广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0103民初4948号 原告：南宁住房公积金管理中心，住所地：南宁市望园路**。 法定代表人：王林一，该中心主任。 委托诉讼代理人：刘巍，广西天承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张昊，广西天承律师事务所实习律师。 被告：黄小真，女，1985年7月16日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：广西正恒房地产发展有限公司，住所地南宁市西乡塘区明秀西路**正恒国际广场**楼**商铺。 法定代表人：华可池。 第三人：中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行，住所，住所地：南宁市民族大道**div> 法定代表人：覃员。 原告南宁住房公积金管理中心与被告黄小真、广西正恒房地产发展有限公司及第三人中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘巍、张昊到庭参加诉讼。被告黄小真、广西正恒房地产发展有限公司及第三人中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行经本院送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除第三人与被告黄小真签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告黄小真向原告偿还住房公积金贷款本金及相应的利息330596.46元（其中贷款余额318193.24元，利息12403.22元，利息暂计至2019年2月28日，之后另计）；3、被告广西正恒房地产发展有限公司对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用由被告承担。 被告黄小真、广西正恒房地产发展有限公司及第三人中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 本案相关情况： 一、合同名称：《个人购房借款/担保合同》【编号A：〔公〕字〔邕〕行〔民族〕支行〔2012〕年〔0410〕号】、《住房资金金融业务委托协议》。 二、委托人：南宁住房公积金管理中心。 三、贷款人：中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行。 四、借款人：黄小真。 五、借款本金：360000元。 六、借款用途及期限：购房；2012年9月10日至2040年9月10日。 七、还款方式：按月等额本息还款。 八、借款利率:适用中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定为年利率4.5%。 借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定。 九、贷款违约情形：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同。 十、保证人及保证方式：广西正恒房地产发展有限公司为上述债务承担阶段性连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后免除保证责任。本案中，黄小真提供位于南宁市西乡塘区明秀西路111号正恒国际广场12号楼A单元2605号楼于2012年8月14日办理预购商品房抵押权预告登记。 十一、逾期情况：黄小真获得贷款后，自2019年1月开始连续七期未按期足额还款。 十二、还款情况：截至2019年2月28日止，被告黄小真尚欠借款本金318193.24元，利息12403.22元。 十三、其他查明情况：2010年7月1日，原告（甲方）与中国工商银行广西区分行（乙方）签订一份《住房资金金融业务委托协议》，约定甲乙双方是委托与被委托关系。本协议适用甲方市本级和所辖七县管理部、铁路分中心与乙方所辖的各市、县支行之间的住房公积金委托贷款业务；甲方委托乙方办理住房资金的归集业务及贷款业务，通过乙方分之机构及结算系统办理住房资金缴存、划转、支付结算等有关手续。被告黄小真于2012年6月14日填写《住房公积金贷款申请表》，申请公积金贷款。 十四、合同违约责任：本院认为，原告委托第三人中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行与被告黄小真签订的借款合同，是各方当事人真实意思表示，合法有效。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。被告黄小真填写《住房公积金贷款申请表》向原告提出公积金贷款申请，并与受托人中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行签订借款合同，对原告与第三人之间的代理关系是明知的，因此借款合同的权利义务直接约束原告与被告黄小真，双方间成立合法有效的借款合同法律关系。被告黄小真借款后，未按约定履行还本付息义务，显属违约。原告有权主张解除合同，并要求被告黄小真提前偿还剩余贷款本息，于法有据，本院予以支持。在正式抵押登记尚未完成，房屋他项权证未办理的情形下，被告广西正恒房地产发展有限公司的阶段性保证责任免除条件亦未成就，原告有权直接请求被告广西正恒房地产发展有限公司对被告黄小真的上述债务承担连带清偿责任。被告广西正恒房地产发展有限公司承担保证责任后，有权向被告黄小真追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告黄小真与第三人中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行签订的编号A：〔公〕字〔邕〕行〔民族〕支行〔2012〕年〔0410〕号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告黄小真偿还原告南宁住房公积金管理中心借款本金318193.24元； 三、被告黄小真给付原告南宁住房公积金管理中心利息【计算方法：截至2019年2月28日止，利息12403.22元；此后至实际清偿之日止，以本金318193.24元为基数，按编号A：〔公〕字〔邕〕行〔民族〕支行〔2012〕年〔0410〕号《个人购房借款/担保合同》约定的逾期利率计付】； 四、被告广西正恒房地产发展有限公司对被告黄小真的上述债务承担连带清偿责任，被告广西正恒房地产发展有限公司承担保证责任后，有权向被告黄小真追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6259元，由被告黄小真负担，被告广西正恒房地产发展有限公司承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  黄春宁 人民陪审员  卢志芬 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。 《中华人民共和国担保法》 第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。