广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0109民初617号 原告：南宁市邕宁区农村信用合作联社，住所地南宁市邕宁区银峰路**，统一社会信用代码91450100799721246W。 法定代表人：伍军辉，联社理事长。 委托诉讼代理人：黄立银，该联社法律合规部经理。 委托诉讼代理人：杨静，该联社法律合规部副经理。 被告：孔冰，女，1972年1月17日出生，汉族，户籍所在地南宁市青秀区。 被告：赵克川，女，1978年9月22日出生，汉族，身份证住址南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：朱永立，男，身份情况如下，系被告赵克川丈夫。 被告：朱永立，男，1974年2月15日出生，汉族，身份证住址北京市丰台区。 被告：李育好，男，1980年4月2日出生，汉族，身份证住址广西灵山县。 原告南宁市邕宁区农村信用合作联社（以下简称邕宁联社）与被告孔冰、赵克川、朱永立、李育好金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告邕宁联社的委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼，被告孔冰、被告朱永立（被告赵克川委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。被告李育好经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2019年7月9日至2019年9月8日为公告送达期间，依法不计入审限。本案现已审理终结。 原告邕宁联社提出诉讼请求：一、就借款人赵克辛尚欠原告借款本金2593457.83元以及借款利息506849.4元【此利息包含借款期内应付未付利息、借款逾期后应付未付利息（含逾期罚息）、合同项下应付未付利息计收的复利，此利息仅计至2019年4月10日，之后的借款利息按借款合同约定贷款利率及相关规定计收至借款本息还清为止】，被告孔冰承担连带偿还责任。二、原告邕宁联社就本案全部债务有权对拍卖、变卖被告赵克川、被告朱永立用于借款抵押担保的登记在被告赵克川名下位于南宁市青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b01号房【产权证号邕房权证字第××号，他项权证号邕房他证字第××号】所得价款在涉案《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。三、原告邕宁联社就本案全部债务有权对拍卖、变卖被告李育好名下位于南宁市青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b02号房【产权证号邕房权证字第××号，他项权证号邕房他证字第××号】所得价款在涉案《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。四、本案案件受理费、公告费由四被告连带负担。 事实与理由：2014年8月12日，原告邕宁联社下设的办有营业执照、金融许可证的分支机构南宁市邕宁区农村信用合作联社富安居信用社(2016年12月30日已更名为“南宁市邕宁区农村信用合作联社富安居分社”，以下简称“富安居信用社”）与借款人赵克辛签订一份《个人借款合同》，合同约定：（1)合同项下的借款金额为2600000元，借款期限叁年（自2014年8月12日起至2017年8月12日止），贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%执行。（2)合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。(3)借款按季结息，分期还本，结息日为每季末月的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。(4)对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。（5)借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。（6)因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。(7)发生纠纷，贷款人或者其所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。 2014年8月12日，被告赵克川、被告朱永立、被告李育好共同与富安居信用社签订一份《抵押担保合同》，愿意用抵押物清单所列抵押物为借款人赵克辛在上述《个人借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，且依法于2014年8月27日在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记。