河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0302民初4146号 原告：中国工行银行股份有限公司秦皇岛河东支行，住所地秦皇岛市海港区。 负责人：杨延江，行长。 委托代理人：于军，男，1971年8月24日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区。 委托代理人：贾贵军，男，1965年5月1日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区。 被告：刘建军，男，1972年4月17日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区。 被告：刘艳萍，女，1972年2月14日出生，汉族，现住秦皇岛市海港区。 原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行（以下简称工商银行河东支行）与被告刘建军、刘艳萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人于军，被告刘建军、刘艳萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工行银行股份有限公司秦皇岛河东支行向本院提出诉讼请求：1.解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告归还所欠贷款本息149511.07元，其中：贷款本金130473.92元，利息19037.15元（贷款利息暂计算至2019年1月14日，其后发生的贷款利息、罚息，直至贷款全部还清日止）；3.如被告未偿还贷款本息、原告对被告所抵押河北省秦皇岛市海港区住房享有优先受偿权；4.诉讼费用以及原告为实现债权所发生的其它费用均由被告承担。事实与理由：原、被告于2007年11月14日签订了编号：A【房】字【秦皇岛】行【东港】支行【2007】年【0260281】号的《个人购房借款/担保合同》，以河北省秦皇岛市海港区住房抵押。借款合同约定：借款金额18万元，借款期限为20年，自2007年11月14日起至2027年11月24日止。该笔借款采用等额本息还款法，分240期按月归还贷款本息。合同签订后，我行依约发放了贷款。其后，双方依法办理了抵押登记。《房屋他项权证》号：秦皇岛市秦房他字第00072732号。但被告未按合同约定履行还款义务。截至到2019年1月14日，连续积欠了37期贷款本息149511.07元。期间原告多次催收，但被告承诺还款后，未按借款合同的约定履行还款，已严重违约。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国民法通则》等有关法律规定，以及原告与被告所签订的《个人购房借款/担保合同》第十条第10.2项“借款人连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”之约定，特向贵院提起民事诉讼，要求被告归还全部贷款本、息149511.07元（利息计至2019年1月14日，其后发生的贷款利息、罚息，直至贷款全部还清日止），如被告未偿还贷款本息，原告对被告所抵押房产河北省秦皇岛市海港区住房享有优先受偿权，并承担诉讼费用。 被告刘建军辩称，该笔借款并非我个人所用，是我公司秦皇岛隆通实业有限公司所借，另外用于抵押的房屋，本身就是我个人的房屋，是单位分给我房改房，2000年6月28日办理的房改手续，怎么用于抵押了。当时我在公司上班，公司经理和我说公司资金紧张，想用我的房本办理贷款，我直接就和他说我妻子不同意，他说没事，他和银行的行长和信贷员都是朋友，让我去银行试试，于是我和公司经理李林江共同去了银行，到了银行信贷员问我怎么一个人来的，我说妻子不同意她不来，信贷员和我经理说，一个人办不了贷款，我们经理就和信贷员说咱们进屋谈谈，他们俩就进屋里去了，呆一会他们出来以后和我说，让我先把字签了，于是我就把字签完了，我就走了，我签字的时候我妻子那边的签字都是空白的，没有任何人签字，我认为只有我一个人签字银行是不会放款的，可后来贷款就下来了，我问经理怎么回事，经理说他给信贷员2000元，贷款就办下来了，我以为没有我妻子签字就办不下来，合同我妻子签字处是空白的，贷款办下来以后每月的还款都是经理李林江进行偿还，后来经理因为公司出事就不再还款了，我就找到李林江，他就断断续续的还款，再往后就找不到李林江了。之后我也没有还款，原来都是李林江将钱给我，我去银行还贷款。我承担一部分责任，但是我只认可我单方签字没有我妻子签字的那份合同。 被告刘艳萍辩称，银行起诉后我才知道有用房屋抵押借款的事，之前我不知道有这个事，我没有去过银行怎么会有我的名字。我不应该承担责任。 原告为证明其主张提交如下证据：证据一，个人购房借款担保合同，证明被告在工商银行借款18万元。证据二借款凭证，证明被告向工商银行借款18万元，于2007年11月14日发放贷款，发放给秦皇岛广德房地产经纪有限公司。证据三，房屋他项权利证，证明被告刘建军同意用房屋抵押给工商银行。证据四，办理抵押的承诺函，证明被告同意以秦皇岛市海港区房屋办理此次贷款的抵押权。