文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初52115号原告：范进军，男，汉族，1994年1月15日出生，住址重庆市开州区。委托诉讼代理人：何宗贵，广东威纳氏律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾宪椋，广东威纳氏律师事务所实习律师。被告：穆才玉，女，汉族，1995年4月1日出生，住址云南省昭通市绥江县。被告：向姚，男，汉族，1994年8月29日出生，住址重庆市开州区。原告范进军与被告穆才玉、向姚民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年1月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何宗贵、曾宪椋到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告穆才玉向原告返还借款本金41500元；2.被告穆才玉向原告支付2019年11月21日至2020年1月18日的利息1357.81元；从2020年1月19日起，以41500元为本金，按照月利率2%的标准计算至所有款项还清之日止，暂计至起诉之日为4256.88元；3.被告向姚对被告穆才玉上述全部债务承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由二被告承担。二被告均未作答辩。案件相关情况原告陈述，其与被告向姚为同学关系。被告穆才玉向被告向姚借款，被告向姚无钱出借，遂找原告借款，原告与被告穆才玉因此相识。2019年11月15日，原告向被告向姚微信转账2万元。2019年11月19日，原告向深圳市海曙凯丰酒店微信转账1460元，向被告向姚微信转账5000元，向名为“栋栋”、“aoe”等9位不同的支付宝用户支付宝转账共计7738元。同日，原告向备注名为“米明英”的微信用户微信转账320元。2019年11月20日，原告向被告穆才玉微信转账2380元。以上共计36898元，原告陈述，上述款项均为原告出借给被告穆才玉的借款。2019年11月20日，原告与二被告签订《借条》，约定因被告穆才玉近来手头不便，向原告借款共计3.5万元，预计在2019年12月30日前归还。期间利息每月3500元，于每月初支付。原告在出借人处签字捺印，被告穆才玉在借款人处签字捺印，被告向姚在见证人及保证人处签字捺印。2020年1月18日，原告向被告穆才玉微信转账2000元、500元、1500元、2500元，以上共计6500元。关于还款：原告提交的支付宝转账记录显示，被告穆才玉于2020年4月12日向原告还款2000元；2020年4月24日还款1200元；2020年6月30日、7月1日、7月3日、7月6日、7月9日、7月12日、7月15日、8月1日均还款500元。以上还款共计7200元。另查，2020年1月28日至6月13日，原告与被告向姚多次微信协商涉案款项归还事宜。2020年1月28日至2020年9月14日，原告通过微信多次向被告穆才玉催收涉案款项。其中，2020年3月8日，原告发送微信“41500＋利息4个月8300＋红烧肉17000＝66800总共”、“我是按支付宝万分之五的利息算的”，被告穆才玉回复“…钱我会尽快给你转一部分过来”。再查，原告于庭后陈述，涉案借款有1.9万元系原告向第三方机构（支付宝借呗）借取到原告尾号为3445的招商银行账户的，分别为2019年11月15日借1万元、2019年11月20日借3000元、2020年1月18日借6000元。支付宝借呗利息为日万分之五。判决结果本院认为，本案系民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案中，被告穆才玉逾期还款的行为发生在民法典实施前，应当适用当时的法律、司法解释。原告提交的各项证据能够相互印证，足以形成证据链证明原告向被告穆才玉出借款项41500元。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人如系套取金融机构信贷资金又转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序。本案中，根据已查明的事实，原告出借给被告穆才玉的部分资金（1.9万元）系向支付宝借呗借取的资金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项，应当认定原告与被告穆才玉之间关于1.9万元的民间借贷行为无效，双方关于利率的约定也当然无效。根据合同无效的法律后果，被告穆才玉应向原告返还涉案《借条》项下借款本金，并支付资金占用费用。关于3.5万元的利息认定，原告诉请利息的起算时间为2019年11月21日，符合法律规定，本院予以支持。涉案《借条》项下有1.3万元款项系原告向支付宝借呗借取，该部分借款本金资金占用费用应以1.3万元为基数，自2019年11月21日起，按照全国银行间同业拆借中心于2019年11月公布的一年期贷款市场报价利率即年利率4.15%计至实际清偿之日止。剩余2.2万元民间借贷行为有效，涉案《借条》虽约定每月利息3500元，即月利率10%，根据原告提交的微信聊天记录，原告于2020年3月8日称其是按支付宝日万分之五的利息算的，被告穆才玉对此无异议，双方就利率为日万分之五即年利率18%达成了一致的意思表示。经计算，截至2020年8月19日，被告穆才玉尚欠原告借款本金17497.01元、利息157.47元（详见下表），此后利息按照全国银行间同业拆借中心于2019年11月公布的一年期贷款市场报价利率（年利率4.15%）的四倍即年利率16.6%计算。            日期              计息基数              偿还              计息天数              年利率              当期应计利息              抵扣利息              拖欠利息              抵扣本金              剩余本金                  2019-11-21              22000                                          18                                                                      22000                  2020-04-12              0              2000              144              18              1584              1584              0              416              21584                  2020-04-24              0              1200              12              18              129.5              129.5              