广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2017）粤5102民初187号原告：中国建设银行股份有限公司潮州市分行,住所地潮州市湘桥区新洋路119号（新洋路银都花园综合楼南裙楼及配电房）。主要负责人：洪辉，该分行行长。委托诉讼代理人：李国南，该分行职员。委托诉讼代理人：苏少红，该分行职员。被告：黄楚金，男，汉族，1975年8月22日出生，住潮州市潮安区。被告：吕美娜，女，汉族，1979年4月14日出生，住潮州市潮安区。被告：潮州市潮安区彩塘镇奥斯龙五金厂，住所地潮州市潮安区彩塘镇华侨村上陇开发区。经营者：黄楚金。被告：陈立波，男，汉族，1975年5月10日出生，住潮州市潮安区。被告：陈妙爱，女，汉族，1975年3月8日出生，住潮州市潮安区。被告：潮州市潮安区东凤镇深业五金制品厂，住所地潮州市潮安区东凤镇堤边村护堤路旁。投资人：陈立波。被告：莫贵茂，男，汉族，1970年10月31日出生，住潮州市潮安区。被告：沈玉娥，女，汉族，1968年3月26日出生，住潮州市潮安区。被告：潮州市潮安区东凤镇兴茂达不锈钢制品厂，住所地潮州市潮安区东凤镇龙甲村新后片。经营者：莫贵茂。原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行（下称“建设银行”）诉被告黄楚金、吕美娜、潮州市潮安区彩塘镇奥斯龙五金厂（下称“奥斯龙五金厂”）、陈立波、陈妙爱、潮州市潮安区东凤镇深业五金制品厂（下称“深业五金厂”）、莫贵茂、沈玉娥、潮州市潮安区东凤镇兴茂达不锈钢制品厂（下称“兴茂达制品厂”）金融借款合同纠纷一案，本院2017年2月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年11月29日公开开庭进行了审理，原告建设银行的委托诉讼代理人李国南、苏少红、被告黄楚金、被告奥斯龙五金厂之经营者黄楚金、被告莫贵茂、被告兴茂达制品厂之经营者莫贵茂到庭参加诉讼，被告吕美娜、陈立波、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行诉称：黄楚金因经营需要，向原告申请自然人联保个人助业贷款，原告与黄楚金、陈立波、莫贵茂于2013年8月13日签订《自然人联保额度借款合同》（合同编号440806800-9430-20130028910），约定原告向黄楚金、莫贵茂、陈立波各提供借款额度2000000元，借款额度有效期间二年，即从2013年8月14日至2015年8月14日，在额度有效期间内黄楚金、陈立波、莫贵茂可分别分次支用贷款，并约定每一借款人对其他二方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担连带保证责任，同日，吕美娜、奥斯龙五金厂与原��签订编号为440806800-9430-20130028910（1）的《自然人联保额度借款最高额保证合同》，沈玉娥、兴茂达制品厂与原告签订编号为440806800-9430-20130028910（3）的《自然人联保额度借款最高额保证合同》，陈妙爱、深业五金厂与原告签订编号为440806800-9430-20130028910（5）的《自然人联保额度借款最高额保证合同》，吕美娜、奥斯龙五金厂、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥、兴茂达制品厂分别为黄楚金上述借款提供连带责任保证。此后，在借款额度期间内，原告共3次向黄楚金发放贷款1500000元，具体分别为：1.2014年8月12日，黄楚金向原告支用贷款500000元，期限12个月，即2014年8月12日至2015年8月12日，按《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中约定，贷款利率按基准利率上浮35%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月还息任意还本；2.2014年11月10日，黄楚金向原���支用贷款500000元，期限9个月，即2014年11月10日至2015年8月10日，按《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中约定，贷款利率按基准利率上浮30%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月还息任意还本；3.2015年2月14日，黄楚金向原告支用贷款500000元，期限5个月，即2015年2月14日至2015年7月14日，按《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中约定，贷款利率按基准利率上浮30%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月还息任意还本。自2015年5月起，黄楚金未能按时归还原告贷款本息，截至2016年12月12日黄楚金尚欠原告本金1237018.83元、利息176746.60元，吕美娜、奥斯龙五金厂、陈立波、陈妙爱、深业五金厂、莫贵茂、沈玉娥、兴茂达制品厂均未履行保证责任。请求判令：1.被告黄楚金偿还原告借款本金1237018.83元及至全部清偿之日止的利息（利息含罚息、复利，暂计至2016年12月12日止所欠利息为176746.60元，此后利息按人民银行规定利率另计）；2.被告莫贵茂、陈立波分别对被告黄楚金上述债务承担连带清偿责任；3.被告吕美娜、奥斯龙五金厂、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥、兴茂达制品厂分别对被告黄楚金上述债务在最高限额7200000元的范围内承担连带清偿责任。