重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初28376号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴诗礼，重庆康实律师事务所律师。被告：重庆亨元节能科技有限公司，住所地重庆市渝北区财富大道15号（重庆高科财富园二号A栋2-6），统一社会信用代码9150000005036980XX。法定代表人：郑东风，总经理。被告：重庆泰正矿产资源开发有限公司，住所地重庆市城口县高燕乡大元村三社，统一社会信用代码91500229668914080N。法定代表人：汪文高，总经理。委托诉讼代理人：周文举，重庆金明律师事务所律师。被告：重庆长江电器工业有限公司，住所地重庆市渝中区下徐家坡15号，统一社会信用代码91500103202906185Q法定代表人:赵泸川，总经理。被告：郑东风，男，1966年7月8日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：赵泸川，男，1963年10月8日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：谭晓东，重庆思仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗仁栋，重庆思仁律师事务所律师。被告：四川远大聚华实业有限公司，住所地四川省成都市青羊工业集中发展区敬业路218号K区21栋，统一社会信用代码915101006962666071。法定代表人：雷远大，董事长。委托诉讼代理人：覃方云，四川尚上律师事务所律师。被告：城口县正茂矿产资源有限公司，住所地重庆市城口县高燕乡来凤村一组，统一社会信用代码91500229065697582E。法定代表人：唐国中，总经理。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告重庆亨元节能科技有限公司（以下简称亨元科技公司）、重庆泰正矿产资源开发有限公司（以下简称泰正矿产公司）、重庆长江电器工业有限公司（以下简称长江工业公司）、郑东风、赵泸川、四川远大聚华实业有限公司（以下简称远大聚华公司）、城口县正茂矿产资源有限公司（以下简称正茂矿产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆分行的委托诉讼代理人杨文明、吴诗礼，被告泰正矿产公司的委托诉讼代理人周文举，远大聚华公司的委托诉讼代理人覃方云，赵泸川的委托诉讼代理人谭晓东、罗仁栋，被告郑东风及作为被告亨元科技公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告长江工业公司、正茂矿产公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.亨元科技公司立即向原告返还借款本金9943035.28元及截至2018年1月15日的利息53640.93元、罚息298531.48元、复利5384.2元；2.亨元科技公司立即向原告支付从2018年1月16日起至本金还清之日止以本金9943035.28元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮21%再上浮50%计算的罚息；并从2018年1月15日起至利息付清之日止，以利息53640.93元为基数，按照罚息利率计算的复利；3.亨元科技公司立即向原告律师费7.96万元；4.若亨元科技公司不履行上述第1、第2项、第3项债务时，原告有权对亨元科技公司提供质押担保的，其与泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司签订的合同编号为2013-EMC-03《城口县正茂矿产资源有限公司2*12500KVA硅锰矿热炉余热发电项目合同书》项下的应收账款在担保范围内享有优先受偿权，泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司在应收账款范围内向原告履行上述第1、第2项、第3项还款义务；5.若亨元科技公司不履行上述第1、第2项、第3项债务时，原告对亨元科技公司提供抵押担保的汽轮、发电机各1台、余热锅炉2台10t/h、变压器2台（干变式变压器、油浸变压器）、水泵一套（含凝结式泵2台、电动给水泵2台、循环水泵2台、取水泵2台）、除氧器整套设备一套、起重机设备1台套、冷却塔整套设备2台、水处理设备1台、电器柜整套设备、整套热控设备享有优先受偿权；6.泰正矿产公司、长江工业公司、郑东风、赵泸川对亨元科技公司前述第1项、第2项、第3项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年9月24日，原告与亨元科技公司签订《最高额融资合同》约定：原告授予亨元科技公司1000万元的最高额融资额度；融资额度有效使用期为三年，自2014年9月24日至2017年9月24日；在该合同项下，亨元科技公司可一次或分次使用融资额度，最高额融资额度可用于贷款业务种类。同日，原告与亨元科技公司签订《最高额质押合同》约定，亨元科技公司对2014年9月24日至2017年9月24日期间原告与其签订的《最高额融资合同》及其项下发生的具体业务合同在最高额债权额1000万元的债务范围内以其对泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司享有的应收账款提供质押担保，并约定了质押担保范围。《最高额质押合同》签订后，双方办理了质押登记。