广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1625民初684号原告：广东东源农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码914416001970730189，住所地：东源县城东源大道216号。法定代表人：罗锦文。委托诉讼代理人：黄南洲，该公司法务。委托诉讼代理人：黄辉宇，该公司员工。被告：梁晓东，男，汉族，1981年7月14日出生，住广东省东源县。被告：彭素玲，女，汉族，1990年2月9日出生，住广东省东源县。原告广东东源农村商业银行股份有限公司诉被告梁晓东、彭素玲借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广东东源农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄辉宇到庭参加诉讼，被告梁晓东、彭素玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东东源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁晓东、彭素玲向原告偿还剩余借款本金35万元及相应利息（合同期限内利息按合同约定年利率7.3950%计算，2018年9月10日起的罚息按照合同约定的贷款利率上浮40%即年利率10.353%计收至还清款日止）；2、判令原告对被告梁晓东、彭素玲共有的位于河源市新市区北边（益民街东2Ａ405房）的房产（证号：粤房地证字第××号）在价值范围内对上述借款本息享有优先受偿权；3、判令本案的诉讼费用由两被告承担。在诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告梁晓东、彭素玲向原告偿还剩余借款本金35万元及相应利息（2018年9月21日起以借款本金35万元为基数按照合同约定的贷款利率上浮40%即年利率10.353%计收至还清款日止）。事实与理由：2017年9月9日，被告梁晓东以房屋装修需要资金为由与原告签订了《个人消费借款合同》，约定被告梁晓东向原告借款人民币35万元，借款期限为一年，即从2017年9月9日至2018年9月9日，贷款年利率为7.3950%，还款方式为按期付息，一次还本、支付方式为受托支付。逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，从逾期之日起计算至清偿本息止。若借款人未按照合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，则原告以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。被告彭素玲系梁晓东的配偶，其在《个人消费借款合同》借款人或配偶栏签字捺印，表示知晓合同内容，受合同内容约束。同日，被告梁晓东与原告签订了一份《抵押担保合同》，约定以其名下位于河源市新市区北边（益民街东2Ａ405房）的房产（证号：粤房地证字第××号）为本案借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），并依法办理了抵押登记（他项权证号：粤（2017）河源市不动产证明第××号），被告彭素玲在《抵押担保合同》抵押人配偶或共有人栏签名捺印，表示知晓合同内容，受合同内容约束。借款合同签订后，原告于2017年9月20日依约向被告梁晓东发放了贷款35万元，被告梁晓东在《借款借据》上予以签名确认。借款到期后，被告仍欠原告本金35万元及相应利息未偿还。该笔借款发生在被告梁晓东、彭素玲婚姻关系存续期间，且被告彭素玲在《个人消费借款合同》及《抵押担保合同》上予以签名确认，属于夫妻共同债务，两被告应共同偿还上述贷款本息。综上所述，两被告向原告借款的事实是清楚，证据充分，两被告应承担偿还借款本息的责任。两被告自愿以其名下房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，原告对本案全部债务在抵押房产价值范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告梁晓东、彭素玲未到庭未答辩，亦未提供证据。经审理查明，被告梁晓东和被告彭素玲是夫妻关系。2017年9月9日，被告梁晓东以房屋装修为由与广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行签订了一份《个人消费借款合同》【编号：东源农商行（上莞）消借字［2017］第10020179917609492号】，约定被告梁晓东向广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行借款35万元整，借款期限为一年（即2017年9月9日至2018年9月9日），借款利率为固定利率年利率7.3950%，逾期贷款的罚息年利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。贷款资金的支付方式为受托支付。还款方式按照一次还本，按期付息还款法偿还。若被告梁晓东未按合同约定归还贷款本息。对被告梁晓东未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行以法律手段追偿借款本息的，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、仲裁费、律师代理费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等）由被告梁晓东承担。被告梁晓东在《个人消费借款合同》借款人栏签名捺印，被告彭素玲在借款人或配偶栏签名捺印，表示知晓合同内容，受合同内容约束。