重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初6349号原告：上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司，地址重庆市渝中区纯阳洞******，统一社会信用代码91500103MA603G6M63。负责人：冉晋，该分公司经理。委托诉讼代理人：陈华山，重庆森众律师事务所律师。被告：朱小军，男，1986年7月25日出生，汉族,住江苏省常州市新**。被告：葛玉秀,女,1966年12月29日出生，汉族,住江苏省常州市钟楼区。被告：新北区孟河昊玥车辆饰件厂，住所地，住所地新**孟河镇汤家**320407600208690。经营者：朱小军。原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司（以下简称赛影渝中分公司）与被告朱小军、葛玉秀、新北区孟河昊玥车辆饰件厂民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赛影渝中分公司委托诉讼代理人陈华山到庭参加了诉讼，被告朱小军、葛玉秀、新北区孟河昊玥车辆饰件厂经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。赛影渝中分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱小军向原告偿还剩余借款本金144166.64元；2.判令被告朱小军向原告支付利息、罚息、逾期管理费及各类违约费用(自2016年1月26日起以未还款本金144166.64元为基数按照年利率24%计算至实际清偿之日止)；3.判令被告朱小军承担本案律师费3604.17元及本案的诉讼费；4.判令被告葛玉秀和新北区孟河昊玥车辆饰件厂对上述诉讼请求承担连带责任。事实和理由：2015年6月26日、2015年11月10日,被告朱小军与平台方深圳钱生钱互联网金融服务有限公司(以下称“深圳钱生钱公司”)及服务方上海乾生乾金融服务有限公司(以下称“上海乾生乾公司”)签订了《融资服务协议》及《借款合同》。按照《融资服务协议》第2.3条的约定,“由深圳钱生钱公司提供信用咨询服务和信息服务,借款人通过深圳钱生钱公司及其平台获得融资后,需按照融资本金的6%向上海乾生乾公司一次性支付服务费。”另外,《融资服务协议》第2.5条约定,“融资借款利息率为每月0.6%,借款人应当按等额本息的方式分十二期偿还融资借款的本金与利息，若借款人逾期还款的,应承担逾期罚息、逾期管理费。”协议签订后，被告朱小军通过深圳钱生钱公司平台融资借款人民币253000元。2015年6月26日,被告葛玉秀和新北区孟河昊玥车辆饰件厂分别向深圳钱生钱公司出具了《不可撤销连带责任担保书》,2015年11月10日,被告葛玉秀和新北区孟河昊玥车辆饰件厂分别向深圳钱生钱公司出具了《最高额连带保证担保函》为被告朱小军的上述借款提供连带责任保证。因被告朱小军于2016年1月26日逾期偿还当期借款,并经深圳钱生钱公司多次催讨无果,截至起诉之日,当期借款已逾期超过三十日,根据《借款合同》第九条的约定,“若借款人分期付款,任何一期应付款项逾期超过30日的,全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日提前到期,借款人应立即偿还尚未支付的全部借款本金、利息及其他全部费用。”同时,根据《钱升钱服务协议》第九条的约定,“若借款人出现逾期还款超过三十天等行为时,出借人授权深圳钱生钱公司将债权权益转让给上海乾生乾公司,由其追索。”据此,深圳钱生钱公司于2018年8月1日向三被告出具《债权转让通知书》,将涉案借款对应债权转让给上海乾生乾公司。2019年2月18且，上海乾生乾公司与原告于重庆市渝中区签订《债杈转让协议》,将涉案借款对应债权转让给原告,原告依法受让取得涉案借款形成的债权。同时,上海乾生乾公司已向被告发送《债权转让通知书》。据此,因被告未能主动履行还款义务和保证义务,原告为维护自身合法权益,依法向贵院提起诉讼,请求法院依法审理,支持原告的诉讼请求。朱小军、葛玉秀、新北区孟河昊玥车辆饰件厂未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：www.qianshengqian.com网站（以下简称钱升钱平台）由深圳钱生钱公司经营，会员注册在网站注册时与深圳钱生钱公司签订钱升钱服务协议，协议内容载明：钱升钱平台向个人会员提供借款居间服务、具体包括交易信息发布、提供交易管理服务、提供客户服务等；出借人同意在借款成功后按月向居间服务人深圳钱生钱公司支付本次借款所得利息的5%之内作为居间服务费。