文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0509民初41号原告：中国光大银行股份有限公司吴江支行,住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路189号。主要负责人：成丽。委托诉讼代理人：张晓芳，江苏旭展律师事务所律师。委托诉讼代理人：章敏，江苏旭展律师事务所律师。被告：凌惠强。被告：汪园。原告中国光大银行股份有限公司吴江支行（以下简称光大银行吴江支行）诉被告凌惠强、汪园金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告光大银行吴江支行的委托诉讼代理人张晓芳到庭参加诉讼。被告凌惠强、汪园经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1.被告凌惠强立即偿还贷款本金872432.61元，并支付正常利息（按照《个人贷款合同》约定的标准和方式从2017年7月21日计算至2018年1月20日）、本金的罚息（以本金872432.61元为基数按照年利率12.28125%从2018年1月21日计算至实际清偿之日）、复利（以2017年7月21日至2018年1月20日期间各期应付未付正常利息为基数按照12.28125%从各期正常利息应付的次日计算至实际清偿之日）；2.被告凌惠强赔偿原告律师费损失35800元；3.被告汪园对上述第一、二项诉讼请求承担共同清偿责任；4.原告对被告凌惠强、汪园抵押的位于苏州市××区××106-206房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.被告凌惠强、汪园承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年9月13日，原告与被告凌惠强、汪园签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定原告为被告凌惠强购买房屋提供贷款125万元，贷款期限为120个月，即自2013年9月15日起至2023年9月15日止，被告凌惠强、汪园以其购买的位于苏州市××区××106-206房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告凌惠强发放了贷款125万元，但被告凌惠强并未按期归还贷款本金及利息。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，原告宣布所有贷款立即到期，并要求被告凌惠强立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。凌惠强、汪园未作答辩，亦未提供证据。凌惠强、汪园均未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对光大银行吴江支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，凌惠强与汪园系夫妻关系，于1972年9月13日登记结婚。2013年8月29日，光大银行吴江支行向凌惠强、汪园作为了助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表，凌惠强作为借款申请人签字、汪园作为配偶签字，其中汪园确认“本人承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务”。2013年9月13日，光大银行吴江支行（贷款人）与凌惠强（借款人、抵押人）、汪园（抵押人）签订编号为苏光吴江（2013）085的《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，约定贷款种类为个人助业贷款，贷款用途为购货，贷款金额为125万元，贷款期限为120个月，自2013年9月15日起至2023年9月15日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮25%，首期执行贷款年利率为8.1875%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方法为等额还本付息；本合同项下贷款采用抵押担保的方式，抵押物为苏州市××区××106-206房屋；抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利；从借款人在贷款人处或其分支机构开立的任何币种的任何账户中直接扣划本合同项下借款人应付而未付的任何款项（包括但不限于贷款本金和利息）。光大银行吴江支行与凌惠强、汪园于2013年9月18日就位于苏州市××区××106-206的房屋至苏州市吴江区住房和城乡建设局办理了抵押物登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，载明的债权数额为125万元。2013年9月18日，光大银行吴江支行（作为甲方）与凌惠强、汪园（作为乙方）签订《送达地址的补充协议》一份，约定乙方确认下列地址为甲方送达催收函、对账单等文书的送达地址，详细地址“吴江市盛泽镇XXXXXXX，邮编215200，收件人（代收人）凌惠强，联系电话138××××7771”；如乙方上述送达地址有变更的，应当及时以书面方式告知甲方，如乙方指定代收人的，指定代收人的签收视为乙方本人签收；乙方确认上述地址适用于《个人贷款合同》成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷后的法院审理、执行阶段。