贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初8597号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托代理人:李锐,贵州天生律师事务所律师,一般授权代理。 被告：杨春，女，1986年4月10日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：李洪奎，男，1973年10月15日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：颜治会，女，1982年8月3日生，汉族，初中文化，个体工商户，住贵州省晴隆县。 被告：周红刚，男，1968年1月24日生，汉族，高中文化，个体工商户，住贵州省兴义市。 被告：花维翠，女，1969年12月27日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：杨娇，女，1988年12月15日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：陈周政，男，1987年7月15日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：肖军，男，1980年12月14日生，苗族，高中文化，个体工商户，住贵州省晴隆县。 被告：宋凤，女，1988年6月20日生，汉族，住贵州省兴义市。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告杨春、李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人李锐，被告颜治会、周红刚、肖军到庭参加诉讼，被告杨春、李洪奎、花维翠、杨娇、陈周政、宋凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令杨春立即偿还万丰村镇银行截止至2019年5月16日尚欠的借款本金180303.94元、利息1917.61元、罚息8989.98元、复利70.79元，四项共计191282.32元；并自2019年5月16日起，以尚欠借款本金及累计未付罚息为基数，在月利率10‰（年利率12%）的基础上上浮50%按月累计计付罚息至本金及罚息清偿完毕之日止；以尚欠借款利息及累计未付复利为基数，在月利率10‰（年利率12%）的基础上上浮50%按月累计计付复利至利息及复利清偿完毕之日止；2.判令杨春给付万丰村镇银行为实现债权所产生的律师费5000元；3.判令李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚、杨娇、陈周政、肖军、宋凤对前述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由杨春、李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤共同承担。事实与理由：2018年2月8日，杨春向万丰村镇银行申请借款，并签订《个人借款合同》（合同编号2018年木个流字第xx号），合同约定，借款本金为伍拾万元（￥500000）整，借款期限为12个月，即自2018年2月8日起至2019年2月7日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率为月利率10‰（年利率12%），还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日。如不能按时还清本息，万丰村镇银行有权在借款月利率9.5‰（年利率11.4%）的基础上上浮50%计收罚息和复利。如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权所支付的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、执行费等一切实现债权的费用均由借款人承担。同日，李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚、杨娇、陈周政、肖军、宋凤与万丰村镇签订《保证担保合同》、向万丰村镇银行出具《农户贷款成员联保协议》，为该笔贷款承担连带保证担保，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年。担保范围包含主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等。2018年2月8日，万丰村镇银行向杨春支付了全部贷款，履行了款项交付义务，并由杨春在《借款借据》的借款人处签名捺印，李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚、杨娇、陈周政、肖军、宋凤在担保人处签名捺印。截止至2019年5月16日尚欠借款本金180303.94元、利息1917.61元、罚息8989.98元、复利70.79元，四项共计191282.32元。经万丰村镇银行多次催收无果，依据双方签订的合同，杨春等人的行为已构成严重违约，万丰村镇银行有权按照合同约定追究杨春等人的违约责任，并主张罚息、复利以及为实现债权所支付的律师费；本案所产生的诉讼费、评估费、执行费等均应由杨春等人自行承担。为保障万丰村镇银行债权的实现，特依法提起诉讼，请求人民法院判决支持全部诉请。 颜治会辩称，对于万丰村镇银行与杨春签订借款合同的金额、时间是事实；对于万丰村镇银行起诉要求我对杨春的尚欠债务承担连带责任，该笔费用应当由杨春承担，我不承担。 周红刚辩称，签字是事实，我们作为担保人也给借款人偿还了8万元，所以应先执行借款人的财产，执行后不足的部分才由我们担保人承担责任，而且我们对于代借款人偿还的款项也要行使追偿权。 肖军辩称，借款是50万元，我们到庭的三个担保人都为其还了8万元，杨春自己也偿还8万元，所以现在还差欠18万余元，但我们担保人的义务已经履行了，其他费用如罚息、复利及律师费等应该由其余担保人和借款人承担。 杨春、李洪奎、花维翠、杨娇、陈周政、宋凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：李洪奎与颜治会系夫妻关系，周洪刚与花维翠系夫妻关系，杨娇与陈周政系夫妻关系，肖军与宋凤系夫妻关系。