江西省峡江县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0823民初931号原告：肖某，女，1978年12月13日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县，系死者胡胜生之妻。原告：胡闽，男，1999年9月30日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县，系死者胡胜生之子。原告：胡某，女，2008年11月6日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县，系死者胡胜生之女。法定代理人：肖某（原告胡某母亲），女，1978年12月13日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。三原告委托诉讼代理人：敖娟，江西鸿鸣律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：农银人寿保险股份有限公司江西分公司，住所地：江西省南昌市西湖区团结路滨江**写字楼第**第**，统一社会信用代码：913601033520660545。负责人：郭莹，该公司副总经理。委托诉讼代理人：王春根，该公司工作人员，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：严欣如，该公司工作人员，代理权限：特别授权。原告肖某、胡闽、胡某与被告农银人寿保险股份有限公司江西分公司（以下简称“农银人寿保险公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭审理了本案，原告肖某及其三原告委托诉讼代理人敖娟、被告“农银人寿保险公司”委托诉讼代理人王春根及严欣如到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖某、胡闽、胡某向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付赔偿款100000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月16日，原告肖某的丈夫胡胜生向中国农业银行股份有限公司峡江县支行贷款100000元，借款到期日为2020年3月15日，并向被告“农银人寿保险公司”投保了限额为100000元的借款人意外伤害保险，保险期间为2017年3月16日至2018年3月15日。保险单上特别约定：本合同投保人同意选择本合同的到期自动续保功能，已支付2017年3月16日至2020年3月15日的保险费（保险费包括本合同保险期间和自动续保期间的保险费），如投保人未向本公司申请停止自动续保，且本合同已通过本公司续保审核，则本合同自保险期间届满日的次日零时起自动续保至2020年3月15日二十四时，自动续保期间，本公司不再另行出具保险单。受益人顺序：第一受益人贷款发放金融机构，第二受益人法定。胡胜生于2018年8月3日在浙江省宁波发生意外事故死亡。根据上述保险单规定，被告应当赔偿100000元。原告肖某系胡胜生的妻子，胡闽、胡某系胡胜生的子女，均系法定继承人，现第一受益人贷款发放金融机构放弃了受益权，被告应依约将该赔偿款支付给三原告，但被告至今未履行赔偿款支付义务，已然构成严重违约。为维护自身合法权益，故三原告向法院起诉。被告“农银人寿保险公司”辩称,被保险人胡胜生于2018年8月3日在浙江宁波东海197海区3小区海上作业发生沉船事故，其职业为近海渔船船员，属被告拒保职业，投保人投保时未如实告知，出险时从事的职业相较于投保时的职业危险程度显著增加，但其未履行书面通知义务，根据《保险法》及《农银借款人意外伤害保险单》相关规定，被告不承担身故保险金的给付责任；原告主张胡胜生因意外死亡证据不充分，致使被告不能依法核定胡胜生死亡是否属于意外身故保险责任范围，应依法驳回起诉；综上，原告的诉请无事实和法律依据，请求法院依法驳回其全部诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交的证据借款人意外伤害保险保险单复印件一份，被告辩称该保险单上陈述的自动续保功能需通过被告审核确认是否同意续保。自动续保虽需审核，但该保险单到期后，被告并未审核不同意续保，且胡胜生已经缴纳全部保险费，被告也未将多余保险费退还，应视为被告同意续保，故对该证据本院予以认定。2、原告提交的证据死亡证明、人民调解协议书、声明书各一份，被告辩称死亡证明中无具体死亡原因，人民调解协议书中未明确胡胜生已经意外死亡，本次事故无相关权力机关出具材料证明胡胜生为意外死亡，声明书中写明的偿还了100000元贷款，并不清楚是否系本案中的100000元贷款。经核实，死亡证明系公安机关依法依职权出具且村委会亦盖章确认，人民调解协议书系由象山县石浦镇人民调解委员会制作并盖章确认，均具有法律效力，本院予以认定；声明书系中国农业银行股份有限公司峡江县支行出具，内容系对自己权利的处分，内容属实，合法有效，本院予以认定。3、被告提交的证据借款人意外伤害保险保险单复印件、空白保险单、农银人寿保险股份有限公司团险职业分类表、调查询问笔录、农银借款人意外伤害保险条款各一份，原告辩称借款人意外伤害保险保险单应提交原件；空白保险单与本案无关；对团险职业分类表的三性均有异议，系被告单方编订，未向被保险人进行充分的提示说明，也未将该材料交付给胡胜生，保险单上无任何内容体现近海海员为拒保职业；对调查询问笔录的真实性无异议，对其合法性和关联性有异议，被告做笔录时未释明与原告的利害关系及笔录用途，问题设置也是从被告的利益出发，存在诱导且该笔录制作时间与投保时间相隔甚远，不能完全反映客观事实，笔录中原告方明确告知胡胜生每年7至10月会出海打鱼，故不存在保险期限内职业变更的问题；对农银借款人意外伤害保险条款的三性均有异议，原告方并未收到过保险条款，该证据与本案无关。