山西省侯马市人民法院民事判决书（2017）晋1081民初804号原告：侯马经济开发区苏晋贸易有限公司，住所地：侯马开发区步行街中段****，统一社会信用代码：×××。法定代表人：刘小妮，该公司总经理。委托诉讼代理人：张长飞，山西启正律师事务所律师。委托诉讼代理人：江倩倩，山西启正律师事务所律师。被告：兰州鑫航物资有限公司，住所地：兰州市城关区定西路**（新时代宾馆617房间），统一社会信用代码：×××。法定代表人：马学东，该公司总经理。被告：马学东，男，1970年9月15日出生，回族，住宁夏吴忠市，公民身份号码：×××。被告：伏小龙，男，1976年1月5日出生，汉族，住甘肃省秦安县，公民身份号码：×××。被告：李富杰，男，1992年1月28日出生，汉族，住甘肃省庄浪县，公民身份号码：×××。被告：兰州瑞祥伟业商贸有限责任公司，，住所地：兰州市城关区东岗西路**兰大电脑城**统一社会信用代码：×××。法定代表人：王晓琴，该公司总经理。被告：马永生，男，1970年2月26日出生，汉族，住甘肃省兰州市，公民身份号码：×××。被告：润元盛泰实业有限公司，住所地：，住所地：甘肃省兰州市城关区通渭路******信用代码：×××。法定代表人：马永生，该公司总经理。被告：兰州银行股份有限公司恒通支行，住所：甘肃省兰州市城关区通渭路**。统一社会信用代码：×××。负责人：唐岩涛，该支行行长。被告：兰州银行股份有限公司，住，住所：甘肃省兰州市城关区酒泉路**一社会信用代码：×××。法定代表人：徐建平，该银行董事长。被告兰州银行股份有限公司恒通支行、兰州银行股份有限公司共同委托诉讼代理人：魏晋双，甘肃银衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨红霞，甘肃银衡律师事务所律师。原告侯马经济开发区苏晋贸易有限公司（以下简称“苏晋贸易公司”）与被告兰州鑫航物资有限公司（以下简称鑫航公司）、马学东、伏小龙、李富杰、兰州瑞祥伟业商贸有限责任公司（以下简称瑞祥公司）、马永生、润元盛泰实业有限公司（以下简称润元盛泰公司）、兰州银行股份有限公司恒通支行（以下简称恒通支行）、兰州银行股份有限公司（以下简称兰州银行）民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告苏晋贸易公司委托诉讼代理人张长飞、江倩倩以及被告恒通支行、兰州银行共同委托诉讼代理人魏晋双到庭参加了诉讼，被告鑫航公司、马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏晋贸易公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即连带偿还原告借款本金1260万元及利息（利息自2017年3月7日起至还清之日止，按年利率24%计算）；2、依法判令上述被告承担本案的保全费、诉讼费、律师费等实现债权的全部费用。事实与理由：2017年3月6日被告鑫航公司以归还其在恒通支行的到期贷款为由向原告借款1900万元，并约定于2017年3月17日偿还。被告马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司、朱滨（原告于2019年7月25日向本院申请撤回了对被告朱滨的起诉，本院于2019年8月1日裁定准许原告的申请）、恒通支行为该笔借款提供连带保证担保。借款到期后被告鑫航公司仅偿还本金640万元，剩余本金1260万元及利息经原告多次催要无果。又因恒通支行系被告兰州银行的分支机构，根据相关法律的规定，法人对其分支机构的债务应承担偿还责任。为维护原告的合法权益，特具诉状，请求贵院依法判如所请。被告鑫航公司、马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司未作答辩。被告兰州银行和被告恒通支行共同辩称，1、关于本案被告诉讼主体的确定。恒通支行是兰州银行的分支机构，具有营业执照，是可以作为独立诉讼主体的，本案兰州银行不应再成为被告诉讼主体。本案朱滨是承担连带担保责任的担保人和伪造恒通支行公章的当事人之一，其刑事案件已经进入法院审理阶段，诉讼文书可以送达。