广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初5478号原告：中山市三角万利小额贷款有限公司，住所地广东省中山市三角镇新华路**万景豪庭****首层**商铺，统一社会信用代码91442000698162342T。法定代表人：谷二彦，经理。委托诉讼代理人：林宇玲，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志毅，广东香山律师事务所律师。被告：张淑敏，女，1987年6月9日出生，汉族，身份证住址黑龙江省塔河县。原告中山市三角万利小额贷款有限公司（以下简称万利小额贷款公司）诉被告张淑敏小额借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告万利小额贷款公司的委托诉讼代理人林宇玲到庭参加诉讼，被告张淑敏经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告万利小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.被告张淑敏向原告万利小额贷款公司偿还借款本金2180040.89元；2.被告张淑敏向原告万利小额贷款公司支付利息及违约金（暂计至2018年11月26日止，拖欠的利息为170943.02元；从2018年11月27日起至借款全部清偿之日止，利息以尚欠的借款本金2180040.89元为基数，按年利19%计算，违约金以尚欠的借款本金2180040.89元为基数按年利率5%计算，从2018年11月27日起暂计至2019年2月20日的利息及违约金合计为124989.01元）；3.被告张淑敏向原告万利小额贷款公司支付律师费71423元；4.被告张淑敏向原告万利小额贷款公司支付诉讼财产保全责任保险保险费700元；5.确认原告万利小额贷款公司对被告张淑敏提供的抵押物（位于中山市的房地产）所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由:1.原告万利小额贷款公司与被告张淑敏是民间借贷关系，被告张淑敏因资金周转需要向原告万利小额贷款公司借款。2.2018年4月24日，被告张淑敏向原告万利小额贷款公司借款2200000元，双方于2018年4月24日签订编号为中三万贷（2018）借字第0053号的借款合同，被告张淑敏于2018年4月27日向原告万利小额贷款公司出具借款借据。双方于借款合同约定：借款期限为96个月，借款利率为年利率19%，采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；每期本息还款额为44734.50元，还款期数为96期。借款合同还约定：借款本息分期逐月偿还过程中，如果任何一期应还款项已届清偿期而超过10日未清偿，原告万利小额贷款公司有权解除合同（提前收回已发放的借款本息）；被告张淑敏应立即一次性偿还，被告张淑敏逾期归还的，从逾期之日起，除按合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期还款本金及利息金额为基数按每日万分之二点五标准向原告万利小额贷款公司支付逾期归还的违约金；因被告张淑敏违约致使原告万利小额贷款公司采取诉讼方式实现债权的，被告张淑敏应承担原告万利小额贷款公司为此支付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。3.原告万利小额贷款公司于2018年4月27日以支票方式向被告张淑敏提供借款2200000元。4.借款后，被告张淑敏拖欠本息，尚欠借款本金2180040.89元。5.被告张淑敏提供位于中山市的房地产［土地证号：中府国用（2015）第易33075**，房地产权证号：粤房地权证中府字第**］作为本案借款抵押担保，双方已于2018年4月24日签订编号为中三万贷（2018）抵字第0053号的房地产抵押合同，于2018年4月26日办理抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第××号。6.原告万利小额贷款公司为实现本案债权已支出律师费71423元、诉讼财产保全责任保险费700元。7.因被告张淑敏无法按约定支付借款本息，原告万利小额贷款公司经多次催促未果后寄发有关解除借款合同的通知书，提前收回已发放的借款本息，被告张淑敏至今未归还借款本息。原告万利小额贷款公司认为，被告张淑敏拖欠借款本息的行为已严重违反了双方约定，应承担全部违约责任，向原告万利小额贷款公司清偿全部债务。原告万利小额贷款公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法处理。原告万利小额贷款公司为支持其诉请，在法定举证期限内提交的证据有：1.借款合同；2.按月等额本息还款表；3.关于统一个人住房贷款分期还款额计算方式的通知、中国银行个人住房按揭贷款业务操作办法、中国建设银行个人住房贷款办法；4.房地产抵押合同；5.不动产登记证明；6.土地证、房产证；7.借款借据及支票签收单；8.