贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初1219号原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中山东路169号。负责人：平亚虹，职务：行长。委托代理人陈红，该行员工。被告娄利忠，男，1972年5月10日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告杨存菊，女，1972年12月2日生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被告江其荣，男，1969年6月9日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告孙勋敏，女，1967年6月20日生，汉族，住贵州省龙里县。被告江其秀，女，1965年9月15日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称农行南明支行）诉被告娄利忠、杨存菊、江其荣、孙勋敏、江其秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈红到庭参加诉讼，被告娄利忠、杨存菊、江其荣、孙勋敏、江其秀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年7月30日被告娄利忠作为借款人，被告江其荣、江其秀作为担保人与原告签订了编号为23101045200007456的《中国农业银行农户贷款借款合同》。2016年7月19日，原告按照约定向被告娄利忠发放贷款人民币50000元并自动转入其卡号为62×××14的惠农卡账户，贷款到期日为2017年7月18日。贷款到期后，原告多次催收未果，截止2018年03月26日，被告娄利忠仍欠原告贷款本金人民币50000元，利息5918.66元，本息合计55918.66元。上述债务产生于夫妻关系存续期间，被告杨存菊作为娄利忠的配偶，在《农户小额贷款业务申请表》上签字，同意并知晓娄利忠向原告贷款的情况，该债务属于夫妻共同债务，被告杨存菊应按法律规定承担共同清偿责任。被告娄利忠、江其荣、江其秀在原告处办理贷款时，自愿组成联保小组，为成员向原告申请贷款时提供保证担保，并于《中国农业银行农户贷款借款合同》上签字确认，故被告江其荣、江其秀作为保证人，应对上述债务承担保证责任。被告江其荣作为保证人签字确认的《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》的声明第一条明确约定:担保人担保行为已经过家庭全体成员的同意和授权，并同意以家庭共有财产承担债务，该担保之债属于夫妻共同债务，故被告孙勋敏作为江其荣的配偶，是知晓并同意其以家庭财产担保该笔债务的，并且被告江其荣的担保行为的出发点是家庭利益，且最终担保行为的利益也归属于家庭。故被告孙敏勋应对上述债务承担连带责任。为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令：1、被告被告娄利忠、杨存菊共同偿还原告贷款本金人民币50000元，利息人民币5918.66元，本息合计55918.66元（计算至2018年03月26日)及按合同约定计算至实际清偿之日止的正常息，罚息、复利;2、依法判令被告江其荣、孙勋敏、江其秀对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用和原告为实现债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。被告娄利忠、杨存菊、江其荣、孙勋敏、江其秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年7月30日，被告娄利忠作为借款人，原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行作为贷款人，被告江其荣、江其秀作为保证人，共同签订了合同编号为23101045200007456的《农户贷款借款合同》，约定：1、可循环借款额度为人民币50000元，借款用途为生产经营，2014年7月30日至2017年7月29日为额度有效期，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整；2、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；3、借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息,对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；4、采用多户联保方式。全体联保小组成员自愿为其他小组成员向贷款人借款提供保证担保，联保小组组长江其荣负责协调成员内部关系，全体成员负有督促其他成员履行合同、协助贷款人清收债务的义务。保证方式为连带责任保证。江其荣、江其秀作为多户联保担保人在合同上签字。合同签订后，原告向被告娄利忠发放了借款人民币50000元，借款日期为2016年7月19日，借款到期为2017年7月18日，执行利率为年利率5.655%（借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%）。借款到期后，被告娄利忠未按约定还款。原告主张截止到2019年10月28日，被告尚欠借款本金人民币50000元，利息2856元、罚息4287.98元、复利5613.42元。另查明，被告杨存菊、娄利忠系夫妻关系，被告江其荣、孙勋敏系夫妻关系。被告杨存菊在向原告递交的《农户小额贷款业务申请表》作为共同申请人及配偶签字捺印。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《农户贷款借款合同》、《借款凭证》、《欠本息证明》等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告娄利忠、江其荣、江其秀共同签订的《个人保证借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告娄利忠发放借款50000元，借款到期后，被告娄利忠未按约还款，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，并支付相应罚息、复利，故原告主张截止2019年10月28日的，被告尚欠贷款金额于法有据，本院予以支持。因债务发生在被告娄利忠、杨存菊婚姻关系存续期间，杨存菊对该借款知情且该借款系用于家庭生产经营，故上述债务属于夫妻共同债务，被告杨存菊应承担共同还款责任。被告江其荣、江其秀与作为借款人的被告娄利忠自愿组成联保小组为其向原告借款50000元作连带责任保证人，现被告娄利忠未能按约定归还借款构成违约，被告江其荣、江其秀对娄利忠的上述债务应承担连带清偿责任。被告孙勋敏、江其荣虽系夫妻关系，但孙勋敏并未作为担保人在合同上签字，且原告所举证据不能证实被告孙敏勋知道该笔债务的存在，亦不能证明被告孙敏勋从江其荣的担保行为中受益，故原告要求被告孙敏勋对上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百是四十四条之规定，判决如下：一、被告娄利忠、杨存菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行借款本金人民币50000元、利息人民币2856元、罚息人民币4287.98元、复利人民币5613.42元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年10月28日，之后的罚息以未还本金50000元为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%计算至全部款项付清之日止；复利以未还利息2856元为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%计算至全部款项付清之日止。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整）；二、被告江其荣、江其秀对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1198元，由被告娄利忠、杨存菊、江其荣、江其秀共同负担（该款原告已预交，四被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长 袁 琴人民陪审员 高 菁人民陪审员 冯 慧二〇一九年十一月六日书 记 员 颜文权