0              1070.5              20513.5                  2020-06-30              0              500              67              18              687.2              500              187.2              0              20513.5                  2020-07-01              0              500              1              18              10.26              197.46              0              302.54              20210.96                  2020-07-03              0              500              2              18              20.21              20.21              0              479.79              19731.17                  2020-07-06              0              500              3              18              29.6              29.6              0              470.4              19260.77                  2020-07-09              0              500              3              18              28.89              28.89              0              471.11              18789.66                  2020-07-12              0              500              3              18              28.18              28.18              0              471.82              18317.84                  2020-07-15              0              500              3              18              27.48              27.48              0              472.52              17845.32                  2020-08-01              0              500              17              18              151.69              151.69              0              348.31              17497.01                  2020-08-19              0              0              18              18              157.47              0              157.47              0              17497.01                  正常利息小计              22000              7200                                                        2697.01              157.47              4502.99              17497.01      关于2020年1月18日出借6500元的利息认定。如上所述，原告与被告穆才玉已就年利率18%达成了一致的意思表示，但因该笔借款中6000元系原告向支付宝借呗借取，故该部分本金资金占用费用计算方式为：以6000元为基数，自2020年1月18日起，按全国银行间同业拆借中心于2020年1月公布的一年期贷款市场报价利率即年利率4.15%计至实际清偿之日止。剩余500元的民间借贷行为有效，其利息计算方式为：以500元为基数，自2020年1月18日起，按年利率18%计至2020年8月19日为52.75元，此后利息按照年利率4.15%的四倍即年利率16.6%计算，超出部分，本院不予支持。被告向姚的保证责任。根据被告向姚签订《借条》时的《中华人民共和国担保法》第十九条规定“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”。被告向姚仅在涉案《借条》保证人处签字捺印，根据当时的法律，被告向姚应当对《借条》项下的债务承担连带清偿责任，并有权在其清偿范围内向被告穆才玉追偿。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告穆才玉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告范进军偿还借款本金1.3万元及利息（以1.3万元为基数，自2019年11月21日起，按照年利率4.15%计至实际清偿之日止）；二、被告穆才玉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告范进军偿还借款本金17497.01元、利息157.47元（利息暂计至2020年8月19日，此后利息按照年利率16.6%计至实际清偿之日止）；三、被告穆才玉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告范进军偿还借款本金6500元及利息（分别以6000元为基数，自2020年1月18日起，按照年利率4.15%计至实际清偿之日止；以500元为基数，自2020年1月18日起，按年利率18%计至2020年8月19日为52.75元，此后利息按照年利率16.6%计至实际清偿之日止）；四、被告向姚在本判决第一、二项范围内的债务承担连带清偿责任，并有权在其清偿范围内向被告穆才玉追偿；五、驳回原告范进军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费488.93元（已由原告预交），由原告负担97.87元，二被告共同负担391.06元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 刘 影二〇二一年一月二十九日书记员 许丽婷