大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3531号原告：吉林银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区延安路9号20层A、B、C、D、E号21层C号。负责人：梁晓，该行行长。委托诉讼代理人：刘伟，男，该行职员。委托诉讼代理人：陶永红，男，该行职员。被告：王贵军。原告吉林银行股份有限公司大连分行诉被告王贵军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘伟到庭参加了诉讼。被告王贵军经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）字第306号《个人房屋按揭借款合同》（全程担保）尚未偿还的贷款本息全部立即到期；二、请求判令被告王贵军立即向原告偿还全部剩余贷款本金529371.17元人民币及至实际还款之日止的欠付利息、复利、罚息【暂计算至2018年9月21日，欠付本金37836.81元、利息43869.2元，罚息2282.91元，复利2809.34元】;三、原告有权以被告王贵军购买的，且已办理预购商品房抵押权预告登记（权证号：普房预普他证字第××号）的位于普兰店市（面积：151.04m2)房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款对被告上述债务优先受偿；四、请求判令原告已预付的案件受理费、保全费由被告王贵军承担，并由被告王贵军承担原告为实现债权产生一切费用。事实和理由：2015年7月3日，我行与王贵军签订吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）字第306号《个人房屋按揭借款合同》，向其发放一手房（住宅）按揭贷款558,000.00元（房屋总价款,797,491.00元，首付,239,491.00元），借款期限自2015年7月3日起至2033年7月2日到期，共18年，借款时年利率5.4%（自中国人民银行的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动）。2015年7月6日，原告与被告王贵军对其所购买的按揭商品房（房屋坐落于普兰店市，建筑面积：151.04㎡），在普兰店市房地产管理处办理了预购商品房抵押权预告登记，原告领取了普房预普他证字第××号《房屋预告登记证明》。截止原告起诉之日，由于房地产开发商原因，该抵押权预告登记证明项下房产尚不能够办理不动产抵押登记。2015年7月8日，被告授权原告将558,000.00元款项划入王贵军账户，并于当日按照被告提交的提款申请书的申请，将上述款项划转至被告交易购买房产的开发商大连XX房地产开发有限公司的账户，原告已完全履行了合同约定义务。被告王贵军自2017年1月归还本息日开始拖欠该笔借款本息、利息、复利、罚息至今，虽经原告催要，仍未归还。截至2018年09月21日，被告王贵军上述借款合同下的贷款余额为529,371.17元，并已欠申请人借款本金37,836.81元，减值利息43,869.2元，减值罚息2,282.91元，减值复利2,809.34元，欠款合计人民币86,798.26元。根据《个人房屋按揭借款合同》特别约定第三条约定：实际放款日以借据记载为准；特别约定第四条约定：借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%、对借款人不能按期支付的利息，适用贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；本合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率选择为自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动；特别约定第六条约定：本合同生效后采取通用条款第七条第一项中第3种方式即等额本息还款法进行还款；特别约定第九条约定：本合同中的抵押物是指被告向原告借款所购买的坐落于普兰店市的房产；通用条款第十条约定：抵押担保范围为1、本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息，2、违约金、赔偿金、补偿金，3、为维护债权支出或垫付的费用，4、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）。被告王贵军出现不按照合同的规定偿还到期应付借款和/或其他应付款项的情形，原告可采取折价、拍卖、变卖等法律允许的方式实现抵押权；通用条款第十四条约定：被告王贵军应按本合同的约定按期足额归还贷款本息；通用条款第十五条约定：被告王贵军逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约，发生违约情况时，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项；通用条款第二十三条约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由被告承担。另外，作为《个人房屋按揭借款合同》组成部分，被告王贵军另签署《承诺书》，承诺如违反了《吉林银行个人房屋按揭借款合同》项下的还款义务，导致抵押权人行使抵押权时，本人、财产共有人及/或配偶放弃一切抗辩理由，无条件配合。如该房产被拍卖、变卖或作价抵偿债务，需要本人及家庭成员迁出时，其愿另行租赁房屋居住。综上，原告诉至法院，请求判如所请。被告王贵军经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年7月3日，原告吉林银行股份有限公司大连分行（贷款人）与被告王贵军（借款人）签订《个人房屋按揭借款合同》，协议约定：原告向被告王贵军发放贷款55.8万元，借款期限2015年7月3日至2033年7月2日，借款年利率5.4%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。同时合同约定了以被告名下坐落于普兰店市为本贷款作抵押，被告王贵军对抵押房屋签署承诺书。上述合同签订后，原告按约于2015年7月8日向被告王贵军指定账户发放55.8万元人民币。后被告贷款出现逾期，截至2018年9月21日，被告王贵军已欠付本金37836.81元、利息43869.2元，罚息2282.91元，复利2809.34元，至今未予偿还。为此，原告诉至本院。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人房屋按揭借款合同》、《承诺书》、《房屋预告登记证明》（预购商品房抵押权预告登记）、个人借款凭证、划款委托书、吉林银行个人贷款提款申请书、欠款明细、被告身份证以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告与被告王贵军签订的《个人房屋按揭借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，当属合法有效，原告与被告王贵军之间的借款合同关系依法成立。被告王贵军向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截至2018年9月21日，被告王贵军已多次逾期，属违约，原告有权依据合同约定宣布合同项下贷款到期，要求其偿还剩余未还全部本金及产生的利息、罚息和复利，故关于原告请求被告偿还剩余借款本金529371.17元人民币及至实际还款之日止的欠付利息、复利、罚息（至2018年9月21日，欠付本金37836.81元、利息43869.2元，罚息2282.91元，复利2809.34元）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，根据物权法相关规定，预告登记后未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。即抵押权预告登记所登记并非抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押登记之前，其享有当抵押登记条件成就时对案涉房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有抵押权，故对原告请求确认其对案涉房屋享有优先受偿权，不予支持。被告王贵军经本院公告送达，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王贵军偿还原告吉林银行股份有限公司大连分行借款本金529,371.17元；二、被告王贵军给付原告吉林银行股份有限公司大连分行截至2018年9月21日的利息43869.2元、罚息2,282.91元、复利2,809.34元；三、被告王贵军按所签订的《个人房屋按揭借款合同》约定的利率标准给付原告吉林银行股份有限公司大连分行自2018年9月22日至实际还清之日止的利息、罚息、复利；以上一至三项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内一次性付清，若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告其他诉讼请求。诉讼费14121元（公告费560元、保全费3601元），由被告王贵军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  岳 静人民陪审员  辛淑芹人民陪审员  张 平二〇一九年十一月十一日书 记 员  高 玉