山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1302民初9713号 原告：陈某某，男，1969年10月8日生，汉族，住山东省泰安市泰山区。 委托诉讼代理人：刘建飞，山东拓成律师事务所律师。 被告：临沂金玉山集团有限公司，统一社会信用代码：9137130074020915X3，住所地：临沂市兰山区沂蒙路207号2号楼。 法定代表人：李某某，董事长。 委托诉讼代理人：卜庆慧，临沂金玉山集团有限公司员工，女，1987年6月5日生，汉族，住山东省平邑县。 被告：李某某，女，1989年6月11日生，汉族，住临沂市兰山区。 被告：临沂财富广场商贸有限公司，统一社会信用代码：91371300755402024G，住所地：临沂市兰山区金坛路65号。 法定代表人：李某某，总经理。 被告：李某某，女，1967年6月6日生，汉族，住临沂市兰山区。 被告：李某某，男，1964年11月15日生，汉族，住临沂市兰山区。 被告：邢某某，男，1976年5月2日生，汉族，住山东省临沭县。 六被告共同委托诉讼代理人：赵玉峰，山东铭星律师事务所律师。 原告陈某某诉被告临沂金玉山集团有限公司、李某某、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、李某某、邢某某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈某某的委托诉讼代理人刘建飞、被告临沂金玉山集团有限公司的委托诉讼代理人卜庆慧、六被告共同委托诉讼代理人赵玉峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告陈某某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告借款本金200万元及利息、违约金；2、本案一切为实现债权产生的诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实与理由：被告李某某因资金需要于2018年9月7日与原告签订借款合同一份，原告按约定向被告支付了借款200万元，双方约定了借款期限及利息等内容，其他被告作为担保人签字、盖章，自愿为被告李某某担保。借款期限到期后，被告未按约定偿还本金及利息，至今尚欠借款本金200万元及利息等未付。为此，原告认为，被告的行为严重侵害了自己的合法权益，为维护自身利益，原告特诉至贵院，恳请贵院查明事实，依法判决。 被告李某某提交书面答辩状，答辩意见如下：一、原、被告双方所签订的《借款合同》应为无效合同，具体理由有以下几点：首先，关于原告的身份问题。原告系临沂市大华典当有限公司（以下简称：“大华公司”）的第二大股东（占公司注册资本的21.67%），该公司的董事长兼法定代表人系缪庆莲。“大华公司”的第一大股东（占公司注册资本的30%）系临沂鸿文国际经济贸易有限公司，该公司的股东为原告陈某某、案外人缪庆莲及陈燕；“大华公司”的第四股东（占公司注册资本的10%）为上海鲁新国际贸易有限公司，该公司的股东分别为原告陈某某、案外人缪庆莲、陈红卫；“大华公司”的第五股东（占公司注册资本10%）为泰安华运汽车驾驶员培训有限公司，该公司的全资出资的法人股东为山东海华实业集团有限公司，该公司股东为原告陈某某及案外人缪庆莲。据上述事实可以看出：“大华公司”的实际控制人为原告陈某某和案外人缪庆莲。同时，原告陈某某与案外人缪庆莲系夫妻关系，另案中，“大华公司”也出具证明证实案外人缪庆莲系实际控制人。对此，请法庭予以进一步核实，这关系到原告陈某某与其妻子缪庆莲共同从事放贷业务的事实以及职业放贷人的认定问题。其次，关于被告李某某借款的属性以及用途。被告李某某的父亲系被告李某某，李某某系临沂金玉山集团有限公司（以下简称：“金玉山公司”）的控股股东、董事长兼法定代表人。因临沂“金玉山公司”在经营过程中出现了资金周转问题急需资金。期间，以被告李某某名义、被告李某某、李某某以及被告李某某个人名义均有借款，以上述人的名义所借款项均用于了“金玉山公司”的经营。对于借款的实际借款人及使用人陈某某、缪庆莲、李某某及被告李某某均系明知的。同时，所涉以个人名义借款的下述四起案件，均有原告提供的付款指示书,，所有款项直接汇入了“金玉山公司”的公司账户。第三，本案不能孤立单独的进行审查，而应全面审查“金玉山公司”、缪庆莲、“大华公司”以及其他相关的民间借贷案件，才能查清原告以及案外人缪庆莲为实际的职业放贷人身份。1、“金玉山公司”及关联人员与“大华公司”、原告陈某某及案外人缪庆莲之间在2018年度涉及借款共有七笔，已结清两笔，现尚未清结涉诉的案件有五起，涉及总金额本金3200万元。其中，（1）以“大华公司”为出借人、以“金玉山公司”为借款人、借款金额为2000万元的一笔，该案贵院已经立案受理（案号为：2019鲁1302民初9870号），已开庭，尚未结案。（2）以李某某为借款人、以原告及缪庆莲为出借人、借款金额分别为200万元（共计400万元）的两笔，其中一笔立案案号为2019鲁1302民初9865号，已开庭，尚未结案。另一笔200万元借款已经清结；（3）以李某某为借款人、以原告及缪庆莲为出借人、借款金额分别为200万元（共计400万元）的两笔，其中一笔贵院已立案受理（案号为：2019鲁1302民初9711号），尚未开庭，另一笔已经清结；（4）以被告李某某为借款人、以陈某某为出借人、借款金额为200万元的一笔，该笔贵院已立案受理（案号为：2019鲁1302民初9713号），也即本案；（5）以李某某为借款人、以陈某某为借款人、借款金额为200万元的一笔,该笔贵院已立案受理(案号为:2019鲁1302民初9718号),已经开庭,尚未结案。