2018年2月8日，李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚、杨娇、陈周政、肖军、宋凤、杨春五户向万丰村镇银行出具《农户贷款成员联保协议》，协议载明联保小组成员自愿向万丰村镇银行申请联保小组贷款，并约定联保小组每一成员向万丰村镇银行借款时，由联保小组的所有成员提供最高额连带责任保证，即联保小组成员自愿为万丰村镇银行在2018年2月8日至2019年2月7日期间（具体时间以借款借据为准）向联保小组的所有成员发放的，金额为1800000元的贷款提供担保，并承诺保证方式为连带责任保证，本联保小组成员及配偶（或共同还款人）借款均由联保小组的所有其他成员及配偶提供连带责任保证，即互相联保，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用等事项。李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚、杨娇、陈周政、肖军、宋凤、杨春在联保协议尾部信贷联保体成员及配偶处签字捺印。同日，杨春作为借款人与万丰村镇银行作为贷款人签订合同编号为2018年木个流字第1-003号《个人借款合同》，合同约定借款金额500000元，借款期限12个月，即自2018年2月8日起至2019年2月7日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款用途为经营资金周转-进货，借款利率为固定年利率12%，在借款期限内该利率保持不变。借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。借款人还本付息采用按月结息，到期还本，结息日为每月末的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。本合同项下的担保方式为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为2018年木个流保字第1-003号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。律师费以诉讼金额为标的参照《黔发改收费[2016]1559号》文件计算。借款人已存入贷款金额的20%的保证金，该保证金于该笔贷款及其余四户联保体在我行的贷款到期归还我行后退还。合同尾部借款人处杨春签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2018年2月8日，陈周政、杨娇、周红刚、华维翠、李洪奎、颜治会、肖军、宋凤作为保证人与万丰村镇银行作为债权人签订合同编号为2018年木个流保字第1-003号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与杨春签订的编号2018年木个流字第1-003号《个人借款合同》提供保证担保。被担保的主债权种类为个人生产经营贷款，本金数额为伍拾万元整。保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证。保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等，律师费以诉讼标的额参考《黔发改收费[2016]1559号》文件计算。保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权，债权人可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。保证人未按本合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人（保证人同意并授权）开立在债权人或万丰村镇银行各分支机构的账户中直接划收相关款项。合同尾部保证人处肖军、宋凤、杨娇、陈周政、李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚签字捺印。 2018年2月8日，万丰村镇银行向杨春账户发放贷款500000元。万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人为杨春，借款金额500000元，借款用途为经营资金周转-进货，月利率10‰，结息方式为按月（定期结息），还款方式为按月结息，到期还本。借款日期2018年2月8日，借款到期日2019年2月7日。《借款凭证》借款人处杨春签字捺印，《借款凭证》担保人处李洪奎、颜治会、花维翠、肖军、宋凤、杨娇、陈周政、周红刚签字捺印。万丰村镇银行提交的《存款账户交易流水信息》及《对账单》显示，杨春借款后按合同约定支付利息至2018年9月21日，2018年10月21日未足额支付利息，2018年10月29日支付利息共计54.68元，2018年11月21日未支付利息，2018年11月28日支付利息2.29元，2018年12月21日仅支付利息88.62元，2018年12月28日万丰村镇银行扣划杨春保证金账户内金额15303.94元抵扣了借期内利息15114.98元及产生的复利188.96元，扣划杨春保证金账户内金额79696.06元抵扣了借款本金，2019年1月21日未支付利息，2019年1月24日万丰村镇银行扣划杨春保证金账户内金额4535.89元抵扣借款利息，2019年2月7日借款到期杨春未偿还借款本金，万丰村镇银行扣划杨春保证金账户内金额464.11元抵扣借款利息，2019年3月21日万丰村镇银行扣划杨春账户内金额6.87元抵扣借款利息。2019年2月26日，周红刚、李洪奎、肖军分别代杨春偿还借款本金80000元共计240000元。 2019年7月3日，万丰村镇银行作为委托人与贵州天生律师事务所作为受托人签订《委托代理合同》，约定：贵州天生律师事务所接受万丰村镇银行的委托指派律师为万丰村镇银行与杨春、李洪奎、颜治会、花维翠、周红刚、杨娇、陈周政、肖军、宋凤金融借款合同纠纷案一审、二审、执行阶段的代理人。代理权限为一般授权代理。律师代理费为5000元，在办理委托手续时予以支付，此费用包含一审、二审、执行三个阶段，万丰村镇银行在收到贵州天生律师事务所律师开具的发票之日起七个工作日内支付当期应付律师费。2019年7月4日，贵州天生律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为5000元的《贵州增值税普通发票》，2019年7月15日，万丰村镇银行向贵州天生律师事务所账户支付律师代理费5000元。 