广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初10108号原告：中国农业银行股份有限有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：叶绍葵，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：曾滢，1988年10月14日出生，汉族，住湖北省崇阳县，委托诉讼代理人：梅月滔，系其丈夫。被告：梅月滔，1982年10月30日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告曾滢、梅月滔金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月29日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行开发区支行的委托诉讼代理人叶绍葵、被告梅月滔（兼被告曾滢的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告清偿欠款本金187143.54元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费一期按580.67元计算，逾期还款违约金按照最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2019年6月30日，利息为217.57元、手续费为34840元、逾期还款违约金为266.07元；自2019年7月1日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止，以上暂计至2019年6月30日金额为188202.48元）。2.判令两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。庭审中，农行开发区支行明确诉讼请求如下：分期手续费表述有误，手续费一期按580.67元计算，暂计至2019年6月30日手续费为575.3元，从2019年7月1日起按照每期580.67元计算，被告还剩43期手续费未支付。利息包括利息和复利，利息按欠款本金万分之五按日计算，复利按欠息万分之五按日计算。事实和理由：2017年8月25日，曾滢向农行开发区支行申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，曾滢填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约第4.1条约定，若曾滢未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2017年9月19日，曾滢与农行开发区支行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（下称合同）。根据合同第15.1.1条约定，分期资金的用途为购车；合同第15.2条约定，分期本金为26万元；合同第16、17条约定，分期手续费费率为13.4%，分期手续费为34840元，偿还方式为分期偿还，分期期数60期；合同第4.1约定，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，农行开发区支行有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.2、10.3条约定，曾滢出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，农行开发区支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并根据曾滢还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。梅月滔于2017年8月25日签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与曾滢共同承担合同项下的还款责任。2017年9月19日，农行开发区支行向曾滢发放贷款26万元。曾滢、梅月滔长期无法按期偿还贷款本息，经农行开发区支行数次催收后，曾滢、梅月滔至今仍未清偿逾期欠款。现农行开发区支行依据前述领用合约及合同相关条款，要求曾滢、梅月滔偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2019年6月30日为188202.48元。为保障农行开发区支行的合法权益，农行开发区支行特向贵院提起诉讼，要求两被告承担清偿责任。曾滢、梅月滔辩称，对贷款无异议，由于个人原因欠债太多，希望银行给予分期偿还及利息减免。本院经审理认定事实如下：2017年8月25日，曾滢向农行开发区支行递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请贷款用于购买凯迪拉克汽车，并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。2017年9月19日，农行开发区支行（贷款人）与曾滢（持卡人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。上述领用合约及借款合同约定了利率和费用、借款分期资金、分期手续费、分期期数、还款方式、违约责任等条款，条款内容与农行开发区支行诉请陈述的合约及借款合同约定的内容一致。2017年9月19日，农行开发区支行向曾滢足额发放了贷款260000元。曾滢从2019年3月起出现逾期。根据农行开发区支行提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，截止2019年6月30日，曾滢欠款本金187143.54元，利息（含复利）217.57元，逾期还款违约金266.07元，其他费用（即分期手续费）575.3元。从2019年7月1日起至付清之日止的分期手续费，共计43期未支付，每期金额为580.67元。另，2017年8月25日，梅月滔向农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，对曾滢在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。庭审中，梅月滔陈述，其与曾滢是夫妻关系，上述借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，农行开发区支行与曾滢自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。农行开发区支行已履行发放借款的义务，曾滢逾期还款，已构成违约，故农行开发区支行要求曾滢提前偿还所欠的全部借款本金、手续费，并按合同约定的标准支付利息与复利、逾期还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农行开发区支行主张的曾滢截至2019年6月30日所欠本金、分期手续费、利息（含复利）、逾期还款违约金金额，曾滢并未提出异议，本院对于农行开发区支行主张的上述欠款金额予以采信，应付未付手续费共计25544.11元（575.3元+580.67元×43期=25544.11元）。曾滢当如数清偿以上各项欠款，并从2019年6月30日起至还清借款本息之日止，按日利率万分之五计付以所欠本金为基数的利息、以所欠利息为基数的复利。本院支持农行开发区支行要求曾滢提前还款的诉讼请求，即为双方签订的借款合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，农行开发区支行再主张以每月未还款金额的百分之五按月计收逾期还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故2019年7月1日后的逾期还款违约金，应以尚欠的借款本金187143.54元的5%一次性计收，即为9357.18元。故曾滢需向农行开发区支行支付的逾期还款违约金共9623.25元（266.07元+9357.18元=9623.25元）。梅月滔向农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》承诺对曾滢的上述债务自愿承担共同还款责任，且借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，故可认定涉案债务为两被告的夫妻共同债务，梅月滔与曾滢应共同偿还涉案债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下：一、被告曾滢、梅月滔在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金187143.54元、分期手续费25544.11元、利息与复利（截至2019年6月30日利息与复利为217.57元，自2019年7月1日起至实际清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按每日万分之五计付；复利以所欠利息为基数，按每日万分之五计付）、逾期还款违约金9623.25元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2032元，财产保全费1461.01元，由被告曾滢、梅月滔共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇一九年十一月二十六日法官助理肖曾琪书记员林苑