重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初11997号原告：宁波华安担保有限公司，住所地宁波市江东区福明路858号15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，总经理。委托诉讼代理人：李蓉，女，该公司员工。被告：黎志，男，1990年7月22日出生，汉族，住重庆市开县。被告：张瑜，女，1990年7月10日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：黎明，男，1964年12月24日出生，汉族，住重庆市开县。原告宁波华安担保有限公司（以下简称华安担保公司）与被告黎志、被告张瑜、被告黎明追偿权纠纷一案，本院于2017年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁波华安担保有限公司的委托诉讼代理人李蓉、被告黎明到庭参加了诉讼。被告黎志、被告张瑜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波华安担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.黎志一次性偿还华安担保公司代偿款54764.38元；2.黎志支付华安担保公司资金占用费（其中以33144.27元为基数，自2016年9月19日起至实际付清之日止，按月利率2%计算的资金占用费以及以21620.11元为基数，自2017年1月23日起至实际付清之日止，按月利率2%的标准计算的资金占用费）。事实和理由：黎志因购买广汽本田雅阁轿车缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工行宁波镇海支行）申请构成分期贷款，并于2015年8月1日签订合同编号为“镇汽分1600CQ3885”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为151000元，分期期数为36期。黎志向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，委托工行宁波镇海支行将综合服务费8910元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，即黎志共向宁波镇海支行申请贷款159910元。华安担保公司出具《担保承诺函》一份，为该笔分期还款提供连带责任保证。同时，华安担保公司与黎志、张瑜、黎明共同签订《其购车分期付款服务合同》一份，该合同约定：如黎志逾期还款，致使华安担保公司承担保证责任代为还款，因此而造成的华安担保公司的经济损失均由黎志承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及资金占用费（利息按月利率2%计算），并约定张瑜、黎明自愿为黎志向华安担保公司提供反担保。黎志获得贷款后，并未按合同约定如期履行还款义务，构成违约。华安担保公司应工行宁波镇海支行的要求，分别于2016年9月19日代偿33144.27元、2017年1月23日代偿21620.11元，合计代偿54764.38元。华安担保公司代偿后，黎志、黎明、张瑜均未向华安担保公司履行清偿义务。华安担保公司认为，黎志与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，华安担保公司与黎志、张瑜、黎明签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护，望判如所请。被告黎志未答辩。被告张瑜未答辩。被告黎明辩称，当时华安担保公司的工作人员到黎明家里要求黎明签署购车分期付款服务合同，黎明拒绝了，并告知华安担保公司的工作人员，黎明与黎志已经断绝父子关系。之后，华安担保公司的工作人员又到黎明家里游说黎明签字，并称只是签个字，走个形式，与黎明无任何关系，黎明就在购车分期付款服务合同上签了字，而且当时签字时该份合同上并没有写明车辆价格，黎明当时就告知过华安担保公司的工作人员，黎志对于十万元以上的车无购买能力，只能买十万元以下的车。请求人民法院依法判决。经审理查明，2015年8月1日，华安担保公司与黎志、张瑜、黎明签订《购车分期付款服务合同》一份，约定：黎志因购买汽车需要，向工行宁波镇海支行申请信用卡透支分期付款或消费贷款，请求华安担保公司为其办理垫款购车、资料收集、上牌、抵押、保险等一系列服务；华安担保公司接受黎志的申请，同意为其《信用卡透支分期付款合同》或《贷款合同》（具体以实际签署的合同名称为准，以下简称贷款合同）项下的债务向银行提供担保；为确保黎志全面履行本合同项下的各项义务，张瑜、黎明同意为黎志向华安担保公司的履行提供不可撤销的连带责任保证；在银行贷款发放前，黎志为实现提前提车，请求华安担保公司共同出资购买汽车，车辆价格为216800元；黎志向银行申请的贷款为人民币151000元，借款期限为叁年，应黎志请求，华安担保公司同意作为黎志向银行贷款的保证人；华安担保公司所担保的主债权为黎志与银行签订的贷款合同而产生的债权；为确保黎志全面履行本合同约定的各项义务，张瑜、黎明同意为黎志向华安担保公司提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自本协议生效之日起至黎志还清华安担保公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金和实现债权的全部费用止，反担保的责任范围包括但不限于华安担保公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的费用；黎志向华安担保公司支付手续费,金额为捌仟玖佰壹拾元,该费用黎志授权银行从黎志在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后直接支付给华安担保公司;黎志向华安担保公司支付服务费,金额为1200元,该费用由黎志以现金形式一次性向华安担保公司支付;黎志未按时向银行归还贷款，华安担保公司履行担保责任代黎志向银行代偿的，黎志应在次日立即向华安担保公司付清代偿款;因黎志逾期导致华安担保公司为黎志代偿的,视为黎志违约;因黎志违约,导致华安担保公司资金被占用的,黎志应向华安担保公司支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费(按月利率2%计算)等。