个人会员委托深圳钱生钱公司进行借款匹配和权益转让匹配与确认，若借款人出现逾期还款超过30天或逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为时，会员们授权深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司，由其追索，该债权转让以深圳钱生钱公司确认为准，转让款由上海乾生乾公司支付，借款人认可上述债权转让由深圳钱生钱公司确认为准，不需债权人通知，也不需深圳钱生钱公司确认或上海乾生乾公司通知。钱升钱平台不对会员提供任何担保，个人会员根据钱升钱平台提供的信息自行作出是否交易的决策，产生的风险自行承担等。2015年6月26日，甲方朱小军、新北区孟河昊玥车辆饰件厂，乙方深圳钱生钱公司、丙方上海乾生乾公司签订《融资服务协议》，约定：甲方具有资金需求，并愿意通过钱升钱平台或其推荐第三方平台借入资金使用；乙方拥有www.qianshengqian.com网站（以下简称钱升钱平台）及移动APP等钱升钱平台或网站的经营权，为各主体在钱升钱网站上达成的交易提供信用咨询服务和信息服务，并接受出借人和借款人授权委托协助办理或指定有资质的第三方支付公司办理出借人款项和借款人还款资金等款项的接收和扣划等活动。丙方负责协助乙方对甲方在钱升钱平台上的借款申请进行调查核实，接受甲方的委托协助甲方完成在钱升钱平台上借款信息的发布和从事甲方还款资金管理、还款提醒、款项催收、诉讼等活动。朱小军作为借款人，新**孟河昊玥车辆饰件厂作为担保人，融资借款金额220000元，支付至朱小军指定账户；甲方同意以借款本金为基数，融资借款利率为每月0.6%，每月还款日前向出借人支付融资借款的本金和利息，还款总期数12期；逾期还款从逾期之日起以全部剩余借款本金为基数，按每日千分之三收取逾期罚息至清偿完毕为止；甲方按借款本金的百分之六向丙方一次性支付服务费12000元，甲方授权委托乙方将该服务费直接从融资款中划付至丙方指定收款账户。甲方授权乙方代为接收甲方融资借款，代甲方向出借人交付借款本息和向丙方支付服务费等款项。同日，借款人朱小军与平台方深圳钱生钱公司、服务方上海乾生乾公司签订借款合同，约定：朱小军通过自行或授权其代理人根据钱升钱平台有关规则（包括但不限于钱升钱平台上的钱升钱服务协议等）和说明，在钱升钱平台通过电子签署方式确认签署本协议；对于出借人划转至深圳钱生钱公司的出借资金，在深圳钱生钱公司代扣深圳钱生钱公司和上海乾生乾公司应收取的服务费后，深圳钱生钱公司将剩余款项划付至朱小军指定账户视为出借人完成资金出借。还款方式为等额本息，从放款日起计收利息。朱小军应按期足额归还本金和利息，支付服务费用、逾期管理费和违约金等。深圳钱生钱公司应协助上海乾生乾公司核实朱小军的借款申请、处理借款催收及日常管理工作，上海乾生乾公司有权审核是否通过朱小军的借款需求并向出借人进行推荐，有权收取服务费，服务费是指上海乾生乾公司为朱小军提供借款申请信息调查、协助发布信息、还款提醒、逾期及违约时催收管理和咨询、诉讼等相关服务而由朱小军支付的报酬，具体金额以融资服务协议为准，服务费在交付借款本金当日深圳钱生钱公司从借款本金中扣除；朱小军逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止；朱小军任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期；如朱小军的还款金额不足以足额清偿全部到期应付款项的，每期还款应按照实现债权的费用(含律师费)、罚息、利息、拖欠的借款本金的顺序清偿；朱小军逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求朱小军立即偿还全部借款本息和律师费等。签订借款合同当日，葛玉秀、新**孟河昊玥车辆饰件厂作为保证担保人，分别签署了《不可撤销连带责任担保书》，表明对借款人朱小军通过深圳钱生钱公司平台向债权人进行融资，借款金额220000元，以保证人身份为借款人提供连带保证担保，保证担保的范围主要包括债务人全部债务借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用、执行费、律师费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、调查取证费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款期限届满之日起三年。2015年11月10日，甲方朱小军、新北区孟河昊玥车辆饰件厂，乙方深圳钱生钱公司、丙方上海乾生乾公司签订《融资服务协议》，约定：甲方具有资金需求，并愿意通过钱升钱平台或其推荐第三方平台借入资金使用；乙方拥有www.qianshengqian.com网站（以下简称钱升钱平台）及移动APP等钱升钱平台或网站的经营权，为各主体在钱升钱网站上达成的交易提供信用咨询服务和信息服务，并接受出借人和借款人授权委托协助办理或指定有资质的第三方支付公司办理出借人款项和借款人还款资金等款项的接收和扣划等活动。