宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初3291号原告：宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司。法定代表人：张某1，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张某2，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。代理权限为特别授权代理。被告：黄某1，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：李某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：曹某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：康某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：黄某2，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：赵某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司诉被告黄某1、李某、曹某、康某、黄某2、赵某借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人张某2，被告黄某1、李某到庭参加了诉讼，被告曹某、康某、黄某2、赵某经本院合法传唤无正当理由拒绝到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令第一、二被告偿还原告借款本金50000元及利息7256元，本息共计57256元；2018年11月20日之后的利息按月利率14.4‰诉至实际付清之日。2.判令第三、四、五、六被告对上述借款承担连带责任。3.判令由六被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年12月26日，原被告签订个人贷款资料(1、个人贷款申请书；2、个人贷款尽职调查报告；3、个人贷款审批书；4、个人贷款业务客户谈话备忘录；5、个人借款合同；6、保证担保合同；7、个人提款申请书；8、借款借据)。以上合同借款人第一、二被告人与担保人第三、四、五、六被告签订后，原告按照借款合同的约定向第一、二被告发放贷款，第一被告向原告出具了借款借据，该借款借据能够证实第一被告向原告借款50000元及利息为9.6‰的事实。借款合同约定借款期限为一年，自2017年12月26日至2018年11月20日，现借款期限已届满，六被告拒不履行借款偿还义务，截至2019年8月1日，该笔借款被告已拖欠利息7256元，2018年11月20日之后的利息按月利率14.4‰主张至实际付清之日。个人贷款资料中的保证合同能够证实第三、四、五、六被告对上述本息应当承担连带清偿责任。现诉至法院，维护自己的合法权益。黄某1辩称：2017年12月份的时候我与李某没有在原告处办理过贷款，所以对原告主张的诉讼请求不予认可。李某辩称：2017年12月份的时候我与黄某1没有在原告处办理过贷款，所以对原告主张的诉讼请求不予认可。被告曹某、康某、黄某2、赵某经本院传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩和证据。原告依法提交了证据，即证据一，《个人借款合同》原件一份，用于证实2017年12月26日原告与借款人黄某1签订该合同，贷款数额为50000元，借款期限自2017年12月26日至2018年11月20日，约定月利率为9.6‰，结息方式为按季结息，以及对违约及违约责任、担保均进行了约定；证据二，《保证担保合同原件》一份，证实该笔借款由被告黄某2、赵某、曹某、康某为黄某1提供担保，并承担连带清偿责任；证据三，借款借据原件一份，证实原告已按照合同将该笔贷款发放至被告黄某1个人账户。被告李某提交视听资料一份，即通话录音，主叫方李某（155XXXX****），被告李某称被叫方名为黄某3（又名黄某3130XXXXXXXX），并当庭提交通话录音载体，李某于2019年春季因原告向借款人催要贷款，李某向黄某3询问原因并进行了通话录音，证实原告所诉的该笔贷款实际是发放给了黄某3，黄某1对该笔贷款事宜并不知情。本院经审理认定以下事实：2017年12月26日，被告黄某1与原告签订了《个人借款合同》（盐池汇发村镇银行营业部借字［2017］第1658号），合同约定，借款人黄某1向原告款50000元，借款期限自2017年12月26日至2018年11月20日，借款用途为资金周转，借款月利率为9.6‰，按季结息，并约定借款人不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮50%。同日，原告与被告黄某2、曹某签订了《保证担保合同》，被告赵某做为黄某2的配偶、被告康某做为曹某的配偶，均在《保证担保合同》中予以了签名捺印。合同约定担保借款为本金50000元，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。