大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0204民初5688号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：曲明文，辽宁北港律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜功洵，辽宁北港律师事务所律师。被告：刘旭，男，汉族，无职业，住大连市中山区。被告：于明凤，女，汉族，无职业，住大连市沙河口区。被告刘旭、于明凤共同委托诉讼代理人：王芸，辽宁德中律师事务所律师。被告：郭晓烜，女，汉族，住大连市沙河口区。被告郭晓烜委托诉讼代理人：郭建，辽宁德中律师事务所律师。被告：刘昕，男，汉族，住大连市沙河口区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告刘旭、于明凤、郭晓烜、刘昕金融借款合同纠纷、被继承人债务清偿纠纷一案，本院2017年9月20日立案后，依法组成合议庭，于2018年1月12日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人姜功洵、被告刘旭、于明凤共同委托诉讼代理人王芸、被告郭晓烜委托诉讼代理人郭建到庭参加诉讼，被告刘昕经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘旭签订的《个人综合授信合同》、《个人借款合同》；2.被告刘旭、于明凤、郭晓烜共同偿还借款本金630万元，利息、罚息按《个人借款合同》约定共同支付至还清欠款之日止；3.被告刘昕在继承刘xx遗产范围内对上述借款本金和利息承担连带偿还责任；4.确认原告对大连市西岗区高尔基路218号2号公建房屋的抵押权，对抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：2012年4月11日，原告与被告刘旭签订《个人综合授信合同》，约定原告向被告刘旭授予综合授信额度人民币630万元，授信有效期为5年，自2012年4月11日至2017年4月10日止，综合授信额度循环使用，支用授信额度起点为1万元，刘旭父亲刘xx和母亲被告于明凤在该合同共同还款人处签字。同日，原告又与刘xx签订《个人最高额抵押合同》，约定刘xx以位于大连市西岗区高尔基路218号2号公建房屋为被告刘旭在《个人综合授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保范围除了主债务之外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿及实现抵押权的费用。2015年4月3日，原告与被告刘旭签订了《个人借款合同》，约定原告向被告刘旭发放个人经营性贷款人民币630万元，贷款期限1年，自2015年4月10日起至2016年4月10日止，还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮40%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为5.35%。被告郭晓烜在该合同共同还款人处签字。2015年4月10日原告向被告刘旭发放了630万元贷款。2016年4月1日，原告与被告刘旭又签订《借款合同变更协议》，约定借款期限变更为2015年4月10日至2017年4月10日。被告郭晓烜在该协议共同还款人处签字。被告刘旭取得贷款后，自2016年5月5日起开始欠息，截止2018年1月8日尚欠贷款本金630万元及利息884701.02元、罚息211295.32元未予偿还。因借款时被告郭晓烜与被告刘旭系夫妻关系，于明凤系共同还款人，故被告刘旭、郭晓烜、于明凤应承担共同还款责任；因刘xx死亡，其继承人刘昕应在继承刘xx遗产范围内承担还款责任。为此诉至法院，望判如所请。被告刘旭辩称，原告所述属实，同意解除双方签订的《个人综合授信合同》、《个人借款合同》，原告应就主张的利息罚息计算方式进行具体的说明。被告于明凤辩称，对原告主张的事实和证据均无异议，应先就抵押物的价值进行清偿。被告郭晓烜辩称，对原告主张的事实和证据均无异议，对原告诉请解除与被告刘旭之间的《个人综合授信合同》、《个人借款合同》无异议。因本人与被告刘旭已于2015年3月9日办理离婚登记，故本人与之后的借款无关，且未实际使用，因此不同意承担还款责任。被告刘昕未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，对原告所提交的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋产权证、他项权证、《个人借款合同》、《借款合同变更协议》、《抵押贷款共同还款承诺书》、个人贷款借款凭证、结婚证、户籍证明；被告提交的离婚证及离婚协议的真实性予以确认，证明事项予以采信。本院经审查认定事实如下：2012年4月11日，原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告刘旭签订《个人综合授信合同》。合同约定：原告向被告刘旭授予综合授信额度总额为人民币630万元，授信有效期为5年，即自2012年4月11日起至2017年4月10日止（授信期间），综合授信额度属于循环额度，支用授信额度的起点金额为人民币1万元。被继承人刘xx、被告于明凤在本合同共同还款人处签字。同日，原告又与被继承人刘xx签订《个人最高额抵押合同》。合同约定：刘xx以位于大连市西岗区高尔基路218号2号公建房屋为被告刘旭在《个人综合授信合同》的借款提供最高额抵押担保，担保范围为在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。被继承人刘xx在本合同抵押人处签字，被告于明凤在本合同抵押物共有人处签字。2012年4月17日，办理了他项权利登记，原告取得上述房屋抵押权。2012年3月27日，被继承人刘xx与被告于明凤共同给原告出具《抵押类贷款共同还款承诺书》。主要内容为：我儿子刘旭在贵行贷款630万元，用刘xx所有的位于大连市西岗区高尔基路218号2号公建房产作抵押，我对此事完全同意并自愿承担共同还款责任，我完全同意将该房产全部抵押给贵行，以保证贵行贷款本息的安全。