山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5834号原告:交通银行股份有限公司山西省分行，住所地山西省太原市青年路**，统一社会信用代码××××××。负责人：郑建星，行长。委托诉讼代理人：程艳花，山西鑫海峰律师事务所律师。被告：刘英，女，1972年8月24日出生，汉族，山西省古交市河口镇跃进院**。原告交通银行股份有限公司山西省分行（以下简称为“交行山西省分行”）与被告刘英信用卡纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行山西省分行的委托诉讼代理人程艳花到庭参加诉讼，被告刘英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告交行山西省分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还信用卡欠款本金60290.1元，截至2019年8月3日的利息78613.94元，其他费用6231.7元，并按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》中约定的计算方式支付至被告实际还清所有款项之日止，以上费用共计人民币145135.74元；2、依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费等费用。事实与理由：2012年2月22日,被告向原告申请交通银行太平洋信用卡,在申请表的“申领声明”一栏中签名,并保证“愿意遵守领用合同的各项规定”,其中包括《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》、《重要提示》等约定。原告按时向被告发卡后,被告自2012年3月15日开始消费和使用。截止至2019年8月3日,被告使用其账户为××××××的交通银行信用卡,分别通过ATM取现、POS机消费等方式多次消费共计人民币60290.1元,因被告未按时偿还该信用卡欠款,又产生了利息78613.94元、其他费用6231.7元,上述费用共计人民币145135.74元,但被告至今不予归还。原告多次与被告协商并督促其尽快还款无果后,只能诉至法院。被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益,故原告依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定,特请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告刘英未到庭，也未提交书面答辩意见。原告交行山西省分行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：证据1、被告刘英身份证复印件，证明被告身份信息。证据2、交通银行信用卡申请表（其中包含《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》）等具体内容，证明原被告之间存在信用卡合同法律关系，以及双方之间约定的具体内容。证据3、被告办卡时拍摄照片、被告光大银行信用卡照片，证明被告本人亲自向原告申请了涉案信用卡。证据4、被告尾号为0889信用卡邮寄信息，证明原告依约向被告指定地点寄出卡片。证据5、被告尾号为0889信用卡账户情况确认表，证明被告尾号为0889信用卡的激活时间、激活方式、激活电话、额度等，截至2019年8月3日，被告欠款本金60290.1元、利息78613.94元，其他费用6231.7元，共计145135.74元。证据6、被告尾号为0889信用卡欠款明细表，证明被告尾号为0889信用卡进行交易的日期、金额、地点及具体金额。证据7、催收明细表，原告多次向被告催款，但被告至今不予偿还欠款的事实。证据8、客服语音通话录音，证明被告通过客服语音办理“好享贷”业务及查询账单的情况。被告刘英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利，应承担相应的法律后果。经审查，本院对原告提交上述证据的真实性、合法性及关联性予以认定，可以作为本案认定事实的依据。本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2012年2月22日，被告刘英在交通银行太平洋信用卡申请表中作为申请人签名，申请办理信用卡，被告在申请表的“主卡申请人同意签署声明并抄录签名”一栏中抄录并签名，抄录内容是：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。原告经审查，为被告发放卡号为××××××的贷记卡。另查明，《交通银行太平洋信用卡章程》第三条第一款规定，信用卡归发卡机构所有，仅限持卡人本人使用，不得出租、转借或交由他人使用；第四条第三款规定，贷记卡持卡人未能按期全额还款或超过信用卡额度用卡，或者进行预借现金交易，不享受免息还款期待遇，应分别支付不符合免息条件的全部透支交易金额（含已偿还部分）或者预借现金交易额自交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利；第四条第六款规定，信用卡透支利率，以及年费、滞纳金、超限费和其他费用的收费项目和收费标准，按收费表的规定执行；第五条第四款第3项规定，持卡人应遵守发卡机构关于安全用卡的各项规定，根据《领用合约》采用所有合理谨慎措施妥善保管信用卡，以及身份证、交易凭证等重要文件，防止可能被用作验证持卡人身份或确认交易密码、签名、卡面信息、磁条或芯片信息、个人私密信息等敏感信息丢失或泄露。