广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初1121号原告：招商银行股份有限公司。住所：广东省深圳市福田区深南大道**招商银行大厦。法定代表人：李建红，该公司董事长。委托诉讼代理人：卿伟军，男，该公司员工。委托诉讼代理人：钟华迪，男，该公司员工。被告：量通租赁有限公司。住所。住所：广东省广州市天河区水荫一横路**第**自编263div>法定代表人：李芝莲，该公司董事长。原告招商银行股份有限公司诉被告量通租赁有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日登记立案后，依法适用普通程序，于2019年11月5日进行了公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人卿伟军、钟华迪到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金美元720183.23元及截止至清偿之日的利息、复息、罚息（以美元720183.23元为基数，利息按照利率2.45%计，自2016年6月21日起暂计至2019年2月15日为美元47493.08元；复息按照利率4.45%计，自2015年12月25日起暂计至2019年2月15日为美元65225.57元；罚息自2015年12月25日至2016年9月12日以美元3820万元为基数，2016年9月12日之后以美元720183.23元为基数，按照利率2%自2015年12月25日暂计至2019年2月15日为美元591471.24元）；2.判令被告向原告支付截止至清偿之日的贷款手续费（以美元720183.23元为基数，按照费率0.3%/年计，自2016年6月21日起暂计至2019年2月15日为美元5815.48元）；3.判令被告承担本案诉讼、保全、公证及其他实现债权产生的费用。事实与理由：2015年5月13日，原告与被告签署了编号为2015离字第052101号的《离岸授信协议》以及《离岸授信补充协议》，约定原告向被告提供5700万美元授信额度，授信期间为2015年5月22日至2017年5月19日，以招行南京分行向原告出具的人民币备用信用证作为担保,上述协议按外汇管理局监管要求完成外债签约登记。2015年5月22日，原告根据上述协议约定以及被告出具的提款申请书向被告发放贷款3820万美元，到期日为2017年5月17日，利率为年息2.45%，贷款手续费费率为0.3%/年，还款方式为到期一次性还本，利息以及贷款手续费收取方式为每年的3、6、9、12月的21日收取，未按期偿还贷款的，从逾期之日起在原利率基础上加收2%的罚息，并按年利率4.45%（即贷款利率2.45%基础上加收罚息利率2%）计收复息。招行南京分行于2015年5月20日向原告出具了以原告为受益人，金额为人民币249965000元的人民币备用信用证（编号516LG1500003）。2015年10月8日，原告与被告签订《补充协议》，就授信额度进行了变更，约定授信额度从5700万美元变更为3820万美元，至此原告已依约履行完毕贷款放款义务。2015年12月11日，离岸人民币汇率跌破6.5436，之后人民币兑美元继续接连贬值，备用信用证金额无法覆盖贷款本息及费用，被告经原告多次催促，未按《离岸授信补充协议》第二条、第三条约定，在人民币备用信用证金额不足以偿还贷款本息及费用等时，提供经原告认可的还款保障措施，被告构成合同违约。原告按照《离岸授信补充协议》第二条、第三条及《离岸授信协议》第十条约定，于2015年12月25日向被告发出《催收通知书》宣告全部贷款本息提前到期，要求被告履行全部还款义务，并于同日向招行南京分行发出索偿备用信用证的电文。招行南京分行于2016年9月12日向原告支付人民币249965000元，履行了备用信用证下的付款义务。招行南京分行于2016年9月12日履行了担保责任后，被告仍有贷款本金美元720183.23元及利息、复息、罚息、贷款手续费至今未偿还，被告除于2016年6月21日最后一次偿还利息和手续费美元252029.82元，之后再未履行还款义务。原告依法提起诉讼，请求法院判如所请。被告未提交答辩状，未到庭参加庭审活动。原告提交了如下证据：1.离岸授信协议；2.离岸授信补充协议（2015年5月13日）、补充协议（2015年10月8日）;3.外债备案登记表；4.量通董事会决议;5.备用信用证及中英文翻译稿、备用信用证修改电文及中英文翻译稿；6.提款申请书;7.借款借据；8.汇款申请书;9.量通租赁与徐州矿务集团售后回租租赁合同；10.招行徐州分行、量通租赁与徐州矿务集团之间的三方协议;11.2015年12月美元兑人民币汇率;12.银行催收通知书/催收通知书送达证明;13.备用信用证索偿电文及中英文翻译稿；14.备证开立行履约电文及中英文翻译稿；15.汇入汇款通知银行副本（备证履约）以及履约当天美元兑人民币汇率；16.原告催收函;17.被告汇款申请书；18.招商银行汇入汇款明细截屏；19.汇入汇款通知银行副本;20.诉讼请求计算明细;21.招商银行放款后客户在招行开立的银行汇款凭证;22.被告在招商银行开立的账户的交易流水。被告未提交证据。被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利。本院已谨慎核查了上述证据，确认复印件与原件一致，没有发现证据疑点。根据民事诉讼的举证证明责任、证据审核认定规则和高度可能性证明标准，本院查明和认定如下事实：2015年5月13日，原告与被告签署《离岸授信协议》及《离岸授信补充协议》，约定：原告向被告提供5700万美元授信额度，授信期间24个月，从2015年5月22日起到2017年5月19日止，用以被告向案外人徐州矿务集团有限公司购买售后回租租赁设备，被告应在授信期间内提出额度使用申请。利率为年息2.45%，贷款手续费费率0.3%/年，利息以及贷款手续费在每年3、6、9、12月的21日支付，到期一次性还本。被告未按时付息的，原告有权按贷款利率就未付利息加收复息。贷款清偿时，必须同时清偿本金和剩余利息及融资手续费。被告未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起按年利率4.45%计收罚息。招行南京分行向原告出具人民币备用信用证作担保。在被告未清偿《离岸授信协议》项下全部债务之前的任何时点，如因汇率波动导致人民币备用信用证不足以偿还全部债务（包括但不限于本金、利息、复息、罚息、违约金和相关费用），被告保证在收到原告通知后的五个工作日内提供经原告认可的还款保证措施（包括但不限于追加保证金、部分提前还款、削减授信额度、联系担保人增加备用信用证等）。