广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初10888号原告：中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良碧鉴路6号，统一社会信用代码：91440606893827370K。负责人：李伟聪。委托诉讼代理人：周秋燕、文宇，广东厚诚律师事务所律师。被告：陈少平，女，1989年1月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：韩国彬，男，1972年10月6日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行与被告陈少平、韩国彬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月14日受理后，依法适用普通程序，于2017年12月20日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人文宇到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除编号B：[卡]字佛山分行顺德支行[2016]年040号的《信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告陈少平立即偿还信用卡透支本金338000元、利息4694.01元、滞纳金1500元、违约金1500元（滞纳金计算至2016年12月31日；利息、违约金暂计算至2017年4月12日，此后的利息、违约金按《信用卡购车专项分期付款合同》及2017年的《中国工商银行牡丹卡领用合约》、《中国工商银行牡丹卡章程》的约定计算至实际清偿之日止）；3.被告韩国彬对上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告陈少平提供抵押的粤Ｘ×××××号奥迪牌小型轿车经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年4月13日，原告与被告陈少平签订了编号B：[卡]字佛山分行顺德支行[2016]年040号的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：被告陈少平向原告借款370000元用于购买奥迪牌小型轿车（车牌号：粤Ｘ×××××号，车架号码：WAU9GD8T6GA017394），手续费率为6%即22200元，本金及手续费均按月偿还，共36期；被告陈少平以上述车辆作为贷款的抵押物，并于2016年4月12日办理了抵押登记手续。之后，原告向被告陈少平发放了贷款370000元。贷款发放后，被告陈少平未能按照合同约定履行按期还款义务，严重违约，经原告多次催收仍拖欠不还。截止至2017年4月12日，被告陈少平共拖欠原告贷款本息合计345694.01元。根据双方所签合同的约定，原告有权解除双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，要求被告陈少平立即清偿透支本金、利息、滞纳金、违约金及实现债权的费用并就处分抵押财产所得价值优先受偿。被告韩国彬与被告陈少平是夫妻关系，被告陈少平的透支行为发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告韩国彬签署了《共同偿债人承诺书》，自愿为被告陈少平在《借款合同》项下的债务承担不可撤销的共同清偿责任，因此被告韩国彬应对本案债务承担共同清偿责任。两被告没有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、信用卡申请表、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、机动车登记证、结婚证、欠款明细表、账户截图、牡丹卡对账单，来源、形式合法，与本案具有关联性，且证据间可相互印证，故本院对其予以采纳；至于2017年的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹卡领用合约》，因该文件是在本案合同签订后产生，且没有经过被告陈少平的确认，故本院对该证据不予采纳。综合本院采信的证据，本院认定如下事实：2016年4月5日，被告陈少平签订《信用卡申请表》向原告申领了卡号为62×××47的牡丹卡，申请表后附有领用合约及章程，约定本案信用卡发生的非现金交易，被告陈少平在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项享有免息待遇，未能按期偿还全部款项应按日利率万分之五支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2016年4月13日，被告陈少平与原告签订编号为编号B：[卡]字佛山分行顺德支行[2016]年040号的《信用卡购车专项分期付款合同》，向原告申请370000元购车分期额度用于购买汽车，合同约定：贷款分期偿还的期数为36期，总手续费为22200元，按分期期数逐期平均扣收；被告陈少平须在每期到期还款日前全额清偿当期所有欠款，否则应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告陈少平未按合同约定偿还到期借款本息、费用及其他任何应付款项的，构成违约，累计三次违约，原告有权要求被告陈少平立即归还全部借款本息及相关费用，将全部未扣款项一次性计入被告陈少平的信用卡账户。同日，被告韩国彬在《共同偿债人承诺书》签名，确认加入上述合同中被告陈少平应承担债务，同意对该债务承担共同清偿责任。同日，被告陈少平与原告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告陈少平作为抵押人提供粤Ｘ×××××号小车作为上述借款合同形成的债务作担保，担保范围为《信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部透支本金、利息、手续费、滞纳金等。原告已于2017年4月14日向被告陈少平发放了370000元的贷款以购买奥迪牌小车（车牌号码为粤Ｘ×××××号），车辆登记所有权人为被告陈少平，该车辆就上述担保合同于2016年4月12日办理了抵押登记手续。被告陈少平从2016年10月开始累计多期未履行合同约定归还汽车分期还款款项，原告遂提起本案诉讼；被告陈少平于2017年7月22日收到本院送达的本案起诉状副本及其他诉讼文书。另查明，截止至2017年4月12日，被告陈少平拖欠购车分期贷款本金338000元、利息4694.01元及滞纳金1500元。2017年4月12日之后，被告陈少平没有归还过款项。本院认为，原告与被告陈少平签订的《信用卡购车专项分期付款合同》合法有效，应受法律保护。被告陈少平应按照合同的约定向原告归还贷款本金及手续费。截止至2017年4月12日，被告陈少平已累计超过3期款项没有按期足额偿还，在被告陈少平存在上述违约行为的情况下，按照合同约定原告有权要求被告陈少平立即归还全部贷款本金。截止至2017年4月12日，被告陈少平尚欠购车分期贷款本金338000元、利息4694.01元及滞纳金1500元，被告陈少平应对上述款项承担清偿责任并从2017年4月13日起就所欠的全部贷款本金338000元按日利率万分之五支付利息。另外，被告陈少平累计多期没有归还贷款，视为其以自己的行为表明不履行主要债务，故原告要求解除双方所签《信用卡购车专项分期付款合同》，符合法律规定。原告提起本案诉讼视为已履行了通知义务，本院确认上述合同于被告陈少平收取本案应诉文书之日即2017年7月22日解除。至于原告要求被告陈少平承担违约金，因原告与被告陈少平并未就该违约金的负担进行约定，且本案购车分期本金的利息计付标准已高于银行同期贷款利率，被告陈少平也承担了滞纳金1500元，如再计收违约金则过分加重了债务人的责任承担，故原告要求计收违约金的主张缺乏理据。被告韩国彬签订《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人加入本案债务的清偿，该意思表示真实，被告韩国彬应予以履行，故被告韩国彬应对被告陈少平在本案中应承担的贷款本金、利息及滞纳金承担共同清偿责任。被告陈少平以其所有的粤Ｘ×××××号小车为本案《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押行为具有法律效力，原告有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款就本案贷款本金、利息及滞纳金优先受偿。综上，本院对原告诉请中合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行与被告陈少平于2016年4月13日签订的编号B：[卡]字佛山分行顺德支行[2016]年040号《信用卡购车专项分期付款合同》于2017年7月22日解除；二、被告陈少平、韩国彬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行清偿购车贷款本金338000元、利息（截止至2017年4月12日的利息为4694.01元，自2017年4月13日起以338000元为本金按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）、滞纳金1500元；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行就上述第二项判项涉及的债务对车牌号码为粤Ｘ×××××号的小车按其折价或拍卖、变卖该财产价值范围享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6485.42元、财产保全费2248.47元，合共8733.89元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行负担40.89元，被告陈少平、韩国彬负担8693元（被告负担的部分应于本判决发生法律效力之日起十日内迳向原告支付，本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  杜程蕾人民陪审员  史芳茵人民陪审员  梁玲敏二〇一八年一月十七日书 记 员  郭倩妙