四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0802民初3183号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行，住所地：四川省广元市利州区南河北京路东段**。 负责人：陈红英，行长。 委托诉讼代理人：唐敏，该行职员。 委托诉讼代理人：董文果，四川天称律师事务所律师。 被告：向荣明，男，1975年8月10日出生，汉族，住四川省广元市朝天区。 被告：饶春华，女，汉族，1988年3月18日出生，住四川省广元市朝天区，与被告向荣明系夫妻关系。 被告：广元市朝天区贵诚核桃专业合作社，住，住所地：四川省广元市朝天区鱼洞乡光明村村委会/div> 法定代表人：向荣明。 被告：吴守平，男，1971年6月13日出生，汉族，初中文化，广元市朝天区人，现住四川省广元市利州区，自由职业。 被告：向本君，男，汉族，1969年1月4日出生，住四川省广元市剑阁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行与被告向荣明、饶春华、广元市朝天区贵诚核桃专业合作社（以下简称“贵诚核桃合作社”）、吴守平、向本君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人与被告吴守平到庭参加了诉讼，被告向荣明、饶春华、贵诚核桃合作社、向本君经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告诉称，2017年1月24日，被告向荣明、饶春华作为乙方与原告作为甲方签订《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》，合同约定的主要内容有：乙方的授信额度金额为117万元，额度期限、额度的使用、利息计算与还款、担保方式、授信额度的管理、双方的权利义务、违约及救济措施、争议解决等。 2017年1月24日，被告贵诚核桃合作社作为乙方与原告作为甲方根据上述借款合同签订了《农民专业合作社个人贷款最高额抵押合同》，合同约定的主要内容有：为确保上述向荣明、饶春华与原告签订的《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额为117万元的最高额抵押担保；担保范围；抵押财产为乙方的经济林木（果）所有权和使用权［经济林木（果）权证号：广朝府经林证字（2016）字第002号］；抵押财产的登记与注销；抵押财产的占有与保管；抵押财产的保险；第三方妨碍；抵押权的实现；双方的权利义务；违约责任；争议的解决等。后被告贵诚核桃合作社与原告于2017年1月24日在广元市××林局办理了抵押登记手续，林权抵押登记证书编号为：广朝林抵押登记证字（2017）第004号。 2017年5月25日，被告吴守平、向本君分别向原告出具《个人担保函》，自愿为上述向荣明、饶春华与原告签订的《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。 2017年1月24日，被告向荣明、饶春华向原告提交了《借款支用单》和《贷款受托支付清单》，原告审核后同意向被告向荣明、饶春华支用借款金额50万元，期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率6.96%，并明确了提前还款的条件，被告向荣明、饶春华在该支用单上签字确认。2017年2月14日，原告向被告向荣明、饶春华放款50万元。并形成手工借据，载明借款期限从2017年2月14日至2018年2月14日，共计12个月。后该笔借款期限届满，被告向荣明、饶春华未按时还款，已构成违约。 2017年6月19日，被告向荣明、饶春华向原告提交了《借款支用单》和《贷款受托支付清单》，原告审核后同意向被告向荣明、饶春华支用借款金额40万元，期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率6.96%，并明确了提前还款的条件，被告向荣明、饶春华在该支用单上签字确认。2017年6月19日，原告向被告向荣明、饶春华放款40万元。并形成手工借据，载明借款期限从2017年6月19日至2018年6月19日，共计12个月。后该笔借款期限届满，被告向荣明、饶春华未按时还款，已构成违约。 2017年7月12日，被告向荣明、饶春华向原告提交了《借款支用单》和《贷款受托支付清单》，原告审核后同意向被告向荣明、饶春华支用借款金额20万元，期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率6.96%，并明确了提前还款的条件，被告向荣明、饶春华在该支用单上签字确认。2017年7月13日，原告向被告向荣明、饶春华放款20万元。并形成手工借据，载明借款期限从2017年7月13日至2018年7月13日，共计12个月。后该笔借款期限届满，被告向荣明、饶春华未按时还款，已构成违约。 