山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁07民终6224号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司青州支公司，住所地山东省青州市海岱中路2777号。 负责人：潘军，经理。 委托诉讼代理人：葛金棚，山东潍州律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：邵奎亭，男，1970年2月10日出生，汉族，住山东省青州市。 委托诉讼代理人：季明丽，青州王府法律服务所法律工作者。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司青州支公司（以下简称大地财险青州公司）因与被上诉人邵奎亭人身保险合同纠纷一案，不服山东省青州市人民法院（2019）鲁0781民初2610号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人大地财险青州公司的委托诉讼代理人葛金棚，被上诉人邵奎亭的委托诉讼代理人季明丽参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财险青州公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，被上诉人提交的保险单中已经明确写明了“保险人按《大地畅行驾乘人员意外伤害保险条款》、《附加通用意外医疗保险条款》承担保险责任”，被上诉人对双方约定的内容清楚明白，应按双方合同约定履行相应的合同义务。对于“大地畅行驾乘人员意外伤害保险A类”，需要达到人身保险残疾程度与保险金给付比例表中的残疾比例，才能给付保险金。一审法院在没有依据的情况下，根据一般人认知及接受的常识确认上诉人承担责任，证据不足，显失公平。根据谁主张谁举证的原则，被上诉人应就其主张提供相应的证据，以证明其达到条件可以理赔大地畅行驾乘人员意外伤害保险A类的保险金。本案明显证据不足，认定事实不清。被上诉人一审中提交的鉴定意见书是为了处理机动车事故责任纠纷进行的鉴定，并非依据人身保险残疾程度与保险金给付比例表中的标准进行主张。同时，即使构成了人身保险残疾程度与保险金给付比例中的残疾，也应依据残疾程度的给付比例进行赔偿。该保险合同系双方真实意思表示，所有约定均在被上诉人提交的保险单中明确写明，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，本案应依据双方的合同约定履行赔付义务。综上，恳请在查明本案全部事实的基础上撤销一审判决，依法予以改判，以维护上诉人的合法权益。 邵奎亭辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 邵奎亭向一审法院起诉请求：依法判令大地财险青州公司支付邵奎亭意外伤害保险金40000元，医疗保险金10000元；诉讼中将支付意外伤害保险金40000元的诉讼请求变更为50000元。 一审法院认定事实：2016年4月14日，邵奎亭作为投保人，为鲁G7H853号小型轿车在大地财险青州公司处投保“畅行无忧A款”保险，险种名称：大地畅行驾乘人员意外伤害保险（A类），保险金额50000元；大地附加通用意外医疗保险条款（意外医疗），保险金额10000元，保险期间自2016年5月8日零时起至2017年5月7日二十四时止。邵奎亭于投保当日交纳保费150元，保险公司向其交付了标题为“畅行无忧A款”（保单号PEYZ201637010243000359）投保单一份，但没有就保险公司的责任减轻或免除事项向邵奎亭作出说明，也未交付保险单和“大地畅行驾乘人员意外伤害保险条款和附加通用意外医疗保险条款”等文件。2016年10月30日11时15分许，案外人张维一驾驶黑J62606重型半挂牵引车沿山东省青州市何官镇臧台村东西路由东向西行驶至事故地点向西过路口时，与沿臧台村南北路由北向南行驶至事故地点的邵奎亭驾驶的鲁G7H853号小型普通客车（载唐行苓）发生事故，致邵奎亭受伤，支出医疗费426767.02元。2017年5月9日，山东信源司法鉴定所出具鉴定意见，邵奎亭左侧肢体肌力3级，构成三级伤残，多发肋骨骨折，构成十级伤残。本案审理过程中，双方当事人均未主张对邵奎亭进行伤残鉴定。 一审法院认为，邵奎亭与大地财险青州公司签订的“畅行无忧A款”保险合同系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。“畅行无忧A款”保险投保单载明，保险人责任免除详见保险条款“责任免除”部分。从大地财险青州公司提交的“大地畅行意外伤害保险条款和附加通用意外医疗保险条款”的内容看，明显具有减轻或免除保险人责任的性质。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。”保险人说明义务的履行要通俗、全面、客观。本案中，大地财险青州公司未能提供证据证实其尽到了明确说明义务，甚至合同条款是否交付都不能证实。因此，上述两份保险条款的内容对投保人不产生法律效力，按条款内容赔付保险金没有事实和法律依据，当事人又均不要求鉴定，保险公司的保险责任应根据一般人认知和接受的合同常识来确认。邵奎亭因涉案交通事故受伤，支出医疗费426767.02元，并构成伤残三级和十级，大地财险青州公司承担意外伤害保险金50000元和意外医疗保险金10000元，这与“畅行无忧A款”保险投保单中载明的内容亦相一致。因此，邵奎亭的诉讼请求，依法有据，应当予以支持，大地财险青州公司的答辩意见，无证据证实，不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决：大地财险青州公司于判决生效后三日内支付邵奎亭大地畅行驾乘人员意外伤害保险金50000元及大地附加通用意外医疗保险金10000元，共计60000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，由大地财险青州公司负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经本院调查并查阅案卷，对以下事实予以确认： 根据山东省青州市人民法院2019年3月28日作出的（2017）鲁0781民初66号生效民事判决，2016年10月30日11时15分许，案外人张维一驾驶黑J62606重型半挂牵引车沿山东省青州市何官镇臧台村东西路由东向西行驶至事故地点向西过路口时，与沿臧台村南北路由北向南行驶至事故地点的邵奎亭驾驶的鲁G7H853号小型普通客车（载唐行苓）发生事故，致邵奎亭受伤，邵奎亭为此支出医疗费426767.02元。 对一审法院查明的其他事实，本院依法予以确认。 本院认为，案涉上诉人大地财险青州公司与被上诉人邵奎亭之间订立的人身保险合同意思表示真实，内容合法有效，对合同双方具有法律约束力，均应依约履行。二审本案双方当事人主要争议的是大地财险青州公司应否承担保险赔付责任以及具体赔付数额。对此：首先，邵奎亭在案涉人身保险合同约定的保险期间内驾驶被保险车辆发生交通事故致使人身受到伤害，并为此支出医疗费426767.02元，有山东省青州市人民法院（2017）鲁0781民初66号生效民事判决予以证实，上诉人大地财险青州公司对此并无异议。其次，大地财险青州公司主张应按双方合同约定的人身保险残疾程度与保险金给付比例表中的残疾比例给付保险金，该条款属于免除该公司保险责任的条款，大地财险青州公司依法应举证证明就该免责条款履行了提示和明确说明义务。本案一、二审诉讼中，上诉人大地财险青州公司均未提供有效证据证明其履行了提示和明确说明义务，故该免责条款对邵奎亭不具有法律效力。故，一审认定大地财险青州公司应对案涉保险事故承担赔付责任正确，据此判令其赔付被上诉人保险金60000元，并未超出保险责任限额，具有合同和法律依据，本院予以维持。 综上，大地财险青州公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费650元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司青州支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  祝卫华 审判员  郭淑娟 审判员  贾丽丽 二〇一九年十一月十九日 书记员  吕 静