江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0830民初6046号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行，住所地盱眙县金源北路1001—1005、2001—2005、3001-3002金源花苑。法定代表人：闵强军，该行行长。委托诉讼代理人：胡前程，该行职员。委托诉讼代理人：邵军，该行职员。被告：邱言兵，男，1994年6月11日出生，汉族，住安徽省蚌埠市五河县。被告：卫国海，男，1977年1月18日出生，汉族，住盱眙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行（以下简称邮政银行盱眙支行）与被告邱言兵、卫国海金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮政银行盱眙支行委托诉讼代理人胡前程到庭参加诉讼，被告邱言兵、卫国海经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行盱眙支行向本院提出诉讼请求：1、被告邱言兵、卫国海偿还借款本金406215.95元及利息、罚息4090.53元（2017年10月12日后的利息、罚息按借款合同约定贷款利率的130%顺延计算至实际还款之日）；2、原告邮政银行盱眙支行对被告位于盱城镇五墩北路第一山别墅花园南楼611室的商品房在折价、拍卖或变卖的价款中享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告邱言兵因购房产向原告申请住房按揭贷款，原告与被告双方于2017年2月8日订立了个人购房/购车借款及担保合同、不动产抵押合同，借款金额为41万元，同时以盱城镇五墩北路第一山别墅花园南楼611室的商品房作为抵押，期限自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日止。根据原告与被告邱言兵订立的个人购房/购车借款及担保合同，被告邱言兵于2017年2月8日向原告申请贷款41万元，原告于当天发放41万元购房贷款，期限自2017年2月8日至2042年2月8日，年利率4.41%，还款方式为等额本息。被告卫国海与邱言兵在共同还款承诺书上签字保证共同偿还我行贷款。原告按约定履行放款义务后，被告未按时归还原告贷款，已构成违约，到2017年10月12日，被告欠原告贷款本息共计410306.48元。被告邱言兵、卫国海未作答辩。本案经审理认定事实如下：2017年1月19日被告邱言兵、卫国海向原告邮政银行盱眙支行出具《共同还款承诺书》1份，被告邱言兵承诺向原告申请个人住房贷款，按时归还原告邮政银行盱眙支行的贷款本息，被告卫国海作为共同还款人承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2017年2月8日，原告邮政银行盱眙支行与被告邱言兵签订《个人购房/购车借款及担保合同》1份，约定原告邮政银行盱眙支行根据被告邱言兵申请，同意向其发放个人购置房屋贷款41万元，贷款期限为300个月，自2017年2月8日至2042年2月8日，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，实际利率以借据为准。借款人按月等额本息方式偿还贷款本息。借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%，贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。2017年2月8日，被告邱言兵作为抵押人，原告邮政银行盱眙支行作为抵押权人签订《不动产抵押合同》1份，约定被告邱言兵提供盱城镇五墩北路第一山别墅花园南楼611室住宅【不动产权证号：苏（2017）盱眙县不动产权第0002397号】，为其于2017年2月8日至2042年2月8日向原告发生的债权额51.3万元的主合同履行设定抵押担保，抵押期限从2017年2月8日起至2042年2月8日止，担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。于2017年2月3日办理了抵押登记，不动产登记证明为：苏（2017）盱眙县不动产证明第0000522号，抵押的债权数额为51.3万元。2017年2月8日原告邮政银行盱眙支行向被告邱言兵发放贷款41万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明，贷款金额41万元，贷款期限从2017年2月8日至2042年2月8日，年利率4.41%，还款方式等额本息，被告邱言兵在该借据上签字。被告邱言兵借款后从2017年6月、7月未按时偿还本息，从2017年7月25日开始未能偿还贷款本息。现原告邮政银行盱眙支行按合同约定宣布贷款提前到期。截止到2017年11月21日被告尚欠借款本金406215.95元及利息、罚息6112.28元。上述事实，有原告邮政银行盱眙支行委托诉讼代理人的陈述，原告邮政银行盱眙支行提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产抵押合同》、《共同还款承诺书》、《不动产登记证明》、《个人贷款手工借据》、《个人贷款放款单》、《还款流水详情打印单》等证据予以证实，上述证据，与本案有关联性，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行盱眙支行与被告邱言兵签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产抵押合同》以及被告邱言兵、卫国海向原告邮政银行盱眙支行出具的《共同还款承诺书》系当事人真实意思表示，不违反国家法律法规的禁止性规定，因而合法有效。被告邱言兵、卫国海在原告邮政银行盱眙支行履行发放借款义务后，应当按照合同约定和《共同还款承诺书》的承诺还本付息。被告邱言兵作为借款人、被告卫国海作为共同还款人未能按期足额偿还借款本息，构成违约，因被告邱言兵、卫国海已连续三个月以上未按时足额偿还原告贷款，故原告邮政银行盱眙支行宣布提前收回全部贷款，符合合同约定，其主张被告邱言兵、卫国海偿还借款本金406215.95元及利息、罚息6112.28元，2017年11月22日后的利息、罚息按借款合同约定贷款利率的130%顺延计算至实际还款之日的诉讼请求本院予以支持。被告邱言兵以其所有的房产向原告邮政银行盱眙支行提供抵押担保，并已办理抵押权登记，该抵押权已经设立，原告邮政银行盱眙支行有权对被告邱言兵提供的抵押物在折价、拍卖或变卖的价款在担保债权的数额51.3万元范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱言兵、卫国海于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行借款本金406215.95元及利息、罚息6112.28元，2017年11月22日后的利息、罚息按借款合同约定贷款利率的130%顺延计算至实际还款之日。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行对被告邱言兵提供抵押的位于盱城镇五墩北路第一山别墅花园南楼611室【房产证号为苏（2017）盱眙县不动产权第00023**号】的房产在折价、拍卖或变卖的价款内对本判决第一项被告邱言兵、卫国海的债务在51.3万元范围内享有优先受偿权。案件受理费7455元，由被告邱言兵、卫国海负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  李家锐人民陪审员  王宜国人民陪审员  晏祥春二〇一八年一月八日书 记 员  张同畅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。