以上法律事实，有当事人陈述，万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证复印件；杨春的身份证、离婚证，李洪奎与颜治会的身份证、结婚证，周红刚与花维翠的身份证、结婚证，杨娇与陈周政的身份证、结婚证，肖军与宋凤的身份证、结婚证；《农户贷款成员联保协议》、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款凭证》、《存款账户交易流水信息》、《对账单》、《贷款欠款情况查询》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，颜治会、周红刚、肖军提交的《还款凭证》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与杨春于2018年2月8日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向杨春账户发放借款500000元，杨春则应按照合同约定履行还本付息的义务，杨春未按照合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请要求杨春偿还尚欠借款本息的主张，本院予以支持。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的《存款账户交易流水信息》及《对账单》进行核算，万丰村镇银行主张截止至2019年5月16日杨春尚欠万丰村镇银行的借款本金180303.94元、利息1917.61元不违反法律规定，本院予以确认。 关于本案有关罚息、复利的主张是否支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利均有明确的约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。杨春借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰村镇银行要求杨春支付罚息、复利的诉请予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息，万丰村镇银行与杨春在合同中约定，罚息利率按借款利率上浮50%确定，按罚息利率的结息方式计收复利。按照双方合同约定，罚息及复利均应按借款年利率12%上浮50%计算支付，即按年利率18%计算支付。经本院核算，万丰村镇银行主张截止至2019年5月16日的罚息8989.98元、复利70.79元，未超过法律规定，本院予以支持。故本案借款从2019年5月17日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以杨春尚欠的借款本金180303.94元和正常利息1917.61元之和182221.55元为基数按年利率18%计算支付。 关于李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤对本案借款本息是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤向万丰村镇银行出具《农户贷款成员联保协议》，并与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，同时在万丰村镇银行出具的《借款凭证》上担保人处签字捺印，该联保协议、担保合同及《借款凭证》上的签字捺印均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，对本案借款本息及相关费用承担连带清偿责任，保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案借款期限届满之日为2019年2月7日，保证期间应至2021年2月7日，万丰村镇银行于2019年8月9日向本院提起诉讼主张权利，未过保证期间，故李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤应对杨春向万丰村镇银行的借款本息承担连带清偿责任。虽然李洪奎、周红刚、肖军在本案中已代杨春分别偿还了80000元借款本金，但双方签订的《保证担保合同》中约定保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证，保证范围为全部债务，故李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤应对杨春尚欠万丰村镇银行的借款本息承担连带清偿责任，李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤在承担连带保证责任后，有权向杨春进行追偿。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方在《个人借款合同》及《农户贷款成员联保协议》、《保证担保合同》中均约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由杨春、李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤承担，且本案律师费确已实际产生，故本院对万丰村镇银行诉请要求李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤与杨春连带承担万丰村镇银行已支付的律师费5000元的主张予以支持。 杨春、李洪奎、花维翠、杨娇、陈周政、宋凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨春于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2019年5月16日的借款本金180303.94元、利息1917.61元、罚息8989.98元、复利70.79元，共计191282.32元；并以借款本金182221.55元为基数从2019年5月17日起按年利率18%计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、杨春于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司已支付的代理费5000元； 三、李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤对杨春前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤承担连带保证责任后，有权向杨春追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4226元，减半收取2113元，由杨春、李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤共同负担，由杨春、李洪奎、颜治会、周红刚、花维翠、杨娇、陈周政、肖军、宋凤直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  罗云霞 二〇一九年十一月二十六日 书记员  杨贞伟