湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初1863号原告：中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行，住所地武汉市东西湖区吴西路**，统一社会信用代码91420100877736479Y。负责人：田一山，行长。委托诉讼代理人：谢万政，该行员工。委托诉讼代理人：邹波，该行员工。被告：孙伟，男，1966年1月6日出生，汉族，武汉市人，住武汉市黄陂区。原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行（以下简称工商银行东西湖支行）与被告孙伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行东西湖支行的委托诉讼代理人邹波、谢万政到庭参加了诉讼；因被告孙伟无法直接送达，本院在2019年7月4日的《人民法院报》上向其公告送达民事起诉状副本、开庭传票等，至公告期满，被告孙伟未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行东西湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙伟偿还原告融资本金364,552.24元，积欠利息16,031.60元，本息合计380,583.84元（截止2019年3月1日），以及自2019年3月2日起至被告还清全部融资本息之日止按合同约定利率计算的利息、罚息等；2、判令原告对被告孙伟位于黄陂区××经济开发区××大道××号XXXXXX室的抵押房产变现价款享有优先受偿权，以偿还融资本息以及实现债权的费用；3、判令上述被告依法承担本案诉讼费、保全费等相关实现债权的费用。事实与理由：被告孙伟于2016年11月向我行申请个人二手住房购置贷款，用于购买位于XXXXXX房产。我行与被告于2016年11月30日签订了《个人购房借款/担保合同》，还款方式为按月等额本金还款法，贷款金额39万元，贷款期限168个月（14年）。同时原告在房地局办理了抵押登记手续，抵押房产为被告孙伟所购买位于XXXXXX房产，建筑面积90.06平方米，抵押权证号为：鄂（2017）武汉市黄陂不动产证明第XXXXX号。2017年1月1日，原告依照合同约定向被告孙伟发放了贷款39万元。贷款发放后被告未按合同约定还款，截至2019年3月借款人已连续违约11次，累计违约21期，经原告多次催收后仍不履行还款义务。截止2019年3月1日，借款本金余额364,552.24元，积欠利息16,031.60元，本息合计380,583.84元（截止2019年3月1日）。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布本合同提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本金，以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告对被告抵押房产依法享有优先受偿权。被告孙伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告工商银行东西湖支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、个人贷款发放凭证、抵押登记证明、抵押申请、抵押物处置声明、个人二手住房购置贷款历史明细表、催收通知书、被告孙伟身份证明、婚姻证明等，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告孙伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。原告工商银行东西湖支行提交的证据，本院依法审核予以采信并在卷佐证。根据当事人提交的证据及当庭陈述，本院认定以下案件事实：原告工商银行东西湖支行系1993年2月19日成立的股份有限公司分公司。被告孙伟因购买武汉市XXXXXXX的房屋向原告工商银行东西湖支行申请办理房屋抵押贷款。2016年11月30日，原告工商银行东西湖支行（贷款人）与被告孙伟（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告工商银行东西湖支行向被告孙伟发放个人购房贷款390,000元用于其购买位于XXXXXX的房屋，贷款期限为168个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率根据贷款利率加收30%；被告孙伟以坐落于XXXXX的房屋为《个人购房借款/担保合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；合同还对贷款发放与归还、违约及违约责任、争议解决等事项做了约定。2017年1月3日，就武汉市XXXX的房屋抵押办理了鄂（2017）武汉市黄陂不动产证明第XXXXX号《不动产登记证明》。原告工商银行东西湖支行于2017年1月1日向被告孙伟指定的账户发放了贷款390,000元。因被告孙伟未按时足额偿还贷款本息，原告工商银行东西湖支行向被告孙伟发出《个人逾期贷款催收通知书》，经上门催收未果，诉讼至本院，要求如诉称。因被告孙伟未到庭参加诉讼，原告代理人系一般代理，本案调解不能。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告工商银行东西湖支行与被告孙伟签订的《个人购房借款/担保合同》，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应严格按合同约定履行。原告工商银行东西湖支行依约发放了借款，履行了合同义务，被告孙伟应当依照合同约定按时足额偿还借款本金及利息。被告孙伟作为借款人，应就还款情况提交证据，但其未向本院提交证据，应承担举证不能的后果，本案还款情况以原告工商银行东西湖支行自认为准。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下的贷款和其他融资款项到期，本案被告未按时足额偿还贷款，构成违约，原告工商银行东西湖支行提起诉讼要求被告孙伟偿还借款，符合法律规定。对于原告工商银行东西湖支行诉请被告孙伟偿还借款本金364,552.24元的诉讼请求，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息（罚息为贷款利率上浮30%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，并无不妥。对于原告工商银行东西湖支行诉请被告孙伟支付截至2019年3月1日的未履行利息16,031.60元，及自2019年3月2日起至被告还清全部借款本息之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息，本院予以支持。被告孙伟以位于武汉市XXXXXXXX的房屋设定抵押，原告工商银行东西湖支行依法取得抵押登记证书，被告孙伟未能履行还款义务，原告工商银行东西湖支行有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上，被告孙伟应予偿还原告工商银行东西湖支行借款本金364,552.24元、截至2019年3月1日的未履行利息16,031.60元，及自2019年3月2日起至被告孙伟还清全部借款本息之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息。2019年3月2日以后被告孙伟如有还款，优先偿还利息、罚息及复息，超出部分冲抵借款本金。原告工商银行东西湖支行对XXXXXX的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款具有优先受偿的权利。被告孙伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告孙伟向原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行偿还借款本金人民币364,552.24元，于本判决生效之日起十五日内履行；二、被告孙伟向原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行支付截至2019年3月1日的未履行利息计人民币16,031.60元，此后的利息、罚息等按合同约定的利率继续计算至借款实际清偿之日止，于本判决生效之日起十五日内履行；三、若被告孙伟未能履行上述第一、第二项中的还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行对武汉市黄陂区XXXXXXXX房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,008元（原告中国工商银行股份有限公司武汉东西湖支行已预交）、两次公告费560元，共计7,568元，由被告孙伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 亮人民陪审员  孙相云人民陪审员  马爱国二〇一九年十一月四日书 记 员  王 樱