江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初6460号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区青年西路1号1幢。负责人：顾春燕，行长。委托诉讼代理人：李晓伟，江苏润众律师事务所律师。被告：周云霞，女，1986年7月24日生，汉族，住江苏省南通市通州区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农商行南通分行）与被告周云霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月11日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行南通分行的委托诉讼代理人李晓伟到庭参加诉讼，被告周云霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金570000元及欠息（包括利息、罚息、复利）16552元（截止2017年11月1日，之后欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止），共计586552元。2.判令被告承担原告为实现本债权支付的律师费20263元。3.判令被告承担本案诉讼费用。4.判令原告就以上债权对被告抵押的房产在抵押权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年6月23日，原、被告签订《最高额用信合同》,约定自2015年6月23日起至2017年6月22日止，被告可在人民币不超过46.6万元的额度内向原告申请办理各类用信业务。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》一份，被告以其所房产××于××工农路××室8室提供抵押担保，并办理了抵押物登记。2016年6月21日，原、被告签订《个人借款合同》一份，约定由原告向被告提供22万元借款，借款期限自2016年6月21日至2017年6月20日，月利率7.5‰。2015年11月20日，原、被告签订《最高额用信合同》,约定自2015年11月20日起至2020年11月19日止，被告可在人民币不超过87.08万元的额度内向原告申请办理各类用信业务。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》一份，被告以其所房产××于××工农路××室、××室0室提供抵押担保，并办理了抵押物登记。2016年11月21日，原、被告签订《个人借款合同》一份，约定由原告向被告提供35万元借款，借款期限自2016年11月21日至2017年11月20日，月利率7.5‰。原告依约向被告发放了上述两笔贷款，然被告未按照合同约定还本付息，并拖欠原告本息贷款已逾多期。被告周云霞未应诉答辩。因被告周云霞未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告常熟农商行南通分行提供的最高额用信合同、最高额抵押合同、个人借款合同、借款借据、还款计划表、不动产登记证明、还款记录单、贷款利息明细表、文书送达地址确认书、身份证复印件、聘请律师合同、代理费发票等证据的真实性予以确认。结合原告方庭审陈述，对本案的事实确认如下：2015年6月23日，原告常熟农商行南通分行与被告周云霞签订《最高额用信合同》一份，约定用信期间自2015年6月23日起至2017年6月22日止，债务人可在人民币不超过46.6万元的额度内向债权人申请办理各类用信业务，用信的担保方式为最高额抵押，担保人为周云霞，担保合同另行签订。同日，被告周云霞作为债务人和抵押人与原告签订合同《最高额抵押合同》一份，载明被担保主债权种类为人民币贷款，被担保主债权本金最高限额为人民币46.6万元，被担保主债权发生期间自2015年6月23日至2017年6月22日的期限内。抵押物类型为商业用房，抵押物明细详见抵押物清单，抵押物评估价值为人民币46.6万元。该抵押合同所附通用条款约定，被担保主债权抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。实现债权费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费。债务人和抵押人违约，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述合同附件抵押物清单载明抵押人周云霞提供的抵押物为：坐南通市工农路××室8室，评估值、抵押值均为人民币46.6万元。上述抵押房屋于2015年6月24日办理了抵押登记。2016年6月21日，原告与被告周云霞签订《个人借款合同》(生产经营性贷款)一份，贷款金额为人民币22万元，贷款期限自2016年6月21日至2017年6月20日，贷款利率为固定利率，月利率7.5‰。贷款发放至周云霞资金账户，贷款支付方式为自主支付，还款方式为其他分期方式（详见还款计划表），逾期贷款的罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%。担保方式约定为周云霞提供抵押担保，担保合同另行签订。合同所附通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款复利利率，贷款期限内，按合同贷款利率确定；贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率确定。违约事件及处理条款中约定：借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用；行使担保物权。在其他约定条款中明确：本合同载明的住所地为联系地址和联系方式为送达地址和送达方式，因受送达人自己的原因，发生联系地址和联系方式不准确或变更后未告知、本人或指定的代收人拒收情形的，导致诉讼文书等未能被受送达人实际签收的、诉讼文书等被退回的，视为送达。合同所附贷款还款计划表中载明的还款计划为每月20日前结当月利息，至2017年6月20日本息清偿时止。2016年6月21日，原告向被告周云霞发放了贷款人民币22万元，被告向原告出具借款借据一份，载明借款金额为人民币22万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2016年6月21日至2017年6月20日，借款月利率7.5‰，还款方式为自定义本金-按月还息。被告在借款人栏内签字确认。上述贷款发放后，被告周云霞按约归还利息至2017年5月20日，自2017年5月21日起未能按约还款。