贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2301民初8868号原告：千微(杭州)科技有限公司兴义分公司，住所地贵州省兴义市桔山街道办事处美福商城B座15楼。法定代表人：黎天维，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨吕吕，贵州黔信律师事务所律师。被告：韦玉泽，男，布依族，住贵州省兴义市。被告：刘姗,女，汉族，住贵州省兴义市。原告千微(杭州)科技有限公司兴义分公司（以下简称千微兴义公司）与被告韦玉泽、刘姗债权转让合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告千微兴义公司的委托诉讼代理人杨吕吕到庭参加诉讼，被告韦玉泽、刘姗经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。千微兴义公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦玉泽立即偿还尚欠原告的借款本金389666.66元、逾期利息218213.33元(逾期利息以尚欠本金为基数，按年利率24%从2017年3月9日起算，暂计算至2019年7月9日，实际应计算至债务偿还完毕之日止)，上述本息暂共计607879.99元；2.判令被告刘姗对此项债务承担连带偿还责任;3.判令原告有权对被告韦玉泽为担保债务履行抵押的路虎揽胜牌汽车（型号：SALWA2VF，车辆识别号：SALWA2VF8EA372308，发动机号为14042910224306PS，车牌号：贵Ｅ×××××)以折价、转抵押或拍卖、变卖等方式自由处分并以所得价款优先受偿:4.被告承担本案诉讼费及律师费18000元。事实及理由:2016年12月7日，被告韦玉泽因个人资金周转，向居间服务人微贷(杭州)金融信息服务有限公司(以下简称微贷网)网贷平台发出借款512000元的申请，微贷网按程序审核了韦玉泽所提交申请材料完整性和真实性后,通过了韦玉泽在该平台的借款申请。在该平台具有投资需求的原始出借人与韦玉泽达成了借款协议(采取等额本息的还款方式)。韦玉泽以网络点击方式签订了线上《微贷网借款协议书》，协议书对借款期限、本金、利息等双方权利义务作了规定，并在微贷网的居间服务下签订了《电子合同确认书》，以对借款协议书的确认。协议签订后，原始出借人按照协议约定全面履行了出借义务，后原始出借人把该债权转让给千微兴义公司即本案原告，签订了《债权转让通知书及还款协议》,并履行了通知被告的义务，被告也在《债权转让通知书及还款协议》上签字确认。与此同时，为了保证债务能如期履行，原、被告签订了《汽车抵押借款合同》，被告将自有的路虎揽胜牌汽车(型号：SALWA2VF，车辆识别号：SALWA2VF8EA372308，发动机号为14042910224306PS，车牌号：贵Ｅ×××××)作为此项借款的抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记。除此，被告刘姗向原告做出承诺，对于被告韦玉泽的此项借款其是连带共同债务人，承担连带的偿还责任。债权转让后，韦玉泽偿还了2期借款本息共计96597.34元，其中偿还的本金为85333.34元，利息按照月利率1.1%计算两个月为11264元，至今尚欠本金为389666.66元（475000元-85333.34元）。原告通过多种方式要求被告还款未果，至今被告仍拖欠原告本金、利息及逾期利息共计607879.99元。原告在万般无奈之下，决定通过法律诉讼程序来维护自己的权益。原告认为，债务必须清偿。首先，原始出借人与被告签订的借款协议书及原、被告签订的《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，依据《中华人民共和国民法通则》第八十五条“合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护”的规定，以上合同是合法有效的。其次，合同签订后，原始出借人已按合同约定履行了自己的出借义务，但被告却未能在合同约定的还款期限内归还借款，已构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，请求被告韦玉泽一次性支付未还借款本金、逾期利息等费用，并承担违约责任。再次，依据《债权转让通知书及还款协议》第六条“凡因本协议导致诉讼的，可选择本协议甲方所在地人民法院管辖，亦可选择本协议履行地人民法院诉讼”的规定，甲方(即原告)所在地法院为有管辖权法院，故兴义市人民法院依法对本案享有管辖权。最后，依据《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条的规定，刘姗对此项债务承担连带偿还责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规规定，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。韦玉泽、刘姗未到庭，在答辩期限内也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年12月7日，韦玉泽通过微贷网平台发出借款申请，微贷网作为居间服务人,在微贷网的居间服务下，韦玉泽作为借款人以电子数据形式与出借人刘××、裴××、杜××等56人签订一份《微贷网借款协议书》，约定借款金额为512000元，借款期限为12个月，年利率10%，每月9日等额还本息。出借人同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户。借款人已委托微贷网将还款直接划付至出借人账户。