广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初20086号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。被告：周秀健，男，1984年3月3日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码441************53X。被告：蔡小燕，女，1982年7月3日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区****************，公民身份号码445************589。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行与被告周秀健、蔡小燕信用卡纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2019年10月15日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人游镇涛到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告蔡小燕立即偿还原告暂计至2019年6月10日止的信用卡透支本息合计314675.56元，其中逾期本金292221.70元，利息10703.63元，违约金4474.04元，手续费7276.19元，（利息暂计至2019年6月10日，从2019年6月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止。违约金暂计至2019年6月10日，从2019年6月11日起的违约金请求按最低还款额未还部分5%计算至实际清偿日止）;2.判令被告周秀健对被告蔡小燕的上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对依法处分蔡小燕所提供的抵押车辆（车牌号码为粤E*****、发动机号为10813893的梅德赛斯-奔驰牌汽车）的价款在上述车贷范围内享有优先受偿权；4.判令由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告于2017年6月14日与被告蔡小燕签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》。《合同》约定，原告向被告周秀健、蔡小燕提供贷款人民币39万元，借款期数36期；分期手续费率：0.06，分期手续费：33150元，分期手续费偿还方式：分期收取，还款信用卡号码：622**********441。被告周秀健出具《分期业务共同借款承诺书》，承诺对蔡小燕的上述借款行为承担共同还款责任。《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》还约定：被告蔡小燕以其所有的车牌号码为粤E*****、发动机号为10813893的梅德赛斯-奔驰牌小型轿车为上述借款作抵押，2016年11月10日，上述抵押行为办理了抵押登记，抵押金额为499800元、抵押的顺位为第一顺位、登记编号为440036519387），抵押担保范围为：合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》第十条约定：被告未按期偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，原告有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究被告刑事责任。《金穗贷记卡领用合约》第四条：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍;被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。上述合同签订后，原告于2016年11月11日发放了贷款。但被告没有依约定还款，从2018年4月6日开始逾期还款，截止2019年6月10日，被告尚欠信用卡透支本息合计314675.56元，其中逾期本金292221.70元，利息10703.63元，违约金4474.04元，手续费7276.19元。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述，确认本案借款是通过提高信用卡额度的方式发放贷款。被告未作答辩。本院经审查，被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2018年4月开始逾期偿还贷款本息。登记在被告名下的车辆号码为粤E*****、车辆识别代号/车架号为LE4ZG4JDJL128062、发动机号为10813893的梅德赛斯-奔驰牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告起诉后，本院于2019年9月10日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，同年9月16日被邮政部门退回。原告在本案中提供的本息清单显示，截至2019年9月10日，被告尚欠本金292221.7元、利息24852.92元、手续费7276.19元、违约金4474.04元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，被告在履行借款合同过程中，已出现了逾期支付利息的情形，属于合同约定的违约情形，原告有权依约定主张借款提前到期并要求借款人立即归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，虽邮件被退回，但送达地址是被告确认的地址，故本院认定本案借款于本案起诉状副本退回之日即2019年9月16日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率即日利率万分之五支付利息。故原告请求被告归还2019年9月10日前尚欠本金292221.7元、利息24852.92元、手续费7276.19元及以292221.7元为本金从2019年9月11日起至实际清偿日止按日万分之五计算的利息合法有据，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。被告周秀健出具《分期业务共同借款承诺书》，承诺对被告蔡小燕的上述借款行为承担共同还款责任。故原告请求被告周秀健承担连带还款责任，证据充分，本院予以支持。双方依据合同约定已对抵押车辆办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡小燕应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金292221.7元、利息24852.92元、手续费7276.19元、违约金4474.04元及以292221.7元为本金从2019年9月11日起至实际清偿日止按日万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、被告周秀健对被告蔡小燕的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对登记在被告蔡小燕名下的车牌号码为粤E*****、车辆识别代号/车架号为LE4ZG4JDJL128062、发动机号为10813893的梅德赛斯-奔驰牌小型轿车以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3010.07元、财产保全费2093.38元，合共5103.45元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇一九年十一月八日书记员  伦健安