大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0203民初4316号原告华安财产保险股份有限公司大连分公司，住所地大连市中山区民主广场3-1号17层。负责人唐琨，该公司总经理。委托代理人徐慧丽，女，1982年1月15日生，身份证号码2102021982********，该公司员工，住大连市中山区山屏街80号5-8。被告张新华，女，1963年6月25日生，身份证号码2102031963********，汉族，住大连市西岗区长江路***号8-17。被告王一衡，男，1989年3月13日生，身份证号码2102021989********，汉族，住大连市西岗区长江路***号8-17。原告华安财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称华安保险公司）与被告张新华、王一衡追偿权纠纷一案，本院于2017年9月28日受理后，依法适用普通程序，于2018年1月22日公开开庭进行了审理。原告华安保险公司的委托代理人徐慧丽到庭参加了诉讼。被告张新华、王一衡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年8月3日，被告张新华与案外人出借人（详细借款人为借款需求发布到精融汇平台并最终完成匹配生成）、深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订《“精融汇”平台借款协议》，约定借款本金200000元，借款年化利率7.8%，借款期限12个月，自2015年8月3日零时起至2016年8月3日二十四时止，还款方式为按月付息到期还本，还款共分为12期，第1、3、5、6、8、10期应还利息合计1412.22元，第2、4、9、11期应还利息合计1366.67元，第7期应还利息合计1321.11元，还款期日为下一个月起息日，2016年8月3日贷款到期后一次性还清本金201412.22元。被告于2015年7月30日向原告投保了个人短期贷款履约保证保险，被保险人为出借人（投资人），保险金额为216673.33元。保证期间自2015年8月3日零时起至2016年8月3日二十四时止，根据保险条款和相关合同约定，如果被告到期不能偿还借款本息，则由原告承担保险赔偿责任。被告王一衡于2015年7月30日为被告张新华向原告承保的个人短期贷款履约保证保险提供了连带责任担保书，根据连带责任保证书约定，如被告张新结到期不能偿还借款本息，在原告履行保险责任后，同意为被告张新华向原告的清偿责任提供担保，并承担违约金、诉讼费等。2016年8月3日，第12期借款利息到期后，被告未履行还款义务，原告根据保险合同的约定向被保险人（借款人）支付保险金共计201412.22元。根据法律规定及保险合同的约定，原告依法取得对被告的追偿权。经多次催要，被告共二次偿还欠款47000元，尚欠原告代偿款154412.22元。故原告诉至法院，请求法院判令：被告给付原告代偿款154412.22元及利息（按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2016年8月3日起至还清本息之日止）。被告张新华、王一衡未到庭答辩，亦未提供证据。经审理查明，2015年7月30日，被告张新华在原告处投保了个人短期小额贷款履约保证保险，投保人为张新华，被保险人为出借人，保险金额为216673.33元，保险期间自2015年8月3日零时起至2016年8月3日二十四时止，保费10833.67元。保险条款约定，如果被告到期不能偿还借款本息，则由原告承担保险赔偿责任。2015年7月30日，被告王一衡向原告出具《连带责任担保书》，王一衡为张新华向原告承保的个人短期小额贷款履约保证保险提供连带责任担保。保证书约定，如被告张新华到期不能偿还借款本息，在原告履行保险责任后，同意为被告张新华向原告的清偿责任提供担保，并承担违约金、诉讼费等。2015年7月31日，被告张新华（乙方）与深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（丙方）签订《精融汇--借款协议》，由深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司为个人投融资交易提供互联网投融资平台，具体借款人（甲方）为借款需求发布到精融汇平台并最终完成匹配生成。借款协议约定，借款本金200000元，借款年化利率8.2%，借款期限12个月，自2015年8月3日零时起至2016年8月3日二十四时止，还款方式为按月付息到期还本，还款共分为12期，第1、3、5、6、8、10、12期应还利息为1412.22元，第2、4、9、11期应还利息为1366.67元，第7期应还利息合计1321.11元，还款期日为下一个月起息日，2016年8月3日贷款到期后一次性还清本金200000元。甲方授权丙方每月代为向乙方收取按期应还的金额，乙方授权丙方通过从乙方在平台注册的账户进行扣款或通过与丙方合作的第三方支付公司向乙方在平台注册账户所绑定的银行卡进行委托扣款方式收取本息。甲方同意并授权当乙方发生逾期还款后，向本借款提供履约保证保险保障的保险公司在先行垫付乙方应偿还给甲方的本息的同时，即刻自动取得甲方对乙方的相应债权及其他权利，包括但不限于就前述债权向乙方追偿的权利，此后乙方应直接向保险公司偿还其垫付的借款本息。同日，被告张新华与深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订《精融汇--借款服务及管理协议》及附件《还款管理说明书》，约定深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司向被告提供借款及管理服务，被告同意并授权深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司将服务费、保费从借款本金中扣除。2015年8月3日，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司将张新华借款要求发布到精融汇平台并完成出借匹配，同日，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司在扣除服务费2000元、保费10833.67元后将剩余借款本金187166.33元转账至张新华银行账户。2016年8月3日借款到期后，被告张新华已偿还第1期至第11期利息，尚欠第12期利息1412.22元及借款本金200000元未还。同日，原告向被保险人支付保险金共计201412.22元。后原告多次向二被告索要欠款，被告共偿还欠款47000元，尚欠原告代偿款154412.22元未付。本院所确认上述事实，有原告提供的《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》、精融汇募集放款资金流水表、个人短期小额贷款履约保证保险投保单、保险单、保险条款、连带责任保证书、索赔申请书、个人贷款逾期理赔清单等书面材料及当事人陈述笔录在案为凭，上述证据来源及形式合法、内容客观真实、与本案待证事实有关联性，均予以采信。本院认为，原告与被告张新华签订的《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》及被告王一衡向原告出具的《连带责任担保书》，系各方当事人的真实意思表示，内容合法，应为有效，当事人应按协议约定履行各自义务。被告张新华未按协议约定履行还款义务，原告按照保证保险合同的约定向被保险人支付了保险赔偿金201412.22元，其有权依照合同的约定向投保人张新华追偿。被告张新华已偿还47000元，尚欠原告代偿款154412.22元未付，原告要求被告张新华偿还代偿款154412.22元的请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。关于利息，原告履行保险责任后，被告未按约定给付原告代偿费用，给原告造成利息损失，原告要求被告按中国人民银行同期贷款利率支付利息损失，符合法律规定，本院予以支持，利息损失应自代偿日开始计算，即自2016年8月3日起计算至被告付清之日止。关于原告要求被告王一衡承担连带还款责任的请求。被告王一衡为张新华向原告承保的个人短期小额贷款履约保证保险提供连带责任担保，被告王一衡作为连带保证人，应当对被告张新华的债务承担连带清偿责任，故对原告该项请求，本院予以支持。被告张新华、王一衡经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张新华于本判决生效之日起十日内给付原告华安财产保险股份有限公司大连分公司代偿款154412.22元及利息（自2016年8月3日起至还清本息之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算）；二、被告王一衡对上述债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3513元、公告费700元，合计4213元（原告已预交），由被告张新华、王一衡连带负担，于本判决生效之日起十日内给付原告华安财产保险股份有限公司大连分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期限为两年。审 判 长 蔡 麟人民陪审员 任 伟人民陪审员 范春兰二〇一八年一月二十二日书 记 员 董 月