福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初5672号 原告：龙岩佳鑫运输有限公司，住所地龙岩市新罗区西陂镇华莲路**(紫金大厦(**))**178(**号)(龙岩经济技术开发区A),统一社会信用代码913508000971616516。 法定代表人：洪勇忠，总经理。 委托诉讼代理人：施丽仙，福建诺佳律师事务所执业律师。 被告：中银保险有限公司龙岩中心支公司，住所地福，住所地福建省龙岩市下来龙川北路**中银大厦**信用代码91350800676543769Q。 负责人：黄玉珍，经理。 委托诉讼代理人：邱学智、洪桥，福建麦博律师事务所执业律师。 原告龙岩佳鑫运输有限公司（以下简称佳鑫公司）与被告中银保险有限公司龙岩中心支公司（以下简称中银保险龙岩公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序于2019年8月19日公开开庭进行了审理，后由于案情审理需要转为普通程序于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告佳鑫公司的委托诉讼代理人施丽仙，被告中银保险龙岩公司的委托诉讼代理人洪桥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 佳鑫公司向本院提出诉讼请求：判令中银保险龙岩公司赔付佳鑫公司机动车第三者责任险保险金1000000元。 事实和理由：佳鑫公司系号牌为闽Ｆ5××××号重型自卸货车的所有人。2019年4月8日、2019年4月11日，佳鑫公司在中银保险龙岩公司为该车投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期自2019年4月8日16时起至2020年4月8日16时止，佳鑫公司支付保险费4480元。2019年4月11日，佳鑫公司为闽Ｆ5××××号重型自卸货车在中银保险龙岩公司为该车投保了机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险（驾驶人）、机动车车上人员责任保险（乘客）和不计免赔率,佳鑫公司交了保险费合计29854.88元。保险期间自2019年4月12日0时起至2020年4月11日24时止。 2019年4月28日20时29分许，佳鑫公司驾驶员李汉荣驾驶该车由犀牛路四期右转到青云路，再左转龙腾北路至××路往卸土场便道行驶时，因视线盲区不慎碾压同向往江山直行的陈慧珍及其驾驶的闽ＦＡ××××号二轮摩托车，造成陈慧珍当场死亡，车辆损坏的交通事故。因该重型自卸货车存在视线盲区，李汉荣并未发现已经发生交通事故继续往卸土场卸土。当龙岩市公安局交通警察支队新罗大队的交警来调查时，李汉荣才知道到自己驾驶的车辆可能发生了交通事故。后经龙津司法鉴定所车痕鉴定，事故中闽ＦＡ××××（黄牌）豪门牌两轮摩托车左侧的碾压痕迹及其驾驶人陈慧珍的腰背部碾压印痕符合重型车辆轮胎碾轧形成的特征，陈慧珍的腰背部被车轮碾轧印痕与闽Ｆ5××××（黄牌）红岩牌重型自卸货车右前轮胎的胎冠（花纹）可以形成。2019年4月30日，福建闽西司法鉴定所鉴定，陈慧珍系因交通事故致创伤性失血性休克死亡。2019年6月10日，龙岩市公安局交通警察支队新罗大队作出《道路交通事故认定书》，认定李汉荣负事故的全部责任，陈慧珍负事故无责任。 事发后，佳鑫公司积极与陈慧珍的家属协调赔偿事宜。2019年6月28日，双方经充分协调达成赔偿协议，由佳鑫公司赔偿陈慧珍家属死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、摩托车车辆损失以及家属处理后事的交通、住宿、误工费用等合计1300000元。此后，佳鑫公司向中银保险龙岩公司提出理赔申请，但中银保险龙岩公司以佳鑫公司的驾驶员在发生交通事故后驶离现场为由拒绝在机动车第三者责任保险范围内承担赔偿责任，只同意在机动车交通事故责任强制保险范围内赔付112000元。佳鑫公司认为，其驾驶员李汉荣系因视线盲区在不知道发生了交通事故的情形下驶离现场，且根据龙岩市公安局交通警察支队新罗大队作出的《道路交通事故认定书》中在认定责任时也是依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条的规定，而非依照九十二条关于发生交通事故后当事人逃逸的规定。