浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0382民初8369号原告：中国农业银行股份有限公司乐清市支行，住所地：浙江省乐清市乐成镇宁康东路**，统一社会信用代码91330382704396736T。负责人：冯卫兵，该支行行长。委托诉讼代理人：龚俊锋，北京大成（杭州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴玥，北京大成（杭州）律师事务所律师。被告：章恩福，男，1975年8月19日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：钱建华，女，1971年5月3日出生，汉族，住江苏省宜兴市。被告：乐清市万象房地产开发有限公司，住所地：浙江省乐清市大荆镇环城西路****，统一社会信用代码91330382060571999B。法定代表人：胡守军。原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行（以下简称农业银行乐清市支行）与被告章恩福、钱建华、乐清市万象房地产开发有限公司（以下简称万象公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行乐清市支行的委托诉讼代理人吴玥到庭参加诉讼；被告章恩福、钱建华、万象公司经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行乐清市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一章恩福、被告二钱建华共同偿还原告借款本金人民币572000元、期限内利息10280.84元，逾期利息776.61元及复利13.96元（逾期利息及复利暂计算至2019年7月24日，逾期利息自2019年7月25日起，以本金572000元为基数按年利率6.9825%计算至债务实际清偿完毕之日止，复利自2019年7月25日起以期限内利息10280.84元为基数按年利率6.9825%计算至债务实际清偿完毕之日止）上述款项共计：583071.40元；2.判令原告对坐落于乐清市××镇××村××花园××幢××室房屋的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告三万象公司对第一项诉讼请求所列的债务承担连带保证责任；4.判令三被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求：1.判令被告一章恩福、被告二钱建华共同偿还原告借款本金人民币572000元（其中已到期本金为13750元，未到期本金为558250元）、期限内利息10280.84元，逾期利息776.61元（逾期利息暂计算至2019年7月24日，以572000元为基数按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%，自2019年7月25日起计算至判决确定履行之日，若遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整后的次年1月1日起按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算）及复利13.96元（复利暂计算至2019年7月24日，以期限内利息10280.84元为基数按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%，自2019年7月25日起计算至判决确定履行之日，若遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整后的次年1月1日起按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算）。事实和理由：被告一因购房贷款需要，2016年6月15日，被告一与被告二与原告签订了《个人购房担保借款合同》。合同中约定：被告一向原告借款人民币66万元用于购买房产，期限自2016年6月15日起至2036年6月14日止，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮后确定，借款期间遇中国人民银行人民币货款基准利率调整的，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本金通减还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）以借款凭证记载为准，货款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告一、被告二以坐落于乐清市××镇××村××花园××幢××室房屋为该笔贷款提供抵押担保，被告三为上述债务提供保证担保。被告二于2019年4月18日签订了《承担共同还款责任承诺书》，承诺对形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及为实现债权的一切合理费用）承担共同还款责任。被告一、被告二于2016年6月16日就抵押物办理了抵押权预告登记。2016年6月17日，原告向被告一发放了66万元贷款，借款期限为2016年6月17日起至2036年6月16日，还款方式为等额本金递减还款，执行利率为4.65%，逾期利率为6.9825%。后被告一逾期还款，原告宣布并通知借款人、保证人及抵押人该笔货款提前到期。截至2019年7月24日，被告尚欠本金、期限内利息、逾期利息、复利共计583071.40元。为维护原告银行资产的安全，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律规定向法院提起诉讼，请求判如所请。被告章恩福、钱建华、万象公司均未作答辩，亦均未在本院规定的举证期限内提供证据材料。本院认为，原告在本案中所主张的事实，有原告提供证据予以佐证，被告章恩福、钱建华、万象公司经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭应诉，均视为其对该事实放弃抗辩的权利，故对原告所主张的事实予以确认。本案中，被告章恩福出现贷款本息逾期未予归还的情形，已经符合借款合同中关于违约事项的约定，原告按照合同约定，享有单方宣告合同提前到期的权利。涉案借款系采取分期还款方式，并约定未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%计收逾期利息，因此对原告在2019年7月24日之前已经到期的借款本金，原告有权要求被告按照借款合同约定支付尚欠本金及相应的逾期利息、复利。关于其余借款本金，因原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息及复利的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故本院对于原告有关该部分借款本金的逾期利息及复利诉讼请求不予支持。原告其余诉讼请求，均有事实与法律依据，本院予以支持。被告章恩福、钱建华为本案所涉的债务以其名下的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求被告章恩福、钱建华承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。被告万象公司为本案所涉的债务提供连带责任保证，故原告要求被告万象公司承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。被告万象公司在承担连带偿还责任后，有权向被告章恩福、钱建华追偿。被告章恩福、钱建华、万象公司经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章恩福、钱建华应共同偿还原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行借款本金572000元、利息（截至2019年7月24日利息为10280.84元，之后以本金572000元为基数，按年利率4.65%从2019年7月25日起计算至实际履行完毕之日止，若遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整后的次年1月1日起按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%计算）、逾期利息（截至2019年7月24日逾期利息为776.61元，之后以本金13750元为基数，按年利率6.9825%从2019年7月25日起计算至实际履行完毕之日止，若遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整后的次年1月1日起按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算）及复利（截至2019年7月24日复利为13.96元，之后以10280.84元为基数，按年利率6.9825%从2019年7月25日起计算至实际履行完毕之日止，若遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自调整后的次年1月1日起按中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算），款限本判决生效后十五日内交本院大荆人民法庭转付；二、如被告章恩福、钱建华未偿还上述第一项债务，原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行有权拍卖或变卖被告章恩福、钱建华名下的位于乐清市××镇××村××花园××幢××室的房产（房屋所有权证号：温房预乐清市字第2××**），所得价款原告有优先受偿权。三、被告乐清市万象房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后有权向被告章恩福、钱建华追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9631元，由被告章恩福、钱建华、乐清市万象房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员 王 磊二〇一九年十一月四日书记员 杨玲红