2013年9月18日，光大银行吴江支行依约向凌惠强发放贷款125万元（贷款转入凌惠强指定的吴江市汉益达纺织有限公司在吴江农村商业银行舜湖支行处设立的账号），相应的贷款借据载明首期执行贷款年利率8.8175%，贷款到期日为2023年9月18日。2017年7月6日、2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整五年以上贷款基准利率为年利率6.55%、6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。贷款发放后，凌惠强按约还本付息至2017年7月20日，之后未再支付任何款项。光大银行吴江支行为本案诉讼与江苏旭展律师事务所签订《聘请律师合同》，约定江苏旭展律师事务所指派律师作为代理人参加本案诉讼，律师费为35800元。本院于2018年1月4日按照《送达地址的补充协议》约定地址向凌惠强、汪园邮寄送达诉状副本等材料，于2018年1月12日退回，原因为“收件人说自取，但一直不来”。庭审中，光大银行吴江支行明确以起诉的方式宣布贷款提前到期，并以2018年1月20日作为贷款提前到期之日。本院认为：原告光大银行吴江支行与被告凌惠强、汪园签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同依法成立并生效。抵押双方就被告凌惠强、汪园抵押的位于苏州市××区××106-206房屋至苏州市吴江区住房和城乡建设局办理了抵押物登记，抵押权自此设立。原告光大银行吴江支行依约向被告凌惠强发放贷款后，被告凌惠强未能按约还款，拖欠原告光大银行吴江支行借款本金及利息，原告光大银行吴江支行根据合同约定有权宣布借款提前到期，并要求被告凌惠强归还合同项下结余的全部借款本金及利息、罚息、复利。原告光大银行吴江支行主张的本金金额事实依据充分，本院予以支持；原告光大银行吴江支行主张的正常利息、罚息的计算方式符合合同约定，本院予以支持，但因贷款发放后中国人民银行已多次调整五年以上贷款基准利率，而《个人贷款合同（抵押、保证）》约定“如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行”，故应以《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的标准计算正常利息、罚息的计算标准，本院据此予以调整；原告光大银行吴江支行主张的复利的计算基数及计算期间符合合同约定，本院予以确认，但原告光大银行吴江支行以罚息利率计算利息并无合同约定依据，本院调整为以正常利息计算复利。关于原告光大银行吴江支行主张的律师费，《个人借款合同（抵押、保证）》进行了相关约定，委托诉讼代理人已实际提供了出庭诉讼等代理事务，且金额未超出合理范围，原告光大银行吴江支行该主张具有事实和法律依据，本院予以支持。被告汪园与凌惠强系夫妻关系，且被告汪园在助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表中确认“本人承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务”，故被告汪园应对被告凌惠强的本案债务承担共同清偿责任。关于原告光大银行吴江支行要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，因原告光大银行吴江支行就本院债权已取得苏州市××区××106-206房屋的抵押权，被告凌惠强、汪园未能按约还款，该诉讼请求事实和法律依据充分，本院予以支持。被告凌惠强、汪园经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌惠强、汪园于本判决生效后十日内共同归还原告中国光大银行股份有限公司吴江支行借款本金人民币872432.61元及并支付正常利息（按照编号为苏光吴江（2013）085的《个人贷款合同》约定的标准和方式从2017年7月21日计算至2018年1月20日）、本金的罚息（以本金872432.61元为基数按照编号为苏光吴江（2013）085的《个人贷款合同》约定的罚息利率标准从2018年1月21日计算至实际清偿之日）、复利（以2017年7月21日至2018年1月20日期间各期应付未付正常利息为基数按照编号为苏光吴江（2013）085的《个人贷款合同》约定的正常利率标准分别从各期正常利息应付的次日计算至实际清偿之日）。二、被告凌惠强、汪园于本判决生效后十日内共同赔偿原告中国光大银行股份有限公司吴江支行律师费损失35800元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××68）。三、如被告凌惠强、汪园至期未履行上述第一、二项债务，原告中国光大银行股份有限公司吴江支行就本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告凌惠强、汪园抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇XXXXXXX的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第××号）进行折价或以拍卖、变卖所得价款在125万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告凌惠强、汪园继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6555元、诉讼保全5000元，合计11555元，由被告凌惠强、汪园共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  姚松杰二〇一八年一月二十四日书记员  朱 宇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。