江西省赣州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣07民终4003号上诉人（一审原告）：创金天地投资有限公司，住所地：天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5栋902-B。统一社会信用代码：91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，系该公司总经理。委托诉讼代理人：卢毓津，江西文峰律师事务所律师。被上诉人（一审被告）：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司，住所地：江西省赣州市宁都县梅江镇新庄车站站前广场。统一社会信用代码：9136073078970061XR。法定代表人：刘钊，该公司经理。被上诉人（一审被告）：刘钊，男，1968年8月19日生，汉族，住江西省赣州市宁都县。被上诉人（一审被告）：李萍，女，1972年11月27日生，汉族，住江西省赣州市章贡区。被上诉人（一审被告）：傅欣，男，1982年10月9日生，汉族，住江西省赣州市宁都县。委托诉讼代理人：揭灯熠，江西翠微律师事务所律师。上诉人创金天地投资有限公司（下称创金天地公司）因与被上诉人宁都县凯丰汽车销售服务有限公司（下称凯丰公司）、被上诉人刘钊、李萍、傅欣借款合同纠纷一案，不服江西省宁都县人民法院（2019）赣0730民初855号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人创金天地公司上诉请求：1.撤销宁都县人民法院作出的(2019)赣0730民初855号民事判决。2.改判被上诉人凯丰公司偿还上诉人借款268000元及其违约金(从2017年12月8日起，以本金268000元，按月利率2％计算至还清款止)。3.依法改判被上诉人刘钊、李萍、傅欣对被上诉人凯丰公司所借上诉人的借款本金268000元及其违约金(从2017年12月8日起，以本金268000元按月利率2％计算至还清款止)等费用承担连带担保清偿责任。4.本案一审、二审的诉讼费用由被上诉人承担。上诉理由：被上诉人刘钊、李萍、傅欣对被上诉人凯丰公司的借款本金268000元及其违约金(从2017年12月8日起，以本金268000元，按月利率2％计算至还清款止)等费用承担连带担保清偿责任。根据一审查明的事实，被上诉人凯丰公司、刘钊、李萍、傅欣签订的垫富宝领用合约、审核确认书、不可撤销连带担保函等材料，均是各方的真实意思表示，所签名、盖章是各方自愿所为，应属合法有效。上诉人与被上诉人之间所形成的是债权转让合同关系。根据垫富宝领用合约、审核确认书、不可撤销连带担保函的约定，被上诉人刘钊、李萍、傅欣应对被上诉人凯丰公司所借款本金268000元及其违约金(从2017年12月8日起，以本金268000元，按月利率2％计算至还清款止)等费用承担连带担保清偿责任共同的偿还责任，完全合法有效。而一审以合同无效为由，判决被上诉人刘钊、李萍、傅欣不承担偿还责任，明显错误。根据一审庭审中的阐述，上诉人方要求被上诉人承担违约金，是从2017年12月8日起，以本金268000元，按月利率2％计算至还清款止。其依据也是根据合同的约定和法律的规定所主张的，完全有事实和法律依据，应当得到支持。一审对违约金的计算，不予认定，显然不能保护上诉人的合法利益。因此，对违约金的计算，应从2017年12月8日起，以本金268000元，按月利率2％计算至还清款止。综上所述，为维护上诉人的合法权益，请贵院依法支持上诉人的上诉请求。被上诉人傅欣答辩称：一、依法裁判驳回创金天地公司上诉，维持原判。二、二审诉讼费由创金天地公司承担。答辩理由:创金天地公司的经营业务范围并没有提供贷款的放贷业务，却通过轻易贷网络服务平台，向注册会员提供贷款以赚取高额收入，贷款对象不特定而且数量众多，仅2019年7月前诉讼的借贷案件就有一千三百余起，具有经常贷款营业性质。其行为违反《商业银行法》第11条、《银行行业监督管理法》第19条的强制性规定，《合同法》第52条第5项规定:“违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。”因此，创金天地公司与凯丰公司签订的借款合同无效。《担保法》第5条第1款规定:“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。”据此，创金天地公司与答辩人签订的保证合同也无效。根据《合同法》第58条、最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第8条之规定，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。创金天地公司明知自己没有金融贷款经营业务，为贪图高额利润故意放贷，具有完全过错;答辩人没有过错。因此，对创金天地公司利息等损失应由创金天地公司自负，答人傅欣不承担本案民事责任。创金天地公司诉称:双方签订的合同“均是各方的真实意思表示，所签名、盖章是各方自愿所为，应属合法有效。”这上诉理由缺乏事实和法律根据，显然不成立。总之，原审判决事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求上级人民法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第170条第1款第1项之规定，驳回上诉、维持原判。被上诉人刘钊、李萍、凯丰公司未进行答辩。上诉人创金天地公司向一审法院提起的诉讼请求为：1.