四川省隆昌市人民法院民 事 判 决 书(2018)川1028民初206号原告：四川隆昌农村商业银行股份有限公司，住所地：隆昌市金鹅镇隆泸大道136号。法定代表人：王裕彬，董事长委托代理人：郑常兰，系四川隆昌农村商业银行股份有限公司圣灯支行行长。被告：李盛刚，男，1970年9月24日出生，汉族，隆昌市人，居民，住隆昌市。被告：黄祖秀，女，1972年11月14日出生，汉族，隆昌市人，居民，住隆昌市。被告：郭文竹，男，1977年3月15日出生，汉族，隆昌市人，居民，住隆昌市。被告：陈秀苇，女，1978年9月2日出生，汉族，隆昌市人，居民，现住隆昌市。被告：郭洪泗，男，1947年2月19日出生，汉族，隆昌市人，居民，住隆昌市。被告：曾春英，女，1946年2月5日出生，汉族，隆昌市人，居民，住隆昌市。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司与被告李盛刚、黄祖秀、郭文竹、陈秀苇、郭洪泗、曾春英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司的委托代理人郑常兰到庭参加诉讼，被告李盛刚、黄祖秀、郭文竹、陈秀苇、郭洪泗、曾春英经人民法院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决李盛刚、黄祖秀立即归还借款本金250000元及截止2017年12月20日的利息94144.11元，2017年12月21日起的利息按13.99995‰计算，直至付清为止；2、判决郭文竹、陈秀苇、郭洪泗、曾春英对贷款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原隆昌县农村信用合作联社圣灯分社（下称圣灯分社）系原隆昌县农村信用合作联社（下称隆昌联社）下属的无法人资格的分支机构。隆昌联社现已更名为四川隆昌农村商业银行股份有限公司，其债权债务均由原告承接。本案被告中，李盛刚、黄祖秀系夫妻关系，被告郭文竹、陈秀苇夫妻。2015年3月31日，圣灯分社与本案被告共签订了二份合同，分别是：与李盛刚签订的隆圣信个借423002015000021号《个人借款合同》；与郭文竹、陈秀苇签订的隆圣个保字423002015000041号《个人保证合同》；与郭洪泗、曾春英签订的隆圣个保字423002015000042号《个人保证合同》。根据上述合同的约定，圣灯分社向陈明霞发放贷款42万元，期限自2015年3月31日起至2016年3月30日止，月利率9.3333‰，按月付息，到期还本。如贷款逾期，逾期利率为贷款利率上浮50%，不能按照合同约定结息日付息，则自次日起计收复利。贷款的担保方式为保证。保证人为郭文竹、陈秀苇，保证方式为连带责任保证。保证的范围均包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等。合同签订后，圣灯分社按约发放了贷款42万元。自2015年12月21日起，李盛刚停止支付付息，截止2017年12月20日，已拖欠利息94144.11元。本金到期后至今未归还。圣灯分社持续催收未果。原告认为，圣灯分社系隆昌联社下属的分支机构，其权利义务归隆昌联社所有，隆昌联社更名为四川隆昌农村商业银行股份有限公司后，隆昌联社的权利义务均由原告承接，故原告诉讼主体资格合法。本案所涉的贷款系李盛刚与黄祖秀婚姻关系存续期间产生，为夫妻债务，故应由李盛刚与黄祖秀共同偿还。郭文竹、陈秀苇、郭洪泗、曾春英作为保证人，均应按合同约定履行其担保义务。为维护原告合法权利不受侵害，故诉至贵院，请判准原告之诉讼请求。被告李盛刚未提交书面答辩。被告黄祖秀未提交书面答辩。被告郭文竹未提交书面答辩被告陈秀苇未提交书面答辩。被告郭洪泗未提交书面答辩。被告曾春英未提交书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了1、川银监复【2016】103号银监会文件；2、借款申请书，承诺书；3、《个人借款合同》1份、《个人保证合同》2份；4、个人信用报告；5、借款借据6、个人征信查询授权书；7、面谈记录；8、身份证、户口簿复印件；9、贷款催收通知书。证明上述被告借款事实、担保事实被告未向本院提供证据。被告未向本院提供证据。被告未向本院提供证据。本院组织双方当事人进行了质证。六被告经本院合法传唤，仍未到庭应诉，视为其放弃举证、抗辩的权利。原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9，原告的上述证据均系原件，符合证据真实性、关联性、合法性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年3月30日，被告李盛刚向原隆昌县农村信用合作联社圣灯分社提交个人借款申请书。2015年3月31日，被告李盛刚（甲方）与原隆昌县农村信用合作联社圣灯分社（乙方）签订《个人借款合同》1份，载明：第二条借款额度。