山西省介休市人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0781刑初104号公诉机关山西省介休市人民检察院。被告人刘1某，曾用名赵1某，女。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月10日被介休市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经介休市人民检察院批准，于2018年9月14日被介休市公安局逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人岳海飞，山西民力律师事务所律师。辩护人张启明，山西成开律师事务所律师。被告人宋1某，女。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月10日被介休市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经介休市人民检察院批准，于2018年9月14日被介休市公安局逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人张倩，山西国鉴律师事务所律师。指定辩护人马辉龙，山西国鉴律师事务所律师。被告人裴1某，男。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年10月23日被介休市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经介休市人民检察院批准，于2018年11月9日被介休市公安局逮捕。辩护人王毅超、张英，山西旭日明律师事务所律师。被告人马1某，男，1970年7月16日生，身份证号1424021970××××××××，汉族。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年10月25日被介休市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经介休市人民检察院批准，于2018年11月9日被介休市公安局逮捕。同年11月27日，介休市人民检察院向介休市公安局下达对被告人变更强制措施（予以释放）建议书，11月28日介休市公安局依法对马1某取保候审。辩护人宋恩福、李静，山西恩锦律师事务所律师。被告人李1某，女。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年12月21日被介休市公安局取保候审。指定辩护人温玉珍，山西人子律师事务所律师。被告人任1某，男。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年12月18日被介休市公安局刑事拘留，因介休市人民检察院不批准逮捕，于2019年1月10日被介休市公安局取保候审。指定辩护人乔树鸿，山西旭日明律师事务所律师。介休市人民检察院以介检刑刑诉[2019]76号起诉书，指控被告人刘1某、宋1某、裴1某、任1某、马1某、李1某犯诈骗罪，于2019年5月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。介休市人民检察院指派检察员郭蕊芳出庭支持公诉，被告人刘1某及其辩护人岳海飞、张启明，被告人宋1某及其辩护人马辉龙、张倩，被告人裴1某及其辩护人张英，被告人马1某及其辩护人宋恩福，被告人李1某及其辩护人温玉珍，被告人任1某及其辩护人乔树鸿到庭参加诉讼。现已审理终结。介休市人民检察院指控，被告人刘1某与被告人宋1某系朋友关系，刘1某在山西省晋中市榆次区某某女装店。2016年年底，宋1某在结识刘1某后，刘1某便安排Ｘ2消费金融股份有限公司驻点业务员裴1某给宋1某在介休市手机店办理了手机分期套现贷款业务，办理后裴1某便将贷款从门店公户中提现交由刘1某。至2017年4、5月份，刘1某无力偿还宋1某的业务贷款，后刘1某为骗取更多贷款，便告知宋1某介绍亲戚办理手机分期套现贷款业务来为其偿还后期贷款并承诺宋1某和其的亲戚均可从中获利，宋1某明知刘1某已无力为其偿还贷款，但其仍听信刘1某承诺，随在刘1某安排裴1某后，由其将妹妹宋2某、李2某及李2某介绍的三个亲戚先后骗至介休市手机店、ＸＸ1手机店中办理了手机分期套现贷款业务，业务办理后，从手机店公户中提现所得贷款仍由裴1某交于刘1某处置。2017年8月初，在成1某向刘1某咨询贷款业务时，刘1某为骗取更多分期公司贷款给宋1某、宋2某等人偿还之前的分期业务贷款，刘1某捏造办理手机分期养征信贷款业务，让成1某办理此业务，在取得成1某信任后，刘1某遂联系裴1某并由宋1某带着成1某在介休市手机店中办理手机分期贷款业务套现。在给成1某办理业务后，裴1某将套现的贷款转入了刘1某提供的账号为ＸＸ的工商银行账户中，之后刘1某为骗取更多贷款，便谋划让更多的人办理手机分期养征信贷款业务，刘1某便对成1某及成1某介绍办理过手机分期养征信贷款业务的顾客谎称其是平安银行在晋中市的工作人员，可以通过办理手机分期养征信贷款业务来养好个人征信，便于以后贷款，且办理手机分期养征信贷款业务无需个人还款，可以介绍其他人办理该业务，并承诺给裴1某、成1某、赵2某、杨1某按百分之十提成。后裴1某帮助由刘1某及刘1某业务员成1某、赵2某介绍的五十余名顾客先后在介休市ＸＸ手机城，介休市手机店、介休市城区嘉信通讯手机店通过裴1某及驻点业务员任1某等人从Ｘ1消费金融股份有限公司、Ｘ2消费金融股份有限公司、深圳Ｘ3金融服务有限公司办理了手机分期贷款业务，任1某明知手机分期套现有违公司规定，但为赚取更多业务提成，仍帮助裴1某给顾客办理了分期业务套现。在业务办理后便从介休市ＸＸ手机城等数家门店公户中将手机贷款提现，介休市ＸＸ手机城法定代表马1某、介休市手机店负责人李1某为从各分期公司赚取高额返利，遂默许驻店业务员骗取手机贷款并提现，套现所得贷款均由裴1某交于刘1某支配。后因刘1某无力偿还各家金融公司贷款，致五十余名被害人接连出现逾期状况，金融公司亦遭受重大损失，迫于金融公司催款，部分受害人陆续垫付先行还款。还入款项中被害人共垫付166581.67元。至2018年1、2月份，从Ｘ1消费金融股份有限公司共诈骗527929元，已还入309486.12元；从Ｘ2消费金融股份有限公司共诈骗249873元，已还入208669.35元；从深圳Ｘ3金融服务有限公司共诈骗164790元，已还入144034.93元。被告人刘1某诈骗金额356794.19元。被告人宋1某诈骗金额125122.7元。被告人裴1某诈骗金额446983.3元。被告人马1某诈骗金额284666.6元。被告人李1某诈骗金额184772.22元。被告人任1某诈骗金额156514.4元。针对上述指控，介休市人民检察院当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、辨认笔录等证据，认为被告人刘1某、宋1某、裴1某、马1某、李1某、任1某以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，该六被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究刑事责任。被告人刘1某辩称：我办理手机贷款套现，是为了给赵2某、成1某等人养好征信，然后帮他们贷款从中提成，我没有诈骗的主观故意，对于贷款我基本是在按期归还，对于未偿还部分准备偿还，我没有非法占有贷款，而且还自己贴了钱，我的行为不构成犯罪。被告人刘1某的辩护人的意见是：被告人刘1某无罪，理由是：1、刘1某除支付相关人员茶水费、好处费外，归还了大部分贷款，且刘1某拥有股权等资产，具有归还能力，不具有非法占有的目的。2、被告人与贷款人在双方明知的情况下向金融公司套取贷款，之后大部分按时还了款，整个过程有些细节存在不真实的情况，但基本事实是真实的，不能认定为虚构事实、隐瞒真相。刘1某的辩护人当庭出示了晋中市中级人民法院（2016）晋07民终字1048号民事判决书，刘1某、宋1某的支付宝、微信交易记录，刘1某称是赵2某落在其住处的笔记本。被告人宋1某辩称：我是帮助刘1某实施了手机贷款套现，刘1某说她家庭条件好，能将贷款还上，我没有非法占有贷款，也没有得好处费，请求法庭从轻处罚。被告人宋1某的辩护人的意见是：1、在办理手机贷款套现中，宋1某没有得钱，直至被羁押之前，被告人还款的行为没有停止，宋1某没有非法占有的目的，其行为不构成诈骗罪，符合骗取贷款罪的构成要件。2、宋1某是为刘1某提供了帮助，在共同犯罪中起次要作用，系从犯；宋1某有自首情节，无犯罪前科，认罪态度较好。被告人裴1某辩称：刘1某与贷款人怎么商量的我不知道，我帮助刘1某等人办理手机贷款套现，一是为了完成公司的任务，二是觉得每一笔贷款额度都不大，应该能还了，我法律意识淡薄，没有意识到能构成犯罪，希望法庭对我从轻处罚。被告人裴1某的辩护人的意见是：1、裴1某帮助刘1某等人办理手机贷款套现是为了完成公司的任务，主观上没有非法占有的目的，没有意识到后果的严重性，其行为不构成诈骗罪。