湖南省醴陵市人民法院民 事 判 决 书湘02**民初3271号原告：湖南醴陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省醴陵市。法定代表人：凌光武，董事长。委托诉讼代理人：柳智峰，男，1980年8月11日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。代理权限：特别授权，即代为诉讼、和解、调解、变更或放弃诉讼请求、申请执行等。委托诉讼代理人：程志响,湖南弘扬律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，和解、调解等。被告：张春风，男，1956年11月7日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告：付凡，女，1958年2月18日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。被告张春风、付凡的委托诉讼代理人：郭朝勇,湖南华豪律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司与被告张春风、付凡金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人柳智峰、程志响，被告张春风、付凡的委托诉讼代理人郭朝勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告张春风、付凡共同偿还原告借款本金3778000元及至本金还清之日止的利息、罚息；2、判决确认房屋、国有土地使用权抵押担保合法有效，依法拍卖处置抵押物所得价款优先清偿借款本金3778000元及利息、逾期罚息和实现债权的费用。事实与理由：被告张春风、付凡因资金困难，多次向原醴陵市农村信用合作联社申请借款，具体明细如下：1、2012年6月25日，被告张春风、付凡申请以自有门面抵押担保借款3800000元。其中：（1）、2012年7月18日签订《个人借款合同》，约定借款3100000元，分5次发放：㈠、2012年7月18日借款300000元，2012年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，该300000元借款已经偿还；㈡、2012年7月18日借款500000元，2013年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，该500000元借款已经偿还；㈢、2012年7月18日借款500000元，2014年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，至今欠借款本金500000元及从2015年4月21日起的利息和逾期罚息；㈣、2012年7月18日借款500000元，2015年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，至今欠借款本金500000元及从2015年12月20日起的利息和逾期罚息；㈤、2012年7月18日借款1300000元，2017年7月16日到期，借款月利率为6.4‰，至今欠借款本金1300000元及从2016年10月21日起的利息和逾期罚息；（2）、2012年7月18日签订《个人借款合同》，约定借款700000元，2017年7月16日到期，借款月利率为6.4‰，至今欠借款本金700000元及从2016年8月21日起的利息和逾期罚息。2、2013年1月5日签订《个人借款合同》，约定借款300000元，2014年12月25日到期，借款月利率为6.15‰，至今欠借款本金298000元及从2015年7月1日起的利息和逾期罚息；3、2014年4月15日签订《个人借款合同》，约定借款500000元，分2次发放：㈠、2014年4月15日借款20000元，2015年4月15日到期，借款月利率为6.15‰，该20000元借款已经偿还；㈡、2014年4月15日借款480000元，2016年4月8日到期，借款月利率为6.15‰，至今欠借款本金480000元及从2015年12月1日起的利息和逾期罚息。上述借款合计欠借款本金3778000元及相应的利息、逾期罚息。被告张春风、付凡以自有门面、国有土地使用权为借款本金、利息、逾期罚息作抵押担保，并依法办理抵押物登记，领取他项权证。被告张春风、付凡系夫妻关系，对上述借款本息承担共同偿还责任，现原醴陵市农村信用合作联社已改制为原告，并接管其债权债务。原告为维护合法权益，故向法院提起诉讼。被告张春风、付凡辩称，原告所诉属实，所欠本息应当偿还。因被告张春风、付凡经济困难，希望原告放弃利息的诉求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张春风、付凡未提交证据。被告张春风、付凡对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张春风、付凡系夫妻关系。2012年6月25日，被告张春风向原醴陵市农村信用合作联社（2014年11月17日，经中国银行业监督管理委员会湖南监督局批准，原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司已承接原醴陵市农村信用合作联社的债权债务）提交了借款3800000元申请书。2012年7月16日，原醴陵市农村信用合作联社与被告张春风、付凡在醴陵市房产管理局办理了位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋及位于湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋抵押登记手续，领取了房屋他项权证（房屋他项权证号为：醴房他证阳三石字第5120012**号，债权数额为3800000元），房屋他项权利人为原醴陵市农村信用合作联社；2012年7月17日，原醴陵市农村信用合作联社与被告张春风、付凡在醴陵市国土资源局办理了位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋及位于湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋的国有土地使用权抵押登记手续，并领取了国有土地使用权他项权证（土地他项权证号为：醴他项2012第0443、0444号），国有土地他项权利人为原醴陵市农村信用合作联社。2012年7月18日，被告张春风、付凡以其所有位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋（房屋所有权证号为：醴房权证阳三石字第7110034**号，国有土地使用证号为：醴国用2011第1203号）、湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋（房屋所有权证号为：醴房权证阳三石字第7110069**号，国有土地使用证号为：醴国用2005第A3804054291号）与原醴陵市农村信用合作联社签订《抵押合同》，该合同的主要内容为：1、被告张春风、付凡同意以房地产设定抵押，担保的主合同为2012年7月18日签订的3100000元《个人借款合同》，抵押人自愿为抵押权人形成的债权提供担保，担保的债权金额为3100000元；2、抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。