广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初11482号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市**中山三路**之三国际金融中心写字楼第****、第****、第****，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，分行行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师。被告：徐周英，女，1982年12月28日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县。被告：周新庭，男，1981年1月3日出生，汉族，身份证住址广西上林县。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告徐周英、周新庭金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金111753.15元、利息3035.88元、罚息117.67元、复利47.74元（暂计至2019年4月1日，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计至贷款全部清偿之日止）；2.被告承担原告因实现债权所产生的律师费2000元。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。被告周新庭、徐周英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：华润银行中山分行。借款人：徐周英。签约情况：2018年2月26日，华润银行中山分行与徐周英签订个人信用贷款授信额度合同[编号：华银（2018）珠快信字（中山）第00157号]。贷款用途：装修。贷款金额：150000元。还款期限：从2018年2月26日起至2021年2月26日止。约定还款方式：等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：执行固定年利率16.6%。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行中山分行因本案向广东森科律师事务所支付律师费2000元，有广东森科律师事务所开具的广东增值税普通发票证实。提前收贷约定：被授信人在合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。贷款发放情况：2018年2月26日，华润银行中山分行向周新庭发放贷款150000元。徐周英于个人借款借据的“借款人”处签名。欠款情况：徐周英自2018年8月起逾期还款，截至2019年4月1日，尚欠借款本金111753.15元（含逾期本金7596.54元）、利息3035.88元、罚息117.67元、复利47.74元。另查，徐周英与周新庭为夫妻关系，双方于2014年7月23日登记结婚。徐周英在办理贷款申请手续时向华润银行中山分行提交的《住宅装修工程合同》载明案涉借款系用于中山市的装修；中山市商品房销售登记备案表载上述房产的产权人为徐周英。华润银行中山分行举证劳动合同拟证明徐周英是中山市吉众五金有限公司（以下简称：吉众公司；企业信用信息公示报告显示：吉众公司为自然人独资的有限公司，法定代表人是周新庭）的财务，周新庭对徐周英本案借款知情。本院认为，个人信用贷款授信额度合同是双方当事人的真实意思表示，双方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款,已履行出借款项义务，徐周英应按合同约定按时足额还款。但徐周英未依约还本付息，已构成违约，华润银行中山分行有权诉请提前收贷、要求徐周英提前还本付息，徐周英还应承担支付罚息、复利的违约责任。截至2019年4月1日，徐周英所欠贷款本金及利息数额，有华润银行中山分行提供的个人借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，且徐周英未提供相反证据，故本院予以认定。另根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故贷款利息应计算至判决生效之日之日止，华润银行中山分行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，合同约定华润银行中山分行为实现债权而发生的律师费由徐周英承担，华润银行中山分行提供票面金额为1000元的律师费发票证明律师费已实际发生，故本院亦予以支持。关于周新庭应否承担责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”徐周英在与周新庭夫妻关系存续期间以个人名义向华润银行中山分行借款，周新庭未在任何有关贷款文件上签字，故本案借款不能视为夫妻共同意思表示。根据华润银行中山分行提供的劳动合同，徐周英在周新庭独资经营的吉众公司工作，但案涉借款并非用于吉众公司的经营，而是用于登记在徐周英一人名下的中山市的装修，华润银行中山分行未举证该房产系夫妻共同财产或用于夫妻共同生活／生产经营，故华润银行中山分行主张徐周英本案借款所负债务属于夫妻共同债务，并诉请周新庭承担连带清偿责任，理据不足，本院不予支持。徐周英、周新庭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐周英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金111753.15元及利息、罚息、复利（暂计至2019年4月1日，利息为3035.88元、罚息117.67元、复利47.74元；从2019年4月2日起至本判决生效之日止，利息以未到期部分本金为基数按年利率16.6%计算，罚息以逾期部分本金为基数按罚息利率即借款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总计不得超过按年利率24%计算的数额）。二、被告徐周英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2639元，诉讼保全费1105元，合计3744元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告徐周英负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  吴景潮人民陪审员  黄广正二〇一九年十一月十一日书 记 员  阮 铮书 记 员  黄靖雯