山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0785民初1005号 原告：赵敏，女，1974年12月19日生，汉族，居民，住高密市。 委托代理人：乔桂霞，山东春杰律师事务所律师。 被告：太平人寿保险有限公司青岛分公司. 负责人:苟红军，总经理。 委托代理人：张超，山东汉通律师事务所律师。 委托代理人：于士哲。 原告赵敏与被告太平人寿保险有限公司青岛分公司保险合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案，被告提出管辖权异议，要求将本案移送青岛市市南区人民法院，本院于2019年6月11日作出民事裁定书，裁定驳回被告的管辖权异议，被告未提出上诉。后本案依法适用普通程序，分别于2019年9月11日和2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告赵敏的委托代理人乔桂霞、被告太平人寿保险有限公司青岛分公司的委托代理人张超、于士哲（第二次开庭未到）均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告给付保险金30万元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告受让了被告合同号为006755537696008的权利义务，现因被保险人出现了合同中约定的应给付保险金的情况，而宪不予理赔，违反了法律规定和合同约定，为维护原告的合法权益，依法具状起诉，望判如所请。 被告辩称：1、原告并非本案保险合同的被保险人和受益人，本案所涉及的重疾险具有人身属性，依据合同法的规定不可转让，原告主体资格不适格，应驳回其起诉。2、本案的被保险人是在等待期内发病，被告已按保险合同约定予以赔付，符合合同约定。 原告围绕诉讼请求提供了债权转让协议、通知书及邮寄单、保险合同、录音资料、银行明细、住院病历等，被告提供了电子投保确认书、人身保险投保提示书、送达通知书、理赔结果通知书、邮寄单、费用发生明细表等，双方相互进行了质证，可确认以下事实： 2018年11月12日，原告与王英修、于秀春签订债权转让协议，约定王英修、于秀春将编号为006755537696008的保险合同中的权利义务转让给原告，原告有权向被告主张该合同上的一切权利。王英修、于秀春于2019年1月25日向被告寄出以上债权转让的通知书。 编号为006755537696008的保险合同系被告公司出具，该合同载明的主要文件有保险单、保单价值表、人寿保险电子投保单、电子投保确认书、保险条款（包括太平福禄康瑞终身重大疾病保险条款、太平医无忧医疗保险条款、太平爱无忧综合意外伤害保险条款）、理赔须知、保险合同内容变更记载表、收费凭证等。其中的保险单载明承保时间为2018年5月17日，投保人、被保险人为王英修，生存受益人王英修，身故受益人于秀春；太平福禄康瑞终身重大疾病保险基本保险金额30万元、保险年限终身、交费年期20年、标准保费14040元、交费方式年交。王英修已于2018年5月17日交纳太平福禄康瑞终身重大疾病保险、太平医无忧医疗保险、太平爱无忧综合意外伤害保险保险费15950元。 2018年8月6日，王英修因腹痛到青岛大学附属医院检查，确诊为结肠癌并穿孔、急性腹膜炎，遂住院治疗8天。后于2018年12月28日再次到该院手术治疗，住院7天后出院。 王英修要求被告理赔。2018年9月11日，被告给付王英修太平福禄康瑞终身重大疾病保险金额14040元、太平医无忧医疗保险住院津贴1600元、床位费340元、医疗费22147.50元，以上合计38127.50元。 对于原告请求给付的太平福禄康瑞终身重大疾病保险金30万元，被告认为王英修患病是在合同约定的三个月的等待期内，而被告已告知该情况属于免赔范围。为此，原告向本院提供了相关证据，原告不予认可，并对电子投保确认书、人身保险投保提示书均有异议，称当时被告工作人员刘帆找到王英修时，只向王英修陈述了投保人身保险合同的好处，而并未说明保险公司的免责条款及对保险公司相应减轻责任的情况，王英修只是按照被告工作人员的指示签字，而被告工作人员也并没有向王英修明确说明该材料相应的权利义务关系，同时原告称王英修签字的资料是合同组成部分的其中某一项或某几项，被投保人王英修并没有见到整份完整的人身保险合同，而被告工作人员也未将保险合同原件及相应保险合同的免责条款及应注意的事项告知王英修，王英修在被确认重大疾病后才见到了这份合同的原件。