福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0902民初3749号 原告：陶云凤，女，1983年12月4日出生，汉族，住安徽省临泉县。 委托诉讼代理人：林全明，广东穗江律师事务所律师。 被告：富邦财产保险有限公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路101号403室A区，统一社会信用代码91350200562803200X。 法定代表人：庄子明，董事长。 委托诉讼代理人：缪君智，福建宁美律师事务所律师。 原告陶云凤与被告富邦财产保险有限公司（以下简称富邦财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陶云凤及其委托诉讼代理人林全明、被告富邦财保公司缪君智到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 陶云凤向本院提出诉讼请求：判令富邦财保公司向陶云凤支付保险赔偿金100万元。事实与理由：2018年9月26日，陶云凤为闽Ｊ×××××号车在富邦财保公司处投保了《机动车交通事故责任强制保险》和《特种车综合商业保险》，保险期限为2018年9月27日至2019年9月26日，险种为特种车损失险、特种车第三者责任保险、不计免赔和超重装卸车辆损失扩展条款，其中商业特种车第三者责任保险的保险金额为100万元。2019年6月28日16时20分许，李南征操作的闽Ｊ×××××号起吊车在飞鸾镇原海军442医院办公楼斜对面露天空旷地（原沈海复线钢筋加工厂）对塔吊大臂进行起吊下钩过程中，导致解锁工张时凤（公民身份号码5303241993××××××××）被起吊中的塔吊大臂挤压受伤，送至宁德市医院抢救后无效死亡。后，宁德市蕉城区飞鸾镇安全生产委员会办公室处理了本次事故。陶云凤向死者张时凤家属垫付赔偿金100万元。富邦财保公司作为闽Ｊ×××××号车的保险人未履行应该履行的赔偿义务，请求法院支持陶云凤的诉讼请求。 富邦财保公司辩称，一、本案依照保险合同约定，其不应承担赔偿责任。保险条款第二十六条第七款约定，在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁及由此造成的人身伤亡，保险人不负责赔偿。该保险条款其已尽到告知义务，陶云凤在投保人声明中已签字确认，本起事故是在作业移动过程中发生的，不属于保险赔偿范围。二、陶云凤在另一家阳关财产保险股份有限公司厦门市分公司投保吊装险，限额30万元，如果要赔偿，应由两家保险公司按比例赔偿，陶云凤不能重复获赔，在事故中受益。三、陶云凤主张赔偿，应提供李南征驾驶证、从业资格证及肇事车辆行驶证原件给法庭审核。四、陶云凤主张赔偿标准过高，其不予认可。首先，死者在本起事故中擅自进入塔吊大臂作业范围，自身有过错，应自行承担次要责任，即30%损失；其次，死亡赔偿金，陶云凤提供宁德市蕉城区委会证明无经办人签字，不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十五条的规定，系无效证据，租赁合同承租方张时凤签字不是其本人签字，而是其他人在张时凤死后代签，字迹与福建省宁德市医院急诊科危重病人转送检查或治疗知情同意书、中心静脉置管知情同意书患者张时凤签字一样，且租赁合同无房东房产证、身份证复印件，房东也未出庭作证，案涉出租房屋无具体地址门牌号，只是表述为岐头村套房，地址不明无产权证，故租赁事实不能成立，本案受害人死亡赔偿金应按农村居民标准计算17821元／年×20年＝356420元，丧葬费34515元认可，被抚养人生活费按照农村居民标准，按照法律规定，被抚养人生活费年度赔偿总额的上限是上一年度城镇（农村）居民人均消费性支出额，且受害人死亡时，其次子还未出生，其抚养费应从受害人死亡赔偿金中支出，不能重复主张，同时，法院应依法查明死亡父亲生育几个儿女，应抚养人为几人。本案涉及商业保险，精神抚慰金不属于保险赔偿范围，交通费不超过2000元，抢救费认可5587.37元，非医保部分按照20%比例扣除。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。陶云凤提交的机动车交通事故责任强制保险单、特种车综合商业保险保险单、宁德市公安局飞鸾派出所证明、宁德市蕉城区飞鸾镇安全生产委员会办公室情况说明、机动车驾驶证、操作证、宁德市医院急诊科危重病人抢救记录单、中心静脉置管知情同意书、气管插管及呼吸机使用知情同意书、危重病人转送检查或治疗知情同意书、福建省医疗门诊收费票据、居民死亡医学证明书、火化证、户口注销证明、殡仪服务项目清单、福建省增值税普通发票、关系证明、户口簿、结婚证、出生医学证明、意外事件赔偿调解书、收条、中国建设银行个人账户支出交易明细、阳光保险集团公众责任保险单、房屋及居住人信息登记表。经富邦财保公司质证，对上述证据三性无异议。本院认为，上述证据来源、形式合法，内容真实可信，与本案具有关联性，予以采信；陶云凤提交的房屋租赁合同、宁德市蕉城区委会长期居住证明。经富邦财保公司质证，对证据真实性及合法性有异议。本院认为，富邦财保公司虽主张房屋租赁合同落款签字并非张时凤本人签名，但未提供反驳证据证明，宁德市蕉城区委会长期居住证明，证据形式上符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十六条的规定，落款处亦有宁德市蕉城区委会盖章，且证据之间能够相互印证，本院予以支持；富邦财保公司提交的投保人声明、中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款。