重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初7777号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司，住所地重庆市南岸区南坪街道南坪西路******14-A1、A2、A3，统一社会信用代码9150000079071770X5。负责人:王铮亮，经理。委托诉讼代理人：邓敏（特别授权），重庆和茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵玉蓉（一般授权），重庆和茂律师事务所实习律师。被告：黄德平，女，1973年9月12日出生，户籍地重庆市九龙坡区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司（以下简称：大地财险南岸支公司）诉被告黄德平追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地财险南岸支公司的委托代理人邓敏、赵玉蓉到庭参加诉讼，被告黄德平经本院依法公告送达起诉状副本和开庭传票，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。原告大地财险南岸支公司的诉讼请求为：1、请求法院判令被告向原告返还其代为被告支付的理赔款118442.11元及逾期保险费即未付保费8720元，共计127162.11元；2、请求法院判令被告向原告支付违约金（违约金以127162.11元为基数从2018年6月20日起按照日千分之一的标准计算至实际付清之日止）；3、请求法院判令被告向原告支付本案律师费5000元；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费。事实及理由：2016年10月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为贰拾万元整，贷款期限为36个月，自2016年11月1日至2019年11月1日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还及提前还款等。2016年10月24日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201631171421XXXXXX的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为237800元，该《中国大地个人贷款保证保险投保单》载明：1、每月保险费金额为2400元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；4、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。随后，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，中国光大银行股份有限公司重庆分行要求原告理赔，原告于2018年6月20日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付了相关理赔款项（代偿款）118422.11元。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2018年6月29日出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。因此，原告起诉至本院，并提出上述诉讼请求。被告黄德平未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：被告作为借款人与中国光大银行股份有限公司重庆分行作为贷款人签订了《个人贷款合同》（无担保条款），该合同约定：被告向原告贷款200000元；贷款期限为36个月即2016年11月1日至2019年11月1日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；被告选择按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，于2016年12月起的每个自然月的1日偿还。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还及提前还款等内容。2016年11月1日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告账户支付借款200000元。2016年10月24日，被告作为投保人向原告投保，并形成了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单的主要内容有：被告向原告投保，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保险金额为237800元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保险费2400元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴纳保费×当期实际承保期/30。2018年4月1日起，被告未按约偿付本息，亦未支付保费，至2018年6月20日，原告依约向中国光大银行股份有限公司重庆分行履行了理赔义务，支付了理赔款项即代偿款118422.11元（其中，代偿本金99407.95元+5500.62元+5531.10元+5561.75元=116001.42元；代偿利息348.89元+735.81元+659.87元+581.71元=2326.28元；代偿罚息44.19元+37.88元+32.34元=114.41元；全部合计118422.11元）。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2018年6月29日出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认上述事实，并明确同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益权利转给原告。按照双方约定，被告应于次月1日支付上月产生的保费2400元。从2018年3月1日起至2018年6月20日，被告未向原告支付保费8720元（其中，2018年3月、4月、5月每月保险各2400元，计7200元；2018年6月1日至6月20日，计19天，保费计2400×19/30=1520元；全部合计7200元+1520元=8720元）。原告作为保险人依约向中国光大银行股份有限公司重庆分行为被告支付了上述理赔款项即代偿款118422.11元后，被告作为投保人并未按照约定向原告归还全部理赔款项和未付保费。另查明，原告为实现本案债权进行诉讼为此聘请律师并签订《法务催收委托代理合同》及《补充协议》，原告虽提出的为此产生律师费5000元，但原告对此并未提供足够的证据证实双方约定的律师费为5000元，且并已实际支付了该项费用的事实。上述事实，有原告举示的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《贷款借据》、《个人贷款合同》、《贷款基本信息及还款计划表》、《代偿债务与权益转让确认书》、《还款明细》、《保费明细表》及其原告当庭陈述等证据为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，合同当事人均应当按照约定全面履行义务。本案中，被告拖欠中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款以致原告作为保险人向中国光大银行股份有限公司重庆分行履行了理赔义务，支付了理赔款项即代偿款118422.11元。从2018年3月1日起至2018年6月20日，被告未向原告支付保费8720元。依原、被告双方约定，被告应当向原告归还全部理赔款项118422.11元和未付保费8720元，故对原告提出的要求被告向原告支付理赔款118442.11元及未付保费8720元合计127162.11元的诉讼请求，本院予以支持。原告理赔后的30天内，被告并未向原告归还全部理赔款项和未付保费，依双方约定，被告的行为已构成违约，应对此承担违约责任，被告应当向原告支付违约金。违约金以尚欠全部款项127162.11元为基数，从保险理赔当日即2018年6月20日起按每日千分之一标准计算至实际付清之日止。故对原告提出的要求被告向原告支付以127162.11元为基数从2018年6月20日起按照日千分之一的标准计算至实际付清之日止的违约金的诉讼请求，本院亦予以支持。对原告提出的要求被告向原告支付本案律师费5000元的诉讼请求，因原告对此未提供足够的证据予以证实，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未答辩、未举证，视为对其诉权的放弃，本院予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效之日起三日内由被告黄德平向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司返还其代为被告黄德平支付的理赔款118422.11元并支付未付保费8720元，上述款项合计127162.11元；二、限本判决生效之日起三日内由被告黄德平向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司支付违约金（违约金以127162.11元为基数，从2018年6月20日，按照日千分之一的标准，计算至实际付清之日止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3521元，公告费300元，共计3821元，由原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司自行负担50元，剩余3771元由被告黄德平负担（应由被告黄德平负担的部分，原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司已垫付，限被告黄德平于本判决生效之日起三日内将该款直接支付给原告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南岸支公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  黄家琴人民陪审员  董泽芬人民陪审员  余俊芬法官 助理  陈 臣二〇一九年十一月二十日书 记 员  陆 瑶