广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初11097号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路**。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 委托诉讼代理人：陈春伶，该行职员。 被告：陈炜，男，1972年6月5日出生，汉族，住南宁市。 被告：杨春霞，女，1986年5月13日出生，汉族，住广西北海市银海区。 被告：庞辉，男，1975年6月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：庞军，男，1972年2月12日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：韦坚，男，1975年11月11日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军、韦坚金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军向原告清偿所欠贷款本金950000元及欠息1501921.41元（包含利息37950.33元、罚息942507.99元、复利521463.09元，暂计至2019年4月14日，2019年4月14日以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、原告对本案抵押物（西乡塘区衡阳西路1号广运都市景苑3号楼908号、青秀区东葛路86号星和园B区1层B32号车位、西乡塘区人民西路110号方洲丽景广场B座1701号）处置所得款项享有优先受偿权；3、被告韦坚对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人陈春伶到庭参加诉讼。被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军、韦坚经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为HT203014081508149的《个人借款/担保合同》，借款人陈炜、杨春霞、庞辉、庞军。 二、借款本金：1000000元。 三、借款期限：2014年8月15日至2015年8月15日。 四、还款方式：按月付息，分期还本。 五、借款利率：贷款年利率15%；借款逾期的，罚息利率在合同约定利率水平上加收50%，在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、抵押物：陈炜、韦坚与原告签订编号为小微抵2014072403002的《最高额抵押合同》，以所有的位于南宁市的房产（所有权人为陈炜，债权数额400000元）、位于南宁市青秀区东葛路**星和园******的车位（所有权人为陈炜，债权数额100000元）以及位于南宁市（所有权人为韦坚，债权数额为500000元）为原告与陈炜于2014年7月24日至2016年8月24日期间在1000000元最高借款额度内签订个人借款担保合同产生的债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权费用等，于2014年8月14日办理抵押登记。 七、保证人、保证方式及顺序：韦坚对贷款提供全程连带责任保证担保，即对合同项下的主债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担保证责任，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。 八、起诉时间：就案涉贷款，原告曾于2017年8月7日向本院提起诉讼，后以双方和解为由申请撤诉，本院于2018年3月作出（2017）桂0103民初8770号民事裁定书，裁定准许原告撤回起诉。 九、逾期情况：陈炜、杨春霞、庞辉、庞军借款后，未偿还2015年2月15日到期的应付本金，且自2015年3月15日开始未再支付利息。借款到期后，借款人仅于2018年2月9日归还本金50000元。截至2019年4月14日止，尚欠借款本金950000元，利息37950.33元、罚息942507.99元、复利521463.09元。 十、合同违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》及《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军作为借款人，未按约定履行还本付息义务，显属违约。原告主张被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军共同偿还借款本金，并给付相应利息、罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。关于复利，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，在借款合同无特别约定情形下，复利计算基数仅为借款期限内未结清的利息，而不包含罚息。原告以罚息为基数计收复利，计算有误，应以利息37950.33元为基数计算自利息拖欠之日即2015年3月15日起至实际清偿之日止的复利，超出部分，本院不予支持。被告陈炜、韦坚自愿以所有的房产为贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在约定最高借款额度及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。被告韦坚作为连带责任保证人，在债务人不履行债务时，应按约定承担保证责任。在双方没有就债权实现顺序进行明确约定的情形下，因债务人陈炜自己提供了物的担保，原告应先就物的担保实现债权，保证人韦坚仅在被告陈炜提供的抵押房产价值不足清偿范围内承担连带清偿责任。被告韦坚承担保证责任后，有权向被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金950000元； 二、被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息（计算方法：至2019年4月14日止，利息为37950.33元，罚息为942507.99元，此后至实际清偿之日止，以本金950000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款复利（计算方法：自2015年3月15日至实际清偿之日止，以利息37950.33元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告韦坚提供的位于南宁市，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额500000元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿； 五、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告陈炜提供的位于南宁市的房产及位于南宁市青秀区东葛路86号星和园B区1层B32号的车位，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权数额500000元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿； 六、被告韦坚在被告陈炜提供的位于南宁市房产及位于南宁市青秀区东葛路86号星和园B区1层B32号车位抵押价值不足清偿范围内对被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军的上述债务承担连带清偿责任，被告韦坚承担保证责任后，有权向被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军追偿； 七、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费26415元，保全费5000元，两项合计31415元，由原告广西北部湾银行股份有限公司负担4241元，由被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军共同负担27174元，被告韦坚对被告陈炜、杨春霞、庞辉、庞军应承担的前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  张 瑶 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。