广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0606民初15357号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇百安北路15号。负责人：张剑华。委托诉讼代理人：欧阳锡恩，男，系该单位工作人员。委托诉讼代理人：刘柏添，男，系该单位工作人员。被告：佛山市顺德区奇典服装有限公司，住所地广东省佛山市顺德区均安镇百安南路276号之三。法定代表人：高大光。被告：高大光，男，1982年9月16日出生，汉族，住广东省深圳市龙华新区，被告：高广奇，男，1970年3月19日出生，汉族，住四川省大英县，被告：严琼芬，女，1968年9月6日出生，汉族，住四川省大英县，上述四被告的委托诉讼代理人：蒋建家，广东卓泓律师事务所律师。被告：代蓉，女，1974年7月26日���生，汉族，住四川省大英县，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行（以下简称顺德农商行均安支行）与被告佛山市顺德区奇典服装有限公司（以下简称奇典公司）、高大光、高广奇、严琼芬、代蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用简易程序分别于2017年11月2日、12月14日公开开庭进行了审理。本案第一次开庭时，原告的委托诉讼代理人欧阳锡恩和被告代蓉到庭参加诉讼，其余被告经传票传唤拒不到庭参加诉讼；本案第二次开庭时，原告的委托诉讼代理人欧阳锡恩和被告奇典公司、高大光、高广奇、严琼芬的委托诉讼代理人蒋建家及被告代蓉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除PJ109010201600002的《借款合同》（以下简称《借款合同》）；2.被告奇典公司立即归还《借款合同》���下的借款本金135万元及利息19492.2元，本息合计1369492.2元（从2017年1月21日起至2017年9月11日止，根据合同约定逾期罚息利率在当期执行的借款利率的基础上加收50%，其后利息从2017年9月11日起计算至借款本金实际清偿完毕之日止）；3.被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉对《借款合同》项下的全部债务承担连带清偿责任；4.原告对位于鹤山市沙坪××芳邻××街××号的房产[粤房地权证鹤山字第××号、鹤国用(2012)第XX号]享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2016年1月6日，原告与被告奇典公司签订《借款合同》，约定原告向被告奇典公司发放流动资金贷款150万元，借款期限为1年。签约后，原告依约向被告奇典公司发放了贷款150万元。原告与被告高广奇、严琼芬签订了SD109010201400008号的《抵押担保合同》（以下简称《抵押合同》），约定被告高广奇以名下位于鹤山市沙坪××芳邻××街××房产及土地[粤房地权证鹤山字第××号、鹤国用(2012)第XX号]为被告奇典公司于2014年12月16日至2019年12月16日期间对原告形成最高额为717万元的债务提供抵押担保并办理抵押登记手续[粤房地他项权证鹤山字第XX号、鹤他项(2015)第XX号]。被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉与原告签订SB109010201600001号的《保证担保合同》（以下简称《保证合同》），约定被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉为被告奇典公司于2016年1月6日至2021年1月6日期间对原告形成最高额为650万元的债务提供最高额连带责任担保。被告高广奇、严琼芬是夫妻，上述债务发生在婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。上述债务已到期，但被告未能履行清偿义务，依据《借款合同》第十二条的约定，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，并要求被告奇典公司清偿全部贷款本息及相关费用，截至2017年9月11日止尚欠本金135万元及利息19492.2元，本息合计1369492.2元。被告奇典公司、高大光、高广奇、严琼芬辩称，同意解除《借款合同》，对借款本金没有异议，利息应按照约定的利率计算，不应计算复利。同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。被告代蓉辩称，签订《借款合同》时，被告代蓉只是被告奇典公司的财务人员，不知道担保合同的意思，印象中没有签订过《保证合同》。被告代蓉可能是无意中签订《保证合同》，保留撤销该合同的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的借款借据、《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、土地他项权证明书、房地产他项权证、贷款利息清单等证��，客观真实且能证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月16日，原告（抵押权人，即债权人）与被告高广奇、严琼芬（抵押人）签订《抵押合同》，主要内容如下：抵押人应被告奇典公司（以下简称债务人）的要求，为确保债务人与抵押权人签订的债权债务合同（以下简称主合同）的履行，抵押人自愿为抵押权人在主合同项下的债权向抵押权人提供抵押担保。第一条抵押担保范围一、本合同项下担保的债务为：债务人为履行自2014年12月16日至2019年12月16日期间与债权人签订的一系列主合同所形成的债务，其中债务本金余额的最高限额折合人民币717万元。二、本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息��逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第二条抵押担保方式一、抵押人同意以合同附件抵押物清单中所列的财产作为抵押物为主合同项下债务提供抵押担保，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。三、本合同项下的抵押不受抵押人以外债务人及其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。第十四条第五项补充约定：1.债务履���期限：2014年12月16日至2019年12月16日，具体以借款合同约定为准。2.债权数额：担保范围按本合同第一条约定，债务本金余额最高限额717万元，其中土地担保债务本金694万元，房屋担保债务本金23万元。抵押物清单：房地产和土地位于鹤山市沙坪××芳邻××街××号。之后，原告与被告高广奇、严琼芬根据《抵押合同》的约定就上述房屋和土地办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2016年1月6日，原告（贷款人）与被告奇典公司（借款人）签订《借款合同》，主要内容如下：第1条贷款期限和限额1.1.1总贷款期限指自2016年1月6日起至2017年1月6日止。贷款人在总贷款期限内及折合人民币150万元的最高限额内，根据借款人的需要和贷款人的可能，向借款人发放贷款。1.1.2单笔贷款期限指本合同项下每笔借款借据载明的“借款日期”至“到期日期”之间的期限。以下如无特别说明，贷款到期日均指借款借据载明的“到期日期”。1.2每笔贷款的金额、币种、期限等以借款借据（或相关业务凭证）为准。每笔贷款的贷款到期日可以晚于总贷款期限的到期日，但除非经贷款人同意，每笔贷款的到期日均不超过2017年7月6日。第3条贷款利率与计息方法3.1.1单笔贷款期限对应档次的贷款基准利率乘以利率浮动比例确定。单笔贷款期限对应档次的贷款基准利率为本合同执行的国家贷款基准利率。