黑龙江省绥滨县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0422刑初83号公诉机关绥滨县人民检察院。被告人高春峰，男，1975年5月24日出生，满族，高中文化，无职业。2018年4月1日因涉嫌骗取贷款罪被绥滨县公安局取保候审，2019年3月29日因涉嫌骗取贷款罪被绥滨县人民检察院取保候审，同年11月12日被本院决定逮捕，并交由公安机关执行，现羁押于绥滨县看守所。被告人王利欧，男，1978年1月4日出生，汉族，高中文化，无职业。2019年7月23日因涉嫌骗取贷款罪被绥滨县公安局取保候审，同年11月12日被本院决定逮捕，并交由公安机关执行，现羁押于绥滨县看守所。绥滨县人民以黑绥滨检诉刑诉[2019]80号起诉书指控被告人高春峰、王利欧骗取贷款罪，于2019年9月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。绥滨县人民检察院检察员胡家瑞出庭支持公诉，被告人高春峰、王利欧到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年12月至2014年4月，被告人高春峰因投资需要资金，便先后找到杨某1、孙某1等10人，通过被告人王利欧找郑某1、孙某2等12人，在绥滨县邮政储蓄银行，以杨某1、郑某1等22人的名义使用虚假的土地承包合同、证明、土地承包协议等材料，以购农资、买地等名义顶名贷款288.6万元，其中王利欧找12人贷款177万元。贷款现共计偿还本金72.21万元、利息7.35万元。高春峰在贷款之前与贷款户约定，贷款放下来后，高春峰与贷款户各使用一半。高春峰将其使用的贷款123.46万元交给刘某1，用于在北岗乡火犁村建设的冷冻厂生产经营。经侦查，被告人高春峰于2018年3月31日被公安机关在传唤到案，被告人王利欧于2019年7月23日被公安机关传唤到案。认定上述犯罪事实的主要证据如下：1.书证有受案登记表、抓捕经过、破案经过等；2.证人刘某1、李某1、李某2等32人的证言；3.被告人高春峰、王利欧的供述与辩解；4.鉴定意见有鹤岗市公安局刑事技术支队鉴定书等。公诉机关认为，被告人高春峰、王利欧多次以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失且情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人高春峰系主犯，被告人王利欧系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条之规定分别处罚。建议判处被告人高春峰在二年有期徒刑以上至二年六个月有期徒刑以下，并处罚金范围之间量刑，建议判处被告人王利欧在一年有期徒刑以上至一年六个月有期徒刑以下，并处罚金范围之间量刑。被告人高春峰辩称，我参与贷款了，我不认为我犯罪，我偿还了部分贷款，贷款是农户和邮储银行的事，怎么贷款我不清楚，起诉书事实部分,没有异议。被告人高春峰的辩护人提出的辩护意见是公诉机关指控被告人高春峰犯有骗取贷款罪的罪名不成立。其理由为：一、被告人没有获取贷款的犯罪动机，有获取贷款动机的是农户和刘某1；高春峰只是二者的联络人，其没有贷款需求。1、农户有贷款需求，主动寻觅高春峰帮忙。庭审查明，众多贷款农户有贷款需求，又获知高春峰有邮储银行的门路，遂商请同案王利欧找高春峰帮忙，王利欧则通过高春峰的姐夫获取了高春峰的电话，完成了与高春峰的联络。其他贷款农户亦通过其他相同的渠道接通了与高春峰的联络。可见，农户有贷款动机。2、邮储银行信贷部主任刘某1有取得贷款动机。银行信贷部主任刘某1在绥滨县建有冷冻厂急需资金归还此前的顶名贷款，有贷款需求。高春峰是刘某1与农户两端的联络人，其没有获取贷款的需求。二、高春峰没有制作虚假贷款资料的基础条件。高春峰既不了解邮储银行的贷款流程，也不了解众多农户的基础信息资料。尤其是，农户“家庭农场土地承包合同”和“土地转租协议”涉及的众多当事人，其具体姓名，以及农户所在连队出具的“证明”材料内容等资料，除非农户提供或在银行曾经的贷款资料中获取，高春峰获知这些资料谈何容易？因此，高春峰没有制作贷款资料的基础条件。三、没有客观证据证明高春峰制作了虚假的贷款资料。1、庭审中，没有证据证明贷款农户亲自看到高春峰制作虚假贷款资料的直接证据。2、鹤公（刑技）鉴（文某）字[2018]21号《鉴定书》得出的鉴定结论是：“检材1-12上书写的可疑字迹与样本上的字迹，根据现有样本条件，无法作出明确意见”。可见，该鉴定意见是证明高春峰无罪的证据。四、邮储银行信贷部主任刘某1及属下信贷员的故意行为是本次骗取贷款事件发生的最本质的原因。基于刘某1急于贷款偿还其此前投资冷冻厂而欠下的先期顶名贷款，才导演了本次系列顶名贷款，虽刘某1在证词中推诿高春峰，但不能解释其属下两名信贷员的渎职作为。首先、任由农户在他人房屋前制作虚假财产信息照片，而信贷员李某1、林某2在场而不制止；其次、不做贷前调查和贷后审查。这些都非高春峰的能力所及。如若不是银行的作为，顶名贷款根本无法完成。尤其是，高春峰时在时不在现场，却都不影响贷款的顺利取得。说明银行是故意或放任本次顶名贷款的。且高春峰所收到的全部贷款123.46万元，毫无保留的都交付给刘某1。可见，追求贷款利益的最大需求者不是高春峰，而是刘某1，再就是贷款农户。高春峰不过是被人利用的工具而已。真正的利益者逍遥法外，包括22名贷款农户。他们才是真正的骗取贷款罪的犯罪主体。五、高春峰不应承担双重责任。高春峰在分取贷款的同时，均逐一给各农户出具了欠据，书面确定债务责任。而公安机关又把分取的这些贷款作为非法取得而要求退赃。高春峰承担双重责任有失公平。辩护人认为，对于高春峰分取贷款的行为，应认定为高春峰与农户间的民间借贷。贷款过程中的借贷双方应依据贷款合同认定为是银行与农户的借贷关系。六、高春峰对银行的贷款流程应属“不知”，而公诉机关推定高春峰“应知”，是不恰当的；“应知”不是高春峰的主体责任。高春峰非银行工作人员，就银行的贷款流程而言，他没有“应知”的义务。故，高春峰的主体身份应为“不知”者。恰逢高春峰亲历刘某1设计指导，信贷员目睹假材料而放任（疑似参与），又能顺利取得贷款。此情此景，高度误导了高春峰。所谓的“应知”早已被信贷员肆无忌惮的行为误导成“无知”。