重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0114民初6440号原告：重庆银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区新华大道西段1555号,统一社会信用代码915001147659363965。负责人：许维波，该行行长。委托代理人：任凌楠，该行职工。被告：尚方剑，男，生于1991年11月21日，汉族，住重庆市黔江区。委托代理人：尚祥虎，系被告尚方剑之父。委托代理人：于晶，系被告尚方剑之母。被告：尚祥虎，男，生于1962年9月2日，汉族，住重庆市黔江区。被告：于晶，女，生于1965年7月24日，汉族，住重庆市黔江区。原告重庆银行股份有限公司黔江支行（以下简称重庆银行黔江支行）诉被告尚方剑、尚祥虎、于晶金融借款合同纠纷一案，原告重庆银行黔江支行向本院提起诉讼，本院于2017年9月8日立案受理后，依法适用简易程序于2017年11月17日公开开庭进行了审理。原告重庆银行黔江支行的委托代理人任凌楠，被告尚祥虎、于晶即被告尚方剑的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告尚方剑清偿贷款本金人民币1550000元；2.请求判令尚方剑立即偿还原告截止2017年8月21日的利息、复利共计人民币69541.18元;判令被告尚方剑按照借款合同约定及人民银行相关规定向原告支付该笔借款自2017年8月21日至实际清偿日止的利息、罚息、复利，利随本清;3.请求判令原告对被告于晶、尚祥虎所有的位于黔江区的房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权;4.请求判决被告尚祥虎、于晶对上述债务承担连带保证任务;5.请求判令被告承担本案诉讼费用。主要事实和理由：2016年9月20日，原告与被告尚方剑签订《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》一份，贷款金额为人民币1550000元，期限自2016年9月20日起至2017年9月20日，贷款执行年利率8.7%。同日，原告与被告于晶、尚祥虎签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定被告于晶、尚祥虎用位于黔江区的房产为被告尚方剑在原告处的前述借款本息承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，抵押登记号为渝（2016）黔江区不动产证明第XXXXX号。同时，原告与被告于晶、尚祥虎签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定被告于晶、尚祥虎为被告尚方剑在原告处的前述借款本息承担连带清偿责任。合同签订后，原告按照约定向被告尚方剑发放了贷款155万元。但被告尚方剑并未按照合同约定还款。原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，请求判如所诉。被告尚方剑、尚祥虎共同辩称，对利息、复利、罚息计算方式过高，愿意承担基本利息，请求法庭酌情考虑减免复利、罚息。利息我方实际支付到2017年2月。被告于晶辩称：与原告形成合同关系已有五年之久，因今年生意不景气，造成违约，希望法庭酌情裁判。原告重庆银行黔江支行围绕诉讼请求举示了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书，拟证明原告的身份信息；2.借款人身份证复印件，拟证明借款人身份信息；3.抵押人身份证复印件,拟证明抵押人的身份情况；4.借款合同,拟证明原告与被告尚方剑之间的借款关系；5.借款借据，拟证明原告按合同约定向被告发放了借款；6.抵押合同，拟证明被告尚祥虎、于晶自愿就其名下的房屋为被告尚方剑在原告处的借款本息承担抵押担保责任；7.不动产登记证明，拟证明前述抵押房屋办理了抵押登记；8.财产共有人承诺书，拟证明抵押财产的共有人尚祥虎自愿就其共有财产向原告承担抵押担保责任；9.保证合同，拟证明被告尚祥虎、于晶自愿为被告尚方剑在原告处的借款本息承担连带清偿责任；10.宣布贷款提前到期通知书，拟证明因被告尚方剑违约原告依约主张全部余下贷款全部提前到期；11.利息清单，拟证明原告主张利息金额的组成。被告尚祥虎、尚方剑对原告举示的证据的三性无异议。被告于晶对原告举示的证据的三性无异议。被告尚祥虎、尚方剑未围绕其抗辩事由向本院提交证据。被告于晶未围绕其抗辩事由向本院提交证据。经审理查明：2016年9月20日，以重庆银行黔江支行为甲方，尚方剑为乙方签订《个人经营性借款合同》，约定甲方向乙方提供期限自2016年9月20日起至2017年9月20日止的贷款155万元，合同期内的贷款利率为8.7%，还款方式为按月结息，到期还本。贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利,罚息和复利的利率在约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。原告与被告尚祥虎、于晶签订《抵押合同》，约定被告尚祥虎、于晶自愿用其所有位于位于黔江区的房产为被告尚方剑的贷款提供抵押担保，后依法进行了抵押登记，不动产登记证明编号为渝（2016）黔江区不动产证明第XXXXXX号。