四川省仁寿县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1421刑初263号 公诉机关四川省仁寿县人民检察院。 被告人李某2，男，生于1969年2月5日，汉族，四川省仁寿县人，小学文化，仁寿县运输公司职工，住仁寿县。2018年9月4日被刑事拘留，同年10月11日被逮捕。现羁押于仁寿县看守所。 辩护人陈泽刚，四川达宽律师事务所律师。 辩护人傅荣，四川力恒律师事务所律师。 四川省仁寿县人民检察院以仁检诉刑诉（2019）238号起诉书，指控被告人李某2犯高利转贷罪和虚假诉讼罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。仁寿县人民检察院指派检察员朱迪出庭支持公诉，被告人李某2及其辩护人陈泽刚、傅荣到庭参加诉讼。2019年8月29日公诉机关建议延期审理本案，2019年9月18日建议恢复审理本案。本案经合议庭评议后报本院审判委员会讨论并作出决定。现已审理终结。 公诉机关指控，(一)高利转贷罪 被告人李某2于2014年9月让其堂妹夫龚某持其堂妹李某1的身份信息登记成立仁寿县文林镇丽桃建材经营部。李某2在龚某、李某1不知情的情况下，以丹棱县机械产业园区东三段干道等项目需要购买建材为由，向原德阳银行（长城华西银行眉山分行）提交了包括身份信息、银行流水、抵押物证明、丽桃经营部工商登记信息、项目施工合同、丽桃经营部的购销合同等资料申请个人经营性贷款，双方于2014年9月4日签订了个人经营性贷款合同，贷款金额为155万元，贷款期限为三年。德阳银行于2014年9月5日按照李某2提供的资金使用计划发放贷款155万元至李某1尾号4935农村信用社慈航分社账户上(收款前账户余额为234.39元)。龚某按照李某2指示结算双方工程款项后，让李某1于2014年9月7日将146万元转回李某2尾号为7724的账户上（收款前账户余额为25.49元）。2014年10月24日丽桃经营部注销工商登记。在此期间，丽桃经营部未开展任何业务。2014年9月7日，李某2与彭某签订借款合同，约定彭某向李某2借款156.8万元，借款期限自2014年9月7日至2014年12月6日，借款期限内还清借款不计利息。李某2于2014年9月7日，李某2将李某1转给自己的146万元中的140万元于同日转到夏某的账户内用于充当对彭的借款。后彭某无法按期还款，双方协商延长借款期限至五个月。2015年1月7日，李某2收到彭某支付的140万元借款的利息28万元。李某2于2015年8月10日向德阳银行结清155万元的贷款本息，截止2015年2月21日，共支付银行利息82951.62元，利息差额为197048.38元。 （二）虚假诉讼罪 2014年9月至2015年5月，通过夏某作担保，借款人彭某尚余348.5万元本金未归还李某2，李某2因彭某失联无法要回借款，于2016年1月16日到仁寿县第五建筑工程公司（以下简称五建公司）夏某办公室，用五建公司便签纸执笔起草了一份“结账明细”，最后一条载明担保人夏某承担无限连带责任。双方对该条产生分歧，后“担保人夏某承担无限连带责任”被涂掉，夏某在结账明细上签名捺印。后，李某2为了捏造五建公司与夏某对彭某借款的担保法律关系，擅自在夏某签名的结账明细最后一条后面添加了“公司和夏某继续担保”字样。李某2于2016年2月28日对彭某、夏某和五建公司提起民事诉讼，要求判令彭某偿还借款本金428.8万元及利息，同时要求判令夏某和五建公司对上述债务承担连带清偿责任，2016年8月15日撤回起诉。2016年9月7日李某2再次以上述理由对彭某、五建公司和夏某提起民事诉讼，在一审中双方对结账明细上添加的“公司和夏某继续担保”字样发生分歧，法院未采信“公司和夏某继续担保”的内容，判决彭某支付李某2本金348.5万元及逾期利息，夏某和五建公司无连带清偿责任。