屯昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9022民初1009号 原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道**海南大厦农信楼**。 法定代表人：刘某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐某，该公司员工。 委托诉讼代理人：王某，该公司员工。 被告：吴某，女，汉族，1990年4月13日出生，住海南省屯昌县。 被告：洪某（系被告吴某之丈夫），男，汉族，1986年6月20日出生，住海南省屯昌县。 原告农信互联网小额贷款股份有限公司（下称小额贷款公司）与被告吴某、洪某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告小额贷款公司的委托诉讼代理人徐某、王某到庭参加诉讼，被告吴某、洪某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴某、洪某共同偿还原告贷款本金6981.37元，拖欠利息238.59元，本息合计7219.96元（利息暂计至2019年6月20日，以及2019年6月21日之后产生的利息按照合同约定的利率21.75%计至清偿之日止）；2.判令被告洪某对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.判令二被告承担本案的诉讼费、律师费、财产保全费等原告为实现债权发生的一切合理费用。事实和理由：被告吴某因收购橡胶的需要，于2018年07月30日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》（合同编号:农信互联网小额借字2018年第51010120180730018号，以下简称《联保贷款合同》）。《联保贷款合同》约定：贷款金额为人民币10000元，贷款期限为24个月(自2018年07月30日至2020年07月30日止)，根据合同第三条：借款人按贷款年利率14.5%向贷款人支付贷款利息。如果借款人贷款到期未结清本息的，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。根据合同第四条：还款方式为等额本息。被告洪某同意为被告吴某的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。2018年7月30日，原告按合同约定向被告吴某发放了贷款人民币10000元整，但是被告吴某未按合同约定偿还贷款本息，截止2019年3月20日，被告吴某共归还贷款本金3018.63元，归还利息805.04元，累计偿还本息合计3823.67元。从2019年3月21日起至2019年6月20日拖欠贷款本金1208.88元，拖欠利息238.59元，拖欠本息合计1447.47元，己连续拖欠3期。原告经多次催收，被告吴某仍未归还拖欠的贷款本息，被告洪某也未履行连带清偿责任，行为己构成根本违约。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第五条第（一）款“贷款人权利和义务”第2项第（2）点“借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为”的相关约定，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。被告应立即偿还原告贷款本金人民币6981.37元，利息238.59元，本息合计7219.96元，利息暂计算至2019年6月20日止，以及2019年6月21日之后产生的利息（含罚息）按照合同约定的年利率21.75%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。庭审中，原告向本院申请变更第一及第三项诉讼请求，变更后的诉讼请求为：1.判令被告吴某偿还原告贷款本金6981.37元，拖欠利息238.59元，本息合计7219.96元（利息暂计至2019年6月20日，以及2019年6月21日之后产生的利息按照合同约定的年利率21.75%计至清偿之日止）；2.判令被告洪某对上述贷款本息承担连带清偿责任。3.判令二被告承担本案的诉讼费、公告费。 被告吴某、洪某未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照，证明原告身份信息及诉讼主体适格；2.被告吴某、洪某的身份证、常住人口登记卡及结婚证，证明二被告的身份信息、二被告系夫妻关系及诉讼主体适格；3.《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》，证明原告与被告吴某有借贷关系，被告洪某对该笔贷款本息承担连带担保责任；4.借据出账核对登记通知单，证明原告已依约向被告吴某发放了贷款；5.交易明细，证明被告对该笔贷款已实际偿还部分以及尚拖欠的本息数额；6.借据.证明原告已依约放款给被告吴某。 二被告未向本院提交证据亦未到庭对原告所提交证据发表质证意见，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据以上审查确认的证据以及原告在庭审上的陈述意见，本院认定事实如下：被告吴某因收购橡胶需要，于2018年7月30日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司联保贷款合同》，合同编号：农信互联网小额借字2018年第51010120180730018号，贷款金额为人民币10000元，贷款期限自2018年7月30日起至2020年7月30日止，还款方式为等额本息，年利率为14.5%。该笔贷款的保证人为被告吴某的丈夫洪某，保证方式为连带保证责任。原、被告双方在《联保贷款合同》第三、第四条中约定，若借款人贷款到期未结清本息，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；借款人应于每月的20日偿还贷款本息。原告小额贷款公司于签订合同当日即2018年7月30日依约发放贷款，被告吴某自2019年3月21日起违反合同约定，连续三期出现拖欠贷款本息行为，至原告起诉之日仍未偿还剩余贷款本息。《联保贷款合同》第五条约定，借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。因原告对此多次催收未果,故诉诸法院。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点是：一、被告吴某是否应当立即向原告偿还剩余贷款本金6981.37元并支付利息（含罚息）以及利息的计算标准。二、被告洪某是否应当对被告吴某的债务承担连带清偿责任。 一、关于被告吴某是否应当立即向原告偿还剩余贷款本金6981.37元并支付利息（含罚息）以及利息的计算标准问题。原告小额贷款公司与被告吴某签订的《联保贷款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告小额贷款公司按约足额向被告吴某发放了贷款，被告吴某应按合同约定及时归还贷款本息。被告吴某自2019年3月21日起违反合同约定，连续三期出现拖欠贷款本息行为，至原告起诉之日仍未偿还贷款本息。根据双方合同约定，被告吴某已构成根本违约，原告有权解除合同，并要求其提前归还贷款本息，赔偿损失。原告要求被告吴某归还剩余贷款本金6981.37元及暂计至2019年6月20日的利息238.59元，本院予以支持。由于被告吴某连续拖欠超过三期且到期未结清本息，根据原、被告在《联保贷款合同》第三条中的约定，2019年6月21日之后应以逾期未还贷款本金为基数，在贷款年利率14.5%的基础上上浮50%计收罚息。原告在庭审中当庭确认2019年6月21日之后的利息（含罚息）按年利率21.75%计付至清偿之日止，其诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。 二、被告洪某是否应当对被告吴某的债务承担连带清偿责任的问题。《联保贷款合同》中已明确担保人对借款人的债务承担连带清偿责任，而被告洪某在担保人处签名确认，应认定连带责任担保是其真实意思表示，其与原告之间已建立合法有效的担保合同关系。该合同明确了担保期限和担保范围，且原告主张的被告吴某承担的债务处于被告洪某的担保期限和担保范围内，因此，被告洪某应对被告吴某的债务承担连带清偿责任。 综上所述，被告吴某逾期未偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。原告要求被告吴某偿还贷款本金人民币6981.37元及利息238.59元（利息暂计至2019年6月20日止为238.59元，2019年6月21日后的利息含罚息按年利率21.75%计付至清偿之日止），以及要求被告洪某对被告吴某的上述贷款本息（含罚息）承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴某应于本判决生效之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还贷款本金6981.37元及利息238.59元，合计7219.96元（利息暂计至2019年6月20日止为238.59元，2019年6月21日后的利息含罚息按年利率21.75%计付至清偿之日止）。 二、被告洪某对上述贷款本息（含罚息）承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费390元，由被告吴某、洪某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之第二日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  邵大军 人民陪审员  彭 晓 人民陪审员  黎钦勋 二〇一九年十一月二十七日 法官 助理  羊文学 书 记 员  吴毓师 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 窗体底端 窗体顶端 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。