福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12491号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。 法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。 委托诉讼代理人：邹瑞英，福建世纪新安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张伟阳，福建世纪新安律师事务所实习律师。 被告：翁建英，女，汉族，1969年3月10日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称普惠担保公司）与被告翁建英追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普惠担保公司的委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼，被告翁建英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 普惠担保公司向本院提出诉讼请求：1.翁建英立即向普惠担保公司归还代偿款1459257.46元（其中本金1442056.45元、利息15929.82元、罚息1271.19元）；2.翁建英向普惠担保公司支付代偿违约金（以代偿款1459257.46元为基数，从2019年5月7日起至清偿全部款项之日止按日0.1%计算）；3.翁建英支付普惠担保公司逾期担保费16702.4元；4.翁建英立即支付普惠担保公司为实现债权所支出的律师代理费30000元；5.普惠担保公司对翁建英名下位于福建省福州市鼓楼区的房屋及其土地使用权【产权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用证编号：榕鼓国用（2010）第xxx号】享有优先受偿权，有权以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款，在最高债权额2847000元限额内优先受偿本案债务；6.翁建英承担普惠担保公司为实现担保债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、财产保全费、公告费等费用。 事实与理由：2017年8月15日，翁建英与出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《授信协议》（编号DY20170724004492），约定：出借人向翁建英提供最高授信额度2847000元可循环额度贷款，使用期限自2017年8月15日至2022年8月14日止。利率、费用收取由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定（第1条）；放款条件为借款人与保证人已签署《最高额委托担保合同》，保证人与出借人已签署《最高额保证合同》，借款人已根据《最高额委托担保合同》的约定落实反担保措施，包括但不限于借款人已办理抵押登记手续，并且保证人已获取证明完成该抵押登记手续的文件等（第2条）。借款人有涉及重大经济纠纷或财务状况恶化…借款人提供的担保物…被司法查封或冻结等行为之一的，出借人有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期（第5条）。 同日，翁建英与普惠担保公司签订《最高额委托担保合同》（编号DY20170724004492），约定：翁建英委托普惠担保公司为其《授信协议》项下借款在最高债权数额2847000元范围内提供连带责任保证担保，担保范围以普惠担保公司与出借人签署的《最高额保证合同》为准。担保条件为翁建英应按普惠担保公司要求及时提供反担保措施并签订反担保抵押合同（第1条）。合同第2条约定担保费用从主合同项下单笔借款实际发放日起至借款合同全部结清日止按月计费，每月担保费金额=实际借款放款本金金额×担保费率（还款周期不足一个月的按日计息，日担保费率=月担保费率/30），缴费日期同主合同还款日；具体费用见单笔借款时签署的《最高额委托担保合同补充协议》；担保费的支付优先于主合同约定的利息和本金；翁建英愿按合同约定支付对价及履行相关义务。翁建英逾期且发生普惠担保公司代偿的，自普惠担保公司代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金直至借款人偿还全部款项。第6条约定，普惠担保公司承担担保责任的，除依法向翁建英追偿代偿本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用及普惠担保公司向出借人承担的其他民事责任外，还有权要求翁建英承担本合同约定的翁建英应当支付的费用、违约金、赔偿金、普惠担保公司为实现追偿而产生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。 同日，普惠担保公司接受翁建英的委托担保申请，与出借人签订《最高额保证合同》（编号DY20170724004492），约定：普惠担保公司向出借人提供最高额连带责任保证担保，以担保翁建英按时足额清偿其在主合同项下将产生的全部债务。担保最高债权数额2847000元。保证期间为主合同项下单笔借款最晚还款日之后两年或借款合同提前到期之日之后两年；保证范围为主合同项下应向出借人偿还的借款本金、利息等，《最高额委托担保合同》中约定翁建英应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等（第3条）。约定当发生本合同项下债权人宣布借款提前到期而债务人未在要求的时限内结清债务等情形时，普惠担保公司应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求（第4条）。 