安徽省萧县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖1322刑初236号 公诉机关安徽省萧县人民检察院。 被告人王岗，曾用名王向阳，男，1974年9月10日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，农民，住萧县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2017年4月24日被宿州市公安局取保候审，2018年4月16日经萧县人民检察院决定取保候审，当日由宿州市公安局执行取保候审。2018年7月24日经本院决定取保候审，当日由萧县公安局执行取保候审。 辩护人郝朝礼，安徽徽都律师事务所律师。 被告人肖敏，男，1986年9月15日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，务工，住萧县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年5月28日被宿州市公安局取保候审，同年6月29日经萧县人民检察院决定取保候审，当日由宿州市公安局执行取保候审。2018年7月24日经本院决定取保候审，当日由萧县公安局执行取保候审。 辩护人张琳华，安徽刘金莲律师事务所律师。 萧县人民检察院以萧检刑诉〔2018〕235号起诉书指控被告人王岗、肖敏犯合同诈骗罪，于2018年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年8月6日、2018年9月20日公开开庭审理了本案，萧县人民检察院指派检察员路某出庭支持公诉，被告人王岗及其辩护人郝朝礼、被告人肖敏及其辩护人张琳华到庭参加诉讼。本案在审理期间，公诉机关申请补充侦查二次，现已审理终结。 萧县人民检察院指控：2014年9月，被告人王岗因个人不良征信无法贷款购车，遂找被告人肖敏，使用虚假的资产证明、收入证明等材料，以肖敏名义申请购车贷款。同年9月22日，被告人王岗安排被告人肖敏及其妻子张腾腾与砀山县帝佑车业有限公司（以下简称帝佑公司）签订购车合同，购买价格为271,839元的奥迪Q3轿车一辆，并与砀山农村商业银行东城支行（以下简称砀山农商行）签订借款合同，办理购车贷款19万元，以所购奥迪车提供抵押担保，由帝佑公司提供连带责任保证，由中国人民财产保险股份有限公司宿州分公司（以下简称中财保险宿州分公司）提供汽车消费贷款保证保险。被告人王岗支付了车辆贷款首付款81,839元，通过被告人肖敏的账户还款至2015年5月份，后经银行催收拒不还款。2016年5月，被告人王岗将该车向他人质押借款，被告人肖敏作为车主到场签字，获得的钱款未用于偿还银行贷款。因二被告人经银行催收拒不还款，帝佑公司向砀山农商行垫付了2015年6月至11月的应还款项并向被告人追偿，中财保险宿州分公司向砀山农商行还款167574.04元并获追偿权。被告人王岗、肖敏经保险公司催收仍不还款。案发前被告人王岗还款及归还帝佑公司垫付款合计59071.06元；案发后被告人王岗向中财保险宿州分公司还款12万元。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了户籍证明、前科证明、借款合同等书证、证人张末、解某等人的证言、被告人王岗、肖敏的供述等证据证明。 公诉机关认为被告人王岗、肖敏以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取他人财物130928.94元，其行为构成合同诈骗罪，属数额巨大。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定惩处。 被告人王岗对公诉机关指控的基本犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人意见：一、公诉机关指控被告人王岗犯合同诈骗罪事实不清、证据不足。二、若法院认定被告人王岗构成犯罪，其具有以下从轻或减轻处罚情节，建议适用缓刑：被告人主动到公安机关投案，并如实供述案件事实，系自首；被告人王岗偿还了全部欠款；被告人王岗当庭认罪。 