文书内容广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初2705号原告：蔡炜良，男，1993年7月8日出生，汉族，住广州市番禺区。委托诉讼代理人：杜丹丹，广东经国律师事务所律师。被告：区嘉浚，男，1995年7月13日出生，汉族，住广州市番禺区。委托诉讼代理人：张剑，广东星凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨佩蕴，广东星凯律师事务所律师。原告蔡炜良与被告区嘉浚民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告蔡炜良的委托诉讼代理人杜丹丹，被告区嘉浚的委托诉讼代理人张剑、杨佩蕴到庭参加诉讼；第二次庭审，原告蔡炜良的委托诉讼代理人杜丹丹，被告区嘉浚的委托诉讼代理人张剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡炜良向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金26万元；2、判令被告以本金为基数向原告支付违约金（按日利率1‰的标准，扣除被告已支付的违约金38100元后计算，其中：本金7万元的借款自2016年11月4日起计算至还清款项之日止；本金6万元的借款自2018年5月6日计算至还清款项之日止；本金13万元的借款自2019年1月21日计算至还清款项之日止）；3、判令被告向原告支付律师费2万元；4、判令被告向原告支付担保费用1500元；5、判令被告承担本案的诉讼费及保全费。事实与理由：原告与被告是老乡及朋友。2016年10月4日，被告因资金周转需求向原告借款7万元，约定：借款期限自2016年10月4日至2016年11月3日。当天，原告向被告转账支付2万元、现金支付5万元。被告向原告出具借条及收条确认收到借款7万元。2018年4月5日，被告再次向原告借款6万元，借款期限自2018年4月5日至2018年5月5日。当天，原告向被告转账支付27900元、现金支付32100元。被告向原告出具借条及收条确认收到借款6万元。2018年5月5日、7月21日，被告累计向原告借款13万元，还款日期为2019年1月20日。原告通过支付宝向被告转账49200元，通过现金支付80800元。2018年7月22日，原告与被告补签了13万元的借款合同，被告向原告出具借条及收条确认收到借款13万元。以上借款合同均约定：被告若未按合同约定的还款时间归还借款本金，原告有权对逾期贷款每日收0.1%的违约金；原告为实现债权而支付的一切费用（包括交通费、律师费、诉讼费、诉讼保全险费及执行费等）由被告承担。综上，被告累计向原告借款26万元，被告通过支付宝向原告累计支付违约金38100元，暂计至2019年2月28日，被告尚拖欠原告本金26万元、违约金43940元。原告多次要求被告清偿借款本金及违约金，但均未果。被告区嘉浚辩称，一、原告未经依法批准长期从事对外借款业务并以此为业，其出借款项行为具有反复性、经常性，因此与本人签订的三份借款合同应为无效合同，原告要求本人支付违约金、实现债权支出的费用等均无依据。二、原告实际向本人出借本金为128350元，并非原告所称的26万元，其中第一笔借款实际出借51250元，第二笔借款实际出借27900元，第三笔借款实际出借49200元，且本人已经还款206834元，完全偿还完毕所欠原告的借款，原告仍以合同约定的金额向本人主张还款缺乏事实及法律依据；而且，第三笔借款对应的《借款合同》、《借条》及《收条》本人均是受胁迫签订，本人当时已经报警，但公安部门没有立案处理。三、本案债务实际是涉及套路贷诈骗的犯罪行为，依法应驳回原告的诉讼请求，将本案线索移交公安机关处理。四、原告向本人主张的违约金已超出法律规定的标准，加上原告已支付的利息，已远超法律规定的民间借贷利率标准，不应得到法律支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：1.2016年10月4日，区嘉浚作为借款人、蔡炜良作为出借人签订《借款合同》及《借条》各一份，约定：借款金额7万元，借款期限自2016年10月4日至2016年11月3日，借款人未按约定时间归还本金的，对逾期贷款每日计收0.1%的违约金，贷款人为实现债权而支付的一切费用（包括交通费、律师费、诉讼费、诉讼保全费及执行费等）由借款人承担。同日，区嘉浚出具《收条》，确认收到借款7万元。2018年4月5日，区嘉浚作为借款人、蔡炜良作为出借人签订《借款合同》及《借条》各一份，约定：借款金额6万元，借款期限自2018年4月5日至2018年5月5日，借款人未按约定时间归还本金的，对逾期贷款每日计收0.1%的违约金，贷款人为实现债权而支付的一切费用（包括交通费、律师费、诉讼费、诉讼保全费及执行费等）由借款人承担。同日，区嘉浚出具《收条》，确认收到借款6万元。2018年7月22日，区嘉浚作为借款人、蔡炜良作为出借人签订《借款合同》及《借条》各一份，约定：借款金额13万元，借款期限自2018年7月22日至2019年1月20日，借款人未按约定时间归还本金的，对逾期贷款每日计收0.1%的违约金，贷款人为实现债权而支付的一切费用（包括交通费、律师费、诉讼费、诉讼保全费及执行费等）由借款人承担。