因高春峰全然没有非法占有贷款的主观恶意，所以全部贷款竟分毫不差的交该刘某1。更令高春峰意外的是刘某1会借而不还，所以造成目前无法还贷的后果。此后果不应当由高春峰担责，因高春峰没有应知的义务，即使应知而未知，也不是高春峰这个非银行人员的职责所在。综上，公诉机关指控高春峰骗取贷款罪的罪名不成立，请合议庭在查明事实的基础上，支持本辩护意见。依法判决高春峰无罪。被告人王利欧辩称，当时是2014年4月，我到于某1农用店休息，农户听说邮储银行放贷款，当时在场的是刘某2、李某2、于某1等人，我只认识他们三人，当时说只有邮储银行放贷，有个叫高春峰的和邮储银行领导熟悉，他能办贷款，是绥滨农场的人，我说我认识，他以前跑过出租车，他离开绥滨农场七八年了。屋里的人说让问问，我说给问问，后来我去网吧上网的时候，网吧老板是高春峰的姐夫，要到他的电话号码，我当农户面给高打电话，他说贷款这些事，我不懂，我把他们介绍高认识，贷款手续材料我都帮忙送过，每次收取一些费用，车费，不少农户现在还欠钱，说以后一起还，后来农户和高联系的时候，材料也让客车送过。2015年时候，绥滨县公安局的人找我，问农户和高贷款的事，当时我很紧张，警察问的时候具体记不清了，公安局问我贷没贷款，我说没有，问我签没签字，我说没有，土地合同签没签过，我说没有，当时公安局的说和我没关系，他们只是了解高贷款情况，姜泽警察做笔录的时候多次微笑说：“这事和你没关系，你也没种地，没贷款，没签字，我们主要是找高还贷款的事，银行的钱不能白没，国家钱不能白损失，你做笔录签字就行”。我听他这么说就在笔录签字了，我也没看，最近7月份时候绥滨县公安局找我四、五次，说：“还是以前的事，领导那头过不去，着急”。让我配合，我到现在都不清楚他们为什么给我整取保候审。我找过姜泽很多次，无答复，我说你这个材料有水分，他说让我找检察院补充，我在农场，农户和高贷款的事，我做的好事，农户找的于某1、李某2，让我帮着打电话联系高，不是高找的我，我没有任何利益在中间，高从2013年至今一分钱没给过我，一顿饭没请过我，给我整到法庭说我和他诈骗，我不认罪，请求法庭作出公正判决。被告人王利欧的辩护人提出辩护意见是对起诉书指控被告人王利欧犯骗取贷款罪，辩护人持有异议，观点如下：一、对本案是否构成骗取贷款罪持有异议，本案中，公诉机关指控被告人高春峰、王利欧多次以欺骗手段取得银行贷款，构成骗取贷款罪。辩护人对此持有异议。根据本案卷宗材料可知，刘某1说他和被告人高春峰在北岗乡火犁村合办了一家冷冻厂，因缺少资金，高春峰与刘某1商量找人顶名贷款，刘某1当时担任中国邮政储蓄银行绥滨县支行信贷部主任，刘某1向高春峰介绍的贷款品种及额度，刘某1对高春峰找人顶名贷款一事是明知的，并且刘某1安排信贷员对高春峰找人顶名贷款大开绿灯，信贷员也因刘某1的安排而没有检查农户用于办理贷款的土地合同的真伪，贷款农户是以真实身份与中国邮政储蓄银行绥滨县支行签订的贷款合同。并且贷款下来后，农户自己也用了部分贷款，剩余部分贷款由被告人高春峰使用，高春峰给农户打了借条。而实际上，高春峰又将贷款交给刘某1用于冷冻厂使用。贷款本息已偿还近80万元，由此可见，对于高春峰找人顶名贷款一事，作为银行主任的刘某1从一开始就是明知的，对于具体办理贷款业务的信贷员也是明知的，银行在明知的情况下依然发放贷款，银行应对此承担责任。因此，辩护人认为，本案构不成骗取贷款罪。二、指控被告人王利欧犯骗取贷款罪证据不足。首先，王利欧不具备骗取贷款罪犯罪构成要件。辩护人认为，在主观方面，王利欧没有骗取贷款的故意。在客观方面，王利欧也没有实施骗取贷款的具体行为。因此，被告人王利欧不具备骗取贷款罪犯罪构成要件。本案事实是，有贷款意向的农户找到王利欧，王利欧通过高春峰将农户与银行联系起来，最后银行根据农户提供的申请贷款材料决定是否放款。如果银行同意放款，由农户和高春峰各使用贷款的一半。由此可见，王利欧主观上没有想贷款，客观上也没有申请贷款，他只是在部分农户和高春峰之间起到了联系作用，从中收取点交通费。因此，辩护人认为，被告人王利欧的行为不构成骗取贷款罪。其次，公诉机关指控王利欧某2高春峰找到12名贷款农户不成立。根据辩护人提供的证据可知，被告人王利欧是一名出租车司机，王利欧不是种地的农户，不可能与很多农户认识，也不可能去为高春峰找很多贷款农户。事实上是，有些农户知道王利欧认识高春峰，因此主动找王利欧，想要通过王利欧认识高春峰来办理贷款事宜。在这种情况下，王利欧帮助部分农户联系了高春峰，但起诉书指控王利欧找到12人并不属实。在公诉机关提到的12人中，其中有6人是李某2找的，在2016年8月8日公安机关对李某2的询问笔录中（157页）公安机关问李某2都给找谁了，李某2说：“我给联系了福兴乡的李某3、李某3找了三个人我不认识，还有胡某、靳某，我就联系了这几个人”。在2016年8月8日公安机关对刘某2的询问笔录中，公安机关问刘某2都给找谁了。刘某2说：“我们是几个人一起联系的，郑某1、孙某2、杨某2，李某3、邵组、周某1、胡某、于某2这组，刘某4、刘某5、杨某3这组，这些都是我、李某2、王利欧我们三个一起联系的”。由此可见，李某2自己承认找了6个人，刘某2承认是和李某2、王利欧某1联系的这些人。因此，公诉机关指控王利欧某2高春峰找了12人不成立。综上所述，辩护人认为，中国邮政储蓄银行绥滨县支行在明知高春峰找人顶名贷款的情况下，依然将贷款发放农户，公诉机关指控本案构成骗取贷款罪不能成立。被告人王利欧主观上没有骗取贷款的故意，客观上没有实施骗取贷款行为，被告人王利欧某3成骗取贷款罪。经审理查明，2013年11月至2014年4月期间，被告人高春峰因投资需要资金，先后找到杨某1、孙某1等10人，通过被告人王利欧联系郑某1、孙某2等12人，以22名农户名义向绥滨县邮政储蓄银行贷款，并与以上贷款户事先约定，贷款发放到农户手中后，被告人高春峰与每名贷款户所贷款项各使用一半。被告人高春峰先后多次使用虚假的土地承包合同、证明、土地承包协议等材料，以购农资、承包土地等为名，借用贷款户22人名义在绥滨县邮政储蓄银行贷款288.6万元，被告人高春峰将其在贷款户手中取得的贷款123.46万元用于在北岗乡火犁村建设的冷冻厂生产经营,被告人高春峰给农户出具收到相应贷款钱数的欠据。被告人王利欧某4用虚假的证明材料，所贷款项一半给高春峰使用，而联系贷款户并运送材料。