山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2018）晋0702刑初15号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人李ＸＸ，男，1984年11月24日出生于山西省晋中市榆次区，汉族，初中文化，系榆次区北田镇巩村村民，住。2016年2月29日因涉嫌犯非法经营罪被晋中市公安局城区分局取保候审，2016年5月31日被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃，2017年1月10日被晋中市公安局城区分局取保候审。辩护人王志强、李睿智，系山西均儒律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉[2017]212号起诉书指控被告人李ＸＸ犯非法经营罪，于2018年1月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆次区人民检察院指派检察员孙小鹏出庭支持公诉，被告人李ＸＸ及其辩护人王志强、李睿智到庭参加了诉讼，现已审理终结。晋中市榆次区人民检察院指控，李ＸＸ利用自己实际控制的晋中航远汽车销售有限公司，自2014年1月以来，违反国家规定，使用终端机具（POS机）以虚构交易，虚开价格的方式向多名信用卡持卡人直接支付现金非法套现，经统计，金额共计2446290元。给金融机构造成203万余元逾期未还，其中本金为1417844.71元。针对上述指控，公诉机关提供了相关证据。据此，公诉机关认为被告人李ＸＸ的行为已构成非法经营罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定惩处。被告人李ＸＸ对起诉书的指控不持异议，其辩护人的辩护意见是：1、刷卡金额中已包含银行收取的10%的分期手续费；公诉机关指控的逾期本金计算至2017年11月22日，至今的还款情况及已还款数额是否计入利息而未核减本金均未说明；故公诉机关指控因被告人李ＸＸ向信用卡持卡人非法套现造成逾期本金1417844.71元事实不清。2、被告人李ＸＸ的违法所得的认定，应以其供述的2万元扣除其给银行工作人员的好处费，认定为5100元。3、本案造成银行本金逾期银行及工作人员、信用卡持卡人均有过错。4、被告人李ＸＸ有自首情节，选择自愿认罪，系初犯、偶犯，请求对李ＸＸ予以从轻处罚。经审理查明，李ＸＸ利用自己实际控制的晋中航远汽车销售有限公司，自2014年1月以来，违反国家规定，使用终端机具（POS机）以虚构交易，虚开价格的方式向多名信用卡持卡人直接支付现金非法套现，经统计，金额共计2446290元。给金融机构造成203万余元逾期未还，其中本金为1417844.71元。另查明，被告人李ＸＸ2016年2月29日因涉嫌非法经营罪被晋中市公安局城区分局取保候审，2016年5月31日被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃，2017年1月10日向晋中市公安局城区分局经侦大队主动投案。上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、晋中航远汽车销售有限公司工商公示信息，证明该公司成立日期为2014年1月22日，法定代表人为史某（李ＸＸ之妻），股东为李ＸＸ、史某，公司经营范围为汽车、汽车配件、汽车装饰用品、汽车装潢。2、晋中航远汽车销售有限公司于2014年1月20日在榆次农商行银海支行的开户证明、晋中市公安局城区分局对该公司存汇款查询通知书及账户交易明细、史某存汇款查询通知书及账户交易明细，证明李ＸＸ在用POS机进行非法套现后将套现资金扣除费用后通过史某银行账户转账给实际持卡人。3、李ＸＸ向侦查机关提供的其向连某账户打款截屏，证明其与连某有资金往来。