文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0101民初11543号原告：中信银行股份有限公司重庆万州支行，住所地重庆市万州区太白路94号博达大世界商城一楼，统一社会信用代码9150010171169597XX。负责人：李大东，男，1974年12月8日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行行长。委托诉讼代理人：杨建伟，重庆中世律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：谷杨利，重庆中世律师事务所律师，一般代理。被告：重庆宏得瑞建筑劳务公司，住所地重庆市万州区王牌路1333号龙隐阁1706室，统一社会信用代码91500101053209756B。法定代表人：吴锡芳，女，1968年10月19日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：江书云，男，1967年9月20日出生，汉族，住重庆市万州区，一般代理。被告：重庆万州融资担保有限公司，住所地重庆市万州区白岩路67号13楼，统一社会信用代码915001017093630527。法定代表人：田贵林，男，1968年9月1日出生，汉族，住重庆市万州区，系公司董事长。委托诉讼代理人：沈彦女，女，1987年1月6日出生，汉族，住重庆市万州区，系公司工作人员，特别授权。被告：江书云，男，1967年9月20日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：吴锡芳，女，1968年10月19日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：江书云(系夫妻关系)，男，1967年9月20日出生，汉族，住重庆市万州区，一般代理。原告中信银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称中信银行万州支行)与被告重庆宏得瑞建筑劳务公司(以下简称宏得瑞公司)、重庆万州融资担保有限公司（以下简称万州融资担保公司）、江书云、吴锡芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行万州支行的委托诉讼代理人杨建伟、谷杨利，被告万州融资担保公司的委托诉讼代理人沈彦女，被告江书云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2017年5月17日，原告与宏得瑞公司签订了《人民币流动资金贷款合同》[编号：(2017)信渝银贷字第××号]，合同约定：宏得瑞公司因经营周转需要向原告借款7000000元，借款期限自2017年6月12日到2018年6月11日，实际贷款期限、实际提款日、贷款金额、贷款利率以合同项下的借款凭证(借据)为准，借款凭证（借据）为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率，实际单笔提款日与合同签订日间隔为六个月以内（含）时，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮370BPS确定；贷款采用浮动利率，自实际提款日起，每壹月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有实际提款日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款自实际提款日起计息，应付利息的计算公式为：应付利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天；对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2017年6月20日，结息方式为按季结息，结息日为每季度末月的第20日；还款方式为定期付息、到期还本，于2018年3月11日还款500000元，2018年4月11日还款500000元，2018年5月11日还款500000元，2018年6月11日还款5500000元；所偿还或支付的款项不足以偿还或支付该期所应偿还或支付的款项总额的，其偿还的款项按下列顺序进行处理：（1）支付依据合同约定和有关法律规定产生的各项应付费用、违约金、赔偿金等，（2）支付应付罚息、复利，（3）支付应付利息，（4）支付应付本金；如未按约偿还借款本金，原告有权根据实际逾期天数，按届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息，对于未按时支付的利息（包括被宣布全部或部分到期的本金对应的利息）和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计收复利；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由宏得瑞公司承担。2017年6月12日，原告与宏得瑞公司签订《单位借款凭证(借据)》，原告向宏得瑞公司74××××61账户转入借款7000000元，起息日期2017年6月12日，到期日期2018年6月11日，执行利率(年)8%，罚息执行利率12%，利率模式为浮动利率。