广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0126民初2226号 原告:中国农业银行股份有限公司宾阳县支行，住所地：广西南宁市宾阳县宾州镇临浦路**，营业执照代码：914501268995745466。 负责人：雷卫震，该行行长。 委托诉讼代理人：庞雪梅，该支行职员。 委托诉讼代理人：伍庆，该支行职员。 被告：覃平奇，男，1975年12月22日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：廖莉华，女，1980年11月17日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 本院于2019年7月2日立案，依法适用普通程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人伍庆到庭参加诉讼，被告覃平奇、廖莉华经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原告与被告覃平奇、廖莉华签订的《个人担保借款合同》；2、请求法院判令被告覃平奇、廖莉华向原告归还借款本金136445.3元及利息5164.51元(利息计算暂截止2019年1月14日，此后利息按合同约定另计至本案债务清偿完毕止)；3、为实现上述债权，请求法院判决原告有权以被告廖莉华名下位于宾阳县转盘处）收储公寓1单元1601号（房屋所有权证号：宾阳房权证2011字第××号，房屋他项权证号：宾阳房他证字第××号）的房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。事实和理由:被告覃平奇于2013年7月1日以房屋装修资金不足由向原告农行宾阳支行申请借款，原告经审核同意后向被告发放了贷款。为此原告与两被告于2013年7月4日签订了编号为45020120130068343号的《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币230000元，期限为10年，自2013年7月4日起到2023年7月3日止（实际借款期限和具体起止日以借款凭证记载为准），贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率6.55%上上浮10%，执行年利率7.205%。如借款人未在合同期内按时偿还借款本金，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息还清为止；还款方式为等额本息分期还款，即每一个月为一个周期还款，还款日为贷款发放日的对应日；借款采用抵押担保方式，以被告廖莉华名下位于宾阳县收储公寓1单元1601号房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续。原告按合同约定于2013年7月10日向被告覃平奇交付了贷款230000元，借款到期日为2023年7月9日。被告覃平奇获得贷款后，正常还款至2018年5月，自2018年6月开始拖欠贷款不还。截止到2019年1月14日，已欠借款本金136445.3元，已拖欠8期应还贷款本息合计20714.62元，其中本金15550.11元，利息5164.51元。经原告多次催收无果，遂向法院起诉。被告覃平奇的行为严重违反了《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定和双方合同的约定，遂起诉至法院请求支持原告诉讼请求。上述贷款发生在被告覃平奇与被告廖莉华夫妻存续期间，贷款用于家庭生产经营，其应对上述债务承担共同还款责任。 原告为证明其上述诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据： 1、覃平奇身份证，证明被告覃平奇的身份情况；2、廖莉华身份证，证明被告廖莉华的身份情况；3、覃平奇与廖莉华结婚证，证明被告覃平奇与被告廖莉华系夫妻关系这一事实；4、个人信贷业务申请表，证明被告向原告申请借款的事实；5、个人担保借款合同，证明原告与被告之间的借贷合同关系；6、房地产抵押清单，证明贷款抵押物明细；7、抵押物权证-宾阳房权证2011字第××号，证明被告提供的贷款抵押物权证；8、抵押物他项权证-宾阳房他证字第××号，证明贷款抵押物已在不动产中心办理合法有效的抵押登记；9、同意抵押承诺书，证明自愿以其所有的房产作借款抵押担保；10、个人贷款发放通知书，证明原告已合同约定向被告覃平奇发放贷款；11、个人借款凭证，证明被告覃平奇已获得贷款的交易凭证；12、个人消费贷款查询清单，证明被告借款及欠款明细。 被告覃平奇、廖莉华未作任何答辩,也未提交证据。 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告覃平奇、廖莉华经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对本案原告提供的证据进行质证，视为其放弃举证、质证的权利；原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院予以采信。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2013年7月1日，被告覃平奇以房屋装修资金不足为由向原告申请贷款，用被告廖莉华名下位于宾阳县收储公寓1单元1601号房产作抵押担保。经原告审核同意后,于同年7月4日，原告与被告覃平奇、廖莉华签订了合同编号为45020120130068343的《个人担保借款合同》。借款合同约定：被告覃平奇向原告借款230000元;借款期限10年,即从2013年7月4日起至2023年7月3日止，实际借款期限是2013年7月10日至2023年7月9日止,贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮10%，执行年利率7.205%；贷款用途为房屋装修；原告将贷款230000元发放至被告覃平奇在原告处开立结算账户上，账户名：覃平奇，账号：62×××19。还款方式为分期还款，即等额本息还款法，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日的对应日，即每个月的10日。借款合同抵押担保条款约定：抵押人廖莉华同意其名下位于宾阳县收储公寓1单元1601号房产作为抵押物设定抵押。抵押担保范围包括:主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，原告与被告于2013年7月9日到宾阳县房地产管理所办理抵押登记。截至2019年1月14日止，尚欠借款本金余额为136445.3元，被告已经连续8期拖欠应归还借款本息共计20714.62元，其中本金15550.11元，利息5164.51元。原告多次催收未果，遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。 另查明,被告覃平奇与被告廖莉华是夫妻关系，该借款是发生在两被告婚姻存续期间，被告廖莉华分别在《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》及《同意抵押承诺书》上签名及摁手印。 本院认为：原告农行宾阳支行与被告覃平奇签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定将230000元贷款发放到覃平奇的银行账户上，履行了贷款人的全部义务。合同双方当事人都应严格按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）款的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。本案中，双方签订的合同明确约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款提前到期并要求借款人提前归还剩余借款本金及利息，有权提前行使担保权。由于覃平奇未按合同约定每月等额本息归还借款，自2018年6月份起至今，连续8期未归还借款本息共计20714.62元，经原告多次催收，被告覃平奇仍未归逾期的还贷款本息，其行为已构成根本性违约，因此原告请求解除双方签订的《个人担保借款合同》及要求覃平奇归还余下的借款本息合法有据，本院予以支持。被告廖莉华自愿在《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》申请人、抵押人一栏处签名并摁手印,视为其已对原告提出的要约作出了承诺,且两被告系夫妻关系,该借款发生在他们夫妻关系存续期间,并且用于家庭装修及购买大额耐用消费品等日常生活支出,属于夫妻共同债务,应由两被告共同归还。故原告要求被告覃平奇、廖莉华共同归还尚欠的借款本金和利息有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告覃平奇、廖莉华签订《个人担保借款合同》后，双方按照法律规定到宾阳县房地产管理所办理了抵押登记。因此，该合同中抵押担保条款合法有效，原告主张对抵押物位于宾阳县收储公寓1单元1601号房产享有抵押优先权有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）款，第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行与被告覃平奇、廖莉华于2013年7月4日签订的合同编号为45020120130068343的《个人担保借款合同》； 二、被告覃平奇、廖莉华共同归还原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行借款本金136445.30元、利息5164.51元及后续利息（截止2019年1月4日的利息为5164.51元；后续利息以本金136445.30元为基数，按双方签订的《个人担保借款合同》约定利率自2019年1月5日起计付至借款实际清偿之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行有权对抵押物位于宾阳县收储公寓1单元1601号房产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5800元，由被告覃平奇、廖莉华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张少文 审 判 员  覃凤娇 人民陪审员  卢青梅 二〇一九年十一月二十七日 书 记 员  柳贝贝