丙方负责协助乙方对甲方在钱升钱平台上的借款申请进行调查核实，接受甲方的委托协助甲方完成在钱升钱平台上借款信息的发布和从事甲方还款资金管理、还款提醒、款项催收、诉讼等活动。朱小军作为借款人，新**孟河昊玥车辆饰件厂作为担保人，融资借款金额275000元，支付至朱小军指定账户；甲方同意以借款本金为基数，融资借款利率为每月0.6%，每月放款日前向出借人支付融资借款的本金和利息，还款总期数12期；逾期还款从逾期之日起以全部剩余借款本金为基数，按每日千分之三收取逾期罚息至清偿完毕为止；甲方按借款本金的百分之六向丙方一次性支付服务费15000元，甲方授权委托乙方将该服务费直接从融资款中划付至丙方指定收款账户。甲方授权乙方代为接收甲方融资借款，代甲方向出借人交付借款本息和向丙方支付服务费等款项。同日，借款人朱小军与平台方深圳钱生钱公司、服务方上海乾生乾公司签订借款合同，约定：朱小军通过自行或授权其代理人根据钱升钱平台有关规则（包括但不限于钱升钱平台上的钱升钱服务协议等）和说明，在钱升钱平台通过电子签署方式确认签署本协议；对于出借人划转至深圳钱生钱公司的出借资金，在深圳钱生钱公司代扣深圳钱生钱公司和上海乾生乾公司应收取的服务费后，深圳钱生钱公司将剩余款项划付至朱小军指定账户视为出借人完成资金出借。还款方式为等额本息，从放款日起计收利息。朱小军应按期足额归还本金和利息，支付服务费用、逾期管理费和违约金等。深圳钱生钱公司应协助上海乾生乾公司核实朱小军的借款申请、处理借款催收及日常管理工作，上海乾生乾公司有权审核是否通过朱小军的借款需求并向出借人进行推荐，有权收取服务费，服务费是指上海乾生乾公司为朱小军提供借款申请信息调查、协助发布信息、还款提醒、逾期及违约时催收管理和咨询、诉讼等相关服务而由朱小军支付的报酬，具体金额以融资服务协议为准，服务费在交付借款本金当日深圳钱生钱公司从借款本金中扣除；朱小军逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止；朱小军任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期；如朱小军的还款金额不足以足额清偿全部到期应付款项的，每期还款应按照实现债权的费用(含律师费)、罚息、利息、拖欠的借款本金的顺序清偿；朱小军逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求朱小军立即偿还全部借款本息和律师费等。另外，借款额及还款计划确认书载明，借款用途扩大经营，借款额53000元，保证金5300元，还款分期数12个月，还款日为每月26日，利率为0.6%，还款期自2015年11月10日起至2016年10月26日止，首月还款额4586.27元，每月4734.67元。放款日为2015年11月10日至2015年11月11日以付款凭证为准。签订借款合同当日，葛玉秀、新**孟河昊玥车辆饰件厂作为保证担保人，分别签署了《最高额连带保证担保函》，表明对借款人朱小军自2015年11月10日起两年内通过深圳钱生钱公司平台向债权人进行融资，借款金额275000元，以保证人身份为借款人提供最高额保证担保，保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、保证金、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、委托第三方催收的费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为本担保函约定的有效期间届满之日起两年；若在本担保函第一条所确定得有效期间内发生的最迟一笔到期债权期限届满时间晚于有效期间届满时间的，则为最迟一笔到期债权期限届满之日起满两年。2015年6月26日，深圳钱生钱公司向朱小军支付借款188000元，朱小军分别于2015年7月26日至2015年12月26日每月26日各偿还17866.67元，小计107200.02元。2015年11月10日，深圳钱生钱公司向朱小军支付借款49820元，朱小军于2015年11月26日、12月26日分别偿还4586.27元、4734.67元，小计9320.94元。朱小军未偿还其他款项。根据钱升钱服务协议的约定，2018年8月1日，深圳钱生钱公司向被告朱小军、被告葛玉秀、被告新北区孟河昊玥车辆饰件厂通过中国邮政快递EMS发出债权转让通知书，表明因朱小军未按约还款，深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司，除向被告朱小军发出的快递于2018年8月4日由他人收外，其他系退回。