山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5506号原告:招商银行股份有限公司太原分行,住所地太原市小店区南中环街265号国信嘉园18#楼,统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托代理人：耿辉，山西得天利律师事务所律师。被告：张建红，男，汉族，1977年9月17日出生，住太原市。被告：靳美红，女，汉族，1980年10月13日出生，住山西省古交市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告张建红、靳美红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人耿辉到庭参加诉讼，被告张建红、靳美红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告连带偿还原告借款本金353439.25元,截至2018年7月6日拖欠的罚息18845.67元,以及自2018年7月7日起至实际还清全部借款之日止按照10.05%计算的罚息及复息(按罚息利率按日计收的复息)。2、依法判令二被告向原告赔付律师费18614.25元、保全费及其他实现债权的相关费用。3、请求贵院依法判令二被告以其位于抵押太原市晋祠路西一巷4号1幢4单元3层2号房产价值为限承担抵押担保责任，并判定原告对上述抵押房产依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年3月7日,被告张建红与靳美红向原告招商银行股份有限公司太原分行提交小微贷款申请表,并作为共同抵押人在该申请表上签字确认。2013年7月9日,原告与被告张建红签订了编号为100588012384《个人授信及担保协议》，协议约定原告向被告张建红提供总额为38.5万元整的可循环授信额度,授信期间为60个月,即从2013年7月9日到2018年7月9日,在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下,贷款人实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数负担。另外二被告以其位于太原市晋祠路西一巷4号1幢4单元3层2号房产为被告张建红在授信协议项下所欠原告的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用提供抵押担保,担保期间为抵押权设立之日起至授信协议项下债权诉讼时效届满。2013年7月23日在太原市房产产权登记中心办理了抵押登记手续,原告作为他项权利人取得了晋房他证并字第T201304852号房屋他项权证。2016年8月19日,被告张建红向原告招商银行股份有限公司太原分行提交零售贷款申请表,并在该申请表上签字确认。2016年9月2日，原告与被告张建红签订编号为8160831173002《个人贷款借款合同》,合同约定的贷款金额为人民币38万元,贷款期限为22个月,即2016年9月2日起到2018年7月2日止,约定利率为6.7%，罚息复利利率10.05%。2016年9月6日,原告依约向被告张建红发放了人民币38万元的贷款。目前该笔借款已到期，现仍欠原告合计金额为390899.17元。为维护合法权益，原告诉至法院。被告张建红、靳美红经本院合法传唤未到庭，庭前亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张建红、靳美红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利。原告向法庭依法提交了以下证据：1、申请人营业执照、主要负责人身份证明书、主要负责人身份证，证明原告的身份信息真实有效；2、被告的身份信息与户籍证明、结婚证明，证明二被告的身份信息真实有效；3、《小额贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、房屋他项权证、《零售贷款申请表》、个人借款贷款合同、借款借据、贷款交易明细，证明原被告之间的金融借款合同关系确实存在；4、欠款本息清单，证明被告现尚欠本金利息情况；5、风险代理协议，原告所主张5%律师代理费客观存在，有充分合同依据；6、保全费发票、保全裁定及协助执行通知书，证明本案产生的保全费应当由被告承担。以上证据经本院依法审查内容真实有效，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月7日,被告张建红作为借款申请人向原告招商银行股份有限公司太原分行提交小微贷款申请表,被告靳美红作为借款申请人配偶、共同抵押人在该申请表上签字确认。2013年7月9日,原告与被告张建红签订《个人授信及担保协议》（编号为100588012384），协议约定原告向被告张建红提供总额为叁拾捌万伍仟元整的可循环授信额度,授信期间为2013年7月9日到2018年7月9日。二被告以其位于太原市晋祠路西一巷4号1幢4单元3层2号房产为被告张建红在授信协议项下所欠原告的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用提供抵押担保,担保期间为抵押权设立之日起至授信协议项下债权诉讼时效届满。被告张建红作为授信申请人、抵押人签字确认，被告靳美红作为抵押人签字确认。被告张建红于2013年7月23日在太原市房产产权登记中心办理了抵押登记手续,原告作为他项权利人取得了晋房他证并字第T201304852号房屋他项权证。2016年8月19日,被告张建红向原告招商银行股份有限公司太原分行提交《零售贷款申请表》并在该申请表上签字确认。2016年9月2日，原告与被告张建红签订《个人贷款借款合同》（编号为8160831173002）,合同约定的贷款金额为人民币叁拾捌万元,贷款期限为22个月,即2016年9月2日起到2018年7月2日止,约定利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率加195个基准点(1个基准点1/10000)即6.7%。未按本合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息,按罚息利率10.05%按日计收复息。2016年9月6日,原告依约向被告张建红账号×××发放了人民币38万元的贷款，被告张建红在个人贷款借款借据上签字确认。根据原告提供的欠费明细，截止合同项下应当清偿原告的借款本金353439.25元、罚息18845.67，合计390899.17元。本院认为，原告招商银行股份有限公司太原分行与被告被告张建红签订的《个人贷款借款合同》有当事人签字或盖章确认，系双方当事人真实意思表示，且尚无证据显示上述合同违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。原告作为贷款方依约向被告张建红履行了发放贷款的义务，但借款发放后，被告张建红未全面履行偿还本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故原告要求被告张建红清偿贷款本息390899.17元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因原告未提供实际发生律师费的相关凭证，故对原告的该项主张本院不予支持。被告靳美红作为被告张建红的配偶在《零售贷款申请表》上签字，并非作为共同借款人对共同借款事实进行确认，且不能证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。故原告要求被告靳美红应对被告张建红的上述债务承担共同还款责任本院不予支持。另被告张建红与原告签订个人授信及担保协议》，约定以其位于太原市晋祠路西一巷4号1幢4单元3层2号房产为被告张建红在授信协议项下所欠原告的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用提供抵押担保,且太原市房产产权登记中心于2013年7月23日出具了晋房他证并字第T201304852号房屋他项权证。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告为上述抵押物的抵押权人，依法享有优先受偿的权利。对被告张建红提供的抵押物太原市晋祠路西一巷4号1幢4单元3层2号的房产享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张建红于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司太原分行截止2018年7月6日贷款本金353439.25元、罚息18845.67，合计390899.17元并支付从2018年7月7日起至借款本息付清之日止的利息（按年利率10.05%计算）；二、原告招商银行股份有限公司太原分行对已抵押登记的位于山西省太原市晋祠路西一巷4号1幢4单元3层2号房产享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3582元、保全费2475元由被告张建红负担（此款原告已预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王跃先 二〇一九年十一月二十四日书记员 薛艳芳附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。