二、担保合同关系成立情况：吴锡芳与江书云系夫妻关系。2019年7月17日，重庆市万州区国有资产担保有限公司名称变更为重庆万州融资担保有限公司。2017年5月17日，原告(债权人、乙方)分别与被告吴锡芳、江书云(保证人、甲方)签订《保证合同》[合同编号：（2017）信渝银保字第××号、××号]；2017年5月19日，原告（债权人、乙方）与重庆万州区国有资产担保有限公司（保证人、甲方）签订《保证合同》[合同编号：（2017）信渝银保字第××号]。三份合同均约定：为确保乙方与宏得瑞公司（合同中简称主合同债务人）签订的编号为（2017）信渝银贷字第××号《人民币流动资金贷款合同》（合同中简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保；甲方担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方担保的主债权即主合同项下债权本金金额为人民币柒佰万元整；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2017年5月19日，原告(质权人、乙方)与重庆万州区国有资产担保公司(出质人、甲方)签订《保证金账户质押合同》[合同编号：（2017）信渝银保质字第××号]，合同约定：为确保乙方与宏得瑞公司（合同中简称主合同债务人）签订的编号为（2017）信渝银贷字第××号《人民币流动资金贷款合同》（合同中简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其合法拥有的货币资金以保证金形式存入乙方开立的保证金账户，并将该账户交由乙方看管，使之特定化；该保证金账户及账户内资金一并为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权提供质押担保，在主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现质权的情形时，乙方有权就该保证金账户及账户内资金优先受偿，乙方同意接受甲方所提供的质押担保；甲方担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方担保的主债权即主合同项下债权本金为人民币柒佰万元整；质押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金和实现债权、质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；甲方在乙方开立户名为重庆万州区国有资产担保有限公司，账号为81××××95的保证金账户，甲方应于2017年6月12日之前将币种为人民币金额为叁拾伍万元整的货币资金存入保证金账户，甲方将该保证金账户及账户内资金向乙方出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占有、保管；保证金按照双方商议确定的1.5%（年化利率）的利率计息，质权的效力及于保证金所生孳息；在主债权未获得完全清偿前，甲方授权乙方对保证金账户予以看管，并授权乙方冻结、占有并保管保证金账户内资金，未经乙方事先书面同意，甲方不得以任何方式划转、支取或处分保证金及保证金账户；主合同债务履行期限届满之日主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，乙方有权按合同约定处分保证金账户及保证金；在合同有效期内，主合同债务履行期限届满（含提前到期）之日，乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定等情形，乙方有权立即处分保证金账户及保证金，实现质权，有权直接扣划本合同项下保证金本金及孳息，以用于清偿主合同项下债务。三、金融借款合同履行情况：2017年6月12日，原告向宏得瑞公司74××××61账户转入借款7000000元。借款到期后，宏得瑞公司未按合同约定还本付息。宏得瑞公司仅于2018年3月21日偿还利息50000元、于2018年4月18日偿还利息50000元；原告于2018年6月27日扣划保证金账户的保证金及孳息共计353381.09元用于偿还利息，于2019年1月21日扣划保证金孳息1912.66元用于偿还本金；此后四被告均未再还款，原告诉至法院。四、实现债权的费用支出情况：原告产生案件受理费32643元。五、诉讼请求：1.判令宏得瑞公司立即向原告偿还借款本金借款本金6998087.34元及截止2019年3月21日的罚息622962.38元、复利19899.44元；2.判令宏得瑞公司支付自2019年3月22日至借款本息还清之日止的罚息及复利，利随本清(其中罚息以尚欠借款本金6998087.34元为基数，按合同约定的执行贷款利率加收50%罚息利率计算；复利以未按时支付的利息、罚息为基数，自逾期之日起至全部清偿日止，按逾期贷款罚息利率计算；按季计收)；3.判令宏得瑞公司承担诉讼费、财产保全费、律师费等实现债权所发生的各项费用；4.判令被告万州融资担保公司、江苏云、吴锡芳对宏得瑞公司的前述债务承担连带清偿责任。本院认为，重庆万州区国有资产担保有限公司名称变更为重庆万州融资担保有限公司后，重庆万州融资担保有限公司仍应继续履行合同义务。