江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0924民初7379号原告：中国工商银行股份有限公司射阳支行,住所地江苏省射阳县人民西路6号。法定代表人：丁成建，该行行长。委托诉讼代理人：周亚西，该行员工。委托诉讼代理人：柏全，该行员工。被告：蔡银标,男,1981年4月26日出生,汉族,住江苏省射阳县。原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称射阳工行）与被告蔡银标信用卡纠纷一案，本院于2017年11月9日立案后，依法适用简易程序，分别于2017年12月18日、2018年1月5日公开开庭进行了审理。原告射阳工行的委托诉讼代理人柏全均到庭参加诉讼；被告蔡银标经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳工行向本院提出诉讼请求：1.判决蔡银标立即偿还信用卡透支本金261530.3元、利息173062.64元、违约金（滞纳金）15880.11元，合计450473.05元（利息、违约金算至2017年5月25日），并从2017年5月26日起至实际还款日止支付利息（以透支本金与上个月欠付利息和滞纳金之和为基数，按日息万分之五计算）与滞纳金（按最低还款额未还部分的5%计算，每个月最高500元封顶）；2.蔡银标承担本案的诉讼费。事实与理由：2010年1月25日，蔡银标因消费需要在我行申请并开立牡丹贷记卡账户，卡号为52×××05，初始信用额度50000元。蔡银标持卡循环消费，从2014年8月开始陆续违约，截止2017年5月25日蔡银标积欠透支本金261530.3元、利息173062.64元、违约金（滞纳金）15880.11元，合计450473.05元。蔡银标信用卡透支违约后，我行各级催收人员对蔡银标以多种方式进行催收，蔡银标或拒绝接听电话，或变更联系方式，无法联系，或口头答应还款，但一直未能还款。综上，蔡银标的行为已经严重违反诚实信用原则及合同法，根据相关规定，请求法院支持我行诉请。蔡银标辩称，我持卡透支了40多万元，且陆续已将本金全部结清，现在欠的全是利息，要求对利息予以核减。本院经审理确认事实如下：蔡银标于2010年1月12日向射阳工行申请办理信用卡，于2010年1月25日开卡，卡号为52×××05。蔡银标在提交的信用卡申请表中声明“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。本人授权乙方可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》和《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条贷记卡计息及费用约定：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信息额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定：⑴甲方（蔡银标）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。⑵甲方可按照乙方（射阳工行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。⑶甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。⑷乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。⑸牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。2010年1月25日至2017年5月25日，蔡银标持卡透支消费累计本金261530.3元未归还，产生利息计173062.64元、滞纳金计15880.11元，以上合计450473.05元。本院认为，蔡银标向射阳工行提交的信用卡申请表及双方签订的牡丹信用卡（个人卡）领用合约等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。蔡银标领用信用卡并透支使用后，应承担按约向射阳工行还款的民事责任。至2017年5月25日，蔡银标累计拖欠透支本金261530.3元、利息173062.64元、滞纳金15880.11元，射阳工行依约要求蔡银标偿还以上欠款及2017年5月26日起至实际还款之日止的约定利息、滞纳金，具有事实及法律依据，本院予以支持。蔡银标辩称透支本金已陆续还清仅欠利息，没有事实及合同依据，本院不予支持。综上所述，射阳工行的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告蔡银标于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司射阳支行支付透支本金261530.3元及截至2017年5月25日的利息173062.64元、滞纳金15880.11元，并支付从2017年5月26日起至实际还款日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及滞纳金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。案件受理费8058元，减半收取4029元，由被告蔡银标负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。代理审判员  郭贾二〇一八年一月五日书 记 员  谷雷附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金额业务引发的纠纷，不适用本规定。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。