上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0104民初13506号原告：上海浦东发展银行徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。主要负责人：张以磊，行长。委托诉讼代理人：潘东岳，上海市诚建成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨静艳，上海市诚建成律师事务所律师。被告：梁楚乔(曾用名：梁玲)，女，1978年8月3日出生，汉族，住江西省。被告：币富商业保理有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：李万勇，职务不详。原告上海浦东发展银行徐汇支行(以下简称浦发银行徐汇支行)与被告梁楚乔、被告币富商业保理有限公司(以下简称币富公司)信用卡纠纷一案，本院于2017年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月5日公开开庭进行了审理。原告浦发银行徐汇支行委托诉讼代理人潘东岳、杨静艳到庭参加诉讼。被告梁楚乔、被告币富公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1、梁楚乔归还浦发银行徐汇支行截至2017年4月18日的信用卡透支本金299,338.60元、利息87,927.57元、分期付款手续费12,953.25元、滞纳金19,376.67元、其他手续费27,674.88元，合计447,270.97元；2、梁楚乔支付浦发银行徐汇支行自2017年4月18日起至实际还款日止的利息、滞纳金及相关费用；3、币富公司对梁楚乔的上述债务承担连带清偿责任。审理中，浦发银行徐汇支行将上述第1、2项诉讼请求变更为：1、梁楚乔归还浦发银行徐汇支行截至2017年11月30日的信用卡透支本金299,338.60元、利息97,841.67元、分期付款手续费12,953.25元、其他手续费44,683.60元；2、梁楚乔支付浦发银行徐汇支行以本金299,338.60元为基数、按照每日0.05%的标准自2017年12月1日起计至实际清偿之日止的利息，并支付以本金299,338.60元为基数、按照每日0.036%的标准自2017年12月1日起计至实际清偿之日止的其他手续费。浦发银行徐汇支行对诉讼请求作如下解释：分期付款手续费系根据梁楚乔在实际使用中对浦发银行分期提醒进行自行选择情况计算并收取，相关的收费标准已告知；其他手续费系按照梁楚乔在申请表上认可的吉利手续费率0.036％计算。事实和理由：2014年12月25日，梁楚乔作为申请人向浦发银行徐汇支行申领一张上海荣邦吉利白金卡标准市场版(以下简称信用卡)，在填写信用卡申请表时，梁楚乔签字表示已阅读并知晓领用合约及申请表所列全部条款。其中，申请表载明本人知晓并同意如在当期对账单最后还款日前全额还款，则免息期内无需支付利息，但须支付自记账日起至还款日期间的吉利手续费(自记账日起按每日日终透支本金余额按日计算)，吉利手续费在记账日的下一期账单日统一收取。本人知晓并同意如在当期对账单最后还款日前未全额还款，则须按领用合约中列示的计算方法支付自记账日起至还款日期间的利息及滞纳金，但无需支付吉利手续费；本人知晓并同意该信用卡吉利手续费率为：万分之3.6。《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称领用合约)载明：梁楚乔在申请表上签名或使用信用卡时，即视为梁楚乔已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》和本合约，并同意受其约束；浦发银行徐汇支行可根据梁楚乔的申请及资信状况要求梁楚乔提供合适的担保并另行订立担保合同，担保范围为梁楚乔在其信用卡项下发生的全部债务(包括授信额度内透支及超授信额度透支的本金、利息和费用)；如果梁楚乔使用信用卡以分期付款的方式购买商品或服务，梁楚乔同意遵守浦发银行徐汇支行有关分期业务的条款与条件；梁楚乔应在到期还款日之前及时偿还欠款；梁楚乔可选择全额或最低还款额还款方式；最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还浦发银行徐汇支行，首月最低还款额比例为10%；选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇；梁楚乔还款入账日以款项到达其信用卡账户日为准，梁楚乔在浦发银行徐汇支行开设多个信用卡账户的，某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项；梁楚乔非现金透支交易自记账日起至浦发银行徐汇支行规定的到期还款日间为免息还款期；除非另有约定，梁楚乔在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