出借人及借款人均授权微贷网委托银行从出借人或者借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用。逾期还款约定为若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八）等。违约责任约定任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等，若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金。如出现微贷网认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意一期借款本息或微贷网认为借款人有逾期风险等）情形下，全体出借人一直同意将本协议项下的债权转让给微贷网或者微贷网居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人。出借人在此授权微贷网：上述情形发生后，由微贷网作为全体出借人的代理人，代为选择债权受让人；代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件；代为向借款人发送债权转让通知；代为决定或进行其他与债权转让有关的事项等。该协议书还对还款方式、微贷网的居间服务费等权利义务进行明确约定。同日，韦玉泽通过微贷网与出借人签订《电子合同确认书》，该确认书载明：借款金额为512000元，借款月利率13.2%，借款期限为2016年12月7日至2017年12月7日，并载明本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击形式与微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，并由微贷网代为保管。本人确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》（电子文档或打印件）为准。当日19时57分，微贷网在扣取相关手续费后通过商户号为200016946516的微钱包向韦玉泽银行账户汇款475000元。同日，千微兴义公司作为债权受让人（甲方）、韦玉泽作为债务人（乙方）、微贷网作为债权转让人的代理人（丙方）共同签订《债权转让通知书及还款协议》，约定按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等，乙方亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限。现微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方，乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。自乙方签署本通知书及协议日起，乙方应按原《借款协议》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方因依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。乙方应将全部款项支付至甲方指定的总公司之账户，并以甲方总公司注册地为本协议履行地。甲乙双方确认：截止本协议签订之日，乙方尚欠甲方本金512000元。乙方应承担甲方实现债权而发生的一切费用（包括不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等），为保障上述所有债务的履行，乙方应向甲方提供担保。如乙方此前已与甲方签订包括最高额抵押合同在内的抵押、质押合同的，则甲方有权依约定优先受偿。凡因本协议导致诉讼的，可选择本协议甲方所在地人民法院管辖，亦可选择本协议履行地人民法院诉讼。2016年12月7日，千微兴义公司作为抵押权人，韦玉泽作为抵押人，签订一份《汽车抵押借款合同》，该合同载明：为确保债权确定期间（即本协议签订日起五年）内，韦玉泽在本合同项下最高限额为512000元内的债务提供抵押担保，韦玉泽提供的抵押物为揽胜运动牌SALWA2VF型号汽车一辆，车牌号为贵Ｅ×××××，车架号为SALWA2VF8EA372308，发动机号为14042910224306PS。抵押担保范围为所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付费用。若乙方不履行债务、履行债务不符合约定或符合本合同约定的行使和实现的情形的，千微兴义公司有权以转质押、转抵押、折价、拍卖、变卖等方式自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿。合同还对乙方陈述与保证、最高限额及被抵押担保的主债权、主合同债权履行债务的期限、债权的确定、抵押权的行使与实现、清偿顺序等事宜进行了明确约定。同日，上述双方为案涉抵押车辆办理了抵押登记。2016年12月7日，刘珊作为共同还款人向千微兴义公司出具一份《共同还款承诺书》，承诺其自愿作为连带共同债务人对借款人韦玉泽与千微兴义公司产生的微贷网借款债务承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与千微兴义公司签订的相关合同执行。本院认为，韦玉泽、刘姗经本院传票传唤未到庭抗辩及举证、质证，视为对其诉讼权利的放弃。合同债权转让是指不改变原生效合同内容的情况下，合同债权人将其债权全部或部分转让给第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人的行为。债权转让是一种处分行为，必须符合民事行为的生效要件，即必须有有效存在的债权、债权的转让人与受让人必须就债权转让达成合意、转让的债权必须具有可让与性、债权转让必须通知债务人。关于本案债权转让是否成立的问题。