安徽省当涂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0521民初942号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地合肥市怀宁路**平安大厦。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：祖红林，安徽夏商周律师事务所律师。 被告：胡海霞，女，1979年1月29日出生，汉族，户籍地安徽省当涂县。 被告：戴玉平，男，1973年12月2日出生，汉族，住安徽省当涂县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平保安徽公司）与被告胡海霞、戴玉平追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平保安徽公司委托诉讼代理人祖红林到庭参加诉讼。被告胡海霞、戴玉平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平保安徽公司向本院提出如下诉讼请求：一、被告支付其理赔金47629.43元、违约金（其中基数19296.88元按日千分之一计算自2016年5月16日起至全部理赔金付清之日止，基数28332.55元按日千分之一计算自2016年5月3日起至全部理赔金付清之日止）；二、被告支付逾期保费4108.1元；三、被告承担律师费3000元；四、诉讼费由被告承担。诉讼中，原告将违约金计算标准变更为以月利率2%计算。事实与理由：2014年3月25日，被告向其投保，要求其为被告在中国农业银行股份有限公司马鞍山花园支行（以下简称：农行马鞍山花园支行）的贷款45000元提供个人消费信贷保证保险，其接受投保并签发保险单，每月保费630元；2015年1月13日，被告又向其投保，要求其为被告在中国光大银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称光大银行马鞍山分行）的贷款40000元提供个人消费信贷保证保险，其接受投保并签发保险单，每月保费560元。上述个人消费信贷保证保险均约定：保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告拖欠任何一期贷款达到80天，视为保险事故发生，其依据保险合同约定进行赔偿；从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始按每日千分之一标准向保险人缴纳违约金。被告投保后从农行马鞍山花园支行、光大银行马鞍山分行分别获得小额消费贷款45000元、40000元，之后被告未完全按照合同约定向农行马鞍山花园支行、光大银行马鞍山分行履行还款义务。农行马鞍山花园支行于2016年5月16日向其申请索赔19296.88元；光大银行马鞍山分行于2016年5月3日向其申请索赔28332.55元，其按保证保险合同的约定支付理赔金分别向农行马鞍山花园支行、光大银行马鞍山分行支付理赔金19296.88元、28332.55元，农行马鞍山花园支行、光大银行马鞍山分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给其。之后，其一直向被告追索理赔金及逾期保费、违约金。该贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应向原告承担连带清偿责任。 被告胡海霞、戴玉平未作答辩。 本院经审理认定本案事实如下：2014年3月25日，被告胡海霞作为投保人与原告（保险人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，原告为被告胡海霞在农行马鞍山花园支行贷款提供保证保险。该保险单约定：被保险人为农行马鞍山花园支行，保险金额53505元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费630元（按借款本金的1.4%计算）；被告胡海霞与农行马鞍山花园支行签订《个人担保借款合同》，约定贷款金额45000元，用途综合消费，期限36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率为基础上浮40%，采取等额还本付息还款方式偿还贷款本息，逾期还款自逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。当日，农行马鞍山花园支行将贷款45000元发放给被告胡海霞。截至2016年2月25日，被告胡海霞归还贷款本金26154.18元、利息5068.08元，支付保费14143.6元；此后，被告胡海霞未再归还贷款本息，也未支付保费。2016年5月16日，原告为被告胡海霞向农行马鞍山花园支行代偿了未履行的借款本金18845.82元、利息389.53元、罚息61.53元，合计19296.88元；截至2016年5月16日，被告胡海霞拖欠原告保费2299.4元。 2015年1月13日，被告胡海霞作为投保人与原告（保险人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，原告为被告胡海霞在光大银行马鞍山分行贷款提供保证保险。该保险单约定：被保险人为光大银行马鞍山分行，保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费560元（按借款本金的1.4%计算）。同日，被告胡海霞与光大银行马鞍山分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为40000元，用途购物，期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%，执行年利率8.4%，采取等额还本付息还款方式偿还贷款本息。当日，光大银行马鞍山分行将贷款40000元发放给被告胡海霞。截至2016年2月13日，被告胡海霞归还贷款本金12253.16元、利息2880.71元，支付保费7076.72元；此后，被告胡海霞未再归还贷款本息，也未支付保费。2016年5月3日，原告为被告胡海霞向光大银行马鞍山分行代偿了未履行的借款本金27746.84元、利息585.71元，合计28332.55元；截至2016年5月3日，被告胡海霞拖欠原告保费1808.7元。 两份保单同时特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 另查，被告胡海霞向原告投保时提交了其与被告戴玉平的结婚证复印件。 上述事实，有当事人当庭陈述，原告提交的营业执照、被告身份证复印件、《平安个人贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》、代偿债务确认书等在卷佐证，并经庭审举证、查证，足以认定。 本院认为，原告与被告胡海霞签订的两份《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告作为保险人在发生保险事故时应履行向被保险人支付保险理赔金的义务，被告胡海霞须按约支付保费。然而，被告胡海霞未按期归还保证保险项下的贷款本息，也未按期支付保费，应视为保险事故发生，原告需依保单约定向被保险人农行马鞍山花园支行、光大银行马鞍山分行赔付保险金，在原告赔付保险金后，根据《中华人民共和国保险法》的规定以及双方约定，涉案借款的权益全部归于保险人原告，因此，原告要求被告胡海霞给付保险理赔金47629.43元、逾期保费4108.1元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法应予支持。由于被告胡海霞拖欠原告保险赔偿款及保费已逾30日，根据保单约定被告胡海霞还需承担逾期违约金的责任，但双方约定按日千分之一计算违约金的标准过高，原告自愿调整以月利率2%为标准计算自理赔之日起的违约金，与法不悖，本院予以支持。原告诉请律师代理费3000元，未举证证明支付律师代理费的事实，本院不予支持。 本案系保证保险合同纠纷，原告主张权利是基于自己与被告胡海霞之间的保证保险合同关系，被告戴玉平既非保证保险合同相对人，也未在贷款合同中签字，原告提供的证据不足以证明投保及借款是胡海霞与戴玉平的共同意思表示，或借款用于夫妻共同生活、生产经营，因此，原告主张被告戴玉平承担共同还款责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告胡海霞于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保险理赔金47629.43元，并给付至实际付清之日止以月利率2%为标准计算的违约金（其中以19296.88元为基数自2016年5月16日起算，以28332.55元为基数自2016年5月3日起算）； 二、被告胡海霞于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费4108.1元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1168元、保全费570元、公告费690元，合计2428元，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担134元，被告胡海霞负担2294元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  芮习凤 人民陪审员  夏建新 人民陪审员  项建成 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  陶忠清