重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初11986号原告：宁波华安担保有限公司，住所地宁波市江东区福明路858号15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，总经理。委托诉讼代理人：李蓉，女，该公司员工。被告：蒋先华，男，1986年6月10日出生，汉族，住四川省岳池县。被告：刘向前，男，1974年9月10日出生，汉族，住重庆市永川区。原告宁波华安担保有限公司（以下简称华安公司）与被告蒋先华、被告刘向前追偿权纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安公司的委托诉讼代理人李蓉到庭参加了诉讼。被告蒋先华、被告刘向前经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安公司向本院提出诉讼请求：1.蒋先华、刘向前偿还华安公司代偿款31773.71元；2.蒋先华、刘向前向华安公司支付逾期利息（其中以15905.64元为基数，自2016年11月17日起至实际付清之日止的利息按月利率2%计算；以15868.07元为基数，自2017年3月17日起至实际付清之日止的利息按月利率2%计算）；3.本案全部诉讼费用、保全费用由蒋先华、刘向前承担。事实和理由：蒋先华因购买长安福特牌轿车（车牌号：渝x**）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行申请购车分期贷款，并于2015年5月7日签订合同编号为“镇汽分xxx”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为113000元，分期期数为36期。蒋先华向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，委托中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行将综合服务费6230元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上蒋先华向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行申请贷款共计119230元。华安公司出具《担保承诺函》一份，为该笔分期还款合同提供连带责任保证。同时，蒋先华与华安公司共同签订了《借款抵押合同》，合同约定：如蒋先华逾期还款，致使华安公司承担保证责任代为还款，因此造成华安公司的经济损失均由蒋先华承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及利息（利息按月利率2%计算）等。刘向前向华安公司出具《共同偿债人承诺书》一份，自愿为蒋先华的全部债务承担连带清偿责任。然而，蒋先华获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，华安公司应中国工商银行宁波镇海支行的要求，分别于2016年11月17日代偿15905.64元，2017年3月17日代偿15868.07元，共计替蒋先华代偿31773.71元，用于垫付蒋先华因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项本息。华安公司代偿后，蒋先华、刘向前均未向华安公司履行清偿义务，故诉至法院。被告蒋先华未答辩。被告刘向前未答辩。经审理查明，2015年5月7日，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（甲方，以下简称工行宁波镇海支行）与蒋先华（乙方）签订《牡丹卡购车分期付款义务还款合同》一份，该合同载明：乙方向汽车经销商浙江谭记汽车贸易有限公司重庆分公司购买汽车（具体品牌型号福特牌xxx）,车辆总价为人民币壹拾捌万玖仟捌佰元，乙方已经自行支付首付款柒万陆仟捌佰元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为壹拾壹万叁仟元；在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付乙方指定账户，乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3170元，以后每期偿还的金额为人民币3138元；乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹卡购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费10723.70元，共分36期，首期偿还的金额为人民币328.70元，以后每期偿还的金额为人民币297元；乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；若乙方提前还清全部透支款项（或甲方按本合同的约定要求乙方立即偿还透支未还的全部款项），乙方仍应向甲方支付已记账的手续费，在提前还清全部透支款项前向甲方支付尚未还清的手续费；如乙方没有按本合同的约定足额存入还款资金，或者乙方牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡））》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼等。2015年5月7日，华安公司（甲方）与蒋先华（乙方）签订《借款抵押合同》一份，该合同的主要内容为：甲方所担保的主债权为工行宁波镇海支行与乙方签订的牡丹卡购车分期付款业务还款合同而产生的债权;乙方向工行宁波镇海支行申请按揭(信用卡购车分期)贷款人民币(大写)壹拾壹万叁仟元,借款期限为叁年;乙方同意贷款银行由甲方指定,乙方请求甲方作为本次贷款的保证人;乙方委托甲方办理贷款事宜,乙方承诺按照甲方规定的收费标准支付担保费用及相关费用合计人民币6230元,该费用由乙方向银行申请贷款支付；乙方信用卡购车透支申请获得银行批准后，乙方不可撤销地授权银行直接将该笔透支资金全部转入甲方指定的银行账户；贷款期限、还款方式、保证期间等按照甲乙双方于贷款银行签订的合同约定执行；乙方确认，乙方借款期限为2015年5月25日起至2018年5月25日止，乙方不得提前结清贷款，终止本合同，否则，乙方应承担违约责任，向甲方支付违约金6230元；乙方自愿将申请分期付款所购之车辆抵押给甲方，作为甲方给乙方提供保证担保的反担保；由于乙方在向银行申请办理汽车消费分期贷款时已将该车辆抵押给工行宁波镇海支行，甲方作为第二顺位抵押权人享有抵押物的抵押权；甲方替乙方向工行宁波镇海支行代偿后，乙方应立即向甲方付清代偿款；甲方代偿的，乙方应向甲方支付自代偿之日起至实际付清之日止的逾期利息（按月利率2%计算）；本合同在履行中发生争议的，双方应协商解决，协商不成的，任何一方可向合同签订地法院起诉；乙方承诺按约履行本合同，因乙方违约行为给甲方造成损失的，由乙方承担赔偿责任，赔偿范围包括但不限于：甲方垫付款、违约金、诉讼费、律师费、鉴定费等相关费用等。