重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初11013号原告：重庆银行股份有限公司万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万盛大道23号附1号，统一社会信用代码91500110699288342G。负责人：赵福纯，行长。委托诉讼代理人：朱洲，男，该行员工。委托诉讼代理人：向怡宏，女，该行员工。被告：龚晓静，女，1986年8月17日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：ＸＸ，男，1978年10月22日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：腾明学，女，1954年8月16日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：周定贵，男，1953年2月5日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：周国伟，男，1976年11月11日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：重庆图云科技有限公司，住所地重庆市渝北区龙塔街道尚品路778号鲁能星城六街区16幢5-4，注册号500112000137228。法定代表人：龚晓静。原告重庆银行股份有限公司万盛支行（以下简称：重庆银行万盛支行）诉被告龚晓静、ＸＸ、腾明学、周定贵、周国伟、重庆图云科技有限公司（以下简称：图云公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年11月24日公开开庭进行审理。原告重庆银行万盛支行的委托诉讼代理人朱洲、向怡宏，被告龚晓静暨被告图云公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告ＸＸ、腾明学、周定贵、周国伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行万盛支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告龚晓静、ＸＸ共同偿还借款本金100万元及从欠息日2016年6月21日起至借据到期日2016年10月15日的利息、复利27019.71元，2016年10月15日以后的利息、罚息和复利按照合同约定和人民银行规定计付，利随本清（其中利息按7.5%计算，罚息和复利按11.25%计算）；二、判令原告对被告腾明学、周定贵所有的位于南川区南城街道办事处庆岩居委x社的房屋享有抵押权和优先受偿权；三、判令被告图云公司对上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：龚晓静于2015年10月14日与原告签订借款合同，贷款金额100万元，贷款期限1年，借据期限自2015年10月16日至2016年10月15日。ＸＸ于2015年9月14日向我行出具《共同还款承诺书》。该笔借款以腾明学、周定贵所有的位于南川区南城街道办事处庆岩居委x社的房屋抵押，并办理抵押登记。周国伟、图云公司与原告签订保证合同。龚晓静在合同履行期限内，至今未按期归还利息，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，故原告向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告龚晓静辩称，借款合同是被告龚晓静所签，但重庆银行万盛支行并未将贷款款项支付到被告账户中，被告未使用款项，亦不清楚资金流向，重庆银行万盛支行应找担保人和抵押人清偿。被告图云公司辩称，图云公司并不清楚贷款的事情，保证合同中的公章不是图云公司所盖。被告ＸＸ、腾明学、周定贵、周国伟未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。经审理查明，重庆银行万盛支行系依法成立的金融机构，经营范围包括吸收人民币存款，发放贷款，办理国内结算等业务。龚晓静与ＸＸ系夫妻关系。龚晓静因生产经营需资金，于2015年7月14日向重庆银行万盛支行申请贷款100万元。ＸＸ于2015年9月14日向重庆银行万盛支行出具《共同还款承诺书》，承诺与龚晓静共同履行还款义务。2015年10月14日，重庆银行万盛支行作为贷款人（甲方）与龚晓静作为借款人（乙方）签订合同编号为（2015）年（重银万盛支借）字第xx号《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》。该合同约定贷款金额为100万元；贷款期限自2015年10月14日起至2016年10月13日止，如本合同约定贷款发放日期与实际发放日期不一致的，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准；本合同项下人民银行贷款基准利率为4.6%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮2.9个百分点，实际执行贷款利率为7.5%；贷款担保方式为抵押及保证；利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算，每月结算一次，结息日为每月二十日，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按合同约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行；贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行等内容。贷款合同签订当日，重庆银行万盛支行与腾明学签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定腾明学以位于南川区南城街道办事处庆岩居委x社房屋（产权证号：304房地证2015字第**号），为龚晓静签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》提供抵押担保，担保的债务本金为100万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算；担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用等内容。2015年10月15日，双方在不动产登记机构办理了抵押登记。周定贵向重庆银行万盛支行出具《财产共有人承诺书》，同意将南川区南城街道办事处庆岩居委x社房屋作为龚晓静向该行贷款的抵押物。