2、赵2某、张1某、杨1某、成1某多次给刘1某介绍贷款客户，该四人的贷款金额应从指控金额中剔除。裴1某为刘1某等人办理贷款是在2017年8月之后，而李2某等十人的贷款发生在2017年3月至5月，业务员不是裴1某，这些人的金额应从指控金额中剔除。裴1某与樊1某、樊2某、何1某、侯1某四人是民间借贷关系，现已全部归还，不是犯罪。3、裴1某有自首情节，诉讼中其家属交了5万元退赔款。裴1某的辩护人当庭出示了樊1某、樊2某、何1某、侯1某、靳1某的身份证复印件、谅解书、还款协议书、收据、贷款事项确认单。被告人马1某辩称：我给他们套现只是帮助贷款公司的业务员完成任务，没有获取高额利润，我已经给予贷款公司赔偿，取得了谅解，希望法庭对我从轻处罚。被告人马1某的辩护人的意见是：1、马1某帮助别人套现没有非法占有这些款项，没有非法占有的目的，其经营的手机城与相关金融公司签订有合作协议，应承担的是民事违约责任。2、樊1某的5万元、侯1某的5万元是现金贷，贷款是直接打入贷款人账户，没有通过马1某的门店套现，应从指控马1某的数额中核减；赵2某、张1某、杨1某、成1某的贷款金额应从指控马1某的数额中核减。3、如果认定马1某有罪，则其有自首，退赔、取得谅解等从轻情节。马1某的辩护人当庭出示了马1某的退赔单据、X1消费金融有限公司出具的谅解书。被告人李1某辩称：我没有从贷款套现中获取利益，当时相信他们能还了贷款，诉讼中我已交了退赔款，希望法庭对我从轻处罚。被告人李1某的辩护人的意见是：1、李1某答应办理手机分期套现是因为裴1某是金融公司业务员，赵2某与其有亲戚关系，这些业务不是她主动招揽的，是赵2某与裴1某联系好的，她没有获取非法利益，没有非法占有的目的，不构成诈骗罪。2、李1某有认罪、退赔等从轻情节。被告人任1某辩称：我办理贷款套现是为了完成公司下达的任务，当时相信他们能还了款，我没有获取非法收入，希望法庭对我从轻处罚。被告人任1某的辩护人的意见是：1、任1某参与办理手机贷款套现是为了完成公司的任务，没有获取非法利益，不具有非法占有的目的，不应构成诈骗罪，应当构成骗取贷款罪。2、任1某所起作用较小，不是主犯。3、任1某无前科，有自首、退赔情节。经审理查明，被告人刘1某与被告人宋1某系朋友关系，刘1某在山西省晋中市榆次区某某女装店。2016年年底，宋1某在结识刘1某后，刘1某便安排Ｘ2消费金融股份有限公司驻店业务员被告人裴1某给宋1某在介休市手机店办理了手机分期套现贷款业务，办理后裴1某将贷款从门店公户中提现交由刘1某。之后宋1某开始给刘1某开车并与刘1某吃住在一起。2017年4、5月份，刘1某为骗取更多贷款，便告知宋1某介绍亲戚、朋友办理手机分期套现贷款业务并承诺宋1某和其的亲戚均可从中获利。后宋1某先后介绍其妹妹宋2某、李2某及其他亲朋好友共十余人为刘1某办贷款，均由刘1某联系裴1某办理或裴1某再联系其他业务员办理，在介休市手机店等门店中办理了手机分期套现贷款业务，业务办理后，从手机店公户中提现所得贷款由裴1某交于刘1某处置。2017年8月初，在成1某向刘1某咨询贷款业务时，刘1某为骗取更多分期公司贷款给宋1某、宋2某等人偿还之前的分期业务贷款，刘1某捏造办理手机分期养征信贷款业务，让成1某办理此业务，在取得成1某信任后，刘1某遂联系裴1某并由宋1某带着成1某在介休市手机店中办理手机分期贷款业务套现。在给成1某办理业务后，裴1某将套现的贷款转入了刘1某提供的账号为ＸＸ的工商银行账户中。之后刘1某为骗取更多贷款，便谋划让更多的人办理手机分期养征信贷款业务，刘1某对成1某、赵2某、杨1某等人谎称其是平安银行在晋中市的工作人员，可以通过办理手机分期养征信贷款业务来养好个人征信，便于以后贷款，且办理手机分期养征信贷款业务无需个人还款，可以介绍其他人办理该业务，并承诺给介绍、办理的人提成。后裴1某帮助刘1某为成1某、赵2某、杨1某等人介绍的五十余名顾客先后在介休市ＸＸ手机城，介休市手机店等门店通过裴1某及驻店业务员被告人任1某等人从Ｘ1消费金融有限公司、Ｘ2消费金融股份有限公司、深圳Ｘ3金融服务有限公司办理了手机分期贷款业务。宋1某提供了开车引路、提供账户等帮助。任1某明知手机分期套现有违公司规定，但为赚取更多业务提成，仍帮助裴1某给顾客办理了分期业务套现。在业务办理后需从介休市ＸＸ手机城等数家门店公户中将手机贷款提现，介休市ＸＸ手机城法定代表马1某、介休市手机店负责人李1某为从各贷款公司赚取返利，允许驻店业务员骗取手机贷款并提现，套现所得贷款均由裴1某交于刘1某支配。后因刘1某无力偿还各家金融公司贷款，致五十余名被害人接连出现逾期状况，金融公司亦遭受重大损失，迫于金融公司催款，部分受害人陆续垫付还款。还入款项中被害人垫付情况为：郭1某1320元、翟1某9523元、梁1某3833元、杨2某5945.27元、梁2某1750元、张2某9645.7元、闫1某6140.81元、郭2某8784.4、张3某113元、石1某2210元、郭3某1143.5元、曹1某780.11元、武1某4124.32元、苏1某22617元、申1某14099元、崔1某2322元、白1某4000元、李2某5185.39元、杨3某12690.8元，共计116227.3元（已核减有关人员好处费。因成1某、赵2某、杨1某、张1某（灵石）多次为刘1某介绍客户骗取贷款，过错明显，其垫付金额未计入被害人垫付数额。）。至2018年1、2月份，从Ｘ1消费金融有限公司共骗取527929元，已还入309486.12元（其中侯1某、何1某、樊1某、樊2某贷款共计139995元系由裴1某贷出使用，案发前裴1某还了49441.82元，案发后裴1某家属已还清本息。）；从Ｘ2消费金融股份有限公司共骗取249873元，已还入208669.35元；从深圳Ｘ3金融服务有限公司共骗取164790元，已还入144034.93元。被告人刘1某、宋1某骗取贷款造成损失金额为306439.82元。被告人裴1某参与骗取贷款造成损失金额为396628.9元。被告人马1某参与骗取贷款造成损失金额为165585.02元。被告人李1某参与骗取贷款造成损失金额为140102.24元。被告人任1某参与骗取贷款造成损失金额为154914.42元。另查明，2018年6月11日赵2某报案后，2018年6月12日介休市公安局受理该案进行初查，2018年8月7日，介休市公安局对刘1某下达询问通知书，但刘1某未在家中，后侦查员与刘1某配偶张4某取得联系并通知张4某，2018年8月9日刘1某到介休市公安局接受询问。2018年8月9日，宋1某到介休市公安局投案。2018年10月23日介休市公安局民警电话通知裴1某后，裴1某到达介休市公安局，介休市公安局于当日将裴1某采取刑事拘留强制措施，关押于介休市看守所。涉案犯罪嫌疑人任1某由介休市公安局侦查员于2018年12月18日持传唤证从其家中带至公安机关。2018年10月25日介休市公安局电话通知马1某后，马1某到达介休市公安局，介休市公安局于当日将其刑事拘留。2018年12月21日公安人员去到介休市金六福金饰店传唤李1某，李不在店中，经电话联系后李到达店中随公安人员去到公安机关。诉讼中马1某退赔了X1消费金融有限公司165939.26元、任1某已退赔X1消费金融有限公司11000元、裴1某已就樊1某、樊2某、侯1某、何1某在X1消费金融有限公司的贷款退赔了十多万元。审理中，裴1某家属预交5万元、马1某预交3万多元、李1某预交13万多元、任1某家属预交10万多元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。（一）书证1、刘1某、宋1某、任1某、裴1某、马1某、李1某六人的户籍证明，证明刘1某、宋1某、任1某身份情况。2、刘1某、宋1某、任1某、裴1某、马1某、李1某六人的无违法犯罪记录证明，证明刘1某、宋1某、任1某、裴1某、马1某、李1某无违法犯罪记录。3、到案情况说明，证明2018年6月11日赵2某报案后，2018年6月12日介休市公安局受理该案进行初查，2018年8月7日，介休市公安局对刘1某下达询问通知书，但刘1某未在家中，后侦查员与刘1某配偶张4某取得联系并通知张4某，2018年8月9日刘1某到介休市公安局接受询问。2018年8月9日，宋1某到介休市公安局投案。2018年10月23日介休市公安局民警电话通知裴1某后，裴1某到达介休市公安局，介休市公安局于当日将裴1某采取刑事拘留强制措施，关押于介休市看守所。涉案犯罪嫌疑人任1某由介休市公安局侦查员于2018年12月18日持传唤从其家中带至公安机关。2018年10月25日介休市公安局电话通知马1某后，马1某到达介休市公安局，介休市公安局于当日将其刑事拘留。2018年12月21日公安人员去到介休市金六福金饰店传唤李1某，李不在店中，经电话联系后李到达店中随公安人员去到公安机关。4、X1消费金融有限公司的营业执照、金融许可证、2018.3X1消费金融有限公司无纸化办单业务流程说明一份、X1消费金融有限公司线上消费金融业务推广合作协议条款一份、X1消费金融有限公司业务流程说明一份，证明X1消费金融公司的情况及业务流程。5、2018年8月28日X1公司合同还款金额明细表及X1公司向商户的付款明细表、2018.8.28X1公司还款记录、2018.8.28X1公司还款途径、2019年X1公司还款金额明细、客户还款途径及公司汇款明细，证明X1的涉案贷款金额及还款情况。