4、中国工商银行股份有限公司晋中分行向侦查机关提供的成某、王某2、王某1、马某、杜某、杨某、岂丽红、武某、郭某、刘某、曲某、李艺东共计12人卡号、刷卡地及透支欠款明细及中国工商银行股份有限公司晋中经纬支行出具的刘某还款凭证，证实了上述12人在中航远汽车销售公司刷卡金额共计2446290元人民币并给金融机构造成203万余元逾期未还，其中本金为1416944.71元。5、成某、王某2、王某1、马某、郭某、杨某、杜某、岂丽红、武某工商银行信用卡提额的相关材料及审批资料，证明上述人员在办理工商银行信用卡后又提升额度的事实。6、中国工商银行股份有限公司晋中分行针对李某及刘某透支信用卡逾期未还的报案材料、透支逾期还款催告函、催收记录及二人信用卡交易明细、还款凭证。证实了李某及刘某信用卡逾期的事实。7、晋中市公安局城区分局经侦大队情况说明，证明被告人李ＸＸ在刷卡套现过程中，一部分为非法中介参与套现并收取一定费用；李ＸＸ将其收取的费用后一部分用于支付银行工作人员好处费；套现时收取费用标准不一；综上，李ＸＸ的违法所得应以其供述为准。8、晋中市公安局城区分局经侦大队出具的到案经过，证明2017年1月10日，被告人李ＸＸ自行向该大队投案。9、被告人李ＸＸ常住人口基本信息，证实了被告人李ＸＸ的基本身份情况。10、证人史某在侦查机关的证言，证明其的丈夫李ＸＸ为晋中航远汽车销售公司实际控制人，其没有参与公司经营。11、证人乔某在侦查机关的证言，证明2014年5、6月份程喜连问其是否认识办理信用卡的人，后其将程喜连提供的岂丽红和武某身份证资料交给李ＸＸ办理信用卡并提升额度，并用李ＸＸPOS机分别刷卡套现，在李ＸＸ每张卡扣除4万多元手续费后将35多万转到乔某工行卡里一共35万多，其把15万多转给岂丽红，20多万转给程喜连，但其并未从中赚取好处费。12、证人田某1在侦查机关的证言，证明2014年成某和王某2找其借钱，其告知借款无抵押和担保但须办理信用卡，2分利。2014年4月其通过中介公司在以成某和王某2的名义申办了信用卡后，让两人去工行激活领卡。之后又开具了两人假的工作和收入证明交给银行的朋友，办理信用卡后分别提额至15万元，后用李ＸＸ公司的POS机分别刷卡套现30万元，李ＸＸ网上转账给其后，其分别交给成某和王某25万元现金，两人知道钱是从信用卡里套现出来的，两张卡分期利息共计2万多，剩余的17万多全部借给乔某。2014年5月其朋友王晓林说弟弟王某1结婚急用钱，其说可以办理信用卡套现。后王晓林将他弟弟王某1及朋友马某的身份证申请信用卡，在他们本人去银行开卡后又将卡交给李ＸＸ，李ＸＸ将假工作证明和收入证明等资料交给银行分别办理提额，POS机刷出钱，李ＸＸ收取手续费后，其将两张卡内共10万元给了王晓林。成某、王某2、王某1、马某都是李ＸＸ操作提额及刷卡套现，没有实际购买过车辆。13、证人成某在侦查机关的证言，证明2014年5、6月问田某1贷款的事情，田某1说办理信用卡就可贷款。其将身份证交给田某1办理信用卡后，为了应付银行回访，田某1让其说自己是庄子乡小学老师，卡下来后其去银行领了卡，然后给了田某1。后田某1给其5万元现金，其给田某1打了欠条。2015年9月其发现信用卡欠款7万元并陆续收到银行的催收电话和通知书。后去银行得知其信用卡被提额并非法套现15万元。14、证人王某2在侦查机关的证言，证明2014年5月问田某1贷款的事情，田某1说办理信用卡就可贷款。其将身份证交给田某1办理信用卡后，其去银行开了卡，额度是1000元。后田某1就把其银行卡拿走了。几天后田某1给其5万元现金，并让其打了欠条，还告知其信用卡额度调整成6万元时每月往卡里还2500元，一共还两年。2015年9月发现信用卡欠款7万元通知田某1，田某1要其还清6万元，剩余钱由田某1负责还款。后其查询信用卡欠款为15万元。15、证人马某和其妻子郑雨萍在侦查机关的证言，证明2014年5月王晓林和王某1去二人家中说想以马某名义办张三联保的卡，后马和王晓林和王某1一起去工行填写了申请表，提供给王晓林身份证复印件，王晓林说额度为1000元，而且其并不清楚信用卡什么时候办理完以及怎么开通的，直到于2015年3、4月份收到工行催收短信，告知欠款4万余元，去银行询问得知信用卡提额并在晋中航远汽车销售有限公司刷卡买车做了24期分期。