四川省绵阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)川07民终3188号上诉人（原审被告）：颜苏，女，汉族，生于1986年10月17日，住四川省江油市。委托诉讼代理人：李文霞，江油市中坝法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：江油市农村信用合作联社河西分社，住所地：四川省江油市城区汇丰路北段水岸花都。负责人：冯良谱，该分社主任。委托诉讼代理人：何文通，该分社职员。被上诉人（原审被告）：冯容华，女，汉族，生于1976年10月29日，住四川省江油市。被上诉人（原审被告）：王长征，男，汉族，生于1960年6月6日，住四川省江油市。被上诉人（原审被告）：吕洪英，女，汉族，生于1964年5月14日，住四川省江油市。被上诉人（原审被告）：王长清，男，汉族，生于1965年8月5日，住四川省江油市。上诉人颜苏因与被上诉人江油市农村信用合作联社河西分社（简称：联社河西分社）、被上诉人冯容华、王长征、吕洪英、王长清金融借款合同纠纷一案，不服四川省江油市人民法院(2017)川0781民初3157号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法由审判长刘立冬、审判员谭红与审判员马翰霖组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。上诉人颜苏的上诉请求为：撤销原判，依法改判被上诉人联社河西分社对上诉人颜苏抵押房屋不享有抵押权。颜苏对案涉款项在被上诉人冯容华、王长征抵押财产价值范围外不承担连带偿还责任。一、二审诉讼费由被上诉人承担。其主要理由为：原判认定事实不清，适用法律不当。本案中上诉人所提供抵押、承诺保证的债务实际被上诉人冯容华、王长征用于偿还个人欠款，被上诉人恶意串通改变贷款用途，并未取得上诉人书面同意，依据相关法律规定，上诉人依法不再承担保证责任。并且上诉人作为连带责任保证人与债权人未约定保证期间，依法债权人应当在主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，但其未在期限内要求，故上诉人不再承担连带保证责任。被上诉人联社河西分社答辩称：原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。被上诉人一审提供的借款合同、借据等证据能够证明联社河西分社与其余被上诉人无恶意串通行为，亦未改变贷款用途，上诉人上诉理由不能成立。被上诉人冯容华、王长征、吕洪英、王长清未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。被上诉人联社河西分社一审诉请判令：1、被告冯容华、王长征立即归还在原告处的贷款本金800000.00元及相应合同约定利息及罚息（计算至付清之日止）；2、被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款，原告享有优先受偿权；3、被告吕洪英、王长清、颜苏对上述全部债务承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼相关费用由被告承担。一审法院认定事实：2013年3月3日，王长清出具授权委托书，委托吕洪英全权办理冯容华向联社河西分社借款抵押登记事宜。2013年3月13日，被告冯容华、王长征以归还私人借款为由向原告出具借款申请书，申请在原告处借款800000.00元。2013年3月15日，被告冯容华、王长征向原告出具承诺书，自愿将其共同共有的位于江油市x号x幢x单元x楼x号（面积49.38平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）房屋作为该笔借款的抵押担保；同日，被告吕洪英、王长清向原告出具承诺书，自愿将其共同共有的位于江油市x幢x单元x楼x号（面积217.08平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）房屋作为该笔借款的抵押担保；同日，被告颜苏向原告出具承诺书，自愿将其所有的位于江油市x幢x楼x号住宅（面积108.88平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）房屋作为该笔借款的抵押担保；五被告均承诺，若到期借款人未清偿借款本息时，家庭所有成员愿搬出该套住房，另外找居住场所，并有义务共同归还该贷款本息及信用社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。同日，被告冯容华、王长征和被告吕洪英、王长清向原告出具财产共有人承诺书，除了表示愿意以上述共有财产提供抵押担保外，作为财产共有人，还愿意承担连带责任，并有义务共同归还该贷款本息及信用社因发放贷款和追收贷款本息而发生的一切费用。2013年3月15日，五被告共同向原告出具同意抵押书，愿以上述三宗房屋为被告冯容华、王长征借款800000.00元本息提供抵押担保。2013年3月15日，原告与被告冯容华、王长征签订《个人借款合同》。