西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初9877号原告：中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司，住所地西安市东木头市111号。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX2049。负责人：桂文东，该公司总经理。委托诉讼代理人：王宁，陕西卓煌律师事务所律师委托诉讼代理人：杨世雪，陕西卓煌律师事务所（实习）律师被告：李雪峰，男，1971年11月6日出生，汉族，住西安市户县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司与被告李雪峰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司委托诉讼代理人王宁到庭参加了诉讼。被告李雪峰经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告理赔款72641.58元、未交保费5206.74元及违约金（以77848.32元为基数，自2018年5月23日起按千分之一计算至实际清偿之日，暂计算至2019年8月22日为35498.83元）；3、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求未交保费金额为5202.22元及按年利率24%计算至实际清偿日之违约金。事实与理由：被告因资金周转所需向中国光某某行股份有限公司西安北关正街支行（以下简称光某某行）借款84000元，借期36个月。2017年7月24日，被告作为投保人，光某某行作为被保险人就该借款向原告投保，并提交《个人信用贷款保证保险投保单》，原告接受投保并签发《个人信用贷款保证保险保险单》，为该笔贷款提供保证保险，保险费51120.72元，每月保险费1420.02元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部本息之日止，赔偿等待期为80天。同时约定保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，若超过30天未归还的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起按日千分之一向保险人缴纳违约金。同时，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。合同签订后，光某某行依约发放贷款，但被告未按照约定履行还款义务，也未向原告支付保费。逾期后，2018年5月23日原告向光某某行支付理赔款72641.58元，光某某行收取理赔款后，将保险标的一切权益转让给原告。经原告核算，截止2018年5月23日，被告拖欠保费5206.74元，原告多次与被告沟通无果。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求法院支持原告请求。 被告李雪峰未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人贷款合同（无担保条款）》（以下简称《贷款合同》）、《贷款借据》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《还款记录》、《保费缴纳记录》、《理赔信息》、《代偿债务与权益转让确认书》，对原告提供的证据，形式合法，与本案具有关联性，能够证明案件事实，故本院予以确认，并在卷佐证。根据原告陈述及本院查明的证据，本院认定事实如下：证明2017年8月2日，被告李雪峰与光某某行签订《贷款合同》，约定李雪峰因日常生活消费向光某某行贷款84000元；贷款期限36个月，自2017年8月2日至2020年8月2日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准； 2017年8月2日，光某某行按照约定向被告李雪峰足额支付了贷款本金84000元。2017年7月24日，被告李雪峰为保证上述《贷款合同》项下贷款的归还，以银行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，投保人为李雪峰，被保险人为光某某行，保险人为原告，保险费为51120.72元，月保费费率1.5287%，月保费1420.02元。缴费日期为银行扣款之日，保险等待期80天。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告最后一次向银行还款日为2018年2月5日，此后被告李雪峰未履行贷款合同约定的还款义务。2018年5月23日，原告依据保险合同的约定向光某某行进行理赔，理赔金额共计72641.58元。根据原告提交的被告李雪峰保费缴纳记录表，被告从2017年9月2日至2018年5月23日，其应缴纳的保费金额为13726.86，实缴保费8524.64元，未交保费5202.22元。另，原告为本次诉讼产生律师费2000元。本院认为，被告李雪峰作为投保人，以光某某行为被保险人，向原告投保，签署《个人信用贷款保证保险投保单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李雪峰逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对光某某行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告李雪峰支付理赔款72641.58元及未付保费5202.22元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认，被告应以77843.8元为基数自原告理赔后的次日即2018年5月24日至实际清偿之日止按照年利率24%计算承担违约金。原告支付律师代理费2000元，系实现债权的必要费用，且双方在合同中具有约定，故该项费用应由被告承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪峰于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司理赔款72641.58元及保险费5202.22元，合计77843.8元；并承担以77843.8元为基数按照年利率24%计算自2018年5月24日起至实际清偿之日止之违约金；二、被告李雪峰于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司律师代理费2000元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2607元，本院减半收取后，由原告承担115元，被告李雪峰承担1188.5元（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。     审    判    员        铁文静 二Ｏ一九年十一月二十三日 书    记    员        袁  博