河北省元氏县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0132民初2253号 原告：河北元氏农村商业银行股份有限公司，住所地河北省石家庄市元氏县槐阳镇人民路11号，统一社会信用代码：9113013271315654XA。 法定代表人：周军辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：牛云鹏，该公司职工。 委托诉讼代理人：宋英朝，该公司职工。 被告：王建平，男，1974年8月22日出生，汉族，原住址河北省石家庄市元氏县政府家属院，现住元氏县。 第三人：**莲，女，1970年6月18日出生，汉族，现住址河北省石家庄市元氏县。 委托诉讼代理人：王现平，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 原告河北元氏农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告王建平、第三人**莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人牛云鹏、宋英朝，被告王建平，第三人**莲及其委托诉讼代理人王现平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告贷款本金60万元及到2019年6月20日欠息31368.02元，共计631368.02元，并按合同约定支付至全部还清之日止所欠的所有利息；二、依法判令原告对被告王建平抵押的房产折价或拍卖、变卖所得价款在双方约定的担保范围内优先受偿；三、依法判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年2月13日被告王建平与原告原元氏县农村信用联社股份有限公司签订个人循环额度借款合同，合同编号：元氏县联社农信循借字（2018）第15502018364989号，借款额度60万元，有效期间从2018年2月13日起至2020年2月12日止，本合同项下的贷款利率为月利率，单笔借款执行当日人民银行公布的基准利率上浮140%，本合同项下的贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；2018年2月13日被告王建平与原告原元氏县农村信用联社股份有限公司签订最高额抵押合同，合同编号：元氏县联社农信高抵字2018第15502018497311号，为原告与被告王建平签订个人循环额度借款合同，合同编号：元氏县联社农信循借字（2018）第15502018364989号所形成的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息、（含复利和罚息）、为实现债权与担保权而发生的一切费用，最高限额60万元。被告王建平抵押的房产于2018年2月14日在元氏县国土资源局办理不动产登记，不动产登记证明证号：冀（2018）元氏县不动产证明第0000142号。原告向被告王建平履行了出借义务，王建平于2019年1月5日借出20万元，到期日2020年2月12日，借款月利率9.5‰；2019年1月6日借出20万元，到期日2020年2月12日，借款月利率9.5‰；2019年1月9日借出20万元，到期日2020年2月12日，借款月利率9.5‰。被告王建平借出借款后未按借款合同约定按月归还利息，严重违反了借款合同第四条四款，第十二条二、四款约定，2019年7月16日原告向被告王建平签发了贷款催收通知书，经多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所诉。在诉讼中，原告农商银行对请求进行了变更，理由为：由于2019年7月28日原告起诉被告王建平后，被告王建平于2019年9月25日将借款进行了第三次用信，需变更诉讼请求为：1、依法判令被告偿还原告本金60万元及到2019年10月20日欠息53832.02元，共计653838.02元，并按合同约定支付至清偿之日的利息；2、依法对被告王建平抵押的房产享有优先受偿权；3、依法判令被告承担本案诉讼费用。 被告王建平辩称，认可原告起诉的事实。 第三人**莲述称，变更王建平用与第三人离婚时确认归属第三人**莲的房产作为抵押，签订地抵押担保，王建平用属于第三人**莲的房产与农商银行的抵押担保严重侵害了第三人**莲的财产权利，请求认定其双方签订的抵押担保无效，为此申请作为第三人参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农商银行的主张及举证情况如下：1、电子借据，借款人王建平，借款日期2019年1月5日，到期日2020年2月12日，借款金额20万元，现结欠本金10元，借款月利率千分之九点五；2、电子借据，借款人王建平，借款日期2019年1月6日，到期日2020年2月12日，借款金额20万元，现结欠本金10元，借款月利率千分之九点五；3、电子借据，借款人王建平，借款日期2019年1月9日，到期日2020年2月12日，借款金额20万元，现结欠本金10元，借款月利率千分之九点五；4、电子借据，借款人王建平，借款日期2019年9月25日，到期日2020年2月12日，借款金额399980元，借款月利率千分之八点七；5、电子借据，借款人王建平，借款日期2019年9月25日，到期日2020年2月12日，借款金额199990元，借款月利率千分之八点七；6、个人循环额度借款合同，合同编号元氏县联社农信循借字2018第15502018364989号，借款人王建平，贷款人元氏县农村信用联社股份有限公司，借款额度60万元，有效期间自2018年2月13日起-2020年2月12日止，合同显示有借款人王建平的签字、捺印，签订时间为2018年2月13日；7、最高额抵押合同，合同编号元氏县联社农信高抵字2018第15502018497311号，债务人王建平，抵押人王建平，抵押权人元氏县农村信用联社股份有限公司，合同上显示有抵押人王建平的签字、捺印，签订时间为2018年2月13日；8、抵押物清单，显示有抵押人王建平抵押房产的详细情况及签字、捺印；9、不动产登记证明，证号冀2018元氏县不动产证明第0000142号，权利人元氏县农村信用联社股份有限公司，义务人王建平，房屋坐落城区政府家属院，产权证书号石房元氏权证字第××号，登记时间2018年2月14日；10、离婚证，持证人王建平，登记时间2010年3月12日，离婚证字号石元离字161000039，男方王建平、女方**莲；11、贷款调查客户经理张宗斌、李树其到王建平抵押房产入户照片；12、河北省联社贷款信息，显示王建平截止到2019年10月20日欠贷款本金60万元，利息53832.02元；13、我单位名称2019年4月份更名为河北元氏农村商业银行股份有限公司。 