福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0103民初3616号原告：林锋，男，汉族，1963年8月17日出生，住福州市鼓楼区。委托诉讼代理人：黄凌志，福建宽达律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司，住所地：福州市台江区五一中路88号，统一社会信用代码：91350000746361873L。法定代表人：霍世球。委托诉讼代理人：卢锋奇，福建瑞权律师事务所律师。委托诉讼代理人：ＸＸ英，被告公司员工。原告林锋与被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告林锋及其委托诉讼代理人黄凌志、被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司的委托诉讼代理人卢锋奇、ＸＸ英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告林锋向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行原告与被告于2016年3月2日签订的《人身保险合同》；2、判令被告支付原告保险金90000元；3、依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告于2016年3月2日，以自己为投保人在被告处投保了主险平安智悦人生终身寿险（万能型）和平安附加智悦人生提前给付重大疾病险，保险期间：终身，基本保险金额：主险120000元，附险90000元；原告于2016年3月8日支付了首期保险费6000元，于2017年3月支付第二期保险费6000元。平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险条款1.2保险责任“在本附加险合同保险期内，我们承担如下保险责任：……被保险人经医院确诊初次发生本附加合同约定的‘重大疾病’，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。……”合同保障的重大疾病第1类：“与恶性肿瘤相关的疾病1、恶性肿瘤”。2017年3月28日，原告因“反复上腹闷痛”到福建医科大学附属协和医院治疗，被诊断为：胃腺癌。属于保险合同约定的“重大疾病”第1类恶性肿瘤。按照合同约定，被告应支付原告附加险保险金90000元。原告向被告申请理赔，被告拒赔，并单方发出《理赔决定通知书》理赔结果如下：1解除保险合同并通融退还部分保险费，2解除保险合同后，歉难给付《智悦重疾》之保险金。原告认为，被告无正当理由单方解除合同，不发生法律效力，保险合同应继续履行，并按合同支付《智悦重疾》之保险金90000元。被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司辩称，1、原告林锋在投保时，明知自己存在严重疾病还带病投保，原告故意不履行如实告知义务；2、作为投保人和被保险人的原告林锋不履行如实告知自身身体状况每况愈下的情况，被告有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。原告林锋围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：A1.企业信息，证明：被告诉讼主体资格。A2.《福建医科大学附属协和医院出院小结》、《彩色病理图文报告》，证明：原告确诊患胃腺癌。A3.《人身保险合同》，证明：原告在被告处投保了主险平安智悦人生终身保险（万能型）和平安附加智悦人生提前给付重大疾病险。A4.保费发票，证明：原告2016年3月8日支付6000元首次保费。A5.《中国建设银行个人活期账户交易明细》，证明：被告于2017年3月2日从原告账户划扣第二年保费6000元的事实。A6.《理赔决定通知书》，证明：被告无正当理由拒绝理赔的事实。被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司依法提交了下列证据材料：B1.《人身保险投保书》、《电子投保申请确认书》，证明：2016年2月28日，原告林锋作为投保人及被投保人，向被告投保讼争保险产品。被告向投保人就被保险人是否患有或过去曾经患有相关疾病进行询问，原告林锋做出了否定回答。因此，原告林锋属于带病投保，且在投保时故意隐瞒了其患胃体溃疡等疾病的情况。B2.《人身保险（个险渠道）投保提示书》，证明：原告林锋作为投保人已详细了解其投保的保险所附的各项条款内容，被告已经特别提示投保人应特别注意的事项包括投保人有如实告知的义务，并告知了相应条款。原告林锋在收取保险合同时签署了自己的名字，确认其已阅读并理解了有关解除合同条款，知晓投保人的权利和义务。B3.《理赔申请确认函（E化专用）》、《理赔授权委托书》、《理赔申请书（医疗、残疾、重疾责任）》，证明：原告申请过理赔。B4.《电子胃镜检查报告单》，证明：原告林锋于2013您11月5日被诊断为胃体溃疡和慢性萎缩性胃炎伴HP感染，原告在那时便已知道自己的病情。B5.《阅读指引》、《平安智悦人生终身寿险（万能型）条款》、《阅读指引》、《平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险条款》，证明：原被告双方达成了条款内容。B6.《询问笔录》，证明：保险代理人林某询问结果认为“林锋所说的胃炎并不严重且胃炎也是常见的小疾病”与出庭作证所说的“林锋有胃溃疡”是互相矛盾。诉讼中，原告林锋申请案外人林某作为证人出庭作证，以证实原告投保时的情况。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司对原告提供的证据材料的三性均无异议，对证据材料A6的证明对象有异议，认为被告已经按照合同约定解除了合同并通融退还部分保险费。原告林锋对被告提供的证据材料B1、B2、B3、B5的三性均无异议，对证据材料B4的真实性有异议，对证据材料B6的真实性无异议。