约定借款本金800000.00元，借款用途为归还私人借款，借款期限为2013年3月15日至2016年3月14日，借款利率按固定利率（借款期限内利率保持不变）月息8.661‰执行，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，每月结息日20号，按日计息，日利率＝月利率÷30＝年利率÷360，担保方式抵押，借款支付至账户名为冯容华xxxxxx在联社河西分社的账户内，用款计划为2013年3月15日；原告有权将被告冯容华、王长征的还款首先用于偿还本合同约定的应由被告冯容华、王长征承担而由原告垫付的费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还对其他事项作了约定。同日，原告与被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏签订《抵押合同》，约定被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏自愿用上述房屋作为被告冯容华、王长征向原告借款800000.00元的抵押担保财产，监证字第××号x号房屋设定抵押担保金额100000.00元，监证字第××号x号房屋设定抵押担保额450000.00元，监证字第××号x号房屋设定抵押额250000.00元，向原告提供抵押担保，担保的范围为主合同项下本金800000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王长清应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；合同还对其他事项进行了约定。2013年3月19日，依据申请，原江油市房地产交易监理所为原告颁发江他权字第x号（所有人颜苏）房屋他项权证书，债权数额250000.00元；江他权字第x号（所有人冯容华）房屋他项权证书，债权数额100000.00元；江他权字第x号（所有人吕洪英）房屋他项权证书，债权数额450000.00元。同日，原告将借款800000.00元按约定付至被告冯容华在原告处的账户内。借款后，被告冯容华、王长征支付借款利息至2015年3月20日，至今借款本金及之后利息、逾期利息均未支付。以上事实有原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证、五被告身份证、借款申请书、个人借款合同、同意抵押意见书、承诺书、财产共有人承诺书、抵押合同、借款借据以及原、被告的陈述等证据在案佐证。一审法院认为：原告和被告冯容华、王长征签订的《借款合同》，原告和被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏签订的《抵押合同》均是当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，属于合法、有效的民事合同，原、被告应当按照合同约定，享有权利、履行义务；被告抗辩本案系借新还旧，其理由不能成立：只有原合同的借款人与后合同的借款人同一，才有可能构成借新还旧。本案中原借款的借款人为长达公司，而新借款的借款人为被告冯容华和王长征，股东的财产投入公司后即与投资人分立，投资人不享有公司财产的所有权，即使长达公司的股东仅为被告冯容华和王长征，也不能认为前、后借款人为同一主体，因此，本案讼争借款不构成借新还旧；原告履行了借款义务，被告冯容华、王长征在借款到期后未履行还本付息的义务，违反了合同约定，因此，原告要求被告冯容华、王长征返还借款本金，支付还未付的合同期内利息及逾期利息的诉讼请求应予支持，借款期内利息按照合同约定的月利率8.661‰计息，逾期利息按照约定，从逾期之日起依合同约定按月利率8.661‰的1.5倍计息，至付清为止。原告与五被告签订的抵押合同约定的抵押物房屋，在国家主管机关办理了抵押登记，抵押权成立并有效。原告主张抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持，但依法仅在登记机关载明的债权额范围内享有优先受偿权。登记机关确认的债权额度为优先受偿权的限额，抵押物变现价值超过该额度部分，原告对该部分不享有优先受偿权。被告颜苏的该抗辩理由有法律依据，依法应予采信。因被告冯容华、王长征既是借款人又是抵押担保人，因此借款人逾期不还款应先处分借款人的担保财产，不足再处理其他抵押担保人的担保财产。2013年3月15日，被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏向原告出具承诺书及被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清出具的财产共有人承诺书，表示若借款人未按期归还贷款本息时，自己有义务共同归还贷款本息及因发放和追收贷款本息而产生的一切费用，该意思表示应当视为保证担保，因未约定保证方式，应当按照连带责任担保处理，故原告要求被告吕洪英、王长清、颜苏对该笔借款本金及相应利息、罚息及费用承担连带清偿责任的诉讼请求，该院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决”之规定，遂判决：一、被告冯容华、王长征在本判决生效后十日内向原告江油市农村信用合作联社河西分社归还借款本金800000.00元，并支付相应利息（自2015年3月21日起至2016年3月14日期间的利息按月利率8.661‰计息，逾期利息自2016年3月15日起按月利率8.661‰的1.5倍计息付至借款还清之日止）；二、原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告冯容华、王长征的抵押房屋【位于江油市x号x幢x单元x楼x号（面积49.38平