北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初12751号原告：杭州银行股份有限公司北京通州支行，营业场所北京市通州区九棵树街177、179、181、183。负责人：杜艳红，行长。委托诉讼代理人：苏荣城，北京市中银律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵璨，北京市中银律师事务所实习律师。被告：王保顺，男，汉族，1970年9月22日出生，户籍地河北省三河市燕郊开发区。被告：吴传玲，女，汉族，1971年8月19日出生，户籍地河北省三河市燕郊开发区。被告：王德斌，男，朝鲜族，1985年9月6日出生，户籍地内蒙古根河市。原告杭州银行股份有限公司北京通州支行（以下简称杭州银行）与被告王保顺、被告吴传玲、被告王德斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行的委托代理人苏荣城、赵璨到庭参加诉讼。被告王保顺、被告吴传玲、被告王德斌经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行向本院提出诉讼请求：1.王保顺、吴传玲偿还借款本金419254.8元及利息、罚息、复息共计311674.02元（暂计至2019年2月20日），并支付自2019年2月21日起至实际清偿之日止的罚息（以419254.8元为计算基数，以日万分之六点五为计算标准）；2.王德斌对以上诉讼请求承担连带责任；3.诉讼费用、公告费由王保顺、吴传玲、王德斌承担。事实和理由：2014年4月4日，王保顺与杭州银行签订《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》，双方约定王保顺向杭州银行借款42万元，借款期限自2014年4月4日至2017年4月3日，固定月利率为15‰。同日，吴传玲与杭州银行签订《共同还款承诺书》，承诺自愿作为连带债务人对借款项下的全部债务承担连带共同还款责任。王德斌与杭州银行签订了《微贷卡最高额保证合同》，自愿为王保顺借款合同项下的全部债务提供不可撤销的连带保证责任，最高债权额为46.2万元。合同签订后，杭州银行依约向王保顺指定账户交付借款，借款到期后，王保顺尚欠419254.8元至今未付，吴传玲未承担共同还款责任，王德斌未承担保证责任，故杭州银行诉至法院。杭州银行向本院提交如下证据予以证明：1、《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》、自营贷款还款明细，贷款结清试算、王保顺杭州银行账户交易明细查询，证明双方借款权利义务关系，王保顺应承担还款责任；2、共同还款承诺书，证明吴传玲应承担共同还款责任；3、《微贷卡最高额保证合同》，证明王德斌应承担保证责任；4、吴传玲及王保顺的结婚证复印件，证明二人系夫妻关系；王保顺、吴传玲、王德斌均未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院对杭州银行提交的上述证据的真实性、关联性及合法性予以确认。本院根据上述认证查明：2014年4月4日，杭州银行（贷款人、乙方）与王保顺（借款人、甲方）签订《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》（合同编号：132P459201400011，以下简称《借款合同》），约定王保顺向杭州银行借款42万元，额度有效期限自2014年4月4日至2017年4月3日止，贷款利率为月利率15‰，借款期间内保持不变。自动扣款还款时段，每月17日至22日。贷款利息实行按月结息，每月的20日为结息日，额度有效期限届满，甲方应付清全部利息，利随本清。乙方同时提供人工还款方式与自动扣款方式两种方式供甲方归还贷款、支付利息。在相关还款渠道的服务开放时段内，甲方可通过营业网点柜面、网上银行等渠道进行人工方式还款。同时在乙方设定的自动扣款还款时段内，乙方将在每日系统日终时执行自动扣款动作，从指定微贷卡账户内扣收存款资金用于还款，甲方可在自动扣款还款时段内向微贷卡账户内直接存入资金以备乙方扣款。甲方未按本合同约定按期归还借款本息，乙方对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按照逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收30%。2014年4月4日，吴传玲向杭州银行出具共同还款承诺书，载明：本人自愿作为连带共同债务人对借款人王保顺，（身份证号：×××）与贵行签订的编号为132P459201400011的借款合同项下（借款金额42万元）的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。2014年4月4日，王德斌（保证人、甲方）与杭州银行（债权人、乙方）签署《微贷卡最高额保证合同》（以下简称保证合同）。约定，为确保王保顺在其与乙方签署的编号为132P459201400011的《杭州银行微贷卡借款合同》项下义务能得以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的最高额保证担保。保证类型为最高额担保，保证方式为连带责任保证。最高额保证的债权确定期间为2014-04-04至2017-04-03。最高额保证的最高债权额为462万元。本保证合同担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金以及乙方实现债权的费用。保证担保期限自主合同额度有效期限起始日至额度有效期限届满之日后两年。2014年4月18日，杭州银行向王保顺发放贷款42万元，截至2019年2月20日，王保顺尚欠借款本金419254.8元，利息、罚息共计311674.02元。杭州银行称其诉讼请求中主张暂计至2019年2月20日的利息、罚息、复息共计311674.02元，实际即为截至2019年2月20日的利息及罚息，并未计算复利。上述事实，有借款合同、共同还款承诺书、保证合同、贷款结清试算、自营贷款还款明细、杭州银行账户交易明细查询等及当事人陈述在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案王保顺、吴传玲、王德斌经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本案的借款合同、保证合同、共同还款承诺书等均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。王保顺与杭州银行签订借款合同，其作为借款人应按照合同约定期限履行还款义务。现借款已到期，王保顺未偿还全部借款本息，应承担继续履行的违约责任，并按照借款合同约定支付利息、罚息。双方在借款合同中约定王保顺未按合同约定按期归还借款本息，杭州银行对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按照逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为在借款合同约定的贷款利率水平上加收30%。王保顺未按时偿还贷款本息，杭州银行有权在逾期期间对王保顺逾期贷款本息按逾期罚息利率计收罚息，罚息率为借款利率15‰上浮30%，即日万分之六点五。庭审中，杭州银行称，截至2019年2月20日，王保顺尚欠借款本金419254.8元，利息、罚息311674.02元。故王保顺应偿还尚欠借款本金419254.8元，截至2019年2月20的利息、罚息311674.02元，并按照日万分之六点五标准支付自2019年2月21日至实际清偿之日的罚息。吴传玲向杭州银行出具共同还款承诺书，承诺就王保顺向杭州银行所借42万元及所产生的利息、罚息、复息、违约金等向杭州银行承担连带共同还款责任，现杭州银行主张吴传玲与王保顺承担共同还款责任，本院予以支持。王德斌作为保证人与杭州银行签署保证合同，同意为王保顺在杭州银行所涉债务提供连带责任的保证。现杭州银行要求王德斌承担连带保证责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王保顺、被告吴传玲于本判决生效之日起七日内共同偿还原告杭州银行股份有限公司北京通州支行借款本金419254.8元及截至2019年2月20日利息、罚息共计311674.02元；二、被告王保顺、被告吴传玲于本判决生效之日起七日内共同支付原告杭州银行股份有限公司北京通州支行罚息（以419254.8元为基数，自2019年2月21日至实际给付之日止，按日万分之六点五标准计算）；三、被告王德斌对本判决第一、二项确定的债务承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费发票为准）由被告王保顺、被告吴传玲、被告王德斌负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费11109元，由被告王保顺、被告吴传玲、被告王德斌负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  田雪姣人民陪审员  韩建雄人民陪审员  马翠红二〇一九年十一月二十二日书 记 员  龚亚东