贷款合同签订当日，重庆银行万盛支行（甲方）与图云公司（乙方）签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定图云公司为龚晓静签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》提供保证担保；担保的债务本金为100万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算；担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等内容；保证责任为连带责任保证，不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提，本合同的保证为独立的保证，不受其他保证人所提供的保证影响，主合同为数人保证或其他物的担保抵押时，乙方仍对保证范围内的全部债务承担连带保证责任；保证期间从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年等内容。重庆银行万盛支行（甲方）与周国伟（乙方）签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定周国伟为龚晓静签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》提供保证担保；担保的债务本金为100万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算；担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等内容；保证责任为连带责任保证，不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提，本合同的保证为独立的保证，不受其他保证人所提供的保证影响，主合同为数人保证或其他物的担保抵押时，乙方仍对保证范围内的全部债务承担连带保证责任；保证期间从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年等内容。重庆银行万盛支行于2015年10月16日向龚晓静发放贷款100万元，并将贷款支付至龚晓静xxxxx账户中。借款借据记载贷款用途为购货，到期日期为2016年10月15日。龚晓静已支付利息至2016年5月的结息日，之后未再支付利息。截至2016年10月15日的未付利息和复利共计27019.71元。重庆银行万盛支行于2017年10月16日向本院提起诉讼，要求判如所诉。前述事实，有婚姻登记档案、借款申请书、《共同还款承诺书》、《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》、《财产共有人承诺书》、房屋产权证书及抵押权证书、《重庆银行股份有限公司保证合同》、借款借据、银行账户交易明细及当事人陈述等证据在案为凭，并经本院审查属实，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。重庆银行万盛支行与龚晓静签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》是双方真实意思表示，合同对借款期限、还款方式、利息、罚息、复利等都进行了相应的约定，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方之间形成的借贷法律关系受法律保护。重庆银行万盛支行已按照约定向龚晓静发放了贷款，龚晓静应按照约定履行还款付息义务。现龚晓静未举证证明偿还了贷款本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利的民事责任。现重庆银行万盛支行要求龚晓静偿还贷款本金100万元，理由正当，本院予以支持。根据《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》中关于罚息、复利的约定：龚晓静不能及时支付利息，重庆银行万盛支行有权就未付利息按实际执行贷款利率加收（上浮）50%计收复利；龚晓静在贷款到期或提前到期时不能按时还清贷款本息，重庆银行万盛支行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收（上浮）50%，并结合双方约定的实际执行贷款利率年利率7.5%的标准，本院认定逾期罚息、复利的年利率均为11.25%（7.5%×150％）。重庆银行主张自欠息日2016年6月21日起至2016年10月15日止的利息和复利共计27019.71元，龚晓静未举证证明已偿还，故应承担相应的偿还责任。关于2016年10月15日后的利息计收问题。自2016年10月16日起至贷款清偿之日止的，利息以贷款本金为基数，按罚息年利率11.25%计付，复利以未付利息为基数，按年利率11.25%计付。ＸＸ出具《共同还款承诺书》，承诺与龚晓静共同履行还款义务，故重庆银行万盛支行主张ＸＸ与龚晓静共同承担偿还贷款的责任，理由正当，本院予以支持。腾明学、周定贵自愿将位于南川区南城街道办事处庆岩居委x社的房屋，为龚晓静在重庆银行万盛支行处的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保的债务本金为100万元，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，故重庆银行万盛支行依法对上述房屋享有抵押权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。图云公司自愿为龚晓静在重庆银行万盛支行处的贷款承担连带保证责任，担保的债务本金为100万元，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，且约定不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。重庆银行万盛支行在保证期间内要求图云公司对该债务承担连带保证责任，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告龚晓静、ＸＸ于本判决生效之日起5日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行偿还贷款本金100万元并支付相应的利息、复利（2016年6月21日至2016年10月15日期间的利息、复利共计27019.71元；自2016年10月16日起至贷款清偿之日止，利息以贷款本金100万元为基数，按年利率11.25%计付，复利以未付利息为基数，按年利率11.25%计付）；二、原告重庆银行股份有限公司万盛支行对位于南川区南城街道办事处庆岩居委x社房屋（产权证号：304房地证2015字第**号）享有抵押权，在其债权范围内有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、被告重庆图云科技有限公司对第一项付款义务承担连带保证责任；如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14992元，减半收取7496元，由被告龚晓静、ＸＸ、腾明学、周定贵、周国伟、重庆图云科技有限公司共同负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  张水林二〇一八年一月十二日书记员  周 妮