黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑01民初630号原告：龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行，住所地黑龙江省哈尔滨市道外区南极一路**。负责人：张洪波，该行行长。委托诉讼代理人：石琳，女，1987年3月4日出生，汉族，龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行客户经理，住黑龙江省双城市。被告：黄厚清，男，1975年5月25日出生，汉族，哈尔滨鑫国龙经贸有限公司总经理，住黑龙江省宁安市。被告：朱丽莉，女，1975年7月5日出生，满族，住黑龙江省宁安市。被告：哈尔滨鑫国龙经贸有限公司，，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区宣化街********法定代表人：黄厚清，该公司总经理。被告：李群，男，1967年5月29日出生，汉族，哈尔滨亚布力木业有限公司总经理，住所地黑，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区v>被告：哈尔滨亚布力木业有限公司，住所地黑，住所地黑龙江省尚志市亚布力镇富强委v>法定代表人：李群，该公司总经理。被告：张晓松，女，1985年5月28日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市松**。被告：徐瑶，女，1974年9月22日出生，汉族，黑龙江大学应用外语学院员工，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。委托诉讼代理人：顾祥国，黑龙江善行律师事务所律师。原告龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行（以下简称龙江银行南阳支行）与被告黄厚清、朱丽莉、哈尔滨鑫国龙经贸有限公司（以下简称鑫国龙公司）、李群、哈尔滨亚布力木业有限公司（以下简称亚布力木业公司）、张晓松、徐瑶借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行南阳支行的委托诉讼代理人石琳，被告徐瑶的委托诉讼代理人顾祥国到庭参加诉讼。被告黄厚清、朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松经合法传唤未到庭，现依法缺席审理。龙江银行南阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄厚清向龙江银行南阳支行给付借款本息共计12,224,391.50元，其中本金10,141,690.91元，利息1,938,326.85元，复息144,373.74元（利息计算至2019年3月26日，复息应计算至实际全部给付之日止）；2.判令朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松、徐瑶对上述本金及利息的偿还承担连带担保责任；3.请求徐瑶所有的坐落于香坊区××层，权证编号为哈房权证香字第**，土地证号为哈国用（2014）第100005**的房产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由黄厚清、朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松、徐瑶承担。事实和理由:2016年7月5日，龙江银行南阳支行与黄厚清签订了编号为龙银哈分行2016年个贷字第2107-00051号《循环借款合同》，借款金额为1150万元，期限为36个月（单笔支用期限不超过12个月）；如借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款提前到期；因与本合同有关的资信调查、检查、公证等产生的费用，以及贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，应由借款人承担。同日，龙江银行南阳支行与徐瑶签订的合同编号为龙银哈分行2016年（个高抵）字第2107-00051-1号的《最高额抵押合同》、龙银哈分行2016年（个高抵）字第2107-00051-2号《最高额抵押合同》；合同约定徐瑶对上述黄厚清的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费等承担连带清偿责任。抵押合同担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、送达费、差旅费等。该抵押合同已办理了抵押登记。