河北省石家庄市新华区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0105刑初332号 公诉机关石家庄市新华区人民检察院。 被告人齐某某，男，1988年8月12日出生，汉族，中专文化，户籍所在地：河北省新乐市，捕前住河北省新乐市。因涉嫌诈骗罪2017年6月8日被石家庄市公安局新华分局刑事拘留并上网追逃。2018年5月31日被石家庄市公安局新华分局抓获并刑事拘留；2018年7月5日因涉嫌诈骗罪经石家庄市新华区人民检察院批准，2018年7月6日由石家庄市公安局新华分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第一看守所。 委托辩护人王占命、郭志猛，河北济达律师事务所律师。 石家庄市新华区人民检察院以石新检公刑诉[2019]178号起诉书指控被告人齐某某犯贷款诈骗罪，于2019年4月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员唐宝莉出庭支持公诉，被告人齐某某及委托辩护人、被害单位委托代理人均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年9月27日，被告人齐某某将伪造的十五辆待售解放牌平头柴油半挂牵引汽车合格证质押给石家庄某某小额贷款有限公司，以新乐市某某汽车贸易有限公司的名义与石家庄某某小额贷款有限公司签订《借款合同》借款人民币400万元，其中370万元转至齐某个人账户，30万元转至齐某某个人账户。借款到期后，400万元本金及利息均未归还，被告人齐某某逃匿。公诉机关认定上述事实的证据有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人齐某某以非法占有为目的，骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。 被告人齐某某对公诉机关指控的罪名辩称，我认为我有罪，但是不构成贷款诈骗罪，应构成骗取贷款罪。其他无异议。其辩护人意见是，本案应当以骗取贷款罪论处。一是齐某某不具有非法占有目的。本案中的借款主体是新东市某某汽车贸易公司，本次借款是经某某公司股东同意后实施的贷款行为。二是对不足以证实行为人具有非法占有目的的骗取小额贷款公司贷款的行为，构成犯罪的，应以骗取贷款罪论处。 经审理查明，被告人齐某某系新乐市某某汽车贸易有限公司（以下简称某某公司）的法定代表人。由于经营需要资金周转，2014年9月27日，被告人齐某某以某某公司名义与石家庄某某小额贷款有限公司签订一份借款总额为400万元的《借款合同》，借款用途：借款人用于资金周转，借期12个月。齐某某将伪造的十五辆待售解放牌平头柴油半挂牵引汽车合格证质押给石家庄某某小额贷款有限公司。石家庄某某小额贷款有限公司在收到齐某某伪造的十五辆半挂牵引汽车的合格证后，向某某公司发放了400万元的贷款，其中370万元转至齐某个人账户，30万元转至齐某某个人账户。某某公司自2014年10月至2015年10月共计向石家庄某某小额贷款有限公司还款110.2万元。 上述事实，有被告人齐某某供述、被害单位代表周某某陈述、证人王某、齐某证言、鉴定结果、半挂牵引车车辆信息、对公账户明细信息结果表、河北某某汽车贸易有限公司出具的证明、工作说明、证明、石家庄某某小额贷款有限公司和新乐市某某汽车贸易有限公司营业执照、组织机构代码证、开户许可证、机构信用代码证、税务登记证、质押合同、质押财产清单、公证书，借款合同、保证合同、石家庄某某小额贷款有限公司借款凭证、刑警大队第一中队出具的证明及十五辆汽车情况、更换质押财产申请书、内资企业登记基本情况表、抓获证明、前科证明、户籍证明信、违法犯罪嫌疑人信息查询登记表等证据材料予以证明，经当庭举证、质证，符合法律规定，本院予以确认。其中： 1、被告人齐某某供述：“2014年8、9月份的时候，我当时和齐某2、李某1在新乐市经营新华市某某汽车贸易有限公司，由于经营需要资金周转，我们就通过朋友介绍认识了某某小额贷款公司，当时贷款需要抵押物，我想到用半挂汽车的合格证做抵押，我就用公司的一汽集团公司的半挂车汽车合格证，在石家庄市北三环附近的一个打字复印店内伪造了假的半挂汽车合格证，将假的半挂汽车合格证有二十个左右抵押给了某某贷款公司，贷款400万元，钱当时转到了新乐市某某汽车贸易公司的对公账号，之后将真的半挂车合格证随着半挂车都出售出去了。”“钱到账后有370万元转到了我哥哥齐某的农业银行账号上，用于他经营的加油站生意，公司的合伙人李某1从我哥的手里借了200万元，把钱转到李某1的司机牛某或是她女儿李某2的账号上，具体转给谁了记不清了，剩下的30万元从公司的对公账号转到我个人的农业银行卡内，用于汽贸公司的经营了。”“问：你讲一下从某某公司贷款的400万元为什么转给齐某370万元，并又转给李某1200万元？答：我们从某某贷款400万元，当时转到了我们公司对公账户，因为我哥齐某当时是负责我们公司的下属单位“正定某某加油站”，用于加油站的经营，就转给了齐某370万元。问：为什么又转给李某1200万元钱，转给李某1的钱都干什么用了？答：李某1也是我们公司的股东，钱不是转给李某1而是转给他的女儿李某2啦（我记得是）。问：为什么转给李某2？答：李某2是我们公司的员工，是“某某加油站”的会计，转给她也是用于加油站的运营等。问：你在借贷时有还款能力，而没有偿还贷款的原因是什么？