福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽05民终4579号 上诉人（原审被告）：林完玉，男，1960年11月26日出生，汉族，住福建省石狮市。 委托诉讼代理人：李秋梅，福建侨声律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶永宏，福建侨声律师事务所律师。 被上诉人(原审原告、反诉被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市。 法定代表人：张仲仪，该行行长。 委托诉讼代理人：施纯扶，福建协进律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡晓辉，福建协进律师事务所律师。 原审被告：邱尚法，男，1985年8月1日出生，汉族，住福建省石狮市。 原审被告（反诉原告）：邱某，男，2013年5月6日出生，汉族，住福建省石狮市。 上诉人林完玉与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行（下称石狮邮政银行）、原审被告邱尚法、邱某金融借款合同纠纷一案，不服福建省石狮市人民法院（2019）闽0581民初658号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 林完玉上诉请求：1、撤销原审判决第四条，改判驳回被上诉人原审提出的要求上诉人对邱尚法所欠债务承担连带偿还责任的诉求；2、被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月25日，林完玉签署的担保函载明的担保对象是所谓的邱尚法与被上诉人签订尾号为20191号的《个人最高额授信合同》，但被上诉人没有提供该份合同，尾号为20191号的《个人最高额授信合同》的借款人是林珊妹，不是邱尚法。上诉人签署的担保函及2018年3月9日的《自然人保证人声明》所拟担保的是林珊妹生前其名下未清偿的该编号为20191的《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》项下的借款债务，但本案讼争的并非林珊妹生前未清偿的债务，不属于上诉人所担保的债权范围。根据被上诉人在原审提供的《个人贷款放款单》，发放的贷款合同编号尾号为113729，与担保合同拟提供担保的贷款合同编号不同，并且不是林珊妹生前未清偿的债务，而是邱尚法在林珊妹死亡后根据新的合同编号，向被上诉人重新借款的款项，不属于上诉人的担保范围。 石狮邮政银行答辩称，1、本案系邱尚法继受林珊妹所遗留的债务，并同时继受林珊妹所签订的全部合同权利义务，基于此答辩人才同意将原借款人林珊妹变更为借款人邱尚法，同时上诉人林完玉对该债务承担连带偿还责任，该事实有林完玉与邱尚法签字确认的《个人商务贷款信贷条件即要素变更客户申请表》为证；2、上诉人林完玉对林珊妹死亡后的债务继受经过是清楚的，其也通过自身的担保行为对该债务予以确认，并且在邱尚法放款当日出具的《自然人保证人声明》，进一步明确了提供保证的意思表示。综上，上诉人的上诉没的事实和法律依据，请求驳回上诉，维持原判。 原审被告邱尚法、邱五峻未作答辩。 石狮邮政银行向一审法院提出诉讼请求：1、邱尚法立即偿还借款本金134万元及截至2019年1月3日的利息、罚息、复利14452.81元，并支付自2019年1月4日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、邱尚法立即偿还借款本金900235.22元及截至2019年1月3日的利息、罚息、复利10598.69元，并支付自2019年1月4日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；3、为实现债权支出的律师代理费3万元由邱尚法承担；4、原告对址在石狮市长宁北路星景商住楼Ａ幢11、12＃房地产拍卖、折价或者变卖后的价款具有优先受偿权；5、林完玉对上述债务承担连带偿还责任；6、邱某在抵押物价值内对上述1、2项债务承担偿还责任；7、三被告承担本案诉讼费。 邱某向一审法院提出反诉请求：解除反诉被告对石狮市××路××商住楼××幢××号抵押登记。 一审法院审理查明，2014年6月7日，林珊妹与石狮邮政银行签订《个人最高额综合授信合同》。合同约定石狮邮政银行向林珊妹提供306万元的最高综合授信限额，授信限额的有效期为2014年6月7日至2019年6月7日。同日，双方签订《个人额度借款合同》，合同约定石狮邮政银行向林珊妹提供可以循环使用的借款额度280万元，借款额度有限期间10年即自2014年6月7日至2024年6月7日，并约定为实现债权而支出的律师费由借款人承担等内容。同日，林珊妹与石狮邮政银行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定林珊妹以其址于石狮市长宁北路星景商住楼A幢11、12#房地产，为其借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。 2015年10月11日，林珊妹死亡。2016年8月1日，邱尚法出具《承诺书》，该《承诺书》体现邱尚法同意继受林珊妹与石狮邮政银行签订的《个人额度借款合同》项下尚欠的全部债务。石狮邮政银行依邱尚法申请，于2018年3月9日向邱尚法发放134万元的贷款，借款期限为12个月。同日，石狮邮政银行再次依邱尚法的申请，向邱尚法发放100万元的贷款，借款期限为60个月。借款后，邱尚法未能按约按期足额还款已构成违约。林完玉分别于2016年7月25日、2018年3月9日出具《担保函》及《自然人保证声明》，确认为邱尚法的借款提供连带责任保证。