经侦查，被告人高春峰于2018年3月31日被公安机关在传唤到案，被告人王利欧于2019年7月23日被公安机关传唤到案。贷款现已偿还本金72.21万元、利息7.35万元。上述事实，有公诉机关、被告人辩护人举证，并经庭质证的证据予以证实：（29）书证：（1）受案登记表，证明本案是绥滨县邮储银行工作人员周某2报的案。（2）报案材料，证明绥滨县邮储银行关于本案的报案材料。（3）抓捕经过（补查卷），证明被告人高春峰于2018年3月31日在鹤岗市南山区被公安机关抓获。（4）破案经过（补查卷），证明公安机关破案的过程。（5）户籍证明，证明被告人高春峰出生于1975年5月24日，具有刑事责任能力的事实。（6）接受证据材料清单、发还物品、文件清单，证实公安机关接收到被告人高春峰缴还的200000.00元，并将这200000.00元转还给绥滨县邮储银行的事实。（7）调取证据通知书、发还清单，证明公安机关向绥滨县邮储银行调取关某2、刘某3等6人的土地转租协议书及证明并返还给绥滨县邮储银行的事实。（8）关某2、关某1等22人欠款明细还款明细，证明关某2、关某1等22人欠款明细以及已还本金及利息的明细。（9）邮储银行个人贷款资产保全还款单12份，证明关某1、石某1、冯某、李某4、蔡某1、郑某1、胡某、于某2、杨某3、刘某5、刘某3、周某112人的欠款明细、拖欠利息、还款金额、还款利息等明细。（10）户口注销证明，证明蔡某1因死亡户口已经注销。（11）私营企业基本注册信息查询单，证明位于绥滨县北岗乡火犁村的良河冷冻厂的企业基本信息等事实。（12）高春峰骗贷案明细表，证明郑某1、杨某2、关某3坤、关某2等22人共贷款2886000.00元，其中贷户本人使用共879500.00元，高春峰使用共1234600.00元，以及他人使用等资金使用情况。（13）绥滨县公安局工作情况说明，证明公安机关未能找到孙某2和靳某的事实。（14）邮储银行贷款手续，证明本案涉及的22名农户在邮储银行的贷款手续等。（15）到案经过，证明被告人王利欧接到绥滨县公安局通知，接受讯问的事实。（16）中国邮政储蓄银行绥滨县支行出具高春峰涉案明细，证明郑某1、杨某2、关某3坤等22名农户在绥滨县邮政储蓄银行贷款金额共计2886000.00元，贷款余额2163，886.43元，已还本金722133.57元（其中高春峰还款200000.00元），已还利息73558.67元，资产风险分类：损失（22户均为损失）。（17）绥滨县公安局出具《工作情况说明》一份，证明高春峰、王利欧骗取贷款案中涉及的李某2、刘某2已外出打工，经多次查找，暂时未找到二人。（18）邮储银行贷款手续，证明本案涉及王利欧找的郑某1、孙某2等12名农户在邮储银行的贷款手续。（19）绥滨派出所出具《现实表现证明》一份，证明被告人王利欧无违法犯罪行为。（20）户籍证明，被告人王利欧于1978年1月4日出生。2.证人证言：（1）证人刘某1（原绥滨县邮储银行工作人员）于2018年4月2日向公安机关陈述证实：2011年我和高春峰合伙在北岗乡火犁村干冷冻厂，厂子有两个照，一个叫良河玉米种植专业合作社，一个叫良河冷冻厂，后来把良河冷冻厂注销了。刚开始投资的时候都是我投的钱，高春峰就投了20万元左右。到2014年初厂子欠农民的玉米款，还有建厂子的时候找人借的钱，我就找高春峰让他张罗点钱。高春峰说实在张罗不到钱就找农户贷点吧，我跟高春峰说符合手续能贷就贷点吧，然后我找的信贷员李某1，让他给做一下贷款业务，我还跟李某1说要符合贷款程序，后来的事我就不知道了，是高春峰和李某1沟通的，我没参与。贷款下来后，高春峰给我陆续拿了70万元左右，还支付了一些玉米款，他给我拿的钱是投资冷冻厂的钱。董某1和董某2的贷款是高春峰联系我说钱投资在厂里了，让我给董某1、董某2打个条，我就给董某2、董某1打了20万元的条，后期我给过高春峰5万元钱，让高春峰去还给董某1、董某2。补查卷宗材料：刘某1于2019年7月18日向公安机关陈述证实：2011年我跟高春峰合伙建冷冻厂，没有账目凭证，截止到2014年共计投入240万左右，其中我投120万元，高春投120万元，厂子赔了，现在处于停滞状态。高春峰找人办理顶名贷款是给自己办理的，贷款下来后每办理完一笔贷款后，高春峰就会通过银行转到我名下的邮储银行卡上该笔贷款额度的一半，直到最后一笔贷款下来之后，高春峰只给我转了十万元钱，具体记不清了。后期知道高春峰给贷户打借条了。高春峰在绥滨邮政储蓄银行办理贷款是因为我跟高春峰在北岗乡合伙办理的冷冻厂需要钱，我跟高春峰说厂子需要资金，让高春峰出钱，高春峰说没有钱，还说不行就找人顶名贷款吧，我说那就找呗，然后高春峰就开始找人办理贷款，再就是因为我在邮储银行，程序办理能容易一些；高春峰找人办理贷款，具体的我不清楚，但是高春峰跟我说了，顶名办理贷款的钱人家用一半，你看行不行，我说你看着办吧，只要你找的人能把使用的贷款还上就行；当时高春峰找人办理贷款，人够了之后，高春峰告诉我，之后我就跟邮政储蓄银行的信贷员说，高春峰家的亲戚办理贷款，你们去看一下，信贷员做完调查回来之后，信贷员把手续交给我，我说手续正常就正常走呗，之后我把手续交给信贷员，让正常审批，因为银行当时管理松，再就是银行的工作人员都认识高春峰，也知道高春峰和我关系好，贷款就发放了。因为我当时是信贷部的经理，对银行的业务比较清楚，那时候银行推广个新业务就是贷款合伙人是三人，办理的额度高、利息少、程序简单只要符合条件就可以办理。贷款下来之后贷户用一部分，高春峰用一部分，高春峰和我说是用一半，也确实给我打款一半，我认为这钱是高春峰使用的，因为我把高春峰转给我的钱投放在冷冻厂了。（2）证人李某1于2016年8月11日向公安机关陈述证实：我从2011年10月份至2015年3月份期间任绥滨县邮储银行信贷员职务，2014年1月份至4月份期间我的领导信贷部主任刘某1安排我说，绥滨农场的朋友高春峰联系了几组农户贷款，让我负责给办理一下，由我和林某2办理和发放，一共**人，第**马某2等三人，第二组靳某、任某、石某2，第三组孙某2、杨某2、郑某1，第四组刘某3、刘某5、杨某3，第五组关某2、关某1、谢某，第六组胡某、于某2、周某1。这些人办理贷款需要的手续有身份证、户口本、结婚证、土地合同、夫妻双方现场签字，这些资料有的是我们去采集农户给我们的，有的是高春峰、王利欧他们给我送单位来的。土地合同的内容是否属实我们也不清楚，没有去具体核实，我们看到了土地合同就开始办手续放款了。