文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初10198号原告：交通银行股份有限公司吴江分行,住所地苏州市吴江区松陵镇永康路256号。主要负责人：许峰，该行行长。委托诉讼代理人：乔鹏，北京德恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘圣楠，北京德恒（苏州）律师事务所实习律师。被告：庄雪峰。被告：谢国清。被告：苏州鼎基房地产开发有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路伟业大厦8层830室。诉讼代表人：李卫珍，系该公司破产管理人清算组组长。委托诉讼代理人：宋洁，江苏金鸡湖律师事务律师。原告交通银行股份有限公司吴江分行（以下简称交行吴江分行）与被告庄雪峰、谢国清、苏州鼎基房地产开发有限公司（以下简称鼎基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月22日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。后因被告庄雪峰、谢国清下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2017年9月30日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告交行吴江分行的委托诉讼代理人乔鹏、刘圣楠到庭参加诉讼。被告鼎基公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告庄雪峰、谢国清经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告庄雪峰、谢国清归还贷款本金520209.52元，支付逾期利息（含罚息、复利）41621.75元（暂计算至2017年8月14日），并按合同约定支付自2017年8月15日至判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利；2、被告庄雪峰、谢国清赔偿原告为诉讼而支付的律师费19645元；3、被告鼎基公司对上述庄雪峰、谢国清项债务承担连带清偿责任；4、原告对被告庄雪峰、谢国清共同共有的位于苏州市××区松陵镇××花园（××）X幢X单元XX号房产享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年5月15日，原告与被告庄雪峰、谢国清、鼎基公司签订一份编号为2012389750001100111的《个人房产抵押贷款合同》，合同主要内容约定：贷款金额为58万元，贷款期限自放款日起计240个月，本合同项下贷款利率为年利率6.6975‰，该利率以中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮5%，利率采用浮动利率；逾期罚息的利率为本合同约定利率上浮50%；贷款采用等额本金还款法，还款日为每月的20日。合同第六条约定被告庄雪峰、谢国清将位于苏州市××区松陵镇××花园（××）X幢X单元XX号房产抵押给原告，作为对本合同项下债权的担保，抵押担保的范围是主合同项下本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用。合同第五条还约定：被告鼎基公司为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证的范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等内容。后原告依约向被告庄雪峰、谢国清发放了贷款，该笔贷款系被告夫妻二人共同购买房产所产生的共同债务，贷款发放后至原告起诉时止，被告庄雪峰、谢国清已经发生贷款逾期归还之情形。现原告为维护自身合法权益，故诉至法院。鼎基公司未作答辩，但庭前提交了一份交行吴江分行出具的代偿证明复印件，以证明鼎基公司为庄雪峰代偿借款本息62775.19元。庄雪峰、谢国清未作答辩。本院经审理认定事实如下：庄雪峰、谢国清、鼎基公司未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对交行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，庄雪峰、谢国清系夫妻关系，二人于2000年12月20日登记结婚。庄雪峰为购买鼎基公司开发的房产，向交通银行股份有限公司吴江支行（以下简称交行吴江支行）借款。2012年5月15日，庄雪峰作为借款人及抵押人，鼎基公司作为保证人，与交行吴江支行作为贷款人及抵押权人签订编号为2012389750001100111号的《个人房产抵押贷款合同》一份，约定庄雪峰向交行吴江支行借款58万元，借款期限为240个月；贷款所购房屋坐落于苏河××花园北区××单元××号；借款年利率为6.6975%，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下浮5%，贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每期偿还贷款本息金额=[贷款本金×期利率×（1+期利率）还款期数]÷[（1+期利率）还款期数）-1],每期还款金额为4515元，还款日为每期末月的20日。当借款人违反合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。鼎基公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人为实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，当借款人取得所购房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。抵押人以贷款所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人为实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同还约定，贷款人对借款人、抵押人、保证人的任何通知，贷款人有权以邮递方式进行，邮递送达贷款人最近所知的借款人、抵押人、保证人通讯地址，以邮寄之后的第3日（同城）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。该份《个人房产抵押贷款合同》中，谢国清作为抵押物共有人签字，并确认：共有人均同意以所购的房屋为贷款人在本合同项下的债权提供抵押担保。上述合同签订后，交行吴江支行于2012年5月21日向庄雪峰发放贷款58万元。庄雪峰归还了截至2015年12月的本息（共还本息43期），庄雪峰于2016年11月21日归还了2016年1月当期应还本息（第44期）中的部分本金985.17元，此后再无还款，至此累计已归还本金59790.48元。