山东省微山县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0826民初2207号原告：山东微山农村商业银行股份有限公司，住所地：微山县奎文东路30号，统一社会信用代码：91370800MA3C85PXXY。法定代表人：李力，职务：董事长。委托诉讼代理人：宗谦，男，该行员工。委托诉讼代理人：智国，男，该行员工被告：闫成年，男，1966年12月6日出生，汉族，住微山县。委托诉讼代理人:魏星，山东谛听律师事务所律师。被告：济宁市龙腾航运有限责任公司，住所地：济宁市金世纪大市场南二区015号，经营地：微山县商业街贝楒酒店3楼，统一社会信用代码：913708007871525174。法定代表人：王兆好，职务：经理。委托诉讼代理人：周云峰，山东谛听律师事务所律师。原告山东微山农村商业银行股份有限公司（以下简称微山农商银行）与被告闫成年、济宁市龙腾航运有限责任公司（以下简称龙腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告微山农商银行的委托诉讼代理人宗谦、智国，被告闫成年及其委托诉讼代理人魏星，被告龙腾公司的委托诉讼代理人周云峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告微山农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告闫成年偿还借款本金467000元，利息128280.64元（利息算至2019年3月28日），之后利息按合同约定追偿至此笔贷款结清为止。2、依法判令被告济宁市龙腾航运有限责任公司按照最高额抵押合同约定负抵押担保责任，我行对被告的抵押物享有优先受偿权。3、诉讼费、保全费及实现债权的费用由各被告承担。事实和理由：被告闫成年于2014年9月18日在微山县农村信用合作联社城区信用社签订个人借款合同，借款金额50万元，借款方式为可循环方式，合同授信到期日至2017年9月1日。抵押物为被告龙腾公司名下船舶，并于当日签订最高额抵押合同。被告闫成年于2014年9月28日贷款50万元，贷款到期日为2017年9月1日。贷款到期后向借款人和抵押人催收，被告拖延不还。为维护我单位利益不受侵害，特诉至法院，请求判如所请。被告闫成年辩称，一、答辩人是名义借款人，并非实际借款人。答辩人是在实际借款人王某,4的授意下，对外以答辩人的名义与被答辩人签订的个人借款合同。当时，由于实际借款人王某,4基于客观原因不能以自己的名义向银行贷款，于是，王某,4就找来答辩人，要求答辩人以自己的名义向银行借款，并向答辩人一再保证该笔借款他来归还，一切都与答辩人无关！之后，实际借款人王某,4就与银行人员协调用答辩人的名义进行贷款。签订借款合同当天，答辩人当时还在江苏省扬州市开船，是王某,4、张永强带着两名银行工作人员张存涛、智国找答辩人签订的。合同签订后，答辩人就把银行卡及密码交付给王某,4，此笔款项一直是由王某,4使用，后期王某,4也还了三年的利息。银行对于实际借款人王某,4也是明知的。二、答辩人不应当承担还款责任。本案答辩人以借款人的身份在借款合同上签名，但是答辩人随后就将银行卡和密码交给了实际借款人王某,4，被答辩人亦明知实际借款人为王某,4，答辩人仅为名义借款人，答辩人与王某,4之间实际构成隐名代理关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人”之规定，该案借款合同实际的借贷双方为王某,4与被答辩人，故答辩人不应承担还款责任。综上所述，如果名义借款人向出借人披露了实际使用人，各方的真实意思仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益，此时应认定实际使用人为实际借款人，应由实际使用人承担偿还责任。被告龙腾公司辩称，如果被告闫成年答辩成立，龙腾公司与原告所签最高额抵押合同应为无效合同，龙腾公司不承担抵押担保责任；如果被告闫成年答辩不成立，该船是由实际所有人挂靠在龙腾公司名下经营，在实际所有人与借款人相一致的情况下，应当先由实际所有人以抵押物承担还款责任，龙腾公司在抵押物不足清偿的情况下再承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告微山农商银行向本院提交了以下证据：证据一、山东银监会批复一份，营业执照一份，证明：原告山东微山农村商业银行股份有限公司为本案的适格主体。证据二、贷款申请书一份，证明：被告闫成年在原告处申请贷款的事实。证据三、各被告的身份证、户口本、结婚证及证明材料一宗，证明：借款人及抵押人的身份情况。证据四、个人借款合同一份，证明：被告闫成年在原告处借款的事实，并约定了借款金额、借款利率、借款期限和违约责任等。证据五、最高额抵押合同两份，抵押清单一份，证明：鲁济宁驳7100号船舶、鲁济宁驳7358号船舶以被告济宁市龙腾航运责任有限公司的名义为上述被告闫成年的借款提供抵押担保的事实。证据六、船舶抵押权利证书两份，证明：原告与济宁市龙腾航运责任有限公司以上述两船舶办理抵押登记的事实。