中银保险龙岩公司以此为由拒绝理赔，损害了佳鑫公司的合法权益。为此，佳鑫公司诉至法院。 中银保险龙岩公司辩称，一、事发时，对于驾驶员李汉荣的驾驶状态无法确定，中银保险龙岩公司不承担赔偿责任。二、中银保险龙岩公司已就保险合同的责任免除条款向佳鑫公司作了提示告知和说明的义务，免责条款合法有效。三、驾驶员李汉荣在事发后驾车驶离现场，根据《机动车第三者责任保险》第二十四条规定，本案属于商业三者险责任免除情形。四、佳鑫公司并未提交证据证明其已向死者陈慧珍家属进行赔偿，根据保险法第六十五条规定，佳鑫公司无权向中银保险龙岩公司主张保险金，应当驳回佳鑫公司的诉请。五、佳鑫公司与死者陈慧珍家属达成赔偿协议系双方的真实意思表示，但无法约束第三人，且各项赔偿损失存在不合理之处。六、中银保险龙岩公司已在交强险范围内向佳鑫公司支付了110000元。七、本案系佳鑫公司无权主张产生的诉讼，诉讼责任应由佳鑫公司承担。 本案讼争人焦点是李汉荣驾车驶离现场是否属于商业保险条款约定的责任免险情形？ 佳鑫公司、中银保险龙岩公司围绕各自的诉辩主张分别向本院提交证据，经质证，双方对对方提供的证据的真实性无异议的，本院予以确认并在卷佐证。 对本案事实作如下认定： 闽Ｆ5××××号重型自卸货车系佳鑫公司所有。2019年4月8日，佳鑫公司在中银保险龙岩公司为闽Ｆ5××××号重型自卸货车投保了机动车交通事故责任强制保险，是投保单上的投保人和被保险人；保险期自2019年4月8日16时起至2020年4月8日16时止，佳鑫公司支付保险费4480元。2019年4月11日，佳鑫公司为闽Ｆ5××××号重型自卸货车投保了机动车在中银保险龙岩公司投保了机动车损失保险，保险责任限额408000元，保险费12063.2元、机动车第三者责任保险，保险责任限额1000000元，保险费12686.0元、机动车车上人员责任保险（驾驶人），保险责任限额50000元，保险费350.0元、机动车车上人员责任保险（乘客），保险责任限额50000元，保险费132.0元，合计保险费29954.88元。保险期间自2019年4月12日00时起至2020年4月11日24时止。保险单中的重要提示内容为：1、本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2、收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除条款和赔偿处理。4、…。《中银保险有限公司机动车综合商业保险条款》第24条约定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、…（三）…”等内容。2019年4月28日20时29分许，佳鑫公司驾驶员李汉荣驾驶闽Ｆ5××××号重型自卸货车由犀牛路四期右转到青云路，再左转龙腾北路至××路往卸土场便道行驶时，碾压同向往江山直行的陈慧珍及其驾驶的闽ＦＡ××××号二轮摩托车，造成陈慧珍当场死亡，车辆损坏的交通事故。经龙岩市公安局交通警察支队新罗大队作出岩新公交认字［2019］第0000031号《道路交通事故认定书》，该认定书认定李汉荣负事故的全部责任，陈慧珍负事故无责任。2019年10月8日，本院以（2019）闽0802刑初828号刑事判决书判处被告人李汉荣犯交通肇事罪，判处有期徒刑十个月，缓一年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），该刑事案件于2019年10月22日生效。 2019年6月28日，佳鑫公司（甲方）与陈慧珍家属林伟平（乙方）达成一份《赔偿协议书》，该协议书约定，由佳鑫公司赔偿陈慧珍家属死亡赔偿金842420元、丧葬费34514.5元、被扶养人生活费332111元、精神损害抚慰金86000元、摩托车车损损失4000元以及家属处理后事的交通、住宿、误工费用5000元等合计1300000元；该款甲方于本协议书生效前已支付50000元，2019年7月3日前再支付350000元，2019年8月1日前付300000元，2019年9月1日前付300000元，2019年10月1日前付300000元，该款支付至林伟平在工商银行龙岩龙门支行的账户，账号为×××82。上述赔偿款项，佳鑫公司已经付清。 本院认为，佳鑫公司于2019年4月8日和4月11日向中银保险龙岩公司投保，是投保单上的投保人和被保险人。