四川省巴中市巴州区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1902民初2281号原告:巴中国开村镇银行有限��任公司,住所地四川省巴中市巴州区西华街23号。法定代表人:肖明政,该公司董事长。委托代理人:彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。被告:巴中市新达阳光农副产品公司，住所地四川省巴中市巴州区南坝太子路18号。法定代表人：将新，该公司经理。被告：蒋中，男，生于1970年12月25日，汉族，高中文化，住四川省遂宁市船山区。被告：王秀兰（系被告蒋中之妻），女，生于1971年8月19日，汉族，高中文化，住四川省遂宁市船山区。被告:户长刚，男，生于1967年2月24日，汉族，高中文化，住四川省巴中市巴州区。被告：万丽（系被告户长刚之妻），女，生于1970年12月11日，汉族，高中文化，四川省巴中市巴州区组。被告：蒋新，男，生于1967年3月18日，汉族，高中文化，四川省遂宁市船山区号。被告：刘成文（系被告蒋新之妻），女，生于1966年9月26日，汉族，高中文化，重庆市九龙坡区室。被告:四川虹信房地产开发有限公司，住所地成都市武侯区二环路西一段15503室。法定代表人：蒋中，该公司董事长。被告：中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司，住所地四川省巴中市巴州区滨河北路中段76号。负责人：杨尚勇，该支公司经理。委托代理人（特别授权）：蒲德，四川巴蜀律师事务所律师。委托代理人：唐岗翔，男，生于1993年5月6日，大专文化，系被告公司员工，汉族，住四川省巴中市巴州区。原告巴中国开村镇银行有限责任公司与被告巴中市新达阳光农副产品公司、蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文、四川虹信房地产开发有限公司、中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告巴中国开村镇银行有限责任公司之委托代理人彭才荣,被告中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司委托代理人唐岗翔、蒲德到庭参加诉讼.被告巴中市新达阳光农副产品公司、蒋中��王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文、四川虹信房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告巴中国开村镇银行有限责任公司（以下简称巴中国开村镇银行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告巴中新达阳光农副产品有限公司偿还原告借款2999118.68万元及利息、罚息；2、判令被告蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文对被告巴中新达阳光农副产品有限公司的借款承担连带责任；3、判令被告四川虹信房地产开发有限公司在其所有位于巴州区洪福居的房屋价值范围内承担偿还巴中新达阳光农副产品有限公司的借款；4、判令被告中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司在保险责任范围内承担偿还巴中新达阳光农副产品有限公司的借款；5、判令被告承担诉讼费、诉讼保全费、律师费。事实和理由：2015年11月18日，被告巴中新达阳光农副产品有限公司与原告巴中国开村镇银行有限责任公司订立了《借款合同》，约定：借款金额300万元；借款用途土地整理；借款期限12个月，自2015年11月18日至2016年11月17日；借款年利率11%；逾期利息11%+11%×30%，结息日为每月20日；还款方式为按月结息，到期还本；还款顺序为首先该合同约定应付的费用、补偿金、赔偿金、违约金，其次为利息，最后是本金；因借款人违约诉讼产生的律师费由借款人承担；法院管辖由贷款人住所地人民法院管辖……该合同签订后，原告在2015年11月18日向被告巴中新达阳光农副产品有限公司发放借款300万元。被告巴中新达阳光农副产品有限公司自2016年11月17日其利息未正常结付，截止2017年6月19日，下差本金2999118.68元。2015年11月18日，原告分别与被告蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文订立《保证合同》，约定被告蒋中等对被告巴中新达阳光农副产品有限公司的借款提供连带保证责任担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用。