上述五起涉诉案件的借款人、担保人均相互关联,分别互为借款人或担保人。出借人也相互关联。2、上述案件的借款利率均约定为月利率2.8%,且均约定了逾期违约金为日2%,存在以收取高额利息和高额逾期利息的方式实现盈利目的的情形。3、除上述案件外,根据被告李某某通过最高人民法院法律文书网站查询以及另案法院调取并质证的兰山区人民法院2018年所涉案件:陈某某以及“大华公司”所涉诉的案件就有数十起,其中仅在兰山区人民法院原告陈某某个人起诉民间借贷的案件就有十余起,分别为(2018)鲁1302民初5373号(涉案本金200万元)、5379号(涉案本金200万元)、5316号(涉案本金200万元)、5376号(涉案本金200万元)、5380号、(2019)鲁1302民初8162号、8305号、8309号、8310号、(2016)鲁1302民初6414号、(2018)鲁0911民初4351号(涉案本金50万元)以及2014至2016年度的诉讼案件,涉案总金额本金达2000万元以上。除上述案件外,陈某某的放贷行为还不包括未涉诉的出借款项。4、原告与被告李某某所签《借款合同》、《借据》、《担保函》等合同文本,与另案起诉的四起案件所用合同文本均系原告以及缪庆莲为了从事经常性的放贷业务而统一制定的合同文本,所涉案件的合同文本除了借款人、出借人以及被告李某某的名称或姓名不一致以外,其他文字内容、格式完全一致,这也是进行职业放贷人认定的特征之一。5、关于原告及其妻子缪庆莲放贷资金的来源问题,请法庭予以进一步核实,被告李某某请求法庭要求原告提供本案借款前后期间的银行流水。据被告李某某了解,上述借贷资金并非原告及缪庆莲的自有资金,而是从其他企业拆借而来的资金,该事实也决定着原告及陈某某是否存在套取金融机构贷款或其他企业借款进行转贷牟利的情形,也决定着本案《借款合同》的效力问题。第五,本案原告与案外人陈某某的行为足以认定为职业放贷人。通过上述事实,被告李某某认为:原告与缪庆莲夫妻二人分别以自己的身份、缪庆莲的身份以及“大华公司”的身份向被告李某某以及社会不特定的对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经营性,借款目的具有营业性,借款人具有不特定性以及为了经常从事放贷业务而使用统一的合同资料文本等表现特征,据此足以认定:原告及缪庆莲具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的行为,属于职业放贷人。第六,本案《借款合同》的法律效力。综上事实,“大华公司”虽然具有放贷资质,但根据《典当管理办法》第26条的规定,其不能发放信用贷款,而其发放的贷款均为信用贷款,超出了其经营范围,应属于违规放贷。原告及缪庆莲未经批准,擅自从事经常性贷款业务,属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行监督管理法》第十九条的规定:“未经国务院银行监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行金融机构或从事银行金融机构的业务活动”,该强制性规定直接关系国家金融管理铁序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的,合同无效:..0.(五)违反法律、行政法规的强制性规定”的规定,以及《最高人民法院关于适用(中华人民共和国合同法)若干问题的解释(二)》第十四条关于“合同法第五十二条第(五)项规定的“强制性规定”,是指效力性强制性规定”的规定,应认定案涉《借款合同》无效。原告及缪庆莲并未取得任何放贷的相关资质,其所从事的经常性放贷业务已经违反了上述法律的强制性规定。同时,《最高人民法院关于适用(中华人民共和国合同法若干问题的解释(一)》第十条规定:“当事人超出经营范围订立合同的,人民法院不因此认定合同无效,但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。金融业务活动系国家特许经营业务,故依照上述规定也应认定案涉《借款合同》无效。一、本案《借款合同》无效的法律后果首先,我国《合同法》第五十八条规定:合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。本案《借款合同》为无效合同,合同无效后,自始无效,因该合同取得的财产应予以返还,也即被告李某某应当返还原告剩余借款本金。对于所造成的损失,包括约定利息、违约金、财产保全保险费、以及律师代理费等,因原告存在严重的过错,应由其自行承担。其次,根据我国根据《物权法》、《担保法》、《担保法司法解释》的规定,主合同无效,担保合同必然无效。本案中,如前所述,涉案《借款合同》无效,相应的借款合同中的担保条款以及其他担保人所出具的《担保函》亦应无效。故本案的其他被告亦不应当承担该笔借款的担保责任。二、关于原告主张的借款金额。被告李某某于2018年9月7日收到原告转账支付的贷款共计人民币200万元。之后,被告李某某分别于2019年3月16日至2019年5月31日期间,分4笔共向原告还款金额为70万元,该款项应当在起诉本金数额中予以扣除。