广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初5093号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区。负责人：吴达豪，行长。委托诉讼代理人：朱炜剑、陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：冯远亮，男，汉族，1987年11月22日出生，身份证登记地址：广东省鹤山市,被告：周丽莎，女，汉族，1987年12月13日出生，身份证登记地址：广东省鹤山市，现住址：广东省鹤山市,原告广发银行股份有限公司江门分行（以下称“广发银行”）诉被告冯远亮、周丽莎信用卡纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，于2018年1月15日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托代理人朱炜剑、被告周丽莎到庭参加诉讼，被告冯远亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯远亮支付其拖欠原告信用卡项下的欠款本金、利息、滞纳金及有关费用100928.66元（以上本金、利息、滞纳金及有关费用暂计到2017年3月22日。此后所产生的信用卡本金、利息、滞纳金及有关费用判令被告继续履行支付义务。其中利息及有关费用按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算至付清之日止，滞纳金和超额金计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起按每期账单最低还款额未还清部分的5%计算至付清之日止。）2.判令被告周丽莎对本案的借款本金、利息、滞纳金及有关费用承担连带清偿责任；3.判令两被告承担本案的全部诉讼费用以及因此为实现债权而产生的其他一切费用（包括但不限于法律文书送达的公告费、邮寄费及房产信息查询费等。）事实和理由：被告冯远亮向原告申请信用卡，卡号为62×××02、62×××90。被告冯远亮持卡后开始交易及消费，截止2017年3月22日，拖欠原告信用卡本金、利息、滞纳金及有关费用100928.66元。经原告多次催收，被告冯远亮至今未还清所有欠款。被告周丽莎作为冯远亮的配偶，本案借款债务发生在两被告婚姻存续期间，应为其夫妻共同债务，周丽莎应承担连带清偿责任。原告广发银行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.冯远亮的身份证；2.信用卡申请表及广发银行信用卡客户协议；3.欠款构成明细；4.信用卡交易消费明细；5.催收记录；6.律师函及挂号回执。被告冯远亮未答辩也未提交证据。被告周丽莎辩称：一、冯远亮与原告之间的借款行为系冯远亮的个人行为，周丽莎对此并不知情。涉案的广发银行卡属于冯远亮所有，在该银行卡产生的流水与2015年9月24日冯远亮向原告申请财智金业务系冯远亮用其本人所有的银行卡进行的个人行为，与周丽莎无关。二、涉案借款系冯远亮于个人进行的赌博活动，且自2015年9月24日至2016月15日冯远亮并没有就该借款用于装修等婚后家庭共同生活所需的消费活动，且银行卡的还款记录均为冯远亮本人的还款活动，周丽莎对广发银行卡中产生的经济活动并不知情。三、2016年8月15日后冯远亮广发银行卡的交易记录，与周丽莎无关。周丽莎与冯远亮于2014年10月22日登记结婚，于2016年8月15日离婚，2016年8月15日起的交易记录，不应任作为于装修等婚后家庭共同生活所需的消费活动。四、周丽莎所有的6013827002024577185中国银行借记卡一直被冯远亮盗用，周丽莎已于2017年2月22日申请挂失，并已于就冯远亮盗用借记卡一事报警。五、冯远亮多次因赌博而向工作对象、同事以及借贷公司借钱，鹤山市国土资源局对其作出警告处分的决定，因此涉案的借款属于赌博所负的债务。周丽莎已向法院申请调查取证，请求法院调取冯远亮名下的支付宝帐号13×××83及银行卡（卡号：62×××90、62×××02）的流水记录，证明冯远亮一直参与赌博。综上，根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十三条债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外、第二十四条第三款“夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持”的规定，原告与冯远亮信用卡纠纷事项，由于涉案债务属于冯远亮从事赌博所负债务，原告主张权利的，人民法院不予支持。因此，请求法院驳回原告第二项、第三项诉讼请求。被告周丽莎为证明其主张向本院提交了如下证据：1.离婚证；2.短信记录；3.聊天记录；4.报警回执；5.鹤山市人民法院民事判决书；6.关于冯远亮的警告处分的决定。经审理查明：被告于2014年9月18向原告申请领取信用卡，经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××90的信用卡（账号分别为：10×××01、10×××03）。被告持卡后开始交易及消费，至2017年3月22日，账号10×××01拖欠本金17824.63元、利息965.22元、其他手续费50元；账号10×××03拖欠本金63000元、利息273.10元、其他手续费15649.20元。被告于2016年9月30向原告申请领取信用卡，经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××02的信用卡。被告持卡后开始交易及消费，至2017年3月22日，拖欠本金1800元、利息143元。庭审时，原告表示2017年1月1日起计收违约金。周丽莎与冯远亮于2014年10月22日登记结婚，于2016年8月15日登记离婚，离婚协议约定各自债务各自承担。冯远亮原为鹤山市国土资源局人工作人员，于2016年8月31日因赌博问题被单位作出警告处分。信用卡交易消费明细中显示，冯远亮曾使用信用卡在爱彩网投注开支。本院认为：原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、冯远亮填写并签名的广发银行白金信用卡申请表及其所附的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》，是原、被告双方就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息和滞纳金的计算标准以及信用卡的有关手续费用等具体内容，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。冯远亮领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但冯远亮取得信用卡进行透支消费后并未按约定的时间还款，除应偿还本金、利息外，还应支付相应的其他费用。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。关于原告请求的违约金，在没有原、被告双方对此进行约定的情况下，原告仅以发布公告变更信用卡条款的方式约定收取违约金，对冯远亮不产生法律效力。故原告的违约金请求缺乏事实与法律依据，本院不予支持。62×××02的信用卡为冯远亮在离婚后开办，其所透支的款项应由冯远亮个人负担。冯远亮在结婚前开办的62×××90的信用卡，虽在夫妻存续期间进行透支消费，但其曾因赌博问题被单位作出警告处分，且信用卡交易消费明细中显示，冯远亮曾使用信用卡在爱彩网投注开支，在两被告离婚后，该卡仍有陆续透支消费、陆续还款，数额较大。周丽莎认为透支的款项为冯远亮用于赌博活动的个人行为，不属于夫妻共同债务，原告亦未能提供透支款项用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的证据，因此，对原告提出周丽莎对涉案信用卡款项承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯远亮应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还信用卡欠款本金82624.63元（暂计至2017年3月22日）及支付利息（自欠款之日起按照《广发银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，以实际欠款额为基数，利息按日万分之五计付，计至本判决确定清偿之日止，其中计至2017年3月22日为1381.32元）、其他手续费15699.20元；二、驳回原告广发银行股份有限公司江门分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2319元、其他诉讼费260元，共2579元，由被告冯远亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  董永文人民陪审员  梁德毅人民陪审员  钟广成二〇一八年一月十五日法官 助理  黄银平书 记 员  赵雯欣