河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初9905号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，河南明商律师事务所实习律师。被告：马书彬，男，1977年9月23日出生，汉族，住所地河南新郑市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告马书彬保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人冯东阳、胡飞到庭参加诉讼，被告马书彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告理赔款51336.57元，支付逾期保费6438.37元，支付违约金44847.63元（计算暂至2019年8月16日，具体数额以保险理赔款为基数，自2015年8月20日起按照每日万分之6的标准计算至款项还清之日止），共计102622.57元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月1日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州交通路支行（以下简称“光大银行郑州交通路支行”）签署《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向光大银行郑州交通路支行借款94000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2013年11月1日至2016年10月31日），还款方式为按月等额还本付息。同时被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以为被保险人，与原告签署保单号为13294062600001032433的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.5%。2013年11月1日，按照借款合同约定向被告发放共计94000元人民币的贷款。但自2015年6月1日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年8月20日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计51336.57元人民币，向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年8月16日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计44847.63元人民币。为维护原告自身合法权益，故向法院起诉，望依法判决。庭审中平安保险公司述称，原告代马书彬向中国光大银行支付的理赔款包括逾期本金49999.36元、逾期利息1337.21元，是通过银行转账的方式支付的；逾期保费是从2015年5月1日至2015年8月20日，共计111天，每月保费为1786元，依据是保险单特别约定第五条约定；违约金以原告理赔款51336.57元为基数计算得来的，依据是保险单特别约定第三条；原告理赔之后给被告打过电话，被告电话停机，应该按被告投保时提供的地址去查看过。马书彬未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：马书彬为申请贷款，于2013年10月31日作为××在平安保险公司投保“平安个人消费信贷保证保险”，并填写了《平安个人消费信贷保证保险投保单》，投保单载明了投保须知、××的贷款用途、申请投保金额、个人信息等内容，其中投保须知部分载明：“1.本投保单和《平安个人消费信贷保证保险条款》是保险合同的组成部分，请您仔细阅读上述条款，特别注意有关责任免除、××、被保险人义务的规定……”；2013年11月1日,平安保险公司为马书彬签发单号为N13294062600001032433的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单载明：“……被保险人名称中国光大银行股份有限公司郑州交通路支行……××信息姓名马书彬……保险明细平安个人消费信贷保证保险金额……小写：111766元保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止保费缴纳方式每月按时缴纳保费每月保费率1.9%缴费日期银行扣款之日每月保险费金额……小写：1786元付费约定××应按投保时约定，每月交付保险费……特别约定:……3.××拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,××仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为××违约。××需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。4.××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指××自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2013年11月1日……××特别声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人消费信贷保证保险投保单》的内容与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。××签名：马书彬日期：2013年11月1日”。该保单背面附有《平安个人消费信贷保证保险条款》,其中第四条约定:“××未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务,且××拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的,保险人对××应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……”，第二十七条约定:“发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对××请求赔偿的权利……”投保后马书彬依约向平安保险公司支付了截止2015年5月1日的应付保险费，之后于2015年6月1日、2015年6月21日分别支付保费50.76元、0.49元，后未再支付保费。2013年11月1日,光大银行郑州交通路支行向马书彬发放贷款94000元，首期执行年利率8.61%，借款后马书彬未按时履行还款义务。后平安保险公司依据光大银行郑州交通路支行索赔请求进行了理赔，光大银行郑州交通路支行收到理赔款51336.57元（含剩余本金49999.36元、逾期利息1337.21元）后，于2015年8月20日向平安保险公司出具《代偿债务确认书》,内容为：“……贵公司个人消费信贷保证保险NO.13294062600001032433保险单项下的代偿款（人民币）（大写）伍万壹仟叁佰叁拾陆元伍角柒分（小写）51336.57元，已于2015年08月20日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔……”。现平安保险公司以代马书彬偿还款项经多次催要未果为由诉至法院，请求处理。另查明，1、2013年11月1日，马书彬（借款人）与光大银行郑州交通路支行（贷款人）签订了合同编号为郑光交通（小额信用）20131772的《个人贷款合同》，合同主要约定：贷款种类为个人小额信用贷款；贷款用途为日常生活消费;贷款金额为94000元;贷款期限为36个月,自2013年11月1日至2016年11月1日;本合同的贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行;本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；发生借款人未按时足额还款等事件之一的,贷款人有权采取要求借款人限期纠正违法行为或消除违约状态，宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）等一项或多项措施。2、平安保险公司提交的客户信息截图显示银行月利率为0.55%。本院认为,当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；马书彬未到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为放弃举证、质证、反驳、辩论等诉讼权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。马书彬与光大银行郑州交通路支行之间的《个人贷款合同》、平安保险公司与马书彬之间的保证保险合同,均系合同双方当事人的真实意思表示,不违反法律规定,该两份合同合法有效，合同双方均应依约全面履行合同义务。贷款合同签订后,光大银行郑州交通路支行依约履行了94000元贷款的发放义务,平安保险公司、马书彬亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时,如平安保险公司履行保险责任后,马书彬亦应按约履行其合同义务。因双方签订的保证保险合同对平安保险公司保险责任履行的××投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定,现马书彬拖欠应偿还的贷款已超过80天,平安保险公司依约向贷款人（被保险人）光大银行郑州交通路支行理赔后,马书彬亦应按约向平安保险公司偿还理赔款项51336.57元,故本院对平安保险公司的该项诉讼请求予以支持。同时,前述保险××投保人逾期或提前××投保人应支付未付保费的义务进行了约定,现马书彬逾期支付保费且全部贷款本息已由平安保险公司提前偿清,马书彬应依约向平安保险公司支付未付保费,经本院审查,平安保险公司主张的保费计算方法于约有据,故本院对平安保险公司要求马书彬向其支付逾期保费6438.37元的诉讼请求予以支持。关于违约金,虽然双方签订的保证保险××投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,现马书彬自平安保险公司理赔后超过30日未履行返还款项的义务,已构成违约,其应依约向平安保险公司支付违约金，由于平安保险公司主张按照每日万分之六计算,其主张不违反相关法律法规规定,本院予以照准，但是结合本案案情，按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》的相关规定，应以代偿的借款本金49999.36元为基数自2015年8月20日起计算违约金至款项还清之日止。综上,对于平安保险公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告马书彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款51336.57元、逾期保险费6438.37元，并支付违约金（以49999.36元为基数按照日万分之六自2015年8月20日起计至实际履行之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2353元，减半收取计1177元,由被告马书彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十一月二十一日代理书记员  陈凯莉