福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初4365号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路64号，统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，理事长。 委托诉讼代理人:吴珊珊，女，系该联社员工。 被告：薛志强，男，1971年8月28日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：杨碧莲，女，1971年10月18日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称漳浦信用联社）与被告薛志强、杨碧莲借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。漳浦信用联社的诉讼代理人吴珊珊到庭参加诉讼，被告薛志强、杨碧莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳浦信用联社诉向本院提出诉讼请求：1.依法判令薛志强、杨碧莲归还借款本金199300.49元、分期手续费43353.04元及违约金42264.01元、卡年费200元（截止2019年1月21日），合计285117.54元，并支付从2019年1月22日起至清偿日止按日利率0.275‰计算的利息及按5%计算的最低还款额未还部分违约金；2.判令漳浦信用联社对薛志强所有的址在漳浦县，房屋所有权证号为浦房权证漳浦字第××号，国有土地使用权证浦国用（2013）第02079的不动产折价或者以拍卖、变卖该财产的价优先受偿。事实和理由：2015年11月25日，薛志强向漳浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为200000元。2015年11月27日，漳浦信用联社审批后向薛志强发放万通普惠金融卡，户名薛志强，卡号62×××01，授信额度200000元，期限自2015年11月27日至2018年11月26日止，约定日利率为0.275‰，按日计息，按月付息。薛志强、杨碧莲夫妇与漳浦信用联社签订《最高额抵押合同》，约定以址在漳浦县的房屋作为本次贷款的抵押物并办理抵押登记。薛志强用卡期间没有遵守普惠金融卡领用合同的约定，截止2019年1月21日尚欠透支本金199300.49元，分期手续费43353.04元及违约金42264.01元、卡年费200元，总计285117.54元。杨碧莲与薛志强系夫妻，本案借款发生在其夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务。本案贷款经漳浦信用联社多次催讨后，薛志强、杨碧莲拒不返还。 薛志强、杨碧莲均未做答辩。 漳浦信用联社围绕诉讼请求提供如下证据：福万通普惠金融卡申请表、用卡声明书、资金用途声明承诺书、借款合同、最高额抵押合同、房地产抵押物清单、结婚证复印件、交易明细查询等证据。薛志强、杨碧莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证和异议的权利。经审查，上述证据来源与形式合法、内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:2015年11月25日，薛志强向漳浦信用联社申领办理普惠金融卡，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”领用合约收费项目约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2015年12月4日与漳浦信用联社签订《福万通普惠金融卡借款合同》，双方约定：普惠金融卡授信额度为200000元，透支利息按日计算，透支日利率为0.275‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；普惠金融卡年费标准200元／年；持卡人在合同项下使用普惠金融卡形成的任何一月账单逾期10日以上，发卡机构有权在通知持卡人后，宣布本合同项下的普惠金融卡提前到期，要求持卡人提前偿还全部或者部分透支本息，并有权解除合同，持卡人同意无条件放弃抗辩权等等。同日，薛志强与其配偶杨碧莲作为抵押人与抵押权人漳浦信用联社签订《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为抵押权人自2015年12月4日起至2018年12月3日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为200000元。抵押物为址在漳浦县富源新城8号楼402号房屋{房屋所有权证：浦房权证漳浦字第××号，土地使用权证：浦国用（2013）第02079号}，该抵押物于2015年12月7日办理房屋他项权证。开卡（卡号62×××01，户名薛志强），放款后，薛志强开始使用该卡透支消费并出现逾期还款情况，经结算，截止2019年1月21日，薛志强尚欠借款本金199300.49元、分期手续费43353.04元及违约金42264.01元、卡年费200元，合计285117.54元未能偿还。 本院认为，漳浦信用联社与薛志强、杨碧莲签订的普惠金融卡领用合约、《福万通普惠金融卡借款合同》、《最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方当事人应按合同的约定履行。薛志强使用漳浦信用联社普惠金融卡消费，超过到期还款日，未偿还透支款项，依据合同约定，漳浦信用联社有权要求持卡人偿还尚欠全部本息，故漳浦信用联社请求薛志强偿还剩余银行卡欠款本金、分期手续费及违约金、卡年费，有事实与合同为据，本院依法予以支持。杨碧莲系薛志强的配偶，本案讼争债务发生于其婚姻关系存续期间，且对本案借款知情并在《最高额抵押合同》中签名确认，杨碧莲应共同承担还款责任。薛志强、杨碧莲将夫妻共有的房产作为抵押物担保本案借款合同的履行，现借款合同的履行出现违约情形，漳浦信用联社请求判令对抵押物享有优先受偿权，有事实与法律依据，本院予以支持。薛志强、杨碧莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、薛志强、杨碧莲应于本判决生效之日起十日内偿还漳浦县农村信用合作联社贷款本金199300.49元、分期手续费43353.04元及违约金42264.01元、卡年费200元（截止2019年1月21日），并支付自2019年1月22日起至清偿之日止按日利率0.275‰计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。 二、漳浦县农村信用合作联社对薛志强、杨碧莲所有的址在 漳浦县富源新城8号楼402号（房屋所有权证号为浦房权证漳浦字第××号，国有土地使用权证为浦国用（2013）第02079）的不动产折价或者以拍卖、变卖该财产的价优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5576.7元，由薛志强、杨碧莲负担，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  杨耀宗 人民陪审员  陈贵珍 人民陪审员  陈小梅 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  李惠敏 附注：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。