文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初22745号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：薛强，男，1968年10月10日出生，苗族，住重庆市彭水县。被告：王世碧，女，1968年9月1日出生，汉族，住重庆市彭水县。共同委托诉讼代理人：刘恩权，重庆市彭水县江北法律服务所法律工作者。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告薛强、被告王世碧信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘，被告王世碧及二被告共同委托诉讼代理人刘恩权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、薛强、王世碧共同偿还截至2018年3月18日的信用卡欠款本金83856.57元，利息及复利17726.13元，滞纳金251元，违约金75701.39元，分期手续费10416.75元；从2018年3月19日起的利息以本金83856.57元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；2.本案诉讼费由薛强、王世碧承担。事实和理由：薛强向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》申请办理信用卡，后向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请开通现金分期功能并申请办理现金分期业务。薛强的配偶王世碧出具《共同还款承诺书》，知晓薛强申请信用卡现金分期业务的事宜并将与薛强共同履行还款义务。截至2018年3月18日薛强累计欠本金、利息及复利、滞纳金、违约金、分期手续费共计人民币187951.83元未给付。被告薛强辩称，薛强申请办理使用信用卡及现金分期业务属实，对于本金没有异议，但是复息没有法律依据；滞纳金、违约金不应当支持，办卡时没有对违约金进行约定，滞纳金于2016年4月15日人民银行已经发出通知从2017年1月1日起不再收取；人民银行关于信用卡业务有关事项中没有对分期手续费进行规定，因此不应当得到支持；利息没有算免息期，重庆银行请求从2018年3月19日按照日利率万分之五计算到还清款项为止，违反了双方签订的信用卡合同的约定，重庆银行向薛强发放信用卡有免息60日的时间，如果要计算利息应当从2018年5月19日起计算。被告王世碧辩称，王世碧与薛强系夫妻，其他答辩意见与薛强一致。经审理查明，2014年3月25日薛强向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%收取，按月计收复利等内容，并约定有其他手续费的计收标准。薛强在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2015年12月2日，薛强向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请现金分期业务，分期金额100000元，分期期数36期，手续费率15%，手续费分期收取。薛强签字并确认：分期自重庆银行划款当日所属账单周期起算，分期款项每期应还本金金额在账单日入账，薛强在到期还款日（重庆银行信用卡账单时间为每月18日，还款时间为在出账单后26个自然日内进行还款，最后还款时间为出账单后第26天）前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；薛强非现金交易的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项；薛强已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式，且声明以上填写资料全部真实、正确。薛强在后附《信用卡业务客户告知函》《服务通知确认函》签字确认。2015年12月2日，王世碧向重庆银行出具《共同还款承诺书》，称王世碧与持卡人薛强系夫妻关系，承诺已知晓持卡人向重庆银行申请信用卡业务的事宜，若持卡人成功申请该业务，王世碧将与持卡人共同履行还款义务。之后，重庆银行经审批向薛强发放了信用卡，薛强以刷卡消费等方式从其信用卡账户中透支。2015年12月8日，重庆银行向薛强发放100000元分期金额。之后，薛强未按约偿还欠款。2017年4月18日，重庆银行收回分期未摊销本金55555.52元和分期剩余手续费8333.4元。根据重庆银行提供的交易明细及欠款构成说明，截至2018年3月18日，薛强尚欠重庆银行信用卡透支本金83856.57元、利息及复利17726.13元、截至2016年12月18日的滞纳金251元、分期手续费10416.75元（其中到期分期手续费2500.02元、未到期分期手续费7916.73元）。另查明，薛强与王世碧于1996年9月12日登记结婚。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡业务收费表、重庆银行信用卡现金功能分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、信用卡业务客户告知函、服务通知确认函、共同还款承诺书、交易明细对账单、持卡人交易流水、欠款构成说明、婚姻登记信息、结婚证复印件等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，薛强与重庆银行签订的《重庆银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向薛强发放了信用卡，薛强使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。薛强应当偿还重庆银行透支本金，并按照约定支付利息、复利、滞纳金及分期手续费。其中分期手续费是合同履行期间薛强应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费及利息未实际产生。本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的已到期分期手续费2500.02元予以支持，对尚未到期的分期手续费7916.73元不予支持。关于薛强认为自2018年3月19日起至付清之日止计算的利息应计免息期的答辩意见，根据双方约定，若薛强未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，故薛强应当支付自2018年3月19日起至付清之日止按日利率万分之五计算的利息，薛强的该辩解理由没有事实和法律依据，本院不予采信。关于重庆银行请求的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。重庆银行未提交证据证明其已与薛强通过协议约定收取违约金，因此，对于重庆银行请求的违约金，本院不予支持。关于重庆银行要求王世碧对薛强的本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，王世碧向重庆银行出具共同还款承诺书，承诺已知晓薛强申请信用卡现金分期业务并将与薛强共同履行还款义务，加之，薛强和王世碧于1996年9月12日登记结婚，薛强于2014年3月25日申请办理信用卡并在婚姻关系存续期间使用该卡进行透支消费，王世碧应对薛强在夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。故对于重庆银行要求王世碧对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用婚姻法若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛强、被告王世碧在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年3月18日的信用卡透支本金83856.57元，利息及复利17726.13元，截至2016年12月18日的滞纳金251元，到期分期手续费2500.02元，并支付自2018年3月19日起至付清时止，以本金83856.57元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费4059元，由原告重庆银行股份有限公司负担1806元，由被告薛强、被告王世碧负担2253元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  黄乾玉二〇一九年十一月二十一日法官 助理  刘豆豆书 记 员  杜 宇