贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初9171号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张伟，贵州权衡律师事务所律师，一般授权代理。 被告：彭文兴，男，1975年8月18日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：郭洁，女，1973年7月17日生，汉族，住贵州省兴义市。 二被告共同委托诉讼代理人：刘正敏，贵州道仁律师事务所律师，特别授权代理。 被告：刘大荣，男，1965年10月5日生，汉族，小学文化，农民，住贵州省兴义市。 被告：赵永梅，女，1963年4月1日生，汉族，小学文化，农民，住贵州省兴义市。 被告：陈文洪，男，1965年12月10日生，汉族，初小文化，农民，住贵州省兴义市。 被告：王洪，女，1967年10月9日生，布依族，住贵州省兴义市。 被告：张元飞，男，1979年9月14日生，汉族，小学文化，农民，住贵州省兴义市。 被告：张元敬，男，1979年9月14日生，汉族，小学文化，农民，住贵州省兴义市。 被告：刘芳，女，1978年4月1日生，汉族，住贵州省兴义市。 七被告共同委托诉讼代理人：李孟，贵州周典律师事务所律师，一般授权代理。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）诉被告彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人张伟，被告彭文兴、郭洁的共同委托诉讼代理人刘正敏，被告刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳的共同委托诉讼代理人李孟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令彭文兴、郭洁根据《流动资金贷款合同》的约定于判决生效之日起10日内偿还万丰村镇银行借款本金450000元、利息9091.98元，并从2017年5月26日起以贷款本金450000元、利息9091.98元为基数按年利率17.1%（在年利率11.4%的基础上上浮50%）计算罚息、复利至清偿完毕之日止（截止到2019年5月29日产生罚息180724.67元、复利3651.43元）；2.请求人民法院依法判令彭文兴、郭洁支付万丰村镇银行实现债权所产生的律师费5000元；3.请求人民法院依法判令刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳对万丰村镇银行诉请的第一项、第二项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳承担。事实与理由：2016年5月27日，万丰村镇银行与彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳签订《农户贷款成员联保协议》，协议约定每一联保成员贷款由其他成员提供连带责任保证，保证期限为贷款期限届满后2年，贷款期限自2016年5月27日至2017年5月25日止，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权产生的律师费、诉讼费等；协议同时约定双方其他权利义务。2016年5月26日，彭文兴作为贷款人、郭洁共同还款人与万丰村镇银行签订编号为2016年业农字第5-0027号《流动资金贷款合同》，合同约定彭文兴、郭洁向万丰村镇银行贷款450000元，贷款期限自2016年5月27日至2017年5月25日止，具体以《贷款借据》为准，贷款利率为年利率11.4%；贷款偿还方式为按季结息，到期还本；担保方式为刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳与万丰村镇银行签订编号为（2016）年（业农保）字第5-0027号《保证合同》提供担保，贷款到期或提前到期，彭文兴、郭洁不能按时还清贷款本息，万丰村镇银行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在约定贷款利率的基础上上浮50%；彭文兴、郭洁到期没有偿还本息，导致万丰村镇银行为催收贷款本息所需的费用，包括公告费、诉讼费、律师费等由彭文兴、郭洁承担；发生争议时向万丰村镇银行住所地人民法院提起诉讼。合同同时约定双方其它权利义务。同日，万丰村镇银行与刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳签订《保证合同》，合同约定刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳自愿为彭文兴、郭洁与万丰村镇银行签订的贷款合同提供担保，担保范围为彭文兴、郭洁的贷款本金450000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；担保期限为主合同履行期限届满之日起另加二年；担保方式为连带保证责任。2016年5月26日、2016年5月27日，刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳自愿出具承诺书，承诺对彭文兴、郭洁的贷款本金450000元及产生的利息、复利、罚息、实现债权的费用等承担连带清偿责任。2016年5月27日，万丰村镇银行根据贷款合同的约定向彭文兴、郭洁支付贷款本金450000元，借款期限内，彭文兴、郭洁根据贷款合同约定支付部分利息后未再履行合同义务按期支付利息，借款到期后未归还借款本金450000元、利息9091.98元，截止到2019年5月29日，产生罚息180724.67元、复利3651.43元。