广西壮族自治区阳朔县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0321民初1239号 原告：广西阳朔农村合作银行，住所：广西壮族自治区阳朔县阳朔镇荆凤路67号。统一社会信用代码：91450321199061555C。 法定代表人：袁福生，行长。 委托诉讼代理人：黄斌，男，广西阳朔农村合作银行风险管理部经理。 委托诉讼代理人：何锡昆，男，广西农村合作银行高田支行信贷员。 被告：吴定多，男，1961年9月16日生，汉族，住广西壮族自治区阳朔县。 委托诉讼代理人：潘镇卿，男，1962年4月18日生，汉族，住广西壮族自治区桂林市象山区。 被告：罗遗玲，女，1962年7月1日生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 委托诉讼代理人：罗峥曦，男，1990年1月2日生，汉族，住广东省深圳市宝安区。 被告：罗峥曦，男，1990年1月2日生，汉族，住广东省深圳市宝安区。 被告：王连英，女，1965年7月30日生，汉族，住广西壮族自治区阳朔县。 原告广西阳朔农村合作银行与被告吴定多、王连英、罗遗玲、罗峥曦金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告广西阳朔农村合作银行的委托诉讼代理人黄斌、何锡昆，被告吴定多的委托诉讼代理人潘镇卿，被告罗遗玲的委托诉讼代理人罗峥曦到庭参加诉讼。被告王连英经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼本案现已审理终结。 原告广西阳朔农村合作银行的诉讼请求：1.判决解除原告与被告吴定多签订的编号：371503151015142《最高额个人借款合同》；2.判决被告吴定多偿还原告借款本金4500000元及利息331814.77元（利息暂计至2019年5月22日止，之后的利息按合同约定利率计算至被告还清借款之日止。）；3.判决原告对借款抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权；4.判决被告王连英对上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费及其他为实现债权而产生的费用由被告承担。事实和理由：2015年4月23日，原告与被告吴定多签订编号为371503151015142《最高额个人借款合同》，合同约定：自2015年4月29日起至2018年4月28日止，借款人可以在人民币4500000元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年4月28日；贷款利率执行年利率7.475%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日；担保方式为抵押担保及保证担保；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人其中任何一期贷款未按合同约定足额偿还借款本息，贷款人有权宣布借款提前到期，行使担保权。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。同日，原告又与被告罗遗玲、罗峥曦签订《抵押担保合同》，合同约定：以被告罗遗玲名下位于灵川县（房屋产权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2002）字第01404A256号）及被告罗遗玲、罗峥曦名下位于桂林市七星区市中级法院院内3栋2-7-1号房屋（房屋所有权证号：房权证桂林市七星区字第30264995号，土地使用权证号：桂市国用（2006）第101581号）房屋为被告吴定多的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2015年4月29日至2016年4月28日期间，被告吴定多先后两次向原告申请发放贷款4500000元，均按约定还清。2017年4月27日，被告吴定多向原告申请发放贷款2870000元、2017年4月28日向原告申请发放贷款1630000元，原告均依约发放了贷款。上述两笔贷款到期后，被告以资金周转困难为由申请展期。2018年4月27日、28日，原告与被告签订《借款展期协议》二份，约定原告同意将被告吴定多的上述两笔借款展期至2019年4月25日，借款展期后达到新的贷款基准利率上浮50%，执行年利率7.125%；其他的权利义务按原合同执行。借款展期后，被告吴定多仍未能按合同约定偿还借款本息。截至2019年5月22日，被告吴定多尚欠原告借款本金4500000元及利息331814.77元。被告的行为已经严重侵犯了原告的合法权益，原告现依据法律法规及合同约定，具状起诉，要求解除合同提前收回贷款，行使担保权利，望人民法院判如所请。 原告广西阳朔农村合作银行为证明其主张，在举证期限内向本院提供证据有：1.营业执照、负责人证明、负责人居民身份证、拟证明原告的诉讼主体资格；2.借款申请书、371503151015142《最高额个人借款合同》、提款申请书、借款借据，拟证实原告与被告吴定多签订借款合同的事实，合同明确了双方的权利义务，原告依约向被告吴定多发放贷款4500000元的事实；3.《最高额抵押担保合同》、借款抵（质）押承诺书、《房地产抵押物清单》、产权证复印件、他项权证，拟证实原告与被告罗遗玲、罗峥曦签订抵押担保合同，明确双方的权利义务，并办理抵押登记的事实。4.保证承诺书，拟证实被告王连英自愿为被告吴定多借款提供连带担保责任的事实；5.还款明细、还款情况查询单、划款授权书，拟证实被告吴定多未按合同约定偿还贷款利息，其行为已构成违约的事实；6.催还通知书，拟证实原告向被告催收贷款的事实。 被告吴定多辩称，被告认可向原告贷款的事实，但被告王连英不应当承担连带清偿责任，不应列为本案被告。 被告罗遗玲、罗峥曦辩称，被告对抵押的事实没有异议。 被告吴定多、罗遗玲、罗峥曦未在举证期限内向本院提交证据。 被告王连英经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未答辩亦未提供证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，而被告王连英未到庭参加诉讼，视为其已放弃依法享有的质证等权利。被告吴定多、罗遗玲、罗峥曦对于原告广西阳朔农村合作银行提供证据1-6无异议。本院认为，原告提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案存在关联性，可作为认定本案事实的依据。 综合全案证据及庭审查明情况，本院确认以下法律事实： 被告吴定多与被告王连英系夫妻关系。2015年4月20日，被告吴定多以收购农副产品及干货为由，向原告申请贷款4500000元，被告王连英在《借款申请书》中借款申请人栏“配偶签字”处签字确认该申请。