广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1781民初2254号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行。住所地：阳春市春城街道东湖西路**之二。统一社会信用代码：914417818975358850。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，该支行员工。委托诉讼代理人：施自强，该支行员工。被告：谢强，男，1968年5月8日出生，广东省阳春市人。被告：黎国英，女，1976年12月5日出生，广东省罗定市人。委托诉讼代理人：谢强，男，1968年5月8日出生，广东省阳春市人。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称农业银行阳春支行）诉被告谢强、黎国英金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行阳春支行的委托诉讼代理人范绍文、被告黎国英的委托诉讼代理人及被告谢强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行阳春支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告谢强、黎国英签订的《中国农业银行个人担保借款合同》（合同编号：44020120140025266）；2.判决被告谢强偿还原告借款本金620989.19元和利息33903.76元（其中：利息31641.13元，罚息1587.91元，复息674.72元，借款利息计至2019年6月1日止，从2019年6月2日起至还清借款本息之日止新欠的利息，按借款合同约定的利率计算）；3.判决原告对拍卖抵押人谢强、黎国英共有位于阳春市的房地产所得价款享有优先受偿权；4.判决被告黎国英对被告谢强尚欠的上述借款本息承担连带偿还责任；5.本案的所有诉讼费用由被告谢强、黎国英负担。事实与理由：2014年3月26日，被告谢强因住房装修需要，向原告农业银行阳春支行提交“中国农业银行个人信贷业务申请表”，出具了共同还款责任确认书，申请借款人民币950000元。2014年3月30日，原告农业银行阳春支行与被告谢强、黎国英签订了《中国农业银行个人担保借款合同》（合同编号：44020120140025266），合同签订后，原告依约于2014年4月2日借款人民币950000元给被告谢强，借款到期日为2024年4月1日，期限10年,借款执行利率均为8.8425%。上述借款以被告谢强、黎国英共有位于阳春市的房地产［产权证号为：粤房地权证阳春字第**，国有土地使用证号：春府国用（2007）第特0002325／0404779号］作抵押，并办理了抵押登记手续（房地产他项权证书编号为：粤房地他项权证阳春他押字第0200019481号）。被告谢强借款后，偿还了52期借款本金329010.81元，利息262265.75元（其中：利息260382.46元，罚息1239.36元，复息643.93元，计至2018年8月1日止）给原告，但从2018年8月2日开始没有按合同约定的方式和期限继续支付借款利息给原告，违反了《中国农业银行个人担保借款合同》第九条第2款、第4款及第5款第2小款的约定。后经原告多次催收未果，截至2019年6月1日，被告谢强尚欠借款本金620989.19元和利息33903.76元（其中：利息31641.13元，罚息1587.91元，复息674.72元）,拖欠本息金额合计654892.95元。由于被告谢强与被告黎国英是夫妻关系，上述借款抵押的房产属夫妻共有财产，被告谢强上述债务是在其婚姻存续期间所欠，因此被告黎国英对上述债务承担连带偿还责任。综上所述，被告谢强、黎国英没有按借款合同约定的期限和方式足额偿还借款本息，已构成违约。特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告谢强、黎国英辩称，同意偿还本金给原告，被告已支付了五年的利息，余下的利息暂时没有能力偿还。原告农业银行阳春支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证、户口本、结婚证，证明被告的身份情况；2.借款申请表、共同还款责任确认书，证明借款的凭据；3.借款合同、房地产权证、他项权证、清单，证明原、被告的借款合同关系及借款凭据；4.借款凭证、贷款发放通知书、借记卡，证明借款凭证；5.个人信息表、尚欠本息明细表，证明被告拖欠借款本息明细；6.债务逾期催收书、图片，证明债务催收证明。被告谢强、黎国英认为原告提供的证据中的利息计算不实，对其他证据表示没有意见。两被告没有向本院提交证据。综合原告举证、被告质证意见及当事人庭审陈述，本院认定如下事实：2014年3月26日，被告谢强因房屋装修向原告申请贷款950000元，被告谢强、被告黎国英以位于阳春市的房地产［产权证号为：粤房房地权证阳春字第**，有土地使用证号：春府国用（2007）第特0002325／0404779号］作抵押，并与原告农业银行阳春支行签订了编号为44020120140025266的《个人担保借款合同》。