重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初21835号原告：重庆永辉小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区盘溪七支路11号9楼，统一社会信用代码91500105MA5UJAL59G。法定代表人：吴光旺，董事长。委托诉讼代理人：郭勇，男，系该公司员工。被告：陕西宏沣工贸有限责任公司，住所地陕西省西安市雁塔区育才路262号翠华苑小区1号楼3单元3层303室内，统一社会信用代码91600007273402418。法定代表人：王鹏，执行董事。被告：王鹏，男，1972年9月7日出生，汉族，住陕西省西安市。原告重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称永辉小贷公司）诉被告陕西宏沣工贸有限责任公司（以下简称宏沣工贸公司）、王鹏民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永辉小贷公司的委托诉讼代理人郭勇到庭参加诉讼，被告宏沣工贸公司、王鹏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永辉小贷向本院提出诉讼请求：1.宏沣工贸公司偿还借款本金16万元；2.宏沣工贸公司偿还尚欠利息6613.33元，支付截止2019年9月15日尚欠罚息1813.33元，并支付自2019年9月16日起以尚欠本金16万元为基数，按年利率24%计收罚息至本金清偿之日为止；3.确认原告就宏沣工贸公司对华润万家有限公司及其下属公司产生的应收账款享有优先受偿权；4.王鹏对宏沣工贸公司的第1至3项债务承担连带清偿责任。事实及理由：2018年11月21日，永辉小贷公司与宏沣工贸公司签订《最高额借款合同》，约定宏沣工贸公司申请额度100万元，用途、期限等以《借款借据》为准。同日，永辉小贷公司与宏沣工贸公司签订《最高额质押合同》，约定宏沣工贸公司将与华润万家有限公司及其下属公司产生的应收账款作为质押款担保原告的债权，并办理登记。同时原告与王鹏签订《最高额保证合同》对上述借款合同项下所有债务提供最高额连带保证担保，约定保证期间为债务履行期限届满之日后2年。2019年5月29日，宏沣工贸公司与原告签署《借款借据》，申请借款16万元，并约定了利息、借款日期、罚息利率等，原告通过中国银行向其发放借款。被告宏沣工贸公司、王鹏未作答辩。本院经审理查明：2018年11月21日，永辉小贷公司（贷款人）与宏沣工贸公司（借款人）在线签订《最高额借款合同》（合同编号：G100D0002018111529），主要内容为：授信总额度金额为人民币100万元；借款用途为日常生产经营；授信期限自2018年11月21日起至2019年11月21日止；合同利率以本合同项下各《借款借据》记载为准；利息计算为正常利息=本合同约定利率*放款金额*占用天数。占用天数从放款日计算至还款日。逾期贷款利息按相应《借款借据》记载的利率上浮50%；结息方式为利随本清，本金与利息的还款日为贷款到期日，到期一次性还本付息，对于借款人归还贷款和本金期限，甲方同意给予3个自然日宽限期；借款人应当承担本合同项下相关手续费以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、律师费、公告费、执行费等）。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人随时有权向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按本合同约定贷款利率计收利息；借款人未按合同项下的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期本金并结清利息。2018年11月21日，永辉小贷公司（债权人）、宏沣工贸公司（债务人）、王鹏（保证人）三方在线签订《最高额保证合同》，主要约定：在本合同之主合同为《最高额借款合同》及依据该合同已经和将要前述的单项业务合同（包括但不限于《借款借据》等），及其修订、补充、展期合同；保证人为担保宏沣工贸公司主合同项下所有债务的履行，自愿向债权人提供最高额连带责任保证担保，被保证的最高额债权额即保证人在本合同项下承担的连带责任保证担保的债权本金最高限额为300万元。