广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初8345号 原告：赵华，女，1968年10月11日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：潘惠英，北京中银（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟丽云，北京中银（南宁）律师事务所律师。 被告：黄波，男，1964年5月29日出生，壮族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：王铖，广西通诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭江锦，广西通诚律师事务所律师。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：普通程序 立案时间：2018年7月26日 开庭时间：2018年10月23日、2019年11月6日 当事人到庭情况： 原告方：原告赵华及其委托诉讼代理人潘惠英、钟丽云到庭。 被告方：被告黄波及其委托诉讼代理人王铖、谭江锦到庭。 原告诉请要点 原告赵华向本院提出如下诉讼请求：1、被告黄波向原告赵华偿还借款本金11500000元；2、被告黄波向原告赵华支付借款利息12259000元（以11500000元为基数，按月利率2%计至2018年7月15日，以后另计）；3、诉讼费由被告黄波承担。 被告答辩意见 被告黄波答辩称：1、原、被告之间不是借贷关系，原告赵华为谋取高额利息回报，找到南宁市保通融小额贷款有限责任公司（下称保通融公司），想委托保通融公司帮其放贷，因小贷公司不能吸收公众存款，故保通融公司让其总经理即被告黄波代为收取原告赵华委托放贷的款项，寻找业务代其放贷。2、原、被告之间存在多起委托放贷业务，后因原告赵华要求的利率过高，被告黄波已经退回给原告赵华11500000元。3、原告赵华主张的利息没有事实和法律依据。4、债权债务确认书是被告黄波在未了解清楚的情况下所签，后经查询流水账及与财务核对后，涉案款项已全部退回。5、本案的实际委托放贷对象是保通融公司，被告是该公司的总经理，仅是履行放贷职责，为查明事实，请求法院追加保通融公司作为本案第三人。 事实认定 被告黄波于2013年1月5日向原告赵华出具《借条》（《借条》所用纸张抬头印有保通融公司字样），载明：今借到原告赵华3500000元。原告赵华于2013年1月5日向被告黄波转款3500000元。被告黄波于2013年1月12日向原告赵华出具《借条》（《借条》所用纸张抬头印有保通融公司字样），载明：今借到原告赵华8000000元（其中1月11日到位5000000元、1月14日到位3000000元）。原告赵华分别于2013年1月11日向被告黄波转款5000000元、2013年1月14日向被告黄波转款3000000元。根据原告赵华提供的银行流水及庭审中陈述，被告黄波的还款情况如下：1、就涉案3500000元的借款，被告黄波于2013年1月6日、2013年2月5日、2013年3月5日、2013年4月5日、2013年5月6日、2013年6月5日、2013年7月8日、2013年8月7日分别还款122500元；2、就涉案5000000元的借款，被告黄波于2013年1月11日、2013年2月17日、2013年3月11日、2013年4月11日、2013年5月12日、2013年6月12日、2013年7月19日、2013年8月15日分别还款175000元；3、就涉案3000000元的借款，被告黄波于2013年1月14日、2013年2月17日、2013年3月14日、2013年4月15日、2013年5月16日、2013年6月15日、2013年7月15日、2013年8月23日分别还款105000元。 另查明，被告黄波辩称其已通过原告赵华的配偶庞健及弟弟赵强退回涉案款项11500000元，并向法庭提供有如下转款凭证：被告黄波分别于2013年2月4日向案外人庞健转款1000000元、2013年4月3日向庞健转款2500000元、2013年4月11日向庞健转款1500000元、2013年4月12日向庞健转款1500000元、2013年4月15日向案外人赵强转款3000000元、2013年4月18日向赵强转款2000000元。原告赵华主张被告黄波的上述转款与本案债权债务无关，并向法庭提供有如下转款凭证：案外人庞健分别于2013年1月22日向被告黄波转款3500000元、2013年3月4日向被告黄波转款4000000元及原告赵华于2012年11月19日向被告黄波转款5000000元。 再查明，案外人保通融公司向本院出具情况说明，载明：被告黄波系保通融公司股东及总经理，庞健夫妇想委托我司放贷，依照相关规定，小贷公司不能接受外来资金经营，双方商定由庞健夫妇委托被告黄波以其个人名义放贷……原告赵华在庭审中述称：原、被告系朋友关系，被告黄波在保通融公司工作。根据工商信息查询结果，被告黄波系保通融公司的股东及经理。 判决理由 一、关于原、被告之间是否存在真实、合法、有效的民间借贷法律关系的认定。本院认为，涉案两份《借条》系被告黄波向原告赵华所出，《借条》抬头均印有保通融公司字样，被告黄波亦系保通融公司的股东及经理，结合原告赵华向被告黄波的转款时间、转款金额（2012年11月19日5000000元、2013年1月5日3500000元、2013年1月11日5000000元、2013年1月14日3000000元），以及原告赵华知晓被告黄波在保通融公司工作的事实，现被告黄波辩称涉案款项实际系原告赵华委托对外放贷，本院对该意见予以采纳。原、被告之间就涉案借款违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的效力性强制性规定，即“未经国务院银行监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项之规定，双方之间的民间借贷关系应属无效。 二、关于合同无效的法律处理。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。虽然双方之间的民间借贷关系无效，但被告黄波实际已借到原告赵华款项11500000元（根据原告赵华提供的银行明细，被告黄波辩称的已还款项11500000元应系其他债权债务往来，与本案无关），并因实际占用该款项而受益，应按中国人民银行同期贷款基准利率支付利息，结合本案的还款情况（2013年中国人民银行一年以内贷款年利率6%）： （1）2013年1月5日的3500000元                            计息期间                       当期利息·元                       还款·元                       剩余本金·元                               2013.1.5-2013.1.6                       1150.68                       122500                       3378650.68                               2013.1.7-2013.2.5                       16661.84                       122500                       3272812.52                               2013.2.6-2013.3.5                       15063.90                       122500                       3165376.42                               2013.3.6-2013.4.5                       16130.41                       122500                       3059006.83                               2013.4.6-2013.5.6                       15588.36                       122500                       2952095.19                               2013.5.7-2013.6.5                       14558.28                       122500                       