广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21241号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******政府侧，统一社会信用代码914***********725P。负责人：李润成，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：莫军华，男，1973年6月17日出生，汉族，住湖南省宁远县*******，公民身份号码432************296。被告：蒋友玉，女，1972年1月25日出生，汉族，住湖南省宁远县*******，公民身份号码432************265。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行诉被告莫军华、蒋友玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告莫军华到庭参加了诉讼，被告蒋友玉经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告莫军华向原告偿还信用卡借款本金138274元及至实际清偿日止的利息、违约金、分期手续费[利息、违约金分别按《金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十六条的约定以分期本金金额乘以分期手续费费率13%计算，暂计至2019年6月10日利息676.43元、违约金1270.10元、手续费2202.04元]；2.被告蒋友玉对被告莫军华的上述债务承担连带清偿责任；3.原告对登记在被告莫军华名下车牌为粤X*****号汽车享有优先受偿权。案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：一、合同名称：《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》（合同编号：QCFQ201********257）二、借款合同签订日期：2017年5月4日三、借款用途：购买汽车四、借款金额：262000元五、借款发放日期：2017年9月25日发放分期本金262000元六、借款期数：36期七、分期手续费率：11%八、分期手续费：30800元九、分期手续费偿还方式：分期偿还十、信用卡号码：622**********062十一、是否书面约定违约金：是十二、共同还款人情况：被告蒋友玉于2017年5月4日出具共同借款承诺书。十三、违约情况：贷款发放后，被告莫军华开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告蒋友玉作为共同借款人也拒绝还款。截止2019年6月10日，被告尚欠本金138274元、利息676.43元、违约金1270.10元、手续费2202.04元，合计142422.57元。十四、合同具体条款（各项收费计算标准）：1、《中国农业银行金穂贷记卡申请表》：2017年5月4日，被告莫军华向原告申请领用信用卡一张，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2、《中国农业银行金穂信用卡领用合约（个人卡）》：第四条约定持卡人对当期非现金透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，逾期则从记账之日起至实际清偿之日止按日万分之五计算利息，并对每期最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。3、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》：2017年5月4日，被告莫军华向原告申请办理金穗信用卡汽车分期付款业务。借款合同特别条款第十五条及第十六条约定：原告向被告授予汽车分期本金金额为280000元，共分36期。分期手续费费率为11%，分期手续费30800元，由被告莫军华分期偿还。借款合同通用条款第十条约定，被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项构成违约的，原告有权提前收回已发放的分期资金。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。4、《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》：2017年5月4日，被告蒋友玉向原告出具共同借款承诺书，确认对被告莫军华向原告借款事实知悉并承诺作为共同借款人，对编号为QCFQ201********257的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。5、《法律文书送达地址确认书》：2017年5月4日，被告莫军华、蒋友玉向原告确认以广东省佛山市顺德区************************作为法律文书送达地址。十五、抵押物登记情况：2017年9月4日，被告莫军华名下车牌号为粤X*****号车抵押给原告并办理了抵押登记。综上，原告为了维护自身合法权益，保障金融债权，提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充称，至2019年9月10日，被告尚欠本金135222.57元、利息1615.10元、手续费2401.68元、违约金1802.66元。被告莫军华辩称，对原告的诉讼请求、事实及理由均无异议。被告蒋友玉没有答辩亦没有提供证据，被告莫军华没有证据提供。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了质证，被告蒋友玉经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，且被告莫军华亦无异议，本院予以确认并据此认定原告所诉除“第八点分期手续费30800元”外其余事实属实。并查明，案涉发放的分期本金为262000元，分期手续费率为11%，分期手续费为28820元。另查明，两被告于1996年登记结婚。本院认为，原告与被告莫军华签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保（抵押）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告已实际发放贷款262000元，被告莫军华未按约定归还本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告莫军华归还借款本息等费用，故原告要求被告莫军华归还尚欠贷款本金、利息、手续费，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。涉案债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，被告蒋友玉出具共同借款承诺书承诺作为共同借款人，对案涉合同项下的债务承担共同还款责任，故该债务应当视为两被告的共同债务，原告请求被告蒋友玉共同承担本案债务，本院予以支持。原告与被告莫军华设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告蒋友玉经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫军华、蒋友玉应于本判决发生法律效力之日起十日内支付欠款本金135222.57元、计至2019年9月10日的利息1615.10元、手续费2401.68元及以尚欠本金为基数从2019年9月11日起至实际清偿日止按日万分之五计付的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对被告莫军才所有的粤X*****号小型普通客车（发动机号016268155028）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1574.23元，财产保全费1232.11元，合共2806.34元（原告已预交），由原告负担25.34元，由两被告共同负担2781元并经原告同意应于给付上述款项时一并支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一九年十一月二十七日书记员  李海蓝