上述《抵押担保合同》主要内容有：（1)本合同担保的主合同为赵克辛与抵押权人于2014年8月12日签订的编号为189802140996379的《个人借款合同》，抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币260万元。（2)债务人履行债务的期限自2014年8月12日起至2017年8月12日止，如主合同实际履行债务的期限与本合同约定不一致的，依主合同约定。（3)抵押人自愿以本合同项下的《抵押物清单》项下所列财产为抵押物设定抵押；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。（4)主合同约定的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，也可以请求人民法院依法 拍卖、变卖抵押物。（5)因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他实现债权的费用。(6)发生纠纷，贷款人、保证债权人或者其所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。 签订上述《个人借款合同》、《抵押担保合同》并落实相关贷款手续后，原告邕宁联社下辖富安居信用社依约向借款人赵克辛发放贷款260万元，《借款借据》记载：2014年9月1日发放贷款260万元，贷款到期日为2017年8月12日。经核实，本案借款人赵克辛在富安居信用社依约履行放款义务后，未能信守合同约定履行按时偿还借款本息的义务，在借款发放至期限届满后，仅向原告下辖富安居信用社偿还借款本金6542.17元、支付借款利息452579.49元，截止至2019年4月10日，借款人赵克辛尚欠原告下辖富安居信用社借款本金2593457.83元及借款利息506849.4元【此利息包含借款期内应付未付利息、借款逾期后应付未付利息（含逾期罚息）、合同项下应付未付利息计收的复利，此利息仅计至2019年4月10日,之后的借款利息按借款合同约定贷款利率及相关规定计收至借款本息还清为止】未归还。 据了解，借款人赵克辛与配偶孔冰于1996年2月13日登记结婚，婚后育有一子名为赵叔柯;2016年9月14日，赵克辛与孔冰离婚；借款人赵克辛于2017年1月16日病故，其病故时继承人为儿子赵叔柯、父亲赵承汉及母亲梁芷霞。2019年2月16日，赵承汉病故。因赵克辛的继承人即赵叔柯、赵承汉、梁芷霞放弃对赵克辛遗产的继承权，故原告不向其继承人主张权利。 基于以上事实，本案原告认为：第一，《个人借款合同》是合同各方平等协商体现真实意思签订的合法有效合同，合同各方应严格按照约定履行权利义务。因本案债务发生在借款人赵克辛与被告孔冰夫妻关系存续期间，且被告孔冰在《自然人借款申请书》签写意见同意借款260万元，并签名、捺手印，所以借款人赵克辛在《个人借款合同》项下的借款属于夫妻双方共同债务，被告孔冰应当按法律规定对本案全部债务承担连带偿还责任。第二，《抵押担保合同》是合同各方平等协商体现真实意思签订的合法有效合同，合同各方就应严格按照约定履行权利义务。本案被告赵克川、被告朱永立、被告育好依法签订《抵押担保合同》，明确用抵押物清单所列的抵押物为借款人赵克辛在上述《个人借款合同》项下产生的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故应当按合同约定和法律规定承担抵押担保责任，且原告依法对该抵押物的全部处置价款在《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 综上所述，原告的诉请有事实依据和法律依据，故特向贵 院提起诉讼，恳请贵院依法裁判支持原告的全部诉讼请求。 原告邕宁联社向本院提供的证据有：第一组证据：邕宁联社营业执照及金融许可证、富安居分社营业执照及金融许可证、企业变更通知书、赵克辛身份证复印件、孔冰身份证复印件、赵克辛、孔冰结婚证复印件、赵克辛、孔冰、赵叔柯户口簿复印件、居民死亡医学证明（推断）书、死亡户口注销单、火化证、赵承汉户籍证明、梁芷霞户籍证明、赵克川身份证复印件、朱永立身份证复印件、赵克川、朱永立结婚证复印件、李育好身份证复印件、未婚声明、无婚姻登记记录证明；第二组证据：借款申请书、自然人借款申请书、《个人借款合同》；第三组证据：《抵押担保合同》及抵押物清单、房屋所有权证（2本）、房屋他项权证（2本）；第四组证据：借款借据；第五组证据：贷款还款明细登记簿、贷款欠款欠息清单。 被告孔冰辩称：一、被告孔冰在“农村信用社自然人借款申请书”中借款人主要家庭成员意见上签字同意赵克辛借款260万元，是因为赵克辛死缠烂打求被告孔冰帮忙，并保证不会有问题，即使有问题也不需要被告孔冰承担责任，且基于信用社的要求以及赵克辛有房产作抵押担保的条件下才签的字。二、因赵克辛婚内出轨与她人另组家庭，被告孔冰与赵克辛于2016年9月14日办理离婚手续前已分居达十年，签字借款时双方处于分居状态。被告孔冰没有参与赵克辛的任何经营活动，且其经营所得未用于家庭生活所需，故该笔贷款不属于夫妻共同债务。三、被告孔冰不应承担赵克辛的债务，且被告孔冰无能力偿还债务。四、同意根据抵押担保合同约定将抵押物进行拍卖来偿还本案的所有债务。