同日，原告与亨元科技公司签订《最高额抵押合同》约定：亨元科技公司对2014年9月24日至2017年9月24日期间原告与亨元科技公司签订的《最高额融资合同》及其项下发生的具体业务合同在最高额债权额1000万元的债务范围内以汽轮、发电机各1台、余热锅炉2台10t/h、变压器2台（干变式变压器、油浸变压器）、水泵一套（含凝结式泵2台、电动给水泵2台、循环水泵2台、取水泵2台）、除氧器整套设备一套、起重机设备1台套、冷却塔整套设备2台、水处理设备1台、电器柜整套设备、整套热控设备提供动产抵押担保，并约定了担保范围。《最高额抵押合同》签订后，双方到重庆两江新区市场和质量监督管理局办理了抵押登记。同日，原告与泰正矿产公司签订《最高额保证合同》约定：泰正矿产公司对2014年9月24日至2017年9月24日期间原告与亨元科技公司签订的《最高额融资合同》及其项下发生的具体业务合同在最高额债权额1000万元的债务范围内承担连带保证责任，并约定了保证期间及保证范围。同时，原告与长江工业公司签订内容相同的《最高额保证合同》。同日，原告与郑东风签订《个人最高额保证合同》约定：郑东风对2014年9月24日至2017年9月24日期间原告与亨元科技公司签订的《最高额融资合同》及其项下发生的具体业务合同在最高额债权额1000万元的债务范围内承担连带保证责任；保证期间为两年，并约定了保证范围。同时，原告与赵泸川签订内容相同的《个人最高额保证合同》。同日，原告与亨元科技公司签订了编号为CQ0210220140167《固定资产借款合同》约定：原告向亨元科技公司提供1000万元的借款，并约定了借款期限、借款偿还方式、贷款利率、违约责任等。前述合同签订后，原告于2014年10月16日将1000万元的借款付至亨元科技公司账户，但亨元科技公司未按约及时还款。原告多次催收未果。亨元科技公司长期拖欠原告借款本息已经严重违约，同时，泰正矿产公司、长江工业公司、郑东风、赵泸川、远大聚华公司、正茂矿产公司也应按照约定向原告承担担保责任。被告亨元科技公司辩称，贷款属实，借款本金金额认可，对利息、罚息、复利不认可，收取的标准不认可，金额过高；对律师费不认可，应该由原告自己承担。本笔贷款金额是1000万元，分三次三年还清，2015年10月21日还100万元，2016年10月21日还款300万元，2017年10月14日还款600万元，但是这几笔贷款都没有按期偿还，我们公司按照银行要求还了5万元本金后办理了续贷手续，但是后来银行又不同意了。被告泰正矿产公司辩称，应当确认原告于2016年10月为亨元科技公司400万元贷款续贷的事实。对本案不良贷款的形成，原告有重大过错。按《固定资产借款合同》第六条提款条件的规定，亨元科技公司应具备“项目资金到位的进度与贷款发放的进度相匹配”、“项目实际进度与已投资额相匹配”、“贷款同比例项目资金本金已足额到位”等条件才能提款，但是原告在亨元科技公司并没有提供这些材料的情况下，即发放了贷款，是造成不良贷款的原因。原告没有按约履行监督职责，是造成不良贷款的根本原因。亨元科技公司不能偿还借款是原告的过程造成的，泰正矿产公司的担保责任应当免除。对律师费不认可，因为合同没有明确约定。被告郑东风辩称，我为借款提供担保的事实属实，我愿意承担保证责任，但是我个人无能力承担。被告赵泸川辩称，对于借款金额和利息、罚息、复利的答辩意见与亨元科技公司一致。我方对该借款不承担担保责任，我方没有签署任何担保协议。被告远大聚华公司辩称，我司不是本案的债务人也不是担保人，在本案中不应当承担责任；原告依据亨元科技公司与原告签订的应收账款合同提出我司承担还款义务的诉讼请求没有事实和法律依据，最高额质押合同签订主体是原告和亨元科技公司，出质人是亨元科技公司，出质的是应收账款，但是在本案中应收账款并不存在，我司认为亨元科技公司只是享有收益权，但现在节能项目没有收益，因此原告无权向我司主张权利；即使存在应收账款，也是亨元科技公司以该账款向原告还债。我司也不是应收账款的直接债务人，所以原告无权向我司主张权利。亨元科技公司与我司、正茂矿产公司签订《余热发电项目合同书》，但该合同书并没有约定我司、正茂矿产公司对亨元科技公司以前、以后的债务承担偿还义务的法律责任，根据该协议约定亨元科技公司享有余热发电项目收益并质押给原告，亨元科技公司只能以其自身的收入向原告偿还债务，与我司无关；我司在亨元科技公司向原告借款前已经退出了余热发电项目，并就该事实通过正茂矿产公司向亨元科技公司、泰正矿产公司发函进行了告知，相关项目的事务、责任均由泰正矿产公司处理、承担，与我司无关。被告正茂矿产公司、被告长江工业公司未作答辩。本院经审理查明事实如下：2014年9月24日，亨元科技公司（甲方）与华夏银行重庆分行（乙方）签订合同编号为CQ02（融资）20140512的《最高额融资合同》主要约定：甲方在本合同约定的自2014年9月24日至2017年9月24日叁年有效期内可向乙方申请使用的最高融资额度为壹仟万元整的贷款。在本合同约定的最高额融资期限和最高额融资额度内，甲方可一次或分次使用融资额度。甲方必须在最高额融资期限内申请使用融资额度，每个具体业务合同的发生日期不得超过最高额融资期限的截止日（即每笔借款的发放日不得超过该期限的截止日）。因甲方违反本合同及其具体业务合同致使乙方采取诉讼、仲裁或其他方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。同日，华夏银行重庆分行（乙方/债权人）分别与泰正矿产公司、长江工业公司（均为甲方/保证人）签订《最高额保证合同》，与郑东风（甲方/保证人）、赵泸川（甲方/保证人）签订《个人最高额保证合同》，均主要约定：乙方将在本合同约定的期间内与债务人亨元科技公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供保证担保。本合同项下主合同为乙方与主合同债务人签订编号为CQ02（融资）20140512的《最高额融资合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同；本合同项下被担保的最高债权额为壹仟万元整，该最高债权额指最高主债权本金余额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，甲方均同意承担担保责任。