四川省资阳市雁江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川2002民初3047号原告：成都农村商业银行股份有限公司资阳分行，住所地四川省资阳市雁江区娇子大道二环路口资阳万达广场T（7-9）-T7（F）2-59号至67号、T（7-9）-9（F）10-1号至28号。负责人：罗光明，行长。委托诉讼代理人：李博文，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：李莹，女，系该公司员工。被告：尹明兵，男，1969年2月2日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。被告：李扬雄，男，1987年7月21日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。被告：黄慧，女，1985年5月30日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。被告：陈辉，女，1970年1月21日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行（���下简称成都农商行）与被告尹明兵、李扬雄、黄慧、陈辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告成都农商行委托诉讼代理人李博文、李莹到庭参加诉讼。被告尹明兵、李扬雄、黄慧、陈辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告成都农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹明兵、陈辉立即向原告偿还贷款本金320万元，违约金32万元及至债务本息全额偿清之日止的利息、罚息、复利（截止2017年5月20日止利息、罚息为555207元，复利为48761元，从2017年5月21日起至全款还清之日止的复利及罚息按合同约定计算）；2.判令被告李扬雄、黄慧就被告尹明兵的上述全部债务向原告承担连带保证担保责任；3.判令确认原告对被告���扬雄所有的位于资阳市雁江区（房权证资阳字第20××13号、房权证资阳字第20××26号、房权证资阳字第20××25号、房权证资阳字第20××58号、房权证资阳字第20××62号、房权证资阳字第20××86号、房权证资阳字第20××05号、房权证资阳字第20××29号、房权证资阳字第20××78号、房权证资阳字第20××22号、房权证资阳字第20××95号）房产被告尹明兵所有的位于资阳市雁江区（房权证资阳字第20××63号）房产享有抵押权，并有权就其变现价值优先受偿；4.判令各被告承担本案全部的保全费、公告费、案件受理费等诉讼费用。事实及理由：2013年11月20日，原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行与被告一签订了《个人贷款授信合同》“成农商资个授20130004”，约定原告给予被告尹明兵的授信额度为人民币320万元，授���额度的有效期限为3年，即自2013年11月20日起至2016年11月19日止，贷款年利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人即按照调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，合同还约定，被告一未按时支付利息，原告有权对未按时支付的利息按照罚息利率计收复利。合同第十条约定，违约金为未还本金的10%。原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括不限于保全费、公告费、案件受理费由被告承担。2013年11月20日，被告二、三与原告签署了《最高额保证合同》，约定被告二、三为被告一、被告四所欠原告的债务提供连带责任保证。2013年11月20日，被告一、二与原告签署了《最高额抵押合同》，约定被告二所有的位于资阳市雁江区（房权证资阳字第20××13号、房权证资阳字第20××26号、房权证资阳字第20××25号、房权证资阳字第20××58号、房权证资阳字第20××62号、房权证资阳字第20××86号、房权证资阳字第20××05号、房权证资阳字第20××29号、房权证资阳字第20××78号、房权证资阳字第20××22号、房权证资阳字第20××95号）房产，被告一尹明兵所有的位于资阳市雁江区（房权证资阳字第20××63号）房产作为抵押物，为被告一所欠原告的债务提供抵押担保，合同签订后，各方依法办理了抵押登记，且原告取得了《他项权利证》。上述合同签订后，原告于2013年11月22日依约向被告发放了贷款人民币120万元，被告一于2014年11月19日还清本息。原告与2013年11月22日发放贷款120万元，被告一于2014年11月20日还清本息。原告于2013年11月25日发放贷款80万元，被告一于2014年11月23日还清本息。其后，原告于2014年11月20日发放贷款120万元，2014年11月21日发放贷款120万元，2014年11月25日发放贷款80万元，这三笔贷款共计320万元。到期后，被告一、四至今仍未履行本息偿还义务，且担保人亦未履行担保责任。被告尹明兵、李扬雄、黄慧、陈辉未出庭亦未答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书、身份证，证明诉讼主体适格；2.被告身份证复印件，证明诉讼主体适格；3.贷款授信合同、个人借款凭证，证明原告与被告尹明兵、陈辉之间贷款关系成立、原告履行了放款义务；4.最高额保证合同、最高额抵押合同、抵押物房权证、他权证，证明被告李扬雄、黄慧提供连带责任保证，被告尹明兵、李扬雄提供抵���担保，原告取得房屋抵押权；5.欠息清单，证明截至起诉时，被告尚欠借款利息、罚息、复利。上述证据符合证据三性，本院予以采信。本院认定事实如下：被告陈辉与尹明兵于1991年12月16日登记结婚。