福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0124民初1703号 原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省闽清县梅城镇西门街**，统一社会信用代码91350124488415268A。 法定代表人：马昭雄，该社理事长。 委托诉讼代理人：何文荣，女。 被告：郑子龙，男，1985年8月16日出生，汉族，住福州市鼓楼区。 被告：潘竞波，女，1987年1月6日出生，汉族，住福州市鼓楼区。 被告：李作尧，男，1949年10月16日出生，汉族，住福州市鼓楼区。 原告闽清县农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告郑子龙、潘竞波、李作尧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农信社的委托诉讼代理人何文荣到庭参加诉讼，被告郑子龙、潘竞波、李作尧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：1.郑子龙、潘竞波共同偿还农信社借款本金1657500元及利息（含罚息、复利），暂计至2019年1月20日利息33580.12元，合计金额为1691080.12元，此后实际发生利息、逾期罚息及复利应按《抵押借款合同》约定计至实际还款之日；2.判令处置该笔借款的抵押物即郑子龙、李作尧共有的位于鼓楼区房产，农信社就抵押物拍卖、变卖、折价后所得价款在权利范围内优先受偿（包括借款本金、利息及实现债权的一切费用）。事实和理由：2018年1月10日，农信社与郑子龙、李作尧签订《抵押借款合同》，合同约定：1.农信社对郑子龙一次性发放贷款170万元，用于房屋装修，合同期限自2018年1月10日至2023年1月9日止，贷款本金分10期归还，每半年归还一次贷款本金，第1至9期每期平均归还贷款本金42500元，第10期归还贷款本金1317500元；2.本合同项下借款按月结息，月利率即在基准利率基础上上浮64.97%，合同签订时基准利率为3.958333‰，按月结息，结息日为每月的第20日；3.借款借据作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；4.若郑子龙未按约定的期限清偿本金或利息，视为违约，农信社有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求郑子龙立即偿还所有借款本金和利息；5.对郑子龙为按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50%计收，对郑子龙未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；6.若郑子龙未履行合同，应承担由此引起的农信社为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；7.该笔贷款由郑子龙、李作尧共有的位于福州市鼓楼区房产提供抵押担保，若郑子龙未履行合同，农信社有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，农信社可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等。合同签订后，双方依法办理了抵押房产的登记手续。 2018年1月19日，农信社依约将借款170万元一次性汇入郑子龙的个人账户，郑子龙出具《借款借据》予以确认，借据约定借款期限自2018年1月19日至2023年1月9日，借款月利率为6.530063‰，按月结息。但郑子龙自2018年11月20日起未依约归还借款利息，2019年1月9日郑子龙也未能按期归还第2期分期本金。经多次催收，截至2019年1月20日，郑子龙尚欠农信社借款本金1,657,500元及利息33,580.12元。潘竞波与郑子龙系夫妻关系，且潘竞波在《贷款申请表》《第二居住所承诺书》《房地产抵押具结书》等相关材料中签字确认，说明潘竞波知晓郑子龙借款的事实，故本案债务属于潘竞波与郑子龙的夫妻共同债务，潘竞波应承担共同还款责任。综上，请求法院判决支持农信社的诉讼请求。 郑子龙书面辩称，本案涉嫌经济犯罪，请求裁定驳回农信社的起诉，移送公安机关处理。本案贷款系郑子龙受案外人李磊介绍和操控，郑子龙会向农信社借款，系误入李磊的骗局造成。郑子龙借到的款项全部被李磊骗取，郑子龙已就李磊诈骗的事实向福州市公安局鼓楼分局报案。现福州市公安局鼓楼分局已对李磊诈骗案立案侦查，故相关事实应待公安机关侦破后方能确定。 潘竞波、李作尧未作答辩。 郑子龙、潘竞波、李作尧未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，农信社提供的自然人贷款申请书、《抵押借款合同》、借款借据、第二居住所承诺书、房地产抵押具结书、不动产权证书、不动产登记证明、贷款明细账以及本院调取的委托书、公证书、福州市不动产（存量房）买卖合同（网签）、房屋所有权证、立案告知书等证据，均符合证据的真实性、关联性及合法性，依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：郑子龙与潘竞波于2013年9月16日登记结婚。