广东省惠州市惠城区人民法院刑 事 判 决 书（2017）粤1302刑初1607号公诉机关惠州市惠城区人民检察院。被告人高某，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年1月6日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留，同年1月12日被惠州市公安局惠城区分局取保候审，同年11月10日被惠州市公安局惠城区分局执行逮捕。现羁押于惠州市看守所。惠州市惠城区人民检察院于2017年12月15日以惠城检公诉刑诉〔2017〕1611号起诉书，向本院提起公诉。指控被告人高某犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员温凯苑出庭支持公诉，被告人高某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠州市惠城区人民检察院指控：1、2014年10月20日，被告人高某在惠州市惠城区演达大道××银行办理一张“×××”信用卡。2015年11月23日，该卡开始发生不良透支，最后一次还款日期是2015年12月2日，已透支人民币本金97970元。经银行多次催收，高某仍未归还所欠款项。2、2014年10月20日，高某在上述银行办理一张“×××”信用卡。2015年5月21日，该卡开始发生不良透支，最后一次还款日期是2015年12月14日，已透支人民币本金90710.21元，经银行多次催收，高某仍未归还所欠款项。2017年1月6日，高某主动到公安机关投案自首。同年1月11日，高某家属代其将全部欠款归还给银行，银行出具书面谅解书。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人高某恶意透支人民币188680.21元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高某自动投案并如实供述自己的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定之情节，是自首，可以从轻或减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人高某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实不持异议。经审理查明：1、2014年10月20日，被告人高某在惠州市惠城区演达大道××银行办理一张“×××”信用卡。2015年11月23日，该卡开始发生不良透支，最后一次还款日期是2015年12月2日，已透支人民币本金97970元。经银行多次催收，高某仍未归还所欠款项。2、2014年10月20日，高某在上述银行办理一张“×××”信用卡。2015年5月21日，该卡开始发生不良透支，最后一次还款日期是2015年12月14日，已透支人民币本金90710.21元，经银行多次催收，高某仍未归还所欠款项。2017年1月6日，高某主动到公安机关投案自首。同年1月11日，高某家属代其将全部欠款归还给银行，银行出具书面谅解书。以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、刑事案件受理登记表，立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。2、被害单位书面报案材料、工作人员温某焕陈述、律师函，授权委托书，我受××银行惠州分行委托对持卡人高某涉嫌信用卡诈骗一事到麦地派出所报案。持卡人高某于2014年10月20日在××银行办理两张信用卡，一张是“×××”信用卡，额度100000元；一张是“×××”信用卡，额度100000元，于2014年11月开始利用信用卡在各场所进行消费。2015年11月13日，“×××”信用卡开始发生逾期，拖欠本金90710.21元人民币；2015年12月21日，“××乐惠金”信用卡开始发生逾期，拖欠总额108980.12元人民币，其中本金97970元人民币，利息11010.12元人民币。后我行工作人员对高某多次电话及上门催收，高某电话都是无人接听状态，并且办理信用卡所提供的居住地址已经更换，于2016年5月8日、7月25日向高某寄出律师催收函，高某至今未归还透支信用卡的相关款项。我行没有与高某签订过还款协议，高某也没有找过我们银行签订还款协议。后我到派出所报案。3、证人孙某证言，我与高某是朋友关系，2010年，高某跟我说过一起投资建设羽毛球馆的事情，后我因资金周转问题就没有投资，高某就与江北三新村第三村民小组承租一块地用于建设羽毛球馆，但因各种问题球馆都没有建起来。直至2015年，高某跟我说已经把建羽毛球馆场地问题处理好，资金还有欠缺，就将自己办理的信用卡内的钱套现出来用于建设场地，期间我一直都有和高某联系，关心场地建设的进度，场地于2015年建设完成，并在工商注册为惠州市惠城区飞悦太空羽毛球馆，经营者就是高某。2015年9月，惠城区有台风，市政部门下来检查，发现球馆有建设不合格就被拆除未得到任何赔偿。高某说他欠银行一大笔钱，需要钱周转，跟我借钱，我说我自己的钱也周转不来，后来他就把自己居住的房子变卖还银行的款项。4、办卡信息、个人信用报告，证实被告人高某在××银行惠州分行申办了两张信用卡的事实。5、信用卡交易查询、风险管理处催收电子档案，证实被告人高某恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。6、租地合同书，证明高某承租惠州市惠城区江北三新村第三村民小组辖区内（中银国际酒店背面大岭下地段）地皮一块一千平方米作搭建体育活动场所使用，双方签订相关的合同、条款。7、还款证明，××银行惠州分行出具的谅解书，证明持卡人高某家属于2017年1月11日结清全部欠款，我行已追回全部损失，对高某逾期不还款的行为表示谅解和不追究，恳请司法机关依法从轻宽大处理。8、到案经过两份、第一份证明公安人员于2017年1月6日在惠城区江北唐宁公馆三单元1601房抓获被告人高某。第二份证明高某称因个人经济问题一时未能及时偿还，在协商无果后，高某主动要求到麦地派出所与报警人温某继续协商还款事宜。民警将报警人与高某带回派出所。到案方式属投案自首。9、麦地派出所出具的情况说明，2017年1月6日，报警人温某焕称高某主动与银行人员到广东省惠州市惠城区江北唐宁公馆楼下的工商银行联系协商信用卡还款事宜，民警即赶往现场，高某称因个人经济问题一时未能及时偿还，在协商无果后，高某主动要求到麦地派出所与报警人温某继续协商还款事宜。民警将报警人与高某带回派出所。10、户籍材料，证明被告人高某的年龄、家庭住址等基本情况。11、现场检测报告书，证明被告人高某的尿液检测样本经现场检测，结果吗啡、甲基安非他明、氯胺酮均呈阴性反应。12、被告人高某在公安、检察机关的供述能与上述证据相互印证。本院认为，本院认为，被告人高某恶意透支人民币188680.21元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人高某犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人高某自动投案并如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，依法减轻处罚。另外，被告人高某的家属已为其偿还透支款项，本院在量刑时酌情从轻处罚，并适用缓刑。综上，根据被告人高某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：被告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金二万元（缓刑考验期从判决之日起计算。罚金已全部缴交）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邹玉娟审 判 员  蓝诗祥人民陪审员  谭建丰二〇一八年一月二十九日书 记 员  何金英附相关法律条文:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。第七十二条第一款、第三款【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款、第三款【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十七条第一款【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。