营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0804民初1549号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行，住所地：营口市站前区辽河大街东53号。负责人：赵岩，行长。委托代理人：马俊，该银行员工。委托代理人：李岩，辽宁名崛律师事务所律师。被告：段永金，男。被告：赵秀玲，女。被告：孙芳举，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行诉被告段永金、赵秀玲、孙芳举金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马俊、李岩到庭参加诉讼，被告段永金、赵秀玲、孙芳举经公告送达，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2013年7月26日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，被告向原告申请贷款授信额度为100万元，额度存续期为10年，即从2013年7月26日至2023年7月26日。另，被告将夫妻共有的位于熊岳镇长征街金城明珠西区7号楼4单元202号(房屋所有权证号：房权证熊字第20130507**号）、熊岳镇幸福家园B5栋北3号门市(房屋所有权证号：房权证熊字第201005004**号）为被告的上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能信守合同约定按时足额履行还款义务，至今被告尚欠原告贷款本金389073.03元未能偿还。根据原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额借款抵押合同》约定，如被告未按时还款，原告有权宣布贷款提前到期，收回贷款本息、主张罚息，利息及罚息给付至实际清偿之同止，并有权拍卖、变卖抵押物优先受偿债权。由此引发的诉讼费、律师费、财产保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费等一切费用由被告承担。因此，原告诉至法院，请求判令1、解除原告与被告签订的借款合同；2、判令被告偿还借款本金389073.03元及利息、罚金，利息、罚金自2015年12月26日起至实际清偿之日止，分别按合同约定的标准计算；3、确认原告有权申请人民法院处置被告提供的抵押物（即熊岳镇长征街金城明珠西区7号楼4单元202号、熊岳镇幸福家园B5栋北3号门市），并有权就处置所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。被告段永金、赵秀玲、孙芳举均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，被告赵秀玲与被告孙芳举于1988年1月19日登记结婚。2013年7月26日，原告与被告段永金签订了《个人额度借款合同》（编号：21017178113073248643），主要载明：1、被告段永金向原告申请贷款授信额度为100万元，用于进货，额度存续期自2013年7月26日至2023年7月26日，前五年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为五年，贷款利率采用浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%，逾期罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；2、借款人违约时，贷款人（原告）有权宣布已发放贷款提前到期，要求借款人（被告）提前偿还债务并支付罚息；3、借款人违约时，贷款人有权要求其承担因实现债权产生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费等）。同日，被告段永金与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：210171783130721624841），被告以登记在其名下的位于营口市鲅鱼圈区熊岳镇长征街金城明珠西区7号楼4单元202室房屋(建筑面积：76.05平方米；房屋所有权证号：房权证熊字第20130507**号）对该笔贷款（包括原告为实现债权产生的费用）提供抵押担保，抵押额为17万元，担保债权期间自2013年7月26日至2023年7月26日。合同签订当日，被告段永金办理了房屋抵押登记（房屋他项权证号：房他证营字第T2013049**号），抵押期限自2013年7月26日至2023年7月26日。同日，被告赵秀玲、孙芳举与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：21017178313071624867），被告赵秀玲、孙芳举以登记在赵秀玲名下的位于营口市鲅鱼圈区熊岳镇幸福街幸福家园B5栋北3号门市(建筑面积：185.98平方米；房屋所有权证号：房权证熊字第201005004**号）对该笔贷款（包括原告为实现债权产生的费用）提供抵押担保，抵押额为83万元，担保债权期间自2013年7月26日至2023年7月26日，被告赵秀玲、孙芳举在该合同中分别以抵押人、抵押物共有人身份签字确认。合同签订当日，被告赵秀玲办理了房屋抵押登记（房屋他项权证号：房他证营字第T2013049**号），抵押期限自2013年7月26日至2023年7月26日。2013年7月26日、2014年9月12日，原告分别在授信额度内向被告段永金发放贷款100万元、18万元，借款期限均为60个月，并经被告段永金在借据上签字确认（借据号分别为2101717811307324864301、2101717811409722193701）。被告段永金分别自2015年11月26日、2016年3月12日起对两笔贷款未偿还，尚欠贷款本金389073.03元及利息、罚息（具体数额详见原告的个人信贷管理系统记录）。上述事实，有原告营业执照复印件，被告段永金身份证、户口簿复印件，被告赵秀玲与孙芳举身份证、户口簿、结婚证复印件，个人额度借款合同原件，个人最高额抵押合同原件，个人额度借款支用单原件，放款单原件，借据原件，银行个人信贷管理系统清单复印件，房屋产权证复印件，房屋他项权证复印件等证实材料及当事人陈述等在卷为凭，且已经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告段永金签订的《个人额度借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，因而合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定提供了借款，被告段永金应按照约定及时偿还借款本息。被告段永金未按约定履行还款义务，构成违约，故对原告主张解除借款合同并要求被告段永金偿还全部剩余贷款本金389073.03元的请求，本院予以支持（具体数额以原告的个人信贷管理系统记录为准）。关于原告主张被告段永金应按借款合同的约定支付贷款利息及逾期罚息的请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告段永金及被告赵秀玲、孙芳举用各自名下的房屋为该笔贷款提供了按份抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告对两处抵押房屋均享有抵押权，因此，对原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的请求本院予以支持。被告段永金及被告赵秀玲、孙芳举用于抵押的房屋约定了担保的债权份额，但未约定担保顺序，原告应先对债务人即被告段永金抵押房屋在抵押份额（17万元）内实现债权后，再对被告赵秀玲、孙芳举抵押房屋在抵押份额（83万元）内实现债权。对原告主张的律师费及其他实现债权的费用的请求，因原告未提供相应证据予以证明，原告应对此承担举证不能的责任，故对该项请求本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与被告段永金签订的《个人额度借款合同》（编号：21017178113073248643）。二、被告段永金于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行两笔贷款本金共计389073.03元及分别自2015年11月26日、2016年3月12日起至欠款全部还清之日止的贷款利息、逾期罚息（利息、罚息标准按照合同约定计算），具体数额以原告个人信贷管理系统记录为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告段永金不能如期偿还上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行在对登记在被告段永金名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区熊岳镇长征街金城明珠西区7号楼4单元202室房屋(房屋所有权证号：房权证熊字第20130507**号）在担保份额（17万元）内优先受偿后，对登记在被告赵秀玲名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区熊岳镇幸福街幸福家园B5栋北3号门市(房屋所有权证号：房权证熊字第201005004**号）在担保份额（83万元）内优先受偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行的其他诉讼请求。案件受理费7136元、公告费560元，由被告段永金、赵秀玲、孙芳举承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  王宇明人民陪审员  高韫麒人民陪审员  杨丹凤二〇一八年一月二十九日书 记 员  张 瑜附：本判决所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。