山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初2033号 原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心，驻山东省潍坊市奎文区胜利东街与北海路交汇处4931号财富国际商务大厦17楼 负责人：邱陟，总经理。 委托诉讼代理人：王敏，山东衡明律师事务所律师。 被告：王乃全。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉被告王乃全信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心委托诉讼代理人王敏到庭参加了诉讼。被告王乃全经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉称，2009年12月31日，被告向原告申请办理太平洋信用卡，信用卡种类为万事达卡，原告核准并向被告发放了卡号为62×××52的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，却未按约偿还借款。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1、被告王乃全归还信用卡透支款本金62582.39元，利息22956.47元（截止至2018年3月4日，之后的利息按照合同约定计算至被告实际还款之日），费用2622.40元（包含违约金、用卡无忧费、信用保障费），分期手续费658.50元；2、被告承担诉讼费。 被告王乃全未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。 经审理查明：2009年12月31日，被告王乃全向原告申请太平洋信用卡，申请表中包含《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《信用卡重要风险提示》《交通银行世博信用卡收费表》（以下简称《收费表》）、《声明及签署》等内容，被告王乃全阅读申请表后在主卡申请人处签名，表示同意遵守申请表的所有内容。《领用合约》第六条第一款规定：应还款项为被告在原告处核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、利息和各项费用等。《领用合约》第七条第三款规定：被告到期还款日为月结单账单日起的第25天。如被告在到期还款日前未能全额偿还应还款项，被告有权选择原告规定的最低还款额进行还款。被告累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止被告太平洋信用卡的使用。《领用合约》第七条第四款规定：被告如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，原告将对被告所有应付款项按收费表规定的利率计收从原告记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。第九款规定：被告使用信用额度取现或转账的，应按收费表规定的利率向原告支付自原告记账日起至全部偿还日止的透支利息。《信用卡重要风险提示》第三条规定：贷记卡预借现金、未在到期还款日前全额还款或超信用额度用卡，均不享受免息还款期待遇，全部透支交易额（含已还部分）自交易记账日起按规定利率全额计收利息并按月计收复利。《领用合约》第七条第五款规定：被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，原告有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。《信用卡重要风险提示》中第四条规定：信用卡取现和转账需支付取现/转账手续费，贷记卡最低还款额未还部分需支付滞纳金。《领用合约》第五条规定：如被告经原告核准使用太平洋卡进行分期付款交易，被告同意按该等分期付款计划的安排和月结单的记载，按时逐期向原告分次偿还该等交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用。如被告使用太平洋卡的权利被暂停或被告太平洋卡账户被终止，原告可以自行决定停止被告的分期付款计划，届时被告的分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由被告立即完全清偿。被告亦同意受原告公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。《领用合约》第十条第一款规定:如被告未在太平洋卡有效期届满前的31天（含）以书面或原告认可的其他方式明确告知原告其不愿到期换领新卡的，原告将视为被告愿意继续使用太平洋卡。换领新卡后，原告与被告不再另行签订合约，被告从原告领用新卡所产生的的双方权利义务将继续适用本合约及随后的任何修订。《收费表》规定：贷款利息（日）万分之五。《收费表》中规定滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。《领用合约》第三条第四款规定：如果被告对交易有疑问，可以在月结单账单日起60日内提出异议，否则视同被告认可全部交易。《领用合约》第九条第七款规定：被告应承担原告因行使本合约下的权利或要求被告履行本合约下的义务和责任而发生的合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等。《领用合约》第二十条第三款规定：本合约由原告制定、解释和修改。原告有权根据政府有关部门的标准调整透支利率、超限费和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，原告有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律的规定决定或调整；上述关于透支利息、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准的调整经原告公布生效后，被告应按原告公布的收费项目和收费标准支付费用。 被告首次申领的信用卡卡号为62×××01，卡片激活日期是2010年2月7日，有效期截止到2013年1月31日。被告于2011年7月9号申请挂失，向原告办理新卡，新卡卡号为62×××85，新卡于2011年8月13日激活，此卡有效期至2013年1月31日。被告于2012年10月28日申请挂失，向原告办理新卡，新卡卡号为62×××93，新卡于2012年11月5日激活，有效期至2013年1月31日。被告到期续卡，续卡卡号不变，续卡于2012年12月29日激活，有效期截止到2016年1月31日。被告于2015年11月8日申请挂失，向原告办理新卡，新卡卡号为62×××52，此新卡于2015年11月18日被激活使用，有效期截止到2021年1月31日。 原告提供余额构成表和交易明细各一份，证明自2016年6月4日进入逾期违约，截止到2018年3月4日，被告尚欠原告借款本金62582.39元，利息22956.47元，费用2622.40元（包括违约金2601.40元、用卡无忧12元、信用保障9元），分期手续费658.50元。原告主张之后的利息按领用合约约定标准计收至被告实际还款之日。 交通银行太平洋信用卡中心于2016年9月30日发布《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》，公告载明：取消滞纳金收费，新增违约金收费，收费标准为最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元，自2017年1月1日起执行。 以上事实，有原告提供的交通银行世博信用卡申请表、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《交通银行世博信用卡收费表》、《信用卡重要风险提示》及信用卡开卡截屏、《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》、催收记录、交易明细、余额构成表及当事人的当庭陈述在案为证。 本院认为：被告王乃全在申请办理信用卡时承诺遵守《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》，故该领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约履行。 原告收到被告王乃全的申请后，按约为被告办理了信用卡，被告激活该卡并使用后应按期偿还透支欠款，但被告王乃全并未按约还款。截至2018年3月4日，被告尚欠原告透支本金 62582.39元、利息22956.47元、分期手续费658.50元、各项费用2622.40元（包括违约金2601.40元、用卡无忧费12元、信用保障费9元、2017年1月1日之后称为违约金，之前为滞纳金），而依据领用合约约定，同时计收的利息、违约金、分期手续费等费用之和可能超出年利率24%，故原告要求被告王乃全偿还上述欠款及之后利息、违约金、分期手续费等的诉讼请求，本院对透支本金及同时计收利息、违约金、分期手续费等各项费用之和不超出年利率24%的部分依法予以支持，超出部分不予支持。 被告王乃全经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王乃全于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心信用卡透支款本金62582.39元及利息、违约金、分期手续费等费用（自透支本金之日起按领用合约计算至被告实际还款之日，同时计收的利息、违约金、分期手续费等费用总和以年利率24%为限，2017年1月1日之前的违约金为滞纳金）； 二、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2020元，由被告王乃全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王明晖 人民陪审员  郭清玉 人民陪审员  张艳苓 二〇一九年十一月五日 书 记 员  刘 哲