2015年11月18日,原告与被告四川虹信房地产开发有限公司订立《抵押合同》，约定：被告四川虹信房地产开发有限公司以其所有的位于巴州区洪福居商业房屋（建筑面积为522.87平方米）为被告巴中新达阳光农副产品有限公司的接借款提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息和实现债权的费用等。2015年11月18日，被告中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司为被告巴中新达阳光农副产品有限公司的借款进��了城乡小额贷款保险。为维护原告合法权益，现诉至法院。被告中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司（以下简称中华财保巴中支公司）辩称，一、被告不是本案适格诉讼主体，因本案系金融借款合同纠纷，而被告与巴中新达阳光农副产品有限公司为保险合同，法律关系不同，应各自主张诉权，不属于合并审理情形，本案贷款期限未到期，保险责任未发生；二、本案属于保险人免赔范围，因原告对贷款期限未与被告协商，也未告知保险人，便改变了贷款期限，原告诉请不成立；三、本案原告应先向债务人、抵押人、附连带责任保证人主张权利后并经执行终结，未得到清偿时，才能依据保险合同约定向保险人即被告中华财保巴中支公司主张保险理赔要求，保险人拒赔，方才产生保险合同纠纷之诉讼。被告巴中市新达阳光农副产品有限公司（以下简称新达阳光农副产品公司）、蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文、四川虹信房地产开发有限公司（以下简称虹信房地产公司）未作答辩和提交证据。经审理查明，被告蒋中与被告王秀兰系夫妻关系，被告户长刚与被告万丽系夫妻关系，被告蒋新与被告刘成文系夫妻关系。2015年11月12日，被告虹信房地产公司向四川省巴中市巴州区房管局提出申请，请求对位于四川省巴中市巴州区回风洪湖居一楼A4、A5、A6及B7门市办理抵押登记。但至今未对所述房屋办理抵押登记手续。2015年11月16日，被告中华财保巴中支公司为被告新达阳光农副产品公司的借款进行城乡小���贷款保险。其投保单和保险单上均载明,保险期限为2015年11月17日至2016年11月16日共12个月,还款期限为2015年11月17日至2017年11月16日共24个月；投保单上抵押合同编号为33380015111002501，保险单上未填写抵押合同编号。2015年11月18日，被告新达阳光农副产品公司为借款人与原告巴中国开村镇银行为贷款人订立编号333800151110046《人民币资金借款合同》，约定：借款金额300万元；借款用途支付土地整理费用；借款期限12个月，自2015年11月18日至2016年11月17日；借款年利率11%；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收30%；结息日为每月20日；还款方式为按月结息，到期还本；还款顺序为首先合同约定应付的费用、补偿金、赔偿金、违约金，其次为利息，最后是本金；因借款人违约诉讼��生的律师费由借款人承担；法院管辖由贷款人住所地人民法院管辖……合同还对其他事项进行了约定。原告巴中国开村镇银行在贷款人处加盖印章，被告新达阳光农副产品公司在借款人处加盖公章并由法定代表人蒋新签名。2015年11月18日。被告虹信房地产公司作为抵押人与原告巴中国开村镇银行订立编号33380015111004601《抵押合同》，约定：为确保借款人新达阳光农副产品公司履行其与抵押权人签订的编号为333800151110046的借款合同,抵押人愿意以抵押清单所列财产作抵押,向抵押权人提供担保;被告虹信房地产公司以其所有的位于四川省巴中市巴州区洪福居商业房屋（建筑面积为522.87平方米）为被告新达阳光农副产品公司的借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2015年11月18日，被告蒋中、王秀兰作为保证人与原告巴中国开村镇银行签订编号33380015111004603《保证合同》，约定：为确保借款人新达阳光农副产品公司履行其与贷款人签订的编号为333800151110046的借款合同,保证人愿意向贷款人提供担保;被告蒋中、王秀兰为被告新达阳光农副产品公司借款提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。担保期间为保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止。双方在该合同分别签字盖章。