在此最高额仅指债权人向债务人发放贷款，并未包括合同第四条规定的除贷款本金之外的利息、手续费等各项应付款项，但该其他应付款项仍属于保证人承担连带责任保证担保之范围；保证担保的范围包括但不限于贷款本金、利息（包括法定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金、税金、债权人实现债权的费用（包括但不限于催收费、律师费、差旅费、公证费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等款项；保证期间根据主合同项下《借款借据》约定的债务履行期限分别计算。每一《借款借据》项下的保证期间为自该《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止。2018年11月21日，永辉小贷公司（质押权人）与宏沣工贸公司（质押人）在线签订《最高额质押合同》，主要约定：质押人以其与华润万家/乐购产生的应收账款作质押，为债务人向质押权人归还上述贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、实现主债权及质押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公告费等）以及债务人所有其他应付费用；质押财产为质押人在华润万家/乐购自2018年11月21日至2021年11月21日当前及未来产生的全部应收账款。华润万家/乐购有限公司及其下属公司包括但不限于：江西洪客隆百货投资有限公司、华润万家有限公司宝安灵芝公园店、华润万家有限公司龙岗下水径店、深圳市华润万家电子商务有限公司、华润万家有限公司民治民乐店、华润万家有限公司大鹏店、华润万家有限公司松岗东方店、华润万家有限公司民治梅龙店、华润万家有限公司沙头角深盐店、华润万家有限公司沙井创新店、华润万家有限公司侨香店、华润万家有限公司南湾店、华润万家有限公司东滨店、华润万家有限公司吉祥店、华润万家生活超市(湖州)有限公司、华润万家有限公司南联店、华润万家有限公司横岗店、华润万家生活超市(杭州)有限公司、华润万家有限公司莲塘店、华润万家有限公司南山欢乐颂购物中心、华润万家有限公司景田金色店、华润万家有限公司宝安中心店、株洲华润万家生活超市有限公司、华润万家有限公司创业店、华润万家有限公司龙华店、华润万家生活超市(东莞)有限公司、华润万家有限公司沙井店、华润万家有限公司益田店、华润万家有限公司西丽店、华润万家生活超市(浙江)有限公司、华润万家有限公司龙岗店、惠州市万佳百货有限公司、华润万家生活超市(广州)有限公司、华润万家生活超市(珠海)有限公司、华润万家生活超市(中山)有限公司、华润万家有限公司春风店、绍兴市华谊大厦有限公司、华润万家有限公司宝安店、华润万家有限公司电商分公司、浙**润慈客隆超市有限公司、华润万家有限公司彩田店、华润万家有限公司民治店、华润万家有限公司翠竹店、江苏华润万家超市有限公司、华润万家生活超市（浙江）有限公司、陕西华润万家生活超市有限公司、天津华润万家生活超市有限公司、湖南华润万家生活超市有限公司、重庆华润万家生活超市有限公司、广西华润万家生活超市有限公司、江门华润万家生活超市有限公司、长春华润万家生活超市有限公司、华润万家生活超市（广州）有限公司、华润万家购物中心（杭州）有限公司、华润万家生活超市（杭州）有限公司、华润万家生活超市（东莞）有限公司、华润万家生活超市（宁波）有限公司、华润万家生活超市（湖州）有限公司、华润万家生活超市（中山）有限公司、华润万家生活超市（珠海）有限公司、华润万家物流配送（青岛）有限公司、深圳华润万家电子商务有限公司、辽宁华润万家生活超市有限公司、云南华润万家生活超市有限公司、山西华润万家生活超市有限公司、四川华润万家好来超市有限公司、福建华润万家生活超市有限公司、山东华润万家生活超市有限公司、无锡华润万家生活超市有限公司、四川华润万家生活超市有限公司、海南华润万家生活超市有限公司、内蒙古华润万家生活超市有限公司、咸阳华润万家生活超市有限公司、临海华润万家生活超市有限公司、河南华润万家生活超市有限公司、上海华润万家超市有限公司、北京华润万家生活超