陕西省靖边县人民法院民事判决书 (2019)陕0824民初4298号 原告：长安银行股份有限公司榆林开发区支行。负责人：郝庆东，任行长郝庆东，任行长。住址:陕西省榆林市XX园区XX路XX段榆林市针灸按摩专科医院一、二层。委托诉讼代理人：党向梅，陕西辅衡律师事务所律师。被告刘涛，男，1991年03月27日出生，汉族，现住靖边县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告刘忠亮，男，1960年01月27日出生，汉族，现住靖边县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告刘月娥，女，1960年01月26日出生，汉族，现住靖边县，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行（以下简称长安银行榆林开发区支行）与被告刘涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长安银行榆林开发区支行的委托代理人党向梅，被告刘忠亮到庭参加诉讼。原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行负责人郝庆东及被告刘涛、刘月娥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告长安银行榆林开发区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘涛偿还原告借款本金260670.01元及利息（从2015年11月21日起至借款还清之日止，年利率按4.9%计算）复利及罚息；2、请求人民法院依法判令被告刘忠亮、刘月娥对上述借款承担连带清偿责任；3、依法确认原告有权请求人民法院处置被告刘涛抵押房产并有权以处置所得价款优先受偿；4、本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由详见起诉状。事实和理由：2012年9月26日,原告与被告签订《个人购房借款合同》约定：被告刘鹏从原告处借款300000元，约定年利率为6.55％，罚息利率为本合同执行利率基础上上浮50％。由被告刘忠亮、刘月娥担保，合同签订后原告足额向被告发放贷款，三被告经原告多次催要仍不能按期履行还款义务，故此形成纠纷。 被告刘涛未到庭也未举证、质证。被告刘忠亮辩称无异议。被告刘月娥未到庭也未举证、质证。本院经审理认定事实如下：2012年9月26日，被告刘涛因购买位于靖边县XX路XX幢XX单元XX室房产，向原告借款300000元，并签订《个人购房借款合同》，合同约定：借款期限为180个月，从2012年9月26日起至2027年9月26日止，贷款利率以年利率6.55％执行，罚息利率为本合同执行的贷款利率基础上上浮50％，还款方式为等额本息还款法。合同对贷款的发放与支付、违约责任、抵押担保等其他事项也进行了约定。合同签订后，原告长安银行榆林开发区支行依约向被告刘涛发放借款300000元，被告刘忠亮、刘月娥对上述款项承担保证责任，被告以所购上述房屋为原告办理了预抵押登记,预抵押登记证书号为靖房预河西字第012394号。截止2019年11月07日，被告下欠原告借款本金255670.01元，利息71792.07元，共计327462.08元，截止2019年11月07日下欠逾期借款本金66942.05元，逾期利息70714.68元，共计137656.73元。现原告诉请要求被告偿还下余借款本金、利息、罚息及复利，利率按年利率4.9％计算，并主张对被告预抵押的房产享有优先受偿权。以上事实，有原告向本院提交的以下证据证明：被告刘涛身份证、户口本复印件各一份、刘忠亮、刘月娥身份证、户口本复印件、结婚证复印件各一份、《个人购房借款合同》、借款凭证、放款通知书、贷款本息放款结清、当期偿还单各一份,以上证据来源合法，符合证据的形式要件，与本案具备关联性，且有原告委托代理人党向梅在法庭的陈述佐证，故对证据的真实性及证明目的予以采信，对证据证明的案件事实依法予以认定；对原告提供的抵押物品清单、抵（质）押品凭证、靖房预河西字第012394号权利证书，来源合法，符合证据的形式要件，对其真实性予以确认，因该房产并未办理抵押登记手续，故其证明目的不予采信。本院认为，原告长安银行榆林开发区支行与被告刘涛签订《个人购房借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同,合同签订后，原告按合同约定发放贷款，被告刘涛借款后未按借款合同约定按期偿还借款本金及利息，构成违约，应承担继续履行的违约责任。对原告诉请被告刘涛偿还下欠借款本金66942.05元及利息、罚息、复利的诉讼请求，经审查，截止2019年11月7日下欠逾期借款本金66942.05元，逾期利息70714.68元，共计137656.73元。事实清楚，证据确实充分，对已到期的债权原告主张偿还，应予以支持，被告刘涛应当支付原告已到期借款本金66942.05元，并按逾期年利率7.35％【4.9％*（1+50％）=7.35％】支付利息；被告刘忠亮、刘月娥对该项贷款担保，原、被告之间保证关系成立，并已生效，被告应按约定承担保证责任。因原、被告之间明确约定按连带责任保证承担保证责任，故被告刘忠亮、刘月娥对贷款承担连带清偿责任。虽合同中约定 “借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项”，因被告的逾期还款行为，并未构成根本违约，原告主张由被告刘涛偿还剩余未到期借款本金及约定利息、罚息、复利的诉讼请求，依法不予支持；原告虽对该房产办理了预抵押登记，然预抵押登记所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，且该房屋现在尚未办理房屋产权登记及抵押登记，原告对该涉案房屋不享有抵押权，故对原告主张其有权对被告购买房产处置所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘涛于本判决生效后三日内偿还原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行截止2019年11月7日下欠逾期借款本金66942.05元，逾期利息70714.68元，共计137656.73元；被告刘忠亮、刘月娥对上述款项承担连带清偿责任。二、由被告刘涛于本判决生效后三日内偿还原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行从2019年11月7日起至实际清偿之日止的利息（以借款本金66942.05元为基数，按逾期年利率7.35%计算）；被告刘忠亮、刘月娥对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6080元，由原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行负担3027元，由被告刘涛、刘忠亮、刘月娥负担3053元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审 判 长     崔光全审 判 员     黄  勃审 判 员     周永东 二O一九年十一月二十日  书 记 员     贺新春 20190824429819910327338016127241974110901241960012733801612XXXXXXXXXXXXXXX1960012633801612XXXXXXXXXXXXXXX2019591260670012015112149234201292630000070550201292633801300000180201292620279267055030000001239420191107255670017071468326384692019110766942057071468137656734901239466942052019117669420570714681376567366942057354915073520191176694205707146813765673201911766942057356080302730531