广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初1762号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地广西桂林市象山区中山中路2号，统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：蔡盛红，女，1972年11月7日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告蔡盛红信用卡纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行桂林分行委托诉讼代理人刘满玉到庭参加诉讼，被告蔡盛红经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告归还信用卡透支欠款共计106065.82元（其中：应收本金81354.67元、应收利息7596.68元、分期付款手续费1906.96元、还款违约金15207.51元，应收利息暂计至2019年5月23日，之后按照中国银行股份有限公司《中银信用卡收费表》计至被告还清全部款项之日为止）；判决被告向原告支付律师代理费5273元（若发生二审、执行，律师代理费另计），以上合计：111338.82元；2.本案诉讼相关费用全部由被告承担。事实和理由：2008年3月17日，被告向原告申请办理中银万事达金卡，卡号为51×××95，办卡时原告详细告知被告使用信用卡的注意事项及相关信息，被告就《中银信用卡领用合约》（以下简称领用合约）中的申领、利息和收费、对账单及还款、附则及信用卡收费表、产生异议受诉管辖法院等各项条款均表示同意，并在信用卡申请表上签名确认。被告申请的信用卡办理成功后，于2011年1月7日开始使用该信用卡消费。信用卡使用过程中，被告时常发生逾期归还透支本金及利息的情况。截至2019年5月23日，被告累计透支的余额为106065.82元。《领用合约》第十四条约定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内所有欠款的，按原告的规定支付透支利息及相关费用，至还清全部欠款为止，被告使用信用卡支取现金的，自交易记账之日开始计算透支利息。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按规定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（还款违约金）。《领用合约》第十五条约定，透支利息按月计收复利，日利息为万分之五。虽经原告多次催款，均无果。被告拒不归还欠款的行为严重损害了原告的利益。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告蔡盛红未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经合法传唤未到庭 行使证据交换与质证等诉讼权利，视为自行放弃该权利。经审查 原告证据符合民事诉讼证据规则要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年3月17日，被告向原告申请办理中银万事达卡金卡，并填写《中银信用卡申请表》，被告在申请人签名栏签字确认。该申请表为正反两面，背面印有《中银信用卡领用合约》，合约中申请人为乙方，中国银行股份有限公司为甲方，双方约定：乙方在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。该合约并附有《中银信用卡收费表》，该收费表列明了信用卡收费项目名称及收费项明细，循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取等。被告提交该申请表后，原告依约向被告发放了信用卡，该信用卡卡号为：51×××95。被告于2011年1月开始使用上述信用卡进行消费。庭审中，原告认可诉讼请求中的还款违约金即为信用卡领用合约中约定的滞纳金。截至2019年5月23日，被告已拖欠原告信用卡透支款本金81354.67元、应收利息7596.68元、分期付款手续费1906.96元及滞纳金15207.51元。透支款项逾期后，原告多次向被告催讨，但被告一直未能按约还款。 原告为本次诉讼委托广西君健律师事务所代理诉讼，双方签订了《民事委托代理合同》约定律师代理费为5273元，并已实际支付2636.5元，双方约定剩余2636.5元于原告收到一审判决书后五日内支付。 本院认为，被告蔡盛红申请办理中银万事达卡金卡，承诺遵守信用卡领用合约，该协议合法、有效。被告蔡盛红在使用信用卡透支后，应按约定的期限偿还透支款本息、分期付款手续费，现被告逾期不还，已构成违约，应承担违约责任。故对原告请求判令被告偿还截至2019年5月23日，被告已拖欠原告信用卡透支款本金81354.67元、应收利息7596.68元、分期付款手续费1906.96元，以及自2019年5月24日起至还清之日止的利息，按《中银信用卡领用合约》和《中银信用卡收费表》约定计算的诉讼请求，依法予以支持。 关于原告要求被告承担还款违约金的诉讼请求，本院认为，中国人民银行于2016年4月15日发布，于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对包括中国银行在内的各银行均具有约束力。根据前述规定，原告主张收取2017年1月1日之后的滞纳金，应举证证明其与被告就收取违约金已达成合意。原告依据其官网上《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》主张还款违约金。对此，本院认为，当事人协商一致，可以变更合同。原告仅将合同变更的内容在官网上进行公告，该合同变更的意思表示并未到达合同相对方被告，故不能由此认定原告与被告就是否收取违约金以及收取方式、标准一事达成合意，不能产生合同变更的法律效果。因此，本院对原告要求被告支付还款违约金的诉请不予支持。 关于原告要求被告支付律师代理费5273元的问题。根据在案证据显示，《中银信用卡领用合约》中虽约定由乙方承担相关的一切费用，但并未对律师费作出明确约定，原告该主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。 被告经本院合法传唤，未出庭应诉，依法应缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蔡盛红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行信用卡透支本金81354.67元、利息7596.68元及分期付款手续费1906.96元（利息暂计至2019年5月23日，此后利息按照《中银信用卡领用合约》和《中银信用卡收费表》约定利率计算至本息清偿之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2526元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司桂林分行负担465元，被告蔡盛红负担2061元；公告费300元，由被告蔡盛红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  苏 玢 人民陪审员  廖德芳 人民陪审员  阎保生 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  王丽梅