山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初2293号原告：中国建设银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码：91140100XO2053026N。负责人：常某，行长。委托代理人：曹某，国浩律师(太原)事务所律师。委托代理人：侯某，国浩律师(太原)事务所律师。被告：贾某，住山西省太原市。原告中国建设银行股份有限公司太原分行与被告贾某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人曹某、侯某到庭参加诉讼,被告贾某经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国建设银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除编号为140410026-2022-20160495579的《个人住房(商业用房)借款合同》。2、判令被告贾某向原告偿还贷款本金479201.71元及利息26072.61元,并支付直至上述本息全部清偿之日止欠付的本金罚息及利息罚息(截止2018年11月20日,欠付本金罚息764.19元,欠付利息罚息1069.69元)。3、判令被告贾某向原告支付原告为实现债权所支付的各项费用。4、判令被告贾某以抵押房产(位于太原市××园的房屋，他项权证号:晋房他证并字第XXX号)向原告承担抵押担保责任,以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先清偿原告所享有的本案债权。5、本案诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月，中国建设银行股份有限公司山西省分行（以下简称建行省分行）与被告贾某签订编号为140410026-2022-20160495579的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），约定由建行省分行向被告贾某提供人民币50万元借款，用于购置位于太原市××园的房产，贷款期限为216个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款利率，每年1月1日调整；还款方式为按月等额本息还款法；借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%；建行省分行为实现债权而实际发生的全部费用由被告贾某承担。为保障《借款合同》项下全部债权的实现，被告贾某自愿以其购置的桃园一巷XXX房产为建行省位于太原市分行设立抵押权，并已配合办理完成该房产的抵押权登记，他项权证书编号为晋房他证并字第XXX号。上述《借款合同》签订后，建行省分行依约履行了放款义务。但截至起诉之日，被告贾某已多期未按时足额履行清偿义务，构成明显违约，严重损害了贷款人的合法权益。目前，原告已合法承继了建行省分行在本案中的全部债权债务关系，并进行了公示。为维护原告自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告贾某未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩及证据材料，视为其放弃相应的民事诉讼权利，本院对证据复印件与原件核对无异，确认上述证据中的签字、盖章真实，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月21日，被告贾某与中国建设银行股份有限公司山西省分行签订了编号为140410026-2022-20160495579的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定被告贾某向中国建设银行股份有限公司山西省分行借款50万元，用于购买位于太原市××园的二手房屋，借款期限为216个月，贷款年利率为基准利率，即按照年利率4.9%，还款方式为等额本息。若被告贾某未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，中国建设银行股份有限公司山西省分行有权对其未偿还的贷款本息按该合同所执行贷款利率水平上浮50%计收罚息。同时约定，被告贾某未按时足额偿还借款本息，中国建设银行股份有限公司山西省分行有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用。被告贾某以其所有的位于太原市××园房为该笔贷款提供抵押并做了他项登记。2016年8月22日，中国建设银行股份有限公司山西省分行依约向被告贾某发放贷款50万元。且合同中约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等），由被告承担。中国建设银行股份有限公司山西省分行将其直接负责经营的太原地区个人类贷款业务及其相应的权利义务，统一移交中国建设银行股份有限公司太原并州分行承接。后中国建设银行股份有限公司太原并州分行更名为中国建设银行股份有限公司太原分行。原告作为承接方享有上述个人类贷款业务相关合同中约定的债权人（或担保权人等）的权利并履行合同中约定的各项义务。另查明，截止2018年11月20日，被告贾某尚欠原告贷款本金479201.71元，利息27906.49元（含正常利息、罚息）。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规效力性、强制性规定，应属合法有效，双方当事人应严格按照约定履行自己的义务。中国建设银行股份有限公司山西省分行依约向被告履行了发放贷款义务，被告贾某未按期还款构成根本违约，中国建设银行股份有限公司山西省分行有权解除合同，提前收回所有借款本金和利息。因此被告贾某应按照约定期限偿还相应贷款本金、利息。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定“合同权利义务的终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”，也就是说合同解除意味着当事人之间合同权利义务关系终止，但不是终止所有的权利义务关系，而仅导致合同约定的履行义务终止。本案中的借款合同约定的逾期利息在性质上属于违约责任条款，属于典型的合同“结算和清理条款”，因此借款人未按约偿还借款本金致使合同解除的，合同约定的逾期利息条款仍然有效，原告有权要求被告贾某支付逾期利息，故原告的主张于法有据，本院予以支持。另，被告贾某以其所有的位于太原市××园房作为向原告贷款的抵押物，并办理了他项登记，原告主张对抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。原告关于由被告承担诉讼费、保全费、公告费的主张，提供了相应的证据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司太原分行与被告贾某于2016年8月21日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》（编号为140410026-2022-20160495579）；二、被告贾某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司太原分行贷款本金479201.71元及截至2018年11月20日的利息27906.49元（含正常利息、罚息）。并以本金479201.71元为基数自2018年11月21日起到实际还清之日止按照年利率4.9%的基础上上浮50%计算罚息；三、原告中国建设银行股份有限公司太原分行对被告贾某名下的位于太原市××园的房屋享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8872元，保全费3056元，公告费260元，由被告贾某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 黄志人民陪审员 赵强人民陪审员 张强二0一九年十一月十一日书记员 梁凯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十八条合同权利义务的终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。