江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初6442号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区工农路111号华辰大厦1-3层。负责人：杨旻晨，行长。委托诉讼代理人：刘慧萱，招商银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：陈蓉蓉，北京大成（南通）律师事务所律师。被告：朱金兴，男，1974年5月23日生，汉族，住安徽省蚌埠市淮上区。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商银行南通分行）与被告朱金兴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月1日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行南通分行的委托诉讼代理人刘慧萱、陈蓉蓉到庭参加诉讼，被告朱金兴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱金兴支付所欠原告本金853104.67元人民币及至全部款项付清之日止的全部利息（暂算至2017年10月17日欠利息9810.78元、罚息26.32元、复利58.25元，共计9895.35元，2017年10月18日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日）。2.判令被告支付原告为实现债权所产生的律师费34520元。3.判令原告有权处置被告朱金兴为诉讼请求第一项中全部债务设定的抵押物拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿。4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2016年6月16日，原告与被告朱金兴签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款人民币87万元用于购房，贷款期限自2016年6月16日至2043年6月16日，执行利率为年利率4.508%，还款方式为等额本息、按月结息、按月还本，被告以所购房屋为该笔贷款提供抵押担保。原告依约交付贷款87万元，但被告并未按约还本付息，构成违约。被告朱金兴未应诉答辩。原告招商银行南通分行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告朱金兴未应诉答辩，亦未提供反驳证据，本院对于原告提供的个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、不动产登记证明、账单列表、贷款提前到期通知书、邮政特快专递投递单、委托代理协议等证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月16日，原告招商银行南通分行与被告朱金兴签订个人购房借款及担保合同一份，约定：被告（借款人、抵押人）朱金兴因购买xxxx室、阁楼xx室、车库xx室之需向原告（贷款人、抵押权人）招商银行南通分行申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额人民币87万元，贷款期限为324个月，即从2016年6月16日起至2043年6月16日止。贷款利率采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率基础上下浮8%，本合同执行利率为年利率4.508%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，按次年对应日调整方式进行调整。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息。抵押人以其购买房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。未按合同约定还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已放贷款的本息并要求支付费用，依照合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。同日，被告朱金兴在关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款上对上述案涉合同的履行及争议解决过程中通知或送达地址及方式事宜签字确认。2016年6月23日，原、被告就案涉抵押房产坐落南通市怡园××室、阁楼××室、车库××室室办理了抵押权登记。2016年6月27日，原告向被告朱金兴发放贷款87万元，期限自2016年6月27日起至自2043年6月27日止，贷款执行年利率4.508%，扣款日为每月15日。上述贷款发放后，被告按合同约定正常还款至2017年7月，自2017年8月起未能按时还款，原告于2017年11月11日向被告邮寄送达了贷款提前到期通知书，宣布案涉贷款提前到期。截止2017年11月15日，被告结欠原告借款本金853104.67元、利息12999.29元、罚息113.2元，截止2017年10月17日，被告结欠复利58.25元。诉讼中，原告主张复利计算至2017年10月17日，放弃2017年10月18日至2017年11月15日期间的复利。原告为本案诉讼，委托北京大成（南通）律师事务所指派律师代理诉讼，律师费尚未实际支付。本院认为原、被告之间签订的个人购房借款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，相应的抵押物也依法进行了抵押登记。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，应全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告朱金兴未能按期足额偿还贷款是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告要求被告朱金兴提前偿还借款本金、支付相应的利息（含罚息、复息），并要求就抵押物优先受偿的诉讼请求符合法律规定及双方合同的约定，本院依法应予支持。原告自愿放弃2017年10月18日至2017年11月15日期间的复利，于法不悖，本院予以采纳。对于原告主张的律师费，因该部分费用尚未实际发生，本院不予支持。被告朱金兴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告朱金兴于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金853104.67元、利息12999.29元、罚息113.2元、复利58.25元，合计人民币866275.41元。二、被告朱金兴于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告招商银行股份有限公司南通分行自2017年11月16日起至实际偿还之日止的罚息，以人民币866103.96元为基数（本金853104.67元及利息12999.29元之和），执行浮动利率，即按同期中国人民银行公布的最新基准利率下浮8%再乘以1.5倍计算（次年对日调整）。三、对于上述第一、二项被告朱金兴应履行的判决义务，原告招商银行股份有限公司南通分行有权以被告朱金兴提供的抵押物，坐落于南通市xxx室、阁楼xx室、车库xx室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额及顺位范围内优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6403.5元（已减半）、保全费5000元，合计11403.5元，由原告招商银行股份有限公司南通分行负担172.5元，被告朱金兴负担11231元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费12807元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审判员 陈 晶二〇一八年一月三十日书记员 顾雯雯