福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0702民初3975号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市。 负责人：张庆文，行长。 委托诉讼代理人：李革，女。 委托诉讼代理人：陈建清，男。 被告：黄振水，男，1972年6月6日出生，汉族，住福建省南平市。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告黄振水金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人李革到庭参加诉讼，被告黄振水经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行南平分行与黄振水于2016年4月8日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350）；2.判令黄振水立即偿还建行南平分行借款本金353500元及借款利息、罚息（截止至2019年7月17日利息为5357.10元、罚息为49.01元；从2019年7月18日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按双方当事人签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350）约定计算；3.判令建行南平分行有权对福建省南平市房产【房屋他项权证：房他证南字第2××1号】拍卖、变卖、折价所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；4.判令黄振水承担本案诉讼费用。在本案审理过程中，建行南平分行变更其第2项诉讼请求，判令黄振水立即偿还建行南平分行借款本金344750元及借款利息、罚息【利息、罚息按双方当事人签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350）约定计算】。事实和理由：2016年4月8日，黄振水向建行南平分行申请贷款用于购买房产，双方签订了《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350）一份。合同约定：黄振水向建行南平分行借款42万元整，借款期限240个月（即从2016年4月13日起至2036年4月13日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地、通知送达等事项均作了约定。黄振水自愿以合同第三十七条抵押清单所列坐落于福建省南平市房产及其占用范围内的土地使用权为上述借款设定抵押担保。2016年4月13日，建行南平分行依约向黄振水发放贷款42万元。2016年8月24日，建行南平分行经登记取得该抵押房产的抵押权，房屋他项权证号为房他证南字第2××1号。黄振水未能按合同约定按时足额偿还借款本息。建行南平分行遂提起本案诉讼，请求判如所请。 黄振水未作答辩。 建行南平分行围绕其诉讼请求提供以下证据：《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350）、《个人贷款支付凭证》、房屋他项权证、《中国建设银行个人贷款对账单》、拖欠明细、《过期催款通知书》，黄振水经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。建行南平分行所举证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，可以证实建行南平分行在本案中所主张的事实，故本院对建行南平分行所主张的事实予以确认。 另查明，《个人住房借款合同》第三十一条约定，本合同项下的商业性借款执行以下第一种，借款年利率为基准利率下调10%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮/下调幅度），在本合同约定的每个利率调整日调整一次。同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。本借款合同项下借款，罚息利率为年利率。借款逾期的，罚息利率在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。《个人住房借款合同》第十六条和第十七条约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。黄振水自2019年3月起未能足额偿还贷款，建行南平南平分行向黄振水催收还款，未果，于2019年8月21日诉至本院。黄振水于2019年9月7日还款10240元，于2019年9月30日还款3100元，于2019年10月18日还款3050元，于2019年11月13日还款2998.46元，截止2019年11月21日，黄振水偿清拖欠的到期借款本息，尚欠借款本金344750元。 本院认为，建行南平南平分行与黄振水签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350），系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。建行南平分行按约履行了出借义务，黄振水理应按时、足额归还借款本息。现黄振水自2019年3月始出现逾期未还款，已经构成违约，即便在诉讼过程中，黄振水偿清到期借款本息，但《个人住房借款合同》约定的合同解除条件成就，建行南平分行要求解除合同并主张黄振水偿还全部借款本息，于法有据，予以支持。黄振水以其名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，建行南平分行的抵押权依法设立。现黄振水未按约定履行还款义务，实现抵押权的情形已经发生，建行南平分行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司南平分行与黄振水签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160857350）； 二、黄振水于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平滨江支行借款本金344750元、利息、罚息（2019年11月22日起的利息、罚息按合同约定的利率标准计算至还清借款本息之日止）； 三、如黄振水未履行本判决第二项确定的还款义务，中国建设银行股份有限公司南平分行有权对黄振水提供的抵押物【位于福建省南平市房产，他项权证号：房他证南字第2××1号】依法处置后所得价款按抵押登记顺序在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6683.50元，减半收取3341.75元，由黄振水负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 詹婉秋 二〇一九年十一月二十一日 法官助理 包永生 书 记 员 张莲琪 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。