被告人肖敏对公诉机关指控的基本犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人意见：一、被告人肖敏无诈骗故意，没有虚构事实或隐瞒真相的行为，也没有实施帮助王岗贷款诈骗的行为，被告人肖敏不构成犯罪。二、若法院认定被告人肖敏构成犯罪，其具有以下从轻或减轻处罚情节：被告人肖敏系自首；无犯罪前科；3、当庭自愿认罪。 经审理查明：2014年9月，被告人王岗因个人不良征信无法贷款购车，遂找被告人肖敏，使用虚假的资产证明、收入证明等材料，以肖敏名义申请购车贷款。同年9月22日，被告人王岗安排被告人肖敏及其妻子张腾腾与砀山县帝佑车业有限公司（以下简称帝佑公司）签订购车合同，购买价格为271839元的奥迪Q3轿车一辆，并与砀山农村商业银行东城支行（以下简称砀山农商行）签订借款合同，办理购车贷款19万元，以所购奥迪车提供抵押担保，由帝佑公司提供连带责任保证，由中财保险宿州分公司提供汽车消费贷款保证保险。被告人王岗支付了车辆贷款首付款81839元，通过被告人肖敏的账户还款至2015年5月份，后经银行催收拒不还款。2016年5月，被告人王岗将该车向他人质押借款，被告人肖敏作为车主到场签字，获得的钱款未用于偿还银行贷款。因二被告人经银行催收拒不还款，帝佑公司向砀山农商行垫付了2015年6月至11月的应还款项并向被告人追偿，中财保险宿州分公司向砀山农商行还款167574.04元并获追偿权。被告人王岗、肖敏经中财保险宿州分公司催收仍不还款。案发前被告人王岗还款及归还帝佑公司垫付款合计59071.06元。 另查明:被告人王岗、肖敏分别于2017年4月24日、2018年5月28日主动到公安机关投案，到案后均如实供述自己的基本犯罪事实。案发后被告人王岗、肖敏将167574.04元全部退还给中财保险宿州分公司。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 一、书证 （一）户籍信息，证明被告人王岗、肖敏出生日期等自然情况。 （二）无违法犯罪记录证明，被告人王岗、肖敏无违法犯罪记录。 （三）报案材料及委托书证明，中财保险宿州分公司于2016年12月12日向宿州市公安局报案，称肖敏购车正常还款一段时间后停止还款，该公司先行垫付本息合计167,574.04元。 （四）受案登记表、立案决定书证明，中财保险宿州分公司对王岗等合同诈骗案于2016年12月13日报案至宿州市公安局，2017年2月10日宿州市公安局立案侦查。 （五）案发经过及到案经过证明，被告人王岗于2017年4月24日主动到公安机关投案，到案后如实供述自己的犯罪行为。 （六）资产证明、个人收入证明，被告人肖敏申请车贷提供了其资产证明及个人收入证明。 （七）道口村委会证明、情况说明、私营企业基本注册信息查询单、萧县国税局出具的证明，证明办理车贷（皖Ｌ×××××）业务所提供的肖敏资产证明、个人收入证明文件是虚假的。 （八）购车合同、收据证明，2014年9月22日，肖敏与帝佑公司签订购车合同，购买帝佑公司FV7154LCDAG型车一辆，价款为271,839元，肖敏向帝佑公司支付首付款81,839元。 （九）个人借款合同证明，2014年10月22日，肖敏向砀山农商行贷款19万元用于购车。 （十）汽车消费贷款协议证明，2014年10月22日，肖敏与砀山农商行、帝佑公司签订汽车消费贷款协议，约定在肖敏不能按时足额清偿砀山农商行借款时，帝佑公司承担归还借款义务。 （十一）承诺书、保证合同证明，帝佑公司为肖敏个人汽车按揭贷款提供连带保证责任。 （十二）申请抵押书及抵押合同证明，2014年10月22日，肖敏与砀山农商行签订抵押合同，以其FV7145LDAH型号奥迪汽车担保个人汽车按揭贷款19万元。 （十三）中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单证明，中财保险宿州分公司担保肖敏对砀山农商行的借款19万元，投保人为肖敏。 （十四）个人购车贷款审批表、贷款谈话笔录、按揭贷款调查报告、还款通知单、贷款查询报告，证明对肖敏申请购车贷款审核的相关情况。 （十五）机动车交通事故责任强制保险单、机动车保险单、行驶证、机动车信息、车辆购置税完税证明，证明肖敏购买的奥迪牌FV7145LCDAG（皖Ｌ×××××）小型轿车的相关情况。 （十六）机动车登记信息证明，皖Ｌ×××××牌奥迪车于2014年10月21日抵押给砀山县农商行，机动车所有权人为肖敏。 （十七）贷款出账通知书、凭证、借款借据证明，肖敏向砀山农商行借款19万元于2014年10月22日审批通过，借款利率为7.38%，按月计息、按月等额还本息，期限为2014年10月22日至2017年10月22日。 （十八）肖敏还款明细证明，2014年11月22日至2015年5月22日，还款7次（未拖欠），还款本息合计41,230.97元；2015年6月22日至2015年11月22日（拖欠），还款6次结清；2015年12月22日至2016年2月22日（拖欠）未结清。 （十九）贷款催收通知书证明，砀山农商行于2016年1月15日、2016年2月11日、2016年3月9日向肖敏电话催收还款。 （二十）《说明》证明，车贷险客户肖敏多次欠款未还，中财保险宿州分公司已赔付砀山农商行，并对车主肖敏及实际使用人王向阳催收未果。 （二十一一）理赔相关材料证明，砀山农商行向中财保险宿州分公司索赔肖敏购车款，中财保险宿州分公司代为偿还167,574.04元。 （二十二）还款记录表、转账凭证、收回贷款凭证证明，中财保险宿州分公司于2016年4月6日向砀山农商行偿还167,574.04元。 （二十三）汽车质押借款合同等证明，2016年5月15日，肖敏签订借款协议，约定借款人肖敏以皖Ｌ×××××奥迪汽车质押借款80,000元，汇入王岗6228483168755032978账户。 （二十四）借条证明，2016年7月3日，王岗用皖Ｌ×××××作抵押，向霍正伟借款15,000元。 （二十五）凭证、情况说明证明，案发后被告人王岗、肖敏将167574.04元全部退还给中财保险宿州分公司。 二、证人证言 （一）朱刚证明，他是萧县宏图汽贸的法人，2014年9月王岗找到他想贷款买奥迪Q3，因王岗征信有问题不能办理。过几天，王岗找到他说其朋友肖敏想买Q3，他便介绍肖敏去砀山帝佑公司办理贷款。2014年10月份帝佑公司告诉他银行可以放款了，他便通知肖敏付30%的首付款，肖敏通过其农行账户汇给他9万元左右，后来王岗和肖敏一起去他店里提的车，提车后没多久银行的贷款就打到他账户里了。2015年年初，帝佑公司告诉他肖敏不还车贷了，他便打电话催肖敏还款，肖敏告诉他车是王岗以其名义买的，实际使用人是王岗，应该由王岗还钱，他便打电话给王岗，王岗说车是其用肖敏名字买的，也是其在还款，等工程款下来就继续还车贷。 （二）孟云飞证明，他是帝佑公司的员工，2014年的一天，萧县宏图汽贸员工去他公司帮萧县人肖敏申请奥迪Q3的购车贷款，公司派他去砀山农商行申请，他把肖敏的身份信息提供给了砀山农商行信贷部的谢方圆，农商行经过征信查询表示肖敏可以申请汽车贷款，他就和谢方圆到萧县肖敏家中签订了贷款申请书并让其提供了部分贷款证明材料，银行需要的房屋财产、收入证明、银行流水等材料是后来肖敏提供给他，他又提供给银行。他不清楚银行是否对上述材料进行核实。材料提交后银行通知他贷款审批通过，肖敏购买人保财险的贷款担保保险后，银行便放款了。贷款19万元直接打到帝佑公司账户，然后他们公司再打款给宏图汽贸。根据帝佑公司与银行及保险公司的协定，若购车贷款人逾期三个月以上不还款，银行会从帝佑公司的保证金账户上直接扣款，并上报保险公司，帝佑公司被扣除的保证金及剩余的银行贷款由保险公司全额赔付。肖敏逾期三个月未还款后，公司委派他去催收，他去了肖敏家里与店里找了几次，都没有找到肖敏，肖敏预留的电话也无人接听，后来听说车抵押给别人了，具体情况他不清楚。 （三）解某证明，她是砀山农商行员工，2014年9月砀山县帝佑公司为肖敏申请购车贷款，银行指派她做该项业务，她和帝佑公司员工孟云飞在萧县肖敏家中签订了贷款申请资料，并对肖敏提供的其家属张腾腾经营的“巴德士”油漆店进行了实地考察，他们回到砀山后要求肖敏提供资产证明及银行流水，肖敏通过帝佑公司提供了六套房屋及一辆自用车的资产证明、萧县禅意装潢有限公司的工作证明及农业银行交易流水，她对上述材料的真实性未进行实地考察，但进行了电话核实，2014年10月22日，肖敏提供了人保财险的贷款保证保险合同后，银行对肖敏的车贷进行了放款。肖敏申请了19万元的购车贷款，放款的钱直接划转到帝佑公司的账户上。