龙江银行南阳支行与朱丽莉签订的合同编号为龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-1号的《最高额保证合同》；龙江银行南阳支行与鑫国龙公司签订的合同编号为龙银哈分行2016年（个高保）字第2107-00051-2号《最高额保证合同》；龙江银行南阳支行与李群签订合同编号为龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-3号《最高额保证合同》；龙江银行南阳支行与亚布力木业公司签订合同编号为龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-4号《最高额保证合同》；龙江银行南阳支行与张晓松签订合同编号为龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-5号《最高额保证合同》；合同约定保证人朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松对黄厚清的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费等承担连带清偿责任。合同签订后，龙江银行南阳支行按合同约定履行了合同义务，于2016年7月22日向黄厚清发放了1150万元贷款，期限12个月（2016年7月22日-2017年7月21日），截止到2019年3月26日，本息共计12,224,391.50元，其中本金10,141,690.91元，利息1,938,326.85元，复息144,373.74元（利息计算至2019年3月26日，利息应计算至实际全部给付之日止）；黄厚清未按期偿还借款本息，已构成违约。被告徐瑶辩称，徐瑶不应承担抵押责任和保证责任。1、涉案循环借款合同第一条明确约定借款用途为购货，但借款人黄厚清没有将贷款用于购货，而是偿还他人贷款，因此借款人黄厚清存在虚构贷款用途，骗取银行贷款的刑事犯罪嫌疑，同时作为原告，未核实借款人的贷款用途，而且在贷前审查中审查的是鑫国龙公司的资信能力及银行流水，在审查中也明确得知是鑫国龙公司向案外人购货，购货主体是鑫国龙公司，而非黄厚清个人，龙江银行南阳支行已审查鑫国龙公司的贷款资质及条件，但在实际发放贷款时却与鑫国龙公司的法定代表人黄厚清签订循环借款合同，龙江银行南阳支行发放贷款行为违反了商业银行法贷款通则，合同法等有关规定，涉嫌违法发放贷款罪，人民法院在审理经济案件过程中发现犯罪嫌疑和线索，依法应将刑事犯罪的嫌疑和线索移交公安机关进行处理，在刑事案件作出结论后方可对本案进行审理。徐瑶申请法院依职权移送或依徐瑶的申请移送本案，并中止本案的审理；2、因本案的龙江银行南阳支行和借款人黄厚清涉嫌刑事犯罪，势必导致案涉循环借款合同无效，主合同无效，作为抵押合同的从合同也必然无效，根据担保法司法解释第8条，主合同无效导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的三分之一，因本案循环借款合同可能无效，则抵押合同无效且抵押人徐瑶无过错，因此徐瑶不承担抵押担保责任；3、因本案的抵押财产属于夫妻关系存续期间的共同财产，根据担保法司法解释第54条，共同共有人以其共有的财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效，本案房产共有人王琨并没有同意抵押，对此并不知情，所以抵押无效。根据担保法司法解释第7条，主合同无效，而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人清偿部分的二分之一，所以徐瑶也不应承担抵押责任；4、根据循环借款合同通用条款第二条，借款发放和支付，借款人提取借款必须满足下列条件，否则贷款人没有义务向借款人发放任何款项，第4项所提供的借款用途证明材料与约定用途相符，并且提供的有关资料不存在瑕疵，借款人未按照约定用途使用借款或未按照约定方式进行借款资金支付，借款人利用与关联方之间的虚假合同，利用无实际交易背景的交易套取贷款人资金和授信，龙江银行南阳支行在发放贷款时未尽到贷款发放所规定的义务，造成借款人不能清偿，如果徐瑶承担责任，也应减轻赔偿责任。同时在合同中也约定的是抵押担保，并不是保证担保，徐瑶不应承担保证责任。被告黄厚清、朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松未出庭，亦未提交书面答辩意见。龙江银行南阳支行为证明其主张的事实成立，庭审中向本院举示以下证据：证据一、循环借款合同，证明黄厚清与龙江银行南阳支行之间的借贷关系。证据二、抵押合同两份，证明徐瑶所承担的抵押责任。证据三、保证合同五份，证明保证人所承担的连带责任保证关系。证据四、借据、银行发放贷款记录，证明借款实际发放。证据五、还款记录，证明借款人未按期偿还银行贷款。证据六、他项权证，证明银行已落实抵押手续。证据七、抵押人徐瑶配偶王琨签订处置房产抵押委托书、房产抵押声明，证明王琨在落实房产抵押之前知晓并同意此事。徐瑶质证意见，对证据一真实性无异议，对证明问题有异议，该合同中第一条借款用途是购货，但借款人并未实际用于购货，而是偿还他人贷款，银行对此没有进行审查，借款人存在骗取银行贷款的犯罪行为，同时银行是以鑫国龙公司的名义审查的借贷主体资格和条件，也是以鑫国龙公司的名义与案外人签订的买卖合同，也就是本案所涉贷款的用途购货，但签订主体是与鑫国龙公司的法定代表人个人签订，违反了商业银行法、合同法、贷款通则等有关法律规定，龙江银行南阳支行涉嫌违法发放贷款犯罪，势必会导致借贷合同无效，所以本合同无效，抵押合同也无效，同时在通用条款第二条以及10.1条规定的贷款发放需要具备的条件，但银行在借款人不具备贷款发放条件下而发放贷款，对于借款不能清偿龙江银行南阳支行存在严重过错，如果徐瑶有责任，则应减轻其赔偿责任；对证据二真实性无异议，但认为之所以签订抵押合同是基于主合同的存在，更是基于主合同贷款用途的特定化，如果银行明知借款用途虚假，借款人虚构借款用途，必然导致抵押人抵押合同签订的目的受到影响，因此改变贷款用途导致抵押合同无效，且未经抵押财产共有人同意，也应属无效；对证据三保证合同与徐瑶无关；对证据四真实性无异议，但请求法庭责令龙江银行南阳支行出示贷款进入到借款人黄厚清名下以后的资金流水和去向来确认借款人改变贷款用途；对证据五真实性无异议；对证据六他项权证真实性无异议，但认为他项权证依据的抵押合同无效会导致他项权证被撤销；对证据七需要与委托人核对，庭后提交质证意见,庭后徐瑶未提交。