6、2015.8.25Ｘ1消费金融有限公司与介休市手机城（乙方）签订消费金融业务推广合作协议一份及相关手续，证明Ｘ1与介休市手机城的合作情况。7、X4有限公司的营业执照、金融许可证、深圳市X3金融服务有限公司和X4有限责任公司消费信贷合作协议一份、深圳市X3金融有限公司的业务流程说明、产品商品类型、授权委托书、X3公司客户合同欠款明细表、X3公司向客户合同打款明细表、X3公司客户合同还款记录表，证明X3公司的情况及X3的涉案贷款金额及还款情况。8、X2消费金融股份有限公司的营业执照、金融许可证、中国银监会重庆监管局文件[渝银监复（2015）59号]关于X2消费金融股份有限公司开业的批复、X2消费金融股份有限公司的业务流程说明、X2公司客户合同还款金额明细表、X2公司向商户的付款明细表，证明：X2公司的情况及X2的涉案贷款金额及还款情况。9、X1公司的贷款相关手续（张5某、赵2某、申1某、苏1某、吴1某、王1某、刘2某、李3某、袁1某、张6某、杨4某、秦1某、郭3某、赵3某、赵4某、梁3某、王2某、王3某、李4某、张3某、石1某、张2某、郭2某、梁2某、张7某、闫2某、张1某、杨2某、王4某、梁1某、翟1某、曹2某、郭1某、李5某、张8某、荀1某、杨1某、武2某、杨5某、王5某、崔1某、张9某、李6某、武1某、武3某、成1某、陶1某、杨3某、李2某、贾1某、靳2某、温1某、张10某、宋3某、樊1某、樊2某、侯1某、何1某），证明上述人在X1贷款的时间、金额、业务员、办理门店的情况。10、X3金融公司的贷款相关手续（李7某、杨2某、武2某、杨1某、李5某、郭1某、曹2某、翟1某、梁1某、王4某、张7某、闫2某、梁2某、郭2某、闫1某、张2某、张3某、石1某、李4某、王3某、梁3某、王2某、赵3某、赵4某、秦1某、郭3某、杨4某、张6某、袁1某、刘2某、张1某、吴1某、王1某、苏1某、张5某、赵2某、武1某、李6某、成1某、张8某、贾1某、杨3某、宋2某、郝1某、温1某、张11某、张10某、何1某），证明上述人在X3贷款的时间、金额、业务员、办理门店的情况。11、X2消费公司的贷款相关手续（张1某、郝1某、靳2某、李2某、焦1某、宋2某、杨3某、宋3某、温1某、贾1某、张10某、樊1某、何1某），证明上述人在X2贷款的时间、金额、业务员、办理门店的情况。12、刘1某中国工工商银行账户明细清单、刘1某中国银行介休支行客户资料信息及交易明细清单、刘1某浦发银行介休支行业务凭证及回单、刘1某中国邮政储蓄银行介休支行账户交易明细及开户信息、裴1某中国建设银行介休支行交易明细清单，证明刘1某、裴1某的交易信息。13、介休市XX手机城营业执照，证明经营者为马1某。14、X1公司对任1某的谅解书及任1某退赔该公司1.1万元的凭据，证明为任1某退赔X1公司1.1万元得到该公司谅解。15、樊1某、樊2某、何1某、侯1某、靳1某的身份证复印件、谅解书、还款协议书、收据、贷款事项确认单，证明裴1某还清了上述人的全部贷款，得到了上述人员谅解。16、（1）介休市公安局分别对受害人关于X1、X3、X2金融公司的垫付汇总表；（2）2018年11月13日汇总的X1、X3、X2金融公司资金流向表；（3）门店骗取贷款数额明细表；（4）2018.9.7介休市公安局刑事侦查大队关于犯罪嫌疑人刘1某、宋1某涉嫌诈骗一案犯罪数额认定的情况说明；（5）裴1某涉案金额计算表；（6）刘1某、宋1某涉案金额明细表；（7）马1某涉案金额计算表；（8）李1某涉案金额计算表；（9）任1某涉案金额计算表，证明介休市公安局对各被告人涉案金额的统计情况。17、马1某的退赔单据、X1消费金融有限公司出具的谅解书，证实马1某退赔了X1消费金融有限公司165939.26元，得到了该公司谅解。18、刘1某的辩护人出示的晋中市中级人民法院（2016）晋07民终字1048号民事判决书，刘1某、宋1某的支付宝、微信交易记录，证实刘1某继承了其父亲的部分财产份额，直至2018年8月9日刘1某、宋1某一直有偿还贷款本息的行为。19、刘1某的辩护人出示的笔记本（刘1某称是赵2某落在其住处的），该笔记本未显示所有人，也无法证明赵2某得利的情况。（二）证人证言、被害人陈述及他们提供的转账截图、支付凭证、借款凭据、还款凭证号及聊天截图、客户及还款垫付表等。1、成1某的询问笔录，该述称：2017年7、8月，我和刘1某了解贷款办理的事情，刘1某说她在平安银行工作，该银行开通了手机分期养征信业务，将征信养好，三个月后可以贷款，办理这个业务个人不需支付任何费用，还能挣一些跑腿费，六至七八个月银行就会还清。当天下午，刘1某让一名叫宋宇的带我去了XX1手机店找一男子办理了业务，后刘1某给了我2000元跑腿费，后刘1某让我介绍人到介休办理手机分期养征信业务，说介绍的人多，我可以在平安银行挂职，每月还能领取2000元工资。同年8、9月，我介绍了赵2某、张5某，来介休前联系刘1某，刘1某让我找一个姓裴的业务员，小裴给赵2某和张5某在XX1手机店及XX1旁边的手机店给二人办理了业务。后刘1某也向赵2某、张5某介绍了手机分期养征信业务。赵2某也开始介绍人到介休办理手机养征信业务。2017年11、12月，手机分期公司催我和我的家人还款，经我介绍办理业务的朋友也联系我解决不按时还款的问题，但刘1某一直没有解决。我在X1、X2、X3、惠普手机分期公司办理过业务，其他记不清了，业务办理具体情况刘1某清楚。我办理手机分期养征信业务预留的我建设银行的账户，我办理业务没有花钱，办理业务后垫付过1000元，通过支付宝转账到预留的建设银行账户由分期公司扣划。我没有给过赵2某和张5某跑腿费。办理完业务后小裴和宋宇都记录业务办理情况，都要汇报给刘1某。成1某提供的证据：成1某支付宝转账截图、客户及还款垫付表。2、赵2某的询问笔录，该述称：2017年9月，我通过朋友张5某了解到她外甥成1某的朋友刘1某可以从银行贷出款，9月8日，成1某带着我和张5某在XX1手机店及另一家手机店，让我们提供了身份证和一张不常用的银行卡给一名男性业务员（裴1某）办理了业务，后我们和刘1某在山水宾馆见面后，成1某将办理情况汇报给了刘1某，成1某说我在一家公司还没有办理，刘1某就让小雨带我去又去办，但办理时说审核没通过。刘1某告诉我和张5某办理手机分期业务是先把征信养好，信誉度好就方便从平安银行贷款，还能享受低利息，还单独和我说过她们平安银行开设了手机分期养征信业务，可以提高人的信誉度，还能赚点茶水钱，推荐我去做这个业务，业绩好的可以晋升为平安银行的正式员工，底工资是两千，让我介绍人来就行，刘1某让我带人过来办理的时候去介休找裴1某。后我陆续带朋友来介休找裴1某办理手机分期业务，并将刘1某对自己讲的业务内容告诉亲戚朋友，承诺这是养征信，不需支付任何钱，只是用个人的信息就好了，首付、月供都是由银行支付，还能挣点茶水钱。贷款逾期后，我调取的流水显示，月供都是刘1某通过她的支付宝给我转进来的。每次来介休之前我会提前联系刘1某，她联系裴1某安排好，我和裴1某登记完办理，将登记情况发给刘1某，刘1某有时给我相应茶水钱，有时就不给了。我前后一共带了34个人找裴1某办理了手机分期业务。成1某也带人办理过业务。刘1某一共给了我26600元茶水钱，我都给过办理业务的朋友或亲戚，有时刘1某不给我茶水钱，我也自己垫付给朋友或亲戚茶水钱了。我垫付过560元的月供款，从我自己的工商银行转账到预留的账户中。给李3某垫付过1392元，给李4某垫付过40元，给袁1某垫付过108元，给曹2某垫付过438.48元，给赵4某垫付过418元、给李4某垫付过377.36元，给张3某垫付过429.69元，一共垫付了3203.53元。除了做手机分期养征信外，刘1某还以养征信为由，用我身份信息在苏宁消费金融手机APP上和现金借款APP上分别贷款10000元和3000元，贷款成功后我给刘1某转过去，10000的这笔转了9000，刘1某说1000是抽成，后刘1某没给我偿还，我都还清了，10000的这笔连本带利还了10306元，3000的我连本带利还了3270元，这两笔钱刘1某都没给我，只给过我500元的利息。我共被骗了17339.53元。赵2某提供的证据：赵2某转账截图、支付凭证、借款凭据、还款凭证号及聊天截图、客户及还款垫付表。3、杨1某的询问笔录，该述称：2017年12月下旬，刘1某给我打电话介绍说她是平安银行的区域经理，她们银行现在有养征信的业务，征信养好后方便贷款，我答应了，刘1某就带我来了介休，当时刘1某相跟着宋1某，到介休之前，刘1某联系了一个叫小裴的业务员，然后带我到了介休XX2手机城让小裴给我办理业务手续，宋1某登记了我的业务办理情况，后小裴和宋1某又带我去了XX1手机店，宋1某也登记了业务办理情况，后刘1某给了我1000元现金说是银行给的钱，还推荐让我也介绍人到介休办理该业务，刘1某承诺说业绩好的就可以成为银行员工，每月还能领两千元工资，我就同意了，临走时刘1某又以走流水养征信业务为由，从我支付宝蚂蚁花呗、蚂蚁借呗及来分期中借了13483元（花呗3000元；借呗三次，分别是803元、1080元、5000元；来分期两次，每次都是1800元）。