呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初4820号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司,住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区大学东街陶然大厦。法定代表人：刘建强。委托诉讼代理人：贺红燕，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈艳新，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。被告：刘国庆,男,住呼和浩特市。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司（以下简称金谷农商银行）与被告刘国庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。金谷农商银行的委托诉讼代理人贺红燕、陈艳新到庭参加诉讼，刘国庆经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金谷农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告之间签订的合同编号为:JKXY2018102722360192154、JKXY2018101508502480841、JKXY2018062412563316437、JKXY2018021014100632118的4份《个人借款合同》；2、请求判令被告向原告偿还借款本金19990.47元；3、请求判令被告向原告支付借款利息(暂计算至2019年3月21日为668.19元，并按合同约定继续支付利息至合同到期之日或贷款清偿之日止,以合同到期之日或贷款清偿日期在先的日期为准)；4、请求判令被告向原告支付逾期罚息(以被告应还而未还的贷款为基数,按照贷款利率的150%计算,暂计算至2019年3月21日为303.07元,实际计算至支付之日止)；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年2月9日被告与原告签订了《个人借款授信合同》,2018年2月10日、2018年6月24日、2018年10月15日、2018年10月27日,原告与被告分别签订了4份《个人借款合同》,合同约定：被告向原告分别借款人民币贰万元、伍仟元、壹仟元、壹仟柒佰元，贷款利率分别为11.4%、9.57%、9.135%、9.135%，原告在批准被告借款请求后的十个工作日内将借款金额汇入合同约定的被告指定的贷款接收账户。贷款从合同签订日开始计息,还款方式为按期还款。计息方式按期计算(包括但不限于等额本息方式),被告每月按双方约定还款计划的金额偿还借款本息。每期的还款日统一为21日,借款最终到期日为借款合同到期日,偿还所有剩余本金和利息。本合同项下借款本息的偿还,原则上以每一个月为一个偿还期。被告承诺按照还款安排按月足额向原告偿还贷款本金和利息。如被告未于本合同第二条约定的还款日当日17:00时成功足额还款,视为逾期；被告逾期的,应向原告支付逾期罚息,逾期罚息的计算方式为：被告应偿还而未偿还的贷款将在还款日起至实际支付日期间按照本合同贷款利率的150%按日计算加收罚息。同时该合同第3.6条约定：被告发生严重违反还款义务(逾期达到15天及以上),原告有权采取收取罚金、调整利率或者解除合同,被告需在原告提出解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。上述合同签订后,原告依约履行了发放贷款的义务,但被告现已经严重逾期,虽经原告多次催要,但被告至今未履行偿还借款本息的义务。鉴于此,为了维护原告的合法权益,依据我国《民事诉讼法》等相关法律法规之规定,特诉至法院,望判如所请。刘国庆未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。刘国庆未到庭质证，视为放弃举证质证的权利，本院对原告所举证据的真实性、合法性、关联性均予以确认采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月9日，金谷农商银行（贷款人、甲方）与刘国庆（借款人、乙方）签订合同编号为SXXY2018020622375414991的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款授信合同》，合同约定鉴于乙方基于本人消费需求拟通过甲方互联网应用平台（或APP）向甲方提出借款申请，甲方根据乙方申请向乙方提供在额度期限范围内可以循环使用的借款额度；本合同一经乙方网络界面点击确认即视为乙方已完全理解且同意本合同的全部条款，本合同即构成对双方具有约束力的法律文件；本合同项下单笔借款合同或电子借据由甲方互联网平台推送给借款人，本合同项下借款金额、应还利息等均以甲方平台系统或银行交易记录为准；如乙方未按时还款，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮150%计收逾期罚息等内容。2018年2月10日，金谷农商银行（贷款人、甲方）与刘国庆（借款人、乙方）签订合同编号为JKXY2018021014100632118《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款金额为20000元，贷款利率11.4%，贷款用途其他消费，订单号2018021014100632118，分期月数24个月。2018年6月24日，金谷农商银行（贷款人、甲方）与刘国庆（借款人、乙方）签订合同编号为JKXY2018062412563316437《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款金额为5000元，贷款利率9.57%，贷款用途其他消费，订单号2018062412563316437，分期月数12个月。