山西省吕梁市离石区人民法院民事判决书（2019）晋1102民初2753号原告：中国民生银行股份有限公司吕梁分行。负责人：杨×。委托诉讼代理人：贺×，山西翰儒律师事务所律师。被告：秦×1，山西省吕梁市临县人，现住吕梁市。被告：秦×2，山西省吕梁市临县人，现住吕梁市。被告：秦×3，山西省吕梁市临县人，现住吕梁市。被告：白×，山西省吕梁市临县人，现住吕梁市。被告：秦×4，山西省吕梁市临县人，现住吕梁市。被告：李×，山西省吕梁市兴县人，现住吕梁市。原告中国民生银行股份有限公司吕梁分行（以下简称民生银行吕梁分行）诉六被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人贺×、被告秦×1、秦×2到庭参加诉讼，被告秦×3、白×、秦×4、李×经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦×1偿还借款本金893416.84元、利息83344.95元及罚息7556.87元（此利息及罚息暂计至2019年9月23日，本息共984318.66元）及至付清全部款项时的利息、罚息；2、判令被告秦×2对上述借款本金、利息、罚息及其他费用承担共同偿还责任；3、判令被告秦×3、白×、秦×4、李×对上述借款本金、利息、罚息及费用承担连带保证责任；4、确认原告对被告秦×1、秦×2抵押的的位××区享有优先受偿权；5、本案诉讼费及原告为实现债权产生的律师费等其他费用由被告承担。事实与理由：2017年9月22日，被告秦×1向原告申请贷款。2017年11月8日，被告秦×1、秦×2向原告出具《抵押承诺书》，承诺以二人所有的的位××区房屋作为抵押物，对秦×1的借款承担抵押担保责任。2017年11月20日，被告秦×1、秦×2又与原告签订《担保合同》，约定二人以其存款130000万元质押财产，对秦×1的借款提供质押担保。后被告秦×1与原告民生银行吕梁分行签订编号为139012017312065的《借款合同》，合同约定：被告秦×1向原告借款944000元，借款用途为借新还旧，借款年利率10.07%，逾期利率在贷款利率基础上加收50%，还款方式为不规则还本、按月付息，借款期限为2017年11月20日至2022年11月20日。同日，被告秦×2、秦×3、白×、秦×4、李×与原告签订了《担保合同》为此借款提供连带责任保证，保证期间为主合同债务期限届满后两年。原告依约向被告发放借款944000元，但被告秦×1未按约定期限归还利息，已构成违约，为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。被告秦×1、秦×2辩称，一、对原告主张的借款本金、利息、罚息有异议。合同约定借款金额为944000元，但原告直接扣除了130000元，实际出借金额不是944000元；二、合同约定的借款期限为5年，借款期限为从2017年11月20日至2022年11月20日，借款期限尚未届满，借款合同应继续履行；三、我不承担律师费、诉讼费；四、其余未到庭的四被告不是本案担保人。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月22日，被告秦×1向原告申请借款。被告秦×2在申请人配偶声明处签字确认，表示对本案所涉借款已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清；被告秦×2、秦×3、白×、秦×4、李×在担保人声明处签字确认。2017年11月8日，被告秦×1、秦×2向原告出具《抵押承诺书》，承诺以二人所有的的位××区房屋作为抵押物，对本案所涉借款承担抵押担保责任。2017年11月20日，被告秦×1与原告民生银行吕梁分行签订编号为139012017312065的《借款合同》，合同约定：被告秦×1向原告借款944000元，借款用途为借新还旧，借款年利率10.07%，逾期利率在贷款利率基础上加收50%，还款方式为不规则还本、按月付息，借款期限为2017年11月20日至2022年11月20日。同时约定如被告违约，原告有权宣布借款提前到期。同日，被告秦×1、秦×2与原告签订《担保合同》，约定二人以其存款130000万元质押财产，对秦×1的借款提供质押担保；被告秦×2、秦×3、白×、秦×4、李×与原告签订了《担保合同》为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同债务期限届满后两年。合同签订后，原告依约向被告秦×1出借944000元，但被告秦×1未按约定期限归还利息已构成违约。截止2019年9月23日，被告秦×1尚欠借款本金893416.84元、利息83344.95元及罚息7556.87元。本院认为，原告民生银行吕梁分行与被告秦×1签订的借款合同，约定借款用途为借新还旧，原告及被告秦×1均签章及亲笔签字确认，系合同双方的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，合同双方均应按照合同的约定行使权利、履行义务。被告原告民生银行吕梁分行依约向被告秦×1发放借款，被告秦×1未按照约定的期限支付利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依照合同约定宣布借款提前到期，要求被告秦×1偿还所欠借款本金及相应利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于被告秦×2对本案所涉借款本金、利息及罚息应否承担共同偿还责任。被告秦×2系被告秦×1之夫，其在借款申请声明部分签字确认，表示对本案所涉借款已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故本案所涉借款应认定为夫妻共同债务。对原告主张被告秦×2对借款本金、利息及罚息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告秦×3、白×、秦×4、李×是否应承担保证责任。原告与保证人签订的《保证合同》系采用格式条款订立的格式合同。格式条款加重对方责任的，应采取合理的方式提起对方注意，并对该条款予以说明。本案中，借款人的借款用途为“借新还旧”，改变了保证人在提供担保时对担保风险的预期，加重其担保责任，进而导致对担保人不公平的结果，属加重保证人责任条款，原告应予以提示和说明。原告民生银行吕梁分行与保证人签订的《保证合同》未明确说明借款用途，且无证据证明原告告知了保证人借款用途为“借新还旧”的事实，无证据证明担保人知道或应当知道，亦未提供证据证明新贷与旧贷为同一保证人，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条的规定，被告秦×3、白×、秦×4、李×依法应免于承担保证责任。关于原告主张对抵押房屋享有优先权，虽然被告秦×2、秦×1向原告出具《抵押承诺书》，同意以共同所有的××园房作为抵押财产向原告提供抵押担保，但该房屋未办理了抵押权登记，故原告请求对房屋享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。关于原告主张被告承担律师费用的请求，因原告未提供证据，无事实依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条之规定，判决如下：一、判令被告秦×1、秦×2于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司吕梁分行借款本金893416.84元、利息83344.95元及罚息7556.87元（此利息及罚息暂计至2019年9月23日，本息共984318.66元）及至付清全部款项时的利息、罚息（利息和罚息按合同约定计算）。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13643元，减半收取计6821.5元，由被告秦×1、秦×2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 刘秀娥二〇一九年十一月二十九日书记员 白瑞琴