后王晓林说不是买车，是被田某1套现了。在2015年底与王晓林补了一个借用信用卡的协议，协议内容是郑雨萍写的，王晓林签字并按手印。期间王晓林还款1.2万元，马某还款2万元。16、证人王某1在侦查机关的证言，证明2014年4、5月其哥哥王晓林说田某1能办信用卡。后田某1带其在工商银行办理了一张信用卡，当时额度为1000元。办好卡后其将卡、U盾、身份证复印件都给了田某1。给银行提供的资料里内容不真实，其没有在北田小学工作也没有在碧玉峰小区居住，也并不清楚信用卡是如何提额的。在2014年底收到工行催收短信，问田某1，田某1说信用卡的钱他会还。17、证人郭某在侦查机关的证言，证明其没有申请办理过信用卡，只是2014年其丈夫田某1让其在工行领卡后就交给田某1。2015年银行工作人员去其家说其名下有欠款，后询问田某1，田某1说李ＸＸ用着卡，后李ＸＸ也说卡是他用的，也在归还欠款。18、证人曲某在侦查机关的证言。证明2014年通过陈薇薇介绍，杨缙为其办理了一张工行信用卡，额度为1000元。卡下来后杨缙拿走其的卡说用于办理贷款事宜。后其收到工行短信表示信用卡额度提至30万，三四天后杨缙说贷款下来了，扣除利息、点费、刷卡手续费，盖章费等费用后通过网银给其卡号为62×××71的农行卡转入23万元，并归还其银行卡。几天后杨缙叫其一起去工行做了分期24期，让其每月往卡里还12500元。其还款五六期后，其资金有困难打电话询问银行客服得知信用卡做车贷必须按月还款。其问杨缙是否有买车，杨缙说没有，只是从4S店套现。19、证人杜某在侦查机关的证言。证明其表姐夫田某2因生意周转需要，于2014年用其身份证和工作、收入证明在网上申请办理了一张工行信用卡，后其与田某2一起去银行开卡，当时额度为1000元，之后其将信用卡交给田某2，直到2015年9月接到银行催收电话，才知道信用卡欠款4万余元，田某2说卡找人花钱做车贷分期提升额度了。当年11月又接到银行催款电话，后其自己筹钱归还6.5万元。至今欠款未还清。20、证人杨某在侦查机关的证言。其陈述其姐夫田某2因生意周转需要，于2014年用其身份证在网上申请办理了一张工行信用卡，额度为1000元，后得知信用卡已办理完毕但并未与田某2一起去银行开卡，直到2015年接到银行催收电话，才知道信用卡欠款8万余元，问田某2得知该卡找人花钱做分期提升额度了。后又收到催款电话，其就凑了9000多元给田某2让其往卡里还钱。21、证人田某2在侦查机关的证言。证明其由于生意周转以7分利向李ＸＸ借本金60多万元无法归还。李ＸＸ向其提出用有正式工作的人的名义办两张信用卡提额刷现金抵债，其同意后，就联系杜某和杨某，用他们的名义办理了两张信用卡，后将两人的信用卡、单位及收入证明交给李ＸＸ提额。提额成功后，李ＸＸ分别将杨某和杜某的卡各刷30万及25万，同时说两张卡手续费为11万，之后剩余40多万用于归还向李ＸＸ的借款。22、证人岂丽红在侦查机关的证言。证明其通过程喜连认识乔某向乔某贷款。乔某带其填写了一份工行的信用卡申请，后通知其去工行开卡，并取走了信用卡告知提额后把钱给其，未提及金额。两个月后，乔某向其提供的农行卡转账15万元，后其拿回信用卡去银行还款时得知该卡已用了20万元，乔某告知5万元是用15万元两年的利息和手续费。后其归还了3万元。23、证人武某在侦查机关的证言，证明其小姑程喜连想用其身份证和结婚证贷款并说乔某可以办理。其填完工行信用卡申请表后20天去银行开卡，当时信用额度为1000元，卡一直被程连喜拿着。直到2015年6月份，其接到工行的催收电话说卡里欠款9万余元，后其联系程喜连，其还款4.5万元，程喜连还款4.4万元，但仍欠10万元。其问程喜连得知卡提额至25万，之后卡一直在本人手中，2016年4月份接到乔某电话后又还款500元。24、证人连某在侦查机关的证言及其向侦查机关提供的收据，其陈述和李ＸＸ通过办理信用卡业务结识。