原告建设银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．原告营业执照、组织机构代码证。证明原告的主体资格。2．被告黄楚金、吕美娜、陈立波、陈妙爱、莫贵茂、沈玉娥的居民身份证、婚姻登记证。证明被告黄楚金、吕美娜、陈立波、陈妙爱、莫贵茂、沈玉娥的主体资格。3．被告奥斯龙五金厂、深业五金厂、兴茂达制品厂的企业机读档案登记资料、营业执照、组织机构代码证，证明被告奥斯龙五金���、深业五金厂、兴茂达制品厂的主体资格。4．自然人联保额度借款合同（合同编号440806800-9430-20130028910）。证明原告与被告黄楚金、陈立波、莫贵茂签订了《自然人联保额度借款合同》，约定原告分别向黄楚金、莫贵茂、陈立波各提供借款额度2000000元，并约定每一借款人对其他二方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担连带保证责任。5．自然人联保额度借款最高额保证合同[合同编号440806800-9430-20130028910（1）]。证明被告吕美娜、奥斯龙五金厂提供最高额连带责任保证的事实。6．自然人联保额度借款最高额保证合同[合同编号440806800-9430-20130028910（3）]。证明被告沈玉娥、兴茂达制品厂提供最高额连带责任保证的事实。7．自然人联保额度借款最高额保证合同[合同编号440806800-9430-20130028910（5）]。证明被告陈妙爱��深业五金厂提供最高额连带责任保证的事实。8-9．2014年8月12日《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》、2014年8月12日《个人贷款支付凭证》。证明2014年8月11日原告向被告黄楚金发放贷款500000元的事实。10-11．2014年11月10日《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》、2014年11月10日《个人贷款支付凭证》。证明2014年8月11日原告向被告黄楚金发放贷款500000元的事实。12-13．2015年2月14日《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》、2015年2月14日《个人贷款支付凭证》。证明2015年2月16日原告向被告黄楚金发放贷款500000元的事实。14．催款通知书。证明原告向被告催讨贷款的事实。15．利息实收明细表、拖欠本息明细表。证明被告拖欠贷款本息的事实。被告黄楚金、奥斯龙五金厂、莫贵茂、兴茂达制品厂��对原告建设银行的起讼没有意见。被告黄楚金、奥斯龙五金厂、莫贵茂、兴茂达制品厂均没有提供证据。经过开庭质证，被告黄楚金、奥斯龙五金厂、莫贵茂、兴茂达制品厂均对原告建设银行提供的证据没有意见。被告吕美娜、陈立波、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥没有提供答辩状，也没有提交证据。被告吕美娜、陈立波、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告建设银行提供的上述证据予以确认。经审理查明：黄楚金与吕美娜于2000年4月24日登记结婚，系夫妻关系。陈立波与陈妙爱系夫妻关系。莫贵茂与沈玉娥于1993年4月19日登记结婚，系夫妻关系。奥斯龙五金厂系个体工商户，经营者为黄楚金，原名称潮安县彩塘镇奥斯龙五金厂。深业五金厂系个人独资企业，投资人为陈立波，原名称潮安县东凤镇深业五金制品厂。兴茂达制品厂系个体工商户，经营者为莫贵茂，原名称潮安县东凤镇兴茂达不锈钢制品厂。2013年8月13日，黄楚金、莫贵茂、陈立波与建设银行签订《自然人联保额度借款合同》（合同编号440806800-9430-20130028910），约定贷款人为建设银行，借款人为黄楚金、莫贵茂、陈立波，任一方借款人均对其他各方借款人在本合同项下对贷款人形成的债务承担连带保证责任，即任一方借款人承担连带保证责任的范围为其他二方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务之和，借款额度总额是指在本合同约定的额度有效期间内，贷款人向三方借款人提供的联贷联保额度之和；贷款人同意向本合同项下的各个借款人提供借款额度，其中黄楚金被授予的可以循环使用的借款额度为2000000元；借款额度有效期间为二年，���2013年8月14日至2015年8月14日；单笔支用贷款利率可以采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行自然人联保借款支用单》中约定为准；若本合同项下单笔借款发生逾期，贷款的逾期罚息利率以该笔贷款所对应的《中国建设银行自然人联保借款支用单》约定为准；“任一借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……”，“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……；3、宣布本合同项下债务全部立即到期，有权要求任一借款人偿还其在本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和其他一费用，并有权要求其他借款人在本合同项下对贷款人发生的全部债务立即承担连带保证责任……；8、行使担保权利……”等内容。