安徽省阜阳市颍东区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1203民初3948号原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍东区。法定代表人：代伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙亚坤，该公司员工。委托诉讼代理人：胡文轩，该公司员工。被告：刘海涛，男，1975年11月7日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。被告：徐敏，女，1975年10月15日出生，汉族，住安徽省颍上县。原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司(以下简称颍东农商行)与被告刘海涛、徐敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告颍东农商行的委托诉讼代理人胡文轩、孙亚坤到庭参加了诉讼。被告刘海涛、徐敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告颍东农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘海涛、徐敏立即偿还借款本金930524.32元及利息184947.9元，本息合计为1115472.22元（利息暂计算至2019年9月27日，2019年9月27日之后的利息按年利率13.6871%计算至被告清偿完毕之日）；3.本案实现债权而实际发生的一切费用均由二被告承担。事实和理由：2016年5月30日,刘海涛因经营需要,向颍东农商行申请贷款1600000元,期限三年,以刘海涛位于阜阳市颍州区阜南路路口西侧技工学校综合2,3,4,#楼117/119房产提供抵押。2016年6月22日,原、被告签订了《个人借款合同》、《最高额抵押(质押)合同》,约定原告向被告提供1600000元借款额度,额度有效期间自2016年6月22日至2019年6月22日,借款额度为可循环使用,单笔借款期限最长不超过12个月;以被告刘海涛位于阜阳市颍州区阜南路路口西侧技工学校综合2,3,4,#楼117/119房产提供最高额抵押担保,合同还就贷款利率、逾期罚息、违约情形即救济措施等进行了约定。同日办理了房产抵押登记。2017年7月6日,根据申请颍东农商行向刘海涛发放贷款800000元,到期日为2018年7月6日,利率8.53041%。2017年7月7日,根据申请颍东农商行向刘海涛放款800000元,到期日为2018年7月7日,利率8.53041%。上述两笔贷款到期前，被告因还款资金短缺向颍东农商行向申请贷款展期。原、被告于2018年7月6日签订展期合同,约定展期23个月,利率为9.1247%,到期日分别为2019年6月6日、2019年6月7日。展期到期后,被告刘海涛仍未按约定归还贷款本息。另被告因其他民事纠纷导致其抵押房产被法院经过法定程序进行公开拍卖处置,颍东农商行于2019年9月25日优先受偿669475.68元。截至2019年9月27日,被告尚结欠贷款本金930524.32元,利息184947.9元,合计1115472.22元。现为维护原告的合法权益,特提起诉讼,望判如所请。被告刘海涛、徐敏未到庭答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年5月30日,刘海涛因经营需要,向颍东农商行申请贷款1600000元,期限为36个月，刘海涛以其所有的安徽省阜阳市颍州区阜南路路口西侧技工学校综合2,3,4,#楼117/119房屋为该1600000元的贷款提供抵押。同年5月31日，徐敏向颍东农商行出具《债权债务共有人承诺书》，承诺借款人刘海涛向颍东农商行借款1600000元，期限36个月，其自愿承担偿还债务责任，并承担连带责任及经济责任，直至债务偿清为止。同年6月22日，颍东农商行与刘海涛签订《个人借款合同》，约定颍东农商行向刘海涛提供的借款额度为1600000元，借款期限为36个月，即自2016年6月22日至2019年6月22日；本合同项下借款额度的使用采用循环方式，利率为固定利率；本合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，自借款到期日次日期适用逾期罚息利率，如借款利率调整时，逾期罚息利率按调整后的借款利率及本条约定的上浮幅度确定；刘海涛按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日；本合同项下借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订，与本合同具有同等法律效力等。颍东农商行与刘海涛分别在合同的落款处签名捺印。同日。颍东农商行（抵押权人）与刘海涛（抵押人）签订《最高额抵押（质押）合同》，合同约定：抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2016年6月22日至2019年6月22日，向颍东农商行提供的最高额金额为1600000元；抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任；抵押人自愿以其所有的位于安徽省阜阳市颍州区阜南路路口西侧技工学校综合2，3,4#楼117/119房屋（房地权证阜字第××号）作为抵押物等。同年7月6日，刘海涛作为抵押人，颍东农商行作为抵押权人进行了不动产抵押登记[不动产抵押登记证书编号：皖(2016)阜阳市不动产证明第0009284号]。2017年7月6日、7月7日,颍东农商行分别向被告刘海涛发放贷款800000元,共计1600000元，到期日分别为2018年7月6日、7月7日。2017年7月7日，刘海涛与颍东农商行签订《银行变更贷款利率协议书》，协议约定：根据借款合同关于利率的约定和利率到期日同期限的贷款利率，经双方协商一致，确定本次放款利率从8.35635%调整为8.5304%，利率执行期间自2017年7月7日至2018年7月7日。后刘海涛向原告申请贷款展期,颍东农商行与刘海涛于2018年7月6日签订《借款展期协议书》,协议约定：原借款金额为1600000元，展期金额为1600000元；借款期限自2017年7月6日至2018年7月6日止，自2017年7月7日至2018年7月7日止，展期期限自2018年7月6日至2019年6月6日止，自2018年7月6日至2019年6月7日止；展期借款利率为年利率9.12475%；到期不还，除颍东农商行与刘海涛再有展期协议外，刘海涛按逾期贷款向颍东农商行按日计收0.0380198%的利息等。2019年9月25日，颍东农商行已就刘海涛抵押的房产变卖价款优先受偿669475.68元。庭审中，颍东农商行自认该669475.68元系刘海涛偿还的借款本金。截至2019年9月27日，刘海涛尚欠颍东农商行借款本金930524.32元。另查明，涉案借款发放时刘海涛与徐敏系夫妻关系。上述事实，有颍东农商行提交的营业执照、法定代表人身份证明、刘海涛、徐敏的身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、债权债务共有人承诺书、《个人借款合同》、展期合同、转款凭证等及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。颍东农商行与刘海涛签订的《个人借款合同》、《银行变更贷款利率协议书》、《借款展期协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。关于尚欠的借款本金、利息、罚息问题。本案中，刘海涛向颍东农商行借款1600000元，扣除颍东农商行就刘海涛抵押房产变卖款中优先受偿的669475.68元，刘海涛尚欠颍东农商行借款本金930524.32元，颍东农商行主张的截至2019年9月27日的利息为184947.9元,经查，其计算错误，该利息应为184943.5元。原、被告双方在合同中约定，贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，即在年利率9.12475%的基础上加收50%，故原告主张的罚息应以下欠本金930524.32元为基数，自2019年9月28日起按年利率13.6871%计算至借款付清之日止。徐敏为案涉债务提供连带责任保证，刘海涛未按期清偿到期本息，故徐敏应对刘海涛的案涉债务承担连带清偿责任。至于原告要求被告承担实现债权的一切费用，因其未提供相关的证据，故本院对该项主张不予支持。刘海涛、徐敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘海涛于本判决生效后十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金930524.32元及利息184943.5元（利息计算至2019年9月27日，以后利息以下欠本金930524.32元为基数，自2019年9月28日起按年利率13.6871%计算至借款付清之日止）；二、被告徐敏对被告刘海涛的上述第一项支付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14840元，减半收取计7420元，由被告刘海涛、徐敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  苏金麟二〇一九年十一月十五日法官助理皮育心书记员张莉莉附一：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：阜阳市颍东区人民法院账户开户银行：徽商银行股份有限公司阜阳颍东支行开户名称：阜阳市颍东区人民法院开户账号：2082501021000014325003938