之后我陆续介绍了杨5某、武2某、王6某、崔1某、白1某五个亲戚朋友在介休市办理了手机分期养征信业务，2018年1、2月，经我介绍办理过手机分期养征信业务的亲戚朋友开始向我反映手机分期公司打电话催款，我就联系刘1某，但刘1某经常联系不上或推诿。我在四家手机分期公司办理业务，在X3手机分期公司办理了3699元的业务；在X1手机分期公司办理了10000元的业务，其中我通过微信转账垫付1000元；在X2手机分期公司办理了5000元的业务，其中我垫付150元，是从我预留的邮政储蓄银行账户中代扣的；在X4手机分期公司办理了3460元的业务。我介绍了五人办理业务，刘1某一共给了我1500元，说是鼓励我再介绍人，加上我办理时刘1某给我的1000元，共2500元，这些钱都用于介绍人来办理业务及之后去太原找刘1某还款的开支了。刘1某从我支付宝花呗、借呗及来分期中借的钱，在花呗中还了951.99元，还有2241.35元没还，我垫付了121.91元；刘1某在蚂蚁借呗给我还了5893.37元，还有2164.04元没有偿还，我垫付了50元；刘1某在来分期中给我还了3142.64元，这笔借款已经还完，其中我垫付了676.35元。我垫付的钱是从我建设银行转到支付宝的。通过手机分期养征信我共垫付了1998.26元，其中手机款垫付了1150元，支付宝垫付了848.26元。杨1某提供的证据：交易明细、支付宝转账截图、微信支付凭证截图、客户及贷款垫付表。4、张5某的询问笔录，反映其系成1某带来办理业务的人，成1某和其说可以给其办贷款，刘1某和其说手机分期养征信业务的内容，办理了X1、X3、X2、X11、X5五家分期业务。没有垫付。5、王3某的询问笔录，反映成1某带其办理手机分期养征信业务，办理了X1、X3、X2、X4、X5的业务，陈述垫付7256元，但无相应证据。6、武1某的询问笔录，反映刘1某、宋1某带其办分期业务，宋1某告诉其可以养征信，贷款逾期后，其和刘1某沟通还款。办理了X1、X3，X8的分期，垫付了4124.32元。提供的证据有：向X1金融的还款截图。7、张9某的询问笔录，反映刘1某、宋1某、成1某带其办理业务，刘1某介绍了业务内容，其办理了四家公司的业务。8、陶1某的询问笔录，反映成1某、刘1某、宋1某带其办理业务，宋1某和业务员沟通并记录了办理情况。刘1某、成1某让其介绍人做业务，其介绍了李7某、武3某。办理的业务有X1、X3、X6、X7、X8、X4。9、武3某的询问笔录，反映陶1某向其介绍了养征信业务内容，刘1某、陶1某带其办理业务，其和刘1某沟通过还款，其在X1、X6、X7、X8办理过业务。办理业务后，陶1某其给300元说是请其吃饭的钱。10、李7某的询问笔录，反映成1某和陶1某带其办理业务，刘1某告诉其不用还款，可以养征信，贷款逾期后其和陶1某沟通过还款，办理的业务有X3、X8、X4、X6。11、申1某的询问笔录，反映成1某和刘1某的母亲带其办理的业务，成1某和其介绍的业务内容，其见到刘1某后，刘1某说她是平安银行的经理，办业务可以提高征信，逾期后和刘1某沟通还款。办理了X1、X3、X4、X5、X8的业务。垫付了14099元。提供的证据有：申1某交易记录手机截图十七张；申1某中国邮政储蓄银行账户对账单四页。12、苏1某的询问笔录，反映成1某和刘1某的母亲带其办理的业务，裴1某带其具体办理，刘1某和其说办理手机分期来养征信，钱由她来还，办理了X2、X3、X1、X4、X5、X8、X6的业务。垫付了22617元，可以提供19817元的偿还业务。提供的证据有：苏1某手机截图40张13、李6某的询问笔录，反映成1某和宋1某带其办理业务，宋1某和业务员沟通办理业务，并和办理业务的男业务员都对办理情况做了登记，刘1某说她会给其还款，办理了X3、X1、X4、X5、X8的手机分期业务，和一个现金贷业务，办理完业务后，成1某给其400元现金，没说是什么钱。14、李5某的询问笔录，反映赵2某带其办理手机分期养征信业务。赵2某给其400元跑腿费。办理了X2、X3、X1的业务。15、张1某（灵石）的询问笔录，反映赵2某给其介绍手机分期养征信业务的内容，带其办理了业务，并让其介绍人，其先后介绍了11人办理业务，得了2100元的茶水钱，自己办理业务得了1000元的茶水钱，垫付了28716.58元，包括给其自己及经其介绍办理过业务的人垫付的。逾期后和刘1某沟通过还款。提供的证据有：张1某中国工商银行明细清单三张、张1某中国建设银行交易明细二张、张1某中国银行明细清单十六张、微信聊天记录一张、支付宝转账凭证一张、交易凭据一张、张1某中国农业银行明细清单三张。16、张3某的询问笔录，反映赵2某带其和石1某办理手机分期贷款，赵2某联系裴1某，裴1某联系别的业务员，其通过银行卡短信发现刘1某、宋1某还款。办理业务后赵2某给其400元的好处费。办理了X1、X3、买单、X5、X2的业务，垫付513元。提供的证据有：支付宝转账截图、张3某工商银行交易明细清单。17、秦1某的询问笔录，反映赵2某给其介绍手机分期养征信业务，并带其办理业务，具体由裴1某带着办理。赵2某给其800元报酬。办理了X2、X1、X3、X6、X4、X8的业务。银行流水显示月供款是刘1某支付的。18、李4某的询问笔录，反映赵2某带其办理分期业务，赵2某联系的一个手机店的业务员，办理了X2、X6、X1、X3的业务，赵2某给其200元的好处费。分期付款逾期后，向赵2某和刘1某要过钱。19、郭3某的询问笔录，反映赵2某带其办理业务，给了其200元现金说是业务经理刘1某给的。逾期后和赵2某、刘1某沟通还款。在X2、X1、X3办理了业务，垫付了1343.5元。提供的证据有：郭3某的账户交易明细。20、杨4某的询问笔录，反映赵2某给其介绍手机分期养征信业务内容，张1某和赵2某带其办理业务，赵2某给其400元跑腿费，张1某给其垫付过两期月供款3794元，在X8、X3、X1、X2、X4、X5办理了业务。21、王1某的询问笔录，反映赵2某向其介绍手机分期养征信业务内容，并带其办理业务，裴1某和另外的业务员给其办理的，赵2某给了其500元茶水钱，逾期后和刘1某沟通过还款。办理了X1、X3、X8的业务。22、张7某的询问笔录，反映通过张1某知道赵2某做分期养征信业务，赵2某带其办理业务，并记录了办理情况，给了其200元茶水钱。逾期后和刘1某沟通还款。23、石1某的询问笔录，反映赵2某向其介绍手机分期养征信业务内容，还让其帮忙介绍人，赵2某带其办理了业务，给了其400元跑腿费。和刘1某沟通过还款，垫付了2610元。在X1、X3、X5、X2、X4办理了业务。提供的证据有：石1某账户明细清单。24、杨2某的询问笔录，反映赵2某介绍并带其办理了手机分期养征信业务，赵2某进行了登记，给了其400元跑腿费。和赵2某、刘1某沟通还款，在X1、X3、X2办理了业务，垫付了6345.27元。提供的证据有：杨2某交易明细。25、闫2某的询问笔录，反映赵2某介绍并带其办理了手机分期养征信业务，给其1000元钱跑腿费。向赵2某、刘1某催还款，在X1、X5、X6、X2、X3、X4办理了业务。26、吴1某的询问笔录，反映张1某和赵2某带其办理业务帮赵2某完任务，赵2某承诺说不需要其还款，事发后发现是刘1某还款。出事后听说刘1某是平安银行的，赵2某给其500元钱的茶水钱。在X1、X3、X6、X8办理了业务。27、郭1某的询问笔录，反映张1某和赵2某介绍其办理了养征信业务，赵2某说办理业务产生的欠款和利息不用其管，由平安银行负责偿还，还清后我的征信就能提高。在X3、X4、X1办理了业务，赵2某给其200元辛苦费，张1某给其垫付过1520元。提供的证据有：银行转账截图。28、王2某的询问笔录，反映赵2某给其介绍刘1某及平安银行的养征信业务，并带其办理业务，裴1某给其办理的业务，在X2、X3、X1办理了业务。是刘1某还的款，逾期后赵2某联系刘1某还款。赵2某给了其400元茶水费。29、梁3某的询问笔录，反映赵2某给其介绍手机分期养征信的业务，说刘1某还钱，赵2某带其办理的业务，给其300元。办理了X5、X1、X3的业务，刘1某在微信群说过还钱的事。30、梁2某的询问笔录，反映赵2某带其办理业务，手续是裴1某办理的，赵2某和其说了业务内容，由刘1某还款，在X2、X3、X1、X4办理了业务，垫付了1750元。提供的证据有：交易明细截图。31、张8某的询问笔录，反映赵2某给其介绍手机分期养征信的业务。说她认识平安银行的区域经理刘1某，让其帮忙办理手机分期养征信业务，办理完后给了其400元的茶水费。办理了X1和X3的业务，是小裴办理的手续，和刘1某沟通过还款，张1某给其垫付X1529.17元、X3311.85元。账单显示宋1某还钱。32、张6某的询问笔录，反映张1某让其帮赵2某做手机分期养征信业务，赵2某、张1某带其办理业务，赵2某说她认识刘1某，办理业务不需要个人支付任何费用，还能养好征信。小裴给办的手续。赵2某给其400元的茶水费，在X2、X3、X1公司、X8办理的业务。张1某帮其垫付过2529元。提供的证据有：张6某账户明细清单、张1某给张6某手机银行汇款截图。33、王4某的询问笔录，反映赵2某带其办理手机分期养征信业务，说平安银行还钱，给其400元的茶水钱，出事后得知是刘1某还钱。在X2、X5、X4、X3、X1办理了业务。张1某给其垫付了4487.83元钱。预留的银行卡被自动划扣逾期费共125元钱。