广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初4304号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，地址：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室。法定代表人：刘楠，董事长。委托代理人：李振江、王李连，公司员工。被告：吴凤杨，男，汉族，1990年12月15日出生，广东省廉江市人，住址：廉江市*********，身份证号码：440************83X。被告：陈丽，女，汉族，1991年10月1日出生，广西陆川县人，住址：广西陆川县******朝阳二队19-2号，身份证号码：452************982。原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告吴凤杨、陈丽小额借款合同纠纷一案，本院2019年10月24日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李振江、王李连到庭参加了诉讼，被告吴凤杨、陈丽未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴凤杨立即偿还原告贷款本金人民币7961元，利息298.44元，本息合计8259.44元（利息暂计算至2019年8月20日止，期后利息按照合同约定的年利率21.6%计至清偿之日止）；2、判令被告陈丽，对上述债务承担连带清偿责任；3、判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告吴凤杨因建房子的需要，于2017年11月15日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********010（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月（自2017年11月15日至2018年11月15日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为O%;若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告陈丽作为担保人，其同意为被告吴凤杨的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告吴凤杨发放了贷款10000元整，贷款发放后被告吴凤杨未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款己于2018年11月15日到期，截止到2019年8月20日，被告吴凤杨共归还贷款本金2039元，归还利息3469.27元，合计偿还本息5508.27元；被告吴凤杨从2018年11月15日开始拖欠本金，截止到2019年08月20日，拖欠本金7961元，己连续拖欠11期；从2019年06月21日开始拖欠利息，截止到2019年08月20日，拖欠利息298.44元，累计拖欠2期；拖欠本息合计8259.44元。经被告多次催收，被告吴凤杨仍未归还拖欠的贷款本息，被告陈丽也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第一条第（二）款第4项“若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息”的相关约定，要求被告吴凤杨应立即偿还原告贷款本金人民币7961元，利息298.44元，本息合计8259.44元，利息暂计算至2019年8月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告吴凤杨、陈丽未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：一、被告吴凤杨、陈丽户口簿、身份证、婚姻证明复印件；二、《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》、合同面签照；三、提款申请书、借记卡；四、交易明细表。上述证据均经庭审举证核查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月15日，被告吴凤杨作为借款人、被告陈丽作为担保人与原告签订《“农信普惠卡”登记表（合同书）》一份，合同书主要载明：一、借款金额为1万元，借款期限为12个月，自2017年11月15日起至2018年11月15日止，借款用途为建房。二、还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月的20日。三、贷款年利率为21.6%，包含贷款基本利率18%及诚信保证金3.6%。若借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放贷机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。四、担保人愿为该笔贷款在使用过程中形成的债务提供连带责任担保，担保期限为贷款发放到账之日至全部债务清偿完毕之日止，本担保为不可撤销担保。二被告均在该合同书上签名并按手印。被告吴凤杨与被告陈丽是夫妻关系。合同签订当天，被告吴凤杨向原告递交《提款申请书》，原告向被告吴凤杨发放贷款1万元。截至2019年11月20日，被告吴凤杨尚欠原告借款本金5010元及利息121.21元。此后，二被告没有向原告支付本金或利息。本院认为：一、关于借款本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”被告吴凤杨尚欠原告借款本金5010元，有原告提交的合同书等作为债权凭证，事实清楚、证据充分，被告对此未提出抗辩，本院依法予以认定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”借款已到期，被告吴凤杨应当及时返还剩余借款本金5010元给原告。二、关于借款利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告吴凤杨逾期未返还原告借款本金构成违约，根据双方约定，原告有权按年利率21.6%收取利息。该利息利率约定是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，本院依法予以认定。因此，原告请求被告吴凤杨按年利率21.6%支付利息合法有据，本院予以支持。三、被告陈丽的责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”债务人吴凤杨在合同约定的债务履行期届满没有履行债务，原告请求连带责任保证人陈丽对上述借款本金及利息债务承当连带清偿责任合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告吴凤杨在本判决生效之日起十日内偿还原告农信互联网小额贷款股份有限公司借款本金5010元及利息（截至2019年11月20日的利息121.21元；2019年11月21日及之后的利息，以5010元为本金、按年利率21.6%计算，从2019年11月21日起计至借款清偿之日止）；二、被告陈丽对上述第一项中被告吴凤杨的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告吴凤杨、陈丽负担。本判决为终审判决。审 判 员 钟朝东二〇一九年十一月二十八日法官助理 张小娇书 记 员 谢依晴