判令凯丰公司支付给创金天地公司人民币268000元；2.判令凯丰公司向创金天地公司支付违约金69680元（以欠款额268000元为本金，从2017年12月8日起，计算至2019年2月8日止，为13个月，违约按月利率2%计算为69680元）及至实际付清之日止的违约金；3.判令被告刘钊、李萍、傅欣对凯丰公司的上述债务承担连带责任；4.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。一审法院认定的事实：创金天地公司与凯丰公司均为轻易科技有限公司创建和运营的轻易贷网络服务平台注册会员。创金天地公司与垫富宝投资有限公司的法定代表人均为耿君彩。被告刘钊系凯丰公司的法定代表人，被告李萍系刘钊之妻，被告傅欣系刘钊之外甥。创金天地公司的营业执照标明的经营范围为以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑般、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政般、文化、体育和娱乐业企业进行投资(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2017年3月16日，轻易科技有限公司（甲方）与凯丰公司（乙方）签订《借款服务合同》及该合同附件《借款及担保协议》、《服务协议》。《借款服务合同》主要内容为：借款服务合同（ＱＤ1）。合同编号：ＱＤ01ＪＡ0090176。甲方（平台方）轻易科技有限公司。乙方（借款人）：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司，轻易贷用户名：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司ａ586958251，营业执照号：360730210003705。轻易贷网络平台（网址：××，以下简称“轻易贷”）是由甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。根据《中华人民共和国合同法》，甲乙双方就乙方自愿通过轻易贷发布借款需求达成本合同，双方共同遵守。一、双方权利及义务。1.乙方须在轻易贷及／或轻易贷无线客户端注册并取得轻易贷会员账号，并且按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后方可使用甲方所提供的网络服务。2.乙方自愿在轻易贷注册成为会员，授权轻易贷按照本合同、《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则，乙方在网上的指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守本合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示。3.乙方同意并承诺：在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议；《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力；本合同附件《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》协议样本约定了出借人、借款人、担保方三方框架性的责任、权利、义务，乙方在此不可撤销地承诺，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本严格履行；乙方承诺，本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》合同样本中约定的条款内容，轻易贷可在发布时修改相关内容，乙方如以网络在线点击的方式确认任一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即视为乙方同意该修改，修改后的内容与本合同具备同等法律效力。4.乙方同意，乙方与出借人、担保方签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本以及在轻易贷在线点击确认的每一笔《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》、网络在线点击确认的电子协议、乙方在轻易贷在线点击确认的与本合同相关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、《轻易贷会员服务协议》及其他信息等）均为本合同不可分割的一部分，与本合同具备同等法律效力……9.乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司，垫付卡卡号为：80×××80，以下简称“乙方指定的垫付卡账户”）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷确认的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款。10.乙方认可并同意，轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方（简称债权人），乙方向债权人还款的方式为：乙方将应还款项存入第三方支付机构或金融机构指定账户，出借人或债权人通过轻易贷取得还款。