福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0824民初1843号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称“邮储武平支行”），住所地武平县平川镇东大街22号，统一社会信用代码91350824676519697W。主要负责人：赖建斌，行长。委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。被告：刘冬金，女，1971年10月21日生，汉族，居民，户籍所在地武平县，现住武平县。被告：王天发（系刘冬金之夫），男，1971年7月17日生，汉族，居民，户籍所在地武平县，现住武平县。被告：江信明，男，1967年12月26日生，汉族，居民，住武平县。被告：王来德，男，1965年12月8日生，汉族，居民，住武平县。被告：罗跃奎，男，1972年7月15日生，汉族，居民，住武平县。原告邮储武平支行与被告刘冬金、王天发、江信明、王来德、罗跃奎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储武平支行委托代理人吴金盛，被告江信明、王来德、罗跃奎到庭参加诉讼。被告刘冬金、王天发经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储武平支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储武平支行与刘冬金、王天发于2016年12月5日签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令刘冬金、王天发共同归还借款本金113703.35元、利息1066.73元及自2017年8月3日起至款清日止按借款合同约定计算的利息、复利和罚息；3.判令刘冬金、王天发支付邮储武平支行为实现债权而支付的律师代理费3000元；4.判令江信明、王来德、罗跃奎对上述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：刘冬金、王天发属夫妻关系。2016年11月30日，刘冬金以购买宾馆设备为由向邮储武平支行申请贷款。2016年12月5日，刘冬金、王天发与邮储武平支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：邮储武平支行为刘冬金、王天发提供授信额度为150000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。刘冬金、王天发每次提款的借款期限自原告将贷款发放至刘冬金放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，刘冬金、王天发可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续。刘冬金、王天发申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经原告审核同意并经刘冬金确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。对刘冬金、王天发未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。还款方式为阶段性等额本息，即首次还本月数为第5个月。本合同由被告江信明、王来德、罗跃奎提供最高额连带责任保证担保，并另行签订《小额贷款最高额保证合同》。如刘冬金、王天发未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等，视为被告违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求刘冬金、王天发立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同等权利。《小额贷款最高额保证合同》约定，被告江信明、王来德、罗跃奎愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币150000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2016年12月5日至2018年12月5日，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2016年12月5日，被告刘冬金以购买宾馆设备为由，向原告申请支用借款金额人民币150000元，借款期限自2016年12月5日至2017年12月5日，年利率13%，按阶段性等额本息还款法偿还，前四个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，首次还本月数第5个月。同日原告将150000元贷款放入被告刘冬金账户，被告刘冬金在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字确认。但被告刘冬金未按约定偿还本息，截止2017年8月2日，被告刘冬金、王天发仍欠原告借款本金113703.35元及结欠利息1066.73元，经原告多次向各被告催促未果。综上，被告刘冬金、王天发未按借款合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，被告江信明、王来德、罗跃奎作为连带责任保证人，应对被告刘冬金、王天发的借款本息及实现债权等费用承担连带清偿责任，为保护原告的合法权益，根据《合同法》和《担保法》的相关法律之规定，特具状起诉，请依法裁判。江信明辩称，对担保事实无异议。王来德辩称，对担保事实无异议。罗跃奎辩称，对担保事实无异议，但借款合同第二款复利和罚息，2017年6月开始贷款就到期了，该贷款的复利和罚息非担保人造成，律师费3000元过高。邮储武平支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、王天发、刘冬金身份证及结婚证复印件，证明被告王天发、刘冬金的身份情况及被告王天发、刘冬金系夫妻关系的事实；2、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、借款人基本经营信息、贷款申请报告、贷款声明书各一份，证明被告刘冬金向原告申请贷款及被告王天发愿意为该笔贷款作为共同借款人承担共同还款责任的事实；3、小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据各一份，证明：被告刘冬金向原告申请贷款15万元，原告已支付该15万元贷款给被告刘冬金的事实；4、江信明、王来德、罗跃奎的身份证复印件各一份、小额贷款最高额保证合同三份，证明被告江信明、王来德、罗跃奎的身份情况及被告江信明、王来德、罗跃奎为刘冬金向原告申请贷款作连带保证责任的事实；5、委托代理合同一份，证明原告为实现债权支付律师费3000元的事实。罗跃奎除对律师费偏高及至2017年6月贷款到期，该贷款的复利和罚息非担保人造成不应由其负担外，三被告江信明、王来德、罗跃奎对其他证据没有异议。刘冬金、王天发经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。邮储武平支行提供的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实予以认定。本院认为，邮储武平支行与刘冬金、王天发之间的金融借款合同意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该金融借款合同成立并具有法律效力。当事人协商一致，可以解除合同。当事人约定了一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。刘冬金、王天发欠邮储武平支行的借款本息等应当清偿。江信明、王来德、罗跃奎为刘冬金、王天发的借款提供最高额连带责任保证，邮储武平支行在保证期间内向保证人江信明、王来德、罗跃奎主张保证责任，保证人江信明、王来德、罗跃奎对刘冬金、王天发借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向刘冬金、王天发追偿。罗跃奎认为至2017年6月贷款到期，该贷款的复利和罚息非担保人造成，律师费3000元过高，不应由其承担的答辩主张依据不足，不予采纳。刘冬金、王天发经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，对邮储武平支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行与刘冬金、王天发于2016年12月5日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、刘冬金、王天发应于本判决生效之日起十日内清偿中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金113703.35元、利息1066.73元，及借款本金113703.35元自2017年8月3日起至款清日止按借款合同约定计算的利息、复利和罚息；三、刘冬金、王天发应于本判决生效之日起十日内支付律师代理费3000元；四、江信明、王来德、罗跃奎对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向刘冬金、王天发追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2655元，由刘冬金、王天发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长  兰福标人民陪审员  肖富华人民陪审员  石庆峰二〇一八年一月四日代理书记员  兰鸾玉附注：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附：执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。