银行进账单；9.有关支付借款本息与违约金的催促函及其邮寄单；10.有关解除借款合同通知书及其邮寄单；11.委托代理合同、律师费发票；12.诉讼财产保全责任保险保单、诉讼财产保全责任保险费发票；13.广发银行及中国农业银行贷款计算器及每月等额本息法计算的还款明细表。被告张淑敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：万利小额贷款公司成立于2009年12月15日，企业类型为有限责任公司（自然人投资或控股），法定代表人为谷二彦，经营范围为办理各项小额贷款以及其他经批准业务。2018年4月24日，张淑敏（甲方、借款人）与万利小额贷款公司（乙方、出借人）签订编号为中三万贷（2018）借字第0053号的借款合同，约定甲方向乙方借款2200000元用于经营周转，借款期限为96个月，自2018年4月26日起至2026年4月26日止，年利率为19%（日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12），借款本金从乙方将出借款项交付给甲方之日（乙方将相应支票交付给甲方之日）起开始计息。甲方采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息，每月本息还款额为44734.5元，甲方自愿选择每月20日为还款日，甲方应从借款发放的次月开始还款；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本息的，自逾期之日起，甲方还应以逾期还款本金金额为基数按每日万分之二点五的标准向乙方支付逾期还款的违约金，该违约金按月于每月月末计收；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此已付或应付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其实现债权的费用；甲方在借款本息分期逐月偿还过程中，如果任何一期应还款项已届清偿期而超过10日未清偿，或者未按期足额支付合同所约定的违约金的，乙方有权通知甲方解除合同，提前收回借款本息，甲方接到乙方通知后应立即一次性向乙方偿还剩余全部借款本金，并以剩余借款本金为基数按年利率19%约定向乙方支付利息，直至清偿完毕。甲方逾期归还的，自逾期之日起，甲方除按本合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期归还的借款本金及利息金额为基数按每日万分之二点五的标准向乙方支付逾期归还的违约金；乙方或乙方代理人或乙方的雇员通过系列任何一种方式向甲方所发出的通知、告示、文书等，无论甲方是否实际收到，均自发出之次日起即视为送达。该合同还约定了其他事项。同日，张淑敏（甲方、抵押人、债务人）与万利小额贷款公司（乙方、抵押权人、债权人）签订编号为中三万贷（2018）抵字第0053号的房地产抵押合同，约定为确保乙方依据编号为中三万贷（2018）借字第0053号借款合同所享有的债权得以实现，甲方自愿将其拥有的位于中山市的房屋及其所占用的土地使用权［国有土地使用证号：中府国用（2015）第易3307552号，房地产权证号：粤房房地权证中府字第**抵押给乙方，抵押担保范围为主合同项下的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现主债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费、查询费等）。该合同还约定了其他事项。2018年4月26日，双方到中山市国土资源局办理抵押登记。中山市国土资源局核发不动产登记证明［粤（2018）中山市不动产证明第××号］，载明抵押方式为一般抵押，担保债权数额为2200000元。2018年4月27日，万利小额贷款公司向张淑敏交付金额为2200000元的支票。张淑敏于同日出具支票签收单以及借款借据，确认收到万利小额贷款公司支付的支票以及借款2200000元。张淑敏收到借款后，仅偿还第一、二期款项合计89469元，其中本金是19959.11元，利息69509.89元。后张淑敏未按照借款合同的约定向万利小额贷款公司支付借款本息。万利小额贷款公司于2018年9月12日向张淑敏发出有关支付利息与违约金的催促函，载明张淑敏拖欠涉案借款合同项下的借款本息未付，万利小额贷款公司要求张淑敏立即支付所拖欠借款本息并支付相应违约金，如再逾期，将按合同约定处理。截至2018年11月26日，张淑敏拖欠万利小额贷款公司借款本金（含到期和未到期）2180040.89元，利息170943.02元。2018年11月26日，万利小额贷款公司向张淑敏发出有关解除借款合同通知书，载明因张淑敏未按期足额支付借款本息，万利小额贷款公司决定涉案借款合同项下借款立即到期，万利小额贷款公司提前收回已发放的借款本息，解除涉案借款合同，要求张淑敏立即偿还所有借款本息及支付违约金；若张淑敏拖延履行相应义务，万利小额贷款公司将按合同约定处理，并向法院提起诉讼，由此产生的诉讼费、律师费等费用由张淑敏承担。