山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5930号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层。统一社会信用代码×××。负责人：韩建元，该行行长。委托诉讼代理人：刘远，广东天穗(太原)律师事务所律师。被告:张美清,女，1972年10月21日出生,汉族,住太原市。被告:刘志宏，男,1968年4月27日出生,汉族，住太原市。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告张美清、刘志宏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘远，被告张美清到庭参加诉讼，被告刘志宏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告向原告偿还贷款本金245761.86元及按合同约定偿还自2018年8月4日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息（包括罚息）、复利（截止至2019年5月31日应还利息51104.16元、复利为4821.51元），以上共计301687.53元；2、依法判令本案诉讼费及相关费用由二被告承担。事实和理由：2015年6月16日，原告与被告张美清签订了《个人信用额度贷款合同》，合同约定，借款人循环使用的个人信用贷款最高额度为100万元，额度期限不超过10年，另外合同还约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体的贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书等。借款人未能按期还款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。原告自2018年5月3日起开始陆续向被告张美清发放了39笔贷款共247400元，原告已按合同约定履行了放款义务，被告张美清应当按照合同约定按期偿还原告本金及利息。基于被告张美清与被告刘志宏系夫妻关系，被告张美清该笔贷款用作其个体经营，依据《民法总则》、《婚姻法》及相关法律规定，该债务属于夫妻共同债务，被告刘志宏对上述债务负有偿还义务。但二被告自2018年8月4日起未按时向原告履行偿还义务，已构成违约。综上所述，原告为维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告张美清辩称，我借款是真实的，计算没有意见。我有一部分货处理了3万元。利息有点高，今年我和银行协商过，希望利息减免。被告刘志宏未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，张美清对原告提交的证据均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2015年6月16日，张美清（甲方）与原告（乙方）签订《个人信用额度贷款合同》，约定个人信用额度金额最高不超过100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。还款方式为净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款到期或提前到期，张美清未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《个人贷款出账凭证》载明贷款年利率16.2%，张美清承认收到原告发放的贷款，截至2019年5月31日尚欠原告贷款本金245761.86元、利息51104.16元、复利4821.51元。被告张美清对上述事实不持异议。本院认为，原告与被告张美清签订的《个人信用额度贷款合同》未发现存在明显的形式上的瑕疵，且尚无证据显示上述证据存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。张美清承认收到原告案涉贷款以及欠付原告贷款本息的事实，故张美清应偿还原告案涉贷款本息。《个人信用额度贷款合同》约定的逾期利率为约定的贷款利率（年利率16.2%）上加收50%；该约定超过最高法院关于贷款年利率不超过24%的上限，故超过部分本院不予以支持。关于复利，原告未明确复利的计算基数及计算标准等内容，诉讼请求不明确，故无法支持。关于刘志宏的民事责任问题。原告提供的《个人信用额度贷款合同》（贷贷平安专用）《贷贷平安商务卡业务申请书》《贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》《贷贷平安商务卡补充申请表》中均无刘志宏签字，且原告未提供证据证明刘志宏对张美清案涉贷款进行事后追认、或案涉贷款用于二被告夫妻共同生活或共同生产经营，故原告对刘志宏的相应诉讼请求无法支持。关于原告主张二被告支付的相关费用，原告既未明确数额，亦未提交相应证据，故诉讼请求不明确，无法支持。综上所述，原告诉讼请求中具有事实和法律依据的部分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，缺席判决如下：一、被告张美清于本判决生效之日支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2019年5月31日的贷款本金245761.86元、利息51104.16元、复利4821.51元以及自2019年6月1日起至借款付清之日止的罚息（罚息以贷款本金245761.86元为基数，按照罚息利率（年利率）24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2913元，由被告张美清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 李彩娟 二〇一九年十一月二十九日书记员 孟繁蓉相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。