山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁07民终5771号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司，住所地潍坊市胜利东街**，统一社会信用代码：91370700865462394W。 负责人：李茂富，该公司总经理。 委托诉讼代理人：高鑫，山东万信律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：付孝丽，女，1981年11月22日出生，汉族，住青州市。 委托诉讼代理人：赵亮，青州王府法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：石小龙，男，1994年2月13日出生，汉族，住青州市。 被上诉人（原审被告）：邱红生，男，1975年6月16日出生，汉族，住青州市。 被上诉人（原审被告）：青州市成亿物流有限公司，住，住所地青州市邵庄镇刘镇村一社会信用代码：91370781092463351R。 法定代表人：杨金升，该公司经理。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司（以下简称：人民财险潍坊分公司）因与被上诉人付孝丽、石小龙、邱红生、青州市成亿物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省青州市人民法院（2018）鲁0781民初4550号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财险潍坊分公司上诉请求：1.依法改判人民财险潍坊分公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任，或发回重审；2.上诉费用由付孝丽、石小龙、邱红生、青州市成亿物流有限公司负担。事实和理由：邱红生无道路运输从业资格证，依据保险合同的约定，人民财险潍坊分公司的商业三者险责任依法免除。 付孝丽、邱红生、青州市成亿物流有限公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 石小龙既未到庭应诉亦未提交书面答辩。 付孝丽向一审法院起诉请求：1.判令石小龙、邱红生、青州市成亿物流有限公司、人民财险潍坊分公司赔偿医疗费等损失共计170320.24元；2.诉讼费用由石小龙、邱红生、青州市成亿物流有限公司、人民财险潍坊分公司负担。 一审法院认定事实：2017年7月20日21时许，石小龙驾驶鲁Ａ×××××重型普通客车沿青州市庙子镇兴文路由东向西行驶至事故地点处时，与前方邱红生停在道路右侧的无牌号重型半挂牵引车发生事故，致石小龙、刘德玲、孙美花、孙云叶、岳茂花、秦学红、付孝丽、张红丽、田美红、田会菊、王爱军、冯道翠受伤，两车受损。青州市公安局交通警察大队认定，石小龙负本次事故的主要责任，邱红生承担事故的次要责任，乘车人付孝丽无责任。 付孝丽受伤后入青州市人民医院住院治疗，共计20天，主要诊断为脑震荡，颅骨骨折，双侧多发肋骨骨折等。 本案审理过程中，根据付孝丽的申请，法院依法委托潍坊盛泰司法鉴定所对付孝丽的人身损害项目进行了鉴定，鉴定意见为：1.被鉴定人付孝丽之伤分别构成玖级、拾级伤残；2.误工休治时间为受伤后150日；3.护理为壹人护理60日（含住院期间）；4.营养期限60日（建议30元/日）；5.后续治疗费（医药费）参考费用为人民币陆佰元或以实际合理支出费用审查认定；6.康复费建议以实际合理支出费用审查认定。 付孝丽的被扶养人情况如下：父亲付尚宽，1952年8月26日出生；母亲王希玲，1952年7月12日出生；长女王付胜男，2007年6月17日出生；次女王付悦姣，2013年12月22日出生。付尚宽与王希玲夫妇婚后育有子女2人，分别为长子付效忠、长女付孝丽。 鲁Ａ×××××中型普通客车的登记车主系李树峰，实际所有人系石小龙。 无牌重型半挂牵引车的车辆所有权人为杨金升，事故发生时邱红生系驾驶人，青州市成亿物流有限公司为该车辆在人民财险潍坊分公司投保交强险及商业三者险，交强险的保险期间自2017年6月8日15时始至2018年6月8日15时止，商业三者险的保险期间自2017年6月9日0时始至2018年6月8日24时止，商业三者险的保险金额为100000元，且约定不计免赔。 付孝丽主张因本次交通事故造成如下损失：1.医疗费28732.56元；2.误工费10462.5元（69.75元/天×150天，按农村居民收入标准计算）；3.护理费4185元（69.75元/天×60天，付孝丽伤后由其丈夫王元磊护理，按农村居民收入标准计算）；4.残疾赔偿金66519.2元（15118元/年×20年×22%，按照农村居民收入标准计算）；5.营养费1800元（30元/天×60天）；6.后续治疗费600元；7.住院伙食补助费600元（30元/天×20天）；8.交通费500元；9.被扶养人生活费55743.38元【父亲付尚宽15926.68元（10342元/年×14年×22%÷2人），母亲王希玲15926.68元（10342元/年×14年×22%÷2人），长女王付胜男7963.34元（10342元/年×7年×22%÷2人），次女王付悦姣15926.68元（10342元/年×14年×22%÷2人）】；10.法医鉴定费2300元；11.复印费92元。 对于付孝丽主张的医疗费28732.56元，住院伙食补助费600元，赔偿义务人无异议，法院直接予以确认。对于付孝丽主张的其他各项损失，赔偿义务人均提出异议，经双方质证，法院确认如下：护理费4185元（69.75元/天×60天）、残疾赔偿金66519.2元（15118元/年×20年×22%）、营养费1200元（20元/天×60天）、后续治疗费600元、交通费200元、被扶养人生活费31853.36元（10342元/年×14年×22%）、法医鉴定费2300元、复印费92元。对于付孝丽主张的误工费，因证据不足，法院不予支持。综上，付孝丽因本次交通事故造成的合理损失共计136282.12元。 另查明，山东省统计局公布的2017年度农民人均纯收入为15118元/年，城镇居民人均可支配收入为36789元/年。 事故发生后，石小龙为付孝丽垫付了医疗费及复印费共计28776.06元。 