四川省武胜县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1622民初2764号原告：中国农业银行股份有限公司武胜县支行，住址四川省武胜县沿口镇弘武大道22号，统一社会信用代码91511622210003787L。负责人：许鹏，行长。委托诉讼代理人：毛晓瑜（公司员工，特别授权），男，汉族，生于1974年9月8日，住四川省武胜县。委托诉讼代理人：曹鹏（公司员工，一般授权），男，汉族，生于1989年7月25日，住四川省武胜县。被告：李星，男，汉族，生于1981年11月8日，住四川省武胜县。原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行（简称武胜县农行）与被告李星信用卡纠纷一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月26日公开开庭审理本案。原告武胜县农行的委托代理人毛晓瑜、曹鹏到庭参加诉讼，被告李星经本院公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武胜县农行向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还金穗卡汽车专项分期贷记卡贷款40745.64元，其中已过期分期贷款本金32792.73元，已过期分期手续费1883.30元、滞纳金987.59元，已过期分期利息5082.02元（包括截止2017年8月14日至还清之日止的利息及滞纳金）；2.判决被告偿还原告金穗信用卡一般信用透支29565.74元、滞纳金1935.55元、利息13550.48元及取现手续费5元，合计45056.77元（包括截止2017年8月14日至还清之日止的利息及滞纳金）；3.诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年2月12日，被告李星向我行申请办理金穗贷记卡专项商户分期担保借款，用于购买现代IX35.2013款2.0自动两驱舒适型车一辆，双方签订了担保借款合同，约定被告贷款11.3万元，分期36个月归还，每个月归还本金及手续费3514.66元；记载贷记卡为还款账户。分期合同签订后，原告于2014年5月29日向被告发放了11.3万元贷款，一般信用透资额度为3万元的金穗贷记卡一张，卡号为62×××64。合同约定，被告月供3514.66元（本金3138元，手续费376.66元），办理了汽车抵押登记手续。放款后被告李星2015年3月开始逾期，未按合同约定时间及金额还款，经多次催收，被告最近一次还款是2016年8月，还款金额是4000元。为维护原告合法权益，提起诉讼。被告李星未作答辩。本案原告武胜县农行围绕争议向法庭提交了以下证据：原告营业执照、被告身份证及户口簿复印件、金穗贷记卡申请表及专项分期申请表、借款合同及借款凭证、授权书、放款回执、车辆抵押登记信息、抵押合同、还款明细及欠款清单等。庭审后，原告补充提交了通过邮政快递、电话以及工作人员上门催收的照片等证据。经本院审查，上述证据，具有真实性、合法性，与案件事实具有关联性，本院予以采信。根据原告的陈述及审查确认的证据，本院查明以下事实：2014年2月12日，被告李星向原告武胜县农行申请办理金穗贷记卡专项商户分期担保借款，用于购买武胜县四海汽车销售有限公司销售的现代IX35.2013款2.0自动两驱舒适型轿车一辆，双方于同年3月5日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定贷款11.3万元，分期36个月偿还，每个月归还本金3138.88元及手续费376.66元，贷记卡卡号62×××69，主卡卡号62×××64。合同第六条持卡人权利义务规定，按照合同的约定取得和使用分期资金；按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费用等。第七条银行权利义务规定，有权了解并调查持卡人基本情况、分期资金使用情况、担保人及担保物情况；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用。第八条担保规定，担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用；同时约定，银行按照法律规定或合同约定提前收回全部或部分借款、持卡人或担保人违反本合同项下义务等情况下，银行有权行使担保物权，要求保证人承担担保责任，保证方式为连带保证。第十条违约责任规定，持卡人、担保人未按合同约定使用分期额度或未在银行指定期限内使用分期额度购买商品或服务、未按期足额归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等费用中任何一项……等情形视为违约。持卡人或担保人发生违约后，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金。合同第十六条约定，分期手续费费率为12%，分期手续费等于分期资金金额乘以分期手续费费率，金额为13560元。第二十条担保方式规定，本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为本车抵押。第二十三条违约责任规定，担保人发生约定违约行为，应向银行支付违约金，按本合同项下分期资金本金数额的3%计算；持卡人、抵押人违反合同约定的，应支付违约金，按本合同项下分期资金本金数额的5%计算。当天，双方还签订了《抵押合同》，约定李星用贷款购买的现代轿车为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损耗赔偿金，以及实现债权的一切费用；双方于同年3月28日办理了抵押登记。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条关于贷记卡计息规定，（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支的利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金……。李星在章程上签名，并在章程上填写以下内容：”本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”2014年3月5日，李星向原告武胜县农行出具《授权书》，授权原告将11.3万元贷款转至武胜县四海汽车销售有限公司，2014年3月17日，原告向该公司转账11.3万元贷款后，李星在放款凭证上签字。李星从2015年3月开始未按约定履行还款义务，经催收后，其最近于2016年8月17日归还了4000元。原告催收无果后提起诉讼，要求被告还清贷款。庭审中，武胜县农行出示的《还款明细表》载明，截止2017年9月4日，李星的账户22×××24尚欠40745.64元未还，账户22×××38尚欠45056.77元未还。原告主张40745.64元包括已过期分期贷款本金32792.73元，已过期分期手续费1883.30元、滞纳金987.59元，已过期分期利息5082.02元；45056.77元包括金穗信用卡一般信用透支29565.74元、滞纳金1935.55元、利息13550.48元及取现手续费5元。本院认为，武胜县农行与李星签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行各自义务，并依法享有合同权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：”借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”被告李星在借款到期后未清偿借款，原告武胜县农行在催收无果后起诉要求被告李星还清贷款，有事实根据和法律依据，本院予以支持。李星在享受了武胜县农行提供相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金、利息、滞纳金及相关费用。现李星未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取相关费用的标准，故武胜县农行要求其偿还透支本金及相关费用的诉讼请求，事实及法律依据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李星归还中国农业银行股份有限公司武胜县支行已过期分期贷款本金32792.73元，已过期分期手续费1883.30元及利息、滞纳金（截止2017年9月4日产生的滞纳金为987.59元，已过期分期利息5082.02元；从2017年9月5日起至还清之日止的利息及滞纳金按合同约定计算）；二、被告李星归还中国农业银行股份有限公司武胜县支行金穗信用卡一般信用透支金额29565.74元、取现手续费5元及利息、滞纳金（截止2017年9月4日产生的滞纳金为1935.55元，利息13550.48元；从2017年9月5日起至还清之日止的利息及滞纳金按合同约定计算）。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费818元（原告已垫付），由被告李星负担（判决生效后受理费由被告直接付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  高 飞人民陪审员  袁国礼人民陪审员  李继红二〇一八年一月二十二日书 记 员  张芯溢