请求人民法院驳回原告对被告孔冰的诉讼请求。 被告孔冰提交的证据及拟证明的内容：1.离婚证明复印件一份，拟证明孔冰与赵克辛于2016年9月14日起已解除夫妻关系；2.证人证词复印件十四份，拟证明因赵克辛婚内出轨，被告孔冰与其已从2006年起分居，赵克辛对外发生借贷均在双方分居期间。 被告朱永立、赵克川答辩意见如下：一、本案主债务人为赵克辛，被告朱永立、赵克川以赵克川名下的展厦景湾B单元21层19b01号房提供抵押担保，承担的责任也仅限于抵押责任。二、在抵押物的优先受偿范围方面，根据物权公示原则以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”之规定，应以办理抵押登记取得的他项权证上登记的债权金额150万元作为抵押财产所担保的主债权金额，原告邕宁联社仅限此范围行使优先受偿权。若因行使抵押权拍卖被告赵克川的抵押房屋清偿主债务时，变现所得超出150万元部分应退还给答辩人。综上，请求人民法院依法作出判决。 被告朱永立、赵克川未提交证据。 被告李育好未作出答辩，亦未向本院提交证据。 本案的争议焦点为：1.借款人赵克辛尚欠原告邕宁联社借款本息多少？利息如何计算？2.本案债务是否属于被告孔冰与赵克辛的夫妻共同债务，被告孔冰对本案债务应否承担连带偿还责任？3.原告邕宁联社是否对本案用于抵押的位于南宁市青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b01号房、19b02号房处置所得价款享有优先受偿权？ 本案经庭审举证、质证，本院认为原告邕宁联社提供的证据均客观真实、合法，与本案有关联，可以作为本案认定事实的根据。被告孔冰提供的证据1与本案认定事实有关联，且原告邕宁联社对其予以认可，故本院对该证据予以采信，证据2与本案认定事实无关联性，且原告邕宁联社不认可，不能作为本案认定事实的依据，故本院不予采信。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定案件事实如下： 南宁市邕宁区农村信用合作联社富安居信用社（以下简称富安居信用社）系原告邕宁联社下设的分支机构，办理有营业执照、金融许可证，但不具备企业法人资格。2016年12月30日，富安居信用社名称变更为南宁市邕宁区农村信用合作联社富安居分社。 2014年8月12日，富安居信用社（称贷款人）与赵克辛（称借款人）签订一份编号为189802140996379的《个人借款合同》，该合同通用条款和特别条款主要约定内容是：1.借款金额为260万元，用于承包果园；2.借款期限为3年，自2014年8月12日至2017年8月12日止；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%；4.合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；5.借款采取受托支付方式进行支付，受托支付信息为：收款人户名（姓名）韦宇，收款账号62×××93，开户行富安居信用社，金额2600000元，用途承包果园；6.按季结息，分期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日结息，则自结息日起计收复利。分期还本计划如下：2015年6月20日，偿还贷款本金伍万元；2015年12月20日，偿还贷款本金伍万元；2016年6月20日，偿还贷款本金伍万元；2016年12月20日，偿还贷款本金伍万元；2017年6月20日，偿还贷款本金壹拾万元；2017年8月12日，偿还贷款本金壹佰叁拾万元；7.本合同项下借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订，本合同的从合同编号（抵押担保合同）为189804141019981；8.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；9.借款人应承担本合同生效应由其承担的各项有关费用，以及诉讼费、律师代理费、仲裁费等其他贷款人实现债权的费用；10.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等及其他贷款人实现债权的费用；11.发生纠纷，贷款人或者其所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。 同日，富安居信用社（称抵押权人）与被告赵克川、被告李育好（称抵押人）签订一份合同编号为189804141019981号的《抵押担保合同》，合同通用条款和特别条款主要约定内容是：1.合同担保的主合同为赵克辛（称债务人）与抵押权人于2014年8月12日签订的编号为189802140996379的《个人借款合同》（简称主合同）；2.合同抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币260万元；3.债务人履行债务的期限为3年，自2014年8月12日起至2017年8月12日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；4.