为此，原告向本院提供了2018年11月15日王英修与刘帆之间的录音，被告对该证据的真实性无异议，在该录音中有以下二人的对话：王英修“肚子疼那是胃，有时候喝上酒是疼。当时签那个合同的时候我该看看的，当时我也没细看那个合同，我觉得有病了之后能保险保险”……刘帆“合同怎么了？”王英修“合同当时签完你不是拿回去了？!我该详细看看的。”刘帆“详细看又怎么样？”……“你看合同你能看出什么花来呢？”王英修“一是细节我详细看一看，二是我看看种类或者险类什么的，我觉得你过来以后（签完字）急急忙忙的你就把合同拿回去了。”……刘帆“合同我没有给你？”王英修“合同现在是给我了。”刘帆“合同给你你看，你研究。” 本院认为：王英修作为投保人与被告自愿签订保险合同，从双方提供的证据看，签订电子投保确认书等相关文件的日期为2018年5月17日，而王英修确诊患病的时间为2018年8月6日，无证据证明王英修投保时已得知自己患有保险承保范围内的疾病且未如实告知被告，应当认定其履行了如实告知义务，双方均为真实意思表示，不违反法律规定，保险合同合法有效。王英修依约交纳了保费，履行了相关义务，被告应当按约赔偿保险金。 双方争执的焦点问题一是被告对王英修所患疾病是否可以减免责任，二是原告与王英修之间的债权转让行为是否有效。 关于第一个问题。被告认为可以免责的理由为王英修在三个月的等待期内患病，而其所投保的太平福禄康瑞终身重大疾病保险的保险条款的第六条、第七条对此作出了明确规定，即在等待期内确诊重大疾病的，被告按合同所交保险费给付保险金，同时本合同终止。对此，原告认为是按重大疾病标准交纳的保险费，而被告只按投保人交纳的保险费给付保险金，实质上减轻了被告应当承担的责任，属于其免除责任的条款。从原告提供的与被告工作人员刘帆的录音对话内容及保险合同的内容看，可以确定刘帆在找王英修投保时，只是让王英修在电子投保确认书、人身保险投保提示书、送达通知书等文件上签名，且在电子投保确认书下面并未让王英修抄录应当由投保人抄录的“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”内容，不能证明其已充分尽到告知投保人王英修包括三个月等待期内确诊重大疾病被告免责在内的免责事项的义务；同时，以上文件是王英修签名后，刘帆取回被告处，被告将上述文件与保险条款等一同装订，形成了一本完整的保险合同，也就是说，不能确定王英修当时即见到了保险条款，尽管被告提供了送达通知书及回访电话文字内容，但同时原告提供了王英修与刘帆的录音对话，从此对话中可以确定，刘帆交由王英修签字后即将相关文件收回，并未将保险条款在内的保险合同交给王英修，后王英修确诊重大疾病要求理赔时，刘帆才将完整的一本保险合同交给王英修，被告提交的送达通知书及回访电话文字内容拟证明的“事实”与本院查明确认的基本事实不一致，本院对查明的基本事实，予以确认。综合以上基本事实情况，则被告对于三个月等待期内投保人确诊重大疾病被告不予赔偿30万元的情况，属于减轻被告责任的格式条款，被告并未将相关保险条款交付王英修，也未尽到提示说明义务，对此被告不能免责，应当依约赔付保险金30万元，扣除已付的14040元后，尚需赔偿285960元。 关于第二个问题。原告与投保人王英修及受益人于秀春自愿签订债权转让协议，双方意思表示真实。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十三条第二款规定“保险事故发生后，受益人可以将与本次保险事故对应的全部或者部分保险金请求权转让给他人，但根据合同性质或者当事人约定不得转让的除外。”保险事故发生后，对受益人来说，与保险公司间存在的是纯粹财产给付请求关系，并不具有人身属性，当然可以转让，同时被告并未提供证据证明本次保险事故保险金请求权存在前述规定的不得转让的情况。因此，被告的不可转让的辩称意见不成立，原告与王英修、于秀春间的债权转让合同合法有效。原告具备主体资格，被告应当向原告赔付太平福禄康瑞终身重大疾病保险金285960元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十三条的规定，判决如下： 一、被告太平人寿保险有限公司青岛分公司赔付原告赵敏保险金285960元，于判决生效后十日内付清； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王成森 人民陪审员  付晓明 人民陪审员  王卫华 二〇一九年十一月十八日 法官 助理  张 琪 书 记 员  王艺璇