根据本案实际其应是本案必须的当事人。2、本案借款协议用途虚假，不存在合同约定的真实用途，是诈骗行为。本案《借款协议》约定的1900万元的借款用途为用于归还借款人鑫航公司在恒通支行的到期贷款，但鑫航公司在恒通支行根本没有所谓的银行贷款，恒通支行并未收到任何鑫航公司归还贷款的资金，而是鑫航公司涉嫌通过诈骗手段骗取资金后，直接将资金转账支付给他人（陕西美宜商业运营管理有限公司），不存在合同约定的用途。3、根据本案《承诺书》的时间，朱滨尚不是恒通支行的行长，朱滨等人伪造公章的行为是诈骗行为，是其个人行为，不是职务行为。根据工商登记显示，2017年3月6日，朱滨不是恒通支行行长。朱滨持有的“兰州银行股份有限公司恒通支行”出具的《承诺书》是虚假和伪造的，是相关犯罪嫌疑人的诈骗行为和个人行为，不是恒通支行的意思表示。该《承诺书》的担保行为应由犯罪嫌疑人承担责任，恒通支行无任何过错和责任。4、原告苏晋贸易公司违反金融法规，发放高额利息的融资协议是无效协议。根据商业银行法、金融许可证管理办法、《非法金融机构和非法进入业务活动取缔办法》等法律法规的规定，原告的其他发放贷款的行为（原告无证从事放贷业务，已提起多起诉讼案件）和在本案的行为和业务实际属金融业务，未经金融监管部门的批准，原告的行为是扰乱金融秩序的非法行为，其行为是无效的，所签订借款协议及从属协议违反国家强制性效力法律规定均是无效协议。5、本案的民间借贷基本案件事实需要朱滨所涉刑事案件的侦查和审理后确定，本案应中止民事诉讼。本案借款行为因虚构借款用途，伪造虚假《承诺书》，完全符合合同诈骗犯罪要件，本案是系列合同诈骗案中的一起，且已由兰州市公安局受理侦查，同时本案相关当事人还涉嫌非法集资。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第七条“民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止诉讼。”本案民间借贷事实的性质、原因、经过，巨额资金的来源及去向的真实性等均应经过刑事案件的侦查确定，朱滨涉及的刑事案件现正在法院审理，依法应中止本案民事诉讼，等待朱滨刑事案件的审理结果。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月6日原告苏晋贸易公司与被告鑫航公司、马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司签订《借款协议》，苏晋贸易公司为出借方，鑫航公司为借款方，马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司为担保方。协议约定，出借金额为1900万元整，借款利率为每日0.8‰，借款用途为：用于归还鑫航公司在恒通支行的到期贷款。借款期限为：自2017年3月6日起至2017年3月17日止。同日恒通支行给原告出具了一份《承诺书》，承诺为鑫航公司的该笔借款承担连带保证担保责任。2017年3月6日鑫航公司给原告出具了借条一份，载明：今借到侯马经济开发区苏晋贸易有限公司人民币壹仟玖佰万元整。2017年3月7日原告将1900万元的资金支付至被告鑫航公司指定的账户，被告鑫航公司于当日将该款转入陕西美宜商业运营管理有限公司。借款到期后，被告鑫航公司归还本金640万元，剩余1260万元本金及利息未归还。2017年2月9日兰州银行兰银〔2017〕44号文件，《关于刘玉兰等同志职务任免通知》中聘任朱滨为恒通支行行长，2017年3月15日工商登记部门变更恒通支行行长为朱滨。2017年5月27日兰州市公安局立案告知单，载明朱滨涉嫌合同诈骗案已决定立案。上述事实，有原告提供的原、被告签订的《借款协议》、被告恒通支行的《承诺书》、鑫航公司的借条、原告给被告鑫航公司的转账凭证、兰州银行职务任免的文件以及被告恒通支行提供的兰州市公安局关于朱滨涉嫌合同诈骗的立案告知单、鑫航公司转账给陕西美宜商业运营管理有限公司的通用凭证等证据在案佐证，可以作为本案定案的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人双方均具有法律约束力。