广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初20868号原告：深圳市金诚信小额贷款有限责任公司，住所地深圳市南山区高新南九道9号威新软件科技园1号楼3层西翼，统一社会信用代码91440300326706003G。法定代表人：韦传军。被告：郑友松。被告：夏金莲。被告：东莞市塘厦友松电子厂，住所地东莞市塘厦镇高裕北路3号-3E101，统一社会信用代码92441900L241261020。经营者：郑友松。被告：东莞市中松电子有限公司，住所地广东省东莞市塘厦镇高裕北路3号1栋201室，统一社会信用代码91441900071862361A。法定代表人：夏金莲。原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司诉被告郑友松、夏金莲、东莞市塘厦友松电子厂（以下简称友松电子厂）、东莞市中松电子有限公司（以下简称中松电子公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日受理后，依法适用简易程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒙晴到庭参加了诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、四被告立即偿还借款本金31811.54元及算至本息付清之日止的利息（从2019年6月1日起暂算至2019年7月19日，以年化利率24%计算，利息为1024.94元，本息合计32836.48元）；2、四被告为原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保费等原告为实现债权而发生的费用）承担无限连带责任。事实和理由：2017年6月1日，原告与被告郑友松、夏金莲签署了编号为金诚信【借】字2017第362号《借款合同》，原告依据合同约定向被告郑友松、夏金莲发放借款本金40万元，约定借款期限为24个月，借款月利率为0.75%，逾期罚息为3‰/日。自2019年6月1日起，被告郑友松、夏金莲怠于履行还款义务，已构成严重违约。原告多次催收未果后诉至法院要求被告履行还款义务。四被告未到庭答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月31日，原告与被告郑友松、夏金莲签订编号为金诚信【贷】字2017第362号《借款合同》，约定被告郑友松、夏金莲向原告借款40万元，用于家庭消费，借款期限24个月，贷款月利率0.75%，还款方式为等额偿还本金及等额偿还利息，逾期罚息为3‰/日；借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，收取贷款人扣划借款人在委托银行开立的任一账户中的资金用于清偿，扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的利息、罚息复利、利息、利息复利；借款人有延迟履行等违约行为，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。《借款合同》后附还款计划表，载明了2017年7月15日至2019年6月1日为还款期，第1期还款日期为2017年7月15日，还款金额28844.44元、其中本金24444.44元、利息4400元；2017年8月15日至2019年5月15日期间的每月15日为第2期至第23期的还款日，每期还款金额为19666.67元，其中本金为16666.67元、利息为3000元；2019年6月1日为第24期的还款日，还款金额为10488.82元，其中本金8888.82元、利息1600元；合计24期还款金额为472000元，其中本金40万元、利息72000元。签订《借款合同》的当日，被告友松电子厂、中松电子公司作为保证人向原告出具《贷款不可撤销担保书》，载明保证人承担保证责任的范围包括但不限于：《借款合同》项下的贷款本金以及手续费、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）等全部费用，保证期间自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后两年，保证类型为连带共同保证。2017年6月1日，原告向被告郑友松尾号为6120的工商银行账户转账40万元。当日，被告郑友松、夏金莲向原告出具借款凭证，记载借款40万元，借款用途为家庭消费贷款，借款期限2017年6月1日至2019年6月1日，月利率0.75%，手续费以合同为准。原告称，根据《借款合同》和还款计划表的约定，每月15日为还款日，除了第1期和第24期外，从第2期至23期的每一期计算方式为本金40万元除以24期，第1期和第24期加总的本金金额等于40万元除以24乘以2。利息是40万元乘以每月利率0.75%。第1期的利息和第24期利息不一样，第2期至第23期的每期利息计算方式为40万元乘以每月利率0.75%，剩余第1期利息和第24期利息的利息等于40万元乘以0.75%乘以2。