广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0983民初2347号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行(统一社会信用代码：914409××××××××852P)，住所地广东省信宜市北界镇北界圩。负责人：杨如邦，该支行行长。委托诉讼代理人：徐娟，女，该支行职工，联系电话：137×××××。被告：陈庭兆，男，1974年7月12日出生（公民身份号码：440××××××××××××），汉族，住址广东省信宜市××××××××××××，电话：135×××××、135×××××。被告：陈南荣，男，1944年4月26日出生（公民身份号码：440××××××××××××），汉族，住址广东省信宜市××××××，电话：066××××××。被告：罗梅英，女，1945年6月7日出生（公民身份号码：440××××××××××××），汉族，户籍地广东省信宜市×××××××××××，现住广东省信宜市××××××××××××，电话：066××××××。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行（以下简称“农商行北界支行”）与被告陈庭兆、陈南荣、罗梅英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月12日公开开庭进行了审理。原告农商行北界支行的委托诉讼代理人徐娟到庭参加诉讼，被告陈庭兆、陈南荣、罗梅英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行北界支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈庭兆立即偿还借款本金64496.62元及利息3337.66元，两项合计67834.28元(利息暂计至2019年7月20日止，2019年7月21日以后的利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日止)给原告；2.请求判令原告对依法处置被告陈南荣名下位于信宜市×××××××抵押的房地产权【《房地产权证》证号为：粤房地证字第XXXX号】的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告陈南荣、罗梅英对上述第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.请求判令本案的诉讼费用由被告陈庭兆、陈南荣、罗梅英负担。庭审中，原告将事实与理由中的借款日期更正为2016年3月29日。事实及理由：被告陈庭兆于2016年3月29日与原告签订了编号为：100×××××××××××号的《个人借款合同》，合同中包括以下约定：1.由被告陈庭兆向原告借款70000元，用途为买搅拌车，借款期限为36个月，即从2016年3月29日至2019年3月29日。被告陈庭兆在《个人借款合同》上签名并盖指模；2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮66%，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息；3.合同约定还款方式为分期偿还本金，到期结清；4.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可由原告所在地的人民法院提起诉讼。借款由被告陈南荣提供其名下位于信宜市×××××××的房地产权作抵押担保，于2016年3月29日与原告签订《抵押担保合同》，被告陈南荣、罗梅英在《抵押担保合同》上签名及盖指模。原告于2016年3月29日经信宜市房产局办理抵押登记。同时，被告陈南荣、罗梅英于2016年3月29日与原告签订《保证合同》，约定为该笔借款提供连带责任保证，被告陈南荣、罗梅英分别在《保证合同》上签名并盖章。原告于2016年3月30日向被告发放贷款70000元，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。截至起诉时，被告陈庭兆已还本金5503.38元，利息12694.99元，尚欠原告本金64496.62元，利息3337.66元。原告多次催收被告仍不能按时交清贷款本金、利息，已严重违反双方的合同约定。为保障原告的合法权益，请求法院支持原告提出的上述诉讼请求。原告农商行北界支行围绕其诉讼请求提供如下证据：1.陈庭兆、陈南荣、罗梅英身份证复印件各1份；2.《广东省农村信用社个人借款合同》复印件1份；3.《广东省农村信用社抵押担保合同》复印件1份；4.《广东省农村信用社保证合同》复印件2份；5.《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》复印件1份；6.位于信宜市南山路20号水泥厂宿舍区×××的粤房地证字第C5633763号《房地产权证》复印件1份、《房地产他项权证》复印件一份；7.被告陈庭兆逾期未还款查询表打印件1份。被告陈庭兆、陈南荣、罗梅英不作答辩，也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，陈庭兆（甲方、借款人）与信宜市××信用合作联社北界信用社（乙方贷款人，以下简称“北界信用社”）签订《个人借款合同》（编号：100×××××××××××），约定由借款人陈庭兆向贷款人北界信用社贷款70000元用于买搅拌车；借款期限为36个月（自2016年3月29日至2019年3月29日）；贷款利率为浮动利率，利率为月利率，上浮比例为66%，本合同签订时的基准利率为3.9583‰、贷款利率为6.5708‰，逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，在本合同有效期内，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，货款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日，贷款利率自贷款实际发放日开始计息，按月结息，结息日为每月的第20日。甲方按以下所载的分期还款计划偿还借款本金，2008年12月25日归还贷款本金20000元，2019年3月29日归还贷款本金50000元；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《保证合同》编号为101×××××××××××、《保证合同》编号为101×××××××××××、《抵押担保合同》编号为101×××××××××××。甲方违约的，乙方有权按合同约定借款金额总额的百分之五向甲方收取违约金或按逾期贷款利率计收利息；乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；甲方违约的，乙方有权行使担保权利。此外，该合同还对其他条款进行约定。被告陈庭兆在上述合同签名确认。同日，北界信用社与抵押人陈南荣（陈庭兆父亲）签订《抵押担保合同》编号为101×××××××××××，约定抵押人应陈庭兆的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100×××××××××××的《个人借款合同》的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。上述主合同项下的债权本金合计总额为70000元。