2017年12月21日，郑子龙、潘竞波向农信社提交《福建省农村信用社、农商银行自然人贷款申请表》，申请贷款180万元用于房屋装修，并自愿提供郑子龙、李作尧的共有房产作为抵押物，李作尧、刘鲁闽作为担保人亦在申请表上签字。2018年1月10日，郑子龙作为借款人及抵押人、李作尧作为抵押人共同与农信社签订了《抵押借款合同》，主要约定：1.农信社同意向借款人发放贷款170万元，用于房屋装修，贷款期限自2018年1月10日起至2023年1月9日止，贷款本金分10期归还，自2018年7月9日起每半年归还一次贷款本金，第1至9期每期平均归还贷款本金42500元，第10期归还贷款本金1317500元，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2.贷款利率采用浮动利率，即在基准利率基础上上浮64.97%，如遇基准利率调整，则自调整后次年起调整利率；3.贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，贷款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；3.抵押人自愿以其名下的坐落于福州市鼓楼区房产提供抵押担保【房屋所有权证号：闽（2017）福州市不动产权第**号、闽（2017）福州市不动产权第**号】为贷款人按本合同与借款人所形成的债权，提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等），合同还对其他内容作了约定。 2018年1月16日，农信社为上述抵押房产办理了抵押登记【他项权证号：闽（2018）福州市不动产证明第**号】，登记的抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额170万元。2018年1月19日，农信社按合同约定向郑子龙发放贷款170万元，并出具借款借据，载明贷款利率为6.530063‰，还款方式为分期归还，郑子龙在该借据上签名确认。同日，李作尧、郑子龙、潘竞波向农信社出具了《房地产抵押具结书》和《第二居住所承诺书》。郑子龙借款后，自2018年11月20日起未按合同约定归还借款利息，2019年1月9日郑子龙也未能按期归还第2期分期本金。截至2019年1月20日，郑子龙尚欠农信社借款本金1,657,500元、利息33,580.12元。 另查明，案涉抵押房产的上一道权利人系王滨，王滨于2017年8月7日委托陈炜为其全权代理人，代为办理案涉房产的抵押注销、签订买卖合同、房屋过户等手续，上述委托书由福建省福州市闽江公证处予以公证。2017年8月9日，陈炜代理王滨与李作尧舜、郑子龙签订《福州市不动产（存量房）买卖合同（网签）》，此后，案涉房产过户登记至郑子龙、李作尧名下。2018年7月10日，王滨向福州市公安局鼓楼分局报案，认为案涉抵押房产系李磊通过诈骗手段转卖给郑子龙、李作尧，福州市公安局鼓楼分局已于2018年7月10日就李磊信用卡诈骗案立案侦查，并向王滨出具《立案告知书》。 本院认为，农信社与郑子龙之间的借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格遵照履行。合同订立后，农信社依约履行了放贷义务，郑子龙未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。上述借款发生在郑子龙与潘竞波夫妻关系存续期间，潘竞波作为郑子龙配偶在《福建省农村信用社、农商银行自然人贷款申请表》上签字，并与郑子龙共同出具了《房地产抵押具结书》《第二居住所承诺书》等贷款申请材料，说明潘竞波对郑子龙向农信社贷款的事实已经明知，夫妻双方具有共同的意思表示，故本案债务应属于郑子龙与潘竞波的夫妻共同债务，潘竞波应承担共同还款的责任。农信社主张郑子龙与潘竞波共同偿还所欠借款本金1,657,500元及按合同约定的利息的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。郑子龙辩称本案借款系受李磊诈骗，但未提供相应证据证明，故对其辩解不予采信。 至于农信社主张的抵押物优先受偿权。因案涉抵押房产涉嫌李磊信用卡诈骗案违法犯罪所得的盗赃物，现李磊信用卡诈骗案尚未经公安机关确定有关犯罪事实，故本案不宜对案涉抵押房产作出处理，农信社可待相关犯罪事实确定后再行主张权利。郑子龙、潘竞波、李作尧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑子龙、潘竞波于本判决生效之日起十日内共同向闽清县农村信用合作联社清偿借款本金1,657,500元、利息33,580.12元及自2019年1月21日起至款项还清日止按《抵押借款合同》约定计算的利息（含罚息、复利）； 二、驳回闽清县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20,020元，由郑子龙、潘竞波共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  黄仲渊 审 判 员  庞俊洁 人民陪审员  王丽丽 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  黄建男 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”