广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初2196号原告：邓振红，女，1971年5月26日出生，汉族，住广东省阳西县。委托诉讼代理人：梁平，男，1951年9月27日出生，汉族，住广东省阳西县。被告：陶业潘，男，1987年1月6日出生，汉族，住广东省阳西县。被告：郑丽霞，女，1993年4月15日出生，汉族，住广东省阳西县。原告邓振红诉被告陶业潘、郑丽霞民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邓振红的委托诉讼代理人梁平到庭参加诉讼，被告陶业潘、郑丽霞经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邓振红向本院提出诉讼请求：1、陶业潘偿还欠款30000元及支付利息（按1.45%从2018年7月20日计至还清欠款时止，暂计欠息11个月为4785元）；2、郑丽霞承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月19日，被告因资金周转困难要求借款30000元应急。当天，被告即从原告处借款30000元，约定按月利率1.45%计算利息，约定借款期限为18个月，即从2017年10月19日至2019年4月19日止。郑丽霞出具担保声明为陶业潘作担保。借款后，被告支付利息至2018年7月20日，此后的利息未予支付，至今尚欠利息11个月。综上，请求法院查明本案事实，依法作出判决。陶业潘、郑丽霞均不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提供的证据，本院认定如下：1、原告提供的身份证复印件（三份）、《借款合同》、《委托划款确认书》、《担保人声明书》、银行卡复印件、网银交易凭证内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信；2、原告提交的营业执照因与本案没有关联性，故本院对该证据不予认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月19日，陶业潘（甲方、借款人）与郑振红（出借人）签订一份《借款合同》，约定：一、借款本金为30000元，借款月利率为1.45%；甲方借款的用途为资金周转；二、借款期限为18个月，自2017年10月19日到2019年4月19日止；三、甲方按月在每月19日之前支付该月利息及费用，合同到期时甲方应归还全部的借款本金及利息；五、甲方不能按时归还借款本金或利息，除必须正常交纳利息外，还必须按借款剩余本金的7‰/天缴纳违约金指导甲方实际归还全部债务之日止，且甲方同意乙方可随时处置抵押物等。郑丽霞在该合同落款处“担保人”一栏签名按捺确认，并出具《担保人声明书》一份，声明借款人陶业潘因资金周转需要，与邓振红签订了《借款合同》，向邓振红借款30000元，其本人对借款人陶业潘的上述借款事实清楚无误，并愿意无期限为该笔借款负责连带同等责任进行担保，直至担保借款人对该笔借款的本金利息还清为止。同时，陶业潘出具《委托划款确认书》及《收据》各一份，确认将《借款合同》中约定的借款金额直接划至其本人账号，其已收到资金出借人支付的借款30000元。2017年10月20日。邓振红依据《委托划款确认书》向陶业潘名下账户转账26865元，预扣了利息3135元。还款期限届满后，陶业潘没有依约还款。原告经向被告催还欠款无果，遂诉至本院。庭审中，原告自认借款后被告向其支付了15个月利息（含借款时预扣的三个月利息3135元），即支付利息至2019年4月19日。本院认为，陶业潘于2017年10月19日向邓振红借款的事实有原告提交的《借款合同》、《收据》、网银交易凭证等为凭，借款事实清楚，证据充分，应予认定。邓振红与陶业潘之间建立的民间借贷关系，属合法有效，应受法律保护。《借款合同》中载明借款本金为30000元，但邓振红仅通过网银转账向陶业潘交付了26865元，预扣了利息3135元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本院认定原告实际出借26865元给陶业潘。《借款合同》中约定了借款期限至2019年4月19日止，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，被告理应在约定的期限内积极向原告偿还借款，其没有履行还款义务，显属违约。现原告请求陶业潘偿还借款，合法合理，本院予以支持，但偿还的数额应为实际尚欠的借款本金26865元。《借款合同》中载明借款按月利率1.45%计算利息，原告于2017年10月20日通过网银转账向陶业潘交付借款，故利息应从实际交付借款之日起算。庭审中，原告自认借款后被告按照双方约定的利息（435元/月）实际向其支付了12个月的利息，此属对己方不利陈述，本院予以确认。即截至2019年1月19日，被告共向原告支付利息435元×12个月＝5220元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率的36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，被告已支付的利息未超过年利率36%，不需返还；对于该部分已付的5220元利息，以借款本金26865元按照双方约定月利率1.45%计算（390元/月），折合支付了13个月11天的利息，即已支付截至2018年11月30日止的利息，此后的利息应从2018年12月1日起算。现原告请求利息按月利率1.45%计算，符合上述司法解释规定的利率限度，本院应予支持。郑丽霞在《借款合同》上签作担保人，并出具《担保人声明书》确认其为陶业潘向邓振红所借的款项承担连带保证责任，当事人之间成立保证合同关系。该保证合同关系是原告与郑丽霞的真实意思表示，且没有违反法律的强制性规定，应属合法有效，郑丽霞应依约承担连带保证责任。《担保人声明书》上表载明担保期至借款人还清本息止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款关于“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，本案借款的保证期间为主债务履行期届满之日起的两年。因本案债务尚在保证期限内，故原告主张郑丽霞对陶业潘所欠借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。陶业潘、郑丽霞经本院合法传唤，没有出庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十二条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陶业潘在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款26865元及利息（利息按月利率1.45%从2018年12月1日起计至还清借款之日止）给原告邓振红；二、被告郑丽霞对被告陶业潘上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告邓振红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费670元，由原告邓振红负担130元，由被告陶业潘、郑丽霞共同负担540元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  程美然人民陪审员  吴彩梅人民陪审员  申杏可二〇一九年十一月十二日法官助理施春丽书记员许慧中附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定：（一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。（二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。（三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。（五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。（六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。