河南省温县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0825刑初594号公诉机关河南省温县人民检察院。被告人刘运栋，男，1988年3月1日出生，汉族，初中文化，无业，住温县。曾因犯诈骗罪于2016年7月28日被河南省郑州高新技术产业开发区人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金八千元，于2018年7月31日刑满释放。又因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月3日被刑事拘留，3月16日被逮捕。指定辩护人宋学敏，河南豫星律师事务所律师。指定辩护人马敏锐，河南豫星律师事务所实习律师。温县人民检察院以温检一部刑诉（2019）326号起诉书指控被告人刘运栋犯诈骗罪，于2019年11月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温县人民检察院指派检察员马杰、张会星出庭支持公诉，被告人刘运栋及其辩护人宋学敏、马敏锐到庭参加诉讼，现已审理终结。温县人民检察院指控：2019年1月14日至2019年2月28日之间，被告人刘运栋以帮助被害人办理贷款为由，通过操作被害人手机，骗取曾某、刘某1夫妇60200元；骗取刘某213580元；骗取陈某9600元；骗取孙某25600元；骗取马某3000元；骗取赵某1000元。被告人刘运栋以办理贷款为由，在掌握被害人张某的手机及支付宝密码后，用张某的名义分期购买红米6A手机一部，价值928.44元。综上，诈骗数额总计93908.44元。案发前，刘运栋返还刘某11100元，返还孙某25500元。公诉机关就以上事实提供了相应证据，认为被告人刘运栋的行为已构成诈骗罪。其曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。建议适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十五条第一款之规定，依法判处。被告人刘运栋辩称其收取被害人的钱不构成诈骗罪；其辩护人辩称刘运栋构成诈骗的证据不足；其愿替被害人偿还贷款，因其被关押而未还；被害人曾某曾承诺给刘运栋19000元的好处费应从诈骗数额内扣除。经审理查明：2019年1月14日至2019年2月28日，被告人刘运栋以帮助被害人办理贷款为名，获取被害人银行卡、支付宝密码等信息，通过操作被害人手机，以被害人名义在手机APP捷信金融、微粒贷、京东金融、网商贷等多个贷款平台贷款。贷款下来以后以贷款未办理成功、替被害人还款、需要支付保证金等各种费用为由，骗取多名被害人钱财。其中骗取曾某、刘某1夫妇41200元；骗取刘某213580元；骗取陈某9600元；骗取孙某25600元；骗取马某3000元；骗取赵某1000元。被告人刘运栋以办理贷款为由，在掌握被害人张某的手机及支付宝密码后，用张某的名义分期购买红米6A手机一部，价值928.44元。综上，被告人刘运栋的诈骗总金额为74908.44元。案发前，刘运栋返还刘某11100元，返还孙某25500元。在本院审理期间，被告人刘运栋全额退赔了曾某、刘某1、陈某、刘某2被骗款项，取得了上述被害人谅解，下余赃款5028.44元已退交本院。