在贷款期间，我们将按时还款，同时维护抵押房产的安全和足值，不随意处置抵押房产。现该房产不存在任何未书面告知贵行的出租、出借、赠予等情况。在贷款还清之前，不经过贵行书面同意，我们不以出租、出借、出售、赠予、抵押等各种方式擅自处置抵押物，以保证贵行贷款本息的安全。被继承人刘xx在该承诺书承诺人处签字，被告于明凤在承诺人配偶处签字。2015年4月3日，原告与被告刘旭签订《个人借款合同》，约定原告向被告刘旭发放个人经营性贷款人民币630万元，贷款期限1年，自2015年4月10日起至2016年4月10日止。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮40%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为5.35%，利率不作调整，不分段计息。还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日。被告刘旭在本合同借款人处签字，被告郭晓烜在本合同共同还款人处签字。2015年4月10日，原告向被告刘旭发放了630万元贷款。2016年4月1日，原告与被告刘旭签订《借款合同变更协议》，约定自本协议生效之日起贷款期限变更为二年，即自2015年4月10日起至2017年4月10日。被告刘旭在本合同借款人处签字，被告郭晓烜在本协议共同还款人处签字。被告刘旭取得贷款后，已按合同约定归还部分贷款利息。自2016年5月5日起开始欠息，截止2018年1月8日已拖欠利息884701.02元、罚息211295.32元及本金630万元未予偿还。另查，被告刘旭与被告郭晓烜原系夫妻关系，双方于2015年3月9日登记离婚；被继承人刘xx与被告于明凤系被告刘旭的父母，刘xx于2017年5月16日死亡；刘xx的第一顺序法定继承人为妻子被告于明凤、长子被告刘旭、次子被告刘昕。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告刘旭、被继承人刘xx、被告于明凤、郭晓烜分别签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《抵押类贷款共同还款承诺书》、《个人借款合同》和《借款合同变更协议》，系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，合同双方均应按合同约定，全面履行义务。合同签订后，原告依约向被告刘旭发放了贷款，被告刘旭应依约履行还款义务，但被告刘旭未依约按时足额偿还借款利息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求解除《个人综合授信合同》和《个人借款合同》，并依据合同约定要求被告刘旭偿还借款本金630万元并按《个人借款合同》的约定支付利息、罚息至还清欠款之日止，于法有据，应予支持。被告于明凤作为共同还款人在《个人综合授信合同》、《抵押类贷款共同还款承诺书》中签字确认，以及作为抵押房屋共有人在《个人最高额抵押合同》中签字确认，系对上述债务为共同债务并自愿以与被继承人刘xx共有房产进行抵押，故应按照合同约定全面履行债务人的相应义务。被告郭晓烜虽已于2015年3月9日与被告刘旭离婚，但其自愿作为共同还款人在2015年4月3日原告与被告刘旭签订的《个人借款合同》以及2016年4月1日的《借款合同变更协议》中签字确认，系对上述债务为共同债务并自愿承担还款责任的确认，因此，其有关借款与本人无关且未实际使用，因此不应承担还款责任的主张，本院不予支持。被告郭晓烜亦应按照合同约定全面履行债务人的相应义务。债务人的继承人在继承遗产时应当清偿被继承人的债务，清偿债务以被继承人的遗产实际价值为限。被继承人刘xx作为共同还款人在《个人综合授信合同》、《抵押类贷款共同还款承诺书》中签字确认，以及作为抵押房屋所有人在《个人最高额抵押合同》中签字确认，系对上述债务为共同债务并自愿承担还款责任的确认，因刘xx死亡，其法定继承人应就上述债务在继承遗产范围内予以清偿，现原告请求被告刘昕在继承刘xx遗产范围内按照合同约定履行债务人相应义务的主张，符合法律规定，本院予以照准。关于原告要求对案涉房屋享有优先受偿权的请求。根据双方签订的《个人最高额抵押合同》的约定，被继承人刘xx以与被告于明凤夫妻共有的大连市西岗区高尔基路218号2号公建房屋对贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，符合法律规定，对于原告的该项诉请，本院予以支持，但原告享有的优先受偿权应限定于在最高额抵押额度内。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告刘旭签订的《个人综合授信合同》和《个人借款合同》；二、被告刘旭、于明凤、郭晓烜共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金630万元；三、被告刘旭、于明凤、郭晓烜按《个人借款合同》约定利率标准共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行自2016年5月5日起至还清之日止的利息、罚息；四、被告刘昕在继承被继承人刘xx遗产范围内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行上述借款本息；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对大连市西岗区高尔基路218号2号公建房屋在最高额抵押额度内享有优先受偿权。上述有给付内容的款项于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费58434元、财产保全费用5000元、公告费600元（原告均已预交），由被告刘旭、于明凤、郭晓烜、刘昕共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  苏 艾人民陪审员  周新香人民陪审员  李淑艳二〇一八年一月十八日书 记 员  张彦勃附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。