云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初1535号原告大理吉时与小额贷款股份有限公司，住所地大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠**写字楼**。统一社会信用代码91532900587356849L。法定代表人张枝荣，总经理。委托代理人杨正东，男，特别授权代理。委托代理人马娴，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告巍山县江宏驾驶培训学校有限公司（以下简称“江宏驾校”）。统一社会信用代码91532927098123235N。住所地巍山县巍宝山乡建设村委会三角坪村。法定代表人汪应宏，总经理。被告大理宏马机动车安全技术检测有限公司（以下简称“宏马公司”）。统一社会信用代码915329003291770391。住所地大理市大理创新工业园区三厂路。法定代表人汪应宏，总经理。被告汪应宏，男，1974年9月19日生，汉族，住大理市。被告马江，女，1980年12月21日生，回族，住大理市，系被告汪应宏的妻子。上述四被告的共同委托代理人郭兆龙，云南谦恒律师事务所律师，特别授权代理。上述四被告的共同委托代理人吴孔榕，云南谦恒律师事务所律师，特别授权代理。被告陈正芬，女，1953年11月8日生，回族，云南省大理市人，住大理市，系被告马江的母亲。（未到庭）原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江、陈正芬民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年7月9日公开开庭进行了审理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的委托代理人马娴，被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江的委托代理人郭兆龙到庭参加诉讼，被告陈正芬经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案报请批准延长审限六个月，现已审理终结。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告江宏驾校立即归还编号为：ＪＸ2017（091）-ＱＹ-003号《借款合同》项下的借款本金500万元以及该借款截止到2019年3月26日的利息566666.67元，2019年3月27日起至借款还清之日继续支付原告利息、罚息和复利（按照所欠本金500万元，以月利率2%计算）。2、判令被告江宏驾校向原告支付为实现债权的律师费共计10万元。3、判令被告宏马公司、汪应宏、马江、陈正芬对被告江宏驾校的上述债务承担连带保证责任。4、判令五被告连带负担原告因诉讼支付的诉讼费51467元、保全费、保全保险费。5、确认原告对被告江宏驾校不动产权编号为“云（2017）巍县不动产权第××号”房地产享有抵押权，对抵押物拍卖、变价所得价款在抵押担保范围享有优先受偿权。事实和理由：原告大理吉时与小额贷款股份有限公司工商变更登记前的名称为大理嘉信小额贷款股份有限公司。2017年11月6日，原告与被告江宏驾校签订《借款合同》，约定被告江宏驾校向原告借款500万元用于流动资金周转，借款期限六个月，自2017年11月6日起至2018年5月5日止，借款月利率为1.5%，合同还就双方权利义务、违约责任、罚息及复利等事项作了明确约定。同日，被告宏马公司、汪应宏、马江与原告签订《保证合同》，约定为确保被告江宏驾校与原告签订的《借款合同》的履行，自愿为江宏驾校的债务提供不可撤销的连带责任保证，担保的范围为主合同项下的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用。宏马公司的保证期间为自主合同约定的贷款期限届满之日起两年，汪应宏、马江的保证期间为自主合同约定的贷款期限届满之日起三年。保证合同还就担保的范围、权利义务、违约责任等事项作出了明确约定。同日，江宏驾校与原告签订《抵押合同》，江宏驾校用其不动产权编号为云（2017）巍县不动产权第**房地产为借款提供抵押担保，并办理了云（2017）巍山县有动产证明第0000457号《他项权证》。上述《借款合同》《保证合同》《抵押合同》在云南省大理白族自治州玉洱公证处作了《具有强制执行效力的债权文书公证书》，公证书号（2017）云大玉洱证字第11342号。合同签订后，原告按照合同约定向被告支付借款500万元。2018年5月7日，被告与原告签订《贷款展期协议书》，协议约定借款人因银行贷款暂未发放的原因，不能按时偿还借款，借款人申请500万元借款展期至2018年11月7日，借款月利率为1.8%，担保人同意继续为其提供担保。后为保障借款的归还，被告陈正芬于2018年11月15日向原告出具《个人连带责任担保书》，自愿为本案借款本息及实际债权的费用承担不可撤销的连带保证责任，保证书的落款时间提前到借款合同签订之日的2017年11月6日。