原告为甲方、被告为乙方签订的《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》中约定：1、应付款项为乙方（被告）在甲方（原告）核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等；2、乙方应及时通过甲方许可的渠道，以现金存入或合法款项转账向甲方偿还应还款项或最低还款额，并确保还款在到期还款日或最后还款日前到账，否则即构成逾期还款，乙方应承担由此产生的透支利息、滞纳金和其他法律责任，其信用记录将受影响；3、乙方的还款将按如下顺序冲还应还款项：（1）正常或90天（含）内的逾期账户：贷记卡按透支利息、费用、取现、消费（含）分期付款的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项；准贷记卡按透支利息、取现、消费（含费用）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还；（2）90天以上的逾期账户：贷记卡按取现、消费（含分期付款）、费用、透支利息的顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还；准贷记卡先按取现、消费（含费用）的顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还，各期的取现和消费（含费用）均冲还完毕后，在按上述对账单顺序冲还透支利息；（3）甲方有权不时按适用法律或因风险管理需要细化或调整上述应还款项冲还顺序；4、乙方贷记卡的到期还款日为账单日起的第25天，具体以对账单记载的日期为准；5、如有下列情形之一的，乙方不享受免息还款期待遇，甲方将按规定利率计收从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利：（1）乙方未能在到期还款日前全额偿还应付款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇），或乙方在账单日的应还款项超出甲方核定的信用额度的，甲方将对除预借现金外的全部透支金额（包括已偿还部分）计收透支利息；（2）乙方预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息；（3）乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分收取滞纳金；乙方在账单日的应还款项超出甲方核定的信用额度的，甲方有权在适用法律许可的范围之内对超额部分按收费表的规定收取超限费；6、乙方应遵守甲方关于安全用卡的各项规定，采用所有合理谨慎措施，妥善保管信用卡，以及身份证、交易凭证和甲方不时向乙方发送的卡函、对账单等重要文件，防止可能被用作验证乙方或确认交易的各项信息（包括但不限于验证要素和各种密码、个人私密信息、信用卡交易信息等）的丢失或泄露；7、乙方应承担甲方因行使本合约下的权利或要求乙方履行本合约下的义务和责任而发生的合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等。《交通银行太平洋人民币／双币信用卡、more卡收费表》中约定，贷款利息为每日万分之五；滞纳金每笔按最低还款额未还款部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；取现手续费收费标准为境内人民币取现，收取交易金额的1%，每笔最低人民币10元；境外通过银联网络取现，每笔收取人民币12元，外加交易金额的1%，最低每笔人民币15元；境外通过MasterCard／VISA网络取现，收取交易金额的1%，最低每笔5美元。被告在使用该卡期间发生透支，截至2019年8月3日共欠款本金60290.1元、利息78613.94元。本院认为，被告刘英在原告交行山西省分行制式的信用卡申请表上签字确认并同意遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》及《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条第一款关于“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告刘英愿意接受上述章程、领用合约相关条款的约束；同时，原告也同意向被告刘英核发信用卡，由此，被告刘英与原告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应属合法、有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告刘英在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已违反《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定，已构成违约，依法应承担违约责任，即应按双方的约定向原告偿还欠款本金、利息。所以，本院对原告要求被告刘英偿还截至2019年8月3日的欠款本金60290.1元、利息78613.94元以及自2019年8月4日起至实际付清之日止、以60290.1元为基数、按日利率0.5‰计算利息的诉讼请求予以支持。关于原告主张的其他费用6231.7元，因根据原告所举证据并不能明确该“其他费用”所指向的具体收费项目、收费标准及计算方法，故本院不予支持。关于原告主张的律师费，原告既未明确具体金额，也未提交相应证据证明其实际支出了该项费用，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘英于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司山西省分行截至2019年8月3日的欠款本金60290.1元、利息78613.94元以及自2019年8月4日起至实际付清之日止的利息（利息以60290.1元为基数，按照日利率0.5‰计算）；二、驳回原告交通银行股份有限公司山西省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1601元（原告交通银行股份有限公司山西省分行已经预交），由被告刘英负担1532元，原告交通银行股份有限公司山西省分行负担69元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 赵宏旺 二〇一九年十一月二十八日书记员 张延章附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。