宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初4544号原告：中国农业银行股份有限公司灵武市支行。负责人：李某1。委托诉讼代理人：尤某。委托诉讼代理人：李某2。被告：张某，灵武市福祥养老护理中心经营者，住宁夏回族自治区灵武市。被告：马某，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行（以下简称农行灵武支行）与被告张某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月7日公开开庭进行了审理。原告农行灵武支行委托诉讼代理人尤某、李某2、被告马某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令张某、马某偿付农行灵武支行借款本金19万元、利息4756.45元（计算至2019年6月20日），共计194756.45元，并按合同约定支付利息、复利至实际清偿之日；2.依据《最高额担保个人借款合同》对张某、马某的违约行为，按借款本金数额百分之伍收取违约金；3.农行灵武支行对张某、马某名下灵武市西湖人家房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费及其他费用由张某、马某负担。事实和理由：2017年3月14日，张某、马某向农行灵武支行申请房产抵押个人助业贷款20万元，用于购买医疗用品及药品。农行灵武支行核实后，于2017年4月5日与张某、马某签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定贷款金额20万元，贷款期限自2017年4月5日至2020年4月4日，贷款利率为6.96%，逾期利率为10.44%，还款方式为一次性还本按约还息。2018年4月9日，张某按期归还该笔首次用信贷款，2018年4月18日，农行灵武支行依约发放该笔贷款二次用信20万元，贷款期限12个月，贷款到期后，张某于2019年7月5日偿还贷款本金1万元。截止2019年7月15日，张某拖欠贷款本金19万元，利息及罚息4756.45元（利息计算止2019年6月20日）。后经农行灵武支行多次催要未果，故依法提起诉讼。马某辩称，原告诉请都是事实，给我一个月的宽限期，我可以还清全部欠款。张某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月5日，张某与农行灵武支行签订《最高额担保个人借款合同》，并以其与马某共同共有的位于灵武市××路房屋（房屋产权证号：灵武市房权证市区字第XXXX号）作为抵押担保，共有人马某签字确认，并办理了房屋抵押登记。借款合同约定：借款人可以在20万元的借款额度内向贷款人申请借款；一年期以上的借款执行浮动利率，为基准利率上浮60%执行6.96%；还款方式为一次性还本按约还息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%执行10.44%，计收罚息；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金。双方在合同中还对其他事项进行了约定。合同生效后，张某于2018年4月18日向农行灵武支行借款20万元，借款期限至2019年4月17日；执行利率6.96%；逾期利率10.44%；还款方式为一次性还本按约还息。借款期限届满后，张某分别于2019年7月5日、2019年8月7日偿还借款本金10000元、15000元，并清息至2019年3月20日，下剩借款本金及利息未予清偿。本院认为，农行灵武支行与张某签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行灵武支行提交的证据能够证实其依约向张某履行了出借款项的义务，张某未按期清偿本息已构成违约，故本院对农行灵武支行请求张某偿还借款本金174991.61元、利息4756.45元（计算至2019年6月20日）的诉请予以支持；对2019年6月21日至2019年7月5日期间利息，以借款本金20万元为基数计算，2019年7月6日至2019年8月7日期间利息，以借款本金19万元为基数计算，2019年8月8日至本判决确定的给付之日期间利息，以借款本金174991.61元为基数计算，以上利率均按年利率10.44%计算；对于农行灵武支行主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因双方订立抵押合同，合同合法有效，并办理了抵押登记，该抵押权已设立，故对此项诉讼请求本院予以支持；关于农行灵武支行请求马某作为共同借款人承担清偿责任，因马某并非借款合同的相对人，故该项诉请本院不予支持；对于农行灵武支行收取违约金的诉讼请求，因农行灵武支行已计收借款逾期利息及复利，足以弥补其损失，亦体现了违约金的惩罚性质，故对该项诉请，本院不予支持。张某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行偿还借款本金174991.61元、支付利息4756.45元，本息合计179748.06元；并以借款本金20万元为基数，支付2019年6月21日至2019年7月5日期间的利息，以借款本金19万元为基数，支付2019年7月6日至2019年8月7日期间的利息，以借款本金174991.61元为基数，支付2019年8月8日至本判决确定的给付之日期间的利息，以上利率均按年利率10.44%计算；二、原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行在上述借款本息范围内对被告张某、马某提供的位于灵武市××路房屋（房屋产权证号：灵武市房权证市区字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2098元（已减半收取），由被告张某、马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员  陈岩涛二〇一九年八月七日书记员  李燕燕本案适用的法律条文附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。