证据五，被告的身份证、户口本、结婚证，证明被告的身份情况。证据六，还款明细，证明被告未按时偿还银行贷款本息截止2019年1月14日，拖欠原告本金130473.92元，利息19037.15元。被告刘建军质证意见，证据一，我签字的部分是我所签，我妻子签字的部分不是我妻子所签，我妻子的签字部分是伪造的。证据二，我签字的位置上看不清。证据三，我不清楚是怎么办理的他项权利证。证据四，承诺函中我本人签字是我本人所签，我妻子签字部分不是她本人所签。证据五，没有异议。证据六，我看不太懂。被告刘艳萍质证意见，以上证据中所有我签名的地方，都不是我本人所签。 被告刘建军提交的证据为，证据一，房改手续，证明军工里12-1-12号房屋是我在2000年6月28日参加房改所购买的。证据二，房屋所有权证书，证明取得房屋所有权证书是在2000年11月2日。以上证据证明在我借款的时候该房屋不存在买卖。原告的质证意见为，对以上证据没有异议。被告刘艳萍质证意见为，没有异议。 被告刘艳萍没有证据提交。 经审理查明，中国工商银行股份有限公司东港支行（以下简称工商银行东港支行）与被告刘建军、刘艳萍于2007年11月14日签订了编号：A【房】字【秦皇岛】行【东港】支行【2007】年【0260281】号的《个人购房借款/担保合同》，借款人刘建军、共同借款人刘艳萍因购买海港区房屋向工商银行东港支行借款18万元，借款期限为20年，借款利率为下浮10%，年利率为6.6%，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；并约定用购买的海港区住房作为抵押，第十条第10.2项“借款人连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告刘建军在借款人及抵押人处签字，共同借款人及抵押物共有人处签有“刘艳萍”的名字。合同签订后，贷款于2007年11月14日发放。工商银行东港支行于2008年5月21日取得海港区房屋的他项权利证书，证书号为：秦皇岛市秦房他字第某号。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，截至到2019年1月14日，被告拖欠贷款本金130473.92元，利息19037.15元。 在诉讼中，被告刘艳萍对借款合同中的签字不认可系本人所签，申请进行鉴定，本院委托天津中慧物证司法鉴定所进行鉴定，鉴定结论为，签署日期为2007年11月14日《个人购房借款/担保合同》中第15页“共同借款人（签字）”处“刘艳萍”签名字迹不是刘艳萍本人书写。被告刘艳萍垫付5400元。 另被告刘建军提出，海港区住房系其参加房改于2000年购买，一直在该房屋居住，不存在购买房屋的情况；用该房屋抵押系其所在单位秦皇岛隆通实业有限公司所借，办理借款系由单位的经理李林江与被告刘建军共同去办理，但被告刘艳萍未到银行办理贷款手续；该笔贷款发放后，原来都是李林江将钱给我，我去银行还贷款，后来因公司出事就不再还款了，我曾找到经理李林江，他断断续续还过款，再往后就找不到经理李林江了，之后我也没有还款；在此之前，公司也用该房屋办理过贷款。 另查，工商银行东港支行所承办业务于2017年11月3日纳入原告工商银行河东支行管理。 本院认为，原告提交的《个人购房借款/担保合同》中“刘艳萍”的签字经鉴定不是被告刘艳萍所签，故该合同对被告刘艳萍不发生法律效力，该合同中的抵押条款对被告刘艳萍亦不产生效力，抵押财产未经共有权人同意，抵押无效，因此原告对抵押物住房不享有有优先受偿权。虽该合同中被告刘艳萍的签字不是本人所签，但被告刘建军对于该合同的签订及借款的事实是明知的，且借款后，被告刘建军对借款进行了偿还，即使被告刘建军所述借款系秦皇岛隆通实业有限公司所用属实，也属另外的法律关系。该合同对被告刘建军具有约束力，刘建军应承担还本付息的义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司秦皇岛东港支行与被告刘建军于2007年11月14日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告刘建军与本判决生效后7日内偿还原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行借款本金130473.92元及2019年1月14日之前的利息19037.15元，并自2019年1月15日起按合同约定支付借款利息、罚息； 三、对原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行的其他诉讼请求不予支持。 鉴定费5400元，由原告中国工商银行股份有限公司秦皇岛河东支行负担，于本判决生效后七日内直接支付给被告刘艳萍。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3290元，被告刘建军负担，于本判决生效后七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  莫 军 人民陪审员  吕凤玲 人民陪审员  李景新 二〇一九年十一月二十二日 代理书记员  张 皓