.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2018）内0402民初9号原告：ＸＸＸ，男，1972年1月2日出生，蒙古族，无职业，住内蒙古赤峰市。委托诉讼代理人：齐立武，内蒙古善正律师事务所律师。被告：中��建设银行股份有限公司赤峰分行，住所地内蒙古赤峰市红山区昭乌达路中段。主要负责人：李金才，行长。被告：中国建设银行股份有限公司赤峰宁澜路支行，住所地赤峰市松山区新城宁澜路。主要负责人：张继东，行长。二被告委托诉讼代理人：王乐博，内蒙古大川律师事务所律师。二被告委托诉讼代理人：王洪柱，内蒙古大川律师事务所律师。原告ＸＸＸ与被告中国建设银行股份有限公司赤峰分行（以下简称建设银行）、中国建设银行股份有限公司赤峰宁澜路支行（以下简称宁澜路支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2018年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月29日公开开庭进行了审理。原告ＸＸＸ及其委托诉讼代理人齐立武和二被告的委托诉讼代理人王乐博到庭参加诉讼。本案现已审���终结。原告ＸＸＸ向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告存款损失99000元及利息（自2017年7月20日起按中国人民银行同期同类贷款利率给付利息至付清之日），并承担本案的诉讼费和其他费用。事实和理由：原告于2013年3月20日在被告宁澜支行处办理了中国建设银行财富管理卡（借记卡）一张，卡号为×××，被告为原告开通了存取款手机短信服务。2017年7月20日，原告突然收到短信业务提醒，称原告银行卡在郑州市二七区匹世家皮具店、金富利五金商行出现了异地刷卡消费异常情况，异地刷卡消费6次，累计金额99000元。原告收到上述短信后，立即拨打95533号码对该银行卡进行挂失，冻结了该银行卡账户，随后迅速向赤峰市红山区公安分局经济犯罪侦查大队报案，原告报案后就近到建行玉龙支行营业网点设立的自助设备上进行查询并故意输入错误密码造成设备吞卡。后经与被告协商，双方未能达成一致处理意见。原告认为，原告与被告建立的储蓄存款合同关系依法应受法律保护，原告所持有的银行卡从未发生过被盗或丢失的情况，而被告作为银行卡存款的保管方，未能充分保护原告的存款安全，导致���告的银行卡卡内存款被异地盗刷，被告应依法承担赔偿责任。被告建设银行辩称，一是其与原告ＸＸＸ不存在储蓄合同关系，原告起诉其承担给付责任，诉讼主体错误，应依法予以驳回；二是为了查清案件事实,确认责任主体,本案应移交公安机关处理或中止审理。本案原告已向公安机关报信用卡盗刷案件,为了查清涉案银行卡是否系被盗刷,以及如确系被盗刷,密码如何泄露,犯罪嫌疑人如何获得密码等判断本案过错如何分担的事实,应将本案移交公安机关,待查清后再作处理。答辩人作为金融机构,如经公安机关查证涉案银行卡确系被盗刷,且原告本身没有过错,答辩人愿承担相应责任；如涉案银行卡确系被盗刷,原告亦对其密码存在保管不慎的重大过错,应承担相应责任。被告宁澜路支行辩称，一是为了查清案件事实,确认责任主体,本案应移交公安机关处理或中止审理。本案原告已向公安机关报信用卡盗刷案件,为了查清涉案银行卡是否系被盗刷,以及如确系被盗刷,密码如何泄露,犯罪嫌疑人如何获得密码等判断本案过错如何分担的事实,应将本案移交公安机关,待查清后再作处理。答辩人作为金融机构,如经公安���关查证涉案银行卡确系被盗刷,且原告本身没有过错,答辩人愿承担相应责任；二是如涉案银行卡确系被盗刷,原告亦对其密码存在保管不慎的重大过错,应承担相应责任。根据银行卡使用章程的规定,申领银行卡必须设定密码,持卡人应妥善保管银行卡密码,因密码泄露或卡片保管不当造成的损失,由持卡人负责。本案从原告持有银行卡的交易流水看,原告存在多笔跨行取款及刷卡消费记录,在交易过程中输入密码是必经程序,且密码只有其本人使用,若有泄露,也是原告造成的。答辩人认为原告存在将密码泄露的情形,而答辩人对此并无过错。此外,本案看似一起简单的民事案件,但应上升到维护国家金融安全和秩序,有效打击银行卡刑事犯罪的高度来应对。银行卡的信息格式和使用规范均适用《银行卡发卡行标识代码及卡号》、《银行卡磁条信息格式和使用规范》所确定的国家标准,各银行包括答辩人在内必须严格按照国家标准发行银行卡,任何一家银行擅自改变或提高银行卡的标准,不仅无法实现通存通兑和各种跨行交易,且严重违反《银行卡联网联合业务规范》。