广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初30160号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地为深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码为91440********07208。法定代表人：孙某1。委托代理人：刘李、陈芷晴，系广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师及律师助理。被告：金光，男，回族，1974年8月30日出生，住河南省信阳市浉河区****************，公民身份号码为413************038。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告金光保险保证合同纠纷一案，本院立案受理后适用简易程序于2019年11月4日公开开庭进行审理。原告的委托代理人刘李到庭参加诉讼，被告金光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉时向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币33140元（包括本金32430.93元、利息701.23元和罚息7.84元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6102.23元；3、依法判令被告向原告支付违约金21706.7元（违约金以保险理赔款33140元为基数，自2017年10月9日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年7月26日，实际主张至款项还清之日止）；(以上1-3项共计60948.93元）4、本案诉讼费用由被告承担。2015年5月18日，被告金光与平安银行股份有限公司东莞分行（以下简称“平银东莞分行”）签署编号为平银（东莞）小消贷字（2015）第X01296807号的《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平银东莞分行借款99000元人民币，借款利率按贷款发放日的中国人民银行同期人民币基准利率上浮40%，借款期限36个月（自2015年5月19日至2018年5月19日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平银东莞分行为被保险人，与原告签署保单号为1359406********34241的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.7%。2015年5月19日，平银东莞分行按照借款合同约定向被告发放共计99000元人民币的贷款。但自2017年7月19日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年10月9日按照保险合同的约定向被保险人平银东莞分行进行理赔，理赔金额共计33140元人民币，平银东莞分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状与证据。本院经审理查明事实如下：由于被告未到庭质证，也没有提供反驳证据，因此，本院对于原告提供的有原件核对的个人小额消费贷款合同、客户授权委托书、信用保证保险贷款客户声明、投保单、保险单、还款明细表、个人贷款出账凭证、代偿债务确认书、个人贷款业务客户还款清单、索赔申请书之真实性予以确认并附卷佐证。2015年5月18日，被告向原告投保个人贷款保证保险，被保险人为平安银行股份有限公司东莞分行，其中，保单下方特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保单后附保险条款内的保险责任第四条约定，投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而为偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；保险期间第十一条约定，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至个人贷款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年；赔偿处理第二十七条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自相被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况；……。双方在编号为1359406********34241的平安个人贷款保证保险保险单中约定，被告平安个人贷款保证保险金额为117711元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.7%，每月保险费金额1683元；特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。另查，被告出具客户授权委托书，确认与平安银行股份有限公司签订《个人小额消费贷款合同》，为保证借款合同项下的贷款归还，向原告投保上述保险，保单号1359406********34241。被告出具信用保证保险贷款客户声明，确认其向平安银行申请的信用保证保险贷款99000元，通过购买原告的信用保证保险产品为贷款提供保证保险，平安银行只收取借款合同所列的贷款本息，由此产生每期保险费用1683元用于支付原告的信用保证保险费并由平安银行代原告收取，具体为贷款金额99000元、期限36月、每月代扣保费1683元、每月还款本息3089元，每月实际扣款额4772元。平安银行股份有限公司东莞分行向原告发出索赔申请书，作为被保险人要求原告对投保人被告的贷款理赔33140元。后平安银行股份有限公司东莞分行向原告发出代偿债务确认书，确认于2017年10月9日收到原告的代偿款33140元。根据原告提供的加盖平安银行股份有限公司东莞分行业务章的个人贷款业务客户还款清单显示，被告的案涉贷款本息及复利等全部还清。庭审中，原告主张自2016年5月16日起至今被告尚欠原告保费6102.23元；另外，被告仅归还了案涉贷款的前27期本息，原告于2017年10月9日为被告理赔代偿，本金分别是2867.48元、2883.37元、2899.36元、23780.73元，共32430.94元；利息分别是244.87元、204.58元、163.92元、87.86元，罚息分别是4.57元、2.45元、0.82元，利息与罚息共计709.07元；前述本息合计33140元。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃抗辩和质证的权利，由此产生的不利后果应当由其自行承担。本案系保险保证合同纠纷，原被告订立的平安个人贷款保证保险是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方应切实履行。根据本案查清的事实，原告作为保险人依据与被告的保证保险合同约定向被保险人平安银行股份有限公司进行理赔后，被告作为投保人应当向保险人原告归还全部理赔款项和未付保费。被告没有提供任何证据证明已经依约履行全部付款和还款义务，本院对被告作出不利推定，并采信原告庭审的意见。因此，本院认定被告应当向原告支付保费6102.23元，返还理赔款33140元，被告还应当依约承担违约金，但是利息、罚息、损失赔偿等本身就是违约责任形态表现，不应再重复计算利息或违约金，故本院认定被告应当向原告支付的违约金，以33140元为基数，按照每日千分之一的标准自2017年10月9日起计至实际付清之日止，违约金总额以33140元为限。对于原告超出以上认定的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金光自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费6102.23元；二、被告金光自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还理赔款33140元；三、被告金光自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以33140元为本金，按照每日千分之一的标准自2017年10月9日起计至实际付清之日止，违约金总额以33140元为限）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费661.86元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告金光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  唐珺珺二〇一九年十一月四日书记员  熊子君