湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘1081民初228号原告：中国银行股份有限公司资兴支行。法定代表人：谭湘贵，该银行行长。委托诉讼代理人：龚智宏，中国银行股份有限公司资兴支行职员。委托诉讼代理人：房翠萍，湖南星河律师事务所律师。被告：肖某某，现羁押于郴州市看守所。被告：何某某，现羁押于资兴市看守所，系被告肖某某的丈夫。委托诉讼代理人：何芬（系被告何某某的女儿）。原告中国银行股份有限公司资兴支行与被告肖某某、何某某金融借款合同及信用卡纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月12日公开开庭进行了审理。原告的委诉讼托代理人龚智宏、房翠萍、被告肖某某以及被告何某某的委托诉讼代理人何芬均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司资兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖某某、何某某偿还原告借款本金3300000元、利息及罚息33330.06元，合计3333330.06元，2017年2月9日后的利息及罚息按合同约定计算至债务清偿之日为止；2.判令两被告偿还原告信用卡欠款本息合计189163.57元，原告起诉后的信用卡欠款本息金额，按合同约定计算至至债务清偿之日为止；3.判令原告对两被告名下的位于湖南省资兴市东江南路建材大市场门面（证号：资房权证私字第000239**号）、资兴市东江中路门面（证号：资房权证私字第000198**号）、资兴市沿江路东江花园别墅B10幢房屋（证号：资房权证私字第000336**号）享有优先受偿权；4.案件受理费33467元、保全费5000元、实现债权费用84000元，由两被告承担。事实和理由：2014年8月14日，原告中国银行股份有限公司资兴支行与被告肖某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告肖某某提供个人循环贷款，贷款额度为3300000元，贷款期限为2014年8月18日至2017年8月18日，被告肖某某须按月还息、到期还本，若被告肖某某逾期未能偿还贷款本息，原告有权按约定向被告计收利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而债权人造成的损失和其他所有应付费用等。同日，原告与被告何某某签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，被告何某某承诺为被告肖某某向原告贷款提供连带责任保证。同日，原告与被告肖某某、何某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定两被告以其名下的位于湖南省资兴市东江南路建材大市场门面（证号：资房权证私字第000239**号）、资兴市东江中路门面（证号：资房权证私字第000198**号）、资兴市沿江路东江花园别墅B10幢房屋（证号：资房权证私字第000336**号），为被告肖某某向原告贷款提供抵押，并已办理了抵押登记。贷款协议后，2016年8月17日，原告依约向被告肖某某发放贷款3300000元，约定借期为2016年8月17日至2017年8月16日，年利率6.02%，逾期年利率9.03%，按月付息，到期还款。该笔贷款发放后至2016年年底，被告肖某某均能按期付息，但2017年之后的利息未付，至原告起诉时，被告肖某某尚欠原告借款本金3300000元、利息及罚息33330.06元，合计3333330.06元未还。2015年2月25日，被告肖某某向原告申请办理长城环球通白金卡，肖某某领取信用卡并使用，截至2017年2月21日，被告肖某某使用该信用卡共计欠原告189163.57元，其中欠款本金143709.74元、利息及滞纳金45453.83元。。原告认为，1.被告肖某某向原告贷款，原告已将3300000元划入被告肖某某指定账户，被告肖某某应当依照合同约定还款付息，现贷款到期而被告肖某某尚欠3333330.06元未还，构成违约，被告肖某某应当继续履行还款义务；被告何某某与原告签订保证合同，应依照约定承担连带保证责任；被告肖某某、何某某以其名下房产为被告肖某某向原告贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，原告享有对上述房产的抵押物优先受偿权；被告肖某某、何某某与原告签订的贷款协议、抵押合同、保证合同中约定了，如被告违约，则应承担原告为实现债权而发生的费用，原告主张的实现债权的费用系律师费84000元，符合律师收费标准的规定。2.被告肖某某使用原告银行的信用卡，截至2017年2月21日，该卡欠款金额为189163.57元，被告肖某某应当清偿该欠款；该卡的使用、透支发生于被告何某某、肖某某婚姻关系存续期间，被告何某某应对上述债务承担共同还款义务。被告肖某某、何某某辩称，对原告主张的事实和诉讼请求均无异议。原告中国银行股份有限公司资兴支行围绕其诉讼请求向本院提交了原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告肖某某、何某某身份证复印件、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》复印件、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》复印件、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》复印件、房地产抵押评估报告复印件、不动产所有权证复印件、房屋他项权证复印件、提款申请书复印件、借款借据复印件、利息计算说明、长城环球通白金卡申请表复印件、中国银行股份有限公司信用卡领用合约及信用卡利息证明、信用卡交易明细复印件、系统查询复印件、民事委托代理合同复印件及收据等。被告肖某某、何某某对原告证据及主张的事实均无异议。本院经审查真实性、合法性、关联性后，对上述证据及所主张的事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告肖某某、何某某系夫妻。2014年8月14日，原告中国银行股份有限公司资兴支行与被告肖某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告肖某某提供最高额度为3300000元的循环贷款，期限为2014年8月18日至2017年8月18日，并约定若被告肖某某逾期未能偿还贷款本息，原告有权按约定向被告计收利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而债权人造成的损失和其他所有应付费用等。同日，原告与被告何某某签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，被告何某某承诺为被告肖某某向原告贷款提供连带责任保证，保证期间为主债务期满之日起两年。