河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0105民初8460号原告:xxxxxx银行股份有限公司郑州分行，住所地xx市xx区xx路xxx号。负责人赵xx，行长。委托代理人常乐，北京市京悦律师事务所律师。被告：杨xx，女，1991年2月24日出生，汉族，住xx市。被告：张x，男，1986年1月12日出生，汉族，住xx市。被告：xxxxxx担保有限责任公司，住所地xx市xxx路xxx号（xxx大厦4楼）。法定代表人：刘xx,董事长。委托代理人：张振楠，男，1986年1月24日出生，汉族，住xx市xx区，单位推荐人员。委托代理人：殷海燕，女，1977年5月6日出生，汉族，住xx市xx区，单位推荐人员。原告xxxxxx银行股份有限公司郑州分行诉被告杨xx、张x、xxxxxx担保有限责任公司（以下简称置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常乐、被告杨xx、张x、被告置业公司委托代理人张振楠均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉请：1、依法判决被告杨xx、张x立即偿还贷款本金余额935999.97元及利息（暂计至2017年2月9日的逾期利息0元，逾期罚息0元，之后至实际全部还款之日的借款本金、利息、罚息按约定另计），以上暂合计935999.97元；2、依法判决被告xxxxxx担保有限责任公司对被告杨xx、张x所欠贷款承担连带保证责任；3、本案诉讼费等费用由本案三被告承担。事实和理由：原告与被告杨xx、张x、置业公司于2016年4月18日签订《浦发银行个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额为96万元，用于购买位于金水区××楼××单元××号房屋。合同项下的贷款期限为30年。为担保该债务履行，被告置业公司提供连带保证责任担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告未按合同约定办理抵押手续，已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告杨xx答辩称：1、原告要求被告杨xx偿还935999.97元，被告杨xx确实无偿还能力，请求原告给予谅解。2、被告杨xx决无恶意欠还之意，因特殊情况造成两次逾期，其与张x是因为被化妆品公司拖累，两夫妻没有社会经验，以至于被浙江丽水警方扣押，现已查实杨xx与化妆品公司没有牵连，其回来后与银行联系办理相关事宜，希望银行能谅解。被告张x答辩称：合同法117条，因不可抗力无法履行合同，应免除；个人借款担保合同第6.4.1条，只是说及时办理抵押登记，被告张x因为被羁押所以未及时办理，之前被告张x、杨xx都积极配合原告工作；贷款出现逾期是因为被告张x和被告杨xx被羁押，银行卡被公安扣押，被告张x母亲无法得知具体还款数额，只是被告置业公司员工赵婷告知被告张x母亲存多少钱，被告张x母亲及时存了，所以产生逾期，并不是被告张x、杨xx故意。被告置业公司答辩称：被告置业公司不应该承担连带保证责任，2013年12月20日、2014年12月19日被告置业公司与原告签订阶段性担保贷款合作协议及补充协议开展业务，该合作协议第5条明确约定担保期间，第8条第6项，原告办理抵押的最长工作时效45天，截止开庭已经超出最长工作日，因此被告置业公司自动免除担保责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、《浦发银行个人购房担保借款合同》一份；2、借款凭证一份；3、本金利息表及还款明细一份。被告杨xx、张x向本院提交以下证据：1、银行流水一份；2、结婚证一份；3、刑事起诉书一份，证明张x、杨xx被羁押；4、释放证明一份，证明张x、杨xx释放时间。被告置业公司向本院提交以下证据：1、《阶段性担保贷款合作协议》及补充协议各一份；2、房产证及过户票据领取登记表一份、xxxxxx银行公司业务延伸服务接受委托通知书一份。经审理查明，2016年4月18日，原告作为贷款人、被告杨xx作为借款人和抵押人、被告张x作为共同还款人、被告置业公司作为保证人，各方共同签订了编号为761xxxxxxxxxx131301《浦发银行个人购房担保借款合同》一份，主要约定：本合同项下的贷款金额为人民币96万元，用于购买金水区××楼××单元××号的房产，贷款期限为30年，预计自2016年4月21日起至2046年4月21日，本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上下浮10%，签订本合同时的同档期基准利率年利率为4.9%，本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户：xxxxxx担保有限责任公司客户交易结算资金，帐号为76×××86，开户银行为百花路支行；本合同项下贷款的还款方式为采用等额本金还款法，每期还款日为每月20日。借款人开立在贷款人处的还款账户的银行卡卡号为62×××41，借款人在此授权贷款人可从该还款账户中主动扣到期应还贷款本息和相关费用。