山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0105民初3374号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王锋，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文静，山东舜达律师事务所律师。被告：张宁，男，1980年8月4日出生，汉族，户籍地济南市，现住址不详。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告张宁财产保险合同纠纷一案，本院立案后，因向被告张宁邮寄送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等法律文书未果，本院依法公告送达了上述法律文书。公告送达期满后，本院依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李文静到庭参加诉讼。被告张宁经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令张宁偿还代偿款59173.01元；2.判令张宁支付逾期保费3998.48元；3.判令张宁向平安财保公司支付违约金（以63171.49元为基数，按日1‰标准，自2015年8月28日起计算至实际付清之日止，暂计至2019年6月13日约为58000元）；4.本案诉讼费用由张宁承担。事实和理由：平安财保公司诉称，2015年1月9日，张宁与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称光大银行高新支行）签订贷款合同，由该银行向张宁提供贷款64000元，贷款期限自2015年1月9日至2018年1月9日，还款期限为36期。同日，平安财保公司与张宁签订保险合同，约定平安财保公司为张宁的上述贷款提供保证保险，当投保人拖欠任何一期贷款达到80天未还，则由平安财保公司依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向平安财保公司归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2015年1月9日，光大银行高新支行依约向张宁发放贷款，但张宁未按约还款，2015年8月28日，平安财保公司代张宁向银行清偿了全部款项，履行了保险责任。为此平安财保公司诉至法院，请求判如所请。张宁未作答辩，亦未提交证据。平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2015年1月8日，张宁作为投保人就其向光大银行高新支行的贷款向平安财保公司投保保证保险，被保险人为光大银行高新支行，保证保险金额为76096元，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月交付保险费，保费为1120元/月。保单的特别约定条款载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，张宁（借款人）与光大银行高新支行（贷款人）签订合同编号为77011516000019号的个人贷款合同，主要约定：贷款金额64000元；贷款用途为日常生活消费；贷款期限自2015年1月9日至2018年1月9日计36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；合同项下首期执行贷款年利率为8.4%；还款方式为按月分36期等额还本付息，贷款发放日为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人需在贷款人处开立还款账户，借款人应保证还款账户内有足够余额偿还到期应付本息。借款人授权贷款人在合同约定的还款日从还款账户中，扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关费用；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人可行使包括宣布全部已出贷款立即到期在内的一项或多项措施。合同另对双方的其他权利义务等事项进行了约定。上述贷款合同签订后，光大银行高新支行于2015年1月9日向张宁发放贷款64000元。随后，张宁履行贷款合同偿还了部分借款本息，并由银行代为扣收了部分保费。根据平安财保公司提交的还款明细表记载，自2015年5月9日还款日后，银行仅于2015年6月9日扣收款项70.82元、于2015年6月21日扣收款项0.03元，该两笔款项共计70.85元，银行扣收后抵缴了张宁欠付的部分保费，之后张宁未再还款及支付保费。张宁逾期还款达到保证保险约定的条件后，平安财保公司于2015年8月28日向光大银行高新支行理赔，理赔金额为张宁欠付的贷款本息共计59173.01元（含本金57656.33元及利息1516.68元）。理赔后，光大银行高新支行向平安财保公司出具代偿债务确认书，载明该行已于2015年8月28日收到平安财保公司代偿的款项59173.01元。现平安财保公司以张宁未按约定于理赔之日起30日内向其归还全部理赔款项及未付保费为由提起本案诉讼，请求判如所请。上述事实，有平安财保公司提交的个人贷款合同、贷款借据、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、还款明细表打印件等证据，以及该公司委托诉讼代理人的庭审陈述为证，本院予以认定。本院认为，张宁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证及质证的诉讼权利，且应承担相应的法律后果。张宁与光大银行高新支行签订贷款合同向该行借款，并以光大银行高新支行为被保险人就借款本息的偿还向平安财保公司投保保证保险，其应按约履行相应的贷款合同及保险合同的合同义务。因张宁未能按约向银行还款且逾期还款达到平安财保公司进行理赔的条件，导致平安财保公司就张宁所欠银行贷款本息进行了理赔，平安财保公司系适约履行合同义务。平安财保公司理赔后，依照保险单的约定其有权在理赔之日起30日后就理赔款项及张宁欠付的保费向张宁进行追偿，张宁亦应予以偿还。对于理赔金额及欠付保费，平安财保公司举证了张宁的还款明细表及光大银行高新支行出具的代偿债务确认书，其上记载的张宁欠付银行的款项金额、平安财保公司的理赔金额及欠付保费金额具体明确，张宁亦未就此提出反驳意见，故本院对平安财保公司主张的上述金额予以认定，张宁应予偿还。对于违约金，保单中亦有条款予以明确约定，张宁未在理赔之日起30日内偿还款项，构成违约，应承担相应的违约责任。平安财保公司诉讼中明确张宁违约还款对其造成的实际损失为欠付款项的利息损失，据此考量双方保单中约定的日1‰的违约金标准过高，本院结合双方当事人的合同性质、实际损失等情况，酌情调整为按中国人民银行同期同类资金贷款利率的1.3倍标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张宁偿付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款59173.01元及欠付保费3998.48元，于本判决生效之日起10日内付清；被告张宁偿付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以63171.49元为基数，自2015年8月28日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同类资金贷款利率的1.3倍标准计算），于本判决生效之日起10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2723元，由被告张宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判长 郭 怡审判员 朱广民审判员 曹新建二〇一九年十一月二十二日书记员 苏 婷