本合同项下被担保的主债权的发生期间为2014年9月24日至2017年9月24日；甲方保证担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。甲方的保证方式为连带责任保证，保证期间为两年。若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。同日，亨元科技公司（甲方/抵押人）与华夏银行重庆分行（乙方/抵押权人）签订《最高额抵押合同》主要约定：乙方将在本合同约定的期间内与债务人亨元科技公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保。本合同项下主合同为乙方与主合同债务人签订编号为CQ02（融资）20140512的《最高额融资合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同；本合同项下被担保的最高债权额为壹仟万元整，该最高债权额指最高主债权本金余额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，甲方均同意承担担保责任。甲方抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。甲方提供的抵押财产为机器设备，抵押财产名称为正茂矿产公司硅锰合金矿热炉余热发电项目机器设备包括汽轮、发电机各1台、余热锅炉2台10t/h、变压器2台（干变式变压器、油浸变压器）、水泵一套（含凝结式泵2台、电动给水泵2台、循环水泵2台、取水泵2台）、除氧器整套设备一套、起重机设备1台套、冷却塔整套设备2台、水处理设备1台、电器柜整套设备、整套热控设备。随后，双方就用于抵押的机器设备在重庆两江新区市场和质量监督管理局办理了动产抵押登记。同日，亨元科技公司（甲方/质押人）与华夏银行重庆分行（乙方/质权人）签订《最高额质押合同》主要约定：乙方将在本合同约定的期间内与债务人亨元科技公司基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供质押担保。本合同项下主合同为乙方与主合同债务人签订编号为CQ02（融资）20140512的《最高额融资合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同；本合同项下被担保的最高债权额为壹仟万元整，该最高债权额指最高主债权本金余额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，甲方均同意承担担保责任。甲方质押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方保管质押财产、实现质权以及实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。质押财产为应收账款，质押权利为正茂矿产公司硅锰合金矿热炉余热发电项目项下全部未来收益权，权利有效期三年。随后，双方在中国人民银行征信中心办理了登记证明编号为01673925000203817299应收账款质押登记，动产权属统一登记-变更登记中载明出质人亨元科技公司与泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司在2013年8月18日订立的编号为2013-EMC-03《正茂矿产公司2*12500KV硅锰矿热炉余热发电项目合同书》项下全部的未来收益权，贷款期限三年，质押登记期限五年。2014年9月24日，亨元科技公司（借款人/甲方）与华夏银行重庆分行（贷款人/乙方）签订《固定资产借款合同》主要约定：本合同项下贷款金额为1000万元，借款用途为支付合同能源管理项目款项，贷款期限为叁年，自2014年10月15日始至2017年10月15日止。甲方于2014年10月15日一次提取本合同项下借款，于2015年10月21日偿还借款本金100万元，于2016年10月21日偿还借款本金300万元，于2017年10月14日偿还借款本金600万元。本合同项下贷款利率为年利率7.4415%，按月调整，本合同贷款利率按调整后的同期基准利率上浮21%确定，调整后的合同贷款利率自利率调整后的第一个付息日的次日起开始适用。贷款自实际提款日起计息，贷款的结息方式按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率计收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在贷款期限内不能按时支付的利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。若甲乙双方已签订了编号为CQ02（融资）20140512《最高额融资合同》，则本合同即为该《最高额融资合同》项下的具体业务合同。上述合同签订后，华夏银行重庆分行于2014年10月16日向亨元科技公司发放借款1000万元。亨元科技公司借款后，按约偿还了2017年7月21日前的借款利息，其后逾期足额偿还借款利息。截至2018年1月15日，亨元科技公司尚欠借款本金9943035.28元、利息104931.82元、罚息364813.92元、复利2680.90元。另查明，亨元科技公司向泰正矿产公司发出《合同能源管理融资通知函》载明，我司拟与华夏银行股份有限公司重庆分行办理贷款业务，我司拟将CQETDI-2013-EMC-03《城口县正茂矿产资源有限公司2*12500KVA硅锰矿热炉余热发电项目合同书》项下应收账款质押给华夏银行。泰正矿产公司于2014年9月24日确认收到《合同能源管理融资通知函》。