福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初3500号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行，住所地福建省龙岩市新罗区西城西桥登高西路**，统一社会信用代码91350800050349227T。 负责人:李理，行长。 委托诉讼代理人:陈玲丽，女，1984年9月13日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人:张劲柏，男，1974年10月22日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈武平，男，1979年9月25日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 被告：李碧月，女，1981年5月8日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 被告：陈启发，男，1966年3月21日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行（以下简称农商银行西城支行）与被告陈武平、李碧月、陈启发信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行西城支行的委托诉讼代理人张劲柏到庭参加诉讼。被告陈武平、李碧月、陈启发经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行西城支行向本院提出诉讼请求：一、判令陈武平、李碧月偿还农商银行西城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金49660.1元，并支付相应的利息及违约金（计算方式：1.截至2019年3月22日的欠息1686.28元、违约金115.06元；2.自2019年3月23日起至款清之日止、以本金49660.1元按日万分之三点二五计算的透支利息；3.自2019年3月23日起至款清之日止，每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金）。二、判令陈启发对陈武平、李碧月的上述债务承担连带清偿责任。三、本案诉讼费用由陈武平、李碧月、陈启发承担。 事实与理由：2016年6月23日，陈武平向农商银行西城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。陈启发自愿为陈武平“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了不可撤销担保函一份。2016年7月7日，农商银行西城支行经审批同意向陈武平发放普惠金融贷记卡。自2018年7月起，陈武平未按期足额还款。至2019年3月22日，陈武平尚欠农商银行西城支行透支本金49660.1元、利息1686.28元、违约金115.06元。陈武平与李碧月系夫妻关系，李碧月向农商银行西城支行提供了征信授权书、不可撤销担保函等相关材料，可见本案债务系夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。 陈武平、李碧月、陈启发未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年6月23日，陈武平向农商银行西城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与农商银行西城支行签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》。李碧月、陈启发于2016年7月7日分别向农商银行西城支行出具《不可撤销担保函》，自愿为陈武平名下的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为陈武平福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。2016年7月7日，农商银行西城支行经审批同意向陈武平发放普惠金融贷记卡，额度伍万元整，卡号62×××05。2018年7月起，陈武平未按期足额还款。截至2019年3月22日，陈武平尚欠农商银行西城支行透支本金49660.1元、利息1686.28元、违约金115.06元。 另，陈武平与李碧月于2006年6月12日办理结婚登记手续。陈武平与农商银行西城支行签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈武平的透支金额按日计收利息、费用。陈武平需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若陈武平在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2.滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付，最低5元。3.陈武平超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行西城支行有权依法向陈武平催收并停止陈武平使用卡片，同时有权要求陈武平全额偿还所欠款项。 以上事实，有农商银行西城支行提供的福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡领用合约及章程、结婚证复印件、金融信用信息基础数据库查询授权书、不可撤销担保函、账户信用历史查询清单、交易明细查询单，以及当事人在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行西城支行与陈武平签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行西城支行向陈武平发放贷记卡。陈武平在使用贷记卡期间，未依约偿付农商银行西城支行因此产生的债务，已构成违约。现农商银行西城支行要求陈武平偿付透支借款本金49660.1元及截至2019年3月22日的利息1686.28元、违约金115.06元，并支付以49660.1元为本金、从2019年3月23日起至款清之日止按日万分之三点二五计算的利息，及以每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金，于法有据，本院予以支持；若该利息、违约金总计超过年利率24%，则以年利率24%计算。本案债务发生于陈武平与李碧月夫妻关系存续期间，且李碧月亦向农商银行西城支行提交《不可撤销担保函》，现农商银行西城支行主张本案借款系陈武平与李碧月的夫妻共同债务，要求陈武平、李碧月共同偿还本案借款，于法有据，本院予以支持。陈启发自愿为陈武平的上述债务提供连带责任保证，现陈武平至今未履行还款义务，农商银行西城支行诉请要求陈启发承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。陈启发承担保证责任后，有权向陈武平、李碧月追偿。李碧月、陈武平、陈启发经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈武平、李碧月应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行透支借款本金49660.1元，并支付相应的利息及违约金【利息及违约金的计算方式为：1.截至2019年3月22日的利息1686.28元、违约金115.06元；2.以49660.1元为本金、自2019年3月23日起至款清之日止按日万分之三点二五计算的利息；3.自2019年3月23日起至款清之日止，以每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若该利息、违约金总计未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算)】。 二、陈启发应对本判决第一项确定的陈武平、李碧月的债务承担连带清偿责任。 三、陈启发承担保证责任后，有权向陈武平、李碧月追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1086元，由李碧月、陈武平、陈启发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 章    莹 人民陪审员 邱  宝  华 人民陪审员 赖  小  专 二〇一九年十一月五日 书 记 员 林巧红(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。