乙方尚未全部归还完毕债权人应还借款的，该未归还部分的借款构成乙方对债权人的违约，由债权人依据《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》追究乙方的违约责任。在借款人逾期未全部归还欠出借人的借款前，出借人或债权人有权随时扣除“乙方指定的垫付卡账户”中的“余额”用以偿还借款……三、违约：1.乙方同意如乙方违反本合同、附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》以及乙方在轻易贷在线点击确认的与本合同相关的所有内容（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、轻易贷发布的各项规则及标准、《轻易贷会员服务协议》及其他信息等），出借人或债权人有权依据本合同及附件《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》项下条款作为诉讼依据争取法律权益……5.乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额1Ｏ%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金……四、通知：1.本合同任何一方根据本合同约定做出的通知和／或文件均应以书面形式做出，可由挂号邮递、特快专递或通过轻易贷发布等方式传送……3.甲方有权单方随时修改或变更本合同内容，并通过轻易贷公告变更后的合同文本，无需单独通知乙方。本合同进行任何修改或变更后，乙方仍继续使用轻易贷服务和／或相关认证服务的，即代表乙方已阅读、了解并同意接受变更后的协议内容；乙方如果不同意变更后的合同内容，应立即停用轻易贷所提供的相关服务……六、其他：1.乙方同意并承诺，本合同以及乙方所签相关系列合同项下全部信息，轻易贷网站以及甲方所运营相关网站均有权作为日后产品推广使用，包括但不限于与甲方指定之业务伙伴交换相关信息……8．本合同有效期是指只要乙方在轻易贷发生所有《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，以《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕（指包括但不限于乙方还清在轻易贷发生的所有借款本金、利息、违约金、其他费用）止，如乙方在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即视为乙方同意自动延续本合同。9.本合同的签订、履行、终止、解释均适用中国法律。各方同意，因本合同所产生的或与本合同有关的一切争议，各方应协商解决；协商无法达成一致的，任何一方均有权向人民法院提起诉讼。10．本合同一式两份，甲方、乙方各执壹份（如乙方需要纸质合同正本，需向甲方提出申请取得），每份具有同等法律效力。甲乙双方加盖了公章。同日，原告与四被告签订了《借款及担保协议》，《借款及担保协议》前有特别提示：本协议是轻易科技有限公司与［宁都县凯丰汽车销售服务有限公司］（乙方）共同签署的《借款服务合词》的附件，以《借款及担保协议》的协议样本的形式，约定了甲乙丙三方框架性的责任、权利、义务，乙方在此不可撤销地承诺，《借款及担保协议》除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照《借款及担保协议》协议样本严格履行。本附件与《借款服务合同》均具有法律效力。主要内容为：甲方（出借人）：创金天地投资有限公司，营业执照号：120116000289713。乙方（借款人）：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司，轻易贷用户名：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司ａ586958251，营业执照号：360730210003705。丙方（担保方）：刘钊，身份证号：3621311968××××××××；丙方（担保方）：李萍，身份证号：3621311972××××××××；丙方（担保方）：傅欣，身份证号：3621311982××××××××；丁方（平台方）：轻易科技有限公司，营业执照号：310113001230415。鉴于乙方通过丁方创立并运营的网络平台--轻易贷网络平台（以下简称“轻易贷”，网址：××）实现乙方达成借款之目的，并向轻易贷的出借人进行转让债权，根据《中华人民共和国合同法》，甲乙丙丁四方就甲方自愿通过轻易贷向乙方出借一定数额款项，且丙方为甲乙双方的出借交易提供担保服务等事宜，经过友好协商，达成如下协议，共同遵守。一、名词及解释。1．轻易贷是由轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服……二、借款：ｌ．甲方出借给乙方的借款本金为——元（大写：——元整）。2.借款利率为4.25%／180天……三、协议的订立和支付。1.甲乙丙丁四方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作，丙方已事先签署了编号为：ＱＤ02ＪＡ00090176-02的《担保函（ＱＤ2）》，就甲方、乙方确认的借款行为进行了确认，并承诺提供连带担保。2.为保证交易的真实性和保障各方权益，甲乙双方一致同意，双方所达成借款款项的依据以甲乙双方通过登录各自会员账号通过网络在线点击确认的方式而达成，甲乙双方须谨慎保管和使用账号、相关密码等账号安全信息。鉴于甲乙双方完全负责其账号信息、相关密码的保管和使用，在轻易贷发生的交易内容均视为甲乙双方做出，甲乙双方认可该笔交易。3.甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名为：宁都县凯丰汽车销售服务有限公司，垫付卡卡号为：80×××80，以下简称“乙方指定的垫付卡账户”），完成借款……四、各方权利和义务：1.甲方的权利和义务……3.甲方有权根据自己的意愿就甲方在本协议项下对乙方的部分或全部债权对外转让，但甲方的转让申请需在借款封闭期后方可提交，封闭期为0天，超过封闭期后，甲方可以随时转让债权，甲方或丁方只需通过轻易贷站内信、乙方在本协议指定的联系电话或指定邮箱通知乙方，该债权转让行为即视为通知乙方……3.丙方的权利和义务……（2）乙方未按《借款及担保协议》约定履行全部或部分协议义务的，出借人或债权人有权要求丙方按本协议约定承担保证责任……五、借款：ｌ.乙方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权轻易贷或轻易贷委托的第三方公司将金额等同于本协议中列明的借款本金金额的资金由甲方账户划转至乙方指定的账户中，划转完毕即视为借款发放成功。（1）乙方认可并同意，本协议中的出借入向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方指定垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即视同乙方收到出借人支付的借款。2.乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的2%……4.乙方同意，按照所签署的《服务协议（ＱＤ9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司［《服务协议（ＱＤ9）》当中的乙方］支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的8%。六、还款：ｌ.乙方应承担如下应付款项的还款义务（ｌ）乙方应按时足额向甲方支付本金和利息；（2）如发生逾期还款，乙方须按本协议约定向甲方支付逾期违约金、其他费用……七、逾期还款……2.乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金……九、借款债权的转让：1.乙方同意甲方有权根据自己的意愿就在本协议项下对乙方的部分或全部债权（“借款债权”）转让予第三人。甲方可无需通知乙方即可转让债权，如甲方通知乙方，只需通过轻易贷站内信、乙方在本协议指定的联系电话或指定邮箱通知乙方，该债权转让行为即视为通知乙方，转让的债权包括借款本金、利息、违约金等所有应付款项……4.各方同意并确认：借款债权转让必须通过轻易贷的“债权转让”功能进行，并通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《委托代理及债权转让协议》或《债权转让协议》后，债权转让方可生效。十、违约责任……2．在还款日24点前，乙方未足额支付应付款项的，则视为乙方逾期。乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款本金的1‰向甲方或债权人支付延迟履行违约金。乙方自愿承担由此产生的“其他费用”……等内容。甲乙丙丁四方签名。声明内容：作为上述《借款及担保协议》中的担保方（丙方），我在此不可撤销地同意并认可该协议借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》无须经我再行确认，我即同意签署该协议，且我本人（本企业）为借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》项的借款提供连带担保责任。声明人（签字、指印）傅欣、刘钊、李萍。同日，刘钊、李萍、傅欣向原告出具了担保函，主要内容为：创金天地投资有限公司等单位、轻易科技有限公司及轻易贷债权人、出借人：基于借款人宁都县凯丰汽车销售服务有限公司（以下简称借款人）自愿通过轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台一一轻易贷网络平台（网址：××，以下简称“轻易贷”）发布借款需求，借款人与轻易科技有限公司签订了《借款服务合同》，同时，与轻易贷出借人在轻易贷以网络在线点击确认的方式签订了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》……第二条声明与保证。根据借款人签订的《借款服务合同》（以下简称合同）以及以在线点击确认方式与出借人签订的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》（以下简称协议），借款人应无条件履行合同及协议当中的全部条款，在约定的期限内向出借人或债权人偿还借款。现作为借款人的担保方，本企业／本人不可撤销地授权借款人代本企业／本人以网络在线点击确认的方式签署《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，当借款人以网络在线点击确认的方式签署了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即代表本企业／本人同意了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》的全部条款。