云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2924民初1741号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文，总经理。委托诉讼代理人：吴亚，女，1992年2月10日生，汉族，云南省宾川县人，重庆市中和农信小额贷款有限公司员工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：陈定庚，男，1969年4月19日生，汉族，云南省大理市人，重庆市中和农信小额贷款有限公司员工，住大理市。代理权限为特别授权代理。被告：邓学梅，女，1992年2月4日生，汉族，云南省宾川县人，农民，初中文化，群众，住宾川县。被告:李晓美，女，1987年9月4日生，汉族，云南省祥云县人，农民，初中文化，群众，住祥云县。现住鹤庆县。被告：李梦丽，女，1989年6月9日生，汉族，云南省宾川县人，农民，初中文化，群众，住宾川县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告邓学梅、李晓美、李梦丽民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人吴亚、被告邓学梅到庭参加诉讼。被告李晓美、李梦丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告邓学梅偿还贷款本金3463.00元、利息36.00元，截至2019年7月31日的逾期利息999.62元。截至2019年7月31日应还共计4498.62元。（逾期利息=应收本金*按年息24%/365天的计算标准逾期天数-己还逾期违约金，逾期天数计算起始日为合同到期日）；二、判令被告李晓美偿还贷款本金14035.00元、利息1152.00元，截至2019年7月31日的逾期利息4051.31元。截至2019年7月31日应还共计19238.31元。（逾期利息=应收本金*按年息24%/365天的计算标准*逾期天数-己还逾期违约金，逾期天数计算起始日为合同到期日）；三、判令众被告相互承担连带清偿责任；四、判令众被告承担本案诉讼费用；五、请求判令众被告自2019年8月1日起按年利率24%承担逾期利息至众被告偿清之日。事实及理由：被告于2017年5月13日自愿组成联保小组向原告申请贷款，原告应被告请求，于2017年5月14日向三被告发放了55000.00元的小额贷款，并签订了借款协议书和借款发放与还款计划确认书。依协议约定，各被告在一年之内分10次还清本息，第一次还款6306.00元，最后一次还款6181.00元。其余每次还款6188.00元，最终应偿还本金55000.00元，利息6991.00元。被告邓学梅领取借款后从2018年4月18日起未按协议约定偿还借款，到最后还款期限（2018年5月18日）止，被告邓学梅未还清本金和利息，并拖欠至今。经多次催收，被告邓学梅拒不还款。被告李晓美领取借款后从2017年9月18起未按协议约定偿还借款，到最后还款期限（2018年5月18日）止，被告李晓美未还清本金和利息，并拖欠至今。经多次催收，被告李晓美拒不还款。众被告未按约定承担连带清偿责任。故此，原告依法诉至人民法院，请求人民法院支持原告诉请，判令众被告清偿贷款本息及逾期利息，并依约承担连带责任。被告邓学梅辩称，我向原告方借款金额为20000.00元，借款期限从2017年5月14日至2018年5月18日，并且签订了借款合同，原告方起诉要求我偿还的本金数额3463.00元我没有意见，李晓美借款15000.00元，但是对于她的偿还情况我不清楚，李梦丽的偿还情况我也不清楚，对于原告方的第三项诉讼请求我不认可，我认为我不应该替李晓美偿还借款，因为我没有能力偿还。被告李晓美未应诉。被告李梦丽未应诉。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交了：营业执照（副本）复印件一份、姓名为刘冬文的居民身份证复印件一份、法定代表人身份证明书一份、重庆市金融工作办公室关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复复印件一份、技术服务协议复印件一份、运营服务协议复印件一份、借款协议书一份、借款发放与还款计划确认书（小组）一份、北京银行电子回单复印件一份、应还本金利息及逾期违约金打印件一份、姓名分别为邓学梅、李晓美、李梦丽的居民身份证复印件各一份、照片一份，被告邓学梅未向法庭提交证据，被告李晓美、李梦丽未应诉，也未向法庭提交证据。本院认为，被告李晓美、李梦丽未应诉，视为二被告放弃举证、质证的权利。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司提交的证据，均来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认为有效证据，证据间能相互印证的部分作为认定案件事实的依据。根据庭审和质证，本院认定事实如下：2017年1月25日，重庆市中和农信小额贷款有限公司依法登记成立，其经营范围：开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2017年5月14日，邓学梅、李梦丽、李晓美自愿组成联保贷款小组向重庆市中和农信小额贷款有限公司申请贷款。同日，以李梦丽、邓学梅、李晓美为乙方（借款人、保证人），重庆市中和农信小额贷款有限公司为甲方，中和农信项目管理管理有限公司宾川分公司签订了《借款协议书》。