贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初8529号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龙波，贵州尚派律师事务所律师，一般授权代理。 被告：郑周位，男，1985年1月15日生，汉族，小学文化，个体工商户，住贵州省兴义市。 被告：代大方，女，1988年9月25日生，汉族，高中文化，无业，住贵州省兴义市。 被告：唐玉琼，女，1967年4月18日生，汉族，小学文化，务农，住贵州省兴义市。 被告：王汝芳，男，1969年9月24日生，布依族，小学文化，无业，住贵州省兴义市。 被告：贾定强，男，1981年8月2日生，汉族，初中文化，个体工商户，户籍地重庆市，现住贵州省兴义市。 被告：丁忠平，女，1975年9月20日生，回族，初中文化，个体工商户，户籍地贵州省兴义市。 被告：王坤，女，1964年10月23日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：贾清华，男，1965年10月11日生，汉族，高中文化，个体工商户，住贵州省兴义市。 被告：黔西南州小微企业商会，住所地贵州省黔西南州兴义市桔山办民族风情街****。 法定代表人：兰开发。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）诉被告郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华、黔西南州小微企业商会（以下简称小微商会）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人龙波，被告郑周位、代大方、贾定强到庭参加诉讼，被告唐玉琼、王汝芳、丁忠平、王坤、贾清华、小微商会经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑周位、代大方向万丰村镇银行偿还贷款本金397550.52元；2.判令郑周位、代大方向万丰村镇银行支付2019年7月3日前所欠的罚息28119.92元；3.判令郑周位、代大方向万丰村镇银行支付从2019年7月3日起至实际偿清贷款之日起的罚息（罚息以397550.52元为基数，罚息月利率为1.8%）；4.判令郑周位、代大方向万丰村镇银行支付为实现债权所支付的律师费5000元；5.判令唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华、小微商会对上述债务承担连带保证责任，即对上述债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费由郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华、小微商会承担。事实与理由：郑周位、代大方夫妇二人向万丰村镇银行贷款用于进货，为此，万丰村镇银行与郑周位夫妇二人签订了《兴义市万丰村镇银行有限责任公司个人借款合同》，合同约定，贷款金额为40万元，借款期限从2018年5月4日到2019年1月19日；借款年利率为14.4%（月利率为1.2%）；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华与万丰村镇银行签订了《保证担保合同》，并分别出具了《担保承诺书》，该六人自愿对上述贷款承担连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等，保证期间为二年。小微商会自愿为该笔贷款提供保证担保，并在借款凭证的担保人处加盖了小微商会的印章，其依法应当承担连带保证责任。上述合同签订后，2018年5月4日，万丰村镇银行向郑周位、代大方发放了40万元的贷款。但贷款发放后，郑周位夫妇二人却未按期足额还本付息，截止2019年7月3日，郑周位夫妇二人尚欠本金397550.52元，逾期罚息28119.92元。综上所述，郑周位、代大方夫妇二人未按期还本付息的行为已严重违反借款合同的约定，唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华、小微商会应共同对本案债务本息及实现债权费用承担连带清偿责任。万丰村镇银行为维护自己的合法权益诉至法院，望判决支持诉请为谢！ 郑周位辩称，对万丰村镇银行起诉的事实没有异议，对欠款金额也无异议。我们涉案的都是小微商会的会员，我们给小微商会缴纳了会费和保证金，然后别人还不起钱后，银行就把我们在小微商会的保证金扣去了，对我们造成了伤害。借款是要还的，但是因为牵扯太多，一次性也拿不出那么多钱，因为小微商会的原因应该要各个担保人来共同商议如何清偿欠款，因为万丰村镇银行将联保的全部起诉了。 代大方辩称，没有说的。 贾定强辩称，万丰村镇银行起诉的事实我没有异议，要求我承担担保责任也无异议，只是因为我原来也是和别人联保，帮别人代偿了欠款，而且我们涉案的联保体万丰村镇银行已全部起诉，涉及我这一户也没有偿还完毕，导致我现在没有能力来承担担保责任。 唐玉琼、王汝芳、丁忠平、王坤、贾清华、小微商会经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年4月29日，贾清华、王坤、贾定强、丁忠平、王汝芳、唐玉琼作为保证人与万丰村镇银行作为债权人签订合同编号为2018年丰个经保字第4-0035号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与郑周位签订的编号2018年丰个经字第4-0035号的个人生产经营性贷款提供保证担保。被担保的主债权种类为个人生产经营性贷款，本金数额为400000元整，保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证。保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如主债权为分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。