河北省正定县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0123民初3192号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地河北省石家庄市长安区裕华东路197号。 法定代表人：刘国忠，行长。 委托诉讼代理人：高娟，河北朗域律师事务所律师。 被告：郝健健，男，1987年3月25日出生，汉族，住正定县。 被告：郑献，女，1988年12月2日出生，汉族，住正定县。 被告：陆业威，男，1990年2月12日出生，汉族，住正定县。 委托诉讼代理人：田茹，正定县常山法律服务所法律工作者。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行（以下简称“民生银行”）与被告郝健健、郑献、陆业威金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告民生银行的诉讼代理人高娟、被告郝健健、郑献、陆业威的诉讼代理人田茹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郝健健、郑献共同偿还借款本金1119018.07元、截止至2019年7月10日欠的利息16296元、罚息482555.59元，以上共计1617869.66元，并支付自2019年7月10日起计算至实际清偿日产生的利息、罚息（按借款合同约定计算）；二、判令被告陆业威对上述债务承担连带保证责任；三、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权产生的费用由被告共同承担。事实和理由：2015年7月16日，原告与被告郝健健签订合同编号为110002015002565的《借款合同》，约定原告向被告郝健健出借借款金额为120万元整，合同约定借款期限为12个月，自2015年7月16日至2016年7月16日止，合同项下的贷款利率确定为年利率7.76%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月14日，借款到期时利随本清。被告郝健健到期应付而未付的借款木金，自逾期之日起，按合同约定的贷款利率上浮50%（称为“逾期利率”）计收逾期罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息和逾期罚息，按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，原告又与被告陆业威签订合同编号为110002015002565的《担保合同》，约定被告陆业威为《借款合同》项下的债务提供连带责任保证。被告郝健健与被告郑献系夫妻关系，被告郝健健、郑献签著《小微授信申请表》，且被告郑献在其中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分中表示，其对被告郝健健的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。故被告郝健健的上述债务属夫妻共同债务，被告郑献应对上述债务承担共同还款责任。2015年7月16日，原告依约向被告郝健健发放120万元贷款，但被告未依约支付原告贷款本息，构成违约。原告多次催要无果，诉至法院请求法院依法查明情况，判如所请。 被告郝健健辩称：1.本案已过了诉讼时效。这笔借款时间是2015年7月16日至2016年7月16日，民法总则规定的诉讼时效为三年，从2016年7月16日到2019年7月16日已满三年。在这三年中，原告未向我索要过欠款，我也未向银行支付过利息，我也不是实际用款人。实际用款人是王彦超，从2015年7月16日借款后，王彦超还了5个月的利息，还利息用的是我的账户。本案的担保人王彦峰、陆业威应承担连带担保责任，这两人都是王彦超找的担保人。原告主张复利、贷款利率上浮50%没有法律依据。2.本案借款合同属于格式合同，当时银行没有向我说明含复利和贷款利率上浮50%的罚息，原告没有尽到说明义务，且原告同时主张复利和罚息不符合人民币管理规定，故该复利和罚息我不应承担。3.郑献不知此事，也没有在借款合同、担保合同及授权声明书上签字，没有任何证据证明授权书上的签字是郑献签的，没有任何证据证明郑献与我分享了该笔贷款所带来的利益，结婚证用的也是我的，而不是郑献的，该笔债务不属于夫妻共同债务。综上，本案贷款应由实际用款人王彦超来承担。 被告郑献在第一次庭审中辩称其没有在贷款手续上签字，也不知情，并提出申请对签字笔迹进行鉴定。后又表示不再要求对其签名笔迹进行鉴定，并在第二次庭审中对该签名予以认可，对原告的主张不持异议。 被告陆业威的诉讼代理人辩称：2015年经郝健健要求，陆业威为借款合同提供担保，借款期限至2016年7月16日止。至原告起诉，陆业威的担保期限已过，根据担保法第26条规定，应免除其担保责任，应驳回原告对陆业威的诉讼请求。 针对诸被告的答辩意见，原告诉讼代理人发表了如下意见：1.借款到期后，原告于2017年6月29日依约扣除了被告担保金账户上的4.72元归还本金，诉讼时效自本日中断，本案未过诉讼时效。2.