以上事实有下列证据证实：一、被害人陈述1、被害人曾某陈述，2019年1月14号我想用钱，就找到我朋友王春艳，王春艳就带我来温县见到一个男的，叫刘彬（刘运栋），刘彬说可以贷出10万元的农村信用社贷款，然后刘彬说需要我提供银行征信，我就给他打了一张中国银行的征信，他看过之后说我是白户，需要做银行流水，过完年才能贷出农村信用社10万元贷款，今天先少贷点，不用上征信，当天钱都可以办下来，后边的钱想还还，不还也无所谓，拿这些钱来做银行流水用来贷农村信用社的10万元，我听了以后就同意了，然后刘彬让我把手机、身份证、银行卡、支付密码给他，给过他之后，他就拿着我的手机开始操作，不一会他就说贷款成功了，下来了3万元，下到了我的邮政储蓄银行卡上，然后刘彬又问我我媳妇刘某1贷过款没有，我说没有，他就让我媳妇也贷款，还是拿着我媳妇的手机操作，操作完贷了6.5万元，下到了我媳妇农业银行卡上，然后我按照约定的20%的返点，给刘彬19000元，刘彬又让我给他9200元保证金。之后刘彬说让我媳妇刘某1给他转2.8万元，说他会把贷款还了，然后我媳妇就给他转了2.8万元，到2019年2月23日，我媳妇收到微利贷和京东金融的还款短信，才知道刘彬在我媳妇不知情的情况偷偷贷了4000元，之后我跟我媳妇质问刘彬，刘彬先给我媳妇转了1100元，让我媳妇先还一期，然后再给他联系就联系不上人了。2、被害人刘某1陈述，我跟我老公曾某之前找过刘彬办理贷款，刘彬骗了我和我老公，我一共给刘彬转过28000元，支付宝转了6000，微信转账22000元。刘彬说他在我手机上贷的钱，只有他能还，我当时还问他，在我手机上用我的信息贷的钱，为啥我自己不能还，刘彬说如果我自己还了，他上面的关系就会暴露，所以让我把钱转给他，他去还这个钱，而且如果这个钱他还不上，过完年银行的大额贷款就办不下来，之后我还是不愿意把钱给他，刘彬又给我老公打了一张欠条，打完欠条我才把钱转给他，钱转给他之后，他说一个月内，系统上就会自动撤单，然后当时过了一个月，我看到平台上还没有显示还款，我就问刘彬，刘彬说还过了，我说既然还过了为啥平台上显示没有还，刘彬就以太忙为由，说忙完再给我说，然后就联系不上了。我支付宝上一共给刘彬转了三笔钱，一笔是6000元，两笔2000元，这是刘彬在我不知情的情况下在微信微粒贷、京东金融分别贷了2000元，我收到催款信息后才知道，后来我问了刘彬怎么回事，刘彬说给我银行卡提额用得，我说既然给我银行卡提额用，为啥当时把钱转走不给我说，到了还款日了我才知道，他说不用我管，他会给我还，这4000元是他拿着我的手机用支付宝自己转走的，而且当时我的支付宝转账记录也被他删除了，所以当时我不知道。刘彬的支付宝账号我不知道，当时转账是扫刘彬支付宝二维码，转账记录上他的支付宝昵称就是一个彬字。3、被害人张某陈述，2018年大概11月份，我需要贷款用钱，我朋友王阳说他认识一个人能办理贷款，这个人叫刘彬，到2019年2月12日，刘彬给我打电话说手机有个贷款平台，让我拿手机去找他，操作一下看能不能贷下钱，然后我就到小天鹅院子里找刘彬了，到了之后，刘彬让我拿着我的身份证给我拍了照，说是贷款用，然后要了我的手机和身份证还有支付宝密码，说是办理贷款用，操作完之后，说贷款办不了，并且说他在网上买了个手机，因为拿着我的身份证，所以地址写错了，写成我家的地址了，到2月16日手机到了，我就把手机给他送了过去，到3月15日，我的手机一直收到还款短信，经过我查询才知道刘彬买的手机是用我的支付宝来分期购买的，然后我给刘彬联系，发现联系不上了。4、被害人孙某2陈述，2019年2月18日我跟我哥孙某1一起找到刘彬办理贷款，见到刘彬后，他说他是专门搞贷款的，现在在亿车通上班，我说我想贷30万，把事先准备好的征信给他看了，他看过之后说没有问题，又说可以先在网上贷款试试，然后他就把我的手机要走了，并且要了我的身份证、支付宝支付密码，操作完后刘彬说贷下了11200元，给我哥转了5600元，剩下的钱说是办理车贷用，到2月28日，我让我哥孙某1找刘彬要之前扣的钱，然后刘彬只给我哥5000元，直到我看到支付宝的账单中2月18日那天有一笔5600元的转账，但是账单里面没有，被人删除了，然后我就联系刘彬质问他，然后刘彬给我转了5500元。