广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2017）粤5102民初915号原告：潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司，住所地潮州市绿榕路与宾园路交界处西北侧绿榕湖畔C栋办公楼16层1606号房。法定代表人：王锡明，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘斌，广东正翎律师事务所律师。被告：蔡加鹏，男，汉族，1965年11月9日出生，住潮州市枫溪区。原告潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司（下称“兆丰公司”）诉被告蔡加鹏小额借款合同纠纷一案，本院2017年7月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年11月27日公开开庭进行了审理，原告兆丰公司的委托诉讼代理人刘斌、被告蔡加鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兆丰公司诉称：2013年12月6日，原告（原为潮安县兆丰小额贷款股份有限公司）与被告蔡加鹏签订了合同编号2013-124号《借款合同》，约定由原告向被告蔡加鹏借出款项500000元，借款期限自2013年12月6日起至2014年12月5日止，借款利率为年息7.2%，每月20日为付息日，借款期限到期时本息结清。2013年12月16日，原告与被告蔡加鹏签订了合同编号2013-125号《借款合同》，约定由原告向被告蔡加鹏借出款项800000元，借款期限自2013年12月16日起至2014年12月15日止，借款利率为年息7.2%，每月20日为付息日，借款期限到期时本息结清。对于逾期归还的贷款，借款人应以本合同借款利率加收50%，按照实际逾期天数向贷款人支付逾期还款罚息。合同签订后，原告将借款1300000元借款交付予被告蔡加鹏。在借款期限届满后，被告蔡加鹏并未如期归还借款本金，仅支付了部分借款利息，其中被告蔡加鹏支付利息至2015年1月1日，合计支付了利息100060元，逾期还款违约金支付至2015年1月1日，支付了2710元。经原告多次要求被告蔡加鹏还款，被告蔡加鹏均予以拒绝。被告蔡加鹏的行为已构成严重违约，对原告的合法权益造成重大损失。请求判决：1.被告蔡加鹏向原告偿还借款本金500000元及支付利息94300元（暂从2015年1月2日计算至2017年8月1日止，自2017年8月2日至还款日的利息按年利率7.2%另计），支付逾期还款罚息144150元（暂从2014年12月6日计算至2017年8月1日止，自2017年8月2日至还款日的逾期还款罚息按年利率10.8%另计）；2.被告蔡加鹏向原告偿还借款本金800000元及支付利息150800元（暂从2015年1月2日计算至2017年8月1日止，自2017年8月2日至还款日的利息按年利率7.2%另计），支付逾期还款罚息229040元（暂从2014年12月6日计算至2017年8月1日止，自2017年8月2日至还款日的逾期还款罚息按年利率10.8%另计）。原告兆丰公司为其起诉的事实提供了如下证据：1．原告营业执照。证明原告主体资格。2．被告身份证。证明被告主体资格。3．借款合同。证明原、被告存在借款合同关系。4．借据、委托书、网上银行电子回单。证明原告已经将款项1300000元借出给被告。5．逾期贷款催收通知书。证明被告收到逾期贷款催收通知书并在通知书上签字确认。被告蔡加鹏辩称：罚息利率太高。被告蔡加鹏没有提交证据。经过开庭质证，被告蔡加鹏对原告兆丰公司提供的证据均没有意见。经审理查明：2013年12月6日，兆丰公司与蔡加鹏签订《借款合同》（兆丰贷审2013年第124号），约定兆丰公司向蔡加鹏发放贷款500000元，借款期限为12个月，即自2013年12月6日起至2014年12月5日止，借款利率为年利率7.2%，逾期借款的罚息利率为在本合同约定的借款利率加收50%，结息日为每月的20日，借款人必须在结息日前将利息存入贷款人指定账户，否则将按逾期计收借款利息，于2014年12月5日归还借款本金，借款人未按期归还借款的，贷款人有权限期清偿，有权直接从借款人指定账户上直接划收所欠贷款本息，同时对借款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，兆丰公司依据蔡加鹏的委托于2013年12月6日将上述借款500000元汇入建行潮州市分行苏秀琴账户，蔡加鹏立下借款借据交兆丰公司存执。借款后，蔡加鹏至2015年1月1日止支付了兆丰公司借款利息和罚息共40450元，本金及其余利息、罚息没有付还兆丰公司。2013年12月16日，兆丰公司与蔡加鹏签订《借款合同》（兆丰贷审2013年第125号），约定兆丰公司向蔡加鹏发放贷款800000元，借款期限为12个月，即自2013年12月16日起至2014年12月15日止，借款利率为年利率7.2%，逾期借款的罚息利率为在本合同约定的借款利率加收50%，结息日为每月的20日，借款人必须在结息日前将利息存入贷款人指定账户，否则将按逾期计收借款利息，于2014年12月15日归还借款本金，借款人未按期归还借款的，贷款人有权限期清偿，有权直接从借款人指定账户上直接划收所欠贷款本息，同时对借款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，兆丰公司依据蔡加鹏的委托于2013年12月16日将上述借款800000元汇入建行潮州市分行苏秀琴账户，蔡加鹏立下借款借据交兆丰公司存执。借款后，蔡加鹏至2015年1月1日止支付了兆丰公司借款利息和罚息共62320元，本金及其余利息、罚息没有付还兆丰公司。兆丰公司因上述款项尚未付还，遂于2017年7月25日向本院提起诉讼。本院认为：蔡加鹏向兆丰公司借款，双方签订了《借款合同》，兆丰公司具备小额贷款经营权，双方的借贷合同关系合法、有效，依法应受法律保护。借款期限届满后，蔡加鹏没有依约付还兆丰公司借款本金及应计利息，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠借款本金及应计利息应予以付还兆丰公司。双方约定借款期限内的利息年利率7.2%，逾期借款的罚息利率在借款利率加收50%，即年利率10.8%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，双方约定的利率符合法律的规定，可予支持，蔡加鹏尚欠兆丰公司的利息、罚息应予以付还兆丰公司。关于兆丰公司请求借款逾期后除计算逾期罚息外，仍计算利息，由于双方在《借款合同》中约定借款人未按期归还借款的，贷款人有权对借款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收利息，并没有约定利息仍继续收取，因此该请求不符合双方合同的约定，应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告蔡加鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司借款本金500000元及应计利息、罚息（自2013年12月6日起至2014年12月5日止借款期限内的利息以借款本金500000元按年利率7.2%计算，2014年12月6日起至本判决确定还款之日止的逾期罚息以借款本金500000元按年利率10.8%计算，被告蔡加鹏已付的40450元予以抵除）；二、被告蔡加鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司借款本金800000元及应计利息、罚息（自2013年12月16日起至2014年12月15日止借款期限内的利息以借款本金800000元按年利率7.2%计算，2014年12月16日起至本判决确定还款之日止的逾期罚息以借款本金800000元按年利率10.8%计算，被告蔡加鹏已付的62320元予以抵除）；三、驳回原告潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22065元，由原告潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司负担991元，被告蔡加鹏负担22050元。原告潮州市湘桥区兆丰小额贷款股份有限公司负担的受理费991元已由其预交，被告蔡加鹏负担的受理费22050元应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一八年一月十九日书 记 员  郑 洁