文书内���苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初9643号原告:浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人:牟良杰，该行行长。委托诉讼代理人:冯峰，男，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行公司员工。委托诉讼代理人:沈玉光，男，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行公司员工。被告：蒋国光。被告：钱叶平。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告蒋国光、钱叶平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。后因被告蒋国光、钱叶平下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2017年8月30日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2018年1月5日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人冯峰到庭参加诉讼。被告蒋国光、钱叶平经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告蒋国光偿付原告借款本息125950.46元，其中：本金99989.26元，利息（含罚息及复利）25961.20元（利息暂计至2017年7月3日止，2017年7月4日起按合同约定的利率计算至还清全部款项之日止）；2、被告钱叶平对被告蒋国光的上述款项承担连带清偿责任；3、二被告承担本案诉讼费及其他一切实现本诉讼债权的相关费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2013年11月4日，原告与被告蒋国光签订《随贷通借款合同》一份，约定原告向蒋国光提供10万元的随贷通贷款授信额度，在授信期间内，被告可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度，借款期间自2013年11月4日起至2016年10月，本合同项下每一笔借款的使用期限为三个月，借款月利率为15‰。同日，原告与被告钱叶平签订《随贷通最高额保证合同》一份，约定由钱叶平对被告蒋国光在上述随贷通借款合同项下的债务提供保证担保。2013年11月10日，被告蒋国光申领了卡号为62×××19的随贷通卡，并于2016年7月4日通过随贷通自助发放贷款四次，总金额为99989.26元。借款于2016年10月4日到期后，被告蒋国光未能还本付息，现尚有本息共计125950.46元未还清，担保人也未予代为偿还，故原告提起诉讼。蒋国光、钱叶平均未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：蒋国光、钱叶平未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对泰隆银行盛泽支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2013年11月4日，泰隆银行盛泽支行作为贷款人与蒋国光作为借款人签订编号为320203131104浙泰商银（随贷通）字第0086410044号的《随贷通借款合同》一份，约定泰隆银行盛泽支行向蒋国光提供10万元的贷款授信额度，借款仅限用于购买喷水织机等货物及归还贷款，授信期间内借款人可凭随贷通卡在贷款人柜面、银联柜面通网点、银联标识ATM机、银联POS特约商户等渠道使用授信额度，凡使用密码进行的交易，均视为借款人本人所为；借款人通过网上银行、手机银行等电子银行渠道使用授信额度的，交易事项遵照电子银行系统注册服���协议；借贷双方不再就本合同项下发生的每一笔借款另行签订借款合同，具体发生的每一笔贷款的详细情况以贷款系统保存的电子信息（包括贷款电子借据）记录为准，所有交易电子信息（包括贷款电子借据）与本合同具有同等效力；授信期限为2013年11月4日起至2016年10月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），借款人只能在授信期限内自助、循环使用授信额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，一般为三个月后的同一天，若某一笔贷款的到期日超过授信期限的，授信期限届满日为该笔借款的到期日；本合同项下借款利率为月利率15‰（日利率为万分之五）；贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计息（含提前还款），利随本清，借款人应按合同约定��贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款本息；随贷通卡内发生多笔贷款的，借款人存入资金按贷款到期日先后顺序还款，到期日在前的先还；借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按照合同约定的借款利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；对借款人未按时足额支付利息或罚息的，贷款人有权按逾期罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利。同日，泰隆银行盛泽支行作为债权银行与钱叶平作为保证人签订编号为320203131104浙泰商银（随贷通高保）字第0086410044号的《随贷通最高额保证合同》一份，约定由钱叶平对债务人蒋国光在编号为320203131104浙泰商银（随贷通）字第0086410044号的《随贷通借款合同》（主合同）项下自2013年11月4日起至2016年10月（以到期月份的最后一天为准）期间所形成的主债权本金余额不超过15��元的债务提供连带责任保证担保；保证担保范围包括债务人依主合同与债权人发生的债务本金、由债务本金产生或伴生的利息、罚息、逾期利息、复利、诉讼费、律师费、保全费等一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下各债务履行期限分别计算，每一债务保证期间为借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，蒋国光于2016年7月4日通过随贷通方式自助向泰隆银行盛泽支行分四笔借款共计99989.26元，借款到期日均为2016年10月4日。但该笔借款到期后，蒋国光未还本付息。泰隆银行盛泽支行催讨未果，遂致本案诉争。庭审中，泰隆银行盛泽支行明确欠息计算方式为：借款期限内利率为月利率15‰，罚息利率在约定利率基础上加收50%，��未付利息及罚息按罚息利率计收复利。以上事实，有泰隆银行盛泽支行提交的随贷通借款合同、随贷通最高额保证合同、银行账户流水原件各一份，贷款明细查询单、交易明细查询单打印件各一份以及泰隆银行盛泽支行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告泰隆银行盛泽支行与被告蒋国光签订的随贷通借款合同，与被告钱叶平签订的随贷通最高额保证合同均系合同各方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告按约发放贷款，而被告蒋国光作为借款人未按约还本付息，应依法承担违约责任并应向原告归还借款本金99989.26元并支付相应欠息。因借款人在贷款发放后未按约归还本金，故原告泰隆银行盛泽支行有权在借款期间内按照月利率15‰计息，并在借款到期后按约定的借款利率加收50%计收罚息，同时对未付正常利息按罚息利率计收复利。中国人民银行总行制定的《人民币利率管理规定》第二十条规定，期限一年以内的短期贷款的贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计算复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。未规定对罚息可计收复利。原告泰隆银行盛泽支行主张对未付罚息计收复利，因合同未对该项复利的具体计算周期作明确约定，且对逾期本金计收罚息已具有惩罚性质，另行对逾期利息按罚息利率计收复利，与人民银行规定不符，于法无据，本院不予支持。被告钱叶平作为保证人应在最高额保证合同约定的担保范围内对被告蒋国光的上述���务承担连带清偿责任。被告蒋国光、钱叶平经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋国光于本判决生效之日起十日内向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行归还借款本金99989.26元并支付相应利息、罚息及复利（自2016年7月4日起至2016年10月3日止以本金99989.26元为基数按月利率15‰计算利息；自2016年10月4日起至实际给付之日止以本金99989.26元为基数，按月利率22.5‰计算罚息，并自2016年10月4��起至实际给付之日止对借款期限内的应付未付利息按月利率22.5‰计收复利）。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××65）。二、被告钱叶平对被告蒋国光的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2820元，公告费560元，合计3380元，由被告蒋国光、钱叶平共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长 张 勤代理审判员 杨 柳人民陪审员 金小妹二〇一八年一月十二日书 记 员 张雅铭附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一��支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应���对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。