徐瑶为证明其抗辩主张成立，举示如下证据。证据一、结婚证，证明徐瑶与王琨在2001年6月19日登记结婚，二人系夫妻关系，涉案的抵押房产是在2014年4月14日取得产权证书，涉案房产是在夫妻存续期间，属于夫妻共同财产，在本案循环借贷合同和抵押合同中抵押人的共有人处的签字盖章栏，但涉案合同均没有共有人的签字、盖章。龙江银行南阳支行质证意见，对真实性无异议，对证明问题有异议，房产证上产权人只有徐瑶一人，王琨同意徐瑶以该房产进行抵押，龙江银行南阳支行已提供相关证据。本院对上述证据的认证意见，因徐瑶对龙江银行南阳支行举示的证据一、二、四、五、六的真实性无异议，本院对上述证据的真实性予以确认。因龙江银行南阳支行举示证据三、七系证据原件，且经法庭审查核实，具有客观性，能够证明待证事实，故本院对该两份证据予以采纳。龙江银行南阳支行对徐瑶出示的证据真实性无异议，本院对该证据的真实性予以确认。根据当事人举证及庭审情况，本院确认如下事实：2016年7月5日，龙江银行南阳支行与黄厚清签订了编号为龙银哈分行2016年（个贷）字第2107-00051号《循环借款合同》，约定：借款用途，购货。借款额度为1150万元，借款期限自2016年7月5日起至2019年7月4日止，每次借款利率以本合同期限内每次借款时对应借据约定载明的执行利率为准，借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%。该合同附件1《提款通知书》约定：借款采用贷款人受托支付方式，支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户，户名：黑龙江龙森林木收储有限公司，账号：12×××13，开户行：哈尔滨银行科技支行、附件2《委托支付协议》、附件3《龙江银行循环贷款支用申请审批单》作为该借款合同组成部分。同日，龙江银行南阳支行与徐瑶签订合同编号为龙银哈分行2016年（个高抵）字第2107-00051-1号《最高额抵押合同》、龙银哈分行2016年（个高抵）字第2107-00051-2号《最高额抵押合同》，约定：乙方（徐瑶）所担保的主债权为2016年7月5日至2019年7月4日期间，在人民币1150万元的最高本金余额内，甲方（龙江银行南阳支行）依据其与黄厚清签订龙银哈分行2016年（个贷）字第2107-00051号《循环借款合同》而享有的对债务人的债权，抵押物为徐瑶所有的房产及土地使用权。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，徐瑶、王琨分别与龙江银行南阳支行签订《处置抵押房产委托书》，约定：以委托人（徐瑶、王琨）名下的房产作为抵押物，抵押房产面积为1364.72平方米，房产类型为商业服务，评估价值为20,470,800.00元，房产地址位于香坊区××层，产权证（预抵押登记证）编号为哈房房权证香字第**。果黄厚清未履行借款合同规定的按期偿还借款责任，委托人自愿委托受托人处置该抵押房产，办理抵押房产变卖、折价、拍卖手续，处置房产的价格参照有资质的评估机构确定的评估值予以确定，处置期间的一切费用均由委托人承担。抵押物处置后的所得价款优先偿还黄厚清拖欠受托人的借款本息及受托人为实现债权所产生的费用，不足部分受托人将继续向委托人追偿，直至还清为止。同时徐瑶、王琨出具《房产抵押声明》，承诺：如借款人到期不能按期偿还该笔贷款本金及利息，自愿委托龙江银行南阳支行拍卖或以其他方式处置上述抵押物，抵押人自愿放弃抗辩权，无条件接受强制执行，用以偿还借款人所欠贷款本金及利息（包括因借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金以及实现债权的费用，变现抵贷不足部分龙江银行南阳支行继续保有对抵押声明人的追索权，直至贷款清偿为止。王琨与徐瑶系夫妻关系。徐瑶以其所有的位于香坊区××房产（证号：哈房权房权证香字第**）地使用权）地使用权2014）10000578号）于2016年7月13日、7月18日办理抵押登记，领取他项权证，证号为：哈房他证字第××号、哈他项（2016）第10005509。2016年7月5日，龙江银行南阳支行与朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松签订合同编号分别为龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-1号、龙银哈分行2016年（个高保）字第2107-00051-2号、龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-3号、龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-4号、龙银哈分行2016（个高保）字第2107-00051-5号《最高额保证合同》,约定乙方所担保的主债权为2016年7月5日至2019年7月4日期间，在人民币1150万元的最高本金余额内，甲方（龙江银行南阳支行）依据其与黄厚清签订龙银哈分行2016年（个贷）字第2107-00051号《循环借款合同》而享有的对债务人的债权，保证方式均为连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。