同日，区嘉浚出具《收条》，确认收到蔡炜良2018年5月5日、7月21日两次共借的13万元，支付宝49200元与现金80800元，并备注该借款因为2018年5月5日和7月21日至今双方时间一直不迁就而拖至今天补签。区嘉浚对2016年10月4日及2018年4月5日形成的《借款合同》、《借条》、《收条》的合法性、关联性不予确认，主张蔡炜良未经批准长期从事对外借款业务并以此为业，其借款行为具有反复性，相应借款合同应属无效；对2018年7月22日《借款合同》、《借条》、《收条》的真实性、合法性及关联性均不予确认，表示系受蔡炜良胁迫签订，并非其真实意思表示，其已报警处理。区嘉浚为证实其主张向本院提供蔡炜良微信朋友圈截图、微信聊天记录截图，但相应证据并不足以证实其主张，且蔡炜良对此亦不予确认。2.涉案三笔借款的转账支付情况为：对第一笔借款7万元，于2016年10月4日、10月5日分别转账5万元、2万元；对第二笔借款6万元，于2018年4月5日转账27900元；对第三笔借款13万元，于2018年5月5日支付宝转账19200元、5月20日银行转账37200元、7月21日支付宝转账3万元及委托钟云庄转账16500元。3.蔡炜良主张因本案支出律师费2万元及诉讼保全服务费1500元，并提供《委托合同》及发票联予以证实。4.双方确认区嘉浚向蔡炜良支付款项情况如下图：            日期              已还款项（元）                  2016年10月              18750                  2017年7月              7510                  2017年8月              4250                  2017年9月              1230                  2017年10月              535                  2018年4月              20722                  2018年5月              33531.8                  2018年6月              30232                  2018年7月              22424                  2018年8月              23125                  2018年9月              7808                  2018年10月              19805                  2018年11月              9009      备注：2018年7月、8月的还款中分别有5606元、19621元支付至钟云庄账户，其余款项由蔡炜良收取。5.蔡炜良表示除涉案借款外，其另曾向区嘉浚出借如下款项：2017年7月3日620元、8月5日140元、8月14日2530元、10月17日400元、10月19日1850元、10月21日1900元，2018年4月24日17900元，共计25340元，除此之外，双方无其他经济往来。区嘉浚对此予以确认。在庭审过程中，双方对如下问题存在争议：1.涉案三笔借款的实际出借本金问题。蔡炜良主张，对于第一笔借款7万元，已实际足额支付；对第二笔借款6万元，除转账款项外，因其银行资金不足，另以现金方式支付32100元；对第三笔借款13万元，除转账款项外，余款27100元现金支付。为此，蔡炜良提供营业执照两份，显示其是广州市番禺区东环万煊贸易商行和广州市番禺区东环煊炜贸易商行的经营者，拟证实其资金能力；提供借记卡账户历史明细清单拟证实第二笔借款的转账情况，该清单显示，2018年4月5日蔡炜良向区嘉浚转账27900后，其账户余额为10575.98元。区嘉浚主张，对一笔借款，其收到7万元后，于当天向蔡炜良转账18750元，该笔借款的实际出借金额仅为51250元；对第二笔借款其仅收取转账款项27900元，不存在现金支付款项；对第三笔借款确认收到所有转账款项102900元，对现金支付部分不予确认。蔡炜良表示区嘉浚于2016年10月4日向其支付的18750元是其他借款的还款，与本案无关。2.区嘉浚的还款情况。区嘉浚主张除双方确认的还款外，其另向案外人还款29617元，具体包括：于2018年4月3日向案外人“啊聪”支付5000元；于2018年8月3日、10日、18日、24日、26日及12月6日向案外人钟云庄转账支付21617元；于2018年12月8日、10日、14日及16日向案外人“婵”支付3000元；其已偿还完毕涉案第一笔、第二笔借款本息，尚欠第三笔借款部分本息及案外借款部分本金。蔡炜良对此不予确认，表示并未委托上述案外人收取相应款项，上述款项均与双方之间的借款往来无关；区嘉浚的还款已经清偿完毕案外借款。为查清本案事实，本院于2019年8月8日通知钟云庄到庭接受询问，钟云庄到庭陈述：其与蔡炜良是夫妻关系，双方于2018年11月19日结婚，其和区嘉浚不熟；2018年7月21日其曾受蔡炜良委托向区嘉浚转账16500元；区嘉浚在2018年8月1日、8月4日、8月8日、8月11日、8月15日、8月22日、8月28日向其支付的七笔2803元共计19621元是其代蔡炜良收取的涉案借款利息，区嘉浚在2018年8月3日、10日、18日、24日、26日及12月6日向其转账的款项共计21617元均与本案借款无关，是其从事代购生意时帮区嘉浚代购物品的款项，但无法举证代购情况；另，2018年7月25日、27日、28日区嘉浚分别向其转账2803元、3504元、2803元，其中两笔2803元共计5606元亦是代蔡炜良收取的本案借款利息，余下3504元是代购款项；除上述款项外，其与区嘉浚之间没有其他款项往来及经济往来。