福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初10743号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地泉州市丰泽区田安路（金帝大厦**南侧），统一社会信用代码91350503705204804U。 负责人：施能升。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：余媛，福建思中律师事务所执业律师。 被告：施导演，男，1969年9月13日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：许金环，女，1975年4月7日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行与被告施导演、许金环信用卡纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行的委托诉讼代理人刘元庆到庭参加诉讼被告施导演、许金环经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行向本院提出诉讼请求：一、判决施导演偿还中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行信用卡欠款本金90587元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2019年7月29日利息为1980.27元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2019年7月16日为4350.56元）；二、请求确认原告对被告一名下车牌号为闽Ｃ9××××的车辆（车架号：ＬＧＢＨ52ＥＯ8ＪＹＯ60757，发动机号555344Ｆ）享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；三、判令许金环对施导演上述债务承担共同偿债责任。事实和理由：施导演于2018年8月10日向中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行申领工银信用卡，用于向泉州惠速汽车贸易有限公司购买东风日产牌汽车。施导演声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合同的各项规定。2018年8月10日，中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行与施导演签订《信用卡购车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，以其所购买的汽车向中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行申请专项分期付款提供抵押担保，并于2018年8月10日办理车辆抵押登记。许金环于2018年8月10日签订一份《共同偿债人承诺书》，许金环为施导演与中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下债务承担共同偿债责任。 中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行经审查于2018年8月14日向施导演发放卡号为6222××××2260的信用卡。施导演于2018年8月14日开卡使用。施导演在使用该卡过程中于2018年10月25日开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，施导演应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。截止2019年7月29日，施导演共累计欠款本金90587元，利息为1980.27元，违约金为4350.56元。 施导演、许金环未作答辩。 本院经审理查明的事实与中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行的陈述一致。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，并按最低还款额未还部分的5%支付违约金。《信用卡购车专项分期付款合同》约定，分期付款申请人施导演申请通过其在分期款项发放人中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为90000元；分期还款共36期，首期偿还的金额为2787元，以后每期偿还的金额为2760元；分期付款申请人应按月偿还的方式及10.43%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费9387元；在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的有关约定》。2018年8月14日，中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行将款项90000元汇入泉州惠速汽车贸易有限公司账户。根据查询分期付款凭证体现手续费总额为9387元，首期手续费为287元，每期手续费为260元，每期本金为2500元。施导演分别于2018年8月21日、2018年9月16日、2018年9月17日偿还300元，2470元，50元，截至2019年7月29日施导演尚欠本金及分期手续费合计90587元，利息1980.27元，违约金4350.56元。 以上事实，有中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行提供的身份证、《工银信用卡申请表》、申请人声明、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》、《共同偿债人承诺书》、机动车登记证书、交易平台记录、欠款清单、交易明细、查询分期付款凭证等证据，以及庭审中原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行陈述为证。两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行与施导演之间的信用卡合同关系，依法成立有效。施导演向中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行申办信用卡，接受中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。施导演未依约履行义务，在使用该卡过程中透支后，未能及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担违约责任。施导演分别于2018年8月21日、2018年9月16日、2018年9月17日偿还300元，2470元，50元，故施导演已偿还首期分期本金2500元，故施导演尚欠中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行本金为87500元，分期手续费3087元（90587元-87500元），应予偿还。中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行在施导演违约后,要求其偿还所欠的利息、违约金，符合法律规定，应予支持；许金环向中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对施导演的上述债务承担共同清偿责任，故对中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行要求许金环对诉争债务承担共同还款责任的诉求，本院予以支持；施导演自愿以其所有的车辆作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。施导演若未能依约还款付息，中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。施导演、许金环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、施导演、许金环应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行信用卡透支本金87500元，分期手续费3087元，利息1980.27元，违约金4350.56元，并支付自2019年7月30日起至款项还清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、违约金； 二、若施导演、许金环未能履行上述还款义务，中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以施导演提供的抵押物即东风日产牌小型轿车（机动车车牌号：闽Ｃ9××××、车架号：ＬＧＢＨ52ＥＯ8ＪＹＯ60757、发动机号：555344Ｆ）折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2222.9元，减半收取计1111.45元，由被告施导演、许金环负担，应在判决生效之日起五日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 罗玉虹 二〇一九年十一月二十日 法官助理 吕俊高 书 记 员 陈雪铭 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。