成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初11572号 原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，营业场所成都市金牛区星辉东路4号“府河苑”1层、3层。 负责人：刘莉，行长。 委托诉讼代理人：梁尤玲，四川蜀丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苟红梅，四川蜀丰律师事务所律师。 被告：刘素科，男，1983年12月21日出生，汉族，住山东省金乡县。 原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称“农行成华支行”）与被告刘素科金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行成华支行的委托诉讼代理人梁尤玲到庭参加诉讼。被告刘素科经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行成华支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还借款本金383354.99元及到结清借款之日止的利息（截止2019年8月20日，利息4676.25元、罚息2.31元、复利2.24元）；2、判令原告对被告所有的位于成都市青羊区房屋享有抵押权，有权以抵押物拍卖所得价款优先受偿；3、判令本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由：原被告于2013年3月12日签订了《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款48万元，执行年利率6.55%，借款期限自2013年3月14日起至2033年3月13日止，还款方式为等额本息还款，被告将其所有的位于成都市青羊区房屋作为抵押物，为上述借款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权的一切费用提供抵押担保。合同生效后，原告依约向被告发放了借款，并办理了相关抵押登记手续。截止2019年8月20日，被告已逾期未按约定还款，逾期本息合计388035.79元。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告刘素科未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2013年2月25日，刘素科向农行成华支行提交了《个人信贷业务申请表》，载明：刘素科为购房申请贷款48万元，并以贷款所购房屋设定抵押。同日，刘素科作出《同意房产抵押承诺书》，同意以自己合法持有的成都市青羊区万家湾村7、8组凯德风尚小区19号楼1单元1503号房屋提供抵押担保。 2013年3月12日，农行成华支行作为贷款人与刘素科作为借款人、成都信凯实业有限公司（以下简称“信凯公司”）作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》，约定：借款人、抵押人均为刘素科，贷款人、抵押权人均为农行成华支行；借款金额为48万元，借款用途为购买房产，购买的房产位于成都市青羊区房屋，建筑面积89.59平方米，购房合同编号为备1808989，借款期限240个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名成都信凯实业有限公司，开户行中国农业银行，账号22×××62；本合同的还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账号为62×××16；借贷双方特别约定提前还款按还款金额百分之一收取补偿金，且每年提前还款仅限一次；本合同项下借款担保方式为阶段性保证＋抵押；阶段性保证人信凯公司自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；抵押人提供抵押担保，抵押物为成都市青羊区房屋（购房合同编号：备1808989），担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人办妥抵押（预告）登记；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之二十五收取违约金；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年4月18日，上述房屋办理了抵押登记，抵押权人登记为农行成华支行。 2013年3月14日，中国农业银行股份有限公司四川省分行营业部出具《中国农业银行个人借款凭证》，载明：刘素科一手房贷款48万元，借款日期2013年3月14日，到期日期2033年3月13日，还款周期1个月，还款日14日，正常执行利率6.55%，逾期执行利率9.825%，并将48万元借款划至刘素科指定的收款账户。 自2019年6月14日起，刘素科未按时足额还款，截止2019年10月28日，刘素科欠付农行成华支行的案涉借款本金383,354.99元、利息7,760.46元、罚息70.62元、复利67.85元。 以上事实，有《个人购房担保借款合同》《个人信贷业务申请表》《同意房产抵押承诺书》《中国农业银行个人借款凭证》、抵押权登记证书、还款明细及当事人的陈述在案予以佐证。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按约全面适当履行合同义务。农行成华支行按约为刘素科发放了贷款48万元，刘素科应当按约履行所负还款义务，对农行成华支行主张刘素科归还截止2019年10月28日的借款本金383354.99元、利息7760.46元、罚息70.62元、复利67.85元，并自2019年10月29日起至款项付清之日止，按照案涉《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计付利息、罚息、复利，本院予以支持。刘素科自愿以其所有的房屋为上述债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，对农行成华支行主张其对刘素科所有的成都市青羊区房屋（监证3864467）享有抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。对农行成华支行主张的律师费，无事实依据，本院不予支持。刘素科经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、刘素科于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行支付截至2019年10月28日的借款本金383,354.99元、利息7,760.46元、罚息70.62元、复利67.85元，并自2019年10月29日起至款项付清之日止，按照案涉《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计付利息、罚息、复利； 二、中国农业银行股份有限公司成都成华支行对刘素科所有的位于成都市青羊区房屋（监证3864467）享有抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,121元，因本案适用简易程序审理，减半收取计3,560.5元，保全费2,460.18元，共计6,020.68元由刘素科负担，此款已由中国农业银行股份有限公司成都成华支行垫付，刘素科应当于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行支付6,020.68元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  郭雅丽 二〇一九年十一月八日 书记员  王文凤