江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初5105号原告：中国光大银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区采莲路1122号负责人：邓悠，该行行长。委托诉讼代理人：邹昊，江苏瀛元律师事务所律师。委托诉讼代理人：怀晓娟，江苏瀛元律师事务所律师。被告：褚义凯，男，1966年6月19日生，汉族，住浙江省天台县。原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称光大银行相城支行）与被告褚义凯信用卡纠纷一案，本院于2019年7月11日受理后，依法适用简易程序审理。因被告下落不明、无法送达，本院依法向其公告送达了诉状副本、开庭传票等材料，出现不适宜适用简易程序的情形，后本院依法裁定本案转普通程序审理，依法组成由审判员徐永明担任审判长并主审、人民陪审员卢芝华、周云生参加评议的合议庭，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告光大银行相城支行的委托诉讼代理人怀晓娟到庭参加诉讼，被告褚义凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支本金人民币459593.51元、利息2980.33元、违约金9678.1元，合计472251.94元；2.判令由被告承担所有诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理信用卡业务，签订了《银联高尔夫信用卡白金卡(个人卡)申请表》，办理了账号为00×××57的信用卡，被告使用信用卡进行了多次消费，但却未能按合同约定履行及时还款义务。截至2019年5月14日，被告已有多期未足额归还本金、利息，尚欠信用卡本金人民币459593.51元，利息2980.33元，违约金9678.1元。根据约定，原告有权要求被告归还全部借款本金、利息及相关费用。为保护原告权益，现请求法院依法支持原告的诉讼请求。在庭审中，原告光大银行陈述：因被告褚义凯于2019年7月8日还款20元，作为本金予以扣除，故将第一项诉讼请求变更为判令被告归还信用卡透支本金人民币459573.51元、利息2980.33元、违约金9678.1元，合计472231.94元。被告褚义凯未到庭应诉答辩。经审理查明：2012年9月，被告褚义凯向原告光大银行相城支行申领银联高尔夫信用卡白金卡一张，同时被告褚义凯在银联高尔夫信用卡白金卡申请表中签名，承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表后附中国光大银行信用卡领用合约、章程及收费标准。该领用合约以原告为甲方，申请方为乙方，约定：乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费等；乙方还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息、取现、已结转的分期付款金额、转账消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任意一笔贷款逾期九十天以上，对乙方还款，甲方按照法律法规相关规定进行账务处理；除合约另有规定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款；乙方与当期到期还款日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金；乙方选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇；乙方选择全额还款方式还款，则除取现交易及因取现交易而产生的利息及费用以外，均享受免息还款待遇。申请表后附的中国光大银行信用卡章程规定：信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；信用卡账户内的存款不计付利息；持卡人非现金交易享受免息还款期待遇；交易记账日至发卡机构规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为五十天；持卡人在到期还款日前偿还全部应还款款项，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息；持卡人在到期还款日前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按发卡机构规定的最低还款额还款；持卡人在到期还款日前未偿还全部应还款款项，超过发卡机构批准的信用卡额度用卡，使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款期待遇；应当自发卡机构记账日起支付透支利息，持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金；持卡人超过信用额度用款时，应按超过信用额度使用部分的5%支付超限费；发卡机构对不按规定还款的，持卡人有权向持卡人本人或其担保人催收有权对催收过程进行录音，可依法追索及停用持卡人的信用卡，并要求其担保人承担保证责任或依法处置其抵、质押物。该申请表还后附了信用卡收费标准，包括年费、取现费、滞纳金、超限费等计算标准。原告审核被告申请资料后发卡，卡号为00×××57。原告光大银行相城支行陈述：被告自2012年9月20日起消费，2015年7月2日开始逾期，之后有小额还款；最后一次还款时间为2019年7月8日，还款20元，之后再未还款；被告尚结欠原告透支本金459573.51元、利息2980.33元、违约金9678.1元，合计472221.94元；利息2980.33元计算至2016年5月10日，违约金（滞纳金）自2016年2月1日计算至2016年5月10日共计9778.1元，2月份是959.3元，3月是1936.35元，4月是2931.41元，5月是3951.04元，被告已经归还滞纳金100元，已从诉请中予以扣除，被告尚欠滞纳金9678.1元。以上事实，由原告提供的信用卡申请表（附信用卡领用合约、章程、收费标准）、交易明细表、客户基本信息及庭审笔录予以证实。本院认为，原告光大银行相城支行与被告褚义凯之间签订的信用卡领用合约及章程，依法成立且合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告褚义凯在使用银联高尔夫信用卡白金卡透支后，未能及时归还透支欠款，是造成本次纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。原告光大银行相城支行要求被告褚义凯归还上述信用卡透支借款本金459573.51元、截至2016年5月10日的利息2980.33元，符合领用合约及章程约定，本院予以支持。原告光大银行相城支行同时要求被告褚义凯支付违约金（滞纳金）9678.1元，根据章程约定，持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金，原告该主张有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告褚义凯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告褚义凯应于本判决生效后十日内归还原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金459573.51元、利息2980.33元、滞纳金9678.1元，合计人民币472231.94元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8384元，由被告褚义凯负担（被告应负担的诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331035269）。公告费600元，由被告褚义凯负担，原告已经预交至相关公告机构，由被告在履行本判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  徐永明人民陪审员  周云生人民陪审员  卢芝华二〇一九年十一月二十一日法官 助理  丁雯雯书 记 员  杜鸿杰附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。