福建省福州市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)闽0102刑初727号 公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 被告人黄峰，男，1985年8月30日出生，汉族，中专文化程度，无固定职业，户籍地福建省福州市仓山区。因涉嫌诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年11月15日被刑事拘留，于2018年12月13日被执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人林安民，北京大成(福州)律师事务所律师。 福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉〔2019〕710号起诉书指控被告人黄峰犯诈骗罪。于2019年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，福州市鼓楼区人民检察院指派检察员赵桦出庭支持公诉，被告人黄峰及辩护人林安民到庭参加了诉讼，现已审理终结。 福州市鼓楼区人民检察院指控:2015年6月至2018年6月间，被告人黄峰伙同李某1（另案处理）经共谋以非法占有为目的，采取办理银行贷款过程中客户需交纳“银行风险保证金”等名义截留他人贷款、信用卡资金，骗取曲某、郑某1等20人财物共计人民币633万元（以下币种均为人民币）。被告人黄峰共收到李某1转款的人民币955.0639万元（含黄峰工资36万元），将其中的人民币520.569万元给付客户的本息及转给福建某文化传媒发展有限公司后，从中非法所得人民币398余万元。具体事实如下： （1）2015年9月，被害人曲某经被告人黄峰介绍认识李某1。黄峰告知其办理额度30万元的信用卡需要先办理人民币50万元的银行贷款作为“风险保证金”。被害人曲某通过李某1在农商银行福州支行、城门支行办理1笔贷款人民币50万元，及额度为人民币30万元的信用卡一张，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币50万元，截留信用卡套现款人民币15万元，至案发时未归还。 （2）2015年6月，被害人郑某1、郑某2经被告人黄峰介绍认识李某1，黄峰和李某1告知其办理贷款要收取60%风险保证金。被害人郑某1、郑某2通过李某1先后在福州农商银行办理贷款2笔共计人民币100万元，信用卡两张额度共计人民币70万元，以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币60万元，以维持贷款额度为名被截留信用卡套现款人民币70万元，至案发时未归还。 （3）2016年6月，被害人江某1经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理额度为人民币30万元的信用卡一张，以交纳“银行风险保证金”的名义被截留套现款人民币15万元，至案发时未归还。 （4）2015年8月，被害人刘某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币30万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币9万元，至案发时未归还。 （5）2016年1月，被害人昝某经被告人黄峰介绍认识李某1，黄峰和李某1告知其办理贷款要收取50%风险保证金，还需要保证人互保。被害人昝某与其朋友被害人刘某1在福州农商银行各办理贷款人民币40万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留昝某贷款人民币20万元、刘某1贷款人民币30万元，共计人民币50万元，至案发时未归还。 （6）2016年2月，被害人方某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1办理额度为人民币30万元的信用卡及贷款人民币50万元，后以“风险保证金”的名义被截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 （7）2016年6月，被害人黄某1通过叶某认识被告人黄峰，黄峰介绍认识李某1，黄峰告诉黄某1办理额度人民币25万元信用卡要留人民币10万元的“银行风险保证金”。黄某1通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币25万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币10万元，至案发时未归还。 （8）2017年4月，被害人黄某2经被告人黄峰介绍认识李某1，黄峰和李某1告知办理贷款银行需要收取“银行风险保证金”。被害人黄某2通过李某1先后在福州农商银行、稠州银行福州分行办理贷款共计人民币50万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留人民币34万元，至案发时未归还。 （9）2016年12月，被害人程某经李某2的介绍认识被告人黄峰、李某1，通过李某1在福州农商银行螺洲支行办理贷款人民币20万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留人民币10万元，至案发时未归还。 （10）2016年8月，被害人刘某2经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理一张额度为30万元的信用卡，在信用卡办理期间，刘某2因急需用钱，先后向李某1借款人民币10万元。该卡办理成功后，被害人刘某2被截留套现款人民币30万元，损失人民币20万元，至案发时未归还。 （11）2015年8月，被害人沈某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在农商银行办理1笔贷款人民币50万，及额度为人民币50万元的信用卡一张，并以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 （12）2016年7月，被害人叶某经被告人黄峰介绍后认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理人民币30万元的信用贷款，后以维持其他贷款的名义均被截留，至案发时未归还。 （13）2016年8月，被害人谢某经被告人黄峰介绍后认识李某1，并通过李某1在福州农商银行办理1张额度为人民币30万元的信用卡，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留信用卡套现款项人民币15万元，至案发时未归还。 （14）2016年1月，被告人黄峰告诉被害人林某办理银行贷款要收取“银行风险保证金”，林某同意后，黄峰介绍其认识李某1。被害人林某通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币40万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币20万元，至案发时未归还。 （15）2016年10月，被害人冯某经李某2介绍认识被告人黄峰及李某1，并通过李某1在稠州银行福州分行、福州农商银行办理贷款2笔共计人民币50万元及信用卡一张额度为人民币30万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款及信用卡套现资金人民币35万元，至案发时未归还。 （16）2015年10月，被害人陈某1经介绍认识被告人黄峰及李某1，并通过黄峰、李某1在福州农商银行办理贷款人民币50万元后，被截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 （17）2016年10月，被害人任某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理一张额度为人民币30万元的信用卡，该卡办理成功后，李某1未告知任某，擅自套现人民币30万元，至案发时未归还。 （18）2017年4月，被害人郑某3经李某2、黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行螺洲支行办理人民币30万元的贷款，后以“银行风险保证金”的名义被截留人民币10万元，至案发时未归还。 被告人黄峰于2018年11月15日经传唤到福州市公安局鼓楼分局。 对上述指控，由公诉人提供相关证据通过举证，公诉机关认为应当以诈骗罪，追究被告人黄峰刑事责任。建议对被告人黄峰犯诈骗罪在有期徒刑十年至十二年的幅度内处刑，并处罚金。提请法院依法予以惩处。 被告人黄峰辩解称，1、对公诉机关指控其犯诈骗罪是事实。2、其没有与李某1共谋。3、非法获利金额没有公诉机关指控这么多。 辩护人意见称，1、没有充分证据证实被告人黄峰主观上有骗取他人财物的直接意图，也没有证据证实被告人黄峰与李某1有共谋。2、虽然李某1提供银行卡给黄峰转账人民币900万元，但这些款项黄峰按李某1的指示支付给相应的客户或作为福建某文化传媒有限公司的开销，只有约人民币40万元才是被告人黄峰工资收入和佣金提成，公诉机关指控被告人黄峰非法所得人民币398余万元不准确，按照李某1所述的李某1与黄峰的获利比例61%和36%被告人黄峰非法所得也不是人民币398余万元。3、公诉机关指控被告人黄峰骗取他人人民币633万元不准确，该数额只是被害人的陈述以及被告人黄峰的笼统确认得出的。4、被告人黄峰在本案中起次要作用应认为从犯，依法应减轻处罚。5、被告人黄峰于2018年11月15日经传唤到福州市公安局鼓楼分局在公安机关被告人黄峰如实供述相关事实，应认定被告人黄峰属自首，依法可减轻处罚。6、被告人黄峰认罪悔罪，也表示愿意退还非法所得。综上，建议对被告人黄峰从宽处罚。 经审理查明：2015年6月至2018年6月间，被告人黄峰伙同李某1（另案处理）经共谋以非法占有为目的，采取办理银行贷款过程中客户需交纳“银行风险保证金”等名义截留他人贷款、信用卡资金，骗取曲某、郑某1等20人财物共计人民币633万元。被告人黄峰共收到李某1转款的人民币955.0639万元（含黄峰工资36万元），将其中的人民币520.569万元给付客户的本息及转给福建某文化传媒发展有限公司后，从中非法所得人民币398余万元。