同日，翁建英与普惠担保公司签订《最高额反担保抵押合同》（编号ＤＹ20170724004492），约定：翁建英自愿以其所有位于福州市鼓楼区房屋及土地使用权【产权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用证编号：榕鼓国用（2010）第xxx号】设定抵押，为普惠担保公司提供反担保，普惠担保公司为抵押权人，抵押期限自2017年5月15日起至2022年8月14日，反担保最高债权数额为2847000元。翁建英在《送达地址确认书》中确认诉讼法律文书的送达地址。 同日，翁建英就《授信协议》项下的借款业务与出借人签订《借款合同》（编号：DY20170724004492），约定：翁建英向出借人借款2847000元（第1条）。借款期限为36个月，还款方式为36期等额本息还款（第2条）。利息为年利率9.20%，从借款实际发放日起按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额×月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额×日利率；月利率=年利率/12；日利率=年利率/360；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分至逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止（第3条）。并约定借款手续费率3%，手续费在借款发放日支付，借款人同意在出借人从发放的借款中扣除，此次动用实际收取的手续费为85410元（第4条）。 同日，普惠担保公司与翁建英签订《最高额委托担保合同补充协议》（合同编号：DY20170724004492），约定：普惠担保公司为翁建英上述《借款合同》提供担保，担保费率为0.4%，月担保费11388元，担保费支付时间为36个月。 上述合同签订后，普惠担保公司与翁建英办理了抵押权登记，普惠担保公司于2017年8月16日取得闽（2017）福州市不动产证明第xxx号不动产登记证明，登记最高债权数额为2847000元。 2017年8月22日，出借人向翁建英发放贷款2847000元，按约扣除手续费85410元后，实际放款2761590元。翁建英借款后，自2019年4月22日起逾期还款。另据了解，翁建英抵押房产已因涉案三起于2018年6月被法院查封。出借人于2019年4月23日向翁建英宣布贷款全部提前到期并要求5日内偿还剩余贷款本息。因翁建英未能在宽限期内还款，普惠担保公司于2019年5月7日为翁建英代偿欠款本息1459257.46元（其中本金1442056.65元、利息15929.82元、罚息1271.19元）。另，翁建英拖欠普惠担保公司逾期担保费16702.4元（其中3月22日应付保费11388元，4月22日至5月6日的担保费为14天×11388元/30天=5314.4元）。 翁建英未作答辩。 翁建英未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。普惠担保公司提供的《授信协议》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》、送达地址确认书、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、房屋所有权证、土地使用权证、《最高额委托担保合同补充协议》、还款计划表、不动产登记证明、电子回单、不动产抵押查封状况、履行保证责任证明书、代偿回单凭证、贷款信息表、《法律服务专项委托合同》、福建增值税专用发票及电子回单，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。普惠担保公司提供的承诺书、离婚证、离婚协议、离婚登记审查处理表、贷款提前到期通知书、寄件凭证及寄送详情单均无原件，本院不予采纳。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月15日，翁建英与平安小贷公司签订《授信协议》（合同编号：DY20170724004492），约定翁建英向平安小贷公司申请借款授信，最高授信额度为2847000元，授信期限为2017年8月15日至2022年8月14日；翁建英应按照本合同约定的期限归还全部借款本息；于还款日当天0点前，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项，视为借款逾期。 同日，翁建英与平安小贷公司签订《借款合同》（合同编号：DY20170724004492），约定翁建英在授信额度内向平安小贷公司借款2847000元；借款期限36个月；年利率9.2%；采用等额本息还款；翁建英逾期而未发生保证人全额代偿的，平安小贷公司就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向翁建英计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止或代偿之日止；借款手续费率为3%，即手续费为85410元，在借款发放日支付，翁建英同意平安小贷公司从借款中扣取。 同日，翁建英与普惠担保公司签订《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20170724004492）及《补充协议》，约定翁建英委托普惠担保公司为其在《授信协议》（合同编号：DY20170724004492）项下在2017年8月15日至2022年8月14日期间发生的借款在最高债权额为2847000元的范围内为其提供连带责任保证担保；具体担保范围等相关内容以普惠担保公司与平安小贷公司签订的《最高额保证合同》为准；翁建英同意普惠担保公司收取担保费，从主合同项下单笔借款实际发放日起至借款全部结清日止按月计费，每月担保费为11388元；翁建英逾期且发生普惠担保公司代偿的，自普惠担保公司代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至翁建英偿还全部款项；普惠担保公司履行保证责任后有权向翁建英（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿普惠担保公司代偿的全部款项，包括不限于本金、利息、罚息及违约金等及为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。 