两份合同签订后，原告于2017年12月26日向被告黄某1在原告处开户的银行卡（卡号×××）内转账交付了贷款50000元，贷款发放后，原告处记录案涉贷款于2018年4月11日现金清息1360元，2018年9月22日原告职工白鹏（贷款责任人）垫付2018年4月11日至2018年6月21日的利息1472元，2018年6月21日至2018年12月4日当日现金清偿利息2755.46元。贷款逾期后，经原告信贷人员催收未果，原告遂诉至本院。同时查明，案涉《个人借款合同》中共同借款人签字处“李某”的签名捺印，并被告李某本人的签名捺印。被告李某于庭审当日向本院递交了笔迹鉴定申请，后原告向本院提交了书面说明一份，原告认可案涉《个人借款合同》中“李某”的签名捺印非本案被告李某本人签名捺印。本院认为，被告黄某1与原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司签订的《个人借款合同》，被告黄某2、赵某、曹某、康某与原告签订的《保证担保合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应属有效合同，本院予以认定并在卷佐证，当事人各方应当按照合同约定履行。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告黄某1履行了放款义务，被告黄某1未按照合同约定履行还本清息义务，其行为已构成违约。故原告要求被告黄某1偿还借款本金50000元及利息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。因《个人借款合同》中明确确定约定了借期内的月利率为9.6‰，逾期利率上浮50%，该利率约定符合法律规定，应予保护。对于原告自认内部员工代垫利息部分，原告即已在案涉贷款账目内扣减了1472元的利息，应系代垫人与借款人黄某1之间的另一法律关系，就该1472元，原告应不再享有主张的权利，故对原告主张的利息，本院结合原告“主张利息7256元，系垫付的借期内的利息1742元，2018年12月4日至2019年8月1日按月利息14.4‰”之陈述，经核，被告黄某1应向原告偿付利息5681元（0.0144×12个月÷365天×240天×50000元），2019年8月1日之后的利息，仍应按合同约定继续支付至本判决确定给付之日止。被告曹某、康某、黄某2、赵某均就涉案借款向原告提供连带责任保证，而原告主张的借款本金、利息均属于各方当事人约定和法律规定的保证范围内，原告亦在保证期间内主张了权利，故被告曹某、康某、黄某2、赵某应当对被告黄某1、李某的债务承担连带保证责任。被告曹某、康某、黄某2、赵某承担保证责任后，有权向债务人黄某1追偿。因被告李某本人并未在案涉《个人借款合同》中签名、捺印，其不是案涉借款的合同相对方，且其对案涉借款并不知情，原告亦无证据证实案涉借款用于被告黄某1与李某共同生活中，故被告李某不应承担还款责任。因被告黄某1对其本人在案涉《个人借款合同》中的签名及捺印的真实性无异议，虽另一借款人处“李某”签名不真实，但不影响案涉整个《个人借款合同》的效力。原告提交的证据也能够证实原告已实际将50000元转账交付至被告黄某1本人的银行账户中，被告黄某1无证据证实案涉《个人借款合同》签订于2016年且未实际履行的证据，且被告黄某1作为完全民事行为能力人，应当能够预见将自己名下的银行卡交于他人持有的风险，故对被告黄某1辩解其未在原告处办理过案涉贷款，不认可原告诉请的意见不予采信。被告李某提交的视听资料系其与案外人之间的通话，被告李某无其他证据证实该通话内容的真实性，且该内容应系被叫方与被告黄某1之间的另一法律关系，本案不予审理，故对被告李某提交的视听资料的关联性依法不予认定。综上所述，被告曹某、康某、黄某2、赵某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告黄某1于本判决书生效后十五日内偿还原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司借款本金50000元，利息5681元，本息共计55681元（利息计算至2019年8月1日，2019年8月1日之后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率计付至本判决确定给付之日止）；二、被告曹某、康某、黄某2、赵某对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、被告曹某、康某、黄某2、赵某承担保证责任后，有权向被告黄某1追偿；四、驳回原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司要求被告李某承担偿还责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1232元，因适用简易程序审理减半收取616元，由被告黄某1、曹某、康某、黄某2、赵某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 高春梅 二〇一九年十一月七日书记员 张德志附：本案适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。