借款合同不是格式合同，借款复利和罚息在借款合同第6条和借款支用申请书中均有明确记载，借款合同是双方约定，借款支用申请书是被告郝健健向原告申请借款自愿出具，可见郝健健对借款复利和罚息是明确的。3.被告郑献主张签字系伪造，不是其本人书写，应承担举证责任。4.结婚证是借款人提供给银行的，且借款人携郑献在小微授信申请表中配偶声明部分签字确认该借款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任。5.从陆业威的代理人的答辩意见中可以印证，陆业威担保系郝健健要求的，并非郝健健所称的实际用款人找陆业威做的担保，可见郝健健的部分陈述虚假。6.关于担保人陆业威的担保责任，在借款到期后，在担保期间内银行通过电话催收的方式向陆业威主张过权利，只是没有书面证据。 原告民生银行为支持其诉求，提交了借款合同、担保合同、小微授信申请表、结婚证、借款支用申请书、借款凭证、借款逾期明细表、还款明细表等证据，以证明2015年7月16日，原告与被告郝健健签订借款合同，合同约定借款金额为120万元，借款期限为自2015年7月16日起至2016年7月16日止，年利率7.76%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告郑献承诺该笔借款为夫妻共同债务，被告陆业威为该笔借款提供连带责任担保。2015年7月16日，原告向被告郝健健发放贷款120万元。2017年6月29日，原告从郝健健的账户扣划4.72元偿还了借款本金。至2019年7月10日，被告郝健健欠原告借款本金1119018.07元、利息16296元、罚息482555.59元，以上共计1617869.66元。 被告郝健健、郑献、陆业威的诉讼代理人对上述证据无异议。 经审理查明：2015年7月16日，原告民生银行与被告郝健健签订借款合同，合同约定借款金额为120万元，借款期限自2015年7月16日起至2016年7月16日止，年利率7.76%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。在小微授信申请表的声明（授权）部分，有“本人申请贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清”的内容，被告郝健健、郑献签名确认。同日，被告陆业威与原告签订担保合同，承诺为该笔借款提供连带责任担保。2015年7月16日，原告向被告郝健健发放贷款120万元。2017年6月29日，原告从郝健健的账户扣划4.72元偿还了借款本金。至2019年7月10日，被告郝健健尚欠原告借款本金1119018.07元、利息16296元、罚息482555.59元，以上共计1617869.66元。 上述事实，有借款合同、担保合同、小微授信申请表、结婚证、借款支用申请书、借款凭证、借款逾期明细表、还款明细表等证据证实，足以认定。 本院认为，原告民生银行与被告郝健健签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方应按约全面履行。现原告已按合同约定履行了放款义务，而被告郝健健未按合同约定归还借款，根据合同约定及法律规定，除应归还借款本金外，还应支付利息和逾期罚息。被告郑献承诺该笔借款为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。 关于被告陆业威的保证责任问题，经查，虽然被告陆业威与原告签订担保合同，承诺为该笔借款提供连带责任担保，但未约定保证期间。根据担保法第二十六条的规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担担保责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。现原告起诉要求陆业威承担保证责任，已超出了法律规定的保证期间；且无证据证实在法定保证期间内曾要求被告陆业威承担保证责任，故应免除其保证责任。 关于被告郝健健主张的本案已过诉讼时效问题，经查，原告于2017年6月29日扣划其4.72元归还借款本金，诉讼时效自此日中断，至原告向本院起诉，未超过诉讼时效，故对郝健健的主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，判决如下： 一、被告郝健健、郑献于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金1119018.07元、利息16296元、罚息482555.59元（利息、罚息计算至2019年7月10日），以上共计1617869.66元。自2019年7月11日起，按照年利率11.64%计算利息和罚息，直至款项还清之日止。 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行对被告陆业威的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19361.0元、保全费5000元，由被告郝健健、郑献负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  梁志勇 人民陪审员  张君华 人民陪审员  孙晓阳 二〇一九年十一月二十九日 法官 助理  郝雪丽 书 记 员  王丽敏 第2页共7页 第1页共7页