庭审中，石狮邮政银行自认邱尚法自2018年11月9起结欠其利息、罚息、复利。石狮邮政银行因本案诉讼花费律师代理费3万元。邱某系林珊妹与邱尚法之子。2019年1月15日，石狮邮政银行向一审法院提起诉讼。 一审法院认为，邱尚法出具《承诺书》，确认继受林珊妹与石狮邮政银行签订《个人额度借款合同》项下的全部债务，这系双方当事人之间的真实意思表示，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，双方之间的借款合同关系合同有效。石狮邮政银行已依约履行发放借款的义务，邱尚法在借款后未按约履行还款义务已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，石狮邮政银行提出邱尚法应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，予以支持。利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。《个人额度借款合同》约定律师代理费由借款人承担，予以支持。林完玉在《保证人声明》及《担保函》签名确认，这系其为邱尚法向石狮邮政银行借款提供连带责任保证的真实意思表示，故林完玉应对邱尚玉所欠债务承担连带清偿责任。石狮邮政银行提出对址于石狮市长宁北路星景商住楼Ａ幢11、12＃房地产拍卖、折价或者变卖后的价款具有优先受偿权的请求，不予支持。石狮邮政银行提出邱某应在抵押物价值内对邱尚法上述债务承担偿还责任请求，缺乏事实及法律依据，不予支持。邱某提出解除对石狮市××路××商住楼××幢××号抵押登记的反诉请求，不予支持。邱尚法经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决：一、邱尚法应在判决生效后立即偿付石狮邮政银行借款本金134万元及自2018年11月9日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限，并应扣除被告邱尚法自2018年11月9日起已支付的利息、罚息、复利）。二、邱尚法应在判决生效后立即偿付石狮邮政银行借款本金900235.22元及自2018年11月9日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限，并应扣除邱尚法自2018年11月9日起已支付的利息、罚息、复利）。三、邱尚法应在判决生效后立即偿付石狮邮政银行因本案诉讼花费的律师代理费3万元。四、林完玉应对邱尚法所欠债务承担连带清偿责任。五、驳回石狮邮政银行的其他诉讼请求。六、驳回邱某的反诉诉讼请求。如果邱尚法、林完玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件本诉受理费25162元，由邱尚法、林完玉负担。反诉受理费12581元，由邱某负担。 上诉人认为其出具担保函及声明系对林珊妹生前债务提供担保，但本案贷款234万元并非林珊妹原合同项下的债务，另邱尚法的贷款合同尾数为3729，但林完玉担保的合同尾数为0191外，到庭当事人对原审法院查明的事实不持异议，对无异议的事实，本院予以确认。 本案二审争议焦点是：林完玉是否应当对邱尚法的借款承担保证责任。 本院认为，林珊妹于2015年11月因病去世，作为其父的林完玉并非其生前借款的担保人，直至2016年6月30日的《林珊妹风险化解申请表》中，明确由于抵押人(即借款人)林珊妹去世，客户需结清银行贷款，才能拿证过户到他人名下，再申请贷款，为此提出的化解措施是，申请变更借款人为林珊妹配偶邱尚法，同时追加林完玉为保证人，并进行转贷。如成功变更借款人为林珊妹配偶邱尚法，可继续打操作抵押中过户程序。另外还注明了压降贷款额度5%-10%等。这份申请表签署的申请人为邱尚法及林完玉，清楚表明林完玉为何要作为保证人参与其中的原因，提供担保系林完玉的真实意思表示。2016年7月25日，林完玉出具一份《担保函》，明确自愿为邱尚法与被上诉人签订尾号为0191号授信合同项下的贷款提供连带责任。2018年3月9日，林完玉再次出具一份《自然人保证人声明》，明确“本人已经知晓借款人邱尚法向贵行申请个人商务贷款。本人现做出如下声明：(一)本人同意为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。…”可见，在该份保证声明中，并没有明确为借款人的哪一份借款合同作担保，但已明确载明借款人是邱尚法，因此，不论该笔借款系林珊妹生前借款通过转贷、压贷而来，或是邱尚法新的借款，林完玉承担担保责任，均不违背其意思表示。而且2018年3月9日当天，邱尚法确有两笔借款发生，借款金额共计234万元。因此，林完玉上诉主张仅为其女林珊妹的生前借款作担保，以及回答为何要在《自然人保证人声明》上签名时所陈述的，“是要看林珊妹的生前债务是否还清，还清了就不用担保”的理由，均缺乏事实依据，其上诉主张，本院不予支持。原审法院查明事实清楚，处理结果并无不当，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费25162元，由上诉人林完玉负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈锦平 审判员  何冠雄 审判员  张国琴 二〇一九年十一月二十日 书记员  郑伟江 附：本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按 照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； 7-