广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初1906号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路115号。统一社会信用代码914501258995932964。 授权负责人：周勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃少治。 委托诉讼代理人：韦意林。 被告：李道界，男，1981年2月7日出生，壮族，住址广西上林县。 被告：苏妍，女，1980年8月27日出生，壮族，住址广西上林县。 被告：广西泉景昊房地产开发有限责任公司，住所地上林县大丰镇大丰街107号。统一社会信用代码91450124687750982B（1-1）。 法人代表人：莫谷泉，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：黄焕贤，广西林山律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李道界、苏妍、广西泉景昊房地产开发有限责任公司（以下简称“泉景昊房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃少治、韦意林、被告泉景昊房地产公司委托诉讼代理人黄焕贤到庭参加诉讼。被告李道界、苏妍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行向本院提出诉讼请求：一、被告李道界、苏妍归还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行贷款本金268077.91元及利息【利息的计算方式为:以268077.91元为基数，2019年6月1日（含27日）至2019年8月1日（不含1日）共有2期未结清逾期借款本金金额2745.19元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）2745.19元，2019年8月1日（含1日）之后利息按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止】，暂计270823.10元；二、依法解除原告与被告李道界、苏妍、广西泉景昊房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》；三、由被告全额承担本案件所产生的各项费用；四、被告广西泉景昊房地产开发有限责任公司对上述债务负有连带清偿责任。事实和理由：被告李道界、苏妍于2017年3月15日，以所购位于上林县房产作抵押，由开发商广西泉景昊房地产开发有限责任公司作阶段性保证担保，向原告申请借款人民币290000元，期限15年，按月等额本息还款的一手房按揭贷款。经过审核，原告于2017年9月8日与被告订立了《个人购房担保借款合同》，并于2017年10月1日向其发放了所申请的借款，借款期限从2017年10月1日至2032年9月30日共180个月。被告取得贷款后，由于信用观念淡薄，从2018年12月1日至2019年8月1日（不含1日）已连续8期未能按规定归还贷款本息，为了防止贷款形成不良，原告只能要求泉景昊房地产公司履行保证担保责任，至2019年6月27日原告已累计从保证人的账户中扣划了14454.58元（其中本金6784.14元、利息7670.44元）用来偿还贷款。至2019年8月1日被告还有未结清借款期次2期，被告的行为已造成本案贷款的逾期，目前被告尚欠原告贷款本金268077.91元，逾期利息2745.19元。为了维护债权人的合法权利，特向人民法院起诉被告李道界、苏妍、泉景昊房地产公司尽快归还所欠款本金及利息。 被告李道界、苏妍未进行答辩，亦未提供任何证据。 被告泉景昊房地产公司辩称，原告起诉的事实和理由属实，被告泉景昊房地产公司不同意解除本案的合同。因为李道界还有其他的债务纠纷，法院已经查封了本案涉案房屋，如果解除合同后预抵押的约定就不生效了，如果拍卖李道界购买的房子被告泉景昊房地产公司和原告就不能享受优先受偿权，所以公司想和原告、李道界、苏妍协商处理，先偿还原告、被告泉景昊房地产公司的欠款，剩余部分再分配给其他债权人。本公司的法定代表人已经变更为莫谷泉。 被告泉景昊房地产公司未向本院提供证据。 原告为证明其主张在举证期限内向本院提供如下证据：1.个人借款凭证；2.个人信贷业务申请表；3．同意房产抵押承诺书；4.借款人、抵押人身份证；5.婚姻证明；6.个人购房担保借款合同；7.商品房买卖合同；8．登记备案证明；9.担保单位营业执照；10．担保单位法定代表人身份证；11.贷款还款试算表、贷款基本信息及贷款还款明细；12.李道界贷款还款明细；13.业务凭证二张。 经庭审质证，被告泉景昊房地产公司对原告提交的证据均无异议。被告李道界、苏妍未出庭应诉、举证、质证，视为其放弃答辩、举质证的权利。经审查原告提交以上证据符合事实和法律规定，本院予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李道界、苏妍系夫妻关系。2017年3月15日，被告李道界、苏妍因购买位于上林县房屋向原告申请贷款。同日，被告李道界、苏妍给原告出具同意房产抵押承诺书，同意以购买房屋向原告贷款作抵押担保，被告李道界、苏妍在个人信贷业务申请表及同意房产抵押承诺书抵押人（签字）处签名捺印。2017年9月8日，被告李道界（借款人），被告泉景昊房地产公司（保证人）与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》。被告李道界、苏妍在合同尾部抵押人处签名捺印。合同对借款金额、借款期限、还款方式、违约责任、保证方式及期限等内容进行了约定，借款金额为290000元，借款期限从2017年10月1日至2032年9月30日止，还款方式为等额本息还款法，还款周期为按月还款，执行利率5.39%，逾期利率8.085%。被告泉景昊房地产公司的保证方式为连带保证责任的阶段性保证＋抵押，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同的约定向被告李道界发放了贷款290000元，被告李道界取得贷款后，从2018年12月份后未能按约定足额归还贷款本息，原告从保证人泉景昊房地产公司的保证资金账户中扣划资金偿还贷款本息。诉讼中，原告统计截至2019年9月29日被告还款和尚欠本息情况，并提交还款明细、业务凭证证明，确定贷款利息已支付到2019年9月29日，尚欠全部借款本金264616.82元及后续产生利息。原告诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，被告泉景昊房地产公司出售给被告李道界、苏妍的上述房产仅办理了预抵押登记，尚未办得房地产权属证书，也没有办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。 本院认为，借款人应当按照合同约定的期限返还借款及支付利息。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告李道界向原告借款，原告按约履行了出借290000元的义务，被告李道界应按照合同的约定按期足额归还贷款本息。但被告李道界未依约按期归还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。按照原告与被告李道界、苏妍订立的《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。该条款约定是借款人存在上述违约情形，原告可以解除合同的条件。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本案中，被告李道界未按照合同约定按期足额偿还贷款本息，且从2018年12月份之后一直未履行合同约定还款义务，解除合同的条件成就，原告可以解除合同。故原告诉请解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持。本案借款发生在被告李道界、苏妍婚姻存续期间，夫妻同意将购买房屋抵押借款并在借款合同上签名，属于夫妻共同债务。原告请求被告李道界、苏妍提前清偿剩余贷款本金264616.82元及利息（利息以借款本金264616.82元为基数，从2018年9月30日起至借款本金清偿之日，按原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于保证人的保证责任问题。保证人泉景昊房地产公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定的保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得抵押房屋的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。本案被告李道界、苏妍购买的上述房屋并未取得抵押房屋的房地产权属证书，也没有办妥以贷款人为抵押权人的正式抵押手续，被告泉景昊房地产公司还属于阶段性保证期间保证人，保证责任尚未免除，仍应对本案债务承担连带保证责任。原告要求被告泉景昊房地产公司对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李道界、苏妍、广西泉景昊房地产开发有限责任公司于2017年9月8日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告李道界、苏妍于本案判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金264616.82元； 三、被告李道界、苏妍于本案判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上林县支行支付利息（利息以借款本金264616.82元为基数，从2019年9月30日起至借款清偿之日止的利息，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付）； 四、被告广西泉景昊房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5362元，减半收取计2681元，由被告李道界、苏妍、广西泉景昊房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费5362元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫遥 二〇一九年十一月二十二日 书记员  蒙晨 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。