江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初2810号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行，统一社会信用代码913606000669785073C，住所地江西省鹰潭市西湖路1号。法定代表人：徐洋远，该行行长。委托诉讼代理人：韩鹭，江西邦联律师事务所律师。委托诉讼代理人：江国婷，江西华星律师事务所律师。被告：黄建良,男,汉族,1973年10月9日出生,住江西省鹰潭市月湖区。被告：席碧荣,女,汉族,1978年2月21日出生,住江西省鹰潭市月湖区。被告：余小龙,男,汉族,1982年2月1日出生,住江西省鹰潭市月湖区。被告：黄芳琴,女,汉族,1987年7月4日出生,住江西省鹰潭市月湖区。被告:黄牛章,男,汉族,1952年10月11日出生,住江西省贵溪市。被告:汪爱兰,女,汉族,1955年9月20日出生,住江西省贵溪市。被告：黄国良，男，汉族，1970年11月6日出生，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告黄建良、席碧荣、余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江国婷到庭参加诉讼，被告黄建良、席碧荣、余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除并终止原告与被告黄建良、席碧荣签订的《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）项下授信额度金额及授信支用期及《个人最高额授信合同》（合同编号：ＺＧＳＸ36015668115080369337）；二、判令被告黄建良、席碧荣向原告归还借款本金391456.4元及拖欠利息罚息33308.76元，共计424765.16元（利息暂计算至2019年9月23日,以后的利息以借款本金391456.4元为基数，按年利率11.4%计算至还清之日止）；三、判令被告黄建良、席碧荣向原告归还借款本金500000元及拖欠利息罚息34802.99元，共计534802.99元（利息暂计算至2019年9月23日,以后的利息以借款本金500000元为基数，按年利率9.2625%计算至还清之日止）；四、判令被告余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良在《最高额保证合同》（合同编号：ＺＧＢＺ36015668115080369337）约定的保证范围内承担连带保证责任；五、判令原告在第2、3项确定的本金及利息范围内，有权对被告黄建良、席碧荣用以抵押的位于鹰潭市月湖区（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）房产优先受偿；六、判令原告在第2、3项确定的本金及利息范围内，有权对被告余小龙、黄芳琴用以抵押的位于鹰潭市月湖区（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）房产优先受偿；七、判令原告在第2、3项确定的本金及利息范围内，有权对被告黄牛章用以抵押的位于鹰潭市月湖区（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）房产优先受偿；八、判令被告承担原告支付的律师费用2500元；九、由被告承担本案诉讼费、保全费等一切费用。在本案审理过程中，原告表示第一项诉求即为请求判令解除原告与被告黄建良、席碧荣签订的《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）及《个人最高额授信合同》（合同编号：ＺＧＳＸ36015668115080369337）。事实与理由：2015年8月3日,被告黄建良、席碧荣因经营需要，向原告申请贷款。根据被告黄建良、席碧荣的申请，原告与被告黄建良、席碧荣签订了《个人最高额授信合同》（合同编号：ＺＧＳＸ36015668115080369337）及该主合同项下单项业务合同《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337），《个人额度借款合同》第二、三条约定，“本合同项下授信额度金额为1000000元；额度存续期最长为10年，自额度生效日起算。额度存续期内的前5年为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年”。合同第十一条第一、二款约定，“本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收50%确定”。第四十七条，“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；停止发放贷款；如甲方未按期还款又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期,乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）”。被告黄建良、席碧荣以名下位于鹰潭市月湖区（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）提供抵押担保并办理抵押登记。2015年8月3日，被告余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良签订《最高额保证合同》（合同编号：ＺＧＢＺ36015668115080369337），为被告黄建良、席碧荣所借贷款提供连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金；以及原告实现债权的费用。保证期间为2015年8月11日至2020年8月11日。被告余小龙、黄芳琴以名下位于鹰潭市月湖区（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号），被告黄牛章以名下位于鹰潭市月湖区（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）提供抵押并办理抵押登记。合同签订后被告黄建良、席碧荣多次向原告申请支用贷款，原告向被告黄建良、席碧荣发放了贷款，并签了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《个人贷款借据》。2016年10月20日及2018年1月2日申请两笔贷款到期后被告黄建良、席碧荣并未依照合同约定偿还本息。被告黄建良、席碧荣拒不履行合同义务的行为，已经严重损害了原告的合法权益。为此，原告特诉至法院，请求判如所请。被告黄建良、席碧荣、余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良均未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月6日，被告黄建良、席碧荣向原告申请个人商务贷款。2015年8月3日，原告与被告黄建良、席碧荣签订《个人最高额授信合同》（合同编号：ZGSX36015668115080369337），原告向被告提供最高综合授信额为100万元，授信期限为2018年8月11日至2020年8月11日。同日，原告与被告黄建良、席碧荣签订《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337），合同约定：合同项下授信额度金额为100万元；额度存续期为10年，自2015年8月11日至2025年8月11日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本额度借款合同项下所有贷款仅限用于经营；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，出借人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收50%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，出借人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿等措施；出借人以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担出借人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）等内容。2016年10月20日，被告黄建良申请支用了借款50万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：3601566811610432964601）中约定，借款期限2016年10月20日至2021年10月20日，年利率7.6%，还款方式为阶段性每月等额本息。截至2019年9月23日，被告黄建良、席碧荣尚欠原告该笔借款本金391456.4元及拖欠利息33308.76元。2018年1月2日，被告黄建良申请支用了借款50万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：3601566811801929725101）中约定，借款期限2018年1月2日至2022年1月2日，年利率7.125%，还款方式为阶段性每月等额本息。