提供的证据有：微信转账截图、银行汇款截图、中国农业银行回单。34、郭4某的询问笔录，反映赵2某带其办理手机分期业务，在X2、X3、X5、X1、X4办理了业务，赵2某给了我1000元的好处费，垫付了9784.4元。提供的证据有：支付宝转账截图、交易明细清单。35、张2某的询问笔录，反映赵2某带其办理业务，给其200元的茶水费，和赵2某沟通还款时，赵金说刘1某还款。在X2、X3、X5、X1办理了业务垫付了9845.7元钱。提供的证据有：支付宝转账截图、微信支付截图。36、闫1某的询问笔录，反映郭4某告诉其办理一个养征信的业务，走一下流水，还能挣点茶水钱，出事后，银行流水的显示是刘1某和宋1某还款，赵2某给其200元的茶水费，在X2、X3、X5办理了业务，垫付了6340.81元钱。提供的证据有：支付宝转账截图、微信支付截图、交易记录凭证、还款通知短信截图。37、梁1某的询问笔录，反映赵2某带其办理业务，给其600元的好处费，和其说上面的人会给我还款，说刘1某是平安银行的业务经理。在X2、X3、X1、X5、X4办理了业务。垫付了4433元钱。提供的证据有：梁1某活期账户交易明细三张。38、翟1某的询问笔录，反映赵2某带其办理业务，给我其500元好处费，说有人给其还款，在X2、X3、X1、X5办理了业务，垫付了10023元。提供的证据有：微信公众号支付截图两张（还X1531.75元、还普惠344元），翟1某中国银行交易流水明细清单六张。39、梁4某的询问笔录，反映赵2某带其办理了业务，给其100元好处费，说是她上面的人给还钱。在X2、X6、X4办理了业务。40、李3某的询问笔录，反映赵2某带其办理了业务，赵2某给小裴打电话说带人过去，赵2某和其说她上面的人还钱，给其400元好处费。在X2、X8、X1办理了业务。41、刘2某的询问笔录，反映赵2某让其帮忙办一个业务，可以赚200元好处费，赵2某带其办理的业务，联系了小裴，赵2某说她上面的人会给还钱。在X2、X3、X8、X1办理了业务。没有垫付过。42、曹2某的询问笔录，反映张1某介绍其做手机分期养征信业务，说可以养征信方便贷款，做够一万的业务可以赚200的好处费。赵2某和张1某带其办理业务，小裴具体办理的手续，赵2某和小裴记录了业务办理情况。在X2、X3、X1、X6办理了业务。逾期后和刘1某沟通还款，其没有垫付过手机款。张1某给其垫付1622.45元，赵2某给其垫付438.48元。提供的证据有：张1某的两份历史交易明细清单。43、曹1某的询问笔录，反映张1某介绍其做一个平安银行养征信的业务，说是赵2某和平安银行的经理在做，可以养征信，张1某、赵2某带其办理的业务，出事后知道是宋1某在还款，在X2办理的业务。垫付780.11元，张1某给其垫付780.22元。提供的证据有：曹1某账户明细清单，微信转账截图两张、手机银行转账截图两张、借款提现截图两张。44、袁1某的询问笔录，反映赵2某叫其帮忙办养征信的业务，赵2某带其办理了X2、X3、X1、X8四家的业务。刘1某给其打电话说她在银行上班，保证给我们还分期公司的钱，让其直接联系她，没有垫付过手机款。刘1某给其转过一次1187.09元但是没被扣划后其又给刘1某转回去了。提供的证据有：微信截图三张。45、荀1某的询问笔录，反映张1某介绍其帮忙做个业务，没说什么业务，说是可以赚好处费，赵2某和张1某带其办理了业务，在X1办理了分期业务，张1某给其垫付了1456元。提供的证据有：中国农业银行业务凭证三张、微信转账截图两张。46、赵4某的询问笔录，反映赵2某带其办理养征信业务，办理了X2、X3、X1、X6的手机分期业务，每次都是刘1某或宋1某还钱，和刘1某联系过还款，本人没有垫付分期款。赵2某给其垫付过。赵2某给过其500元好处费。提供的证据有：微信聊天截图两张、赵2某给赵4某垫付418元交易凭证一张。47、赵3某的询问笔录，反映赵2某让其帮忙办理养征信业务，并带其办理，裴1某具体办理，办理了X2、X3、X1、X5的业务。逾期后和刘1某沟通还款，刘1某说其为平安银行的正式工，肯定能还钱。48、武2某的询问笔录，反映杨1某告诉其刘1某在平安银行工作，给她做了养征信的业务，并推荐其做业务，说可以养征信。杨1某和宋1某带其办理，姓裴的男业务员具体带其办理手机分期业务的手续，杨1某和宋1某说是银行走一下流水，还不了找她们就行，逾期后和刘1某沟通过还款。在X1、X2、X3、X7四家手机分期公司办理了业务。49、白1某的询问笔录，反映杨1某给其介绍养征信业务的内容，并带其办理，小裴具体办理的，在X2贷了款，垫付了4000元。提供的证据有：农业银行存款凭证、农业银行挂失注销凭证、告知函。50、崔1某的询问笔录，反映杨1某带其办理养征信业务，任1某给其办理一项业务，垫付了2322元，刘1某和宋1某说会偿还分期款。办理了X1和X6的业务。没有得过好处费。分期公司从我工商银行卡先后扣走756.96元、367.9元，通过微信公众号还X1760.16元，通过X6APP还X6437.9元。提供的证据有：六张微信截图，五张工商银行手机截图，三张工银信使APP截图，X1消费金融有限公司贷款信息卡一份。51、杨5某的询问笔录，反映杨1某带其做分期消费养征信业务帮刘1某完成任务，业务员小裴具体操作的，刘1某和刘1某的司机说办理养征信所产生的所有欠款和利息都由刘1某和宋1某负责偿还，在X2、X1办理了业务。52、李2某的询问笔录，反映通过宋1某认识刘1某，刘1某、宋1某让其帮忙完任务，借用身份信息，承诺做完任务不需要偿还后续的贷款，她们会偿还。宋1某带其办理业务，在X4、X10、X2、X1、X3、X8、X9办理了手机分期，在X2、X1还办理了现金贷。其介绍张1某（介休）、边1某、焦1某办理了业务。其垫付过5185.39元。提供的证据有：交易明细清单十张、微信转账截图两张。53、焦1某的询问笔录，反映其通过李2某认识宋1某，李2某让其帮忙完个任务，办完有人按时还款，李2某和宋1某带其办理了X2分期的业务。54、温1某的询问笔录，反映宋1某带其办理了业务，在X1、X6、X2、X4、X3办理了分期业务，在X2还办理了现金贷。垫付200元。55、宋3某的询问笔录，反映宋1某说她给平安银行办业务，要用其的身份证和银行卡，贷的钱下来她用，保证能还上，每贷1万元给其600元，宋1某带其在X2、X1办理了业务，给了其1200元。共垫付了4970.32元。56、郝1某的询问笔录，反映李8某介绍其办理业务，说帮他姐姐的忙，办完单子不用还钱，还给二佰元。李8某的姐姐说办理这个业务可以养征信，每月她会按时还上。在X2、在X3办理了手机分期业务，李8某给其200元钱。在X2分期垫付了2352.99元，X3分期垫付了1363.17元，一共垫付3716.16元。57、杨3某的询问笔录，反映张11某说他朋友宋1某让帮忙做个分期业务，后续的钱不用其偿还，在X3、X1、X2、X4办理了分期业务，在X3还办理了现金贷。宋1某带其办理了一次，宋1某和刘1某带其办理了一次。一共垫付了12690.8元。提供的证据有：支付宝转账截图四张。58、张1某（介休）的询问笔录，反映通过李2某认识宋1某，说需要周转资金，承诺还款，在X2、X9、X10办理了业务，是宋1某给还款，我垫付了447元。59、宋2某的询问笔录，反映刘1某和宋1某让其帮忙做手机分期业务给她们凑点钱，还承诺后期的贷款都由她们偿还，带其办理了X6、X2、X3的手机分期业务，办理完业务后，一直是刘1某偿还，刘1某给其700元好处费。60、张10某的询问笔录，反映宋1某和刘1某让其帮忙完任务，说不需要偿还后期贷款，宋1某和刘1某带其在X3、X2、X10、X9、X4、X6办理了分期业务。宋1某没有给好处费，但给其交过几百元的话费，还请其吃饭。办理业务后宋1某还款，逾期后，很难联系上刘1某和宋1某。61、贾1某的询问笔录，反映张11某介绍其做手机分期业务，做完后不用其偿还。张11某带其办理X1、X4、X2、X34家手机分期业务，一共垫付了一万两千元。62、边1某的询问笔录，反映张10某让其帮他姐姐做手机分期业务，承诺后续的贷款不用其偿还，办完业务后会给好处费。张10某的姐姐带其办理了X11、X8、X10的手机分期业务，给了其300元好处费，刚开始7、8期张10某的姐姐给偿还，后期就出现逾期的情况。63、张11某的询问笔录，反映宋1某让其帮忙做几单手机分期业务，给点好处费，后期不用其偿还。宋1某带其在X3、X4办理了分期业务，办完宋1某没有给其好处费。最初4、5期能按时还上，之后就出现逾期的情况。其介绍了温1某、杨3某做分期业务。64、靳2某的询问笔录，反映张10某让其帮他姐姐宋1某做几单分期业务凑点钱，后续的钱不需要其偿还，由宋1某偿还，张10某和宋1某带其在X2、X1办了手机分期业务，按时还了6期，银行流水显示是刘1某偿还，之后就出现逾期和不偿还的情况。65、樊2某的询问笔录，反映韩1某介绍其办理手机分期业务，是韩1某和裴1某带其办理，办理完业务后裴1某给其900元的好处费。在X1办理了业务。66、樊1某的询问笔录，反映韩1某说裴1某在做分期贷款业务，给他办了2万元左右的手机分期贷款，还把裴1某给他的1400元返利给了我。后裴1某让我帮忙办个单子，给我办理了5万元的贷款，还在X2给我贷了15000元，这笔我不知情。我老公介绍了樊2某、侯1某、何1某办理了贷款。