西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初4758号原告：中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行，住所地：西安市莲湖区，统一社会信用代码91610104920617767N。法定代表人：秦立军，该支行行长。委托诉讼代理人：刘帅，陕西泽诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雅，陕西泽诚律师事务所实习律师。被告：孙洁，女，汉族，1986年4月12日出生，住陕西省西安市，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安金辉居业房地产开发有限公司（原西安融侨置业有限公司），住所地：西安市莲湖区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX6141。法定代表人：林茂祺，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘健，男，汉族，1992年12月28日出生，该公司员工，住西安市长安区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行（以下简称“农业银行西稍门支行”）与被告孙洁、被告西安金辉居业房地产开发有限公司（以下简称“金辉公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行西稍门支行委托诉讼代理人刘帅，被告金辉公司委托诉讼代理人刘健到庭参加了诉讼。被告孙洁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告贷款本金、利息及手续费共计人民币746186.64元（利息计算至2018年11月28日），其中本金725874.17元，利息20312.47元，并要求利息支付至实际还款日。2、本案诉讼费及其他实现债权的费用由两被告承担。事实与理由：2010年12月21日向该客户发放一笔个人住房按揭贷款，贷款金额840000元。客户贷款用于购买现金辉公司（原西安融侨置业有限公司）所开发的XX城XX幢XX单元XX号房屋，期限为30年，到期日期为2040年12月20日。自2018年7月21日逾期以来，原告已经采取了电话催收、上门催收和信函催收等方式均无果。截止2018年11月28日，该笔贷款逾期5期，共计130天，已构成严重违约。综上，原被告之间合同合法有效，故对双方都有约束力。原告已经按照合同约定履行了放款义务，被告亦应当履行合同约定的还款义务，被告拒绝履行分期还款义务的行为已经构成严重违约，依据约定，原告有权提前收回借款。根据相关法律规定，原告特诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告孙洁未作答辩。被告金辉公司辩称，原告农业银行西稍门支行与被告刘洁签订了抵押合同，对涉案房产享有抵押权，故应该以其房产拍卖价款所得优先受偿，不足部分由其补足，补足后有权向被告孙洁追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农业银行西稍门支行提交：证据一，身份证、户口本、离婚证、营业执照；证据二，商品房买卖合同、西安融侨置业有限公司收款收据、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、西安房地产抵押合同、抵押房地产清单、中国农业银行个人借款凭证；证据三，还款明细、贷款抵押登记备案证明、债务逾期催收通知书、贷款台账；证据四，人民法院报送达起诉状等公告及公告费发票。被告孙洁未提交证据，亦未进行质证。被告金辉公司未提交证据。被告金辉公司对原告农业银行西稍门支行提交的证据真实性及证明目的均无异议。对双方无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及法院审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月26日，原告农业银行西稍门支行作为贷款人，被告孙洁作为借款人，被告西安融侨置业有限公司（后变更为金辉公司）作为保证人，三方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告孙洁向原告农业银行西稍门支行借款840000元，借款期限为360个月，自2010年11月26日至2040年11月25日。该借款用于被告孙洁购买位于被告西安融侨置业有限公司开发的XX城XX幢XX单元XX号房屋。借款合同第一条1.4借款利率约定，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮20%，执行年利率为4.912%。借款合同第四条还款约定，还款方式为等额本息还款法。借款合同第十条借款担保10.3.1约定，保证人提供阶段性担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款合同第12.1.（1）约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同第12.2条约定：本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。同日，原告农业银行西稍门支行与被告张洁还签订了《西安市房地产抵押合同》，被告张洁为保证上述合同履行，以提供其位于西安市莲湖区的XX城XX幢XX单元XX号房屋作抵押。2011年4月7日，原告取得了抵押登记备案证明（编号：市房预抵字201104800786号）。上述合同签订后，原告农业银行西稍门支行于2010年12月20日向被告张洁发放借款840000元。截至2018年4月18日，被告张洁已逾期5期未还款，自2018年11月28日被告张洁共计拖欠原告农业银行西稍门支行借款725874.17，利息（含罚息）20312.47元，以上合计746186.64元。另，西安融侨置业有限公司于2013年8月16日更名为西安金辉居业房地产开发有限公司。本院认为，原告农业银行西稍门支行与被告孙洁、金辉公司所签借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。被告孙洁在取得借款后自2018年起5月已经逾期5期，未按借款合同约定多次延期履行还款义务，其行为构成违约。根据借款合同约定原告农业银行西稍门支行有权提前收回贷款并要求被告孙洁支付合同约定的利息、复息。原告农业银行西稍门支行要求被告孙洁支付借款本金725874.17元，截止2018年11月28日利息（含复息）20312.47元，以上合计746186.64元。并按照合同约定支付自2018年11月28日起全部债务的利息、罚息至实际清偿之日的主张，本院依法支持。根据借款合同约定被告金辉公司为保证人就此项贷款提供阶段性担保，为自贷款发放之日起，借款人取得房屋产权证书并办妥贷款人为抵押人的抵押登记手续，现被告孙洁并未房屋产权证及他项权利证书，故原告农业银行西稍门支行要求被告金辉公司对被告孙洁的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院依法支持。原告农业银行西稍门支行要求其他实现债权费用的诉讼请求，未向本院提交证据，本院依法不予支持。因原告农业银行西稍门支行未对被告孙洁抵押的房屋办理他项权利证书，抵押权未生效，故被告金辉公司称应由原告农业银行西稍门支行就抵押房屋优先受偿后，其对不足部分承担清偿责任之辩称理由，本院依法不予采信。被告金辉公司承担担保义务后，有权向被告孙洁追偿。被告孙洁经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙洁于本判决生效三十日内支付原告中国农业银行股份有限公司西稍门支行贷款本金725874.17元，利息（含复息）20312.47元，合计746186.64元（上述款项截止2018年11月28日止，从2018年11月28日至实际清偿之日止的利息，以本金725874.17元为基数，按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算）；二、被告西安金辉居业房地产开发有限公司对被告孙洁的上述债务承担连带清偿责任；被告西安金辉居业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告孙洁追偿;三、驳回原告中国农业银行股份有限公司西稍门支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费11262元，公告费600元，由被告孙洁、被告西安金辉居业房地产开发有限公司共同承担。因原告中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行已预交，被告孙洁、被告西安金辉居业房地产开发有限公司应当于本判决生效后三十日内将其应当承担的案件受理费一并给付原告中国农业银行股份有限公司西安西稍门支行。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                      审    判    长     孙晓凤审    判    员     王  弘审    判    员     铁文静 二〇一九年十一月二十一日 书    记    员     崔  明  1