江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初10353号原告:中国银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳中路185号。负责人孙小飞，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈旭东，江苏九思律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：姚锦平，系原告员工。被告：章建国，男，1975年6月16日生，汉族，住如皋市。被告：佘德秀，女，1975年9月21日生，汉族，住如皋市。原告中国银行股份有限公司如皋支行（以下简称中行如皋支行）与被告章建国、佘德秀金融借款合同纠纷一案，本院2017年9月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行如皋支行特别授权代理人陈旭东、姚锦平到庭参加诉讼，被告章建国、佘德秀经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行如皋支行向本院提出的诉讼请求为：1、被告章建国、佘德秀立即向原告偿还本金418210.18元，利息（含罚息）5811.68元（暂计算至2017年8月15日），合计人民币424021.86元，兹后上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担；2、原告有权对涉案抵押物依法实现抵押权（相关费用均由被告承担），且原告优先受偿；3、被告承担本案的律师费12000元；4、被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2014年12月3日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，被告章建国、佘德秀向原告借款人民币52万元用于购买江苏天瑞置业有限公司开发的如皋市天瑞绿洲7幢502室及2号车库，借款期限120个月，月利率4.8688‰，还款方式为按月等额本息还款。被告章建国、佘德秀以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，并办理了他项权证。原告依约于2014年12月10日向被告章建国指定的账户放款52万元。后被告章建国、佘德秀依约还款29期后，从2017年6月（30期）开始逾期，未能按约履行还款义务，原告多次追索无果。被告章建国、佘德秀未应诉答辩，在本院规定的举证期限内亦未提供证据。原告为证明其主张向本院举出如下证据：证据1、被告章建国、佘德秀的居民身份证、户口本及结婚证复印件，证明两被告的主体身份及两被告是夫妻关系的事实；证据2、共有人承诺函、共同还款承诺函，证明被告产权共有及共同承担贷款还款责任义务；证据3、2014年中银借字第RGAA5214115号个人一手住房贷款合同、房屋他项权证，证明被告章建国、佘德秀向原告申请贷款52万元及将抵押物抵押给原告的事实；证据4、提款申请和划款委托书、零售贷款借款借据，证明被告借款事实及原告依约放款给被告的事实；证据5、还款明细及尚欠本息清单，证明截止2017年8月15日被告尚欠贷款本息424021.86元；证据6、关于文书送达地址的补充协议，证明被告签订的所涉及催收、诉讼、法律文书送达地址和联系方式；证据7、贷款逾期催收函及张贴贷款逾期催收函的照片，证明原告于2017年8月2日向被告催收贷款、宣布贷款全部提前到期的事实；证据8、委托律师代理合同、中国银行客户贷记回单、江苏九思律师事务所出具的律师代理费票据，证明原告为本次诉讼支付律师费12000元的事实。本院对原告所举证据的真实性予以确认。综合原告所举证据及法庭调查，本院查明如下事实：2014年12月3日，原告（贷款人）与被告章建国（借款人、抵押人）、佘德秀（抵押人）以及江苏天瑞置业有限公司（保证人、开发商）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年中银借字第RGAA5214115号），贷款合同约定：“被告章建国向原告借款计人民币52万元用于购买江苏天瑞置业有限公司开发的（如皋市城北街道庆余新村）天瑞绿洲7幢502室及2号车库；借期10年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.8688‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基础利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；结息方式为按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；还款期数共计120期，还款日为每月的15日，每期还本息金额为5732.02元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起计收罚息，罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率，直至清偿本息为止；由被告章建国、佘德秀以本合同项下贷款所购房屋向原告提供全程抵押担保；借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在取得房屋所有权证书后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。本担保项下担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权……”等内容。