经陶云凤质证，对证据三性不予认可，认为上述证据落款处签名不是其本人所签，但在诉讼过程中未向本院申请笔迹鉴定，未提供证据加以证明，上述证据符合证据三性，予以确认，但能否证明富邦财保公司的待证目的，本院结合争议焦点予以认证分析。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2018年9月26日，陶云凤就其所有的闽Ｊ×××××号车辆在富邦财保公司处投保机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，保险期间均自2018年9月27日0时起至2019年9月26日24时止，机动车交通事故责任强制保险中死亡伤残赔偿限额为11万元、医疗费用赔偿限额为1万元。机动车商业保险险种包含特种车损失保险、特种车第三者责任险、不计免赔、起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款，其中特种车第三者责任保险金额为100万元（不计免赔率）。同日，陶云凤就其所有的闽Ｊ×××××号特种车辆向阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司投保公众责任保险，保险责任为承担吊装货物从起吊到卸下全过程。其中每次事故造成第三者人身伤亡赔偿限额为30万元。 2.2019年6月28日16时20分许，李南征（机动车驾驶证准驾车型为Ｂ2，有效期自2015年8月19日至2021年8月19日）操作闽Ａ×××××号起吊车在宁德市蕉城区医院办公楼斜对面露天空旷地（原沈海复线钢筋加工厂）对吊塔大臂进行起吊下钩过程中，导致解锁工张时凤被起吊中的吊塔大臂挤压受伤。事故发生后，张时凤即被送往宁德市医院经抢救无效于当日死亡，花医疗费5587.37元，同年7月4日被公安机关注销户口，7月6日送往宁德市殡仪馆火化，支出丧葬费34515元。 3.事故受害人张时凤，系云南省罗平县老厂乡魔龙村人，其妻子梁小多（1995年2月6日出生）、父亲张华贤（1957年3月18日出生）、母亲杨稳竹（1968年1月11日出生）、女儿张雅文（2016年4月6日出生）、儿子张竣文（2019年6月1日出生）。 4.2018年7月16日，张时凤与张秀庚签订了《房屋租赁合同》一份，合同约定：张时凤承租张秀庚位于宁德市蕉城区，租赁期限为2018年7月16日起至2019年1月16日止。合同签订后，张秀庚在宁德市公安局城南派出所登记备案。2019年2月15日，张时凤与张秀庚签订《房屋租赁合同》，由张时凤承租张秀庚位于宁德市蕉城区，租赁期限自2019年2月15日至2019年12月15日止。2019年7月12日，宁德市蕉城区委会出具的《长期居住证明》，载明：“兹有张时凤，男，1993年6月出生，身份证号码3503241993××××××××，系我村常住居民，现居住宁德市蕉城区，从2018年7月至今在张秀庚家居住满一年。” 5.2019年7月5日，甲方陶云凤与乙方梁小多、张华贤、杨稳竹、张雅文、张竣文签订了《意外事件赔偿调解书》一份，约定：一、甲方一次性赔偿乙方100万元，该款包括但不限于死亡赔偿金、丧葬费、供养亲属抚恤金、精神损失费等所有费用。该款在协议签订当日由陶云凤个人账户转入乙方共同指定的梁小多个人农业银行账户，金额80万元，账户卡号为62×××75。余下20万元，待乙方提供以下证明材料：1、死者身份证、户口簿；2、亲属身份证、户口簿；3、配偶结婚证；4、死亡证明；5、户口注销证明；6、殡葬证或火化证明；7、医疗、医药费收据原始单据；8、死者法定受益人（为死者直系亲属，当地派出所开具的亲属关系证明）后付清。 二、乙方收到甲方一次性赔偿款后，不再以任何形式向甲方提出包括民事、行政、刑事等任何的权利主张。乙方保证张时凤的所有继承人都已在协议上进行了签字捺手印，如有遗漏，所有责任均由乙方签字人承担责任由其处理相关的赔偿事宜。同日，陶云凤向张时凤近亲属梁小多、张华贤、杨稳竹、张雅文、张竣文支付赔偿款100万元，梁小多、张华贤、杨稳竹、张雅文、张竣文向陶云凤出具收条。 本案的争议焦点是：1.本案事故是否属于富邦财保公司保险理赔范围；2.陶云凤诉请富邦财保公司赔付保险金100万元是否有事实和法律依据。 关于争议焦点1，本院审查认为，本案中，富邦财保公司以中国保险行业协会特种车综合商业保险条款中特种车第三者责任保险责任免除第二十六条第七项：“在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁及由此造成的人身伤亡，保险人不负赔偿责任。”之规定，主张案涉事故不属于其保险理赔范围，该条款系免责条款。本院认为，富邦财保公司仅提供陶云凤签字确认的投保人声明，而投保人声明上并没有附前述免责条款，不足以证明其在签订案涉保险合同当时出示给陶云凤的是上述中国保险行业协会特种车综合商业保险条款，也无法证明其已经就上述免责条款向陶云凤作出了提示和说明，应自行承担举证不能的后果，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二项规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”故该条款对陶云凤不产生效力，本案事故属于富邦财保公司保险理赔范围。 