文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初22750号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：雷兴成，男，1986年12月15日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：龙燕，女，1987年2月12日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告雷兴成、被告龙燕信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告雷兴成、被告龙燕经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、雷兴成、龙燕共同偿还截至2018年11月18日的信用卡透支本金93908.75元，透支利息及复利15946.74元，自2017年1月1日起计算至2018年11月18日的违约金12771.41元，分期手续费13125元；并支付自2018年11月19日起至付清时止以本金93908.75元为基数按照日息万分之五计算的利息；2.本案诉讼费由雷兴成、龙燕承担。事实和理由：雷兴成向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》申请办理信用卡，后向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请开通现金分期功能并申请办理现金分期业务。雷兴成的配偶龙燕出具《共同还款承诺书》，知晓雷兴成申请信用卡业务的事宜并将与雷兴成共同履行还款义务。截至2018年11月18日雷兴成累计欠本金、利息及复利、违约金、分期手续费共计135751.9元未给付。被告雷兴成未答辩。被告龙燕未答辩。经审理查明，2016年7月17日,雷兴成向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%收取，按月计收复利等内容，并约定有其他手续费的计收标准。雷兴成在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，雷兴成向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请现金分期业务，分期金额100000元，分期期数48期，手续费率18%，手续费分期收取。雷兴成签字并确认：分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，分期款项每期应还本金金额在账单日入账，雷兴成在到期还款日（重庆银行信用卡账单时间为每月18日，还款时间为在出账单后26个自然日内进行还款，最后还款时间为出账单后第26天）前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；雷兴成非现金交易的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，雷兴成承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；雷兴成已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式，且声明以上填写资料全部真实、正确。雷兴成在后附《服务通知确认函》签字确认，同意按相关要求办理业务。2016年8月23日，龙燕向重庆银行出具《共同还款承诺书》，称龙燕与持卡人雷兴成系夫妻关系，承诺已知晓持卡人向重庆银行申请信用卡业务的事宜，若持卡人成功申请该业务，龙燕将与持卡人共同履行还款义务。之后，重庆银行经审批向雷兴成发放了信用卡，雷兴成以刷卡消费等方式从其信用卡账户中透支。2016年8月26日，重庆银行向雷兴成发放100000元分期金额。之后，雷兴成未按约偿还欠款。2018年2月18日，重庆银行收回分期未摊销本金64583.38元和分期剩余手续费11625元。根据重庆银行提供的交易明细、欠款构成说明及陈述，2017年4月10日前雷兴成产生的信用卡消费欠款已还清。截至2018年11月18日，雷兴成尚欠重庆银行信用卡消费本金20992.03元、消费利息及复利4940.41元；以及信用卡分期本金72916.72元、分期利息及复利11006.33元、分期手续费13125元（其中到期分期手续费1875元、未到期分期手续费11250元）。另查明，雷兴成与龙燕于2009年8月11日登记结婚，于2017年4月10日登记离婚。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡业务收费表、重庆银行信用卡现金功能分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、服务通知确认函、共同还款承诺书、交易明细对账单、持卡人交易流水、欠款构成说明、婚姻登记信息、结婚证复印件等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，雷兴成与重庆银行签订的《重庆银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向雷兴成发放了信用卡，雷兴成使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。雷兴成应当偿还重庆银行透支本金，并按照约定支付利息、复利、分期手续费。分期手续费是合同履行期间雷兴成应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费及利息未实际产生。本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的已到期分期手续费1875元予以支持，对尚未到期的分期手续费11250元不予支持。关于重庆银行请求的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。重庆银行提供的证据不能证明其已与雷兴成通过协议约定收取违约金，因此，对于重庆银行请求的违约金，本院不予支持。关于重庆银行要求龙燕对雷兴成的本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，龙燕向重庆银行出具共同还款承诺书，承诺已知晓雷兴成申请信用卡业务并将与雷兴成共同履行还款义务，龙燕应对雷兴成在夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。由于雷兴成与龙燕婚姻关系存续期间的消费欠款已还清，故龙燕应当对雷兴成信用卡现金分期项下债务承担共同还款责任。重庆银行要求龙燕对本案全部债务承担共同还款责任的诉讼请求，超出部分本院不予支持。被告雷兴成、被告龙燕经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用婚姻法若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷兴成在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的消费本金20992.03元、消费利息及复利4940.41元，并支付自2018年11月19日起至付清时止，以消费本金20992.03元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告雷兴成、被告龙燕在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的分期本金72916.72元、分期利息及复利11006.33元、到期分期手续费1875元，并支付自2018年11月19日起至付清时止，以分期本金72916.72元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费3015元，由原告重庆银行股份有限公司负担533元；由被告雷兴成负担2482元，被告龙燕对其中1905承担共同还款责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  张**二〇一九年十一月二十一日法官 助理  刘豆豆书 记 员  杜 宇