同时，贾清华、王坤、贾定强、丁忠平、王汝芳、唐玉琼分别向万丰村镇银行出具《担保承诺书》。 2018年5月4日，郑周位、代大方作为借款人与万丰村镇银行作为贷款人签订合同编号为2018年丰个经字第4-0035号《个人借款合同》，合同约定借款金额为400000元，借款期限12个月，即自2018年5月4日起至2019年1月19日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款用途为进货，借款利率为固定年利率14.4%，在借款期限内该利率保持不变。借款还本付息采用按月结息，到期还本。结息日为每月末的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。采取自主支付方式，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，户名郑周位，账号62×××21。借据或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。借款人应于每期还款日前在本合同所述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人的还款按以下顺序清偿，借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。贷款人依照法律规定或者合同约定，对借款人行使抵销权的，所抵销的债务及抵充顺序，由贷款人确定；贷款人依法行使代位权时，次债务人向贷款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息计收复利。如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。任一借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。本合同项下借款的担保方式为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为2018年丰个经保字第4-0035号。合同尾部借款人处郑周位、代大方签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。同时，代大方向万丰村镇银行出具《共同还款责任承诺书》。 2018年5月4日，万丰村镇银行向郑周位账户发放贷款400000元。同时，万丰村镇银行出具《借款凭证》，载明借款人为郑周位，借款金额400000元，年利率14.4%，结息方式为按月（定期结息），还款方式为按月结息，到期还本。借款日期2018年5月4日，借款到期日2019年1月19日。《借款凭证》借款人处郑周位、代大方签字捺印，《借款凭证》担保人处贾清华、王坤、贾定强、丁忠平、王汝芳、唐玉琼签字捺印，小微企业商会加盖公章。同日，万丰村镇银行出具《借款凭证》载明借款人郑周位，收款人郑周位，借款金额400000元，发放日期2018年5月4日，到期日期2019年1月19日，还款方式为按频率付息、一次还本。 万丰村镇银行提交的《对账单》及《还款凭证》显示，郑周位、代大方借款后按合同约定足额支付利息至2019年12月21日，2019年1月19日借款到期，郑周位、代大方仅支付利息5.76元，尚欠正常利息4634.24元，未偿还借款本金400000元。2019年1月31日郑周位、代大方偿还10000元，万丰村镇银行用于抵扣借款本金2449.48元、借期内正常利息4634.24元、产生的罚息2882.88元、复利33.40元，2019年3月5日郑周位、代大方偿还6262.20元，万丰村镇银行用于抵扣产生的罚息。 2019年7月16日，万丰村镇银行作为委托人（甲方）与贵州尚派律师事务所作为受托人（乙方）就万丰村镇银行与郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华、小微商会金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，贵州尚派律师事务所指派本所律师龙波、舒翰渝为本案万丰村镇银行的诉讼代理人，甲方授予乙方律师的代理权限为一般授权（具体权限详见《授权委托书》），在代理期间内如需变更代理权限，双方需另行协商。本案律师代理费5000元。同日，贵州尚派律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为5000元的《贵州增值税普通发票》并向贵州尚派律师事务所账户支付律师代理费5000元。 2019年7月17日，万丰村镇银行委托诉讼代理人龙波通过贵州省高级人民法院律师服务平台就本案申请网上立案。 以上法律事实，有万丰村镇银行、郑周位、代大方、贾定强的陈述，万丰村镇银行提交的万丰村镇银行《营业执照》、法定代表人任职文件、法定代表人《身份证》；郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华的《身份证》，小微商会企业查询信息；《个人借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《借款凭证》、《保证担保合同》、《担保承诺书》、《对账单》、《贷款欠款查询》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》、《贵州省高级人民法院律师服务平台网上立案详情》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。万丰村镇银行与郑周位、代大方于2018年5月4日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向郑周位账户发放借款400000元，郑周位、代大方则应按照合同约定履行还本付息的义务，郑周位、代大方未按照合同约定履行还本付息义务的行为已构成违约，万丰村镇银行依据双方约定诉请郑周位、代大方偿还尚欠借款本息的主张，本院予以支持。