2018年10月15日，金谷农商银行（贷款人、甲方）与刘国庆（借款人、乙方）签订合同编号为JKXY2018101508502480841《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款金额为1000元，贷款利率9.135%，贷款用途百货消费，订单号2018101508502480841，分期月数3个月。2018年10月27日，金谷农商银行（贷款人、甲方）与刘国庆（借款人、乙方）签订合同编号为JKXY2018102722360192154《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定贷款金额为1700元，贷款利率9.135%，贷款用途百货消费，订单号2018102722360192154，分期月数3个月。以上合同均约定乙方指定贷款接收账户：账户名称刘国庆，账号×××，开户行金谷农商银行；甲方在批准乙方借款请求后的十个工作日内将借款金额汇入本合同所示的乙方指定贷款接收账户；贷款从合同签订日开始计息，还款方式为按期还款，计息方式按期计息（包括但不限于等额本息方式），甲方每月按双方约定还款计划的金额偿还借款本息；每期的还款日统一为21日,借款最终到期日为借款合同到期日,偿还所有剩余本金和利息；本合同项下借款本息的偿还,原则上以每一个月为一个偿还期；乙方承诺按照还款安排按月及时足额向甲方偿还贷款本金和利息；如乙方未于本合同第二条约定的还款日当日17:00时前成功足额还款,视为逾期；乙方逾期的，应向甲方支付逾期罚息，逾期罚息的计算方式为：乙方应偿还而未予以偿还的贷款将在还款日起至实际支付日期间按照本合同贷款利率的150%按日计算加收的罚息。同时该合同第3.6条约定：乙方发生严重违反还款义务(逾期达到15天及以上)，甲方有权采取收取罚金、调整利率或解除本合同，乙方需在甲方提出解除合同之日一次性支付剩余全部贷款本息、逾期罚息。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，刘国庆未按时偿还贷款本息。截止2019年3月21日，刘国庆签订的四份《个人借款合同》合计尚欠本金19990.47元、利息668.19元、逾期罚息303.07元。本院认为，金谷农商银行与刘国庆签订的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款授信合同》、《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以支持。金谷农商银行依约发放贷款，已经履行了合同付款义务，刘国庆未按合同约定全面履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。对于金谷农商银行请求解除与刘国庆之间分别签订的合同编号为JKXY2018102722360192154、JKXY2018101508502480841、JKXY2018062412563316437、JKXY2018021014100632118的四份《个人借款合同》，因合同编号为JKXY2018102722360192154、JKXY2018101508502480841、JKXY2018062412563316437的《个人借款合同》已到期，原告要求解除合同已无实际意义，故本院不予支持。对于金谷农商银行要求解除合同编号为JKXY2018021014100632118的《个人借款合同》的诉讼请求，合同第3.6条约定被告逾期达15天及以上，原告有权解除合同。被告于2018年11月21日开始逾期还款，应当承担违约责任，故该项诉讼请求符合合同有效约定，本院予以支持。对于金谷农商银行请求刘国庆偿还本金19990.47元及相应利息及逾期罚息的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。刘国庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司与被告刘国庆之间签订的合同编号为JKXY2018021014100632118的《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司个人借款合同》；二、被告刘国庆自本判决生效之日起十五日内偿还原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司借款本金19990.47元；三、被告刘国庆自本判决生效之日起十五日内向原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司支付借款利息668.19元(暂计算至2019年3月21日）及继续支付利息至合同到期之日或贷款清偿之日止（以合同到期之日或贷款清偿日期在先的日期为准)；四、被告刘国庆自本判决生效之日起十五日内支付原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司逾期罚息(以被告应还而未还的贷款为基数，按照合同约定的贷款利率的l50％计算，暂计算至2019年3月21日为303.07元，实际计算至支付之日止）；五、驳回原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果被告刘国庆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元（原告已预交），由被告刘国庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 曹晶晶人民陪审员 格日乐人民陪审员 刘玉英 二○一九年十一月二十六日书 记 员 暴丽杰