截至2019年9月23日，被告黄建良、席碧荣尚欠原告该笔借款本金500000元及拖欠利息34802.99元。2015年8月3日，原告与被告黄建良、席碧荣签订《个人最高额抵押合同》（编号：36015668315083665029），约定被告黄建良、席碧荣以名下位于鹰潭市月湖区为《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）及其项下各单项业务合同的履行提供最高金额为625200元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金以及实现债权的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），并于2015年8月4日办理了抵押登记（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号），抵押登记债权数额为400000元。2015年8月3日，原告与被告余小龙、黄芳琴签订《个人最高额抵押合同》（编号：36015668315083665028），约定被告余小龙、黄芳琴以名下位于鹰潭市月湖区为《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）及其项下各单项业务合同的履行提供最高金额为588200元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金以及实现债权的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），并于2015年8月4日办理了抵押登记（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号），抵押权人为原告，抵押登记债权数额为300000元。2015年8月3日，原告与被告黄牛章、汪爱兰签订《个人最高额抵押合同》（编号：36015668315083665005），约定被告黄牛章、汪爱兰以名下位于鹰潭市月湖区为《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）及其项下各单项业务合同的履行提供最高金额为512000元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金以及实现债权的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），并于2015年8月6日办理了抵押登记（他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号），抵押登记债权数额为300000元。2015年8月3日，原告与被告余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良签订《最高额保证合同》（合同编号：ZGBZ36015668115080369337），为被告黄建良、席碧荣《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）及其项下各单项业务合同的借款提供金额为100万元的最高额保证担保，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用等。保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。以上事实，有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、《个人最高额授信合同》（合同编号：ZGSX36015668115080369337）《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）、《个人最高额抵押合同》（编号：36015668315083665005）、《个人最高额抵押合同》（编号：36015668315083665028）、《个人最高额抵押合同》（编号：36015668315083665029）、《最高额保证合同》（合同编号：ZGBZ36015668115080369337）、他项权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款借据信息以及当事人的陈述等证据在案佐证，经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，被告黄建良、席碧荣向原告借款，并与原告签订《个人额度借款合同》，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。原告依约履行借款义务，被告黄建良、席碧荣未按期归还本息，属违约，被告黄建良、席碧荣应承担相应的违约责任，故对原告第二、三项要求被告黄建良、席碧荣偿还借款本息的诉请，本院予以支持。被告余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良为被告黄建良、席碧荣向原告的本案借款作了最高额保证担保，应按约定在最高限额100万元内履行连带保证责任，故对原告第四项诉请，本院予以支持。被告黄建良、席碧荣、余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰与原告签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，原告对各被告提供的抵押物的处分价款具有优先受偿权，但应以抵押登记债权数额为限，超过部分本院不予支持。原告诉请要求各被告承担律师费，符合合同约定，本院予以支持。原告诉请解除原告与被告黄建良、席碧荣签订的《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）及《个人最高额授信合同》（合同编号：ZGSX36015668115080369337），因被告黄建良、席碧荣违约不履行主要债务，符合合同解除的情形，故对原告的该项诉请，本院予以支持。被告黄建良、席碧荣、余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行与被告黄建良、席碧荣签订的《个人最高额授信合同》（合同编号：ZGSX36015668115080369337）及《个人额度借款合同》（合同编号：36015668115080369337）于2019年10月9日解除；二、被告黄建良、席碧荣应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行《个人额度借款合同》（借据编号：3601566811610432964601）项下的借款本金391456.4元及利息33308.76元（利息暂算至2019年9月23日，2019年9月24日至借款还清之日止的利息以未还本金为基数，按年利率11.4%计算）；三、被告黄建良、席碧荣应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行《个人额度借款合同》（借据编号：3601566811801929725101）项下的借款本金500000元及利息34802.99元（利息暂算至2019年9月23日，2019年9月24日至借款还清之日止的利息以未还本金为基数，按年利率9.2625%计算）；四、被告黄建良、席碧荣应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行实现债权的律师费2500元；五、被告余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良对被告黄建良、席碧荣的上述债务在最高限额1000000元内承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告黄建良、席碧荣追偿；六、如被告黄建良、席碧荣未能在判决规定期限内履行上述第二、三、四项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行有权对被告黄建良、席碧荣提供抵押物【坐落于鹰潭市月湖区的房屋，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号，以最高债权数额400000元为限】、【坐落于鹰潭市月湖区，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号，以最高债权数额300000元为限】以及【坐落于鹰潭市月湖区，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号，以最高债权数额300000元为限】折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6910元（已减半，原告已预交），由被告黄建良、席碧荣负担；被告余小龙、黄芳琴、黄牛章、汪爱兰、黄国良对上述费用承担连带责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告黄建良、席碧荣追偿。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  汪生权二〇一九年十一月二十八日书记员  雷丽华