市有限公司、河北华润万家生活超市有限公司、甘肃华润万家生活超市有限公司、新疆华润万家生活超市有限公司、唐山华润万家生活超市有限公司、宁夏华润万家生活超市有限公司、青海华润万家生活超市有限公司、青岛华润万家生活超市有限公司、贵州华润万家贸易有限公司、丹东华润万家生活超市有限公司、杭州华润万家便利连锁有限公司、四川华润万家物流配送有限公司、武汉华润万家物流配送有限公司、湖南华润万家物流配送有限公司、吉林华润万家生活超市有限公司、天津华润万家生活超市配送有限公司、中山市华润万家便利超市有限公司、屏南县华润万家超市有限公司、天津津南区华润万家超市市场有限公司、华润万家（苏州）超市有限公司南园连锁店、华润万家（苏州）超市有限公司横塘连锁店、华润万家（苏州）超市有限公司彩虹连锁店、特易得商业（厦门）有限公司、泰斯科商业（厦门）有限公司、特易购商业（深圳）有限公司、广州城建开发宏城连锁超市市场有限公司、华润超市市场有限公司、上海华润万家超市有限公司济南分公司、华润万家有限公司、宁波华润万家有限公司、、华润万家有限公司布吉百鸽笼店、华润万家有限公司宝安灵芝公园店、华润万家有限公司民治民乐店、华润万家有限公司松岗东方店、华润万家有限公司沙头角深盐店、华润万家有限公司侨香店、华润万家有限公司东滨店、华润万家有限公司南联店、华润万家有限公司莲塘店、华润万家有限公司景田金色店、华润万家有限公司创业店、华润万家有限公司沙井店、华润万家有限公司西丽店、华润万家有限公司春风店、华润万家有限公司电商分公司、华润万家有限公司翠竹店、华润万家有限公司生活时尚中心东莞君豪店、华润万家有限公司坪山六和店、华润万家有限公司龙岗下水径店、华润万家有限公司大鹏店、华润万家有限公司民治梅龙店、华润万家有限公司沙井创新店、华润万家有限公司南湾店、华润万家有限公司吉祥店、华润万家有限公司横岗店、华润万家有限公司南山欢乐颂购物中心、华润万家有限公司宝安中心店、华润万家有限公司龙华店、华润万家有限公司益田店、华润万家有限公司龙岗店、华润万家有限公司宝安店、华润万家有限公司民治店、华润万家有限公司彩田店。同日，宏沣工贸公司与永辉小贷公司办理了应收账款质押最高额贷款业务登记。宏沣工贸公司将其已产生及未来产生的与核心企业的所有应收账款全部质押给永辉小贷公司，核心企业包括但不限于：华润万家有限公司及其关联企业、其下属公司。质押财产价值150万元、期限为2018年11月21日至2021年11月21日。2019年5月29日，永辉小贷公司通过网银转账将16万元支付至宏沣工贸公司。永辉小贷公司出具的《借款借据》（编号：QYD.201905290933288550）载明，借款金额为16万元整，年息16%，罚息利率为24%；借款期限自2019年5月29日至2019年8月27日止，还款周期为利随本清。借款到期后，宏沣工贸公司未归还任何款项。原告在庭审中陈述，《最高额借款合同》、《最高额质押合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》均系宏沣工贸公司、王鹏自行登录名为惠商超的电子签约APP后在线签署，具体过程如下：宏沣工贸公司、王鹏先通过自行设置的登录账号点击进入惠商超APP，再通过该APP设计的手机短信验证、人脸识别、公民身份信息查验中心等环节进行身份认证后，最后在线签署《最高额借款合同》、《最高额质押合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》。上述合同的数字签名真实性均可提交中金金融认证中心有限公司提交的《数字签名验证报告》予以证明。同时，原告在庭审中陈述，因为我方计息系统自愿给予了3天宽限期，因此虽然借款到期日为2019年8月27日，但2019年8月28日至2019年8月30日期间仍按借款期内利率计息，计得利息为6613.33元。2019年9月1日至2019年9月15日期间的罚息实际仅为1493.33元。