安徽省安庆市宜秀区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0811民初2735号原告：安庆农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市P。法定代表人：徐进军，董事长。委托代理人：黄飞跃，安徽安联律师事务所律师。委托代理人：韩传广，安徽安联律师事务所律师。被告：徐祚根，男，汉族，1963年9月15日出生，户籍地安徽省安庆市宜秀区，经常居住地安徽省安庆市迎江区。被告：周文芳，女，汉族，1972年11月13日出生，户籍地，与徐祚根系夫妻关系。被告：严立超，男，1985年12月10日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市宜秀区，经常居住地安徽省安庆市宜秀区。被告：徐小娇，女，1985年12月15日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市宜秀区，经常居住地同上。第三人：安徽伟瑞融资担保有限公司，住所地安徽省安庆市宜秀区。法定代表人：潘宜伟，该公司董事长。委托代理人：潘珊，该公司员工。原告安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“安庆农商银行”）与被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇、第三人安徽伟瑞融资担保有限公司（以下简称“伟瑞融资担保公司”）追偿权纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告安庆农商银行的委托诉讼代理人黄飞跃，被告周文芳、严立超、徐小娇及第三人伟瑞融资担保公司委托代理人潘珊到庭参加了诉讼。被告徐祚根经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安庆农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐祚根立即向原告支付代偿款80万元以及违约金（以80万元为基数，自2018年10月31日起至清偿完毕之日止，按年利率24%计算）；2、原告有权处置被告徐祚根、周文芳抵押的位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产【房地产他证宜字第5077278号】，并就处置价款在担保范围内优先受偿；3、原告有权处置被告徐祚根、周文芳抵押的位于朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房【6#204室、48#502室、66#304室、68#606室】，并就处置价款在担保范围内优先受偿；4、被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇对被告徐祚根的上述债务承担连带清偿责任；5、案件诉讼费用由被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇共同承担。事实及理由：2016年3月24日，被告徐祚根与安庆农商银行签订《授信合同》、同日原告与第三人伟瑞融资担保公司签订《最高额保证合同》。上述合同约定原告在2016年3月24日至2018年3月24日期间为被告徐祚根提供80万元的授信额度，第三人伟瑞融资担保公司提供80万的最高额保证。被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇与伟瑞融资担保公司签订《反担保合同》提供保证方式反担保，同时被告徐祚根、周文芳将其位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产提供抵押反担保并办理了抵押登记【房地产他证宜字第5077278号】，被告徐祚根、周文芳将其名下的位于朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房【6#204室、48#502室、66#304室、68#606室】抵押给第三人并签订了抵押合同。2017年7月10日被告徐祚根与安庆农商银行签订《个人借款合同》向原告借款80万元，到期日为2018年3月24日，由于被告徐祚根到期未能偿还借款，伟瑞融资担保公司于2018年10月30日被追究担保责任向债权人代偿了该笔贷款本息共计80万元。现第三人伟瑞融资担保公司已将其上述80万元代偿款的追偿权以及全部反担保权益转让给原告，并且已按法规将债权转让通知各被告，现原告为维护自身合法权益，具状诉至法院，请依法判决。被告周文芳、严立超、徐小娇均辩称：对借贷事实无异议，担保也是事实，曾经有8万元的保证金希望能一并解决，目前被告经营困难，希望与原告进行调解，具体调解方案由被告徐祚根与原告进行沟通。被告徐作根未作答辩。第三人伟瑞融资担保公司辩称：被告徐祚根向原告借款是事实，债权转让也是事实，其余被告进行反担保也是事实，其中8万元保证金希望可以一并处理，并扣除相应费用。