广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24319号原告：中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********382X。负责人：窦胜妙。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈国华，男，1978年4月8日出生，汉族，住广东省广宁县*************，公民身份号码441************236。被告：马飞，女，1985年7月2日出生，汉族，住广东省广宁县*************，公民身份号码431************12X。原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行与被告陈国华、马飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2019年10月24日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈水蓉到庭参加了诉讼，被告经本院依法传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.请求判令被告陈国华向原告归还借款本金人民币10101.3元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【根据《个人自助小额借款合同》第1.3条、第8.1条、第8.3条的约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行6个月至1年期人民币贷款基准利率上浮30%计算，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，于次年1月1日起调整；对逾期借款在执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按罚息利率计收复利。暂计至2019年8月26日尚拖欠复利1.02元，本息合计10102.32元】;2.判令马飞对陈国华的上述债务承担连带清偿责任；3.判令由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月14日，被告陈国华通过农业银行电子银行申请办理“网捷贷”业务。后被告陈国华通过电子系统网上与原告签订了一份《个人自助小额借款合同》，合同约定：自2018年6月14日起至2019年6月13日（额度有效期）止，被告陈国华可以在人民币25100元的借款本金额度内向原告申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12个月，借款用途为综合消费。第1.3条约定，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。若被告未按时足额还本付息，支付有关费用的，则构成违约，原告有权按第8.1条的约定，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；并按第8.3条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告陈国华承担。上述合同签订后，原告依约于2018年6月14日将贷款25100元汇入被告陈国华的银行账户622*************577，原告履行了合同义务。被告陈国华收到贷款后，在偿还了部分款项后于2019年6月14日出现逾期还款情况，经原告催收未果，被告马飞作为被告陈国华的配偶，也未归还本案欠款。被告陈国华向原告申请借款时与被告马飞为夫妻关系，债务发生在其两人夫妻关系存续期间，故被告马飞应当对本案债务承担连带清偿责任。截止截至2019年10月23日，被告陈国华尚欠借款本金5239.56元、罚息1.23元、复利1.02元原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述：本案的借款是被告陈国华通过网络电子银行申请办理，相关的签约流程也是在网络上操作的。借款凭证上陈国华的签名是被告陈国华本人的签名。被告陈国华与被告马飞在2015年10月14日时向原告借了一笔26万元的房贷，贷款的合约号是445***********587，根据原告提供的交易明细清单，陈国华在收到本案的贷款25100元后，便将其中的部分款项用于支付该笔房贷。我方认为本案的借款也是用于两被告的家庭生活消费支出，应为夫妻共同债务，所以马飞应当对本案的债务承担连带责任。被告未作答辩。两被告在诉讼中均没有提供证据材料。本院经审查，被告马飞经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，第8.1条约定：被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第8.3条规定，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。此外，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权宣布本合同项下的借款立即到期。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通过贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。被告自2019年6月14日开始逾期偿还贷款本息。原告起诉后，本院于2019年9月11日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，9月18日邮政部门将上述材料退回本院。原告在本案中提供的本息清单及交易流水显示，截至2019年10月23日，被告陈国华尚欠借款本金5239.56元、罚息1.23元、复利1.02元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，已逾期还款，且合同约定借款期限于2019年6月13日届满。故原告有权依约定主张借款提前到期并要求被告立即偿还所有借款本息。本院认定本案借款于2019年6月13日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮15%）计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮15%再上浮50%）计算罚息，借款提前到期前的应付未付利息按约定利率计算复利，到期后的应付未付利息按罚息利率计算复利。依此，本院对原告主张的计至2019年10月23日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，分别以所欠本金、利息为基数，按罚息利率计算罚息和复利。被告马飞是陈国华的配偶，陈国华向原告的借款用于家庭消费支出，且有部分用于房贷，可见，陈国华的借款用于家庭生活所需，故原告主张被告马飞对陈国华的上述款项承担连带责任的诉请，合法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈国华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金5239.56元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年10月23日，罚息1.23元、复利1.02元。；自2019年10月24日起，以本金5239.56元为基数按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行；二、被告马飞对被告陈国华的上述第一项债务承担连带清偿责任；当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26.28元、财产保全费121.02元，合共147.3元（原告已预交），由两被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。本判决为终审判决。审判员  叶慕芬二〇一九年十一月二十二日书记员  伦健安