贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0402民初2123号原告：安顺农村商业银行股份有限公司住所地：贵州省安顺市西秀区南华路22号法定代表人：段应安，系该行董事长委托代理人：刘靖璇，女，1984年4月2日生，回族，贵州省安顺市人，安顺农村商业银行股份有限公司员工，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。委托代理人：杜以贵，男，1982年9月19日生，汉族，贵州省安顺市人，安顺农村商业银行股份有限公司员工，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告肖蓉，女，1960年1月17日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市开发区，被告肖国琴，女，1978年5月22日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，被告赵仁，男，1966年9月10日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，被告：贵州佳宏建工投资有限公司住所地：安顺市开发区迎宾大道中段蓬赛斯花园F-A幢法定代表人：肖国琴原告安顺农村商业银行股份有限公司诉被告肖蓉、肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日立案受理后，因被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司下落不明，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告安顺农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘婧璇、杜以贵及被告肖蓉到庭参加诉讼，被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司经本院合法传唤（公告）未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安顺农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告肖蓉偿还原告借款本金人民币999964.72元及相应利息(截止2017年5月20日的欠息合计为117702.02元，2017年5月20日以后至借款本金清偿完毕之日止按约定月利率13.275‰计付)；二、判令原告对该笔借款的抵押物（位于安顺市开发区南马达到加州明园翡翠阁1幢1-4层6号的房屋，权属证号：安市房权证开发字第××号），享有优先受偿权，在被告肖蓉上述债务时，原告有权就该笔借款的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿借款本金及利息；三、判令被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司对原告所主张的上述本金、利息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年11月4日，被告肖蓉与原告安顺农村商业银行股份有限公司开发区支行签订合同编号为：（开发区）支行（2015）年个贷字344号《个人借款合同》，合同约定：肖蓉向原告借款100万元用于支付货款，借款期限为12个月，从2015年11月4日至2016年11月3日止；贷款利率为固定利率8.85‰，在借款期限内，该利率保持不变；逾期罚息利率未在借款额合同载明的利率水平上加收50%的罚息；按月结息，按计划还款，结息日固定为每月的第20日。并约定，若被告肖蓉违约，致使原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的诉讼费等实现债权的费用。同日，被告肖蓉又与开发区支行签订了合同编号为：（开发区）支行（2015）年抵字344号《抵押合同》。合同约定：肖蓉以其单独所有的位于安顺市开发区××大道加州××翡翠××号的房屋（安市房权证开发字第××号）为其与原告签订的（开发区）支行（2015）年个贷字344号《个人价款合同》提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金70万元及利息（包括复利和罚息）、及我行垫付的有关费用以及我行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。同日，开发区支行分别与肖国琴、赵仁及贵州佳宏建工投资有限公司签订合同编号为：（开发区）支行（2015）年保贷字344-1号、344-2号《保证合同》，合同约定被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司为肖蓉与原告签订的（开发区）支行（2015）年个贷字344号《个人借款合同》提供连带保证责任。保证范围为借款本金30万元及利息、罚息、原告为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等；保证期限为主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。前述借款合同、抵押合同及保证合同签订后，开发区支行于2015年11月5日向被告肖蓉房款100万元，履行了合同义务。2016年11月4日贷款到期，经多次催收，截止2017年5月20日，被告肖蓉仍欠原告借款本金人民币999964.72元，利息（含逾期利息）合计人民币117702.02元。