福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0721民初2193号原告：兴业银行股份有限公司顺昌支行，住所地福建省顺昌县双溪街道中山中路81号，统一社会信用代码91350721857108870F。负责人：张远南，行长。委托诉讼代理人：吴斌，福建臻永律师事务所律师。被告：连秋英，女，1964年10月1日出生，汉族，无固定职业，住福建省顺昌县。被告：陈平，男，1963年10月13日出生，汉族，无固定职业，住福建省顺昌县。原告兴业银行股份有限公司顺昌支行（以下简称兴行顺昌支行）与被告连秋英、陈平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴斌到庭参加诉讼，被告连秋英、陈平经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1、解除兴行顺昌支行与被告连秋英、陈平签订的《个人���营创业借款合同》(合同编号为192010701880237)；2、连秋英、陈平立即共同偿还借款本金422478.72元及截止2017年11月15日的利息21502.38元、罚息4553.96元，此后的利息、罚息按合同约定的利率算至还清全部借款之日止；3、连秋英、陈平不履行还款义务，依法处置连秋英、陈平坐落于顺昌县双溪街道中山东路13号顺兴小区2层216室抵押房产，所得价款优先受偿；4、由两被告承担律师代理费3000元；5、由两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年9月8日，债务人连秋英与共同债务人陈平向兴行顺昌支行申请个人商用房屋装修借款，并签订一份《个人经营创业借款合同》和《个人借款抵押合同》。借款合同约定：借款金额91万元，借款用途为经营、创业资金周转，借款期限120个月(自2010年9月8日至2020年9月8日)，利息按年利率7.425%上浮25%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；担保方式为房产抵押担保；同时约定违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同签订后，兴行顺昌支行向连秋英发放借款91万元，截止2017年11月15日，连秋英尚欠借期内借款本金422478.72元、利息21502.38元、罚息4553.96元未支付。连秋英、陈平均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年9月8日，连秋英以个人经营创业为由，陈平作为共同债务人，向兴行顺昌支行申请借款，双方签订一份《个人经营创业借款合同》(合同编号为192010701880237)和《个人借款抵押合同》。借款合同第十五条特别约定，借款金额91万元，借款用途为经营、创业资金周���，借款期限120个月(自2010年9月8日至2020年9月8日)，利息按年利率7.425%上浮25%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；担保方式为房产抵押担保；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。第十二条约定，如本合同任何一方的通讯地址和联系方式发生变化，应立即通知对方，未书面通知的，按本合同所载资料发送的所有通知或文书，视同送达。第十四条约定，履行合同发生的律师费由债务人承担。合同还对其他权利义务进行了约定。2010年9月9日，借款人连秋英、共同债务人陈平与兴行顺昌支行依据《个人借款抵押合同》约定，共同在登记机关依法办理了房产抵押登记���设定登记在连秋英名下坐落于顺昌县双溪中山东路13号顺兴小区2层216室的房产为借款抵押物，兴行顺昌支行取得他项权利证书(证号为：顺房他证顺昌字第××号)，债权数额为91万元。2010年9月13日，兴行顺昌支行向连秋英发放借款91万元。连秋英在借款期限内，按约履行还款义务至2016年，从2017年开始，未按约定还本付息。截止2017年11月15日，共结欠借款本金422478.72元、利息21502.38元、罚息4553.96元。连秋英、陈平经本院依据合同约定的地址邮寄起诉状副本及开庭传票，视同送达。2017年8月29日，兴行顺昌支行与福建臻永律师事务所签订一份《委托代理合同》，合同约定，兴行顺昌支行委托福建臻永律师事务所为本案诉讼代理人，福建臻永律师事务所于2017年11月13日开具《增值税专用发票》，兴行顺��县支行于2017年11月28日向福建臻永律师事务所转账支付代理费3000元。本院认为，兴行顺昌支行与连秋英、陈平签订的《个人经营创业借款合同》和《个人借款抵押合同》意思表示真实，与法不悖，系有效合同。双方应按照合同约定全面履行各自的义务。连秋英作为主债务人，未能履行借款合同约定，已连续多个还款日未按时还款，其行为已构成违约，兴行顺昌支行请求按约定解除合同，并由债务人连秋英和共同债务人陈平清偿债务，依法有据。连秋英、陈平应继续承担合同解除后的还款义务。《个人借款抵押合同》约定，连秋英、陈平以坐落在顺昌县双溪中山东路13号顺兴小区2层216室的房产为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效。连秋英、陈平未能清偿债务，兴行顺昌支行有权请求处置抵押房产，所得价款在抵押担保的借款本金及利息、罚息和实现债权费用的范围内优先受偿。律师费是因借款人连秋英、陈平违约，导致兴行顺昌支行为实现债权所支付的费用，依照《个人经营创业借款合同》第十四条的约定，应由连秋英、陈平共同承担。连秋英、陈平未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，兴行顺昌支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除兴业银行股份有限公司顺昌支行与连秋英、陈平于2010年9月8日签订的《个人经营创业借款合同》(合同编号192010701880237)；二、连秋英、陈平应于本判决生效之日起十日内共同向兴业银行股份有限公司顺昌支行偿还借款本金422478.72元及利息、罚息（截止2017年11月15日的利息为21502.38元、罚息为4553.96元，此后的利息、罚息按合同约定的利率计算至还清借款之日止）；三、连秋英、陈平未履行本判决第二项确定的还款义务，兴业银行股份有限公司顺昌支行有权依法以拍卖、变卖抵押物（坐落顺昌县双溪中山东路13号顺兴小区2层216室的房产及相应的土地）所得的价款在抵押借款本金及利息、罚息和实现债权费用的范围内优先受偿；四、连秋英、陈平应于本判决生效之日起十日内共同向兴业银行股份有限公司顺昌支行支付律���代理费3000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8173元，减半收取4086.50元，由连秋英、陈平共同负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  庄志鉴二〇一八年一月四日书记员  陈璐婷本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产���得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其��法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。