河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1003民初4992号原告：阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司，营业场所许昌市城乡一体化示范区芙蓉大道金融大厦3层、11层。负责人：宋陆锋，任该公司总经理。委托诉讼代理人：何庭含，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘俊果，系该公司员工。被告：张松阁，女，汉族，1989年2月5日出生，住长葛市。原告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司与被告张松阁保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司委托诉讼代理人何庭含、刘俊果、被告张松阁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款42814.93元、尚欠保费3701.61元，并支付违约金4618.52元（以理赔款和保费总额为基数，按年利率24%标准计算，暂计至2019年6月12日），合计51135.06元；2、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求中的违约金明确为：2019年6月12日之前的违约金为4618.52元，自2019年6月13日起至欠款付清之日止的违约金按年利率24%为标准计算，以赔款和保费总额为基数。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832520170814135478，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）办理个人贷款，双方在保单中约定，被告每月应支付保费750元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向信托公司申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额60000元，信托公司于2017年8月14日放款。后因被告未依约偿还贷款，原告向信托公司进行理赔，原告于2019年1月12日向信托公司赔偿42814.93元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3701.61元未付。原告多次向被告催要无果，故提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告张松阁辩称，被告：原告所诉属实，同意偿还原告代偿的本息及违约金，不同意支付保费，且我要求分期偿还。原告向本院提交的证据材料有：1、被告身份证复印件、保险单各一份，用以证明被告在原告处投保阳光个人贷款保证保险，成立保险关系；原告为保险人，被告为投保人，信托公司为被保险人；保险合同约定在被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿的事实；2、贷款合同、放款说明各一份，用以证明被告与第三方（即被保险人）成立《个人信用贷款合同》关系及信托公司依约向被告指定个人账户发放贷款的事实；3、代偿债务与权益转让确认书、还款明细各一份，用以证明原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实及被保险人将该笔债权转让给原告的事实。被告张松阁未向本院提交证据材料。经审查，本院认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，且与本案事实相关联，可以作为本案的定案依据。根据当事人陈述、举证，结合庭审查明情况，本院确认以下案件事实：2017年8月14日，被告（××）以信托公司作为被保险人与原告签署《个人贷款保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为68640元，每月保费750元，每月保费费率为1.250%，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：“1、……2、投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到120天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，保险人有权催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）”。2017年8月14日，被告与案外人信托公司签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，贷款利率为月0.55%，还款方式为等额还本付息还款。后信托公司按约定将60000元发放给被告。被告收到贷款后向信托公司偿还了部分贷款本息，向原告支付了部分保费。尚欠信托公司贷款本息42814.93元未还。2019年1月12日，因被告逾期未能还款，原告按照保险合同约定向信托公司理赔，支付理赔款共计42814.93元。后信托公司向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认其已收到上述款项。同时，截止2019年1月12日，被告逾期未支付的保险费为3701.61元。本院认为，原告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司与被告张松阁之间的《个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，应为有效合同。因被告未按其与信托公司签订的《个人贷款合同》的约定履行还款义务，致使原告依约向该信托公司支付理赔款42814.93元，被告应当按照保险合同约定的期限和金额向原告归还全部赔偿款项和应付而未付的保费。被告未按约定的期限履行还款义务和支付保费的义务，应当承担继续履行义务。故对原告要求被告支付拖欠的截止2019年1月12日前的理赔款42814.93元和未付的保费3701.61元的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告未按约定归还原告全部赔偿款项和应付而未付的保费构成了违约，应按照约定承担违约责任，根据原被告签订的《个人贷款保证保险保险单》特别约定第3项规定“保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，因双方约定的违约金计算方式过分高于原告的实际损失，过高部分，本院不予支持，故原告要求被告按年利率24%的标准支付自2019年1月12日之后的违约金的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告辩称不应支付保费的意见，因原、被告双方签订的保险合同约定，按月支付保费是被告应付的义务，故对其拖欠的保费3701.61元，被告有支付义务，被告的要求减免该项费用的主张，没有依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告张松阁于本判决生效之日起五日内向原告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司支付理赔款42814.93元、所欠保险费3701.61元及违约金（违约金以赔赔款和保费总额46516.54为基数，按年利率24%为标准计算，自2019年1月12日起计算至欠款付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元，减半收取计540元，由被告张松阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  董爱巧二〇一九年十一月十三日书记员  李 娜