广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初18809号原告：中国银行股份有限公司佛山南海支行，住所地：广东省佛山市南海区************（原南海大道中31号），统一社会信用代码914***********733P。负责人：周灿添。委托诉讼代理人：方晓东，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告：李朝庆，男，1987年10月20日出生，汉族，住广西兴业县***********，公民身份号码450************113。被告：赖水娇，女，1984年10月17日出生，汉族，住广东省广宁县**************，公民身份号码441************927。原告中国银行股份有限公司佛山南海支行与被告李朝庆、赖水娇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方晓东到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令两被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金，暂计至2019年6月14日共计173160.01元（其中本金139169.47元、利息3961.86元、还款违约金8353.68元、分期手续费21675元），其后利息按日息万分之五计收、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年10月20日，原告和两被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告以信用卡（卡号：625********63682）为媒介向原告借款150000元，分60期还清，并约定了手续费、利息、滞纳金及还款违约金的计算方法（自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致）。两被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年6月14日共欠本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金等共计173160.01元。原告依约向两被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，原告多次催收未果。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款，并提起本案诉讼。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明，案涉《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定，本合同项下分期授信额度为15万元，分期授信额度为60期（一月为一期），分期手续费率为17%，手续费金额为25500元，手续费分期扣收，每月账单日扣账；本金还款方式为按月等额还本，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下的信用卡账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息，未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；借款人未按时足额归还信用卡债务即构成违约，贷款人可宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；借款人指定本合同载明的住所地、电话为其通讯及联系地址，今后凡与本合同项下分期授信有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准，寄送至该约定地址即视为送达。合同附件2即《中银信用卡领用合约》约定，逾期还款，按日利率万分之五计收透支利息，并按最低还款额未还部分的5%计收违约金。涉讼信用卡中所欠的款项除了上述分期借款协议项下所欠款项外，还包含其他消费欠款。原告在本案中提交的截止到2019年9月14日的欠付明细表中显示，涉讼信用卡账户中尚欠分期贷款本金12万元、分期手续费21675元、利息3933.15元、违约金6954.52元；尚欠消费本金19169.47元、利息2343.32元、违约金4143.41元。本院认为，原告与两被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》及相关附件系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效。原告依约履行了借款协议约定的放贷义务，两被告未按约定偿还上述借款协议项下的分期借款本金及手续费，已属违约，原告有权依约定请求两被告归还全部分期借款本金、分期手续费和利息。经核实，本院对原告主张计至2019年9月14日的分期借款本金、分期手续费、利息金额予以确认。自2019年9月15日起，应以所欠分期借款本金12万元为基数按日万分之五计算利息。关于违约金，双方既没有就违约金收取进行约定，且原告已就分期借款一次性计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，本院对原告关于分期借款的违约金请求不予支持。被告李朝庆使用涉讼信用卡进行消费，但未能按领用合同的约定偿还消费本金，原告有权按领用合同的约定请求被告李朝庆偿还所欠信用卡消费本金、利息和逾期还款违约金。经核实，本院对原告主张计至2019年9月14日的消费本金、利息、逾期还款违约金金额予以确认。自2019年9月15日起，应以所欠消费本金19169.47元为基数按日万分之五计算利息。因原告主张被告李朝庆一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，故对原告主张2019年9月14日后继续计算违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告主张前述信用卡消费欠款由两被告共同承担偿还责任，但该债务属于被告李朝庆以其个人名义向原告所负债务，原告未能举证证实该债务用于了两被告的夫妻共同生活、共同生产经营或是基于夫妻双方共同意思表示而产生，因此，本院不认定该债务为两被告夫妻共同债务，原告相应的诉讼请求，本院不予支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李朝庆、赖水娇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还计至2019年9月14日的分期借款本金12万元、分期手续费21675元、利息3933.15元，及以所欠本金12万元为基数从2019年9月15日起至欠款实际清偿日止按日万分之五计算的利息予原告中国银行股份有限公司佛山南海支行；二、被告李朝庆应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还计至2019年9月14日的信用卡消费本金19169.47元、利息2343.32元、违约金4143.41元，及以所欠本金19169.47元为基数从2019年9月15日起至欠款实际清偿日止按日万分之五计算的利息予原告中国银行股份有限公司佛山南海支行；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1881.6元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费1385.8元，合计3267.4元（原告均已预交），由被告李朝庆负担（被告赖水娇对其中的2817.34元负共同偿还责任），并应于给付上述款项时一并直接支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十一月七日书记员  邓倩雯