因为当时以为刘某1领导交办的没问题。大部分合同都是高春峰、王利欧提供给我们的。王利欧和高春峰给我们提供的合同都是填写好的合同。我们信贷员没填写过土地合同。后来贷款逾期后我们去催缴才知道这些人的贷款基本上每户都给高春峰他们使用了一半的情况。后期听说这些钱不仅是高春峰自己使用，而是高春峰和刘某1合伙开办冷冻厂，一起用钱才找人顶名贷款的，具体他俩之间怎么回事不清楚。办理贷款前，我们信贷员不知道这些农户给高春峰等人顶名用款。其于2019年7月21日向公安机关证实：贷户需要的贷款手续大部分是高春峰、王利欧交给我的，还有一小部分是我们下去办理贷款时，农户交给我们的。高春峰有时候去我单位将贷款手续交给我的，我不在单位的时候就直接放在我办公室。补查卷宗材料：李某1于2019年7月21日向公安机关陈述证实：2013年末-2014年初，我不负责绥滨县农场的贷款业务，是信贷部主任刘某1指派我到绥滨县贷款。因为他是我的领导所以我就去了，他跟我说他的朋友高春峰要用钱，在绥滨县农场找了几个人顶名贷款，让我和林某1去办理。我是主调他是辅调。当时银行对农户贷款时提供的土地承包合同、协议没有什么具体要求，只要能体现买卖双方的意向就可以。贷户的贷款手续大部分是高春峰、王利欧交给我的，还有一小部分是我们下去办理的时候农户交给我们的。刘某1没有把贷款手续交给我。我不清楚土地转包协议和土地转包合同是谁制作的，他们交上来的时候就已经填写好的。我没有帮助任何农户填写过任何合同。我和林某1没有核实过农户的土地转包合同、协议的真实性。因为刘某1说他朋友高春峰用钱，找了几个人顶名贷款，让我去办理一下，我去办理贷款实际上就是去走个形式。银行是不允许的，但是刘某1是我们的领导，让我们去办理，我们就去办理了。（3）证人林某1（原绥滨县邮储银行临时工）于2019年7月27日向公安机关陈述证实：2010年到2015年，在绥滨县邮政储蓄银行临时工，签过合同。2013年末我调到信贷部做信贷业务。当时信贷部主任刘某1指派我去绥滨农场，配合李某1办理贷款业务，我是副调。刘某1说绥滨农场有几组贷款，是高春峰联系的，让我和李某1去办理一下，没跟我说谁用款。贷款手续有的是我们下去办业务直接带回来的，有的是贷户还是高春峰交给我们的也记不清了，好像还有高春峰给我们的。贷款手续里的土地转租协议、证明和土地承包合同，贷户提供过，高春峰和王利欧也给我们送过，具体记不清了，这些交给我们都是填写好的。我和李某1没帮助贷户填写过。我们没核实过这些合同、协议、证明，当时行里也没要求我们去核实。后期过了2年，我才听说我们办理的这些贷款高春峰用了一些，用了多少，用了哪些人的我不清楚。（4）证人张某1（绥滨县邮储银行工作人员）于2016年8月12日向公安机关陈述：2012年底至2014年底，我担任绥滨县邮储银行信贷员职务，主要负责绥滨县连生乡等地贷款发放与清收。2014年1月至4月信贷部主任刘某1安排我和李某4办理发放过福兴村李某4、冯某、蔡某1这组贷款。我们贷款的流程是农户先申请，然后我们去农户家给农户填写受理表，我们把农户提供给我们的身份证、户口本、结婚证及土地合同等资料及受理单都拿到银行提交审贷会审议，审贷会通过及信贷部主任签字后，我们通知农户来签字办理放款。每个农户的土地合同是农户给我们的，不是高春峰等人提供的，土地转包合同的内容我们都是看到了有公章及本人签字，就视为合格，内容是否属实我们也不清楚，我们也没办法去核实农户是否种植这些土地的真实情况。我们信贷员没填写过土地合同。这组贷款办理过程中，我没注意高春峰全程跟着办理。现在这组农户贷款每人18万元，共计54万元已经逾期。（5）证人李某2，于2016年8月8日向公安机关陈述：2014年初，王利欧和我找几个想贷款的农户，高春峰可以帮忙在绥滨县邮储银行贷出款，高春峰和绥滨县邮储银行信贷部主任刘某1关系很好，条件是高春峰要使用贷款的一半，联系成给报销吃饭钱、车油钱，毎户能给千八元好处费，这样我就给联系了几个农户。我联系了福兴乡的李某3，李某3找了三个人我不认识，还有胡某、靳某。我帮他们填写过几个土地承包合同，但是填写的是谁的及填写的什么忘记了，当时都是王利欧某5帮着写一写，这些合同及协议我们这复印社都有卖空白的，王利欧某5取过几次空白的土地合同送给高春峰，我送了几次，都是空白没填写的。流程都是齐全的，只是这些土地合同及协议和内容基本上都不属实，当时都是乱填写的，为了在邮储银行能贷下来款，这些合同及协议内容高春峰填写过、王利欧填写过，我也填写过。我跟刘某2使用了李某3找的三个人的贷款共4万元，我本人使用了2万元，使用了于某2贷款5千元，使用了刘某3贷款1万元。贷款过程中高春峰都在场，他给这些贷款户打条。（6）证人刘某2，于2016年8月8日向公安机关陈述：我通过王利欧认识高春峰的。2014年初王利欧找我和李某2，他说高春峰能在绥滨县邮储银行贷出款来，条件是高春峰要使用贷款的一半，高春峰给贷款户打条，让我帮着联系贷款户。王利欧说到时向贷款户要吃饭钱、车油钱，每户能给千八百元好处费，这样我帮着联系了几个人。我、李某2、王利欧几个人一起联系的郑某1、孙某2、杨某2、李某3一组；周某1、胡某、于某2一组；刘某3、刘某5、杨某3一组。我没填写过“土地承包合同”“证明”“土地承包协议”，贷款户自己填写的，李某2好像帮着填过一、二份，我们告诉贷款户怎么填的，王利欧说土地承包协议是高春峰让做的。这些土地承包协议都是假的，但是甲方确实有土地，甲方的姓名和土地数都是高春峰提供给王利欧的，我们再告诉贷款户怎么填，或者有的就帮着填了，具体哪个是我们帮着填的就记不清了。办理贷款给贷款户打条都是高春峰打的，打完条王利欧把条给贷款户。贷款户的贷款钱是通过王利欧转的账给高春峰的，转完之后再把存折给贷款户。我和李某2每人向李某3借了2万元，我俩一起打的4万元借条。证实：王利欧找其和李某2帮助联系贷款户3组，高春峰帮忙贷款并使用部分贷款的事实，并证实其本人没填写过“土地承包合同”“证明”“土地承包协议”，是贷款户自己填写的，李某2好像帮填一、二份，王利欧说土地承包协议是高春峰让做的。（7）证人董某1于2016年8月2日向公安机关陈述：我在2013年给高春峰顶名贷了10万元的款，是2013年6、7月份的时候，高春峰跟我说他急着用钱，想找我帮他顶名贷款，到时候我们两口子就负责去签字就行，贷款的本金和利息都由他还，由于我和高春峰是亲属我就答应了。