67、侯1某的询问笔录，反映韩1某告诉其说办理手机分期可以挣钱，后裴1某给其办理一个商品贷，给其600元现金作为提成。裴1某还给其办了一个5万元的X1消费贷。68、何1某的询问笔录，反映韩2某告诉其裴1某办理手机分期业务，贷出的款不用自己还，每贷出10000元，裴1某给700元。裴1某给其办理了X1、X3、X2的分期，给其1400元返利的钱。69、张4某的询问笔录，反映其妻子刘1某，小名叫“大宝”，在榆次经营一家“胖丫头”服装店，她不在任何银行工作，也不担任银行或者金融机构贷款业务方面的职务。她经常和一个叫宋1某的介休女子一起到晋中、榆次等地方，去做什么不清楚。70、刘3某的询问笔录，反映其为刘1某母亲，胖丫头服装店是刘1某出资经营的，店铺的门面是其的，店铺中的资金收支、进出货都是刘1某打理负责，日常销售是其负责，该店资金支出是进货、支付门面租金和工资、水电费、物业费、消防费等，门面租金一年两万八千元。宋1某和刘1某经常在一起，两人在一起干什么不清楚。71、张10某的询问笔录，反映其2017年经营介休市城区嘉兴通讯手机店。手机店是用其身份信息登记注册，日常事务也是其管理，与X1分期公司、X3分期公司、X2分期公司、X8分期公司有合作，经营手机店期间，没有手机套现业务。有挂靠的情况，大概有五六次，也不会抽成，直接把套现的钱给业务员转过去了，销售额大概在两万左右。挂靠就是客户去与分期公司没有合作关系的手机店中办分期购买业务时，手机店会在顾客选好手机后，让分期公司的业务员带着顾客到其店中办理完分期业务手续，手机款在其手机店公户中走一下账。72、李9某的询问笔录，反映其原在介休市南河沿经营介休市城区XX4通讯科技广场，系公司法人代表。公司于2018年11月转让，原公司经营范围为出售手机、电脑及数码产品，当时和X1、X2、X3分期公司有合作关系，因正常做分期购买手机的顾客及业务少，套现后分期公司会将相应数额的佣金返到公司账户，每一万元能给公司返利五六百，所以允许做套现。X3公司在其店里做了三四单业务，套现的手机款差不多有一万元，手机款直接给了业务员，其店不会给业务员和顾客相应好处费。其不认识裴1某。73、刘4某的询问笔录，反映其原在介休市经营一家名为介休市城区手机通讯店。手机店2017年4月开始经营，2018年6月停止运营。手机店和Ｘ3公司有合作关系，通过为顾客办理手机分期业务将手机销售出去，分期公司会给我们返利。为了能提升业绩，多赚点返利，店里也做过手机套现业务。古1某是Ｘ3公司的业务员，他是否做过手机套现记不清了。74、古1某的询问笔录，反映其2017年3月至2018年1月在深圳Ｘ3公司工作，系业务员。为了完成公司每月的业务，做了一两单手机套现业务，业务是在介休市城区手机店中办理的。就是负责给顾客办单子，没有获利，套现了大概五六百块。75、李11某的询问笔录，反映其2017年4月至12月在深圳X3公司工作，系公司业务员，为了完成公司下派的销售任务，2017年10月至11月曾经办过手机分期套现，都是X2分期公司一个叫小裴的业务员介绍的，一共给八九个顾客套现，大部分是灵石人，大概有两万块的手机款，每单的贷款数额都是3000元以下。其没有获得好处费。这些顾客大都是在介休XX1手机店、介休XX2手机店和介休市XX4手机店办理。76、闫3某的询问笔录，反映其经营介休市城区大海车行。其车行有违规办理分期套现业务，做了三四单，李10某2017年做过一单。这几单的贷款数额一共两万。77、段1某的询问笔录，反映2016年9月27日至2018年8月在X1公司工作，负责给顾客办理手机分期业务，平时在介休XX2手机店中驻守，有时也会去其他门店给顾客办理。办理过手机分期套现业务，都是裴1某给介绍过来的。裴1某陆续介绍了五六名顾客找我做业务，每次说他们是朋友或者亲戚，说这些人急需用钱，让我给办个单子。这些顾客都是灵石人，他们办理的分期业务都是手机。有些顾客的信息不明确我就拒绝办理了。每次办完我都会将通过情况、钱款数额情况、套现情况告诉XX2手机城负责人马1某，套现数额大概一万元。我将钱都给了裴1某。我和马1某都没有抽成，手机店会返利。78、李10某的询问笔录，反映其2016年9月至2018年3月在X1公司担任业务员，平时主要在介休市大海电动车行驻店，有时也会去其他门店给顾客办理分期业务手续。做了一两单手机分期业务，是公司的另外一名业务员联系其做的，顾客是一个太原的短发女孩带着过去的，销售了一辆电动车，价格三四千块。大海车行的老板清楚是在做套现业务，做业务时他在场。其没有获得好处费。79、马2某的询问笔录，反映其2017年8月底至2019年1月在X1公司任业务员，负责给顾客办理分期业务，为了完成公司的销售任务，曾办理手机分期套现业务，是任1某联系其的，做了3期业务，顾客都是灵石人。套现了手机款大概有一两万，其也没有获得好处费。80、闫4某的询问笔录，反映其2016年8、9月至2017年11月29日在X3公司任销售员，负责做分期业务，系介休XX4手机电脑城驻店业务员。其做手机套现业务时不知他们在套现，这些顾客是XX1手机店老板李1某打电话让其去的，都是灵石人，2017年6、7月至9、10月之间，大概做了20多单业务，都是商品贷，大概有六七万手机款。手机款如何处置不清楚，其是为了完成公司的销售业务，没有获得过好处费。李1某还联系了其公司的王7某、X2的裴1某做过套现业务。81、王7某的询问笔录，反映其2016年2月至2018年5月在X3公司从事销售工作，负责给顾客做分期业务，在时代通讯苹果授权专卖店担任驻店业务员，其在XX1手机店给顾客办过手机业务，2017年7月至12月李1某让其给顾客做分期业务，持续了四五个月，顾客大部分是灵石人，一共做成了十单业务，都是手机商品贷，差不多有两万四千块手机款。做业务时李1某都将新手机拆封并装了卡，其也让顾客拿上手机拍了照，每单业务其都确认顾客提上了货。82、罗1某的询问笔录，反映其在X1公司工作，是介休市时通手机店的驻店业务员，负责给顾客做分期业务。2017年后半年至2018年前半年给XX1手机店做过十余单套现业务，是XX1老板李1某让其做的，当时不知道套现，这十单业务有五六万的业务额，手机款都是李1某支配。其没有获得好处费。83、宋4某的询问笔录，反映其2017年3月至2018年11月在Ｘ1工作。手机套现业务都是在介休市手机城办理的，顾客都是裴1某介绍过来的，共做了八单，套现的手机款大概五万元。业务完成后，其会将情况和手机店老板马1某说清楚，马1某就将手机款从公户中取出来给了裴1某。其没有获利。84、穆1某的询问笔录，反映其为李1某的母亲，因经营之初李1某未成年，XX1手机店法人代表是其，店中日常事务由李1某负责管理，其不负责经营管理店。85、张12某的询问笔录，反映其2010年至2017年在XX1手机店负责售后工作。手机店法人代表是穆1某，李1某负责管理店中事务，包括对外销售手机和手机配件、产品售后、财务管理。（三）被告人供述与辩解1、被告人刘1某的的供述，该述称：最初做手机分期套现业务是宋1某提出来的，最初是宋1某本人做的手机分期，之后是宋1某的亲戚朋友，最后就是成1某、赵1某、杨1某她们，成1某、赵1某、杨1某是我和宋1某介绍的，她们介绍的顾客都是通过我才认识的宋1某。我是从2017年8月份至2017年12月中旬之间做的手机分期业务套现，是在ＸＸ1手机店、ＸＸ2手机城、ＸＸ4手机城和位于介休市家手机店中办理的，其余的几家手机店名称不清楚，做业务的时候是成1某、赵2某、杨1某带着人去做，我不去。是我和宋1某具体向成1某、赵2某、杨1某介绍手机分期业务套现养征信的业务的流程、抽成、套现以及如何还款的，包括后来没钱还款逾期，跟成1某、赵2某、杨1某还有他们带的人解释沟通都是我，但具体操作手机分期贷款、还款都是宋1某和裴1某在操作。给成1某、赵2某、杨1某介绍手机分期业务套现养征信的业务的流程、抽成、套现等事项的原因，一是为了从中挣点钱，宋1某答应每做成一个手机分期贷款业务给我100元钱的好处费，宋1某安排我去介绍、沟通这些业务我就去做了；二是成1某、赵2某、杨1某他们都是灵石人，我也是灵石人，好沟通。养征信就是普通人没有在银行或金融系统贷过款，也就是空白征信，我们介绍这类人做手机分期贷款业务，不需要从手机店买手机，只是从手机店走一道买手机的账，签一份分期付款的合同，把钱贷出来，只要每期按时还款，就表示征信好，就算养起征信了，但手机分期贷出来的款都交给宋1某，由宋1某给他们养征信的人还款。手机分期套现养征信业务具体是由宋1某联系Ｘ2手机分期公司的业务员裴1某办理的，具体办理是由裴1某和其它手机分期公司的业务员办理的，但裴1某和其它手机分期公司的业务员是怎样联系的我不清楚了。我没有跟成1某、赵2某、张5某、杨1某等人说过我是平安银行的业务经理，也没有跟成1某、赵2某、张5某、杨1某承诺过把养征信业务做起来后可以成为平安银行的业务员。由成1某、赵2某、杨1某介绍的人除了在Ｘ2办理过手机分期套现业务外，还有Ｘ1、Ｘ3、Ｘ8、Ｘ6、Ｘ4、Ｘ11。带过来的人大部分在好几家手机分期公司都办理了手机分期套现业务。宋1某让裴1某办理手机分期套现养征信业务，一开始裴1某给成1某办理业务时有没有抽成我不清楚，但后来宋1某承诺给裴1某按十点抽钱，前后一共抽了多少钱我不清楚。