山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初9169号原告：宋某某，男,1947年7月20日出生，汉族，住济宁市任城区。委托诉讼代理人：沈梅，山东金华表律师事务所律师。被告：楚某某，男,1981年7月4日出生，汉族，住山东省嘉祥县。委托诉讼代理人：楚某一，男,1954年11月4日出生，汉族，住山东省嘉祥县。系被告楚某某之父。原告宋某某与被告楚某某民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，后因本案事实不清、案情疑难复杂，本院依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告宋某某委托诉讼代理人沈梅、被告楚某某委托诉讼代理人楚某一到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋某某向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款20万元及利息（1.以10万元为基数，自2019年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率25%计算；2.以10万元为基数，自2018年5月7日起至实际给付之日止，按照年利率20%计算）；2.案件受理费、财产保全费、为担保保全措施而支出的保险费由被告承担。诉讼过程中，原告宋某某放弃要求被告楚某某承担为担保保全措施而支出保险费的诉讼请求。事实和理由：原、被告系通过买卖保健品认识。2018年1月17日，被告以办会员卡的形式从原告处借款10万元，并约定借款期限一年，年利息25%，以会员积分形式提现,25000积分，每一积分提现一元。2018年5月7日，被告楚某某以做生意资金紧张为由再次向原告借款10万元，约定借款期限为一年，借款利息按年利率20%计算。第一笔借款到期后，原告多次向被告催要借款，被告拒不还款，故诉至法院。被告楚某某辩称，承认原告宋某某所主张的借款事实，但对于其主张的借款利息应当按照法律规定计算。原告宋某某围绕诉讼请求依法提交了证据，被告楚某某对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告宋某某在向被告楚某某购买保健品时与被告相识。2018年1月17日，被告楚某某向原告宋某某借款10万元，双方以原告在中健行公司办理会员卡的形式形成债权凭证。双方签订《中健行五福松会员卡确认书》，约定宋某某办卡费用为10万元，使用期间为2018年元月16日至2019年元月15日，使用会员卡期间享受赠送会员积分25000分（每一积分为一元）。并约定于2019年元月15日返还10万元。楚某某在“中健行公司确认”处签名。当日，宋某某通过其名下广发银行账户（账号62×××83）向楚某某银行账户（账号62×××65）转账10万元。2018年5月7日，楚某某（甲方）与宋某某（乙方）签订《借款合同》，约定楚某某向宋某某借款10万元，借款期限为12个月（自2018年5月7日至2019年5月6日），利息为年利率20%，合同到期后，楚某某一次性归还宋某某本息。同日，楚某某向宋某某出具《欠息证明》，内容为：“今（甲方）楚某某欠（乙方）宋某某借款利息，人民币（大写）贰万元正，还款日期：2019年5月6日”。当日，宋某某通过其名下广发银行账户（账号62×××83）向田某,4名下银行账户（账号62×××91）转账18万元；田某,4当即又通过名下银行账户（账号62×××91）向宋某某名下广发银行账户（账号62×××83）转账8万元。2018年5月7日，田某,4通过其名下广发银行账户（账号62×××83）向楚某某银行账户（账号62×××65）转账7.5万元。2019年3月1日，楚某某向宋某某出具还款计划一份，载明：“1.3月13日还伍万+5200（乳胶床垫）；2.3月低（底）还75000”。2019年3月14日，楚某某通过田某,4向宋某某还款1万元。诉讼过程中，田某,4经原告申请作为证人出庭，证实其于2012年3月份至2019年3月份期间跟随楚某某工作，2018年5月7日宋某某向其转款系被告楚某某的借款，其根据楚某某要求将其中7.5万元交付楚某某、将剩余2.5万元用于公司经营。宋某某、楚某某于2018年1月17日签订的《中健行五福松会员卡确认书》实为借款，会员积分即利息，一积分等同于一元钱。本院认为，原、被告虽以《中健行五福松会员卡确认书》的形式约定原告以10万元办理会员卡、使用一年，期满后由被告偿还，但双方均认可该确认书实为借款协议，且该10万元已实际交付，本院对该款系借款予以采信。结合被告于2018年5月7日与原告签订的借款合同、银行转账明细、证人田某,4证言、被告楚某某对借款事实的认可，可以证实原、被告之间存在20万元的借款合同关系，被告楚某某应当按照合同约定的还款期限偿还借款，故对原告要求被告偿还借款20万元的主张，符合法律规定，本院予以支持。关于借款利息，双方对2018年1月17日产生的10万元借款约定支付积分25000分，诉讼过程中，原、被告及证人均证实该积分约定实为利息约定，每一积分代表一元钱，即借贷双方对该笔借款约定借款利息为25000元，因约定借款期限为一年，即借款利率为年利率25%（25000元÷100000元×100%），因约定借款利率超出年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，被告对于约定利息中不超过年利率24%的部分，负有法定支付义务。对于约定利息中超过年利率24%的部分，系自然债务，已经支付的，不得要求原告返还；未支付的，不负担法定支付义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，被告的给付不足以清偿全部借款本金及利息，应当先充抵借款利息。本案中，被告于2019年3月14日偿还原告1万元，应当先充抵以年利率25%计算的借款利息，抵充后，该1万元尚不足以清偿截至2019年1月15日的借款利息。而原告自2019年1月16日主张该笔借款的利息，放弃自己部分利息的诉权，系对自己诉讼权利的处分，本院予以支持，但该利息应以法定利率上限（即以年利率24%）计算。对于2018年5月7日发生的10万元借款，双方明确约定借款利息为年利率20%，原告以此利率主张借期内及逾期借款利息，不违反法律关于借款利率上限的规定，本院予以支持。该10万元借款利息应自2018年5月7日起至实际给付之日止按照年利率20%计算。原告在与被告聊天记录中还曾向被告催要通过其在中健行公司购买股票的股款及让被告代购乳胶床垫的代购款，但双方聊天中明确该两项款项与本案借款相互独立，可以分离，原告所诉款项并不包含该两项，与本案并非同一法律关系，本院不予认定。综上所述，原、被告之间存在20万元的借款合同关系，被告未能按照约定偿还借款，构成违约，对原告要求被告偿还借款20万元的主张，本院予以支持。对2018年1月17日的借款利息，根据原告的诉讼请求，本院支持被告自2019年1月16日起至实际给付之日止按照年利率24%支付，对原告所主张的超出上述利息的部分，本院不予支持。对2018年5月7日的借款利息，原告主张被告自2018年5月7日起至实际给付之日止（以10万元为基数，按照年利率20%计算）进行支付，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款规定，判决如下：一、被告楚某某于本判决生效之日起十日内偿还原告宋某某借款20万元及利息（1.以10万元为基数，自2019年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率24%支付；2.以10万元为基数，自2018年5月7日起至实际给付之日止，按照年利率20%计算）；二、驳回原告宋某某的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元、财产保全费1870元，合计6170元，由被告楚某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  郭克法人民陪审员  周 丽人民陪审员  马长垒二〇一九年十一月二十二日书 记 员  彭 楠