证据七、挂靠协议一份，证明：闫成年名下上述两船舶挂靠至被告济宁市龙腾航运责任有限公司名下的事实。证据八、贷转存凭证（借款借据）一份，证明：原告已按合同于2016年9月28日向被告闫成年发放500000元的事实。证据九、合同签订现场影像资料一张，证明：各被告在原告处签订合同时的影像采集情况。证据十、利息清单一份，证明：该笔借款截止至2019年3月28日，下欠本金467000元，利息128280.64元。证据十一、借款逾期催收通知书一份，证明：原告于2018年6月7日原告向被告闫成年催收的事实。被告闫成年向本院提交了以下证据：证据一、保证书一份、说明一份（由王某,4出具），证明：实际借款人授权原告与银行签订借款合同，并约定一切经济纠纷和法律责任由王某,4承担，与原告无关。证据二、录音一份，证明：银行明知实际借款人是王某,4。证据三、买卖船协议一份，证明：鲁济宁驳7358号、7100号两条驳船的实际所有人为王某,4。证据四、证人王某,4的证言，证明：实际借款人为王某,4，且银行对王某,4授权名义借款人闫成年是明知的。经审查，原告微山农商银行提供的证据来源及形式合法，与待证事实具有关联性，可以作为认定案件事实的有效证据使用，本院对原告提供的证据予以认可。被告闫成年提供的证据不能证明案涉借款人为王某,4，证据形式不具有合法性，本院不予认可。本院经审理认定事实如下：2014年9月18日，原告微山农商银行（原微山县农村信用合作联社）与被告闫成年签订《个人借款合同》一份，合同编号（微城农信）个借字（2014）年第157号。合同约定，借款金额为500000元，借款用途为购柴油，借款期限为2014年9月18日至2017年9月1日。借款方式为可循环方式，在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方式为定期结息，到期日利随本清。同日，原告微山农商银行与被告龙腾公司签订两份《最高额抵押合同》，合同编号分别为：微城农信高抵字（2014）年第037-1号及微城农信高抵字（2014）年第037-2号。抵押合同约定，被告龙腾公司以其名下的两艘船舶做抵押，为闫成年的借款提供最高额抵押担保，最高余额500000元内。该抵押船舶船号为鲁济宁驳7100、鲁济宁驳7358。2014年9月22日，该船舶在济宁市地方海事局办理了抵押登记。2014年9月28日，原告微山农商行向被告闫成年发放了贷款500000元，该笔借款到期日为2017年9月1日，现已逾期。截至2019年3月28日，被告欠原告微山农商行借款本金467000元，利息128280.64元，至今未还。另查明，2016年3月24日，中国银监会山东银监局作出《关于山东微山农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、刘广众等14人任职资格的批复》（鲁银监准〔2016〕69号批复），原微山县农村信用合作联社的所有债权债务由山东微山农村商业银行股份有限公司承接。本院认为，原告微山农商行与被告闫成年签订的《个人借款合同》及与被告龙腾公司签订的《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。关于被告闫成年是否应当承担还款责任问题。案涉借款合同是被告闫成年与微山农商银行订立的，闫成年为案涉合同的相对人。根据合同的相对性原则，不能突破合同的相对性而让合同以外的第三人承担责任。故闫成年作为案涉合同的借款人，理应承担还款责任。被告闫成年的答辩意见，因缺乏事实和法律依据，不予采信。原告微山农商行依约向被告闫成年发放了贷款，借款到期后，被告闫成年未依合同约定履行全部偿还借款本息的义务，已构成违约，应当承担相应的民事责任。被告龙腾公司以其船舶作抵押担保，并办理了船舶抵押登记，该抵押登记合法有效。原告微山农商行作为抵押权人，对被告龙腾公司抵押的船舶，在依法对该船舶拍卖、变卖所取得的价款享有优先受偿权。综上所述，原告微山农商行要求被告闫成年承担还款责任，并对抵押物享有优先受偿权的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告闫成年于本判决生效之日起十日内偿还原告山东微山农村商业银行股份有限公司借款本金467000元，利息128280.64元（利息计算至2019年3月28日，之后利息以467000元为基数，自2019年3月29日起至实际给付之日止，按借款合同约定的利率计算）；二、如被告闫成年届期未按本判决第一项履行还款责任，原告山东微山农村商业银行股份有限公司对被告龙腾公司抵押的船舶（鲁济宁驳7100、鲁济宁驳7358）在最高额500000元范围内在依法拍卖、变卖所取得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9753元，减半收取计4877元，由被告闫成年、济宁市龙腾航运有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  刘德远二〇一九年十一月十一日法官助理白玉书记员邱方舟