广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3895号原告：廉江市**信用合作联社河唇信用社，住所地：廉江市河唇镇邮政支局对面，统一社会信用代码：914***********075B。负责人：揭新英，该社主任。委托诉讼代理人：廖嘉嘉，系该社职工。委托诉讼代理人：钟诚，系该社职工。被告：谭小芳，女，1986年4月19日出生，汉族，广东省英德市人，住英德市******委会郎坡大屋组，公民身份号码：441************129。被告：童北海，男，1979年9月14日出生，汉族，广东省云浮市人，住云浮市云安县**********，公民身份号码：445************235。原告廉江市**信用合作联社河唇信用社与被告谭小芳、童北海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告的负责人揭新英的委托诉讼代理人廖嘉嘉、钟诚到庭参加诉讼，被告谭小芳、童北海经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廉江市**信用合作联社河唇信用社向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告谭小芳的借款合同。二、判令被告谭小芳偿还原告借款本金800000元以及截至2019年9月26日止除开已收回80789.93元所拖欠利息55066.99元加罚息4371.82元，合计欠息金额59438.81元（2019年9月27日后利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）。三、判令我社对被告谭小芳、被告童北海的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、判令被告童北海对上述款项的清偿承担连带保证责任。五、本案的诉讼费、保全费、鉴定费、律师费等其他与诉讼活动有关的费用由所有被告承担。事实和理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。原告与被告谭小芳于2018年1月10日签订《借款合同》（编号：100***********264）以及《借款借据》（编号：200***********939），双方约定借款期限为2018年1月10日至2020年1月9日，借款利率为年利率10.0888%，逾期贷款执行利率为每日万分之4.2，还款方式为“按月清息，到期还本”。被告谭小芳、被告童北海自愿用权属双方共有位于廉江市****************的房产（房产证号：粤房地权证廉房字第31021402号、粤房地权证廉房字第31021401号；）为该笔贷款提供抵押担保，双方签订《抵押担保合同》（编号：101***********404），被告童北海自愿对该笔借款承担连带保证责任，并签署《保证合同》（编号：101***********502）。在履行完上述手续之后，原告于2018年1月17日向被告谭小芳发放贷款捌拾万元整。原告认为，原告为依法设立的银行金融类机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的借款合同、保证合同以及连带责任保证书均是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告已按合同约定向被告谭小芳发放贷款80万元，已履行合同项下义务。二、现被告谭小芳已严重违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还原告借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。在约定归还本息期限届满后，经原告多次催讨，被告谭小芳拒绝偿还借款本息，其余被告也拒绝履行担保责任。1、根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款。……。”的规定以及双方签订的《借款合同》第十二条“违约事项”第一项第（3）项“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项的”的约定，被告谭小芳的行为已构成严重违约；2、根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按约定的期限支付利息的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及双方签订的《借款合同》第十三条“违约责任”第一款第（7）项“借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之4.2计收利息”的约定，被告谭小芳应当履行支付被告正常利息及逾期利息的义务；3、根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告童北海应对上述款项的清偿承担连带责任。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告谭小芳、童北海未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、《借款申请书》、《借款借据》、《贷款出账通知书》、《连带责任保证书》、《房地产抵押承诺书》、《不动产登记证明》、《房地产权证》、《抵押担保合同》、《信用借款合同》、《分期还款协议书》复印件各一份。2、《居民身份证》复印件两份。3、《受托支付对象》一份。4、《金融业务收入凭证》十七份。原告当庭提交的证据有：1、《购销合同》、《流动资金贷款委托支付协议》各一份。2、《利息收入清单》一份。上述证据经当庭举证，被告谭小芳、童北海未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩的权利。经审查，原告所举上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月8日，被告谭小芳因经营茶烟酒欠缺资金向原告申请借款800000元。2018年1月10日，被告谭小芳与原告签订《借款合同》（合同编号：100***********264），双方约定：借款用途为经营茶烟酒；借款金额800000元；借款期限贰年；借期内的利息按年利率10.0888%计算，逾期利息按每日万分之4.2计算；还款方式为按月结息，分期还本；借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项的构成违约；如出现违约事项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。同日，原告与被告谭小芳、童北海签订《抵押担保合同》，被告谭小芳、童北海自愿提供自有的位于廉江市****************（证号：粤房地权证廉房字第31021401号、粤房地权证廉房字第31021402号）为被告谭小芳上述借款作抵押担保，并于2018年10月12日办理了抵押权登记[证号：粤（2018）廉江市不动产证明第0000836号]。被告童北海也于该日与原告签订《保证合同》，自愿为被告谭小芳上述债务作连带责任保证担保，保证期限至上述债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2018年1月17日，被告谭小芳与原告签订《借款借据》，双方确定借款期限自2018年1月17日起至2020年1月9日，并定于2019年1月9日偿还本金40000元，2019年7月9日偿还本金40000元，2020年1月9日偿还本金720000元。同日，原告通过受托支付的方式向被告谭小芳发放贷款800000元。借款后，被告谭小芳没有按约定偿还借款本金及支付拖欠的利息给原告，截至2019年9月26日，被告谭小芳尚欠原告借款本金800000元及利息59438.81元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告谭小芳签订《借款合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效的民事行为，应受法律保护。被告谭小芳未按合同约定支付到期的借款本息，已构成违约，原告根据双方签订的《借款合同》第十二条第1款第（3）项和第十三条第1款第（11）项的约定，请求解除《借款合同》，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，本院予以支持。原告根据合同约定请求被告谭小芳偿还借款本金800000元及计至2019年9月26日的利息59438.81元，2019年9月27日起至还清借款之日止的利息按合同约定另计（其中本金80000元的利息按每日万分之4.2计算，本金720000元的利息按年利率10.0888%计算），依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院予以支持。被告谭小芳、童北海用其共同共有的位于廉江市****************为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，该抵押行为合法、有效，应受法律保护。被告谭小芳不履行本案债务，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告有权对被告谭小芳、童北海的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告童北海为被告谭小芳的上述借款提供连带责任保证担保，且原告向其主张保证责任亦未超过保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款:“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，被告童北海应对被告谭小芳的上述债务承担连带清偿责任。被告谭小芳、童北海经本院依法传唤没有到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起，解除原告廉江市**信用合作联社河唇信用社与被告谭小芳签订的编号为100***********264的《借款合同》。二、限被告谭小芳在本判决发生法律效力之日起十日内向原告廉江市**信用合作联社河唇信用社偿还借款本金800000元及支付计至2019年9月26日的利息59438.81元（2019年9月27日起的利息分别以本金80000元按每日万分之4.2和本金720000元按年利率10.0888%计算至清偿完毕之日止），被告童北海承担连带清偿责任。三、原告廉江市**信用合作联社河唇信用社对被告谭小芳、童北海用于抵押担保的位于廉江市****************（证号：粤房地权证廉房字第31021401号、粤房地权证廉房字第31021402号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6197.2元，由被告谭小芳、童北海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  曹振升二〇一九年十一月二十八日书记员  徐中阔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。