借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权根据中国人民银行有关规定扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人应于本合同约定的每一还款付息日的零点以前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户，借款人不可撤销的授权贷款人可从该存款账户中主动扣收到期应还贷款本息，若发生逾期则该期未还贷款的本息的逾期利息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。抵押担保，抵押物位于金水区××楼××单元××号的房产，抵押物所担保的主债权为人民币153.87万元。被告置业公司作为保证人承担阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥本合同项下的抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款债务，以及该日之前发生的保证人及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。保证担保范围为：本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期等内容。被告张x作为共同还款人签字确认等内容。原告提供的2016年4月21日《xxxxxx银行个人贷款借款凭证（借据）》载明，借款人杨xx，收款人为xxxxxx担保有限责任公司，借款期限为30年，核定金额为96万元，执行利率4.41%等内容。在贷款期间，被告杨xx自2016年6月21日至2016年8月23日共逾期归还贷款3次，截止至2017年2月9日，被告杨xx尚欠原告贷款本金935999.97元。另查明，2013年12月20日，原告作为甲方、被告置业公司作为乙方，签订了《阶段性担保贷款合作协议》一份，主要约定：甲乙双方经共同协商，就乙方为向甲方申请存量房按揭贷款的借款人提供阶段性担保。甲方负责办理抵押登记，并于借款人房产证出证后30个工作日内（如遇政府政策变化等不可抗力，甲乙双方可协商顺延）向郑州市房屋抵押登记部门申请办理抵押登记，若甲方当月担保累计超过200件以上的，办理抵押登记可延长至45个工作日。若甲方当月担保累计在200件以内的，在30个工作日内未办理抵押登记，而导致抵押办理滞后的，乙方担保责任自动解除。2014年12月19日，原告与被告置业公司签订了《〈阶段性担保贷款合作协议〉补充协议》一份，主要约定：将原协议第十四条“本协议有效期壹年，即2013年12月20日至2014年12月20日，协议到期后，双方如要确定合作，可书面协议延长期限。”变更为“本协议有效期壹年，即2014年12月21日至2015年12月21日，协议到期，若无异议，自动顺延一年，顺延次数不限。”2017年5月12日，xx市看守所出具《释放证明书》载明，兹有杨xx因涉嫌生产、销售假药案于2016年6月19日被逮捕，现因其他，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》规定，经xx区人民法院决定，予以释放。2018年1月12日，xx市看守所出具《刑满释放证明书》载明，兹有张x因犯生产、销售假药罪于2018年1月9日被x区人民法院判处有期徒刑一年八个月，在执行期间曾被依法劳动改造，现因执行期满，予以释放。2017年3月2日，原告诉至本院而成讼。本院认为：原告与被告杨xx、张x、xxxxxx担保有限责任公司签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告已依约履行了向被告杨xx发放贷款的义务，三被告未按合同约定按时、足额还本付息，故原告主张被告杨xx、张x偿还贷款本金935999.97元及相应的利息，并要求被告置业公司对被告杨xx、张x所欠贷款承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杨xx、张x因自身原因被羁押，不属于不可抗力，故被告杨xx、张x的辩称，证据不足，本院不予支持。被告置业公司辩称其双方签订有《阶段性担保贷款合作协议》、《〈阶段性担保贷款合作协议〉补充协议》，但其签订在先，双方又签订了《浦发银行个人购房担保借款合同》，应视为对阶段性连带保证责任期间的重新约定，故被告置业公司的辩称，证据不足，本院不予支持。综上，按照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告杨xx、张x于本判决生效后十日内偿还原告xxxxxx银行股份有限公司郑州分行贷款本金935999.97元（利息、罚息自2017年2月9日起至实际全部还款之日止，按合同约定计算）；二、被告xxxxxx担保有限责任公司对本判决第一项规定的原告xxxxxx银行股份有限公司郑州分行的债权承担连带保证责任，其在承担保证责任后有权向被告杨xx、张x追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13160元、保全费5000元，由被告杨xx、张x、xxxxxx担保有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  崔全琪人民陪审员  李秀琴人民陪审员  刘玉兰二〇一八年一月二十九日代理书记员  乔驿婷