襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初2976号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳分行）。住所地：襄阳市汉江北路**。负责人：黄定纲，该行行长。委托诉讼代理人：成章凯、刘华伟，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：洪萍萍，女，汉族，1977年2月1日出生，户籍地址：福建省南安市。现住址：湖北省襄阳市高新区。被告：黄建利，男，汉族，1972年12月22日出生，户籍地址：福建省南安市。现住址：湖北省襄阳市高新区。原告邮储银行襄阳分行诉被告洪萍萍、黄建利金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳分行的委托诉讼代理人成章凯到庭参加了诉讼。被告洪萍萍、黄建利经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令确认原告宣布与被告洪萍萍的贷款提前到期有效；2.判令被告洪萍萍、黄建利向原告偿还贷款本金384632.76元并支付利息及罚息13205.96元（该金额为截止到2019年8月7日的利息及罚息金额），合计397838.72元，之后至款还清之日止的利息及罚息按原合同标准计算；3.判令被告洪萍萍向原告支付违约金30000元；4.判令本案的律师费、公告费、诉讼财产保全费等费用由二被告承担；5.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；6.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2014年4月30日，原告与被告洪萍萍签订《个人额度借款合同》一份，合同约定：“本合同项下授信额度金额为600000元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度，额度存续最长为10年，自2014年4月30日至2024年4月30日。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。被告发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，要求被告支付本合同金额5%的违约金；处分抵押财产，实现抵押权。履行合同如发生争议，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。二被告自愿以其所有的房产提供抵押担保，2014年4月30日，原告与被告洪萍萍签订《个人最高额担保合同》一份，对上述内容予以进一步确认。2014年5月8日原告与二被告就抵押物办理了抵押登记。经二被告申请，原告依约于2016年8月8日向二被告发放贷款600000元，双方约定借款期限为60个月，年利率为7.8375%，还款方式为等额本息。二被告后未按照合同约定履行还款义务，为了维护自身的合法权益，诉至法院。被告洪萍萍、黄建利未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告邮储银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了原告及被告的身份证复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《借款申请表》、《个人信息查询及留存授权书》、抵押权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮储银行贷款系统截屏。被告洪萍萍、黄建利未到庭质证，亦未提交证据，视为对权利的放弃。本院认为，原告邮储银行襄阳分行所举出的上述证据均符合有效证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年3月27日，被告洪萍萍向原告提交《“好借好还”个人商务贷款申请表》，申请额度授信贷款金额600000元，期限60个月。担保方式为抵押，并列明抵押物为洪萍萍个人所有的坐落于高新区长虹北路19号万紫千红2幢2单元29层4室的房屋。被告黄建利在声明与承诺栏写明“本人是借款人洪萍萍的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。”并在借款人配偶处签名。2014年4月30日，被告洪萍萍（借款人）与原告（贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币600000元，可用于个人综合消费或个人信用消费。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行。贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。借款人发生本合同约定的违约行为的，原告有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金。同日，被告洪萍萍（担保人）与原告（担保权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：“抵押担保人愿意提供金额为人民币912715元的最高额抵押担保。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物为：登记在洪萍萍名下的坐落于高新区长虹北路19号万紫千红2幢2单元29层4室的房屋（建筑面积：126.24㎡，房权证号：襄阳市房权证樊城区字第**，他项权证号：襄阳市房他证樊城区字第××号）。”上述抵押权登记时间为2014年5月8日。2016年8月8日，原告依照约定向被告洪萍萍发放贷款600000元。借据载明：“借款人：洪萍萍，借款金额：600000元，借款期限：60月（从2016年8月8日至2021年8月8日），年利率7.8375%，借款用途：进购石材，还款方式：阶段性等额本息，首次还本月数：1。”上述贷款发放后，被告洪萍萍最后一次还款日为2019年3月8日，后再未还款。截至2019年8月7日，被告洪萍萍尚欠借款本金384632.76元、利息及罚息13205.96元，及自2019年8月8日起至借款付清之日止，按合同约定利率计算的利息、罚息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮储银行襄阳分行与被告洪萍萍签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同而受到国家法律保护。合同签订后，各当事人均应按合同的约定履行各自义务。原告邮储银行襄阳分行履行了发放贷款的义务，被告洪萍萍却未按约还款付息，已构成违约，应当按照合同约定及时偿还剩余本息。对于借款到期日，本院认为，《个人额度借款合同》约定：“借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”，被告洪萍萍自2019年3月8日后再未偿还借款本息，原告于2019年9月6日提起诉讼，要求宣布借款提前到期，不违反法律规定及合同约定，故本院认定2019年9月6日为借款提前到期日。对于原告主张被告洪萍萍、黄建利应偿还的借款本息，截至2019年8月7日，被告洪萍萍尚欠借款本金384632.76元、利息及罚息13205.96元，及自2019年8月8日起至借款付清之日止，按合同约定利率计算的利息、罚息。且被告黄建利签名承诺与借款人共同偿还贷款，故原告该项主张本院予以支持。对于原告要求对被告洪萍萍提供的抵押财产享有优先受偿权的主张，本院认为，被告洪萍萍与原告在《个人最高额抵押合同》中约定抵押物为登记在洪萍萍名下的坐落于高新区长虹北路19号万紫千红2幢2单元29层4室的房屋（建筑面积：126.24㎡，房权证号：襄阳市房房权证樊城区字第**，项权证号：襄阳市房他证樊城区字第××号），该抵押物已在法定的登记部门办理了抵押登记，原告对抵押物已依法取得了抵押权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告请求对案涉抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于律师代理费，因原告未提交证据证明其实际支出的律师代理费用，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告的该项诉求不予支持。对于原告主张被告洪萍萍支付违约金30000元的诉讼请求，本院认为，该项请求符合合同约定，本院酌定支持20000元，超出部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，缺席判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行向被告洪萍萍发放的600000元贷款于2019年9月6日提前到期；二、被告洪萍萍、黄建利于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行借款本金384632.76元、利息及罚息13205.96元，及自2019年8月8日起至借款付清之日止，按合同约定利率计算的利息、罚息，并支付违约金20000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行对被告洪萍萍提供的抵押物即坐落于高新区长虹北路19号万紫千红2幢2单元29层4室的房屋（建筑面积：126.24㎡，房权证号：襄阳市房权房权证樊城区字第**，权证号：襄阳市房他证樊城区字第××号）有权以折价或者拍卖、变卖所得价款在被告洪萍萍、黄建利不能清偿本判决主文第二项所确认的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7720元，由被告洪萍萍负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。审 判 长  张艳君审 判 员  温继若人民陪审员  袁敬锐二〇一九年十一月十一日法官助理徐玮欢书记员蔡德玉