文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初10286号原告：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，住所地重庆市渝中区重庆村55号附1号，统一社会信用代码915001037842272027。负责人：张建伦，支行行长。委托诉讼代理人：陈芳勇，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹谭燕，重庆振云律师事务所实习律师。被告：阳学勇，男，汉族，住重庆市长寿区.被告：黄俸兰，女，汉族，住重庆市长寿区。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）与被告阳学勇、黄俸兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行两路口支行委托诉讼代理人陈芳勇、邹谭燕到庭参加诉讼。被告阳学勇、黄俸兰经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决二被告立即偿还原告贷款本金254555.42元，以及截至2019年5月6日的贷款利息6168.63元、罚息103.9元、复利99.47元，暂计260927.42元；2.请求依法判决二被告立即支付原告自2019年5月7日起至实际付清贷款本息之日止的利息、罚息、复利（其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次商业银行贷款利率上浮50%计算至付清之日）；3.请求依法确认原告对二被告提供抵押的位于重庆市长寿区XXXXXX的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判决由二被告承担本案诉讼费用及实现债权的律师费等费用。事实及理由：2012年6月19日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），该合同约定原告向二被告发放个人二手住房贷款人民币：320000元，贷款期限：自2012年7月4日起，至2032年7月4日止，贷款执行利率为：为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，罚息、复利利率标准为：贷款执行利率基础上加收50%，约定还款方式为按月等额本息，共240月。二被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其它费用，直至合同解除；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于二被告和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由二被告承担，原告为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时向二被告追偿，并从原告垫付之日起计收活期存款利息。另，二被告提供其所有的房屋一套作为向原告履行债务的担保，并到房屋登记机关进行了抵押登记。合同签订后原告按约向二被告发放贷款，但二被告并未按期偿还贷款本息，已构成违约，原告要求二被告立即偿还全部贷款本息并支付逾期罚息、复利且享有抵押物的优先受偿权，符合法律规定及双方约定，故原告特向贵院提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。被告阳学勇、黄俸兰未作答辩。原告工商银行两路口支行围绕诉讼请求向本院举示了个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房地产权证、抵押证明、自营历史明细列表、个人贷款逾期归还查询结果，被告阳学勇、黄俸兰未予质证。对于原告举示的上述证据，本院经庭审予以确认并在卷作证。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《个人购房借款/担保合同》签订时间：2012年6月19日。2.借款人：阳学勇、黄俸兰；抵押人：阳学勇、黄俸兰。3.借款金额及用途：32万元；贷款用于借款人购买坐落于重庆市长寿区XXXXXX房屋。4.贷款期限：240个月，自2012年7月4日起至2032年7月4日止。5.贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款凭证载明贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.8%。6.还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）。7.逾期罚息、复利利率：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。8.提前收回贷款的约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。9.担保方式：抵押担保，抵押物为阳学勇、黄俸兰名下位于重庆市长寿区XXXXXX房屋；已办理抵押登记。10.担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。二、合同履行事实11.贷款发放时间：2012年7月4日。12.宣布提前到期时间：工商银行两路口支行主张以起诉的方式宣布债务提前到期，以2019年11月15日为到期日。13.欠款情况：截止2019年11月15日,阳学勇、黄俸兰尚欠借款本金254555.42元，利息12469.32元、罚息480.51元、复利463.96元。本院认为，工商银行两路口支行与阳学勇、黄俸兰之间的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，借贷、担保合同法律关系依法成立，合法有效。阳学勇、黄俸兰未按时偿还借款本息，已经违约，依据双方合同约定，工商银行两路口支行有权宣布贷款提前到期并要求阳学勇、黄俸兰立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息及复利。阳学勇、黄俸兰以购买的房屋为借款提供担保，双方签订抵押合同并依法办理抵押登记，工商银行两路口支行有权就抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。阳学勇、黄俸兰未作答辩，视为抗辩权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阳学勇、黄俸兰自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行尚欠借款本金254555.42元，利息12469.32元、罚息480.51元、复利463.96元；并支付自2019年11月16日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金254555.42元为基数、复利以所欠利息12469.32元为基数，均按贷款执行利率上浮50%的标准计算，利随本清）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行有权就登记在阳学勇、黄俸兰名下位于长寿区XXXXXX房屋以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5214元，由被告阳学勇、黄俸兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 安 娜人民陪审员 刘 斌人民陪审员 刘福芹二〇一九年十一月二十日法官 助理 吕 建书 记 员 杨理媛