具体事实如下： （1）2015年9月，被害人曲某经被告人黄峰介绍认识李某1。黄峰告知其办理额度30万元的信用卡需要先办理人民币50万元的银行贷款作为“风险保证金”。被害人曲某通过李某1在农商银行福州支行、城门支行办理1笔贷款人民币50万元，及额度为人民币30万元的信用卡一张，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币50万元，截留信用卡套现款人民币15万元，至案发时未归还。 （2）2015年6月，被害人郑某1、郑某2经被告人黄峰介绍认识李某1，黄峰和李某1告知其办理贷款要收取60%风险保证金。被害人郑某1、郑某2通过李某1先后在福州农商银行办理贷款2笔共计人民币100万元，信用卡两张额度共计人民币70万元，以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币60万元，以维持贷款额度为名被截留信用卡套现款人民币70万元，至案发时未归还。 （3）2016年6月，被害人江某1经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理额度为人民币30万元的信用卡一张，以交纳“银行风险保证金”的名义被截留套现款人民币15万元，至案发时未归还。 （4）2015年8月，被害人刘某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币30万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币9万元，至案发时未归还。 （5）2016年1月，被害人昝某经被告人黄峰介绍认识李某1，黄峰和李某1告知其办理贷款要收取50%风险保证金，还需要保证人互保。被害人昝某与其朋友被害人刘某1在福州农商银行各办理贷款人民币40万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留昝某贷款人民币20万元、刘某1贷款人民币30万元，共计人民币50万元，至案发时未归还。 （6）2016年2月，被害人方某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1办理额度为人民币30万元的信用卡及贷款人民币50万元，后以“风险保证金”的名义被截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 （7）2016年6月，被害人黄某1通过叶某认识被告人黄峰，黄峰介绍认识李某1，黄峰告诉黄某1办理额度人民币25万元信用卡要留人民币10万元的“银行风险保证金”。黄某1通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币25万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币10万元，至案发时未归还。 （8）2017年4月，被害人黄某2经被告人黄峰介绍认识李某1，黄峰和李某1告知办理贷款银行需要收取“银行风险保证金”。被害人黄某2通过李某1先后在福州农商银行、稠州银行福州分行办理贷款共计人民币50万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留人民币34万元，至案发时未归还。 （9）2016年12月，被害人程某经李某2的介绍认识被告人黄峰、李某1，通过李某1在福州农商银行螺洲支行办理贷款人民币20万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留人民币10万元，至案发时未归还。 （10）2016年8月，被害人刘某2经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理一张额度为30万元的信用卡，在信用卡办理期间，刘某2因急需用钱，先后向李某1借款人民币10万元。该卡办理成功后，被害人刘某2被截留套现款人民币30万元，损失人民币20万元，至案发时未归还。 （11）2015年8月，被害人沈某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在农商银行办理1笔贷款人民币50万元，及额度为人民币50万元的信用卡一张，并以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 （12）2016年7月，被害人叶某经被告人黄峰介绍后认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理人民币30万元的信用贷款，后以维持其他贷款的名义均被截留，至案发时未归还。 （13）2016年8月，被害人谢某经被告人黄峰介绍后认识李某1，并通过李某1在福州农商银行办理1张额度为人民币30万元的信用卡，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留信用卡套现款项人民币15万元，至案发时未归还。 （14）2016年1月，被告人黄峰告诉被害人林某办理银行贷款要收取“银行风险保证金”，林某同意后，黄峰介绍其认识李某1。