2018年11月7日借款展期到期，被告仍未按约定偿还借款本金及利息，四担保人也未代为履行还款义务。截止2019年3月26日共拖欠利息566666.67元。被告未能按照约定偿还借款本息，已构成严重违约，请求人民法院支持原告的全部诉请。被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江的答辩意见：1、重新确认原告与被告之间的借款本金。2、重新核定被告的实际欠款本息，2017年11月6日至2018年5月5日的借款利率为1.5%/月，2018年5月5日至2018年11月7日的借款利率为1.8%/月。3、驳回原告要求陈正芬承担保证责任的诉讼请求。4、驳回原告要求被告承担律师费、保全费、保全保险费的诉讼请求。5、由原告承担本案诉讼费用。事实及理由：一、本案原告并未足额支付借款本金。原告在交付借款本金时，提前扣除了相应的利息，原告实际支付给被告的借款并未达到500万元。应当根据原告实际支付给被告的借款金额确定借款本金，对“砍头息”部分，原告无权计算在借款本金中，更无权对该部分借款向被告收取利息。在原告无法证实已经足额交付给被告500万元借款的情况下，应由其承担举证不能的不利法律后果，其诉请依法应当予以驳回。二、本案原告以欺诈方式骗取保证人陈正芬在《个人连带责任担保书》上签字，陈正芬依法不应承担本案担保责任。被告认可欠款的事实，但造成该情况的原因是公司经营出现重大困难，短期内无法偿还借款。原告在催讨欠款过程中，到被告母亲陈正芬家中，以确认欠款金额为由，骗取被告陈正芬签字，由于被告陈正芬不识字，错误的向原告出具《个人连带责任担保书》，原告属于欺诈，被告陈正芬依法不应承担本案担保责任。三、根据约定，在借款期限内和展期内的月利率分别为1.5%/月和1.8%/月，即2017年11月6日至2018年5月5日的借款利率为1.5%/月，2018年5月5日至2018年11月7日的借款利率为1.8%/月。在前述期限内，原告无权主张借款利率2％/月。另由于原告按照2％的月利率向被告主张借款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，原告在超过年利率24％的基础上，再次要求被告承担律师费、诉讼费、保全费、保全保险费等费用的主张违反上述法律规定，依法应当予以驳回。庭审后，被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江提出，对原告起诉的借款本金金额500万元无异议，但被告还款给原告后，原告扣款没有被告签字认可，对原告还款下账的方向有异议，原告扣款做账错误。被告陈正芬未提交答辩意见。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据材料：1、原告《营业执照》、法定代表人身份证明书及身份证复印件、云南省金融办关于同意大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司开业的复函、云南省金融办关于大理州宾川嘉信小额贷款股份有限公司变更注册地及经营范围的复函、准予变更登记通知书。证明原告的民事主体身份，原告于2017年12月4日由大理嘉信小额贷款公司变更为大理吉时与小额贷款股份有限公司。2、被告身份证、营业执照、结婚证复印件。证明被告的民事主体身份及被告马江、汪应宏系夫妻关系。3、《借款合同》、《股东会决议》。证明被告江宏驾校向原告借款500万元用于流动资金周转。4、《保证合同》、《股东会决议》。证明被告宏马公司为被告江宏驾校的借款提供连带保证责任。5、《保证合同》。证明被告汪应宏、马江为被告江宏驾校的借款提供连带保证责任。6、个人连带责任保证书、企业连带责任保证书。证明被告陈正芬、马江、汪应宏为江宏驾校的借款提供连带保证责任。7、《抵押合同》、抵押担保承诺书、股东会决议、云（2017）巍山县不动产权第××号不动产权证、云（2017）巍山县不动产证明第0000457号不动产登记证明。证明江宏驾校以其名下国有建设用地使用权及房屋所有权为上述借款作抵押，并办理抵押登记。8、借款借据二份、客户收付款入账通知书、电子银行交易回单。证明原告根据被告江宏驾校的委托向第三方转账支付借款500万元。9、《贷款展期协议书》。证明被告江宏驾校向原告申请500万元借款展期至2018年11月7日，担保人继续为其提供担保。10、江宏驾校付息还本确认表、利息及罚息发票12份、贷款本息计算表。证明被告江宏驾校共归还借款利息90万元、罚息24500元，未偿还借款本金。11、《协议书》、律师费发票。证明原告为实现债权支出律师费10万元。被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江、陈正芬未向本院提交证据材料。被告陈正芬未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。经庭审质证，被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江的代理人对证据6即陈正芬签署的个人连带保证书的三性不予认可，原告骗取陈正芬签字，签字日期亦系伪造。