首先，就本案而言，韦玉泽通过微贷网的居间服务与出借人达成借款合意，并与出借人签订《微贷网借款协议书》、与居间服务人微贷网签订《电子合同确认书》后，出借人即向韦玉泽银行账户成功汇入借款475000元。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，韦玉泽与出借人因借款产生的债权债务关系已依法成立并生效。其次，本案债权属于可让与性的财产权，可由权利享有者自由处分。根据千微兴义公司提交的《债权转让通知书及还款协议》可知，原出借人已与千微兴义公司就案涉借款的转让事宜达成合意且将该转让债权行为向债务人韦玉泽履行了通知义务。综上，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。原出借人与千微兴义公司的债权转让已成立并生效，千微兴义公司取代原出借人的债权人地位，可以债权人身份向债务人韦玉泽主张案涉借款。关于案涉借款本金及逾期利息的问题。如前所述，千微兴义公司已合法取得案涉借款的债权人地位，根据案涉《电子合同确认书》“借款期限2016年12月7日至2017年12月7日”的约定，案涉债权已于2017年12月7日到期，韦玉泽应如约向债权人即本案原告千微兴义公司履行还本付息的义务。虽然案涉《微贷网借款协议书》、《电子合同确认书》、《债权转让通知书及还款协议》均载明案涉借款为512000元，但微贷网实际仅向韦玉泽银行账户汇款475000元。根据《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，因此，本案的借款本金应认定为475000元。千微兴义公司自认韦玉泽按照约定偿还了2期借款本金85333.34元，故扣减韦玉泽已偿还的本金，本案尚欠的本金为389666.66元。关于逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息，本案韦玉泽至今未向千微兴义公司完全履行还款义务，其应当向千微兴义公司支付逾期利息。本案债权转让合同生效后，原合同权利义务的具体内容并未发生改变，只是权利义务主体发生变化。因此，作为债权人的千微兴义公司依据原生效《微贷网借款协议书》约定向债务人韦玉泽主张权利符合法律规定。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。根据该规定，当事人主张的逾期利息、违约金及其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院将不予支持。本案中案涉《微贷网借款协议书》明确约定年利率10%、《电子合同确认书》约定借款年利率13.2%，逾期利息为未偿还本息每天8‰、违约金为借款余额的20%，以及违约方因承担违约使其他各方产生的费用和损失，包括不限于调查费、诉讼费、律师费等。根据合同约定，各项费用总计已经超过年利率24%的法律规定，对千微兴义公司主动调整为按照月利率2%计算支付利息的诉讼请求，本院予以支持，对于超出年利率24%的律师费主张，本院不予支持。千微兴义公司自认韦玉泽已支付利息计11264元，故现要求从2017年3月9日起算逾期利息，该诉请未超过法律规定，本院予以支持。刘姗作为连带的共同债务人，对韦玉泽的上述债务承担连带还款的责任。关于千微兴义公司是否对本案抵押车辆享有优先受偿权的问题。出借人将其合法债权转让给千微兴义公司并通知债务人韦玉泽后，为保证债务的履行，韦玉泽与千微兴义公司签订《汽车抵押借款合同》，约定韦玉泽自愿以其所有的揽胜运动牌SALWA2VF型号汽车一辆（车牌号贵Ｅ×××××，车架号SALWA2VF8EA372308，发动机号14042910224306PS）向千微兴义公司提供抵押担保。若韦玉泽未按约定履行偿付债务和相应费用的义务，千微兴义公司有权自由处分该财产并以处分该财产的价款优先受偿。双方并对上述抵押的车辆办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效”，第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，第一百八十八条“以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立”的规定，千微兴义公司对韦玉泽享有的债权已于2017年12月7日到期，而韦玉泽至今未予偿还。因此，千微兴义公司主张对韦玉泽为担保其债务履行抵押的路虎揽胜牌SALWA2VF型号汽车一辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用一、限韦玉泽、刘姗于本判决生效之日起十日内连带偿还千微（杭州）科技有限公司兴义分公司借款本金389666.66元及逾期利息（从2017年3月9日起以尚欠本金为基数按年利率24%计算支付至本金还清之日止）；二、千微（杭州）科技有限公司兴义分公司有权对韦玉泽所有的路虎揽胜牌汽车（型号SALWA2VF，车牌号为贵Ｅ×××××，车架号为SALWA2VF8EA3T2308，发动机号14042910224306PS）以折价或者拍卖、变卖等方式所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回千微（杭州）科技有限公司兴义分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10058元,减半收取5029元，由千微（杭州）科技有限公司兴义分公司负担90元，韦玉泽、刘姗共同负担4939元（由韦玉泽、刘姗直接支付给千微（杭州）科技有限公司兴义分公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  陈莹莹二〇一九年十一月六日法官助理卢声艳书记员邹金虎