.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省白银市中级人民法院民事判决书（2017）甘04民终1259号上诉人（原审原告）:东风汽车财务有限公司。住所：湖北省武汉市。法定代表人：乔阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：王兴栋，甘肃赛莱律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：高承军，男，1987年3月16日出生，汉族，甘肃省景泰县农民。被上诉人（原审被告）：高承峰，男，1984年3月1日出生，汉族，甘肃省景泰县农民。被上诉人（原审被告）：石生伟，男，1990年10月8日出生，汉族，甘肃省景泰县农民。被上诉人（原审被告）：靖远银龙汽车销售服务有限责任公司。住所：靖远县。法定代表人：寇明翠，该公司董事长。委托诉讼代理人：寇明金，该公司员工。被上诉人（原审被告）：景泰银丰物流有限责任公司。住所：甘肃省白银市景泰县城。法定代表人：吴玉哲，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙文谨，该公司员工。上诉人东风汽车财务有限公司（以下简称东风汽车公司）因与被上诉人高承军、高承峰、石生伟、靖远银龙汽车销售服务有限公司（以下简称靖远银龙公司）、景泰银丰物流有限责任公司（以下简称景泰银丰公司）借款合同纠纷一案，不服靖远县人民法院（2017）甘0421民初1642号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。东风汽车公司上诉请求：1、依法撤销原审判决，发回重审或者改判支持上诉人的一审诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院在认定被上诉人高承军仅向上诉人支付了14期按揭款共计128996元的情况下，驳回上诉人诉请被上诉人偿还未付按揭款的诉讼请求是错误的。2015年6月25日，被上诉人高承军与靖远银龙公司签订了一份《汽车消费信贷购车合同》，合同约定：被上诉人高承军从靖远银龙公司购买商用牵引车和挂车。2015年6月30日，被上诉人高承军与上诉人东风汽车财务公司签订了一份《汽车贷款合同》，约定高承军从上诉人处贷款291000元用于支付购买前述车辆的按揭款，贷款期限36个月，月供9214元。《汽车贷款合同》签订后，上诉人将被上诉人高承军所贷款项直接转账支付给靖远银龙公司。但被上诉人高承军仅归还了14期按揭贷款128996元，其余款项未按约归还。上诉人作为《汽车贷款合同》的贷款人，在借款人高承军未依约归还贷款的情况下，请求高承军及其他保证人（被上诉人）连带归还贷款事实法律依据充分。一审法院在未查明事实的情况下驳回上诉人的诉讼请求是错误的。二、一审法院将被上诉人高承军向其银行账户内存入的283544.00元全部认定为清偿上诉人的按揭贷款是错误的。根据被上诉人高承军与上诉人签订的《汽车贷款合同》约定：高承军购买涉案车辆时需向靖远银龙公司支付车辆销售总价30.22%的首付款126000元，其余291000元款项从上诉人处贷款支付。贷款期限为36个月，贷款利率为8.7%，月供款：9214元，利息合计40704元，即包含首付款在内，被上诉人高承军应付的车辆总价款为417000元。在2015年8月10日至2017年3月合同履行期间，被上诉人高承军共计向其名下的还款卡内存入283544元，高承军是这张银行卡的所有人和持卡人，密码由其设置和管理。庭审过程中，高承军提供的证据只能证明他往这张卡里存入了283544元，但是不能证明这283544元全部汇给了上诉人，根据《汽车贷款合同》的约定，银行总共扣划了128996元（分14次扣划，每次9214元）给上诉人，另外的12000元是被上诉人高承军支付给被上诉人靖远银龙公司的首付款，被上诉人高承军没有证据证明他之前已经将126000元首付款支付给被上诉人靖远银龙公司。