福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初2206号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城南支行，住所地福建省福州市台江区八一七路怡丰花园**楼，统一社会信用代码913501008544256352。 负责人：林祖贵，行长。 委托诉讼代理人：李荟、郑皓瀚，福建至理律师事务所律师。 被告：黄秀锋，女，1982年7月21日出生，汉族，户籍住址：福建省永泰县，约定送达住址：福建省永泰县樟城镇吉祥小区53-54店。 被告：郑可银，男，1980年8月3日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：福建顺华置业发展有限公司，住所地福建省闽侯县南屿镇政府附属楼**101，统一社会信用代码：91350000662808252E。 法定代表人：林厚勇，执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（以下简称福州城南建行）与被告黄秀锋、郑可银、福建顺华置业发展有限公司（以下简称顺华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福州城南建行的委托诉讼代理人李荟、郑皓瀚、被告黄秀锋到庭参加了诉讼。被告郑可银、顺华公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州城南建行向本院提出诉讼请求：1、判令黄秀锋、郑可银共同向福州城南建行偿还借款本金420130.3元及利息（含罚息）［依合同约定计算至本案债务清偿完毕之日，现暂计至2019年3月25日利息（含罚息）为20198.53元，本息暂合计为440328.83元］；2、判令福州城南建行有权以黄秀锋名下位于福建省闽侯县××镇××道××号顺华世纪鸥洲Ａ-5＃楼1705单元房产及其土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿本案债权；3、请求判令顺华公司对黄秀锋、郑可银的上述债务承担连带保证清偿责任；4、判令黄秀锋、郑可银、顺华公司承担本案福州城南建行支付的律师费用14508元；5、请求判令黄秀锋、郑可银、顺华公司承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2012年9月27日，黄秀锋、郑可银、顺华公司与福州城南建行签订了《个人住房借款合同》（编号：2012年建闽房南个房借字755号），约定：黄秀锋向福州城南建行借款52万元，用于购置位于福建省闽侯县××镇××道××号顺华世纪鸥洲Ａ-5＃楼1705单元房产，借款期限为240个月，从2012年10月31日起至2032年10月31日止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本息还款方法归还本息，黄秀锋、郑可银以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由顺华公司对本案全部债权提供连带保证责任。合同还约定了，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担，顺华公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利一并转给福州城南建行，且约定合同解决争议的方式为向贷款人住所地人民法院起诉。2012年10月19日，福建省闽侯县房地产管理所对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（侯房预ＱＲ字第1××2号）。合同签订后，福州城南建行依约为黄秀锋、郑可银发放了52万元贷款。然而，黄秀锋、郑可银却未依约履行按月还本付息义务，顺华公司亦未完全履行其阶段性保证责任，截止2019年3月25日，黄秀锋、郑可银尚欠福州城南建行本金420130.3元，利息19438.97元，罚息759.56元，本息暂计440328.83元。 黄秀锋答辩称，其愿意还款，先还5万多元，其余的分期偿还。另外希望能减免诉讼费、律师费等。 郑可银、顺华公司未作答辩。 福州城南建行围绕诉讼请求依法提交了证据。郑可银、顺华公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对福州城南建行提交的证据，本院组织到庭当事人进行了庭审质证，对相关证据予以确认并在卷佐证。经认证对本案事实本院认定如下：2012年9月27日，中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称福建建行）与黄秀锋、郑可银、顺华公司签订一份编号为2012年建闽房南个房借字755号《个人住房借款合同》，约定：黄秀锋向省建行借款52万元，用于购置位于福建省闽侯县××镇××道××号顺华世纪鸥洲Ａ-5＃楼1705单元房产，借款期限为240个月，从2012年10月31日起至2032年10月31日止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本息还款方法归还本息。借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。黄秀锋、郑可银以上述所购房产作为抵押物担保还款。顺华公司对本案全部债权提供连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。同时合同还约定，在该合同项下贷款发放后，贷款人（福建建行）将其在本合同项下的所有权利一并转给福州城南建行，且约定合同解决争议的方式为向贷款人住所地人民法院起诉。合同签订后，黄秀锋、郑可银及福建建行于2012年10月19日到福建省闽侯县房地产管理所对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（侯房预ＱＲ字第1××2号）。之后，福建建行依约为黄秀锋、郑可银发放了52万元贷款。但黄秀锋、郑可银却未依约履行按月还本付息义务，截止2019年3月25日，黄秀锋、郑可银尚欠本金420130.3元，利息19438.97元，罚息759.56元。顺华公司亦未按合同约定履行其阶段性保证责任。福州城南建行为本案诉讼支付律师费元。以上事实有福州城南建行提供的《个人住房借款合同》、侯房预ＱＲ字第1××2号《预购商品房抵押权预告登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《贷款账户基本信息》、《中国建设银行最新的结欠明细》、《委托代理合同》、律师费《发票》予以证实。 本院认为，福建建行与黄秀锋、郑可银、顺华公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。福建建行已依约向黄秀锋、郑可银发放了贷款，《个人住房借款合同》约定，在该合同项下贷款发放后，福建建行将其在该合同项下的所有权利一并转给福州城南建行。由于黄秀锋、郑可银未按合同约定偿还贷款本期，福州城南建行有权依合同约定宣布借款全部提前到期，对福州城南建行要求黄秀锋、郑可银立即归还借款本息及为实现债权而支出的律师费用的诉请，本院予以支持。顺华公司作为本案《个人住房借款合同》的连带责任保证人，其保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，故顺华公司应依合同约定对黄秀锋、郑可银的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预告登记并非物权登记，而是为预告登记权人将来登记物权所设定的请求权。根据预告登记法律制度的规定，预告登记不等同于物权登记，相应的抵押预告登记亦不能等同于抵押登记。预告登记法律制度所赋予抵押预告登记权人的权利为设立抵押登记的请求权，即当抵押登记条件成就或约定期限届满时，可以要求义务人办理不动产抵押登记并可以对抗他人针对所登记不动产的处分行为的权利，而非直接赋予优先受偿的法律效力。因此，福州城南建行要求对办理了抵押权预告登记的房产行使优先受偿权的诉请，于法无据，本院不予支持。 综上所述，本院认为，对福州城南建行主张的借款本息及为实现债权而支出的律师费用以及要求顺华公司对黄秀锋、郑可银债务承担连带清偿责任的诉请，予以支持，对要求以办理了抵押权预告登记的房产行使优先受偿权的诉请，予以驳回。郑可银、顺华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下： 一、被告黄秀锋、郑可银应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行借款本金420130.3元逾期利息20198.53元（正常利息19438.97元+罚息759.56元）（逾期利息仅计算至2019年3月25日，此后至款还清之日止的逾期利息按《个人住房借款合同》约定另计），并支付原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行为实现债权而支出的律师代理费14508元； 二、被告福建顺华置业发展有限公司对判决第一项债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄秀锋、郑可银追偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8122元，由被告黄秀锋、郑可银、福建顺华置业发展有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈筑闽 人民陪审员  涂 颖 人民陪审员  陈碧榕 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  程 硕 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 1