云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5302民初2025号原告：中国银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城区。负责人：陈坚锋。委托诉讼代理人：李水弟，广东广鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：余婉雯，广东广鑫律师事务所律师。被告：蒋成庆，男，汉族，1985年5月11日出生，住云浮市市区。原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称“中行云浮分行”）诉被告蒋成庆金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年1月19日公开开庭进行了审理。原告中行云浮分行的委托代理人李水弟到庭参加诉讼，被告蒋成庆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋成庆立即归还贷款本金人民币509028.12元，并支付自2016年10月6日至还清日止的贷款利息及逾期罚息给原告（利息按照月利率3.47083‰计算，逾期罚息按月利率5.20625‰计算，暂计至2017年8月15日止，利息17508.67元，逾期罚息702.78元）；2.被告蒋成庆向原告支付为实现本案债权所支出的律师费人民币33089元；3.原告依法对被告蒋成庆用于贷款抵押的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园30幢第二十四房23A02房（房产证号：粤房地权证云字第000002XX**号、他项权证号：粤房地他项权证云字第000001XXXX号）在处置时在第1、2、4项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年12月25日，原告与被告蒋成庆、云浮浩鑫实业发展有限公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年云字JYFAA20103928号），约定被告蒋成庆向原告贷款人民币558000元，用于购买位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园30幢第二十四房23A02房，贷款期限30年，还款方式为按月等额本息还款，被告蒋成庆将所购房屋作为本次贷款的抵押担保，云浮浩鑫实业发展有限公司对被告蒋成庆的上述贷款承担阶段性连带保证责任。合同并约定了提款条件、还款利率、及双方的违约责任等内容。合同签订后，原告按约定于2011年2月28日将贷款558000元发放给被告蒋成庆。2015年8月10日，原被告办理了房屋他项权（证号：粤房地他项权证云字第000001XXXX号）。但自2016年10月6日起，被告蒋成庆违反合同约定，未按时归还贷款本息，截至2017年8月15日，已拖欠到期贷款本金10234.18元，利息17508.67元，逾期罚息702.78元，经原告多次催收，被告蒋成庆仍拒绝履行还款义务。原告认为，被告蒋成庆违反合同约定，已构成违约，被告蒋成庆应立即偿还贷款本金509028.12元给原告（其中未到期按贷款本金498793.94元），及自拖欠之日起至还清日止的利息及逾期罚息给原告（暂计至2017年8月15日，利息为17508.67元，逾期罚息为702.78元）。原告依法对被告蒋成庆用于贷款抵押的房屋在处置时享有优先受偿权。根据《个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条第二点约定“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用”及第七条约定“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担”。原告聘请律师追收上述贷款支付律师费人民币33089元，依照约定应由被告承担。被告蒋成庆未作答辩，亦未提交证据。原告中行云浮分行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月25日，原告（贷款人）与被告蒋成庆（借款人）签订一份《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年云字JYFAA20103928号），合同约定：“本合同项下住房贷款金额为558000元，借款期限为30年，自贷款人实际放款日起算；借款用途为用于支付购买云浮市三河洲花园第30幢24层23A02号房的购房款；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.34916‰，每满一个浮动周期后，以重新定价适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计360期，还款日为每月的6日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购云浮市三河洲花园第30幢24层23A02号房向贷款人提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等），保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”。双方还对还款、违约等内容作了详细约定，原告与被告蒋成庆均在合同上盖章及签名捺印。2011年2月28日，原告依约向被告蒋成庆发放了贷款558000元，借款凭证载明“借款期限为30年，借款利率为4.67500‰（月利率）”。原告出借上述贷款后，被告蒋成庆归还了本金48971.88元，且支付了部分利息，截至2017年8月15日，被告蒋成庆尚欠原告借款本金509028.12元，利息、罚息18211.45元。经原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼。2013年12月2日，被告蒋成庆取得云浮市三河洲花园第30幢24层23A02号房的房地产权证（证号：粤房地权证云字第000002XX**号）。2015年8月10日，原告与被告蒋成庆到房地产管理部门办理了上述房屋的抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证云字第000001XXXX号，债权数额为558000元。另查明，原告为实现债权委托广东广鑫律师事务所律师代理本案诉讼，支出律师费33089元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告中行云浮分行与被告蒋成庆签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合法的借贷关系受法律保护，各方当事人均应严格按约履行自己的义务。关于债务数额的问题。原告中行云浮分行履行了发放贷款558000元义务后，被告蒋成庆未按约定归还借款本金，且没有按照合同约定履行付息义务，其行为已违反了合同约定，构成违约，对此应承担违约责任；按照合同约定，原告中行云浮分行有权宣布尚未归还的贷款本息提前到期。原告工行云浮分行于2017年11月28日向本院提起诉讼，应视为原告宣布借款立即到期，故原告中行云浮分行请求被告蒋成庆归还借款本金509028.12元及按合同约定支付利息，理由成立，应予支持。对于贷款利息、罚息的计算标准，原告请求的借款本金509028.12元的利息、罚息计至2017年8月15日为18211.45元，该计算标准符合合同约定，本院予以支持。之后的利息计算方法：以借款本金509028.12元为基数，从2017年8月16日至2017年11月27日，按年利率4.165﹪计算；从2017年11月28日起至还清之日止，按中国人民银行基准贷款利率下浮15%再加收50%计算（浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）。关于律师费用的承担。根据《个人一手住房贷款合同》约定：借款人以本合同项下贷款所购云浮市三河洲花园第30幢24层23A02号房向贷款人提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。原告为实现债权委托律师代理本案诉讼，并为此支出律师费33089元，有发票予以证实，其请求被告蒋成庆支付律师费，合理合法，予以支持。关于担保问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”；第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，被告蒋成庆提供抵押物为本案债务提供抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记手续，抵押权成立，被告蒋成庆未履行还款付息义务，原告中行云浮分行请求对涉案抵押财产折价或者以拍卖、变卖涉案抵押财产所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告蒋成庆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋成庆于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金509028.12元及利息、罚息【计至2017年8月15日止的利息、罚息为18211.45元，从2017年8月16日至2017年11月27日的利息按年利率4.165%计算，从2017年11月28日起至还清之日止的罚息按中国人民银行基准贷款利率下浮15%再加收50%计算（浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）】给原告中国银行股份有限公司云浮分行。二、被告蒋成庆于本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费33089元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。三、原告中国银行股份有限公司云浮分行对被告蒋成庆提供的抵押物【位于云浮市世纪大道中三河洲花园（三期）第30幢第二十四层23A02号房（证号：粤房地权证云字第00000XX**号）】以折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在本判决第一、二项所确定的款项范围内享有优先受偿权。如果被告蒋成庆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9403元（该款原告已预交），由被告蒋成庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  康石英人民陪审员  刘伯云人民陪审员  唐云仙二〇一八年一月二十五日书 记 员  彭赛男