湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0102民初10540号原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。负责人王闯.委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告王智武。被告曾翠娥。被告王小滔。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行（以下简称中国银行蔡锷支行）与被告王智武、曾翠娥、王小滔金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月18日受理后，依法适用简易程序，由审判员张劲波独任审判，于2018年1月29日公开开庭进行了审理。书记员熊鹏担任庭审记录。原告中国银行蔡锷支行的委托代理人谢宜兰到庭参加诉讼。被告王智武、曾翠娥、王小滔经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行请求判令：1.立即解除中国银行蔡锷支行与王智武签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.王智武立即偿还中国银行蔡锷支行未到期借款本金272519.41元，逾期本金5984.99元，利息2409.45元，拖欠罚息31.67元，本息合计人民币280945.52元（利息、罚息暂计至2017年12月13日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.王智武承担中国银行蔡锷支行为实现上述债权所支付的律师费人民币14047元；4.中国银行蔡锷支行对王智武、曾翠娥提供抵押的位于长沙市天心区刘家冲南路599号碧水春城8幢803号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.曾翠娥在上述借款本息及中国银行蔡锷支行实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6.王小滔在上述借款本息及中国银行蔡锷支行实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7.王智武、曾翠娥、王小滔承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告王智武、曾翠娥、王小滔在答辩及举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：王智武与曾翠娥系夫妻关系，二人于2014年1月22日登记结婚。2014年2月8日,王智武与中国银行蔡锷支行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：中国银行蔡锷支行向王智武发放贷款人民币387000元；贷款期限120个月；月利率为6.0042‰；还款方式为按月等额本息还款；还款日为每月10日；如王智武未按合同约定期限还款，中国银行蔡锷支行有权就逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至王智武清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；在合同履行过程中，王智武未按期偿还贷款本息时，中国银行蔡锷支行有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。并有权要求王智武赔偿因其违约而给中国银行蔡锷支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。王智武以本合同项下贷款购买的位于长沙市天心区刘家冲南路599号碧水春城8幢803号的房产（房屋产权所有人为王智武）对本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因王智武违约而给中国银行蔡锷支行造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，王智武与曾翠娥向中国银行蔡锷支行出具《贷款声明》，承诺：借款人王智武与曾翠娥系夫妻关系，与中国银行蔡锷支行签订的借款合同项下的所购房产为双方共同共有。曾翠娥作为财产共有人，自愿严格遵守其与中国银行蔡锷支行签订的有效法律文件的约定，对中国银行蔡锷支行贷款承担不可推卸的还贷责任；一旦王智武不能按期还款，借款人王智武及财产共有人曾翠娥自愿承担相关法律责任。2014年2月8日，王小滔与中国银行蔡锷支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：王小滔作为保证人为王智武上述贷款合同项下的全部债务承担连带责任保证。中国银行蔡锷支行依约向王智武发放了贷款38.7万元，并在借款借据中注明：借款期限十年，月利率按6.0042‰执行。王智武在借款借据中借款人一栏处签名。贷款发放后，王智武未依约按时履行还款义务。截至2017年12月13日，王智武已拖欠贷款本息共280945.52元，其中未到期借款本金272519.41元、逾期本金5984.99元，利息2409.45元，罚息31.67元。另查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼王智武金融借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的5%计算，湖南淡远律师事务所指派历平春律师、谢宜兰律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：中国银行蔡锷支行与王智武签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，对双方均有约束力，双方均应按合同履行，中国银行蔡锷支行已履行发放贷款的义务，王智武未按照约定及时偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行蔡锷支行要求解除与王智武签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的诉求合法，本院予以支持；中国银行蔡锷支行要求王智武偿还未到期借款本金、逾期本金、利息和罚息的诉求合法，本院予以支持；中国银行蔡锷支行要求王智武承担为实现债权所支付的费用即律师代理费，因王智武未严格履行《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，王智武未全面履行义务的行为给中国银行蔡锷支行造成了实际损失（律师代理费及其他相关费用），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行蔡锷支行请求王智武承担实现上述债权所支付的律师代理费14047元（280945.52*5%）的诉求符合法律规定，本院予以支持;王智武以其所有的位于长沙市天心区刘家冲南路599号碧水春城8幢803号房产及相关权益为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续。根据合同相对性原则，该合同由王智武与中国银行蔡锷支行签订，其效力及于签订合同的相对方，且该房屋登记于王智武名下，故中国银行蔡锷支行要求对王智武、曾翠娥提供抵押该房屋处置后所提的价款，享有优先受偿权的诉求，本院仅支持对王智武提供抵押该房屋处置后所提的价款，享有优先受偿权，其余部分不予支持；曾翠娥出具《贷款声明》承诺作为财产共有人对王智武的贷款承担不可推卸的还贷责任，即曾翠娥系王智武上述贷款的共同还款人。中国银行蔡锷支行要求曾翠娥在借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任的诉求合法，本院予以支持；王小滔与中国银行蔡锷支行《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》系双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同全面履行自己义务，合同已明确约定，王小滔对王智武的上述借款提供连带保证责任，故中国银行蔡锷支行要求王小滔在借款本息及实现债权的费用范围内承担连带偿还责任的诉求合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、立即解除中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行与王智武签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、王智武于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行偿还未到期借款本金272519.41元、逾期本金5984.99元；三、王智武于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付利息2409.45元，罚息31.67元（利息及罚息暂计至2017年12月13日），2017年12月14日起至本判决所确定的履行期间届满之日止的利息及罚息按合同约定计算；四、王智武于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付其为实现债权所产生的律师费14047元；五、如王智武未履行上述金钱给付义务，中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行有权行使抵押权，申请人民法院处置王智武所有的位于长沙市天心区刘家冲南路599号碧水春城8幢803号房产，所得价款由中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归王智武所有，不足部分由王智武继续清偿；六、曾翠娥对上述债务承担共同偿还责任；七、王小滔对上述债务承担连带保证责任；八、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5725元，适用简易程序，减半收取2862.5，由被告王智武、曾翠娥、王小滔负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张劲波二〇一八年一月二十九日书记员  熊 鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第五十三条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但出不得超其余额部分。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。