保证期间为，自借款期限届满之日起两年。2016年7月22日，龙江银行南阳支行向黑龙江龙森林木收储有限公司，账号12×××13，转账1150万元，贷款执行年利率：6.525%。截止至2019年3月26日，黄厚清尚欠本金10,141,690.91元，尚欠利息1,938,326.85元，复息144,373.74元。本院认为：龙江银行南阳支行分别与黄厚清签订的《循环借款合同》、与徐瑶签订的《最高额抵押合同》、与朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松签订的《最高额保证合同》、徐瑶、王琨出具的《处置抵押房产委托书》、《房产抵押声明》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律和相关法规的强制性规定，合法有效。龙江银行南阳支行依约发放贷款，黄厚清在借款到期后未按约定归还借款本息，依法应向龙江银行南阳支行清偿，并承担逾期付款的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，龙江银行南阳支行主张黄厚清偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。徐瑶抗辩称案涉借款并未用于购货，且黄厚清涉嫌骗取银行贷款，龙江银行南阳支行违法发放贷款，案涉借款及担保合同均无效。因徐瑶未举示充分证据加以证明，故本院对其该项主张不予支持。关于抵押权问题。《担保法》第五十三条规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”，本案徐瑶、王琨于2016年7月5日出具《处置抵押房产委托书》、《房产抵押声明》，承诺自愿对黄厚清向龙江银行南阳支行的借款提供抵押担保，并办理抵押物登记手续，领取了他项权证，据此，龙江银行南阳支行请求以案涉抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，符合法律规定，本院予以支持。故徐瑶抗关于案涉抵押房产系夫妻共同财产，王琨未在案涉抵押合同中签字盖章的抗辩理由不成立，本院不予采纳。关于保证责任问题。案涉主债务到期后，借款人黄厚清未履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第六条“债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务”的规定，朱丽莉、鑫国龙公司、李群、亚布力木业公司、张晓松应在其保证范围内对黄厚清的债务承担连带保证责任。借款到期后，龙江银行南阳支行于保证期间内向上述保证人主张权利，符合法律规定。故龙江银行南阳支行该节诉讼主张成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、一百七十六条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告黄厚清于本判决生效之日起十日内偿还原告龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行借款本金10,141,690.91元；二、被告黄厚清于本判决生效之日起十日内偿还原告龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行借款利息，以借款本金利息1,938,326.85元，复利144,373.74元（截止2019年3月26日），并继续给付利息（以本金10,141,690.91元为基数，自2019年3月37日起至实际给付借款之日止，按年利率9.7875%计付）；三、如被告黄厚清未能偿付上述第一、二判项中的款项，原告龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行有权以徐瑶所有的坐落于香坊区安埠街300号1-2层（哈房权证房权证香字第**）滨市香坊区安埠街300号1-2层（哈国用（2014）10000578号，地号4-，地号4-6-6-400以拍卖、变卖所得的价款优先受偿;四、被告朱丽莉、哈尔滨鑫国龙经贸有限公司、李群、哈尔滨亚布力木业有限公司、张晓松对上述第一、二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费95,146.35元(龙江银行股份有限公司哈尔滨南阳支行已预交95,146.35元)，由被告黄厚清、徐瑶、朱丽莉、哈尔滨鑫国龙经贸有限公司、李群、哈尔滨亚布力木业有限公司、张晓松共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。审判长  杨凯声审判员  于 敏审判员  杨 蕊（）二〇一九年十一月二十日书记员  那 爽