广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0703民初1392号 原告：中信银行股份有限公司钦州分行，住所地：钦州市。 负责人：郭东明，该行行长。 委托诉讼代理人：阳华斌，广西桂通律师事务所律师。 被告：蓝红星，男，1976年4月14日出生，壮族，广西忻城县人，住钦州市。 被告：钦州市万众投资置业有限公司，住所地：钦州市。 法定代表人：林凤坤，执行董事兼总经理。 原告中信银行股份有限公司钦州分行与被告蓝红星、钦州市万众投资置业有限公司（以下简称“万众公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司钦州分行的委托诉讼代理人阳华斌到庭参加诉讼，被告蓝红星、万众公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司钦州分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告蓝红星清偿原告贷款本金834,418.13元及利息12,584.28元、罚息37.75元、复利107.47元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月5日，余下利息、罚息、复利按照合同约定计至实际清偿本息之日止）；2．判令被告蓝红星赔偿原告为实现债权支出的一审诉讼阶段律师代理费36,885元；3．判决被告万众公司对被告蓝红星上述1、2项债务承担连带清偿责任；4．依法确认原告对被告蓝红星名下位于钦州市子材东大街（市公安局旁）阳光曼哈顿一栋综合楼（1、2、3座）2座305号房屋（以下简称“305号房屋”）以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5．由被告承担本案诉讼费用。在诉讼中，原告增加一项诉讼请求：解除原、被告签订的（2014）桂银个贷字第140498号《个人借款合同》。事实和理由：2014年6月17日，原告作为乙方（授信人及抵押权人）与被告蓝红星作为甲方（受信人及抵押人）签订了一份编号为（2014）桂银个贷信抵字第140498号《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定综合授信额度为890,000元，期限自2014年6月25日起至2044年6月25日止。合同附件一约定甲方提供抵押的房屋为305号房屋。 同日，原告（贷款人、乙方）与蓝红星（借款人、甲方）、万众公司（保证人、丙方）签订了一份编号为（2014）桂银个贷字第140498号《个人借款合同》，合同约定贷款金额为890,000元，贷款利率为7.074%；贷款期限360个月，自2014年6月25日起至2044年6月25日止；还款方式为按月等额本息还款法；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担；甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋为305号房屋。该房屋己办理了预购商品房贷款抵押登记证明。合同还约定，丙方同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间（以下简称“担保阶段”）甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保；在担保阶段，如甲方未能依照本合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权直接要求丙方承担保证责任并有权从丙方在乙方开立的任何账户中直接扣划相应的款项。对于违约责任，17.1条约定，甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为已发生违约事件。17.2条约定，发生违约情况时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下己发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，要求丙方承担保证责任。 上述合同签订后，原告于2014年6月25日向蓝红星指定的账户发放了贷款890,000元。蓝红星于2018年12月20日起不能按期偿还借款本息，截至原告起诉时，已经累计逾期达5期，构成根本违约，根据合同约定，原告有权宣布双方签订的借款合同解除，宣布贷款提前到期，要求蓝红星清偿剩余贷款本息及承担原告为实现债权所支出的律师费责任。由于原告至今未取得房屋他项权证，万众公司应对蓝红星所负债务承担连带清偿责任。 被告蓝红星、万众公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并经开庭质证。蓝红星、万众公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。经审查，原告提交的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《个人借款合同》、预购商品房贷款抵押登记证明、个人借款凭证（借据）、逾期欠款说明、委托代理合同及发票等证据属实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蓝红星为购买房屋而向原告申请按揭贷款，双方于2014年6月17日签订编号（2014）桂银个贷信抵字第140498号《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及附件，就综合授信额度、授信期限，以及抵押物、抵押担保范围等作了约定。