湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0503民初1477号原告广发银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区双拥路126号天达商都达富楼一、二层。法定代表人蒋伟，该分行行长。委托代理人马放海，湖南平心律师事务所律师，代理权限为：特别授权。被告彭育洪，男，1986年3月24日出生于湖南省新邵县，汉族，公民身份证号码4305221986********，户籍所在地湖南省新邵县迎光乡，现住湖南省邵东县农林城。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告彭育洪金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日受理后，依法由审判员谢家虎担任审判长，与人民陪审员刘超、彭前进组成合议庭，于2018年1月19日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司邵阳分行委托代理人马放海到庭参加诉讼，被告彭育洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司邵阳分行诉称，2015年7月22日，被告彭育洪向原告申请贷款，双方在编号为1411590****x的个人信用贷款合同有关文件中约定：彭育洪申请循环贷款额度为50万元，核准贷款额度为20万元；期限为60个月，额度项下单笔期限36个月；月利率为1.34%，每月24日等额还本付息，如逾期还款逾期部分在月利率为1.34%的基础上加收30%，并按日计收利息和计收复利；借款用途为生产经营；以及违约责任（包括借款人逾期还款，贷款人有权解除合同）、贷款人所在地人民法院司法管辖等条款，被告彭育洪的妻子刘青坪一并在前述文件签字。合同签订后，原告依约累计发放贷款400000.00元。至2016年3月21日，被告彭育洪仅偿还贷款本金217790.86元和部分利息12000.7元，此后不再依约还本付息，已构成违约事实和解除合同条件。截至2017年4月24日，被告彭育洪尚欠原告贷款本息合计231360.64元。原告多次催收未果，为此原告提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告彭育洪签订的《个人信用贷款合同》（编号为1411590****x）。2、依法判令被告彭育洪承担立即偿还所欠原告贷款本金182209.14元、利息49151.5元（截止2017年4月24日，本息合计231360.64元，此后利息顺延照计）等违约责任。3、由被告彭育洪承担诉讼费用及原告为实现债权支付的律师费1500元。被告彭育洪未到庭参加诉讼,亦未予以答辩。经审理查明，2015年7月22日，被告彭育洪向原告广发银行股份有限公司邵阳分行申请借款，并填写了原告提供的“生意人卡（生意红）申请表”且签名。上述“生意人卡（生意红）申请表”总则第五款第(6)项“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。”、第五条违约责任条款及相应处理：第29款第（2）项“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”的，同条第30款第（3）项、（5）项贷款人即有权行使“宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”、“终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。”2015年8月4日，原告广发银行股份有限公司邵阳分行向被告彭育洪下发了“个人信用贷款核准通知书（额度）”和“个人信用贷款核准通知书（单笔）”，被告彭育洪在该两份通知书上签名，两份核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是1411590****x。原告还建立了“贷款发放凭证”。根据上述借款合同文件的约定，被告彭育洪此次贷款的贷款种类为生意红（三证一日贷），授信额度为人民币20万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年8月4日起至2020年8月4日止，贷款期限为叁拾陆个月，贷款用途为生产经营，放款及还款账号均为6214624138000122xxx，还款方式为等额本息，还款日为每月24日，提前还款违约金为0%；以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期限内合同利率不变，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告彭育洪的妻子刘青坪作为被告彭育洪的配偶一并在前述文件上签字。合同签订后，原告广发银行股份有限公司邵阳分行按合同约定累计向被告彭育洪发放了贷款人民币400000元。截至2016年3月21日，被告彭育洪仅偿还贷款本金217790.86元和部分利息12000.7元，此后没有再依约向原告还本付息，已构成违约事实和解除合同条件。至2017年4月24日，被告彭育洪尚欠原告贷款本金182209.14元、利息49151.5元，本息合计人民币231360.64元。经原告多次催收，被告至今未予归还，原告因本次诉讼已支付律师费1500元。上述事实，有当事人陈述、原告的《营业执照》、《金融许可证》、被告的身份证、“生意人卡（生意红）申请表”、“个人信用贷款核准通知书（额度）”、“个人信用贷款核准通知书（单笔）”、贷款发放凭证、对账单、委托代理合同、律师费发票及委托清单复印件等经庭审质证并查证属实的证据证实，可以认定。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告彭育洪签订的“生意人卡（生意红）申请表”及“个人信用贷款核准通知书（额度）”、“个人信用贷款核准通知书（单笔）”等借款合同构成文件，构成了编号为1411590****x的《个人信用贷款合同》，上述文件均系原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告彭育洪未按合同约定清偿所欠原告贷款本息，系违约行为，应承担本案的全部责任。原告广发银行股份有限公司邵阳分行的诉讼请求符合合同的约定和法律的规定，理由成立，本院均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告彭育洪签订的《个人信用贷款合同》（编号为1411590****x）。二、被告彭育洪应在本判决生效后五日内将所欠原告广发银行股份有限公司邵阳分行贷款本金182209.14元、利息49151.5元共计人民币231360.64元归还给原告广发银行股份有限公司邵阳分行（利息算至2017年4月24日，此后的利息按合同约定的月利率1.34%顺延照计至本息还清时为止）。三、被告彭育洪应在本判决生效后五日内支付原告广发银行股份有限公司邵阳分行为实现债权支付的律师费用1500元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4770元，由被告彭育洪负担（此款已由原告广发银行股份有限公司邵阳分行垫付，由被告彭育洪在本判决生效后五日内付给原告广发银行股份有限公司邵阳分行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  谢家虎人民陪审员  刘 超人民陪审员  彭前进二〇一八年一月十九日书 记 员  付慧宇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。