2844153.47                               2013.6.6-2013.7.8                       15428.56                       122500                       2737082.03                               2013.7.9-2013.8.7                       13497.94                       122500                       2628079.97                （2）2013年1月11日的5000000元                            计息期间                       当期利息·元                       还款·元                       剩余本金·元                               2013.1.11的还款175000元视为抵扣本金，剩余本金为4825000                               2013.1.11-2013.2.17                       30139.73                       175000                       4680139.73                               2013.2.18-2013.3.11                       16925.44                       175000                       4522065.17                               2013.3.12-2013.4.11                       23043.95                       175000                       4370109.12                               2013.4.12-2013.5.12                       22269.60                       175000                       4217378.72                               2013.5.13-2013.6.12                       21491.30                       175000                       4063870.02                               2013.6.13-2013.7.19                       24717.24                       175000                       3913587.26                               2013.7.20-2013.8.15                       17369.89                       175000                       3755957.15                （3）2013年1月14日的3000000元                            计息期间                       当期利息·元                       还款·元                       剩余本金·元                               2013.1.14的还款105000元视为抵扣本金，剩余本金为2895000                               2013.1.14-2013.2.17                       16656.16                       105000                       2806656.16                               2013.2.18-2013.3.14                       11534.20                       105000                       2713190.36                               2013.3.15-2013.4.15                       14272.12                       105000                       2622462.48                               2013.4.16-2013.5.16                       13363.78                       105000                       2530826.26                               2013.5.17-2013.6.15                       12480.79                       105000                       2438307.05                               2013.6.16-2013.7.15                       12024.53                       105000                       2345331.58                               2013.7.16-2013.8.23                       15035.82                       105000                       2255367.40                故被告黄波应向原告赵华偿还的借款本金分别为2628079.97元、3755957.15元、2255367.40元，应支付的借款利息为：以2628079.97元为基数，从2013年8月8日起，按中国人民银行同期贷款利率分段计付至还清借款之日止；以3755957.15元为基数，从2013年8月16日起，按中国人民银行同期贷款利率分段计付至还清借款之日止；以2255367.40元为基数，从2013年8月24日起，按中国人民银行同期贷款利率分段计付至还清借款之日止。 裁判结果 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条之规定，判决如下： 一、被告黄波向原告赵华偿还借款本金2628079.97元，并支付借款利息：以2628079.97元为基数，从2013年8月8日起，按中国人民银行同期贷款利率分段计付至还清借款之日止； 二、被告黄波向原告赵华偿还借款本金3755957.15元，并支付借款利息：以3755957.15元为基数，从2013年8月16日起，按中国人民银行同期贷款利率分段计付至还清借款之日止； 三、被告黄波向原告赵华偿还借款本金2255367.40元，并支付借款利息：以2255367.40元为基数，从2013年8月24日起，按中国人民银行同期贷款利率分段计付至还清借款之日止； 四、驳回原告赵华的其他诉讼请求。 案件受理费160595元，由原告赵华负担85270元，由被告黄波负担75325元。 上述金钱给付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，按对方当事人或代表人的人数，向本院递交上诉状及副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后七日内到南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期未预交又不提出减交、缓交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  朱微微 人民陪审员  梁美坚 人民陪审员  李 慈 二〇一九年十一月七日 书 记 员  巫林徽 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。