广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初6390号 原告：某银行股份有限公司南宁市某支行，住所地南宁市。 负责人：童某，该支行副行长。 委托诉讼代理人：曾某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄某，广西某律师事务所律师。 被告：黄某某，女，1971年12月14日出生，汉族，住南宁市某区。 原告某银行股份有限公司南宁市某支行诉被告黄某某信用卡纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后,依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾某、被告黄某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2016年7月20日签订《专项分期业务申请表》；二、被告支付原告至2019年3月9日的信用卡欠款本金78282元、分期手续费15710.38元、利息3716.92元、违约金2415.92元（利息、违约金等费用按合同约定及某人民银行对信用卡业务的相关规定计付至清偿之日止）；三、被告支付原告因实现债权而支出的律师服务费5000元；四、本案诉讼费、评估费和拍卖费等费用由被告负担。 被告黄某某辩称，被告申请装修贷后，原告8月份就把100000元打到了装修公司。被告当时刚出院，也没有工作，就让装修公司把钱打到被告账户由被告自己简单装修，但装修公司收取了15%的手续费。装修公司写下一份欠条，约定先给被告4万，剩余4.5万元等被告装修完以后再给。等被告装修完后，装修公司已经搬到其他地方，剩下的钱也没给被告，被告就跟装修公司经理协商，希望装修公司将剩下的4.5万直接转给原告，用于偿还贷款，但装修公司并没有替被告还钱。被告是经人介绍知道可以向原告申请装修贷，原告的装修贷跟这个装修公司有签约，申请贷款时原告说申请装修贷就要把钱打到装修公司。银行在签合同时没有口头告知被告本人钱是打到装修公司账户的，只是在合同上告知了，被告签合同时比较急，没有注意看，直到被告去装修公司后才知道钱是打到装修公司账户的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 结合上述确认的证据及庭审笔录，本院查明以下法律事实： 2016年7月12日，原告与广西交换空间装饰有限公司签订《装修工程施工合同》（合同编号：20160712）。 2016年7月20日，被告向原告申请办理信用卡，被告在申请信用卡的过程中，声明在申请表上所填各项内容均属实；已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。《某银行股份有限公司信用卡领用合约》载明以下内容：甲方（即领用人）知悉、理解并遵守《某银行股份有限公司信用卡章程》；甲方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按某人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关费用（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 当天，被告还提交了《专项分期业务申请表》，向原告申请信用卡分期额度100000元，分期期数为60期，费率为20.5%，用途为装修建材。原告客户经理在被告提交的该申请表上签名并出具其本人意见：本人已认真核实客户提供材料真实性，认为其收入与综合授信金额相匹配。原告另向被告出具《某银行信用卡分期业务客户告知书》，主要载明：申请人黄某某申请的分期付款期数为60期，分期金额100000元，手续费20.5%，分期业务手续费20500元；分期付款业务的信用卡卡号为62×××04，还款日为账单日后20天；如违约，将受到的处罚为一是按剩余本金以日利率万分之五收取利息，二是每月最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，三是终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告在《某银行信用卡分期业务客户告知书》上签名，表示确认该告知书的内容并同意。 同日，被告还向原告提交了《信用卡专向分期支付申请书》，载明以下内容：被告向原告申请的信用卡专向分期，卡号62×××04，额度100000元；被告申请原告在该专项分期额度下以一次性支付方式支付；被告授权和委托原告将本笔分期资金100000元直接支付至被告指定的交易对手账户（收款人：广西交换空间装饰有限公司，收款银行：中行凤翔路支行；收款人账户：62×××84。 2016年8月8日，原告作为甲方（贷款人），被告作为乙方（借款人），双方签订编号为2016年柳沙中银零卡分贷字第Ｚ071号的《爱家分期补充协议》，主要约定：对于卡号为62×××04的信用卡项下，依据甲方与乙方签署的编号为ＡＪＦ14306160720001的《爱家分期申请表》发生的乙方对甲方的全部债务，包括但不限于乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、罚息、复利）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用等因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项，乙方同意在上述所有款项未全部结清前，编号为2016年城西中银零房贷字第××号的《某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下约定的抵押物的抵押登记不得解除。 原告于2016年9月26日依约放款。被告自2017年11月9日开始不再按时足额还款。