福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）闽0102民初12487号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街**泰达******。 法定代表人：RomanWojdyla。 委托诉讼代理人：胡孔洪，广东联建律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾设，广东联建律师事务所实习律师。 被告：周春敏，男，汉族，1993年4月24日出生，住福建省莆田市秀屿区。 原告捷信消费金融有限公司（下称捷信公司）与被告周春敏借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1.周春敏偿还捷信公司借款本金2288.46元、利息143.38元、灵活还款服务包费195元；2.周春敏向捷信公司支付违约金370元；3.周春敏向捷信公司支付客户服务费139.49元、手续费351.26元；4.周春敏赔偿捷信公司因周春敏逾期还款而给捷信公司造成的经济损失（损失计算：以3487.59元为基数，自2018年2月17日起按同期银行流动资金贷款利率计算至周春敏实际偿付完毕上述全部费用时止）；5.本案诉讼费由周春敏负担。 事实与理由：捷信公司是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的消费金融公司，持有《金融许可证》，属于非银行金融机构。2016年11月16日，周春敏因购买手机，向捷信公司申请了个人消费贷款，捷信公司工作人员在周春敏购买手机的商户——莆田市荔城区仟亿通讯店为其完成了贷款办理流程。为办理贷款，周春敏向捷信公司提供了其身份信息、居住与工作信息、手机号、银行卡信息等个人信息，并向捷信公司提供了其银行卡、身份证原件以供捷信公司工作人员拍照，同时周春敏本人亦配合捷信公司在购买手机的商户处配合捷信公司工作人员拍照。捷信公司工作人员使用周春敏提供的个人信息及照片，为其填写了《个人贷款申请表（消费贷）》，该表格记载了贷款本金为3860元，分24期偿还，月息1.75%，月等额本息还款；此外周春敏开通了灵活还款服务，故每月应向捷信公司支付灵活还款服务包费15元，24期共计360元；周春敏每月还需向客户服务供应商深圳捷信金融服务有限公司每月支付手续费27.02元、客户服务费10.73元，24期分别共计648.48元、257.52元。 为验证周春敏的真实身份，捷信公司工作人员除核验了周春敏的身份证及银行卡外，还将为周春敏的个人信息及在手机商户处拍摄的照片提交给公安部全国人口信息社会应用平台上的全国公民身份证号码查询服务中心（ＮＣＩＩＣ）核验，该公安部的数据中心经将上述信息及照片与周春敏留存在公安系统中的信息及身份证照片对比后得到了“信息符合”及“照片符合”的对比结果。完成此项验证后，捷信公司在平板电脑上向周春敏出示了包括上述《个人贷款申请表（消费贷）》、《授权书》、《消费信贷合同条款》等贷款相关合同文件，并先后向周春敏的手机（151××××0945）发送了用于签署并确认上述《个人贷款申请表（消费贷）》、《授权书》、《消费信贷合同条款》及取货的短信。两条短信的内容分别如下：“您正在申请捷信贷款，若您于11：56前将验证码744906提供给捷信销售代表，表明您已阅读并确认授权书（校验码代表您的身份，切勿泄露给他人）【捷信】4000271265”，“尊敬的（周春敏）（身份证：350321****××××××××）,若您于12：10前将验证码420640提供给捷信销售代表，表明您同意《个人贷款申请表》和《消费信贷合同条款》的内容，确认订立消费信贷合同，且已收到苹果手机ｉＰｈｏｎｅ7Ｐｌｕｓ32Ｇ。您的贷款金额为3860元，月还款额为251.1元，共需偿还24个月。（验证码代表您的身份，切勿泄露给他人，以避免财产损失，并影响您的信用记录）【捷信】客服电话4000271265”。周春敏在收到上述两条短信后，均将正确的验证码在规定的时间内提供给了捷信公司的工作人员，表明其确认与捷信公司之间的借贷关系及相关合同条款，并收到了贷款购买的商品。 2016年11月17日，捷信公司依照与周春敏之间贷款合同的约定，向周春敏购买手机的商户的银行账户转入3860元，捷信公司自此即完成了提供贷款的义务。周春敏亦应当按照合同约定，每月按时偿还借款本息，并支付相应的客户服务费、手续费、灵活还款服务包费。然而，周春敏仅在2016年12月至2017年10月期间均正常还款，此后便再未偿还任何款项。周春敏逾期未还款的行为已经违反了其与捷信公司之间的贷款合同约定，捷信公司可以追究其违约责任。其中，《消费信贷合同条款》第十条第2款约定：“若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则您所有贷款将自动到期，您应立即一次性偿还本合同项下全部贷款。”周春敏于2017年11月16日起逾期还款，90日后即2018年2月16日仍未偿还逾期欠款，根据上述合同约定，贷款自动到期，捷信公司可要求周春敏立即一次性偿还本合同项下的剩余贷款及逾期利息、灵活还款服务包费。周春敏已还借款本金1571.54元，则仍欠本金2288.46元；周春敏于首次违约之日起至贷款自动到期之日止，即2017年11月16日至2018年2月16日期间的利息为143.38元；周春敏已支付灵活还款服务包费165元，尚欠195元。 此外，《消费信贷合同条款》第七条第1款约定：“如果您未按本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按照本条规定向贷款人支付违约金。