广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1281民初2267号 原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行，住所地广西河池市宜州区庆远镇城中西路**。统一社会信用代码：914512812009118377。 负责人莫凯杰，该行行长。 委托诉讼代理人陈更生，该行职工。 委托诉讼代理人李树涛，该行职工。 被告石景耀，男，1967年12月3日生，壮族，户籍所在地广西河池市宜州区。 被告潘绍团，女，1975年8月6日生，壮族，户籍所在地广西河池市宜州区。 被告河池市宜州区通达房地产开发有限公司，住所地广西河池市宜州区庆远镇沙岭豆腐桥小区（金桥市场北面）。统一社会信用代码：91451281690219252F。 法定代表人陈瑞平，执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行（以下简称工行宜州支行）诉被告石景耀、潘绍团、河池市宜州区通达房地产开发有限公司（以下简称宜州通达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法组成由审判员黄志木担任审判长、审判员覃敏红及人民陪审员韦展菊组成的合议庭于2019年10月14日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理，书记员李琳担任法庭记录。原告工行宜州支行委托诉讼代理人陈更生到庭参加诉讼，被告石景耀、潘绍团、宜州通达公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告工行宜州支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订编号Ａ［个住贷］字［河池］分行［宜州市］支行［2013］年［241］号《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告石景耀、潘绍团偿还原告借款本金512701.11元及截止2019年7月21日的利息49266.42元，之后的利息继续按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮10%比例确定作为新的执行利率，逾期的罚息利率计收复息，罚息利率按在执行利率基础上加收50%,计算至贷款结清之日止；3、判令被告宜州通达公司对上述债务承担连带偿还责任；4、判令原告对于被告石景耀、潘绍团用于抵押的房产享有抵押优先受偿权；5、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由:被告石景耀、潘绍团因向宜州通达公司购买商铺的自有资金不足，于2013年9月份向原告申请个人个人购置商用房贷款790000元。2013年7月16日，原告与被告并签订《个人购房借款／担保合同》，编号Ａ［个购贷］字［河池］分行［宜州市］支行［2013］年［241］号，约定的借款期限10年，用途为个人购置商用房，时间从2013年10月1日至2023年10月1日，贷款用被告石景耀、潘绍团共同购买的位于宜州市商铺作为抵押（该商铺建筑面积为87.87㎡,该商铺原为期房，暂无权证号），并办好预购商品房抵押权预告登记手续，预告登记证号为宜房预宜州字第××号，被告宜州通达公司承担阶段性担保连带责任。之后，被告石景耀、潘绍团从2016年5月份开始出现逾期还款，截止2019年7月21日，累计违约19期，连续违约57期，经原告多次催收借款人石景耀、潘绍团仍未能按时足额偿还贷款本息。被告的行为已经构成违约，同时原告及时通知被告宜州公司要求其履行偿还贷款本息的保证责任，但是被告宜州公司亦未履行其保证责任。原告认为被告的上述行为已影响了原告正常经营活动，损害了原告的合法利益，故在催款无果后诉至本院，请求判如所请。 被告石景耀、潘绍团、河池市宜州区通达房地产开发有限公司未提出答辩也未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告石景耀、潘绍团、河池市宜州区通达房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。 经审理查明：被告石景耀、潘绍团系夫妻关系。2013年7月16日，被告石景耀、潘绍团为购买商铺与原告签订了编号Ａ［个购贷］字［河池］分行［宜州市］支行［2013］年［241］号《个人购房借款／担保合同》一份，约定被告石景耀、潘绍团共同向原告借款790000元用于购买位于宜州市商铺，约定的借款期限10年，时间从2013年10月1日至2023年10月1日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定，如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款合同提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同；被告石景耀、潘绍团自愿用其共同购买的位于宜州市商铺（期房）作为抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，预告登记证号为宜房预宜州字第××号；被告宜州通达公司作为保证人对上述借款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。之后，原告依约向被告石景耀、潘绍团发放了贷款，但被告之后未能依约还款，从2016年5月开始出现逾期还款，截止2019年7月21日，累计违约19期，连续违约57期，共计尚欠原告的贷款本金为512701.11元及利息为49266.42元，原告多次催收，但被告仍未能还款，故原告诉至本院，请求判如所请。 另查明，根据2019年10月15日河池市宜州区自然资源局于出具的《河池市宜州区不动产登记信息查询结果证明》内容，注明石景耀在该局办理了不动产登记一宗，位于宜州市（沁弘园小区**栋**商铺），该商铺为备案，有抵押，无查封。 以上事实，有原告提供的借款人身份证、《户口簿》、《结婚证》、《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、《申请贷款在资金受托支付报告》、《个人贷款借款凭证》、《贷款账户明细账》、《宜州市房屋登记信息查询结果证明》、《房屋预登记权证》、《营业执照》、《税务登记证》、法人身份证复印件、《按揭贷款业务合作协议》、《河池市宜州区不动产登记信息查询结果证明》及本院庭审笔录为证。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人真实的意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。立约双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。原告已经按约定向被告发放790000元贷款，被告石景耀、潘绍团作为借款人应按合同约定偿还本息，但被告在贷款期间多次不按合同约定履行偿还义务，其行为已经违反借款合同约定，应承担相应的违约责任。经查明，截止2019年7月21日，被告尚欠原告的借款本金为512701.11元，利息（含罚息）为49266.42元，出现累计违约19期及连续违约57期，故原告可以依约请求解除合同并请求被告归还所欠的的借款本息，原告之该诉请，于法有据，本院予以支持。对于原告是否对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题，以不动产进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，不动产抵押没有办理抵押登记的，不发生物权效力。本案中虽然约定以被告石景耀、潘绍团所有的位于宜州市商铺为涉案借款提供抵押担保，但至今涉案房产仅办理了抵押权预告登记，仍未办妥正式的抵押权登记，原告亦尚未取得涉案房产的他项权利证书，在此情况下，抵押权实际上并未设立，原告请求对涉案房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。对于被告河池市宜州区通达房地产开发有限公司的责任问题，合同约定被告河池市宜州区通达房地产开发有限公司作为保证人，对上述借款承担阶段性连带责任保证责任，至合同约定的正式抵押登记手续办理完毕后，保证人才免除保证责任，该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。而涉案商铺至今未办理正式的抵押登记，被告河池市宜州区通达房地产开发有限公司亦未提供证据证实涉案商铺已办理房屋所有权证，故被告河池市宜州区通达房地产开发有限公司应依约对上述借款承担连带保证责任。原告之该诉请，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行与被告石景耀、潘绍团于2013年7月16日所签订的编号A[个购贷]字[河池]分行[宜州市]支行[2013]年[241]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告石景耀、潘绍团共同偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行借款本金512701.11元及截止2019年7月21日的利息（含罚息）49266.42元，之后的利息（含罚息）以512701.11元为基数，按中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，加罚50%计至贷款还清之日止； 三、被告河池市宜州区通达房地产开发有限公司对被告石景耀、潘绍团上述《个人购房借款/担保合同》项下债务承担连带清偿责任，其承责后，有权向被告石景耀、潘绍团追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司河池市宜州支行的他其诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9324元，由被告石景耀、潘绍团、河池市宜州区通达房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费。（款汇：开户行：中国农业银行河池分行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄志木 审 判 员  覃敏红 人民陪审员  韦展菊 二〇一九年十一月二十七日 法官 助理  韦兰情 书 记 员  李 琳