2015年8月6日，黎志与工行宁波镇海支行签订了《牡丹卡购车分期业务还款合同》一份，约定：黎志向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司重庆分公司购买汽车（具体品牌型号雅阁牌），车辆总价为人民币贰拾壹万柒仟捌佰元，黎志已经自行支付首付款陆万陆仟捌佰元，剩余购车款，黎志申请通过其在工行宁波镇海支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为人民币壹拾伍万壹仟元；黎志在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部；黎志使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行宁波镇海支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4210元，以后每期偿还的金额为4194元。黎志每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；黎志应按按月分期等额方式向工行宁波镇海支行支付分期付款手续费14088.30元，共分36期，首期偿还的金额为人民币403.30元，以后每期偿还的金额为人民币391元，黎志每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；如黎志方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者黎志牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行宁波镇海支行无法扣款受偿的，工行宁波镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向黎志收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；本合同履行中发生争议的，工行宁波镇海支行、黎志双方应首先友好协商解决，协商不成的，向工行宁波镇海支行所在地人民法院提起诉讼等。2015年8月6日，黎志向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，载明：现本人不可撤销地向工行宁波镇海支行授权，本人因办理信用卡专项分期付款业务，向华安担保公司支付综合服务费用人民币（大写）捌仟玖佰壹拾元，委托贵行在本人的牡丹卡专用卡内将综合服务费用人民币捌仟玖佰壹拾元以透支形式支付给该公司，支付账户信息如下：账户名：宁波华安担保有限公司，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部，上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.33%的手续费率向银行支付分期付款手续费831.30元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付等。2015年8月6日，黎志（甲方）与华安担保公司（乙方）签订了《购车分期付款代理协议》一份，约定：一、甲方向汽车经销商购买汽车（品牌型号雅阁牌），车辆总计为人民币贰拾壹万柒仟捌佰元。二、甲方已支付购车首付款人民币668000元，甲方向中国工商银行支行申请分期付款总金额为人民币159910元，其中包括车价余款人民币151000元和乙方收取的担保服务费人民币8910元。三、甲方申请的分期期限为3年，中国工商银行宁波镇海支行将按照分期付款总金额的9.33%向甲方收取分期付款手续费14919.6元。四、甲方同意受理分期付款的中国工商银行宁波镇海支行在本人的购车专用卡账户中将申请分期付款的透支金额（车价余款和乙方收取的担保服务费用）扣收后支付给乙方等。2015年8月6日，华安担保公司向工行宁波镇海支行出具《担保承诺函》一份，该担保承诺函载明：我公司依据与贵行13年8月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人（姓名）黎志向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。2015年8月11日，工行宁波镇海支行向黎志指定的华安担保公司账户发放贷款159910元，该贷款包括《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》中载明的购车余款151000元和《授权委托书》中载明的应支付给华安公司的综合服务费8910元。上述贷款发放后，黎志未按约向工行宁波镇海支行偿还透支资金。2016年9月19日，华安担保公司代黎志向工行宁波镇海支行偿还33144.27元。2017年1月23日，华安担保公司代黎志向工行宁波镇海支行偿还21620.11元。