昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初6182号原告：中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行。负责人：杨洁。委托诉讼代理人：侯俊、丁雄彬，特别授权代理。被告：陈传虎，男，汉族。被告：刘龙素，女，汉族。原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行（以下简称“农行滇池支行”）与被告陈传虎、刘龙素金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行滇池支行的委托诉讼代理人侯俊到庭参加了诉讼，被告陈传虎、刘龙素经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行滇池支行向本院提出诉讼请求：1.二被告立即偿还原告截止2018年10月8日借款本金44900元、利息2376.33元、罚息400.4元、复利21.19元及以本金44900元为基数自2018年10月9日起至实际清偿日止的罚息、复利（罚息、复利按照合同约定的贷款执行利率5.22%/年上浮50%计算）；2.二被告承担原告为实现债权所支出的律师费1908元；3.二被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：二被告系夫妻关系，因房屋装修需要向原告申请个人自助小额借款，并于2017年8月28日与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定：在2017年8月28日至2017年9月27日期间内，原告向第一被告提供44900元自助借款额度，单笔借款的最长期限为12个月，借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权提前收回已发放的贷款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，第一被告于2017年8月28日通过自主支付方式提取44900元借款，截止2018年10月8日，该笔借款已逾期，二被告尚欠原告借款本金44900元及相关利息、罚息、复利。因此原告要求二被告立即偿还借款本金及利息。综上所述，由于被告的违约行为，损害了原告的合法权益，特提起诉讼。陈传虎、刘龙素经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告身份证及结婚证复印件；2.个人自助小额借款合同、贷款发放通知单、借款凭证；3.交易明细单；4.对账明细表、律师费发票。因以上证据来源合法，故本院对真实性予以确认。本院确认本案以下法律事实：被告陈传虎、刘龙素系夫妻关系。2017年8月28日，原告与被告陈传虎（借款人）签订《个人自助小额借款合同》，约定自2017年8月28日起至2017年9月27日（额度有效期）止，借款人可以在44900元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用，单笔借款最低金额为1000元；借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理，额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度；在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为房屋装修。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自调整后的次年1月1日起调整；本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款金额以借款人每次实际支用的借款金额为准，借款人与贷款人约定以自主支付方式提取贷款。利随本清，到期一次性归还借款本息；具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人应于还款日17:00前在借款人账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收；该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理（起扣金额以贷款人系统设定为准），已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。另查明，2017年8月28日，原告在借款额度内向被告陈传虎发放借款44900元，到期日期为2018年8月27日，还款方式为一次性利随本清还款，执行利率为5.22%，逾期执行利率为7.83%。借款到期后，被告陈传虎未归还上述借款本息，未归还本金为44900元，截止2018年10月8日的利息、罚息及复利为2797.92元。原告因本案诉讼支付律师费1908元。庭审中，原告表示涉案贷款系通过手机银行操作完成，全程均系电子数据文档，故无被告陈传虎的书面签名。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告陈传虎签订的《个人自助小额借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，应认定为合法有效。原告作为出借人已经按照约定将款项发放给借款人，但被告陈传虎没有按照约定的期限归还借款本息，其行为已经构成违约，按照合同约定,原告可要求被告陈传虎支付借款本金44900元及相应的利息、罚息和复利。对于原告主张的律师费1908元，因该笔费用属于原告为本案诉讼支出的必要费用，且有合同依据，故本院予以支持。关于被告刘龙素在本案中的责任，因其并未参与《个人自助小额借款合同》的签订，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，因原告不能提交充分有效的证据证实该笔借款由被告陈传虎借支后用于其与被告刘龙素的夫妻共同生活或者共同生产经营活动，故该笔债务应认定为被告陈传虎的个人债务。被告陈传虎、刘龙素经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈传虎于本判决生效之日起十日内一次性归还原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行借款本金44900元，并支付上述借款截止2018年10月8日止的利息、罚息及复利2797.92元，并支付上述借款自2018年10月9日起至款项还清之日止的罚息及复息（借款年利率5.22%，罚息、复利为借款利率上浮50%）；二、被告陈传虎于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行实现债权的律师费1908元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行对被告刘龙素的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1040元，由被告陈传虎负担（此款原告已预交，被告陈传虎于执行前款时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 杨 洁人民陪审员 李 莉人民陪审员 赵晨旭二〇一九年十一月四日书 记 员 王梦媛