原告的其他主张属于原告损失的范畴,因《典当借款合同》无效,且原告存在重大过错,故而该部分损失应当由原告自行承担。综上所述:2018年是国家严厉整治民间借贷中不法行为的关键年,其中严厉打击职业放贷人、高利贷、高利转贷以及套路贷等违法放贷行为,为此公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发文《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,最高院亦发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》(法(2018)215号),联合整治民间借贷中不规范行为,且最高人民法院也明确表示以借贷为常业的民间借贷合同无效。本案原告及缪庆莲的确存在以放贷为职业而牟取高额利息的行为,只是其二人的做法更为隐蔽。请法院依法查清事实,对上述事实依法予以认定,对原告的违法事实依法予以认定,依法作出公正的判决,以维护被告李某某的合法权益。 被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、李某某、邢某某共同辩称，我们认同被告李某某的答辩意见,各被告共同认为原告与被告李某某签订的借款合同应为无效合同,具体观点同被告李某某的意见,同时借款合同无效,作为借款合同当中的担保条款及被告出具的担保函属于从合同的范畴,也应当认定无效。各被告对原告与被告李某某的该笔借款,不应当承担担保责任,请法庭依法驳回原告对我们的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：原告系山东海华实业集团有限公司、山东南洋劳务国际有限公司、泰安华运汽车驾驶员培训有限公司实际控制人、临沂市华联拍卖有限公司、山东海华劳务有限公司法定代表人。2018年9月7日，被告李某某因资金周转向原告借款，2018年9月7日，原告陈某某（作为甲方）与被告李某某（作为乙方）、临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司（作为丙方）签订《借款合同》，约定被告李某某向原告陈某某借款200万元，借款期限为2018年9月7日至2019年3月5日止，借款月利率为2.8%，被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司提供担保，担保方式为平行担保并承担连带责任的保证担保，保证范围为依据本合同产生的借款本金、利息、综合费用、逾期利息、违约金、诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用，保证期间为本合同确定的借款到期日之次日起两年；若逾期，除支付约定利息外，另按日加收2‰的违约金；本合同自双方签字或盖章之日起生效。 同日，被告李某某出具《付款指示书》，指示原告陈某某将该笔借款打款至被告临沂金玉山集团有限公司账户内。当日，原告陈某某通过其个人账户向被告临沂金玉山集团有限公司指定收款人金玉山公司银行账户（账号：91×××26）转款200万元。后被告李某某、临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司为原告陈某某出具借据一张，载明“借据今借陈某某人民币（大写）贰佰万元整，（小写）2000000.00元，使用180天，自2018年9月7日至2019年3月5日到期，保证按期归还，月综合费用及利率为2.8%，若逾期，除支付约定利息外，另按日加收千分之二的违约金，本笔借款由下列担保人提供连带责任担保（平行担保），担保范围包括本金、利息、违约金及实现债权的各项费用等，担保期限自本笔借款到期之日起为两年。借款人：李某某、担保人：临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司…，2018年9月7日”。 当日，被告李某某、李某某、邢某某出具担保函，自愿为被告李某某于2018年9月7日向陈某某借款200万元提供平行担保，担保范围包括本金、利息、违约金及实现债权的各项费用（包括：律师费、诉讼费等甲方实现债权的一切费用）等。如借款人不能按期偿还，自愿承担连带还款责任，保证期间为主合同履行期届满后2年，并承担相应的法律责任。 原告申请诉讼保全并交纳保全费用5000元、保全担保费2500元。 被告向法庭提交以下证据：1、工商登记信息4份及关联关系图标一份；2、传票、民事起诉状、借款合同、借据、担保函、付款指示书各4份及另外两笔借款合同资料1份；3、民事判决书、民事裁定书共计7份及兰山区法院案件受案信息表1份；4、2017年最高法民终647号民事判决书1份；5、证明、还款明细及转账凭证各一份。被告提交以上证据欲证实，原告系职业放贷人，本案《借款合同》系无效合同，金玉山公司作为实际借款人代被告李某某偿还借款的金额为70万元。原告对被告提交的以上证据的证明问题均有异议。 本院认为，被告李某某以其名义向原告陈某某借款200万元，并向原告陈某某出具借据，原告陈某某亦通过被告李某某提供的被告临沂金玉山集团有限公司的银行账户交付了借款，对此，原告陈某某与六被告均予以认可，本院予以确认。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除处。