福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初7129号 原告：吴生达，男，1942年10月27日出生，汉族，住福建省永安市。 原告：罗仙桃，女，1946年10月27日出生，汉族，住福建省永安市。 原告：江某，女，1985年7月12日出生，汉族，住福建省永安市。 原告：吴某1，女，2008年5月30日出生，汉族，住福建省永安市。 原告：吴某2，男，2013年10月14日出生，汉族，住福建省永安市。 法定代理人：江某，系原告吴某1、吴某2的母亲，本案原告之一。 诸原告共同委托诉讼代理人：林明星，福建海山律师事务所律师。 诸原告共同委托诉讼代理人：施艺龙，福建海山律师事务所实习律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司永安市支公司，住所地：福建省永安市南山路****。 负责人：苏华，经理。 被告：中国人寿保险股份有限公司福建省分公司，住，住所地：福建省福州市五四路**/div> 负责人：江龙海，总经理。 两被告共同委托诉讼代理人：林其祖，北京中银（福州）律师事务所律师。 原告吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2诉被告中国人寿保险股份有限公司永安市支公司、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司保险合同纠纷一案，本院立案后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2的委托诉讼代理人林明星、施艺龙，被告中国人寿保险股份有限公司永安市支公司、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司的共同委托诉讼代理人林其祖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2向本院提出诉讼请求：1.判令中国人寿保险股份有限公司永安市支公司、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司向吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2支付保险金200000元；2.判令本案诉讼费用由中国人寿保险股份有限公司永安市支公司、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司承担。事实与理由：2016年7月3日10时15分许，吴欧雄驾驶赣02／×××××号变型拖拉机由永安市小陶镇湖口村方向往小陶镇方向行驶，行驶至山深线2324ＫＭ路段时，车辆侧翻到道路西侧排水沟处，造成吴欧雄被该车车身左侧碾压死亡和车辆损坏的交通事故，吴欧雄承担本起事故的全部责任。吴欧雄于2015年8月28日向中国人寿保险股份有限公司永安市支公司投保过“意外伤害保险”，意外身故保额为20万元，保险期限为1年，故吴欧雄于保险期限内发生意外事故导致其死亡，中国人寿保险股份有限公司永安市支公司应当依约赔付保险金20万元。中国人寿保险股份有限公司福建省分公司系中国人寿保险股份有限公司永安市支公司的上级分公司，故中国人寿保险股份有限公司永安市支公司、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司应当对上述保险金承担连带偿还责任。吴生达与罗仙桃系吴欧雄父母亲，吴某1与吴某2系死者吴欧雄子女，江某系死者吴欧雄配偶。吴欧雄生前系整个家庭的顶梁柱，其经济收入是整个家庭的唯一收入来源，但本起交通事故直接造成吴欧雄死亡，给家庭造成重大的经济损失及精神损害。 中国人寿保险股份有限公司永安市支公司、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司共同辩称，第一，被保险人属于无证驾驶超载驾驶违法驾驶。2016年7月3日被保险人吴欧雄驾驶变型拖拉机侧翻到道路西侧排水沟处，造成被保险人车辆碾压死亡。《道路交通事故认定书》认定吴欧雄未取得拖拉机驾驶证驾驶超过核定载质量且机件不符合标准的变形拖拉机上道路行驶，导致事故发生，其行为是本起事故发生的根本原因。吴欧雄承担事故全部责任。吴欧雄是人寿保险的业务员，非常清楚保险条款的免责事由。根据保险条款第五条责任免除第七项约定“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”为免除保险人责任的条款。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，应当认定该责任免除条款属于免责条款。第二，人寿公司已对该免责条款履行了提示和明确说明义务，免责条款已生效。被保险人吴欧雄驾驶变形拖拉机侧翻，造成被保险人被车辆碾压死亡，其行为在性质上应当属于无证驾驶，属于法律、行政法规中的禁止性规定情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，既然对上述免责条款，被告均使用黑体字进行了标注，进行了提示，应当认定有效。被保险人吴欧雄既是本案的投保人，更是本保单的业务员，其对免责条款认知度无疑大大高于常人，甚至了如指掌，因此，应当据此认定人寿公司已履行了提示义务和明确说明义务。综上，被保险人系违法驾驶导致，不符合理赔条件，请求驳回吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年7月3日10时15分许，吴欧雄驾驶赣02／×××××号变型拖拉机由永安市小陶镇湖口村方向往小陶镇方向行驶，行驶至山深线2324ＫＭ路段时，车辆侧翻到道路西侧排水沟处，造成吴欧雄被该车车身左侧碾压死亡和车辆损坏的交通事故。永安市公安局交通管理大队出具的《道路交通事故认定书》认定吴欧雄未取得拖拉机驾驶证驾驶超过核定载质量且机件不符合标准的变形拖拉机在道路行驶，行经事故路段时，操作不当，导致事故的发生，其行为是本起事故发生的根本原因。吴欧雄承担本起事故的全部责任。吴生达与罗仙桃系吴欧雄的父母亲，江某系吴欧雄的配偶，吴某1与吴某2系吴欧雄和江某的子女，吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2均是吴欧雄的第一顺位继承人。吴欧雄于2015年8月28日向中国人寿保险股份有限公司永安市支公司投保了《国寿通泰交通意外伤害保险（Ａ款）》，约定保险期限为2015年8月28日至2016年8月27日，乘坐机动车的乘客保额为200000元。 本院认为，吴欧雄向中国人寿保险股份有限公司永安市支公司投保了《国寿通泰交通意外伤害保险（Ａ款）》，当事人意思表示真实，内容不违法法律法规的规定，合法有效，应受法律保护。吴欧雄死亡后，其身故保险收益人为其法定继承人，即吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2。人寿公司认为吴欧雄系其业务员，应当对“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责条款非常清楚。本院认为，人寿公司的抗辩理由不能成立。首先，人寿公司未能提供证据证明吴欧雄系人寿公司的业务员，其次人寿公司不能证明其就免责条款作出提示和说明，免责条款对投保人不产生效力。再者，虽然吴欧雄无证驾驶拖拉机为道路交通法所禁止的行为，但该行为并不必然引发交通事故，吴欧雄在交通事故中死亡并非本意追求，其死亡结果应理解为“意外伤害”，仍应属于保险理赔范畴，故中国人寿保险股份有限公司永安市支公司应支付保险金200000元。吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2要求中国人寿保险股份有限公司福建省分公司承担连带责任，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，判决如下： 一、中国人寿保险股份有限公司永安市支公司于本判决生效 之日起十日内赔付吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2保险金200000元； 二、驳回吴生达、罗仙桃、江某、吴某1、吴某2的其他诉讼请求。 如果中国人寿保险股份有限公司永安市支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由中国人寿保险股份有限公司永安市支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 林 巧 人民陪审员 戴 清 人民陪审员 杨金华 二〇一九年十一月八日 书 记 员 黄 萍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。