江苏省连云港市连云区人民法院刑 事 判 决 书(2018)苏0703刑初6号公诉机关江苏省连云港市连云区人民检察院。被告人吴良杰，男，1970年12月17日出生于浙江省永康市，汉族，大学文化，山东临沂某某置业有限公司法定代表人，户籍所在地浙江省永康市，现租住连云港市连云区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年10月7日被取保候审。江苏省连云港市连云区人民检察院以连云检诉刑诉［2017］351号起诉书指控被告人吴良杰犯信用卡诈骗罪，于2017年12月26日向本院提起公诉。本院于2018年1月3日决定立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。连云港市连云区人民检察院指派检察员刘杰、代理检察员梁小海出庭支持公诉，被告人吴良杰到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控称：被告人吴良杰于2010年12月26日至中国农业银行连云港市某支行办理卡号46×××17金穗贷记卡后多次使用并透支消费。2015年4月至2015年11月，被告人吴良杰在其公司帐户被冻结明知没有还款能力的情况下，大量透支该信用卡本金99578.08元人民币逾期未归还。该行工作人员于2015年12月29日起多次以电话、上门等方式催收后超过三个月，被告人吴良杰仍不归还该卡本金、利息等。截至2017年10月6日，被告人吴良杰归还该卡本金、利息等共计121626元人民币，已还清该卡所有欠款。公诉机关为证实上述指控，提交了被告人吴良杰的户口证明，发破案经过，信用卡刷卡记录及催还记录，证人证言笔录，被告人吴良杰的供述笔录等证据。公诉机关认为，被告人吴良杰的行为已构成信用卡诈骗罪。其犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚；其归案后，积极归还透支的本息，可酌情从轻处罚。提请法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款的规定追究被告人吴良杰的刑事责任，建议对其判处三年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑。被告人吴良杰对起诉书指控的犯罪事实、量刑情节及适用法律均无异议，自愿认罪。经审理查明,被告人吴良杰于2010年12月26日至中国农业银行连云港市某支行办理卡号46×××17金穗贷记卡后多次使用并透支消费。2015年4月至11月，被告人吴良杰在其公司帐户被冻结明知没有还款能力的情况下，大量透支该信用卡本金99578.08元逾期未归还。该行工作人员于2015年12月29日起多次以电话、上门等方式催收后超过三个月，被告人吴良杰仍不归还该卡本金、利息等。2016年7月22日公安机关对本案立案侦查，2016年9月至2017年10月6日，被告人吴良杰归还该卡本金、利息等共计121626元，已还清该卡所有欠款。2017年5月11日被告人吴良杰主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。上述经审理查明的事实，被告人吴良杰在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关当庭出示，且经庭审质证的下列证据证实：（1）户口证明，证实被告人吴良杰具备完全刑事责任能力。（2）立案申请书及授权委托书、立案决定书、发破案及抓获经过，证实中国农业银行连云港市某支行向公安机关报案，公安机关于2016年7月22日立案侦查，2017年5月11日被告人吴良杰主动投案。（3）办卡详细资料，证实被告人吴良杰办理银行卡的具体信息情况。（4）刷卡记录，证实被告人吴良杰使用的信用卡刷卡消费的情况。（5）催收明细、催收通知书及快递回执，证实发卡银行多次催收被告人吴良杰归还信用卡欠款的情况。（6）公司信息查询，证实山东临沂某某置业有限公司账户被冻结情况。（7）还款说明及还款明细，证实被告人吴良杰于2016年9月4日至2017年10月6日共还款13笔，总计121626元，已还清所有欠款。（8）证人宁某证言笔录，证实被告人吴良杰办卡后透支消费逾期未还，并且经银行多次催收后仍不归还的情况。被告人吴良杰曾于2016年1月29日到农行与其商谈还款事项，但并没有定具体还款计划和协议。（9）被告人吴良杰供述与辩解笔录，证实被告人吴良杰在明知公司账户被冻结，其个人资产被查封，没有经济来源及无法偿还的情况下，透支使用信用卡，导致透支款无法按期偿还，经农行多次催收后超过三个月未归还。后于公诉机关起诉前全部归还本息的事实。2016年1月份被告人吴良杰曾到农行信用卡部，提出因企业资金困难希望银行能同意其缓一年时间还款，银行没有同意。上述证据来源合法、真实有效，各证据之间能相互印证，足以证实上述经审理查明的事实。本院依法对上述证据予以确认。本院认为，被告人吴良杰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴良杰犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，定性准确，本院依法予以支持。公诉机关提出被告人吴良杰主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可从轻处罚的意见，经查证属实且符合法律规定，本院予以采纳。被告人吴良杰在发卡银行催收后，主动与发卡银行商谈还款，在公安机关立案后，公诉机关提起公诉前，积极偿还全部透支的本息，可以从轻处罚。综上，被告人吴良杰系初犯，犯罪情节轻微，犯罪后确有悔罪表现，可以免予处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第三十七条，第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人吴良杰犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王林烟人民陪审员  张立华人民陪审员  胡 清二〇一八年一月十九日书 记 员  茆善剑法律条文附录《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。