湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0181民初6144号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：邓来发。委托诉讼代理人：毛承宏，男，1976年6月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司青草支行行长。委托诉讼代理人：王哲淼，男，1968年4月28日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司青草支行客户经理。被告：潘传鹏，男，1976年5月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈落文，女，1977年3月1日出生，汉族，户籍所在地湖南省浏阳市，现住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与被告潘传鹏、陈落文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行的委托诉讼代理人王哲淼到庭参加诉讼。被告潘传鹏、陈落文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘传鹏、陈落文共同偿还所欠原告贷款本金250000元及自2015年4月11日起至实际履行之日止的利息；2.请求对抵押物确认有效并享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告潘传鹏、陈落文为解决烟花材料经营所需资金于2013年4月9日以被告潘传鹏住宅（00025***）的房产抵押贷款250000元，期限叁年，约定2016年4月9日到期。贷款后，被告不履行按期清息和到期偿还贷款本金的义务已构成违约。被告潘传鹏、陈落文未作答辩。本院经审理认定如下事实：2013年4月，被告潘传鹏作为借款人，被告陈落文作为共同债务人，向原告湖南浏阳农商行下设的枨冲支行提交《福祥便民卡贷款申请书》，申请办理额度为250000元的福祥便民卡。湖南浏阳农商行枨冲支行经审核后于2014年4月9日作为贷款人，与被告潘传鹏、陈落文作为共同借款人，签订编号为201304090***的《个人借款合同》。合同约定：本合同项下借款用途为购材料；本合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2013年4月9日起至2016年4月9日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过250000元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、实际放款日、到期日均以借款借据为准；本合同项下借款的利率在人民币贷款基准利率基础上的浮动幅度为50%；借款人提款后，借款利率以一年为一期；借款人自愿接受贷款人有关利率定价规定，实际利率以借据记载或贷款人通知规定为准；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押物为被告潘传鹏的房产，担保合同另行签订。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告潘传鹏、陈落文作为抵押人和债务人，湖南浏阳农商行枨冲支行作为抵押权人，签订编号为201304090***的《最高额抵押合同》。合同约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人与被告潘传鹏、陈落文（以下称债务人）签订的编号为201304090***的《个人借款合同》；抵押人自愿为债务人自2013年4月9日起至2016年4月9日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额250000元提供担保；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以权证号码为00025***的房产作为抵押物。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，湖南浏阳农商行枨冲支行与被告潘传鹏于2013年4月10日到浏阳市房屋权属登记管理中心就位于浏阳市的权证号码为00025***的房产办理了最高额抵押权设立登记，他项权证号为浏房他证字第5130042**号。他项权证上登记的房屋他项权利人为湖南浏阳农商行枨冲支行，债权数额为250000元。上述手续办好后，湖南浏阳农商行枨冲支行即向被告潘传鹏交付了卡号为6215392001010068080的福祥便民卡。被告潘传鹏领卡后即支取了贷款，并于2015年4月11日分两笔（金额分别为120000元和130000元）再次支取贷款共计250000元，约定借款利率为月利率6.6875‰（年利率8.0250%），借款期限为1年。支取贷款后，被告潘传鹏、陈落文未按约偿还贷款本息，截至2017年12月11日，被告潘传鹏、陈落文尚欠湖南浏阳农商行枨冲支行贷款本金250000元及利息48922.78元。本院认为，原告湖南浏阳农商行下设的枨冲支行与被告潘传鹏、陈落文签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。湖南浏阳农商行枨冲支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告湖南浏阳农商行已经根据被告潘传鹏、陈落文的申请向其发放了额度为250000元的福祥便民卡，且被告潘传鹏于2015年4月11日分两笔支取了共计250000元的贷款，被告潘传鹏应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息。被告潘传鹏未按约偿还贷款本息构成违约，原告湖南浏阳农商行有权按照逾期罚息利率计收利息。虽本案中的贷款系由被告潘传鹏个人支取，但本案中的贷款发生在被告潘传鹏与被告陈落文婚姻关系存续期间，且系由被告潘传鹏与被告陈落文作为共同借款人与原告湖南浏阳农商行下设的枨冲支行签订的《最高额借款合同》，故本案中的贷款应当认定为被告潘传鹏、陈落文的夫妻共同债务，由两被告承担共同偿还责任。现被告潘传鹏、陈落文未按约履行还款义务，故原告湖南浏阳农商行有权就被告潘传鹏、陈落文提供抵押担保的位于浏阳市的权证号码为00025***的房产行使抵押权。根据《最高额抵押合同》中关于担保范围的约定以及他项权证上登记的债权数额，原告湖南浏阳农商行有权在本案贷款本息及案件受理费范围且不超过250000元的范围内对上述抵押财产折价或者变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。审理中，被告潘传鹏、陈落文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、潘传鹏、陈落文于本判决生效之日起七日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金250000元及利息（利息计算方式：计算至2017年12月11日止的利息为48922.78元，自2017年12月12日起按合同约定的利率和结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在债权数额不超过250000元的范围内就上述判决确定的付款义务及本案受理费对潘传鹏、陈落文提供抵押担保的位于浏阳市的权证号码为00025***的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5650元，由潘传鹏、陈落文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日，按本判决确定的诉讼费向长沙市中级人民法院缴纳上诉费。现金交纳的，直接到长沙市中级人民法院（曙光路289号）立案大厅A0112室刷卡缴费，并开具《湖南省非税收入一般缴款书》作为诉讼费缴纳凭证；汇款或银行转账的，请汇缴至如下账户，开户行：兴业银行长沙滨江支行，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：368120100100249628，并注明“诉讼费0531101”以及一审案号。逾期交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  吴银辉人民陪审员  毛金华人民陪审员  李晓红二〇一八年一月九日书 记 员  谢君影附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。