5、被害人赵某陈述，2019年2月23日，我通过我朋友周婷的朋友圈发布的信息，知道了一个叫刘彬的人能办理信用卡，然后我就添加了这个叫刘彬的人，之后和刘彬在昆仑乐居宾馆见了面，见面之后，我说我想办理信用卡，然后刘彬让我把手机、身份证给他，我给他之后，他看了看我的支付宝说可以办信用卡，然后就让我把支付宝的交易密码，银行卡密码都给他，然后他和一个戴眼镜的男的开始操作我的手机，操作完之后，刘彬就把手机和身份证给我让我回去等消息，直到3月20日我收到一条拍拍贷的还款短信，我就赶紧去银行查询交易明细，才知道贷的1000元钱是2月23日在拍拍贷上贷的，并且贷下来之后转给了一个叫彬的人。6、被害人马某陈述，2019年2月23日我朋友陶某带着我和我媳妇一起到温县昆仑乐居找一个叫刘彬的办理农村信用社的10万元贷款，见到刘彬后，让我把我的手机和我媳妇的手机都给他，因为他说办理这个贷款需要在手机农村信用社APP上申请，并且还要夫妻互保，所以我把我的手机和我媳妇的手机都给了刘彬，并且刘彬还要了我们的身份证、结婚证、户口本、支付宝支付密码，我把这些东西给他后，他还给我和我媳妇拍了照，拍过之后，说先给我转几千块钱，做个流水，这样农村信用社的贷款好下款，我看到支付宝上收到3000元，又支出3000元，然后刘彬说这3000元是他的钱，是给我做流水的，因为之前我的支付宝里没有钱，所以看到支付宝里的钱以为是刘彬的钱，刘彬让我回家等通知，他还说有个25万元的贷款不用还，也不上征信，问我用不用，我听了之后觉得不靠谱，就直接说不用了，然后刘彬就让我们回家等通知，到3月20日我媳妇手机收到了一条京东金融的还款短信，通过查询，才知道在2月23日有一个3000元的贷款是在京东金融上贷的钱。7、被害人陈某陈述，2019年2月25日，我因需要贷款做生意，所以找了沁阳的“交龙”，“交龙”带着我到温县找到刘彬，刘彬说他能办理农村信用社的贷款，还说能贷下来30万，第二天刘彬给我打电话让我去昆仑乐居，他说要办理贷款需要先拿我的手机看看，我就把手机给他了，他顺手把手机给了跟他一起的戴眼镜男的，并让我把身份证、银行卡都给他，我给过他之后，戴眼镜的男的就开始操作，操作完之后，戴眼镜的男的说我农行信用卡有逾期，贷款不好办理，然后刘彬说银行卡有逾期啥也办不了。到4月14日我的手机收到招联金融的还款短信，因为之前我没有在招联金融贷过钱，所以我就赶紧问客服人员，客服人员说我是在2019年2月26日贷的钱，钱下到了我的支付宝里，然后我又联系支付宝的客服，支付宝的客服说钱是在2月26日转到了一个叫运栋的账户上，我才想到2月26日下钱和转账的时间就是刘彬操作我手机的时间，一共9600元。8、被害人刘某2陈述，2019年2月28日我通过微信上的一个好友介绍，在昆仑乐居见到了办理信用卡的刘彬，见面后，我说我想用钱了，刘彬说在网上给我办理贷款，我就同意了，他让我把手机、银行卡、身份证、支付宝密码、银行卡密码都给他，当时刘彬和一个男的在操作，操作完之后告诉我说贷一万多元，我嫌少不用了，他又用我手机操作一会说已经还上了，不用我管，我就离开了。到3月21日我接到阳光钱袋客服的电话，对方说平台上面有我的借款记录，然后就想到了之前刘彬操作过我的手机。二、证人证言1、证人陶某证明，我平时上班，也会做代还信用卡生意，通过朋友圈认识了温县的崔文涛，他在朋友圈发布有办理贷款的信息，然后我就先后带田某和刘某2、马某找刘彬办理贷款，他让把支付宝、微信支付密码和身份证给他，他操作的时候不让我们看。之后崔文涛联系我说刘彬被抓了，我想着之前办理的14000元到底还了没有就联系刘某2，刘某2说没有还，直到3月20日、21日才收到催款信息。