同日，原告与被告章建国、佘德秀签订了抵押物清单（编号：2014中银抵字第RGAA5214115号）,抵押物为（如皋市城北街道庆余新村）天瑞绿洲7幢502室及2号车库。2016年5月10日，原、被告就上述抵押房屋进行了抵押权登记，他项权证号为皋房他证字第××号，债权数额为52万元。另查，被告章建国与被告佘德秀（曾用名佘细凤）于1998年3月25日登记结婚。在2014年11月5日，被告佘德秀向原告出具《共有人承诺函》及《共同还款承诺函》，自愿对被告章建国在上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年中银借字第RGAA5214115号）合同项下的债务作为共同债务人承担共同还款责任；被告章建国向原告出具《提款申请和划款委托书》，要求原告将其52万元购房贷款直接支付给开发商江苏天瑞置业有限公司用于购房。同日，原、被告双方还签订了《关于文书送达地址的补充协议》，约定债权人、审理法院按被告（债务人）确认的送达地址、联系方式向被告（债务人）发送文书，若无人签收或拒收邮件的，则文书退回之日视为送达之日。2014年12月10日，原告根据被告章建国的申请，将52万元贷款汇入被告章建国指定的账户，被告章建国在《零售贷款借款借据》上签名确认。借款借据载明：借款人章建国；借款金额52万元；还款方式按月采用等额本息还款法；借款期限120个月；借款利率4.8688‰。贷款发放后，被告章建国偿还了前29期的贷款本息（第29期的还款日为2017年5月15日），共计还款161293.24元（其中偿还本金101789.82元、支付利息59501.72元及拖欠本金罚息1.44元以及应收利息罚息0.26元），从第30期（还款日为2017年6月15日）开始逾期，未再还本付息，经原告催收仍不履行还款义务。截止2017年8月15日，被告章建国共计结欠原告贷款本金418210.18元，利息（含罚息、复利）5811.68元。原告遂诉至本院，要求判如所请。原告中行如皋支行委托江苏九思律师事务所律师陈旭东就本案提供代理，并向江苏九思律师事务所支付了律师代理费12000元，江苏九思律师事务所出具了12000元律师代理费的票据给原告。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告章建国、佘德秀签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》和《关于文书送达地址的补充协议》及被告章建国向原告出具的《提款申请和划款委托书》、《零售贷款借款借据》以及被告佘德秀向原告提交的《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》等，均系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告已按约定将52万元贷款出借给被告章建国，被告章建国应当按照约定如期足额偿还借款本息。借款期内，被告章建国仅偿还了前29期的贷款本息，从第30期开始逾期，未再还本付息，经原告催收仍不履行还款义务，原告按约要求提前收回贷款，符合双方合同的约定，本院予以支持，被告章建国应按约偿还剩余借款本息。根据个人一手住房贷款合同的约定，逾期未还款的，应该从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，原、被告约定的逾期罚息利率标准不违反法律法规的规定，原告据此主张逾期利息，本院照准。被告章建国、佘德秀以其所有的案涉房产提供抵押担保，约定的抵押担保债务范围包括借款本金、利息及其他实现债权的费用，被告佘德秀与被告章建国系夫妻关系，且向原告出具共同还款承诺函，表示愿意对章建国所欠本案所涉合同债务作为共同债务人承担共同还款责任，故应该承担共同还款责任。若两被告未按期归还案涉债务，则原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。原告要求被告承担本案的律师代理费12000元，符合双方合同的约定，于法不悖，本院予以支持。本院按《关于文书送达地址的补充协议》中被告章建国、佘德秀确认的送达地址送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，被告未予签收，视为已送达。被告章建国、佘德秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章建国、佘德秀于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国银行股份有限公司如皋支行借款本金418210.18元及利息（截至2017年8月15日的利息为5811.68元；自2017年8月16日起至实际给付之日止的利息，以418210.18元为本金，按编号为2014年中银借字第RGAA5214115号的个人一手住房贷款合同中约定的利率标准和计息方式计算）,并支付律师代理费12000元。二、原告中国银行股份有限公司如皋支行对被告章建国、佘德秀所有的位于如皋市城北街道庆余新村天瑞绿洲7幢502室房屋及2号车库（他项权证号为皋房他证字第××号）折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7840元，由被告章建国、佘德秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7840元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  赵庆华人民陪审员  汪 平人民陪审员  沈丽华二〇一八年一月三日书 记 员  王菊元