至2017年11月1日，被告结欠原告借款本金22万元、利息1705元、罚息9509.5元。2015年11月20日，原告常熟农商行南通分行与被告周云霞签订《最高额用信合同》一份，约定用信期间自2015年11月20日起至2020年11月19日止，债务人可在人民币不超过87.08万元的额度内向债权人申请办理各类用信业务，用信的担保方式为最高额抵押，担保人为周云霞，担保合同另行签订。同日，被告周云霞作为债务人和抵押人与原告签订合同《最高额抵押合同》一份，载明被担保主债权种类为人民币贷款，被担保主债权本金最高限额为人民币87.08万元，被担保主债权发生期间自2015年11月20日至2020年11月19日的期限内。抵押物类型为商业用房，抵押物明细详见抵押物清单，抵押物评估价值为人民币87.08万元。该抵押合同所附通用条款约定，被担保主债权抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。实现债权费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费。债务人和抵押人违约，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述合同附件抵押物清单载明抵押人周云霞提供的抵押物为：坐南通市工农路××室、工农路××室0室，评估值、抵押值均为人民币40.472万元。上述抵押房屋于2015年11月24日办理了抵押登记。2016年11月21日，原告与被告周云霞签订《个人借款合同》(生产经营性贷款)一份，贷款金额为人民币35万元，贷款期限自2016年11月21日至2017年11月20日，贷款利率为固定利率，月利率7.5‰。贷款发放至周云霞资金账户，贷款支付方式为自主支付，还款方式为其他分期方式（详见还款计划表），逾期贷款的罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%。担保方式约定为周云霞提供抵押担保，担保合同另行签订。合同所附通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款复利利率，贷款期限内，按合同贷款利率确定；贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率确定。违约事件及处理条款中约定：借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用；行使担保物权。在其他约定条款中明确：本合同载明的住所地为联系地址和联系方式为送达地址和送达方式，因受送达人自己的原因，发生联系地址和联系方式不准确或变更后未告知、本人或指定的代收人拒收情形的，导致诉讼文书等未能被受送达人实际签收的、诉讼文书等被退回的，视为送达。合同所附贷款还款计划表中载明的还款计划为每月20日前结当月利息，至2017年11月20日本息清偿时止。2016年11月22日，原告向被告周云霞发放了贷款人民币35万元，被告向原告出具借款借据一份，载明借款金额为人民币35万元，借款用途为进货，借款期限自2016年11月22日至2017年11月20日，借款月利率7.5‰，还款方式为自定义本金。被告在借款人栏内签字确认。上述贷款发放后，被告周云霞按约归还利息至2017年8月20日，自2017年8月21日起未能按约还款。至2017年11月1日，被告结欠原告借款本金35元、利息5337.5元。2017年11月2日，原告与江苏润众律师事务所签订聘请律师合同一份，约定由江苏润众律师事务所为原告与周云霞金融借款合同纠纷一案的一审诉讼提供代理，代理费用共计20263元，原告已于2018年1月5日支付上述款项。本院认为，原告常熟农商行南通分行与被告周云霞签订的《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告常熟农商行南通分行依约向被告周云霞发放了贷款，被告周云霞未能完全依约按期偿还贷款本息，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告要求被告周云霞偿还贷款本金57万元、截止2017年11月1日的利息1705元、罚息9509.5元、本金22万元自2017年11月2日起至实际清偿时止按月利率7.5‰的1.3倍计算罚息，并要求就被告提供的抵押物优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法应予支持。对于本金35万元的罚息，本院认为，该笔贷款按合同约定于2017年11月20日到期，故2017年11月2日至2017年11月20日期间的利息应按约定的月利率7.5‰计算，为1662.5元（35万*7.5‰*19天/30），自2017年11月21日起应按罚息利率即7.5‰的1.3倍9.75‰计算。对于原告主张要求被告承担律师代理费20263元的请求，有聘请律师合同及发票等证据佐证，本院予以支持。被告周云霞经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条的规定，判决如下：一、被告周云霞于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行借款本金57万元。二、被告周云霞于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行案涉借款的利息18214.5元；本金22万元的自2017年11月2日起至实际偿还之日止的罚息、本金35万元自2017年11月21日起至际偿还之日止的罚息，按月利率7.5‰的1.3倍即9.75‰计算。三、被告周云霞于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行律师代理费用20263元。四、对于上述第一、二、三项判决义务，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行有权以抵押物，被告周云霞名下坐落于南通市xxx室、xx号xx室、xx号xx室的房屋拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4974元（已减半），诉讼保全费3520元，合计8494元，由被告周云霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费9948元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账46×××6565）。审判员 陈 晶二〇一八年一月二十九日书记员 顾雯雯