福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8549号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，所在地漳州市芗城区。 法定代表人：林全进，行长。 委托代理人：蔡晋阳、詹征辉，系原告职员。 被告：余彩霞，女，1984年6月16日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：李扬标，男，1983年4月18日出生，汉族，住福建省古田县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行与被告余彩霞、被告李扬标银行卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行的委托诉讼代理人蔡晋阳、詹征辉到庭参加诉讼。被告余彩霞、被告李扬标经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行向本院提出诉讼请求：一、被告余彩霞立即偿还截止2019年5月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计91588.36元（其中本金89702.75元，透支手续费及违约金1885.61元），并支付自2019年5月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费和违约金。二、被告李扬标对被告余彩霞上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费等原告实际债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2014年11月，被告余彩霞向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福建万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。被告李扬标签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》。2015年1月，原告向被告余彩霞发放了银行卡，额度为人民币10万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金*当期费率*透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条约定，首次透支手续费月费率为千分之7.5，2017年4月30日调整为月费率千分之6.75；第六条约定还款期限为每月帐单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。合同履行过程中，被告余彩霞自2019年3月帐单起未能正常偿还，现无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现，被告李扬标也未履行相应连带担保责任。截止2019年5月21日，被告余彩霞尚欠银行卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金等合计91588.36元（其中本金89702.75元，透支手续费及违约金1885.61元）。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定,特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决，以维护原告的合法权益不受侵犯。 被告余彩霞、被告李扬标未提供答辩意见。 经审理查明，2014年11月6日，被告余彩霞向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签署《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》；同日，被告李扬标签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，为被告余彩霞申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证。原告向被告发放卡号为62×××01银行卡，额度为人民币10万元。《使用须知》约定，首次透支手续费月费率7.5‰。2017年4月30日调整为月费率6.75‰。计算方式为：透支分期手续费＝透支本金×透支天数×当期费率；《领用合约》第二条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元；《使用须知》第六条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为，持卡人将为此支付滞纳金。2016年12月20日，原告公告将滞纳金调整为违约金，发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》。合同履行过程中，被告自2019年3月21日开始出现逾期还款，截止2019年5月21日，尚欠本金91588.36元，及相应的透支手续费和违约金。 上述事实，有原告提供的《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》、《贷记卡交易明细》、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、及原告的庭审陈述为据，本院予以确认。 本院认为，被告余彩霞向原告申领办理福万通贷记卡（普惠金融卡），并接受原告提供的金融服务，其负有遵守福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约和使用须知的义务。被告余彩霞在使用福万通贷记卡（普惠金融卡）过程中，未及时还款，该行为已违反《福万通贷记卡（普惠金融卡）用须知》和《福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约》的约定，构成违约，应承担违约责任。原告与被告约定的透支手续费、违约金其合计金额不应超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告余彩霞的银行卡合同依法有效，受法律保护。因此，被告余彩霞应当偿还原告银行卡透支产生的本金91588.36元，并从2019年3月21日起至还清之日止按领用合约和使用须知的约定计付透支手续费、违约金等（但合计总额不得超过年利率24%）。被告李扬标为本案债务提供承担连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告余彩霞、被告李扬标经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余彩霞应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行本金91588.36元，并从2019年3月21日起至还清之日止按领用合约和使用须知的约定（但合计总额不得超过年利率24%）计付透支手续费、违约金。 二、被告李扬标对本案债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2089.7元，由被告余彩霞、被告李扬标负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长 陈学榕      人民陪审员  黄湘珍 人民陪审员  谢素红 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  林 瑄 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  2