李某2不服一审判决向二审法院提起上诉，二审法院采信了“公司和夏某继续担保”的内容，认定夏某与李某2达成了新的担保合同，判决彭某支付李某2本金378.9万元及利息，同时判决夏某对上述款项承担连带清偿责任。后夏某被执行财产20余万元。经司法鉴定，李某2书写的结账明细中第三项后面写的“公司和夏某继续担保”字迹与其余正文字迹不是同一支笔书写形成，应为添加书写形成,但不能确定两者间的具体时间间隔。 公诉机关认为，被告人李某2的行为构成了高利转贷罪和虚假诉讼罪，应数罪并罚，请求依法惩处。 被告人李某2的辩护意见是，自己未在结账明细上私自添加内容，对其余指控无辩护意见。 辩护人陈泽刚、傅荣的辩护意见是，公诉机关指控被告人李某2犯高利转贷罪和虚假诉讼罪的事实不清、证据不足、指控罪名不成立，请求宣告李某2无罪。 经审理查明，2014年9月初，被告人李某2让其堂妹夫龚某用其堂妹李某1的身份信息登记成立“仁寿县文林镇丽桃建材经营部”（以下简称“丽桃经营部”）。李某2在龚某、李某1不知情的情况下，以丹棱县机械产业园区“东三段干道”等项目需要购买建材为由，向原德阳银行眉山分行现更名为长城华西银行眉山分行（以下简称“眉山分行”）提交包括身份信息、银行流水、抵押物证明、丽桃经营部工商登记信息、项目施工合同、丽桃经营部的购销合同等资料申请个人经营性贷款，李某2向眉山分行提供的购销合同并非李某1本人签署。双方于2014年9月4日签订了个人经营性贷款合同，贷款金额为155万元，贷款期限为三年。2014年9月5日，眉山分行按照李某2提供的资金使用计划放款155万元到李某2尾号8818的银行账户上，同日李某2将该款转入李某1的农村信用社慈航分社尾号为4935的账户上(收款前账户余额为234.39元)，后龚某按照李某2的安排扣除工程款9万元后让李某1于2014年9月7日将146万元转到李某2尾号为7724的账户上（收款前账户余额为25.49元）。李某1于2014年10月24日到工商部门注销丽桃经营部的工商登记。在此期间，丽桃经营部未开展任何业务。2014年9月7日，李某2与彭某、夏某共同签署一份“借还款合同”，合同注明彭某向李某2借款156.8万元，借款期限自2014年9月7日至2014年12月6日，在借款期限内还清借款不计利息，夏某作为担保人。2014年9月7日，李某2将李某1转给自己的146万中的140万元转到彭某指定的夏某尾号为0861的账户内用于夏帮彭归还他人借款。2014年12月6日，借款到期后彭某无法归还李某2，双方又口头约定延长还款期限为五个月。2015年1月7日，彭某付给李某2借款5个月的利息28万元，2015年2月6日，彭某通过银行转账归还李某2借款本金140万元。截止2015年2月21日，李某2归还眉山分行贷款利息共计82951.62元，李某2从中获取利差197048.38元。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证、认证的下列证据，予以证实： 1、公安机关受案登记表、立案决定书，载明2018年8月1日受理夏某控告李某2高利转贷一案，次日决定立案侦查。 2、书证长城华西银行眉山分行交易明细清单证实，2014年9月5日放贷155万元到账户名李某2的尾号为8818的账户上；截止2015年2月21日，李某2支付华西银行眉山分行利息共计82951.62元，2015年8月10日，李某2共支付利息166394.17元及归还本金155万元。2014年9月5日李某2尾号为8818的账户汇兑155万元到李某1尾号为3050的账户上。 中国农业银行仁寿金兰支行查询李某2尾号2879的农业银行卡交易流水显示：2015年2月6日，彭某尾号6678的农业银行卡分三次转款290万元到李某2尾号2879的农业银行卡上。 