广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0111民初14260号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广州市白云区法定代表人：金官铭，董事长。委托代理人：宁艳鹏，该公司员工。委托代理人：盛婷，该公司员工。被告：潘志文，男，汉族，住广州市白云区。被告：肖冰，女，汉族，住广州市白云区。被告：潘伟新，男，汉族，住广州市白云区。被告：黄玉英，女，住广州市白云区。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告潘志文、肖冰、潘伟新、黄玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人宁艳鹏到庭参加了诉讼，被告潘志文、肖冰、潘伟新、黄玉英经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民泰银行诉称：被告潘志文、肖冰因经营性物业装修所需，于2015年5月29日与我行签订《保证借款合同》，约定向我行借款500000元，借款期限至2018年5月15日止，月利率为11‰，按月结息，从贷款发放次月起，每月20日归还贷款本金13900元整，剩余部分到期一次性归还。如未能按约定还款按借款利率加收50%计付逾期利息、并按逾期罚息利率计收复利，借款人、保证人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收回借款并自逾期之日起计收逾期利息、罚息、复利等内容。同日被告潘伟新、黄玉英在上述保证借款合同上签字，同意上述借款本金、逾期利息、复利、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任。其后，原告按约定向被告潘志文、肖冰支付了借款本金500000元，被告潘志文、肖冰没按约定还本付息，经多次催告被告潘志文、肖冰未按约定归还款，各保证人亦未履行保证责任。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告潘志文、肖冰向原告偿还借款本金361000元并支付逾期利息（含罚息）、复利计付至欠款清偿之日止，其余各被告对上述借款本金及逾期利息（含罚息）、复利承担连带清偿责任；2、诉讼费等实现债权的费用由各被告承担。被告潘志文答辩称：无答辩。被告肖冰答辩称：无答辩。被告潘伟新答辩称：无答辩。被告黄玉英答辩称：无答辩。经审理查明：原告民泰银行与被告潘志文（借款人）、肖冰（共同借款人）、潘伟新（保证人）、黄玉英（保证人）签订《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》（合同编号：广白民泰村银保借字第DXXXXXXXXXXX93号，以下简称《保证借款合同》）约定：“第一部分基本要素。第一条、贷款种类与用途。根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人中长期经营性贷款，本合同项下借款用途为经营性物业装修。第二条、金额、期限与利率。本合同项下借款金额为人民币伍拾万元整，借款期限自实际（首次）提款日起至2018年5月15日止；本合同项下借款利率为月利率11‰的固定利率；本合同项下借款结息方式为按月结息，贷款到期（含提前到期），利随本清；实行按月结息的，应在每月末的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利（日利率=月利率÷30）。第八条、担保。本合同项下借款担保方式为连带责任保证担保。第十一条、双方约定的其他事项：从贷款发放次月起，每月20日归还贷款本金13900元整，剩余部分到期一次性归还。第二部分、一般条款。第五条、担保。5.1本合同保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等）。5.2保证人与借款人对债务承担连带偿还责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任.5.3保证期间为自本合同约定的主债务履行期限届满之日起两年；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债务提前到期的，保证人保证期间自本合同债务提前到期之日起两年。第九条、违约和违约责任。9.1发生下列情形之一的，构成违约：（2）借款人、保证人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。9.2借款人、保证人违约，贷款人有权提前诉讼或采取下列一项或多项措施：（3）提前收回本合同及贷款人与借款人之间的其他合同项下的借款和其他融资款项。9.3借款到期（含提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第十一条、本合同自各方签署之日起生效，至借款人、保证人在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止”。被告潘志文在《保证借款合同》借款人处签名捺印，被告肖冰在共同借款人处签名捺印，被告潘伟新、黄玉英分别在保证人处签名捺印。2015年5月29日，原告民泰银行与被告潘志文签订《广州白云民泰村镇银行借款借据》载明：“借款人名称：潘志文，借款用途经营性物业装修，借款金额：500000元，约定还款期限自2015年5月29日至2018年5月15日止，月利率11‰”。被告潘志文在借款人处签名捺印。同日，原告民泰银行向被告潘志文转账50万元。庭审中，原告民泰银行确认被告2016年11月10日之前的本金和利息都已还清，截止2016年11月10日，被告尚欠原告借款本金36.1万元。被告潘志文、肖冰未能按期偿还剩余借款，被告潘伟新、黄玉英未能履行保证责任，原告诉至本院。上述事实，有《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》、《广州白云民泰村镇银行借款借据》、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与各被告签订的《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行，原告与各被告之间的借款及保证合同依法成立。合同签订后，原告已依约发放了贷款本金50万元，已依约履行了合同义务，被告潘志文、肖冰作为借款人应按照合同约定履行还本付息义务。现被告潘志文、肖冰逾期不还款，截止2016年11月10日前，被告尚欠原告借款本金36.1万元及利息，故被告潘志文、肖冰的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。虽借款尚未到期，但被告潘志文、肖冰未按时偿还本息构成违约，根据借款合同约定，原告有权提前收回借款并宣布款项提前到期，因此原告要求被告潘志文、肖冰偿还借款本金36.1万元并按合同约定标准计付自2016年11月10日起的利息、罚息、复利，并无不当，应予支持。故利息、逾期罚息及复利应以36.1万元为本金自2016年11月10日起按合同约定标准计（利息按月利率11‰，逾期罚息按月利率5.55‰，复利按月利率5.55‰分别计算）付至本判决确定的清偿之日止。因被告潘伟新、黄玉英在涉案的《广州白云民泰村镇银行保证借款合同》中作为保证人签章确认，故上述被告系涉案借款债务的保证人，根据合同的约定，上述被告承担的是连带责任保证，且保证期间为借款期限届满之日起两年，或合同债务提前到期之日起两年，故原告提起本案诉讼并未超过该保证期间，故被告潘伟新、黄玉英应当对被告潘志文、肖冰的涉案借款债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告潘志文、肖冰追偿。被告潘志文、肖冰、潘伟新、黄玉英经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告潘志文、肖冰偿还原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司借款本金3610000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以3610000元为本金，自2016年11月10日起按合同约定标准（利息按月利率11‰，逾期罚息按月利率5.55‰，复利按月利率5.55‰分别计算）计付至本判决确定的还款之日止）；二、被告潘伟新、黄玉英对上述第一判项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告潘志文、肖冰追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6715元，由被告潘志文、肖冰、潘伟新、黄玉英公司共同负担（由四被告于本判决生效后十日内向本院支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  鲍 敏人民陪审员  龙杰明人民陪审员  刘少珍二〇一八年一月二十六日书 记 员  陈 铭