银行卡或银行存折或手机或电脑等介质记载的账户信息和账户持有人掌握的交易密码是控制交易的两个必备要素,完成一笔交易必须以账户信息和密码经核验一致为前提。不管是ATM机取款还是POS终端消费,账户信息必须可读而并非识别卡的真伪,否则,交易无法完成。如果仅仅因为可能存在”克隆”卡交易,就认定国家银行卡技术缺陷和不安全,将产生怂恿银行卡犯罪的负面效应。对金融秩序的稳定运行和金融业生态环境安全产生极其恶劣的影响和破坏力。根据原、被告各方提交的证据和陈述，本院确认本案如下事实：原告ＸＸＸ持有建设银行卡(尾号为0332的借记卡)，ＸＸＸ和宁澜路支行之间存在储蓄存款合同关系。2017年7月20日，该借记卡发生七次账户变动，记载第一笔是原告在赤峰市公安局出入境管理处消费180元，其余6笔，累计取款99000元，其中二笔交易商号是郑州市二七区匹世家皮具店，金额为35000元，另4笔交易商号为郑州市二七区金富利五金商行，金额为64000元。原告称其发现该6笔交易异常，当日向赤峰市红山区公安局经济犯罪侦查大队报案，原告报案后就近到建行玉龙支行营业网点设立的自助设备上进行查询并故意输入错误密码造成设备吞卡，并拨打了9****电话冻结了该卡号。后于2017年7月26日起原告陆续将该卡内的余款6584.33元取出。另查明，宁澜路支行系建设银行的分支机构。本院认为，二被告辩称为了查清案件事实,是否存在盗刷，确认责任主体,本案应移交公安机关处理或中止审理��对此，本院认为，持卡人提供证据证明其银行卡账户变动情况，并提供真卡、用卡记录、报警记录等证据初步证明案涉交易期间内持卡人及真卡未人卡分离，发卡行应当提供对账单或监控录像等证据证明其关于案涉交易系真卡交易或授权交易的事实主张，在公安机关未侦破此案的情况下，本案按照民事诉讼规则进行审理，并无必要移送公安机关处理或中止审理。被告宁澜路支行主张如涉案银行卡确系被盗刷,原告亦对其密码存在保管不慎的重大过错,应承担相应责任。对此本院认为，原告已在发现其银行卡账户资金异常减少后及时向公安机关报案并及时办理了挂失、吞卡，至此原告所采取的措施已完成了其应当承担的举证责任。被告宁澜路支行作为存款保管的一方，是银行网络设备系统的设置者，亦是专业从事金融机构经营的主体，银行卡可通过网络设备系统异地支存进行特殊交易，应当保障银行卡不易被复制且能够识别伪造的银行卡，防止他人利用获取的银行卡信息和密码制作伪卡并实施盗刷行为。在发卡行未能全面履行其防范盗刷义务的情况下，发卡行若主张减免其违约责任，应当举证证明。本案中被告在庭审中称其对涉案的6笔交易具体情况不清楚，被告宁澜路支行作为银行网络设备系统在异地无法识别交易主体及银行伪卡，说明从技术上尚无法充分保护储户存款安全。被告对此应承担举证不能的责任，本院推定该卡发生盗刷。被告宁澜路支行辩称原告对其密码存在保管不慎的重大过错，但其未能提供证据证明银行卡信息或密码泄露系因持卡人保管不当所致。也未能提供证据证明本案交易系原告本人交易或授权他人交易。故被告宁澜路支行关于其不应承担违约责任的答辩理由不能成立，本院不予支持。《中华人民共和国民法通则》第七十四条第二款规定:”分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担”。本案中被告宁澜路支行是被告建设银行的分支机构，被告建设银行对被告宁澜路支行尚欠的上述债务承担连带清偿责任。故本案原告主张二被告赔偿原告经济损失99000元及利息（自2017年7月20日起以99000元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率给付利息至付清之日）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及上述法律之规定，判决如下：被告中国建设银行股份有限公司赤峰宁澜路支行于判决生效之日立即赔偿原告ＸＸＸ99000元及利息（自2017年7月20日起以99000元为基数按中国人民银行同期同类贷款利率给付利息至付清之日）。被告中国建设银行股份有限公司赤峰分行对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1138元，邮寄送达费60元，合计1198元（原告已预交），由被告中国建设银行股份有限公司赤峰分行、中国建设银行股份有限公司赤峰宁澜路支行负担，于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员沈俊竹二○一八年一月三十一日书记员王玉东2/21/3