3、书证彭某、李某2、夏某共同签署的《借还款协议》内容为：彭某向李某2借款156.8万元（其中，银行转款140万元、付现金16.8万元）；借款期限从2014年9月7日至2014年12月6日止；彭某在借款期限内还清借款不计利息；超过还款期限未归还除支付本金外另支付李某2利息及资金占用费50.2万元；夏某为担保人承担无限连带偿还责任。 4、书证仁寿县农村信用合作联社查询单显示，2014年9月5日李某1尾号为4935的账户收到李某2尾号为8818的账户汇款155万元、2014年9月7日李某1尾号为4935的账户转款146万元到李某2尾号为7724的账户上；2014年9月7日李某2尾号为7724的账户收到李某1尾号4935账户转款146万元、当日李某2尾号7724账户转款140万元到夏某尾号为0861的账户上。 5、书证李某2于2015年元月7日书写的收条，载明收到彭某支付2014年底的资金利息28万元，（备注至2015年2月10日前的资金利息已付清）。 6、书证李某2授权德阳银行眉山分行的《个人信用报告查询授权书》及德阳银行出具的《征信告知书》、李某2与眉山分行签订的《最高额抵押合同》及相关材料、《借款合同》标明借款人李某2、贷款金额165万元、贷款期限36个月自2014年9月4日起至2017年9月3日止，签署时间2014年9月4日。 7、书证仁寿县文林镇丽桃建材经营部《营业执照》及《税务登记证》登记机关盖章日期为2014年9月4日、仁寿县文林工商所《个体工商户登记基本信息》载明仁寿县文林镇丽桃建材经营部开业日期为2014年9月4日、注销日期为2014年10月24日。 8、书证李某2签署的《承诺书》、《提款申请书》、《支付委托书》、《个人结算业务申请书》载明申请人李某2、收款人李某1，结算金额155万元。 9、李某2向眉山分行提交的丹棱县机械产业园区东次干道、机械东路东一段及东二段道路建设项目《施工合同》及工程质量保修书、《建设工程施工内部承包合同》、《资金使用计划》载明资金用于购买工程材料、在2014年9月5日至2014年9月6日期间使用人民币155万元用于支付李某2与李某1签订的产品购销合同的相关货款、《购销合同》载明李某2向李某1购买水泥、青沙、碎石共计货款200.4万元。 10、证人邹某辨认李某2是在眉山分行办理贷款的人的笔录及照片。 11、证人陈某的证言，证实他曾任四川省广安金达建筑有限公司成都办事处负责人，2013年李某2向他提出借用金达公司的资质参与丹棱县相关工程项目的招投标活动，金达公司收取管理费。公司同意后李某2把招投标保证金转到金达公司，再由金达公司转入丹棱县公共交易中心。后李某2中标了丹棱县机械产业园区东次干道和群力村农民集中住房建设项目。 12、证人邹某证实，他是长城华西银行眉山分行（原德阳银行眉山分行）职工，2014年他帮岳父李某2办理了一笔155万元的贷款，是个人经营性贷款，李某2是以经营丹棱县一个修路工程的名义贷款。李某2向银行提交了修路工程买材料的购销合同、身份证、结婚证、户口本、银行流水、经营合同、资产证明、个人征信记录等材料贷款。李某2的该笔贷款是办理的受托支付方式，银行按照李某2提供的资金用途承诺书、提款申请书、支付委托书、资金使用计划以及购销合同将155万元贷款打到李某1账户上。 13、证人龚某的证言，证实2014年他和李某2一起干丹棱县群力村安置房工程时，李某2叫他以妻子李某1的名义办理了“文林镇丽桃建材经营部”的工商登记并对他说办来以后有用。同年9月4日他把建材经营部工商登记办好后告诉了李某2并将营业执照和公章放在丹棱县安置房项目部办公室抽屉里，抽屉的锁是坏的，后来就再也没有看见过工商登记手续了。从办理工商登记后该经营部没有发生过真实业务、且无业务经营场地、也未缴纳过税款。后李某2叫他把妻子李某1的银行卡号给自己并说转155万元钱到李某1银行卡上，后他与李某2结算工程款后叫李某1将146万元转到李某2银行账户上。在此期间，他和李某1从来没有向李某2供应过建材。 