同日，被告张春风、付凡与原醴陵市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，该合同的主要内容：1、借款金额为3100000元；2、借款期限为60个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；3、借款期限内的利率为基准利率上浮20%；借款人未按约定期限偿还借款本金，从逾期之日起在原借款利率基础上加收30%计算利息；4、还款方式为按月结息，到期一次性还本。同日，原醴陵市农村信用合作联社将贷款3100000元分5次向被告张春风、付凡发放，其中：1、2012年7月18日借款300000元，2012年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，该300000元借款已经偿还；2、2012年7月18日借款500000元，2013年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，该500000元借款已经偿还；3、2012年7月18日借款500000元，2014年12月20日到期（2014年12月19日经原告批准借款期限延长一个月），借款月利率为6.15‰，至今欠借款本金500000元及从2015年4月21日起的利息和逾期罚息；4、2012年7月18日借款500000元，2015年12月20日到期，借款月利率为6.4‰，至今欠借款本金500000元及从2015年12月20日起的利息和逾期罚息；5、2012年7月18日借款1300000元，2017年7月16日到期，借款月利率为6.4‰。至今欠借款本金1300000元及从2016年10月21日起的利息和逾期罚息。2012年7月26日，被告张春风、付凡以其所有位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋、湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋与原醴陵市农村信用合作联社签订《抵押合同》，该合同的主要内容为：1、被告张春风、付凡同意以房地产设定抵押，担保的主合同为2012年7月26日签订的700000元《个人借款合同》，抵押人自愿为抵押权人形成的债权提供担保，担保的债权金额为700000元；2、抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。同日，被告张春风、付凡与原醴陵市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，该合同的主要内容：1、借款金额为700000元；2、借款期限为60个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；3、借款期限内的利率为基准利率上浮20%；借款人未按约定期限偿还借款本金，从逾期之日起在原借款利率基础上加收30%计算利息；4、还款方式为按月结息，到期一次性还本。同日，原醴陵市农村信用合作联社将贷款700000元向被告张春风、付凡发放，该700000元借款于2017年7月16日到期，借款月利率为6.4‰。至今欠借款本金700000元及从2016年8月21日起的利息和逾期罚息。2012年12月21日，被告张春风向原醴陵市农村信用合作联社提交了借款300000元申请书。2012年12月24日，被告张春风以其所有位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋、湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋与原醴陵市农村信用合作联社签订《抵押合同》，该合同的主要内容为：1、被告张春风同意以房地产设定抵押，担保的主合同为2012年12月24日签订的300000元《个人借款合同》，抵押人自愿为抵押权人形成的债权提供担保，担保的债权金额为300000元；2、抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。同日，被告张春风与原醴陵市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，该合同的主要内容：1、借款金额为300000元；2、借款期限为24个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；3、借款期限内的利率为基准利率上浮20%；借款人未按约定期限偿还借款本金，从逾期之日起在原借款利率基础上加收30%计算利息；4、还款方式为按月结息，到期一次性还本。2013年1月5日，原醴陵市农村信用合作联社将贷款300000元向被告张春风发放，该300000元借款于2014年12月25日到期，借款月利率为6.15‰。至今欠借款本金298000元及从2015年7月1日起的利息和逾期罚息。2014年4月11日，原醴陵市农村信用合作联社与被告张春风、付凡在醴陵市房产管理局办理了位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋及位于湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋抵押登记手续，领取了房屋他项权证（房屋他项权证号为：醴房他证阳三石字第5140007**号，债权数额为500000元），房屋他项权利人为原醴陵市农村信用合作联社。2014年4月15日，被告张春风、付凡以其所有位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋、湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋与原醴陵市农村信用合作联社签订《抵押合同》，该合同的主要内容为：1、被告张春风、付凡同意以房地产设定抵押，担保的主合同为2014年4月15日签订的500000元《个人借款合同》，抵押人自愿为抵押权人形成的债权提供担保，担保的债权金额为500000元；2、抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。同日，被告张春风、付凡与原醴陵市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，该合同的主要内容：1、借款金额为500000元；2、借款期限为24个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际放款日和到期日以借据记载为准；3、借款期限内的利率为基准利率上浮20%；借款人未按约定期限偿还借款本金，从逾期之日起在原借款利率基础上加收30%计算利息；4、还款方式为按月结息，到期一次性还本。