李ＸＸ找其办理过23笔信用卡提额业务，其中15笔业务直接将资料提供给连某，其余8笔的资料提交给工行晋中中都支行营销员李凯，其只负责该业务的初级审批（审批权限为5万元），即审核提交的资料是否完整，申请调额人征信是否良好后将资料上送牡丹卡中心主任进行审批，调查是支行营销人员进行。其与李ＸＸ有经济往来及朋友之间的一些礼尚往来。25、证人李某、刘某在侦查机关的证言。证明李ＸＸ说自己有不良记录无法办卡，向二人借用身份证办理信用卡，并说信用卡额度为1000元。2014年1月李某和李ＸＸ去工行用李某和刘某的身份证办理信用卡后进行开通，额度为分别为1000元。之后二人的信用卡一直李ＸＸ持有，直到被公安机关问话才直到卡里有欠款。两人均表示未在中国移动山西公司晋中营业部工作过，也不清楚为何两人卡里有欠款。26、被告人李ＸＸ在侦查机关的供述，证明其在2013年至2015年经营晋中航远汽车销售有限公司，为公司实际控制人。2014年初，其申请办理了POS机业务，账户为361231010300000004969。2013年以来其陆续为田某1、乔某、田某2等办理过POS机套现，他们带领信用卡持卡人激活卡片之后将信用卡、本人及配偶身份证复印件、结婚证复印件、工作收入证明等手续给其，其将资料交给连某后审批提额，在其POS机刷卡套现后，他们通过信用卡持有人的网银或打电话做分期，其收取相应8个点点费和分期手续费后将套现钱款通过其本人或妻子史某的卡转账或现金交给他们。其中一部分人的收入和工作证明是其办的。在公安机关提供的连某办理的提额名单中，成某、王某2、王晓林、王某1、马某、王志刚、魏志强、韩焕兵、郭晓艳信用卡是通过田某1联系其办理，成某、王某2、王某1、马某的信用卡共刷出现金50多万，其给了田某110多万，剩余的钱田某1在太榆路的宝马店买了一辆5系的宝马车；岂丽红、武某、李艺东是通过乔某联系办理；杨某、杜某是通过田某2联系办理，用两人信用卡在POS机上套现后，两张卡分期费用共5万元，扣除田某2借款46万元，刷卡费用4000元，田某2本人拿走2万多元现金，1万多用于打点银行表示感谢；曲某是通过一个姓杨的联系办理，提额资料也是姓杨的提供；李某和刘某是其借用二人身份证并提供了假的工作收入证明办理的，刘某的钱其自己用了，李某的卡用于朋友买车，在中航汽车销售有限公司进行刷卡。其用POS机为他人刷卡40笔左右，约400万，共收取2万多元。连某在2012年底办理了其妻子信用卡提额，其给了连1万元和一部手机表示感谢，熟识后，2013年年初，连某说提额手续必须见本人签字另外上下需要打点，并多次叫其往他银行卡和信用卡转钱以补齐送礼花的钱，具体次数金额以银行卡转账记录为准。上述证据来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为定案的依据。本院认为，被告人李ＸＸ违反国家规定，使用终端机具（POS机）以虚构交易的方式向多名信用卡持卡人直接支付现金非法套现，经统计，套现金额共计2446290元人民币并给金融机构造成203万余元逾期未还，其中本金为1416944.71元，其行为已构成非法经营罪，情节特别严重，应依法惩处,公诉机关的指控成立。被告人李ＸＸ在犯罪后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻或减轻处罚。对其辩护人提出的被告人李ＸＸ有自首情节，可以从轻或减轻处罚的辩护意见予以采信。依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第六十一条、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条之规定，判决如下：被告人李ＸＸ犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四万元（已交纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  原琳琳人民陪审员  赵燕霞人民陪审员  温丽媛二〇一八年一月二十四日书 记 员  王 婧