福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7283号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行，住所地龙岩市新罗区曹溪街道石粉村莲南路厦鑫碧水庄园****26、28号店，统一社会信用代码9135080005232500XH。 负责人：陈凌青，行长。 委托诉讼代理人：陈尧辉，男，1976年8月16日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：沈镇林，男，1984年4月9日出生，汉族，个体工商户，住龙岩市新罗区。 被告：赖水红，女，1987年8月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：郑银太，男，1982年2月25日出生，汉族，个体工商户，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行（以下简称农商行莲南支行）与被告沈镇林、赖水红、郑银太信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日受理后，依法适用简易程序于2019年10月29公开开庭进行了审理。原告农商行莲南支行的委托诉讼代理人的陈尧辉，被告郑银太到庭参加诉讼，被告沈镇林、赖水红经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 农商行莲南支行向本院提出诉讼请求：1、确认农商行莲南支行与沈镇林、赖水红签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》提前解除（或终止）。2、判令沈镇林、赖水红立即偿还农商行莲南支行因沈镇林使用的福万通普惠金融卡（卡号：6228××××3102）尚欠的透支款本金95693.97元及截止2019年8月22日的利息4091.02元、违约金4.99元；并支付以95693.97元为基数自2019年8月23日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息及自2019年8月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。3、判令郑银太对沈镇林、赖水红的上述债务承担连带清偿责任。4、判令沈镇林、赖水红、郑银太承担本案案件实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。 事实和理由：2018年2月26日，沈镇林向农商行莲南支行申请办理福万通惠普金融贷记卡，并与农商行西城支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通惠普金融贷记卡领用合约》。沈镇林在福万通贷记卡申请表上签字，并声明愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，郑银太为沈镇林“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》一份。2018年2月28日，农商行莲南支行向沈镇林发放额度15万元整的普惠金融贷记卡（卡号:6228××××3102），有效期三年。《福建农村信用社农商银行福万通惠普金融贷记卡领用合约》约定，农商行莲南支行同意向沈镇林发放福万通惠普金融贷记卡，额度壹拾伍万元；按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；若沈镇林未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元等内容。此后，沈镇林使用了该福万通贷记卡进行消费，但未按约按期还款，已连续违约多次。截止2019年8月22日，沈镇林结欠的福万通普惠金融贷记卡透支款本金95693.97元、利息4091.02元、违约金4.99元，合计99789.98元。沈镇林的配偶赖水红知晓并认可沈镇林办理普惠金融贷记卡，上述债务系夫妻共同债务，赖水红应与沈镇林共同偿还上述债务。经多次向沈镇林、赖水红、郑银太催讨无果，为此，农商行莲南支行诉至法院。 沈镇林、赖水红、郑银太未作书面答辩。 农商行莲南支行围绕诉请向本院提交了证据，沈镇林、赖水红、郑银太对农商行莲南支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。经质证，本院对农商行莲南支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：对于农商行莲南支行主张沈镇林使用该福万通贷记卡消费尚欠的透支款本金、利息及郑银太为沈镇林的“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任等事实，以及沈镇林配偶赖水红知晓并认可沈镇林办理普惠金融贷记卡，尚欠的债务属于共同债务等事实予以确认。 本院认为，农商行莲南支行与沈镇林建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。沈镇林以其所办的福万通贷记卡进行消费，但未按《福建农村信用社农商银行福万通惠普金融贷记卡领用合约》的规定履行还款义务，已构成根本违约，农商行莲南支行诉请解除（或终止）与沈镇林签订的《福建农村信用社农商银行福万通惠普金融贷记卡领用合约》有理，本院予以支持。按上述《福建农村信用社农商银行福万通惠普金融贷记卡领用合约》规定，沈镇林理应限期偿还因使用福万通惠普金融贷记卡透支消费尚欠农商行莲南支行的透支款本金、利息及违约金等。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，赖水红应对夫妻关系存续期间沈镇林所欠的福万通贷记卡消费所欠的上述债务承担共同清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”的规定，本案中，农商行莲南支行的损失系因沈镇林、赖水红未按时支付本息而产生的资金占用费损失，其诉请中所主张的逾期罚息、违约金等，均属于违约范畴，该范畴应以农商行莲南支行的实际损失为基础进行计算。郑银太作为担保人，在《最高额保证合同》上签名担保该普惠金融贷记卡透支欠款本金、利息、罚息等的偿还，应对的上述债务承担清偿责任。郑银太承担保证责任后，有权向沈镇林、赖水红追偿。沈镇林、赖水红、郑银太经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第一款(二)项、第九十四条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行与被告沈镇林签订的《福建农村信用社农商银行福万通惠普金融贷记卡领用合约》解除。 二、被告沈镇林、赖水红应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行因使用福万通惠普金融贷记卡透支消费尚欠的借款本金95693.97元及截止2019年8月22日的利息4091.02元、违约金4.99元；并支付以95693.97元为基数自2019年8月23日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息及自2019年8月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。 三、被告郑银太应对被告沈镇林、赖水红的上述债务承担连带清偿保证责任。被告郑银太承担保证责任后，有权向被告沈镇林、赖水红追偿。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2295元，减半收取为1147.5元，诉讼保全费2300元，均由被告沈镇林、赖水红、郑银太负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 陈 上 熠 二〇一九年十一月十一日 书记员 郭萍（代） 附注：一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 11