江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0682民初512号原告：江苏如皋农村商业银行股份有限公司石庄支行，住所地：如皋市石庄镇西板桥南路1号。负责人：汤晓建，行长。委托代理人：黄海祥（特别授权），公司职员。被告：董道杨，男，汉族，1964年6月22日生，住如皋市。被告：康国妹，女，汉族，1966年11月8日生，住如皋市。被告：石玉全，男，汉族，1962年6月10日生，住如皋市。委托诉讼代理人：盛华夏（特别授权），男，汉族，1986年1月25日生，住南通市港闸区。系石玉全女婿。被告：石明建，男，汉族，1972年3月28日生，住如皋市。原告江苏如皋农村商业银行有限公司石庄支行（以下简称“石庄农商行”）与被告董道杨、康国妹、石玉全、石明建金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石庄农商行的委托代理人黄海祥与被告石明建、被告石玉全及其委托代理人盛华夏到庭参加诉讼，被告董道杨、康国妹经本院合法传票传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石庄农商行向本院提出诉讼请求：1、被告一立即归还原告贷款本金156457.89元，利息1428.86元（暂计算至2017年11月13日〉，本息合计157886.75元，以及按照合同约定利率和计算方法计算至实际给付之日止的利息；2、被告二、三、四对原告上述第一项请求承担连带给付责任；3、本案的诉讼及相关费用由被告方承担。后在庭审中原告方当庭将第一项诉讼请求变更为：被告董道杨立即归还原告贷款本金156056.64元，以156056.64元为本金，按照合同约定的年利率9.3525%上浮50%计算自2017年11月1日至实际给付之日止的利息。事实和理由：被告一于2016年11月1日向原告借款20万元双方约定年利率9.3525%，贷款到期日为2017年10月29日，由被告二、三、四提供连带责任担保，目前贷款已经逾期，被告尚欠原告贷款本金156457.89元，利息1428.86元（暂计算至2017年11月13日）本息合计157886.75元。为维护原告合法债权，故特诉至法院，请求判如所请。被告石玉全辩称：1、被告石玉全作为担保方，原告起诉的15万余元，原告陈述我方已经偿还了部分借款但是我方没有偿还，但是我父亲石玉全银行卡里面有43943.36元没有了，我们也不知道是什么情况，我父亲石玉全收到一条短信显示为没收，我们也不知道原告是否有这个权利，后来银行告知我们这笔钱是偿还的贷款，这个我们并不知情，所以我方对起诉金额有异议，我方作为担保人，原告应当先向借款人索要；2、原告诉状中载明的还款期限和最高额担保合同约定的2018年9月24日不一致，案涉借款还没有到期。被告石明建辩称：没有什么意见，是董道杨和我说没事让我去担保一下，董道杨说和银行都说好了只要我签字就好了，说我帮忙担保的话将来我自己信用也好也方便借钱，董道杨说到时候反正他还，不需要我还。被告董道杨、康国妹未应诉答辩，在本院规定的举证期限内亦未向本院提交任何证据。原告石庄农商行围绕诉讼请求，依法向法庭提交了江苏省农村信用社借款借据、担保书、最高额个人担保借款合同，本院审核后予以确认并在卷佐证。本院根据原告提交的证据以及到庭原被告的陈述，确认本案的事实如下：2016年10月29日，原告与被告董道杨、石玉全、石明建签订合同编号为皋商银【2016】第1029101801号最高额个人担保借款合同一份，主要内容为：“被告董道杨向原告申请借款，原告根据被告董道杨的用款申请和贷款人的可能，分次向被告董道杨发放借款，借款期限自2016年10月29日起至2018年9月24日止，借款最高本金余额不超过人民币贰拾万元整。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。借款利率以借据记载利率为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款人所借贷款资金，借款人同意由贷款人直接转入如下账户：账户名称董道杨账号为62×××73。实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息等时，贷款人均可从借款人及担保人任何账户中划收，账户中的未到期款项视为提前到期。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。被告石玉全、石明建为其贷款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年……。”原告在合同贷款人栏签章，被告董道杨在借款人栏签名捺印，被告康石明建、石玉全在担保人栏签名捺印。后被告康国妹签订担保书一份，承诺为上述贷款提供连带责任担保，担保期限为贷款到期后两年。2016年11月8日，被告董道杨立据向原告借得款项20万元，约定借款利率为年利率9.35250%，该借款到期日为2017年10月29日。原告认可被告董道杨将2017年10月21日前的利息已经结清。该借款到期后，原告从被告石玉全银行账户中划扣了43943.36元作为偿还案涉借款本金，其余借款被告董道杨未能按约还款，被告康国妹、石玉全、石明建亦未履行保证义务。2018年1月9日，原告诉至本院，要求判如所请。本院认为，原、被告所签借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应认定合法有效。原告按约向被告董道杨足额发放了借款，被告董道杨亦应按约履行还本付息义务。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家的有关规定支付逾期利息。本案中，被告董道杨未按约履行偿还义务，应当按照双方的约定支付本金及利息。被告康国妹、石玉全、石明建在被告董道杨借款时作为保证人，应该承担连带担保责任。按照双方约定，承担保证责任的范围包括借款的本金、利息、罚息及实现债权的费用。但保证人承担责任后，有权向债务人追偿。关于案涉借款是否到期的问题，被告石玉全辩称案涉借款没有到期，应该是2018年9月24日到期，但合同明确约定以借款借据记载的到期日（2017年10月29日）为准，并同时约定借款借据为合同组成部分，与合同具有同等法律效力，本院认为该合同约定不违反法律规定，也是当事人真实的意思表示，故案涉借款到期日为2017年10月29日。关于借款到期后原告能否直接从借款人及担保人银行账户直接划扣的问题，被告石玉全辩称原告不应当擅自调查并扣除担保人石玉全银行账户内的资金，应首先向借款人追要而不应当扣除担保人的款项。本院认为，合同中明确约定贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息等时，贷款人均可从借款人及担保人任何账户中划收，账户中的未到期款项视为提前到期，且该合同约定不违反法律的禁止性规定，也是当事人真实的意思表示，故本院对此予以认可。关于原告变更第一项诉讼请求的问题，并自认从被告石玉全银行户中划扣的43943.36元作为偿还案涉借款本金，系原告对其自身诉讼权利的处分，且变更后的诉讼请求也符合双方约定，亦不违反法律规定，故本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董道杨于本判决发生法律效力之日后立即支付原告江苏如皋农村商业银行股份有限公司石庄支行借款本金156056.64元及利息（以156056.64万元为本金，自2017年11月1日起至实际给付之日止按年利率14.02875%计算）。二、被告康国妹、石玉全、石明建对被告董道杨的上述给付义务承担连带给付责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3460元，减半收取1730元，由四被告承担（此款原告已垫付，由四被告于判决生效后给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3460元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：南通市中级人民法院，帐号：46×××65）。审 判 员 白羽翔二〇一八年一月三十日法官助理 张 俊书 记 员 马楠楠