贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初8099号原告：招商银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。统一社会信用代码：91520000556631449A。负责人：杨谷，职务：行长。委托诉讼代理人：伍利蓉，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：15201199911536530。委托诉讼代理人：王蕾，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：15201200911609369。被告：岳蕾，女，1989年5月25日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告招商银行股份有限公司贵阳分行（以下简称招商银行贵阳分行）诉岳蕾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭开庭进行审理。原告招商银行贵阳分行委托诉讼代理人伍利蓉到庭参加诉，被告岳蕾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、被告岳蕾提前偿还原告所有借款本金301380.34元、利息8449.97元、罚息117.67元、复息154.58元（利息、罚息、复息暂计算至2019年6月13日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至本息还清之日止）；二、被告岳蕾向原告支付为实现本案债权产生的律师费5000元，公告费等费用依本案实际情况支付；三、本案诉讼费等由被告承担。原告招商银行贵阳分行诉称，2016年4月25日原告作为贷款人，岳蕾作为借款人和抵押人，共同签订《个人购房借款及担保合同》。岳蕾向原告按揭贷款32.8万元用于购买贵阳万科劲嘉房地产有限公司开发的位于贵阳市经开区房屋。贷款期限为240个月，从2016年4月15日到2036年4月15日止。合同约定实际执行利率为年利率4.9%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息率按日计收复息；还款方式为等额还款。未按时还本或还息的，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放贷款本息并要求支付费用。2016年4月15日，原告向岳蕾指定的账户付款32.8万元，岳蕾在借款借据上签字，该借据载明，借款期限自2016年4月15日到2036年4月15日止，贷款执行年利率4.9%。原告按约发放贷款，但岳蕾自2018年8月开始，未按月支付当期应付款项情况，行为构成违约。根据合同约定，原告有权要求岳蕾提前还清所有贷款。为维护自身的合法权益，原告招商银行贵阳分行遂诉至本院，提出如前诉请。被告岳蕾未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年4月15日，招商银行贵阳分行作为贷款人（抵押权人），岳蕾作为借款人和抵押人，双方签订编号为8160414057004的《个人购房借款及担保合同》约定，1、贷款32.8万元用于购买贵阳万科劲嘉房地产有限公司开发的位于贵阳市经开区房屋，贷款期限为240个月，具体贷款期限以借款借据为准；2、贷款利率为浮动利率，执行利率以基准利率为基数上浮0%确定，遇基准利率调整的，自次年对应日进行调整；3、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、借款人按等额本息方式归还贷款本息，扣款日为贷款发放日的对应日；5、借款人不能按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用均由借款人全数负担；6、借款人未按时还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回贷款本息并要求支付费用。上述合同签订后，招商银行贵阳分行于2016年4月15日向岳蕾发放贷款32.8万元。岳蕾向招商银行贵阳分行出具的借款借据约定，借款32.8万元，期限自2016年4月15日起至2036年4月15日止，并委托招商银行贵阳分行将该借款转入贵阳万科劲嘉房地产有限公司名下账户。合同履行过程中，岳蕾未能按时足额履行还款义务，自2018年8月15日开始出现逾期并陆续还款，已经累计15次未按时足额偿还每期月供本息。截止2019年11月11日，招商银行贵阳分行主张岳蕾尚欠贷款本金301380.34元、利息14353.39元、罚息373.61元、复息487.17元。招商银行贵阳分行委托贵州正哲律师事务所处理本案诉讼事宜，实际发生并支付律师费2000元。上述事实，有原告招商银行贵阳分行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、贷款附属信息明细表、《招商银行贵阳分行委托代理协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告招商银行贵阳分行与被告岳蕾签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告招商银行贵阳分行已按约向被告岳蕾发放32.8万元贷款，被告岳蕾未按合同约定履行还款义务，已累计15次未按时足额偿还借款月供本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告招商银行贵阳分行有权宣布贷款提前到期并要求被告岳蕾立即偿还剩余借款本息并支付相应罚息、复息和相关费用。因原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”即为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”。对原告招商银行贵阳分行要求被告岳蕾偿还贷款本金301380.34元、利息14353.39元、罚息373.61元、复利487.17元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2019年11月11日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年4月15日重新确定罚息利率。涉案合同中已经约定过律师费用等实现债权的费用，原告招商银行贵阳分行已提交证据证实实际仅支付2000元的律师费。故对原告招商银行贵阳分行要求被告岳蕾支付律师费的诉请，本院2000元的范围内予以支持，对超出部分不再支持。本案审理过程中，原告招商银行贵阳分行申请诉讼财产保全已实际支付2095元的保全费，该费用作为实现债权的费用，应由被告岳蕾负担。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳蕾于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司贵阳分行贷款本金人民币301380.34元、利息人民币14353.39元、罚息人民币373.61元、复利人民币487.17元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年11月11日，之后的罚息和复利按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年4月15日重新确定罚息利率；二、被告岳蕾于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司贵阳分行为实现债权而产生的律师代理费人民币2000元；三、驳回原告招商银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6026元，保全费2095元，合计8121元，由原告招商银行股份有限公司贵阳分行负担57元，被告岳蕾负担8064元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十一月二十一日法官助理刘川平书 记 员  余爽爽