违约金按照每笔贷款的逾期天数分别计算，逾期第10天，产生违约金30元；逾期第30天，违约金增加80元；逾期第60天，违约金再增加130元；逾期第90天，违约金再次增加130元。”据此，同时由于周春敏的贷款时间早已超过了90日，则周春敏应向捷信公司支付违约金370元。另，《消费信贷合同条款》第十五条约定：“客户服务供应商授权贷款人向您收取客户服务费和手续费（如有），并将费用付给客户服务供应商。您不可撤销地同意在您违约时贷款人可自主决定代替您向客户服务供应商支付您应付的款项，无需另行通知。贷款人垫付后，可以通过诉讼等方式向您追偿所垫付款项。”由于周春敏仅支付了客户服务费118.03元、手续费297.22元，不足部分已由捷信公司为周春敏向客户服务供应商深圳捷信金融服务有限公司代为垫付，其中客户服务费139.49元、手续费351.26元，故而捷信公司有权要求周春敏向捷信公司支付上述垫付费用。 再，由于周春敏逾期还款给捷信公司造成了利息损失，故捷信公司主张周春敏应向捷信公司赔偿自贷款到期之日起，以此时欠付的全部本息及费用之和3487.59元（本金2288.46元+利息143.38元+灵活还款服务包费195元+违约金370元+手续费351.26元+客户服务费139.49元）为基数，按同期银行流动资金贷款利率计算至周春敏实际偿付完毕上述全部费用时止的损失。《消费信贷合同条款》首部约定：“本合同的合同签订地是福州市鼓楼区六一北路328号金源花园源盛大厦403单元，企业方和您一致同意，因本合同引起或与本合同有关的争议，任何一方可以向合同签订地的人民法院起诉。”第十三条第二款约定：“对于因本合同引起或与本合同有关的任何争议，企业方和您同意，您在贷款申请表中的‘现居住地址’是您指定的人民法院向您送达诉讼文书的确认地址……”综上，捷信公司与周春敏之间的贷款合同成立并有效，捷信公司已依约完成了合同义务，周春敏亦应履行其相应合同义务。周春敏逾期不还款的行为有违诚实信用原则，严重侵害了捷信公司的利益，捷信公司故提起本案诉讼，请求人民法院判如所请。 周春敏在提交答辩状期间，对管辖权提出异议认为，其户籍所在地为莆田市秀屿区宫兜**，其从未在福州市鼓楼区工作和生活过，其为自由职业，居无定所。 本院经审查认为，捷信公司自述其在平板电脑上向周春敏出示了包括《个人贷款申请表（消费贷）》、《授权书》、《消费信贷合同条款》等贷款相关合同文件，并先后向周春敏的手机（151××××0945）发送了用于签署并确认上述《个人贷款申请表（消费贷）》、《授权书》、《消费信贷合同条款》及取货的短信；周春敏在收到短信后，将正确的验证码在规定的时间内提供给了捷信公司的工作人员，表明其确认与捷信公司之间的借贷关系及相关合同条款，并收到了贷款购买的商品。 本院认为，捷信公司提交的《个人贷款申请表（消费贷）》、《授权书》、《消费信贷合同条款》等均无周春敏的签名。捷信公司提交的证据《短信验证码发送内容及结果》是捷信公司单方制作的，并无相关电信部门的确认，该证据尚不足以证明周春敏收到捷信公司的短信。且通过向周春敏发送短信并由周春敏向捷信公司提供验证码的方式，不等同于周春敏已经对《个人贷款申请表（消费贷）》、《消费信贷合同条款》的全部内容进行确认并且认同《消费信贷合同条款》中的约定管辖条款。另，捷信公司自述在福建省莆田市荔城区仟亿通讯店为周春敏完成了贷款办理流程，可认定合同实际签订地并非《消费信贷合同条款》约定的“福州市鼓楼区六一北路328号金源花园源盛大厦403单元”。综上，本院认为，无证据证明捷信公司与周春敏对《消费信贷合同条款》中的管辖条款形成合意，故不能以《消费信贷合同条款》中的管辖条款作为本案确认管辖的依据。本院对本案没有管辖权。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条规定，因合同提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。综合考虑案情，本案应由周春敏的住所地法院，即福建省莆田市秀屿区人民法院管辖更为适宜。 周春敏提出的管辖权异议成立，本案移送福建省莆田市秀屿区人民法院处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条、第一百二十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三条的规定，裁定如下： 周春敏对管辖权提出的异议成立，本案移送福建省莆田市秀屿区人民法院处理。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  叶士怡 审 判 员  任建坤 二〇一九年十一月八日 法官助理  李佳佳 书 记 员  陈丽霞 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二十三条因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。 第一百二十七条人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院对当事人提出的异议，应当审查。异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。 当事人未提出管辖异议，并应诉答辩的，视为受诉人民法院有管辖权，但违反级别管辖和专属管辖规定的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第三条公民的住所地是指公民的户户籍所在地，人或者其他组织的住所地是指法人或者其他组织的主要办事机构所在地。 法人或者其他组织的主要办事机构所在地不能确定的，法人或者其他组织的注册地或者登记地为住所地。