2015年4月18日后肖敏再未进行还款，根据砀山农商行与帝佑公司、中财保险宿州分公司的三方协议，若借款人逾期三期以上未偿还贷款，将由砀山农商行上报给中财保险宿州分公司，中财保险宿州分公司对肖敏名下的贷款月本息进行全额赔付，在办理赔付期间的所逾期产生本息由帝佑公司在砀山农商行开户的保证金账户进行垫付，在中财保险宿州分公司理赔到位后砀山农商行将帝佑公司垫付的金额全额返还给帝佑公司。她与帝佑公司的员工对肖敏进行了催收，肖敏表示无力偿还，并称将车转让给了他人。肖敏共逾期167,574.04元，已全部由中财保险宿州分公司代偿了。 （四）张末证明，他是中财保险宿州分公司的客户经理，2014年9月，砀山县农商行工作人员谢方圆与砀山帝佑公司工作人员找到他办理汽车消费贷款保证保险业务，被保险人为砀山县农商行，投保人为肖敏，车辆品牌为奥迪Q3，贷款数额为19万。公司受理该项业务后，要求提供肖敏身份证、收入证明、居住证明等相关材料，因材料是砀山农商行提供的且银行工作人员说已核实过材料的真实性，他们没有实地考察便通过了审核。2014年11月22日肖敏开始偿还车贷，2015年5月22日后肖敏便再未向银行偿还车贷，公司及银行多次联系肖敏还款，肖敏称车是王岗借用其名义买的，实际使用人是王岗，他们便联系王岗还款，王岗称车已经抵押给别人且没有钱偿还贷款。2016年4月6日，公司根据担保合同约定向砀山农商行全额赔付167,574.04元。 （五）杨晔证明，王岗平时做小工程，没有别的职业，因王岗欠他5万元一直未还，他便把王岗介绍给陈栓宝认识，王岗把奥迪Q3抵押给陈栓宝借了8万元，王岗就将借款还给他了。 （六）陈栓宝证明，2016年5月，他朋友杨晔找到他讲王岗想抵押车借钱，他看行驶证上的名字不是王岗不想借钱，王岗便把车主肖敏找来，肖敏说车是王岗以其名义买的，是王岗在开，他便借给王岗8万元，王岗、肖敏把一辆奥迪Q3抵押给他。后来王岗的朋友给他打了8万元把车赎走了。 （七）霍正伟证明，他知道王岗用肖敏的名字贷款买了奥迪Q3，买车后因王岗欠别人钱，王岗就把车抵押给了一个小额贷款公司，抵押了8万元。之后王岗让他帮忙把车赎回来，他便转账给贷款公司8万元将车赎回来了，车被他开回家了，后来因王岗到期后未还他钱，他就将车转押给了别人。 （八）杨晓峰证明，2015年9月，王岗告诉他想买一辆奥迪Q3，因为当时王岗还欠他钱，他劝王岗别买这么好的车，后来知道王岗用肖敏的名义贷款把车买了。后来因王岗没接到工程，没有收入，就还不起车贷了，王岗除了干工程外，没有别的生意。 （三）被告人供述 1、王岗供述，他因征信有问题，用肖敏的名义买了一辆奥迪Q3。2014年9月，他到萧县宏图汽贸想贷款买奥迪Q3，朱刚查了他的征信讲不能贷款，他便找到朋友肖敏以其名义贷款。他让肖敏按银行要求提供了身份证、户口本、银行流水等材料，他又在自己的禅意装潢有限公司给肖敏开具了工作收入证明等材料。2014年9月22日，朱刚带着购车合同到他家，他叫来肖敏夫妻在他家签订了购车合同和贷款申请书。2014年9月25日他将车上了牌照，2014年10月22日砀山农商行派人到萧县对肖敏的贷款情况进行实地考察，并要去贷款申请人家中签订贷款合同，他便让肖敏去他家里签合同并告诉银行人员是肖敏家，在贷款合同上预留的是他的手机号，并告诉肖敏若银行后期核实，就说手机号是肖敏自己的。贷款下来后，银行给肖敏办了还款存折，存折放在他那里，贷款也是他还。他从14年11月开始还款，每月还5900元左右，偿还了7个月，后来因资金周转困难就停止还款了。帝佑公司替他垫付了2015年6月到11月的车贷及滞纳金，他偿还了帝佑公司替他垫付的前三个月的车贷及滞纳金，偿还了保险公司12万元。贷款逾期不还是因为他做生意失败钱亏完了，没有能力还款。他把奥迪车抵押给霍正伟借了8万元，借来的钱还给杨晔5万元，剩下的3万元被他花了。禅意装饰公司是他开的公司，肖敏的个人收入证明和财产证明上的章都是他盖的，但内容不是他填的。 2、肖敏供述，他于2018年5月28日主动到宿州市公安局经侦大队投案。当日供述，2014年9月他朋友王岗找到他说想买辆奥迪车，但因其征信有问题不能贷款，想用他的身份信息申请，他考虑后同意了。2014年10月22日，王岗让他去其家中签借款合同和购车合同，并让他告诉银行人员房屋是他的，签合同时预留的是王岗的手机号。