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，原告安庆农商银行向本院提交下列证据：第一组：⑴；⑵被告徐祚银、周文芳、严立超、徐小娇身份证、结婚证复印。证明：原告、被告诉讼主体适格；第二组：⑶《授信合同》；⑷《个人借款合同》、借款借据；⑸《最高额保证合同》；⑹《委托保证合同》。证明：被告徐祚银向原告借款80万元，伟瑞融资担保公司为该笔贷款提供连带责任担保；第三组：⑺《抵押反担保合同》2份；⑻他项权证；⑼《反担保合同》。证明：徐祚银、周文芳将其位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产提供抵押反担保并办理了抵押登记【房地产他证宜字第5077278号】，被告徐祚银、周文芳将其名下的位于朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房【6#204室、48#502室、66#304室、68#606室】抵押给第三人并签订了抵押合同。被告周文芳、严立超、徐小娇为被告徐祚银借款向伟瑞融资担保公司提供连带责任保证反担保。第四组：⑽收回贷款凭证。证明：被告徐祚银未履行还款义务，致使伟瑞融资担保公司承担了保证责任，向原告共代偿80万本息。第五组：⑾债权转让协议及报纸。证明：伟瑞融资担保公司代偿后，与原告签订《债权转让协议》，将以上代偿款项的追偿权转让给原告，各被告依法向原告履行还款义务。四被告均为未提交证据。经庭审举证、质证，被告周文芳、严立超、徐小娇对原告安庆农商银行提交的证据均无异议，对被告徐祚根、周文芳名下的朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房暂时还没有办证，没有办理抵押登记。本院对原告安庆农商银行提交的证据真实性予以确认，对其证明目的，本院结合案情综合认定。根据以上认定的证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2016年3月24日，被告徐祚根与原告安庆农商行签订《授信合同》约定,原告安庆农商行向被告徐祚根提供最高额80万元的授信额度。同日,被告徐祚根与第三人伟瑞融资担保公司签订《委托保证合同》约定:被告徐祚根委托第三人伟瑞融资担保公司为其在原告安庆农商行借款80万元提供连带责任担保,担保范围为借款80万元本息,被告徐祚根缴纳保证金8万元。同日,第三人伟瑞融资担保公司与原告安庆农商行签订《最高额保证合同》约定,第三人伟瑞融资担保公司为原告安庆农商行与被告徐祚根在2016年3月24日至2018年3月24日期间签订的全部主合同提供敢高额保证担保,担保最高债权额为80万元,担保的范围包括主合同项下的本金及利息、复利、罚息等。2016年3月,被告徐祚根与原告安庆农商行签订《个人借款合同》约定,被告徐祚根向原告安庆农商行短期借款80万元,借款期间目2016年3月至2017年3月,贷款利率为6.96%/年,逾期利率为贷款利率上浮50%,按季结息，同日,原告安庆农商行依约履行了80万元的放款义务。2017年7月10日，被告徐祚根在借款合同到期后，又重新办理续贷手续。再次与原告安庆农商行签订《个人借款合同》，借款用途：盘活续贷，借款期限为9个月，自2017年7月10日至2018年3月24日。为确保被告徐祚根与原告安庆农商行签订的《个人借款合同》切实履行,2016年3月24日，第三人伟瑞融资担保公司与被告徐祚根、周文芳签订《最高额抵押反担保合同》约定,以被告徐祚根、周文芳所有位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产【房地产他证宜字第5077278号】，为被告徐祚根在原告安庆农商行借款200万元向第三人伟瑞融资担保公司提供最高额为105万元抵押反担保，并办理了抵押登记；以被告徐祚根、周文芳所有位于朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房【6#204室、48#502室、66#304室、68#606室】抵押给伟瑞融资担保公司并签订了抵押合同；2016年3月11日，被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇与伟瑞融资担保公司签订《最高额反担保合同》，约定被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇为被告徐祚根上述借款提供连带清偿责任。2018年10月30日,伟瑞融资担保公司为徐祚根代偿上述借款本金80万元。2018年10月30日,伟瑞融资担保公司与安庆农商行签订《债权转让协议书》,伟瑞融资担保公司将本案享有的追偿权及全部反担保权益转让给安庆农商行,并于2018年11月27日在《江淮晨报》上以公告的方式进行了债权转让通知。另查明，被告徐祚根、周文芳所有位于朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房【6#204室、48#502室、66#304室、68#606室】，并未办理产权证书。