广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初10905号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：李思麟，男，1994年9月19日出生，汉族，住广东省惠东县，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称中行开发区分行）与被告李思麟金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月24日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，李思麟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除中行开发区分行与李思麟签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2、判令李思麟立即向中行开发区分行偿还全部贷款本金及手续费146180元及按合同约定计至实际清偿日的利息和还款违约金，其中截止2019年8月19日利息282.55元，还款违约金820.68元，合计147283.23元；3、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。诉讼中，中行开发区分行诉讼请求第2项补充如下：截止至2019年10月19日本金及手续费为143003元，利息622.53元，还款违约金1980.08元。事实和理由：2019年1月9日，李思麟与中行开发区分行签订了一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：李思麟向中行开发区分行贷款12.8万元用于购车，还款期限为60个月，分期手续费为贷款额的22%，购车分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，李思麟须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当李思麟出现未按期归还透支本金及手续费的情况，中行开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。要求李思麟赔偿因其违约而给中行开发区分行造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费用等相关费用）。然而合同签订后，中行开发区分行依约向李思麟发放了12.8万元贷款，但李思麟没有依约还款，截止2019年8月19日，李思麟拖欠贷款本息147283.23元未还，中行开发区分行曾多次催收，但均未果。李思麟的违约行为已严重损害到中行开发区分行的合法权益，中行开发区分行因此提起诉讼。李思麟未作答辩,亦未提交书面证据材料。中行开发区分行围绕诉讼请求提交了《中国银行信用卡分期付款借款合同》、借款借据、信用卡还款流水及欠款明细表等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年1月9日，中行开发区分行（贷款人）与李思麟（借款人）签订编号为2019年JKFQF字0126号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（2017年版），其中约定：借款人以其持有卡号为62×××97的中银信用卡向中行开发区分行申请分期付款借款购车，本合同项下购车分期额度为128000元，该额度仅能一次性使用，本合同项下分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为借款人支付其购买丰田汽车的款项，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的22%，即手续费金额为28160元；购车分期手续费为在分期期限内于每个账单日进行扣帐；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户账单当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡信用合约规定支付利息及还款违约金。以上合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》中约定：李思麟出现未按期归还贷款本金及手续费即构成或视为违约，中行开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同。附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中约定，李思麟为甲方，中国银行股份有限公司为乙方；信用卡非现金透支交易的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期账单最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。中行开发区分行于2019年1月12日向李思麟发放贷款128000元。根据中行开发区分行提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，李思麟从2019年2月19日起开始出现逾期，截至2019年10月19日，李思麟共欠逾期本金（含手续费）143003元、利息622.53元、还款违约金1980.08元。原告于2019年9月24日向本院提起诉讼，本院于2019年10月12日向被告李思麟送达应诉通知书、起诉状副本及证据等诉讼文书。本院认为，李思麟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳中行开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核中行开发区分行提交的证据基础上对本案进行裁判。中行开发区分行与李思麟自愿签订的《中银信用卡专向分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。中行开发区分行已履行发放借款的义务，李思麟应依约按月还款。李思麟未按时偿还到期信用卡本息及手续费，已经构成根本违约，故中行开发区分行要求解除合同、李思麟提前偿还所欠的全部借款本金及手续费143003元，并支付利息、违约金符合合同约定及法律规定，本院予以支持。中行开发区分行主张李思麟截止至2019年10月19日所欠的本金及手续费、利息及违约金，李思麟未到庭抗辩，本院对中行开发区分行主张的上述欠款予以采信。2019年10月20日起至实际清偿之日止的利息，以143003元为基数，按每日万分之五计付，本院予以照准。合同解除后，中行开发区分行与李思麟之间的债权债务金额已经确定，中行开发区分行再主张以每月最低未还款金额的百分之五按月收取还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故合同解除后的还款违约金，应以尚欠的借款本金及手续费143003元的5%一次性计收，即为7150.15元。李思麟应向中行开发区分行支付的还款违约金共9130.23元（7150.15元+1980.08元）。本院于2019年10月12日向李思麟送达了起诉状副本，应视为中行开发区分行于该日通知李思麟解除合同，故上述合同依法于该日解除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告李思麟签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2019年JKFQF字0126号）于2019年10月12日解除；二、被告李思麟在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费143003元、利息（截至2019年10月19日利息为622.53元，自2019年10月20日起至付清之日止，利息以所欠本金及手续费为基数，按每日万分之五计付）、还款违约金9130.23元。三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1623元，由被告李思麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇一九年十一月二十日法官助理肖曾琪书记员林苑