广东省海丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤1521民初1621号 原告：中国工商银行股份有限公司海丰支行，住所地：海丰县铜钱山行政小区13号，统一社会信用代码：914415218968370053。 负责人：杨锡欣。 委托诉讼代理人：唐建彬，男，汉族。 委托诉讼代理人：彭锡流，男，汉族。 被告：蔡少雄，男，汉族，1972年6月26日出生，住广东省海丰县。 被告：黄巧贞，女，汉族，1972年9月23日出生，住广东省海丰县。 原告中国工商银行股份有限公司海丰支行（以下简称工行海丰支行）诉被告蔡少雄、黄巧贞信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐建彬、彭锡流到庭参加诉讼，被告蔡少雄、黄巧贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告诉称：被告蔡少雄因购车按揭需要，2016年7月18日与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，提供所购车辆（起亚ＫＸ31.6Ｔ自动ＤＬＸ小型轿车，车牌号码：粤Ｎ×××××）作为借款抵押，并办理了抵押登记手续。原告按合同约定于2016年7月21日给被告蔡少雄办理了车贷信用卡1张，卡号：62×××99，信用额度人民币（下同）8万元。被告蔡少雄于2016年7月22日用该卡在海丰县巨丰汽车销售有限公司购车透支消费8万元，分36期（月）还款，首期还款金额2496元，以后每期还款金额2472元，手续费9024元。由于借款人还款意愿极差，不按合同约定履行还款义务。截至2019年5月5日，累计违约拖欠信用卡消费透支欠款72463.32元。为维护原告合法权益，请求判令：一、被告蔡少雄偿还原告信用卡透支欠款人民币72463.32元（含透支利息、复利、滞纳金等，计至2019年5月5日止），2019年5月6日至贷款本息还清之日止仍按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；二、原告对被告蔡少雄提供的抵押车辆（起亚ＫＣ31.6Ｔ自动ＤＬＸ小型轿车，车牌号码：粤Ｎ×××××）享有优先受偿权；三、被告黄巧贞对被告蔡少雄向原告的借款及其相应利息（包括复利、罚息）承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告承担。 被告蔡少雄没有答辩。 被告黄巧贞没有答辩。 经审理查明：2016年7月18日，原告工行海丰支行为甲方与被告蔡少雄为乙方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，编号为：车贷字海丰2016年303号。双方约定：乙方向汽车销售商巨丰汽车购买汽车起亚KX3普通客车，车辆总价为153800元，乙方自行支付首付款73800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为8万元。乙方使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额的方式向甲方偿还透支资金。分期还款共36期，首期偿还的金额为2496元，以后每期偿还的金额为2472元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按分期的方式及分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费9024元。 如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。且甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。原告工行海丰支行在甲方处盖章，被告蔡少雄在乙方处签名并按指模。 同日，原告作为抵押权人，被告蔡少雄作为抵押人签订《抵押合同》，双方约定：被告蔡少雄提供所购买的起亚ＫＸ31.6Ｔ自动ＤＬＸ普通客车，车牌号码：粤Ｎ×××××，车架号：ＬＪＤＲＡＡ120Ｇ0084291，发动机号：Ｇ1598813为被告在中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支的本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原告工行海丰支行在合同上盖章确认，被告蔡少雄及抵押物共有人黄巧贞在合同上签名并按指模。 2016年7月20日，原告工行海丰支行与被告蔡少雄为上述抵押车辆办理了抵押登记。 2016年7月1日，被告黄巧贞向原告出具《共同偿债人承诺书》载明：本人（本公司）愿作为共同债务人，对蔡少雄（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为车贷字海丰2016年303号的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人（本公司）进行清偿，并有权从本人（本公司）开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告黄巧贞在“共同偿债人”处签名按指模。 截至2019年5月24日，被告蔡少雄累计还款15500元，尚欠72463.32元（其中本金48798.12元，手续费3250元，罚息、违约金等20415.2元）。 本院认为，原告工行海丰支行与被告蔡少雄签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了提供透支资金的义务，被告未按合同约定偿还欠款，已构成违约。原告请求被告蔡少雄偿还透支本金48798.12元，手续费3250元，罚息、违约金等20415.2元及自2019年5月6日起至实际清偿之日止按合同约定的透支利息、手续费、滞纳金符合合同约定，本院予以支持。由于被告黄巧贞在出具的《共同偿债人承诺书》中自愿作为共同债务人而非保证担保，其应对被告蔡少雄的上述透支本金等向原告共同承担还款责任。原告诉讼请求中要求被告黄巧贞对被告蔡少雄向原告的借款及其相应利息（包括复利、罚息）承担连带清偿责任没有法律依据，不予支持。 关于原告是否对被告蔡少雄提供的涉案车辆享有优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百九十五条的规定，涉案车辆抵押权自抵押合同生效时设立。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告请求对被告提供的起亚牌小型轿车所得价款享有优先受偿权具有事实和法律依据，本院予以支持。 被告蔡少雄、黄巧贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡少雄、黄巧贞自本判决生效之日起三十日偿还原告中国工商银行股份有限公司海丰支行欠款本金人民币48798.12元，手续费3250元，罚息、违约金等20415.2元及2019年5月6日起至实际清偿之日止按分期付款合同约定的标准支付透支利息、手续费、滞纳金。 二、如被告蔡少雄未在上述期限内履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司海丰支行对被告蔡少雄提供的起亚牌普通客车（车牌号码：粤Ｎ×××××，车架号：ＬＪＤＲＡＡ120Ｇ0084291，发动机号：Ｇ1598813）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1611.58元，由被告蔡少雄、黄巧贞负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。 审 判 长  余海明 审 判 员  林乃流 人民陪审员  刘德兴 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  余梦婷