广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初5334号原告:中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：李相柱，董事长。委托诉讼代理人：黄世杰，系。委托诉讼代理人：陈静雯，系。被告：中山市振鸿包装科技有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：石棣兴，总经理。委托诉讼代理人：张世禄，系广东泰力律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢君钰，系广东泰力律师事务所实习律师。被告：石棣兴，男，1969年7月15日出生，汉族，住广东省中山市。被告：黎丽逢，女，1972年10月16日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司（以下简称东凤珠江银行）与被告中山市振鸿包装科技有限公司（以下简称振鸿公司）、石棣兴、黎丽逢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯、被告振鸿公司委托诉讼代理人张世禄到庭参加诉讼，被告石棣兴、黎丽逢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告振鸿公司向原告清偿尚欠借款本金1950000元及利息（含正常利息、罚息、复利，截止2019年4月24日欠30199.52元，自2019年4月25日起的利息、罚息、复利按《最高额借款合同》约定计算至清偿之日止）；2.原告对被告振鸿公司抵押的动产生产设备塑料制袋机（共3套）权证号：52022******59611，塑料制袋机（共3套）权证号：52022******95439，塑料制袋机（共2套）权证号：52022******34326，就上述诉求款项享有优先受偿权；3.被告石棣兴、黎丽逢对被告振鸿公司上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告振鸿公司于2018年9月18日与原告签订一份《最高额借款合同》（编号：02000*****9833，以下简称借款合同），根据借款合同，被告振鸿公司向原告借款1950000元用于流动资金，借款期间为2018年9月18日至2020年3月18日，借款期间利息为月利率7.4313‰，还款方式为按月还息到期一次性还本。根据合同第11.2条，被告振鸿公司不按约定期限还款的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收200%作为罚息利率，计收逾期利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。上述借款由被告石棣兴、黎丽逢提供连带责任保证并签订了《最高额保证合同》（合同编号02000******8747），由被告振鸿公司名下动产生产设备塑料制袋机（共3套）权证号：5202*****59611，塑料制袋机（共3套）权证号：52022*****95439，塑料制袋机（共2套）权证号：52022*******34326为被告振鸿公司借款合同提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》（编号02000*****1378）。原告于2018年9月18日向被告振鸿公司发放借款1950000元，共出具了3笔《借款借据》（编号：02000*****3001、02000*****3003、02000*****3004）。放款后被告振鸿公司未按约清偿本息，被告石棣兴、黎丽逢未能按约履行保证责任。为保障原告合法权益，故诉至法院并提出以上诉讼请求。被告振鸿公司辩称：1.确认欠原告贷款本金1950000元，但不确认借款利息为7.4313‰，每笔借款的利率以借款借据记载为准，本案中借款月利率按《借款借据》编号：020000*****33001、02000****33003、02000*****3004，应为7.25‰；2.不同意逾期利息的利率按合同约定的利息加收200%，根据中国人民银行的相关规定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，因此本案借款的罚息利率最高不能超过7.25‰×1.5=10.875‰；3.按合同约定及相关法律规定，对被告振鸿公司不能按期支付的贷款利息，按罚息利率计算复利，但对逾期利息不应计算复利。被告石棣兴、黎丽逢均未到庭，也未提交任何证据或答辩意见。经审理查明：2018年9月18日，振鸿公司（甲方）与东凤珠江银行（乙方）签订编号为0200*****9833的《最高额借款合同》，约定：1、乙方同意自2018年9月18日起至2020年3月18日期间，在最高额借款本金余额1950000元内根据甲方的需要，分次向甲方发放借款；2、每笔借款的利率以借款借据记载为准，借款发放后遇基准利率调整，借款利率按本合同利率不变方式确定；本合同项下借款的结息选择按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；3、本合同可采取如下A、B一项或数项担保：A保证人石棣兴、黎丽逢与乙方签订编号为020*****747的《最高额保证合同》；B.抵押人振鸿公司与乙方签订编号为0200*****1378的《最高额抵押合同》；4、甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收200%作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；5、甲方不按合同约定的借款用途使用的借款，其本金和利息，自违约之日起，按本合同约定的利率加收200%作为罚息利率，计收罚息和复利；6、在分期付款的情况下，甲方出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的，乙方有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息，并停止继续发放借款；7、本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，乙方有权要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权和担保权利而产生的一切费用，该费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、律师费、财产保全费……，以及偿还借款利息、逾期利息、罚息、复利、违约金……并按上述顺序清偿债务，上述清偿顺序乙方有权予以变更。