对证据B1、B2的证明对象有异议。原告林锋对证人林某的证言无异议，被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司对证人林某的证言有异议，认为所有的健康告知情况应当以书面告知为准，证人存在很多疑点，证人证言不应采纳。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：证据材料B4中的2013年12月13日的《彩色病例图文报告》有原件核对，B4中的其他证据虽然没有原件核对，但可以与本案现有证据和原告及证人林某的当庭陈述相互印证，足以证明原告在2013年被确诊患有胃体溃疡和慢性萎缩性胃炎。证人林某的证言可与本案其他证据相互印证，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定：2013年12月13日，原告林锋在福建医科大学附属协和医院被诊断为：1、胃体溃疡；2、慢性萎缩性胃炎伴HP感染。2016年2月28日，原告林锋向被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司投保人身保险。被告设计、印制了《人身保险投保书（电子版）》、《电子投保申请确认书》供投保人提出投保要求时填写。《人身保险投保书（电子版）》中被告对被保险人是否目前患有或过去曾经患过胃和/或十二指肠溃疡或手术史进行了询问，对于上述询问事项，被告预制了“是”与“否”的选项供投保人勾选，本案所涉《人身保险投保书（电子版）》载明的针对上述询问事项的勾选为“否”。《电子投保申请确认书》中载明：“本人……确认条形码为000404367252430的《人身保险投保书（电子版）》内容中……与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，被告有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任并在完整填写确认书内容后亲笔签名。”2016年3月2日，原告与被告签订了人身保险合同，投保人、被保险人均为原告林锋，投保主险为平安智悦人生终身寿险（万能型），基本保险金融为120000元，附加长险为平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险，基本保险金额为90000元，合同生效日期为2016年3月2日。合同约定：被告对投保人和被投保人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响被告决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，被告有权解除合同。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，被告不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。2017年3月28日，原告在福建医科大学附属协和医院入院治疗，2017年4月11日出院，出院诊断为胃腺癌。2017年5月16日，被告出具理赔决定通知书，内容为：“1、解除P130000012664667号保险单（投保人：林锋，被保险人：林锋）保险合同并通融退还部分保险费，合计退还人民币陆仟零叁元肆角肆分（RMB6003.44），其中：1）主险《智悦人生》退还人民币陆仟零叁元肆角肆分（RMB6003.44）；2、解除P130000012664667号保险单后，歉难给付《智悦重疾》之保险金”。本院认为，本案的争议焦点在于投保人是否未尽如实告知义务，被告能否据此拒赔。《中华人民共和国保险法》规定订立保险合同时，保险人可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。对人身保险而言，投保人在订立合同前将被保险人的基本情况如实告知保险公司，可使保险公司有条件对被保险人基本情况予以了解，并据此作出是否承保或者是否提高保险费率的判断。如实告知义务是投保人最基本的义务。本案审理过程中，原、被告均确认原告林锋在投保前已被确诊患有胃炎及胃溃疡。而被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司以条形码为000404367252430的《人身保险投保书（电子版）》形式对被保险人是否患有胃溃疡等疾病或手术史进行了询问，但原告林锋并未如实告知其患病情况。原告主张投保时已向保险代理人如实告知投保前患有胃病。对此，本院认为，《电子投保申请确认书》中提示确认条形码为000404367252430的《人身保险投保书（电子版）》内容中与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，被告有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任并在完整填写确认书内容后亲笔签名。原告林锋在签字时应当仔细阅读上述的《人身保险投保书（电子版）》，确保所填写内容的真实性。原告林锋在投保人签名栏中签名意味着对《人身保险投保书（电子版）》中包括被保险人及投保人健康资料在内的全部信息的真实性的确认。本院认为，原告林锋在投保时存在未如实告知的情形。本案讼争保险系重大疾病险，被保险人投保前身体健康状况足以影响保险公司是否承保。因此被告中国平安人寿保险股份有限公司福建分公司有权解除合同并拒绝支付保险金。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回林锋的诉讼请求。案件受理费2700元，由林锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  崔 洁人民陪审员  陈玉琼人民陪审员  魏宝珍二〇一八年一月二十二日书 记 员  龚晓璇附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。