一审法院认为，石小龙驾驶鲁Ａ×××××重型普通客车沿青州市庙子镇兴文路由东向西行驶至事故地点处时，与前方邱红生停在道路右侧的无牌号重型半挂牵引车发生事故，致石小龙、刘德玲、孙美花、孙云叶、岳茂花、秦学红、付孝丽、张红丽、田美红、田会菊、王爱军、冯道翠受伤，两车受损属实。公安机关交通管理部门依职权进行现场勘查后，作出交通事故认定书，进行了事故成因分析，确定石小龙承担事故主要责任，邱红生承担事故次要责任，乘车人付孝丽无责任，法院对此予以确认。石小龙与邱红生之间的民事责任赔偿比例以7：3为宜。因邱红生驾驶的无牌号重型半挂牵引车在人民财险潍坊分公司投保了机动车交强险，本次交通事故又造成多人受伤，故根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，对于付孝丽的损失，应由人民财险潍坊分公司首先在机动车交强险医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费、营养费、住院伙食补助费等共计4410元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿残疾赔偿金、护理费、交通费、被扶养人生活费等共计80894元，合计85304元。对付孝丽因本案交通事故导致的超出交强险以外的损失50978.12元（136282.12元-85304元），因邱红生所驾车辆投保机动车商业三者险，故根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，应由人民财险潍坊分公司按30%的责任比例赔偿15293.44元。剩余部分损失35684.68元，应由石小龙负担。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在交强险责任限额内赔偿原告医疗费、残疾赔偿金、护理费等共计85304元，于判决生效之日起十日内付清；二、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在商业三者险合同范围内赔偿原告各项损失共计15293.44元，于判决生效之日起十日内付清；三、被告石小龙赔偿原告各项损失共计35684.68元，扣除已垫付的28776.06元，尚应赔偿原告6908.62元，于判决生效之日起十日内付清;四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1853元，由被告石小龙负担1300元，被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司负担553元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。 人民财险潍坊分公司提交车辆投保单一份、机动车综合商业保险条款一份，籍以证明：邱红生无道路运输从业资格证，属于商业三者险免责条款约定的免责事由，且保险人已就商业三者险的免责条款向投保人履行了提示、告知和明确说明义务，本案的商业三者险责任依法免除。付孝丽质证称，对证据的真实性无异议，对保险条款无异议，但该条款只能约束保险人与投保人，与受害人无关。邱红生质证称，对保险条款不予认可，投保时也未见过该条款；邱红生驾驶的车辆无行驶证，保险人是知情的，该车也没有营运证，不能证实该车适用保险条款；该车是在停驶状态发生的事故，与驾驶员的上岗证（从业资格证）无关。青州市成亿物流有限公司质证称，对投保单上公章的真实性无异议，但保险公司并未向投保人解释、说明免责的部分。 对当事人二审争议的事实，本院认定如下：人民财险潍坊分公司提交的投保单和机动车综合商业保险条款，属于有效证据，能够证明人民财险潍坊分公司就商业三者险的免责条款向投保人履行了提示、告知和明确说明义务，无道路运输从业资格证属于商业三者险免责条款约定的免责事由。 本院二审还查明，邱红生受雇于杨金升，系在从事雇佣活动中发生的本案交通事故，事故发生时，邱红生无道路运输从业资格证。 对一审法院认定的其他事实，本院依法予以确认。 本院认为，本案二审争议的焦点问题是：人民财险潍坊分公司的本案商业三者险赔偿责任应否免责。首先，邱红生在本案交通事故发生时，无道路运输从业资格证，符合机动车商业三者险免责条款约定的免责事由；其次，人民财险潍坊分公司提交的证据能够证明其公司已就商业三者险的免责条款向投保人履行了提示、告知和明确说明义务，免责条款已产生效力。故，人民财险潍坊分公司关于其公司本案商业三者险赔偿责任免责的上诉主张，事实及法律依据充分，本院予以支持。 因邱红生系在从事受雇于杨金升的雇佣活动中发生的本案交通事故，且仅负事故的次要责任，故一审判决确定的由人民财险潍坊分公司在商业三者险范围内承担的损失15293.44元，依法应由杨金升承担赔偿责任。 综上所述，人民财险潍坊分公司的上诉请求成立，予以支持。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持山东省青州市人民法院（2018）鲁0781民初4550号民事判决第一、三、四项及诉讼费负担部分，即“一、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在交强险责任限额内赔偿原告医疗费、残疾赔偿金、护理费等共计85304元，于判决生效之日起十日内付清；”“三、被告石小龙赔偿原告各项损失共计35684.68元，扣除已垫付的28776.06元，尚应赔偿原告6908.62元，于判决生效之日起十日内付清;”“四、驳回原告的其他诉讼请求。”“案件受理费1853元，由被告石小龙负担1300元，被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司负担553元。” 二、撤销山东省青州市人民法院（2018）鲁0781民初4550号民事判决第二项，即“二、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在商业三者险合同范围内赔偿原告各项损失共计15293.44元，于判决生效之日起十日内付清；” 三、杨金升赔偿付孝丽损失15293.44元，于判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审案件受理费182元，由被上诉人杨金升负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  祝建海 审判员  张守现 二〇一九年十一月二十五日 书记员  李昱萱