乙方向甲方向提供贷款25万元；第三条借款用途：经营化妆品；第四条借款期限2015年3月31日-2016年3月30日；第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）固定利率，即借款利息为固定利率即9.3333‰；（二）罚息利率。1、甲方未按合同用途适用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。3、同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（七）结息。按月结息，结息日固定为每月第20日；第八条还款。还款办法及还款金额，甲方按第4中约定还款，按月或按季付息任意还本法；第九条借款担保方式为第二种保证。该合同甲方、乙方处分别有被告李盛刚的签名、隆昌县农村信用合作联社圣灯分社的公章。被告郭文竹、陈秀苇（甲方）与原隆昌县农村信用合作联社圣灯分社（乙方）于同一天签订《个人保证合同》，约定：甲方愿意为债务人的债务为被告的借款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。被告郭洪泗、曾春英隆昌县农村信用合作联社圣灯分社于同一天签订《个人保证合同》，约定甲方愿意为债务人的债务为被告的借款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。合同签订同一天，隆昌县农村信用合作联社圣灯分社向被告李盛刚发放贷款25万元。借款到期后，被告李盛刚借款利息付至2015年12月20日。截止2017年12月20日，被告李盛刚尚欠原告贷款本金25万元、利息94144.11元未予归还。以后原告多次催收未果，原告遂诉至法院，1、判决李盛刚、黄祖秀立即归还借款本金250000元及截止2017年12月20日的利息94144.11元，2017年12月21日起的利息按13.99995‰计算，直至付清为止；2、判决郭文竹、陈秀苇、郭洪泗、曾春英对贷款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。另隆昌县农村信用合作联社圣灯分社系隆昌县农村信用合作联社的分支机构，隆昌县农村信用合作联社已于2016年更名为四川隆昌农村商业银行股份有限公司。被告李盛刚、黄祖秀系夫妻关系，被告郭文竹、陈秀苇系夫妻关系。被告郭洪泗、被告曾春英系夫妻关系。本院认为，隆昌县农村信用合作联社圣灯分社与被告李盛刚签订《个人借款合同》是双方真实意思表示，合法有效。隆昌县农村信用合作联社圣灯分社在签订合同后按照约定向被告履行了25万元贷款出借义务后，被告应当按照合同约定还本付息，被告将利息付至2015年12月20后再未还本付息，属于违约行为，理应承担向原告偿还借款本金及逾期利息的民事责任。被告黄祖秀与李盛刚系夫妻关系，由于上述债务系发生在夫妻存续期间，依法应承担共同还款责任。被告郭文竹、陈秀苇签订《个人保证合同》，约定对债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告郭洪泗、被告曾春英签订《个人保证合同》，约定对债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。关于原告是否应按合同利率加收50％向被告计收罚息及复利的问题。根据查明的事实，原告提交的《个人借款合同》第6条约定，（二）罚息利率。1、甲方未按合同用途适用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本院认为，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。”该条款明确规定了罚息的计收。中国人民银行银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因本案所涉贷款在2016年3月30日日即借款期限届满，借款到期之后未归还的借款本金构成逾期借款，原告有权依据上述规定向被告收取罚息。因此原告主张按合同利率加收50%作为其罚息的计收标准，符合中国人民银行的规定，本院予以支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十起条、第一百九十八条、第一百九十九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李盛刚、黄祖秀应在本判决生效之日起三十日内偿还原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司贷款本金25万元及尚欠利息、罚息（从2015年12月21日起至2017年12月20日的逾期利息94144.11元；从2017年12月21日起至付清借款之日止，按月利率13.99995‰计付利息；二、被告郭文竹、陈秀苇对上述借款承担连带清偿责任；三、被告郭洪泗、被告曾春英对上述借款承担连带清偿责任；案件受理费3231元，由被告李盛刚、黄祖秀负担，原告已预交，有其垫付，被告在付清借款时一并给付原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  蒋春燕二〇一八年一月三十日书记员  刘峻瑜