彭文兴、郭洁逾期违约后，刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳未履行担保义务代为偿还贷款本息等。为实现本案债权，万丰村镇银行于2019年7月22日与贵州省权衡律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定万丰村镇银行委托贵州权衡律师事务所代理本案的一审、二审诉讼及执行，律师费共计5000元，万丰村镇银行一次性支付5000元。万丰村镇银行认为，与彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳签订的联保协议，与彭文兴、郭洁签订的贷款合同，与刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳签订的保证合同合法有效，具有法律约束力。在万丰村镇银行按照合同约定履行义务后，彭文兴、郭洁未按照贷款合同的约定按期履行义务后，彭文兴、郭洁未按照贷款合同的约定按期履行支付利息、归还本金的义务构成违约，应当根据贷款合同的约定承担违约责任，依法归还贷款本金450000元、利息9091.98元，并以贷款本金450000元、利息9091.98元为基数在约定年利率11.4%的基础上上浮50%计算罚息、复利至清偿完毕之日止（截止至2019年5月29日止，产生罚息180724.67元、复利3651.43元），并承担万丰村镇银行为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费等。刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳在彭文兴、郭洁违约后，未根据联保协议的约定履行担保义务，构成违约，依法应当对万丰村镇银行诉请的本金、罚息、诉讼费、律师费等承担连带清偿责任。基于上述事实和理由，根据相关法律的规定向人民法院提起诉讼请求依法判如诉请。 彭文兴、郭洁共同辩称，对万丰村镇银行诉请的事实及理由部分无异议，就万丰村镇银行诉讼请求部分答辩人认为，计算罚息及复利的标准过高，请法庭酌情减免。律师费应以实际产生的支持。对其他两项诉请无异议，请法院依法判决。 刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳共同辩称，1.一.《农户贷款成员联保协议》、《保证合同》、《核保书》、《担保承诺书》依法应当无效。1.《农户贷款成员联保协议》系答辩人在受到彭文兴和万丰村镇银行欺骗的情形下签订的协议，2016年5月27日，彭文兴带着万丰村镇银行的两位员工到答辩人的家里，对答辩人谎称为了方便答辩人在银行贷款，要求答辩人在万丰村镇银行建立档案，在家庭困难的时候，方便给答辩人贷款，由于当时彭文兴担任桔山镇八一村一组的组长，比较信任他，于是答辩人就在《农户贷款成员联保协议》签字，但是实际上当时在场的工作人员，并没有将《农户贷款成员联保协议》的内容向答辩人释明，更不知道是用于为彭文兴进行贷款担保的事宜，直到接到法院的传票之后，才知道《农户贷款成员联保协议》的真实内容，并且万丰村镇银行并没有将该协议留存一份给答辩人。另外，彭文兴、郭洁于2016年5月26日向万丰村镇银行签订《流动资金贷款合同》贷款450000元的事宜，答辩人根本毫无知情，直到万丰村镇银行向法院提起诉讼，答辩人才知道这一事实。所以，万丰村镇银行和彭文兴恶意串通，欺骗答辩人在《农户贷款成员联保协议》上签字，从而为彭文兴的贷款进行担保，严重侵害了答辩人合法权益，根据合同法第五十二条第二项的规定，依法应当认定为无效。2.《保证合同》、《核保书》、《担保承诺书》答辩人自始至终都没有看到过，更不可能在上面签字，因为不是答辩人的意思表示，答辩人不能据此为彭文兴承担保证责任。2二.答辩人的担保已经过期，依法不应当再承担担保责任。根据《农户贷款成员联保协议》第二条“保证期间为自借款之日起至借款到期后两年”的约定，依照彭文兴、郭洁于2016年5月26日向万丰村镇银行签订《流动资金贷款合同》的约定，彭文兴的贷款期限为2016年5月27日至2017年5月25日，而万丰村镇银行在2019年10月10日才向法院提起诉讼。根据担保法及担保法解释的相关规定，担保人的担保责任已经免除，不应当再为彭文兴承担保证责任。综上，请法庭查明案件事实，判令驳回万丰村镇银行的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：彭文兴与郭洁系夫妻关系，张元敬与刘芳系夫妻关系。2016年5月26日，万丰村镇银行作为贷款人（甲方）与彭文兴作为借款人（乙方）签订合同编号为2016年业农字第5-0027号《流动资金贷款合同》，合同约定乙方向甲方申请贷款，甲方经审查同意发放贷款。贷款金额450000元整，贷款期限从2016年5月27日至2017年5月25日止，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准，《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。本合同项下人民银行贷款基准利率为4.35%,双方同意在贷款基准利率基础上上浮162%，实际执行贷款年利率为11.4%，本合同签订后，如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同项下的实际执行贷款利率不随之调整。贷款用途为工程资金周转。