《正茂矿产公司2*12500KV硅锰矿热炉余热发电项目合同书》载明，甲方为泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司，乙方为亨元科技公司。正茂矿产公司是由泰正矿产公司和远大聚华公司合资成立的企业，泰正矿产公司与远大聚华公司合作期限暂定为3年，从2013年5月1日起至2015年4月30日止。另查明，正茂矿产公司于2014年6月10日股东变更登记后，泰正矿产公司不再为其股东；2014年7月28日股东变更登记后，远大聚华公司不再为其股东。再查明，华夏银行重庆分行因本案诉讼支付重庆康实律师事务所律师服务费79600元。上述事实，有《最高额融资合同》、《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《固定资产借款合同》、借款借据、《委托代理协议》、增值税发票、付款凭证等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，《最高额融资合同》、《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《固定资产借款合同》、《固定资产借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有拘束力。合同签订后，华夏银行重庆分行按约向亨元科技公司发放贷款1000万元，借款到期后，亨元科技公司应按约向华夏银行重庆分行偿付借款本息，其未按约偿付借款本息的行为已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。对于华夏银行重庆分行要求亨元科技公司返还借款本金9943035.28元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对于华夏银行重庆分行主张亨元科技公司支付截至2018年1月15日利息53640.93元、罚息298531.48元，系其对自身权益的处分，本院予以确认。对于华夏银行重庆分行主张亨元科技公司支付截至2018年1月15日复利5384.2元的诉讼请求，本院以亨元科技公司实际欠付复利2680.90元予以支持。亨元科技公司应当支付自2018年1月16日起按合同约定计收的罚息和复利。关于华夏银行重庆分行主张的律师服务费79600元，因当事人之间并未明确约定律师服务费的承担方式，且律师服务费并非华夏银行重庆分行主张权利所产生的必然费用，故对华夏银行重庆分行的此项诉讼请求，本院不予支持。《正茂矿产公司2*12500KV硅锰矿热炉余热发电项目合同书》约定的合作期限为2013年5月1日起至2015年4月30日，现合作期限已过，华夏银行重庆分行未举示证据证明案涉《正茂矿产公司2*12500KV硅锰矿热炉余热发电项目合同书》有应收账款，故对于华夏银行重庆分行对亨元科技公司提供质押担保的，其与泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司签订的合同编号为2013-EMC-03《城口县正茂矿产资源有限公司2*12500KVA硅锰矿热炉余热发电项目合同书》项下的应收账款在担保范围内享有优先受偿权，泰正矿产公司、远大聚华公司、正茂矿产公司在应收账款范围内向原告履行还款义务的诉讼请求，本院不予支持。亨元科技公司自愿将机器设备抵押给原告为其债务提供担保，并依法办理了抵押登记，华夏银行重庆分行对抵押物依法享有优先受偿权。泰正矿产公司、长江工业公司、郑东风、赵泸川自愿为亨元科技公司全部债务承担连带保证责任，故华夏银行重庆分行要求泰正矿产公司、长江工业公司、郑东风、赵泸川对亨元公司债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆亨元节能科技有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行借款本金9943035.28元，支付截至2018年1月15日利息53640.93元、罚息298531.48元、复利2680.90元；二、被告重庆亨元节能科技有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆分行支付自2018年1月16日起至借款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以应付未付借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮21%再上浮50%计算，按合同约定的执行利率调整方式调整，利随本清）；三、若被告重庆亨元节能科技有限公司未按期足额履行上述付款义务，则原告华夏银行股份有限公司重庆分行有权就重庆亨元节能科技有限公司提供的抵押物汽轮、发电机各1台、余热锅炉2台10t/h、变压器2台（干变式变压器、油浸变压器）、水泵一套（含凝结式泵2台、电动给水泵2台、循环水泵2台、取水泵2台）、除氧器整套设备一套、起重机设备1台套、冷却塔整套设备2台、水处理设备1台、电器柜整套设备、整套热控设备折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、被告重庆泰正矿产资源开发有限公司、重庆长江电器工业有限公司、郑东风、赵泸川对被告重庆亨元节能科技有限公司的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费84081.16元、公告费900元，由被告重庆亨元节能科技有限公司、重庆泰正矿产资源开发有限公司、重庆长江电器工业有限公司、郑东风、赵泸川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年十一月十二日书 记 员  毛 蕾