原告多次催收未果，遂提起诉讼要求：1、被告向荣明、饶春华偿还贷款本金110万元及罚息（其中贷款本金50万元的罚息以贷款本金50万元为基数，按年利率9.048%计算，自2017年2月14日起计算至贷款本金还清之日止；其中贷款本金40万元的罚息以贷款本金40万元为基数，按年利率9.048%计算，自2017年6月19日起计算至贷款本金还清之日止；其中贷款本金20万元的罚息以贷款本金20万元为基数，按年利率9.048%计算，自2017年7月13日起计算至贷款本金还清之日止；），被告吴守平、向本君承担连带偿还责任；2、被告向荣明、饶春华不履行判决债务时，原告有权以被告贵诚核桃合作社的经济林木（果）所有权和使用权的折价或拍卖、变卖价款优先受偿；3、案件诉讼费、保全费由被告负担。 被告向荣明、饶春华、贵诚核桃合作社、向本君经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 被告吴守平辩称，1、对原告起诉的事实没有异议，贷款金额也无异议。被告向荣明、饶春华的贷款一部分用于了合作社，另外一部分是己方拿去用作其他生意的经营。整个110万元除了己方拿的一部分用于生意经营之外的钱应当由贵诚核桃合作社归还；2、对于原告要求己方承担连带偿还责任没有异议，担保函当时己方也是签过的。 经审理查明，2017年1月24日，被告向荣明以“借款人乙方”名义与原告以“贷款人甲方”名义签订《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》，约定被告向荣明因生产经营需要，由被告贵诚核桃合作社提供抵押担保，原告于2017年1月24日至2021年1月24日期间为被告向荣明提供授信额度为117万元的借款，额度存续期内的前2年为额度支用期，在额度支用期内，乙方可以循环使用该额度借款，还款方式为按月付息，到期一次性还本。同时该合同对贷款支付方式、贷款利率、罚息利率和计息、还款顺序、提前还款、双方的权利义务、违约及违约救济措施、争议和解决等事宜均作了明确约定。被告饶春华作为被告向荣明配偶身份在该合同上签字确认。 同日，被告贵诚核桃合作社以“抵押人乙方”与原告以“抵押权人甲方”名义签订《农民专业合作社个人贷款最高额抵押合同》，主要约定：“为确保向荣明于2017年1月24日签订的《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供金额117万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿全毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的期间为2017年1月24日至2021年1月24日。抵押财产为乙方所有的位于广元市朝天区××乡××村××组××处共计627亩的经济林木（果）权［经济林木（果）权证号：广朝府经林证字（2016）字第002号］。”同时，该抵押合同对抵押财产的登记与注销、抵押财产的占有与保管、抵押财产的保险、第三方妨碍、抵押权的实现、双方的权利义务、违约责任、争议的解决等事宜均作了明确约定。该抵押合同签订后的当日，双方在广元市朝天区××林局应抵押财产办理了林权抵押登记，登记证号为：广朝林抵押登记证字（2017）第004号。 2017年2月14日，原告应被告向荣明、饶春华的申请向该二被告发放贷款50万元，并转帐至该二被告指定的吴孟家个人收款帐户（62179966100********）。同日并形成个人贷款手工借据一份，载明：“借款金额50万元，借款期限2017年2月14日至2018年2月14日，年利率6.96%，借款用途修建基础设施，还款方式按月付息、到期一次性还本。” 2017年5月25日，被告吴守平、向本君分别向原告出具《个人担保函》，均承诺二人自愿为被告向荣明与原告签订的《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时履行还款义务。保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及银行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之后两年止。 2017年6月19日，原告应被告向荣明申请向其再次发放贷款40万元，并转帐至指定的吴孟家个人收款帐户（62179966100********）。同日并形成个人贷款手工借据一份，载明：“借款金额40万元，借款期限2017年6月19日至2018年6月19日，年利率6.96%，借款用途修建基础设施，还款方式按月付息、到期还本。” 2017年7月13日，原告应被告向荣明申请又向其发放贷款20万元，并转帐至指定的吴孟家个人收款帐户（62179966100********）。同日并形成个人贷款手工借据一份，载明：“借款金额20万元，借款期限2017年7月13日至2018年7月13日，年利率6.96%，借款用途修建基础设施，还款方式按月付息、到期还本。” 现上述三笔借款均已到期，原告经催收无果遂起诉至本院。 同时查明，被告向荣明、饶春华归还第一笔借款50万元利息的截止日为2018年1月15日，归还第二笔借款40万元的利息的截止日为2018年4月13日，归还第三笔借款20万元利息的截止日为2018年4月13日。 