2019年2月18日，上海乾生乾公司与赛影渝中分公司签订债权转让协议，约定上海乾生乾公司将本案所涉债权转让给赛影渝中分公司。上海乾生乾公司将债权转让事宜通过中国邮政快递EMS向被告朱小军、被告葛玉秀、被告新北区孟河昊玥车辆饰件厂进行了通知。嗣后，赛影渝中分公司提起本案诉讼。另查明，赛影渝中分公司与重庆森众律师事务所签订法律事务委托合同，约定就赛影渝中分公司与被告朱小军、被告葛玉秀、被告新北区孟河昊玥车辆饰件厂等借款合同纠纷一案，委托重庆森众律师事务所律师参与诉讼，律师服务费3604.17元。2019年3月15日，重庆森众律师事务所向赛影渝中分公司开具了金额为3604.17元的发票。本院认为，朱小军、上海乾生乾公司、深圳钱生钱公司签订的融资服务协议、借款合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政性法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。钱升钱平台的会员通过深圳钱生钱公司向朱小军发放了贷款，但朱小军在借款到期后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任。现通过钱升钱服务协议的约定，钱升钱平台会员在注册时已经同意在借款逾期超过30日时将债权转让，现赛影渝中分公司通过债权转让获得了债权，将债权转让通知向借款人和担保人邮寄后起诉至法院，视为债权转让已经通知了葛玉秀，赛影渝中分公司起诉有权要求朱小军、葛玉秀承担相应责任。因新北区孟河昊玥车辆饰件厂系个体工商户，经营者也系朱小军，根据《中华人民共和国民法总则》第五十四条规定，自然人从事工商业经营，经依法登记，为个体工商户。个体工商户可以起字号。第五十六条规定，个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。故赛影渝中分公司在本案中要求新北区孟河昊玥车辆饰件厂承担担保责任于法无据，本院不予支持。本案争议的焦点为借款的实际出借金额、借款利率、已还款项如何认定等问题，本院依据现有证据及当事人的陈述评析如下：一、关于出借的借款数额问题。融资服务协议约定，朱小军按借款本金的百分之六向上海乾生乾公司一次性支付服务费，朱小军授权委托深圳钱生钱公司将该服务费直接从融资款中划付至上海乾生乾公司指定收款账户。审理中，赛影渝中分公司提交的转款凭证金额为188000元和49820元，合计237820元，对于其余15180元的支付情况未举示相应费用的转款依据证明。即赛影渝中分公司并未提交直接证据证实前述各项费用已实际产生，故本院认定出借的借款本金数额为237820元，出借借款的时间分别为2015年6月26日与2015年11月10日。二、关于借款利率、已还款项的认定。合同明确约定借款月利率为0.6%，朱小军逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止。关于利息的计算方式，合同约定朱小军逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止，又约定朱小军任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期。根据该约定，就188000元的借款朱小军分别于2015年7月26日至2015年12月26日每月26日各偿还17866.67元，合计107200.02元款项后，其中借款利息应当为5249.41元，偿还的借款本金为101950.61元，故尚欠的借款本金为86049.39元。2016年1月26日借款本息逾期未还，剩余全部借款在2016年2月26日到期，在全部借款到期之前，赛影渝中分公司要求以全部借款本金为基数计算逾期罚息没有法律依据，本院依法主张朱小军应当支付以86049.39元为基数，2016年1月26日起至2016年2月26日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年2月27日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息，超出部分的利息诉求本院依法不予支持。就49820元的借款，朱小军于2015年11月26日至2015年12月26日每月26日分两次偿还4586.27元、4734.67元，合计9320.94元，其中借款利息应当为572.12元，偿还的借款本金为8478.82元，故尚欠的借款本金为41071.18元。