文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初8843号原告:江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人:魏礼亚，该公司董事长。委托诉讼代理人:雍燕，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人:刘慧，女，该公司工作人员。被告：吴林平。被告：管玉琴。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）与被告吴林平、管玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案受理后,依法由审判员曹玲玲适用简易程序进行审理。后因被告吴林平、管玉琴下落不明，无人应诉，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不适宜用简易程序进行审理，本院于2017年8月31日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2018年1月24日公开开庭进行了审理。原告吴江农商行的委托诉讼代理人刘慧到庭参加诉讼。被告吴林平、管玉琴经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴江农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴林平、管玉琴立即归还借款本金30万元及利息（自2015年9月11日起至2016年9月2日的利息以30万元为基数，按照年利率5.52%计算，此后至实际还款之日的罚息以30万元为基数，按照年利率8.28%计算）；2、原告实现抵押权，对抵押物拍卖或者变卖款项在抵押权范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月3日，被告吴林平与原告下属支行江苏吴江农村商业银行股份有限公司八都支行（以下简称吴江农商行八都支行）签订《最高额个人借款及担保合同》一份，约定在2013年9月3日到2016年9月2日期间，由贷款人向借款人提供最高额借款本金余额共计不超过40万元的借款。同时，被告吴林平、管玉琴自愿以其位于苏州市××区××室房屋为上述债务提供最高额抵押担保，并于2013年9月4日依法办理的抵押登记手续。2015年9月11日，被告管玉琴向吴江农商行八都支行出具《个人借款配偶声明书》一份，承认该笔借款为夫妻共同债务。2015年9月11日，吴江农商行八都支行向被告吴林平发放借款30万元整，年利率为5.52%，还款期限至2016年9月2日。现上述借款已经到期，但被告吴林平、管玉琴未按期归还借款本息，原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告吴林平、管玉琴均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。吴林平、管玉琴经本院合法传唤均未到庭应诉，亦未提交书面答辩状或相应证据，应视为放弃相关诉讼权利。综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：吴林平、管玉琴系夫妻关系。2013年9月3日，吴江农商行八都支行作为贷款人，吴林平作为借款人、担保人，双方签订编号为吴农商银高借字J10201308817第03187号的《最高额个人借款及担保合同》一份，合同约定：在2013年9月3日起至2016年9月2日期间，由贷款人吴江农商行八都支行根据借款人吴林平的需要、资信状况和担保情况等向借款人吴林平提供最高借款本金余额不超过40万元的借款。借款利率为固定利率，以每笔借款发放日中国人民银行公布的与该笔借款期限相对应的同档基准利率上浮20%。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，除正常结息外，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率加收罚息，罚息利率为借款利率的50%。合同还约定：合同项下借款由抵押人吴林平提供最高额抵押担保，详见编号为1-0000055053的抵押清单，抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费等贷款人实现债权的费用。管玉琴亦在该合同担保人一栏签字。编号为1-0000055053的抵押清单载明的抵押物为吴林平所有的位于苏州市××区××室的房产，吴林平在该抵押物清单抵押人签章一栏签字，管玉琴在该抵押物清单同意抵押财产共有人签章一栏签字。2013年9月4日，吴林平、管玉琴与吴江农商行八都支行就上述房产（房产证号：吴房权证震泽字第××号）办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为40万元。2015年9月11日，管玉琴作为吴林平的配偶，向吴江农商行八都支行出具《个人借款配偶声明书》一份，声明本人确知上述30万元借款的具体用途，上述借款属于夫妻共同债务，如借款人未按约偿还全部借款本息，本人愿以夫妻共有的全部财产为该借款提供连带责任担保。同日，吴江农商行八都支行向吴林平发放贷款30万元，相应贷款凭证载明年利率为5.52%，到期日为2016年9月2日。贷款发放后，吴林平未归还任何款项，遂致本案诉争。以上事实，有原告提供的最高额个人借款及担保合同、抵押物清单、他项权证、贷款凭证、个人借款配偶声明书、结婚证复印件以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，吴江农商行八都支行与被告吴林平、管玉琴签订的《最高额个人借款及担保合同》依法成立并有效。吴江农商行八都支行依约履行了发放贷款义务，被告吴林平作为借款人理应按约履行还本付息义务，其未按约还款，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。原告吴江农商行作为吴江农商行八都支行的上级机构，有权行使其下属支行因本案所涉借款合同产生的债权。原告主张的利息、罚息的计算期间以及计算标准符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。案涉借款发生于被告吴林平、管玉琴婚姻关系存续期间，被告管玉琴向贷款人出具书面声明，确认被告吴林平的上述借款属于夫妻共同债务，并愿以夫妻共有财产承担连带责任，故上述借款应认定为被告吴林平和管玉琴的夫妻共同债务，由吴林平、管玉琴承担共同清偿责任。被告吴林平、管玉琴以其房产为上述债务提供抵押担保，并办理了登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告吴林平拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对上述抵押物予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在登记的债权数额范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴林平、管玉琴应于本判决生效之日起十日内共同归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金30万元，并偿付相应欠息［①利息：以本金30万元为基数，自2015年9月11日起按年利率5.52%计算至2016年9月2日止；②罚息：以本金30万元为基数，自2016年9月3日起按年利率8.28%计算至实际给付之日止］。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）二、若被告吴林平、管玉琴未按期履行上述第一项债务，则原告有权就本案所涉债权（包括诉讼费用）以被告吴林平、管玉琴抵押的位于苏州市吴江区震泽镇XXX幢XX室的房屋［他项权证号：苏房他证吴江字第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额40万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴林平、管玉琴继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元、诉讼保全费2020元，合计7820元，由被告吴林平、管玉琴共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  曹玲玲人民陪审员  李根荣人民陪审员  卢基平二〇一八年一月三十日书 记 员  张凌强附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。