担保方式为保证担保，担保人必须与甲方签订保证合同［详见（2016）年（业农保）字第5-0027号《保证合同》］。本贷款向乙方的发放方式为壹次发放，全部受托支付方式。利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算，每季结算一次，结息日为每季度末月二十日。乙方须于每一结息日当日付息，乙方不可撤销的授权甲方可以从乙方账户中直接扣收，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。乙方在贷款到期日，应归还全部贷款本息，确实不能如期归还的，必须提前一个月书面通知甲方，并就还款事宜与甲方进行具体协商。乙方归还贷款，按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）违约金；（2）赔偿金；（3）复利；（4）罚息；（5）利息；（6）本金；（7）其他应付款项。贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息、复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。乙方须在甲方开立资金回笼账户，户名彭文兴，账号95×××49，用于乙方资金往来结算。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方负担。合同尾部乙方处彭文兴签字捺印，共同还款人处郭洁签字捺印，甲方处万丰村镇银行加盖合同专用章。同日，万丰村镇银行作为债权人（甲方）与张元飞、张元敬、王洪、刘大荣作为保证人（乙方）签订《保证合同》，合同约定为保证甲方与彭文兴于2016年5月26日所签订的（2016）年（业农）字第5-0027号贷款合同的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保，对保证范围的全部债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下债务所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利，实现债权的费用，债务本金数额为450000元整利息及罚息、复利按主合同的约定计算。保证期间从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。合同尾部乙方处彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳签字捺印。同时，彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳在万丰村镇银行出具的《核保书》上保证人处签字捺印，刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳分别在万丰村镇银行出具的《担保承诺书》上担保人处签字捺印。《核保书》载明本保证人具有合法的保证人资格和代为清偿的能力，愿意为债务人彭文兴与贵行签订的编号为（2016）年（农业）字第5-0027号贷款合同项下金额为450000元的债务及其由此产生的利息、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带责任保证。在此确认与贵行签订的编号为（2016）年（农业保）字第5-0027号保证合同是真实的，本保证人对合同中所列条款负全部法律责任。 2016年5月27日，彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳在万丰村镇银行出具的《农户贷款成员联保协议》上签字捺印，协议载明联保小组成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担、公平互助、内部保密”的原则成立联保小组，联保小组每位成员向万丰村镇银行借款时，由联保小组其他所有成员提供最高额无限连带保证责任，即联保小组成员自愿为万丰村镇银行在2016年5月27日至2017年5月25日期间（具体时间以借款借据为准）向联保小组的其他成员发放的贷款提供担保，并承诺保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用等事项。 2016年5月27日，万丰村镇银行向彭文兴账户发放贷款450000元。同时，万丰村镇银行出具《借款借据》，《借款借据》载明借款人为彭文兴，借款金额450000元，借款用途为工程资金周转，月利率9.5‰，结息方式为按季（定期结息），借款日期2016年5月27日，借款到期日2017年5月25日。《借款借据》借款人处彭文兴、郭洁签字捺印，《借款借据》担保人处刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳签字捺印。 万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》显示，彭文兴借款后支付利息至2017年3月，2017年5月25日借款到期日仅支付正常利息170.52元，尚欠当期利息9091.98元，未偿还借款本金450000元，2017年6月21日万丰村镇银行扣划彭文兴账户金额0.11元。 2019年7月23日，万丰村镇银行作为委托人与贵州权衡律师事务所作为受托人签订《委托代理合同》，约定贵州权衡律师事务所接受万丰村镇银行委托，为万丰村镇银行与彭文兴、郭洁、刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳金融借款合同纠纷案一审、二审、执行阶段的代理人，律师代理费为5000元，于签订本合同之日起五个工作日内支付。