同日，被告吕美娜、奥斯龙五金���与建设银行签订合同编号为440806800-9430-20130028910（1）的《自然人联保额度借款最高额保证合同》，被告沈玉娥、兴茂达制品厂与建设银行签订合同编号为440806800-9430-20130028910（3）的《自然人联保额度借款最高额保证合同》，被告陈妙爱、深业五金厂与建设银行签订合同编号为440806800-9430-20130028910（5）的《自然人联保额度借款最高额保证合同》，分别约定主合同为黄楚金、莫贵茂、陈立波与建设银行签订的编号为440806800-9430-20130028910的《自然人联保额度借款合同》和该合同项下的《自然人联保额度借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件，担保责任的最高限额为7200000元，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建设银行支付��其他款项（包括但不限于建设银行垫付的有关手续费、杂费等）、建设银行实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、旅差费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间按建设银行对债务人发放的单笔贷款分别计算，自本合同生效之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止（如该单笔借款项下的债务分别履行的，则每期债务的保证期间均至该笔借款最后一期债务履行期限届满之日后两年止等内容。上述合同签订后，建设银行于2014年8月12日向黄楚金发放贷款500000元，建设银行在《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中审核同意借款期限12个月，即2014年8月12日至2015年8月12日，贷款利率在基准利率上浮35%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，���款方式为按月还息任意还本，于2014年11月10日向黄楚金发放贷款500000元，建设银行在《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中审核同意借款期限9个月，即2014年11月10日至2015年8月10日，贷款利率在基准利率上浮30%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月还息任意还本，于2015年2月15日向黄楚金发放贷款500000元，建设银行在《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中审核同意期限5个月，即2015年2月14日至2015年7月14日，贷款利率在基准利率上浮30%执行，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月还息任意还本。黄楚金借款后，没有依约还本付息，截至2016年12月12日止，黄楚金共计结欠建设银行借款本金1237018.83元、利息176746.60元，吕美娜、奥斯龙五金厂、陈立波、陈妙爱、深业五金厂、莫贵茂、沈玉娥、兴茂达制品厂也均未依约履行连带保证责任。本院认为：黄楚金、莫贵茂、陈立波与建设银行签订《自然人联保额度借款合同》，采用联贷联保方式向建设银行贷款，借贷合同关系合法、有效，依法应受法律保护。合同签订后建设银行依约向黄楚金发放了贷款，黄楚金借款后没有依约还款，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，黄楚金尚欠建设银行的借款本、息依法应当付还建设银行。莫贵茂、陈立波在《自然人联保额度借款合同》中约定自愿为黄楚金向建设银行借款提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人��债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，莫贵茂、陈立波依法应对黄楚金的上述借款承担相应的连带保证责任。吕美娜、奥斯龙五金厂、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥、兴茂达制品厂为黄楚金向建设银行借款分别与建设银行签订《自然人联保额度借款最高额保证合同》，设定所担保债权之最高限额分别为7200000元，保证合同关系合法、有效，依法应受法律保护，依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，吕美娜、奥斯龙五金厂、陈妙爱、深业五金厂、沈玉娥、兴茂达制品厂依法应对黄楚金的上述借款承担相应的连带保证责任。黄楚金没有依约履行还款责任，其行为属不履行义务，应负本案纠纷的��任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告黄楚金应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行借款本金1237018.83元及应计利息[利息计至2016年12月12日止为176746.60元，此后至本判决确定还款之日止的利息按原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行与被告黄楚金、莫贵茂、陈立波签订的《自然人联保额度借款合同》（合同编号440806800-9430-20130028910号）及《中国建设银行自然人联保额度借款支用单》中的约定另计]。二、被告吕美娜、潮州市潮安区彩塘镇奥斯龙五金厂、陈立波、陈妙爱、潮州市潮安区东凤镇深业五金制品厂、莫贵茂、沈玉娥、潮州市潮安区东凤镇兴茂达不锈钢制品厂对上述第一项判决中被告黄楚金所承担的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17524元，由被告黄楚金负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一八年一月十五日书 记 员  郑 洁