安徽省利辛县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1623民初6186号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：李时雨，安徽和源律师事务所律师。被告：王照君，男，1975年3月14日出生，汉族，住安徽省利辛县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王照君保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）的委托诉讼代理人李时雨到庭参加诉讼，被告王照君经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即支付原告保险赔偿款项共计47147.27元（包括本金46160.45元、利息921.51元和罚息65.31元）；二、判令被告立即支付原告违约金暂计20461.92元（违约金以保险赔偿款项47147.27元为基数，自2017年11月7日起按月息2%暂计至2019年8月21日直到款项全部还清之日止）；三、判令被告立即支付原告逾期保费共计8284元；四、本案律师费及诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王照君因个人消费于2015年8月19日向中国光大银行股份有限公司昆山支行贷款12万元并签订《个人贷款合同》（编号为37081516000654），约定：“借款期限36个月，自2015年8月19日至2018年8月19日。等额还本付息方式按月共分36期偿还，每期还款日为贷款发放日。借款人未按时足额还款的，贷款人可以宣布所有已贷出的货款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。”被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以银行为被保险人，2015年8月19日与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》约定保险金额142680元。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起按时缴纳保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。银行于2015年8月19日向被告实际发放贷款120000元。被告自2017年8月19日起没有归还任何款项，2017年11月7日银行向原告索赔，原告依照保险合同约定代被告向银行支付保险赔偿款47147.27元。按照保险合同约定在2017年12月7日前归还全部赔偿款，应按保险合同约定以全部保险赔偿款为基数，自2017年11月7日起按每日千分之一承担违约金。因被告未能如约履行合同义务，为维护原告的合法权益，特诉至法院。原告平安保险公司为支持其诉请，向本院提交如下证据：证据一、个人贷款合同、贷款借据。证明被告于2015年8月19日与中国光大银行股份有限公司昆山支行订立贷款合同，并于2015年8月19日获得120000元贷款，借款期限36个月，自2015年8月19日至2018年8月19日，还款方式等额还本付息方式，分36期偿还。还款期限为每月19日。借款人未按时足额还款的，贷款人可以宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部以贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；证据二、平安个人消费信贷保证保险保险单、保险条款，证明原、被告于2015年8月19日签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险金额142680元，保费按月缴纳，每月2280元，被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向银行进行赔偿，原告赔偿银行超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项，被告需以全部款项为基数，自原告赔偿当日起按每日千分之一承担违约金，未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，原告赔偿保险金后，有权催回未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用；证据三、消费信贷对账单、代偿债务确认书，证明被告自2017年8月19日起没有偿还借款，原告2017年11月7日起按约定赔偿47147.27元（包括本金46160.45元、利息921.51元和罚息65.31元），被告未付保费期间为2017年7月19日起至2017年11月7日。被告王照君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其答辩、举证、质证权利的放弃。经审理查明：2015年8月19日，王照君向平安财保公司投保，要求平安财保公司为其在中国光大银行股份有限公司昆山支行的120000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单，投保人王照君，被保险人中国光大银行股份有限公司昆山支行，保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清楚全部贷款本息之日止。保费按月缴纳，每月保费率1.9%。特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，自保险人理赔当日起开始计算按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，被告从中国光大银行股份有限公司昆山支行贷款12万元，后被告未能如约足额履行还款义务，截止2017年11月7日，被告共欠贷款本息合计47147.27元。中国光大银行股份有限公司昆山支行向原告申请理赔，原告按照保证保险合同约定代原告偿还了贷款本息合计47147.27元。中国光大银行股份有限公司昆山支行在获得理赔款后，将保险标的的一切权益转给原告。原告理赔上述款项后，被告一直未予以偿还。另查明：被告王照君尚欠原告逾期保费8284元。本院认为，被告在原告处投保个人消费信贷保证保险，系双方真实意思表示，内容除违约金的计付标准过高外，其他不违反法律、法规的的强制性规定，应依法予以保护。原告向中国光大银行股份有限公司昆山支行支付理赔款47147.27元后，依约有权向被告追偿，并按照保单约定要求其支付保费。被告王照君未能按照约定按照偿还借款，在被告代其偿还了贷款本息后仍未能在约定期限内偿还，其行为构成违约，原告诉请被告偿还保险赔偿款47147.27元、逾期保费8284元，本院予以支持。保证保险保险单约定，按日千分一计提违约金，标准过高，本院参照民间借贷利率予以调整，酌定按年利率24%计算违约金。被告在诉请中要求原告赔偿律师费，但其未列明具体金额，亦未举证律师费票据，本院对该主张不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王照君于本判决生效之日十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险赔偿款47147.27元及违约金（违约金以47147.27元为基数按年利率24%从2017年11月7日起计算至款项清结之日）；二、被告王照君于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费8284元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决制度的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费849元，由被告王照君负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审判员  宋敏杰二〇一九年十一月十三日书记员  郁晓枫