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告肖蓉辩称借款属实，但借款是赵仁使用，在用我的房屋评估为70万元作担保的时候，银行喊我去签字时我不签，赵仁也在场，他给我保证他会把钱还完的。被告肖国琴未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告赵仁未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告贵州佳宏建工投资有限公司未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，被告肖蓉与原告签订编号为（开发区）支行（2015）年个贷字344号《个人借款合同》，借款人民币1000000元，借款用途为支付货款。借款期限为12个月，即从2015年11月4日至2016年11月3日。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。贷款在借款期限内采用固定利率即月利率8.85‰，在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。贷款按月结息，结息日固定为每月末的第20日。合同第六条第（一）项第4点约定：按月付息，借款人在2016年4月4日归还本金30万元，在2016年11月3日归还本金70万元。合同第七条约定本合同项下借款的担保方式为保证+抵押。合同第十条违约责任第二款第（四）项约定借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和解析方式计收复利；第（五）项约定借款逾期后，岁借款人未按时还清的本金和利息（包括贷款人巡捕全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的解析方式计收利息和复利。借款逾期是指借款人未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为；第（六）项约定借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、查询费、差旅费等实现债权的费用。同时合同约定该笔贷款为担保贷款。同日双方还签订了编号为（开发区）支行（2015）年抵字344号《抵押合同》，抵押人为被告肖蓉，约定肖蓉以其所有的位于安顺市开发区××大道加州××翡翠××号建筑面积为301.24㎡(安市房权证开发字第××号)的房屋为其借款提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金人民币70万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），抵押权人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。双方对上述提供抵押的房屋办理了他项权证（安市房他证开发字第××号）。2015年11月4日，原告又与被告肖国琴、赵仁签订了编号为（开发区）支行（2015）年保贷字334-1号《保证合同》，保证人为肖国琴、赵仁；同日，原告还与被告贵州佳宏建工投资有限公司签订了编号为（开发区）支行（2015）年保贷字344-2号《保证合同》，保证人为贵州佳宏建工投资有限公司。前述两份《保证合同》均约定：保证人的保证方式为连带保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；贷款到期原告同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日止后两年止；保证担保范围包括借款本金人民币30万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年11月5日，原告向被告肖蓉在原告处开设的贷款发放账号为2339140101020102489717的账户支付了借款1000000元。借款借据上载明借款日期为2015年11月5日，到期日期为2016年11月4日，结息方式为按月结息，还本方式为按期还本。借款利率为8.85‰。借款后，被告肖蓉依约向原告支付利息至2016年7月24日，自2016年7月25日起未向原告支付利息，后于2016年11月19日向原告偿还本金人民币35.28元，此后被告肖蓉未再向原告支付过利息、亦未偿还过本金。因被告尚有利息逾期未还，原告分别于2016年11月4日、2016年12月20日、2017年2月25日三次向借款人肖蓉及保证人赵仁催收逾期贷款利息，肖蓉、赵仁均在三份催收通知书上签字捺印确认。截至2017年5月20日，被告肖蓉尚欠原告借款本金人民币999964.72元、期内利息人民币30090元、逾期利息人民币87612.02元，共计人民币1117666.74元。同时查明，被告肖国琴、赵仁系夫妻。庭审中，原告陈述其诉请的利息仅包含期内利息和逾期利息，不包含复利。上述事实，有原告及被告肖蓉的当庭陈述，原告提供的原告的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、被告肖蓉、肖国琴、赵仁的身份证复印件、被告肖国琴、赵仁的结婚证复印件、被告贵州佳宏建工投资有限公司营业执照复印件及组织机构代码证复印件、个人借款合同复印件、还款承诺书复印件、抵押合同复印件、保证合同复印件、安市房权证开发字第××号房屋所有权证复印件、安市房他证开发字第××号房屋他项权证复印件、借款借据复印件、逾期贷款利息催收通知书复印件、还款明细表、贷款账户查询表及信贷管理系统表复印件；以及被告肖蓉提供的身份证复印件等证据材料在卷证实。