起诉被告夏红英；夏红英在违约后及时承担违约责任，已偿还违约部分的借款本息，视为双方已恢复原合同的履行；预售房屋能够抵押，只是在取得房屋产权证后重新办理抵押登记手续，本案房屋已办理他项权证书，银行已经取得抵押权，公司的阶段性担保已完成；办理抵押手续是借款双方的义务，不是开发商的义务，故合同约定的“借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续”属于无效条款。综上，我公司不承担连带责任，请求驳回原告对公司的诉请。本院经审理认定事实如下：2011年8月28日，被告夏红英向原告农业银行申请按揭贷款13万元，用于购买位于仁寿县“嘉南国际”1栋3单元15楼4号住房，贷款期限10年。同日，被告夏红英、刘刚签订《同意抵押承诺书》，承诺以位于仁寿县“嘉南国际”1栋3单元15楼4号房产作为抵押物，为借款人夏红英的借款所产生的债务提供担保。2011年10月18日，原、被告之间签订《个人购房担保借款合同》(合同编号51020520110075523)，合同载明:“……第十条：10.1.1保证方式为连带责任保证。10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、违约金、诉讼费等债权人实现债权的所有费用。10.1.4（9）本合同借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按本合同约定承担连带保证责任。第十二条：12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。第二十五条：借款金额为人民币壹拾叁万元整。第二十六条：借款用途为购买住房。借款人购买的房产位于仁寿县“嘉南国际”一期1-3-15-4，建筑面积90.1m。借款人的购房合同编号24346……第二十七条：借款期限自2011年10月18日起至2021年10月17日止，共计120月。第三十条：本合同的还款方式为等额本息。第三十一条:（3）阶段性保证+抵押。由四川省仁寿县双良房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。第三十三条:（2）自本合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记；自本合同第二十六条所述房产满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥抵押登记。第三十五条：阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任:（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续……”被告夏红英、刘刚均在合同上签字并捺印，被告双良公司在保证人处签字并加盖公司印章。2011年11月21日，原、被告到登记机关对抵押财产办理抵押预告登记（仁房预抵仁寿字第36444号）。2011年12月5日，被告夏红英签订《个人购房担保借款合同补充协议书》，约定合同借款利率为浮动利率，在基准利率的基础上浮10%。2012年1月16日，原告农业银行向被告夏红英发放借款130000元。借款后，被告夏红英按约定还款至2016年5月，2016年6月至2017年1月未按约定还款；后又于2017年2月、5月、6月、7月按约定还款。2017年8月7日，原告农业银行诉至本院，提出上述请求。另查明，1.被告夏红英、刘刚原系夫妻，于2015年11月19日办理离婚登记手续。被告夏红英、刘刚离婚后，案涉抵押房屋由被告夏红英居住使用，但该房屋至今未能办理房屋产权登记手续。2.诉讼中，被告夏红英主动偿还违约部分的借款本息，并偿还借款本息至2017年11月16日。截止2017年12月27日，被告夏红英尚欠借款本金63463.99元。上述事实，有当事人的陈述，贷款申请书，同意抵押承诺书，个人购房担保借款合同，他项权证书及补充协议书，贷款发放通知书，还款明细，离婚证和自愿离婚协议书等相关证据予以证实。以上证据，经当庭质证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告农业银行与被告夏红英之间签订的借款合同是当事人的真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农业银行依约向被告夏红英发放借款后，被告夏红英从2016年6月至2017年1月期间未能按期偿还借款，属合同约定“借款人未足额偿还借款本息超过90天”的情形，原告农业银行可按约提前收回已发放借款，故要求被告夏红英偿还借款及其利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。本案借款发生在被告夏红英、刘刚婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，由被告夏红英、刘刚共同负责清偿。被告夏红英、刘刚均在《个人购房担保借款合同》上签字并捺印，并办理抵押预告登记，抵押担保关系依法成立，故原告农业银行要求确认对案涉抵押房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告双良公司在合同上签字并盖章确认承担保证责任，合同约定“阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任”，系双方对于承担连带保证责任条件的约定，该条款符合法律规定，双方应当按照条款约定履行其义务。本案借款虽办理抵押预告登记，但案涉抵押房屋至今未能取得房屋产权证书，故在被告夏红英未按约定履行到期债务时，应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”之规定，被告夏红英、刘刚以其所有的房屋为本案借款作物的担保，被告双良公司对其房屋作物的担保以外的部分债务，应当承担连带担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条。第二十八条、第三十三条、第三十四条之规定，判决如下：一、被告夏红英、刘刚于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司仁寿县支行借款本金63463.99元，并从2017年12月17日起按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率上浮10%计算利息至借款还清时止。二、如被告夏红英未按本判决履行债务，原告中国农业银行股份有限公司仁寿县支行有权以被告夏红英、刘刚位于仁寿县“嘉南国际”1栋3单元15楼4号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；不足部分由被告四川省仁寿县双良房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1806元，由被告夏红英、刘刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审 判 长  黄志强审 判 员  陈淑英人民陪审员  黄 忠二〇一八年一月九日书 记 员  邓超利