福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初4263号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1129号。统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：陈超己，福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖慧慧，福建众益律师事务所实习律师。 被告：彭金开，男，汉族，1973年3月20日出生，住莆田市荔城区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）与被告彭金开银行卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈超己到庭参加诉讼，被告彭金开经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡欠款本金229294.29元，并支付该款至实际还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金及费用（暂计至2019年5月2日止的利息32403.08元、违约金及费用合计29978.58元）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2008年1月10日，原被告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡，卡号为48×××06。2017年9月17日，原被告签署《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请分期通业务。原告为被告核准分期通额140000元。根据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据原被告签订的《龙卡信用卡分期通业务约定条款》之约定，龙卡信用卡分期通业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；被告在申请表中填写的通讯地址和方式为原被告双方同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。被告使用上述信用卡进行分期通和普通刷卡消费，却未依约归还到期本息。被告截至2019年5月2日累计拖欠原告本金229294.29元及相应利息、违约金、手续费等费用。原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今未归上述款项，已经构成违约。 被告彭金开未作答辩。 在本院审理过程中，原告建行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告《营业执照》《法定代表人身份证复印件》《法定代表人身份证明》各1份，被告《居民身份证》复印件1份，证明原被告主体资格。 二、《信用卡申请表》《龙卡妈祖平安信用卡领用协议》《龙卡信用卡章程》《关于更新的公告》各1份，证明被告与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为48×××06的事实；原告与被告之间的信用卡协议合法有效；被告未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息、违约金及手续费；2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。 三、《龙卡信用卡分期通业务申请表》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》各1份，证明被告向原告申请分期通付款业务，原告为被告核定分期通付款额度140000元并实际支付上述款项的事实。 四、综合信息查询、《信用卡交易明细》各1份，证明被告未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；被告信用卡累计拖欠本金229314.29元及相应利息、违约金、手续费等费用的事实。 五、消费分期业务介绍及流程复印件1份，证明分期手续费的计算标准。 本院审查认为，因被告彭金开未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年9月17日，被告彭金开向原告申请龙卡信用卡分期通业务申请表，签字确认已经仔细阅读《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》。上述约定条款约定：龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款等内容。 2018年1月10日，被告彭金开向原告申请中国建设银行龙卡信用卡，填写《龙卡妈祖平安信用卡申请表》，签字确认已经仔细阅读《龙卡妈祖平安信用卡领用协议》。《龙卡妈祖平安信用卡领用协议》约定：甲方（即彭金开，下同）未在到期还款日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按规定利率计算利息。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为造成乙方经济损失，甲方应承担责任，乙方保留依照法律程序进行追索的权利。本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理等内容。《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定，最低还款额指本行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇。免息还款期本行另行告知。持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。本行有权按照公布的收费项目及标准收取费用，有权根据适用法律及有关规定调整龙卡信用卡的收费项目及其收取标准和收取方式，如有变动，以本行最新公告为准。若持卡人未依约还款，本行有权选择采取如下一种或几种措施：停止该卡使用、按约定从持卡人在本行开立的账户中扣收，必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或采取其他相应的追索措施等内容。 被告彭金开申领卡号为48×××06的信用卡，并使用该信用卡刷卡消费。原告提供的综合信息查询和信用卡交易明细载明：截至2019年5月2日，被告尚欠原告欠款本金229294.29元、利息32403.08元、违约金和手续费29978.58元。原告向本院提起诉讼。 另查明，龙卡信用卡消费分期业务可选期数为3期、6期、10期、12期、18期、24期（每月为一期），每月手续费率分别为0.7%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%。 综上所述，本院认为，被告彭金开向原告申领并使用信用卡，被告应按约定偿还使用信用卡产生的欠款。因被告彭金开未按照约定偿还信用卡刷卡消费及申请分期通业务产生的债务，故原告主张被告彭金开偿还欠款本金229294.29元及相应的利息、违约金、手续费，本院予以支持。因被告陈金祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告彭金开应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡本金229294.29元及截至2019年5月2日的利息32403.08元、违约金和手续费29978.58元，自2019年5月3日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费合计不超过年利率24%的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5675.1元，减半收取2837.55元，由被告彭金开负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年十一月十二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -2-