甘肃省白银市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘04民初33号 原告：甘肃银行股份有限公司平川支行，地址：平川区。 法定代表人：张惠权，该支行行长。 委托诉讼代理人：周敏，甘肃文谭律师事务所律师，特别代理。 被告：白银金惠元商贸有限责任公司，地址：平川区。 法定代表人：李青辉，系该公司总经理。 被告：白银陇源之星信用担保有限公司，地址：白银区。 法定代表人：张宏英，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王宏明，甘肃灏润律师事务所律师，特别代理。 被告：李青辉，男，汉族，1969年11月4日出生，住白银市平川区。 被告：梁小梅，女，汉族，1972年6月18日出生，住白银市平川区。 委托诉讼代理人：李青辉，男，汉族，1969年11月4日出生，住白银市平川区。特别代理。 原告甘肃银行股份有限公司平川支行(以下简称甘肃银行平川支行)与被告白银金惠元商贸有限责任公司（以下简称金惠元公司）、白银陇源之星信用担保有限公司（以下简称陇源之星担保公司）、李青辉、梁小梅借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告甘肃银行平川支行委托诉讼代理人周敏、被告陇源之星担保公司的委托诉讼代理人王宏明、被告李青辉同时作为被告金惠元公司法定代表人及梁小梅的委托诉讼代理人，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 甘肃银行平川支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令金惠元公司向原告偿还借款本金人民币9495962.86元、利息及罚息共计1824810.92元（截止2019年2月14日），共计人民币11320773.78元，此后利息按约定利息算至本金付清之日；二、请求判令金惠元公司、陇源之星担保公司、李青辉、梁小梅向原告支付律师费人民币172603.87元；三、请求判令被告陇源之星担保公司、李青辉、梁小梅对上述款项在担保范围内承担连带偿还责任；四、本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由:2016年，金惠元公司以归还存量货款为由向原告申请借款1000万元，2016年9月28日，原告与金惠元公司签订了《融资授信合同》，合同约定授信额度为1000万元，授信期限为12个月，即从2016年9月28日起至2017年9月28日。同日，陇源之星担保公司、李青辉、梁小梅分别与原告签订了《最高额保证合同》为金惠元公司的债务承担连带责任保证。上述合同签订当日，原告与金惠元公司签订了合同编号为2016092800xxxx的《流动资金借款合同》。双方约定贷款金额为1000万元，贷款期限自2016年9月28日至2017年9月28日，年利率为8.265％，按月结息，到期一次性还本。借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。上述合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。现贷款还款期限已经届满，各被告人均没有履行还款义务。截止2019年2月14日，仍拖欠本金9495962.86元、利息及罚息共计1824810.92元没有归还。原告多次向被告催要上述款项，但各被告拒不依照约定履行还款义务及保证责任，其行为有违诚信。现诉至贵院，望贵院判如所请。 李青辉辩称，第一，我也是这笔贷款的受害人，我当时被常田军叫到上海，经过他们对我一周的洗脑，我就想投资他们公司，后来我没有钱，还了高利息本金还没有还清，他就到我的店里来给我策划指点，让我用营业执照贷款。常田军说，他和甘肃银行熟悉，让我把资料和印章交给他，并让我配合他办理手续，我为了早日还清贷款就配合了他。贷款很快办理成功，从办理成功后的几个月无影无踪打电话不接过了3个月，他突然打电话约我到茶楼算账。当时里面坐着五六个年轻力壮的小伙子，常田军本人见到我的时候态度发生了变化，他强迫我给他打了一个100万的欠条，并告诉我之前我与他的所有的高利贷利息结清，这欠条上的100万利息，按银行的利息计算，所有的利息由他支付。金惠元公司在甘肃银行的1000万贷款实际由常田军使用，并由常田军来偿还，与我本人没有关系。2017年银行突然给我打电话，让我清利息，但是我联系不到常田军，这时我才明白自己被骗。过了几个月，突然碰见常田军，李青辉夫妇要求常田军写下这笔贷款的事实，证明这笔贷款是常田军用的。这笔贷款与李青辉没有关系，实际用款人不是李青辉，而是常田军。第二，银行方面清楚这笔贷款是常田军使用，并且与常田军配合，为办理这笔贷款提供便利条件，银行从还款明细可以看出，常田军从放款之日起一直还息，而没有李青辉还息还款的任何记录，证明这是贷款不是我贷的，是常田军负责还息的，我是被别人利用的。