《个人担保借款合同》的主要内容为：借款人谢强向农业银行阳春支行借款950000元，借款用途为房屋装修，借款期限120个月，贷款期限自2014年3月30日起至2024年3月29日止；贷款执行利率为8.8425%，被告谢强作为借款人，被告谢强、黎国英作为抵押人分别在《个人担保借款合同》、“房地产抵押清单”签名确认。同日被告黎国英在“共同还款责任确认书”上签名。上述合同签订后，合同当事人到房屋登记管理部门办理了抵押房地产的抵押登记手续，房地产他项权证书编号为：粤房地他项权证阳春他押字第0200019481号。原告农业银行阳春支行于2014年4月2日以转账方式一次性将借款950000元划付到被告谢强指定的收款人谢章森的银行账户内，被告谢强在农业银行阳春支行提供的借款凭证上签名确认收到借款本金950000元。借款后，被告谢强偿还了52期借款本金329010.81元，利息262265.75元（其中：利息260382.46元，罚息1239.36元，复息643.93元，计至2018年8月1日止）给原告，但从2018年8月2日开始没有按合同约定的方式和期限继续支付借款利息给原告，截至2019年6月1日，被告谢强尚欠借款本金620989.19元和利息33903.76元（其中：利息31641.13元，罚息1587.91元，复息674.72元）,拖欠本息金额合计654892.95元。另查明，被告谢强、黎国英为夫妻关系。本院认为：农业银行阳春支行与被告谢强、黎国英在平等自愿、协商一致的基础上自愿签订《个人担保借款合同》，合同关于借贷双方权利义务的约定，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，属于有效合同，当事人应当按照约定履行自己的义务。上述合同签订后，农业银行阳春支行已依约向借款人谢强发放了贷款950000元，履行了贷款人的合同义务，而谢强未能按照合同约定偿还到期借款本金及利息，并从2018年8月2日开始至2019年6月3日已拖欠到期借款本息10期未还，显已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定和《个人担保借款合同》第九条第5小点“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”的约定，贷款人作为守约方可依约定解除合同。故原告请求解除本案借款合同，有理有据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”、第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”、第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”因此，原告于本案中请求被告谢强偿还尚欠借款本金620989.19元并按照合同约定的违约责任条款规定计算逾期利息和复息，本院予以支持。被告辩称已支付5年的利息，认为原告的计息不实，但没有提供证据证实，应由被告承担举证不能的法律后果，本院对被告该主张不予采信。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本案借贷双方于抵押担保合同约定被告谢强、被告黎国英以位于阳春市的房地产［房产权证书编号、国有土地使用证号分别为：粤房地房地权证阳春字第**、土地使用证号：春府国用（2007）第特0002325／0404779号］作抵押担保，已依法办理了抵押物的抵押登记手续，抵押担保关系依法成立，应受法律保护。原告作为抵押权人主张对该抵押物的处置价款享有优先受偿的权利，有理有据，应予支持。根据《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告黎国英在《个人担保借款合同》作为抵押人和在《共同还款责任确认书》的共同还款责任人上签名，视为被告谢强向原告贷款是夫妻共同举债的合意，应认定该贷款为被告谢强和被告黎国英的夫妻共同债务，被告黎国英依法应对被告谢强尚欠的上述借款本息承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行与被告谢强、黎国英于2014年3月30日签订的编号为44020120140025266的《中国农业银行个人担保借款合同》；二、被告谢强、黎国英在本判决发生法律效力之日起30日内共同偿还借款本金620989.19元和利息33903.76元（其中：利息31641.13元，罚息1587.91元，复息674.72元，借款利息计至2019年6月1日止，从2019年6月2日起至还清借款本息之日止新欠的利息，按借款合同约定的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行对处置用于本案抵押的被告谢强、黎国英名下坐落于阳春市的房地产［房产权证书编号为：粤房地权房地权证阳春字第**、、地使用证号为春府国用（2007）第特0002325／0404779号］所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10349元，由被告谢强、黎国英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判长  陈成亮审判员  刘少珍审判员  姜晶晶二〇一九年十一月二十九日法官助理余梅玲书记员欧美茵附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。