贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初7406号原告：四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区新添大道南段188号“永利星座”大厦一楼。负责人：兰凯，职务：行长。委托诉讼代理人：韩欢，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：江毅，北京市中银（贵阳）律师事务所律师。被告：俞成正，男，1975年9月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：肖瑜，女，1976年1月7日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行诉被告俞成正、肖瑜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩欢、被告俞成正到庭参加诉讼，被告肖瑜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年9月13日，被告肖瑜与原告签订南商银（贵分云支-小微）信高抵字（2014）年第（0028）号《最高额抵押合同》，约定：被告肖瑜自愿以其位于贵阳市云岩区房屋，为被告俞成正自2014年9月13日至2018年9月12日在原告处办理各类业务实际形成的债务最高余额48万元提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的一切费用，随后，双方办理了抵押登记。2015年5月28日，被告肖瑜、俞成正与原告签订南商银（贵分云支-小微）信高抵字（2015）年第（0015）号《最高额抵押合同》，约定：被告肖瑜以其位于贵阳市南明区房屋，为俞成正自2015年5月28日至2020年5月27日在原告处办理各类业务实际形成的债务最高余额54万元提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的一切费用，随后，双方办理了抵押登记。2017年9月19日，被告俞成正与原告签订川府银贵分云岩个借字2017第0919001号《（人民币资金）流动资金借款合同》，约定：被告俞成正向原告借款40万元，借期自2017年9月20日至2020年9月20日，初始年利率8.23%，逾期还款，自逾期之日起按逾期时的借款执行利率上浮50%计收罚息，同时向原告支付贷款总额10%的违约金，若未按约付息，原告有权宣布贷款立即到期，俞成正立即偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本息及原告因实现债权所发生的费用。合同签订后，原告依约向被告俞成正账户发放贷款40万元，现被告俞成正已有多期利息未清偿。故诉至法院请求判令：1、被告俞成正立即偿还原告借款本金40万元、利息19196.57元（算至2019年5月21日，利息为年利率8.23%），并自2019年5月11日起按年利率12.345%向原告支付罚息至全部本金清偿之日；2、被告俞成正承担原告实现债权的费用31451.79，并支付违约金40000元；3、原告对被告肖瑜名下提供抵押的房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号、筑房权证南明字第××号）、被告俞成正名下提供抵押的房屋（产权证号：筑房权南明字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、原告为实现债权所支付的案件受理费、保全费、公告费等费用由被告共同承担。被告俞成正辩称，已和银行协商，基本达成后期还款计划。被告肖瑜无辩称。经审理查明：2014年9月13日，南充市商业银行股份有限公司贵阳云岩支行作为抵押权人、肖瑜作为抵押人，双方共同签订了南商银（贵分云支-小微）信高抵字（2014）年第（0028）号《最高额抵押合同》，主要约定：肖瑜自愿以其位于贵阳市云岩区房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号），为俞成正自2014年9月13日至2018年9月2日止，在原告处办理的各类业务实际形成的最高额为40万元的债务提供担保。在本合同约定的期限和最高余额内，债务人可申请循环使用信贷资金、银行信用。抵押担保范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等一切费用。后双方办理了抵押登记，取得筑房他证云岩字第××号他项权证。2015年5月28日，南充市商业银行股份有限公司贵阳云岩支行作为抵押权人，肖瑜、俞成正作为抵押人，共同签订了南商银（贵分云支-小微）信高抵字（2015）年第（0015）号《最高额抵押合同》，主要约定：抵押人肖瑜、俞成正自愿为债务人俞成正自2015年5月28日至2020年5月27日止，在抵押权人处办理的各类业务实际形成的最高额为54万元债务提供担保。在本合同约定的期限和最高余额内，债务人可申请循环使用信贷资金、银行信用。抵押担保范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等一切费用。2017年9月19日，俞成正作为借款人，四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行作为贷款人，双发共同签订川府银贵分云岩个借字2017年第0919001号《（人民币资金）个人借款合同》，约定：1、借款40万元用于购买设备、器材、软件等，借款期限36个月（2017年9月19日起至2020年9月19日止），借款年利率8.23%；按月结息，到期一次或分期还本，结息日为每月的20日；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的借款担保方式为抵押担保，担保物为被告肖瑜提供其名下位于贵阳市云岩区房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号）；借款人违反合同任一约定或任何法定义务，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和实现债权的一切费用，并要求借款人支付贷款总额10%的违约金；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）由借款人承担。上述合同签订后，原告于2017年9月20日向被告俞成正发放贷款40万元，被告俞成正出具借款凭证，到期日为2020年9月19日，初始利率8.23%。原告提交利息清单称，被告已清偿自2017年9月21日至2018年10月21日的利息，其后于2018年11月21日偿还6.74元利息。现主张截至宣布贷款提前到期日2019年5月21日，被告俞成正尚欠本金40万元，借期内利息19379.48元，无复利，执行利率为固定利率。原告提交《民事委托代理协议》、支付凭证及律师费发票各一份，拟证明为实现本案债权产生并实际支付律师费9435.54元应由被告承担。另查明，2017年2月28日贵州银监会以黔银监复〔2017〕33号文件同意南充市商业银行股份有限公司贵阳云岩支行更名为四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行。上述事实，有原被告陈述及提交的《最高额抵押合同》、《（人民币资金）个人借款合同》、借款凭证、银行流水、利息清单等证据在卷佐证，经质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中签订的《最高额抵押合同》、《（人民币资金）个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告俞成正发放贷款，但俞成正未按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告俞成正立即偿还全部贷款本金及利息，并按照合同约定支付相应罚息。截止2019年5月21，被告俞成正尚欠本金40万元、利息19379.48元，于法有据，本院予以支持。2019年5月21日之后仅产生罚息，罚息以未还本金40万元为基数，按合同执行利率上浮50%的罚息利率标准计算至本金还清之日止。关于原告要求被告俞成正支付违约金40000元的诉请，因该违约金约定过高，本院依法调整为28887.19元（400000元×年利率24%÷360×181天-19379.48元）。关于原告主张被告俞成正承担原告为实现债权的费用31451.79元的诉请，借款合同中约定贷款人为实现债权产生的一切费用由借款人承担，现原告提交了律师费产生并实际支付9435.54元的依据，故本院判令被告俞成正承担9435.54元的律师费。被告肖瑜自愿提供其名下位于贵阳市云岩区房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号）为被告俞成正的上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，在债务人不履行债务时，抵押权人可以行使抵押权利，故本院对原告要求对被告肖瑜提供的抵押房屋在折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。对被告肖瑜提供抵押的位于贵阳市南明区大庆路香榭枫林三组团10单元5层1号房屋、被告俞成正提供抵押的位于贵阳市中华南路20号新大陆广场3层102号房屋，因未办理抵押登记，故原告不享受就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。其余未实际产生并支付的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告俞成正于本判决生效之日起十日内偿还原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行贷款本金人民币40万元、利息人民币19379.48元（本金、利息暂计算至2019年5月21日，之后的罚息以未还本金40万元为基数按合同执行利率上浮50%标准计算至本金还清之日止）；二、被告俞成正于本判决生效之日起十日内支付原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩律师费9435.45元、违约金人民币28887.19元；三、原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行对被告肖瑜名下位于贵阳市云岩区房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号）在折价或拍卖、变卖后所得价款在上述债权金额范围内优先受偿；四、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8660元，由被告肖瑜、俞成正共同负担（诉讼费及保全费原告已预交，二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。（本页无正文）审 判 长  袁琴人民陪审员  高菁人民陪审员  冯慧二〇一九年十一月十一日法官助理杨韵雯书记员顾正武