对证据10中的江宏驾校付息还本确认表、贷款本息计算表的三性不予认可，系原告方单方制作，2018年10月9日至2018年11月8日的月利率应当以1.8%计算，原告按照2%计算，属于计算错误，根据约定，被告的还款均为优先偿还借款本金。对证据11的真实性、合法性无异议，对关联性不予认可。对其余证据材料的证据三性均无异议。被告陈正芬未对原告的提交的证据发表质证意见。本院认为，原告提交的证据6中被告陈正芬签名的《个人连带责任保证书》，原告自认签署日期造假，不具备证据的真实性，本院不予采信；原告提交的其他证据，真实、合法与本案具有关联性，且证据之间能相互印证，本院予以采信，对其证明的内容将结合审理查明的事实予以确认。经本院审理查明：原告于2017年12月4日由大理嘉信小额贷款股份公司变更为大理吉时与小额贷款股份有限公司。被告马江与汪应宏于2003年10月23日登记结婚。2017年11月6日，被告江宏驾校形成《股东会决议》，决议：股东会同意为江宏驾校向原告借款500万元，期限6个月，同意用江宏驾校名下房产（含土地和大楼）就上述债务作抵押担保。2017年11月6日，原告与被告江宏驾校签订《借款合同》（企业法人）。合同约定，被告江宏驾校向原告借款人民币500万元；借款期限为6个月，即自2017年11月6日起至2018年5月5日止；借款月利率为1.5%，借款用途为购置培训车辆及支付办公楼装修尾款；还款方式为到期还款，还款少于债务总额的，按顺序安排清偿：1.支付依法实现债权而支付的催收费用、诉讼费等；……3.支付应付罚息、复利；4.支付应付利息；5.支付应付本金。甲方（被告）未按合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，乙方（原告）有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为月利率35%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。乙方有权按贷款本金的20%向甲方收取违约金。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等费用；乙方有权依据相关担保合同约定处置抵押物，要求保证人承担连带清偿责任。双方均在合同上签章、签字。2017年11月6日，被告宏马公司股东形成《股东会决议》，决议内容：股东会同意为江宏驾校向原告借款500万元提供连带责任保证，贷款期限6个月。2017年11月6日，原告（乙方）与被告宏马公司（甲方）签订《保证合同》，合同约定：甲方担保的主债权为主合同项下贷款的本金500万元；保证的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方实现债权而发生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、执行费、公证费、律师费、差旅费等费用；当债务人不履行主合同约定的义务，无论债务人或第三人是否向乙方提供其他担保的，乙方均有权首先要求甲方对上述全部债权承担保证责任。保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同约定的贷款期限届满之日起两年。双方均在合同上签章、签字、捺印。2017年11月6日，原告（乙方）与被告汪应宏、马江（甲方）签订《保证合同》，合同约定：甲方担保的主债权为主合同项下贷款的本金500万元；保证的范围、保证方式与上述原告与被告宏马公司签订的《保证合同》约定的内容一致。保证期间自主合同约定的贷款期限届满之日起三年。双方均在合同上签章。另同日，汪应宏、马江向原告出具《个人无限连带责任承诺书》，自愿对上述借款500万元本金及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等承担无限连带责任。双方均在合同上签章、签字、捺印。2017年11月6日，原告（乙方）与被告江宏驾校（甲方）签订《抵押合同》，合同约定：甲方担保的主债权为主合同项下贷款的本金500万元；担保的范围与上述《保证合同》约定保证范围的内容一致；抵押财产是江宏驾校名下坐落于巍山县巍宝山乡建设村委会三角坪的房产（包含土地和大楼），不动产权编号为云（2017）巍山县不动产权第××号（宗地面积3333.5㎡，房屋建筑面积6963.07㎡）。同日，江宏驾校向原告出具抵押担保承诺书。2017年11月7日，双方办理抵押权登记，取得编号为云（2017）巍山县不动产证明第0000457号不动产登记证明。2017年11月8日，原告通过中国农业银行股份有限公司大理龙山支行分别转账到被告江宏驾校指定的段燕琴账户259.5万、杨**账户240.5万，共计500万元。被告江宏驾校、汪应宏分别在两张《借款借据》的借款人处签名、盖章；被告宏马公司、江应宏、马江分别在两张《借款借据》担保人处盖章、签名、捺印。两张《借款借据》记载的借款期限为2017年11月8日至2018年5月7日，借款金额分别为259.5万、240.5万。