湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0923民初1399号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行，住所地：湖北省云梦县城关镇建设路57号。法定代表人：杨红，该支行行长。委托诉讼代理人：喻拓，湖南天地人律师事务所律师。被告：李海波，男，1980年6月11日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：徐琴琴，女，1983年1月2日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：余年明，男，1974年12月30日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：徐珊，女，1980年3月21日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：李想明，男，1963年9月10日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：安新凤，女，1964年2月21日出生，汉族，住湖北省云梦县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行（简称邮储银行云梦支行）与被告李海波、徐琴琴、余年明、徐珊、李想明、安新凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行云梦支行委托诉讼代理人喻拓到庭参加诉讼，被告李海波、徐琴琴、余年明、徐珊、李想明、安新凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行云梦支行向本院提出诉讼请求：1.判令李海波、徐琴琴共同偿还借款本金59999.93元，并按借款合同约定给付利息（含罚息、复利，计算至借款还清之日止）；2.判令余年明、徐珊、李想明、安新凤对上述债务承担连带清偿责任；3.判令六被告共同承担诉讼费用。事实和理由：2014年6月6日，六被告与邮储银行云梦支行签订《小额贷款联保协议书》，约定：六被告自愿成立联保小组，任一成员均可在7万元限额内向邮储银行云梦支行申请贷款，其他成员自愿为其提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及邮储银行云梦支行为实现债权的所有费用等。2014年6月6日，李海波、徐琴琴与邮储银行云梦支行签订《小额贷款借款合同》，约定：李海波、徐琴琴向邮储银行云梦支行借款7万元，年利率15.3%，借期1年，按阶段性等额本息方式还款，即自借款起10个月内按月偿还当期利息，不还本金，此后每月等额偿还借款本息；若不按期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，邮储银行云梦支行按约定向李海波发放贷款7万元。订立上述合同后，李海波、徐琴琴未按期还款，尚欠借款本金59999.93元及暂计算至2017年6月26日的利息14486.78元。上述六被告的行为已严重违反合同约定，以至成讼。李海波、徐琴琴、余年明、徐珊、李想明、安新凤均未作答辩、亦未提交相关证据。邮储银行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，李海波、徐琴琴、余年明、徐珊、李想明、安新凤未予质证。对邮储银行云梦支行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月6日，邮储银行云梦支行与余年明、李想明、李海波签订《小额贷款联保协议书》，主要内容为：余年明、李想明、李海波自愿成立联保小组，推选余年明为联保小组牵头人，自2014年6月6日起至2016年6月6日止，邮储银行云梦支行可以根据余年明、李想明、李海波任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过7万元，联保小组合计贷款本金余额不超过21万元内发放贷款，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对邮储银行云梦支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。徐珊、安新凤、徐琴琴分别作为余年明、李想明、李海波配偶在《小额贷款联保协议书》对应的“配偶”项下签名、捺印。2014年6月6日，邮储银行云梦支行与李海波、徐琴琴签订《小额贷款借款合同》，主要内容为：李海波以支付人工工资为由向邮储银行云梦支行借款7万元，年利率15.3%，借期自2014年6月起至2015年6月止，实际放款日与到期日以借款借据为准；按阶段性等额本息还款法还款，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；邮储银行云梦支行通过李海波在该行开立的6217995200012875750号个人结算账户发放贷款。2014年6月6日，邮储银行云梦支行将贷款7万元发放至李海波6217995200012875750号账户，邮储银行云梦支行《个人贷款（手工）借据》注明借期自2014年6月6日起至2015年6月6日止。后李海波、徐琴琴未依约还本付息，余年明、徐珊、李想明、安新凤亦未承担保证责任，仍下欠邮储银行云梦支行借款本金59999.93元及截至2017年6月26日的利息、罚息、复利14486.78元，2017年6月27日之后的利息、罚息、复利亦未给付。另查明，李海波、徐琴琴于2004年1月6日登记结婚，本债务发生在该两人夫妻关系存续期间。本院认为，邮储银行云梦支行与李海波、余年明、李想明签订的《小额贷款联保协议书》，以及邮储银行云梦支行与李海波、徐琴琴签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人协商达成的合意，内容未违反法律的强制性规定，合同成立、有效，各方当事人均应依约履行各自义务。合同签订后，邮储银行云梦支行依约向李海波、徐琴琴发放贷款7万元，李海波、徐琴琴应当依约共同向邮储银行云梦支行还本付息，逾期还应承担相应的违约责任，邮储银行云梦支行诉请李海波、徐琴琴共同偿还下欠借款本金及利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。余年明、李想明作为联保小组成员与邮储银行云梦支行签订《小额贷款联保协议书》，自愿为李海波、徐琴琴的上述借款提供连带责任保证，保证期间，因李海波、徐琴琴未履行还款义务，邮储银行云梦支行曾要求余年明承担保证责任，余年明应当按照约定向邮储银行云梦支行履行还款义务；至于李想明，邮储银行云梦支行未能举证证明其在保证期间要求李想明承担保证责任，李想明的保证责任得以免除。徐珊、安新凤虽然在《小额贷款联保协议书》上签名、捺印，但徐珊、安新凤并非联保小组成员，《小额贷款联保协议书》中亦未明确约定该二人应当对上述债务承担连带保证责任，邮储银行云梦支行诉请徐珊、安新凤承担连带保证责任，没有依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李海波、徐琴琴于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行借款本金59999.93元及截至2017年6月26日的利息14486.78元（含罚息、复利），并按照本《小额贷款借款合同》的约定，给付自2017年6月27日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、被告余年明对本判决第一项内容向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行承担连带保证责任；三、被告余年明承担保证责任后，有权向被告李海波、徐琴琴追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，财产保全费920元，合计2220元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行负担1110元，被告李海波、徐琴琴、余年明共同负担1110元，均限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  刘建新人民陪审员  杨自华人民陪审员  涂桂华二〇一八年一月三十日书 记 员  姚世俊附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。7.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。8.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。9.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。10.《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。11《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。12.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。13.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。