中华人民共和国广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2017)粤0606刑初3636号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人中某（缅甸籍）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年7月20日被羁押，次日被刑事拘留，同年8月4日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。辩护人何凯潮，广西广合律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2017]3496号起诉书指控被告人中某犯信用卡诈骗罪，于2017年10月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员唐佳茵、代理检察员吴秀琳出庭支持公诉，被告人中某及其辩护人何凯潮、翻译人员赵兴隆、刘正家到庭参加诉讼。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称：2012年，被告人中某通过重庆的朋友办理了一张名字为“何某”的假身份证自用。2017年3月28日下午,中某去到中国农业银行佛山市顺德区容桂街道容桂大道中青松支行,要求使用“何某”的假身份证办理银行卡，银行工作人员告知“何某”名下已有两张银行卡，需要注销银行卡、将卡内存款取出才能办理新卡，于是中某利用“何某”的假身份证注销了何某在中国农业银行四川省崇州市三江支行开设的两张借记卡(卡号分别为:62×××17、62×××76），并将卡内的现金人民币6161.03元（包含利息0.37元)全部提走。之后，由于中某无法在农业银行办理新的银行卡，几天后使用“何某”的假身份证在中国工商银行办理了新的银行卡，并将其中人民币6100元存入工商银行的卡内。破案后，公安机关起获工商银行的牡丹卡一张。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：1.抓获经过。证明：2017年4月11日14时40分许，李某向公安机关报称一名女子在农业银行以冒用他人身份证的方式诈骗了人民币6100元左右。经过侦查，民警发现被告人中某有重大作案嫌疑。2017年7月20日20时许，民警在中山市黄圃镇大岑大兴西路六巷某号将被告人中某抓获。2.被害人中国农业银行顺德容桂支行员工李某的报案陈述。主要内容：2017年3月28日15时30分许,有一名女子拿着一张名为“何某”的身份证来到中国农业银行顺德青松支行申请借记卡，我帮她查了一下身份证，查到她已经有两张农业银行的银行卡，就叫她去柜台办理销卡才可以再申请办理借记卡。过了一会儿，柜台帮她办理好了借记卡，该女子离开了银行。大约到17时许，四川那边的农业银行打电话过来说有一个“何某”的借记卡内的钱被取走了，我就到公安机关报案了。李某通过照片辨认出被告人中某就是当天来办理业务的女子。3.被告人中某的供述。主要内容：我是缅甸人，2008年来到中国。2013年左右，一名重庆人帮我办理了一张名为“何某”的身份证，我一直使用至今。在2017年3月底的一天，我拿着“何某”的身份证去到佛山市顺德区容桂街道的一家农业银行想办理一张银行卡，当时银行的工作人员跟我说我的身份证已经办理过两张卡，要注销了旧卡才能办新卡，我就叫工作人员帮我注销那两张卡，银行工作人员就帮我注销了，并把卡内的存款约人民币6100元取出给了我。过了几天，我到容桂街道天佑城附近的一家工商银行用“何某”的名字办了一张工商银行卡，我把那约人民币6100元存到工商银行卡上，之后购物用掉了人民币400元左右，剩下的钱还在卡上，直到我被抓获。被告人中某对涉案的银行卡办理资料、业务凭证、现场监控截图、“何某”身份证、工商银行卡进行了指认。4.证人简某的证言。主要内容：2017年3月28日下午，我正在中国农业银行顺德青松支行上班，有一名讲普通话的女子拿着一张名为“何某”的身份证过来办理开卡业务，我查询到该身份证已经注册过两张银行卡，就对该女子说要注销两张旧卡才能办理新卡，该女子就说先注销。于是我就帮她注销旧卡，把卡里的现金共人民币6161元取出来交给该名女子。该女子收下现金后去到银行大堂的自助柜员机办理新卡，但由于面部识别验证没有通过而没有办成就离开了。当时那名女子提供的身份证上的照片跟她本人很像，读身份证的机器也能读出来，我就没有怀疑了。我们支行看不到开户人在银行预留的人脸照片，因为没有足够的权限，只能知道面部识别是否通过。证人简某通过照片辨认出被告人中某就是当天来办理业务的女子。5.证人何某的证言。主要内容：2017年3月28日16时20分，我收到农业银行发来的短信说我的卡号为62×××17的农行卡完成现销人民币6160.66元，由于该卡一直放在我身上，没有去办理过注销，我觉得可疑，就去到农行成都市武侯区磨子桥支行反映情况，银行的工作人员就叫我报警。后来我又去到农行四川省崇州市三江支行向该行反映情况，并与该支行的工作人员达成协议，由该支行先将我被冒领的人民币6160.66元赔偿给我，以后如果追回损失的话我再将钱给回该支行。我的身份证在2008年时曾丢失过。我不认识中某。证人何某对被告人中某持有的名为“何某”的身份证进行了指认，确认里面的信息都是其本人的信息，但照片不是其本人，并通过视频截图指认出在案发现场办理业务的女子不是其本人。6.证人梁某的证言。主要内容：我于2012年与中某认识，后与中某同居并育有一子。刚开始我以为中某是重庆人，因为她讲重庆话，2013年年底才知道她是缅甸人。2017年4月份的一天，中某跟我说她在顺德容桂一家农业银行用她的身份证办理业务，注销了两张银行卡，取走卡内的人民币6000元左右，又将钱存进新开的工商银行的银行卡。7.搜查笔录，扣押、处理物品清单。证明：民警在被告人中某处搜查出名为“何某”的身份证一张，证人梁某向公安机关提供了工商银行卡一张，现均暂扣于佛山市顺德区公安局容桂派出所。8.身份证联网核查信息资料、借记卡产品资料、银行业务凭证。证明：被告人中某注销何某两张银行卡的情况。9.中国工商银行客户信息、账户流水清单。证明：2017年3月29日被告人中某使用名为“何某”的身份证在工商银行开设账户，次日往该账户内存款人民币6100元。10.受案回执、收款证明、银行业务回执单。证明：案发后，证人简某已向何某赔付人民币6161.03元，何某表示若司法机关追回款项则直接支付给简某。