被害人林某通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币40万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款人民币20万元，至案发时未归还。 （15）2016年10月，被害人冯某经李某2介绍认识被告人黄峰及李某1，并通过李某1在稠州银行福州分行、福州农商银行办理贷款2笔共计人民币50万元及信用卡一张额度为人民币30万元，后以交纳“银行风险保证金”的名义被截留贷款及信用卡套现资金人民币35万元，至案发时未归还。 （16）2015年10月，被害人陈某1经介绍认识被告人黄峰及李某1，并通过黄峰、李某1在福州农商银行办理贷款人民币50万元后，被截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 （17）2016年10月，被害人任某经被告人黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理一张额度为人民币30万元的信用卡，该卡办理成功后，李某1未告知任某，擅自套现人民币30万元，至案发时未归还。 （18）2017年4月，被害人郑某3经李某2、黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行螺洲支行办理人民币30万元的贷款，后以“银行风险保证金”的名义被截留人民币10万元，至案发时未归还。 被告人黄峰于2018年11月15日经传唤到福州市公安局鼓楼分局。 认定上述事实，由下列证据予以证实： 1、福建某集团有限公司、福建省某集团有限责任公司人力资源部出具情况说明，证实了郑某1、黄某1收入证明系伪造。 2、被告人黄峰、同案犯李某1、被害人曲某、郑某1、郑某2、昝某、方某、黄某2、林某、冯某、任某银行交易记录，证实了客户办理的贷款放贷后钱款的去向。 3、证人郑某4的证言，证实了其的店开在某路口那边，李某1经常到店铺附近的茶叶店喝茶。其记得大概有八九张，大部分是农商银行的信用卡，李某1说是贷款卡，刷卡套现的时候签字都是李某1签的。大概2016年9月左右李某1到其店里办理过两张电话卡。2016年至2017年间，李某1还拿了郑某2、郑某1和王某的信用卡到店里刷卡套现，郑某2和郑某1都是各套现30万元，王某是套现人民币50万元和人民币15万元，其他人记不清了。李某1他自己的信用卡加上别人的信用卡，有套现人民币七百万元左右。给李某1套现的钱每次都是通过其工商银行（62×××54）的银行卡转账到李某1的工商银行（62×××09）的银行卡中。李某1拿过来别人的银行卡，密码他都知道。 4、证人李某2的证言，证实了其通过黄峰介绍江某1、程某、谢某、冯某、宋某、苏某给李某1等人办理贷款。办成后黄峰等人一般会收取客户贷款总金额20%左右作为手续费。共可以从中抽取3%左右的手续费，其从中共收取了人民币25500元手续费。 5、证人陈某2的证言，证实了2015年至2017年其担任某公司的出纳，李某1安排其转账。 6、证人毕某的证言，证实了2017年10月至2018年7月陈某2担任某公司的出纳，李某1安排陈某2转账。62×××42该张银行卡都是放在公司使用。 7、证人蔡某的证言，证实了李某1与刘某2、曲某、郑某1、郑某2、江某1、昝某、方某、黄某1、沈某等人到其处办理信用卡或贷款，其仅核对客户身份证及社保卡信息。 8、证人丁某的证言，证实了李某1与倪某、谢某、任某等人到其处办理信用卡或贷款，其不清楚客户申领的材料是否本人填写，银行不存在“银行风险保证金”。 9、证人陈某3的证言，证实了李某1与倪某、谢某、任某等人到其处办理信用卡或贷款，其不清楚客户申领的材料是否本人填写，银行不存在“银行风险保证金”。 10、被害人曲某陈述，证实了其经黄峰介绍认识李某1。黄峰告知其办理额度人民币30万元的信用卡需要先办理人民币50万元的银行贷款作为“风险保证金”。通过李某1在农商银行福州支行、城门支行办理1笔贷款人民币50万元，及额度为人民币30万元的信用卡一张，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款人民币50万元，被黄峰取走信用卡截留信用卡额度人民币15万元，至案发时未归还。 11、被害人郑某2、郑某1的陈述，证实了其经黄峰介绍认识李某1，李某1和黄峰跟其介绍说因为银行害怕客户还不起贷款，银行会在贷款放款后扣留客户贷款总额的60％作为风险保证金，我们只需要付实际到手金额部分的利息，风险保证金的利息会由银行处理。通过李某1先后在福州农商银行办理贷款2笔共计人民币100万元，信用卡两张额度共计人民币70万元。郑某2、郑某1被以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款人民币60万元，以维持贷款额度为名截留信用卡透支额人民币70万元。至案发时未归还。 12、被害人江某2陈述，证实了2016年6月，其经黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理额度为人民币30万元的信用卡一张，李某1套现后以交纳“银行风险保证金”的名义截留人民币15万元，至案发时未归还。 