广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初19677号原告：中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇均安社区***********景汇名都商铺104-109，统一社会信用代码914************088。负责人：黄晓国。委托诉讼代理人：欧阳兆坚，男，1982年6月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该行员工。委托诉讼代理人：杜桂鑫，男，1982年12月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该行员工。被告：林增招，男，1994年7月25日出生，汉族，住广东省陆丰市*******************，公民身份号码441************018。原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行诉被告林增招因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法由审判员欧阳佩仪适用简易程序独任审判，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人欧阳兆坚到庭参加本案的诉讼，被告林增招经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令《个人购房借款/担保合同》（编号A：[一手住房]字[佛山分]行[顺德均安]支行[2016]年[1144]号）项下的贷款提前到期，被告立即偿还计算至2019年8月11日止的借款本金411583.68元、利息1428.09元，从2019年8月12日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，对未到期贷款本金按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率上浮15%计算利息，对逾期贷款本金按前述贷款执行利率再上浮50%计算逾期还款利息（含利息和罚息），以及从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿止，以所欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%的基础上再上浮50%计算罚息予原告；以所欠的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%的基础再上浮50%计算复利予原告，综上所述，被告截至2019年8月12日拖欠原告借款本金、利息合计413011.77元；2.请求判决原告对被告所有的位于佛山市顺德区*************房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由如下，原、被告于2016年11月24日签订一份个人购房借款合同，合同编号为[一手住房]字[佛山分]行[顺德均安]支行[2016]年[1144]号，被告向原告借款43.2万元，购买位于佛山市顺德区*************房产，借款期限从2016年11月24日至2046年11月24日。被告以该房产为上述借款提供抵押担保，并于2019年5月6日办理了正式抵押登记手续，房产证号：粤（2019）顺德区不动产权第0074665号，不动产登记证明：粤（2019）顺德区不动产证明第0047870号。在签订了借款合同后，原告按照合同约定发放贷款，但被告累计20期之多拖欠原告的贷款本息，构成违约，截止至2019年8月12日，被告在原告的借款本金余额为411583.68元，拖欠利息1428.09元。原告向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还。为保障原告的金融资产安全，原告依法向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。本院于2019年9月13日向被告林增招送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，但被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院一并予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月24日，被告林增招与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[一手住房]字[佛山分]行[顺德均安]支行[2016]年[1144]号），约定被告林增招向原告贷款432000元用于购置住房，期限30年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%。被告林增招需按月等额偿还本息。如被告林增招连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。被告林增招自愿提供位于佛山市顺德区*************房产[房地产权证号：粤（2019）顺德区不动产权第*******号]作为案涉贷款的抵押物。上述合同签订后，原告向被告林增招发放了贷款432000元，双方办理了抵押物登记。被告林增招贷款后曾有二十多期未按期足额清偿当月的贷款本息。截至2019年10月11日，被告林增招尚欠原告剩余贷款本金409551.03元，没有拖欠任何利息。本院认为，原告与被告林增招签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按约定全面履行自身义务。原告依约发放贷款而被告未按约定按期还款，逾期还贷行为累计超过六次，根据合同约定，原告有权宣布贷款提起到期，现原告主张贷款提前到期，并要求被告林增招归还合同项下尚欠的借款本金409551.03元理由充分，本院予以支持。对于原告的罚息请求，合同中约定按借款利率加收50%的标准计收，故被告应自2019年10月12日起按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%，再加收50%计算罚息。至于原告的复利主张，由于被告没有拖欠任何正常利息，而对于罚息不应再计算复利，故本院对复利主张不予支持。被告自愿提供其所有的房产为案涉贷款作抵押担保，原告有权就该债权对上述抵押物按其折价或拍卖、变卖该财产的价值范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行与被告林增招签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[一手住房]字[佛山分]行[顺德均安]支行[2016]年[1144]号）项下借款提前到期；二、被告林增招于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行清偿贷款本金409551.03元及利息（利息计算方法：以本金409551.03元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%，再加收50%，计算至实际清偿之日）；三、被告林增招不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行就上述第二项债务对被告林增招名下的位于佛山市顺德区*************房产[房地产权证号：粤（2019）顺德区不动产权第********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3747.59元（原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德均安支行已预交），由被告林增招负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇一九年十月十五日书记员 李 素 婷