协议书约定：第一条、借款金额为李梦丽20000.00元，邓学梅20000.00元，李晓美20000.00元，合计为55000.00元，借款期限自2017年5月14日至2018年5月18日止，借款利息以月利率1.6071%计算，清偿顺序为：1、管理费用；2、违约金；3、正常利息，4、本金。乙方接收借款的开户行为农业银行，户名为李梦丽，账号为62×××72。第二条、甲方在此不可撤销的授权丙方对甲方发放的借款进行日常管理，包括但不限于了解乙方的借款用途、个人征信情况、财务活动、货款资金发放、贷款资金本息收取并有权要求乙方提供有关文件资料。第三条、乙方任何一位联保贷款小组成员未能按照本合同项下约定在贷款归还期届满前归还贷款的，甲乙双方确认丙方除有权要求该单一借款人归还甲方贷款外，还有权要求乙方任一位小组成员归还该笔到期贷款。第四条、甲乙双方一致确认，若乙方或乙方单一联保小组成员提前还款的，需提前5日向甲方或丙方提出申请，经同意后，乙方可提前偿还全部贷款本息和费用。若乙方或乙方单一联保小组成员提前还款的,需支付提前还款本金的1%作为违约金;提前还款当期产生利息按实际使用贷款的时间计算（日利率=月利率/30）。若乙方或乙方单一联保小组成员没有经过甲方或丙方同意提前还款，除偿还借款的本金外，还应按本协议约定支付全部费用及利息。若乙方或乙方任何一名联保小组成员拖欠贷款行为，需按照本协议第五条规定，偿还前部本金利息后，再进行提前还款。提前还款的还款方式同借款发放与还款计划确认书。第五条、甲乙双方一致同意并授权丙方，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，丙方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。第八条、乙方任一联保小组成员向甲方贷款和支付给丙方费用均由乙方联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即乙方联保小组成员均为借款人，互为连带保证人。不管贷款用于任何用途，都不影响乙方联保小组成员承担连带保证责任。若小组任一成员未按时足额还款，甲方有权委托授权丙方向任一或全部小组成员催要；乙方成员应在接到通知后立即履行偿还义务；即使本协议被确认无效，该保证条款仍然有效，乙方联保小组成员仍应履行义务承担连带保证责任。协议书还就保证期间、保证范围、为实现债权而支出费用的承担方式等内容进行了约定。重庆市中和农信小额贷款有限公司在甲方处签章确认，李梦丽、邓学梅、李晓美在乙方处签名捺印，中和农信项目管理有限公司宾川分公司在丙方处签章确认。同日，李梦丽、邓学梅、李晓美出具了借款发放与还款计划确认书（小组）并授权将借款资金划拨在李梦丽开户行为农业银行，账号为62×××72的账户内。借款协议书签订后，重庆市中和农信小额贷款有限公司按借款协议的约定将李梦丽、邓学梅、李晓美的借款55000.00元划入指定的李梦丽在农业银行开户的账号内。后李梦丽、邓学梅、李晓美按借款发放与还款计划确认书履行部分档期偿付义务后未履行。借款期限内，李梦丽已偿还在其额度20000.00元内的借款。经重庆市中和农信小额贷款有限公司催要，邓学梅尚欠借款本金3463.00元、利息36.00元；李晓美尚欠借款本金14034.00元、利息1152.00元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，就原告提供的证据足以认定原告主张的被告邓学梅、李晓美借款事实成立，二被告应依约依法向原告偿还各自尚欠的借款并支付利息；本案中，被告李梦丽、邓学梅、李晓美自愿组成联保贷款小组在借款协议书上签名、捺印，是其真实意思表示，联保小组成员均为借款人，互为连带保证人，保证期间自贷款之日起至贷款到期后二年，现尚在保证期间内，结合庭审查明的事实，三被告对前述尚欠款项提供连带保证担保已明确约定连带保证担保范围，故原告要求判令各被告对尚欠借款本息互负连带清偿责任的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。至于原告要求被告承担逾期利息，因原告发放贷款对三被告的还款能力没有进行仔细的审查评估，原告也没有向法庭提交对贷款人审查评估的证据，且原告发放贷款的行为不是规范的金融审批贷款只是单纯的公司业务行为。综上，因原告方发放贷款时对借款人审核不够及双方借贷约定不够明确，故原告要求被告承担逾期利息的请求本院不予支持。被告李晓美、李梦丽经本院送达相关诉讼文书及开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，所产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告邓学梅于本判决生效后三十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金3463.00元及利息36.00元，本息合计3499.00元；二、由被告李晓美于本判决生效后三十日内偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金14034.00元及利息1152.00元，本息合计15186.00元；三、由被告李梦丽、邓学梅、李晓美对前述款项承担连带责任；四、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取197.00元，由原告重庆市中和农信小额贷款有限公司负担97.00元，由被告邓学梅、李晓美负担100.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  杨林雁二〇一九年十一月六日书记员  陈静猛