广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初17785号原告:中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：何文智，男，1989年7月29日出生，汉族，住广东省增城市××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：周杏媚，女，1990年9月8日出生，汉族，住广东省增城市×××××××××，公民身份号码440×××××××********。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月30日立案受理后，依法适用普通程序于同年11月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加了诉讼，两被告经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告何文智偿还原告贷款本金331444.24元以及利息、罚息和复利（暂计至2019年6月20日的利息、罚息、复利共4701.77元，从2019年6月21日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；2.判决原告对广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××在上述第一项债权以及本案诉讼费等范围内享有优先受偿权；3.判决被告周杏媚承担连带清偿责任；4.判决两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告何文智于2015年3月30日签订《个人购房担保借款合同》（编号为440××××××××040422，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告何文智向原告借款38万元用于购买房产；借款期限360个月；还款方法为等本递减还款法，还款日为每月20日。特别条款第二十六条26.1约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。26.2约定：借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。通用条款1.4.1（3）约定：借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。通用条款11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2015年4月20日履行了划款义务向被告何文智指定的账户划款38万元元，但被告何文智从2019年3月20日开始没有按期还款。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告何文智之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告何文智应偿还原告贷款本金331444.24元以及按《借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年6月20日的利息、罚息、复利共4701.77元，从2019年6月21日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告何文智以位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××为上述借款提供抵押担保[不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0054901号]，根据《借款合同》通用条款第九条9.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现原告主张提前收回已发放借款并行使抵押权，因此，原告对被告何文智提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告周杏媚系被告何文智的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房，属于夫妻共同债务，被告周杏媚应当对本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止至2019年11月20日，被告尚欠贷款本金322999.76元，利息1318.92元。两被告未作答辩。原告在诉讼中围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。另查明，被告周杏媚在个人信贷业务申请表落款“（共同）申请人及配偶签字”处签名。本院认为，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告已依约发放借款，被告何文智未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并依约计收罚息、复利。原告所诉本息及罚息、复利金额准确相符，本院予以采纳。借款发生时，两被告为夫妻关系，被告周杏媚在个人信贷业务申请表落款“（共同）申请人及配偶签字”处签名，表明其对借款知情并同意，故案涉债务应属夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、何文智、周杏媚于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司南海盐步支行偿还借款本金322999.76元、利息1318.92元，并自2019年11月21日起分别以尚欠本金、利息为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮50%计付罚息、复利至实际清偿日止，遇利率调整的，于次年1月1日起执行最新利率；二、中国农业银行股份有限公司南海盐步支行对位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××××不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6342.20元、财产保全费2200.73元，合共8542.93元（原告已预交），由两被告负担，并于上述判项同期一并迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  朱劲雄人民陪审员  彭映辉人民陪审员  谭兰好二〇一九年十一月二十九日书 记 员  冯颖然