各大银行在办理巨额贷款的时候，在借款人签字、盖章过程中，必须在银行工作人员监督下签字并用照片和录像做证据存档，希望法庭要求银行提交该合同签订时的相关录像和资料。银行方面在办理这笔贷款手续的过程中，让常田军把空白的贷款人受托支付申请书交给我签字。李青辉没有向任何人授权填写，李青辉不认识张杨是何人，李青辉怎么能一次性把巨款在银行到账一秒钟又转给一个陌生人账户。第三，我请求追加常田军为本案被告，因常田军就是这些贷款的实际贷款人。第四，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条关于“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”的规定，本案应将有关资料移送给公安机关及检察院机关。 金惠元公司、梁小梅的答辩意见与李青辉一致。 陇源之星担保公司辩称：本案的事实是，原告与实际用款人常田军串通，利用借款人法律意识淡薄，原告和常田军相互勾结骗取国家巨额资金。该借款合同无效，担保合同也无效。原告应承担本案的全部过错责任，其后果应由其承担，请求驳回原告的起诉。涉案借款合同是2016年9月28日续贷合同，当时原告及借款人并未向陇源之星担保公司说明借款是2015年7月17日发放的，担保人也不知道该款项直接付给张洋，导致陇源之星担保公司在不知道这些事实的情况下，为后来这笔续贷担保。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 本院经审查认为：原告提交的证据：第一组证据：《融资授信合同》一份；第二组证据：原告与陇源之星担保公司签订的尾号为482的《保证合同》、与梁小梅、李青辉签订的尾号为962、483的《最高额保证合同》各一份；第三组证据：原告与陇源之星担保公司签订的尾号为632的《保证金质押合同》一份；第四组证据：原告与金惠元公司签订了尾号为221的《流动资金借款合同》一份；第五组证据《贷款凭证》一份；各方对上述证据的真实性均未提出异议，对上述证据予以采信；第六组证据《利息计算清单》一份，系银行计算的已还款清单，及尚欠利息清单，予以采信；李青辉主张其未偿还过利息，但因该证据系已还款数额的确定，故实际还款人与该组证据无关。 李青辉、梁小梅、金惠元公司提交：证据一，受托支付申请书一份，虽为复印件，但各方均认可2015年借款实际支付给张洋的事实，予以采信；证据二，利息支付凭证，与常田军的陈述能够相互印证证明已付利息均系常田军支付到李青辉账户后，银行从李青辉账户划扣的事实，但不能直接证明涉案贷款应直接由常田军向甘肃银行平川支行偿还的事实；证据三，李青辉与常田军签订的承诺书一份，庭后李青辉提交的原件，该证据与常田军的陈述能够相互印证证明，常田军使用部分借款，并承诺偿还的事实。 陇源之星担保公司提交的保证合同和保证金质押合同，补充提交2015年流动资金贷款合同，均为复印件，且该证据无法证明陇源之星担保公司的主张，不予采信。 庭后本院依职权向案外人常田军调查证言，能够证明涉案贷款发放后常田军实际使用部分借款的事实，予以采信。 庭后甘肃银行平川支行提交：证据一，买卖合同三份，受托支付申请书一份，授权委托书一份，能够证明2015年发放贷款时按照金惠元公司的授权委托支付到张洋的账户的事实；证据二，陇源之星担保公司担保合同一份，证明陇源之星担保公司在2015年贷款时就提供了担保的事实，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月17日，金惠元公司以支付货款为由向甘肃银行平川支行申请贷款1000万元，合同签订后甘肃银行平川支行按照金惠元公司的申请，该行以委托支付的方式向案外人张洋账户支付该款项。2016年9月28日，甘肃银行平川支行与金惠元公司签订了《融资授信合同》，合同约定授信额度为1000万元，授信期限为12个月，即从2016年9月28日起至2017年9月28日。同日，陇源之星担保公司、李青辉、梁小梅分别与原告签订了《保证合同》，约定保证人为上述主合同项下金额为人民币1000万元的借款及利息等承担连带还款责任。2016年9月28日，金惠元公司以归还存量贷款为由向原告申请借款1000万元，双方签订了合同编号为2016092800xxxx的《流动资金借款合同》。双方约定贷款金额为1000万元，贷款期限自2016年9月28日至2017年9月28日，年利率为8.265％，按月结息，到期一次性还本。借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。2016年9月30日，甘肃银行平川支行向金惠元公司尾号为0010的账户发放贷款1000万元。之后，甘肃银行平川支行从金惠元公司尾号为0010的账户划扣贷款利息多笔，金惠元公司偿还本金504037.14元。截止2019年2月14日，金惠元公司尚欠贷款本金9495962.86元，拖欠罚息1659285.41元，复利143949.49元，正常本金利息18366.67元，拖欠利息罚息3209.35元，共计1824810.92元。 