经核实，双方提交的保险单虽均为复印件，但内容相一致，本院予以认定；空白保险单系被告单方制作且与本案无关，本院不予认定；团险职业分类表系被告单方制作且未送达给胡胜生，亦无证据证明被告向胡胜生履行了提示、告知和说明义务，本院不予认定；调查询问笔录中反映2019年7月4日被告对原告肖某进行了调查询问，本院对胡胜生购买了人身意外伤害保险及出海打鱼发生沉船事故的事实予以认定；因被告无证据证明其已向胡胜生送达了农银借款人意外伤害保险条款并履行了提示、告知和说明义务，故本院不予认定。4、被告提交的证据人民调解协议书、死亡证明、公证书复印件各一份，原告辩称人民调解协议书中已经明确了2018年8月3日胡胜生因沉船事故失踪，2018年9月18日经由峡江县公安局水上派出所对胡胜生沉船事故失踪的结果予以确认，明确胡胜生已经死亡，上述证据之间能够互相佐证，充分证明胡胜生因意外已经身故的事实，其后公证机关出具公证书，再次明确这一事实。经核实，死亡证明系公安机关依法依职权出具且村委会亦盖章确认，人民调解协议书系由象山县石浦镇人民调解委员会制作并盖章确认，均具有法律效力，本院予以认定；公证书与本案无关，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月16日，胡胜生向中国农业银行股份有限公司峡江县支行借款100000元，借款到期日为2020年3月15日，同时向被告“农银人寿保险公司”投保了限额为100000元的借款人意外伤害保险，保险期间为2017年3月16日至2018年3月15日，且保险单（暨投保单）上约定第一受益人为贷款发放金融机构，第二受益人为法定，且特别约定“本合同投保人同意选择本合同的满期自动续保功能，已支付2017年3月16日至2020年3月15日的保险费（保险费包括本合同保险期间和自动续保期间的保费），如投保人未向本公司申请终止自动续保，且本合同已通过本公司续保审核，则本合同自保险期间届满日的次日零时起自动续保至2020年3月15日二十四时，自动续保期间，本公司不再另行出具保险单”。胡胜生按照约定缴纳了900元保险费。2018年8月3日，胡胜生所在的渔船在东海197海区3小区作业时发生沉船事件，胡胜生失踪。2018年9月18日，峡江县公安局水上派出所出具死亡证明证实胡胜生已因其他事故死亡，死亡日期为2018年8月3日。2019年8月1日，中国农业银行股份有限公司峡江县支行出具声明书同意放弃其第一受益人的身份及权利。另查明，本案原告肖某系胡胜生的妻子、胡闽系胡胜生的儿子、胡某系胡胜生的女儿，三原告均系胡胜生的法定继承人。本院认为，胡胜生在被告“农银人寿保险公司”处投保了借款人意外伤害保险，双方保险合同关系依法成立，因双方特别约定选择自动续保功能，保险期间延长至2020年3月15日二十四时止，现胡胜生于2018年8月3日意外死亡，被告应按照保险合同约定承担保险责任。因中国农业银行股份有限公司峡江县支公司放弃其第一受益人的身份及权利，三原告作为胡胜生的法定继承人要求被告支付100000元赔偿款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称胡胜生在续保时未告知被告其职业包括海上作业，也未在职业发生变化时书面向被告说明且胡胜生近海渔船船员的身份属拒保情形，因被告与胡胜生在保险单上明确载明同意自动续保且需通过被告审核，被告在续保时并未对胡胜生的职业重新进行审核，且被告无证据证明其已向胡胜生送达了拒保的团险职业分类表及农银借款人意外伤害保险条款并履行了提示、告知和说明义务，被告自身应承担审核不严的责任，故被告不能以胡胜生未履行如实告知义务为由拒绝赔付。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告农银人寿保险股份有限公司江西分公司于本判决生效后十日内向原告肖某、胡闽、胡某支付保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告农银人寿保险股份有限公司江西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  宋建兵二〇一九年十一月六日法官助理曾珍书记员王闵一帆附1：原告提交的证据和证明目的1、借款人意外伤害保险保险单复印件一份，证明胡胜生2017年3月16日向中国农业银行股份有限公司峡江县支行贷款100000元时向被告投保了限额为100000元的借款人意外伤害保险，保险期间自2017年3月16日起至2018年3月15日止，在保险单上特别约定该合同已选择到期自动续保功能，胡胜生已支付2017年3月16日至2020年3月15日的保险费，保险期间自动续保至2020年3月15日24时。2、死亡证明、人民调解协议书各一份，证明胡胜生2018年8月3日因为意外身故的事实。3、声明书一份，证明2019年7月31日胡胜生在中国农业银行股份有限公司峡江县支行的贷款已还清，该行放弃第一受益人的身份及权利。附2：被告提交的证据和证明目的1、借款人意外伤害保险保险单复印件、空白保险单、农银人寿保险股份有限公司团险职业分类表、调查询问笔录、农银借款人意外伤害保险条款各一份，证明保险合同依法有效，胡胜生投保时最高职业近海渔船船员为拒保职业，胡胜生职业在保险期间发生变化未尽通知义务。2、人民调解协议书、死亡证明、公证书复印件各一份，证明胡胜生意外死亡证明材料不充分。