蔡炜良对钟云庄陈述内容的真实性予以确认。区嘉浚对笔录的真实性无异议，表示钟云庄已在笔录中确认受蔡炜良的委托收取涉案借款本息的事实，但否认与钟云庄存在代购关系；表示其与钟云庄之间确实不存在民间借贷关系，其向钟云庄的汇款全部用于偿还涉案借款本息。在本案审理过程中，蔡炜良于2019年2月15日向本院申请财产保全，要求查封区嘉浚名下价值325440元的财产，本院于2019年2月15日作出（2019）粤0113民初2705号民事裁定书，对区嘉浚名下的相关财产进行保全。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。区嘉浚向蔡炜良借款的事实，有《借款合同》、《借条》、《收条》及转账记录证实，且区嘉浚已确认借款事实，本院予以确认。区嘉浚主张涉案《借款合同》、《借条》、《收条》存在受胁迫签订以及非法放贷情形，但并无证据证实，本院不予采信。关于涉案借款的实际出借本金问题。对第一笔借款，区嘉浚在收款当日即向蔡炜良回款18750元，蔡炜良抗辩该笔回款属于案外还款，但根据蔡炜良提交的交易往来记录统计表及庭审陈述，双方之间的款项往来开始于2016年10月4日即第一笔借款出借时，在此之前并无款项往来，蔡炜良的抗辩意见显然与该事实相矛盾，理据不足，故本院不予采信，本院依法认定18750元作为本金予以扣减，第一笔借款7万元的实际出借本金为51250元。对第二笔和第三笔借款，蔡炜良主张分别现金支付32100元、27100元，但蔡炜良并未就其为何以现金方式支付部分借款进行合理的说明，且其在转账支付第二笔借款时，银行卡余额尚有一万余元，蔡炜良仅以银行资金不足作为现金支付的理由，明显不合常理，理据亦不充分，加之区嘉浚对现金支付部分不予确认，因此，本院对蔡炜良主张的现金支付部分均不予采信，依法认定第二笔、第三笔借款的实际出借本金分别为27900元、102900元。关于区嘉浚向蔡炜良支付款项情况。区嘉浚主张向案外人支付的29617元亦属于本案还款，但并未举证蔡炜良曾指示其向案外人支付相应款项或者蔡炜良曾委托案外人收取相应款项，且蔡炜良对该部分款项不予确认，钟云庄亦明确表示其收取的该部分款项与本案借款无关，因此，本院对区嘉浚的主张不予采信。涉案三笔借款双方约定逾期违约金为每日0.1%，对案外借款，双方未约定借款利息及借款期限，因此，本院依法认定区嘉浚还款的抵扣顺序为先利息后本金，即优先抵扣涉案第一笔、第二笔、第三笔借款按月利率3%计算的逾期利息，如有剩余再依次抵扣案外借款本金及涉案第一笔、第二笔、第三笔借款本金，对尚未支付的利息部分，按月利率2%计算。经计算，如下图：            日期              尚欠本金（元）              应支付利息（元）              已还款项（元）              抵充利息后视为偿还本金（元）              尚欠利息（元）                  2017年7月              51250（第一笔）              13838              7510                            6328                  620（案外）                                                            2017年8月              51250（第一笔）              1538              4250                            3616                  3290（案外）                                                            2017年9月              51250（第一笔）              1538              1230                            3924                  3290（案外）                                                            2017年10月              51250（第一笔）              1538              535                            4927                  7440（案外）                                                            2018年4月              51250（第一笔）              9225              20722                                              27900（第二笔）                                                            