2018年9月18日，东凤珠江银行（乙方）与振鸿公司（甲方）签订编号为0200*****378的《最高额抵押合同》，约定：乙方将在2018年9月18日至2020年3月18日期间与债务人振鸿公司基于主合同发生多笔债权，甲方同意在最高主债权额不超过人民币4352000元整及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、律师费、财产保全费等）为上述债权向乙方提供担保；以本合同约定的财产作抵押的，甲乙双方应及时到法定登记机关办理抵押登记；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权处分本合同项下抵押财产；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下抵押权，甲方对乙方承担担保责任不受任何其他担保的影响。乙方在行使抵押权时，有权选择与甲方协商以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖、以所得价款优先受偿。2018年9月19日，被告振鸿公司就其向原告提供塑料制袋机8台【具体为塑料制袋机（共3套）权证号：52022*****料制袋机（共3套）权证号：5202*****5439，塑料制袋机（共2套）权证号：520***34326】办理抵押登记，动产抵押登记书编号为0760*******9002，抵押权人为原告，债权数额4352000元。2018年9月18日，东凤珠江银行（乙方）与石棣兴、黎丽逢（甲方）签订编号为0200073201828747的《最高额保证合同》，约定：乙方将在2018年9月18日至2020年3月18日期间与债务人振鸿公司基于主合同发生多笔债权，甲方同意在最高主债权额不超过人民币2500000元整及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、律师费、财产保全费等）为上述债权向乙方提供保证担保；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务或主合同项下的其他违约情形，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务；甲方承担保证责任的保证期间为两年，任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定日时，甲方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保债权的确定日，任何一笔债务的履行期限届满日晚于被担保债权的确定日时，甲方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为该笔债务的履行期限届满日;若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少。2018年9月19日，原告向被告振鸿公司发放两笔借款共1950000元（其中02000****3001号借据载明借款金额950000元，借款月利率7.25‰，还款方式为每月还息，到期一次性还本，借款日为2018年9月19日，到期日为2019年5月19日；02000***3002号借据载明借款金额1000000元，借款月利率7.25‰，还款方式为每月还息，到期一次性还本，借款日为2018年9月19日，到期日为2019年1月19日）。后因0200******3002号借据载明的借款1000000元将到期，被告振鸿公司将该1000000元借款本金及截至2019年1月14日、2019年1月15日的利息全部清偿完毕，原告与被告振鸿公司将该笔借款续期转贷并签订了2份借款借据（其中0200***3003号借据载明借款金额500000元，借款月利率7.25‰，还款方式为按月等额本金，借款日为2019年1月15日，到期日为2019年9月14日；0200****3004号借据载明借款金额500000元，借款月利率7.25‰，还款方式为按月等额本金，借款日为2019年1月16日，到期日为2019年9月15日）。原告还提交还款明细表，显示其于2018年9月19日向被告振鸿公司发放贷款950000元，被告振鸿公司还款情况如下：于2018年10月20日、2018年11月20日均还款7117.08元，于2018年12月20日还款2875.88元，于2018年12月21日还款4013.07元、于2019年1月20日还款7117.08元，于2019年3月13日还款7171.26元……（其中2019年2月20日至2019年5月10日期间共计还款20814.88元）；原告于2018年9月19日向被告振鸿公司放贷1000000元，被告振鸿公司于2019年1月14日、2019年1月15日将上述1000000元及相应利息清偿完毕，原告于2019年1月15日、2019年1月16日向被告振鸿公司发放续期转贷贷款各500000元，该两笔贷款被告振鸿公司仅于2019年3月13日、2019年4月9日、2019年5月10日偿还利息466.46元、3525.06元、831.32元，共计还款4822.84元。庭审中，原告称《最高额借款合同》虽约定自逾期之日起，按本合同约定的利率加收200%作为罚息利率计收逾期利息和复利，但原告同意且实际亦是按月利率7.25‰加收50%作为罚息利率计收逾期利息和复利的；原告称涉案1950000元借款被告自2019年2月20日开始逾期还款。被告振鸿公司则称其自2019年5月才逾期还款，并提交其自行制作的2018年3月29日至2019年5月16日的还息情况表予以证明，还息情况表显示被告振鸿公司于2018年3月至2018年9月间有6688.17元、15358.02元不等的多笔还款且最后一期还款为2019年5月16日（金额为8000元）。原告对此不予确认，称上述还息情况表显示的是涉案借款之前的还息情况，与本案无关。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《最高额借款合同》《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》虽经双方当事人协商一致达成，载明原告向被告振鸿公司发放贷款的金额、期限、利率等，还约定了按本合同约定的利率加收200%作为罚息利率计收逾期利息和复利。现被告主张涉案借款应按月利率7.25‰计付利息，并按该利率加收50%（即7.25‰×0.5）作为罚息利率计收逾期利息和复利。原告同意被告的计付方式且确认其系按该标准计算涉案贷款的利息、逾期利息及复利，故对以上利息、逾期利息、复利的计算标准本院予以认可。