广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0325民初667号 原告：中国工商银行股份有限公司兴安县支行。住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇三台路90号。 负责人：褚浩宇，该支行行长。 委托代理人：蒋峰，该公司客服经理。 被告：唐爱玲，女，1975年9月25日，汉族，户籍所在地：广西壮族自治区兴安县，经常居住地：上海市浦东新区。 原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行（以下简称“兴安支行”）与被告唐爱玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋峰、被告唐爱玲到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告兴安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款本金44375.64元、利息25249.91元、违约金10745.81元（利息、违约金暂计算至2019年4月14日，以后的利息、违约金另计）；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告唐爱玲于2015年2月4日与原告签订《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，申领一张卡号为42×××11的牡丹信用卡。合约规定被告唐爱玲向原告提供真实资料申请信用卡，原告根据被告的资信壮况等发放信用额度，被告按照合同约定履行还款义务。被告利用该卡于2016年7月27日在桂林市兴安县中通石油消费6270元，其后多次在不同的场所消费、取现、存款，2016年11月6日在桂林市兴安县个体户夏学勤处消费6300元，2016年12月5日开始逾期，不再用卡。在2017年5月8日还款4957.24元，以后不再还款。原告多次电话通知被告还款，但被告却以各种理由拒不还款。根据合同第三条第三点：“甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额最低还款额的，乙方有权停止其牡丹卡使用。”取消被告的信用卡持卡人资格，并要求被告立即一次性偿还信用卡透支金额80371.36元，其中本金44375.64元、利息25249.91元、违约金10745.81元（利息、违约金暂计算至2019年4月14日，之后的手续费、利息、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》另计）。为保护原告的合法权益，请求人民法院支持原告的诉请。 原告针对其诉讼请求在举证期间内向本院提供的有： 证据1、工银信用卡领用申请表，证明被告唐爱玲本人于2015年2月4日向原告兴安支行申请办卡。 证据2、卡号为42×××11的消费明细，证明被告使用该卡消费的事实。 证据3、2016年12月6日的客户意见单，证明被告唐爱玲知晓办理信用卡的事实。 被告唐爱玲辩称，信用卡是个人专属产品，从资料上看身份证信息不对，单位被告也不知情，被告在2017年的时候才知道有这样一张信用卡。这些信息都不是被告本人，这张卡是虚假的。除了身份信息是真实的，其他全都有虚假的。被告本人根本没有办理过这样一张信用卡。申请表的签名也不是被告签的。被告想是不是有人冒用被告的名义套取国家资金。被告认为，原告未经核实，违规操作，存在重大过错，导致进入失信人员名单，原告理应赔偿被告的损失。 被告为其辩解向本院提供的证据如下： 发卡清单，证明发卡清单上“唐爱玲”的签名，不是被告本人所签。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。 被告对原告提供的证据质证意见如下： 对证据1的三性不认可，工银信用卡领用申请表上的签名，不是被告本人所签。 对证据2的三性不认可，该信用卡不是被告消费的。 对证据3的三性没有异议。 原告对被告提供的证据质证意见如下： 对发卡清单的三性无异议，认为被告用此证据，不能证明证明发卡清单上“唐爱玲”的签名，不是被告本人所签。 本院对当事人提供的证据认证如下：对当事人均无异议的证据，予以确认并在卷佐证。对证据证明的内容存有异议的证据，本院将结合庭审和其他证据综合分析认证。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 2015年2月4日，被告向原告申请开立工银信用卡，原告受理并同意其申请后，双方于2015年2月7日签订了《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，双方约定：被告唐爱玲使用该卡时的授信额度为50000元，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率为万分之五，违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计收，合同签订后，原告将卡号为42×××11的牡丹信用卡交付给了被告，被告使用该卡于2015年4月至2018年9月期间进行了多笔透支消费，但被告未能及时还款，至2019年4月14日止，被告尚有因透支消费而产生的借款本金44375.64元、利息25249.91元、违约金10745.81元未能返还和支付，经原告多次催讨未果。被告在使用该卡的过程中，被告最后一次透支消费的时间为2018年9月12日，被告每月最低还款额为被告借款本金的10%。 另查明，被告唐爱玲在庭审中提出，对《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行卡部牡丹卡发卡清单》上“唐爱玲”的签名，不是其本人所签。本院当庭询问被告唐爱玲是否进行司法鉴定，同时，本院向被告唐爱玲释明了不进行司法鉴定的后果。2019年6月5日，被告唐爱玲向本院提出申请，要求对《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行卡部牡丹卡发卡清单》上“唐爱玲”的签名是否是其本人所签，进行司法鉴定。本院受理了被告唐爱玲的申请后，依法委托桂林市正诚司法鉴定中心进行鉴定。由于被告唐爱玲在规定的期限未交纳鉴定费，本院于2019年7月15日向被告唐爱玲送达限期预交鉴定费通知书，被告唐爱玲在规定的期限仍未交纳。为此，桂林市正诚司法鉴定中心于2019年10月28日作出桂林正诚司鉴中心［2019］终字第50号终止鉴定告知书，决定终止本次的鉴定工作。 本院认为，原告与被告于2015年2月7日签订的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，是双方真实意思表示，且不违反国家政策、法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，本院予以确认。至2019年4月14日止，被告唐爱玲尚欠原告借款本息69625.55元（其中借款本金为44375.64元、利息为25249.91元）的事实属实，本院予以确认。原、被告双方应当严格按照合同的约定履行各自的义务，原告依约履行了义务，被告在透支消费后未能及时将其因透支消费而产生的借款本息返还和支付给原告，其行为属违约行为，应当承担相应的违约责任。因此，原告要求被告返还其借款本金44375.64元并支付其借款利息25249.91元（利息按日利率万分之五计算至2019年4月14日止）以及支付其从2019年4月15日起至借款本金清偿之日止的利息（利息以借款本金44375.64元为基数，按日利率万分之五计算）的诉讼请求，证据充分，理由正当，且符合法律规定，本院予以支持。由于被告未能在借款逾期后履行每月的最低还款额，因此，原告按每月最低还款额的5%计收违约金符合双方的约定，故原告要求被告支付其违约金10745.81元的诉讼请求，证据充分，理由正当，且符合法律规定，本院予以支持。合同约定，违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计收，并未约定违约金按此计算方法计算至全部本金还清时止。因此，在本案中，原告要求被告支付其违约金至全部本金还清时止的诉讼请求，证据不足，理由不正当，本院不予支持。由于被告唐爱玲拒不预交鉴定费，致使《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行卡部牡丹卡发卡清单》上“唐爱玲”的签名是否是其本人所签，无法通过鉴定结论予以认定。依照《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二十五条之规定，被告唐爱玲应承担举证不能的法律后果。因此，本院认定，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行卡部牡丹卡发卡清单》上的签名是被告唐爱玲本人所签。故，本院对被告唐爱玲以《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行卡部牡丹卡发卡清单》上的签名不是被告唐爱玲本人所签为由，对使用该牡丹卡透支消费而产生的借款本金、利息、违约金不承担偿还和支责任的抗辩意见，不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告唐爱玲在本案判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行借款本金44375.64元并支付原告借款利息25249.91元（利息已按日利率万分之五计算至2019年4月14日，以后的利息按此利率以44375.64元为基数计算全部本金还清时止）; 二、被告唐爱玲在本案判决生效后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行违约金10745.81元; 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兴安县支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决确定的履行期限履行自己的义务，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费1810元，全部由被告唐爱玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1810元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  唐称豪 人民陪审员  杨贞莲 人民陪审员  李 艳 二〇一九年十一月六日 书 记 员  邓凌艺