债务履行期限从2016年3月29日起至2019年3月29日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等);抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押物为抵押物清单中所列的财产，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押物价值为197200元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押人保证抵押物产权清晰，不得存在任何权属争议、被查封、被扣押、已出租等情况，且抵押人依法对抵押物拥有充分、合法、有效的所有权或处分权，并有绝对的权利依本合同约定对抵押物设置抵押担保物权；抵押物来源合法、依法可流通或转让；抵押人没有隐瞒抵押物项下拖欠税款、工程款等款项及抵押物出租的情况；抵押物已就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意，且抵押物共有人同意受本合同约束。抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。此外，该《抵押担保合同》还对其他事项进行约定。抵押人陈南荣及其配偶罗梅英在《抵押担保合同》落款处签字确认。根据抵押人陈南荣与抵押权人签订的《抵押担保合同》及双方确认的《抵押物清单》，被告陈南荣提供其名下的位于信宜市×××××××的房地产权（房地产权证号：粤房地证字第XXXX号）作抵押担保。2016年3月29日，抵押人陈南荣与抵押权人北界信用社就上述抵押财产办理了抵押登记手续，并取得《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证信房他字第XXXXX号）。2016年3月29日，被告陈南荣、罗梅英作为保证人分别与北界信用社签订了《广东省农村信用社保证合同》（编号分别为：101×××××××××××、101×××××××××××），两份合同中均约定为确保陈庭兆与北界信用社签订的《个人借款合同》（编号：100×××××××××××）的履行，保证人陈南荣、罗梅英自愿为上述借款合同项下的债务提供担保，保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍买费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告陈南荣、罗梅英分别在上述《保证合同》中签名确认。2016年3月30日，借款人陈庭兆在《广东农村信用合作社/农村商业银行借款借据》上签名，确认其按上述《个人借款合同》约定借到北界信用社贷款70000元。借款人陈庭兆取得借款后，于2019年2月19日偿还了本金5503.38元，被告已经按时支付利息至2019年2月21日，但是2019年2月21日后开始被告就没有支付过利息。至原告起诉至本院时，陈庭兆依然未按约定履行归还借款本息义务，陈庭兆尚欠原告借款本金64496.62元、利息3337.66元（利息暂计至2019年7月20日，2019年7月21日以后的利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日止)。其他抵押人、保证人也没有按合同约定履行担保责任。2019年8月26日，原告向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。另查明，2017年8月22日，根据信宜市工商行政管理局出具的信宜核变通内自【2017】第XXXXX号《核准变更登记通知书》，信宜市××信用合作联社北界信用社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行。本院认为，原信宜市××信用合作联社北界信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行（即原告），变更前的债权债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行承继，故原告诉讼主体适格。原北界信用社与被告陈庭兆签订的《广东省农村信用社个人借款合同》，主体适格，内容合法，是双方真实意思表示，是有效合同。借款人陈庭兆尚欠原告的借款本金64496.62元及利息3337.66元，有《广东省农村信用社个人借款合同》、《广东省农村信用社抵押担保合同》、《广东省农村信用社保证合同》、《借款借据》、原告提供的欠息表和原告庭审陈述为凭，本院予以确认。被告陈庭兆取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金64496.62元和利息负偿还责任。原告请求被告陈庭兆偿还借款本息，有理有据，本院予以支持。原告与被告陈南荣签订《广东省农村信用社抵押担保合同》后，依照该合同的约定，已依法对上述抵押房地产办理了抵押登记，并取得《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证信房他字第XXXXX号），该抵押担保合同已生效。原告根据合同的约定请求行使抵押权，对依法处置被告陈南荣名下的位于信宜市×××××××的房地产权（房地产权证号：粤房地证字第XXXX号）所得价款享有优先受偿权的理据充分，本院予以支持。原告作为债权人，被告陈南荣、罗梅英作为保证人分别与原告签订了《广东省农村信用社保证合同》，两份合同中均约定被告陈南荣、罗梅英提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。该保证期间约定不明确，被告陈南荣、罗梅英的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即2019年3月30日起至2021年3月29日止。至原告提起诉讼时（2019年8月26日），被告陈南荣、罗梅英的保证期间尚未届满，应对被告陈庭兆尚欠原告的借款本息负连带清偿责任。因此，原告诉请被告陈南荣、罗梅英对被告陈庭兆尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。虽然被告陈庭兆、陈南荣、罗梅英不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈庭兆在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金64496.62元及支付利息3337.66元（利息已计至2019年7月20日，2019年7月21日后利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的逾期利息计算方法计至还清之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司北界支行对依法处置被告陈南荣名下的位于信宜市×××××××的房地产权（房地产权证号：粤房地证字第XXXXX号）所得价款享有优先受偿权；三、被告陈南荣、罗梅英对上述第一项判项中的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费748元(原告已预交)，由被告陈庭兆、陈南荣、罗梅英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员 肖 燕二〇一九年十一月十五日书记员 许晓敏附录法律条文内容如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。