原告中信银行万州支行与宏得瑞公司、重庆万州融资担保有限公司、江苏云、吴锡芳签订的上述合同系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告中信银行万州支行已按约发放贷款，借款期限届满后，被告凯迪气体公司未按合同约定履行还款义务的行为违背诚实信用原则，应按合同的约定还款付息并承担支付罚息、复利的违约责任。关于被告重庆万州融资担保有限公司抗辩保证金账户的金额应于未按时归还第一期借款时扣划的意见，原、被告签订的《保证金账户质押合同》明确约定在主合同有效期内，主合同债务人违反主合同其他约定等情形，原告有权立即处分保证金账户及保证金，实现质权，并有权直接扣划本合同项下保证金本金及孳息，以用于清偿主合同项下债务。约定的第一期还款日期为2018年3月11日，宏得瑞公司未按合同约定偿还本金，原告有权从次日起处分保证金账户及保证金用于清偿主合同项下债务，而原告怠于实现质权所产生的法律后果应由原告自行承担。被告重庆万州融资担保有限公司的该项辩称意见符合合同约定，本院予以支持。根据《人民币流动资金贷款合同》的合同约定、原告提供的贷款交易明细信息和原告的当庭陈述，截至2018年2月14日，宏得瑞公司尚欠原告借款本金7000000元、利息146774.22元；2018年2月14日至2018年3月11日利息为38888.89元。截至2018年3月11日，宏得瑞公司尚欠原告借款本金7000000元、利息185663.11元(146774.22元+38888.89元)；结合原告提交的利息清单载明的保证金利率1.5%及计算时限，截至2018年3月11日，保证金账户的保证金及孳息共计353966.67元[350000元+350000元×272天(2017年6月12日至2018年3月11日)×1.5%/360天]；根据合同约定的抵扣顺序予以抵扣，截至2018年3月12日，宏得瑞公司尚欠原告借款本金6831696.44元[7000000元-（353966.67元-185663.11元）]；2018年3月12日至2018年3月21日期间应还利息为15181.55元，宏得瑞公司于2018年3月21日还款50000元，根据合同约定的抵扣顺序，该50000元用于抵扣利息15181.55元，其余34818.45元（50000元-15181.55元）用于抵扣本金，故截至2018年3月21日，宏得瑞公司尚欠借款本金6796877.99元（6831696.44元-34818.45元）；2018年3月22日至2018年4月18日期间应还利息为42291.69元，被告宏得瑞公司于2018年4月18日还款50000元，根据合同约定的抵扣顺序，该50000元用于抵扣利息42291.69元，其余7708.31元（50000元-42291.69元）用于抵扣本金，故截至2018年4月18日，宏得瑞公司尚欠借款本金6789169.68元（6796877.99元-7708.31元）。因宏得瑞公司已支付2018年4月18日前的利息、罚息、复利，自2018年4月18日起至借款到期日2018年6月11日，其应支付期内利息为81470.04元。自2018年6月12日起至2019年3月21日，罚息以尚欠本金6789169.68元为基数按照年利率12%计算，宏得瑞公司应支付罚息总额为640445.01元。根据合同约定的结息方式和结息日，罚息应于每月20日支付，宏得瑞公司未按时支付罚息，应从逾期之日(即应支付罚息之月的次月21日)起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和合同约定的结息方式支付复利，经本院核算，自2018年7月21日起至2019年3月21日，被告凯迪气体公司应支付的复利为28484.34元。重庆万州融资担保有限公司、吴锡芳、江书云自愿为宏得瑞公司的上述债务提供连带责任保证，应对上述债务承担连带清偿责任；万州国有资产担保公司、吴锡芳、江书云承担连带清偿责任后，有权向宏得瑞公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆市万州区凯迪气体有限公司于本判决生效后二十日内归还原告中信银行股份有限公司重庆万州支行借款本金6789169.68元及截至2019年3月21日的罚息640445.01元、复利28484.34元；二、被告重庆市万州区凯迪气体有限公司于本判决生效后二十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆万州支行自2019年3月22日至借款本息付清之日止的罚息、复利(罚息以尚欠本金6789169.68元为基数，自2019年3月22日起至付清之日止按年利率12%计算；复利以未按时支付的罚息为基数，自2019年3月22日起至付清之日止按年利率12%计算)，按季结息，利随本清；三、被告重庆万州融资担保有限公司、吴锡芳、江书云对被告重庆市万州区凯迪气体有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费65286元，减半收取32643元，由被告重庆宏得瑞建筑劳务公司、重庆万州融资担保有限公司、吴锡芳、江书云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 许仕钰二〇一九年十一月六日法官助理 张 妮书 记 员 唐荧嫔书 记 员 李智林