自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证在借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，本企业／本人对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任……第五条保证期间：本企业／本人的保证期间自借款人与轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕（指包括但不限于借款人还清在轻易贷发生的所有借款、利息、违约金、其他费用）止，如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，即视为本企业／本人同意自动延续本担保函。第六条保证范围：1.本担保函担保的范围包括借款人登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受的所有《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》项下的借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金，及债权人为实现《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》的权利而实际发生的费用，以及《借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项。等内容。同日，被告（丙方）刘钊、李萍、傅欣与（甲方）轻易科技有限公司、（乙方）河北汇通非融资性担保有限公司、（丁方）宁都县凯丰汽车销售服务有限公司签订了《服务协议》，主要内容为：根据《中华人民共和国合同法》以及其他法律、行政法规规定，各方本着合作共赢的原则，基于丁方将通过甲方创建并运营的网络服务平台一一轻易贷网络平台（网址：××，以下简称“轻易贷”）以网络在线点击确认的方式与出借人签订《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，从出借人取得借款。丙方、丁方同意：各方签署的本协议，以及丙方、丁方出具的《担保函（ＱＤ2）》、丁方签署《借款服务合同（ＱＤｌ）》、丁方在轻易贷上点击确认的《会员服务协议》及《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》等协议（以下统称轻易贷服务协议），连同轻易贷上发布的各项协议、规则、细则、条款（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、《轻易贷授信规则》、《轻易贷操作规则》、《轻易贷借款还款规则》等及网站公示的各项规则、各项标准、信息等）均为本协议不可分割的一部分，与本协议具备同等法律效力。丙方、丁方已知悉且同意甲方可以就轻易贷上发布的各项协议、规则、细则、条款进行修改，自愿向甲方申请通过轻易贷取得借款、承担还款的连带担保责任。等内容。2017年12月7日17时15分，凯丰公司通过轻易贷账号申请贷款268000元，次日，出借人创金天地公司、马莹、袁春晓、三门峡民生液化气有限公司分别将193400元、55000元、100元、19500元合计268000元转至凯丰公司在垫富宝投资有限公司的垫付宝交易平台所设立的账户上。2017年12月8日，凯丰公司通过网络点击确认的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议，约定：借款年利率为8.5%，借款期限180天，自2017年12月8日起至2018年6月6日止。但扣除了3%的居间服务费给轻易科技有限公司、扣除了10%的保证金给河北汇通非融资性担保有限公司，凯丰公司实际收到金额为233160元。借款期限届满后凯丰公司及担保人均未还款。创金天地公司受让马莹、袁春晓、三门峡民生液化气有限公司的上述债权。2018年6月6日，垫富宝投资有限公司的垫付宝交易平台以信息的形式通知凯丰公司，告知凯丰公司，马莹、袁春晓、三门峡民生液化气有限公司的债权相关权利已全部转让给了创金天地公司，但被告仍未按协议约定偿还借款本息，刘钊、李萍、傅欣也没有按协议约定承担连带担保责任。为此，创金天地公司诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。另查明：2019年8月2日经裁判文书网搜索创金天地公司的民间借贷纠纷案件的裁判文书，结果为1377件。一审法院认为：创金天地公司贷款对象主体众多，通过向轻易贷网络服务平台注册会员提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，出借目的也具有营业性；未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。创金天地公司未获得从事银行业金融业务的批准，也不持有金融贷款业务经营牌照，其通过轻易贷网络服务平台、经营垫富宝网站，从事向轻易贷网络服务平台注册会员提供贷款的经常性放贷业务，其行为扰乱了金融管理秩序，违反了法律的强制性规定，其与轻易贷网络服务平台注册会员签订的《借款及担保协议》及相关协议无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，凯丰公司实际取得借款233160元，因此，凯丰公司应返还创金天地公司的借款233160元。因合同无效，合同中关于违约金的约定亦无效，创金天地公司要求凯丰公司支付违约金的诉讼请求，不予支持；《中华人民共和国担保法》第五条规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。