上述事实，有《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、《借款借据》、数字签名验证报告4份、中国人民银行征信中心动产权属统一登记—初始登记证书、付款回单等书面证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，案涉《最高额借款合同》虽为数据电文形式生成的合同，无宏沣工贸公司的线下签名，但用户申请借款时须在惠商超APP注册，并自行设置登录密码，提交与借款人身份信息相关的资料，永辉小贷公司通过对接第三方身份信息验证服务商、手机运营商、银联渠道对用户身份信息进行验证，在确保用户提供的姓名、公民身份号码、银行卡号及预留手机号一致后，方可进行借款合同线上签约。上述实施的一系列行为足以认定案涉《最高额借款合同》的签署人为宏沣工贸公司。《最高额质押合同》、《最高额保证合同》亦均通过上述流程形成。同时，《最高额借款合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》上的电子签名已经中金金融认证中心有限公司验证，证明宏沣工贸公司、王鹏的电子签名未被修改。故案涉《借款合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》系宏沣工贸公司、王鹏自愿与永辉小贷公司签订，内容合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。永辉小贷公司履行借款发放义务后，宏沣工贸公司未按照约定归还借款，应承担返还尚欠借款本金16万元，并支付利息、罚息的民事责任。但经查明宏沣工贸公司截至2019年9月15日实际尚欠罚息1493.33元，故对永辉小贷公司超出部分的罚息请求，本院不予支持。根据《最高额保证合同》约定，王鹏应对宏沣工贸公司在合同项下所负债务承担连带保证责任，对永辉小贷公司主张王鹏承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。宏沣工贸公司自愿提供自己对华润万家有限公司及其下属公司的应收账款为上述债务提供质押担保，并办理了质押登记，但因约定期限为2018年11月21日至2021年11月21日，故永辉小贷公司仅应就宏沣工贸公司对华润万家有限公司及其下属公司2018年11月21日至2021年11月21日期间的应收账款享有优先受偿权，对永辉小贷公司超出部分的诉讼请求，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第七十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陕西宏沣工贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆永辉小额贷款有限公司尚欠借款本金16万元、借款利息6613.33元；二、被告陕西宏沣工贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司截至2019年9月15日的罚息1493.33元；三、被告陕西宏沣工贸有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司自2019年9月16日起至还清借款之日止的罚息（以尚欠借款本金16万元为基数，按年利率24%计算，利随本清）；四、被告王鹏对被告陕西宏沣工贸有限责任公司上述第一、二、三项还款义务，向原告重庆永辉小额贷款有限公司承担连带清偿责任；五、原告重庆永辉小额贷款有限公司有权在前述三项债权范围内，对被告陕西宏沣工贸有限责任公司向华润万家有限公司及其下属公司[江西洪客隆百货投资有限公司、华润万家有限公司宝安灵芝公园店、华润万家有限公司龙岗下水径店、深圳市华润万家电子商务有限公司、华润万家有限公司民治民乐店、华润万家有限公司大鹏店、华润万家有限公司松岗东方店、华润万家有限公司民治梅龙店、华润万家有限公司沙头角深盐店、华润万家有限公司沙井创新店、华润万家有限公司侨香店、华润万家有限公司南湾店、华润万家有限公司东滨店、华润万家有限公司吉祥店、华润万家生活超市(湖州)有限公司、华润万家有限公司南联店、华润万家有限公司横岗店、华润万家生活超市(杭州)有限公司、华润万家有限公司莲塘店、华润万家有限公司南山欢乐颂购物中心、华润万家有限公司景田金色店、华润万家有限公司宝安中心店、株洲华润万家生活超市有限公司、华润万家有限公司创业店、华润万家有限公司龙华店、华润万家生活超市(东莞)有限公司、华润万家有限公司沙井店、华润万家有限公司益田店、华润万家有限公司西丽店、华润万家