浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0382民初3530号原告：中国人寿财产保险股份有限公司乐清市支公司，住所地：乐清市乐成街道宁康西路**，统一社会信用代码：9133038267027852XC。负责人：马善岳，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨顺连，乐清市人民法律服务所法律工作者。被告：鲍林剑，男，1986年7月24日出生，汉族，住乐清市，现羁押于浙江省十里丰监狱。被告：鲍玲芹，女，1990年8月9日出生，汉族，住乐清市。被告：鲍庆来，男，1959年6月22日，汉族，住乐清市。原告中国人寿财产保险股份有限公司乐清市支公司（以下简称人寿保险乐清支公司）与被告鲍林剑、鲍玲芹、鲍庆来保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，依法适用普通程序，分别于2019年9月25日、10月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨顺连、被告鲍林剑到庭参加诉讼，被告鲍玲芹、鲍庆来经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人寿保险乐清支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲍林剑、鲍玲芹共同赔偿原告保险赔款131479.4元及利息（自2018年11月21日起按中国人民银行同期同档次贷款利率计算至履行之日止）；2.判令被告鲍庆来对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由上述被告承担。事实与理由：被告鲍林剑、鲍玲芹系夫妻关系。2017年2月13日，被告鲍林剑因资金周转需要向中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行借款20万元，借款期限自2017年2月17日至2018年2月17日，利率为年利率7%，双方签订了《小额贷款借款合同》，被告鲍玲芹在共同借款人处签名确认，被告鲍庆来为上述借款提供担保，并与中国邮政储蓄银行股份有限公司签订了《小额贷款保证合同》。被告与原告、中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行签订了《小额贷款保证追偿协议》，原告享有向被告追偿的权利。同时，被告鲍林剑在原告处投保了个人贷款保证保险，被保险人是中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行，保险金额214000元，免赔率30%，中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行于2017年2月17日向被告鲍林剑发放了贷款20万元。该借款因被告鲍林剑未能按约还款付息，被保险人中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行通过催收，各被告均未履行合同义务。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行向原告索赔，2018年11月21日，原告已向中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行支付赔偿金131479.4元。原告承担保险责任后，依法取得保险标的所有权，依法享有向第三人追偿的权利，代为行使债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行对借款人、保证人行使的权利，有权要求被告鲍林剑、鲍玲芹承担还款责任，被告鲍庆来承担连带保证责任。故此起诉。被告鲍林剑答辩称诉状所称属实。被告鲍玲芹、鲍庆来未做答辩，亦均未在法院指定的举证期限内提供证据。原告提供的证据原件在庭审出示，被告鲍林剑均无异议，被告鲍玲芹、鲍庆来缺席，均视为对原告所提供的证据放弃质证的权利。原告提供的证据本院审核，真实、合法，与本案具有关联性，均予以认定。本院经审理认定事实如下：被告鲍林剑、鲍玲芹系夫妻关系，双方于2011年2月14日办理结婚登记手续。2017年2月13日，被告鲍林剑作为借款人与中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行作为贷款人签订了编号为33006164117025539542《小额贷款借款合同》，合同约定：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行向被告鲍林剑发放贷款20万元；2、贷款用途为资金周转；3、贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日于到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；4、借款利率为年利率7%；5、还款方式为按期付息，到期一次性还本；6、不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期支付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告鲍玲芹亦作为借款人配偶在上述合同上签字确认。2017年2月14日，被告鲍庆来与中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行签订了33006164617025827321《小额贷款保证合同》，为被告鲍林剑前述合同项下的主债务提供担保，约定担保的债务本金为20万元。保证范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用。保证方式为连带责任保证。2017年2月13日，鲍林剑向中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行出具一张借据，该借据载明：借款金额20万元，借款期限12个月自2017年2月17日至2018年2月17日，借款利率为年利率7%，借款用途生产经营，还款方式按周期结息，到期还本。2017年2月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行将贷款20万元发放至被告鲍林剑银行账户。2017年2月17日，被告鲍林剑在原告处投保了个人贷款保证保险，被保险人是中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行，保险金额是214000元，保险期限自2017年2月18日0时起至2018年2月17日24时止，约定：当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金，贷款人（银行）催收未果的，保险人按照保险合同约定向贷款人（银行）赔偿，绝对免赔率为30%。另，被告鲍林剑（丙方）、被告鲍庆来（丁方）与原告（乙方）、中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行（甲方）签订《小额贷款保证保险追偿协议》，约定，乙方向甲方支付保险赔偿金后，甲方应向乙方出具《小额贷款保证保险权益转让书》；同时乙方向甲方出具《小额贷款保证保险追偿授权书》，授权甲方代表乙方向丙方及丁方追偿。后被告鲍林剑仅支付部分利息，未按约支付利息并偿还本金。中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行对余欠款项多次催收未果。2018年11月21日，根据保险条款约定，被保险人中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行向原告申请索赔，原告向中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行支付保险金131479.4元。中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行将其向第三者的索赔权转让给原告。之后，原告多次向三被告催讨，三被告均未偿还代偿款。以上事实，由原告提供的营业执照、被告户籍证明、结婚登记信息、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、借款借据、《小额贷款保险投保单》、《小额贷款保证保险追偿协议》、赔偿确认书、《小额贷款保证保险权益转让书》、转账单及当事人陈述等在案佐证。本院认为，被告鲍林剑向原告了投保个人贷款保证保险，保险合同合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第五十九条的规定，保险人支付全部保险金额后，受损保险标的的全部权利归于保险人；根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告按照保险合同约定向被保险人即中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行赔付保险金131479.4元后，有权在保险赔偿金额范围内代位行使被保险人中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行对被告鲍林剑请求赔偿的权利，其主张自2018年11月21日起的利息损失，亦应准许，可按中国人民银行同期同档次贷款利率计算。被告鲍玲芹系被告鲍林剑妻子，且已在借款合同上签字，故该笔借款形成的债务是被告鲍林剑、鲍玲芹夫妻共同债务，被告鲍玲芹应与被告鲍林剑承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十二条的规定，主债权转让时，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。主从权利一并转移是权利的法定转移，中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行相应的保证债权等从权利一并转移给原告。故原告可以对保证人即被告鲍庆来行使保险人代位求偿权。被告鲍庆来应对被告鲍林剑、鲍玲芹上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告鲍林剑、鲍玲芹追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鲍林剑、鲍玲芹应共同支付原告中国人寿财产保险股份有限公司乐清市支公司131479.4元及利息损失（自2018年11月21日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算至实际履行完毕之日止）。款限本判决生效之日起十日内交本院大荆人民法庭转付；二、被告鲍庆来对上述第一项债务承担连带清偿责任。其在承担连带清偿责任后，有权向被告鲍林剑、鲍玲芹追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2930元，由被告鲍林剑、鲍玲芹、鲍庆来共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  王 磊人民陪审员  林纪武人民陪审员  鲍玉春二〇一九年十一月二十五日书 记 员  杨玲红