广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初1254号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地广西桂林市象山区中山中路**。统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：蒋明军，男，汉族，1988年5月26日生，住广西全州县。 被告：覃晓红，女，壮族，1989年3月1日生，住广西全州县。 第三人：桂林市裕恒房地产开发有限责任公司，住所地：桂林市七星区环城北二路**水晶郦城**楼**。 法定代表人：汪国民，该公司董事长。 委托诉讼代理人：滕芸，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行桂林分行）与被告蒋明军、覃晓红、第三人桂林市裕恒房地产开发有限责任公司（以下简称裕恒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝到庭参加诉讼,被告被告蒋明军、覃晓红，第三人裕恒公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告蒋明军、第三人于2014年3月25日签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2014年桂中银零营个房组贷字第x号）;2.被告蒋明军向原告偿还贷款本金194246.42元（其中，拖欠本金4094.97元、未到期本金余额190151.45元）、应收利息9727.41元、拖欠本金罚息163.13元、应收利息罚息380.53元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2019年4月23日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费9703元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计214220.49元；3.判令被告覃晓红与被告蒋明军共同承担归还以上债务的责任；4.原告对位于桂林市x号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5.由被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2014年2月13日,被告蒋明军向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款206000元。同日,被告覃晓红向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告蒋明军共同归还借款。2014年3月25日，原告与被告蒋明军、第三人共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2014年桂中银零营个房组贷字第x号），《贷款抵押合同》及附件一约定：被告向原告借款人民币206000元，用于支付被告购买位于桂林市x号房屋的购房款，贷款期限360个月（2014年3月至2044年3月），每月12日为还款日，采用等额本息的还款方式，被告使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、复息、罚息的标准。同时，合同对违约、解除合同以及实现债权的费用等作了约定。2014年4月8日，原告依约向被告蒋明军指定的银行账户支付了全部贷款。原告就抵押房屋办理了抵押登记。被告取得贷款之初尚能依约履行还款义务，但自2018年4月起未依约按期向原告归还贷款本息，截止2019年4月23日，被告蒋明军已连续逾期13期，原告多次催收均无果。为维护自身权益，原告向本院提起诉讼。 被告被告蒋明军、覃晓红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 第三人裕恒公司述称，第三人已于2016年6月22日为被告房屋办理了房屋所有权证，并于6月28日办理房屋他项权证，第三人已不存在担保责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月25日，原告作为贷款人、被告蒋明军作为借款人，被告蒋明军、覃晓红作为抵押人，以及第三人裕恒公司作为保证人（开发商）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2014年桂中银零营个房组贷字第x号）。合同约定：原告向被告蒋明军贷款206000元，用于购买位于桂林市x号房屋；贷款期限360个月，从2014年3月至2044年3月,采用等额本息还款法;执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之5.4583，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率;若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告蒋明军、覃晓红以所购房屋为贷款提供担保。2014年2月13日,被告覃晓红签署《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告蒋明军共同承担还款责任。 2014年4月8日，原告按合同约定向被告蒋明军发放贷款206000元。2016年6月28日，原告就被告蒋明军、覃晓红名下位于桂林市x号房屋办理了抵押登记，并取得他项权证，编号为:桂林市房他证七星区字第××号。自2018年4起，被告蒋明军未按约定归还贷款，截止2019年4月23日，被告蒋明军共拖欠原告贷款本金194246.42元（其中拖欠本金4094.97元、未到期本金余额190151.45元）、利息9727.41元、拖欠本金罚息163.13元、应收利息罚息380.53元。 2019年5月23日，原告委托广西君健律师事务所处理本案纠纷，并已支付律师代理费4851.5元。 本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》系各方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告蒋明军发放了贷款，但被告蒋明军却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任，已符合约定解除合同的条件，故对原告要求解除与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2019年4月23日，被告蒋明军尚欠贷款本金194246.42元、利息9727.41元、拖欠本金的罚息163.13元、应收利息的罚息380.53元，本院予以确认，上述款项被告蒋明军应当偿还；其后利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止。被告覃晓红签署《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告蒋明军共同承担还款责任,故对原告要求被告覃晓红承担共同还款责任，本院予以支持。 关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。被告蒋明军、覃晓红同意以位于桂林市x号房屋作为抵押，并办理了抵押登记，取得他项权证。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，原告在被告不能按时清偿债务时对抵押物，即被告蒋明军、覃晓红所有的位于桂林市x房屋依法处置后所得价款享有优先受偿权。 关于原告请求被告支付律师代理费9703元的问题。根据在案证据显示，原告实际支付了4851.5元律师代理费，该费用系其为实现本案债权实际支出的费用，且符合双方在合同中的约定，本院予以支持。因原告主张的另4851.5元律师代理费并未实际支出，本院不予处理。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告蒋明军、覃晓红、第三人桂林市裕恒房地产开发有限责任公司于2014年3月25日签订的编号为2014年桂中银零营个房组贷字第x号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告蒋明军、覃晓红应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币194246.42元、利息人民币9727.41元、拖欠本金的罚息人民币163.13元、应收利息的罚息人民币380.53元，合计人民币204517.49元（以上的利息和罚息暂计至2019年4月23日，其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 三、被告蒋明军、覃晓红应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费人民币4851.5元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告蒋明军、覃晓红所有的已办理不动产抵押登记的位于桂林市x号（他项权证号:桂林市房他证七星区字第××号）依法处置后所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费4514元（原告已预交），由被告蒋明军、覃晓红承担4412元，由原告承担102元；公告费300元（原告已预交），由被告蒋明军、覃晓红承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  周丽娟 人民陪审员  关玉程 人民陪审员  王 梅 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  余凤琴