广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0983民初2811号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行（统一社会信用代码：914409××××××××8362），住所地广东省信宜市××××××。负责人：陈士传，该支行行长。委托诉讼代理人：杨火盛，男，该行员工。委托诉讼代理人：徐娟，女，该行员工。被告：谢道富，男，1993年3月6日出生（公民身份号码：440××××××××××××511），汉族，住广东省信宜市×××××××××××。被告：谢忠业，男，1959年8月28日出生（公民身份号码：440××××××××××××519），汉族，住广东省深圳市龙岗区××××××××巷5号。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行与被告谢道富、谢忠业金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行的委托诉讼代理人杨火盛、徐娟到庭参加诉讼。被告谢道富、谢忠业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢道富立即偿还借款本金640000元及利息6590.88元(利息暂计至2019年9月24日，此后的利息按照双方签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)给原告；2.判令原告对依法处置被告谢忠业名下的位于信宜市×××××的国有土地使用权[证号：信府国用(97)字第2014003号]及房地产(证号：粤房地权证信房字第400005027号)的所得价款享有优先受偿权；3.判令被告谢忠业对上述第一项诉讼请求的债务负连带清偿责任；4.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月27日，原告与被告谢道富签订了编号为100×××××××××××946的《个人借款合同》，合同中包括以下约定：1.由被告谢道富向原告借款80万元，用途为建房，借款期限为三年，即从2015年3月27日至2018年3月27日止；2、合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮53%，确定签约时的贷款月利率为7.3313‰，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应按月在结息日支付到期利息；3.合同中约定了还款方式为分期还款：2016年10月10日归还贷款本金5万元、2018年3月27日归还75万元；4.合同约定由以下一份《抵押担保合同》编号：101×××××××××××449及一份《保证合同》编号：101×××××××××××041作为《个人借款合同》的担保合同；5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。同日，原告与被告谢忠业签订了《抵押担保合同》，约定由谢忠业提供其名下的位于信宜市×××××的国有土地使用权[证号：信府国用(97)字第2014003号]及房地产[证号：粤房地权证信房字第400005027号]为该笔贷款提供抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记手续。同时，原告又与被告谢忠业签订了《保证合同》，约定谢忠业为该笔贷款本息及其他费用提供连带责任保证担保。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行于2015年3月31日发放贷款80万元给被告谢道富(借据编号：200×××××××××××568)，至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。因该笔贷款于2018年3月27日到期，被告谢道富尚欠贷款本金64万元，原告于2018年3月25日与被告谢道富签订了编号为114×××××××××××695的《借款展期协议》，合同约定：1.展期本金金额为64万元；2.展期期限至2019年9月24日止；3.约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮123%；4.约定的结息日为每月的第20日；5.约定了还款方式为借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。被告谢忠业在《展期借款协议》担保人栏签字，对展期的贷款本息及其他费用提供连带责任保证担保。至起诉时止，被告谢道富尚欠贷款本金640000元及利息6590.88元，两项合计646590.88元，被告谢道富不按照合同约定履行还本付息的义务，并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，已严重违反双方的合同约定，为维护原告的合法权益，特向信宜市人民法院提起诉讼，请法院查明事实，判决如前述诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行对其主张提供的证据有：1.被告谢道富、谢忠业的身份证复印件各一份；2.编号为100×××××××××××946的《个人借款合同》复印件一份；3.编号为101×××××××××××449的《抵押担保合同》、编号为101×××××××××××041的《保证合同》复印件各一份；4.编号为200×××××××××××568的借款借据复印件一份；5.放款凭证复印件一份；6.编号为114×××××××××××695的借款展期协议复印件一份；7.信府国用（97）字第2014003号的国有土地使用证复印件一份、粤房地证字第400005027号的房地产权证复印件一份、粤房地他项权证信房他字第0400003496号的房地产他项权证复印件一份；8.逾期未还款查询表一份。