本院认为，本案争议焦点有二：第一，金惠元公司是否为实际借款人，借款合同是否有效，应否承担还款责任。第二，李青辉、梁小梅、陇源之星担保公司应否承担连带还款责任。 第一，关于金惠元公司是否为实际借款人，借款合同是否有效的问题。金惠元公司主张该款项实际被常田军使用，在签订合同过程中甘肃银行平川支行工作人员与常田军串通，但金惠元公司无证据证明甘肃银行平川支行工作人员在贷款发放过程中存在与常田军恶意串通的证据，故金惠元公司该主张不能成立。现虽存在2015年7月的贷款办理过程中李青辉提供的购销合同未实际履行等问题，但甘肃银行平川支行明确表示不申请追加常田军为本案被告。《中华人民共和国合同法》第八十四条规定：债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意。本案中，李青辉与常田军约定由常田军偿还部分借款，但该约定并未经过甘肃银行平川支行的同意，现该行明确表示不愿追加常田军为被告，故李青辉应按照合同约定承担还款义务。现涉案贷款并不存在合同未履行等情况，且甘肃银行平川支行按照金惠元公司的申请及委托将2015年7月的贷款发放至金惠元公司指定的张洋账户，已完成其合同义务。2016年9月，双方签订涉案借款合同后，甘肃银行平川支行按照合同约定向金惠元公司支付借款，已完成付款义务。金惠元公司作为合同相对方，应当按照合同约定承担还款责任，金惠元公司主张其不应承担还款责任不能成立，不予支持。 第二，李青辉、梁小梅、陇源之星担保公司应否承担连带还款责任的问题。2016年9月28日，梁小梅、李青辉、陇源之星担保公司作为保证人，与甘肃银行平川支行签订《最高额保证合同》及《保证合同》，约定保证人担保范围除了主合同项下所有融资，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用，以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为债务人在主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。李青辉、梁小梅虽主张其未在保证合同中签字，但甘肃银行平川支行提交的签字照片能够证明李青辉、梁小梅本人到场签字，并不存在不知情的情况，李青辉、梁小梅应当按照合同约定履行其义务。双方约定借款到期日为2017年9月28日，甘肃银行平川支行在2019年3月13日起诉，并未超出保证期间，梁小梅、李青辉应当按照合同约定承担连带还款责任。陇源之星担保公司主张其未给金惠元公司2015年的借款合同提供担保，并不知道该笔借款的实际使用人系案外人常田军，不应承担保证责任。但甘肃银行平川支行提交的保证合同能够证明2015年7月15日双方签订了保证合同，陇源之星担保公司为2015年7月15日金惠元公司的借款承担保证责任，其不知情的主张不能成立。2016年的《保证合同》系双方真实意思表示，陇源之星担保公司应按照约定承担连带还款责任。 第三，欠付数额的问题。甘肃银行平川支行提交的利息计算清单能够证明截止2019年2月14日，金惠元公司尚欠本金9495962.86元、罚息1659285.41元、复利143949.49元、借期内本金利息18366.67元、利息罚息3209.35元，共计11320773.78元。甘肃银行平川支行计算的罚息及复利均有合同依据，且双方的约定不违反法律规定，故金惠元公司应当按照合同约定承担还款责任，对甘肃银行平川支行主张的2019年2月14日产生的罚息、复利等均予以支持。李青辉、梁小梅、陇源之星担保公司承担连带还款责任。自2019年2月15日起的利息按双方合同约定计算随本付清。 第四，关于甘肃银行平川支行主张的律师费问题，双方合同中虽约定因实现债权和担保权利产生的律师费由借款人及保证人承担，但因甘肃银行平川支行未提交委托合同及付款凭据，其支出的律师费数额无法确定，故不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、被告白银金惠元商贸有限责任公司于本判决生效后十五日内向原告甘肃银行股份有限公司平川支行偿还借款本金9495962.86元及利息、复利1824810.92元（截止2019年2月14日），自2019年2月15日起的利息按双方合同约定计算随本付清； 二、被告李青辉、梁小梅、白银陇源之星信用担保有限公司对本判决第一项确定的还款责任承担连带清偿责任； 三、被告李青辉、梁小梅、白银陇源之星信用担保有限公司若实际承担了还款责任，可向白银金惠元商贸有限责任公司追偿； 四、驳回甘肃银行股份有限公司平川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费90760元，由被告白银金惠元商贸有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省高级人民法院。 审判长  苏军霞 审判员  刘红雅 审判员  高登云 二〇一九年十一月二十五日 书记员  郭洋宏