河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017豫01**民初16228号原告中国银行股份有限公司河南省分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角，统一社会信用代码：91410000869953094T。负责人何方恩，行长。委托代理人张寒露，河南杰瑞律师事务所律师，一般代理。委托代理人李林珂，河南杰瑞律师事务所实习律师，一般代理。被告王佳，女，1983年12月13日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托代理人郑荃，男，汉族，住河南省开封市鼓楼区，与王佳系夫妻关系。被告郑州星程汽车销售有限公司，住所地河南省郑州市金水区农业路东46号，统一社会信用代码410192000108277（1-1）。法定代表人张炳。原告中国银行股份有限公司河南省分行与被告王佳、郑州星程汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司河南省分行委托代理人张寒露、李林珂，被告王佳及其委托代理人郑荃到庭参加诉讼，被告郑州星程汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月14日，被告王佳向原告申领信用卡一张并与原告签订《信用卡专向分期付款合同》，约定被告王佳向原告借款486000元，用于购买汽车。原告与被告签订《抵押合同》一份，约定被告王佳所购汽车为被告在借款合同项下所负债务向原告提供担保。后被告郑州星程汽车销售有限公司与原告签订《保证合同》。合同签订后，原告依约发放了借款，被告王佳未按照合同约定及时足额履行还款义务。经催收无果，故原告请求法院依法判令：一、被告王佳偿还原告借款本金384319.17元，利息、手续费等112093.10元，共计496412.27元（暂计至2017年5月17日，起诉之后的利息计算至借款本息清偿之日）；二、原告对抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权；三、被告郑州星程汽车销售有限公司对上��欠款承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由被告负担。被告王佳辩称，对从中国银行贷款的事实认可，此案涉及其他刑事案件，该案所涉贷款因购买一台奥迪Q7汽车，车牌号豫Ａ×××××，该车购买入户、抵押贷款、使用全过程皆由赫洪强伙同星程公司操作，王佳本人被赫洪强欺骗办理中国银行贷款，所购车辆与所贷款项均不知去向。赫洪强对贷款购车、还款责任、款项使用均有明确证言。2015年6月河南省周口市淮阳县公安局对赫洪强等人涉嫌非法吸收公众存款罪立案调查，2017年4月赫洪强被缉拿归案，目前关押在淮阳县看守所，相关材料已经移交司法机关。赫洪强非法吸收公众存款案中奥迪Q7车辆是重要因素，赫洪强利用该车先后骗取淮阳县王文勇、张立志两人各70余万人民币。据此可知，该车与赫洪强所犯刑事案件有直接关联；贷款办理的程序违法，2014年10月星程公司工作人员前往王佳家中授意王佳在空白合同书上签字，同月中国银行股份有限公司河南省分行工作人员前往王佳家中办理信用卡贷款业务，全程在王佳家中办理且未告知王佳贷款额度、使用方式、贷款流程及相关风险的信息，同时也是要求王佳在银行空白表上签字，因此中国银行和星程公司有故意隐瞒贷款事宜的嫌疑，整个贷款购车流程并不合法。被告郑州星程汽车销售有限公司未答辩。经审理查明：2014年10月14日，原告与被告王佳签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定被告王佳使用该信用卡分期36期贷款共计486000元购买汽车，专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的12%，共计58320元。本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告王佳在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告王佳非现金交易透支利息；被告王佳在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告王佳应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告王佳未按规定时间足额存入应还款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王佳承担由此产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。本合同项下的手续费自被告王佳信用卡一般额度内收取如被告王佳一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告王佳应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因被告王佳本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用由甲方全额承担。合同甲方签字处有��告王佳的签名、捺印。原告（××）与被告王佳（××）签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》约定，为担保主债务的履行，××自愿将其名下的奥迪汽车（车牌号豫Ａ×××××，发动机号CJT182297）抵押给原告。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用。若债务人未按约及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形××有权依法及本合同的约定，行使抵押权。合同××签字处有被告王佳的签名、捺印。合同签订后被告王佳就该车辆办理了抵押登记。同日，被告郑州星程汽车销售有限公司与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，被告郑州星程汽车销售有限公司愿意为原告与被告王佳签署的主合同向原告提供保证。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、公证费用、执行费用等）、因被告王佳违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告郑州星程汽车销售有限公司为该笔债务提供连带责任保证。如果被告王佳未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。本合同保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。保证人签字处有被告郑州星程汽车销售有限公司及法定代表人的签章。转账凭证商户存根载明，原���依约发放了该笔贷款486000元。原告提交的欠款明细表载明，截至2017年5月17日，被告王佳尚欠贷款本金384319.17元，利息57886.89元，手续费、滞纳金等费用54206.21元，共计496412.27元。以上事实由《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》、《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》、转移登记、对账单及当事人陈述在案佐证。本院认为：原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原��依约发放了贷款，被告王佳未按约定偿还贷款，应承担相应的违约责任。原告请求被告王佳偿还贷款本息，合法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付滞纳金、手续费等费用57886.89元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告王佳辩称被赫洪强欺骗办理中国银行贷款，在合同空白表上签字，本案应与赫洪强刑事案件一并审理。本院认为，王佳作为完全民事行为能力人，应当知道在合同上签字可能产生的法律后果，赫洪强非法吸收公众存款与王佳向中国银行股份有限公司河南省分行贷款购车并非同一法律关系，并不影响本案审理，故本院对其辩称不予采纳。被告王佳与赫洪强之间的纠纷，可以另案主张。原告主张对被告王佳名下车牌号为豫Ａ×××××，发动机号CJT182297的小型轿车折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》约定，本院予以支持。原告主张被告郑州星程汽车销售有限公司对被告王佳的借款承担连带还款责任，有《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》予以佐证，本院予以支持。被告郑州星程汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：(2017被告王佳于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行信用卡欠款本金384319.17元，利息57886.89元，手续费、滞纳金等费用54206.21元，共计496412.27元（暂计算至2017年5月17日，自2017年5月18日起���实际清偿之日止的利息等费用按信用卡《领用合约》的标准计付）；(2017原告有权对被告王佳名下车牌号为豫Ａ×××××，发动机号CJT182297的小型轿车折价、拍卖、变卖所得的价款在债权数额范围内优先受偿；(2017被告郑州星程汽车销售有限公司对上述第一项判决内容承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8746元，由被告王佳、郑州星程汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期���为放弃上诉。审判长 刘 学审判员 陈晓菲审判员 赵宜勇二〇一八年一月十七日书记员 杜文慧