同日，原告与被告肖某某、何某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告何某某以其名下证号为资房权证私字第000239**号，以及被告肖某某以其名下证号为资房权证私字第000198**号、资房权证私字第000336**号等三处房产，为被告肖某某向原告贷款提供抵押，并已办理了抵押登记；同时该合同约定实现债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），属于被担保债权。贷款协议后的2016年8月17日，原告依约向被告肖某某发放贷款3300000元，约定借期为2016年8月17日至2017年8月16日，年利率6.02%，逾期年利率9.03%，按月付息，到期还款。该笔贷款发放后至2016年年底，被告肖某某均能按期付息，但之后的利息未付，至原告起诉时，被告肖某某尚欠原告借款本金3300000元、利息及罚息33330.06元，合计3333330.06元未还。2015年2月25日，被告肖某某向原告申请办理长城环球通白金卡，肖某某领取信用卡并使用，双方约定了信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金=（最低还款额-已还款金额）*5%，每月23日为计息日。截至2017年2月21日，被告肖某某使用该信用卡共计欠原告189163.57元，其中欠款本金143709.74元、利息及滞纳金45453.83元。2017年3月3日，原告向本院起诉。另查明，原告主张的律师费，是根据被告肖某某、何某某尚欠原告借款本金3300000元及相应利息的数额为基数，按2.3%计算为84000元，该款已支付。庭审中，被告肖某某、何某某对该费用的数额无异议。本院认为，本案焦点之一为原告中国银行股份有限公司资兴支行主张被告肖某某、何某某偿还借款本金3300000元及相应利息是否成立。1.原告主张，2014年8月14日，原告与被告肖某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告肖某某提供最高额度为3300000元的循环贷款，期限为2014年8月18日至2017年8月18日，原告与被告肖某某之间成立金融借款合同法律关系。2016年8月17日，被告肖某某依照该协议向原告贷款3300000元，原告依约将贷款3300000元划入被告肖某某指定账户，同时约定借期为2016年8月17日至2017年8月16日，年利率6.02%，逾期年利率9.03%，按月付息，到期还款。现该笔贷款期满，至2017年2月9日，被告肖某某尚欠原告借款本金3300000元、利息及罚息33330.06元，合计3333330.06元未还，构成违约，被告肖某某应承担还本付息义务；被告肖某某对此无异议。本院认可原告该主张，并依法予以支持。2.原告主张，被告何某某于2014年8月14日与原告签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，被告何某某承诺为被告肖某某向原告贷款提供连带责任保证，保证期间为主债务期满之日起两年，现被告肖某某未依约还款，被告何某某应对被告肖某某尚欠原告贷款3300000元及相应利息，承担连带保证责任；被告何某某对此无异议，本院认可原告该主张，并依法予以支持。本案焦点之二原告主张实现债权费用是否成立。原告主张，原告与被告肖某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、原告与被告何某某签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》、以及原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》中均约定了，如被告违约，则应承担原告为实现债权而发生律师费等，现原告为主张贷款3300000元及相应利息支付律师费84000元，应由被告肖某某、何某某承担；被告肖某某、何某某对此无异议。本院认可原告该主张，并依法予以支持。本案焦点之三为抵押的效力及法律后果。原告主张，原告与被告肖某某、何某某签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告何某某以其名下证号为资房权证私字第000239**号，以及被告肖某某以其名下证号为资房权证私字第000198**号、资房权证私字第000336**号等三处房产，为被告肖某某向原告贷款提供抵押，并已办理了抵押登记，现被告肖某某未依约还款，原告对上述房产享有抵押物优先受偿权；被告肖某某、何某某对此无异议。本院认为，原告主张符合法律规定，原告在贷款3300000元及相应利息、实现债权费用的的范围内，对上述房产享有抵押物优先受偿权。本案焦点之四为原告主张被告肖某某、何某某清偿信用卡欠款是否成立。原告主张，2015年2月25日被告肖某某向原告申请办长城环球通白金卡，肖某某领取信用卡并使用。截至2017年2月21日，被告肖某某使用该信用卡累计欠款金额为189163.57元，其中欠款本金143709.74元、利息及滞纳金45453.83元，应当承担清偿义务；该信用卡的使用、透支发生于被告何某某、肖某某婚姻关系存续期间，两被告均应对上述债务承担共同还款义务。被告肖某某、何某某对此无异议。本院认可原告该主张，并依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告肖某某、何某某于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司资兴支行借款本金3300000元、利息及罚息33330.06元，合计3333330.06元，2017年2月9日之后的利息及罚息按照合同约定计算至贷款本息清偿之日；二、被告肖某某、何某某在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司资兴支行实现债权费用84000元；三、原告中国银行股份有限公司资兴支行对被告肖某某名下证号为资房权证私字第000198**号、资房权证私字第000336**号，以及被告何某某名下证号为资房权证私字第000239**号等三处房产，在本判决第一、二项的范围内，享有抵押物优先受偿权；四、被告肖某某、何某某于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司资兴支行信用卡欠款本息189163.57元，2017年2月21日之后的利息及滞纳金按照约定计算至信用卡欠款本息清偿之日；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33467元、保全费5000元，合计38467元，由被告肖某某、何某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  陈丽萍审 判 员  薛 丹人民陪审员  曹 静二〇一八年一月十七日书 记 员  朱承翔附本判决书适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当依照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。