以下事实有被告的身份证、营业执照、《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》、借款支用申请单、贷款受托支付清单、受托支付转帐凭证、放款单、手工借据、《农民专业合作社个人贷款最高额抵押合同》、经济林木（果）权证、林权抵押登记证、广元市朝天区××林局证明、个人担保函以及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告与被告向荣明、饶春华订立的《农民专业合作社个人贷款额度借款合同》，原告与被告贵诚核桃合作社订立的《农民专业合作社个人贷款最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合同合法有效，各方当事人均应严格履行。 原告提起本案借款110万元的诉讼主张，被告吴守平抗辩“案涉110万元中一部分由己方使用，一部分由贵诚核桃合作社使用，贵诚核桃合作社使用的借款应由合作社归还”，对此抗辩理由，一是因被告吴守平对其抗辩理由未提供相应证据予以证实，二是根据合同相对性原则，案涉借款由原告按合同约定向被告向荣明、饶春华予以了发放。故原告主张借款人被告向荣明、饶春华偿还借款的请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持，被告吴守平的抗辩理由本院依法不予采信。 原告依约履行出借义务后，被告向荣明、饶春华理应按时偿还借款本息，现借款期限届满，该二被告未及时履行还款，构成违约，应承担归还借款本金、利息、罚息的违约责任。庭审中，原告明确其诉讼主张的罚息包含拖欠借款内的利息部分。为此，对原告主张被告向荣明、饶春华偿还借款本金110万元及相应罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。每笔借款的利息、罚息应自逾期归还之日起按合同约定计算至每笔借款实际付清之日止。 关于原告要求被告吴守平、向本君承担连带偿还责任的诉讼请求，因被告吴守平、向本君向原告分别出具的《个人担保函》约定自愿为被告向荣明的借款承担连带保证责任，且被告吴守平对承担连带保证责任无异议，故根据我国《担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告吴守平、向本君应对案涉借款承担连带偿还责任。 关于原告主张对被告贵诚核桃合作社抵押的经济林木（果）的所有权、使用权在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合《农民专业合作社个人贷款最高额抵押合同》的约定，且在办理了抵押登记，故本院予以支持。 关于原告主张被告承担诉讼费用的请求，因被告向荣明、饶春华未依约履行还款义务从而酿成本案纠纷，且原告诉请的借款债权也得以支持，故被告向荣明、饶春华应承担本案诉讼费用。同时，被告吴守平、向本君为被告向荣明、饶春华的债务提供连带保证责任，原告为实现债权所产生的该诉讼费符合《个人担保函》的约定，故被告吴守平、向本君对本案诉讼费用承担连带支付责任。对于原告主张的保全费，因未实际产生，故本院不予支持。 被告向荣明、饶春华、贵诚核桃合作社、向本君经本院传票未到庭应诉，亦未提出答辩，本院视为其放弃抗辩的权利。 综上，根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定，本院则依据原告与被告吴守平的陈述及举证、质证，依法缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告向荣明、饶春华在本判决书生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行借款本金110万元及相应利息、罚息（其中借款本金50万元的利息、罚息从2018年1月16日起按照合同约定计算至该笔借款实际付清之日止；借款本金40万元的利息、罚息从2018年4月13日按照合同约定计算至该笔借款实际付清之日止；借款本金20万元的利息、罚息从2018年4月13日起按照合同约定计算至该笔借款实际付清之日止。）； 二、被告吴守平、向本君对上述借款本、息承担连带偿还责任； 三、被告向荣明、饶春华到期未履行，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广元市利州区支行就被告广元市朝天区贵诚核桃专业合作社抵押的位于广元市朝天区××乡××村××组××处共计627亩的经济林木（果）的所有权、使用权的折价或拍卖、变卖价款在上述第一项借款本、息范围内享有优先受偿权［经济林木（果）权证号：广朝府经林证字（2016）字第002号，林权抵押登记证号：广朝林抵押登记证字（2017）第004号］。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14700.00元，由五被告连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  王丽君 人民陪审员  任坤秀 人民陪审员  陈玉素 二０一九年十一月十九日 书 记 员  魏 敏 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的、和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；货款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。