广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初20403号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：吴仲醒，男，1989年11月23日出生，汉族，住广东省翁源县************，公民身份号码440************758。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告吴仲醒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告邮寄应诉材料，被告经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告向原告偿还信用卡借款本金164922.42元及至实际清偿日止的利息、违约金、分期手续费[利息、违约金分别按《金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十六条的约定以分期本金金额乘以分期手续费费率15%计算，暂计至2019年6月10日的利息245.35元、违约金415.84元、手续费997.43元，合计166581.04元]。本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：一、合同名称：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442701********993）二、借款合同签订日期：2018年5月4日三、借款用途：家装分期四、借款金额：20万元五、借款发放日期：2018年5月7日发放分期本金20万元六、借款期数：60期七、分期手续费率：15%八、分期手续费：30000元九、分期手续费偿还方式：分期偿还十、信用卡号码：622**********218十一、是否书面约定违约金：是十二、违约情况：贷款发放后，被告开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。截止2019年6月10日，被告尚欠本金164922.42元、利息245.35元、违约金415.84元、手续费997.43元，合计166581.04元。十三、合同具体条款（各项收费计算标准）：1.《中国农业银行金穂贷记卡申请表》：2018年4月26日，被告向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2.《中国农业银行金穂信用卡领用合约（个人卡）》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3.《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》：2018年5月4日，被告向原告申请办理金穗信用卡家装分期付款业务。借款合同特别条款第十五条、第十六条及第十七条约定：原告向被告授予家装分期本金金额为20万元，共分60期。分期手续费费率为15%，分期手续费30000元，由被告分期偿还。借款合同通用条款第十条约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约的，原告有权提前收回已发放的分期资金。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。4.《法律文书送达地址确认书》：2018年5月4日，被告向原告确认以广东省佛山市南海区*********丽逸阁902房作为法律文书送达地址。5.《乐分卡分期业务授权书》：2018年4月26日，被告不可撤诉地委托原告将分期资金20万元划至指定账号，并视同原告已依约向被告提供了分期资金，被告自愿承担相关风险。综上，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充称，至2019年9月10日，被告尚欠本金164922.42元、利息953.69元、手续费1697.43元、违约金1049.41元。被告书面辩称，被告由于供楼资金紧张，经案外人介绍去借款，且已支付1500元中介费。2018年4月，被告提交资料申请贷款20万元。2018年5月14日，被告的621*************915的银行账户收到贷款146000元。被告从2018年6月开始根据银行发来的信息还款。2019年，农行向被告催收款项称分期还款即将逾期。庭审时，原告提供的主档资料显示借款是20万元，原告的诉讼代理人称借款是转给他人账户。被告去银行打印银行流水显示146000元由叶智滔的账户转入的。显然，这样是违反法律的。被告向原告申请贷款，被告应全额收到原告审批的贷款。被告应按实际收到的贷款归还本息。被告没有收到现金及转账，故被告应按借款金额为146000元归还本息。原、被告围绕诉讼请求及主张依法提交了证据。经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。被告提供的中国银行交易流水明细清单，被告不予确认，本院认为即使真实，亦反映的是原告的银行账户于2018年5月14日收到一笔由户名为叶智滔转入的金额为146000元的款项。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院据此认定原告所诉事实属实。并查明，被告在2018年4月26日的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中签名确认不可撤销地授权原告从被授予分期额度的贷记卡中将与分期本金等额的透支款项扣划至分期商家账户，分期商户收到该款项即视为原告已向被告提供了分期资金。其中分期商户名称为佛山市嘉祐装饰工程有限公司，商户编号为113********0077。2018年5月7日，原告将分期本金20万元划至商户名称为佛山市嘉祐装饰工程有限公司（商户号：113********0077）。本院认为，原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。关于被告认为其应按实际收到的款项146000元归还本息的问题。根据被告签名确认的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，被告同意授权原告将款项扣划至分期商家账户，分期商户收到该款项即视为原告已向被告提供了分期资金，原告已于2018年5月7日分期本金20万元划至被告指定分期商家账户，原告已按约履行了发放贷款的义务，被告应按合同约定履行归还本息等费用。至于被告称其于2018年5月14日收到由叶智滔转入的146000元，无法反映与本案的关联，亦不影响被告对于案涉借款的还款义务。故被告认为其应按146000元归还本息的抗辩意见，缺乏依据，本院不予采纳。原告已依约发放贷款，被告未按合同约定归还本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告归还借款本息等费用，故原告要求被告归还尚欠贷款本金、利息、手续费，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴仲醒应于本判决发生法律效力之日起十日内支付欠款本金164922.42元、计至2019年9月10日的利息953.69元、手续费1697.43元及以尚欠本金为基数从2019年9月11日起至实际清偿日止按日万分之五计付的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1815.81元，财产保全费1352.91元，合共3168.72元（原告已预交），由原告负担7.72元，由被告负担3161元并经原告同意应于给付上述款项时一并支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤书记员  罗 婷书记员罗婷