2015年5月7日，刘向前向华安公司出具了《共同偿债人承诺书》一份，载明：借款人蒋先华向工行宁波镇海支行申请个人贷款，与银行签订了镇汽分xxx号借款合同，并与贵司签订了《借款抵押合同》。本人已完全了解上述合同的全部文本内容，本人自愿对借款人的借款行为承担共同还款责任。本人承诺对借款人在其与工商银行签订的编号为镇汽分xxx的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务以及与华安公司签订的编号为xxx的《借款抵押合同》合同项下全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。如借款人未能按照上述合同约定清偿债务，贵司有权直接要求本人进行清偿。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2015年5月15日，蒋先华向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，该委托书载明：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向华安公司支付综合服务费人民币陆仟贰佰叁拾元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用人民币陆仟贰佰叁拾元以透支形式扣收后支付给该公司，支付账户信息如下：账户名：宁波华安担保有限公司，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部，上述投资款项办理36期的分期付款业务，需按照9.49%的手续费率向银行支付分期付款手续费11314.93元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付等。2015年5月15日，华安公司向工行宁波镇海支行出具《担保承诺函》一份，该担保承诺函载明：我公司依据与贵行13年8月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人（姓名）蒋先华向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。2015年5月25日，工行宁波镇海支行向蒋先华指定的华安公司账户发放贷款119230元，该贷款包括《牡丹卡购车分期付款义务还款合同》中载明的购车余款113000元和《授权委托书》中载明的应支付给华安公司的综合服务费6230元。上述贷款发放后，蒋先华、刘向前未按约向工行宁波镇海支行偿还透支资金。华安公司分别于2016年11月17日代蒋先华、刘向前向工行宁波镇海支行偿还15905.64元，于2017年3月17日代偿15868.07元，共计代偿31773.71元。2017年4月13日，工行宁波镇海支行向华安公司出具《代偿证明》一份，该证明载明：蒋先华于2015年5月7日向我行贷款购买汽车，并于我行签订了编号为镇汽分xxx号的《牡丹卡购车分期付款义务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人蒋先华未按《牡丹卡购车分期付款义务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任，据此你公司于2016年11月14日代偿15905.64元，2017年3月17日代偿15868.07元。截止日前，你公司替借款人蒋先华代偿共计31773.71元。嗣后，蒋先华、刘向前均未向华安公司还款，故华安公司于2017年4月25日向本院提起诉讼。以上事实，有牡丹卡购车分期付款义务还款合同、授权委托书、担保承诺函、借款抵押合同、中国工商银行转账凭证、汇款凭证、代偿证据佐证及当事人陈述为凭，足以认定。本院认为，蒋先华与工行宁波镇海支行签订的牡丹卡购车分期付款义务还款合同、蒋先华向工行宁波镇海支行出具的授权委托书以及蒋先华与华安公司签订借款抵押合同、刘向前出具的共同偿债人承诺书均系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，应属有效。工行宁波镇海支行按约发放贷款，履行了出借义务，蒋先华应当按约向工行宁波镇海支行偿还贷款。因蒋先华未按约还款，导致华安公司代蒋先华向工行宁波镇海支行偿还了31773.71元，故华安公司有权向蒋先华追偿31773.71元。关于利息的问题。借款抵押合同约定，华安公司代偿款项的，蒋先华应向华安公司支付自代偿之日起至实际付清之日止按照月利率2%计算的利息。审理中已查明，华安公司于2016年11月17日代偿15905.64元，2017年3月17日代偿15868.07元，现华安公司主张蒋先华支付以15905.64元为基数，从2016年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的利息以及以15868.07元为基数，从2017年3月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的利息，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于刘向前的责任问题。《共同偿债人》承诺书中载明，刘向前自愿对蒋先华与华安公司签订的《借款抵押合同》项下的债务承担共同偿债责任，现华安公司主张刘向前对蒋先华的上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告蒋先华、被告刘向前经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：被告蒋先华、被告刘向前在本判决生效之日起十日内向原告宁波华安担保有限公司支付代偿款31773.71元，并且支付以15905.64元为基数，自2016年11月17日起至实际付清之日止按月利率2%计算的利息和以15868.07元为基数，自2017年3月17日起至实际付清之日止，按月利率2%计算的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费594元，诉讼保全费420元，共计1014元，由被告蒋先华、被告刘向前共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  田 丽人民陪审员  黄乾玉人民陪审员  谢勘利二〇一八年一月十七日书 记 员  周梦诗