福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初8038号 原告：泉州银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇南阳路412号一二层，统一社会信用代码91350521733609526D。 代表人：连智勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨汉波，男，1991年6月9日出生，汉族，住福建省惠安县，该社职员。 被告：吴锦聪，男，1963年09月01日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：廖碧华，女，1963年09月29日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告泉州银行股份有限公司惠安支行（以下简称泉州银行惠安支行）与被告吴锦聪、廖碧华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泉州银行惠安支行的委托诉讼代理人杨汉波到庭参加诉讼，被告吴锦聪、廖碧华经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告泉州银行惠安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴锦聪立即偿还原告借款本金1190672.99元、利息、罚息、复利1146378.79元（利息、罚息、复利暂算至2019年9月01日），并支付自2019年9月2日起至实际还款日止的罚息、复利（罚息、复利按借款合同约定计付）；2.被告廖碧华对被告吴锦聪的上述债务承担连带清偿责任；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月3日，廖碧华向原告出具《个人不可撤销保证书》。为原告与吴锦聪签订的HT9350521001SJ150400014号《个人授信/借款合同》项下的人民币借款、手续费和逾期罚息的全部金额提供无条件的不可撤销的保证，保证书的有效期限自吴锦聪与原告签订的借款合同生效日起至吴锦聪还清该合同项下全部借款本息及有关费用止。2015年4月9日，原告与被告吴锦聪签订编号为HT9350521001SJ150400014《个人授信/借款合同》。借款合同约定：乙方（泉州银行惠安支行）向甲方（吴锦聪）发放人民币224万元的贷款，期限为壹拾贰个月，即从2015年4月10日起至2016年4月10日止，实际发放日与到期日以借据为准，年利率为8.56%,按月结息，到期一次性还本。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。罚息利率年利率为8.56%基础上加收50%确定。借款合同还就双方的权利义务、违约责任等作出明确的约定。借款合同签订后，原告依约向吴锦聪发放贷款224万元。但借款到期后，吴锦聪未能偿还全部借款本息。原告依法于2016年04月向惠安县人民法院申请实现担保物权，该院于2016年5月4日裁定：准予拍卖或变卖吴锦聪提供抵押房地产，所得价款在担保的最高额内优先受偿，2016年6月1日，原告向贵院申请强制执行。贵院在拍卖吴锦聪抵押房产清偿后，截至2019年9月1日，吴锦聪尚欠原告本金1190672.99元、利息、罚息、复利1146378.79元。据此，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告全部诉讼请求。 被告吴锦聪、廖碧华未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的资格。2015年4月9日，吴锦聪以个人经营需要资金为由，与原告签订《个人授信/借款合同》（合同编号：HT9350521001SJ150400014）一份，合同约定，借款金额224万元，借款期限自2015年4月9日起至2016年4月9日止，借款用途为个人经营流动资金；贷款利率为年固定利率，即年利率为8.56%，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为按月付息，一次性还本，结息日为每月20日。2015年4月3日，原告与廖碧华签订《个人不可撤销保证书》，保证书约定廖碧华为吴锦聪与原告之间签订的合同（合同编号：HT9350521001SJ150400014）项下的借款本息、手续费以及履行有关义务承担保证责任，保证范围包括主合同项下主债权本金224万元、手续费和逾期罚息的全部金额，保证期间为主合同生效之日起至被担保人还清主合同项下全部借款本息及有关费用止。2015年4月10日，原告依约向吴锦聪发放贷款224万元。借款期限届满后，吴锦聪未能依约定按期偿还借款本息。自2016年4月5日，原告向本院申请实现担保物权，本院于2016年5月4日作出（2016）闽0521民特17号民事裁定，裁定准予原告对吴锦聪、廖碧华的抵押物房产、车库采取拍卖、变卖等方式依法变价，变价后，所得价款在担保的最高额范围内优先受偿。2018年11月27日，本院依法拍卖吴锦聪、廖碧华的抵押物房产及附属财产，拍卖价款952000元。该款用于归还吴锦聪部分借款本金和利息、罚息。截至2019年9月1日，吴锦聪尚欠原告本金1190672.99元、利息、罚息、复利1146378.79元。 以上事实，有原告提供以下证据即营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、《个人授信/借款合同》、《个人不可撤销保证书》、泉州银行惠安支行借款凭证、（2016）闽0521民特17号民事裁定书和（2016）闽0521执2054号之五执行裁定书，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。吴锦聪、廖碧华均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 综上事实，本院认为，原告与吴锦聪签订《个人授信/借款合同》及廖碧华出具的《个人不可撤销保证书》，其主体适格，双方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合同成立并有效。借款期限届满后，吴锦聪未能按合同约定全部偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告依法实现担保物权后，吴锦聪仍欠原告借款及利息。原告请求吴锦聪偿还尚欠借款本金1190672.99元及截至2019年9月1日的利息、罚息、复利1146378.79元，并按借款合同约定支付自2019年9月2日起至还款之日的利息、罚息，符合法律规定和双方约定，依据和理由充分，应予支持。廖碧华出具的《个人不可撤销保证书》表示对吴锦聪上述全部欠款承担保证责任，没有明确保证方式，应按照连带责任保证承担保证责任。保证期间约定为借款合同生效之日起植被担保人还清该合同项下全部借款本息及有关费用止，应视为保证期间约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日二年。2016年4月5日，原告向本院申请实现担保物权，2018年11月27日，本院依法拍卖吴锦聪、廖碧华的抵押物房产及附属财产，抵偿吴锦聪、廖碧华借款，原告起诉廖碧华尚未超过保证期间，故，原告请求廖碧华承担连带保证责任，符合法律规定和双方约定，依据和理由充分，应予支持。廖碧华承担保证责任后有权向吴锦聪追偿。吴锦聪、廖碧华经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴锦聪应在本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州银行股份有限公司惠安支行借款本金1190672.99元及截至2019年9月1日，被告吴锦聪尚欠原告本金1190672.99元、利息、罚息、复利1146378.79元，并按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2019年9月2日起至还款之日的利息、罚息； 二、被告廖碧华对被告吴锦聪上述全部欠款承担连带责任。被告廖碧华承担保证责任后有权向被告吴锦聪追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费25496元，减半收取12748元，由被告吴锦聪、廖碧华负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告泉州银行股份有限公司惠安支行预交的25496元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇一九年十一月二十日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。