深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初17480号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路**，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨某，行长。委托诉讼代理人：潘艳，广东登丰律师事务所律师，执业证号14403201311017377。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告：曹某。被告：李某1。被告：李某2。被告：李某3，。四被告共同委托诉讼代理人：张丽萍，广东迎东律师事务所律师，执业证号14403200811763596。原告平安银行股份有限公司深圳分行与被告曹某、李某1、李某2、李某3被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人潘艳、四被告共同委托诉讼代理人张丽萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹某、李某1、李某2在继承李如钊的遗产范围内偿还编号为平银（深圳）个循抵字（2016）第（ＲＬ20161108001809）号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》项下剩下贷款本金1000000元、正常本金利息2376.89元，逾期本金利息104073.75元，复利5346.85元，利息、罚息、复利暂计至2019年4月24日，此后的利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日）；2.判令原告对依法处置被继承人李如钊名下抵押反房产所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；3.判令被告李某3对借款人李如钊所负债务向原告承担连带保证责任；4.判令由四被告承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：2016年11月10日，李如钊（借款人暨被继承人）与原告平安银行股份有限公司深圳分行（贷款人）签订了《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同编号：平银（深圳）个循抵字（2016）第（ＲＬ20161108001809）号，合同约定：贷款人同意给予借款人提供个人循环授信额度，授信额度为150万元整，授信期限从2016年11月8日起至2026年11月8日止。借款人自愿以其享有合法所有权和处分权的位于深圳市罗湖区（深房地字第20000410**）的房产向贷款人提供最高额度抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押登记编号为：ＤＹ-01Ｄ16015446；抵押担保的范围包括合同项下借款人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）壹佰伍拾万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。前述《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》签订后，被继承人李如钊向原告确认申请金额为100万元的持证抵押贷款，贷款用途为其他消费型用途，贷款还款方式为净息还款，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮10%，即年利率4.785%，贷款期限自2016年11月18日至2017年11月18日。2016年11月18日，原告依约向李如钊（借款人暨被继承人）发放贷款100万元，2017年11月18日贷款到期后，李如钊未能如期还款，截至2019年4月24日尚欠贷款本金1000000元及正常本金利息2376.89元，逾期本金利息104073.75元，复利5346.85元，本息合计1111797.49元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月24日）。经查，李如钊因疾病于2017年9月24日死亡，被告曹某、李某1、李某2系李如钊的法定第一顺序继承人。其中，被告曹某系李如钊的配偶；被告李某1系李如钊儿子；被告李某2系李如钊的女儿。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《个人循环授信额度合同（含最高额度抵押条款）》约定条款第七条以及普通条款第二十条之约定，向法院提起民事诉讼。四被告共同辩称，借款人李如钊借款期限为2016年11月18日至2017年11月18日，李如钊是因疾病于2017年9月24日死亡，在死亡之前李如钊一直是按时及时偿还原告的借款，只是因为突发疾病死亡而导致逾期还款，因此李如钊本人的意愿是希望能及时还清银行贷款。被告曹某、李某1、李某2作为涉案房屋的继承人，该房屋当时已抵押给原告，该房屋的实际价值远远超过100万元的贷款。四被告是有还款意愿的，只是因为目前正在筹集资金，四被告尽可能在10月底之前将该笔贷款还清，如未能够还清，可依法拍卖抵押房产偿还原告贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年11月10日，被继承人李如钊（借款人）与原告（贷款人）签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同编号：平银（深圳）个循抵字（2016）第（ＲＬ20161108001809）号，合同约定：贷款人同意给予借款人提供个人循环授信额度，授信额度为150万元整，授信期限从2016年11月8日起至2026年11月8日止。借款人以深圳市罗湖区（（深房地字第20000410**的房产向贷款人提供最高额度抵押担保。抵押担保的范围包括合同项下借款人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）壹佰伍拾万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。前述《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》签订后，被继承人李如钊向原告确认申请金额为100万元的持证抵押贷款，贷款用途为其他消费型用途，贷款还款方式为净息还款，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮10%，即年利率4.785%，贷款期限为12个月。2016年11月18日，原告向李如钊指定的案外人账户发放贷款100万元，2017年11月18日贷款到期后，李如钊未能如期还款。原告主张截至2019年4月24日尚欠贷款本金1000000元及正常本金利息2376.89元，逾期本金利息104073.75元，复利5346.85元，本息合计1111797.49元。二、李如钊因疾病于2017年9月24日死亡，被告曹某、李某1、李某2系李如钊的法定第一顺序继承人。其中，被告曹某系李如钊的配偶；被告李某1系李如钊儿子；被告李某2系李如钊的女儿。三、涉案的深圳市罗湖区（深（深房地字第20000410**1999年11月5日登记至李如钊名下，于2016年11月16日办理了抵押登记，抵押登记编号为ＤＹ-01Ｄ16015446，抵押权人为原告，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为150万元。被告确认上述房产系李如钊于1991年12月15日购买，并于1992年付清房款。李如钊与被告曹某于××××年××月××日登记结婚，该房产系李如钊的婚前个人财产。四、被告李某3系被继承人李如钊的弟弟，被告李某3于2018年3月14日向原告出具《还款承诺及保证》，载明因李如钊病故，被告曹某、李某1、李某2共同授权被告李某3处理李如钊在原告处贷款还款事宜。因处理筹集还款资金需要时间，被告李某3承诺在2018年7月底完成筹款，被告李某3自愿对该笔贷款承担连带保证责任。本院认为，原告与李如钊签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系双方真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同，双方均应受合同的约束。原告依照合同约定发放贷款，李如钊亦应依照合同约定按期履行还款义务。李如钊死亡后，其生前应偿还的债务由其继承人在继承遗产的范围内清偿。被告曹某、李某1、李某2系李如钊的法定继承人，故应当在继承遗产范围内承担偿还责任。原告与李如钊签订的合同中包含抵押条款，也对位于深圳市罗湖区的抵押物办理了抵押登记，原告与李如钊之间的抵押关系合法有效，在债务履行期限届满抵押权人未受清偿时，原告有权对依法处分抵押物所得价款优先受偿。被告李某3自愿对李如钊所欠贷款承担连带保证责任，是其真实意思的表示，合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”在没有约定的情况下，原告应当首先就李如钊提供的物的担保实现债权，不足部分再向被告李某3主张。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告曹某、李某1、李某2应于本判决生效后十日内在继承李如钊的遗产范围内清偿原告平安银行股份有限公司深圳分行贷款本金1000000元及利息、罚息、复利（截至2019年4月24日，该利息为2376.89元、罚息为104073.75元、复利为5346.85元；之后的罚息、复利依照本案合同约定及中国人民银行的有关规定自2019年4月25日计至清偿之日）；二、原告平安银行股份有限公司深圳分行对被继承人李如钊名下位于深圳市罗湖区产的依法折价、拍卖、变卖该财产的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、原告平安银行股份有限公司深圳分行依本判决第二项优先受偿的上列担保财产依法折价、拍卖、变卖的价款不足以实现其全部债权的，由被告李某3连带清偿剩余债务；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14806元，保全费5000元，由四被告共同负担。原告已预交的19806元，由本院予以退回。四被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费14806元，保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  李 乾人民陪审员  李丽娜人民陪审员  缪瑞妮二〇一九年十一月一日尹丹荔书记员周洋洋