广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21506号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区西樵镇官山城区*****信和大厦，统一社会信用代码914***********798F。负责人：黄国京，任行长。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。被告：游妙芬，女，1986年10月23日出生，汉族，住广东省佛山市南海区********2*，公民身份号码440************041。被告：陈维恒，男，1975年11月12日出生，汉族，住江西省赣州市全南县*************，公民身份号码362************67X。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行诉被告游妙芬、陈维恒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告游妙芬、陈维恒经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告游妙芬立即向原告偿还贷款本金391230.24元以及利息13725.99元及罚息484.07元，本息合计405440.30元（该利息暂计于2019年8月10日，从2019年8月11日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按上述执行利率水平上加收50%计收复利）；2.原告对被告游妙芬、被告陈维恒所有的位于佛山市禅城区佛山大道北38号3区******【证号：佛押证字第2****号】在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.被告陈维恒对被告游妙芬上述第一项确定的债务及本案实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。事实和理由：一、签约情况1.借款合同2011年7月5日，原告与被告游妙芬、被告陈维恒签订西樵按借字[游妙芬]第20110295号《个人购房借款合同》，合同约定：（1）原告同意向被告游妙芬发放贷款520000元，用于被告游妙芬购买座落于佛山市禅城区佛山大道北38号3区******，贷款期限为20年，即从2011年7月11日起至2031年7月11日止。（2）借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准下浮10%确定执行月利率为5.2875‰，执行的月利率以借款借据的记载为准，利息从发放之日起计算。遇贷款基准利率调整时，借款期限在一年以上的，遇贷款基准利率调整，在贷款期限内利率实行一年一定，在贷款内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率即本合同规定的浮动比例执行新的利率。（3）借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮50%计收罚息。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调。2.物保被告游妙芬、被告陈维恒自愿以其所有的位于佛山市禅城区佛山大道北38号3区******作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。原告与被告游妙芬、被告陈维恒于2011年7月29日为上述房产办理了按揭登记（登记证号：佛押证字第****73号）。3.人保被告陈维恒为被告游妙芬在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。二、原告履约情况上述《个人购房借款合同》签订后，原告依约于2011年7月11日足额向被告游妙芬发放520000元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告游妙芬未能按上述合同履行还款义务，逾期期数已达三期以上。根据上述《个人购房借款合同》之约定，原告有权要求被告游妙芬清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告陈维恒承担连带保证责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。庭审中，原告补充称：截至2019年9月18日，被告游妙芬尚欠本金391230.24元、利息15455.15元、罚息625.92元、复利440.34元。从2019年9月19日起，以借款本金391230.24元为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计收罚息，并以利息15455.15元为计算基数按罚息年利率计收复利。被告游妙芬、陈维恒没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《个人购房借款合同》、借款借据系原告与两被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告游妙芬发放借款，被告游妙芬从2018年11月10日起未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告游妙芬提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与被告游妙芬、陈维恒设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告游妙芬不清偿相关欠款时行使抵押权。被告陈维恒与被告游妙芬系夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告陈维恒作为保证人及抵押人亦在《个人购房借款合同》签字，故被告陈维恒自愿为被告游妙芬的本案债务提供连带责任担保依法具有法律效力，应当按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告游妙芬应于本判决发生法律效力之日起十日内归还西樵按借字[游妙芬]第20110295号《个人购房借款合同》项下暂计至2019年9月18日的贷款本金391230.24元、利息15455.15元、罚息625.92元、复利440.34元，并从2019年9月19日起至实际清偿日止按中国人民银行五年期以上贷款利率下浮10%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、被告陈维恒对被告游妙芬的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告游妙芬、陈维恒所有的位于佛山市禅城区佛山大道北38号3区******【证号：佛押证字第201****3号】享有抵押权，在被告游妙芬不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3690.8元、财产保全费2547.2元，合计6238元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一九年十一月二十二日书记员  吴嘉荣