同日，被告梁晓东与广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行签订了一份《抵押担保合同》【编号：东源农商行（上莞）抵字［2017］第10120179917611772号】，约定以其名下位于河源市新市区北边（益民街东2Ａ405房）（房地产权证号：粤房地证字第××号）的房产为上述借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记，不动产登记证号为：粤（2017）河源市不动产证明第××号。被告彭素玲在该《抵押担保合同》“抵押人配偶或共有人”落款处签名捺印表示知悉合同内容并受其约束。合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行依约于2017年9月20日向被告梁晓东发放了贷款35万元，并按照被告梁晓东的委托将该笔借款35万元支付至第三人梁东阳账户，被告梁晓东、彭素玲在《借款借据》上予以签名确认。借款后，被告梁晓东没有按约定还本付息，截止至2019年8月20日止，被告梁晓东仍欠广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行借款本金350000元、利息35114.89元（包括正常利息28410.4元、罚息6704.49元）。经广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行多次催收，两被告仍未依约归还借款本息。广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行属于原告广东东源农村商业银行股份有限公司的分支机构。上述事实有原告提供的营业执照、法定代表人证明书、身份证、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、借款申请表、《个人消费借款合同》、《抵押担保合同》、抵押物品清单、房地产权证、不动产登记证明、借款借据、转账放款凭证、贷款逾期未还款明细、逾期贷款催收通知书及庭审笔录予以证实，可以作为本案认定事实的根据。本院认为，被告梁晓东于2017年9月9日与广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行签订《个人消费借款合同》，借款35万元是双方协商一致后自愿签订的。合同签订后，广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行履行了支付贷款35万元的义务。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”的规定，该合同符合法律规定，受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，被告梁晓东应当按合同约定偿还该借款本金及利息。《个人消费借款合同》约定，对被告梁晓东未按时还清的借款本金和利息（包括被广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，现被告梁晓东在借款期限到期后未按合同约定归还借款本息，原告有权要求被告梁晓东立即归还全部借款本息及相关费用。该笔借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告彭素玲在《个人消费借款合同》和《借款借据》上签名确认，属于夫妻共同债务，两被告应共同偿还上述贷款本息，故对原告主张被告梁晓东、彭素玲清偿全部借款本息，本院予以支持。根据合同约定，借款利率为年利率7.3950%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，即逾期贷款的罚息年利率为10.353%。被告梁晓东借款后，仍欠本金35万元和2018年9月21日起的利息未付，故被告梁晓东、彭素玲应向原告偿还借款本金350000元及利息（利息计至2019年8月20日为35114.89元，从2019年8月21日起的利息以借款本金350000元为基数，按照年利率10.353%计至借款偿清之日止）。原告作为独立的法人金融机构，其下属各金融分支机构均无独立法人资格，广东东源农村商业银行股份有限公司上莞支行因金融活动对外所形成债权可视为原告广东东源农村商业银行股份有限公司的债权，故本案广东东源农村商业银行股份有限公司作为原告起诉，符合法律规定。关于担保责任问题，抵押人被告梁晓东及抵押物共有人被告彭素玲在《抵押担保合同》上签名奈印，约定以抵押物【河源市新市区北边（益民街东2Ａ405房）（房地产权证号：粤房地证字第××号）的房产】为原告与被告梁晓东之间的上述债务提供抵押担保，担保范围为包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记，该抵押担保有效，故对原告关于在债权范围内对被告梁晓东、彭素玲提供的抵押物优先受偿的主张，本院予以支持。被告梁晓东、彭素玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁晓东、彭素玲应于本判决生效之日起30日内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司偿还借款本金350000元及利息（利息计至2019年8月20日为35114.89元，从2019年8月21日起的利息以借款本金350000元为基数，按照年利率10.353%计至借款偿清之日止）；二、如被告梁晓东、彭素玲未在上述期限内向原告广东东源农村商业银行股份有限公司履行第一项判决所确定的债务，则原告广东东源农村商业银行股份有限公司有权在上述第一项债权范围内对被告梁晓东、彭素玲提供的抵押物【河源市新市区北边（益民街东2Ａ405房）（证号：粤房地证字第××号）的房产】在抵押金额内折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6550元、公告费260元共6810元，由被告梁晓东、彭素玲共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判长  李衍军审判员  邓素娟审判员  曾晓英二〇一九年十一月十一日书记员  刁筱凡