天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初14883号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**宾水道增**，统一社会信用代码91120103725725885G。负责人：王鹏，该行行长。委托诉讼代理人：苏忠健，北京惠诚（天津）律师事务所律师。被告：陈X。委托诉讼代理人：李X。被告：李X。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津分行（以下简称浦发银行天津分行）与被告陈X、李X金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行天津分行的委托诉讼代理人苏忠健、被告陈X的委托诉讼代理人李X、被告李X到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.陈X、李X共同偿还贷款本金295648.24元、支付截至2019年9月8日的利息7189.29元、罚息176.53元，并支付自2019年9月9日起至实际给付之日止的利息、罚息（按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定标准计付）；2.陈X、李X不偿还上述款项，浦发银行天津分行有权以陈X、李X名下坐落于X的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3.案件受理费由陈X、李X共同承担。事实和理由：2017年9月14日，浦发银行天津分行与陈X签订编号为X的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，浦发银行天津分行向陈X提供200万元的消贷易额度，用于购买大额消费品的消费。额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年12月14日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为30年，自贷款实际发放日起计算，合同项下贷款采用等额本息方式还款。李X在“共同还款人确认”处签字，应承担共同还款责任。同日，浦发银行天津分行与陈X、李X签订编号为X的《最高额抵押合同》，陈X、李X以其名下坐落于X的房屋（以下称涉诉房屋）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，浦发银行天津分行取得不动产登记证明。陈X于2017年10月5日向浦发银行天津分行借款30万元，后未按合同约定偿还借款本息。浦发银行天津分行根据合同约定宣布涉诉借款于2019年9月8日提前到期。现浦发银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。陈X、李X同意浦发银行天津分行的全部诉讼请求，对事实和理由无异议，但表示现在没有偿还能力。庭审过程中，本院组织当事人对浦发银行天津分行提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1.《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，证明：浦发银行天津分行与陈X系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定，李X作为共同还款人，应承担共同还款责任；证据2.《最高额抵押合同》、不动产登记证明，证明：陈X、李X以涉诉房屋向浦发银行天津分行提供抵押担保，浦发银行天津分行对抵押物享有抵押权；证据3.个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单，证明：2017年10月5日，陈X使用了消贷易额度，向浦发银行天津分行借款30万元；证据4.贷款台账查询截屏打印图，证明：截至2019年9月8日，陈X欠款情况。陈X、李X对浦发银行天津分行提交的证据1至证据4均无异议。庭审过程中，陈X、李X未向本院提交证据。本院认证意见如下：浦发银行天津分行提交的证据1至证据4客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对浦发银行天津分行的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2017年9月14日，浦发银行天津分行与陈X、李X签订编号为X的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，浦发银行天津分行给予陈X200万元的消贷易额度用于购买大额消费品的消费。额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年12月14日止。合同项下任何一笔贷款的期限为30年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次贷款基准利率上浮50%计算。逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法。还款日为每月10日。陈X未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用则构成违约，浦发银行天津分行有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。李X在“共同还款人确认（如有）（签字）”处签字，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。同日，浦发银行天津分行与陈X、李X签订编号为X的《最高额抵押合同》，陈X、李X以涉诉房屋为债务人（陈X）清偿其在主合同（债务人与债权人按本合同9.3条的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签署的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》X）项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保。本合同项下的被担保主债权为：债权人在自2017年9月11日至2017年12月15日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币贰佰万元整为限。担保范围除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。后双方办理了抵押登记，浦发银行天津分行取得《不动产登记证明》。2017年10月5日，浦发银行天津分行依约发放贷款本金30万元。贷款偿还过程中，陈X、李X出现逾期还款。浦发银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年9月8日提前到期。截至提前到期日，陈X、李X尚欠浦发银行天津分行本金295648.24元、利息7189.29元、罚息176.53元。本院认为，涉诉《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。浦发银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，陈X作为借款人、李X作为共同还款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款本息，已构成违约。浦发银行天津分行宣布涉诉贷款提前到期，提出要求陈X、李X共同偿还贷款本金295648.24元并支付相应的利息、罚息的诉讼请求，符合《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定，并已提交相应证据，陈X、李X对此亦无异议，本院均予以支持。关于浦发银行天津分行提出在陈X、李X不偿还上述款项时，其有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《最高额抵押合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于浦发银行天津分行的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告陈X、李X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金295648.24元、支付截至2019年9月8日的利息7189.29元、罚息176.53元，并支付自2019年9月9日起至实际给付之日止的利息、罚息（按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定标准计付）；二、被告陈X、李X未按本判决第一项履行还款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司天津分行有权以被告陈X、李X名下坐落于天津市X的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5845元减半收取计2922.5元，由被告陈X、李X共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡常余二〇一九年十一月二十五日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。