2013年11月20日，原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行与被告尹明兵签订了《个人贷款授信合同》，约定原告给予被告尹明兵的授信额度为人民币320万元，授信额度的有效期限为3年，即自2013年11月20日起至2016年11月19日止，具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。贷款年利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人即按照调整后相应期限档次的基准利���和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款逾期的，复利按罚息利率计收，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，按月结息，结息日为每月的第20日。合同第十条约定，违约金为未还本金的10%。原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括不限于保全费、公告费、案件受理费等由被告承担。2013年11月20日，被告李扬雄、黄慧与原告签署了《最高额保证合同》，约定被告李扬雄、黄慧为上述贷款提供连带责任保证。2013年11月20日，被告尹明兵、李扬雄与原告签署了《最高额抵押合同》，约定被告李扬雄以其所有的位于资阳市雁江区的房产���房权证资阳字第20××13号、房权证资阳字第20××26号、房权证资阳字第20××25号、房权证资阳字第20××58号、房权证资阳字第20××62号、房权证资阳字第20××86号、房权证资阳字第20××05号、房权证资阳字第20××29号、房权证资阳字第20××78号、房权证资阳字第20××22号、房权证资阳字第20××95号）以及被告尹明兵以其所有的位于资阳市雁江区（房权证资阳字第20××63号）为上述贷款提供抵押担保，合同签订后，各方依法办理了抵押登记，且原告取得了《他项权利证》。上述合同签订后，原告于2013年11月22日依约向被告发放了贷款人民币120万元，被告一于2014年11月19日还清本息。原告与2013年11月22日发放贷款120万元，被告一于2014年11月20日还清本息。原告于2013年11月25日发放贷款80万元，被告一于2014年11月23日还清本息。其后，原告于2014年11月20日发放贷款120万元，2014年11月21��发放贷款120万元，2014年11月25日发放贷款80万元，这三笔贷款共计320万元。截止2017年5月20日，被告尚欠贷款本金320万元，利息及罚息555206.6667元，复利48760.89007元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。尹明兵作为借款人，未按期归还借款本息，应依照《个人贷款授信合同》的约定归还成都农商行借款本息，该笔贷款系被告陈辉与尹明兵婚姻关系存续期间形成，属于夫妻共同债务，被告陈辉应共同承担偿还本息的义务。故原告要求被告尹明兵、陈辉偿还贷款本金320万元及至债务本息全额偿清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。被告李扬雄、黄慧自愿为上述贷款提供连带责任保证，故原告要求被告李扬雄、黄慧就被告尹明兵的上述债务向原告承担连带保证担保责任的诉讼请求本院予以支持。关于违约金，《个人贷款授信合同》虽约定借款人出现危及债权时的违约金为未清偿本金的10%，但违约金的主要功能是弥补损失，罚息、复利是中国人民银行规定的逾期还款应承担的违约责任，本案中，当事人约定了违约应承担的罚息、复利，同时又约定了逾期还款额10%的违约金，而该笔债务设有保证担保和最高额抵押担保，被告逾期还款的行为，不必然对成都农商行的债权带来不安全的后果，原告既要求被告承担罚息、复利的违约责任又承担逾期还款的违约金显失公平，本院对违约金不予支持。被告提供的抵押物已办理抵押登记，抵押权已生效，故成都农商行就尚未收回的债权余额对抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告并未举证证明产生保全费，故对该部分诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十二条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告尹明兵、陈辉于本判决生效后十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行贷款本金320万元、截止2017年5月20日所欠的利息、罚息555206.6667元，复利48760.89007元及从2017年5月21日起至债务本息清偿之日止的罚息、复利（复利及罚息按《个人贷款授信合同》约定计算）；二、原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行就上述第一项判决内容对被告李扬雄所有的位于资阳市雁江区的房产（房权证资阳字第20××13号、房权证资阳字第20××26号、房权证资阳字第20××25号、房权证资阳字第20××58号、房权证资阳字第20××62号、房权证资阳字第20××86号、房权证资阳字第20××05号、房权证资阳字第20××29号、房权证资阳字第20××78号、房权证资阳字第20××22号、房权证资阳字第20××95号）以及被告尹明兵所有的位于资阳市雁江区房产（房权证资阳字第20××63号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告李扬雄、黄慧对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39792元，由原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行负担3088元，由被告尹明兵、李扬雄、黄慧、陈辉负担36704元；公告费600元，由被告尹明兵、李扬雄、黄慧、陈辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审 判 长  魏 星人民陪审员  刘德森人民陪审员  魏蜀佩二〇一八年一月十一日书 记 员  吴 思