被告谢道富、谢忠业不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告谢道富、谢忠业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利，故本院对原告所举的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年3月27日，信宜市××信用合作联社合水信用社作为贷款人（乙方）与被告谢道富作为借款人（甲方）共同签订一份《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××946），该合同主要约定：甲方向乙方借款80万元整，甲方借款将用于建房；本合同约定借款期限为三年，即从2015年3月27日至2018年3月27日；本合同约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为月利率，上浮比例为53%；本合同签订时基准利率为4.7917‰，本合同签订时贷款利率为7.3313‰；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；甲方按借款凭证和/或《分期还款计划书》、以下所载的分期还款计划偿还借款本金：2016年10月10日归还贷款本金50000元，2018年3月27日归还贷款本金750000元；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《抵押担保合同》（编号：101×××××××××××449）；《保证合同》（编号:101××××××××××041）；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、甲方违反本合同约定的其他义务，均构成违约；甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：3.按本合同约定借款本金总额的百分之五向甲方收取违约金或按逾期贷款利率收取利息；5.对甲方未按时还清的借款本金和利息[包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；9.行使担保权利；10.以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。合同还对其他相关事项作了约定。被告谢道富在该合同落款甲方栏处签名并按指模确认。同日，信宜市××信用合作联社合水信用社作为抵押权人与被告谢忠业作为抵押人共同签订一份《抵押担保合同》（编号：101×××××××××××449），该合同主要约定：抵押人应谢道富（以下简称“债务人”）的要求，为保证债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××946的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；主合同项下的债权本金合计总额为800000元，债务履行期限从2015年3月27日起至2018年3月27日止；本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、附合物、加工物和孳息等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担责任不分先后顺序；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；本合同的抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现下列任一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得借款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定……；本合同生效后，抵押权人和抵押人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告谢忠业在该合同落款抵押人栏签名并捺指模确认。该合同后附有《抵押物清单》一份，主要内容为：抵押人谢忠业，抵押财产名称为房地产，座落地址为信宜市×××××，权证号为信府国用(97)字第2014003号、粤房地权证信房字第400005027号。2015年5月30日，原、被告依法办理了上述抵押物的抵押登记手续，领取了《他项权证》，证号为粤房地他项权证信房他字第0400003496号。同日，信宜市××信用合作联社合水信用社作为债权人与被告谢忠业作为保证人签订一份《保证合同》（编号:101××××××××××041），该合同主要约定：保证人应谢道富（以下简称“债务人”）的要求，为保证债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××946的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行保证合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告谢忠业在该保证合同落款保证人栏签名并捺指模确认。2015年3月31日，信宜市××信用合作联社合水信用社与谢道富另签订有《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》，约定：借款金额为800000元，借款日期为2013年3月31日，到期日期为2018年3月27日，还款方式为协议还款。签订上述借款借据后，信宜市××信用合作联社合水信用社已将借款800000元发放给被告谢道富。被告谢道富取得借款使用后，没有按约定还本付息，且该笔借款于2018年3月27日到期。2018年3月25日，广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行作为贷款人与被告谢道富作为借款人、被告谢忠业作为担保人（保证人、抵押人）签订一份《借款展期协议》，该协议主要约定：本协议是对编号为100×××××××××××946的个人借款合同（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；借款人申请展期的原因和理由：建房后房屋装修费用比预算增加较多、家庭收入未能按逾期增长；展期借款本金金额为640000元；借款展期至2019年9月24日；展期期间，借款利率在中国人民银行公布的1-5年（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮123%，据此确定月利率为8.8271‰；利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款基准利率基础上上浮123%并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人；借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还；借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；还款方式为借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。该《借款展期协议》还对其他事项进行约定。