安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0803民初2183号原告：中国农业银行股份有限公司安庆开发区支行，住所地安徽省安庆市光彩大市场四期元山路3号楼16-23号。负责人：赵明磊。委托诉讼代理人：陶秀峰，该支行工作人员。被告：江成，男，1989年1月9日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。被告：江大智，男，1961年3月5日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。上述二位被告共同的委托诉讼代理人：刘和兵，安徽益上律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司安庆开发区支行（以下简称农行安庆开发区支行）与被告江成、江大智信用卡纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行安庆开发区支行的委托诉讼代理人陶秀峰，被告江成及其与被告江大智共同的委托诉讼代理人刘和兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行安庆开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判定江成立即偿还借款本金163336元及逾期利息、违约金、已过期分期手续费[截至2019年8月10日逾期利息1351.03元、违约金1710.27元、已过期分期手续费3357.69元，2019年8月11日至江成实际清偿之日止的逾期利息、违约金按领用合约（个人卡）及收费标准有关条款计算，2019年8月11日之后不产生分期手续费]。2.判定江大智承担共同清偿责任。3.如被告不能立即偿还债务，请求法院处置抵押车辆，并由农行安庆开发区支行优先受偿。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月7日农行安庆开发区支行与江成签订了《中国农业银行股份有限公司金穂贷记卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》，约定农行安庆开发区支行向江成、江大智提供分期资金210000元，分36期偿还，即每期偿还6405元（其中：本金5833.33元，分期手续费571.67元）如被告未按期归还，则按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和收费标准中有关条款以日万分之伍支付收取利息，按最低还款额未偿还部分的5%计收违约金，分期手续费按合同约定支付收取，利息、违约金以及分期手续费按月计收，同时农行安庆开发区支行有权提前收回所有分期资金。合同还约定江成以其所购汽车为该笔借款提供抵押，如存在物保情形，农行安庆开发区支行有权选择物保担保的实现方式。此笔借款有江大智于2018年5月28日与农行安庆开发区支行签订共同还款承诺书承诺承担共同还款责任，2018年6月7日双方办妥车辆抵押登记。合同生效后，农行安庆开发区支行按约定于2018年6月8日提供了分期资金210000元。江成在2018年2月10日账单日前均正常还款，2018年3月10日账单日开始便产生拖欠行为。农行安庆开发区支行曾多次与被告电话联系，被告以房款未收回为由，拖欠分期欠款。经调查现被告出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，农行安庆开发区支行按合同约定要求其提前清偿所有分期资金。截至2019年8月10日，尚欠农行安庆开发区支行账户余额169754.99元，其中本金：163336元；利息：1351.03元；违约金：1710.27元；过期分期手续费：3357.69元。利息按领用合约（个人卡）和收费标准中有关条款收取，分期手续费按合同约定支付收取，直至被告实际清偿之日止。故农行安庆开发区支行诉至法院，要求判如所请。江成、江大智辩称，欠款是事实。希望能调解。目前的调解的方案是将所有拖欠的还清，剩余的每月按时还款，或者先支付10万元，剩余的按照合同约定的结清。江成不知道有分期手续费的事，当时签合同的时候并没有人告知江成有分期手续费。分期业务申请表上的费率为9，申请的金额为22万元，手续费为19800元，分期手续费的支付方式为分期支付，但在借款合同上手续费20580元，费率为9.8，两份材料不一致。手续费为分期本金乘以费率，所以江成的分期手续费应当是浮动的。经审理查明：信用卡卡号：62×××27。信用卡种类：金穗贷记卡。所涉业务：2018年5月28日，江成向农行安庆开发区支行申请办理金穗贷记卡。利息计收标准：日利率万分之五。违约金计收标准：最低还款额未还部分的5%。手续费计收标准：分期期数为36期，分期手续费率为9.8%。欠款情况：截至2019年8月10日，江成尚欠透支本金余额163336元、已过期分期利息1351.03元、已过期分期逾期还款违约金1710.27元、已过期分期手续费3357.69元（以9.8%的标准计算至2019年8月10日止）。抵押担保情况：2018年6月7日，江成与农行安庆开发区支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》，约定江成以车架号为LE4WG4CB7JL396111的奔驰牌小型轿车为本合同项下信用卡借款向农行安庆开发区支行提供抵押担保，并于2018年6月7日办理了抵押登记。另查明，2018年5月28日，江大智出具《共同还款承诺书》，载明，江成与江大智系父子关系，江成于2018年5月28日向农行安庆开发区支行申请信用卡汽车分期付款，分期期数36期，分期手续费率9.0%，江大智自愿以自己的经济收入参与归还该笔分期，并愿意承担共同清偿责任。庭审中，农行安庆开发区支行在明确诉讼请求中表示，2019年8月11日之后不产生分期手续费。本院认为，江成向农行安庆开发区支行申请办理了“金穗贷记卡”并达成《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，后又签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按照约定履行。江成使用信用卡后，未按约定还款，构成违约。现有证据能证明截至2019年8月10日，江成尚欠透支本金余额163336元、已过期分期利息1351.03元、已过期分期逾期还款违约金1710.27元、已过期分期手续费3357.69元（以9.8%的标准计算至2019年8月10日止），故对农行安庆开发区支行要求江成偿还截至2019年8月10日尚欠透支本金余额163336元、已过期分期利息1351.03元、已过期分期逾期还款违约金1710.27元、已过期分期手续费3357.69元（以9.8%的标准计算至2019年8月10日止）及自2019年8月11日起至欠款实际还清之日止的利息、逾期还款违约金的诉讼请求，予以支持。江成虽然在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》上约定的分期手续费率为9.0%，但其之后与农行安庆开发区签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务（抵押）担保借款合同》中约定的分期手续费率为9.8%，后者系对前者的变更，农行安庆开发区支行以9.8%的标准收取分期手续费，江成前期也实际按照分期手续费率为9.8%的标准按月归还分期手续费，故江成仍应按照9.8%的标准计算分期手续费。江大智以《共同还款承诺书》的形式表示自愿以自己的经济收入参与归还该笔分期，并愿意承担共同清偿责任，故江大智应与江成承担共同还款责任。但因江大智签订的《共同还款承诺书》上约定的分期手续费率为9.0%，故对于分期手续费，江大智只对以分期手续费率9.0%为标准计算的部分承担还款责任。江成以车架号为LE4WG4CB7JL396111的奔驰牌小型轿车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依据法律规定，江成、江大智不履行债务时，农行安庆开发区支行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告江成在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安庆开发区支行本金163336元及利息、逾期还款违约金（截至2019年8月10日，已过期分期利息为1351.03元、已过期分期逾期还款违约金为1710.27元，2019年8月11日之后的利息、逾期还款违约金按双方约定计算至本金还清之日止）及已过期分期手续费3357.69元（以9.8%的标准计算至2019年8月10日止）；二、被告江大智对被告江成在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安庆开发区支行本金163336元及利息、逾期还款违约金（截至2019年8月10日，已过期分期利息为1351.03元、已过期分期逾期还款违约金为1710.27元，2019年8月11日之后的利息、逾期还款违约金按双方约定计算至本金还清之日止）及已过期分期手续费（按9.0%的标准计算至2019年8月10日止）的给付义务承担共同还款责任；三、被告江成、江大智如不履行上述第一、二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司安庆开发区支行有权以被告江成抵押的车架号为LE4WG4CB7JL396111的奔驰牌小型轿车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司安庆开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3695元，减半收取计1847.5元，由被告江成、江大智负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员 杨 文二〇一九年十一月十九日书记员 袁美红附本案所适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。