大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4222号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街**，统一社会信用代码912102821187332341。负责人：陈义江，系该行行长。委托诉讼代理人：张瀛，男，1973年2月24日出生，汉族，系该行员工，住大连市普兰店区。委托诉讼代理人：刘乃丰，男，1978年6月14日出生，汉族，系该行员工，住大连市普兰店区。被告：王棚，男，1987年12月31日出生，汉族，户籍地普兰店市，现住大连市普兰店区。被告：大连恒辉房屋开发有限公司，，住所地普兰店市城子坦镇城中路**营业执照注册号210282000000249。法定代表人：曲云芝。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称农行普兰店支行）与被告王棚、大连恒辉房屋开发有限公司（以下简称恒辉开发）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行普兰店支行的委托诉讼代理人刘乃丰到庭参加了诉讼。被告王棚经本院传票传唤，被告恒辉开发经本院公告传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王棚立即清偿借款本金127083.03元及自欠款之日2018年8月22日起至借款还清之日止的利息、罚息和复利；2、请求确认原告对被告王棚抵押的房产享有优先受偿权；3、请求判令被告恒辉开发公司对被告王棚的借款承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用等一切相关费用。事实和理由：2013年10月16日，原告与被告王棚签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款217000元；用于购买位于大连市普兰店区，建筑面积为76.66平方米的房产；借款期限120个月，自2013年10月22日起至2023年10月21日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款，划入大连恒辉房屋开发有限公司账户，账号34×××91；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号为62×××69；担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人大连恒辉房屋开发有限公司同意提供阶段性保证，期间为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，在此期间大连恒辉房屋开发有限公司为债务承担连带保证责任；被告王棚同意以位于普兰店区，建筑面积为76.66平方米的房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，于2013年10月21日办理了抵押登记，抵押登记号为普房预普他证字第××号；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2018年8月22日起开始违约，截至2019年5月8日，被告拖欠逾期本金16242.39元，累计欠息3501.73元，尚有127083.03元本金未还，经多次催收无果。故诉至法院，希判如所请。被告王棚未提出答辩意见。被告恒辉开发未提出答辩意见。围绕诉讼请求，原告向本院依法提交了合同编号为WHT201302442商品房买卖合同及发票、85020120130016634号《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、被告身份证、户口本、婚姻登记记录证明、被告的房屋预告登记证明、借款还款本金及利息计算表等证据，拟证明被告王棚向原告借款未按期还款及被告恒辉开发对借款进行担保的事实，被告王棚、恒辉开发经本院合法传唤，无正当理由未到庭，是对自己抗辩权利的放弃。经审查，以上证据来源和形式合法，本院对原告提交的上述证据予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月15日，被告王棚与被告恒辉开发签订商品房买卖合同（合同编号：WHT201302442号），购买位于普兰店市建筑面积76.66平方米的房屋，该房屋总房款310473.00元，首付93473.00元，贷款217000.00元。2013年10月16日，原告与被告王棚、恒辉开发签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款217000元；用于购买位于大连市普兰店区，建筑面积为76.66平方米的房产；借款期限120个月，自2013年10月22日起至2023年10月21日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款，划入大连恒辉房屋开发有限公司账户，账号34×××91；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号为62×××69；担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人大连恒辉房屋开发有限公司同意提供阶段性保证，期间为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，在此期间大连恒辉房屋开发有限公司为债务承担连带保证责任；被告王棚于2013年9月11日在《同意房产抵押承诺书》上签名，同意以位于普兰店区建筑面积为76.66平方米的房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该合同约定了违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告王棚在合同上签名捺印，被告恒辉开发在合同加盖公单位印章。合同签订后，原告按照合同约定于2013年10月22日将贷款217000元发放给开发商恒辉房屋开发有限公司，账户为：34×××91，被告王棚在个人借款凭证上签字。还款到期日为2023年10月21日。2013年10月21日，案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，抵押登记号为普房预普他证字第××号。被告王棚自2018年8月22日开始逾期，逾期15期，逾期天数448天。截至2019年11月14日累计欠款34429.27元，到期未收本金27501.98元，尚欠利息6927.29元，其中正常应收息5842.76元，罚息应收息887.40元，复利应收息197.13元。被告已经还了本金89916.97元，已还利息43100.83元，尚欠原告贷款本金总额127083.03元及相应的利息、罚息、复利未还。本院认为，原告与被告王棚、被告恒辉开发之间签订的《个人购房担保借款合同》均系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告王棚应按合同约定履行还款义务。本案，被告王棚的还款方式为按月等额本息还款法，被告王棚应按照合同约定偿还本金及利息，但被告王棚自2018年8月开始违约，未按约定偿还借款本金、利息，根据案涉借款合同约定，被告王棚未按本合同的约定履行对原告的支付和清偿义务，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的借款全部或部分立即到期。原告要求被告王棚立即偿还剩余全部借款本息有事实和法律依据，本院予以支持。案涉房屋至今未办理产权证及正式抵押登记，符合原告与被告恒辉开发之间约定的承担连带保证责任的情形，故对原告要求被告恒辉开发承担连带责任的请求，本院予以支持。保证人承担了保证责任后，有权向债务人追偿。被告王棚以其所购买的房屋为贷款设定抵押，虽办理了抵押预告登记，但未办理房产证及正式抵押登记，抵押权未设立，故原告请求确认对被告王棚抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告王棚于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金127083.03元及利息、罚息和复利（均自2018年8月22日起至借款还清之日止按原告和被告王棚、大连恒辉房屋开发有限公司于2013年10月16日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计付）；二、被告大连恒辉房屋开发有限公司对本判决主文第一项给付内容承担连带清偿责任；三、被告大连恒辉房屋开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王棚追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。一审案件受理费2841元，公告费600元，合计3441元（原告已预交），由被告王棚负担，被告大连恒辉房屋开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  林丽娜人民陪审员  王 波人民陪审员  肖丽丽二〇一九年十一月十八日书 记 员  曲 岩附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利，判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。