2016年1月26日借款本息逾期未还，剩余全部借款在2016年2月26日到期，在全部借款到期之前，赛影渝中分公司要求以全部借款本金为基数计算逾期罚息没有法律依据，本院依法主张朱小军应当支付以41071.18元为基数，2016年1月26日起至2016年2月26日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年2月27日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息，超出部分的利息诉求本院依法不予支持。关于律师费。借款合同约定朱小军逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求朱小军立即偿还全部借款本息和律师费等。现朱小军逾期还款，赛影渝中分公司通过债权转让受让债权后，委托律师事务所指派律师参与诉讼，实际产生了律师费3604.17元。现赛影渝中分公司要求朱小军按约支付律师费，该费用未超过律师费收费标准，朱小军理应支付。关于葛玉秀的保证责任。就朱小军188000元的借款，葛玉秀作为保证担保人签署了《不可撤销连带责任担保书》，表明对借款人朱小军通过深圳钱生钱公司平台向债权人进行融资，借款金额220000元，以保证人身份为借款人提供最高额保证担保，保证担保的范围主要包括债务人全部债务借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用、执行费、律师费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、调查取证费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款期限届满之日起三年。现朱小军对其2015年6月20日借到的款项未按约还款，赛影渝中分公司要求葛玉秀承担保证责任，本院依法予以支持。葛玉秀另出具《最高额连带保证担保函》，表明对借款人朱小军自2015年11月10日起两年内通过深圳钱生钱公司平台向债权人进行融资，借款金额275000元，以保证人身份为借款人提供最高额保证担保，保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、保证金、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、委托第三方催收的费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等）。现朱小军对2015年11月10日借到的款项未按约还款，赛影渝中分公司要求葛玉秀承担保证责任，本院依法予以支持。但担保金额以朱小军在www.qianshengqian.com网站（以下简称钱升钱平台）产生的所有债务不超过275000元为限。朱小军、葛玉秀、新北区孟河昊玥车辆饰件厂经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告朱小军在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司借款本金86049.39元，并支付以86049.39元为基数，从2016年1月26日起至2016年2月26日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年2月27日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息；二、被告朱小军在本判决生效之日起十日内支付原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司律师费3604.17元；三、被告葛玉秀对被告朱小军就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告朱小军在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司借款本金41071.18元，并支付以41071.18元为基数，从2016年1月26日起至2016年2月26日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年2月27日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息；五、被告葛玉秀对被告朱小军就本判决第四项判项确定的债务承担连带清偿责任（担保金额以被告朱小军在钱升钱平台从2015年11月10日起两年内产生的债务金额提供的最高额保证担保270000元为限）；六、驳回原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5074元，由被告朱小军、葛玉秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 任 科人民陪审员 韩 旭人民陪审员 龙先碧二〇一九年十一月二十六日法官 助理 薛飞飞书 记 员 白皇佳