广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3117号原告：中国农业银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区迎宾大道西9号,统一社会信用代码91440703893923530A。负责人：何小红，该行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：朱尔妮，女，1983年1月9日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告中国农业银行股份有限公司江门分行（以下简称农行江门分行）诉被告朱尔妮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告农行江门分行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告朱尔妮经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行江门分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告提前偿还贷款本金630,157.86元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为No44020120160152873《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年01月29日为46,387.48元）；二、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费用37062元；三、如被告不依期履行债务，原告对被告提供的抵押物位于江门市蓬江区××广场××室的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：No44020120160152873】，借款合同约定：被告向原告借款陆拾肆万元整，用于购买住房，借款期限300个月，等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。关于违约责任，借款合同第十一条11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第十一条11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第十一条11.4约定：发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”情形的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款合同第十一条11.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2016年8月17日依约发放了640000元贷款本金，贷款到期日为2041年08月16日，执行利率4.16500%，逾期利率6.24750%，等额本息还款。上述借款以被告所购位于江门市蓬江区××广场××室的房产作抵押担保，并于2016年08月12日依法办理了抵押登记手续。但被告未能按照合同的约定还款付息，截止2019年01月29日止，已逾期21期。经原告多次催收，至起诉日被告仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全。另外，原告为实现债权委托律师代理并支付律师费37062元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决如前诉请。原告农行江门分行向本院提交证据有：1、身份证、户口本一份；2、个人购房担保借款合同、借款凭证一份；3、、朱尔妮系统截图一份；4、不动产权证、不动产登记证明一份；5、催收公告及现场催收图片一份，证明原告向被告催收贷款的事实；6、委托代理协议一份；7、电子回单一份；8、分配方案、收据、客户收（付）款入账通知各一份；9、欠款截图、还款明细各一份；10、不动产登记信息证明一份。被告朱尔妮未作答辩，亦未向本院提交证据。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2017年4月19日,原告与被告朱尔妮签订《个人购房担保借款合同》，约定被告朱尔妮向原告借款64万元，借款期限为300个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，以江门市蓬江区××广场××室室作为本案的抵押物。《个人购房担保借款合同》第1.4.1条约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例，确定执行年利率；第9.1.2条约定，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和找证人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期利率计算复利；第11.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权收回已发放借款。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年8月17日，原告向被告朱尔妮发放了64万元的贷款，当时的执行利率4.16500%，逾期利率6.24750%，等额本息还款。2016年8月12日，原告农行江门分行为江门市蓬江区××广场××室办理了抵押登记手续及他项权证。另查，原告委托广东金硕律师事务所为其提供法律服务，律师费为37062元。又查明，江门市蓬江区××广场××室已被拍卖，蓬江区人民法院于2019年8月9日确定分配方案，原告于2019年9月24日收到执行款602648元，先清偿受理费10936.07元、保全费4170元，因此已还本金为528277.96元，已还利息86759元包括正常息、罚息和复利。截止2019年10月18日尚欠贷款本金111722.04元，利息包括正常息、罚息和复利为832.39元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告农行江门分行与被告朱尔妮之间的金融借款合同关系、担保关系是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。被告朱尔妮与原告农行江门分行签订《个人购房担保借款合同》发生借贷关系，原告依约定将款项64万元划到被告朱尔妮的账户，履行了自己的合同义务。被告朱尔妮作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款64万元后，应按合同约定的还款期限，每月定期偿还款项给原告，但被告朱尔妮没有按期归还借款本金给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，原告要求其立即偿还借款本金111722.04元，于法有据，本院予以支持。关于借款的利息、复利及罚息的问题。由于被告朱尔妮、拖欠借款本金111722.04元未归还给原告，原告与被告朱尔妮签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告朱尔妮如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复利等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房担保借款合同》的约定要求被告朱尔妮支付拖欠借款本金111722.04元的利息（截至2019年10月18日利息为832.39元，之后继续按《个人购房担保借款合同》的约定计算），合法有理，本院予以支持。关于原告请求律师服务费37062元的主张。《个人购房担保借款合同》约定担保范围包括律师费，原告已向广东金硕律师事务所实际支付律师费，且广东金硕律师事务所已指派律师参与本案诉讼，原告请求被告朱尔妮承担律师费损失37062元，本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱尔妮应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金111722.04元及支付利息（截至2019年10月18日利息为832.39元；之后的按照《个人购房担保借款合同》的约定计至实际给付之日止）；二、被告朱尔妮应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行支付律师费37062元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10936.07元、保全费4170元，合计15106.07元，由被告朱尔妮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  王文锋人民陪审员  区少卉人民陪审员  梁德毅二〇一九年十一月三十日法官助理康业为书记员潘颖贤