福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初13783号 原告：中国工商银行股份有限公司福州闽都支行，住所地：福州市鼓楼区古田路**（大楼****），统一社会信用代码9135010085439818XE。 负责人：康建英，行长。 委托诉讼代理人:尤虹，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:陈园园，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：赖冬莲，女，汉族，1985年11月18日出生，住福建省闽侯县。 被告：林国利，男，1981年7月2日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行诉被告赖冬莲、林国利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尤虹、被告林国利均到庭参加诉讼，被告赖冬莲经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行向本院提出诉讼请求：1.判决两被告共同向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）78341.66元及利息、滞纳金及违约金（利息、滞纳金及违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2019年4月7日为47444.84元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2019年4月7日为17697.9元）；上述债权总计人民币143484.4元；2.判决原告有权以两被告提供的抵押物即车牌号为闽Ａ9××××、车架号ＬＨＧＣＲ1646Ｅ8032811、发动机号1232842的雅阁牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判决本案所有诉讼费用由两被告共同承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。 事实与理由：被告赖冬莲与被告林国利系夫妻关系。2014年5月8日，被告赖冬莲向福州市鑫瑞鑫汽车贸易有限公司订购了厂牌型号为雅阁牌ＨＧ7205ＡＡＣ4小型轿车，车辆总价为202800元。同日，被告赖冬莲以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为6222××××8554。同日，被告赖冬莲与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首付款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为140000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为3920元，以后每期偿还金额为3888元,每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透利息、复利、滞纳金、超限费等。2014年6月11日，两被告与原告签订《抵押合同》，约定两被告以其所购买的汽车为上述分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并办理了抵押登记。2014年5月8日，被告林国利向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺对被告赖冬莲与原告签订的编号为闽字营业部闽都2014分期437号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 上述合同生效后，被告赖冬莲以刷卡透支消费的方式在福州市鑫瑞鑫汽车贸易有限公司消费14000元，但刷卡消费后被告赖冬莲未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据分期付款合同，被告赖冬莲的行为构成违约。被告林国利作为被告赖冬莲的共同偿债人应承担相应还款义务。原告为保护自身合法权益，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。 被告林国利辩称：对欠款无异议，但希望与银行协商解决。 被告赖冬莲未作答辩。 本院在审理中，原告提供以下证明材料： 证据A1.身份证、结婚证，证明：被告赖冬莲、林国利系适格的诉讼主体； 证据A2.信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单，证明：被告向福州市鑫瑞鑫汽车贸易有限公司订购雅阁牌HG7205AAC4小型轿车，车辆总价为202800元，首付金额62800元； 证据A3.《工行信用卡申请表》 证据A4.中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告 证据A3-A4共同证明：1.被告向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2.被告确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的利息、复利、滞纳金、超限费等的规定，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算；3.中国人民银行规定于2017年1月1日起取消滞纳金项目的费用，滞纳金项目变更为违约金项目，原告已经根据规定修订新的章程并予以公告； 证据A5.《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》,证明:合同约定被告的透支金额为140000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为3920元，以后每期偿还金额为3888元,每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务； 证据A6.《抵押合同》 证据A7.机动车登记证书 证据A6-A7共同证明:1.约定被告以其所购买汽车为上述分期付款合同项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用提供抵押担保;2.被告提供的抵押物已办理抵押登记； 证据A8.查询分期付款凭证 证据A9.机动车销售发票 证据A10.汽车代销证明 证据A8-A10共同证明:被告通过牡丹信用卡在福州市鑫瑞鑫汽车贸易有限公司透支消费用于购买车辆； 证据A11.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明:截至2019年4月7日，被告尚欠原告透支本金78341.66元、利息47444.84元、滞纳金及违约金17697.9元； 证据A12.共同偿债人承诺书,证明:林国利承诺对赖冬莲与闽都支行签订的编号为闽字营业部闽都2014年分期437号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 被告林国利对证据A1-A12均无异议。 本院认证认为，被告赖冬莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权。本院对原告所提交证据经核对原件，对证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认并在卷佐证。 根据上述有效证据以及原被告的庭审陈述，原告对本案基本事实的陈述属实，本院予以认定。另查，起诉前被告赖冬莲已偿还原告借款本金61658.34元、利息2113.12元、滞纳金及违约金538.22元。2014年6月11日，车牌号为闽Ａ9××××、发动机号为1232842的雅阁牌小型轿车已办理抵押登记手续。 原告与被告赖冬莲签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。被告赖冬莲向原告申请贷款，原告已足额发放贷款，被告赖冬莲应依照约定及承诺按期足额还款。被告赖冬莲未按约还款付息显属违约，应承担违约责任。《共同偿债人承诺书》系被告林国利的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，《承诺书》合法有效。被告林国利自愿对被告赖冬莲的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告赖冬莲、林国利偿还借款本金78341.66元及相应利息符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 两被告自愿将共有的车牌号为闽Ａ9××××、车架号ＬＨＧＣＲ1646Ｅ8032811、发动机号1232842的雅阁牌小型轿车作为抵押物，担保意思表示真实，担保关系合法成立。抵押物已办理抵押登记手续，抵押担保关系亦合法成立、有效。原告有权在被告违约还款时，自抵押物折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿本案债权，故原告请求两被告提供的抵押物享有抵押权，并对前述抵押物的折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，本院予以支持。 被告赖冬莲、林国利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赖冬莲、林国利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行借款本金78341.66元、利息47444.84元、滞纳金及违约金17697.9元（上述利息、违约金暂计至2019年4月7日，之后利息、违约金按合同约定计算至实际清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州闽都支行有权对本案抵押物：车牌号闽Ａ9××××、发动机号1232842的雅阁牌小型轿车自折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿本案债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3169元，由被告赖冬莲、林国利负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  郑 如 审 判 员  刘雨涛 人民陪审员  吴玲娟 二〇一九年十一月二十六日 法官 助理  林 莹 书 记 员  陈 丹 6 7