安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0705民初4084号 原告：张焱，男，1975年5月2日出生，汉族，住安徽省铜陵市。 委托诉讼代理人：余俊新，安徽众佳律师事务所律师。 被告：铜陵农村商业银行股份有限公司铜建支行，住所地安徽省铜陵市铜官区笔架山村****。 负责人：徐倩，该支行行长。 原告张焱诉被告铜陵农村商业银行股份有限公司铜建支行（以下简称铜陵农商行）确认合同无效纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张焱的委托诉讼代理人余俊新、被告铜陵农商行负责人徐倩的到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告张焱向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令确认原告与被告合同编号为铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号《个人额度借款（担保）合同》无效；2、本案诉讼费用、鉴定费用由被告承担。事实与理由：2018年11月中旬，原告在与前妻谢燕子办理离婚手续得知自己单独所有的铜陵市房屋竟然有22万元银行贷款，后到铜陵市不动产中心得知该房产在2017年9月和10月分别被原告前妻找人冒充签字向被告抵押贷款22万元和向乔乐借款8万元，在抵押登记材料中发现2017年9月19日原告与被告签订的合同编号为铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷•福农卡”《个人额度借款（担保）合同》，被告向原告提供借款额度为22万的贷款，借款期限从2017年9月19日至2019年9月19日。原告既未向被告贷过任何款项，也未在《个人额度借款（担保）合同》上签字、捺印，原告质问前妻是怎么回事和冒充原告签字的人是谁，其遮遮掩掩不肯告诉原告。原告到被告处找被告交涉，要求被告提供该贷款办理的相关资料，被告拒不提供任何资料，原告多次到铜陵市银监局投诉，在铜陵市银监局的督促下，被告仅提供了《个人额度借款（担保）合同》中约定发放贷款以原告名义开立的卡号为62×××44账户交易明细，对其余资料始终拒绝提供，通过交易明细原告发现2017年9月18日被人冒充（因被告拒绝提供开户资料，原告只能认为是冒充开户）在被告处开立该卡账户，2017年9月19日该账户被转入22万，到2017年9月25日22万陆续被转出至账号为10068487629910000000016的账户中，原告从未到被告处开设过任何账户，连被告处都没有去过，也从不知道该卡的存在和使用过该卡，对该卡的交易明细更是从不知情。除本案的贷款外，原告在和前妻办理离婚手续的过程中还发现原告和前妻谢燕子共同所有的义安区五松镇天王巷5号网点也在2016年8月和2017年8月分别被原告前妻找人冒充签字向铜陵农村商业银行股份有限公司杨家山支行抵押贷款30万元和向李鑫借款10万元（抵押合同金额30万，实际借款10万元），同时原告发现铜陵农村商业银行股份有限公司杨家山支行法定代表人和被告的法定代表人同为徐倩，原告前妻谢燕子的银行交易明细显示其和被告法定代表人徐倩个人之间有大额资金往来，而且原告只要一到被告处交涉，原告前妻就打电话给原告，说被告法定代表人打电话给她了让原告不要再去被告处交涉，再加上被告拒不提供本案贷款合同签订的任何资料和原告卡号为62×××44账户银行开户资料，原告有理由相信被告和原告前妻合谋找人冒充原告签订了本案的贷款合同。综上所述，原告认为原告既未向被告贷款，也未在与被告合同编号铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号的《个人额度借款（担保）合同》上签字、捺印，其签字、捺印系别人冒充所为，该合同理应系无效合同。因此，为了维护原告的合法权益，特起诉到贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告铜陵农商行辩称：一、我行尽到了合理审查义务。1.谢燕子及自称张焱的人申请贷款时，提供了谢燕子及张焱的身份证、户口本、结婚证及房产证等原件；2.谢燕子及张焱到我行在《个人贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人易货卡申请表》等法律文件上签名；3.张焱以其个人单独所有的绿云山庄的房产向铜陵市住房置业担保中心提供抵押担保后，铜陵市住房置业担保中心同意为诉争借款提供担保，并同我行签订了保证合同。二、谢燕子和自称张焱的人办理贷款时提供了张焱的身份证原件及房产证原件，张焱保管身份证、房产证不当，应承担不利后果。综上，请求判令驳回原告张焱的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：张焱与案外人谢燕子于2005年10月14日登记结婚，2018年11月12日离婚。在张焱与谢燕子婚姻关系存续期间，2017年9月19日谢燕子偕同他人，以张焱（甲方，借款人）的名义与被告（乙方，贷款人）、铜陵市住房置业担保中心（丙方，担保人）签订《铜陵农村商业银行股份有限公司“金农易贷•福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：铜农商行铜建支易贷卡2017第0079号），被告向张焱提供借款额度为22万元的贷款，用于个人消费，借款期限从2017年9月19日至2019年9月19日，同时约定以张焱的名义开立“金农易贷•福农卡”（卡号）62×××44作为发放贷款的账户。谢燕子出具了《共同承担债务承诺书》。合同签订的当日，被告将22万元转入张焱名下的上述账户。 为办理上述借款合同事宜，上述合同签订前，谢燕子偕同他人以张焱名义，在铜陵市住房置业担保中心办理了担保手续、在铜陵市为抵押物办理了抵押登记手续（为铜陵市住房置业担保中心的担保提供反担保）。在办理担保手续、抵押登记及签订诉争借款合同时，谢燕子均出具了其与张焱的身份证、结婚证、户口本、绿云山庄24栋306室房产证等原件。此外，谢燕子及其偕同人员还应被告要求出具了签订借款合同所需的其它材料，被告也履行了银行内部办理借款事务的审批手续。 以上事实，有当事人陈述，张焱提交的身份证复印件及被告注册信息查询单、不动产登记信息摘抄证明和2017第0079号“金农易贷·福农卡”《个人额度借款（担保）合同》、离婚证、原告前妻谢燕子银行流水明细和2016第0053号“金农易贷·福农卡”《个人额度借款（担保）合同》、62×××44账户交易明细，铜陵农商行提交的申请表、身份证明、婚姻证明、户口簿、相关征信、客户承诺、送达地址、收入证明、银行流水、信贷员承诺、资产资料、经营资料、担保意向函、信用等级评定表、调查报告、审查报告、审批表、评审表、授信会议记录、易贷卡复印件、批复、合同、保函、说明一份、证人证言等证据，且经庭审质证及核实，予以确认。 本院认为：民事主体之间成立的合同系意思自治的结果，非法定事由，不得对合同效力作否定性评价。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。本案中，谢燕子持有与张焱的婚姻关系证明，并与持有张焱身份证原件、户口本原件自称为张焱的男子共同前往被告处办理借款事项，且事前已有不动产登记部门办理抵押登记，被告没有理由怀疑谢燕子、张焱的合法身份，虽然现有证据证明该男子并非张焱本人，但被告在办理诉争借款事项之时有理由相信该男子为张焱本人，被告除了审核上述身份材料原件外，也无其它查核手段，被告尽到了审查义务，且足额发放了贷款，并不存有过错，为善意相对方。在贷款抵押事项发生之时，张焱与谢燕子在婚姻存续期间，贷款用途为个人消费，张焱作为谢燕子配偶，称其对谢燕子贷款、抵押一节完全不知情，与常理相悖。综上所述，结合本案庭审及证据，不存在谢燕子与被告恶意串通或其它上述合同无效的法定情形，原告要求确认合同无效,本院不予支持，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，判决如下： 驳回原告张焱的诉讼请求。 本案受理费80元，减半收取40元，由原告张焱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数活着代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  余卫东 二〇一九年十一月二十二日 书记员  郝 朕 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。