重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0120民初7938号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：段姣姣，重庆迈纵律师事务所律师。被告：石孝松，男，1982年8月26日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告石孝松保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人段姣姣到庭参加了诉讼。被告石孝松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对本案依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向法院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计23001.75元（包括本金22398.77元、利息602.98元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费共计3442.69元；3、判令被告向原告支付违约金18746.43元（违约金以保险理赔款23001.75元为基数，自2015年8月7日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年10月31日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案律师费和诉讼费用由被告承担。审理中，原告方将第3项诉请的违约金请求变更减少为违约金以保险理赔款23001.75元为基数，自2015年8月7日起按年利率24%的标准计算至实际付清之日止。原告方还自愿放弃要求被告支付律师费的诉讼请求。事实理由：2013年7月19日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签署《个人贷款合同》，被告向该银行贷款5万元，贷款期限36个月（2013年7月19日至2016年7月19日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行重庆分行为被保险人，与原告签署保单号为1189401230000086XXXX的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保险费率为1.9%。2013年7月19日，该分行按照贷款合同约定将5万元贷款发放与被告。但自2015年5月19日开始，被告再未履行贷款合同约定还款义务。根据保险合同约定，原告于2015年8月7日向被保险人光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额23001.75元，该分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终未付款，遂向法院起诉。被告石孝松未到庭，无辩称意见，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年7月18日，原告与被告以《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》的形式，建立了保险合同关系。该保险单载明：“被保险人名称：中国光大银行股份有限公司重庆分行。投保人:石孝松。平安个人消费信贷保证保险金额59450元。保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保险费率：1.9%。缴款日期：银行扣款之日。每月保险费金额：950元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费”。该保险单“特别约定”载明：“......2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴纳保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、......保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。2013年7月19日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（贷款人）签订了《个人贷款合同》，贷款金额5万元，执行贷款年利率为8.61%，贷款期限36个月，本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为每期还款日。该《个人贷款合同》在第十一条载明“下述任一事件构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；......”和第十二条载明“贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：......（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；......”。2013年7月19日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告支付贷款5万元。被告从2015年5月19日开始没有按照银行贷款合同约定，至2015年8月7日80天届满，原告依据保证保险约定向银行偿还了被告未归还本金22398.77元、拖欠至该日的利息602.98元，共计理赔银行清偿本息23001.75元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认原告按保单代偿本息23001.75元。截止2015年8月7日，被告除已缴纳部分保险费外，仍尚欠原告保险费3442.69元。2015年8月7日后至本案立案受理之日，被告未向原告偿还理赔款、支付拖欠保险费等。上述事实，有原告举示的个人贷款合同、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书及交易明细（系统截图），以及原告方的法庭陈述等在案为据，经庭审查证属实，足以认定。本院认为，原告与被告所形成的保险人为原告、投保人为被告、被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行的保证保险合同关系合法有效，平安个人消费信贷保证保险保险单系保险合同的组成部分，其载明的相关事项属于原、被告双方的权利义务。虽然保单上的被投保人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，但该分行系中国光大银行股份有限公司的下属分支机构，中国光大银行股份有限公司有权代表或者授权重庆分行行使职权。被告从2015年5月19日开始贷款违约和欠付保险费的事实成立；原告于2015年8月7日履行保证保险义务，向银行理赔因被告贷款逾期违约导致的还贷和欠付利息共计23001.75元的事实成立。原告所诉被告偿还已支付理赔款共计23001.75元、支付保险费3442.69元的请求，符合平安个人消费信贷保证保险保险单中“特别约定”第3条中“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费”的约定，本院予以支持。按照平安个人消费信贷保证保险保险单“特别约定”第3条的约定，被告未向原告归还理赔款项系违约，需从理赔当日开始按每日千分之一计付违约金。审理中，原告主动将日千分之一计算违约金标准变更为按年利率24%标准计算，系减少了被告的债务，无损被告的合法利益，且不违反合同约定，原告要求被告支付以保险理赔款23001.75元为基数，自2015年8月7日起按年利率24%的标准计算至实际付清之日止所计算的违约金的请求，本院予以支持。原告方自愿放弃其所诉被告承担律师费的请求，系其真实意思的表示，且不违法律规定，本院依法予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告石孝松在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保证保险理赔款23001.75元及违约金（违约金以本判项未付保证保险理赔款余额为基数，从2015年8月7日起按年利率24%标准计算至款项完清时止所计算的金额）。二、被告石孝松在本判决生效十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3442.69元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取484元，由被告石孝松负担（此款已由原告预交，被告随案款一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期间为二年，从本生效判决所规定的履行期限的最后一日起计算。审判员  陈永中二〇一八年一月二十九日书记员  王光琴