借款人谢道富、担保人谢忠业分别在该《借款展期协议》借款人、担保人栏签名并捺指模确认。签订上述《借款展期协议》后，被告谢道富并未按展期协议约定履行还本付息义务。计至2019年9月24日止，被告谢道富尚欠借款本金640000元、利息6590.88元。2019年10月15日，原告具状诉至本院，提出诉称中的请求及事实理由。2019年11月6日，广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行向本院申请财产保全，请求对被申请人谢道富、谢忠业名下的财产在646590.88元额度进行查封冻结。本院于2019年11月6日作出（2019）粤0983民初2811号民事裁定，裁定对被申请人谢道富、谢忠业名下的财产在646590.88元额度进行查封冻结，在查封冻结期间，不得转让、赠与、抵押等，待结案后处理。原告为此支付了财产保全申请费3753元。作出裁定后，本院已采取以下保全措施：1.轮候查封被申请人谢忠业名下的位于眉山市东坡区××××××的房产[不动产权证号：东坡0058725]，查封期限三年。2.轮候查封被申请人谢忠业名下的位于眉山市东坡区××××××的房产[不动产权证号：东坡0058728]，查封期限三年。另查明，根据信宜市工商行政管理局出具的信宜核变通内字【2017】第1700103831号《核准变更登记通知书》，信宜市××信用合作联社合水信用社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行。本院认为，本案的争议焦点为：1.原告请求被告谢道富偿还借款本金640000元及利息6590.88元（该利息暂计至2019年9月24日止，此后利息按双方签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告是否依法有据；2.原告请求对被告谢忠业名下的位于信宜市×××××的国有土地使用权[证号：信府国用(97)字第2014003号]及房地产(证号：粤房地权证信房字第400005027号)的所得价款享有优先受偿权是否依法有据;3.原告请求被告谢忠业对上述第二项诉请的债务负连带清偿责任是否依法有据。焦点1：本院认为，信宜市××信用合作联社合水信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行（即原告），变更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行承继。信宜市××信用合作联社合水信用社与被告谢道富签订的《个人借款合同》与被告谢忠业签订的《抵押担保合同》、《保证合同》及与被告谢道富、谢忠业签订的《借款展期协议》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。被告谢道富尚欠原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行的借款本金640000元及利息，有《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》、《借款展期协议》和原告提供的放款凭证、逾期未还款查询为凭，本院予以确认。被告谢道富取得借款使用后，本应按合同约定的期限支付利息给原告，但是被告谢道富不按合同约定支付利息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，依法应对尚欠原告的借款本金640000元及利息（计至2019年9月24日的利息为6590.88元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》约定的借款利息计算方法另计至还清借款之日止）负偿还责任。综上，原告请求被告谢忠业偿还借款本息，有理有据，本院予以支持。焦点2：被告谢忠业与信宜市××信用合作联社合水信用社签订《抵押担保合同》，为被告谢道富的《个人借款合同》提供其位于信宜市×××××的国有土地使用权[证号：信府国用(97)字第2014003号]及房地产(证号：粤房地权证信房字第400005027号)作抵押担保，并办理了相关的抵押物登记手续，领取了《他项权证》，该抵押担保合同已依法生效。因此，原告请求对依法处置被告谢忠业名下的位于信宜市×××××的国有土地使用权[证号：信府国用(97)字第2014003号]及房地产(证号：粤房地权证信房字第400005027号)所得价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。焦点3：信宜市××信用合作联社合水信用社作为债权人与谢忠业作为保证人签订《保证合同》，为被告谢道富提供不可撤销的连带责任保证担保，并约定“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”。被告谢道富违反借款合同的约定，未能按计划还款时，作为保证人的被告谢忠业对被告谢道富的上述借款本息应当承担连带清偿责任。因此，原告诉请被告谢忠业对被告谢道富尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，虽然被告谢道富、谢忠业不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条。《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告谢道富在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金640000元及支付利息（该利息计至2019年9月24日止为6590.88元，此后利息按《个人借款合同》和《借款展期协议》约定的借款利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司合水支行对依法处置被告谢忠业名下的位于信宜市×××××的国有土地使用权[证号：信府国用(97)字第2014003号]及房地产(证号：粤房地权证信房字第400005027号)所得价款享有优先受偿权；三、被告谢忠业对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5133元、保全费3753元，共8886元(原告已预交)，由被告谢道富、谢忠业负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  黄方强二〇一九年十一月二十七日书记员  许晓敏附法律条文内容如下：1.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。2.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。