重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初9821号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人：张翔，该分行行长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：周欢，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：黄金华，男，1974年10月21日出生，汉族，住福建省莆田市。被告：张渝，女，1976年5月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告黄金华、张渝金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了缺席审理。原告浦发银行重庆分行的委托诉讼代理人熊亚利、周欢到庭参加诉讼。被告张渝、黄金华经本院公告送达，未参加庭审活动。本案现已审理终结。原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告黄金华、张渝立即向原告偿还剩余借款本金543397.66元，以及截至2019年4月12日的利息16181.03元、罚息614.35元；2.被告黄金华、张渝支付自2019年4月13日起至本息清偿之日为止的罚息、复利，罚息以未偿还的本金543397.66元为基数，复利以未偿还的利息16181.03元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%后再上浮50%计算；3.判令被告黄金华、张渝支付原告因实现债权所产生的律师费10867.95元；4.判令原告对被告黄金华提供的位于重庆市九龙坡区房产及土地使用权在内（权利证书号：XXX）就该房屋拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：2013年7月30日，被告黄金华与原告签订了《个人综合授信合同》，双方约定，原告在2013年7月30日至2018年7月30日期间向作为受信人的黄金华办理各类贷款，授信有效期为5年，循环额度，综合授信额度总额为本金63万元；受信刷卡支用消贷易额度的起点金额为10000元；3.被告张渝作为共同还款人在合同上签字。同日，被告黄金华作为授信总额度借款人与原告签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，双方约定，原告向被告发放63万元至指定卡上的消贷易额度贷款，用于消费类的刷卡消费；每笔贷款以实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准，贷款期限为10年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%，浮动利率，按年调整；每期还款日为10日，还款方式采用等额本息还款法；未按本合同约定日期归还贷款本金，原告有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如借款人违约，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担；被告张渝以共同还款人名义签字。为担保该笔贷款，原告与被告黄金华签订《个人最高额抵押合同》，双方约定，被告黄金华提供以坐落在重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）向原告设定抵押担保；抵押物共有人被告张渝签字确认同意抵押权人有权处分全部共有物并以所得价款优先受偿，并向有关机关办理抵押登记手续。上述合同签订后，2013年8月开始至2018年1月，被告黄金华进行贷款消费使用数笔贷款，原告即已依据合同约定，向被告黄金华履行了贷款发放义务，但被告黄金华未按约定按时足额归还贷款本息，对所欠款项，经原告催收后，仍未归还。被告张渝应对前述债务承担共同还款责任。为维护原告合法权益，特提起本案诉讼，望判如所请。被告张渝、黄金华未作答辩。本院经审理查明的贷款事实如下：案涉合同订立的情况：2013年7月30日，浦发银行重庆分行与黄金华、张渝订立《个人综合授信合同》（编号XXX）、《个人消贷易额度及支用借款合同》（编号XXX）、《个人最高额抵押合同》（编号XXX）；次日，浦发银行重庆分行与黄金华订立《重庆市房地产抵押合同》。贷款人：浦发银行重庆分行。借款人：黄金华。抵押人；黄金华。共同还款人：张渝。授信额度：63万元，为循环额度。授信有效期：5年，自2013年7月30日起至2018年7月30日止。贷款额度总额及用途：63万元，用于消费类的刷卡消费。贷款额度有效期：自消易贷额度划拨至消贷易卡之日起至2018年7月30日止。贷款期限：10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准。约定还款方式：等额本息，还款日为每月10日。贷款执行利率：浮动利率，中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的基础上上浮40%。罚息的约定：对于借款人未按合同约定日期还款的借款，贷款人有权自上述行为发生之日起至借款人清偿全部贷款本息为止，按合同约定的罚息利率计收罚息；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行。复利的约定：对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押担保情况：黄金华以其名下位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）为本案借款提供抵押担保，并于2013年7月31日办理抵押登记；抵押担保的范围为借款人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人用费以及其他的合理费用）。张渝作为抵押物共有人在《个人最高额抵押合同》上签名确认。放款及还款情况：浦发银行重庆分行共计向黄金华发放16笔借款，合计854713.6元。