过了几天邮储银行信贷员到我家来做贷款的贷前调查，拿出一些手续叫我们签字，具体是什么手续我也不清楚，信贷员把我们两口子的身份证、结婚证、户口本拿去复印。后来贷款下来时，高春峰叫我们两口子去邮储银行，信贷员拿出一些手续资料，叫我们签在哪，我们就签在哪，按的手印。由于手续挺多，具体内容我也没看。在我贷款手续中有一份土地转让合同，合同上承包方“董建发”不是我签的，是假的。我不知道这份合同是哪来的，我也不记得贷款手续里面有没有这份土地承包合同，信贷员也没找我核实过。（8）证人董某2于2016年8月2日向公安机关陈述：其证实内容与证人董某1证实内容基本一致，主要证实了被告人高春峰让其帮忙顶名贷款10万元的经过及贷款手续中的土地转包合同是假的，但不知是哪来的及合同上是其本人签字的事实。（9）证人王某1于2016年8月15日向公安机关陈述：2013年我要买农用车打算贷款，我就找到高春峰帮忙，他说他能办理贷款，但是他也要用钱，他帮助我在邮储银行贷款，贷款下来他要用一部分。我一共贷了9万元，我自己用了3万元，高春峰用了6万元。（10）证人孙某1于2016年9月9日向公安机关陈述：我种地要用钱，我朋友王某3找到我说他认识高春峰，能帮我在绥滨县邮储银行贷款。高春峰让我们两口子准备身份证、户口本、结婚证，办贷款时在手续上签字，别的不用管。我贷了9万元，高春峰用了4万元。高春峰给我出了借款合同。我贷款手续中的家庭农场承包合同中，乙方是我签的，在邮储银行签很多手续时签的，但是我没承包过土地，这份土地承包合同是假的。（11）证人杨某1于2018年10月29日向公安机关陈述：其通过朋友王某3找到高春峰帮忙贷款9万元，其中自用2万元，高春峰用7万元及贷款手续中的家庭农场承包合同是假的，合同上是其本人签字的事实。后附高春峰与其签订的借款合同。同时还证实高春峰带着信贷员来找我，当时还有其他两家，跟我说贷款必须三户在一起才可以，高春峰带着贷款所需要的土地承包合同，让我在合同上直接签字，还要了身份证、户口本、结婚证复印件，之后带着我们三户去照相，相片里得带上本人和房子，我当时没有房子就随便找了一家照的，几天后高春峰接我们到邮储银行说土地承包合同不行，高春峰又到邮储银行屋里从新做的合同，等高春峰从邮储银行里面出来之后给我们提供新的土地承包合同，我们三户又从新签的名字，把手续给银行后，贷款当天就下来了，钱打到我们三户的名下银行卡里，这张银行卡一直在高春峰手里。在办理贷款过程中高春峰负责给我们跑手续，家庭农场承包合同也是高春峰提供的。（12）证人郑某1于2016年6月22日向公安机关陈述：2014年春，场部的张某2找到说有没有想贷款的，我说我想用点贷款，他说到时能贷下来，他人要用一半，给我使用一半，我就同意了。我提供了身份证、户口本、结婚证、家庭农场承包合同都给了张某2，过了几天张某2被甩出去了，再就没参与，后来王利欧跟我说贷款下来高春峰要使用一半，我同意了，我把这些手续都提供给王利欧，过了几天一起拿到绥滨县邮储银行信贷部，信贷员给我们做的手续，签了好几个字。我跟孙某2、杨某2一组。我和孙某2每人给高春峰使用13.5万元，高春峰给我打的欠条。借款手续中的三份“土地转包合同书”不知道哪来的，都是假的，不是我做的，也不是我提供的，当时贷款时让签字，我也没注意看上面的内容。合同中乙方不是我本人所签，最下面是我签名。逾期后我还了2万元，高春峰还了4万元。（13）证人杨某2于2016年6月22日向公安机关陈述：2014年春王利欧找其给他人顶名贷款18万元，但贷款下来后其全部自用，给王利欧5千元好处费及贷款手续中的土地转包合同是假的，但不知是哪来的及合同上是其本人签字的事实。（14）证人李某3于2016年7月6日向公安机关陈述：2014年初我种地想用钱，我找到李纪元帮忙贷点款，他让我找一组三人联保贷款，有个条件贷款下来每人要给办事的人使用一半，当时李纪元也没跟我说是谁，我就联系的我儿子李某4、我小舅子冯某和蔡某1三人，他们答应了。每家贷款18万元，李某418万元，我用了7万元、高春峰用了9万元、刘某2和李某2用了2万元；冯某18万元，我用了9万元、高春峰用了9万元；蔡某118万元，自用4万元、高春峰用了9万元、我用了3万元、刘某2和李某2用了2万元。蔡某1去年车祸死亡。这组贷户没有提供自己土地转包合同，这三份贷款手续里的三份土地转包合同都是高春峰他们做的，提供给邮储银行的。我没参与办理土地转包合同。这些土地转包合同内容都不属实，都是高春峰他们乱写的。高春峰当时给李某4、冯某、蔡某1打了三个欠条，刘某2和李某2也各打了一个欠条。高春峰没给我好处，我给李纪元5千元好处费。（15）证人冯某于2016年7月6日向公安机关陈述：其姐夫李某3找其为他人顶名贷款18万元，其中高春峰用9万元，李某3使用7万元，另一名联系人使用2万元及贷款手续中的土地转包合同是假的，但不知是哪来的及合同上是其本人在做贷款手续时签字的事实。（16）证人李某4于2016年7月6日向公安机关陈述：其父李某3找其为他人顶名贷款18万元，其中高春峰用9万元，李某3使用9万元及贷款手续中的土地转包合同是假的，但不知是哪来的及合同上是其本人签字的事实。（17）证人周某1于2016年6月28日向公安机关陈述：2014年春，通过别人介绍认识王利欧说能帮我在邮储银行贷款，王利欧说帮忙贷款的高春峰要使用贷款的一半，我同意了。我提供了身份证、户口本、结婚证、家庭农场承包合同、直补存折给王利欧等人了，拿到绥滨县邮储银行信贷部信贷员给我们的手续，我们在手续中签字。贷款高春峰用4万元，给我打的欠条。我和于某2、胡某一组。贷款手续中的三份“土地转包合同书”不知道哪来的，都是假的。合同中乙方是我签字，应该是做手续时一起签的。（18）证人胡某于2016年8月2日向公安机关陈述：当时我家想用钱，我通过袁某帮忙找人贷款，他帮我找到王利欧、李某2等人，他们联系高春峰帮忙贷款，高春峰说要使用贷款的一半，我同意了。我和于某2、周某1一组，这组贷款都是高春峰给我们办理的。王利欧某5提供了身份证、户口本、结婚证，这些东西都给王利欧，拿到绥滨县邮储银行信贷部去做的手续，我们夫妻双方去签字。我这份借款合同中的“家庭农场承包合同”和“土地转包合同”都是在贷款前李某2找我签字，当时合同上内容都填写完了，我没细看合同里的内容。乙方不是我签字，下面银行盖章的是我签的。