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。被告主张原告系职业放贷人，涉案借款合同应认定为无效，原告对此不予认可，应由被告对此承担举证证明责任。被告目前的证据仅能证明原告在法院有民间借贷纠纷案件，不足以证明原告系以发放贷款为其日常业务活动，也不足以证明原告的放贷行为达到扰乱金融市场和金融秩序的程度，且原告系多家公司法定代表人，其个人有资金实力出借款项，故本院根据目前证据尚难以确认原告陈某某为职业放贷人，被告亦未证明涉案借款合同具有《中华人民共和国合同法》第五十二条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于合同无效的相关情形，故本院对被告该项主张不予支持。涉案借款合同的签订系双方当事人真实意思表示，原告已按约定交付借款，故本案借款合同合法有效，本院予以确认，原告陈某某诉请被告李某某偿还其借款200万元的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司在担保人处盖章以及被告李某某、李某某、邢某某自愿出具的担保函，均系被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、邢某某、李某某自愿对被告李某某向原告陈某某200万元借款承担连带保证责任的真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认，故临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、邢某某、李某某应对该笔借款本息承担连带保证责任。被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、邢某某、李某某约定保证期间为主合同履行期限届满后二年即截止到2021年3月5日止，原告在保证期间届满前即2019年6月6日向本院提起诉讼，未超出两年的保证期间，原告要求被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、邢某某、李某某对上述借款本息承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持；上述被告承担保证责任后，有权向被告李某某追偿。 关于被告的还款情况，本院分析如下，被告临沂金玉山集团有限公司代被告李某某还款情况为：2019年3月16日还款20万元、2019年3月23日还款15万元、2019年4月9日还款20万元、2019年5月31日还款15万元。即截至2019年5月31日，被告已还款70万元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人即约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，《借款合同》约定的借款月利率为2.8%，若逾期，除支付约定利息外，另按日加收千分之二的违约金，以上即已超过年利率24%的法律规定，对于超出的部分本院不予支持，故原告主张的利息、违约金之和应按照年利率24%计算。截至2019年5月31日，被告所借的200万元本金产生利息为351968元，而截至该日，被告还款70万元，扣除351968元的利息、违约金，被告偿还本金348032元，尚欠借款本金1651968元。故被告应偿还原告剩余借款本金1651968元及利息、违约金（利息和违约金之和以1651968元为基数，自2019年6月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 原告主张被告向其支付保全担保费2500元，该笔费用不是原告为主张权利所支出的必要费用，本院不予支持。原告申请诉讼保全，支付诉讼保全费用5000元，该费用系原告为实现债权支出的必要费用，应由被告承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条规定，判决如下： 一、被告李某某于本判决发生法律效力后十日内偿还给原告陈某某借款本金1651968元及利息（以1651968元为基数，自2019年6月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 二、被告李某某于本判决发生法律效力后十日内支付给原告陈某某保全费5000元； 三、被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、邢某某、李某某对被告李某某的上述付款义务承担连带清偿责任； 四、被告临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、李某某、邢某某、李某某承担担保责任后，有权向被告李某某追偿； 五、驳回原告陈某某其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11400元（已减半），由被告李某某、李某某、临沂金玉山集团有限公司、临沂财富广场商贸有限公司、邢某某、李某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。如提出上诉，应在递交上诉状之日起七日内向本院预交上诉费22800元，逾期不预交，则视为撤回上诉。 审判员  李向欣 二〇一九年十一月二十八日 书记员  孙霄霄