25340（案外）                            6570                                2018年5月              51250（第一笔）              1538              33531.8              12386.8                                27900（第二笔）              837                                              56400（第三笔）                                                            18770（案外）                            18770                                2018年6月              38863.2（第一笔）              1166              30232              28229                                27900（第二笔）              837                                              56400（第三笔）                                                            2018年7月              10634.2（第一笔）              319              22424              10634.2                                27900（第二笔）              837              10633.8                                102900（第三笔）                                                            2018年8月              17266.2（第二笔）              518              23125              17266.2                                102900（第三笔）                            5340.8                                2018年9月              97559.2（第三笔）                            7808              7808                                2018年10月              89751.2（第三笔）                            19805              19805                                2018年11月              69946.2（第三笔）                            9009              9009                    备注：第一笔借款自2016年11月4日起计算逾期利息；第二笔借款自2018年5月6日起计算逾期利息；第三笔借款自2019年1月21日起计算逾期利息。截止至2018年11月，区嘉浚已清偿完毕案外借款及涉案第一笔、第二笔借款本息，尚欠第三笔借款本金60937.2元（69946.2元—9009元）。根据双方约定及法律规定，该笔借款的逾期利息计算方法为：以60937.2元为本金，按月利率2%的标准，自2019年1月21日起计算至实际清偿之日止。双方已明确约定蔡炜良为实现本案债权而支付的一切费用，包括律师费、诉讼费、诉讼保全费等均由区嘉浚承担，现蔡炜良主张律师费损失2万元及诉讼保全服务费损失1500元，并提供《委托合同》及发票联予以证实，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告区嘉浚应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告蔡炜良偿还借款本金60937.2元及支付逾期利息（逾期利息以60937.2元为本金，按月利率2%的标准，自2019年1月21日起计算至实际清偿之日止）；二、被告区嘉浚应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告蔡炜良支付律师费2万元、财产保全担保服务费1500元；三、驳回原告蔡炜良其余的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6182元、财产保全费2147元，由原告蔡炜良负担受理费4733元、财产保全费1644元，被告区嘉浚负担受理费1449、财产保全费503元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  李 爽人民陪审员  谢海明人民陪审员  李丽仪二〇一九年十一月八日书 记 员  梁颖仪