这份“土地转包合同”是李某2、王利欧他们跟高春峰帮忙做的提供给邮储银行的，内容不是真的，不属实，不是我做的，也不是我提供的。我贷款8万元，自用4万元、高春峰使用4万元。（19）证人于某2于2016年6月28日向公安机关陈述：我家种地要用钱，于某1找我给介绍了高春峰、王利欧帮忙贷款，高春峰要用贷款的一半，于某1也要用1万元，我同意了。我和周某1、胡某一组。我提供了身份证、户口本、结婚证、家庭农场承包合同、直补折都给王利欧等人了，一起拿到绥滨县邮储银行信贷部信贷员给我们做手续，我们夫妻双方去签字。贷款8万元，高春峰用3万元、于某1用1万元，高春峰给我打的欠条。借款合同中的三份“土地转包合同书”都是假的，不是我做的，也不是我提供的。“土地承包合同”应该是高春峰他们做的提供给银行的。当时办理贷款录像时，高春峰、王利欧、信贷员都让我们说是自己使用。（20）证人刘某3于2016年8月8日向公安机关陈述：2014年春，我家种地想用钱，王利欧知道我要贷款用钱主动来找我，说高春峰可以帮忙贷款，条件是高春峰要使用贷款的一半，王利欧要点好处费，我着急用钱就同意了。我和刘某5、杨某3一组。刘某5是我亲弟弟，我让他用他的名字帮我贷款使用，杨某3是我妹夫。王利欧、李某2、刘某2他们三人是一伙的，一直是他们和高春峰帮我们办理贷款手续，王利欧是头儿。王利欧某5和刘某5提供了身份证、户口本、结婚证拿到绥滨县邮储银行信贷部信贷员给我们做手续，信贷员让我们夫妻双方在手续中签字，也没细看就签字了。这组每人贷款15万元，我和刘某5的贷款各被高春峰用了7.5万元，李某2用我1万元，刘某2用我3千元。我贷款手续中的三份“土地转租协议书”内容都不属实，是假的，不是我做的，也不是我提供的，乙方是我们签字。在绥滨县邮储银行办理贷款时，王利欧他们和信贷员拿出来让我签名，合同上的内容都填写完了，我也没细看合同的内容。“家庭农场承包合同”、“土地转租协议书”都是在绥滨县邮储银行办理贷款时王利欧和信贷员拿出来让我签名字的，当时合同上的内容都是填写完的，就在上面签字，按手印。“土地转租协议书”及证明应该都是王利欧他们做的提供给邮储银行的。（21）证人杨某3于2016年8月2日向公安机关陈述证实：王利欧联系高春峰帮其贷款15万元，其中高春峰用8.5万元，自用6.5万元的事实及承包合同上是其本人签字，但其称合同是假的，不知道是哪来的。后附银行存折流水及高春峰给其出具的欠条。（22）证人马某1于2016年6月14日向公安机关陈述证实：绥滨县邮储银行信贷部主任刘某1在任职期间与高春峰在绥滨县建设了一个冷冻厂。2012年我家种植的粘玉米卖给他们合作社十四、五万元，粮款一直没给。我多次找到高春峰、刘某1索要未果。2014年春，高春峰和我说你找几个联保在邮储银行贷款，用这些贷款钱支付给我们顶玉米款，贷款到期由他们合作社负责还贷款。2014年1月我找弟弟马某2用他的名字在邮储银行贷款，跟谁一组我忘记了，是高春峰给插的组，这笔贷款贷出来10万元，高春峰借用2.56万元，这样欠我的十四五万元贷款才支付一半7万多，我又多次找到高春峰、刘某1，他们让我再找几个人贷款，到时他们还款，这次高春峰说贷款下来，他和刘某1要使用一半，我同意了。我就用我媳妇关某1的家庭农场承包合同及我又找了我媳妇关某1的姐姐关某2、谢某3人组成一组，高春峰说刘某1担任信贷部主任，贷款的事他去办理。我们三家每家贷款下来15万元，我和关某2的30万元贷款，高春峰转走20万，剩下10万加上之前的7万抵之前高春峰、刘某1他们欠我的玉米款了。我实际用款5万多，谢某用款12万元，另外18万元左右属于高春峰、刘某1使用了。马某2贷款手续中有两份土地转租合同是我做的并提供给邮储银行的，都不是真实的，另外一份土地转租协议不知道哪来的，也都不是真实的；关某1贷款手续中的三份“土地转租协议书”及“证明”，不知道哪来的，不是我做的，都是假的，租种人关某1不是本人签字。办理这笔贷款信贷员是李某1、林某1，我不认识。办理此笔贷款，信贷员让我在哪签字我就在哪签字，让我怎么写我就怎么写。（23）证人关某1于2016年6月15日向公安机关陈述证实：其证实内容与证人马某1证实内容基本一致。同时证实这笔贷款谢某、关某2表面上是给我顶名贷款，间接是给高春峰、刘某1顶名贷款，关某2家里没有水田，只有三晌地旱田，高春峰说没事，他们去办理。之前高春峰他们领我们在绥滨县随便找了一处房子照的相，在绥滨县邮储银行信贷员给我们做的手续。（24）证人马某2于2016年8月8日向公安机关陈述证实：其帮忙为哥哥马某1顶名贷款9.9万元及贷款手续中三份“土地转租协议书”及“证明”都是假的，不知道哪来的事实。（25）证人关某2于2016年6月15日向公安机关陈述证实：其帮忙为马某1顶名贷款15万元及贷款手续中三份“土地转租协议书”及“证明”都是假的，不知道哪来的事实。后附马某1给其出具的欠条。（26）证人谢某于2016年6月14日向公安机关陈述证实：高春峰他们领我们在绥滨县随便找了一处房子照的相，在绥滨县邮储银行信贷员给我们做手续，让我们在相应的手续中签字，办理银行卡并配合照相，证明15万元已经到账，我刚要走高春峰堵住我，他给我一个账号，意思是把之前答应的十五万元的一半打到这个账号里，我跟高春峰不熟，没答应，第二天马某1找到我，后来我同意给使用三万元。马某1找其凑组贷款15万元，其中自用12万元，刘某1使用3万元的事实及贷款手续中的土地转租协议、证明均不是其本人签字，是假的，不知是哪来的事实。（27）证人石某1于2016年6月28日向公安机关陈述证实：2014年春李某6找我说种地要用钱，让人帮忙在邮储银行顶名贷款，李某6说他自己办不出来，找高春峰帮忙贷款，贷款高春峰要用一半，我同意了。我和任某、靳某一组。我提供了身份证、户口本、结婚证、直补折给李某6，我们夫妻双方到绥滨县邮储银行信贷部信贷员给我们做手续，让我们签的字，贷款9.9万元给高春峰了，他和李某6怎么分的不清楚。贷款手续中的三份土地转租合同及协议书、证明都不是我本人签字，都是假的，不知道哪来的。（28）证人任某于2016年6月22日向公安机关陈述证实：李某6找其顶名贷款是通过高春峰帮忙办理的9.9万元，其中高春峰用5万元，李某6使用3.9万元，自用1万元的事实及承包合同上是其本人签字，但其称合同是假的。后附借据。