抵押人自愿以本合同项下的编号为189804141019981抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单；5.抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；6.因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费及其他实现债权的费用；7.发生诉讼，贷款人、保证债权人或者所属的法人均可提起诉讼，并且均由贷款人所属法人住所地的南宁市邕宁区人民法院管辖；等等。 189804141019981号《抵押担保合同》的《抵押物清单》中主要载明以下内容：抵押物名称：房产，权属人：赵克川，坐落青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b01号房，面积237.84㎡，评估价值为2214300元，权属证号:邕房权证字第××号，抵押金额150万元整。抵押物名称：房产，权属人：李育好，坐落青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b02号房，面积：176.27㎡，评估价值：1641100元，权属证号：邕房权证字第××号，抵押贷款人民币110万元整。本抵押物清单作为编号189804141019981《抵押担保合同》的附件；等等。该抵押物清单有被告赵克川、朱永立、李育好签字与富安居信用社加盖公章及其法定代表人签字。 签订上述借款合同、抵押担保合同后，2014年8月27日，上述房产办理了抵押登记。证号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》主要载明如下内容：房屋他项权利人富安居信用社，房屋所有权人赵克川，房屋坐落青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b01号房，债权数额人民币1500000元。证号为邕房权证字第××号的《房屋他项权证》主要载明如下内容：房屋他项权利人富安居信用社，房屋所有权人李育好，房屋坐落青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b02号房，债权数额人民币1100000元；等等； 富安居信用社已于2014年9月1日向赵克辛发放贷款260万元，富安居信用社制作的由赵克辛签字确认的借款借据写明的贷款起始日为2014年9月1日，贷款到期日为2017年8月12日。 截至2019年4月10日止，赵克辛向富安居信用社偿还借款利息452579.49元、借款本金6542.17元。另，根据原告提供的贷款欠款欠息清单记载，截至2019年4月10日止，赵克辛贷款本金余额2593457.83元；借款期内应付未付利息64214.6元；借款逾期后应付未付利息404770.92元；复利37863.88元；欠息合计506849.4元。此后至庭审日即2019年10月24日其他责任人未履行过支付款项的责任，赵克辛尚欠借款本金2593457.83元及部分借款利息。 另查明:1.2014年6月20日，借款人赵克辛向富安居信用社申请借款时，被告赵克川、朱永立、李育好在“担保人（夫妇）意见和签名”处签字同意抵押担保人民币260万元；被告孔冰在“借款人主要家庭成员意见即签名”处签字同意借款260万元。被告李育好签订抵押担保合同时婚姻状况为未婚。 2.赵克辛、被告孔冰于1996年2月13日登记结婚，婚后生育一子赵叔柯；2016年9月14日，被告孔冰与赵克辛办理离婚手续。2017年1月16日，借款人赵克辛病故，其继承人为儿子赵叔柯、父亲赵承汉、母亲梁芷霞。2019年2月16日赵承汉病故，其生前在其他诉讼案件中已明确放弃对赵克辛所有遗产继承权。另，赵叔柯、梁芷霞也作出放弃遗产继承声明书，明确表示放弃对赵克辛遗产的继承权。 3.被告赵克川、朱永立于2005年1月17日登记结婚。 4.庭审中，原告邕宁联社以赵克辛的法定继承人赵叔柯、赵承汉、梁芷霞已放弃继承赵克辛遗产为由，不主张赵叔柯、梁芷霞以及赵承汉的法定继承人在继承赵克辛遗产范围内承担本案责任。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李育好经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证等诉讼权利，相应的不利法律后果由其自行承担。 鉴于本案借款人赵克辛已去世，故赵克辛尚欠原告邕宁联社的借款本息应由其法定继承人赵叔柯、赵承汉、梁芷霞在继承遗产范围内予以偿还。因继承人赵承汉在本案立案前已去世，现有证据表明其在生前已作出放弃继承赵克辛遗产的声明书，明确表示放弃对赵克辛遗产的继承权；本案立案后，赵叔柯、梁芷霞也已向本院提交放弃遗产继承权的声明书，明确表示放弃对赵克辛遗产的继承权，这三人的表态属对自己权利的自由处分，不违反法律规定，本院依法予以确认。因此，赵叔柯、梁芷霞、赵承汉在放弃对赵克辛遗产的继承权后，无需对本案债务承担责任。现原告邕宁联社不主张赵叔柯、梁芷霞以及赵承汉的法定继承人在继承赵克辛遗产范围内承担本案责任，故本院依法不把赵克辛的法定继承人列为本案当事人参加诉讼。 