同日，原告（贷款人、乙方）与蓝红星（借款人、甲方）、万众公司（保证人、丙方）签订编号（2014）桂银个贷字第140498号《个人借款合同》，约定按揭贷款金额为890,000元，用途为购买305号房屋，贷款期限360个月；贷款利率为浮动利率，执行7.074%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为360期，每期还款本息为5,965.49元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。贷款担保方式为抵押加阶段性保证，抵押物为蓝红星购买的上述305号房屋，丙方同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保。对于贷款偿还，合同8.3条约定，对不能按时支付的利息（包括罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利；8.6条约定，乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担。对于违约责任，17.1条约定，（6）甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为已发生违约事件。17.2条约定，一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方、丙方对此不表示任何异议：……（3）乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下己发放贷款提前到期并收回己发放的贷款本息及相关费用……（6）要求丙方承担保证责任。 上述合同签订后，原告于2014年6月25日按合同约定发放贷款890，000元至收款人万众公司账户，蓝红星在个人借款凭证（借据）上签名确认，双方并就抵押物305号房屋办理了预购商品房贷款抵押登记证明。蓝红星借款后，已将1至53期贷款本息还清，自2018年12月20日至2019年2月20日连续三期（54-56期）不按时还款，之后蓝红星于2019年3月19日、4月17日、5月20日将该三期贷款本息还清。2019年5月14日，原告以上述三期贷款未清偿为由向本院起诉，本院于2019年5月21日立案。本院立案后，蓝红星于2019年5月28日将2019年3月20日至2019年5月20日的三期（57-59期）贷款本息还清。2019年5月29日，本院向蓝红星、万众公司送达起诉状副本。之后蓝红星又将2019年6月20日至2019年9月20日（60-64期）贷款本息还清。 另查明，2019年3月13日，原告与广西桂通律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定本案一审诉讼阶段律师代理费为36,885元。 本院认为，原告与蓝红星签订的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，以及与蓝红星、钦州市万众投资置业有限公司签订的《个人借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案需要解决的问题在于原告可否解除案涉《个人借款合同》，宣布贷款提前到期。对于解除合同，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，合同没有约定合同解除的条件，仅约定原告宣布贷款提前到期的条件，故本案不存在约定解除的情形，原告主张其请求解除合同符合约定解除无合同依据，本院不予采纳。对于宣布贷款提前到期的条件，合同约定，蓝红星未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为已发生违约事件；发生任一违约事件时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下己发放贷款提前到期并收回己发放的贷款本息及相关费用。根据上述约定，当蓝红星发生未按合同约定的期限偿还贷款本息的违约事件时，原告有权宣布贷款提前到期。在履行合同过程中，蓝红星自2018年12月20日至2019年2月20日连续三期不按时还款，按照合同约定，原告有权据此宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息，但在本案立案之前，蓝红星归还了该三期贷款本息，原告予以接受，以自己的行为体现继续履行合同，现原告仍以蓝红星此一违约事件来主张解除合同，宣布贷款提前到期，有违诚信，本院不予支持。本案立案后，蓝红星于2019年5月28日将2019年3月20日至2019年5月20日的三期贷款本息还清，本院于2019年5月29日向蓝红星送达起诉状副本不发生贷款提前到期的效力。之后蓝红星又将2019年6月20日至2019年9月20日的贷款本息还清，截至本案辩论结束时，蓝红星已不存在违约事件。综上所述，蓝红星虽然曾存在迟延履行之违约，但其已将到期贷款本息予以清偿，纠正了违约行为，原告的合同目的已能实现，不存在上述第九十四条规定的情形，故原告主张解除合同，宣布贷款提前到期，要求蓝红星偿还贷款本息及承担律师费的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。鉴于此，本院对原告的第3项、第4项诉讼请求亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回中信银行股份有限公司钦州分行的全部诉讼请求。 案件受理费12,640元，由原告中信银行股份有限公司钦州分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  苏允良 审 判 员  陆珏燕 人民陪审员  莫如凤 二〇一九年十一月十九日 书 记 员  翟培可 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。