2017年4月13日，工行宁波镇海支行向华安担保公司出具《代偿证明》一份，该证明载明：黎志于2015年8月1日向我行贷款购买汽车，并于我行签订了编号为镇汽分1600CQ3885号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人黎志未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任，据此你公司分别于2016年9月19日代偿33144.27元，2017年1月23日代偿21620.11元。截止日前，你公司替借款人黎志代偿共计54764.38元。嗣后，黎志、张瑜、黎明英均未向华安担保公司还款，华安担保公司于2017年4月25日向本院提起诉讼。2017年7月3日，宁波华安担保公司向本院缴纳诉讼保全费620元。审理中，华安担保公司向本院提交以下证据：1.《牡丹卡购车分期付款业务申请书》一份，该证据系复印件，载明黎志向工行宁波镇海支行申请分期付款总金额159910元等内容。黎明质证后，认为该证据的真实性、合法性、关联性不清楚，与黎明无关。2.《购车分期付款服务合同》。黎明质证后认为，对该证据上黎明的签字的真实性予以认可，但当时签字时合同里面的手写内容均为空白，华安担保公司的工作人员让黎明签字，合同内容与黎明无关，黎明不需要承担任何责任，不申请对签字和合同手写内容形成时间的先后进行鉴定。审理中，黎明为证明其主张，向本院提交黎志于2014年7月31日出具的《协议合同书》一份，载明：今与赵明敏、黎明正式立约：①挖机与我无关；②房子首付黎明，若我每月按期还款，还十年，房子我占一半。若不按期支付，房子与我无关。③今天我拿2万元，以后断绝一切关系。7月31日以前的工资全部结（节）清。结婚给2万元。华安担保公司质证后认为，该证据与本案无光。以上事实，有牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、中国工商银行转账凭证、汇款凭证、代偿证明等证据及当事人陈述在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，黎志与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、黎志向工行宁波镇海支行出具的《授权委托书》以及黎志、张瑜、黎明与华安担保公司签订的《购车分期付款服务合同》、《购车分期付款代理协议》均系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，应属有效。《牡丹卡购车分期付款业务申请书》系复印件，黎志、张瑜未到庭应诉，对该证据的真实性未予以认可，黎明对该证据真实性也未予以认可，本院对该证据不予采信。工行宁波镇海支行按约发放贷款159910元，履行了出借义务，黎志应当按约向工行宁波镇海支行偿还贷款。因黎志未按约还款，导致华安担保公司代黎志向工行宁波镇海支行偿还了54764.38元，故华安公司有权向黎志追偿54764.38元。关于资金占用费的问题。购车分期付款服务合同约定，华安担保公司代偿款项的，黎志应向华安担保公司支付自代偿之日起至实际付清之日止按照月利率2%计算的资金占用费，审理中已查明，华安公司于2016年9月19日替黎志向工行宁波镇海支行偿还33144.27元，于2017年1月23日代偿21620.11元。现华安担保公司主张黎志支付以33144.27元为基数，从2016年9月19日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费以及以21620.11元为基数，从2017年1月23日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于张瑜、黎明的责任问题。《购车分期付款服务合同》约定，张瑜、黎明自愿为黎志向华安担保公司提供反担保，反担保的责任范围包括但不限于华安担保公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用，故华安担保公司根据该合同，要求张瑜、黎明对黎志的上述债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。黎明向本院提交的《协议合同书》系黎明与黎志之间的内部关系，与案涉纠纷无关，本院不予采信。黎明辩称其签字时《购车分期付款服务合同》中的手写内容系空白，但不申请对黎明签字和该合同手写内容的形成的时间先后进行鉴定，本院认为，黎明系完全民事行为能力人，其应当知道以自己的名义亲笔签订借款担保合同，并在担保人处签字的法律后果，且黎明不申请对黎明签字和该合同手写内容的形成的时间先后进行鉴定，故本院对黎明的上述辩称不予采信。被告黎志、被告张瑜经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎志在本判决生效之日起十日内向原告宁波华安担保有限公司支付代偿款54764.38元，并且支付以33144.27元为基数，从2016年9月19日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费以及以21620.11元为基数，从2017年1月23日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费；二、被告张瑜、被告黎明对被告黎志的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1170元，诉讼保全费620元，共计1790元，由被告黎志、被告张瑜、被告黎明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  田 丽人民陪审员  曾炎一人民陪审员  谢勘利二〇一八年一月十七日书 记 员  周梦诗