截至2019年3月9日，被告尚欠原告欠款本金为78282元，手续费15710.38元，逾期利息3716.92元，逾期滞纳金2415.92元。2019年4月18日，原告向被告发送一份《催款函》，被告签收。 原告与广西某律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定本案的律师费为5000元。 本院认为，被告自愿向原告申请办理某银行信用卡分期业务，原告批准并为其办理，双方之间就信用卡的申领、使用、利息和收费、对账及还款订立领用合约，该合约系双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。从合同的订立和履行、形式和内容上看，原、被告之间是按照信用卡使用的标准执行权利义务的，因此本案案由应定为信用卡纠纷。 关于《专项分期业务申请表》的解除问题。被告向原告提交《专项分期业务申请表》，原告同意被告的该申请并向被告出具《某银行信用卡分期业务客户告知书》，被告确认该告知书的内容并同意，且原告向被告指定收款账户支付了被告申请的款项，表明双方通过上述两份文件达成了原告向被告提供额度为100000元的信用卡专项分期业务的合意，该合意是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方约定，在被告违约的情况下原告有权终止该笔信用卡分期付款业务。终止该笔信用卡分期付款业务即解除该笔信用卡分期付款业务的合意。原告已经向被告的指定账户支付了被告所申请的100000元，被告应按约定分期归还每期应还的本金和手续费，但被告自2017年11月9日开始不再按时足额还款，已经构成违约。《专项分期业务申请表》是双方信用卡专项分期业务合意的一个重要合同文件，在被告违约的情况下，原告有权依约解除该信用卡专项分期付款合意及该合意的组成文件。因此，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。原告未提供证据证明其已经在起诉之前通知被告解除该《专项分期业务申请表》，本院酌定该《专项分期业务申请表》于原告起诉之日即2019年8月2日解除。 关于信用卡借款本金的清偿问题。《某银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称《告知书》）中约定，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。本案被告的分期付款业务信用卡账户被告自2017年11月9日开始不再按时足额还款，构成违约，应承担相应民事责任。被告未按时足额还款的行为促使双方约定的全部结清欠款的条件成就，故原告主张被告偿还信用卡消费的尚欠的本金78282元符合合同及法律规定，本院予以支持。 关于信用卡分期手续费的清偿问题。被告用于偿还“专向分期付款”的信用卡账户逾期超过60天，构成违约，原告有权依约主张被告结清全部欠款。因此，原告诉请被告偿还剩余分期手续费15710.38元合法有据，本院予以支持。 关于信用卡利息的清偿问题。双方约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按某人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。现因被告所提额账户存款不足发生透支，原告要求计收利息合法有据。因此，对原告诉请被告支付暂计至2019年3月9日的利息3716.92元并计付利息至清偿之日止，本院予以支持。 关于违约金的问题。《某人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告与被告并未通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，本院对原告主张违约金不予支持。 关于律师费的承担问题。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，根据合同约定，原告因诉讼产生的律师费应由被告承担。根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定的律师费计算标准，被告应向原告支付的本案律师费为4885元。因此，对原告该项诉讼请求中超过4885元的部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 1解除原告某银行股份有限公司南宁市某支行与被告黄某某之间的《专项分期业务申请表》； 2被告黄某某向原告某银行股份有限公司南宁市某支行偿还信用卡欠款本金78282元； 3被告黄某某向原告某银行股份有限公司南宁市某支行支付信用卡剩余分期手续费15710.38元； 四、被告黄某某向原告某银行股份有限公司南宁市某支行支付信用卡利息（不含滞纳金，利息计算方法：暂计至2019年3月9日为3716.92元；从2019年3月10日起止实际清偿之日止，按《某银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及某人民银行对信用卡业务的相关规定计付）； 五、被告黄某某向原告某银行股份有限公司南宁市某支行支付律师费4885元； 六、驳回原告某银行股份有限公司南宁市某支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1202元，财产保全费1046元，合计2248元，由原告某银行股份有限公司南宁市某支行负担159元，由被告黄某某负担2089元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：某农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏建湘 二〇一九年十一月十五日 书记员  陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。