2015年4月23日，原告与被告吴定多签订编号371503151015142号《最高额个人借款合同》，约定被告吴定多向原告借款4500000元，自2015年4月29日起至2018年4月28日止，借款人可以在4500000元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年12月27日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率7.475%；借款采取委托支付方式进行支付，借款人应在自2015年4月29日起至2018年4月28日止的期限内向贷款人申请资金支付，并提交《支付委托书》；还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月20日。同日，原告与被告罗遗玲、罗峥曦签订371504150455921-1号《最高额抵押担保合同》，约定以被告罗遗玲、罗峥曦名下位于桂林市七星区毅峰路19号市中级法院院内3栋2-7-1号（房屋所有权证号：房权证桂林市七星区字第30264995号，土地使用权证号：桂市国用（2006）第101581号）房屋为被告吴定多的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记（桂林市房他证七星区字第××号）。同日，原告与被告罗遗玲签订编号371504150455921-2号《最高额抵押担保合同》，约定被告罗遗玲以其名下位于灵川县（房屋产权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2002）字第01404A256号）房屋一栋为被告吴定多的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（灵川县房他证灵川镇字第20150706）。二份抵押担保合同约定：抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保费用。 2015年4月29日至2016年4月28日期间，被告吴定多先后两次向原告申请发放贷款4500000元，均按约定期限及12个月之内还清。后被告吴定多于2017年4月27日向原告申请发放贷款2870000元，2017年4月28日向原告申请发放贷款1630000元。2018年3月25日，被告以资金周转困难为由向原告申请将上述二笔贷款展期。被告王连英签订《借款承诺书》，同意被告吴定多向原告贷款4500000元，并愿意共同参与对该笔借款的归还，直至还清借款本息为止。2018年4月27日、28日，原告与被告吴定多、罗遗玲、罗峥曦签订编号371526180205781号、371526180205761号《借款展期协议》二份，约定原告同意被告吴定多的上述二笔贷款展期至2019年4月25日；借款展期利率从展期之日起按新的基准利率档次上浮50%，计算执行年利率7.125%；担保人罗遗玲、罗峥曦同意继续履行抵押担保责任；其他的权利义务按原合同执行。借款展期到期后，被告吴定多仍未能按合同约定履行还本付息的义务。截至2019年5月22日，被告吴定多尚欠原告借款本金4500000元及利息331814.77元。 另，依原告诉讼保全申请，本院作出（2019）桂0321财保17号民事裁定书，裁定将本案讼争抵押物予以查封。原告为此支付诉讼保全费5000元。 本院认为，原告与被告吴定多之间签订的《最高额个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行。签订借款合同同时所签订的抵押担保合同是《最高额个人借款合同》的从合同，是各合同相对人的真实意思表示，亦属有效合同。原告已按借款合同约定履行了发放贷款的义务，被告应当履行依约支付利息，到期还本的义务。现被告未按合同约定支付还本付息的义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任即及时向原告清偿贷款4500000元及合同项下的相应利息。原、被告签订的《最高额个人借款合同》中约定的贷款均已到期，原告要求解除该《最高额个人借款合同》已没有实际意义，本院不再判决确认解除。 关于担保的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，担保是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，原告诉请对抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。被告王连英与被告吴定多系夫妻关系，该笔债务产生于二被告婚姻关系存续期间，被告王连英也签订了承诺书，承诺对被告吴定多上述贷款承担连带偿还责任。因此，原告要求被告王连英对讼争贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。但被告王连英承担保证责任的范围是对本案抵押物的担保以外的债权承担连带清偿责任。另，本案中，被告罗遗玲、罗峥曦在合同中签字确认以二人自有的房屋对被告吴定多的上述债务提供抵押担保，而不是个人的保证担保，故原告对要求被告罗遗玲、罗峥曦承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 被告王连英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，本院可依法缺席判决，由此可能产生的不利后果由被告王连英自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十九条第一项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第三十四条第一款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条之规定，判决如下： 一、被告吴定多向原告广西阳朔农村合作银行偿还贷款本金人民币4500000元及利息331814.77元（利息暂计至2019年5月22日，2019年5月23日起至被告还清贷款之日止的利息，按原、被告于2018年4月27日签订的编号371526180205781《借款展期协议》的约定计算）； 二、原告广西阳朔农村合作银行对被告罗遗玲、罗峥曦名下位于桂林市七星区毅峰路19号市中级法院院内3栋2-7-1号（房屋所有权证号：房权证桂林市七星区字第30264995号，土地使用权证号：桂市国用（2006）第101581号）房屋、被告罗遗玲名下位于灵川县（房屋产权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2002）字第01404A256号）房屋依法处分所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、被告王连英对依法处分本案抵押物所得价款不足清偿第二项的部分承担连带清偿责任； 四、驳回原告广西阳朔农村合作银行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案受理费42800元，适用简易程序减半收取计21400元，诉讼保全费5000元，共计26400元，由被告吴定多、王连英、罗遗玲、罗峥曦共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费42800元［户名：桂林市中级人民法院，账号:20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 蒋婷婷 二〇一九年十一月十八日 法官助理 江彩斌 书 记 员 辛子锋