11.调取证据通知书、协助冻结财产通知书。证明：公安机关已将被告人中某使用“何某”的身份证在工商银行开设的账户冻结，该账户内有余额人民币6307.66元。12.公安机关出具的说明。证实：佛山市顺德区公安局已将被告人中某的有关情况上报广东省公安厅。13.现场勘查笔录。证明：案发地点中国农业银行青松支行的概况。14.视听资料。证明：公安机关对被告人中某进行讯问的情况。公诉机关据此认为，被告人中某无视我国法律，冒用他人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人中某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及证据均无异议。被告人中某的辩护人认为被告人中某的行为不构成信用卡诈骗罪，理由如下：1.被告人中某当天只是想去办理一张银行卡，没有非法占有他人财产的主观故意；2.被告人中某申请注销的是没有透支功能的借记卡而非信用卡，没有侵犯银行的信用卡管理秩序；3.被告人中某始终未持有过何某名下的银行卡，不具备实施信用卡诈骗的前提条件，没有实施冒用他人信用卡的行为，不具备信用卡诈骗罪的客观要件。关于量刑部分，辩护人认为被告人中某有以下法定、酌定从轻处罚的情节：1.被告人中某的涉案金额刚刚达到信用卡诈骗罪的入罪标准，且是初犯、偶犯，犯罪情节较轻；2.被告人中某已基本退回了赃款；3.被告人中某去银行只是想办理一张银行卡，而非有预谋的实施信用卡诈骗活动，其主观恶性较小；4.本案中被告人中某是在银行工作人员的引导下注销他人账户，被动取得款项，银行及其工作人员有重大过错；5.被告人中某归案后能如实供述其犯罪行为，认罪、悔罪态度好；6.被告人中某是家庭主妇，需要照顾小孩和家庭，并在广东中山居住多年。综上，请法庭对被告人中某从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，公诉机关指控被告人中某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控犯罪的证据，经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。另查明，案发后，证人简某已垫资人民币6161.03元赔付给何某，何某表示司法机关若追回款项则直接支付给简某；被告人中某用名为“何某”的身份证开设的工商银行账户已被公安机关冻结，现余额为人民币6307.66元。该事实有公诉机关提供并经庭审举证、质证的被告人中某的供述、证人何某的证言、收款证明、银行业务回执单、中国工商银行客户信息、账户流水清单、协助冻结财产通知书等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告人中某无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人中某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人中某归案后能如实供述其罪行，依法予以从轻处罚。涉案的赃款依法应返还给简某。对辩护人所提被告人中某不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查：（1）《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》明确规定：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。根据该规定，被告人中某在本案中所注销的两张银行卡明显属于“信用卡”的范畴。（2）信用卡的使用，包含了申领、激活、消费、挂失、注销各环节，被告人中某身为缅甸人，未经正常途径取得中国的居民身份证，其应当知道其所持的身份证属于虚假身份证，其使用虚假身份证，注销他人信用卡，属于“冒用他人信用卡”的情形。（3）被告人中某之前未开设过银行账户，在银行工作人员告知其所持身份证名下已经开设有两个银行账户时，其应当知道该两个账户是他人所有，仍然让银行工作人员为其注销并拿走账户内的存款，且之后消费了部分款项，反映出其具有非法占有的故意。综上，被告人中某的行为符合属于以非法占有为目的，冒用他人信用卡，构成了信用卡诈骗罪。辩护人所提被告人中某不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，缺乏理据，本院不予采纳。辩护人对于量刑部分所提的第1、3、5点辩护意见，经查属实，本院予以采纳；对辩护人关于量刑所提的第2点辩护意见，经查，虽然公安机关查封的工商银行账户内的存款余额超过被告人中某所得的赃款，但截至本院判决之时，被告人中某或其家属未主动向被害人退还赃款，依法不能认定为退赃，故对辩护人所提的该点辩护意见，本院不予采纳；对辩护人关于量刑所提的第4点辩护意见，经查，以案发银行的设备和权限，无法辨识被告人中某所使用身份证的真伪，银行工作人员按照被告人中某的要求进行操作，属于履行职务的行为，纵有审查不严，但不足以认定为刑法意义上的过错，故对辩护人所提的该点辩护意见，本院亦不予采纳；辩护人关于量刑所提的第6点辩护意见，不属于法定的量刑情节，本院在量刑时酌情考虑。综合考虑被告人中某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人中某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月十五日，并处罚金人民币二万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月20日起至2018年2月3日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)二、被告人中某用“何小蓉”的身份证在工商银行开设的账户（户名：何小蓉；开户行：中国工商银行佛山容桂支行；账号：62×××37）内的存款人民币6161.03元，发还给证人简建明。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  肖复春人民陪审员  黄杏冰人民陪审员  尤惠璇二〇一八年一月十七日书 记 员  卢俊雅附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。