而一审法院在没有完全查明被上诉人全部应付款总额的情况下，错误将高承军已支付的253544元款项全部人都为按揭款，错误地认为被上诉人高承军所支付的该部分款项足以偿还到期按揭款，进而驳回上诉人诉讼请求，严重损害了上诉人的合法权益。三、被上诉人高承军的行为已构成预期违约，上诉人请求其归还全部贷款事实法律依据充分。一审法院错误解释合同条款，以合同解除作为高承军归还贷款的前提条件并进行判决是完全错误的。我国《合同法》第一百零八条规定：”当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”第一百零七条规定：”当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”在本案中，被上诉人高承军与上诉人签订《汽车贷款合同》后，自2015年8月10日起归还贷款，至上诉人起诉时应归还24期，但其实际只偿还了14期贷款，高承军的行为已构成预期违约。因此，上诉人有权要求被上诉人在履行期限届满前承担继续履行的违约责任，及上诉人有权要求被上诉人高承军归还包括未到期贷款在内的全部贷款。另外，《汽车贷款合同》第12.1条关于解除合同与要求借款人一次性还清所有到期以及未到期的款项之规定，属于并列事项的约定，没有先后顺序。而一审法院以上诉人未通知高承军解除合同为由，认为上诉人不能要求高承军偿还未到期贷款，属于错误解释合同条款。东风汽车公司一审诉讼请求：1.判令被告高承军立即支付原告全部到期及未到期按揭款本息202708元，并依照合同约定支付迟延罚息12758元；2.判令被告高承峰、石生伟、靖远银龙公司、景泰银丰公司对上述债务承担连带保证责任；3.案件受理费、保全费由五被告承担。一审法院认定事实：2015年6月25日，被告高承军与靖远银龙公司签订《汽车消费信贷购车合同》，向被告靖远银龙公司购买型号为×××的牵引车一辆和型号为×××的商用挂车一辆，价款为417000元。合同约定由被告高承军向靖远银龙公司支付首付款，剩余车款向原告东风汽车公司借款支付。2015年6月30日，原告与被告高承军、高承峰、石生伟、靖远银龙公司、景泰银丰公司签订了《汽车贷款合同》，约定由原告向被告高承军发放贷款291000元用于支付除首付款之外的购车款，被告按月分期还款，年利率8.70%，月供款9214元，期限为36个月（自2015年8月10日至2018年7月10日，每月10日为还款日），本息合计331704元，被告高承峰、石生伟、靖远银龙公司、景泰银丰公司对上述借款承担不可撤销的连带责任。同日，被告高承军与景泰银丰公司签订《商用车挂靠协议》，约定高承军将所购车辆自愿落户于景泰银丰公司并同意将挂靠车辆抵押给原告。上述合同签订后，原告于2015年7月6日将贷款291000元以被告高承军商用车消费信贷拨款的名义通过转账方式一次性直接划入经销商靖远银龙公司在原告处开立的账户，靖远银龙公司按照合同约定将所购车辆交付给了被告高承军，被告高承军亦按照合同约定将所购车辆（车号为×××及×××）挂靠在被告景泰银丰公司名下。从2015年8日10日开始，被告高承军按照约定将月供款存入原告与靖远银龙公司共享且由靖远银龙公司掌握的银行账户即被告靖远银龙公司保管的银行卡账户内，再由靖远银龙公司支付给原告东风汽车公司，截至2017年8月7日原告起诉日，被告高承军应偿还原告东风汽车公司月供款221136元（9214元×24个月），已累计存入被告靖远银龙公司保管的银行卡账户内资金283544元，被告靖远银龙公司转付给原告128996元，偿还了14个月的月供款，其余款未转付给原告偿还月供款。另查明，被告高承军尚欠被告靖远银龙公司首付款20000元；2016年6月20日，被告靖远银龙公司代被告高承军支付2016年车辆（×××及×××）保险费24926.47元。一审法院认为，原告东风汽车公司与被告高承军、高承峰、石生伟、靖远银龙公司、景泰银丰公司签订的《汽车贷款合同》及补充协议，被告高承军与靖远银龙公司签订的《汽车消费信贷购车合同》以及被告高承军与景泰银丰公司签订的《商用车挂靠协议》，均不违背法律的强制性规定，系合法有效的民事行为。