山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁01民终9688号上诉人（原审原告）：济南大正东智车用管路有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：徐建东，总经理。委托诉讼代理人：马增华，山东东城律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨振虎，山东东城律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市。主要负责人：李军凯，总经理。委托诉讼代理人：孟连新，山东瀛岱律师事务所律师。上诉人济南大正东智车用管路有限公司（以下简称济南大正公司）因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称平安财险山东分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2019）鲁0102民初1644号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。济南大正公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判支持济南大正公司全部诉讼请求或发回重审；2.一、二审诉讼费由平安财险山东分公司承担。事实和理由：（一）一审判决认定事实不清，适用法律错误。济南大正公司与平安财险山东分公司签订的保单第十六条特别约定了雇员上下班途中属于保险责任范围。济南大正公司员工张玉庆于2015年11月12日17时在下班回家途中与案外人王启胜发生交通事故，后张玉庆受到的事故伤害被济南市人力资源和社会保障局被认定为工伤，后经济南市劳动能力鉴定委员会对张玉庆的伤残情况进行鉴定，鉴定结论为劳动能力障碍程度九级，无生活自理障碍。后张玉庆于2018年6月13日向济南高新技术产业开发区劳动争议仲裁委员会申请仲裁，该仲裁委作出济南高新劳仲案字（2018）第563号仲裁裁决书，裁决济南大正公司支付张玉庆一次性伤残补助金23630.4元、一次性工伤医疗补助金23989元、一次性伤残就业补助金41124元、停工留薪工资19244.7元，济南大正公司已将涉案款项全部支付给张玉庆。事故发生后，济南大正公司为张玉庆垫付2万元医疗费。济南大正公司与平安财险山东分公司之间签订的保险合同合法有效，保险事故发生在保险期间内。根据保单第九项：每人医疗费用赔偿限额为2万元，且结合济南大正公司提交的证据材料，济南大正公司为张玉庆垫付2万元医疗费，该医疗费应当予以支持。（二）关于济南大正公司主张的误工费一项，根据保单第十六条特别约定：本保单执行平安雇主责任保险A款。另外根据保单投保须知规定：本保单和《平安雇主责任保险（A版）条款》及附加条款是保险合同的组成部分。《平安雇主责任保险（A版）条款》第三条第（四）项明确约定了赔偿公式：当地最低月工资/30*（实际暂时丧失工伤能力天数-5天），即误工费数额16871.67元=1910元/30*（9个月-5天），该项费用在A版条款在中已有明确约定，故济南大正公司主张的误工费一项应当予以支持。（三）关于济南大正公司主张的伤残赔偿金一项，根据合同约定，伤残九级比例为4%，即赔偿限额20万元*4%=8000元，平安财险山东分公司针对伤残赔偿数额无任何异议。（四）双方签订保险合同时，平安财险山东分公司并没有向济南大正公司提供保险条款，济南大正公司对保险条款免责事由也不知晓，平安财险山东分公司也未尽到向济南大正公司明确说明及提示义务，因此保险条款免责事由对济南大正公司不发生法律效力。济南大正公司主张的伤残赔偿金应当予以支持。平安财险山东分公司辩称，本案一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回济南大正公司的上诉请求，维持原判。济南大正公司向一审法院起诉请求：1.请求判令平安财险山东分公司偿还济南大正公司在雇主责任险限额内垫付的医疗费20000元、误工费用16871.67元、伤残赔偿金8000元，以上费用共计44871.67元；2.本案诉讼费由平安财险山东分公司承担。一审法院认定事实：2015年6月11日，济南大正公司作为被保险人（投保人）向中国平安财产保险股份有限公司投保平安雇主责任保险（A版）；保险期限为12个月，自2015年6月12日零时起至2016年6月11日二十四时止；雇员人数为101人，101人雇员中包括案外人张玉庆；每人死亡赔偿限额为20万元，每人伤残赔偿限额为20万元，每人医疗费用赔偿限额为2万元，未对误工费赔偿标准及检查费赔偿标准作出约定；保单投保须知规定：本投保单和《平安雇主责任保险（A版）条款》及附加条款是保险合同的组成部分，请您仔细阅读上述条款，特别注意有关责任免除、投保人、被保险人义务的规定；合同特别约定出险时，被保险人若无法提供与该单位有雇佣关系与薪金收入证明，保险公司有权拒绝赔偿；雇员上下班途中属于保险责任。中国平安财产保险股份有限公司平安雇主责任保险A条款第五条责任免除第一款第（五）项约定：被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害，保险人不负责赔偿（条款加黑加粗）。