湖南省株洲市石峰区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0204民初1784号原告：中国银行股份有限公司株洲市响石东支行，住所地株洲市石峰区响石广场东侧湘竹大厦。负责人：丁传海。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑小姣，湖南恒昌律师事务所律师。被告：王忠元，男，1968年7月6日出生，汉族，户籍所在地湖南省临澧县。被告：邵凌云，女，1968年8月26日出生，汉族，户籍所在地湖南省临澧县。被告：株洲中铁恒大房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市石峰区北站路81号。法定代表人：向田夫。委托诉讼代理人：杨芳，湖南卓进律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司株洲市响石东支行（以下简称“中国银行响石支行”）与被告王忠元、邵凌云、株洲中铁恒大房地产开发有限公司（以下简称“中铁恒大公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行响石支行到庭参加诉讼，被告株洲中铁恒大��地产开发有限公司委托诉讼代理人杨芳到庭参加诉讼，被告王忠元、邵凌云经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行响石支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告邵凌云签订的《个人住房/商业房贷款合同》；2、请求判令被告王忠元、邵凌云偿还贷款本金1070615.22元、借款利息及罚息62149.28元，本息合计人民1132764.5元（利息及罚息暂计算至2017年6月1日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、请求判令被告王忠元、邵凌云承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费56638元；4、请求判令原告对被告王忠元、邵凌云向原告提供抵押的位于株洲市石峰区建设北路69号中铁汇通国际1栋107号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有���先受偿权;5、请求判令被告中铁恒大公司对上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告邵凌云、王忠元分别于2013年4月24日、2013年5月31日签订《个人住房/商业用房贷款合同》、《个人贷款保证合同》。双方约定：原告向被告邵凌云发放商业用房贷款人民币1400000元，借款期限120个月。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告邵凌云未依约履行按时足额还款义务，截止2017年6月8日，被告已连续拖欠11期，拖欠本金116373.94元、利息及罚息62149.28元。《个人住房/商业用房贷款合同》约定，借款人不按合同规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追索，并有权从实际支付之日起按照一年期贷款利率计收复利。被告王忠元、邵凌云以其位于株洲市石峰区建设北路69号中铁汇通国际1栋107号房产设定抵押担保，担保范围包括借款合同项下的全部贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金（包含诉讼费用、保全费用、律师费用、公正费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）、及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告已严重侵害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告邵凌云、王忠元未作答辩。被告中铁恒大公司公司辩称，1、本案被告承担连带担保责任，现已过了保证期限；2、借款合同中第三十一条约定的保证金，原告已扣划了68700元，原告应当将扣划的保证金退还给被告；3、本案借款已办理了房屋抵押，原告主张债务应当先处分抵押物以偿还债务；4、原���的利息计算及律师费的计算请求法庭予以调整。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邵凌云、王忠元经公告送达传票未到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证的权利。原告中国银行响石支行提交的证据内容客观真实，形式来源合法，与原告陈述互相印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月24日，被告邵凌云与原告签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：借款人为邵凌云，有效证件号为430724196808260021；贷款金额为壹佰肆拾万元整，贷款期限为120月（期），约定合同利率（月利率）为6.54996‰；被告邵凌云、王忠元以其合法拥有的位于株洲市石峰区建设北路69号中铁汇通国际1栋107号房产设定抵押，抵押担保范围为该合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用；保证人中铁恒大公司自愿为本合同项下的债务提供连带责任保证。在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人代借款人按贷款人要求履行还款义务；保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；借款人（被告）如未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人（原告）有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清楚逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。2013年5月31日，被告王忠元与原告签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告王忠元对被告邵凌云的贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2013年6月4日向被告邵凌云发放了贷款1400000元，并在借款借据中注明：借款金额为壹佰肆拾万元整；借款期限为壹拾年，期数为120期；借款利率按月利率6.55‰计算。截止2017年6月8日，被告王忠元已偿还原告本金329384.78元、利息281450.62元、利息罚息及拖欠本金罚息共计1102.15元。被告王忠元尚欠���告借款本金1070615.22元、借款利息54882.86元。另查明，2013年5月27日，原告就被告邵凌云、王忠元借款的抵押物办理了抵押预告登记，但尚未办理房屋抵押权登记。原告为本案诉讼委托湖南恒昌律师事务所律师代理诉讼事宜，湖南恒昌律师事务所律师指派周志民、郑小姣律师参与本案诉讼，原告为此花费律师费56638元。再查明，被告王忠元与被告邵凌云于1992年11月29日登记结婚，被告邵凌云向原告借款时，其与被告王忠元处于婚姻关系存续期间。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告邵凌云签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法、有效，本院依法��以确认。合同双方当事人应当依照合同约定严格履行各自义务，包括偿还贷款本息的义务。现被告邵凌云未按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任；原告因此要求解除与被告邵凌云签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第（二）款的规定，本院依法予以准许；关于原告要求被告偿还借款本金1070615.22元、借款利息及罚息62149.28元，并偿还自2017年6月2日之后的利息（按照合同约定贷款利息即月利率6.54996‰计算至被告方实际偿还之日止）、罚息（按照合同约定贷款利息即月利率6.54996‰上加收50%计算至被告方实际偿还之日止）的请求，该项诉求符合合同约定及法律规定，本院予以支持；原告请求被告邵凌云承担其为实现债权所支付的律师代理费56638元（1132764.5元×5%），符合合同约定及《湖南省律师服务收费管理实施办法》的相关规定，本院依法予以支持；被告王忠元为被告邵凌云与原告之借款提供连带担保，且该借款发生在被告邵凌云与王忠元婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告王忠元应当对被告邵凌云所欠的上述债务承担连带清偿责任；关于原告对本案抵押物是否享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二十条之规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”，抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他的效力。因此，原告作为本案诉争房产的抵��权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，并不能享有抵押权之权利，故原告请求对本案被告的抵押物享有优先受偿权本院不予支持；被告中铁恒大公司作为被告邵凌云借款的保证人，自愿对被告邵凌云的借款承担连带保证责任，故原告请求其对被告邵凌云的债务承担连带清偿责任，本院予以支持，被告中铁恒大公司主张本案担保已过保证期间的辩称，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二项、第九十七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司株洲市响石东支行与被告邵凌云签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；二、被告邵凌云、王忠元于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司株洲市响石东支行偿还贷款本金1070615.22元、利息及罚息62149.28元，并支付原告中国银行股份有限公司株洲市响石东支行自2017年6月2日起的利息（按照合同约定贷款利息即月利率6.54996‰计算）、罚息（按照合同约定贷款利息即月利率6.54996‰上加收50%计算）均计算至实际清偿之日止；三、被告邵凌云、王忠元于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司株洲市响石东支行支付为实现债权所发生的律师代理费56638元；四、被告株洲中铁恒大房地产开发有限公司对本判决第二项、第三项所确定的被告邵凌云、王忠元付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15504元，公告费560元，共计16064元，由被告邵凌云、王忠元共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院，提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。户名：株洲市财政局非税收入专户，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，账号：50×××16。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 长  石 婷代理审判员  ＸＸ维人民陪审员  黄显家二〇一八年一月二十二日书 记 员  陈思思