2015年11月18日，被告蒋新、刘成文作为保证人与原告巴中国开村镇银行签订编号33380015111004604《保证合同》，约定：为确保借款人新达阳光农副产品公司履行其与贷款人签订的编号为333800151110046的借款合同,保证人愿意向贷款人提供担保;被告蒋新、刘成文为被告新达阳光农副产品公司借款提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。担保期间为保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止。双方在该合同分别签字盖章。2015年11月18日，被告户长刚、万丽作为保证人与原告巴中国开村镇银行签订编号33380015111004605《保证合同》，约定：为确保借款人新达阳光农副产品公司履行其与贷款人签订的编号为333800151110046的借款合同,保证人愿意向贷款人提供担保;被告户长刚、万丽为被告新达阳光农副产品公司借款提供连带责任保证，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的��用。担保期间为保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止。双方在该合同分别签字盖章。2015年11月18日，原告巴中国开村镇银行出具的借款凭证上载明:合同编号333800151110046;贷款金额300万元;贷款利率11%;借款日期2015-11-18;还款日期2016-11-17。被告新达阳光农副产品公司未在该借据上加盖公司印章或签名捺印。2015年11月18日，原告巴中国开村镇银行向被告新达阳光农副产品公司贷款合约号70×××58的银行账户发放借款300万元,贷款发放凭据上载明执行的合同号为333800151110046。被告新达阳光农副产品公司自2016年11月17日起未按合同约定支付资金利息。截止2017年6月19日，被告新达阳光农副产品公司下差原告巴中国开村镇银行借款本金2999118.68元。2017年7月5日,原告巴中国开村镇银行向本院申请对被告虹信房地产公司开发建设的位于四川省巴中市巴州区回风洪湖居大底盘(裙楼)1层A4-A6号商业用房及一层B7商业用房进行诉讼保全,本院以(2017)川1902民初2281号民事裁定书裁定查封被告虹信房地产公司开发建设的位于四川省巴中市巴州区回风洪湖居大底盘(裙楼)1层A4-A6号商业用房及一层B7商业用房的处分权,查封期限3年。产生诉讼保全费5000元。同时查明，2011年7月6日，被告虹信房地产公司与案外人万永英等人签订《门市位置变更确定情况》，对万永英等人拆迁补偿协议确定的洪湖居A幢门市（8、9、10）三个门市变更为该地段的图纸中A幢2-5轴至2-12轴临街门市。其后的门市还房为案涉的A4、A5号门市，案外人万永英等人接收还房后即一直出租使用至今。2011年10月9日，被告虹信房地产公司及被告蒋新与案外人胡晓春签订《商品房认购合同书》，将案涉四川省巴中市巴州区回风洪湖居B单元壹楼B7号门市以价款1435429.00元出售与案外人胡晓春。案外人胡晓春购买后即一直出租使用至今。2014年3月13日，被告虹信房地产公司及被告蒋新与案外人万永英签订《商品房认购合同书》，将案涉四川省巴中市巴州区回风洪湖居A单元壹楼陆号门市以价款1172990.00元出售与案外人万永英，被告虹信房地产公司及被告蒋新出具多张收款收据收到案外人万永英的购房款。案外人万永英购买后即一直出租使用至今。2015年11月12日,原告国开村镇银行与被告虹信房地产公司共同向巴中市巴州区房管局递交申请,要求查封,证件号:巴市国用2010第7206号;查封期间,未��原告国开村镇银行书面同意,被告虹信房地产公司不得将该房产出售、转让、抵押、抵偿、赠予他人。巴中市房地产交易中心（第二厅）在该申请上方加盖印章并签批：根据双方申请，已对所述房源进行了网签封户查封.2015.11.12。2017年10月20日，案外人万永英、胡晓春、万红等人致函被告虹信房地产公司及蒋新：贵公司因与国开村镇银行借款案及与恒丰银行借款案，涉及抵押及查封事宜，要求贵公司将我们的门市解除抵押和查封，办理网签和房屋产权证明，否则，造成一切经济损失和后果将由贵公司（法定代表人：蒋新）全部承担。蒋新在该通知上签名及捺印。审理中，原告巴中国开村镇银行提供出《借款合同》《保证合同》《抵押合同》、银行借款凭证、转款凭据、保险单上，载明《借款合同���的合同编号为333800151110046，合同编号为33380015111004601的《抵押合同》及合同编号为33380015111004603、33380015111004604、33380015111004605的《保证合同》均是对合同编号为333800151110046的《借款合同》进行抵押或担保，其保险单上未载明抵押合同编号。