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告肖蓉、肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司与原告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》、《保证合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告肖蓉向原告借款1000000元，原告依约履行了支付1000000元借款的义务，但被告肖蓉从2016年7月24日后就未依约向原告支付利息，借款到期后，被告肖蓉于2016年11月19日向被告偿还本金人民币35.28元，此后，再未向原告偿还过任何款项。截至2017年5月20日，被告肖蓉尚欠原告借款本金人民币999964.72元、期内利息人民币30090元、逾期利息人民币87612.02元，共计人民币1117666.74元。原告现要求被告肖蓉偿还借款本金人民币999964.72元及支付利息117702.02元，本院予以支持。自2017年5月21日起，被告肖蓉应向原告支付的逾期利息，以人民币999964.72元为本金，在月利率8.85‰的水平上加收50%即以月利率13.275‰为标准，计算至本金还清之日止。被告肖蓉以其所有的位于安顺市开发区××大道加州××翡翠××号建筑面积为301.24㎡(安市房权证开发字第××号)的房屋为其借款中的人民币700000元提供抵押担保，其与原告签订《抵押合同》，且双方对抵押房屋办理了他项权证（安市房他证开发字第××号），而借款于2016年11月4日到期，原告主张对抵押物享有优先受偿权，原告主张权利在主债权诉讼时效期间内，故原告要求对被告肖蓉提供担保的安市房他证开发字第××号房屋他项权证项下的抵押物房屋拍卖、变卖或者折价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。但因该抵押物担保的范围仅为借款人民币700000元，故原告仅应在房屋拍卖、变卖或者折价款在本金人民币700000元即相应利息的范围内优先受偿。被告肖国琴、赵仁，被告贵州佳宏建工投资有限公司与原告签订保证合同，为肖蓉向原告的借款本金人民币300000元提供保证担保，被告肖国琴、赵仁，被告贵州佳宏建工投资有限公司与原告形成了保证合同关系。保证合同中约定的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，借款于2016年11月4日到期，保证期限即至2018年11月4日止，原告于2017年6月2日起诉主张权利时在保证期间，故被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司应对上述借款在本金300000元本金及相应利息承担连带偿还责任。对于被告肖蓉提出借款是赵仁使用的辩称意见，因被告肖蓉是借款合同的合同相对人，其与原告签订的《个人借款合同》真实有效，原告已按合同约定将贷款人民币1000000元发放到被告肖蓉在原告处开立的银行账户，其是否实际使用不影响其作为合同借款人需承担还款的义务，故对被告肖蓉的该辩称意见，本院不予采纳。被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上，被告肖蓉应偿还向原告借款本金1000000元及利息（2017年5月20日前的利息为人民币117702.02元，2017年5月21日起的利息以人民币999964.72元为本金按月利率13.275‰计算至本金还清之日止）。被告肖蓉若不履行上述债务，原告安顺农村商业银行股份有限公司对被告肖蓉提供担保的安市房他证开发字第T15037**他项权证项下的房屋拍卖、变卖或者折价款在人民币700000及相应利息的范围内优先受偿。被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司对被告肖蓉向原告借款本金中人民币300000元及相应利息承担连带偿还责任。被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、限被告肖蓉于本判决生效后十五日内偿还原告安顺农村商业银行股份有限公司借款本金人民币999964.72元及利息（截至2017年5月20日的利息为人民币117702.02元，2017年5月21日起的利息以人民币999964.72元为本金按月利率13.275‰计算至本金还清之日止。）二、若被告肖蓉未按上述条款履行，原告安顺农村商业银行股份有限公司对被告肖蓉提供担保的位于安顺市开发区××大道加州××翡翠××号建筑面积为301.24㎡的房屋（房屋他项权证号：安市房他证开发字第××号）拍卖、变卖或者折价款在借款本金人民币700000元及相应利息的范围内优先受偿。三、被告肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司对借款本金人民币300000元及相应利息承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币14860元，公告费人民币800元，共计人民币15660元，由被告肖蓉、肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司承担（该款原告安顺农村商业银行股份有限公司已预交，由被告肖蓉、肖国琴、赵仁、贵州佳宏建工投资有限公司于本判决生效之日起十五日内直接支付予原告安顺农村商业银行股份有限公司，原告安顺农村商业银行股份有限公司不再向本院退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长 付   蓉人民陪审员 蔡 吉 艳人民陪审员 朱 红 艳二〇一八年一月二十五日书 记 员 邓芸（代）