福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初5940号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，营业场所福建省泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐燕，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑春萍，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。 被告：罗斌，男，1988年2月4日出生，汉族，住湖南省耒阳市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人保泉州分公司”）与被告罗斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保泉州分公司的委托诉讼代理人郑春萍到庭参加诉讼，被告罗斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：罗斌赔偿人保泉州分公司垫付的保险赔款55101.23元、未付保费31524.62元和以前述款项合计金额为基数自2016年11月25日起至实际赔偿之日止按日千分之一计算的违约金。诉讼过程中，人保泉州分公司变更诉讼请求为：罗斌赔偿人保泉州分公司垫付的保险赔款55101.23元、未付保费31524.62元和以前述款项合计金额为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自2016年11月25日起计算至2019年8月19日的违约金和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际赔偿之日止的违约金。事实和理由：2016年3月30日，罗斌向人保泉州分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求人保泉州分公司为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）的借款提供保证保险，人保泉州分公司经审核后同意承保。2016年3月30日，人保泉州分公司向罗斌出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201635050000000196，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为罗斌，保险人为人保泉州分公司，被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为60000元，保费总额为35827.92元，保费分36期支付，每期支付995.22元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（包括人保泉州分公司垫付的赔偿款和罗斌的未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，人保泉州分公司基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。罗斌同意因履行保险合同产生纠纷的，由人保泉州分公司所在地法院即丰泽区人民法院管辖。人保泉州分公司向罗斌出具保单之后，罗斌与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。光大银行泉州分行于2016年3月30日向罗斌发放贷款60000元。罗斌取得借款之后，自2016年9月6日起，未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行泉州分行履行还款付息义务，至2016年11月25日已经逾期达到80天，致使光大银行泉州分行向人保泉州分公司索赔。2016年11月25日，人保泉州分公司向光大银行泉州分行支付了保险理赔款55101.23元。理赔之后，光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对罗斌追偿的全部权益转让给人保泉州分公司。截至起诉之日，除人保泉州分公司代罗斌向光大银行泉州分行垫付的款项外，罗斌尚欠人保泉州分公司保费31524.62元未支付。综上所述，罗斌作为投保人未能及时履行合同义务，致使人保泉州分公司向被保险人支付保险赔款，其应当按照保单的约定支付人保泉州分公司已经垫付的保险赔款、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 罗斌未作答辩。 本案在审理过程中，人保泉州分公司围绕其诉讼主张，向本院提交了证据，包括居民身份证复印件、户籍查询信息、《个人信用贷款保证保险投保单》及保险条款、保险单、客户声明书、承诺函、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、还款情况系统截图、保费缴交情况系统截图、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书等。罗斌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 罗斌因拟向光大银行泉州分行申请贷款需要，于2016年3月16日向人保泉州分公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在《个人信用贷款保证保险投保单》上签字。人保泉州分公司于同日出具保单号为PBBR201635050000000196《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：1.被保险人为光大银行泉州分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66349.42元；2.保险费为35827.92元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为995.22元；3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年3月28日，罗斌与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：1.贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2016年3月28日至2019年3月28日，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息；2.借款人未按时足额还款，光大银行泉州分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；3.借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。因罗斌未能按照上述贷款合同的约定履行还本付息义务，被保险人光大银行泉州分行向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2016年11月25日予以理赔，代罗斌偿还了拖欠的贷款本息55101.23元。光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2016年11月25日收到代偿款55101.23元，并同意将其对罗斌追偿的全部权益转让给人保泉州分公司。罗斌尚欠人保泉州分公司保险费31524.62元未支付。 本院认为，保险人人保泉州分公司与投保人罗斌之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当根据保险合同的约定全面履行各自的义务。投保人罗斌未在约定期限内向被保险人光大银行泉州分行履行还款义务，致使人保泉州分公司依据保险合同约定向被保险人光大银行泉州分行承担赔付责任，向光大银行泉州分行支付代偿款55101.23元。人保泉州分公司要求罗斌偿还该代偿款项，合法有据，本院予以支持。关于人保泉州分公司请求罗斌支付保险费，本院认为，保险单对保险费作了明确约定，罗斌已支付部分保险费，亦证明其接受并同意该保险费的约定，因此，对于尚欠的保险费31524.62元，罗斌应予支付。案涉《个人信用贷款保证保险保险单》中约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现人保泉州分公司自愿将违约金标准予以调整，仅要求按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自2016年11月25日起计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际赔偿之日止，应予支持，但其中逾期支付代偿款的违约金起算时间应为理赔当日，未能按时支付保费而产生的违约金应自起诉之日起算，对于人保泉州分公司超出诉求的部分不予支持。罗斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗斌应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项55101.23元，并应支付以55101.23元为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自2016年11月25日起计算至2019年8月19日的违约金和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际付款之日止的违约金； 二、罗斌应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费31524.62元，并应支付以31524.62元为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自2019年5月22日起计算至2019年8月19日的违约金和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际付款之日止的违约金； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2290元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担98元，罗斌负担2192元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄达婧 审 判 员  谢燕玉 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  洪希文 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8-