同日，原醴陵市农村信用合作联社将贷款500000元分2次向被告张春风、付凡发放，其中：1、2014年4月15日借款20000元，2015年4月15日到期，借款月利率为6.15‰，该20000元借款已经偿还；2、2014年4月15日借款480000元，2016年4月8日到期，借款月利率为6.15‰。至今欠借款本金479996.54元（2017年11月5日从被告张春风个人账户扣本金3.46元）及从2015年12月1日起的利息和逾期罚息。另查明，截止2017年12月27日止，被告张春风、付凡共同立据欠原告借款本金3479996.54元，利息540502.94元（含逾期付款利息），合计4020499.48元；被告张春风立据欠原告借款本金298000元，利息72269.47元（含逾期付款利息），合计370269.47元。上述两项合计4390768.95元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的焦点是：1、被告张春风、付凡应否共同偿还原告借款本金3778000元及利息？2、签订的《抵押合同》是否有效？原告对被告张春风、付凡提供的抵押物即位于湖南省醴陵市泉湖路77号财富广场112、113房屋、湖南省醴陵市农贸市场泉湖路27号101房屋依法拍卖处置所得价款是否享有优先清偿借款本金3778000元、利息、逾期罚息及实现债权的费用？原告与被告张春风、付凡签订的三份《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反有关法律规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。本案被告张春风、付凡共同立据向原告借款4300000元的事实属实，被告张春风、付凡应当按照合同的约定偿还借款本息，因被告张春风、付凡未按合同的约定偿还借款本息，被告张春风、付凡萍构成违约，原告要求被告张春风、付凡共同偿还借款本金3479996.54元，利息540502.94元，合计4020499.48元的理由成立，本院予以支持。2012年12月24日签订的《个人借款合同》，系被告张春风个人与原告签订的，所欠原告借款本金298000元、利息72269.47元，合计370269.47元，应由被告张春风偿还；因被告张春风、付凡为夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定,被告付凡对该借款所欠本息，应承担偿还责任，故原告要求被告付凡与被告张春风共同偿还所欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告张春风、付凡及被告张春风向原告借款时均与原告签订《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反有关法律规定，为有效合同。经审查，2012年7月18日，原告与被告张春风、付凡签订的《抵押合同》，办理了房屋他项权证（记载的债权数额为3800000元）、国有土地使用权他项权证；2014年4月15日，原告与被告张春风、付凡签订的《抵押合同》，办理了房屋他项权证（记载的债权数额为500000元）。上述两个《抵押合同》的抵押物均在登记机关办理了抵押物登记手续，合法有效；被告张春风、付凡提供的抵押物,依法拍卖处置所得价款原告享有优先清偿被告张春风、付凡共同立据所欠借款本金3479996.54元，利息540502.94元，合计4020499.48元。2012年12月24日，被告张春风与原告签订的《抵押合同》，抵押物未在登记机关办理抵押物登记手续，故被告张春风欠原告借款本金298000元，利息72269.47元，合计370269.47元，在拍卖处置所得价款原告不享有优先受偿权，对原告提出的上述借款本息享有优先受偿权，其理由不成立，本院不予支持，应予驳回。综上所述，被告张春风、付凡共同偿还原告借款本金3777996.54元，利息612772.41元（计算到2017年12月27日止），合计4390768.95元。2017年12月28日之后的利息按合同约定的利率（其中：1、借款本金2500000元按月利率6.4‰计算；2、借款本金1277996.54元按月利率6.15‰计算）上浮30%计算，支付至债务清偿完毕之日止；原醴陵市农村信用合作联社与被告张春风、付凡签订的《抵押合同》有效。在拍卖处置抵押物（房屋所有权证号：醴房权证阳三石字第7110034**号，国有土地使用证号：醴国用2011第1203号；房屋所有权证号：醴房权证阳三石字第7110069**号，国有土地使用证号：醴国用2005第A3804054291号）所得价款原告享有优先清偿被告张春风、付凡共同立据所欠借款本金3479996.54元、利息540502.94元（计算到2017年12月27日止），合计4020499.48元及至债务清偿完毕之日止的利息；驳回原告其他诉讼请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张春风、付凡于本判决发生法律效力后三日内共同偿还原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司借款本金3777996.54元、利息612772.41元（计算到2017年12月27日止），合计4390768.95元。2017年12月28日之后的利息按合同约定的利率（其中：1、借款本金2500000元按月利率6.4‰计算；2、借款本金1277996.54元按月利率6.15‰计算）上浮30%计算，支付至债务清偿完毕之日止；二、原醴陵市农村信用合作联社与被告张春风、付凡签订的《抵押合同》有效。在拍卖处置抵押物（房屋所有权证号：醴房权证阳三石字第7110034**号，国有土地使用证号：醴国用2011第1203号；房屋所有权证号：醴房权证阳三石字第7110069**号，国有土地使用证号：醴国用2005第A3804054291号）所得价款原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司享有优先清偿被告张春风、付凡共同立据所欠借款本金3479996.54元、利息540502.94元（计算到2017年12月27日止），合计4020499.48元及至债务清偿完毕之日止的利息；三、驳回原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37024元，原告湖南醴陵农村商业银行股份有限公司负担100元，被告张春风、付凡负担36924元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，帐号5017330100016。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  吴中东人民陪审员  吴同玉人民陪审员  李华荣二〇一八年一月三日书 记 员  罗海波附：判决书所引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通、虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。