浙江省永嘉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0324民初3293号 原告：中国建设银行股份有限公司永嘉支行。住所地：浙江省永嘉县瓯北街道科信大厦**。 法定代表人：诸昕，行长。 委托诉讼代理人：王文胜，男，1968年10月19日，汉族，系公司员工，住永嘉县。 委托诉讼代理人：金晶晶，女，1992年4月18日出生，汉族，系公司员工，住永嘉县。 被告：董仙送，男，1977年3月31日出生，汉族，住浙江省永嘉县。 被告：金建丽，女，1976年6月10日出生，汉族，住浙江省永嘉县。？ 原告中国建设银行股份有限公司永嘉支行（以下简称建行永嘉支行）与被告董仙送、金建丽金融借款合同纠纷一案，原告于2019年5月6日向本院提起诉讼，依法适用简易程序审理。审理过程中发现被告董仙送、金建丽需以公告方式送达法律文书，裁定转为普通程序。于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告建行永嘉支行委托诉讼代理人王文胜、金晶晶到庭参加诉讼，被告董仙送、金建丽经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建行永嘉支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告董仙送、金建丽立即偿还原告借款本金1560479.49及利息、罚息及复利（从2018年10月20日前利息按年利率5.39%计算，从2018年10月21日起按8.085%计算至履行完毕之日止）；2.判决原告有权就被告董仙送、金建丽所抵押的坐落在永嘉县××街道××村××幢××室房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告董仙送因购房缺少资金，2012年2月2日向原告申请贷款，经双方协商，于2012年3月12日签订个人住房（商业用房）借款合同，约定原告向被告贷款人民币1720000元整，期限348个月，至2041年3月12日止。贷款利率按年利率5.39%计算，采取等额本息还款法，逾期罚息按年利率8.085%计算，以被告董仙送、金建丽所有的坐落在永嘉县××街道××村××幢××室房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押权预告登记，现在已经办理了正式登记。 合同签订后，原告即依约向被告董仙送发放贷款本金1720000元，从而履行了合同约定的义务。贷款发放后，被告董仙送并未履行按月归还本金及利息的义务，现己累计逾期8期，连续7期。经原告多次催收无果。至2019年3月25日止，被告董仙送拖欠原告本金1560479.49元及有关利息、罚息和复利57604.77元。综上，原告认为被告董仙送、金建丽的行为己构成违约，侵犯了原告之合法权益，根据借款合同的第十七条约定原告有权要求被告董仙送提前偿还借款本金及利息〔含复利和罚息原告有权对被告董仙送、金建丽所抵押的坐落在永嘉县××街道××村××幢××室房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特向贵院起诉，请依法判决。 被告董仙送、金建丽未做答辩，也未向本院提交证据材料。 原告建行永嘉支行围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、金融许可证、被告的身份证复印件、结婚证、户口簿、个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、登记卡、对账单、温房他证永嘉县字第2912**产权信息，该些证据虽因被告董仙送、金建丽未到庭而不能进行质证，但经本院审查，尚未发现上述证据存在瑕疵或疑点，故均予以认定。 本院根据原告的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2012年3月12日，被告董仙送、金建丽与原告建行永嘉支行签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：330027627-011-2012000212），合同约定：被告董仙送向原告借款172万元，用于购置永嘉中厦房地产开发有限公司开发的永嘉县××街道××村××幢××室商品房；借款期限348个月（即2012年3月20日至2041年3月20日）；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款按约定一次性划入永嘉中厦房地产开发有限公司；借款采用等额本息还款方法，还款日为借款期限起始日在每个月的对应日，如当月没有借款期限起始日的对应日的，则当月的最后一日为还款日；未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率、结息方式计收罚息和复利，逾期罚息利率为贷款执行利率上浮50%；未按约按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告建行永嘉支行有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利； 借款由永嘉县××街道××村××幢××室作为抵押财产，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）等。永嘉中厦房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告董仙送在借款人处签字，被告董仙送、金建丽在抵押人处签字。被告金建丽向原告出具一份《共同参与还款人承诺书》，承诺对原告与被告董仙送签订的编号为330027627-011-2012000212的借款合同承担连带责任。 2012年3月20日，原告建行永嘉支行按约向被告董仙送发放贷款172万元。借款后，被告董仙送按约偿还贷款本息至2018年7月22日，此后再无还款。由于被告董仙送未按约偿还借款本息，原告于2018年10月20日向其宣布贷款立即到期并要求立即清偿借款本息及相关费用。被告董仙送、金建丽至今尚欠原告借款本金1560479.49元、利息及复利。 2016年7月14日，原告建行永嘉支行与被告董仙送、金建丽在永嘉县住房和城乡规划建房局办理了案涉商品房抵押权登记（编号：温房房他证永嘉县字第2912**，房屋他项权利人为中国建设银行股份有限公司永嘉支行，房屋所有权人董仙送、金建丽，他项权利种类为抵押权。 2018年1月1日，原告建行永嘉支行依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，将贷款利率调整为年利率5.39%，自2018年1月1日起执行。 本院认为，被告董仙送因购买永嘉县××街道××村××幢××室房屋而向原告建行永嘉支行借款172万元，被告金建丽向原告出具《共同参与还款人承诺书》，自愿为上述借款承担连带责任的事实清楚。原告已按约发放贷款172万元，而被告未按约偿付贷款本息，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期，以及要求被告清偿借款本息及相关费用，并行使担保物权，后原告于2018年10月20日向被告宣布贷款立即到期并要求被告清偿贷款本息及相关费用。现原告诉请被告偿还未付的借款本息、自2018年10月21日起支付逾期利息，并行使担保物权，有事实和法律依据，本院予以支持。原告建行永嘉支行宣布贷款提前到期的行为属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭，原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期罚息的请求缺乏合同依据。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告董仙送于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永嘉支行借款本金1560479.49元并支付利息（以1560479.49元为基数，按年利率5.39%计算，从2018年7月23日起至2018年10月20日）及复利（复利以未付利息为基数，依合同约定按年利率5.39%上浮50%即8.085%计算，从2018年10月21日起至履行完毕之日止）； 被告金建丽对上述债务承担连带责任； 三、如被告董仙送、金建丽未按本判决确定的期限履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司永嘉支行有权依照法律规定对永嘉县××街道××村××幢××室房屋（产权证号：温房他证永嘉县字第**）以折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款就本判决主文第一项所确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司永嘉支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费18844元，被告董仙送、金建丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 长  徐蓬勇 人民陪审员  叶建当 人民陪审员  林孙强 二〇一九年十一月十九日 法官 助理      兼书 记员      陈长鑫 永嘉县人民法院门户网站网址:×××.ｃｎ