每笔贷款的初始利率由借贷双方在借款借据（或相关业务凭证）上签章确认。单笔贷款发放后，利率不作调整。3.2.1借款人未按本合同约定归还贷款的，该部分未还的贷款自本合同约定还款日的次日起视作逾期贷款。3.2.2对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收罚息，直至本息清偿完毕为止。逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率的基础上加收50%。3.2.3对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权自本合同第5.2条约定的利息扣收日起计收复利。还款方式为利随本清的贷款，对不能按时支付的逾期贷款罚息，贷款人自每月21日起计收复利。其中，正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。第5条贷款本息的归还5.1还款原则。本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。贷款人与借款人另有约定的除外。5.2.1按以下分期还款计划偿还贷款本息：贷款按月结息，每月21日扣收贷款利息，自本合同项下首笔贷款发放之日起借款人每3个月归还贷款本金不少于15万元，末次扣款日（借款到期日）扣收前一扣款日至贷款到期日的利息和贷款剩余本金。第12条违约事项发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：12.5借款人未按��合同约定偿还或支付到期（包括贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项。第13条违约处理出现本合同第12条规定的任一违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：13.6无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和/或双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。13.10对未按时偿还的贷款本金按本合同约定计收罚息。13.12对不能按时支付的正常利息、逾期罚息按本合同约定计收复利。2016年1月21日，原告向被告奇典公司发放了两笔贷款，分别是104万元、46万元，借款年利率分别为7.395%、6.09%。2016年1月6日，原告（债权人）与被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉（保证人）签订《保证合同》，主要内容如下：保证人应被告奇典公司（以下简称债务人）的要求，为确保债务人与债权人签订的债权债务合同（以下简称主合同）的履行，保证人自愿为债权人在主合同项下的债权向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。第一条保证范围一、本合同项下担保的债务为：债务人为履行2016年1月6日至2021年1月6日期间与债权人签订的一系列主合同所形成的债务，其中债务本金余额的最高限额折合人民币650万元。二、本合同的保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条保证方式一、本合同项下的保证为不可撤销的最高额连带责任保证担保。三、本合同项下的保证不受保证人以外债务人及其他第���人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。另查明，截至2017年9月30日止，被告奇典公司所借的贷款104万元尚欠贷款99万元，罚息20742.98元，复利68.14元；截至2017年9月30日止，被告奇典公司所借的贷款46万元尚欠贷款36万元，罚息6211.8元，复利20.58元。又查明，本院于2017年9月30日向被告奇典公司送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料。本院认为，《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反我国法律的强制性规定，合法有效。原告依约发放��贷款，被告奇典公司却未依约还本付息，该行为已经构成违约，故原告要求解除《借款合同》于法有据，应予支持，《借款合同》解除的日期为本院向被告奇典公司送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料的当天，即2017年9月30日。据此，原告要求被告奇典公司清偿借款135万元于法有据，应予支持。其中第一笔借款104万元尚欠借款99万元，罚息20742.98元，复利68.14元（截至2017年9月30日止）；第二笔借款46万元尚欠借款36万元，罚息6211.8元，复利20.58元（截至2017年9月30日止），从2017年10月1日起至借款实际清偿完毕之日止的利息，第一笔借款尚欠借款的利息按年利率11.0925%计算，第二笔借款尚欠借款的利息按年利率9.135%计算。根据《抵押合同》，被告高广奇、严琼芬自愿以其位于鹤山市沙坪××芳邻××街××号的土地和房地产在717万元最高债权额限度内，为本案债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已依法设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款关于“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”的规定，原告作为最高额抵押的抵押权人，有权在约定最高债权额限度内就抵押财产优先受偿。《��高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉自愿为本案债务提供最高额连带责任保证，根据上述法律规定及《保证合同》的约定，被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉应在担保的650万元最高债权额限度内，对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行与被告佛山市顺德区奇典服装有限公司于2016年1月6日签订的PJ109010201600002的《借款合同》于2017年9月30日解除；二、被告佛山市顺德区奇典服装有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行清偿借款135万元及利息(利息计算方法：截至2017年9月30日止,其中尚欠借款99万元，罚息20742.98元，复利68.14元，从2017年10月1日起至借款实际清偿完毕之日止的利息，按年利率11.0925%计算；截至2017年9月30日止,其中尚欠借款36万元，罚息6211.8元，复利20.58元，从2017年10月1日起借款实际清偿完毕之日止的利息，按年利率9.135%计算)；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行有权对登记在被告高广奇名下的位于鹤山市沙坪鹤山碧桂园芳邻X街XX号的土地和房地产[粤房地权证鹤山字第××号、鹤国用(2012)第XX号]予以折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、被告高大光、高广奇、严琼芬、代蓉应在担保的650万元最高债权额限度内，对被告佛山市顺德区奇典服装有限公司的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8562.71元(原告广东顺德农村商业银行股份有限公司均安支行已预交)，由被告佛山市顺德区奇典服装有限公司、高大光、高广奇、严琼芬、代蓉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蒋竞雄二〇一八年一月十五日书记员  李赤瑜