签合同时他将结婚证、身份证、银行流水等资料提供给了汽贸公司的人员。他替王岗从砀山农商行申请了19万元的车贷。大概过了两三个月王岗喊他一起给车上牌，车就被王岗开走了。购车首付款是王岗付的，车一直是王岗在开，车牌号是皖Ｌ×××××，棕色，奥迪Q3。保险公司上他家催收还款后，他告诉王岗让其赶紧还钱，王岗说他会尽快解决。2016年九十月份，王岗把车抵押了，让他去贷款公司签字，王岗贷了8万元，贷出来的钱王岗说是还账了。他没有购买过中财保险宿州分公司的贷款担保保险，但是他和他对象签署过一份保证保险承包审批表。巴德士乳胶漆店是他的，因经营亏损于2016年春节前关闭了。个人收入证明和资产证明不是他提供的。 本院认为：被告人王岗、肖敏以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取他人财物167574.04元。其行为构成合同诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控被告人王岗、肖敏犯合同诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，予以支持。公司机关指控的数额不当，不予支持。关于被告人王岗的辩护人认为公诉机关指控被告人王岗犯合同诈骗罪事实不清、证据不足的意见，经查，被告人王岗、肖敏在办理贷款购车业务过程中，提供虚假的肖敏资产证明、个人收入证明等文件；在办理购车贷款过程中明知中财保险宿州分公司提供汽车消费贷款保证保险、以肖敏名义购买、实际为王岗使用的奥迪汽车已被抵押，但二被告人未经中财保险宿州分公司的同意，为借款将该车质押给他人，得款不偿还银行贷款，而为他用，导致中财保险宿州分公司代为还款，造成该公司167574.04元的经济损失。案发前，经中财保险宿州分公司催收，被告人王岗、肖敏仍拒不还款。被告人王岗、肖敏的上述行为，主观上以非法占有为目的，客观上实施了在签订、履行合同的过程中，采取隐瞒事实真相的方法骗取中财保险宿州分公司数额巨大钱财的行为，其行为均构成合同诈骗罪。因此。辩护人的上述意见均不能成立，不予采纳。辩护人认为被告人王岗、肖敏主动到公安机关投案，并如实供述案件事实，系自首；案发后退还全部赃款；均当庭自愿认罪，有悔罪表现，均可予以从轻或减轻处罚的意见与查明的事实一致，予以采纳。根据二被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第六十七条第一款、第六十一条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下： 一、被告人王岗犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金已缴纳三万元，其余罚金限判决生效后三十日内缴纳。） 二、被告人肖敏犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币四万元； （缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金已缴纳三万元，其余罚金限判决生效后三十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张学堂 人民陪审员  王开朗 人民陪审员  张 文 二〇一九年十一月十日 书 记 员  牛文艳 附相关法律法规： 《中华人民共和国刑法》 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： （一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； （二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； （三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； （四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； （五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。