原告称被告郑友松、夏金莲逾期还款，并提交了原告统计的还款记录予以证明。还款记录显示，2017年7月至2019年4月，被告郑友松、夏金莲还清了每期应还款项。2019年5月10日，被告郑友松、夏金莲还款10000元，未还清当月的应还款项，原告将其中的7000元抵扣了本金，剩余3000元抵扣了利息。2019年6月13日，被告郑友松、夏金莲还款5000元，未还清当月的应还款项，原告将其中的404元抵扣了本金，剩余4596元抵扣了利息。2019年6月17日，被告郑友松、夏金莲还款3000元，原告将该笔还款抵扣了本金。本院认为，本案案由为借款合同纠纷。原、被告双方签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。原告向被告郑友松、夏金莲出借款项后，被告郑友松、夏金莲未依约足额还款，原告诉求被告郑友松、夏金莲偿还借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本案借期内计息标准的问题。原、被告双方在约定借期利率为0.75%/月的同时，约定每月等额偿还的利息系以全部出借款项为基数计算所得，并未因每月偿还本金而递减，即实际执行利率超出0.75%/月，但经核算，截至被告郑友松、夏金莲最后一次还款，该计息标准仍未超出法定上限，且被告郑友松、夏金莲亦以其还款行为对该标准予以认可，故本院对被告郑友松、夏金莲在本案合同项下已履行的部分还款义务予以确认，不作调整。关于本案未还借款本金的数额。原告主张就被告郑友松、夏金莲的部分还款按照利息、本金的顺序进行抵扣后，确认未还本金为31811.54元，该主张与双方约定的先本金、后利息的还款抵扣顺序不符。被告郑友松、夏金莲于2019年5月10日的还款10000元和2019年6月13日偿还的5000元，均应先抵扣本金。被告郑友松、夏金莲还款于2019年6月17日的还款3000元，原告已抵扣了本金，该抵扣不做调整。故本院就被告郑友松、夏金莲已还款项按照双方约定的本金、利息的顺序进行抵扣后，确认未还本金应为24195.56元，并依据查明的事实对原告诉求中的借款本金按照24195.56元予以支持，超出部分与事实不符，不予支持。关于利息。原、被告双方约定若逾期还款，原告有权收取逾期罚息，双方约定的罚息利率为3‰/日（折合年利率109.5%），被告郑友松、夏金莲于2019年4月起未按期还款，原告有权要求被告郑友松、夏金莲提前还款，要求其立即偿还未偿还款项以及产生的利息，罚息。因此，原告诉求被告郑友松、夏金莲按照年利率24%的标准支付自2019年6月1日起至实际还清之日止的利息、罚息，未超出双方约定，且符合法律规定，本院予以支持，并确认计息基数应为24195.56元。被告郑友松、夏金莲共同借款，未区分份额，应就《借款合同》项下的全部债务共同承担还款义务。关于保证人的保证责任。被告友松电子厂、中松电子公司作为保证人向原告出具《贷款不可撤销担保书》，自愿为被告郑友松、夏金莲的借款承担连带共同保证责任，保证责任的范围为《借款合同》项下的贷款本金以及手续费、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用，保证期间自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后两年。原告在保证期间届满前要求被告友松电子厂、中松电子公司共同承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。原告未举证证明为实现债权已发生的费用。因此，被告友松电子厂、中松电子公司应对被告郑友松、夏金莲所欠原告的本金及利息承担连带清偿责任。四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告郑友松、夏金莲应自本判决生效之日起十日内向原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司归还借款本金24195.56元；二、被告郑友松、夏金莲应自本判决生效之日起十日内向原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司偿还利息（利息以24195.56元为基数，按照年利率24%的计算标准，从2019年6月1日起计算至款项付清之日止）；三、被告东莞市塘厦友松电子厂、东莞市中松电子有限公司对上述第一、二项确定的被告郑友松、夏金莲对原告深圳市金诚信小额贷款有限责任公司的还款付息承担连带清偿责任；四、驳回深圳市金诚信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费310.46元，由被告郑友松、夏金莲、东莞市塘厦友松电子厂、东莞市中松电子有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  谢雯琦二〇一九年十一月十八日书记员  梁运致附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。