13、被害人刘某陈述，证实2015年8月，其经黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币30万元，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款人民币9万元，至案发时未归还。 14、被害人昝某、刘某1陈述，证实2016年1月，其经黄峰介绍认识李某1。李某1和黄峰告知其办理贷款要收取50%风险保证金，还需要保证人互保。我们两人在福州农商银行各办理贷款人民币40万元，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留昝某贷款人民币20万元、刘某1贷款人民币30万元，共计人民币50万元，至案发时未归还。 15、被害人方某陈述，证实了2016年2月，其经黄峰介绍认识李某1，通过李某1办理额度为人民币30万元的信用卡，李某1以办理信用卡需要先办理一笔贷款作为担保为由让方某在福州农商银行办理贷款人民币50万元，并将该贷款截留作为“风险保证金”，至案发时未归还。 16、被害人黄某1的陈述，证实了2016年6月，其通过叶某认识黄峰，黄峰介绍认识李某1。黄峰告诉黄某1办理额度人民币25万元信用卡要留人民币10万元的“银行风险保证金”。剩下人民币15万元收取20%手续费人民币3万元。黄某1通过李某1在福州农商银行办理贷款人民币25万元，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款人民币10万元，至案发时未归还。 17、被害人黄某2的陈述，证实了2017年4月，其经黄峰介绍认识李某1，并被黄峰及李某1告知办理贷款银行需要收取“银行风险保证金”。通过李某1先后在福州农商银行、稠州银行福州分行办理贷款共计人民币50万元，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留人民币34万元，至案发时未归还。 18、被害人程某的陈述，证实了2016年12月，其经李某2的介绍认识黄峰、李某1，通过李某1在福州农商银行螺洲支行办理贷款1笔人民币20万元，被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留人民币10万元，至案发时未归还。后李某1隐瞒黄峰同程某办理贷款。程某2019年8月7日陈述黄峰未向其支付。 19、被害人刘某2的陈述，证实了2016年8月，其经黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理一张额度为人民币30万元的信用卡，在信用卡办理期间，刘某2因急需用钱，先后向李某1借款人民币10万元，并出具人民币16.77万元的借条。该卡办理成功后，李某1将信用卡截留并于郑某4处（另案处理）套取现金人民币30万元，占为己有，造成其损失人民币20万元。 20、被害人沈某的陈述，证实了2015年8月，其经黄峰介绍认识被告人李某1，通过李某1在农商银行办理1笔贷款人民币50万元，及额度为人民币50万元的信用卡一张，并被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款人民币50万元，至案发时未归还。 21、被害人叶某的陈述，证实了2016年7月，其经黄峰介绍后认识李某1，李某1提出叶某办理房屋抵押贷款之前应当办理人民币30万元的贷款由李某1使用，叶某归还房屋抵押贷款时一同归还。李某1在农商银行福州支行办理贷款后截留人民币30万元的款项，至案发时未归还。 22、被害人谢某的陈述，证实了2016年8月，其经黄峰介绍后认识李某1，并通过李某1在福州农商银行龙腰支行办理1张额度为人民币30万元的信用卡，后李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留信用卡套现款项人民币15万元，至案发时未归还。 23、被害人林某的陈述，证实了2016年1月，黄峰告诉其办理银行贷款收取25%保证金及“银行风险保证金”，其同意后，黄峰介绍其认识李某1。后通过李某1在福建农商银行福州分行营业部办理贷款人民币40万元，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款人民币20万元，至案发时未归还。 24、被害人冯某的陈述，证实了2016年10月，其经李某2介绍认识黄峰及李某1，并通过李某1在稠州银行福州分行、福州农商银行办理贷款2笔共计人民币50万元及信用卡一张额度为人民币30万元，后被李某1以交纳“银行风险保证金”的名义截留贷款及信用卡套现资金人民币35万元。 25被害人陈某1陈述，证实2015年10月，被害人陈某1经介绍认识黄峰及李某1，并通过黄峰、李某1在福州农商银行办理贷款人民币50万元及信用卡一张额度为人民币30万元，其没有收到任何款项。 26、被害人任某的陈述，证实了2016年10月，其经黄峰介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行办理一张额度为人民币30万元的信用卡，该卡办理成功后，李某1未告知其。其直至2017年3月被银行通知信用卡逾期才知道此事。 