广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初1846号原告：中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所,惠阳区淡水中山三路4号,统一社会信用代码91441303456689619G。负责人：邓少翔，行长。委托诉讼代理人：钟健，广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘阳，广东达伦律师事务所律师助理。被告一：刘涛，男，1983年3月1日出生，汉族，住址，湖北省蕲春县，被告二：肖泓吉，女，1984年8月1日出生，布依族，住址，贵州省，原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称农行惠阳支行）诉被告刘涛、肖泓吉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟健、刘阳到庭参加诉讼，被告刘涛、肖泓吉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行惠阳支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告一立即向原告偿还借款本金人民币68696.77元及相应利息（暂计至2019年3月25日，利息包括正常息人民币895.23元、罚息人民币82.95元、复利人民币13.14元和提前还息金额人民币252.90元，此后利息按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至清偿之日止），本息共计人民币69940.99元；二、判令被告一向原告支付其为实现本案债权产生的律师代理费人民币6595元；三、判令被告一承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费，均以实际票据为准）；四、判令被告二对上述借款本息、律师代理费及诉讼费用承担连带担保责任；五、判令原告就上述借款本息、律师代理费的范围内，对二被告提供抵押的其名下位于惠州市大亚湾澳头惠澳大道2号光耀海豚湾花园第8栋103号房产（房产证号：粤房地预登惠州字第××号）的处置所得价款享有优先受偿权（以上第一项至第二项诉求金额共计人民币76535.99元，其中利息暂计至2019年3月25日）。刘涛未提出答辩，亦未向本院提供证据。肖泓吉未提出答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、关于借款金额及期限的约定：合同第二十五条约定：对1.1的约定：借款金额为人民币贰拾万元整；借款凭证载明的借款期限自2011年8月26日起至2021年8月25日止，共计120个月；二、关于还款方式的约定：合同第三十条约定：本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日；三、关于利率的约定：根据借款凭证载明，放款当年执行年利率为7.755%，合同第1.4.2（2）：浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；四、关于罚息、复利的约定：合同第十二条约定：12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮包分之五十……未按本合同约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利：逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；五、关于提前还款、实现抵押权条款：合同第十二条约定：12.3本合同有效期内，发下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……六、于担保方式的约定：合同第十条约定：（1）保证人担保：10.1.1保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；（2）抵押担保：10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第三十一条约定：本合同采用的担保方式为以下第（1）（3）种：（1）保证：由肖泓吉按10.1约定提供保证担保……（3）阶段性保证+抵押：由光耀集团有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保。由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保；七、律师代理费、诉讼费的约定：合同第十二条约定：12.8因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；八、争议解决方式的约定：合同第三十七条约定，本合同争议解决方式为：向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依照约定为向被告发放了20万元借款，借款执行年利率为7.755%。2011年9月1日，被告刘涛以其位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房【预告登记证明书号：3300023444】为原告办理了抵押权预告登记【预告抵押登记证明书号：3300025696】。贷款发放后，被告刘涛未能按照约定按时足额偿还贷款，2018年11月26日至2019年3月25日，被告连续5个月未能足额归还贷款。截止至2019年4月4日，被告尚欠原告借款本金68696.77元，未结清正常息总金额1176.23元，未结清罚息总金额100.67元，未结清复利总金额15.72元，提前还息总金额81.67元。2019年4月12日，原告以被告刘涛未按时归还借款本息为由，诉诸本院。另查明，原告因提起本案诉讼而支付律师费6595元。本院认为，原告与被告刘涛于2011年4月2日签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告依约于2011年8月25日为被告刘涛发放了20万元贷款，履行了自己的合同义务。被告刘涛未能按照约定按时足额还本付息，截止至2019年4月4日，被告刘涛逾期偿还贷款本息共5期，构成违约，应当承担违约责任。原告诉请被告刘涛立即偿还截止至2019年4月4日的未还本金68696.77元，未结清正常息总金额1176.23元，未结清罚息总金额100.67元。未结清复利总金额15.72元及因提起本案诉讼支付的律师费6595元，有充分的合同依据，本院予以支持；被告刘涛以其名下位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房【预告登记证明书号：3300023444】为原告办理了抵押权预告登记【预告抵押登记证明书号：3300025696】，原告诉请对处置该房产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持；被告肖泓吉作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签字，原告诉请其对被告刘涛的债务承担连带清偿责任，诉请合法有据，本院予以支持。被告一、被告二经本院合法传票传唤，无正当理由拒不出庭，视为放弃自己的抗辩权利，本院依法作缺席处理。依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第二百零一条第二款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘涛于本判决发生法律效力之日起10日内偿还合同编号为ABC(2010)5006-1的《个人购房担保借款合同》合同项下截止至2019年4月4日未还本金68696.77元，未结清正常息总金额1176.23元，未结清罚息总金额100.67元。未结清复利总金额15.72元。〔后续利息计算方法：（一）从2019年4月4日起至本判决发生法律效力之日止，以本金人民币68696.77元为基数，利息按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，罚息按该基准利率标准上浮50%，复利按照罚息利率标准，继续计算〕。二、被告刘涛应于本判决发生法律效力之日起10日支付原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行因本案诉讼支出律师费用6595元三、确认原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告刘涛名下位于惠州大亚湾澳头惠澳大道2号光耀海豚湾花园8栋103号房【预告登记证明书号：3300023444】处置所得价款享有优先受偿权。四、被告肖泓吉对被告刘涛的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1713.39元，公告费260元，由被告刘涛、告肖泓吉承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判审 判 长  黄国胜人民陪审员  林美妙人民陪审员  骆文丽二〇一九年十一月二十九日书 记 员  潘柏君