广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初6393号 原告：某银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市。 负责人：童某，该支行副行长。 委托诉讼代理人：曾某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄某，广西某律师事务所律师。 被告：卢某，男，1985年2月18日出生，汉族，住南宁市。 原告某银行股份有限公司南宁市江南支行诉被告卢某信用卡纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后,依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾某到庭参加诉讼。被告卢某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2016年9月26日签订《专项分期业务申请表》；二、被告支付原告至2019年3月9日的信用卡欠款本金191330.98元、分期手续费28120.5元、利息6166.28元、违约金6234.49元（利息、违约金等费用按合同约定及某人民银行对信用卡业务的相关规定计付至清偿之日止）；三、被告支付原告因实现债权而支出的律师服务费10933元；四、本案诉讼费、评估费和拍卖费等费用由被告负担。 被告卢某未作答辩，亦未提供证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告卢某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法，与其陈述的事实有关联，真实可信，能够证明其主张，故本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 结合上述确认的证据及庭审笔录，本院查明以下法律事实： 2016年9月26日，被告向原告申请办理信用卡，被告在申请信用卡的过程中，声明在申请表上所填各项内容均属实；已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。《某银行股份有限公司信用卡领用合约》载明以下内容：甲方（即领用人）知悉、理解并遵守《某银行股份有限公司信用卡章程》；甲方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按某人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关费用（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 2016年9月26日，被告提交《专项分期业务申请表》，向原告申请信用卡分期额度250000元，分期期数为60期，用途为装修建材和家具。原告客户经理在被告提交的该申请表上签名并出具其本人意见：本人已认真核实客户提供材料真实性，认为其收入与综合授信金额相匹配。同日，原告向被告出具《某银行信用卡分期业务客户告知书》，主要载明：申请人卢某申请的分期付款期数为60期，分期金额250000元，手续费15%，分期业务手续费37500元，分期手续费将分期收取；分期付款业务的信用卡卡号为62×××21，还款日为账单日后20天；申请人需在每月到期还款日前按期付款；如违约，将受到的处罚一是按剩余本金以日利率万分之五收取利息，二是每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，三是终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告在《某银行信用卡分期业务客户告知书》上签名，表示确认该告知书的内容并同意。 2016年11月10日，原告作为甲方（贷款人），被告作为乙方（借款人），双方签订编号为2016年柳沙中银零卡分贷字第Ｚ077号的《爱家分期补充协议》，主要约定：对于卡号为62×××21的信用卡项下，依据甲方与乙方签署的编号为ＡＪＦ1430616926001的《爱家分期申请表》（以下简称“主合同”）发生的乙方对甲方的全部债务，包括但不限于乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、罚息、复利）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用等因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项，乙方同意在上述所有款项未全部结清前，编号为2016年邕中银零房贷字第××号的《某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下约定的抵押物的抵押登记不得解除。 2016年11月14日，被告向原告提交了《信用卡专向分期支付申请书》，载明以下内容：被告向原告申请的信用卡专向分期，卡号62×××21，额度25万元；被告申请原告在该专项分期额度下以一次性支付方式支付；被告授权和委托原告将本笔分期资金25万元直接支付至被告指定的交易对手账户（收款银行：南宁市桂鱼装饰工程有限公司的建行盘龙路支行；收款人账户：45×××52。 原告依约放款。被告自2018年2月9日开始不再按时足额还款。截至2019年3月9日，被告尚欠原告到期未还本金为58018.98元，到期未还手续费8123.7元，逾期利息6166.28元，逾期滞纳金6234.49元；未到期本金133312元，未到期手续费19996.8元。已到期、未到期总欠款金额为191330.98元。 原告与广西某律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定本案的律师费为10933元。 本院认为，被告自愿向原告申请办理某银行信用卡分期业务，原告批准并为其办理，双方之间就信用卡的申领、使用、利息和收费、对账及还款订立领用合约，该合约系双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。从合同的订立和履行、形式和内容上看，原、被告之间是按照信用卡使用的标准执行权利义务的，因此本案案由应定为信用卡纠纷。 关于《专项分期业务申请表》的解除问题。被告向原告提交《专项分期业务申请表》，原告同意被告的该申请并向被告出具《某银行信用卡分期业务客户告知书》，被告确认该告知书的内容并同意，且原告向被告指定收款账户支付了被告申请的款项，表明双方通过上述两份文件达成了原告向被告提供额度为25万元的信用卡专项分期业务的合意，该合意是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方约定，在被告违约的情况下原告有权终止该笔信用卡分期付款业务。终止该笔信用卡分期付款业务即解除该笔信用卡分期付款业务的合意。原告已经向被告的指定账户支付了被告所申请的25万元，被告应按约定分期归还每期应还的本金和手续费，但被告自2018年2月9日开始不再按时足额还款，已经构成违约。《专项分期业务申请表》是双方信用卡专项分期业务合意的一个重要合同文件，在被告违约的情况下，原告有权依约解除该信用卡专项分期付款合意及该合意的组成文件。因此，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。原告未提供证据证明其已经在起诉之前通知被告解除该《专项分期业务申请表》，本院酌定该《专项分期业务申请表》于原告起诉之日即2019年8月2日解除。 关于信用卡借款本金的清偿问题。《某银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称《告知书》）中约定，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。本案被告的分期付款业务信用卡账户被告自2018年2月9日开始不再按时足额还款，构成违约，应承担相应民事责任。被告未按时足额还款的行为促使双方约定的全部结清欠款的条件成就，故原告主张被告偿还信用卡消费的尚欠的本金191330.98元符合合同及法律规定，本院予以支持。 关于信用卡分期手续费的清偿问题。被告用于偿还“专向分期付款”的信用卡账户逾期超过60天，构成违约，原告有权依约主张被告结清全部欠款。因此，原告诉请被告偿还剩余分期手续费28120.5元合法有据，本院予以支持。 关于信用卡利息的清偿问题。双方约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按某人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。现因被告所提额账户存款不足发生透支，原告要求计收利息合法有据。因此，对原告诉请被告支付暂计至2019年3月9日的利息6166.28元并计付利息至清偿之日止，本院予以支持。 关于违约金的问题。《某人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告与被告并未通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，本院对原告主张违约金不予支持。 关于律师费的承担问题。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，根据合同约定，原告因诉讼产生的律师费应由被告承担。根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定的律师费计算标准，被告应向原告支付的本案律师费为10652.8元。因此，对原告该项诉讼请求中超过10652.8元的部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告某银行股份有限公司南宁市江南支行与被告卢某之间的《专项分期业务申请表》； 被告卢某向原告某银行股份有限公司南宁市江南支行偿还信用卡欠款本金191330.98元； 被告卢某向原告某银行股份有限公司南宁市江南支行支付信用卡剩余分期手续费28120.5元； 四、被告卢某向原告某银行股份有限公司南宁市江南支行支付信用卡利息（不含滞纳金，利息计算方法：暂计至2019年3月9日为6166.28元；从2019年3月10日起止实际清偿之日止，按《某银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及某人民银行对信用卡业务的相关规定计付）； 五、被告卢某向原告某银行股份有限公司南宁市江南支行支付律师费10652.8元； 六、驳回原告某银行股份有限公司南宁市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2471元，财产保全费1734元，合计4205元，由原告某银行股份有限公司南宁市江南支行负担82元，由被告卢某负担4123元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：某农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏建湘 二〇一九年十一月十五日 书记员  陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。