本案中，原告苏晋贸易公司与被告鑫航公司、马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司签订的《借款协议》，真实合法有效，三方均应按照协议约定履行义务。原告如约履行了出借义务，被告鑫航公司理应遵照协议内容，在协议约定的归还期限内履行还款义务，但被告仅归还了部分借款，剩余1260万元没有归还，故原告苏晋贸易公司要求被告鑫航公司归还1260万元借款的诉求，本院予以支持；关于原告要求利息按照年利率24%计算的请求，不违反法律规定，本院予以支持；关于原告要求被告承担律师费的请求，因原告没有提供证据证明，本院不予支持；《借款协议》中被告马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司作为担保人为被告的该笔借款承担连带保证担保责任，故原告要求被告马学东、伏小龙、李富杰、瑞祥公司、马永生、润元盛泰公司承担连带还款的请求，本院予以支持；被告兰州银行提出恒通支行是兰州银行的分支机构，具有营业执照，是可以作为独立诉讼主体的，兰州银行不应再成为被告诉讼主体。商业银行法第二十二条第二款规定：“商业银行分支机构不具备法人资格，在总行范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”因此兰州银行应是本案适格被告；被告兰州银行和恒通支行认为本案借款协议用途虚假，没有所谓的银行贷款，本院认为，鑫航公司与恒通支行有没有到期贷款，并不影响鑫航公司与苏晋贸易公司的借款事实；被告兰州银行和恒通支行还认为苏晋贸易公司违反金融法规发放高额利息的融资协议是无效协议，并未有相关证据相佐证，该观点本院不予采信；被告兰州银行和恒通支行同时认为签订《承诺书》时朱滨不是恒通支行的行长，朱滨伪造恒通支行公章的行为是诈骗行为，庭审中查明朱滨2017年2月9日被兰州银行聘任为恒通支行行长，《承诺书》签订时（2017年3月6日）朱滨已被聘任为恒通支行行长，并且原告在签订合同时是在恒通支行办公室签订，恒通支行的《承诺书》也系在恒通支行办公室书写、盖章，朱滨的行长身份以及签订的地点，已经足以让原告对该《承诺书》产生合理信赖，因此被告兰州银行和恒通支行的抗辩理由，本院不予采信；被告兰州银行和恒通支行认为本案的民间借贷基本案件事实需要刑事案件的侦查和审理后，本案应中止审理。本院认为，朱滨系该借款协议的担保人，但不是必须参加诉讼的当事人，因此，本案不需以朱滨刑事案件的审理结果为依据，被告兰州银行和恒通支行要求本案中止审理的请求，本院不予准许。故原告要求被告兰州银行、恒通支行承担连带保证担保责任的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告兰州鑫航物资有限公司于本判决生效后十日内支付原告侯马经济开发区苏晋贸易有限公司借款本金1260万元及利息（利息自2017年3月7日起至付清之日止按照年利率24%计算）。二、被告马学东、伏小龙、李富杰、兰州瑞祥伟业商贸有限责任公司、马永生、润元盛泰实业有限公司、兰州银行股份有限公司恒通支行、兰州银行股份有限公司对被告兰州鑫航物资有限公司上述应付款项承担连带保证责任；被告马学东、伏小龙、李富杰、兰州瑞祥伟业商贸有限责任公司、马永生、润元盛泰实业有限公司、兰州银行股份有限公司恒通支行、兰州银行股份有限公司承担保证责任后，有权向被告兰州鑫航物资有限公司追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费97400元，诉讼保全费5000元，共计102400元，由被告兰州鑫航物资有限公司、马学东、伏小龙、李富杰、兰州瑞祥伟业商贸有限责任公司、马永生、润元盛泰实业有限公司、兰州银行股份有限公司恒通支行、兰州银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审 判 长 郭红宏审 判 员 常志斌人民陪审员 杨晋军 二〇一九年十一月二十五日书 记 员 刘晓丽