福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初1752号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县。 负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈莉，该支行员工。 委托诉讼代理人：郑明发，该支行员工。 被告：章兆金，男，1979年9月22日出生，汉族，住永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称农行永春支行）与被告章兆金信用卡纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼，被告章兆金经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除农行永春支行与章兆金签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；2．判令章兆金归还金穗贷记卡透支本金39823.55元，利息、违约金等费用2023.93元及自2019年6月5日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）。诉讼过程中，农行永春支行将诉讼请求2.变更为判令章兆金归还金穗贷记卡透支本金38858.55元，利息、违约金等费用2023.93元及自2019年6月5日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）。事实和理由：章兆金于2013年6月29日向农行永春支行申请金穗贷记卡，经批准后于2013年7月12日取得金穗贷记卡，卡号6228××××8146，授信额度15000元，后持卡人通过农行永春支行自助客服渠道申请，将授信额度提高至40000元。章兆金于2013年9月17日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2019年3月28日，透支款产生逾期时间为2019年3月22日。经农行永春支行多次催收，至2019年6月4日还款一笔5300元。根据“金穗贷记卡领用合约”，章兆金已违约。至2019年6月4日结欠金穗贷记卡透支本金39823.55元，利息893.63元、违约金834.68元、手续费295.62元及自2019年6月5日起至还清日止的利息及费用（按“中国农业银行金穗贷记卡领用合约”及中国人民银行有关规定计收）。此后，章兆金又分别于2019年6月25日还款88元、2019年7月16日还款155元、2019年8月11日还款222元、2019年9月8日还款500元。 章兆金未作答辩。 农行永春支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、负责人身份证明、章兆金身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡基本信息明细、金穗贷记卡账户信息明细、催收材料、额度调整明细、中国邮政集团公司上海市黄浦区大客户服务中心出具的情况说明等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。章兆金未到庭参加诉讼，对农行永春支行的举证又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年6月29日，章兆金向农行永春支行申请办理金穗贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在主卡申请人签名处签名及捺印确认，在客户填写栏的持卡人签名处签名并捺印确认，声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《申请表》中的领用合约载明发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约，其中第三条“账户管理”第九款约定：乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方使用贷记卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。合约第四条“利息和费用”约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行等内容。合约第六条“还款”约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期等内容。 2013年7月12日，农行永春支行向章兆金发放金穗贷记卡（注：卡号6228××××8146、授信额度15000元）。2017年8月12日持卡人章兆金通过农行永春支行自助客服渠道申请，授信额度提高至40000元。章兆金于2013年9月17日首次刷卡消费，最后一次金穗贷记卡透支时间为2019年3月28日，透支款产生逾期时间为2019年3月22日。截至2019年6月4日，章兆金结欠金穗贷记卡透支本金39823.55元、利息893.63元。诉讼过程中，章兆金分别于2019年6月25日还款88元、2019年7月16日还款155元、2019年8月11日还款222元、2019年9月8日还款500元，合计还款965元。至2019年11月15日，章兆金结欠金穗贷记卡透支本金38858.55元、利息3915.2元。另查明，农行永春支行没有与章兆金约定违约金事项，也没有与章兆金约定手续费等费用事项。 本院认为，农行永春支行与章兆金之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应按合约约定履行。章兆金在使用信用卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故农行永春支行诉请解除该合约并请求章兆金偿还尚欠本金及利息，符合双方约定，依法予以支持。截至2019年11月15日，章兆金结欠金穗贷记卡透支本金38858.55元、利息3915.2元。故农行永春支行变更后请求章兆金偿还透支本息的诉讼请求，也应予以支持。因农行永春支行没有依《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求与章兆金协议约定违约金事项，也未约定手续费等费用事项，故其请求章兆金支付违约金及费用，于法无据，不予支持。章兆金经合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司永春县支行与章兆金于2013年6月29日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》； 二、章兆金应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行本金38858.55元、利息3915.2元及该本金38858.55元自2019年11月16日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计息标准计算的利息； 三、驳回中国农业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费822元，由中国农业银行股份有限公司永春县支行负担22元、章兆金负担800元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄燕珍 人民陪审员  周梅春 人民陪审员  吴华堂 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  吕灵敏 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。