关于本案借款本金数额的认定问题。富安居信用社与赵克辛签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应严格遵守和履行。原告邕宁联社作为贷款人富安居信用社的法人单位，依据合同的约定有权提起诉讼主张民事权利。富安居信用社履行发放贷款义务后，赵克辛仅偿还了借款利息452579.49元、借款本金6542.17元，现赵克辛在借款期届满且逾期至今尚欠借款本金2593457.83元并拖欠部分借款利息（借款利息含借款期利息、复利和罚息，下同）未偿还的行为，已构成违约，应根据合同约定和法律规定承担偿还本金以及支付借款利息的违约责任，故本院对于原告邕宁联社主张赵克辛尚欠借款本金2593457.83元以及相应利息的事实予以确认。 关于借款利息的认定问题。原告邕宁联社提出的借款利息的诉讼请求实际包括有借款期正常利息、借款期复利、借款期结欠利息在逾期期间的复利、逾期利息即罚息和罚息的复利。原告邕宁联社要求支付借款期内尚欠借款期正常利息的诉讼请求，本院予以支持，并且应以实欠借款本金为基数，按合同约定借款执行利率分段计付。对于借款期内应付未付利息计收复利，是双方当事人在借款合同中的约定，该期间复利的计收并未违反我国合同法规定和中国人民银行的相关规定，实际执行的利率并未过高，可予以保护，故对原告要求按合同约定计收借款期内应付未付利息的复利的诉讼请求，本院予以支持，并且应按合同约定借款期执行利率计付。贷款逾期后产生的利息是逾期利息即罚息，《个人借款合同》中约定的对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，原告邕宁联社主张按照该逾期贷款利率计付罚息，不违反合同和我国合同法的规定，本院予以支持。罚息实际具有违约金的性质，已具有补偿性和惩罚性。罚息的利息即罚息复利也是罚息的一部分。借款期内结欠的利息在借款期满后按逾期贷款利率计收复利，该复利亦属于逾期利息即罚息的性质。如果借款期满后既计收罚息，又计收罚息的复利，还要计收借款期结欠利息在贷款逾期期间的复利，则逾期贷款实际执行的利率明显高于中国人民银行关于罚息利率按借款合同约定贷款利率水平上加收30%-50%的规定，已属于逾期贷款违约金约定明显过高的情形，对借款人明显不公平，不符合我国合同法的相关规定，应予以调整，故本院对原告邕宁联社关于支付逾期罚息的复利和借款期结欠利息在逾期期间的复利的主张，不予支持。此外，本案《个人借款合同》约定了借款期限和分期还款，发放贷款的凭证《广西农村信用社借款借据》载明的发放日期、到期日期与《个人借款合同》约定不完全一致，根据合同此情形应以借款借据记载为准的约定，故本案借款260万元的借款期限为2014年9月1日起至2017年8月12日止，借款利息计算应当以该期间为准计收。因赵克辛已经支付了部分借款利息452579.49元，该部分利息应当从上述应支付的借款利息总额中扣减。 关于被告孔冰在本案民事责任的认定问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”根据上述规定，赵克辛与富安居信用社签订《个人借款合同》时，被告孔冰与赵克辛夫妻关系处于存续期间；同时，《自然人借款申请书》和《个人借款合同》均写明借款用途为承包果园，被告孔冰亦作为借款人主要家庭成员（配偶）在《自然人借款申请书》上签字同意借款260万元，说明被告孔冰对借款事实及借款用途是知情并同意的，这些事实证明本案所借款项用于家庭经营，因此，应认定本案借款本息属于赵克辛和被告孔冰的夫妻共同债务，赵克辛和被告孔冰负有共同偿还的责任。赵克辛去世后，本案借款本息应继续由被告孔冰负责偿还。被告孔冰称赵克辛申请借款时，夫妻关系名存实亡，所借款项由赵克辛使用经营，未用于家庭生活，其之所以以配偶身份签字同意借款，一是应赵克辛、信用社的要求，二是赵克川、李育好提供了房产抵押担保，因此，本案债务不应属夫妻共同债务，其不应承担偿还责任，对此，本院认为，被告孔冰的抗辩意见不能免除其基于身份关系签字同意借款所产生的民事责任，对其抗辩意见，不予采信。 关于原告邕宁联社对本案抵押物优先受偿权的问题。富安居信用社与赵克川、李育好签订的《抵押担保合同》，均是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，本案抵押物即登记在被告赵克川名下位于青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b01号房、登记在被告李育好名下位于青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b02号房已依法办理了抵押登记，抵押权已发生法律效力。被告朱永立在本案《自然人借款申请书》“担保人（夫妻）意见和签名”处签名，说明其对上述抵押合同的签订和履行是知情同意的。签订抵押合同时，被告李育好婚姻状况为未婚，故其有权以其名下房产提供抵押担保。根据合同约定和法律规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。