答：当时我们公司正常运营，由于公司进了一批汽车把资金都占用了一部分，加油站进油也占用了部分，后来因为经营不善，外面欠我们公司的钱要不回来，导致资金无法周转，再加上偿还部分贷款的利息等，公司已经没有能力偿还贷款，如果把欠我们公司的钱都要回来还是能偿还贷款的，只是现在要钱太难了。” 2、被害单位委托人周某某陈述：“2014年9月份，齐某2及齐某某以自己公司（新乐市某某汽车贸易有限公司)流动资金周转困难为由，向石家庄某某小额贷款有限公司提出了总计400万元额度贷款的申请。石家庄某某小额贷款有限公司收到申请后，该公司安排业务人员对某某公司进行了尽调分析并对该公司进行了现场走访。特别是在业务沟通过程中，石家庄某某小额贷款有限公司明确告知齐某2及齐某某，企业经营状况良好是获得我公司贷款的前提条件，但若获得我公司贷款的最终审核通过，必须提供相应价值汽车的合格证予以质押。2014年9月27日，齐某2及齐某某以新乐市某某汽车贸易有限公司名义与石家庄某某小额贷款有限公司签订了一份借款总额为400万元的《借款合同》为了能够顺利通过石家庄某某小额贷款有限公司对该笔贷款的审核，齐某2及齐某某其以新乐市某某汽车贸易有限公司的名义，将十五辆待售的由中国第一汽车集团公司制造的解放牌平头柴油半挂牵引汽车的合格证质押给了该公司。石家庄某某小额贷款有限公司在收到十五辆半挂牵引汽车的合格证后，向某某公司发放了400万元的贷款。合同到期后。新乐市某某汽车贸易有限公司未能偿还400万元的本金及其利息。后经核实，发现某某公司为贷款而提供给石家庄某某小额贷款有限公司的十五个半挂牵引汽车的合格证系伪造的。问：你凭什么说汽车的合格证系伪造的？答：首先，经石家庄某某小额贷款有限公司仔细核实，发现该十五份合格证，均是通过彩色打印机打印出来的，并非原厂附带的合格证原件；其次，经向车辆管理部门核实，发现该十五份合格证对应的车辆部分已销售并挂牌，已销售汽车真正的合格证保管在车辆管理部门。” 3、证人齐某证言：“问：给你转来的370万元钱，你是怎么使用的？答：用于加油站进油和加油站的其他开支。问：你后来将钱还给公司了吗？答：没有，汽贸公司建了四个钢结构大棚（售后的维修车间）是从加油站我的账户上出的钱，另外公司那边用油，平时公司需要钱时也从我的账户上使用。问：为什么把钱转到你的个人账户上，你们加油站没有对公账吗？答：有，对公账户只是用于交税时使用，其他情况下都是用我个人的账户。问：你负责经营的加油站现在的情况如何？答：加油站2017年已经倒闭。” 4、证人王某证言：“问：你清楚案件的基本情况吗？答：清楚，当时新乐市某某汽车贸易有限公司到我单位贷款一事是公司的领导和他们谈妥后，我和肖辉按照公司的指示，办理的该业务一切手续。”“问：你知道新乐市某某汽车贸易有限公司自从你们公司贷款后，归还过本金或者利息吗？答：他们是2014年的9月份贷的款到2015的9月份之后（也就是合同到期后）到目前为止，我们公司共收到新乐市某某汽车贸易有限公司偿还利息款110.2万元。” 5、中国第一汽车集团公司出具的鉴定结果：提供的合格证属于伪造合格证。 6、对公账户明细信息结果表证实石家庄某某小额贷款公司向户名为新乐市某某汽车贸易有限公司转款400万元、该账户向齐某转款370万元、向齐某某转款30万元的事实。 7、石家庄某某小额贷款公司出具的新乐市某某汽车贸易有限公司还款说明证实某某公司2014年10月至2015年10月还款110.2万元。 8、质押合同、质押财产清单、公证书、借款合同、借款凭证、保证合同证实某某公司向石家庄某某小额贷款公司贷款的事实。 9、抓获证明证实被告人齐某某系被公安机关抓获归案。 10、户籍证明信证实被告人齐某某个人基本情况。 11、违法犯罪信息查询证实被告人齐某某在公安机关对其查询时无违法犯罪前科。 本院认为，被告人齐某某作为新乐市某某汽车贸易有限公司的法定代表人，利用伪造的汽车合格证骗取被害单位贷款，造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，但指控罪名不妥。 被告人齐某某及辩护人均提出本案应以骗取贷款罪论处的意见，经查，本案现有证据不足以证明被告人齐某某主观上具有非法占有目的，其提供虚假合格证骗取贷款且在还款期内持续还款的行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，其行为构成骗取贷款罪，该辩护意见本院予以采纳。被告人齐某某系初犯，认罪态度较好，已向被害单位部分还款，酌情对其从轻处罚。犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。为了打击犯罪，保护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人齐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月31日起至2021年11月29日止，罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。 二、责令被告人齐某某于本判决生效之日起十日内向被害单位石家庄某某小额贷款公司退赔人民币289.2万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  邢雪梅 人民陪审员  李学成 人民陪审员  张智荣 二〇一九年十一月七日 书 记 员  陈亚南 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对直接负责主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 ——