佳鑫公司以其所有的闽Ｆ5××××号重型自卸货车投保，投保了交强险即机动车交通事故责任强制保险和商业险即机动车损失保险。佳鑫公司与中银保险龙岩公司双方建立了保险合同关系。该保险合同条款对保险人和被保险人即中银保险龙岩公司与佳鑫公司均有法律约束力，双方均应按合同的约定履行各自应承担的义务。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿”的规定，中银保险龙岩公司理应在机动车第三者责任强制保险赔偿限额范围内赔偿交通事故受害者陈慧珍家属林伟平赔偿金。被保险人佳鑫公司与受害者陈慧珍家属林伟平于2019年6月28日经协商达成《赔偿协议书》，并已赔偿了受害者陈慧珍家属林伟平1300000元，因此，获得了向中银保险龙岩公司主张赔偿的权利。中银保险龙岩公司以双方达成的商业保险条款约定的责任免险情形为由，只同意在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿佳鑫公司110000元，不同意按机动车第三者责任保险赔偿责任限额范围内赔偿被保险人佳鑫公司。中银保险龙岩公司是否享有《中银保险有限公司机动车综合商业保险条款》第24条第一款第二项约定的责任免除情形？该保险条款适用的前提是驾驶员知道或者应当知道交通事故的发生，判断驾驶员知情要结合所驾车辆本身情况、道路通行情况、事故发生时的时间、车辆碾压部位、事故发生后车辆是否正常驾驶、碾压是否在驾驶员盲区范围内等因素综合考量。具体到本案来说，李汉荣驾驶闽Ｆ5××××号重型自卸货车驶出龙腾北路往卸土场便道行驶时，碾压同向往江山直行的陈慧珍及其驾驶的闽ＦＡ××××号二轮摩托车，从车辆碰撞部位及摩托车搓擦痕来看，李汉荣驾驶的重型自卸货车右前轮部位属于视线盲区，碰撞碾压后继续往卸土场便道方向行驶，说明李汉荣未发现已经发生交通事故，因此，李汉荣在未知晓或未察觉事故发生的情况下正常驶离了现场。驾驶员李汉荣不知情驶离事故现场，未加重保险公司责任。保险公司设立责任免除条款的目的是为了督促驾驶员在事故发生后第一时间保护现场，便于交警部门分清事故责任，减少因不能确定事故责任加重保险公司的赔偿责任。本案中，虽然李汉荣驾车驶离事故现场，交警部门根据现场勘查及检验鉴定确定事故责任，并未造成事故责任无法查清的结果。驾驶员李汉荣主观上并没有逃离事故现场和逃避法律追究的故意。因此，未依法采取措施的情况下驾车驶离事故现场应是一个主客观相一致的行为，除客观上表现为驾驶员必须具备驶离现场的外在行为方式外，主观上还必须具有知情的故意。从已生效的（2019）闽0802刑初828号刑事判决书认定的事实也可以证明李汉荣驾车驶离现场，没有主观上的故意，因此，中银保险龙岩公司理应在机动车第三者责任强制保险和机动车商业第三者责任保险赔偿责任限额范围内赔偿被保险人佳鑫公司1112000元，佳鑫公司诉请中银保险龙岩公司在机动车第三者责任保险赔偿责任限额范围内赔偿1000000元，未超出上述合同约定及法律规定，本院应予支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一、二款，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，判决如下： 被告中银保险有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告龙岩佳鑫运输有限公司机动车第三者责任险保险金1000000元。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13800元，被告中银保险有限公司龙岩中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 陈 上 熠 人民陪审员 邱 宝 华 人民陪审员 戴   悦 二〇一九年十一月十三日 书 记 员 郭萍（代） 附：一、相关法律条文 《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中国人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：1710××××4401。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。