河南省新安县人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0323民初2719号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市西工区中州中路***号统一社会信用代码：9141030087109361XR。负责人：武超，任该行行长。委托诉讼代理人：王晓瑜，女，汉族，1992年11月19日生，系该行工作人员。被告：张松桥，男，汉族，1971年4月7日生。原告中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）洛阳分行诉被告张松桥为信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行洛阳分行的委托诉讼代理王晓瑜到庭参加了诉讼，被告张松桥经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告张松桥于2013年7月17日向原告申请办理了长城银联白金行用卡，卡号为62×××50。被告持卡消费后未按期还款，截止2017年9月3日，被告拖欠原告信用卡款项本息共计518881.01元。经原告多次催要未果，故诉至法院，请求：1、判令被告偿还原告透支本金397201.80元，利息61891.51元、违约金59787.70元，共计518881.01元（数额暂计算至2017年9月3日）；2、本案诉讼费由被告承担。原告当庭增加诉讼请求，要求2017年9月3日以后利息、违约金按合约约定标准计算至被告实际付清之日止被告张松桥未进行答辩。原告围绕其诉讼请求提交了被告填写的长城环球白金信用卡申请表及银行审核材料、长城环球白金信用卡申请表、张松桥该信用卡对账单及交易流水，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案作证。经审理查明，2013年5月30日，被告张松桥在原告下属单位中国银行新安支行填写《长城环球白金信用卡申请表》，被告确认其住宅住址为：洛阳市老城区苗南东路裕苗小区1-4-101，电话号码为150××××5903。其同意全额还款，并自动从其中国银行借记卡账户扣除款项。在声明部分，其书写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，被告向中国银行新安支行出具《承诺书》一份，载明：本人在此郑重承诺：本人所申办的中国银行信用卡不用于套取现金、非法集资、洗钱等非法用途，不转借他人使用，授信资金不进入国家禁止、限制的行业、领域，本人保证所申办的中国银行信用卡用于本人合法正常支付，否则本人承担全部责任。后经审核，中国银行向被告下发400000元额度的信用卡，卡号为：62×××50。后被告正常使用信用卡，至2017年8月21日账单日显示被告该信用卡应还款518901.01元，到期还款日为2017年9月10日，被告在2017年8月31日还款20元。《长城环球白金信用卡申请表》背面载有中国银行信用卡领用合约，甲方为信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方为中国银行。该合约载明：基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行信用卡（以下简称信用卡）。就信用卡的申领和使用相关事宜，甲乙双方签订如下合约：……第二条使用，11、甲方应妥善保管用于ATM机、电话银行、消费交易、网上银行及其他有关服务的个人密码。凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为；未使用密码进行的交易（包括商户、柜台的交易）及所有境外交易，以记载有甲方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据。12、信用卡只限本人使用，不得以转借、出租等方式被其他个人或机构使用，否则乙方有权收回信用卡，由此造成的损失由甲方承担。15、信用卡遗失、盗窃时，甲方应及时办理挂失手续，挂失可通过致电乙方客服热线办理。挂失自挂失手续办理完毕时生效。除另有约定外，甲方对挂失生效前发生的交易承担责任；甲方对挂失生效后发生的交易不承担责任，除非甲方对该交易存在欺诈、串通他人欺诈、不诚信行为或甲方拒绝配合乙方进行相关调查或提供相关证明的。……第三条利息和收费，21、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额）未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最底还款额-您已还款金额）×5%）。22、甲方使用信用卡所发生的各种付款项由乙方计入甲方账户。该账户不足发生透支时，乙方对透支额度适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为18.9%），如有变动按照中国人民银行的相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款，26、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自对账单日起15日内未收到对账单，应主动向甲方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。27、甲方如对交易有异议，须在对账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。31、乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第五条附则，22、本合约未尽事宜依据《中国银行信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化、调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业点、客服电话、官方网站等对外发布公告。34、本合约自甲方在信用卡申请表签字栏内签署，并在乙方批准信用卡后立即生效，至乙方正式为甲方办理销户手续的次日终止。35、本合约适用中华人民共和国法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。36、乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号等联络信息为其提供服务、对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担。本院认为，原、被告双方签订的中国银行信用卡领用合约合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告按约定为被告办理了信用卡，而被告在使用过程中未能按约定及时还款，应当承担违约责任，故原告主张被告清偿所欠原告透支本金397201.80元、利息61891.51元、违约金59787.70元，共计518881.01元的主张本院予以支持，但依据原告提交的被告信用卡对账单，应认定该数额截至时间为2017年9月10日。关于2017年9月10日以后的利息、违约金（滞纳金），应当按照双方签订的中国银行信用卡领用合约第三条约定的计算方式计算至被告实际履行完毕之日止。被告张松桥经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告张松桥在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行透支本金397201.80元、利息61891.51元、违约金59787.70元，共计518881.01元（截至2017年9月10日），并支付自2017年9月10起至实际履行完毕之日止的合同约定计付的利息、违约金。二、驳回原告中国银行股份有限公司洛阳分行的其它诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的诉讼费8989元，依法减半收取为4494.50元，由被告张松桥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  介江平二〇一八年一月二十九日书记员  董飞豪