然后我就赶紧让马某和刘某2来报案了。刘彬跟我说贷款成功后会收客户20%点的费用。2、证人王某1证明，之前我就和刘彬认识，在2018年12月份的时候，刘彬咨询过我很多关于金融方面的事，他先后让我帮他给找他办贷款的人看看手机上是否有逾期，是否能办理贷款，还有想贷款的人准备的手续，剩下的事我也就不知道了。3、证人牛某证明，刘彬是我弟弟，我弟弟之前受过刑事处罚，2018年7月30日出狱后找我说用我的银行卡，因为他出狱后干的是温县到郑州的拼车生意，所以支付宝和微信号要绑定银行卡，他因为是黑户无法办理银行卡，所以我就把我的建设银行卡给了他让他用，之后我弟弟给我的银行卡上转钱。4、证人田某证明，大概是2019年2月份的时候，刘某2想用钱，就找到陶某，陶某带着我和刘某2一起找到了刘彬，刘彬说他在农村信用社有关系，能走后门贷出10万元到20万元的贷款，当时刘彬看了刘某2的户口本、身份证、银行卡，说贷信用社贷款需要审核，过了几天我和刘某2和陶某又找刘彬，刘彬就开始操作刘某2的手机，操作完刘彬说只能贷下一万多，刘某2当时就不让他贷了，过了一个月，刘某2给我打电话说收到阳光钱袋平台的还款信息，才知道刘彬骗她了，然后我就跟她一起报案了。5、证人王某2证明，我在温县黄庄农村信用社上班，是客户经理，主要负责贷款这一块，2019年3月7日陈某通过手机申请我们信用社的贷款，自己下载注册农村信用社APP就可以注册申请，而且根本不需要有银行流水，只要征信好就可以。6、证人孙某1证明，我弟弟孙某2想用钱，我就带着我弟弟孙某2找到了刘彬，刘彬让我弟弟把手机、身份证、银行卡交给他，他和一个人就拿着手机在操作，期间也不让我和我弟弟孙某2问，操作完之后就把手机给我们了，到2月18日刘彬又来宾馆找我们，说可以先贷出一点钱买辆车，用车去办理车辆分期贷款，这样就能办理大额贷款，我弟弟同意后，刘彬就拿着我弟弟的手机去操作了，操作完之后说贷出了11200元贷款，钱下到了他的支付宝上，还问我们要拿多少钱去办理车贷，还说这些钱不上征信，不用还，他也不说是在哪个贷款平台贷的钱，我跟我弟弟商量后拿出5600元让刘彬办理车贷，如果车贷办下来，5600就当手续费，办不下来再把钱退给我们，然后整完刘彬就走了，之后我弟弟发现支付宝的来分期额度不对，发现转账记录是刘彬转走了，我们就去质问刘彬，刘彬说贷款没有办下来，给我转了5000元，然后我弟弟在支付宝的账单上又发现一笔账单不对，给刘彬打电话，刘彬说不知道，然后我就带着我弟弟报警了。三、书证1、被告人刘运栋微信朋友圈截图，证明刘运栋在朋友圈宣传自己能办理大额度信用贷款。2、被告人刘运栋及被害人曾某、孙某2等人银行交易明细、支付宝等平台转账记录截图。3、被害人张某手机账单截图，证明分期购买手机。4、前科判决书、释放证明。5、收据条一份，证明被告人刘运栋以刘彬的名字给被害人曾某打了一张28000元收据。6、被害人刘某1、陈某、刘某2收款条据及本院收到刘运栋退出下余款5028.44元票据。四、辨认笔录1、刘某1辨认王某1也操作过她的手机。2、刘某2辨认刘运栋。3、陈某辨认刘运栋、王某1。4、陶某辨认刘运栋、王某1。