息；如浦发银行徐汇支行未在到期还款日当日截止时间以前收到梁楚乔根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，梁楚乔须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；梁楚乔还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；梁楚乔超过浦发银行徐汇支行核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按浦发银行徐汇支行相关规定计收的利息和费用；梁楚乔确认，浦发银行徐汇支行对本合约中有关免除或限制浦发银行徐汇支行责任的条款、浦发银行徐汇支行单方面拥有某些权利的条款、增加梁楚乔责任或限制梁楚乔权利的条款，已采取合理的方式提请梁楚乔注意并已经按照梁楚乔的要求对相关条款进行了说明；等等。其后，浦发银行徐汇支行向梁楚乔核发了该信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。2015年2月10日，梁楚乔激活了该信用卡并开始消费使用。2015年5月6日，币富公司向浦发银行徐汇支行出具《保证担保确认函》(以下简称确认函)，载明：经本公司审核，拟对申请人梁楚乔向贵行申请300,000元(期限5年)的币富吉利白金认同信用卡额度提供连带责任保证担保，保证期间为至债务履行期届满之日后两年止;其他具体担保事宜以本公司与贵行签署的《浦发银行-币富商业保理联合开展供应链平台商户授信担保业务合作协议书》为准；本担保确认函自签发之日起三个月内有效；如在该有效期内被担保人(申请人)未被核发贵行币富吉利白金认同信用卡，则本担保确认函自动失效，如在该有效期内被担保人(申请人)获得贵行币富吉利白金认同信用卡，则本担保确认函有效期延长至该信用卡项下所有债务全部清偿完毕之日止。截至2017年11月30日，涉案信用卡已透支本金299,338.60元、利息97,841.67元、分期付款手续费12,953.25元、其他手续费44,683.60元。梁楚乔未作答辩。币富公司未作答辩。浦发银行徐汇支行围绕其诉称向本院提交了申请表、领用合约、确认函、信用卡交易记录、催收记录、信用卡系统查询信息等证据，上述证据均当庭出示原件，本院予以确认。根据上述证据及庭审笔录，本院对浦发银行徐汇支行陈述的事实均予以确认。浦发银行徐汇支行在本案中未能提交确认函提及的《浦发银行-币富商业保理联合开展供应链平台商户授信担保业务合作协议书》。本院认为，涉案申请表、领用合约系双方的真实意思表示，且不属于合同法第五十二条所列情形，双方当事人均应恪守。梁楚乔持该信用卡消费后，未按约归还透支款，已构成违约。现浦发银行徐汇支行要求梁楚乔归还透支款本金并支付相应利息、分期付款手续费，符合申请表、领用合约中的相关约定。但浦发银行要求梁楚乔支付其他手续费没有合同依据，本院不予支持。关于币富公司的连带保证责任，根据确认函“本担保确认函自签发之日起三个月内有效；如在该有效期内被担保人(申请人)未被核发贵行币富吉利白金认同信用卡，则本担保确认函自动失效，如在该有效期内被担保人(申请人)获得贵行币富吉利白金认同信用卡，则本担保确认函有效期延长至该信用卡项下所有债务全部清偿完毕之日止”之内容，币富公司向浦发银行徐汇支行出具的确认函系附条件的保证承诺。然梁楚乔并非在该确认函有效期内获得涉案信用卡，故诉争债务显然不属于该确认函的担保范围。浦发银行徐汇支行要求币富公司对梁楚乔应付债务承担连带清偿责任的诉讼请求，缺乏相应依据，本院不予支持。审理中，梁楚乔、币富公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、梁楚乔于本判决生效之日起十日内归还上海浦东发展银行徐汇支行截至2017年11月30日的信用卡透支本金299,338.60元、利息97,841.67元、分期付款手续费12,953.25元；二、梁楚乔于本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行徐汇支行以透支本金299,338.60元为基数，按照每日0.05%的标准自2017年12月1日起计至实际清偿之日止的利息；三、驳回上海浦东发展银行徐汇支行的其余诉讼请求。案件受理费8,122.26元，由上海浦东发展银行徐汇支行负担797.97元，由梁楚乔负担7,324.29元；公告费600元，由上海浦东发展银行徐汇支行与梁楚乔各半负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  包 莉人民陪审员  石顺芳人民陪审员  毛静芳二〇一八年一月二十三日书 记 员  宋思杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。