依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。由于原告并未请求解除其与被告高承军签订的《汽车贷款合同》，亦未提交就解除合同已向对方通知的证据，故其要求被告高承军偿还未到期（起诉日2017年8月10日至2018年7月10日）的贷款的理由无法律依据，本院不予支持，原告只能起诉要求被告高承军偿还已到期未还的贷款本息，本案被告高承军到期应还的贷款本息为221136元，而存入靖远银龙公司保管的银行卡账户内资金为283544元，即使靖远银龙公司扣除高承军应向其支付的剩余首付款20000元及2016年车辆保险费24926.47元，尚剩余238617.53元，亦足以偿还原告到期的贷款本息。被告高承军将款项存入原告与靖远银龙公司共享且由靖远银龙公司掌握的银行账户即被告靖远银龙公司保管的银行卡账户内，按约定已经完成了向原告偿还月供款的义务，由于被告靖远银龙公司未能及时支付给原告，致原告的贷款未能及时偿还还，其责任不在被告高承军。综上，本院认为，被告高承军尚未拖欠原告到期的借款本息,偿还借款不存在违约行为。由于原告未请求解除《汽车贷款合同》及补充协议，亦未提交就解除合同已向对方通知的证据，其要求被告高承军立即支付未到期按揭款本息202708元，并要求依照合同约定支付迟延罚息12758元以及要求判令被告高承峰、石生伟、靖远银龙公司、景泰银丰公司对上述债务承担连带保证责任的主张无相应证据佐证，本院不予支持。被告石生伟经合法传唤，无正当理由没有到庭，视为对原告的主张及诉讼请求放弃抗辩的权利。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：驳回原告东风汽车财务有限公司的诉讼请求。案件受理费4532元，减半收取2266元，保全费1520元，合计3786元，由原告东风汽车财务有限公司负担。二审当事人均未提交新证据。对一审法院认定的事实本院予以确认。本院认为，本案争议焦点为被上诉人高承军是否构成违约。上诉人东风汽车公司主张被上诉人高承军支付了14期贷款后，剩余贷款未支付，构成违约,要求被上诉人高承军支付全部未付款项202708元，并依照合同约定支付迟延罚息12758元。经审查，上诉人东风汽车公司与被上诉人高承军签订《汽车贷款合同》，合同约定，被上诉人高承军向上诉人东风汽车公司贷款共计291000元,还款期限分为36月,每月还款9214元，最后还款日期为2018年7月10日。在还款方式上，被上诉人高承军将款项存入由被上诉人靖远银龙公司保管的以被上诉人高承军名义办理的银行卡，再由靖远银龙公司将每月被上诉人高承军应还款项汇入上诉人账户内，上诉人汽车东风公司亦认可该种还款方式。合同订立后，双方按约履行了合同。截止上诉人起诉之日，即2017年8月7日，被上诉人高承军需要向上诉人东风汽车公司偿还款项本息为221136元。而截止上诉人起诉之日，被上诉人高承军已存入靖远银龙公司保管的银行卡账户内资金为283544元，扣除高承军应向靖远银龙公司支付的剩余首付款20000元及2016年车辆保险费24926.47元，尚剩余238617.53元，能够偿还上诉人汽车东风公司到期的贷款本息。因被上诉人高承军依约每月将款项存入上诉人东风汽车公司与靖远银龙公司共享且由靖远银龙公司掌握的银行账户即靖远银龙公司保管的银行卡账户内，按约定已经完成了向上诉人偿还月供款的义务，由于靖远银龙公司未能及时支付给上诉人，致上诉人的贷款未能及时偿还，其责任不在被上诉人高承军，被上诉人高承军并未构成违约，且上诉人起诉并未主张解除合同，故上诉人要求被上诉人高承军偿还到期及未到期贷款理由不足，一审法院认定并无不当。综上所述，上诉人上诉请求理由不能成立，本院不予支持，一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4532元由上诉人东风汽车财务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长张军忠审判员陶作科审判员栾春鹏二Ο一八年一月二十五日书记员宋文婷