济南大正公司在投保单的投保人声明一栏明确载明本人确认已收到了《平安雇主责任保险（A版）条款》及附加条款，且贵公司已向本人详细介绍了条款是具体内容，特别就该条款中的有关免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人及被保险人义务），以及付费约定的内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。济南大正公司在投保人姓名处加盖公章。2015年11月12日17时00分许，王启胜驾驶鲁A890**号牌小型轿车沿世纪大道由东向西行驶，行至113号路灯杆处向右驶入辅道时，适遇张玉庆无证驾驶无牌二轮摩托车由西向东行驶，两车发生侧面碰撞，造成张玉庆受伤、两车受损的道路交通事故。济南市公安局交通警察支队高新技术产业开发区大队道路交通事故认定书认定：王启胜驾驶机动车上路行驶，借道通行未让所借道路内行驶的车辆先行是事故发生的主要原因，承担事故的主要责任，张玉庆未取得机动车驾驶证驾驶未按规定注册登记的机动车上路行驶，未在道路右侧通行是事故发生的次要原因，承担事故次要责任。2015年11月16日，张玉庆向济南大正公司借款2万元用于看病。张玉庆向济南高新技术产业开发区劳动争议仲裁委员会申请劳动争议仲裁，2018年7月20日，济南高新技术产业开发区劳动争议仲裁委员会作出济高新劳仲案字（2018）第563号仲裁裁决书，载明：本委认定张玉庆于2015年2月25日起在济南大正公司工作，张玉庆于2015年11月12日下班途中发生交通事故受伤，2016年12月23日张玉庆经济南市人力资源和社会保障局认定为工伤，2018年2月26日经济南市劳动能力鉴定委员会鉴定张玉庆劳动能力障碍程度为九级，济南大正公司与张玉庆于2016年12月23日解除劳动合同。济南大正公司支付雇员张玉庆一次性伤残补助金23630.4元、一次性工伤医疗补助金23989元、一次性伤残就业补助金41124元、停工留薪期工资19244.7元。2018年9月14日，张玉庆向济南大正公司出具收条，收到该仲裁案件付款107988.1元。本案济南大正公司主张医疗费2万元，误工费用16871.67元即1910/30*（9个月-5天），伤残赔偿金8000元即赔偿限额20万*4%（合同约定伤残比例九级）。一审法院认为：本案系意外伤害保险合同纠纷，双方的权利义务由保险合同界定。张玉庆与济南大正公司之间的劳动争议与本案系不同的法律关系，其仲裁结果并不必然导致保险赔偿，保险理赔应依据保险合同。双方签订的保险合同合法有效，保险事故发生在保险期间内，济南大正公司有权向平安财险山东分公司申请理赔。济南大正公司诉求医疗费，应出具医院发票并在赔偿限额内确定。济南大正公司的借条仅证明预借费用，不能证明实际发生的医疗费，故济南大正公司该项主张证据不足。投保单及保单未约定误工费赔偿及标准，因此该费用不属于保险责任范围。8000元伤残赔偿金平安财险山东分公司虽然无异议，但是提出免责抗辩。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第八条规定：“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证”，第十九条第一款规定：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”，故张玉庆未取得驾驶证驾驶未按规定注册登记的机动车的行为违反了道路交通安全法。济南大正公司的投保单中已经注明收到保险条款，且保险人已对投保险种条款进行了说明尤其是保险责任条款。保险责任条款中的第五条责任免除条款加黑加粗，平安财险山东分公司尽到说明提示义务。依据该条款第一款第（五）项约定，无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害，保险人不负责赔偿，构成责任免除，平安财险山东分公司据此不承担给付保险金的责任。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，判决：驳回济南大正公司的诉讼请求。案件受理费920元，由济南大正公司负担。本案二审过程中，双方没有提交新的证据。经审理本院认定，一审判决认定事实属实，本院予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”根据该规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，保险人仅需尽到提示义务。本案中，中国平安财产保险股份有限公司平安雇主责任保险A条款第五条责任免除第一款第（五）项约定：被保险人的雇员无有效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害，保险人不负责赔偿。该条款作了加黑加粗处理，依法应认定平安财险山东分公司尽到了提示义务。济南大正公司主张**安财险山东分公司未向其交付保险条款，与其在保单中关于“已收到保险条款并完全理解”的声明内容相悖，本院对其主张不予采信。上述免责条款对济南大正公司产生效力。因张玉庆无证驾驶机动车，违反了《道路交通安全法》的禁止性规定，故平安财险山东分公司依约应当免除保险责任。综上，济南大正公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费920元，由上诉人济南大正东智车用管路有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  魏希贵审判员  宋海东审判员  刘永刚二〇一九年十一月十一日书记员  魏洪婧