广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1625民初1186号原告：广东东源农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码914416001970730189，住所地：东源县城东源大道216号。法定代表人：罗锦文。委托诉讼代理人：黄南洲，该公司法务。委托诉讼代理人：陈伟立，该公司员工。被告：谢锦洪，男，汉族，1966年11月4日出生，住广东省河源市源城区。被告：陈玉芳，女，汉族，1969年7月14日，住广东省河源市源城区。原告广东东源农村商业银行股份有限公司诉被告谢锦洪、陈玉芳借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东东源农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈伟立到庭参加诉讼，被告谢锦洪、陈玉芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东东源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢锦洪、陈玉芳向原告偿还借款本金270000元及支付拖欠的利息（截止至2019年7月19日止仍欠利息102963.22元，2019年7月20日按合同约定的借款逾期利率11.8755%即在年利率8.4825%的基础上上浮40%计算至还清款日止）；2、判令原告对被告谢锦洪、陈玉芳所有的登记在谢锦洪名下的位于河源市龙尾坝龙苑开发区的房产（证号：粤房地权证河字第××号）在价值范围内对上述借款本息享有优先受偿权；3、判令本案的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年12月28日，原告与两被告签订了一份《个人借款合同》，约定两被告向原告借款本金27万元，借款期限从2015年12月28日至2016年11月30日），并对借款利息、逾期利息、罚息等做了约定，采取按月结息、到期还清贷款本金、利随本清还款法，且在合同第十二条约定如果借款人违约，原告为实现合同及合同项下债权和担保而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等一切费用均由被告承担等内容。被告谢锦洪、陈玉芳均在《个人借款合同》借款人栏签字确认借款合同内容。同日，被告谢锦洪、陈玉芳与原告签订了一份《抵押担保合同》，约定以其夫妻所有登记在被告谢锦洪名下位于河源市龙尾坝龙苑开发区的房产（证号：粤房地权证河字第××号）的房屋为本案借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金及为实现债权而发生的一切费用，并依法办理了抵押登记，取得不动产登记证明。原告依照被告的提款申请于2015年12月30日向被告发放了贷款27万元，被告谢锦洪、陈玉芳在《借款借据》上予以签名，对借款金额为27万元，借款年利率为8.4825%等内容进行确认。至此，原告已依约履行了合同义务。2016年11月30日贷款到期后，被告未按照合同约定全额归还贷款，截止至2019年7月19日止，被告拖欠原告本金27万元及逾期罚息102963.22元。综上所述，两被告向原告借款的事实是清楚，证据充分，两被告应承担偿还借款本息的责任。两被告自愿以其名下房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，原告对本案全部债务在抵押房产价值范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告谢锦洪、陈玉芳未到庭未答辩，亦未提供证据。经审理查明，被告谢锦洪和被告陈玉芳是夫妻关系。2015年12月28日，被告谢锦洪、陈玉芳以偿还东农信（回）借字（2013）第028号合同项下借款人所欠债务为由与广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行签订了一份《个人借款合同》【编号：东源农商行（回）借字［2015］第034号】，约定被告谢锦洪、陈玉芳向广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行借款27万元整，借款期限为一年（即2015年12月28日至2016年11月30日），借款利率为固定利率年利率8.4825%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。贷款资金的支付方式为自主支付。还款方式按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。若被告谢锦洪、陈玉芳未按合同约定归还贷款本息，广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行有权宣布借款提前到期并要求被告谢锦洪、陈玉芳立即归还全部借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行以法律手段追偿借款本息的，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等）由被告谢锦洪、陈玉芳承担。被告谢锦洪、陈玉芳在《个人借款合同》借款人栏签字捺印，表示知晓合同内容，受合同内容约束。同日，被告谢锦洪与广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行签订了一份《抵押担保合同》【编号：东源农商行（回）抵字［2015］第034号】，约定以其名下位于河源市龙尾坝龙苑开发区的房产（证号：粤房地权证河字第××号）为上述借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记，不动产登记证号为：粤房地他项权证河字第××号。被告陈玉芳在该《抵押担保合同》“抵押人配偶或共有人”落款处签名捺印表示知悉合同内容并受其约束。合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行依约于2015年12月30日向被告谢锦洪发放了贷款27万元，被告谢锦洪、陈玉芳在《借款借据》上予以签名确认。借款后，两被告没有按约定还本付息，截止至2019年7月19日止，两被告仍欠广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行借款本金270000元、利息102963.22元（包括正常利息17281.51元、罚息85681.71元）。经广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行多次催收，两被告仍未依约归还借款本息。广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行属于原告广东东源农村商业银行股份有限公司的分支机构。上述事实有原告提供的营业执照、法定代表人证明书、身份证、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、借款申请表、借款申请书、《个人借款合同》、《承诺书》、《抵押人声明书》、《抵押担保合同》、抵押物品清单、房地产权证、不动产登记证明、提款申请表、借款借据、转账放款凭证、贷款逾期未还款明细、逾期贷款催收通知书及庭审笔录予以证实，可以作为本案认定事实的根据。本院认为，被告谢锦洪、陈玉芳于2015年12月28日与广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行签订《个人借款合同》，借款27万元是双方协商一致后自愿签订的。合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行履行了支付贷款27万元的义务。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”的规定，该合同符合法律规定，受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，被告谢锦洪、陈玉芳应当按合同约定偿还该借款本金及利息。《个人借款合同》约定，对被告谢锦洪、陈玉芳未按时还清的借款本金和利息（包括被广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，现被告谢锦洪、陈玉芳在借款期限到期后未按合同约定归还借款本息，原告有权要求两被告立即归还全部借款本息及相关费用，故对原告主张被告谢锦洪、陈玉芳清偿全部借款本息，本院予以支持。根据合同约定，借款利率为年利率8.4825%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，即逾期贷款的罚息利率为11.8755%。两被告借款后，本金和利息分文未付，故两被告应向原告偿还借款本金270000元及利息（利息计至2019年7月19日为102963.22元，从2019年7月20日起的利息以270000元本金为基数按照年利率11.8755%计至借款偿清之日止）。原告作为独立的法人金融机构，其下属各金融分支机构均无独立法人资格，广东东源农村商业银行股份有限公司回龙支行因金融活动对外所形成债权可视为原告广东东源农村商业银行股份有限公司的债权，故本案广东东源农村商业银行股份有限公司作为原告起诉，符合法律规定。关于担保责任问题，抵押人被告谢锦洪及抵押物共有人被告陈玉芳在《抵押担保合同》上签名奈印，约定以抵押物【河源市龙尾坝龙苑开发区的房产（证号：粤房地权证河字第××号）】为原告与两被告之间的上述债务提供抵押担保，担保范围为包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记，该抵押担保有效，故对原告关于在债权范围内对被告谢锦洪、陈玉芳提供的抵押物在抵押金额内折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿的主张，本院予以支持。被告谢锦洪、陈玉芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢锦洪、陈玉芳应于本判决生效之日起30日内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司偿还借款本金270000元及利息（利息计至2019年7月19日为102963.22元，从2019年7月20日起的利息以270000元本金为基数按照年利率11.8755%计至借款偿清之日止）；二、原告广东东源农村商业银行股份有限公司有权在上述第一项债权范围内对被告谢锦洪、陈玉芳提供的抵押物【河源市龙尾坝龙苑开发区的房产（证号：粤房地权证河字第××号）】在抵押金额内折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3447元（按简易程序收取）、保全费2520元共计5967元，由被告谢锦洪、陈玉芳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  邓素娟二〇一九年十一月一日书记员  杨书劼