生活超市(浙江)有限公司、华润万家有限公司龙岗店、惠州市万佳百货有限公司、华润万家生活超市(广州)有限公司、华润万家生活超市(珠海)有限公司、华润万家生活超市(中山)有限公司、华润万家有限公司春风店、绍兴市华谊大厦有限公司、华润万家有限公司宝安店、华润万家有限公司电商分公司、浙**润慈客隆超市有限公司、华润万家有限公司彩田店、华润万家有限公司民治店、华润万家有限公司翠竹店、江苏华润万家超市有限公司、华润万家生活超市（浙江）有限公司、陕西华润万家生活超市有限公司、天津华润万家生活超市有限公司、湖南华润万家生活超市有限公司、重庆华润万家生活超市有限公司、广西华润万家生活超市有限公司、江门华润万家生活超市有限公司、长春华润万家生活超市有限公司、华润万家生活超市（广州）有限公司、华润万家购物中心（杭州）有限公司、华润万家生活超市（杭州）有限公司、华润万家生活超市（东莞）有限公司、华润万家生活超市（宁波）有限公司、华润万家生活超市（湖州）有限公司、华润万家生活超市（中山）有限公司、华润万家生活超市（珠海）有限公司、华润万家物流配送（青岛）有限公司、深圳华润万家电子商务有限公司、辽宁华润万家生活超市有限公司、云南华润万家生活超市有限公司、山西华润万家生活超市有限公司、四川华润万家好来超市有限公司、福建华润万家生活超市有限公司、山东华润万家生活超市有限公司、无锡华润万家生活超市有限公司、四川华润万家生活超市有限公司、海南华润万家生活超市有限公司、内蒙古华润万家生活超市有限公司、咸阳华润万家生活超市有限公司、临海华润万家生活超市有限公司、河南华润万家生活超市有限公司、上海华润万家超市有限公司、北京华润万家生活超市有限公司、河北华润万家生活超市有限公司、甘肃华润万家生活超市有限公司、新疆华润万家生活超市有限公司、唐山华润万家生活超市有限公司、宁夏华润万家生活超市有限公司、青海华润万家生活超市有限公司、青岛华润万家生活超市有限公司、贵州华润万家贸易有限公司、丹东华润万家生活超市有限公司、杭州华润万家便利连锁有限公司、四川华润万家物流配送有限公司、武汉华润万家物流配送有限公司、湖南华润万家物流配送有限公司、吉林华润万家生活超市有限公司、天津华润万家生活超市配送有限公司、中山市华润万家便利超市有限公司、屏南县华润万家超市有限公司、天津津南区华润万家超市市场有限公司、华润万家（苏州）超市有限公司南园连锁店、华润万家（苏州）超市有限公司横塘连锁店、华润万家（苏州）超市有限公司彩虹连锁店、特易得商业（厦门）有限公司、泰斯科商业（厦门）有限公司、特易购商业（深圳）有限公司、广州城建开发宏城连锁超市市场有限公司、华润超市市场有限公司、上海华润万家超市有限公司济南分公司、华润万家有限公司、宁波华润万家有限公司、、华润万家有限公司布吉百鸽笼店、华润万家有限公司宝安灵芝公园店、华润万家有限公司民治民乐店、华润万家有限公司松岗东方店、华润万家有限公司沙头角深盐店、华润万家有限公司侨香店、华润万家有限公司东滨店、华润万家有限公司南联店、华润万家有限公司莲塘店、华润万家有限公司景田金色店、华润万家有限公司创业店、华润万家有限公司沙井店、华润万家有限公司西丽店、华润万家有限公司春风店、华润万家有限公司电商分公司、华润万家有限公司翠竹店、华润万家有限公司生活时尚中心东莞君豪店、华润万家有限公司坪山六和店、华润万家有限公司龙岗下水径店、华润万家有限公司大鹏店、华润万家有限公司民治梅龙店、华润万家有限公司沙井创新店、华润万家有限公司南湾店、华润万家有限公司吉祥店、华润万家有限公司横岗店、华润万家有限公司南山欢乐颂购物中心、华润万家有限公司宝安中心店、华润万家有限公司龙华店、华润万家有限公司益田店、华润万家有限公司龙岗店、华润万家有限公司宝安店、华润万家有限公司民治店、华润万家有限公司彩田店]在2018年11月21日至2021年11月21日期间内产生的应收账款优先受偿；六、驳回原告重庆永辉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3668.54元，减半收取计1834.27元，由被告陕西宏沣工贸有限责任公司、王鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 骏二〇一九年十一月二十八日法官助理  曾成峰书 记 员  陈 瑶