2019年3月5日，万利小额贷款公司以张淑敏未按约还款为由，具状诉至本院，主张前述实体权利。另查，万利小额贷款公司因追讨张淑敏所欠借款，委托广东香山律师事务所律师进行本案诉讼，并支付了律师费71423元。万利小额贷款公司因实现债权对张淑敏的财产进行保全，委托保险公司提供诉讼财产保全保险担保而产生保险费700元。本院认为：万利小额贷款公司系小额贷款公司，张淑敏向万利小额贷款公司借款逾期未还而产生本案纠纷，本案为小额借款合同纠纷。万利小额贷款公司与张淑敏签订的借款合同、房地产抵押合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。万利小额贷款公司已履行出借款项的义务，张淑敏依约按期偿还第一、二期款项后，未按期偿还剩余款项，构成违约，理应承担相应的违约责任。万利公司已于2018年11月26日向张淑敏送达有关解除借款合同通知书，张淑敏依约应在收到通知后立即向万利小额贷款公司偿还全部借款本息，现万利小额贷款公司诉请提前收回全部借款本金2180040.89元，理据充足，本院予以支持。关于利息及逾期还款违约金的问题。截至2018年11月26日，张淑敏尚欠万利小额贷款公司利息170943.02元。对于万利小额贷款公司主张的该部分利息，张淑敏应依约予以偿还。至于2018年11月27日起的利息及逾期还款违约金，经查，逾期借款合同约定“甲方（张淑敏）在借款本息分期逐月偿还过程中，如果任何一期应还款项已届清偿期而超过10日未清偿，或者未按期足额支付合同所约定的违约金的，乙方（万利小额贷款公司）有权通知甲方解除合同，提前收回借款本息，甲方接到乙方通知后应立即一次性向乙方偿还剩余全部借款本金，并以剩余借款本金为基数按年利率19%约定向乙方支付利息，直至清偿完毕。甲方逾期归还的，自逾期之日起，甲方除按本合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期归还的借款本金及利息金额为基数按每日万分之二点五的标准向乙方支付逾期归还的违约金”。对于张淑敏逾期还款的行为，借款合同既约定按年利率19%支付利息，又约定了按日万分之二点五的标准即年利率9%的标准计收违约金，利息及违约金总计已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，现万利小额贷款公司主张利息及逾期还款违约金合计按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止，未违反法律规定，本院予以支持。关于律师费及保险费的问题。因借款合同约定“因张淑敏违约致使万利小额贷款公司采取诉讼方式实现债权的，张淑敏应承担万利小额贷款公司为此已付或应付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其实现债权的费用”，故本院对万利小额贷款公司主张张淑敏支付律师费71423元以及诉讼保全保险担保的保险费700元的诉讼请求予以支持。关于优先受偿的问题。张淑敏以其名下的中山市房地产向万利小额贷款公司提供抵押担保，并办理抵押登记手续。该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，万利小额贷款公司对张淑敏提供的抵押担保物享有优先受偿权。张淑敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张淑敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司清偿借款本金2180040.89元并支付利息、违约金（计算方法：1.计至2018年11月26日的利息为170943.02元；2.从2018年11月27日起，以2180040.89元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告张淑敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司支付律师费71423元；三、被告张淑敏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司支付诉讼保全担保保险费700元；四、被告张淑敏对上述债务的清偿承担抵押担保责任，原告中山市三角万利小额贷款有限公司对被告张淑敏所有的位于中山市［土土地证号：中府国用（2015）第易33075**房地产证号：粤房地房地权证中府字第**地产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27185元，诉讼保全费1020元，合共28205元（原告中山市三角万利小额贷款有限公司已预交），由被告张淑敏负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告中山市三角万利小额贷款有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  贺铁斌人民陪审员  卢惠玲人民陪审员  李倩珊二〇一九年十一月四日书 记 员  陈宇璇黄雪仪