原告依约向被告振鸿公司发放了贷款1950000元，被告虽提交还息情况表主张其系2019年5月起逾期还款，但还息情况表系被告自行制作，原告不予认可，且该表显示涉案借款发放之前被告振鸿公司已有多期还款，可见该还息情况表载明的还款情况包含了被告振鸿公司的其他贷款，现被告并未提交其他证据证明其还款情况，故涉案贷款的还款情况应以原告提交的加盖原告公章的2019年9月23日的还款明细表为准。根据《最高额借款合同》的约定，被告振鸿公司应于每月20日前归还本月利息，但原告提交的还款明细表可见，原告于2018年9月19日向被告振鸿公司发放贷款950000元，被告振鸿公司应于每月20日还款，但被告振鸿公司2019年2月份并未还款，且之后亦多次未足额偿还，故原告主张该950000元贷款被告振鸿公司于2019年2月20日起逾期还款，本院予以认可。原告于2019年1月15日、2019年1月16日又向被告振鸿公司转贷发放了其余两笔金额分别为500000元的借款，但被告振鸿公司亦自2019年2月20日起逾期还款。现原告与被告振鸿公司均确认被告振鸿公司尚欠原告贷款本金1950000元，故其应归还原告借款本金1950000元。关于利息，涉案借款的还款日为每月20日，原告现主张被告振鸿公司自2019年2月20日开始逾期，双方均认可月利率按7.25‰计付，根据原告提交的被告振鸿公司的还款明细表，被告振鸿公司应以950000元为基数，自2019年1月21日起按月利率7.25‰计付利息；以500000元为基数，自2019年1月15日起按月利率7.25‰计付利息；以500000元为基数，自2019年1月16日起按月利率7.25‰计付利息；上述利息均计付至清偿之日止。关于逾期利息，《最高额借款合同》约定被告振鸿公司不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收200%作为罚息利率，计收逾期利息，现原告与被告振鸿公司均认可罚息利息应以合同约定的利息加收50%计付（即月利率10.875‰），本院予以认可。020000*******3001号借据载明的借款950000元还款方式为每月还息，到期一次性还本，借款到期日为2019年5月19日，故该笔借款的罚息应以950000元为基数，从2019年5月20日起按月利率10.875‰计付至清偿之日止；02000***3003号、004借据载明的借款各500000元借款的还款方式为按月等额本金，又因涉案借款还款日为每月20日，故对该两笔借款共1000000元的罚息应以每期尚欠应付本金为基数，按月利率10.875‰自2019年2月21日起计付至清偿之日止。关于复利，《最高额借款合同》约定对被告振鸿公司不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。被告主张复利计算基数仅指其未能按期支付的贷款利息，不应包括逾期利息。本案中，原告与被告振鸿公司在《最高额借款合同》中仅约定对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利，并未明确该不能按期支付的利息是否包括逾期利息。综合本案来看，因被告振鸿公司须支付的逾期利息已带有违约惩罚性，再以逾期利息为基数计收复利对其明显不公，故《最高额借款合同》约定的计收复利的“利息”范围不应包括逾期利息。因此，被告振鸿公司应以上述未付利息为计算基数（不包括逾期利息），自2019年2月21日起按月利率10.875‰计付复利至清偿之日止。另，因被告振鸿公司就涉案借款于2019年2月20日之后共偿还利息25637.72元（20814.88元+4822.84元），须在应偿还的利息中予以扣除。关于抵押担保的问题。被告振鸿公司在《最高额抵押合同》上签字自愿以其名下塑料制袋机8台对其在最高主债权额不超过人民币4352000元整及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用提供担保，并办理了抵押备案登记，现被告振鸿公司未按期归还贷款本息构成违约，故原告对被告振鸿公司名下塑料制袋机8台【具体为塑料制袋机（共3套）权证号：52022****611，塑料制袋机（共3套）权证号：5202****95439，塑料制袋机（共2套）权证号：520*****26】以折价、拍卖、变卖所得价款就其上述欠款范围内享有优先受偿权。被告石棣兴、黎丽逢因振鸿公司借款与原告签订保证合同，自愿提供连带责任保证，现振鸿公司未能按期偿付借款利息，故石棣兴、黎丽逢应对振鸿公司前述债务承担连带清偿责任。被告石棣兴、黎丽逢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的抗辩权，但不影响本院依法判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告中山市振鸿包装科技有限公司于本判决生效之日起七日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司偿还贷款本金1950000元及其利息、逾期利息、复利【利息：其中950000元自2019年1月21日起，500000元自2019年1月15日起，500000元自2019年1月16日起，均按月利率7.25‰计付利息至清偿之日止；逾期利息：其中950000元自2019年5月20日起，另1000000元以每期尚欠应付本金为基数自2019年2月21日起，均按月利率10.875‰计付至清偿之日止；复利：以未付利息为基数（不包含逾期利息），自2019年2月21日起，均按月利率10.875‰计付至清偿之日止。应扣减已支付的利息25637.72元。】；二、原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司对被告中山市振鸿包装科技有限公司名下塑料制袋机8台【具体为塑料制袋机（共3套）权证号：520220****59611，塑料制袋机（共3套）权证号：52022*******95439，塑料制袋机（共2套）权证号：52022******34326】以折价、拍卖、变卖所得价款就其上述欠款范围内享有优先受偿权；三、被告石棣兴、黎丽逢对被告中山市振鸿包装科技有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22622元，由三被告连带负担（该款原告已预交，本院不另收退，被告于本判决生效之日起七日内迳付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  金锋华审判员  陈觉天审判员  潘霞慧二〇一九年十一月二十九日书记员  黎素霞黎杰霞