.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院刑事判决书（2018）宁0205刑初12号公诉机关石嘴山市惠农区人民检察院。被告人朱晓丽，女，汉族，1970年1月12日出生于河南省长葛市，高中文化，户籍地宁夏石嘴山市职工。2017年12月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被石嘴山市公安局惠农区分局刑事拘留，同年12月19日经石嘴山市惠农区人民检察院批准被石嘴山市公安局惠农区分局执行逮捕。现羁押于石嘴山市看守所。辩护人徐进玲，宁夏众合众律师事务所律师（法律援助）。石嘴山市惠农区人民检察院以石惠检刑诉［2018］12号起诉书指控被告人朱晓丽犯信用卡诈骗罪，于2018年1月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年1月30日公开开庭审理了本案。石嘴山市惠农区人民检察院指派检察员王新生出庭支持公诉，被告人朱晓丽及其辩护人徐进玲到庭参加了诉讼。现已审理终结。石嘴山市惠农区人民检察院指控，2009年3月，被告人朱晓丽在中国银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行办理信用卡一张，卡号为×××（补办卡号为×××），授信额度为5000元。朱晓丽于2016年5月20日将授信额度由5000元提升至20万元（永久授信额度）。朱晓丽持此卡于2016年1月份开始逾期透支。逾期发生后，中国银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行工作人员以书面、电话、短信的方式多次进行催收，朱晓丽超过三个月仍为归还。截止2017年11月10日，此卡逾期本金155362.37元、利息45463.52元，本息合计200825.89元，截止目前上述款项仍未归还。公诉机关认为被告人朱晓丽以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，本金及利息合计200825.89元，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱晓丽归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。建议对被告人朱晓丽以信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年至六年，并处五万元以上五十万元以下罚金。针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、视听资料等证据。被告人朱晓丽对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。辩护人徐进玲对起诉书指控的罪名无异议，但对起诉书指控的信用卡诈骗数额有异议，认为被告人逾期透支数额的利息及被告人为提升信用卡额度花费的四万元不应当认定为信用卡诈骗的数额，应作为量刑时的情节予以考虑。公诉机关对辩护人提出的辩护意见均不予认可。认为信用卡诈骗数额的认定应包括逾期透支的本金和利息，起诉书认定的被告人朱晓丽信用卡诈骗数额无误；被告人朱晓丽为提升信用卡额度透支的四万元应由被告人朱晓丽自行承担，不应该从起诉书认定的信用卡诈骗数额中扣除。经审理查明,被告人朱晓丽于2009年3月在中国银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行申请办理卡号为×××的信用卡一张，该卡授信额度为5000元。后该卡遗失，被告人补办新卡，卡号为×××。被告人朱晓丽于2016年5月20日将该卡授信额度由5000元提升至20万元（永久授信额度）。被告人朱晓丽持此卡于2016年1月份开始透支逾期。逾期发生后，中国银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行工作人员以书面、电话、短信的方式多次进行催收，被告人朱晓丽超过三个月仍未归还。截止2017年11月10日，被告人朱晓丽持有的信用卡恶意透支本金155362.37元、利息45463.52元，本息合计200825.89元。上述事实，有公诉机关当庭出示的受案登记表、报案材料、基础信息、信用卡办理申请单、中国银行信用卡对账单、信用卡逾期透支催款短信通知书及照片；证人束某某证言、归案经过说明；被告人朱晓丽供述；视听资料等证据证实，并经当庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人朱晓丽无视国家法律，利用信用卡恶意透支款息合计200825.89元，经银行多次催收后超过三个月仍未偿还，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人朱晓丽犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人朱晓丽归案后如实供述了自己的犯罪事实，在庭审中表示自愿认罪，对其依法从轻处罚。关于辩护人徐进玲提出的被告人逾期透支数额的利息及被告人为提升信用卡额度花费的四万元不应当认定为信用卡诈骗的数额，应作为量刑时的情节予以考虑的辩护意见。经查，被告人朱晓丽提升信用卡额度时并没有到中国银行股份有限公司柜台处办理，而是私底下通过他人花费高额费用来提升信用卡额度，所花费的费用应由被告人自己承担。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款之规定，恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。因此，信用卡诈骗的数额应当包括诈骗数额的本金及产生的利息。故对辩护人提出的辩护意见本院均不予采纳。公诉机关关于对被告人朱晓丽判处有期徒刑五年至六年，并处罚金五万元以上五十万元以下的量刑建议，符合本案事实和法律规定，本院予以采纳。为维护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人朱晓丽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月12日起至2022年12月11日止。罚金于判决生效后缴纳。）二、被告人朱晓丽恶意透支款息200825.89元，于本判决生效后五日内退赔给中国银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向石嘴山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长张宏伟审判员徐慧霞人民陪审员杨艳二○一八年一月三十一日书记员孟沈阳附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑犯虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自已罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支的，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式、逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产、逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。