五、被告人刘运栋供述，大概是2019年2月15日，我朋友孙某1给我打电话说他有个朋友想用点钱，问我能不能贷出点钱，我们就去天润宾馆见了孙某1，到宾馆后，我就拿着孙某1朋友的手机开始操作，我看见他的手机上面下载有京东白条、招联、分期购、我进入这些APP后，我看到这些APP里有预借额度，我就给他们两个人说可以贷下钱，并且让孙某1把他朋友的身份证、银行卡、信用卡、支付宝支付密码都给了我，身份证上写的是孙某2，我就用孙某2的手机在平台上贷了三笔钱，京东白条是6800元，其他两个平台不知道贷出了多少钱，三笔一共贷出了16800元，我因为急着用钱，第一笔钱下来的时候我就没有给他们说，我自己私自转走了5600元，给他们说下来了11200元，我也没有给他们说在哪个平台上贷出来的钱，这些钱他自己就可以在手机上贷出来，当时孙某2嫌下来的钱少，问我能不能办理其他的贷款，我说可以办理车贷，当时我们三个人就商量先给孙某25600元，剩下的5600元一部分扣除手续费，剩下的钱办理车贷以后所用的手续费，之后我就将5600元转给了孙某1，转过钱之后我就把支付宝的转账记录删除了，转过钱我就回去了，孙某1一个人找到我，说孙某2说贷下的钱都是人家自己的钱，不应该收取人家费用，我就把这5000元给孙某1，我说剩下的钱回来给你，孙某1说之前还有一笔5600元我们都不知道，我也没有解释，直接给孙某2说我现在就把钱转给你，然后就通过支付宝转给了孙某25500元，转过钱之后孙某1给我打电话说他和孙某2在刑警队等我，我就来刑警队了。我谁也没有骗，我也不认识马某，没有给张某办过手机，刘某2的钱如果你们不抓我，我就给她还上了，当时赵某找我办贷款，我给她说办贷款需要包装费1000元，她同意后就给我转了1000元，之后还没顾得上给她包装，我就被抓了，曾某夫妻比较相信我，就把钱给我，让我给他们夫妻还，也没有向他们夫妻要保证金这回事，陈某找我办理贷款，我说要交前期费用，当时我向她要了1万元，她没有那么多，最后通过支付宝给我了9600元，我还把她的资料给了信用社，信用社也给她打过回访电话，贷款下来没我也不知道，前期费用就是办理贷款的押金，我害怕她办理一半不办了，如果贷款下来，这钱可以抵回扣钱。本院认为，被告人刘运栋采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人刘运栋辩称不属于诈骗的辩解意见不予采纳。关于其辩护人辩称，收取曾某返点款19000元不应认定为诈骗的辩护意见，经查，被害人曾某按双方约定20%付给被告人刘运栋返点款19000元，系自愿行为，可不认为是诈骗，从指控金额中予以扣除，辩护人的辩解理由予以采纳，被告人刘运栋的诈骗总金额应认定为74908.44元；辩护人辩称刘运栋愿替被害人偿还贷款，因其被关押而未还，根据网络平台交易习惯和规范，必须由贷款人使用与借款时绑定的银行卡进行相应操作，方能完成还款，另被告人收取曾某款时假冒身份，编造虚假代替还款理由，收取刘某2款后迅速转移，有理由认为被告人具有非法占有被害人款项的主观故意，故辩解理由不能成立，本院不予采纳。被告人刘运栋曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑满释放后五年内再犯应判处有期徒刑以上刑罚之罪，属于累犯，依法从重处罚；其在本院审理期间，能够退赔被害人全部经济损失，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘运栋犯诈骗罪、判处有期徒刑三年六个月，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月3日起至2022年9月2日止。罚金在判决生效后缴纳）二、被告人刘运栋所退赃款5028.44元返还被害人马佳佳3000元、赵亚茹1000元、张超928.44元、孙标100元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省焦作市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  岳崇山人民陪审员  林向前人民陪审员  张雅娟二〇一九年十一月二十九日书 记 员  张 歌