贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初9497号原告：贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园**负**。统一社会信用代码：915201000784921724。法定代表人：吴志力，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘元薪，男，1987年5月23日生，汉族，该银行员工。委托诉讼代理人：罗家鑫，男，1992年9月11日生，仡佬族，该银行员工。被告：张智慧，男，1977年6月25日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张智勇，男，1980年6月27日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称云岩富民村镇银行）诉被告张智慧、张智勇金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云岩富民村镇银行委托代理人刘元薪，被告张智慧到庭参加诉讼。被告张智勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云岩富民村镇银行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告张智慧偿还原告借款本金58592.6元及其利息6449.9元、罚息2285.5元、复利742.11元，共计68070.1元（金额暂计算至2019年8月1日，实际金额按合同约定计算至被告清偿日为止，利息本清）；二、判令被告张智勇对上述债务承担连带保证责任；三、案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。原告云岩富民村镇银行诉称，2018年5月4日，原告与张智慧签订编号为6661120180000644《个人分期还款借款合同》约定：原告向张智慧发放本金6万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2018年5月4日起至2021年5月3日止，借款利率为月利率9.975‰，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月3日。未按期归还贷款本金从逾期之日按按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收付复息。合同第八条约定“借款人发生如下情形之一的，贷款人有权停止本合同未发放的贷款、提前收回未到期贷款：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的。2018年5月4日，原告与张智勇签订编号为6661320180000095的《最高额保证合同》约定张智勇同意为原告向张智慧在2018年5月4日至2021年5月3日期间最高融资额7万元的债权提供最高额保证担保。合同签订后，原告于2018年5月7日向张智慧发放借款6万元整，但张智慧借款后未按时偿还借款本息，张智勇也未履行共同还款责任，张智勇、金红艳亦未履行保证责任，至原告债权利益受到侵害。原告云岩富民村镇银行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告张智慧辩称，借款属实，不是恶意欠款，希望与银行协商还款。被告张智勇未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：2018年5月4日，贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司渔安支行（以下简称渔安支行）作为贷款人，张智慧作为借款人，双方签订编号为6661120180000644的《个人分期还款借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放6万元的中期贷款用于借新还旧，借款期限3年，借款利率为月利率9.975‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为等额本息还款法，每月还款日为当月的3日；3、借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权提前收回未到期贷款；4、借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；5、借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。同日，渔安支行作为债权人与作为保证人的张智勇签订编号为6661320180000095的《最高额保证合同》约定，保证人同意为债权人向债务人张智慧自2018年5月4日至2021年5月3日期间在最高融资限额7万元的债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年。合同签订后，渔安支行于2018年5月7日向张智慧发放贷款6万元。张智慧出具的借款借据上约定借款月利率为9.975‰，借款到期为2021年5月3日。2019年8月5日，渔安支行将涉案债权及贷款后续管理事宜转让给云岩富民村镇银行。在合同履行过程中，张智慧未按合同约定按时足额履行还款义务，2018年6月3日及之后的月供本息未能清偿。云岩富民村镇银行主张截止2019年11月15日，张智慧尚欠借款本金58592.6元，利息7452.41元，罚息3757.33元，复利1080.13元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《个人分期还款借款合同》、《最高额保证合同》、《担保人承诺函》、借款借据、分户明细对账单、欠息清单等证据在卷佐证，经质证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。渔安支行与被告张智慧、张智勇签订的《个人分期还款借款合同》和《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。渔安支行已按约向被告张智慧发放贷款6万元，被告张智慧未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还月供本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。原告云岩富民村镇银行受让涉案债权后，有权根据借款合同和担保合同向借款人和担保人主张债权和担保权利。根据合同约定，原告云岩富民村镇银行有权提前收回剩余贷款并要求被告张智慧按合同约定支付相应罚息及复息。涉案合同中约定的复息实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的复利，本院对该表述予以调整，之后以复利进行表述。故对原告云岩富民村镇银行要求被告张智慧偿还借款本金58592.6元，利息7452.41元，罚息3757.33元，复利1080.13元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被提前收回，2019年11月15日之后的罚息和复利按罚息利率月利率14.9625‰计算至本息付清之日止。被告张智勇自愿为被告张智慧的涉案债务提供最高额连带保证担保，故对原告云岩富民村镇银行要求被告张智勇对被告张智慧的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院均予以支持，但应以人民币7万元为限。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张智慧于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币58592.6元、利息人民币7452.41元、罚息人民币3757.33元、复利人民币1080.13元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年11月15日，之后的罚息和复利按月利率14.9625‰计算至本息付清之日止；二、被告张智勇在人民币7万元的范围内对被告张智慧的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告金红艳在对被告张智慧的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元，减半收取750元，由被告张智慧、张智勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年十一月二十一日法官助理刘川平书记员余爽爽