广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初7750号 原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地:南宁市金湖南路**东方国际商务港**。统一社会信用代码：91450103708739986W。 主要负责人：梁红红，该支行行长。 委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。 被告：潘多斌，男，1986年1月20日出生，壮族，住南宁市江**。 被告：施燕玲，女，1987年5月16日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘多斌、施燕玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人易瑾，被告潘多斌到庭参加诉讼。被告施燕玲经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告潘多斌、施燕玲签订的编号：2017年埌东ＫＱＣ贷字第081号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；2、被告潘多斌、施燕玲归还原告总金额：368009.97元（其中逾期本金115601.97元，分期付款未入账金额252408元）；3、被告潘多斌、施燕玲向原告支付利息4647.69元（以上利息计算暂截止2018年3月23日，此后的利息按照原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》约定的方法计算至实际清偿之日止）；违约金16003.5元（以上违约金计算暂截止2018年3月23日，此后的违约金按照原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》约定的方法计算）；手续费10589.4元（其中已入账2941.5元、未入账的手续费7647.9元）；4、被告潘多斌、施燕玲赔偿原告律师费18122元；5、被告潘多斌、施燕玲承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。审理中，原告增加一项诉讼请求为：6、原告有权对权属被告潘多斌、施燕玲的捷豹ＸＪ1999ＣＣＸＪＬ2.ＯＴ小轿车（车牌：桂Ａ×××××）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。 被告潘多斌辩称，其并未购买车辆，本案借款并不是其使用，其不应承担还款责任，应由借款实际使用人偿还本案借款。 被告施燕玲未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为（2017）年埌东KQC贷字第081号的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，借款人潘多斌、施燕玲。 二、借款金额：466000元。 三、借款期限：24个月。 四、还款方式：月均等额还款、取整入账、免息还款。 五、借款利率：手续费费率为3.03%；借款人在到期还款日前未全数清偿当期欠款或现金交易的，不适用免息规定，借款人应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，日息万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人未按期归还透支本金、利息及手续费用，贷款人有权解除其与借款人之间的其他借款合同或宣布合同提前到期，处分抵押财产。 七、律师费的负担：借款人未按规定时间足额还款时，贷款人有权收取利息及滞纳金，并由借款人承担贷款人为实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。 八、抵押人及抵押物：被告潘多斌、施燕玲与原告签订编号为（2017）年埌东ＫＱＣ抵字第081号的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，以其所有的车牌号码为桂Ａ×××××的捷豹ＸＪ1999ＣＣ小轿车（车辆识别代号：ＳＡＪＡＡ20Ｍ0ＨＰＷ07374）为本案借款设定抵押担保，于2017年5月9日办理抵押登记。 九、逾期情况：被告潘多斌、施燕玲借款后，自2017年12月开始连续四个月未还款。 十、尚欠本息：截至2018年3月23日止，被告潘多斌、施燕玲尚欠借款本金368009.97元，利息4647.69元，手续费10589.4元。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，案涉《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。上述合同签订后，原告已依约发放信用卡，并履行完毕资金出借义务，被告潘多斌、施燕玲未恪守信用，自2017年12月开始拖欠应还本息及分期手续费，其违约行为符合合同约定的解除条件。原告主张解除合同，要求被告潘多斌、施燕玲提前偿还剩余借款本金，支付利息和分期手续费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。截至2018年3月23日止，尚欠原告信用卡透支本金368009.97元，利息4647.69元、分期手续费10589.4元，应由被告潘多斌、施燕玲予以偿还。由于合同项下的抵押车辆已办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立，原告主张对抵押车辆的变价所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。关于律师费问题，原告主张的金额过高，根据广西司法厅规定的律师收费标准，结合本案诉讼标的，对原告主张的律师代理费，本院酌予支持17746元，超出部分，不予支持。对于违约金问题，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金。据此，在无协议明确约定的情形下，发卡机构自2017年1月1日起无权再主张滞纳金或违约金。故对原告主张的违约金，缺乏依据，本院亦不予支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘多斌、施燕玲签订的编号为（2017）年埌东KQC贷字第081号的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》； 二、被告潘多斌、施燕玲共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行借款本金368009.97元； 三、被告潘多斌、施燕玲共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行借款利息（计算方法：至2018年3月23日止，利息为4647.69元，此后以本金368009.97元为基数，按日利率万分之五计付至实际清偿之日止）； 四、被告潘多斌、施燕玲共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行分期手续费10589.4元； 五、被告潘多斌、施燕玲共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费17746元； 六、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对被告潘多斌、施燕玲所有的车牌号码为桂Ａ×××××的捷豹ＸＪ1999ＣＣ小轿车（车辆识别代号：ＳＡＪＡＡ20Ｍ0ＨＰＷ07374），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 七、驳回原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费7561元，由被告潘多斌、施燕玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  张 瑶 人民陪审员  石 坚 二〇一九年十一月六日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。