27、被害人郑某3的陈述，证实了2017年4月，其经李某2介绍认识李某1，通过李某1在福州农商银行螺洲支行办理人民币30万元的贷款，该卡办理成功后，李某1以银行风险保证金的名义截留人民币10万元。 28、被告人黄峰的供述，证实了从2015年下半年到2017年5月份，介绍了刘某2、曲某、沈某、方某、郑某1、郑某2、刘某、黄某1、程某、昝某、刘某、江某1、黄某2、叶某、谢某、郑某3、林某给李某1办理信用卡或贷款业务。其一共只拿到了人民币40万元左右的分红。李某1与其成立福建某文化传媒发展有限公司，其为法定代表人，其为李某1介绍客户办理信用卡和银行贷款。李某1告知客户银行会收取保证金。办理贷款和信用卡的地点为福建农商银行分行营业部、城门支行和稠州银行福州分行。李某1安排客户填写的信息与客户实际情况不符。客户密码设置成某某.某某.李某1通过其或其妻子赵某的账户转账。李某1安排其发放风险保证金的利息。 29、同案犯李某1的供述，证实了其和黄峰事先合谋，为他人办理信用卡、银行贷款，并编造以银行风险保证金的名义将客户的贷款或者信用卡的部分金额扣留从中骗取资金，按照扣留款的金额，其分61%的金额，黄峰分走36%的金额，还有3%是用做福建某文化传媒有限公司的日常运营。 30、被害人陈某1辨认被告人黄峰的笔录，被害人曲某、郑某1、郑某2、昝某、方某、黄某1、黄某2、程某、沈某、谢某辨认在案材料的笔录。 31、微信转账记录、网银记录、电子回单。 上述证据经庭审质证，合法有效，能相互印证，足以认定被告人黄峰的犯罪事实，均予以采纳。 本院认为，被告人黄峰伙同李某1以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物共计人民币633万元，数额特别巨大，被告人黄峰的行为构成诈骗罪。公诉机关指控被告人黄峰犯诈骗罪罪名成立。被告人黄峰伙同李某1共同作案多年被告人黄峰应当知道李某1在实施诈骗，且李某1也有供述与被告人黄峰有共谋，应当认定被告人黄峰与李某1有共谋。本案中的被害人均是由被告人黄峰带给李某1去办理银行贷款不应认定被告人黄峰在本案中起次要作用，不应认定是从犯。被告人黄峰于2018年11月15日是经传唤自动到公安机关，但被告人黄峰在公安机关未如实供述自己主要犯罪，不应认定有自首。认定本案被告人黄峰的诈骗金额为人民币633万元，是经被告人黄峰确定的被害人的人数和被害人陈述被骗的金额相加得出的。现被告人黄峰及辩护人均未提供相关证据，故被告人黄峰的辩解意见及辩护人的辩护意见，不予采纳。公诉机关的量刑建议予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十五条第一款，第五十五条第一款，第五十六条第一款，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人黄峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月15日起至2029年11月14日止。罚金应于本判决生效后三个月内交清。） 二、被告人黄峰应于本判决生效即日退赔被害人曲某人民币65万元，退赔被害人郑某2、郑某1人民币130万元，退赔被害人江某2人民币15万元，退赔被害人刘某人民币9万元，退赔被害人昝某人民币20万元，退赔被害人刘某1人民币30万元，退赔被害人方某人民币50万元，退赔被害人黄某1人民币10万元，退赔被害人黄某2人民币34万元，退赔被害人程某人民币10万元，退赔被害人刘某2人民币20万元，退赔被害人沈某人民币50万元，退赔被害人叶某人民币30万元，退赔被害人谢某人民币15万元，退赔被害人林某人民币20万元，退赔被害人冯某人民币35万元，退赔被害人陈某1人民币50万元，退赔被害人任某人民币30万元，退赔被害人郑某3人民币10万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  林 敏 人民陪审员  田建军 人民陪审员  刘招华 二〇一九年十一月十八日 书 记 员  刘小梅 附:本案判决依据的主要法律条文 1、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 2、《中华人民共和国刑法》第五十五条 剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。 判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。 3、《中华人民共和国刑法》第五十六条 对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。 独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。 4、《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 5、《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款 共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。