办理手机分期套现养征信业务时，成1某、赵2某和杨1某都从中抽成，都是按百分之十抽，但具体他们三个人抽了多少钱我不清楚,我是按人头抽钱，一个人一百块钱，前后一共抽了四千多块钱。我不清楚办理手机分期套现养征信业务时所在的手机店的对公账户，办理手机分期套现养征信业务时所在的手机店的负责人对手机分期公司业务员违规办理套现业务的情况是否知情我不知道，但我觉得老板肯定知道，因为手机款套现必须由裴1某从手机店的公户中取现才能套出。裴1某将手机分期公司汇到手机店公户中的手机款取出，再将取现的手机款给了宋1某，但具体裴1某是如何和手机店的老板商量的我不清楚。裴1某将取现的手机款通过ＡＴＭ机汇款、现金、微信和支付宝转账的方式将手机款给了宋1某，ＡＴＭ机汇款和支付宝转账都是转到我名下的工商银行账户和支付宝账户中，但我的这张工商银行卡和支付宝账号都是宋1某在使用，微信转账就一、两笔，我收钱后再转给宋1某。裴1某有没有直接往宋1某名下的银行账户、支付宝账户、微信转过套现的手机款我不清楚。成1某共带过6个人做过这个业务，赵2某共带了30多个人做过这个业务，杨1某共带了5个人做过这个业务，成1某、赵2某和杨1某他们本人也都做过这个业务，加上成1某、赵2某和杨1某以及他们带过来的人，一共有超过43个人做过这个业务，套现的手机款大概有五、六十万元钱，具体有多少钱我不清楚，平常除了我和宋1某的日常开销（大概一两万）外，一部分给介绍的顾客及裴1某当好处费了，一部分用于给顾客还款，其余的宋1某用于贩卖古董了，我没有收取过好处费。某某女装店一开始就是我出资的，宋1某没有一分钱用于店铺经营。店中的资金是我管理，宋1某不管，店中日常的事务是我母亲刘3某打理。2、被告人宋1某供述，该述称：办理手机分期贷款养征信的事情一直是刘1某在做，我和刘1某是通过办理手机分期贷款认识的。第一次办贷款是吴2某带我去介休火车站附近的ＸＸ5手机店，裴1某给我办理的，贷出来2000到3000元，刘1某拿上了，还给吴2某抽成了，每次都是逾期还款。之后我就给刘1某开车做家务。因我的贷款无法偿还，刘1某让我再推荐人办手机分期，我让我亲戚宋2某、李2某做了手机分期贷款，她们的业务也是裴1某给办的。之后刘1某联系李2某介绍顾客办理手机分期贷款业务，李2某介绍了三名顾客，这三名顾客是我带着在介休市手机店中办理的。刘1某都给过宋2某、李2某好处费。贷款由刘1某掌管，还款也归她负责。我没获得过好处费。2017年8月刘1某筹备开某某服装店，开店的钱是我现金贷贷出来的39000元。后来刘1某让成1某、赵2某、杨1某等人介绍顾客办理手机分期贷款业务，就是养征信贷款。一是因为刘1某承诺给这三个人相应的提成，二是因为之前给宋2某她们办理业务后，刘1某后期没有能力偿还贷款，所以让她们介绍顾客办理手机分期贷款业务。刘1某和成1某他们见面我多数都在场，但是我多数是忙自己的，也不多说话，刘1某是否跟他们说过她是平安银行的经理我不清楚，但刘1某和我说过她认识平安银行的经理，这个经理可以贷出款来。给成1某和杨1某的业务是我带着去手机店办理，刘1某提前和成1某、杨1某他们说好了，但是刘1某是骗他们办理的。2017年8、9月到2017年底，成1某、赵2某、杨1某介绍了四十多名顾客，有时我和刘1某直接去介休，大多数时候是成1某他们自己带着顾客去办理，去之前他们都会先联系刘1某，刘1某再联系裴1某。曾在ＸＸ1、ＸＸ4手机城办理过业务，前后共套取了四五十万，这些钱除了给成1某、赵2某、杨1某他们抽成外，剩余的手机贷款都是由刘1某掌管，刘1某说这些贷款都用于给顾客还款了。刘1某也曾给裴1某好处费，具体几个点不清楚。我一共带着宋2某、李2某、成1某、杨1某和李2某介绍的三名顾客共七个人在手机店办理了业务，他们一共套取了五万多元。3、被告人裴1某供述，该述称：我从2016年10月1日至2018年2、3月份之间在介休市手机店中担任驻店业务员。2017年7、8月份刘1某就介绍顾客让我办理分期业务套现，这些顾客大部分都是灵石人，事先刘1某都会打电话通知我，之后就是赵2某、成1某带着顾客陆续找我办理分期业务。在2017年7、8月到2017年12月之间，刘1某先后介绍了大概有四五十个人，套现数额大概有四十万余元，套现的钱我都通过ＡＴＭ机存款、支付宝、微信转账和现金的方式给了刘1某。事后刘1某先后一共给了我六、七千元的好处费，我都用于生活开销了。来办理业务的顾客事先需准备个人的身份证和一张不常用的银行卡，在手机店中包括我在内的各家分期公司业务员问询填写并向总公司后台上传每位顾客的身份信息、征信情况、家庭住址、还款紧急联系人等资料，之后各家分期公司的业务员就和顾客拍照并上传总公司后台，审核通过后就让顾客在我们工作时用的手机或者平板电脑上显示的电子借款协议合同上签字，签完协议后公司就会给客户打回访电话进行最后回访审核，回访通过后就办理完了。办完业务后各家手机分期公司就会将每部手机除去首付款后剩余的尾款全部汇入手机店的公户中，收到尾款后，因为公户和个人账户不能相互交易，刘1某就让我套现，我就会将手机店中和我关系好的老板或者手机分期公司驻店员将公户中的全部尾款提现，提现后我将尾款全部通过ＡＴＭ机存款汇入刘1某提供给我的银行账户。我没有将刘1某手机套现的事告诉过被她带来办理手机分期业务的顾客，手机款到账后，顾客要提现，只需和像刘1某、赵2某、成1某等人这样的介绍人商量就行，和我们业务员没关系，而手机店从中能按合作协议获取返利，不会有任何损失，也是同意的。在ＸＸ1手机店、ＸＸ4手机城、ＸＸ2手机城、介休ＸＸ6手机城、还有位于介休市南门右边的手机店中办理过手机分期业务，具体办理过业务的公司有Ｘ2、Ｘ1、Ｘ3、Ｘ8、Ｘ6、Ｘ4、Ｘ5、Ｘ11手机分期公司，但具体办理业务的业务员我都想不起来了。我在Ｘ2给刘1某介绍来的顾客办了三十多单。2018年1、2月因我要买车和做服装生意周转，我就让韩1某夫妻、樊1某介绍她哥樊2某和何1某、侯1某做了手机分期业务套了现。我给他们在X1、X2、X3公司办理了手机分期业务，一共15单，具体他们各自办了多少我记不清了，套取的贷款我用了。他们的业务贷款，我后续都能按时还上，没有出现逾期，他们五个人的业务，只有X1分期公司没有还清，X2和X3的业务贷款都还清了。樊1某、侯1某每人5万元的现金贷没有通过介休市XX手机城套现，现金贷是直接打款进客户的账号。4、被告人马1某供述，该述称：我经营的XX2手机城从2017年6月开业至今，出现过有未支付过首付款、未拿手机但业务手续全部办结、手机分期已支付我手机店全部尾款的情况，一些情况是业务员为了完成销售任务让我帮忙，但具体之后业务员拿上钱做了什么我就不清楚了，另外一些情况是客户要求套现。我就是为了帮业务员忙，因为我手机店不会有任何损失，我也不从中获利，我的手机店也能从分期公司赚取返利的钱，每单业务返点千分之十到千分之二十。X2公司每做一单直接把返点也发下来了，比如做了1000元的分期贷款，公司就会给公户里打1010元，而X1公司只给打1000元，每月汇总一次，一次性返利，一般是次月中旬返点。裴1某给顾客办理手机分期套现业务时，首付款和后期的月供款是何人支付我不清楚，裴1某这样套现是否征得分期公司同意我不清楚。我手机店和X1、X2、X3、X8手机分期公司合作从事过手机分期业务。常驻手机店的业务员有X1的任1某、宋4某，X2的裴1某。XX2手机城的公户户主是我，开户行是中国人民银行，开户时间是2013年6月28日，公户就是我负责管理。裴1某从2017年7、8月至2017年年底在手机店带顾客办理业务，具体带多少顾客在我手机店中办理业务记不清了，大概有二三十单，共套取了十三四万元钱，这些大部分是任1某、宋4某和裴1某负责办理，还有其他分期公司的业务员，这些业务款我直接从公户中取现或通过微信转账给了业务员，现金方式居多。裴1某介绍的顾客办理手机分期业务就没拿上手机。我也不会进行手机业务的登记。现金贷不需要通过门店套现，我没有办理过单笔5万元的套现。5、被告人李1某供述，该述称：ＸＸ1手机店是2003年登记注册的，经营之初因为我还是未成年人便用母亲穆1某的身份信息登记注册，2018年3月注销关闭。起初手机店是我负责经营，穆1某不负责管理和经营，从2015年开始因为我育婴，店中的日常事情就是由店中的员工张12某负责操办，我就是和张12某每半个月核对一次店中的账目。ＸＸ1手机店公户户名是介休市手机专营店。和ＸＸ1合作的有Ｘ1、Ｘ3、Ｘ2分期公司，他们都不在店中派驻业务员，业务员都是流动的，Ｘ1有个业务员叫罗1某，Ｘ3有个叫王7某，Ｘ2有个叫裴1某。裴1某曾介绍过二三十名灵石籍顾客到店中做手机分期套现业务，其中有一个顾客叫赵1某。手机店和分期公司都不允许做手机套现业务，因赵1某是我的一个亲戚，她说肯定能将钱还上，裴1某也经常去店中做业务，我不好拒绝，也能从分期公司赚取点返利，就答应了。我吩咐张12某让他们做，办完后张12某从公户中将钱取出来后给了裴1某，罗1某、王7某也是裴1某叫过去的。我和裴1某商量按百分之二的点来抽减少损失，也就是每一万块我们店中抽二百块，裴1某大概共给我4000元。他做了多少单，套现了多少钱我不清楚。6、被告人任1某供述，该述称：我是从2017年8月份开始在Ｘ1消费金融有限公司工作，期间一直在介休市手机城中担任驻店业务员，因为给顾客办理手机分期业务，我就和其他分期公司在介休市的业务员结识了。