广东省德庆县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1226民初1320号原告：广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行（原德庆县**信用合作联社高良信用社），住所地广东省德庆县************。负责人：谢飞雄，该行行长。委托诉讼代理人：陆艳林，男，该行职员。委托诉讼代理人：冯伙坚，男，该行职员。被告：江炳坤，男，1964年10月20日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：江炳明，男，1967年4月3日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：郭喜梅，女，1974年7月20日出生，汉族，住广东省德庆县***********。原告广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行与被告江炳坤、江炳明、郭喜梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行的委托诉讼代理人陆艳林到庭参加诉讼，被告江炳坤、江炳明、郭喜梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行向本院提出诉讼请求：判令1、被告江炳坤立即偿还借款本金21000元及利息18101.69元（利息暂计至2019年7月21日，之后的利息按借款合同约定计至还清为止）；2、被告江炳明、郭喜梅对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费（公告费、律师费、差旅费等）。事实和理由：2011年11月1日原告与被告江炳坤签订《个人借款合同》，约定江炳坤向原告借款24000元，年利率11.28%，借款期限自2011年11月5日到2014年11月5日，用途为借新还旧（建房）。同日，原告和被告江炳明、郭喜梅签订《保证合同》，约定被告江炳明、郭喜梅对被告江炳坤的上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。原告依约向被告江炳坤发放了贷款。借款到期后，被告江炳坤仅在2018年9月11日偿还3000元本金，被告江炳明、郭喜梅也未履行担保义务。经原告多次追讨，三被告仍拒不还款。被告江炳坤、江炳明、郭喜梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年10月14日，被告江炳坤向德庆县**信用合作联社高良信用社提交《借新还旧申请书》，被告江炳明、郭喜梅均书面声明“本人同意为江炳坤借款承担连带担保责任，直至还清本息为止”并签名按指模，被告江炳明还向德庆县**信用合作联社高良信用社出具《担保保证书》。2011年11月1日，被告江炳坤作为甲方（借款人），德庆县**信用合作联社高良信用社作为乙方（贷款人），双方签订一份《个人借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款24000元用于借新还旧（建房），月利率为9.4‰，借款期限自2011年11月5日到2014年11月5日，采一次还本、按月付息还款法归还贷款本息。合同还约定：逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对逾期贷款从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；甲方应按时偿还贷款本息；乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用……等一切费用均由甲方承担；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约；甲方违约的，乙方有权要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用由甲方承担。借款合同还约定了其他事项。2011年11月1日，被告江炳明和德庆县**信用合作联社高良信用社签订一份《保证合同》，其自愿为债务人江炳坤的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；保证合同经保证人和债权人法定代表人（负责人）或授权代表签章并加盖公章或签字后生效。2011年11月5日，德庆县**信用合作联社高良信用社即依约向被告江炳坤发放了贷款。2017年12月29日，德庆县**信用合作联社高良信用社从被告江炳坤名下存款账户扣收100元用于支付贷款利息。2018年9月11日被告江炳坤偿还3000元本金和部分利息，2019年11月12日被告江炳明偿还14000元本金和6000元利息。截止2019年11月12日，被告江炳坤尚欠原告借款本金7000元、利息13009.73元。原告多次向被告江炳坤、江炳明催收无果，遂诉至法院请求解决。另查明，根据粤银保监复【2019】746号文件的规定，自2019年9月16日起，德庆县**信用合作联社高良信用社经改制更名为广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行。上述事实，有借新还旧申请书、书面声明、担保保证书、个人借款合同、保证合同、借款借据、催收贷款通知书、金融业务收入凭证、扣收通知书、粤银保监复【2019】746号文件、被告身份证，以及当事人的陈述笔录等在案为凭，并经本院审查，可以采信。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告和被告江炳坤签订的个人借款合同，是双方的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行。被告江炳坤借款后，没有依借款合同约定还款，已明显构成严重违约。被告江炳明作为保证人，也没有履行连带保证责任向原告偿还借款本息，其行为也已构成违约。关于被告郭喜梅的保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第一款规定：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。”本案中，借款合同约定按月付息、贷款到期日2014年11月5日一次性归还本金。《保证合同》约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，即自2011年11月1日至2017年11月5日。可见，保证合同约定的保证期间早于主债务履行期限，违反了上述规定，应视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即自2014年11月6日至2015年5月5日。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”债权人即原告在保证期间并未要求保证人郭喜梅承担保证责任，即为保证期间经过，保证人即被告郭喜梅免除保证责任。综上所述，原告诉请被告江炳坤、江炳明还本付息，理据充分，本院予以支持；诉请被告郭喜梅承担保证责任，理据不足，本院不予支持。被告江炳坤、江炳明、郭喜梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告江炳坤于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行清偿借款本金7000元和利息13009.73元（利息暂计至2019年11月12日，之后的利息按借款合同约定计至借款还清之日止）；二、被告江炳明对被告江炳坤的上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告广东德庆农村商业银行股份有限公司高良支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计388.77元，由被告江炳坤、江炳明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  敖伟平二〇一九年十一月十五日书记员  陈炽华