截至2017年8月14日，尚欠本金520209.52元、利息37437.03元、罚息1912.49元、复利2200.1元。交行吴江分行确认，上述已还款中，部分是鼎基公司代偿，具体为：2014年11月26日，代偿3699.8元、4307.92元；2015年3月31日，代偿4159.34元、4189.99元、4370.82元、4338.96元、4403.81元、4131.23元；2015年6月25日代偿12468.18元；2016年10月30日代偿16705.14元，合计代偿本息62775.19元。鼎基公司提交的代偿证明复印件载明，庄雪峰与交行吴江分行于2012年5月15日签署了编号为2012389750001100111号的《个人房产抵押贷款合同》，由于庄雪峰未及时足额偿还该合同项下债务，鼎基公司对部分债务进行了代偿，代偿的总额为62775.19元，其中本金21639.14元、利息41136.05元，该代偿证明落款时间为2017年9月5日。交行吴江分行确认，代偿证明中所载金额在其起诉时已经扣除。交行吴江分行于2017年8月14日向庄雪峰、鼎基公司邮寄了债务提前到期通知书，宣布案涉借款提前到期，其中向庄雪峰邮寄的地址中有其在《个人房产抵押贷款合同》落款处所填写的户籍地址。交行吴江分行确认寄出后的第三日视为送达，故2017年8月17日为贷款提起到期之日。经查，交行吴江分行向庄雪峰邮寄的通知书均被退回。中国人民银行分别于2012年7月6日、2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日调整五年期以上贷款基准利率为6.55%、6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。2012年6月14日，经中国银监会批准，交行吴江支行升格为交行吴江分行。2017年8月14日，交行吴江分行与北京德恒（苏州）律师事务所签订委托代理协议一份，约定交行吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，律师代理费为19645元。庄雪峰贷款所购房产至今未办理抵押登记手续。本案诉状副本及开庭传票等诉讼材料以公告方式于2017年12月11日送达至庄雪峰、谢国清。苏州市吴江区人民法院于2016年10月27日裁定受理了江苏朗景幕墙科技有限公司对鼎基公司的破产清算申请，该案件尚未审结。以上事实，有交行吴江分行提供的个人房产抵押贷款合同、借款借据、还款记录打印件、债权提前到期通知书复印件、邮寄凭证、欠息明细表打印件、欠款截屏打印件、代偿证明复印件、还款凭证复印件、银监会批复复印件、结婚证复印件、委托代理协议及交行吴江分行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，交行吴江支行与被告庄雪峰、鼎基公司签订的的《个人房产抵押贷款合同》依法成立并有效，对于合同各方均具有法律约束力。交行吴江支行依约发放贷款后，被告庄雪峰理应按期还本付息，其未按约归还借款本息显属违约，应承担相应违约责任。交行吴江支行升格为交行吴江分行，交行吴江支行的权利义务由交行吴江分行即本案原告继受。原告交行吴江分行对于被告庄雪峰的违约行为有权依约宣布贷款全部提前到期，并要求庄雪峰归还借款本金520209.52元,偿付相应利息、罚息、复利。被告谢国清作为被告庄雪峰的配偶，以所购房屋共有人身份同意为案涉借款提供抵押担保，故其对被告庄雪峰贷款购房知晓且同意，故案涉债务属于被告庄雪峰、谢国清的夫妻共同债务，被告谢国清应承担共同清偿责任。合同虽约定宣布贷款提前到期的通知在邮寄之后的第3日视为送达日，但原告交行吴江分行并未提供其已向共同债务人谢国清邮寄送达贷款提前到期通知书的证据，合同中亦未对被告谢国清的通讯地址进行约定，故本案贷款应于诉状副本送达被告谢国清之日即2017年12月11日为提前到期日。按照合同约定，自2017年1月1日起，贷款年利率调整为4.655%，罚息年利率应为6.9825%。因本案贷款所购房产未办理抵押登记，抵押权并未设立，故对原告交行吴江分行关于实现抵押权的诉讼请求不予支持。被告鼎基公司作为阶段性保证人在抵押物办妥抵押登记前理应按合同约定承担连带保证责任，被告鼎基公司虽履行了部分代偿义务，但对于尚未清偿部分仍应承担保证责任。关于原告主张的律师费损失，因案涉贷款合同约定的借款人及保证人赔偿义务明确包含律师费，原告已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，且律师费的计收算标准不违反相关规定，故本院予以支持。因被告鼎基公司已进入破产清算程序，原告交行吴江分行本可通过破产清算程序向被告鼎基公司破产管理人申报债权，但原告交行吴江分行仍以诉讼方式向被告鼎基公司主张权利，故对于本案诉讼费用，不再由被告鼎基公司负担。各被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庄雪峰、谢国清于本判决生效之日起十日内共同归还原告交通银行股份有限公司吴江分行借款本金520209.52元，并偿付相应利息、罚息及复利（截至2017年8月14日的利息37437.03元、罚息1912.49元、复利2200.1元，自2017年8月15日起至2017年12月10日止，按合同约定的等额本息还款方式按年利率4.655%继续计算利息、按年利率6.9825%计算到期应付未付本金的罚息及未付利息的复利；自2017年12月11日起至判决确定的给付之日止以本金520209.52元为基数按年利率6.9825%计算罚息，并对借款期限内的未付利息按照年利率6.9825%计收复利）。二、被告庄雪峰、谢国清于本判决生效之日起十日内赔偿原告交通银行股份有限公司吴江分行律师费损失19645元。以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：19645元，开户行：中国农业银行吴江分行营业部。三、被告苏州鼎基房地产开发有限公司对被告庄雪峰、谢国清履行上述第一、第二项债务承担连带清偿责任。被告苏州鼎基房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告庄雪峰、谢国清追偿。四、驳回原告交通银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9614元，诉讼保全费3520元，公告费560元，合计13694元，由原告交通银行股份有限公司吴江分行负担80元，被告庄雪峰、谢国清共同负担13614元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长 张 勤代理审判员 杨 柳人民陪审员 史惠生二〇一八年一月十九日书 记 员 张雅铭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。