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的《对账单》、《还款凭证》进行核算，截止至2019年7月3日，郑周位、代大方尚欠万丰村镇银行借款本金为397547.61元，借期内正常利息为0元。 关于本案有关罚息、复利的主张是否支持的问题。双方在《个人借款合同》明确约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息计收复利。郑周位、代大方在借款期限内未按合同约定足额支付利息，借款到期后也未偿还借款本金，故本院对万丰村镇银行诉请要求郑周位、代大方支付罚息、复利的主张予以支持。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。本案中双方约定罚息与复利均按逾期贷款罚息计收复利，逾期贷款罚息在借款年利率14.4%基础上上浮50%，即为年利率21.6%，即本案罚息及复利均按年利率21.6%计算支付。由于郑周位、代大方借期内的正常利息已支付完毕，故不再计收复利。经本院按双方合同约定及万丰村镇银行提交的《对账单》进行核实，万丰村镇银行主张截止至2019年7月3日的罚息金额28119.92元未超过法律规定，本院予以支持。从2019年7月4日起至借款清偿完毕之日止的罚息应以借款本金397547.61元为基数按年利率21.6%计算支付。 关于唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华、小微商会对本案借款本息是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，同时出具《担保承诺书》，并在万丰村镇银行出具的《借款凭证》担保人处签字捺印，该担保合同、担保承诺均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方约定保证方式为连带保证责任，保证范围为全部债务，保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案借款期限届满之日为2019年1月19日，保证期间应至2021年1月19日，万丰村镇银行于2019年7月17日通过贵州省高级人民法院律师服务平台申请网上立案主张保证责任，未过保证期间，故唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华应对郑周位与代大方向万丰村镇银行的借款本息承担连带清偿责任。唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华在承担连带保证责任后，有权向郑周位、代大方进行追偿。小微商会在《借款凭证》上担保人处加盖公章，《借款凭证》上未约定保证方式、保证范围及保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第二款、第二十六条、第三十一条的规定，小微商会应按照连带责任保证承担保证责任，保证范围为全部债务，保证期间自主债务履行期届满之日起6个月内，本案借款期限届满之日为2019年1月19日，保证期间应至2019年7月19日，万丰村镇银行于2019年7月17日通过贵州省高级人民法院律师服务平台申请网上立案主张保证责任，未过保证期间，故小微商会应对郑周位、代大方向万丰村镇银行的借款本息承担连带清偿责任。小微商会在承担连带保证责任后，有权向郑周位、代大方进行追偿。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方在《个人借款合同》及《保证担保合同》中均约定，万丰村镇银行因借款人违约致使其采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用由郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华、小微商会承担，且本案律师费确已实际产生，故本院对万丰村镇银行诉请要求郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华、小微商会承担万丰村镇银行已支付的律师费5000元的主张予以支持。 唐玉琼、王汝芳、丁忠平、王珅、贾清华、小微商会经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条第二款、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑周位、代大方于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2019年7月3日的借款本金397547.61元、罚息28119.92元，共计425667.53元；并以397547.61元为基数从2019年7月4日起按年利率21.6%计算支付罚息至借款清偿完毕之日止； 二、郑周位、代大方于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司实现债权所产生的律师费5000元； 三、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华、黔西南州小微企业商会对郑周位、代大方前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王坤、贾清华、黔西南州小微企业商会承担连带保证责任后，有权向郑周位、代大方追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7760元，减半收取3880元，由郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华、黔西南州小微企业商会共同负担，由郑周位、代大方、唐玉琼、王汝芳、贾定强、丁忠平、王珅、贾清华、黔西南州小微企业商会直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  罗云霞 二〇一九年十一月七日 书记员  杨贞伟