广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0983民初2579号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行（统一社会信用代码:914409××××××××457G），住所地：广东省信宜市×××××。负责人：刘世惠，该支行行长。委托诉讼代理人：李飞龙，男，该支行员工，电话：189×××××030。委托诉讼代理人：罗军平，男，该支行员工，电话：189×××××220。被告：李家福，男，1970年2月27日出生（公民身份号码：440××××××××××××018），汉族，住广东省信宜市×××酒厂后背自建屋，电话：134×××××982。被告：李超英，女，1964年9月16日出生（公民身份号码：440××××××××××××249），汉族，住广东省信宜市×××酒厂后背自建屋，电话：134×××××952。被告：李科桦，男，1995年1月5日出生（公民身份号码：440××××××××××××619），汉族，住广东省信宜市×××酒厂后背自建屋，电话：136×××××334。被告：莫仲生，男，1986年8月2日出生（公民身份号码：440××××××××××××215），汉族，住广东省信宜市××××××，电话：139×××××070。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行与被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李飞龙、罗军平到庭参加诉讼。被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李家福、李超英偿还借款本金85098.72元及利息794.31元（利息计至2019年8月20日止，此后利息按照合同约定的利率计至还清借款之日止）给原告；2.判令被告李科桦、莫仲生负连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告李家福于2017年6月28日以进饮料为由与原告编号为100×××××××××××239的银行卡个人自助循环贷款借款合同，借款金额为10万元(已还本金14901.28元)，期限为2年，借款到期日为2019年6月27日。合同约定每月结息，到期偿还本金，利率为浮动利率，在基准利率上浮63%，签约时月利率为6.4521‰，逾期利率为按上浮利率基础上加收40%。被告李科桦、莫仲生、李超英为该笔借款作连带责任保证。四被告均在银行卡个人自助循环贷款借款合同签名并按指模。2017年6月28日被告李家福在营业柜台放款10万元。借款到期后被告偿还本金归还本金14901.28元，不按约定偿还全部本金及利息，原告多次派人催收，被告却一拖再拖，始终不偿还尚欠本金及利息。尚欠本金85098.72元，利息794.31元(利息计至2019年8月20日)。被告李家福、李超英为夫妻关系，上述借款用于进饮料，属于家庭经营，被告李超英理应承担共同偿还责任。以上事实，有银行卡个人自助循环贷款借款合同、个人自助循环贷款放款回单等为据，依照《中华人民共和国民法通则》等法律规定，为保障我行的合法权益，请求法院支持上述诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行对其主张提供的证据有：1.被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生身份证复印件各一份；被告李超英结婚证复印件一份；2.《个人自助循环贷款借款合同》复印件一份；3.个人自助循环贷款放款回单复印件一份；4.逾期未还款查询一份。被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利，故本院对原告所举的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，信宜市××信用合作联社信城信用社作为贷款人与被告李家福作为借款人及被告李超英、李科桦、莫仲生作为担保人共同签订一份《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（合同编号：100×××××××××××239），该合同约定：贷款人授予借款人在2017年6月28日至201×年6月27日内使用的银行卡个人自助循环贷款最高授信额度人民币壹拾万元；借款用途为进饮料；每笔贷款执行中国人民银行公布的二年期的人民币贷款基准利率基础上上浮63%，执行月利率6.4521‰；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；借款人与贷款人约定按月结息，每月21日为结息、扣息日，到期结清贷款本息；本合同借款的担保方式为最高额保证；担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为壹拾万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同还对其他相关事项作了约定。同日，原告按约定向被告李家福发放了贷款100000元。此后，被告李家福未按合同约定期限还本付息，计至201×年8月20日止，被告李家福尚欠本金85098.72元、利息794.31元。经多次向被告催收无果，原告于201×年×月20日具状诉至本院，提出诉称中的请求及事实理由。另查明，根据信农商银函[2017]1号文件，原信宜市××信用合作联社信城信用社从2017年8月29日起变更为广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行。再查明，被告李家福与被告李超英于1992年10月28日办理结婚登记，两人是合法的夫妻关系，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间。本院认为，原信宜市××信用合作联社信城信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行（即原告），变更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行承继。原信宜市××信用合作联社信城信用社与被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。借款人李家福尚欠原告广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行的借款本金85098.72元及利息，有《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、个人自助循环贷款放款回单和原告提供的逾期未还款查询表为凭，本院予以确认。被告李家福取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金85098.72元及利息（计至2019年8月20日的利息为794.31元，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定的借款利息计算方法另计至还清借款之日止）负偿还责任。原告请求被告李家福偿还借款本息，有理有据，本院予以支持。由于本案的借款发生在被告李家福、李超英夫妻关系存续期间，同时被告李超英作为担保人与在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》担保人栏签名并捺指模确认，且其也没有提供证据证明债权人广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行与债务人李家福约定该笔借款为李家福的个人债务，或者有属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告李家福与被告李超英的夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告李家福、李超英共同偿还尚欠借款本金85098.72元及利息，合法有理，本院予以支持。原信宜市××信用合作联社信城信用社作为贷款人，李家福作为借款人，李科桦、莫仲生作为担保人签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定：担保人愿为贷款人按合同借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为伍万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年（即自2019年6月28日起至2021年6月27日止）。至原告提起诉讼时（2019年9月20日），被告李科桦、莫仲生的保证期间尚未届满。被告李家福违反借款合同的约定，未能按计划还款时，作为保证人的被告李科桦、莫仲生对被告李家福的上述借款本息应当承担连带清偿责任。因此，原告诉请被告李科桦、莫仲生对被告李家福尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。虽然被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、限被告李家福、李超英在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金85098.72元及支付利息（计至2019年8月20日止尚欠利息794.31元，此后利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定的借款利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司信城支行；二、被告李科桦、莫仲生对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费974元(原告已预交)，由被告李家福、李超英、李科桦、莫仲生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  谢贤干二〇一九年十月三十日书记员  何斌嵩附法律条文内容如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。