关于争议焦点2，陶云凤主张的各项合理赔偿费用经审查认定如下：1.医疗费，依据在案票据，张时凤住院治疗抢救费用认定为5587.37元，富邦财保公司对该数额无异议，但其认为应当按照20%扣除非医保费用，因富邦财保公司未能提供证据证明其主张，故不予支持。医疗费为5587.37元，本院予以确认；2.死亡赔偿金，陶云凤当庭陈述及其提交的房屋租赁合同两份、宁德市蕉城区委会长期居住证明、居住人信息登记表等证据，可以证明张时凤经常居住地在宁德市蕉城区，富邦财保公司虽有异议，但未提供反驳证据，应承担举证不能的不利后果。宁德市蕉城区属于宁德市城区范围，其死亡赔偿金赔偿标准应按城镇居民标准计算，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条：“死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算，但六十周岁以上，年龄每增加一岁减少一年，七十五周岁以上的，按五年计算。”之规定，本案死亡赔偿金应为842420元（42121元／年×20年）；3.丧葬费，结合在案票据，陶云凤主张丧葬费为34515元，富邦财保公司对该数额没有异议，本院予以确认；4.被扶养人生活费，陶云凤主张张时凤被抚养人为其父亲张华贤（已满60周岁）、长女张雅文及次子张竣文（均未满18周岁），根据《最高人民法院》第二十八条规定，本案被抚养人生活费应按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出标准计算为717697.5元（28145元／年×（80-62）年÷2）、（28145元／年×（15＋18）年÷2）＝464392.5元。富邦财保公司主张被抚养人生活费应按农村标准计算及张时凤次子在事故发生时未出生，缺乏事实和法律依据，不予采纳；5.受害人亲属交通费。陶云凤主张受害人亲属交通费为5000元，其虽未提供证据证明，但系受害人亲属必要的支出，本院酌定交通费为3000元。6.关于精神损害抚慰金，因本案为保险合同纠纷，并非人身损害侵权纠纷。双方的权利义务应按照保险合同的约定来确定。陶云凤请求富邦财保公司支付精神损害抚慰金，不属于诉争合同约定的给付范围，而是属于侵权责任赔偿范围，故该诉请缺乏事实和法律依据，本院不予支持。以上各项费用总计为1603219.87元。富邦财保公司辩称张时凤自身存在过错，应对本起事故承担30%的责任，但其未提供相应的证据予以证明，该主张本院不予采纳。富邦财保公司主张陶云凤向阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司投保公众责任保险，本次保险事故阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司应与其按保险比例赔偿，本院认为陶云凤至今未获得阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司的理赔，富邦财保公司亦未提供证据证明案涉事故属于阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司保险理赔范围，阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司应当对事故承担赔偿责任，应承担举证不能的法律后果，故其主张，本院不予支持。陶云凤已向张时凤的近亲属赔偿100万元，故陶云凤请求富邦财保公司赔付保险金100万元，于法有据，予以支持。 综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。陶云凤就其所有的闽Ｊ×××××号车辆在富邦财保公司处投保机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，双方之间签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反有关法律法规的强制性规定，合法有效。被保险车辆闽Ｊ×××××号车辆在保险期间发生事故致第三者死亡，富邦财保公司应承担保险责任。由于陶云凤已向受害人近亲属支付赔偿款100万元，因此，陶云凤有权依据保险合同约定要求富邦财保公司支付保险金。富邦财保公司应在交强险限额内支付陶云凤保险金12万元，余款88万元在机动车商业第三者责任险100万元限额内赔偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十八条的规定，判决如下： 富邦财产保险有限公司应于本判决生效后五日内向陶云凤支付赔偿金100万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13800元，由富邦财产保险有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  蒋俐兴 人民陪审员  刘金顺 人民陪审员  林立树 二〇一九年十一月二十七日 法官 助理  林芳苓 书 记 员  陈巧梨 本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《最高人民法院》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。