广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0103民初9077号 原告：兴业银行股份有限公司南宁分行，住所地：南宁市青秀区民族大道**三祺广场。统一社会信用代码：91450000669715972R。 主要负责人：林仁德，该行行长。 委托诉讼代理人：黎高奇，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃焯，广西君桂律师事务所律师。 被告：莫桂朝，男，1980年3月18日出生，汉族，住广西平南县。 被告：广西天昌投资有限公司，住，住所地：南宁市青秀区青秀路**/div> 法定代表人：陈耀宗,该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄煜，广西同望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄永辉，广西同望律师事务所律师。 原告兴业银行股份有限公司南宁分行与被告莫桂朝、广西天昌投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎高奇，被告广西天昌投资有限公司的委托诉讼代理人黄煜、黄永辉到庭参加诉讼，被告莫桂朝经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告莫桂朝、广西天昌投资有限公司签订的《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》【合同编号：兴银桂房抵（保）字（2013）第0145号】；2、被告莫桂朝偿还原告借款本金905113.85元、利息3693.56元（上述利息暂计算至2018年6月14日止，以后按合同约定的利率另行计算至实际偿还时止）；3、被告莫桂朝赔偿原告一审律师代理费13632元；4、被告莫桂朝支付原告违约金96400元，被告广西天昌投资有限公司对被告莫桂朝支付的违约金承担连带保证责任；5、被告广西天昌投资有限公司对被告莫桂朝的上述债务承担连带清偿责任；6、原告对登记在被告莫桂朝名下位于南宁市青秀区的房产享有抵押权，有权就该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿权；7、本案诉讼费用由上述被告共同承担。 被告广西天昌投资有限公司辩称，1、对于原告请求返还借款本金及利息，请求法庭对其进行核实后确定；2、其认为原告方主张的违约金过高，请求法庭予以调减。 被告莫桂朝未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 本案相关情况： 一、合同名称：《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》【编号：兴银桂房抵（保）字（2013）第0145号】。 二、借款人：莫桂朝。 三、借款本金：964000元。 四、借款期限：2013年8月22日至2043年8月22日。 五、还款方式：按月还本付息。 六、借款利率：合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮15%。 若借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；除贷款挪用和逾期情形下的罚息，以及提前还款违约金等违约责任外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付借款金额10%的违约金。 七、贷款违约情形：借款人未按合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，处分抵押物。 八、抵押物情况：莫桂朝提供位于南宁市青秀区房于2014年4月4日办理预购商品房抵押权预告登记。 九、律师费负担：因债务人未履行合同项下义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债务人所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费、拍卖费等）由债务人承担。审理中，原告委托广西君桂律师事务所律师参加诉讼，支出律师代理费13632元。 十、保证人及保证方式：广西天昌投资有限公司作为保证人为借款人在合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费及贷款人实现债权的费用承担阶段性保证担保责任。保证期间为债务履行期限届满之日起两年，如债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任免除。 十一、还款情况：被告莫桂朝获得借款后，自2015年11月开始逾期还款，原告已依约计收罚息、复利。截至2018年6月14日止，尚欠借款本金905113.85元，利息3683.56元。 十二、合同解除及违约责任：本院认为，涉案《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，各方当事人应依约恪守合同义务。被告莫桂朝获得贷款后未按约履行还本付息义务，截至2018年6月14日止，尚欠借款本金905113.85元，利息3683.56元，其违约行为符合合同约定解除条件。原告主张解除合同，要求被告莫桂朝偿还剩余贷款本息，赔偿律师费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于原告主张的违约金96400元，案涉借款合同约定该违约责任适用于债务人挪用贷款、逾期还款及提前还款以外的违约情形。本案中，借款人莫桂朝逾期还款属实，原告的资金占用损失通过计收罚息、复利已足以弥补，另行主张借款本金10%的违约金，属双重归责，有失公平，本院不予支持。关于原告主张的优先受偿权，因案涉抵押房产未完成正式抵押登记，抵押权未能设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿其债权，无法律依据，本院亦不予支持。在正式抵押登记尚未完成，房屋他项权证未办理的情形下，被告广西天昌投资有限公司的阶段性保证责任免除条件亦未成就，原告有权直接请求被告广西天昌投资有限公司对被告莫桂朝的上述债务承担连带清偿责任。被告广西天昌投资有限公司承担保证责任后，有权向被告莫桂朝追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告兴业银行股份有限公司南宁分行与被告莫桂朝、广西天昌投资有限公司签订的编号为【兴银桂房抵（保）字（2013）第0145号】《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》； 二、被告莫桂朝偿还原告兴业银行股份有限公司南宁分行借款本金905113.85元； 三、被告莫桂朝给付原告兴业银行股份有限公司南宁分行利息【计算方法：截至2018年6月14日止，利息为3683.56元，此后以本金905113.85元为基数，按照编号为兴银桂房抵（保）字（2013）第0145号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》约定的逾期利率计算】； 四、被告莫桂朝赔偿原告兴业银行股份有限公司南宁分行律师费13632元； 五、被告广西天昌投资有限公司对被告莫桂朝的上述债务承担连带清偿责任，被告广西天昌投资有限公司承担保证责任后，有权向被告莫桂朝追偿； 六、驳回原告兴业银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费13969元，由原告兴业银行股份有限公司南宁分行负担945元；其余案件受理费13024元，保全费5000元，两项合计18024元，由被告莫桂朝负担，被告广西天昌投资有限公司承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  黄春宁 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。