同日，普惠担保公司与平安小贷公司签订《最高额保证合同》（合同编号：DY20170724004492），约定为确保翁建英与平安小贷公司签订的《授信协议》（合同编号：DY20170724004492）及其项下单笔借款合同的履行，普惠担保公司自愿向平安小贷公司提供最高额连带责任保证担保；担保的最高债权额为2847000元；保证期间自主合同项下单笔借款发放之日起至主合同项下最晚还款日之后两年；保证范围包括主合项下应向平安小贷公司偿还或支付的债务本金、利息（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金）等。 同日，翁建英与普惠担保公司签订《最高额反担保抵押合同》（合同编号：ＤＹ20170724004492），针对普惠担保公司为翁建英的主合同债务提供的保证，翁建英自愿以其名下位于福州市鼓楼区房产及土地使用权【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用证号：榕鼓国用（2010）第xxx号】为普惠担保公司的连带保证担保提供反担保抵押；担保最高债权数额2847000元；抵押期限自2017年8月15日至2022年8月14日止；抵押担保范围包括普惠担保公司代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等），翁建英在委托担保合同项下的担保费及代偿滞纳金等，普惠担保公司为实现担保权益而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。 2017年8月16日，翁建英办理了上述房产的抵押登记手续，普惠担保公司取得编号为闽（2017）福州市不动产证明第xxx号不动产登记证明，载明最高债权额2847000元。 2017年8月22日，平安小贷公司向翁建英发放贷款2847000元，扣除一次性手续费3%，实际转账2761590元。 因翁建英逾期还款，普惠担保公司于2019年5月7日向平安小贷公司转账1459257.46元作为《授信协议》项下为翁建英代偿的所有款项（包括借款本金、利息及罚息）。2019年6月21日，平安小贷公司向普惠担保公司出具《履行保证责任证明书》，确认普惠担保公司已根据《最高额保证合同》向其代偿1459257.46元，普惠担保公司的保证责任已履行完毕。 另查明，截至普惠担保公司代偿之日，翁建英尚欠担保费16702.4元。普惠担保公司委托福建世纪新安律师事务所代理本案诉讼，支出律师费30000元。 本院认为，涉案合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，各方均应按约履行。依照担保法的相关规定，普惠担保公司承担保证责任后，有权向翁建英追偿，并有权依约向翁建英主张违约金。故普惠担保公司主张翁建英偿还代偿款1459257.46元，本院予以支持。合同约定的违约金标准过高，本院酌情调整为按年利率24%计算。普惠担保公司主张翁建英支付逾期担保费16702.4元及律师费30000元，符合合同的约定，本院予以支持。翁建英自愿以其名下位于福州市鼓楼区房产及土地使用权【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用证号：榕鼓国用（2010）第xx号】为普惠担保公司提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。故普惠担保公司有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在最高债权额2847000元限度内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、翁建英应于本判决生效之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司支付代偿款1459257.46元及违约金（违约金以1459257.46元为基数，从2019年5月7日起至还清之日止按月利率2%计算）； 二、翁建英应于本判决生效之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司支付担保费16702.4元； 三、翁建英应于本判决生效之日起十日内向平安普惠融资担保有限公司赔偿律师代理费损失30000元； 四、平安普惠融资担保有限公司有权对翁建英名下位于福州市鼓楼区房产及土地使用权【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号，土地使用证号：榕鼓国用（2010）第xxx号】以折价或拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二、三项确定的债权，在最高债权额2847000元限度内优先受偿； 五、驳回平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18747元，减半收取计9373.5元，由翁建英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄宜财 二〇一九年十一月八日 书记员  李 莹 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。