江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0902民初5473号原告：中国工商银行股份有限公司宜春分行，住所地：宜春市袁州区秀江中路219号，统一社会信用代码：91360900492006477。法定代表人：黄新根，该行行长。委托代理人：钟明，该行员工。被告：高玉，男，1968年11月7日出生，汉族，宜春市袁州区人，现住宜春市袁州区，被告：欧阳金，女，1971年9月21日出生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区，被告：刘连军，男，1987年10月30日出生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区，原告中国工商银行股份有限公司宜春分行（以下简称原告）与被告高玉、欧阳金、刘连军信用卡纠纷一案，本院于2017年11月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告负责人的委托代理人钟明,被告高玉、欧阳金到庭参加了诉讼，被告刘连军经传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告高玉、欧阳金偿还原告的本金413779.53元,利息39420.73元、违约金3500元，合计人民币456700.26元，利息、复利已计算至2017年9月27日止，以后的利息、违约金等按照合同约定继续计算至付清之日止。2、判令原告对高玉提供的抵押物（赣Ｃ×××××宝马汽车）享有优先受偿权。3、被告刘连军在其担保范围内承担连带偿还责任；4、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年7月15日，被告高玉向工行宜春分行申请汽车分期付款业务，经原告审查后于2014年8月22日通过被告卡号为62×××99的信用卡，为其成功办理金额为60万元的汽车分期付款，分36期偿还。在为其办理该业务之处，被告欧阳金作为共同申请人签订《承诺书》。我行与其签订《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。之后将其车辆向宜春市交通警察支队办理抵押登记，将该车抵押给原告。同时被告刘连军为高玉的分期付款业务提供担保，并出具《担保承诺函》愿意为其承担连带保证责任。现高玉在偿还部分款项后拒不履行还款义务，为维护原告权利，特诉至法院。被告高玉辩称：是刘连军拿我的身份证去银行办理信用卡，我本人没有到场，我没有向银行借过钱。被告欧阳金辩称：我没有在任何材料中签过字，我没有在银行办理过业务。被告刘连军未作书面答辩，也未参加一审庭审。查明：原告向本院提供2014年7月15日被告高玉向原告提交了《工银信用卡申请表》，该表中表述：被告向原告申请办理汽车分期付款业务，原告经审查于2014年8月22日核准了被告的申请，并向其发放了卡号为62×××99的信用卡。2014年7月11日，原告与被告高玉签订了一份《信用卡消费分期付款业务合同》，合同约定：高玉向汽车销售商宜春浩宇汽车销售有限公司购买了宝马汽车一辆，总价98万元，被告高玉自行支付首付款30万元，剩余购车款，被告高玉申请通过其在原告处办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额68万元，上述款项刷卡后一次性划给汽车销售商。后经原被告协商，被告高玉以按月分期等额方式偿还原告透支款共计60万元，共分36期。被告高玉每期透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。被告高玉应在账户中按月按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规定与普通消费相同。如被告高玉没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告高玉用于购车消费分期付款的账户被法院等权力机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告高玉收取透支款利息、复利、滞纳金、超限费等，被告高玉承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；累计三次违约或展期后发生一次违约,原告有权要求被告高玉立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务。2014年7月11日，原告与被告高玉签订了《抵押合同》，合同约定被告高玉以车牌号码为赣Ｃ×××××宝马汽车为其办理的中国工商银行信用卡专项分期付款业务而形成的债务提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年8月20日，原告与被告高玉在宜春市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记，将该车抵押给原告。2014年8月4日，被告刘连军向原告出具《保证人担保函》，承诺自愿为被告高玉购买汽车分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任担保保证，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年。2016年11月24日，被告高玉向原告提交了一份《中国工商银行还款事项变更申请表》，并于2016年11月29日与原告签订一份《中国工商银行还款事项变更协议》，协议约定：截止2016年11月30日，原告高玉尚欠被告借款本息共计439934.92元，其中本金413879.6元，利息26055.32元。还款期限为36期，其中宽限期为6月，首次应还息费26055.32元，宽限期内每期还款额1325.56元，宽限期外每期还款额15121.55元。如本协议签订之日起三个月内，甲方出现违约，本协议终止，3个月后甲方违约次数达到3次，本协议终止，信用卡恢复《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计算方式和还款方式，高玉应偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务，被告刘连军就高玉上述欠款信用卡项下全部债务承担担保责任。被告刘连军在保证人处签字捺印。截至2017年10月15日，被告高玉尚欠原告本金413779.53元、利息39420.73元、违约金3500元，合计人民币456700.26元。经原告多次催收，被告亦未履行还款义务，故原告诉至本院。本院认为：原告在庭审中提供的2014年7月11日《信用卡消费分期付款业务合同》，庭审中，本院向被告高玉释明应在七天内提出书面申请笔记鉴定，但被告高玉未提供，视为放弃权利，且被告高玉在《变更协议》上签了字，原告与被告高玉签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《抵押合同》及《中国工商银行还款事项变更协议》符合法律规定，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告高玉使用透支额度支付购车款后，应当按合同约定的每月还款额偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按《牡丹信用卡领用合约》规定支付原告透支款利息、滞纳金。现原告要求被告高玉立即归还全部欠款并按约定给付利息、滞纳金，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。被告高玉以车牌号码为赣Ｃ×××××宝马汽车为本案债务提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，在被告高玉未按约还款时，原告对抵押物的价款享有优先受偿权。被告欧阳金在庭审中辩称，所有合同中签名均不是本人签名，但此笔债务系被告高玉、欧阳金婚姻关系存续期间的共同债务应共同偿还，因此，被告欧阳金应对此笔债务承担共同清偿责任。被告刘连军为被告高玉购买汽车分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保，尚未超过担保期限，应承担担保责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高玉、欧阳金于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司宜春分行信用卡欠款456700.26元（该欠款截至2017年9月27日止，其中本金413779.53元，利息39420.73元及滞纳金3500元，2017年9月27日之后的利息及滞纳金继续按约定计收至被告还清欠款之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司宜春分行对被告高玉提供的抵押物（赣Ｃ×××××宝马汽车）享有优先受偿权。三、被告刘连军对被告高玉应偿还给原告中国工商银行股份有限公司宜春分行的上述款项承担连带清偿责任。案件受理费8151元，财产保全费2820元，两项合计人民币10971元，由被告高玉、欧阳金负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审判长  易晓莲审判员  袁 军审判员  李 琼二〇一八年一月三日书记员  胡楠杰