（29）证人隋在文于2019年7月30日向公安机关陈述：我不知道任某和石某1在2014年在绥滨县邮政储蓄银行贷款，任某、石某1的贷款手续里，证明和土地转租协议书上面的签字和印章都不是我签的，这个印章也不是我的，转租的事情不是真实的，邮储银行的工作人员也没有找我确认过。（29）证人贺某于2019年7月30日向公安机关陈述：我不知道马某2、关某1、关某2、谢某在2014年在绥滨县邮政储蓄银行贷款，他们贷款手续里证明和土地转租协议书，上面的签字和印章都不是我签的，这个印章也不是我的。转租的事情不是真实的，邮储银行的工作人员也没有找我确认过。（29）证人窦某1于2019年7月30日向公安机关陈述：我不知道刘某3、刘某5、杨某3在2014年在绥滨县邮政储蓄银行贷款，他们贷款手续里证明和土地转租协议书，上面的签字和印章都不是我签的，这个印章也不是我的。转租的事情不是真实的，邮储银行的工作人员也没有找我确认过。（29）证人李某5于2019年7月20日向公安机关陈述：我在绥滨县农场工人文化宫东侧开了一家恒泰印刷厂，经营打字、复印相关业务。经常有农户到我的商店打印土地转租合同、土地转包合同、土地转租协议书的空白手续，我每份收取一元钱的费用。来打印的人很多，我记不清都有谁来打印过。具体谁打印过干什么用不清楚。3.鉴定意见（1）鹤岗市公安局刑事技术支队鉴定书（鹤）公（刑技）鉴（文某）字[2018]21号，鉴定意见内容：检材1-12上书写的可疑字迹（贷款手续中的证明和土地转租协议书中签字）与样本上的字迹（高春峰笔迹），根据现有样本条件，无法做出明确意见。（2）鹤岗市公安局鉴定文书（鹤）公（刑技）鉴（文某）字【2019】28号，证明：检材1-12上书写的可疑字迹（贷款手续中的证明和土地转租协议书中签字）与样本上的字迹（王利欧笔迹）不是同一人所写。4.视频资料、电子数据光盘9张（讯问同步同音录像）证明：公安机关依法讯问被告人的过程。5.被告人的供述与辩解（1）被告人高春峰分别于2018年3月31日、4月1日、5月6日、6月8日、7月3日、8月6日、9月13日、10月27日、11月8日、12月3日、2019年7月16日共在公安机关有11次供述，主要供述：2014年刘某1在北岗乡火犁村开了一个冷冻厂，我也参与了，2014年1月份刘某1找到我，说厂子需要用钱，还给农户的玉米款，刘某1让我找农户办贷款，必须是一个连队的，而且是已经结婚的夫妻双方，有土地合同，得符合这些条件的，可以到绥滨县邮储银行贷款，然后我就找到王利欧，让他在绥滨农场给我找人，银行批下来的贷款，农户用一半，我用一半，我是这么跟王利欧说的，后来王利欧给我在绥滨农场找了一些人给我顶名贷款了，银行放款后我就去收钱、打条，钱我陆续支付玉米款了，还有一部分给刘某1了，具体多少钱我记不清了。我还找过董某1、董某2、孙某1、王某1给刘某1顶名贷款，贷款下来后，这四个人把钱给我了，我也记不清是现金还是转账给刘某1了。我记不清找多少人顶名贷款，贷款我用一部分，农户用一部分。贷款手续是农户自己提供的，办理贷款时我让王利欧找刘某1。给我顶名贷款的手续不清楚谁办理，我未参与，我不清楚手续是否真实。贷户手续中的土地承包合同不知谁做的，我没做过。办理贷款时我没参与、陪同办理。我用贷款以我打条为准，贷款用于建冷冻厂。我现在共还款50万元。冷冻厂没卖出去。补查卷宗被告人高春峰供述:顶名贷款不是我贷的，是刘某1让我去贷的，在以前的笔录中说是我贷的款，是刘某1让我这么说的。因为刘某1是邮政储蓄银行的信贷部主任，害怕担责任，很多贷款都是他放的。因为我们是朋友，我认为他能还上就行，现在他不还钱，我也不想替他承担了，就说实话了。2014年刘某1找我，让我在绥滨农场找人给顶名贷款，让我找夫妻双方，有户口本、身份证，有土地，贷款下来后刘某1和贷款的村民各用一半，贷款是为还以前没还上的贷款，还有建设冷冻厂需要用的钱。我回绥滨农场找王利欧，我跟王利欧说刘某1让我找人给顶名贷款，钱下来后刘某1和村民各用一半。王利欧说行答应给我找人，找到人后，王利欧告诉我，我联系刘某1，刘某1让信贷员到农场和农户家办理贷款。过一段时间钱下来，王利欧领着农户在银行门口，农户把一半的贷款给我，我给农户打的借条，借条打的我名，是刘某1让我给农户打的条，可能是因为他是银行人员不方便，然后我把钱给刘某1。贷户不知道贷款给谁用，以为是我用的，因为都是我给他们打的条。王利欧知道是给刘某1用。我让王利欧找人，中间的办理程序我没参与过。刘某1和我说必须有土地承包协议，我也跟王利欧说了。贷款手续中的土地承包合同、证明和协议我没有提供，只是贷款下来收钱签字。贷款下来的钱交给刘某1的大部分是现金，可能有个别的几笔是我转给刘某1的，刘某1没给我出过任何手续。冷冻厂我不占股，只是帮刘某1经营，之前说合伙经营是刘某1让我这么说的，让我担着点，让我说我打条的这部分贷款是我用的。被告人高春峰于2019年7月4日第一次在检察机关主要供述:供述的内容同上，证实：2014年初其找王利欧、马某1、王某4让他们共找22人顶名贷款合计288.6万元，其使用123.46万元并给农户出具的欠条，这些钱均给刘某1了，但刘未出手续。被告人高春峰于2019年9月2日第二次在检察机关主要供述:我之前在公安机关及检察机关供述让王利欧找人给其顶名贷款及贷款用途不属实，是刘某1让我这么说的。我愿意承担法律责任。是刘某1找到我，让我顶名贷款，我找到王利欧说给刘某1顶名贷款。王利欧找10多人，李某2是王利欧找的。我打借条的贷款，除直接还给冷冻厂欠马力、王某5的玉米款，其余我都交给刘某1了。其它内容供述未有变化。（2）被告人王利欧分别于2016年6月23日、8月10日；2019年7月19日、7月23日、共在公安机关有4次供述，主要供述：2014年高春峰找我说他和刘某1开冷冻厂，经营不太好，要用钱，让我帮忙找人在邮储银行贷款，贷款一人用一半，高春峰说邮储银行的人给贷户打条。我和李某2说了这个情况，他说有挺多人想贷款贷不下来，然后我们就帮高春峰找的人。跟农户也是按照高春峰说的谈的，想贷款就得给高春峰用一半。当时农户都着急用钱，我属于在高春峰和农户之间帮忙沟通赚取点辛苦费。我找到刘某2、李某2，让他俩帮忙找人给高春峰顶名贷款，他俩跟着我跑腿，收集材料等。我们一起给找的杨某2、郑某1、孙某2这三人是一组，刘某6和他弟弟还有他妹夫一组，周某1、于某2、胡某一组，李某7、蔡某2、冯某一组。杨某2这组贷了18万元，高春峰没用，郑某1、孙某2他们每人用了4.5万元，高春峰每人用了13.5万元，共27万元。