其中，第1笔借款于2013年8月7日发放，金额515226元，共偿还借款本金221348.96元、利息174039.98元；第2笔借款于2013年8月8日发放，金额39280元，共偿还借款本金16875.26元、利息13258.56元；第3笔借款于2013年8月13日发放，金额30000元，共偿还借款本金12888.26元、利息10095.63元；第4笔借款于2013年8月19日发放，金额30030元，共偿还借款本金12901.53元、利息10059.76元；第5笔借款于2013年9月17日发放，金额18000元，共偿还借款本金7589.03元、利息5942.96元；第6笔借款于2014年3月2日发放，金额15000元，共偿还借款本金5621.67元、利息4534.51元；第7笔借款于2014年11月21日发放，金额10028元，共偿还借款本金3236.52元、利息2589.53元；第8笔借款于2014年11月26日发放，金额24262.03元，共偿还借款本金7657.81元、利息6071.51元；第9笔借款于2015年7月22日发放，金额32150元，共偿还借款本金8291.16元、利息6491.63元；第10笔借款于2016年12月9日发放，金额34876元，共偿还借款本金4745.88元、利息4114.23元；第11笔借款于2017年4月11日发放，金额34985元，共偿还借款本金3850.17元、利息3409.58元；第12笔借款于2017年4月20日发放，金额35845.96元，共偿还借款本金3944.83元、利息3432.02元；第13笔借款于2017年6月10日发放，金额5998.18元，共偿还借款本金583.34元、利息524.02元；第14笔借款于2017年7月11日发放，金额6032.47元，共偿还借款本金548.47元、利息495.68元；第15笔借款于2018年1月8日发放，金额10000元，共偿还借款本金536.16元、利息506.16元；第16笔借款于2018年1月14日发放，金额13000元，共偿还借款本金696.93元、利息645.64元。宣布提前到期的情况：受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，授信人（贷款人）有权宣布案涉合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。因黄金华、张渝未按时足额偿还贷款本息，浦发银行重庆分行以起诉的方式宣布本案借款提前到期，确定借款到期日为2019年9月2日。欠款情况：截至2019年9月2日，黄金华尚欠浦发银行重庆分行借款本金543397.66元、利息28697.83元、罚息2445元。实现债权的费用：受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。浦发银行重庆分行为实现债权，委托重庆迈纵律师事务所律师参加诉讼，并于2019年6月11日支付律师费10867.95元。另查明，黄金华与张渝于1996年10月21日登记结婚。本院认为，浦发银行重庆分行与黄金华、张渝签订的《个人综合授信合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》《个人最高额抵押合同》《重庆市房地产抵押合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行各自的权利义务。浦发银行重庆分行已按照合同约定向黄金华发放贷款，履行了合同约定义务，黄金华未按约还款，已构成违约。浦发银行重庆分行有权宣布本案借款提前到期，要求黄金华立即偿还借款本息及罚息，并承担相应的担保责任。黄金华、张渝自愿以黄金华名下位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）提供抵押担保，并办理抵押登记，浦发银行重庆分行对该抵押物享有有效的抵押权，有权对该抵押物享有优先受偿权。审理中已查明，截至2019年9月2日，黄金华尚欠浦发银行重庆分行借款本金543397.66元、利息28697.83元、罚息2445元。张渝作为共同还款人，应当与黄金华共同承担还款责任。浦发银行重庆分行要求张渝、黄金华偿还借款本息及罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。因张渝、黄金华不能依约履行还本付息的合同义务，导致浦发银行重庆分行为实现本案债权而支付律师费10867.95元，浦发银行重庆分行主张该律师费应由张渝、黄金华承担，符合合同约定，本院予以支持。被告张渝、黄金华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄金华、张渝自本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行借款本金543397.66元及截至2019年9月2日的利息28697.83元、罚息2445元，并支付从2019年9月3日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还借款本金543397.66元为基数，复利以未偿还利息28697.83元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%后的贷款利率再上浮50%的标准计算）；被告黄金华、张渝自本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付律师费10867.95元；在上述第一、二项债权范围内，原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行有权对黄金华名下的位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9510元，公告费300元，均由被告黄金华、张渝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 艳审 判 员  安 娜审 判 员  邱 颖二〇一九年十一月二十一日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