河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫1303民初5750号原告：交通银行股份有限公司南阳分行。主要负责人：吴岩，任公司行长职务。委托诉讼代理人：刘光普，河南晟大律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：樊云昭，河南晟大律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：李志华，男，汉族，1965年8月27日生，住河南省南阳市宛城区。被告：李云，女，汉族，1965年11月15日生，住河南省南阳市宛城区。原告交通银行股份有限公司南阳分行（下称交通银行南阳分行）与被告李志华、李云金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告交通银行南阳分行的委托诉讼代理人樊云昭到庭参加了诉讼。被告李志华、李云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行南阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告贷款余额197695.06元、利息23944.5元（利息包含复利、罚息，暂计算至2017年8月15日，之后仍按照借款合同的约定计算至债务清偿完毕止）；合计：221639.56元。2、依法判令原告对被告抵押给原告的不动产（详见抵押物清单）享有抵押权并就该不动产拍卖、变卖、折价获得的价款按照《最高额抵押合同》约定的担保范围优先受偿；3、依法判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等因实现债权而支付的费用由被告承担。事实与理由：原告与第一被告于2014年12月25日签订了《“e贷通”个人循环贷款合同》，约定原告向第一被告发放个人循环贷款20万元，借款期限为18个月，利率为基准利率上浮30%，还款方法为分期复息，一次还本。借款合同同时约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按照逾期贷款的罚息利率计收罚息或复利，并且借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等费用。为了担保上述合同的履行，第一被告于2014年12月25日与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下的房产（详见抵押物清单）为本次贷款提供抵押担保，担保的范围为主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。上述法律文件签署后，原告通过合同约定的方式向被告发放了贷款，然而被告却未依照合同约定按时足额向原告偿还本息。原告经多次催收无果，为了维护合法权益依法向贵院提起诉讼，请求人民法院查明案件事实，依法作出公正判决，支持原告全部诉讼请求！被告李志华未到庭亦未提出答辩意见。被告李云未到庭亦未提出答辩意见。经审理查明，李志华与李云系夫妻关系。2014年12月25日，李志华与交通银行南阳分行签订了编号为411905208P48103200002号“e贷通”个人循环贷款合同，约定交通银行南阳分行向李志华发放个人循环贷款200000元，借款期限为18个月，自2015年1月28日至2016年6月28日。本合同贷款与利息为：年利率为5.145833%，执行利率在基本利率基础上上浮30%。还款方法为：分期复息，一次还本。借款合同同时约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按照逾期贷款的罚息利率计收罚息或复利，并且借款人应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等费用。为了担保上述合同的履行，李志华于2014年12月25日与交通银行南阳分行签订了《最高额抵押合同》。同日（2014年12月25日），李志华（抵押人，住所：河南省南阳市××狮子××）与交通银行南阳分行（抵押权人，住所：中州路25号）签订了编号为2014412101032500044号最高额抵押合同。李志华提供的抵押财产为其名下房产一套（地址：宛城区天山路北侧8幢3单元502室，房屋所有权证号：宛市房权证字第××号）。该房屋共有权人李云在最高额抵押合同上签字确认，知悉并同意李志华以共有房屋向交通银行南阳分行提供担保。合同的主要内容为：第一、抵押人为抵押权人与债务人在2014年12月25日至2017年12月25日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。第二、抵押担保的最高债权额为：（币种）人民币（大写金额）贰拾贰万元整。第三、本条本次贷款提供抵押担保的范围为主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。第四、李志华、李云在抵押物清单抵押人栏内签字并捺指印。就通知部分，双方约定：12.1借款人在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效。任一联系方式发生变更，借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址。该等信息变更仅在贷款人实际收到更改通知并更改有关记录后生效。12.2除本合同另有明确约定外，贷款人对借款人的任何通知，贷款人有权通过以下任一方式进行。贷款人有权选择其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、缺漏或延迟承担任何责任。贷款人同时选择多种通知方式的，以其中较快到达借（1）公告，以贷款人在其网站、网上银行、电话银行或营业网点发布公告。（2）专人送达，以借款人签收之日视为送达日；（3）邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日；（4）传真或其他电子通讯方式送达于贷款人最近所知的借款人传真号码或电子通讯地址，以发送之日视为送达日。上述合同签订后，交通银行南阳分行依约于2017年8月15日向李志华发放了贷款200000元。截止2017年8月15日，李志华归还本金2304.94元，支付利息19142.51元，未付利息为23944.5元。上述事实，有当事人陈述、书证等证据佐证，在庭审中均向双方当事人进行了出示或宣读，均已记录在卷，足以证实。本院认为，（一）关于法律文书的送达问题。本院受理此案后，依法向李志华与李云邮寄送达交通银行南阳分行的起诉书、本院应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，该邮件以李志华、李云迁移新址无法送达为由被退回。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……。本案中，双方合同约定，邮寄送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日的第3日／第5日视为送达之日。因此，本院在不能或无法要求其确认送达地址的情况下按照合同约定的地址送达交通银行南阳分行起诉书、本院应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，符合法律规定，视为送达。（二）交通银行南阳分行与李志华签订了编号为411905208P48103200002号“e贷通”个人循环贷款合同，交通银行南阳分行与李志华签订了编号为2014412101032500044号最高额抵押合同，是双方在平等自愿的情况下签订的，其内容不违反法律强制性规定，均为有效合同。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。结合本案，李志华在与交通银行南阳分行签订了“e贷通”个人循环贷款合同后，交通银行南阳分行按照合同约定向李志华支付了200000元的个人循环贷款，作为债务人的李志华应在债务到期后应及时向交通银行南阳分行偿还本金及利息。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。李志华未按照合同约定支付本金及利息，其行为构成违约，应当按照合同约定承担继续履行、赔偿损失的违约责任。李志华贷款200000元，扣除其已支付的本金2304.94元，其应偿还的本金为197695.06元。（三）李志华与李云为夫妻关系，该笔债务发生在婚姻存续期间内，且李云对该笔债务也予以确认，该笔债务应属于夫妻共同债务。因此，李志华与李云承担共同清偿责任。（四）李志华作为抵押人与交通银行股份有限公司南阳分行签订了最高额抵押合同，将自己的房产进行了抵押并进行了抵押登记，李云作为李志华的妻子也在抵押物清单抵押人栏内签字并捺指印，表明了李云愿作为抵押人将李志华抵押的房产抵押给交通银行股份有限公司南阳分行。据此，交通银行股份有限公司南阳分行对李志华、李云抵押的房产享有抵押权。在李志华不履行债务时，交通银行股份有限公司南阳分行有权以李志华、李云抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条之规定，判决如下：一、交通银行股份有限公司南阳分行与李志华签订了编号为411905208P48103200002号“e贷通”个人循环贷款合同，交通银行股份有限公司南阳分行与李志华签订了编号为2014412101032500044号最高额抵押合同，为有效合同。二、本判决生效后三十日内，李志华向交通银行股份有限公司南阳分行支付剩余本金197695.06元，利息23944.5元，并自2017年8月15日起按照合同约定的借款利率上浮30%计算罚息、复利至款付清之日止；三、如未支付上述债务，交通银行股份有限公司南阳分行对李志华所有的位于宛城区天山路北侧8幢3单元502室房产（房屋所有权证号：宛市房权证字第××号）以折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得款在上述债务范围内优先受偿；四、李云对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4625元，由李志华、李云连带负担。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长 牛 娅人民陪审员 余 飞人民陪审员 王学强二〇一八年一月二十二日书 记 员 葛 雪