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在100000.00元的范围内享有优先受偿；原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告吕洪英、王长清的抵押房屋【位于江油市x幢x单元x楼x号住宅（面积217.08平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在450000.00元的范围内享有优先受偿；原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告颜苏抵押房屋【位于江油市x幢x楼x号住宅（面积108.88平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在250000.00元的范围内享有优先受偿；三、被告吕洪英、王长清、颜苏对本判决内容第一项的款项在被告冯容华、王长征抵押财产价值范围外向原告江油市农村信用合作联社河西分社承担连带偿还责任；四、驳回原告的其他诉讼请求；本案案件受理费11800.00元，减半收取5900.00元，保全费5000.00元，合计10900.00元，由被告冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏承担。二审诉讼中，双方均未向本院提交新证据。对于双方争议案件事实，本院审理查明与一审一致。本院认为，本案争议焦点在于上诉人是否应当以其所提供的抵押财产对案涉债务承担抵押担保责任，并同时承担连带保证责任。首先，被上诉人冯容华、王长征在申请案涉借款及签订借款合同时，均以偿还个人债务为借款理由。上诉人主张该借款实际用于偿还长达公司之前在联社河西分社的未还贷款，但未能提供充分证据予以证明。并且，即使债务人取得借款后实际用于归还其作为股东的公司债务，亦仅能反映债务人单方将借款用于其他用途，无法认定属债权人债务人协议变更主合同的情况。因此，上诉人主张债权人、债务人协议变更主合同而未能取得其书面同意为由不再承担担保责任的理由不能成立。其次，本案中上诉人为担保案涉债务向联社河西分社提供了抵押财产并办理了抵押登记，联社河西分社对上述抵押财产的折价或者拍卖、变卖价款在担保范围内依法享有优先受偿权。同时，上诉人还出具承诺：若借款人到期未清偿借款本息时，其有义务共同归还贷款本息及联社河西分社因发放贷款和追收贷款本息而发生的一切费用。原审法院将该意思表示视为连带保证担保并无不当。但上述承诺并未约定保证期间，依照相应法律规定，联社河西分社应当自主债务履行期届满之日起六个月向上诉人要求承担保证责任。而在二审诉讼中，联社河西分社未能举证证明其在上述保证期间内向上诉人主张了权利，故上诉人依法免除保证责任。原审法院未审查保证期间是否超过的问题，确有不妥，本院予以纠正。综上，一审判决认定事实清楚，但适用法律有误，本院予以纠正。上诉人颜苏的上诉请求部分成立，本院对合理部分予以支持；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持四川省江油市人民法院（2017）川0781民初3157号民事判决第一项、第二项（即：一、被告冯容华、王长征在本判决生效后十日内向原告江油市农村信用合作联社河西分社归还借款本金800000.00元，并支付相应利息（自2015年3月21日起至2016年3月14日期间的利息按月利率8.661‰计息，逾期利息自2016年3月15日起按月利率8.661‰的1.5倍计息付至借款还清之日止）；二、原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告冯容华、王长征的抵押房屋【位于江油市x号x幢x单元x楼x号（面积49.38平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在100000.00元的范围内享有优先受偿；原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告吕洪英、王长清的抵押房屋【位于江油市x幢x单元x楼x号住宅（面积217.08平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在450000.00元的范围内享有优先受偿；原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告颜苏抵押房屋【位于江油市x幢x楼x号住宅（面积108.88平方米，房屋所有权证号为：监证字第××号x号，江国用x第x号）】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在250000.00元的范围内享有优先受偿。）；二、撤销四川省江油市人民法院（2017）川0781民初3157号民事判决第三项、第四项；三、吕洪英、王长清对冯容华、王长征应当向江油市农村信用合作联社河西分社偿还的借款本金、支付的利息、罚息（原审判决第一项所涉款项）在冯容华、王长征抵押财产价值范围外向江油市农村信用合作联社河西分社承担连带清偿责任；四、驳回江油市农村信用合作联社河西分社的其他诉讼请求。一审案件受理费11800.00元，减半收取5900.00元，保全费5000.00元，合计10900.00元，由冯容华、王长征、吕洪英、王长清、颜苏承担；二审案件受理费10800元，由上诉人颜苏承担。本判决为终审判决。审判长  刘立冬审判员  谭 红审判员  马翰霖二〇一八年一月三十日书记员  唐梓菡