文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初8202号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：吴国兵，该行行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告：罗勇。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告罗勇信用卡纠纷一案，本院于2017年7月10日立案受理后，原由审判员曹玲玲适用简易程序审理。后因被告罗勇下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序审理，本院裁定将本案转为普通程序，并由审判员张勤、代理审判员曹欢欢、人民陪审员金小妹依法组成合议庭于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人周振宇到庭参加诉讼。被告罗勇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票,公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还贷记卡项下人民币账户本金28173.74元，利息9128.8元，滞纳金1701.97元，合计38968.51元（暂计算至2017年5月10日，自2017年5月11日起的利息、滞纳金等按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止）；2.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2007年4月27日向原告申领了中国农业银行金穗贷记卡，并表示充分理解并愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程、领用合约（个人卡）及收费标准的规定。原告收到被告的申请后发放了卡片。后被告使用贷记卡进行了多次消费，但未在还款期限内归还欠款，截至2017年5月10日，被告拖欠贷记卡项下人民币本金28137.74元。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。农行吴江分行在庭审中明确，罗勇于2017年6月14日还款47元，用于抵扣本金，因此农行吴江分行将第一项诉讼请求变更为：被告归还贷记卡项下人民币账户本金28090.74元，利息12687.86元，滞纳金1701.97元，合计42480.57元（暂计算至2017年11月10日，自2017年11月11日起的利息、滞纳金等按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止）罗勇未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：罗勇未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对农行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2007年4月27日，罗勇向中国农业银行吴江菀坪支行（以下简称农行菀坪支行）申请金穗贷记卡，并填写申请表。罗勇在该申请表上签字确认“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》为农行菀坪支行提供的格式条款。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第十条规定：预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款的，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第十二条规定：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日至的贷款利息；持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%；持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息发卡行均按约计收复利，日利率为日万分之五；发卡行对信用卡账户的超额还款不计付利息。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十六条规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分和超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金和超限费。《收费标准》载明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。经审核后，农行菀坪支行向罗勇核发了中国农业银行金穗贷记卡(卡号：62×××94)，授信额度为3万元。信用卡发放后，罗勇自2011年6月4日开始透支消费。因罗勇在持卡消费和取现中未能归还全部透支款项，农行菀坪支行依据领用合约的约定向其收取透支利息及滞纳金，此后罗勇虽陆续有部分还款，仍未结清相应欠款款项,农行菀坪支行依约于2016年3月10日冻结即止付了该贷记卡。截至2017年5月10日，罗勇使用的该贷记卡项下结欠本金28173.74元，利息9128.8元，滞纳金1701.97元（计算至2016年6月6日）。以上事实，有农行吴江分行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附领用合约、收费标准、章程）、交易明细、催收基本资料，以及农行吴江分行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，农行菀坪支行在被告罗勇明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的前提下，经被告申请，向被告发放中国农业银行金穗贷记卡，相应领用合约对被告及农行菀坪支行双方均具有法律约束力。本案原告作为其下属的农行菀坪支行的上级行，有权行使本案所涉合同项下的相关权利。被告持卡透支消费及取现，却均未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付未还透支金额自记账日起按日万分之五计算的利息等违约责任。根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。案涉借款的滞纳金虽发生于2017年1月1日前，但尚未收取，在取消滞纳金项目后，原告无收取依据，故对原告主张的滞纳金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗勇于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行贷记卡本金28090.74元，并支付相应利息（截至2017年5月10日的利息为9128.8元，自2017年5月11日起至2017年6月13日止以本金28173.74元为基数，自2017年6月14日起至实际给付之日止以本金28090.74元为基数，均按照日万分之五计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××65）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费774元，公告费560元，合计1334元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担50元，由被告罗勇负担1284元，被告负担之数于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  张 勤代理审判员  曹欢欢人民陪审员  金小妹二○一八年一月五日书记员张凌强相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。