本案创金天地公司明知自己没有金融贷款业务经营牌照而进行高利贷业务，具有完全过错，因此，作为担保人的刘钊、李萍、傅欣不承担本案的民事责任。综上所述，创金天地公司要求凯丰公司偿还借款本金233160元的诉讼请求，予以支持。创金天地公司要求凯丰公司支付违约金69680元及至实际付清之日止的违约金，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国商业银行法》第十一条第二款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、凯丰公司于本判决生效后十日内返还创金天地公司借款本金233160元；二、驳回创金天地公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6365元，由凯丰公司承担4395元，由创金天地投公司承担1970元。二审审理中，各方均未向法庭提交新的证据。二审认定的事实与一审认定的事实一致。二审另查明：一、一审法院第二次庭审中，创金天地公司代理人陈述：“凯丰公司申请借款金额是268000元，实际到账是申请借款标的的87%，就是268000元×0.87=233160元”，“由于申请贷款的时间不同，我们公司也出了新的贷款政策，在凯丰公司于2017年12月7日申请贷款时已经调整了保证金的比例，由原来的10%调整为13%”，“借款本金233160元，利息是11390元（按年利率8.5%计算，半年是4.25%），服务费是8040元（服务费是按借款本金的3%计算），上述费用都是按借款标的为本金也就是268000元进行计算”。二、工商登记信息显示，创金天地公司的经营范围包括“以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐企业进行投资（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”。本院认为：关于案涉借款合同效力的问题。依据已查明事实，创金天地公司向大量不特定对象出借款项并收取利息，但创金天地公司的工商登记信息显示其经营范围并不包括上述内容。可以认定，创金天地公司所从事的上述出借行为并非是企业为了生产经营进行的特定的资金周转等借贷行为，而是超出其经营范围的盈利性资金融通行为，实为利用互联网信息技术，搭建起游离于监管体系之外的融资业务平台，将资金融出方、资金融入方的供给与需求进行整合。此类经营活动不仅规避了监管部门对融资融券业务中资金来源、投资标的、杠杆比例等诸多方面的限制，也扰乱了金融秩序。《中华人民共和国证券法》第一百四十二条规定“证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。”中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）第三十规定，“资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，必须纳入金融监管。非金融机构不得发行、销售资产管理产品，国家另有规定的除外”。银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等才属于金融机构，创金天地公司不属于金融机构，也未获得国家有关监管机构颁发的特许经营牌照。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》（法释〔一九九九〕十九号）第十条规定“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”因此，创金天地公司该出借行为无效。原审判决对此认定并无不当，本院予以维持。关于案涉担保合同效力以及刘钊、李萍、傅欣的责任问题。依据《中华人民共和国担保法》第五条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条的规定：主合同无效，担保合同无效。主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。本案中案涉借款合同无效的原因是创金天地公司从事了超出其经营范围的盈利性资金融通行为，并没有证据证明刘钊、李萍、傅欣对此存在过错，据此，刘钊、李萍、傅欣无须承担民事责任。关于案涉借款实际到账的金额问题。尽管凯丰公司在几份借款合同中的总借款金额为268000元，但是，根据创金天地公司代理人在一审中的陈述，凯丰公司申请借款金额是268000元，实际到账是申请借款标的的87%，就是268000元×0.87=233160元。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。”对于凯丰公司因案涉合同取得的款项233160元，凯丰公司应予返还。另外，虽然借款合同有几份，出借的主体有多个，除了创金天地公司，还有马莹、袁春晓、三门峡民生液化气有限公司，但是，在合同履行过程中，马莹、袁春晓、三门峡民生液化气有限公司将其债权转让给了创金天地公司，并且对凯丰公司履行了通知义务。故该债权转让有效。一审判决对此处理并无不当，本院予以维持。综上所述，创金天地公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6981.59元，由创金天地投资有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  郑小兵审 判 员  彭 莉审 判 员  张 璐二〇一九年十一月二十八日代理书记员  王越颖代理书记员  胡子仪