从2017年8月下旬的一天开始，Ｘ2消费金融有限公司的驻店业务员裴1某就陆续介绍并带着顾客到介休市手机城中找我办理手机分期业务，裴1某带来顾客的时候就是和我说做几单套现业务。办理业务手续时需要业务员先向总公司提交顾客的身份信息和预留银行扣款账户等资料信息，提交后公司总部就会按照每个顾客的征信状况进行审核，审核通过后公司就会将结果通报给我们业务员，后我们业务员就让顾客拿着身份证、手机进行拍照以确认身份，身份确认后总公司就会将商品的贷款本金汇入介休市手机城的公户中，之后裴1某就会给顾客一张写有手机品牌、型号、贷款本金等内容纸条来应付公司的回访，回访后手续就办理完了。贷款到户后我就和马1某说做了一个多少钱的单子，要将钱套出来，套出来之后我就将钱给了裴1某了。就这样他陆续介绍了有十来个客户经我手做了手机分期套现。直到2018年1月份就没再介绍顾客找我做手机分期套现。还有一个身材很胖的叫刘1某的灵石女子也带顾客来过手机店，刘1某一开始的时候也来过店中几次。我大概做了十多单也业务，共骗取了公司有十多万的贷款。裴1某没有给过我好处费，我就想着能完成公司每月的销售任务，也为了能多挣点工资和提成。（四）辨认笔录1、裴1某辨认刘1某、晓宇（宋1某）笔录，辨认出刘1某和宋1某。2、张1某辨认刘1某、晓宇（宋1某）笔录，辨认出刘1某和宋1某。3、武2某辨认刘1某、晓宇（宋1某）笔录，辨认出刘1某和宋1某。4、陶1某辨认刘1某、晓宇（宋1某）笔录，辨认出刘1某和宋1某。5、李11某辨认裴1某笔录，辨认出裴1某就是叫小裴的业务员。6、李10某辨认宋1某笔录，辨认出宋1某就是带顾客办理分期业务的太原的短发女孩。本院认为，被告人刘1某、宋1某、裴1某、马1某、李1某、任1某多次以欺骗手段取得其他金融机构贷款，其中刘1某、宋1某、裴1某给其他金融机构造成重大损失、有其他严重情节，马1某、李1某、任1某有其他严重情节，该六被告人的行为均已构成骗取贷款罪，应予惩处。在共同犯罪中，宋1某、裴1某、马1某、李1某、任1某所起的作用较小。被告人裴1某、马1某、李1某经公安机关电话通知后自动到案，如实供述了本案主要犯罪事实，系自首，可从轻处罚。被告人宋1某在起诉前、被告人任1某在归案后，能够如实供述本案主要犯罪事实，系坦白，可从轻处罚。被告人裴1某、马1某、李1某、任1某积极退赔被害人损失，可酌情从轻处罚。被告人裴1某、马1某、任1某取得了部分被害人谅解，可酌情从轻处罚。根据被告人马1某、李1某、任1某的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可依法宣告缓刑。马1某已退赔X1消费金融有限公司165939.26元、任1某已退赔X1消费金融有限公司11000元、裴1某已就樊1某、樊2某、侯1某、何1某在X1消费金融有限公司的贷款退赔了十多万元，已超出了X1消费金融有限公司的本金损失。退交在案的款项应退还深圳市X3金融服务有限公司20755.07元、X2消费金融股份有限公司41203.65元、郭1某1320元、翟1某9523元、梁1某3833元、杨2某5945.27元、梁2某1750元、张2某9645.7元、闫1某6140.81元、郭2某8784.4、张3某113元、石1某2210元元、郭3某1143.5元、曹1某780.11元、武1某4124.32元、苏1某22617元、申1某14099元、崔1某2322元、白1某4000元、李2某5185.39元、杨3某12690.8元。裴1某、马1某、李1某、任1某可依据自己的退赔情况向刘1某等人追偿。刘1某、宋1某的支付宝交易记录显示在骗取贷款后，直至2018年8月9日刘1某、宋1某一直有偿还贷款本息的行为，裴1某、马1某、李1某、任1某没有控制占有贷款，刘1某、宋1某等人能够归还贷款对裴1某、马1某、李1某、任1某来说是有利的，更符合其意愿，本案没有充足的证据能够证明刘1某、宋1某、裴1某、马1某、李1某、任1某有非法占有为目的，故该六被告人的行为不应构成诈骗罪，而应构成骗取贷款罪。故对公诉机关指控该六被告人构成诈骗罪，不予支持。公诉机关认定相关金额没有考虑有关垫付人的明显过错及现金贷无需套现等情况，相关金额应以本院重新核算的为准。对于各被告人及辩护人提出的本案被告人行为不构成诈骗罪的意见，予以采纳。在共同犯罪中，虽然宋1某、裴1某、马1某、李1某、任1某所起的作用明显小于刘1某，但在不同的方面起到了不可或缺的作用，不宜划分主从犯，故对各辩护人提出的自己的当事人系从犯的意见，不予采纳。经统计，截止2017年8月，刘1某骗取贷款未归还的本金（指本金减去其所有归还款项）尚有四十多万元，其在贷款时虚构了贷款人买手机的事实，隐瞒了自己要取得贷款的真相，故对被告人刘1某及其辩护人提出的刘1某归还了大部分贷款，贷款时没有虚构事实，隐瞒真相，刘1某无罪等意见，不予采纳。宋1某自动投案后，在公安机关起初的几次讯问中都未如实供述本案犯罪事实，不能成立自首，故对宋1某的辩护人提出的宋1某有自首情节的意见，不予采纳。对其提出的宋1某的行为构成骗取贷款罪，宋1某无犯罪前科，认罪态度较好等意见，予以采纳。被告人裴1某的辩护人提出的赵2某、张1某、杨1某、成1某四人的贷款金额应从指控金额中剔除；裴1某为刘1某等人办理贷款是在2017年8月之后，而李2某等十人的贷款发生在2017年3月至5月，业务员不是裴1某，这些人的金额应从指控金额中剔除；裴1某与樊1某、樊2某、何1某、侯1某四人是民间借贷关系，现已全部归还，不是犯罪等意见，无事实和法律依据，不予采纳。对其提出的裴1某有自首情节，诉讼中其家属交了5万元退赔款等意见，予以采纳。对被告人马1某的辩护人提出的马1某无罪以及赵2某、张1某、杨1某、成1某的贷款金额应从指控马1某的数额中核减等意见，不予采纳。对其提出的樊1某的5万元、侯1某的5万元是现金贷，贷款是直接打入贷款人账户，没有通过马1某的门店套现，应从指控马1某的数额中核减，马1某有自首情节等意见，予以采纳。对马1某及其辩护人提出的马1某有退赔、取得谅解等从轻情节的意见，予以采纳。对被告人李1某及其辩护人提出的李1某有退赔、认罪等从轻情节的意见，予以采纳。被告人任1某系被公安人员从家中传唤带至公安机关，不具有自动投案情形，故对被告人任1某的辩护人提出的任1某有自首情节的意见，不予采纳。对其提出的任1某的行为构成骗取贷款罪，任1某无前科，有退赔情节等意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第一款、第三款，第六十四条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告人刘1某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月10日起至2020年8月9日止。罚金于判决生效后2日内缴纳。）二、被告人宋1某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零五个月，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月10日起至2020年1月9日止。罚金于判决生效后2日内缴纳。）三、被告人裴1某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零四个月，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月23日起至2020年2月22日止。罚金于判决生效后2日内缴纳。）四、被告人马1某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑五个月，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）五、被告人任1某犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑五个月，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）六、被告人李1某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑四个月，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）七、退交在案的款项退还深圳市X3金融服务有限公司20755.07元、X2消费金融股份有限公司41203.65元、郭1某1320元、翟1某9523元、梁1某3833元、杨2某5945.27元、梁2某1750元、张2某9645.7元、闫1某6140.81元、郭2某8784.4元、张3某113元、石1某2210元、郭3某1143.5元、曹1某780.11元、武1某4124.32元、苏1某22617元、申1某14099元、崔1某2322元、白1某4000元、李2某5185.39元、杨3某12690.8元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  宋晓军人民陪审员  孟丽云人民陪审员  梁美琴二〇一九年十一月二十六日书 记 员  方晓琴