法律规定担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用，当事人另有约定的，按照约定。本案合同约定的抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师代理费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。因富安居信用社与被告赵克川、李育好签订的抵押担保合同的附件即抵押物清单就两个抵押物所担保的贷款本金分别作出约定，即：被告赵克川提供的抵押物担保的贷款本金金额为150万元，被告李育好提供的抵押物担保的贷款本金金额为110万元，因此，原告邕宁联社应根据合同的约定抵押担保范围行使优先受偿权，即：被告赵克川提供的抵押物的担保范围应为贷款本金150万元及相应借款利息、债权人实现债权和担保权的费用，被告李育好提供的抵押物的担保范围应为贷款本金110万元及相应借款利息、债权人实现债权和担保权的费用。原告邕宁联社要求就本案债务对处置两抵押物房屋所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告赵克川、朱永立、李育好承担抵押担保责任后，依法有权向被告孔冰追偿。被告赵克川称其担保范围仅限于150万元的意见，与合同约定不符，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条第三款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告孔冰偿还原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款本金2593457.83元； 二、被告孔冰支付原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款期利息、借款期复利和罚息（借款期利息计算方法：以尚欠的借款本金2593457.83元为基数从2014年9月1日起至2017年8月12日止，按《个人借款合同》约定的借款执行利率即中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%计付；借款期复利计算方法：在上述借款期内以各季度应付未付利息为基数，按《个人借款合同》约定的计算方法计付；罚息计算方法：以实欠借款本金为基数，从2017年8月13日起至清偿借款本金之日止，按《个人借款合同》约定的罚息利率即借款执行利率基础上再上浮50%计付；赵克辛已支付的借款利息共452579.49元，从上述应支付的借款利息总额中扣减）。 三、被告孔冰所欠本案债务，原告南宁市邕宁区农村信用合作联社对处置登记在被告赵克川名下位于南宁市青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b01号房屋（权属证号:邕房权证字第××号，他项权证号：邕房权证字第××号）所得价款，在本案编号为189804141019981《抵押担保合同》约定的抵押担保范围即借款本金1500000元及相应借款利息、债权人实现债权和担保权的费用内优先受偿，被告赵克川承担抵押担保责任后，依法有权向被告孔冰追偿。 四、被告孔冰所欠本案债务，原告南宁市邕宁区农村信用合作联社对处置登记在被告李育好名下位于南宁市青秀区展厦商住综合楼B单元21层19b02号房屋（权属证号：邕房权证字第××号，他项权证号：邕房权证字第××号）所得价款，在本案编号为189804141019981《抵押担保合同》约定的抵押担保范围即借款本金1100000元及相应借款利息、债权人实现债权和担保权的费用内优先受偿，被告李育好承担抵押担保责任后，依法有权向被告孔冰追偿。 案件受理费31602元（原告已预交）、公告费260元（原告已向报社交纳）共31862元,由被告孔冰、赵克川、李育好共同连带负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李景强 人民陪审员  李均全 人民陪审员  潘如青 二〇一九年十一月十五日 法官 助理  陈靖妃 书 记 员  黄邦捷 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 五、《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 七、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。 同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。 抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。 八、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 九、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 十、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。