2019年7月30日，万丰村镇银行向贵州权衡律师事务所账户支付律师代理费5000元，贵州权衡律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为5000元的《贵州增值税普通发票》。 以上法律事实，有当事人陈述，万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证；彭文兴与郭洁的身份证、结婚证，张元敬与刘芳的身份证、结婚证，刘大荣、赵永梅、张元飞、张元敬、刘芳的身份证；《农户贷款成员联保协议》、《流动资金贷款合同》、《保证合同》、《核保书》、《担保承诺书》、《借款借据》、《活期历史交易流水清单》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与彭文兴、郭洁于2016年5月26日签订的《流动资金贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向彭文兴账户发放借款450000元，彭文兴、郭洁作为借款人则应按照合同约定履行还本付息的义务，彭文兴、郭洁未按照合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请彭文兴、郭洁偿还尚欠借款本息的主张，本院予以支持。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的《活期历史交易流水清单》进行核算，截止至借款到期日2017年5月25日，彭文兴、郭洁尚欠万丰村镇银行借款本金450000元、正常利息9091.98元。 关于本案有关罚息、复利的主张是否支持的问题。双方在借款合同中对于罚息与复利均有明确的约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，彭文兴、郭洁提出应调减罚息与复利的辩解本院不予采纳。彭文兴、郭洁借款后未按合同约定履行偿还全部借款本息的义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰村镇银行要求彭文兴、郭洁支付罚息与复利的诉请予以支持；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方在合同中约定罚息与复利的利率均在借款利率基础上上浮50%，即在合同约定的借款年利率11.4%的基础上上浮50%为年利率17.1%计算。故本案借款从2017年5月26日起的罚息与复利应以彭文兴、郭洁尚欠的借款本金450000元与正常利息9091.98元之和459091.98元为基数按年利率17.1%计算支付至借款清偿完毕之日止。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方合同中约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由借款人承担，本案律师费确已实际产生5000元，故本院对万丰村镇银行诉请要求彭文兴、郭洁承担万丰村镇银行为实现债权已支付的律师费5000元的主张予以支持。 关于刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳对本案借款本息及律师费是否承担连带清偿责任的问题。刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳与万丰村镇银行签订《保证合同》并在万丰村镇银行出具的《农户贷款成员联保协议》、《借款借据》上签字捺印，该保证合同、联保协议均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，对本案借款本息及相关费用承担连带清偿责任，保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案借款期限届满为2017年5月25日，保证期间应至2019年5月25日，万丰村镇银行于2019年8月22日向本院提起诉讼，保证期间已经过。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳免除保证责任，故本院对万丰村镇银行要求刘大荣、赵永梅、陈文洪、王洪、张元飞、张元敬、刘芳对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉请不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、彭文兴、郭洁于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2017年5月25日的借款本金450000元、正常利息9091.98元，共计459091.98元；并以459091.98元为基数从2017年5月26日起按年利率17.1%计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、彭文兴、郭洁于本判决生效之日起十日内共同支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权已支付的律师费5000元； 三、驳回兴义万丰村银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10284元，减半收取5142元，由彭文兴、郭洁负担，由彭文兴、郭洁直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  罗云霞 二〇一九年十一月二十二日 书记员  黄 瑶