被告中华财保巴中支公司提供出《借款合同》《保证合同》《抵押合同》、投保单上，载明《借款合同》的合同编号为333800151110025，合同编号为33380015111002501的《抵押合同》及合同编号为33380015111002503、33380015111002504、33380015111002505的《保证合同》均是对合同编号为333800151110025的《借款合同》进行抵押或担保，其投保单上载明的抵押合同编号为33380015111002501，其保险单上未载明抵押合同编号。但原、被告分别提供的两张保险单均在特别约定栏载明：…3、每次事故绝对免赔额为保险金额的20%。审理中,被告中华财保巴中支公司提供2015年11月18日被告新达阳光农副产品公司与原告巴中国开村镇银行订立的《借款合同》，其借款期限24个月，与本案原告巴中国开村镇银行提供的《借款合同》借款期限12个月不一致。被告中华财保巴中支公司认为原告巴中国开村镇银行改变贷款期限未与自己协商同意，也未告知自己，便改变了贷款期限，属于保险人免赔范围。上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、企业信息、《借款合同》、《保证合同》、银行借款凭证、《抵押合同》、本院的民事裁定书，被告中华财保巴中支公司提供的投保单、保险单、保险条款、领用凭据、《借款合同》、《抵押合同》、抵押物清单、《保证合同》、银行借款凭证，本院的庭审记录、等证据在卷佐证，本案事实清楚，足以认定。本院认为，原告巴中国开村镇银行与被告巴中新达阳光农副产品有限公司签订《借款合同》，系双方真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告巴中国开村镇银行分别与被告蒋中、王秀兰夫妇，被告户长刚、万丽夫妇，被告蒋新、刘成文夫妇订立《保证合同》，该六被告自愿为被告新达阳光农副产品公司贷款提供连带保证责任，系双方真实意思的表示，本院依法予以确认。原告巴中国开村镇银行与被告虹信房地产公司订立《抵押合同》，系双方真实意思的表示，本院依法予以确认。原告巴中国开村镇银行要求被告新达阳光农副产品公司偿还借款本金2999118.68元，因被告新达阳光农副产品公司逾期至��未予偿还，已构成违约，本院依法予以支持。原告巴中国开村镇银行要求被告新达阳光农副产品公司偿还借款本金2999118.68元的下欠利息、罚息，原告巴中国开村镇银行提供的与被告新达阳光农副产品公司签订的借款合同上借款期限为12个月（2015年11月18日-2016年11月17日），被告中华财保巴中支公司提供的原告巴中国开村镇银行与被告新达阳光农副产品公司签订的借款合同上借款期限为24个月（2015年11月18日-2017年11月17日）。两个借款合同的约定期限虽不同，但被告新达阳光农副产品公司均未在上述两个不同期限内按照约定偿付借款本息，原告巴中国开村镇银行要求其利息从逾期之日起按照合同约定年利率11%支付借款利息并加收30%的逾期借款罚息，综合执行利率为14.3%，不违反我国现行法律法规强制性规定，本院依法予以���定为:以下欠借款本金2999118.68元为基数，从逾期未支付借款利息的2016年11月17日起，按照年利率14.3%为标准计算至款项付清之日止。原告巴中国开村镇银行要求被告虹信房地产公司在其所有位于四川省巴中市巴州区洪福居的房屋价值范围内承担偿还被告新达阳光农副产品公司的借款责任，案涉房产在巴中市房地产交易中心（第二厅）签批证明已对所述房源进行了网签封户查封,虽本案原、被告至今没有对抵押物办理抵押登记手续，但基于抵押合同的约定，对原告巴中国开村镇银行的这一诉请，本院依法予以支持。原告巴中国开村镇银行提供出的《借款合同》《保证合同》《抵押合同》、银行借款凭证、转款凭据的合同编号为333800151110046、33380015111004601、33380015111004603、33380015111004604、33380015111004605与被告中华财保巴中支公司提供的《借款合同》《保证合同》《抵押合同》、投保单上合同编号为333800151110025、33380015111002501、33380015111002503、33380015111002504、33380015111002505，双方提供的合同编号不一样，但在其共同提供的保险单上却均未载明抵押合同编号。审理中，被告中华财保巴中支公司并未否认本次案涉借款保险合同的真实性，亦未提供本次保险为合同编号333800151110046的借款合同的反证进行抗辩，根据双方提供的保险单内容的一致性，可以认定被告中华财保巴中支公司是为被告新达阳光农副产品公司的案涉贷款（合同编号为333800151110046的借款合同）所进行的保险担保。被告中华财保巴中支公司辩称原告巴中国开村镇银行与被告新达阳光农副产品公司签订的借款合同上借款期限本为24个月，现变为12个月，原告巴中国开村镇银���改变贷款期限未经本公司同意，也未告知，属于保险人免赔范围。