被告徐祚根与伟瑞融资担保公司签订的《委托保证合同》中，对委托担保费未作约定。本院认为：根据双方当事人签订的《个人借款合同》、《委托保证合同》、《最高额保证合同》、《反担保保证合同》、《个人反担保保证函》、《债权转让协议书》均是当事人真实意思表示，合法有效，缔约当事人应当按照约定履行各自的义务。原告安庆农商银行主张被告徐祚根立即偿还原告80万元的诉讼请求，伟瑞融资担保公司作为保证人，履行保证义务为债务人徐祚根代偿借款后，有权向债务人追偿；原告安庆农商银行通过与第三人伟瑞融资担保公司签订《债权转让协议书》取得对借款人及担保人的追偿权。故原告安庆农商银行有权向被告徐祚根主张上述追偿款80万元；原告安庆农商银行主张被告徐祚根支付违约金（以80万元为基数，自2018年10月31日起至清偿完毕之日止，按年利率24%计算）的诉讼请求，因双方当事人对上述违约金，并未约定，本院确定自2018年10月31日起至款付清之日止利息（利率按中国人民银行同期贷款利率计算），但被告徐祚根在上述贷款中缴纳到第三人伟瑞融资担保公司担保保证金8万元，如不一并处理则会引起诉累。因此，本院确定原告安庆农商银行追偿的金额为72万元（80万元－8万元）并承担该款自2018年10月31日至款付清之日止利息（利率按中国人民银行同类贷款利率计算）；原告安庆农商银行主张有权处置被告徐祚根、周文芳抵押的位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产【房地产他证宜字第5077278号】，并就处置价款在担保范围内优先受偿的诉讼请求。因被告徐祚根、周文芳以其所有的位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产【房地产他证宜字第5077278号】向第三人伟瑞融资担保公司提供最高额80万元的抵押反担保，并办理了抵柙登记。该项诉讼请求，本院确定原告安庆农商银行有权以抵押登记确定的最高额80万元为限，处置抵押物，并优先受偿；原告安庆农商银行在被告徐祚根未履行主债务时，有权依法处置上述房产，该项诉讼请求，本院予以支持；原告安庆农商银行主张原告有权处置被告徐祚根、周文芳抵押的位于朝阳小区安庆市宜秀区大桥办事处九塘村塥梢组拆迁安置房【6#204室、48#502室、66#304室、68#606室】，并就处置价款在担保范围内优先受偿的诉讼请求，因上述房产系拆迁安置房，未办理产权登记。故原告安庆农商银行主张对物权的优先受偿权，并无法律依据。该项诉讼请求，本院不予支持；原告安庆农商银行主张被告周文芳、严立超、徐小娇对被告徐祚根的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告周文芳、严立超、徐小娇与伟瑞融资担保公司签订《最高额反担保合同》，约定被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇为被告徐祚根上述借款提供连带清偿责任。向伟瑞融资担保公司提供连带责任保证反担保。理应在被告徐祚根未履行还款义务时，承担相应的反担保责任。该项诉讼请求，本院予以支持。原告安庆农商银行主张被告徐祚根承担原告聘请律师费诉讼请求，因原告未向本院提交委托代理协议、律师费等证据证明其实际支出的律师费，故本院对该项诉讼请求不予支持；依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐祚根于本判决生效后七日内给付原告安庆农村商业银行股份有限公司代偿款72万元及该款自2018年10月31日起至款付清之日止利息（利率按中国人民银行同期贷款利率计算）；二、如被告徐祚根未履行本判决第一项确定的义务，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权对设定抵押的被告徐祚根、周文芳所有位于安庆市迎江区华中东路红旗小区新世纪花园60幢3单元607室的房产【房地产他证宜字第5077278号】折价、或者拍卖、变卖后所得价款在抵押债权最高额80万元范围内优先受偿；三、被告周文芳、严立超、徐小娇对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任，被告周文芳、严立超、徐小娇履行担保义务后，有权向被告徐祚根追偿；四、驳回原告安庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11800元，由被告徐祚根、周文芳、严立超、徐小娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长 ：吴宜俊人民陪审员 ：程金凰人民陪审员 ： 陶 婷二〇一九年十一月十八日书 记 员 ： 查 玲附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条第二款抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。