江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0621民初7616号原告:中国建设银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇长江中路116号，统一社会信用代码91320621838555640W。负责人：吴建，该支行行长。委托诉讼代理人:顾芹芹，江苏大生律师事务所律师。委托诉讼代理人：圣海云，中国建设银行股份有限公司南通分行职员。被告：许金华，男，1972年1月6日出生，住海安县。被告：陈寿萍，女，1967年9月8日出生，住安徽省马鞍山市金家庄区。原告中国建设银行股份有限公司海安支行（以下简称建设银行）诉被告许金华、陈寿萍信用卡纠纷一案，本院于2017年11月24日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员景慧独任审理，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人顾芹芹到庭参加诉讼，被告许金华、陈寿萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出的诉讼请求：要求两被告共同向原告支付信用卡欠款125956.68元（其中本金100383.44元，利息12698.66元，滞纳金12874.58元，利息暂算至2017年7月31日）并支付自2017年8月1日至实际给付之日按合同约定的每日万分之五计算的利息。事实与理由：2015年7月27日，被告许金华在原告处申领中国建设银行交通龙卡IC信用卡一张，卡号为62×××68，信用卡发放后，被告许金华多次使用该信用卡，后被告许金华申请龙卡信用卡装修分期业务，陈寿萍作为被告许金华的配偶，签署《龙卡信用卡安居分期付款业务共同还款承诺书》，承诺作为共同还款人履行还款义务。经原告审批同意发放13万元额度，分期36个月偿还。许金华于2015年11月27日支取7万元，2015年11月24日支取6万元。但信用卡透支后，两被告未按约履行还款义务，截止2017年7月31日，许金华尚欠本息及滞纳金合计125956.68元，经原告催收未果，引发诉讼。被告陈寿萍辩称：被告许金华已失联，我无法与其联系，现由我一个人抚养女儿，经济较为困难，目前没有能力归还案涉信用卡欠款，可以通过对我们名下的金石蓝郡的房屋进行拍卖，以用于偿还所欠债务。被告许金华未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年7月27日，被告许金华在一份原告制作的格式的建设银行交通龙卡IC信用卡申请表上签名，并填写了有关申请事项与声明事项，向原告申请领用信用卡，该信用卡申请表中包含有领用协议及信用卡收费项目和标准；被告许金华在申请人处签名并抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。根据信用卡领用协议及信用卡收费标准的规定，持卡人在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付、圈存交易款项不再享受免息还款待遇；建设银行对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金；持卡人使用信用卡在规定限额内提取现金时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为日万分之五，按月计收复利；信用卡收费项目及标准亦载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1美元或1欧元或5元人民币；同时明确了超限费、取现费的收费标准。经原告建设银行审核批准被告许金华可领用信用卡，并向被告许金华发放了卡号为62×××68的信用卡。自2015年8月10日起，被告许金华即开始使用案涉信用卡进行透支消费等。2015年10月20日，被告许金华向原告建设银行申请龙卡信用卡装修分期业务，并填写建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表一份，申请分期金额为13万元，分期期数为36期。被告许金华在申请表上签名并声明：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。被告陈寿萍填写了龙卡信用卡/安居分期付款业务共同还款承诺书一份，载明：本人与申请人许金华是配偶关系，知晓并同意申请人办理安居分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务，被告陈寿萍在共同还款人处签名。上述龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款载明：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示的金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账工单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达到最低还款额的，建设银行有权认定申请人的分期付款债务于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。上述装修分期付款业务申请经原告建设银行审批同意后，被告许金华使用该信用卡分别于2015年11月27日、2015年12月24日支取7万元、6万元。后原告建设银行按约收取许金华使用该信用卡的利息、滞纳金、取现手续费等。截止2017年7月31日，被告许金华尚欠透支本金100383.44元、利息12698.68元、滞纳金7412.29元（计算至2017年12月底），合计120494.41元。原告建设银行另主张于2017年1月15日计算的一笔违约金5462.27元。另查明，被告许金华、陈寿萍于2008年5月26日登记结婚。以上事实，有原告建设银行提供的信用卡申请表（附有信用卡领用合约、信用卡收费表）、建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》、卡号为62×××68的信用卡交易明细表、结婚证复印件及到庭当事人的陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：被告许金华向原告建设银行申请领用信用卡并申请信用卡装修分期业务，签名并填写了原告提供的申请表的有关申请事项和声明事项，申请表中包含有信用卡领用协议、分期付款业务约定条款和收费表的内容，被告许金华同意遵守信用卡领用协议及约定条款，上述申请表自原告审批同意后自动对双方当事人生效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。原告建设银行审核后依约向被告许金华发放信用卡，被告许金华持信用卡进行了消费、取现，原告在约定情形出现时按约收取利息、滞纳金等。现被告许金华未按约归还透支本金，已构成违约，原告建设银行要求被告给付透支本金、逾期利息等，不违反双方当事人之间的约定，本院应予支持。案涉债务发生在被告许金华、陈寿萍夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，且被告陈寿萍承诺作为信用卡装修分期业务的共同还款人，其应承担案涉债务的清偿责任。根据中国人民银行颁布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知中明确规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向持卡人收取的违约金、年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日开始施行。本案中，在原告建设银行未能举证证明与被告间就违约金达成新的协议的情况下，本院对原告建设银行诉讼请求中2017年1月1日后的违约金5462.27元不予支持。被告许金华、陈寿萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，放弃对事实抗辩、对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用一、被告许金华、陈寿萍共同归还原告中国建设银行股份有限公司海安支行信用卡透支本金100383.44元、利息12698.68元（暂计算至2017年7月31日）、滞纳金7412.29元（计算至2016年12月31日止），合计120494.41元。二、被告许金华、陈寿萍共同偿付原告中国建设银行股份有限公司海安支行自2017年8月1日起至实际清偿上述本息之日止的利息（以未还本息为基数，按每日万分之五计算）。上述一、二两项义务，两被告于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司海安支行的其他诉讼请求。案件受理费2820元，减半收取1410元，由原告中国建设银行股份有限公司海安支行负担6.1元，被告许金华、陈寿萍负担1403.9元（此款已由原告代垫，两被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2820元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：建设银行南通市濠南路支行）。代理审判员 景 慧二〇一八年一月九日书 记 员 陈小敏