江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1322民初20541号原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，住所地沭阳县沭城街道苏州东路与台州南路交汇处。法定代表人：王昌林，该行董事长。委托代理人：葛攀林，女，1974年1月24日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县，系该行员工。被告：顾红波，男,1978年11月26日出生,汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。被告：陈小林，女，1982年9月6日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。被告：徐言进，男1976年11月8日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司(以下简称沭阳农商行)诉被告顾红波、陈小林、徐言进金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月15日立案，后依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托代理人葛攀林、被告徐言进到庭参加诉讼，被告顾红波、陈小林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾红波、陈小林归还原告借款本金280000元及利、罚息（含复利）5930.28元（截止至2017年9月12日，此后按照合同约定上浮50%计算至借款还清之日止）；2、判令对沭阳县房屋进行拍卖、变卖，原告在被告尚欠原告借款本息的范围内享有优先受偿权；3、被告徐言进对上述借款本息承担连带清偿责任；4、三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年9月28日，被告顾红波、陈小林与原告签订最高额个人抵押/质押担保借款合同，金额280000元，期限为三年，被告徐言进提供连带责任保证。2016年9月12日，顾红波、陈小林共同向原告借款280000元，借期一年，年利率5.9595%。借款到期后，三被告一直未履行还款义务，遂提起本次诉讼。被告徐言进辩称：原告在诉状中陈述属实。因涉案借款由被告顾红波、陈小林提供了房产抵押，故对于房产拍卖后仍然不能清偿的部分，我同意偿还。被告顾红波、陈小林未作答辩。原告为证明其主张向本院提交以下证据：最高额个人抵/质押借款合同、共同借款承诺书、连带保证责任书、个人房产抵押贷款财产共有人承诺书、房屋他项权证、借款借据、利息结算表、三被告身份证复印件各一份。被告徐言进对上述证据均无异议。本院认为，上述证据真实、合法且与本案有关联，可以作为认定本案事实的依据。结合原告及被告徐言进陈述及原告提交的上述证据，本院查明以下事实：2014年9月28日，被告顾红波、陈小林与原告签订最高额个人抵/质押担保借款合同，其中贷款人：江苏沭阳农村商业个私贷款第一业务部；借款人：顾红波；抵/质押人：顾红波、陈小林。合同约定以下内容：“第一条借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的审批，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2014年9月28日起至2017年9月25日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰拾捌万元正的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准……第二条借款利率（一）本合同项下发放贷款的利率，按借款凭证记载的利率执行。第九条……（一）抵/质押人同意以下列财产沭阳县（详见抵押或质押清单）作为本合同项下借款的抵押物/质物……（三）担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、抵/质押财产处置费、过户费及贷款人实现债权的其他费用。（十）本合同项下债务履行期限届满，抵/质押权人未受清偿的，抵/质押权人有权依法以抵押物/质物（权利）折价，或者拍卖、变卖抵押物/质物（权利）的价款优先受偿。抵/质押人在本合同上的签章视为抵/质押人于抵押权人就抵押物的处置达成一致，不再另行协商。第十条违约责任……（二）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……（四）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……”。同时查明,《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告陈小林、顾红波作为共同借款人向原告出具共同借款承诺书。后双方就上述抵押房屋办理了抵押登记，并取得了沭阳县房沭城他字第108281号房地产抵押登记证明，该证明记载房屋他项权人为江苏沭阳农村商业银行（一部），房屋所有权人为顾红波，房屋所有权证号为沭城字第0104599号，国有土地使用权证号为沭国用第11904号，房屋坐落于沭阳县（住宅），债权数额280000元，建筑面积108.92平方米。2014年9月28日，被告徐言进向原告出具连带保证责任书，承诺为涉案借款提供连带保证责任，并用加粗字体注明“即使债务人提供了物的担保，我也愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任”。2016年9月12日，原告依约向被告顾红波发放贷款280000元，约定借款期限至2017年9月11日，年利率5.9595%，于每月20日结息。后被告顾红波未按约归还贷款本息，截至2017年9月20日，被告顾红波尚欠原告贷款本金280000元及利、罚息（含复利）5930.28元。本院认为，原告与被告顾红波、陈小林之间订立签订的最高额个人抵/质押担保借款合同，系合同双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定履行合同义务。被告顾红波、陈小林获取贷款后未能依约还本付息，构成违约，现原告主张被告顾红波、陈小林归还借款本金及相应利、罚息符合双方约定，本院予以支持。被告顾红波、陈小林以位于沭阳县房屋向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权自登记时有效设立，故在二被告未偿还贷款本息时，原告可就抵押财产与二被告协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在权利价值（即280000元）范围内享有优先受偿权。被告徐言进为涉案债务提供连带责任保证，且约定保证人的保证优先于债务人提供的物的担保履行保证责任，现被告徐言进辩解仅对担保房产无法清偿的债务承担连带责任无事实和法律依据，本院不予采纳。双方未约定保证范围，徐言进依法应对上述借款本息等承担连带清偿责任。被告顾红波、陈小林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及辩论的权利，且不影响本案的正常审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾红波、陈小林于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司借款本金280000元及利、罚息（含复利）（截止至2017年9月20日为5930.28元，之后按合同约定继续计算至借款还清之日止）；二、被告徐言进对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司对位于沭阳县房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在280000元范围内就本判决主文第一项确定的债权享有优先受偿权。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5590元，减半收取计2795元，由被告顾红波、陈小林、徐言进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费5590元。代理审判员  黄琳二〇一八年一月二十六日书 记 员  韦杰附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。