被告王建平的质证情况：对原告提交的证据均无异议。 第三人**莲的质证情况：对证据1-6王建平贷款的情况我方不清楚；对证据7的抵押合同有异议，证据7的抵押合同将第三人的房产抵押是错误的；证据8抵押物清单也是把第三人的物品进行登记也是错误的；证据9是依据错误的抵押合同进行的错误登记，它的不动产登记证书的基础是错误的，所以抵押登记证明也是错误的；证据10王建平提供的离婚证只可以证明他的婚姻状况是处于离婚状态，并不能证实房产归属王建平；证据11贷款调查也是错误的，到不属于王建平房产的房产处进行调查是错误的，且是虚假，也可以说是王建平的一种欺诈行为，也可以说是王建平与信用社共同的欺诈行为；证据12贷款信息不清楚；证据13名称变更有原告提供的法律依据我方无异议。 原告农商银行的补充意见：被告王建平借款时向我单位提供了离婚证明、房屋不动产证并且带领我单位客户经理张宗斌、李树其到抵押房产处，由王建平持钥匙开门并进行了核实入户，并在元氏县不动产局办理了不动产登记，我单位是按照借款操作规程严格操作的，且合法登记有效，被告与第三人于2010年3月12日办理离婚手续，被告一直持有房屋所有权证，在我单位2018年2月13日办理抵押贷款，说明被告王建平持有该抵押房产所有权证长达九年时间，证明被告对该房屋拥有所有权，我单位严格按照贷款操作流程办理借款手续，并不存在与被告欺诈行为，如果第三人对抵押房产有异议，可另案向被告王建平追偿或者另行起诉撤销抵押，该案是原告与被告金融借款合同纠纷案。 被告王建平的补充意见：第一次贷款是在2015年2月13日，贷款后到2018年2月13日这个期间，房产证在第三人家里面放着，第一次贷款也是用这个房产做的抵押，第三人不知道情况，2018年2月13日贷款由30万元提额至60万元，此时房产证抵押在信用社到现在，并不能证明我离婚后持有房产证长达九年之久。 第三人**莲的补充意见：信用社去考察的时候被告王建平持钥匙开门，并不能证明此房产归王建平，在我们现实中有人拿着属于别人家的钥匙进别人家，这个情况很普遍，应该看本质，本案属于金融借款抵押合同一案，抵押的房产已经严重侵犯了第三人的利益，第三人参加到本案中是为了保护自己的权利，第三人无需另行起诉。 第三人**莲主张及举证情况：元氏县档案馆调取的婚姻登记审查处理表、离婚协议书，证明被告与第三人2010年3月12日在元氏县民政局办理了离婚登记，离婚协议书确认了双方婚后的房产归第三人**莲，王建平抵押的房产没有处分权，提交婚姻登记审查处理表、离婚协议书。 原告农商银行的质证情况：第三人提交的离婚协议书约定双方婚后房产归女方，并没有约定具体的房屋产权证号及坐落位置，无法确定与被告王建平抵押的房产为同一房屋。 被告王建平的质证情况：离婚时候只有一座房屋，没有其他的房屋。 第三人**莲新的意见：第三人与被告婚后的房屋只有这一套，刚才被告已经对此进行了认可，且在办理抵押登记时所提交的离婚证标明的离婚时间与离婚协议的时间和离婚登记的时间是吻合的，从提交的离婚证明上与被告的抵押房产和离婚协议书的房产应是一致的。 原告农商银行的意见：假如被告与第三人所陈述的房产为抵押房产，那么被告与第三人2010年3月12日离婚，该抵押房屋为什么至今仍在被告名下，未办理过户手续，被告借款时持钥匙进入产权人自己的房屋，说明被告经常在此居住并拥有该房屋的所有权。 另，中国银行保险监督管理委员会河北监管局文件冀银保监复〔2019〕279号《河北银保监局关于河北元氏农村商业银行股份有限公司开业的批复》证明，自2019年3月15日元氏县农村信用联社股份有限公司的债权债务转为河北元氏农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，被告王建平承认原告农商银行在本案中主张的借款事实及数额，故对原告农商银行主张的借款事实及数额予以确认。物权法虽然规定不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明，但在实际生活中，一家一户的房产大多登记在一方名下，如果单纯以不动产证书载明的权利人为唯一权利人，有失公允。本案抵押的房产为被告王建平与第三人**莲婚姻存续期间唯一的不动产，该房产的不动产权属证书虽载明权利人为王建平，但被告王建平不是唯一的权利人，且在离婚时，离婚协议明确约定房产归第三人。被告王建平处分该房产侵害了第三人**莲的相关权利。原告农商银行在发放贷款时，明知被告王建平与第三人**莲已经离婚，但其疏于审查离婚协议关于财产分割的内容，在办理本案抵押时存在瑕疵。为了公平公正处理本案，保护妇女儿童的合法权益，减少信访，关于抵押权的问题，本案不宜处理，当事人可另行解决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十七条的规定，判决如下： 一、被告王建平于本判决生效之日起10日内偿还原告河北元氏农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及到2019年10月20日欠息53832.02元，共计653838.02元，并按合同约定支付至清偿之日止的利息； 二、驳回原告河北元氏农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5169元，由被告王建平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  冯国强 二〇一九年十一月二十二日 书记员  苏 醒 【特别提示】 根据相关法律规定，当事人如不服本判决需要上诉的，应当在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费10338元（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行），并需将缴费票据在上述时限内交本院。逾期不交上诉费也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 ——