安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2013）镜民二初字第00791号原告：中国银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：曹运文，行长。委托代理人：高飞，安徽纬纶律师事务所律师。委托代理人：茅红星，安徽纬纶律师事务所律师。被告：吴小宝，男，1972年12月30日出生。被告：汪立燕，女，1977年12月30日出生。原告中国银行股份有限公司芜湖分行（以下简称中行芜湖分行）与被告吴小宝、汪立燕借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2013年10月18日公开开庭进行了审理。原告中行芜湖分行的委托代理人高飞到庭参加诉讼，被告吴小宝、汪立燕经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行芜湖分行诉称：2009年12月29日，原告与被告吴小宝签订了一份“个人一手住房贷款合同”，约定：被告向原告借款44万元，用于购买芜湖市经济技术开发区信德翡翠湾小区房屋，同时两被告以上述所购房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，双方约定了贷款利率、罚息等，上述合同签订后，原告向被告吴小宝发放了贷款44万元，但被告吴小宝没有履行借款合同约定的还款义务，截止2013年3月28日，尚欠借款本金398810.03元、利息5649.64元、罚息134.65元，为维护原告的合法权益，故诉请判令：1、被告吴小宝、汪立燕偿还原告借款本金398810.03元、利息5649.64元、罚息134.65元及自2013年3月29日起至实际给付之日的罚息并承担原告实现债权费用20000元；2、原告对被告吴小宝、汪立燕设定的抵押物折价变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。原告中行芜湖分行为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据予以证明：1、身份证、户口本、结婚证复印件，证明：被告吴小宝、汪立燕系夫妻关系等身份情况；2、个人一手住房贷款合同，证明：原告与被告吴小宝签订的贷款合同双方约定了贷款数额、期限、抵押物的相关情况；3、房地产他项权证，证明：被告吴小宝、汪立燕提供的抵押物已办理了房地产他顶权证；4、借款凭证、贷款已还明细清单，证明：原告依约发放贷款及被告还款、拖欠借款情况；5、委托代理合同、律师费发票，证明：原告发生的实现债权费用。被告吴小宝、汪立燕均未答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2009年12月29日，原告与被告吴小宝签订了一份中国银行股份有限公司“个人一手住房贷款合同”，约定：1、被告吴小宝向原告借款44万元，用于支付购买芜湖市经济技术开发区信德翡翠湾小区房屋，借款期限共计240个月，自贷款人实际放款日起算，借款利率采用浮动利率，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30℅计息，还款方式为按月等额本息还款法，每一个月为一个还款周期，共计240期；2、借款人（被告吴小宝）未按本合同约定期限归还借款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50℅；3、被告吴小宝、汪立燕以本合同项下贷款所购房屋（芜湖市经济技术开发区信德翡翠湾小区房屋）向原告提供抵押担保并于2010年8月30日办理了房地产他项权证，实际抵押值为44万元；另外中国银行个人一手住房贷款合同通用条款中明确约定：借款人（被告吴小宝）未按期归还贷款本息，贷款人即原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期及因本合同订立、履行所需的评估费、登记费、保险费、公证费等相关费用及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。上述合同签订后，原告于2010年1月4日向被告吴小宝发放了贷款44万元，但被告吴小宝自2012年11月起连续4期未能按期归还借款本息，没有履行借款合同约定的还款义务，截止2013年3月28日，尚欠借款本金398810.03元、利息5649.64元、罚息134.65元，原告为此诉至本院并发生实现债权费用2万元。本院认为：原告与被告吴小宝签订的“个人一手住房贷款合同”系双方真实意思表示，内容合法、有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约发放了贷款44万元，被告吴小宝在借款期内自2012年11月起连续4个付款期未能如约偿还借款利息，截止2013年3月28日，尚欠借款本金398810.03元、利息5649.64元、罚息134.65元，已构成违约，被告吴小宝对此依法应承担相应的偿还责任，原告的上述诉请本院依法予以支持；关于原告主张的至实际付款日止的逾期付款罚息部分，因双方在所签借款合同中明确约定了相关罚息标准，且该标准未违反法律规定，本院对该项诉请予以支持；关于原告诉请的实现债权费用即律师费部分，因双方所签订的借款合同通用条款中对实现债权费用（律师费）的承担有明确约定，在被告吴小宝违约的情况下，原告的该项诉请主张本予以支持，但标准过高，本院酌情调整为12000元。上述债务系被告吴小宝、汪立燕夫妻关系存续期间所形成，原告主张要求被告吴小宝、汪立燕承担共同清偿责任的诉请符合法律规定，本院予以支持；被告吴小宝、汪立燕以其贷款所购房产为上述借款向原告提供了抵押担保，在被告吴小宝违约的情况下，原告对该抵押物变卖后的价款依法享有优先受偿权的诉请符合法律规定本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吴小宝、汪立燕于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司芜湖分行借款本金398810.03元、利息5649.64元、罚息134.65元及自2013年3月29日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息（均按合同约定的利率和方式计算）并赔偿原告实现债权费用12000元；二、原告中国中国银行股份有限公司芜湖分行行使抵押权时，就被告吴小宝、汪立燕提供的抵押物（芜湖市经济技术开发区信德翡翠湾小区房屋）拍卖、变卖后的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7830元、公告费560元，共计8390元，由被告吴小宝、汪立燕负担（因原告已预付，两被告负担的上述费用于判决生效后十日内给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  胡年明审 判 员  徐学海人民陪审员  许云峰二〇一三年十月二十一日书 记 员  刘海燕附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。