贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）黔03民终370号上诉人（原审被告）：梁玉龙，男，汉族，1957年8月18日出生，贵州省江口县人，住贵州省江口县，上诉人（原审被告）：王菊红，女，汉族，1962年2月24日出生，贵州省江口县人，住贵州省江口县，被上诉人（原审原告）：王晓婷，女，汉族，1979年9月14日出生，吉林省吉林市人，住吉林省吉林市船营区，委托诉讼代理人：黄大坤，北京友恒（武汉）律师事务所律师。上诉人梁玉龙、王菊红因与被上诉人王晓婷民间借贷纠纷一案，不服贵州省遵义市汇川区人民法院（2017）黔0303民初3426号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。梁玉龙、王菊红上诉请求：撤销原判，由直接贷款方遵义捷越追此借款。事实和理由：1、借款是向遵义捷越发生的关系。2、原告王晓婷与上诉人借款无关。3、王晓红在遵义法院起诉追款，但北京捷越公司有短信要求还款，上诉人认为贷款信息已被转卖，所以上诉人不能还款。被上诉人王晓婷答辩认为，1、王晓婷是本案借款关系中的出借人。2、北京捷越联合信息咨询有限公司仅为借贷双方提供居间服务，并非出借人。3、请求驳回被答辩人的上诉，维持原判。被上诉人王晓婷向一审法院起诉请求：1.判决被告向原告偿还剩余借款本金31,171.23元；2.判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金（以未还剩余借款本金31,171.23元为基数，从2015年7月17日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止）；3.二被告承担连带责任；4.请求法院判决被告承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实如下：2014年9月22日，被告梁玉龙以资金周转为由，向原告王晓婷借款，并签订《借款协议》、《客户还款计划书》，协议约定：被告借款用途为资金周转，借款本金数额为51,064.86元，每月偿还2,386.67元，还款期限从2014年10月16日起至2016年9月16日止，还款分期月数24个月，每月16日为还款日；经被告同意及原告授权，原告将协议第一条借款本金数额在扣除原告代被告交纳的咨询服务费、信用审核费和信息管理费后的剩余款项于2014年12月1日通过北京捷越公司在广州银联网络支付有限公司开设的账户支付到被告的账户中；若被告未按约定的还款时间足额还款，则应按当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100.00元，每月单独计算，同时逾期每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算。如果被告擅自改变本协议第一条规定的借款用途或逾期15天以上，原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。同日，被告张雨生与北京捷越公司签署《信息咨询与管理服务协议》（借款人），约定：被告经北京捷越公司推荐，与特定的出借人于2014年11月28日签署了《借款协议》，借款金额51,064.86元，被告应向北京捷越公司支付咨询服务费、信用审核费和信息管理费合计11,064.86元，被告授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付北京捷越公司。2014年9月24日，原告王晓婷通过北京捷越公司向被告梁玉龙转账支付借款40,000.00元。借款后，被告梁玉龙向原告偿还借款本息10期，每期2,386.67元，合计23,866.70元。另查，被告梁玉龙、王菊红系夫妻关系，双方于2011年1月11日登记结婚。一审法院认为：原告王晓婷与被告梁玉龙签订的《借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，当属有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方均应受《借款协议》约束，自觉履行协议约定的义务。关于借款本金的认定，本案中，原、被告虽然约定借款本金为51,064.86元，但实际支付借款本金40,000.00元，原告在庭审中也无相关证据证明其已代被告向北京捷越公司支付了咨询服务费、信用审核费和信息管理费，故依法认定原告出借给被告的借款本金为40,000.00元。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金数额51,064.86元及每期偿还本息数额2,386.67元，可以认定双方约定的借款利率为月利率＝（2,386.67元×24期－51,064.86元）÷51,064.86元÷2年÷12月＝0.0051，被告自收到借款后归还原告借款本息＝23,866.70元，即：已还借款利息＝40,000.00元×月利率0.0051×10期＝2,040.00元，已还借款本金＝23,866.70元－2,040.00元＝21,826.70元，故剩余借款本金＝40,000.00元－21,826.70元＝18,173.30元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告王晓婷有权按双方约定要求借款人立即偿还余下的所有本金，并支付逾期利息、罚息、和违约金。但双方约定的违约金和罚息的计算标准过高，原告王晓婷主张逾期利息、罚息和违约金按照年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，予以支持。因双方约定的还款时间为每月16日，被告梁玉龙最后一次还款时间为2015年7月16日，逾期还款之日应从2015年8月16日计算，原告主张要求被告从2015年7月17日起承担违约责任不妥。原告要求被告偿还剩余本金31,171.23元，并以此金额为基数支付逾期利息、罚息和逾期违约金，其诉讼请求主张的超出部分，缺乏事实和法律依据，不予支持。原告主张被告王菊红对上述款项承担连带清偿责任，虽然借条中没有被告王菊红的签字，但二被告系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持”之规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，债权人主张权利的，除有证据证明存在例外情形外，均应当按夫妻共同债务处理，由夫妻共同偿还债务，故对原告的该项诉请，予以支持。被告梁玉龙、王菊红经合法传唤未到庭参加诉讼，虽提交答辩称因病请求延期审理，但未提交证据证明已符合法律规定的延期审理的情况，视为放弃相关抗辩权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案缺席判决。判决：一、被告梁玉龙、王菊红于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金人民币18,173.30元及逾期利息、罚息及违约金（以18,173.30元为基数，从2015年8月16日起按年利率24%计算至借款还清之日止）。二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费290.00元（已依法减半收取），由被告梁玉龙、王菊红承担170.00元，原告王晓婷承担120.00元。二审查明，上诉人梁玉龙于2014年9月22日与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，其中约定：北京捷越联合信息咨询有限公司为梁玉龙借款办理信息咨询以及协助其办理各项手续，同时，北京捷越联合信息咨询有限公司依据王晓婷的委托协调梁玉龙按照约定期限及金额进行还款，梁玉龙有义务及时配合北京捷越联合信息咨询有限公司工作。一审认定被告张雨生与北京捷越公司签署《信息咨询与管理服务协议》（借款人）不当，本院予以纠正。二审查明的其余的事实与一审相同。经审查，原审法院经庭审质证而认定的证据合法有效，本院依法予以确认。本院认为，关于借款主体以及合同履行问题，根据上诉人梁玉龙与被上诉人王晓婷签订的《借款协议》，借款人是梁玉龙，出借人是王晓婷；而根据上诉人梁玉龙与北京捷越联合信息咨询有限公司签订的《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，北京捷越联合信息咨询有限公司为梁玉龙借款办理信息咨询以及协助其办理各项手续，同时，北京捷越联合信息咨询有限公司依据王晓婷的委托协调梁玉龙按照约定期限及金额进行还款，梁玉龙有义务及时配合北京捷越联合信息咨询有限公司工作。即本案出借人是王晓婷，北京捷越联合信息咨询有限公司为本案借款提供信息咨询，并受出借人的委托提供管理服务。因此，上诉人梁玉龙关于是与北京捷越联合信息咨询有限公司发生借款关系以及上诉人梁玉龙认为贷款信息被转卖，所以不能还款的辩解不能成立，本院不予采纳。综上所述，梁玉龙的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决审理程序合法，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费580元，由上诉人梁玉龙负担。本判决为终审判决。审判长 吴 雨审判员 李宗洪审判员 施正高二〇一八年一月三十一日书记员 袁 芳