江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0803民初104号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地江苏省淮安市淮安区永怀东路2号。负责人：汪鸿光，该行行长。（未到庭）委托诉讼代理人：王辉，该行员工。被告：刘从高，男，汉族，1972年3月7日生，住江苏省淮安市淮安区，现住江苏省淮安市淮安区。被告：陈红仙（系刘从高妻子），女，黎族，1982年2月7日生，住贵州省关岭布依族苗族自治县，现住江苏省淮安市淮安区。被告：蒯立峰，男，汉族，1981年3月3日生，住江苏省淮安市淮安区。被告：刘国巧（系蒯立峰妻子），女，汉族，1983年12月10日生，住江苏省淮安市淮安区。被告：程卫高，男，汉族，1974年12月12日生，住江苏省淮安市淮安区。被告：陈学琴（系程卫高妻子），女，汉族，1974年4月25日出生，住江苏省淮安市淮安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下简称楚州支行）与被告刘从高、陈红仙、蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案受理后，依法由审判员吴晓梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人王辉，被告刘从高、蒯立峰、程卫高到庭参加诉讼，被告陈红仙、刘国巧、陈学琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告楚州支行向本院提出诉讼请求：诉讼请求为：一、被告刘从高、陈红仙归还原告贷款本金200000元，利息6469.91元（利息计算截止到2018年1月2日，以后按日贷款利率1.3倍顺延计算至实际还款之日止），合计206469.91元；二、被告蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费由被告承担。审理中，原告明确诉讼请求为：一、被告刘从高、陈红仙归还原告贷款本金199998.83元，利罚息6471.08元（利息计算截止到2018年1月2日，以后按日贷款利率1.3倍顺延计算至实际还款之日止），合计206469.91元；二、被告程卫高、陈学琴、蒯立峰、刘国巧对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告刘从高、陈红仙、蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴以上成员自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，于2015年12月31日成立联保小组。被告刘从高、陈红仙于2016年11月24日在我行申请小额贷款20万元，正常利率10.5%，逾期利率13.65%，阶段性等额本息还款法，前10个月仅还当期利息，第11个月开始还本付息。借款用途为支付租金，内容详见《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，被告刘从高、陈红仙于2016年11月24日签订了共同还款承诺书，承诺对刘从高贷款共同承担归还全部贷款本息义务。我行如期全额发放贷款。按合同约定被告刘从高、陈红仙应于2017年10月28日向我行支付贷款利息，截至目前剩余借款本息206469.91元，故诉至法院，请求依法判决。被告刘从高辩称，原告诉称是事实，我和陈红仙与蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴组成联保小组向原告借款是事实。但是对于欠款数额情况请原告提供证据，并且钱我们从银行借款是给蒯立峰夫妻使用的，应该他们夫妻还款。当时借款时，是被告蒯立峰与我们协商，请我们以我们名义向原告借款然后跟信贷员说好，蒯立峰拿来合同让我们去签字，我们抹不开与蒯立峰朋友的情面，同意以我们的名义向银行借款给蒯立峰使用的。被告蒯立峰辩称，我和刘国巧与刘从高、陈红仙、程卫高、陈学琴组成联保小组是事实。这笔借款是我请被告刘从高、陈红仙向银行借款给我使用的。刘从高说是我自己拿合同去给他们签字的，请刘从高出示证据，我也没有合同给他签字。被告程卫高辩称，我和陈学琴与刘从高、陈红仙、蒯立峰、刘国巧组成联保小组是事实。被告陈红仙、陈学琴、刘国巧未作答辩。原告针对诉讼请求依法提交了原告企业营业执照复印件、负责人身份证复印件及身份证明书各一份，证明原告的主体资格；提交被告刘从高、陈红仙、蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴身份证复印件、被告刘从高、陈红仙常住人口登记卡复印件、被告刘从高、陈红仙结婚证复印件、小额贷款申请表、刘从高、陈红仙共同还款承诺书、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、放款通知单、放款单、个人贷款（手工）借据、刘从高剩余本息明细表、还款明细表等证据予以证实。本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月31日，被告刘从高、陈红仙、蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴自愿组合组成联保小组，并订立《小额贷款联保协议书》，约定从2015年12月31日到2017年12月31日，原告可以根据任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；任一联保小组成员均对其他联保小组的债务承担100%的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2016年11月24日，被告刘从高、陈红仙向原告申请贷款20万元。2016年11月28日，被告刘从高、陈红仙与原告楚州支行签订《小额贷款借款合同》一份，约定原告借款给被告20万元，年利率为10.5%，借款期限是12个月，实际放款日计算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。采取阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按等额本息还款。借款人应在贷款人处开立个人结算账户作为放款及还款账户，借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，并且授权贷款人自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项：户名：刘从高，账号为：62×××91。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款或者发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告刘从高、陈红仙于2016年11月24日签订了共同还款承诺书，陈红仙承诺愿意为被告刘从高借款共同承担归还全部贷款本息义务。合同签订后，2016年11月28日，原告向被告刘从高在原告处开立的62×××91账户发放了贷款20万元，被告刘从高立借据一份给原告确认收到该贷款。借款借据记载借款金额为20万元，年利率10.5%，借款期限12月（从2016年11月28日至2017年11月28日），借款用途为支付租金，还款方式阶段性等额本息，首期还款月数为11。被告刘从高、陈红仙借款后未能按约还款，截止到2018年1月2日，被告蒯立峰、刘国巧尚欠原告贷款本金199998.83元，利罚息6471.08元，合计206469.91元。原告索款未果，遂诉至本院。本院认为，原告楚州支行与被告刘从高、陈红仙、蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴签订的《小额贷款联保协议书》及与被告刘从高、陈红仙签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，双方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告刘从高借款后未按合同约定履行归还借款本息义务，应承担给付原告贷款本息及罚息的民事责任。被告陈红仙承诺与借款人刘从高共同承担归还全部贷款本息义务，应当认定该债务为共同债务。被告刘从高、陈红仙欠原告借款本息206469.91元，有原告提供的《小额贷款借款合同》、借款借据、剩余本息明细表、还款明细表等证据证实，经庭审质证，被告刘从高予以确认，本院予以认定。因被告刘从高、陈红仙未按合同约定归还借款，现原告要求作为被告蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告陈红仙、刘国巧、陈学琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼权利的放弃。综上，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告刘从高、陈红仙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮储储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金本金199998.83元，利罚息6471.08元，（利罚息计算截止到2018年1月2日，之后利、罚息按合同约定计算至实际给付之日止），合计206469.91元；二、被告蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴对被告刘从高、陈红仙上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4397元（原告已预交4397元），减半收取2198.5元，由被告刘从高、陈红仙负担，被告蒯立峰、刘国巧、程卫高、陈学琴负连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××67；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。审判员  吴晓梅二〇一八年一月三十日书记员  陈 子附页--裁判依据的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。