甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2019）甘1202民初3712号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，地址：陇南市武都区建设东路电信大厦，统一社会信用代码：916212006708223027。   负责人：牛满仓，系该分行行长。   委托诉讼代理人：呼燕青，女，汉族，生于1992年11月2日，甘肃省通渭县人,住陇南市武都区。系该行职工。   被告：李琦，男，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住武都区。   被告：赵弦，女，汉族，甘肃省陇南市武都区人，住甘肃省兰州市安宁区。系被告李琦之妻。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告李琦、赵弦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行委托代理人呼燕青到庭参加诉讼，被告李琦、赵弦经传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行（以下简称邮政银行）向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告李琦、赵斐2015年11月7日签订的《个人额度借款合同》，判决二被告立即偿还贷款本息共计192558.13元（本金186610.24元，利息5947.89元，上述利息暂且计算止2019年7月23日）；2、请求判令被告李琦、赵弦按逾期年利率10.29%支付自起诉之日起至贷款付清之日止的利息及罚息；3、请求判令被告李琦名下抵押的的位××路（权属证书及编号：陇房权证城关镇字第XXXX号）的抵押物清偿上述债务及原告实现债权的费用；4、请求判令本案的诉讼费、律师费等由二被告承担。事实和理由：被告李琦、赵弦于2015年11月7日向原告申请借款250000元用于住房装修。同日，原、被告双方签订了《个人额度借款合同》，约定贷款期限156个月。被告李琦、赵弦自愿为上述债务提供抵押担保，并签订了《个人最高额担保合同》。原告经查合格，2015年11月10日与被告李琦签订250000元的借据一张，约定借款期限为120个月，年利率为6.86%，还款方式为等额本息。双方在借据上签字盖章后，原告当日发放贷款并出具放款单。该笔贷款发放后，被告李琦经营不善，无力偿还，截止2019年7月23日，拖欠原告本息192558.13元，逾期已达135天。经原告反复催促，仍未能引起重视，未主动还款。基于上述事实，原告为维护合法权益，现依法提起诉讼，望判如所请。   被告李琦、赵弦均未作答辩。   为支持其主张，原告邮政银行依法向本院提交如下证据：   第一组证据：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份。拟证明原告主体资格适格。   第二组证据：1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请审批表一份；2、借款人李琦及其配偶赵弦身份证复印件各一份；3、借款人李琦、赵弦家庭户口薄复印件、结婚证复印件、配偶声明各一份；4、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》各一份；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份；6、中国邮政储蓄银行个人贷款发放单一份；7、还款流水单一份；8、房权证书及他项权证、抵押清单各一份。拟证明被告主体适格及贷款过程合法属实，已按照合同约定向借款人按时发放贷款，以被告李琦名下房产为该笔贷款提供抵押。   被告李琦、赵弦未向法庭提交证据。   对邮政银行提交的上述证据，本院审查认为，该证据来源合法，客观真实，与本案有关联性，符合有效证据的属性，本院予以采信。   依据原告向法庭提交的有效证据及当庭陈述，本院认定如下案件事实：被告李琦与赵弦系夫妻关系。2015年11月7日，被告李琦与原告邮政银行签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，双方约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币￥250000元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，实际利率以借据为准，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，并按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。额度存续期限为156个月，自2015年11月7日至2018年11月7日。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日不得超过额度存续期到期日。额度存续期满，额度自行终止。若在额度存续期限内，借款人发生“额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次”等情况，贷款人有权终止对借款人的借款额度。双方在通用条款第十二条约定：“借款人发生下列任一情况，构成违约：1.不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项;......”,第十三条约定了“（一）要求借款人按期纠正违约行为；（二）按本合同约定计收罚息；......（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权”等违约救济措施。双方同时约定：合同生效后，甲乙双方不得单方擅自变更或解除本合同。借款人结清该额度借款合同项下的所有贷款后，可以向贷款人提出解除本合同的申请，经贷款人审批同意，可以提前解除合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。被告李琦以其位于陇南市××区字第015582号）作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并办理了他项权证。抵押担保的范围为包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）和实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、仲裁费、执行费、财产保全费、差旅费）等。保证人承担担保责任的债权发生期间为借款额度存续期，即自2015年11月7日至2028年11月7日。担保权存续期间至主合同项下债务全部清偿之日止。赵弦分别在《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》中共同借款人、抵押物共有人处签字捺印。同日，原告与被告李琦签订250000元的借据一张，约定借款期限为120个月（从2015年11月10日至2025年11月10日），执行年利率为6.86%，还款方式为等额本息。原告于当日向被告李琦发放贷款250000元，在其出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明：逾期年利率为10.29%。借款发放后，被告未按合同约定如数履行还款义务，自2019年4月开始逾期，截止2019年7月23日，拖欠本金186610.24元，利息5947.89元，合计192558.13元。原告遂诉至本院，要求：1、请求判令解除原告与被告李琦、赵斐2015年11月7日签订的《个人额度借款合同》，判决二被告立即偿还贷款本息共计192558.13元（本金186610.24元，利息5947.89元，上述利息暂且计算止2019年7月23日）；2、请求判令被告李琦、赵弦按逾期年利率10.29%支付自起诉之日起至贷款付清之日止的利息及罚息；3、请求判令被告李琦名下抵押的的位××路（权属证书及编号：陇房权证城关镇字第XXXX号）的抵押物清偿上述债务及原告实现债权的费用；4、请求判令本案的诉讼费、律师费等由二被告承担。   本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告李琦、赵弦自愿签订的《小额贷款额度借款合同》及原告与被告李琦签订的《借据》系各方真实意思表示，内容不违反国家法律法规的禁止性规定，均合法有效，各方均应按合同约定履行各自的权利与义务。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行已按合同约定如数履行了贷款发放义务，被告李琦、赵弦理应按约如数履行还款义务，其未能按约定偿还借款本金及利息,行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求解除双方签订的《个人额度借款合同》，本院认为，被告虽发生逾期的违约行为，但不符合双方合同约定的解除条件，故原告的该诉请本院不予以支持。原告要求被告李琦、赵弦偿还截止2019年7月23日所拖欠的借款本金186610.24元，利息5947.89元（合计192558.13元）及按约定逾期年利率10.29%支付自2019年7月24日起至贷款付清之日止的利息及罚息，因双方合同对此有约定且约定不违反法律规定，赵弦作为李琦配偶以共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签字确认，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，该债务应认定为夫妻共同债务，故原告的该诉请于法有据，本院予以支持。   对于原告请求以抵押物清偿上述债务及原告实现债权费用的诉讼请求，被告李琦贷款时以其名下位于陇南市××区字第015582号）作为抵押物提供抵押担保，并办理了他项权证，该抵押合法有效，本院予以确认，故原告的诉请于法有据，本院予以支持。   对于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行诉请由二被告承担本案律师费，因其未提交实际发生费用的相关证据，故本院不予支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：   一、被告李琦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金186610.24元及支付利息5947.89元（截止2019年7月23日），本息合计192558.13元；并以186610.24元为基数，按年利率10.29%支付自2019年7月24日至实际清偿之日止的利息；   二、被告赵弦对上述债务承担连带清偿责任；   三、如被告李琦不能清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行有权对被告李琦名下位于陇南市××区字第015582号）予以拍卖或者变卖,所得的价款优先清偿上述债务。   五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费4151元，减半收取2075.5元，由被告李琦、赵弦负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 员 高云琴     二〇一九年十一月二十日   法官助理 刘钇彤   书 记 员 李书磊