因还款期限的提前，并未加重被告中华财保巴中支公司的保险责任，不属于法定的保险人免赔范围，被告新达阳光农副产品公司在保险期内12个月未偿还借款本息，被告中华财保巴中支公司理应承担保险责任，对被告中华财保巴中支公司的这一辩称理由，本院依法不予采信。被告中华财保巴中支公司辩称其保险责任为补充责任，本案原告巴中国开村镇银行应先向债务人、抵押人、附连带责任保证人主张权利后并经执行终结，未得到清偿时，才能依据保险合同约定向保险人主张保险理赔要求。根据《中华联合财产保险股份有限公司城乡小额贷款保证保险条款》第六条“发生保险事故时，被保险人根据《借款合同》的约定向投保人和相关担保人进行追偿后���对于不足以清偿投保人贷款本金及利息的剩余部分，保险人按照本保险合同的约定负责向被保险人赔偿”的约定，被告中华财保巴中支公司承担的保险责任为补充责任，对被告中华财保巴中支公司辩称承担补充责任的理由，本院依法予以采信。原告巴中国开村镇银行要求被告中华财保巴中支公司在保险责任范围内承担偿还被告新达阳光农副产品公司的借款，因原、被告在保险单上明确约定“每次事故绝对免赔额为保险金额的20%”，因此，本院依法明确为：由被保险人向投保人和相关担保人进行追偿后，对于不足以清偿投保人贷款本金2399294.94元（2999118.68元×80%）部分，由保险人向被保险人承担补充给付责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告巴中国开村镇银行主张由被告蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文对被告巴中新达阳光农副产品有限公司应当偿还的借款本金2999118.68元承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告巴中国开村镇银行要求被告支付本案的律师费,庭审中,原告承认本案并未实际发生律师代理费,根据证据规则,本院依法不予支持。本院依法向被告巴中市新达阳光农副产品公司、蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文、四川虹信房地产开发有限公司送达了起诉书副本、举证通知书、���诉通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票，被告巴中市新达阳光农副产品公司、蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文、四川虹信房地产开发有限公司无正当理由未到庭参加诉讼，对原告巴中国开村镇银行的诉请和证据，至今未提出异议和提供证据进行抗辩，视为对原告巴中国开村镇银行提供证据的认可，本院依法予以认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告巴中新达阳光农副产品有限公司在本判决生效后十日内向原告巴中国开村镇银行有限责任公司偿还借款本金2999118.68元及利息、罚息,其利息、罚息的计算方式为：以下欠借款本金2999118.68元为基数，从2016年11月17日起，按照年利率14.3%为标准计算至款项付清之日止;二、被告蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文对被告巴中新达阳光农副产品有限公司上述借款本金2999118.68元承担连带清偿责任，被告蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文在承担给付义务后，有权在给付范围内向被告巴中新达阳光农副产品有限公司进行追偿；三、由被告四川虹信房地产开发有限公司在其所有位于四川省巴中市巴州区洪福居的抵押房屋价值范围内对被告巴中新达阳光农副产品有限公司上述债务承担连带清偿责任；四、被告中华联合财产保险股份有限公司巴中中心支公司在保险责任范围内对被告巴中新达阳光农副产品有限公司的借款���金2399294.94元（2999118.68元×80%），在被告巴中新达阳光农副产品有限公司及被告蒋中、被告王秀兰、被告户长刚、被告万丽、被告蒋新、被告刘成文、被告四川虹信房地产开发有限公司承担担保责任后，向原告巴中国开村镇银行有限责任公司承担补充给付责任；五、驳回原告巴中国开村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30790元，由被告巴中新达阳光农副产品有限公司、蒋中、王秀兰、户长刚、万丽、蒋新、刘成文、四川虹信房地产开发有限公司共同负担。诉讼保全费5000元，由原告巴中国开村��银行有限责任公司负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。审 判 长 ： 赵 勇人民陪审员 ：王永林人民陪审员 ：吴小平二〇一八年一月二十四日书 记 员 ：肖爱民