广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初3965号原告：中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行，住所地广东省中山市小榄镇九洲基九洲路**家居装饰中心****区A01及**。主要负责人：吴海霞，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈淑华，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：谭铭东，男，系该公司员工。被告：周丽娟，女，1985年2月6日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行（以下简称小榄村镇银行菊城支行）与被告周丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告小榄村镇银行菊城支行的委托诉讼代理人陈淑华、谭铭东到庭参加诉讼，被告周丽娟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小榄村镇银行菊城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告小榄村镇银行菊城支行与被告周丽娟签订的《二手房按揭借款合同》(合同编号：7670520170829101)；2.判令被告周丽娟向原告偿还贷款本金665957.06元、利息10185.94元及罚息187.73元(暂计至2019年3月20日共计676330.72元，之后的利息、罚息按《二手房按揭借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日)；3.判令被告周丽娟承担本案的诉讼费、财产保全费；4.判令原告小榄村镇银行菊城支行对被告周丽娟提供的位于中山市××镇××号丽景名筑11座2单元302房(不动产权证号：第**)的抵押物处置所得价款享有优先受偿权。诉讼中，原告变更诉讼请求第二项为截至2019年10月28日，被告尚欠原告贷款本金为665957.06元、利息27711.81元、罚息1880.21元。事实和理由：2017年9月30日，被告周丽娟向与原告签订《二手房按揭借款合同》(合同编号：7670520170829101)，约定借款金额700000元，借款期限为2017年9月30日至2037年9月30日，还款方式为按月等额本息还款，每月20日为还款日。双方约定以周丽娟所有的位于中山市××镇××号丽景名筑11座2单元302房的房地产作抵押，对利息、罚息、复利等作了约定，双方约定如被告未按合同约定连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息等，原告有权单方解除合同，提前收回所有贷款本息。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告却没有根据合同的约定进行还款，出现多次逾期还款的现象，截至2019年3月20日，被告尚欠原告贷款本金665957.06元、利息10185.94元、罚息187.73元，合计676330.73元。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。被告周丽娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月30日，原告小榄村镇银行菊城支行（贷款人、乙方）与被告周丽娟（借款人、甲方）签订《二手房按揭借款合同》(合同编号：7670520170829101)一份，约定：甲方因购买房产资金不足，向乙方申请借款700000元，上述资金仅限于甲方购买位于中山市××镇××号丽景名筑11座2单元302房的房地产[不动产权证号码为：粤(2017)中山市不动产权第0234103号]，借款期限自2017年9月30日至2037年9月30日止(借款期限以借款借据为准)。经双方协定，借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率下浮5%。贷款发放后遇国家基准利率调整，贷款利率于利率调整日次年度1月1日根据当天相应档次的国家基准利率的调整而调整。本合同项下借款采取按月计息，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息，并在借款到期日结清其余利息。本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%。乙方对甲方不能按期偿付的利息计收复利。其中，对不能按期偿付的逾期借款的利息按相应的罚息利率计收复利。本合同项下借款采用按月等额本息还款方式归还。2017年12月11日，双方约定变更还款方式为等额本金还款法。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月20日。本合同项下的贷款本息及费用以甲方所购房产进行抵押(抵押合同另行签订)，编号为7670520170829101A。并作为本合同的组成部分。在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权单方解除本合同，提前收回所有贷款本金、利息(含正常利息、逾期利息、罚息、复利)及与本合同有关的费用，及实现本合同的相关担保权利：二、连续三个付款期或合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息；合同还约定了其他事项。同日，被告周丽娟与原告小榄村镇银行菊城支行签订了《二手房按揭抵押合同》，约定：为确保7670520170829101号《二手房按揭借款合同》的履行，周丽娟愿以其所购买的位于中山市××镇××号丽景名筑11座2单元302房的房地产作抵押，原告经审查同意接受周丽娟的房产抵押。抵押担保的范围为：借款合同项下的贷款本金700000元及其利息(包括正常利息、逾期利息、罚息、复利)、违约金、损害赔偿金以及原告实现贷款债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等)。本合同设定的抵押担保为连带责任担保。借款人无论何种原因未按借款合同约定履行到期债务(包括因借款人违约而被小榄村镇银行菊城支行宣布提前到期的债务，小榄村镇银行菊城支行有权依法处分抵押物优先受偿。抵押期限从2017年9月30日起至2037年9月30日止。抵押物作价1033600元，实际抵押额为700000元。合同还约定了其他事项。2017年10月12日，原、被告双方到中山市国土局办理了涉案房地产的抵押登记手续，并取得不动产登记证明，编号为：粤(2017)中山市不动产证明第0127306号。原告小榄村镇银行菊城支行于2017年10月16日向周丽娟发放了700000元贷款。周丽娟收到贷款后在原告出具的借款凭证上签名捺印确认。该借款凭证记载借款金额为700000元，借款日期为2017年10月16日，到期日期为2037年9月30日，借款月利率为3.87917‰等。但被告周丽娟收取贷款后，未能按约履行，从2018年10月开始逾期还款。截至2019年10月28日，被告尚欠原告贷款本金为665957.06元、利息27711.81元、罚息1880.21元。原告为追讨上述款项向本院提起诉讼。本院认为：《二手房按揭借款合同》和《二手房按揭抵押合同》均系合同当事人的真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，合同当事人均应恪守履行。被告周丽娟未按约还款，原告有权按合同约定请求解除合同和要求周丽娟偿还全部借款665957.06元并支付相应的利息等违约责任。被告周丽娟自愿以其所购买的涉案房地产为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对抵押的房地产行使优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告周丽娟经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行与被告周丽娟于2017年9月30日签订的《二手房按揭借款合同》(合同编号：7670520170829101)；被告周丽娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行偿还借款本金665957.06元并支付相应的利息和罚息（截至2019年10月28日，利息为27711.81元、罚息为1880.21元；从2019年10月29日起至本判决生效之日止，以实欠借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次基准利率下浮5%计算利息；自2019年10月29日起至清偿之日，以实欠的借款本金和利息为基数，按前述贷款利率上浮50%计算罚息）；三、原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行对被告周丽娟名下位于中山市东升镇丽景路2号丽景名筑11座2单元302房的房地产[不动产权证号码为：粤(2017)中山市不动产权第0234103号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10564元，诉讼保全费3902元，合计14466元，由被告周丽娟负担（该款原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  梁 瑜审判员  吴柏强二〇一九年十一月十二日书记员  郑安淇