福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初8727号 原告：惠安县农村信用合作联社涂寨信用社，住所地惠安县涂寨镇文笔街**，统一社会信用代码91350521X296245115。 代表人：叶水明，该社主任。 委托诉讼代理人：施葳雍，男，1990年3月19日出生，汉族，信用社职员，住惠安县。 被告：黄文桂，男，1976年10月6日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄文明，男，1974年7月10日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄志强，男，1985年5月28日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄国明，男，1970年10月8日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社（简称涂寨信用社）与被告黄文桂、黄文明、黄志强、黄国明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告涂寨信用社向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告黄文桂于2018年11月28日签订的《最高额借款合同》（合同编号：涂寨社201811004）；二、被告黄文桂立即偿还原告借款本金44800元及利息、罚息（自2019年2月21日起至还款之日止按双方合同约定的利率计算）；三、被告黄文明、黄志强、黄国明对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年11月28日，被告黄文桂以“借新还旧”为由向原告借款。双方约定自2018年11月28日起至2019年11月27日止，由原告在最高贷款本金发生额45000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2019年11月27日。贷款固定年利率11.31%，还款方式为按月结息、利随本清。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收50%罚息。被告黄文明、黄志强、黄国明共同为上述借款提供连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用及其他应付费用。原告于2018年11月28日向被告黄文桂发放贷款44800元。之后，被告黄文桂未能依约还本付息，尚欠本金44800元及自2019年2月21日起的利息、罚息。被告黄文明、黄志强、黄国明未能依约履行连带责任保证人代为还款义务。 被告黄文桂、黄文明、黄志强、黄国明均未作答辩。 被告黄文桂、黄文明、黄志强、黄国明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、身份证复印件、最高额借款合同、最高额保证合同、借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据，结合原告的陈述，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告黄文桂与原告于2018年11月28日签订合同，约定自2018年11月28日起至2019年11月27日止，由原告在最高贷款本金发生额45000元内，对借款人一次或分次发放贷款，款项用途为“借新还旧”。上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2019年11月27日。贷款固定年利率11.31%，还款方式为按月结息、利随本清。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收50%罚息。如被告黄文桂在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告有权解除合同，并停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。被告黄文明、黄志强、黄国明共同为上述借款提供连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证合同的声明条款第四条载明“主合同项下借款用途如为‘借新还旧’，保证人对此是知晓并自愿提供担保”。原告于2018年11月28日向被告黄文桂发放贷款44800元。之后，被告黄文桂未能依约还本付息，尚欠本金44800元及自2019年2月21日起的利息、罚息。被告黄文明、黄志强、黄国明未能依约履行连带责任保证人代为还款义务。 综上事实，本院认为，原告与被告黄文桂签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。被告黄文桂未能依照合同约定按时支付原告借款本息，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求解除原告与被告黄文桂于2018年11月28日签订的《最高额借款合同》（合同编号：涂寨社201811004），并要求被告黄文桂偿还借款本金44800元及利息、罚息（自2019年2月21日起至还款之日止按双方合同约定的利率计算），符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告黄文明、黄志强、黄国明为被告黄文桂向原告贷款提供连带责任保证，且声明“主合同项下借款用途如为‘借新还旧’，保证人对此是知晓并自愿提供担保”，双方签订的保证合同合法有效，原告请求被告黄文明、黄志强、黄国明依约承担连带偿还责任，依据和理由充分，应予支持。被告黄文明、黄志强、黄国明承担保证责任后，有权向借款人即被告黄文桂追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社与被告黄文桂于2018年11月28日签订的《最高额借款合同》（合同编号：涂寨社201811004）。 二、被告黄文桂应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社借款本金44800元及利息、罚息（自2019年2月21日起至还款之日止按双方合同约定的利率计算）。 三、被告黄文明、黄志强、黄国明对被告黄文桂的上述债务承担连带清偿责任。被告黄文明、黄志强、黄国明承担保证责任后，有权向被告黄文桂追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1009元，减半收取504元，由被告黄文桂、黄文明、黄志强、黄国明负担，被告黄文桂、黄文明、黄志强、黄国明应在本判决生效后五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社预交的受理费1009元应予退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 黄志平 二〇一九年十一月二十八日 法官助理 王泽钊 书 记 员 黄润婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。