福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初3792号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 代表人：陈大鹏。 委托诉讼代理人：李玲、郭晋强，福建宇迈律师事务所律师。 被告：张文斌，男，1971年12月20日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与被告张文斌信用卡纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李玲到庭参加诉讼。被告张文斌经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、被告立即偿还原告截至2019年4月5日民生银行信用卡（通宝分期卡）逾期欠款计285151.03元［其中欠款本金257616.68元、利息与费用（包括但不限于年费、透支利率、手续费、滞纳金）］27534.35元，及按合同约定计至清偿之日止的利息、费用。二、被告承担原告为实现债权所发生的律师代理费4000元。事实和理由：2012年1月8日，被告因向原告申领民生通宝分期信用卡，向原告递交了《民生通宝分期信用卡申请表》，并与原告签订了信用卡领用合约。后原告向被告核发了民生通宝分期信用卡，账号00×××18，卡号62×××19。被告于2012年2月27日激活并使用该卡。但被告在使用该卡时，未能按约定及时履行还款义务，截至2019年4月5日，被告已逾期还款4期，结欠本金计257616.68元、利息与费用27534.35元。为实现债权，原告委托律师进行本案诉讼，支付前期律师费4000元。 被告张文斌未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供以下证据： 1、身份证复印件1份，以此证明被告的基本身份情况及诉讼主体资格。 2、民生通宝分期信用卡申请表、信用卡领用合约各1份，以此证明被告因向原告申领个人信用卡，向原告递交信用卡申请表并与原告签订《信用卡领用合约》，明确声明已阅读并了解民生信用卡章程、领用合约、信用卡收费标准等内容，自愿遵守合约的规定。 3、通宝分期卡交易明细，以此证明被告使用通宝分期信用卡的交易情况。 4、委托代理协议、福建增值税专用发票各1份，以此证明原告为实现债权委托律师进行本案诉讼，支付律师服务费4000元。 5、信用卡业务的基本服务项目进行调整的公告1份，以此证明“滞纳金”自2017年1月1日起更名为“违约金”。 本院经审查认为，被告张文斌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告主张的事实，故应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。2012年，被告向原告递交民生通宝分期信用卡申请表，附载《通宝分期信用卡合约》，约定：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。年费300元。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收，为日手续费率0.036%。持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额时，应支付滞纳金，此外，还应承担其他违约责任。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费以及本行实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。民生通宝分期信用卡卡片的有效期为三年，过期自动失效。持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交换卡片，否则视为申请到期更换新卡。持卡人持有或是使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。被告激活并使用了信用卡。在使用期间，中国民生银行股份有限公司发布关于对信用卡业务的基本服务项目进行调整的公告，原项目名称“滞纳金”自2017年1月1日起更名为“违约金”。被告于2018年12月5日开始逾期。后被告于2019年1月20日偿还1000元、2019年2月28日偿还1500元，共计2500元。截至2019年4月5日，被告已逾期4期，结欠信用卡透支本金257616.68元、手续费13837.94元、滞纳金13696.41元。 庭审中，原告自认被告于2019年4月8日偿还2000元、2019年5月3日偿还500元、2019年6月10日偿还200元，共计2700元均用于偿还结欠的费用 原告因本案诉讼而支出律师代理费4000元。 本院认为，原告与被告之间的借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。双方均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支本金257616.68元，理由和依据充分，应予支持。截止2019年4月5日止被告结欠的手续费应认定为13837.94元，原告请求被告自2019年4月6日起至欠款清偿之日止按合约约定计算手续费，但因原告要求的手续费呈不断增长趋势，故手续费应以不超过年利率24%计算，但应扣除被告在2019年4月8日后偿还的2700元。原告请求被告偿还尚欠的滞纳金13696.41元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条的规定，取消信用卡滞纳金和发卡机构不得对服务费用计收利息，且该通知自2017年1月1日起实施，故原告主张自2017年1月1日起的滞纳金，理由和依据不足，不予支持。原告请求被告支付律师代理费4000元，符合合同的约定，且该费用未违反我省律师收费标准的相关规定，应予支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张文斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金257616.68元、手续费13837.94元，并自2019年4月6日起至欠款清偿之日止按《通宝分期信用卡合约》的约定计付手续费（以不超过年利率24%计算），但应扣除被告张文斌已偿还的2700元。 二、被告张文斌应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费4000元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5577元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担320元（多预交的5257元于本判决生效退回），被告张文斌负担5257元（应于本判决生效五日内缴交）。公告费260元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  孙 莉 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  庄鸿疆 二〇一九年十一月十日 书 记 员  周 璇 速 录 员  曾艺璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。