四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1321民初4254号 原告：南部县建兴勇德页岩砖厂。住所地：南部县建兴镇六村**。 投资人：何**德，厂长。 委托诉讼代理人：谢维，四川益州律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司。住所地：南充市顺庆区西河北路**。 法定代表人：李双，总经理。 委托诉讼代理人：陈耀，系公司员工。 委托诉讼代理人：唐柏寒，系公司员工。 第三人：何春燕，女，1966年7月26日出生，汉族，住西充县。 委托诉讼代理人：李伟儒，四川炬国律师事务所律师。 原告南部县建兴勇德页岩砖厂(以下简称“勇德砖厂”)与被告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司(以下简称“人保财险南充分公司”)财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在审理过程中，根据原告勇德砖厂的申请，依法追加何春燕作为本案第三人参加诉讼。原告勇德砖厂的投资人何**德及其委托诉讼代理人谢维，被告人保财险南充分公司的委托诉讼代理人陈耀、唐柏寒，第三人何春燕及其委托诉讼代理人李伟儒均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告勇德砖厂向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔付原告损失1174152元；二、判令被告赔付原告为防止损失扩大而支付的费用38800元；三、判令被告支付鉴定费10000元；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月7日，原告与被告签订了《财产综合险（2009版）保险单》，原告将其位于四川省南充市南部县内的机器设备、固定资产等财产向被告投保，保险期限自2019年3月8日至2020年3月7日，保险金额合计19260000元整。双方还特别约定，每次事故免赔额为20000元或损失金额的15%，以高者为准。2019年4月9日，原告厂房遭受自然灾害，导致厂房及机器设备受损，为了避免损失扩大，原告在事故当晚组织人员施救及此后对厂房进行了必要的维护，共计花费38800元。后原告委托四川标准资产评估有限责任公司对财产损失进行了鉴定，2019年7月17日，四川标准资产评估有限责任公司出具资产评估报告，载明损失金额为1174152元。被告却以损失较大、无权作出决定为由向原告出具《拒赔通知书》，有违诚实信用原则，为了维护原告的合法权利，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告人保财险南充分公司辩称，原告主张的损失不属于保险合同约定的保险责任，签订保险合同时被告对保险条款尽到了明确的告知说明义务，原告加盖了印章，故被告不应承担保险理赔责任。原告诉称的被告以损失较大而拒赔的事实不存在。请求驳回原告的全部诉讼请求。 第三人何春燕述称，在案涉保险合同的签订过程中，其为被告人保财险南充分公司的保险销售人员黄贤东介绍业务，并受黄贤东的委托，将保险资料让原告在指定的位置盖章确认，黄贤东向第三人支付了佣金，其系受被告公司职工黄贤东委托履行职务行为。签订案涉保险合同过程中被告的保险销售人员未向第三人告知保险免赔条款，第三人亦未向原告履行合同免责条款的明确告知提示义务。 本院经审理认定事实如下：2019年3月7日，原告经第三人介绍，将其位于四川省南充市南部县内的机器设备、固定资产等财产向被告投保财产保险，经第三人联系，原告在投保的相关材料中盖章确认，与被告签订了保险合同，被告向原告出具了保险单，约定保险期限自2019年3月8日至2020年3月7日，保险金额合计19260000元整，特别约定每次事故免赔额为20000元或损失金额的15%，以高者为准。原告向被告人保财险南充分公司出具的《财产综合险（2009版）投保单》背面投保人声明用黑体加粗的方式载明“保险人已向本人提供并详细介绍了财产综合险（2009版）及其附加险条款（若投保附加险）内容，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”，勇德砖厂在该投保人签章处加盖了公章。 另查明，人保财险南充分公司《财产综合险条款（2009版）》约定：第七条，保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿；第九条，下列损失、费用，保险人也不负赔偿责任：(二)广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。2019年4月9日，原告投保厂房遭受雷雨大风自然灾害，导致厂房及机器设备受损。在遭受灾害当晚，原告组织人员对厂房进行施救及维护，避免了损失的扩大。事故发生后，被告到达现场对损失进行了核实，因对赔偿未能达成协议，原告委托四川标准资产评估有限责任公司对本次财产损失进行了鉴定，2019年7月17日，四川标准资产评估有限责任公司出具资产评估报告，载明财产损失市场价值为1174152元，原告支付了评估费10000元。被告于2019年8月5日向原告出具了《拒赔通知书》，以原告受损厂房属于简易建筑，简易建筑由于暴雨造成的损失属于保险条款中保险公司免除赔偿责任的情形，拒绝向原告履行保险合同约定的赔付责任。原告遂诉至本院。 本院认为，原、被告所签订的保险合同是双方真实意思表示，合同的内容不违反法律法规和行政强制性规定，合同依法成立有效。被告认为本案投保的厂房建筑物系简易建筑不属于保险合同的理赔范围，但原告在投保时，被告对建筑物进行了现场勘察，认可建筑物作为保险标的进行投保并对保险价值进行了确认，合同签订后，原告按约履行了缴纳保费义务，本次发生在保险期间。被告主张其对保险合同中的免责条款向原告尽了明确的告知说明义务，并提供了原告在投保人声明处加盖了公章的投保单，原告对加盖公章的事实予以认可，但认为系应第三人要求，为了投保而加盖的公章，被告及第三人均未就保险合同的免责条款向原告作出说明。《财产综合险条款》（2009）版）的免责条款内容系被告单方提供的格式条款，虽在投保人声明处有原告加盖的公章，但声明的免责条款具体内容不明确，且第三人亦明确表示该投保单系被告提供，被告的保险销售人员仅要求第三人到原告公司加盖公章，被告未提供其向原告就保险合同免责条款履行了明确告知义务的其他证据，故被告主张其对保险合同免责条履行了明确告知义务的证据不足。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，应当认定保险合同中的免责条款不产生效力，故被告作出《拒赔通知书》不符合法律规定，被告应当按照保险合同的约定承担赔偿责任。关于本次事故的财产损失价值，原告单方委托了具有鉴定资质的鉴定机构对本次事故的损失价值进行了鉴定，鉴定机构出具的《报告书》载明损失价值为1174152元，被告虽对《报告书》提出异议，但未申请重新鉴定，亦未提出相反证据，故本院依据《报告书》认定本次事故损失的价值为1174152元。被告提交的投保单以及原告提供的保险单中，针对免赔条款均用黑体加粗的方式明确载明每次事故免赔额为20000元或损失金额的15%，以高者为准，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释(二)》第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”之规定，应当认定被告已就该免赔条款向原告履行了提示和明确说明的义务。故本案被告在原告的失金额15%的范围内予以免赔。原告主张的其为防止损失扩大而支付的费用38800元，保险标的物遭受自然灾害当晚，原告立即组织人员对厂房及机器设备进行了施救、维护，避免了损失的扩大，这其中必然产生一定的人工工资、机械租赁等费用，但原告主张的38800元证据存在瑕疵，本院酌情认定为20000元。原告主张为确定财产损失进行评估，缴纳了评估费10000元，有评估报告及收据予以证实，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释(二)》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司在本判决生效之日起十五日内向原告南部县建兴勇德页岩砖厂支付保险赔偿款998029.2元（1174152元×85%）。 二、被告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司在本判决生效之日起十五日内向原告南部县建兴勇德页岩砖厂支付其为防止损失扩大而支付的费用20000元。 三、驳回原告南部县建兴勇德页岩砖厂其它诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7903元、评估费10000元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 王 强 二〇一九年十一月七日 书记员 陈柏洲