刘某6这组每人贷了15万元，他们每人用了7.5万元，高春峰每人用了7.5万元，共22.5万元。周某1这组每人贷了8万元，他们每人用了4万元，高春峰用了每人4万元，共12万元，李某7这组每人贷了18万元，每人用了9万元，高春峰每人用了9万元，共27万元。办理贷款时，高春峰和我说了需要贷户的身份证、户口本、结婚证、本人在农场的土地承包合同，这些贷户手续复印件有的直接给我了，我给高春峰了。我记得高春峰让我告诉贷户本人土地承包数不够的，再提供其他的土地转包合同。我记不清这四组贷户提供自己土地承包合同之外的土地转包合同，但是有提供的，我感觉不行，高春峰也没管我要，高春峰他们怎么办的我就不知道了。每名农户的借款手续里家庭农场承包合同大部分都是农户自己提供的，我帮忙找的这些农户的借款手续里的“土地承包合同”“证明”“土地承包协议”等材料到我手里都是空白的，有的是农户跟身份证等资料一起给我们空白的，有的是农户没有，我们去复印社买的空白的“土地承包合同”“证明”“土地承包协议”等情况，这种情况一半一半，然后我把这些空白的合同分好每户都一起交给了高春峰，高春峰提供给邮储银行信贷员。空白的“土地承包合同”、“证明”、“土地承包协议”保证不是农户填写的，农户一是不会填，二是农忙没时间，我们把空白的合同等资料一并交给高春峰，高春峰说过他跟刘某1是战友，只要能找到顶名贷款户，贷款手续不是问题，他说刘某1能帮忙办理，所以当时也没拿这些土地合同当回事，这些空白合同最终是高春峰填写的还是信贷员帮他们一起填写的我就不清楚了。这些“土地承包合同”“证明”“土地承包协议”等材料的内容都是假的，甲方的姓名和土地数都是邮储银行提供给高春峰的，都是瞎填写的。补查卷宗被告人王利欧供述：贷户郑某1、孙某2、杨农恩、李某7、蔡某2、冯某、周某1、于某2、胡某、刘某5、刘某3、杨某3共12户是我和李某2帮忙找的。李某2在我之前找过高春峰给绥滨农场31连办理了一组贷款30万元。贷款时贷户提供过好几次土地承包合同，因为开始时高春峰说土地承包合同随便写，本连队和外连队的都可以，地数够就行，后来银行又说不行了，必须是本连队的相互转包合同，然后农户又重新出的土地承包合同，交给高春峰了，高春峰后又说农户提供的土地承包合同不行，有错别字，有的不规范，后来高春峰告诉我说土地承包合同的事不用管了。有的贷户土地数不够，就在复印社买的空白土地承包合同、证明和土地承包协议，李某5家复印社就卖，一元一张。这些空白手续，我没给贷户买过，应该是李某2帮忙买过吧。空白手续贷户没填，我们几个也没填，都交给高春峰了，具体谁填的，用没用上不清楚。我与高春峰是朋友，就是帮忙，贷户用我车也是挣点出租车车费。被告人王利欧于2019年9月2日在检察机关主要供述:否定之前在公安机关所作的供述，否认高春峰让其找人顶名贷款，辩解：农户找我让我帮忙给贷款，我把农户引荐给高春峰。被告人王利欧的辩护人向法庭提交以下证据：一、机动车驾驶证证明王利欧是出租车司机，有驾驶资格；二、机动车行驶证；三、中华人民共和国道路运输证；四、中华人民共和国巡游出租车出租驾驶员证（上岗证）；五、出租车服务监督卡。以上证件证明王利欧职业是出租车司机，并经过国家有关部门允许审查，可以上道。证明是王利欧当庭陈述及其他贷款人员，证明王利欧在本起案件中只是起到帮助传送相关贷款材料及挣运输劳务费，并没有取得其他任何以外收费，说明王利欧是一个良好公民，能够帮助银行及贷款人员做贷款相关事宜，没任何违法行为。上述所有证据均经庭审举证、质证，合法、真实、关联，证据之间具有内在联系，共同指向待证事实，且能合理排除矛盾，可以作为本案定案的根据，本院予以确认。本院对被告人高春峰、王利欧及其辩护人与公诉机关就有关犯罪事实和证据提出的控辩意见进行审查后认为：一、关于被告人高春峰、王利欧是否构成骗取贷款罪的问题，被告人高春峰隐瞒其实际用款的事实，使用虚假的证明材料，利用农户贷款渴求，向邮储银行顶名骗取贷款，公诉机关提供邮储银行职工证人证言证明邮储银行陷于错误认识而发放贷款。因此，被告人高春峰构成骗取贷款罪。在贷款过程中，被告人王利欧主观上明知实际贷款人为被告人高春峰，客观上，在骗取贷款中实施使用虚假材料帮助行为，据此，二被告人在犯罪过程中，有意思联络，共同实施骗取贷款行为，系共同犯罪，在骗取贷款过程中被告人高春峰起组织策划作用，系主犯，被告人王利欧某6次要、辅助作用，系从犯。二、被告人高春峰、王利欧某7分否认其在公安机关询问笔录内容，但庭审中，没有做出充分、合理解释及提供相应证据予以证实，其二人在公安机关的询问笔录与公诉机关举证证人李某2等人证言能够形成完整的证据链条，足以证明待证事实。本院认为，被告人高春峰以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，共同犯罪过程中，起主要作用，系主犯。被告人王利欧某6次要帮助作用，系从犯，应当从轻处罚，二被告人部分退赔，可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以支持。被告人高春峰、王利欧辩护人无罪辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六第一款、第二十七条之规定，判决如下：（29）被告人高春峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月12日起至2021年11月11日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人王利欧犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月12日起至2020年11月11日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）三、被告人高春峰未偿还部分贷款予以追缴，发还给被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鹤岗市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  高崇淞人民陪审员  孙建新人民陪审员  张艳华二〇一九年十一月十八日书 记 员  常 莹