九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0403民初1987号原告：中国工商银行股份有限公司八里湖支行，住所地江西省九江市经济技术开发区九瑞大道62号。负责人：詹志勇，行长。委托诉讼代理人：周盈丹，江西柴桑律师事务所律师。委托诉讼代理人：田雯，江西柴桑律师事务所律师。被告：董坚泳，男，汉族。被告：吴菊梅，女，汉族。被告：谈太山，男，汉族。被告：何雪雁，女，汉族。原告中国工商银行股份有限公司九江八里湖支行（以下简称工商银行）与被告董坚泳、吴菊梅、谈太山、何雪雁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月2日公开开庭审理了本案。原告工商银行的委托诉讼代理人周盈丹到庭参加诉讼，被告董坚泳、吴菊梅、谈太山、何雪雁经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：依法判令解除原告与被告董坚泳签订的个人购房借款/担保合同；判令被告董坚泳立即偿还所欠原告的借款本金554231.12元、利息106155.2元，本息合计660386.32元（截止至2016年6月30日），并从2016年6月30日起按合同约定的利息、罚息及其他费用直至借款本息还清时止；判令被告吴菊梅对上述借款承担连带保证责任。判令原告对被告提供的抵押物在借款本息范围内享有优先受偿权。事实和理由：2012年8月20日，原告与被告董坚泳签订个人购房借款/担保合同（2012年工银借字八里湖支行第0000000282号），并于2012年8月23日向被告发放经营贷款80万元，还款方式为按月等额本息，期限60个月，以被告谈太山个人名下私房作抵押，2012年8月16日向我行办妥个人借款/担保合同（2012年工银借字八里湖支行第0000000282号）抵押登记手续。同时被告吴菊梅签字确认承担连带保证承诺。自2013年10月3日我行信贷台账系统反映董坚泳未按时归还我行贷款利息，原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至法院。原告工商银行为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，以证明原、被告的诉讼主体资格。2、个人借款/担保合同复印件、同意抵押承诺书，以证明原告与被告董坚泳、吴菊梅存在借款合同关系；证明原告与被告谈太山、何雪雁存在抵押合同关系，其自愿将个人位于瑞昌市码头镇金城路谈太山、何雪雁私房（产权证号：码头字第××号）作抵押担保3、借款凭证复印件，以证明原告按约于2012年8月23日向被告发放贷款80万元。4、结婚证复印件，以证明董坚泳与吴菊梅1993年10月10日办理结婚登记，证明谈太山与何雪雁1994年7月5日办理结婚登记。5、房屋所有权证复印件，以证明本案所涉及的抵押房产登记日期均为2012年7月25日，该房产为被告谈太山、何雪雁个人财产。6、房屋他项权证书复印件，以证明上述抵押产权证号：瑞房权证码头字第××号已办理合法有效登记手续（他项权证号：瑞房他证码头字第××号）。7、贷款本金、利息台账，以证明截止2016年6月30日被告积欠本金554231.12元、利息106155.2元，本息合计660386.32元，以及自2016年6月30日至实际清偿日止借款合同约定所产生的利息、罚息及其他费用（借款合同执行利率按人民银行同期同档次5年基准利率）。8、逾期催收通知书、《律师函》及国内挂号信函收据，以证明原告持续向被告主张债权。被告董坚泳、吴菊梅、谈太山、何雪雁未向法庭提供证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月16日，被告董坚泳向原告申请办理个人经营贷款业务，并签订了个人购房借款/担保合同，约定被告董坚泳向原告借款80万元，借款期限为5年,自原告实际放款日起算；被告同意并授权原告将全部贷款直接划至指定的吴小勇账号为62×××82工行八里湖支行账户；本合同项下贷款按“按月等额本息还款”方式偿还；贷款利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%，每月的23日为结息日和付息日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权罚息利息按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在6.4%的基础上加收30%。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告谈太山、何雪雁同意将其名下的瑞昌市码头镇金城路的房屋作为借款的抵押。2012年8月23日，原告向被告董坚泳发放了80万元贷款，并将80万元贷款按合同约定付至吴小勇账号为62×××82工行八里湖支行账户。被告董坚泳与被告吴菊梅于1993年10月10日在武穴市人民政府办理了结婚登记手续。被告谈太山与被告何雪雁于1994年7月5日在江西省民政厅办理了结婚登记手续。2012年8月16日，被告谈太山、何雪雁共同签订了同意抵押承诺书。同日，原告与被告谈太山、何雪雁共同到房产管理部门办理了抵押物登记，原告取得了被告谈太山、何雪雁抵押房屋（房屋所有权证号码头201000183）的房屋他项权证（房屋他项权证号为瑞房他证码头字第××号）。登记债权数额为80万元，借款初期，被告董坚泳尚能按合同约定偿还原告借款本息，但自2013年6月2日起，被告董坚泳开始逾期，截止至2016年6月30日尚欠原告借款本金554231.12元，利息106155.2元，本息合计660386.32元，故原告诉来本院。又查明：被告董坚泳的妹妹董秋霞通过柜台转账的方式于2016年9月18日替董坚泳归还了2000元，于2017年10月18日归还了10000元，于2017年12月28日归还了10000元。截止至2017年12月28日被告尚欠贷款本金532231.12元、利息187168.78元，本息合计719399.9元。本院认为，原告与被告董坚泳签订的个人购房借款/担保合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告与被告董坚泳签订的个人购房借款/担保合同约定，被告董坚泳未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告董坚泳发放了贷款80万元。但自2013年6月2日起，被告董坚泳开始逾期，截止至2017年12月28日被告尚欠贷款本金532231.12元、利息187168.78元未还，被告董坚泳的行为已构成违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故原告要求被告董坚泳归还截止至2017年12月28日被告尚欠贷款本金532231.12元、利息187168.78元，本息合计719399.9元，并从2017年12月28日起按合同约定的罚息利率支付利息至贷款本息还清时止的诉请，予以支持。原告与被告董坚泳签订的个人购房借款/担保合同约定了被告谈太山、何雪雁同意将其共同所有的位于瑞昌市码头镇金城路的房屋作为借款的抵押物，且办理了抵押物登记，该抵押合同依法成立且生效。故对原告要求对被告谈太山、何雪雁抵押的瑞昌市码头镇金城路的房屋享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。被告吴菊梅与董坚泳于1993年10月10日在武穴市人民政府办理了结婚登记，故对原告要求被告吴菊梅共同偿还被告董坚泳所欠原告贷款的诉请，应依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司九江八里湖支行与被告董坚泳于2012年8月16日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告董坚泳、吴菊梅于本判决生效后七日内向原告中国工商银行股份有限公司九江八里湖支行返还贷款本金532231.12元，利息187168.78元，本息合计719399.9元,并从2017年12月28日起按合同约定的罚息利率支付利息至贷款本息还清时止。三、原告中国工商银行股份有限公司九江八里湖支行享有对被告谈太山、何雪雁抵押的登记在其名下的瑞昌市码头镇金城路的房屋（房屋所有权证号码头××号）折价、拍卖、变卖后所得价款在被告董坚泳、吴菊梅应付款项范围内，以80万元为限优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10403.86元，由被告董坚泳、吴菊梅、谈太山、何雪雁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 李一清审 判 员 钟 赟审 判 员 黎 鹏二〇一八年一月四日代书记员 姜 雯