广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初20433号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。被告：杨长春，男，1976年5月8日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告杨长春信用卡纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，适用简易程序。于2019年10月31日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼，被告杨长春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡本金89021.42元及利息、费用（暂计至2019年7月22日，尚欠利息1678.69元、费用14557.07元，此后的利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）；2.被告承担本案的律师费用13025元；3.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年2月26日，被告向原告提交信用卡申请表，确认愿意遵守该申请表后附领用合约的各项规则，其后，原告经审核向被告发放信用卡（卡号为***），被告持卡进行透支消费。截止2019年7月22日，被告尚欠款项及各项收费标准如下：本金89021.42元；利息1678.69元，按日万分之五计；费用14557.07元，领用合约中滞纳金、银行网站公告收费标准。被告自2019年4月4日开始逾期还款，以上事实有原告提供的信用卡申请表、领用合约、交易明细等证据证明。被告逾期还款的行为已构成违约，严重损害原告利益，根据有关信用卡文件的约定，原告有权要求被告立即偿还所诉请的款项，此外，领用合约还约定原告因催收欠款所引起的诉讼费、律师费，由被告承担，原告因本案产生律师费13025元（包括前期办案费用2500元，后续风险律师费10525元）。综上，请法院依法判决支持原告的诉请。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告没有提交证据。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，经审查，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月29日，被告向原告提交申请表申领信用卡，并确认愿意遵守所附领用合约的各项规则。该领用合约中利息与费用条款第2条约定，除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第4条约定，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第5条约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行确定的费率支付手续费等费用。第6条约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不予退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。第10条约定，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息及各项费用的顺序进行冲还。收费标准如下：透支利率在持卡人逾期、未全额还款情况下，按照日万分之五计息；自由分期账单分期手续费，其中3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%，采取分期收取的方式收取。原告经审核向被告发放了卡号为***的信用卡，被告自领取信用卡后进行了消费、透支等行为，并办理了账单分期还款手续等，之后未按约定向原告偿还透支款项及利息等。原告于2019年9月16日诉至本院，截止2019年7月22日，被告尚拖欠的信用卡透支本金89021.42元、利息为1678.69元、分期手续费10948.3元、违约金3608.77元。之后，被告于2019年8月27日向原告还款15元，于2019年10月11日向原告还款20元。2019年2月，原告委托广东泽康律师事务所代理原告办理信用卡纠纷方面的法律事务，按照下列方式收取前期办案费及风险代理律师费：……诉讼标的在100000元至200000元之间的，每件支付2500元，其他待取得生效裁判文书之后按实际回款额的一定比例支付代理费用；没有回款的，不支付任何风险代理律师费。该案件尚未实际支付律师费用。本院认为，被告拖欠原告信用卡透支款的事实清楚，证据充分，被告逾期偿还透支本金、利息及费用，已经构成违约，应承担相应的违约责任。关于透支本金，原告确认被告于2019年8月27日还款15元，于2019年10月11日还款20元，因逾期天数已在90天以上，应在被告尚欠本金中予以扣减，故尚欠逾期本金88986.42元，原告诉请中超出该认定部分，不予支持。关于透支利息，原告请求按照领用合约的约定自逾期之日按未偿还金额的日万分之五计付，经计算，暂计至2019年10月28日的利息应为5927.22元，之后的利息按日利率万分之五计算至欠款清偿之日止，原告请求合法有据，本院予以支持。关于分期手续费，双方在领用合约中对分期手续明确约定，约定的费率并未超出法律标准，应对双方产生约束力，但手续费包括实际已经到期账单的手续费和未到期账单的手续费，该实际产生的账单分期手续费为持卡人提供使用、周转资金、延迟还款的便利，持卡人应依约支付分期手续费，但是自2019年10月份之后不再享有账单分期的利益，该手续费实际并未产生，不应支持，结合原告提供的账户流水，截止2019年11月1日账单分期中手续费为每月183.67元的账单尚有7期未到期,手续费为每月131.16元的账单尚有10期未到期，手续费为每月331.05元的账单尚有11期未到期，应对该未到期的手续费进行扣减，共计6238.84元，故实际已到期但未支付的账单分期手续费为4709.46元。关于违约金，该违约金均发生在2017年1月1日之后，根据中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应于持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……”该通知于2017年1月1日实施，双方未就自2017年1月1日起逾期还款违约金是否收取及具体收取办法进行另行协商，自该日起不应再向被告收取滞纳金或违约金，故对于原告的该部分诉讼请求，理据不足，本院不予支持。关于律师费用，双方明确约定了被告违约应承担催收欠款及原告行使权利的一切费用包括律师费用，但根据委托代理合同可以确定的费用为前期办案费用2500元，其他部分为风险代理，诉讼费用并不确定，且上述费用均未实际支付，但鉴于广东泽康律师事务所实际接受了委托进行了诉讼代理，必然会产生代理费用，故本院酌定支持原告诉请的律师费用中的前期办案费用2500元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨长春应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿贷记卡透支款本金88986.42元、分期手续费用4709.46元及利息（截至2019年10月28日为5927.22元，之后的利息以尚欠透支款本金为基础按日利率万分之五计算至欠款清偿之日止）；二、被告杨长春应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2665.64元，减半收取计1332.82元（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担160.82元，由被告杨长春负担1172元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  宋小静二〇一九年十一月四日书记员  赖冠华