14、证人李某1的证言，证实2014年9月4日，她的老公龚某用她的身份信息在工商部门登记注册了“仁寿县文林镇丽桃建材经营部”，工商登记一直由龚某保管。该经营部成立后从来没有办过一笔业务，更没有实际的经营场所，她在同年10月4日到工商部门把经营部登记注销了。她本人及丽桃经营部与李某2没有业务供货关系，她也没有与李某2签订过购销合同，公安机关出示的购销合同及向银行出具的证明上“李某1”的签名不是她签的名字。 15、证人夏某证实，2014年9月，她介绍彭某向李某2借款，她作为借款担保人。2014年9月7日，他与彭某、李某2三方共同签署了一份借还款协议，借款本金140万元、借款期限为三个月、每月利息5.6万元、三个月利息金额为16.8万元，彭某同意将三个月借款利息计入本金中，因此三方签署的借还款协议中载明借款本金为156.8万元。彭某让李某2将该笔借款140万元打入她尾号5721的信用社账户为彭某归还借款。2015年2月，彭某通过银行转款把李某2的借款本金和利息已结清。 16、证人彭某的证言，证实2014年9月7日，他通过夏某引荐向李某2借款140万元、借款期限为三个月、每月利息5.6万元、三个月利息金额为16.8万元，李某2将三个月借款利息16.8万元写入本金中，借还款协议中写的借款本金为156.8万元，他与夏某在协议上签名。他让李某2将该笔借款140万元打入夏某的银行账户由夏某为他归还向王玉泉的借款。借款期限到后他让李某2又延长2个月利息不变，2015年2月6日，他归还了李某2借款本金，同月10前他通过银行转款28万元给李某2归还了五个月的借款利息，他把李某2的借款本金和利息已结。 17、被告人李某2的供述，证实2014年9月他到眉山华西长城银行贷款155万元直接转给李某1，李某1又转款146万元给他用于帮李某1归还欠款、付工资材料款和借给彭某。2015年2月6日，彭某归还了他290万元借款；彭某支付他的28万元是彭某支付2014年至2015年2月10日的利息。 以上证据来源合法、客观真实且能相互印证、与本案关联，应予以采信。 本院认为，被告人李某2以欺骗手段取得银行贷款155万元，属有其他严重情节，其行为构成了骗取贷款罪。公诉机关指控被告人李某2该起犯罪的事实清楚、证据充分，但指控罪名不当应予以更正。辩护人陈泽刚、傅荣提出被告人李某2无罪的辩护意见，经查被告人李某2在向银行申请贷款时虚构其与丽桃经营部存在购货关系，向银行提供了虚假的购销合同等材料，采取欺骗手段取得银行贷款在100万元以上，属于法律规定的其他严重情节，其行为构成了骗取贷款罪，辩护人的该项辩护意见不符合法律规定，不采纳。辩护人陈泽刚、傅荣提出公诉机关指控被告人李某2犯虚假诉讼罪的事实不清、证据不足，指控该起事实的罪名不成立的意见，经查公诉机关提供该起事实的证据“结账明细录”中涂抹及增加的字迹内容，不能排除是经双方同意形成的合理性怀疑，该证据不具排他性和唯一性，不能达到刑事犯罪的证明标准，对辩护人的该项辩护意见予以采纳。为了严肃国家法纪，维护社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国刑事诉讼法＞的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决如下： 一、被告人李某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期从2018年9月4日起执行至2020年3月3日止。罚金在判决生效后十日内缴纳）。 二、追缴被告人李某2违法所得197048.38元上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省眉山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 （此页无正文） 审判长  彭冬梅 审判员  李 京 审判员  王 飞 二〇一九年十一月十五日 书记员  邹 丽