2018年5月7日，被告江宏驾校与原告签订《贷款展期协议书》，约定，借款人申请展期，贷款人接受借款人的展期申请，担保人同意继续为其提供担保；原告向被告贷款的500万元，展期金额为500万元，展期期限到期日为2018年11月7日，贷款展期期间的月利率为1.8%；原与贷款人签订的抵押合同继续有效，除借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同其他条款继续有效；原告、被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江均在协议书上签名、捺印或盖章。合同履行期间，被告共计归还原告利息90万元，罚息2.45万元。包括：2017年12月7日、2018年1月7日、2018年2月9日、2018年3月9日四次每次支付利息7.5万元（付款人江宏驾校）；2018年4月10日支付利息7.5万元（付款人唐薇，其中5万元备注江宏驾校）；2018年5月8日支付利息7.5万元（付款人唐薇）；2018年6月10日支付利息9万元（付款人唐薇）；2018年6月14日支付罚息0.95万元（付款人唐薇）；2018年7月8日归还利息9万元（付款人唐薇）；2018年8月8日归还利息9万元（付款人江宏驾校）；2018年9月12日归还利息9万元（付款人唐薇4万、陈正芬5万）；2018年10月17日支付利息9万元、罚息1.5万元（付款人董志耕）。2019年4月4日，原告诉至本院，原告支付律师费10万元。本院认为，原告分别与被告江宏驾校、宏马公司、汪应宏、马江签订的《借款合同》《抵押合同》《保证合同》《贷款展期协议书》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告按约向被告江宏驾校指定的账户发放贷款共计500万元，履行了合同义务；被告江宏驾校应按照合同的约定归还原告贷款本金及利息，被告江宏驾校未偿还原告借款本金500万元，被告江宏驾校应当依法予以清偿。被告江宏驾校未按期归还原告借款本息，违反合同约定，其应当根据合同约定支付原告逾期利息、复利及罚息，原、被告双方约定的借款利息、罚息、复利及违约金的利率总计超过年利率24%，原告诉请以年利率24%计算利息、罚息及复利的主张符合法律规定，本院予以支持。被告江宏驾校未按约定归还本金及利息，根据借款合同约定，逾期天数从应还款日当日计算，应当从2018年10月8日起应当以月利率2%计息。故对被告提出借款展期内的应当以1.8%的月利率计算的答辩意见，本院不予采纳。原告与被告江宏驾校签订的《抵押合同》合法有效，且办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立。原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告汪应宏、马江、宏马公司与原告签订《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证担保，原告要求被告汪应宏、马江、宏马公司承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请由被告陈正芬对上述借款承担连带保证责任，未提交充分的证据证明，本院不予支持。原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费10万元属于双方合同约定的为实现债权而支出的其他费用，该费用已经超过年利率24%，本院不予支持。原告要求被告支付保全费、保全保险费，未提交证据证实，且超过年利率24%，本院不予支持。被告提出原告扣款没有被告签字认可，不同意原告将被告还款下账的方向，原告扣款做账错误的答辩意见，未提交证据证实，且原告做账的利息、日期与借款合同、贷款展期协议书约定的时间、金额相符，本院对被告的答辩意见不予支持。被告陈正芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告巍山县江宏驾驶培训学校有限公司于本判决书生效之日起十五日内偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金500万元及以本金500万元自2019年10月8日起至本金清偿之日止按年利率24%计算的利息。二、原告大理吉时与小额贷款股份有限公司有权对被告巍山县江宏驾驶培训学校有限公司名下的位于巍山县巍宝山乡建设村委会三角坪的房产、土地［不动产权编号为云（2017）巍山县不动产权第××号］在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。三、被告大理宏马机动车安全技术检测有限公司、汪应宏、马江对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费51467元，由被告巍山县江宏驾驶培训学校有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  何海瑛人民陪审员  罗进文人民陪审员  何智远二〇一九年十一月三十日书 记 员  杨骁鹏