山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初1468号 原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心，驻山东省潍坊市奎文区胜利东街与北海路交汇处4931号财富国际商务大厦17楼 负责人：邱陟，总经理。 委托诉讼代理人：王敏，山东衡明律师事务所律师。 被告：王鸾士。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉被告王鸾士信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心委托诉讼代理人王敏、被告王鸾士到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2012年7月18日，被告向原告申请办理太平洋信用卡，信用卡种类为万事达金卡，原告核准并向被告发放了卡号为62×××39的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，却未按约偿还借款。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1、被告王鸾士偿还信用卡透支款本金50543.46元、利息18974.16元、分期手续费2143.28元、滞纳金3760.99元（2017年1月1日之后称为违约金，截止至2018年4月2日，之后的利息等按照合同约定计算至被告实际还款之日止）；2、被告承担诉讼费。 被告王鸾士辩称：申领信用卡和借款属实，但是现在因各种情况资金紧张无力偿还。 经审理查明：2012年7月18日，被告王鸾士向原告申请办理太平洋信用卡，申请表中包含《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》（以下简称《收费表》）、《信用卡声明及签署》等内容，主卡申请人阅读了声明并抄录签名处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。被告王鸾士在主卡申请人处签名。《领用合约》第六条应付款项第一款规定：应还款项为被告在原告处核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、透支利息和费用等。《领用合约》第七条还款的第四款规定：被告如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，原告将对被告所有应付款项按收费表规定的利率计收从原告记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。第五款规定：被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，原告有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。第九款规定：被告使用信用额度取现或转账的，应按收费表规定的利率向原告支付自原告记账日起至全部偿还日止的透支利息。《收费表》规定：贷款利息（日）万分之五。《领用合约》第六条第一款规定：各项费用的收取以收费表的规定为准。《领用合约》第五条分期付款规定：如被告经原告核准使用太平洋信用卡进行分期付款交易，被告同意按分期付款计划的安排和月结单的记载，按时逐期向原告分次偿还该等交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用。如被告使用太平洋卡的权利被暂停或被告太平洋卡账户被终止，原告可以自行决定停止被告的分期付款计划，届时被告分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由被告立即完全清偿。被告亦同意原告公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。《领用合约》第十条太平洋卡的续用条款第一款规定如被告未在太平洋卡有效期届满前的31天（含）以书面或原告认可的其他方式明确告知原告其不愿到期换领新卡的，原告将视为被告愿意继续使用太平洋卡。换领新卡后，原告与被告不再另行签订合约，被告从原告领用新卡所产生的双方权利义务将继续适用本合约及随后的任何修订。《领用合约》第三条持卡交易中第四款规定：如被告对交易有疑问，可以在月结账单日起60天内提出异议，并要求原告协助查询。被告如在月结账单日起60日内未对结账单所列交易提出异议，则视同被告认可全部交易。《领用合约》第六条第一款规定：原告可以根据适用法律和政府有关部门的规定变更收费表的收费项目和收费金额。《领用合约》第二十条第三款规定：本合约由原告制定、解释和修改。原告有权根据政府有关部门的标准调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，原告有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律的规定决定或调整。《领用合约》第十二条第二款规定：原告有权修改本合约，包括《章程》及收费表，但应提前10个工作日在营业网点或交通银行门户网站/网上银行进行公告，公告期满后即对本合约当事人具有约束力。《领用合约》第九条关于太平洋卡使用与服务的其他条款中第七款规定：被告应承担原告因行驶本合约下的权利或要求被告履行本合约下的义务和责任而发生的合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等。 被告于2012年7月18日签署申请表，被告首次申领的信用卡卡号为62×××39，卡片激活时间是2012年8月5日，此卡有效期至2015年7月31日。卡片到期后原告为被告续卡，续卡卡号不变，被告于2015年7月5日激活续卡，续卡有效期至2020年7月31日。原告提交余额构成表和交易明细各一份，证明被告使用卡号为62×××39的信用卡自2016年7月2日进入逾期违约，截止到2018年4月2日，被告尚欠原告欠款本金50543.46元、利息18974.16元、分期手续费2143.28元、费用3760.99元（其中违约金2017年1月1日前被称为滞纳金为3739.99元、用卡无忧12元、信用保障费9元）。原告主张之后的利息等按领用合约约定标准计收至实际还款之日。 交通银行太平洋信用卡中心于2016年9月30日发布《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》，公告载明：取消滞纳金收费，新增违约金收费，收费标准为最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元，自2017年1月1日起执行。 以上事实，有原告提供的交通银行太平洋信用卡申请表、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《信用卡声明及签署》、信用卡开卡截屏、《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》、催收记录、交易明细、余额构成表及原告的当庭陈述在案为证。 被告王鸾士对原告提交证据均无异议。 本院认为：被告王鸾士在申请办理信用卡时承诺遵守《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》，故该领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约履行。 原告收到被告王鸾士的申请后，按约为被告办理了信用卡，被告王鸾士激活该卡并使用后应按期偿还透支欠款。原告提供的余额构成表载明截至2018年4月2日，卡号为62×××39的信用卡有透支本金50543.46元、利息18974.16元、分期手续费2143.28元、费用3760.99元（其中违约金2017年1月1日前被称为滞纳金为3739.99元、用卡无忧12元、信用保障费9元）未结清，而依据领用合约约定，同时计收的利息及各项费用可能超出年利率24%，故原告要求被告王鸾士偿还上述欠款及之后利息等的诉讼请求，本院对透支本金及同时计收利息、各项费用之和不超出年利率24%的部分依法予以支持，超出部分不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王鸾士于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心信用卡透支款本金50543.46元及利息、各项费用（自透支本金之日起按领用合约计算至实际还款之日，同时计收的利息、各项费用总和以年利率24%为限，2017年1月1日之后的滞纳金为违约金）； 二、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1686元，由被告王鸾士负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王明晖 人民陪审员  郭清玉 人民陪审员  张艳苓 二〇一九年十一月一日 书 记 员  刘 哲