该合同还约定，被抵押债权包括贷款本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现债权的费用。同日，被告尚祥虎、于晶与原告签订《保证合同》，约定被告尚祥虎、于晶为尚方剑在原告处的前述借款本息承担连带清偿责任。上述合同签订后原告依约向被告尚方剑发放了贷款155万元。2017年3月21日后尚方剑未再按合同约定向原告清偿借款本息，2017年3月21日起至2017年8月21日至所欠的利息67799.57元、复利1741.61元，共计为69541.18元。原告主张2017年8月21日后的利息、罚息以所欠本金155万元为基数，按年利率13.05%（8.7%*1.5）计算至贷款清偿完毕之日止。复利以应还未还的利息为基数按照年利率13.05%计算至清偿完毕之日止。另查明，因被告尚方剑未按期履行还款义务，原告于2017年3月7日向被告尚方剑、尚祥虎、于晶送达了宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书，被告尚方剑、尚祥虎、于晶于同日在收件人处分别签字确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中原、被告之间签订的《个人经营性借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、系各方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对各方均具有约束力。原告依约向被告尚方剑履行了贷款的发放义务，被告尚方剑应当按照合同约定按期偿还原告贷款本金、利息、逾期利息。截至2017年8月21日，被告尚方剑尚欠原告贷款本金155万元，利息、复利69541.18元，由于还款期限已届满，故对于原告请求被告尚方剑偿还贷款本金155万元的诉讼请求，本院予以支持；对原告主张从2017年2月21日起至2017年8月21日止的利息、复利合计69541.18元的诉求，虽原告主张该笔贷款全部余欠本息于2017年3月7日提前到期的通知于当日送达了三被告，但原告自愿以合同期内的利息标准计算利息和复利，系其对权利的自行处分，本院依法予以认可，对该部分诉求，依法予以支持；对于2017年8月21日起的利息、罚息和复利，根据合同约定，逾期未还的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收逾期利息，罚息利率为贷款利率上加收50%，当期执行利率为年利率8.7%，罚息利率在贷款利率上加收50%，即为年利率13.05%，故利息、罚息应以所欠本金155万元为基数，按年利率13.05%从2017年8月21日起计算至贷款清偿完毕之日止。根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十一条关于“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定可知，复利的计算应当是针对贷款合同期内应还而未还的利息，而从2017年8月21日起合同期内的应还而未还利息为67799.57元，故原告对于本案主张2017年8月21日起以应还未还利息为基数按照年利率13.05%计算复利的请求，对其中以合同期内的应还而未还利息为67799.57元计算的部分，于法有据，依法予以支持；其余部分，依法予以驳回。故对原告主张的2017年8月21日起的利息、罚息、复利中以本息1617799.57元（本金155万元、合同期内的利息67799.57元）为基数从2017年8月21日起按照年利率13.05%计算至清偿完毕之日止的诉求，于法有据，依法予以支持，其余部分，于法无据，予以驳回。被告尚祥虎、于晶以其所有的位于黔江区的房产的房屋为本笔贷款提供抵押担保，并进行了抵押登记，故应按照约定对被告尚方剑的前述债务在抵押担保范围内向原告承担抵押担保责任；被告尚祥虎、于晶作为连带责任保证人也应对被告尚方剑欠原告的前述借款本息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尚方剑于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司黔江支行贷款本金155万元及利息（截止2017年8月21日的利息、复利69541.18元，之后的利息、罚息、复利以所欠本息1617799.57元为基数，按年利率13.05%从2017年8月21日计算至贷款清偿完毕之日止）；二、被告尚祥虎、于晶对上述第一、二项债务向原告重庆银行股份有限公司黔江支行承担连带偿还责任；三、原告重庆银行股份有限公司黔江支行在上述第一项款项范围内对被告尚祥虎、于晶所有的位于黔江区的房产在抵押担保价值范围内拍卖、变卖后价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19376元，减半收取为9688元，由原告重庆银行股份有限公司黔江支行承担88元，被告尚方剑、尚祥虎、于晶共同负担9600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。代理审判员  敬也丁二〇一八年一月十二日书 记 员  徐 垒