被告在收到原告通知后五个工作日内未按照原告要求提供还款保证措施的，视为被告发生违约事件，原告有权提前收取授信额度内已发放的融资本息和相关费用。2015年5月20日，招行南京分行向原告出具了以原告为受益人、金额为人民币249965000元的人民币备用信用证。2015年5月21日，原告按照外汇管理局监管要求完成了上述《授信额度协议》的外债签约登记。2015年5月22日，原告根据上述协议约定以及被告出具的提款申请书向被告发放贷款美元3820万元。2015年10月8日，原告与被告签订《补充协议》，将约定授信额度5700万美元变更为3820万美元。2015年12月11日，离岸人民币汇率跌破6.5436，之后人民币兑美元汇率持续贬值，被告提供招行南京分行的人民币备用信用证已无法覆盖3820万美元贷款本息及相关费用。被告经原告多次电子邮件、上门催促后，仍未提供经原告认可的还款保障措施。2015年12月25日，原告向被告发出《催收通知书》，宣告全部贷款本息提前到期，要求被告履行全部还款义务，并于同日向招行南京分行发出索偿备用信用证的电文。《催收通知书》于2015年12月27日送达被告，但被告并未按照《催收通知书》要求返还贷款本金，而是继续按约向原告支付利息和贷款手续费至2016年6月21日。受国家宏观外汇形势影响，招行南京分行直至2016年9月12日才履行备用信用证下的付款义务，向原告支付人民币249965000元，但被告仍有贷款本金美元720183.23元未偿还。原告遂诉至本院。本院认为，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第八条“涉外民事关系的定性，适用法院地法律”和《中华人民共和国合同法》第十二章“借款合同”的规定，原告与被告之间成立借款合同关系，其中，原告是出借人，被告是借款人。双方在《离岸授信协议》第13.1条约定，本协议的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第三条“当事人依照法律规定可以明示选择涉外民事关系适用的法律”和第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案应适用中华人民共和国法律审理。对本案涉及的法律适用问题，本院逐一分析评判。一、关于原告是否可以解除合同的问题根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款和第九十六条的规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，2015年12月11日，离岸人民币汇率跌破6.5436，之后人民币兑美元汇率持续贬值，被告向原告提供的备用信用证金额无法覆盖3820万美元贷款本息及相关费用，经原告多次催促，被告仍未依约提供原告认可的保障还款措施，构成违约。至此，约定解除权成就，原告于2015年12月25日向被告发出《催收通知书》，该《催收通知书》于2015年12月27日到达被告，双方签订的《离岸授信协议》自该日起解除。二、关于被告如何承担违约责任的问题《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。本案中，《离岸授信协议》解除后，被告应当在合理期间内向原告结清贷款本息及相关费用。考虑被告贷款本金数额大，参照《中华人民共和国合同法》第六十二条第四项“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间”的规定，本院酌定被告合理准备期间为2015年12月27日至2016年1月31日，即被告应在2016年1月31日前结清贷款本息及相关费用。被告未在该日结清贷款本金，按照《离岸授信协议》的约定，应从次日起按照年利率4.45%的标准支付罚息。因招行南京分行于2016年9月12日代被告偿还了贷款本金人民币249965000元之后，被告应还的贷款本金减少为720183.23美元，被告承担的罚息应分段计算。第一段2016年2月1日至2016年9月11日期间的罚息，以3820万美元为本金，按照年利率4.45%计算为1043226.30美元（3820万美元×年利率4.45%÷365日×224日）。被告已支付2016年2月1日至2016年6月21日期间的利息364103.56美元（3820万美元×年利率2.45%÷365日×142日），应予以扣除。扣除后，被告欠付第一段期间的罚息为679122.74美元（1043226.30美元-364103.56美元）。第二段2016年9月12日至还清之日止期间的罚息，以720183.23美元为本金，按照年利率4.45%计算。《离岸授信协议》已于2015年12月27日提前解除，被告已结清截至2016年1月31日之前的利息。原告诉请利息，依据不足，本院不予支持。复息是利息的利息，被告已结清截至2016年1月31日之前的利息。原告诉请复息，依据不足，本院不予支持。《离岸授信协议》已于2015年12月27日提前解除，被告已结清截至2016年1月31日之前的贷款手续费。原告诉请贷款手续费，依据不足，本院不予支持。综上，原告诉讼请求，部分成立，部分不成立。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第三条、第八条、第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十二条第四项、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告量通租赁有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告招商银行股份有限公司返还剩余贷款本金720183.23美元；二、被告量通租赁有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告招商银行股份有限公司支付2016年2月1日至2016年9月11日期间的未付罚息679122.74美元；三、被告量通租赁有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告招商银行股份有限公司支付自2016年9月12日起的罚息（以720183.23美元为本金，按照年利率4.45%计算，至还清之日止）；四、驳回原告招商银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币79519元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 郭 成人民陪审员 刘 燕人民陪审员 李小芳二〇一九年十一月八日法官助理刘蓓蕾书记员夏婉含