江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初5232号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴思思，江苏夺锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙嘉明，江苏夺锦律师事务所实习律师。被告：徐晓杰，男，汉族，1992年6月11日生，住江苏省苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告徐晓杰保证保险合同纠纷一案，本院于2018年6月28日立案受理后，依法适用简易程序。因被告下落不明、无法送达，本院依法向其公告送达了诉状副本、开庭传票等材料，出现不适宜适用简易程序的情形，后本院依法裁定本案转普通程序审理，组成由审判员徐永明担任审判长并主审、人民陪审员卢芝华、人民陪审员朱叶敏参加评议的合议庭，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人吴思思到庭参加诉讼。被告徐晓杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告理赔款21614.07元，未付保费2752.14元及违约金(以21614.07元为基数，自2016年6月19日起按照年利率24%计算至款项还清之日止)，暂合计24366.21元；2.判令本案律师费1000元由被告承担；3.判令本案的诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告平安保险公司将违约金的起算时间由2016年6月19日变更为2016年9月7日。事实与理由：2014年11月18日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州相城支行(以下简称光大银行相城支行)签订了编号为3705141600572的《个人贷款合同》，被告向光大银行相城支行借款人民币4万元，借款利率为年6.65%，借款期限为36个月，自2014年11月19日至2017年11月19日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款以光大银行相城支行为被保险人与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%，即每月保险费金额为760元。合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2014年11月19日，光大银行相城支行依约向被告发放贷款4万元。但自2016年6月19日起，被告就未再履行过贷款合同约定的还款义务。2016年9月7日，原告按照保险合同约定向光大银行相城支行进行理赔，理赔款为人民币21614.07元，光大银行相城支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告理赔后多次向被告催讨，被告迟迟不予支付。为维护自身合同权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告诉请。被告徐晓杰未到庭应诉和答辩。经审理查明：2014年11月18日，被告徐晓杰（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称光大银行相城支行；贷款人）签订《个人贷款合同》一份（合同编号：37051416000572）。该合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，用途为个人消费，贷款金额4万元，贷款期限36个月，自2014年11月19日至2017年11月19日；贷款到期日对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下的首期执行贷款年利率为8.61%；在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行；贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；在本合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：徐晓杰，账号62×××80，开户行中国光大银行，采取自主支付方式。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。第12条约定，借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。本合同双方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同附表第1项列出的有关方的地址或传真（附表第1项借款人地址为江苏省苏州市相城区香城二区3幢104室）。本合同双方之间的文件往来，如以专人送递，在交付后即被视为送达；如以挂号信方式发送的，在挂号信寄出后三天即被视为送达；如以传真发送，在发出时即被视为送达。但借款人发给贷款人的文件，则需在贷款人实际收到后方可视为送达。本合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方。在合同的其他当事方依照上述规定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通讯地址或传真仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。该合同由光大银行相城支行、被告徐晓杰分别在贷款人、借款人处盖章签字确认。2014年11月18日，被告徐晓杰签署平安个人贷款保证保险保险单（编号为14594062600001703334）一份。保险单载明：被保险人为光大银行相城支行，投保人为徐晓杰；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为47560元；每月保费率1.9%，每月保险费金额为760元，每月支付保险费。该保险单还载明特别约定条款：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴纳的保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一向保险人交纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费；未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。同日，被告徐晓杰向原告平安保险公司苏州分公司出具《授权委托书》，主要内容为：其已于2014年11月18日与光大银行苏州分行签订《个人借款合同》（合同编号37051416000572）。为保证借款合同项下的贷款的归还，其向平安保险公司苏州分公司投保了保证保险，保单号：14594062600001703334。如保险公司对借款合同项下的贷款本息进行了理赔并取得了相应款项的追偿权，其特授权保险公司从其在光大银行苏州分行开立的个人账户（账号：62×××80）中扣除其应向保险公司归还的全部款项。保险公司可以凭本授权委托书与光大银行苏州分行订立代为扣划上述款项的协议。本授权委托书自其签字之日起生效，有效期至其应向保险公司归还的全部款项（包括保险公司已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及其应向保险公司支付的其他任何费用）结清之日止。该授权书由被告徐晓杰在委托人签字处签字并按指印。根据原告平安保险公司提供的由光大银行相城支行出具的证据资料显示，光大银行相城支行于2014年11月19日向合同指定的徐晓杰收款账户发放了贷款4万元，被告徐晓杰在原告光大银行相城支行出具的贷款借据上签字确认。该贷款借据载明，贷款发放日为2014年11月19日，到期日为2017年11月19日，首期贷款年利率为8.61%。被告徐晓杰开始按约偿还贷款本息，但自2016年6月19日起开始逾期。原告平安保险公司于2016年9月7日按保单约定为被告徐晓杰向光大银行相城支行代偿本息合计21614.07元。光大银行相城支行出具了代偿债务确认书，确认了该事实。嗣后，原告平安保险公司向被告徐晓杰追索未果，遂向本院提起诉讼。庭审中，原告就其主张未交保费未付保费2752.14元作如下说明：未交保费期间自2016年5月19日至2016年9月7日，共计3个月19天，合计保费为2761.33元（760/30*79+760），在理赔前从被告账户于2016年6月23日扣划9.19元，此后再没扣划到任何款项，因此所欠保费为2761.33元减去上述全部扣划到的被告账户上的余额款项为2752.14元。以上事实，由原告提供的平安个人贷款保证保险保险单及保险条款、授权委托书、个人贷款合同、借款凭证、代偿债务确认书、消费信贷对账单、交易明细、追偿金额明细、简明信息等证据，以及庭审陈述相互印证予以证实，本院对上述事实予以确认。本院认为，被告徐晓杰与原告平安保险公司之间的保证保险合同关系，系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。原告平安保险公司根据保险单的约定，为被告徐晓杰代偿贷款本息21614.07元。该款项被告徐晓杰理应支付给原告平安保险公司。根据保险单的约定，被告徐晓杰应按约缴纳自贷款发放之日起至理赔之日止期间每月760元的保费，其应及时支付原告平安保险公司截至理赔之日的所欠保费2752.14元。案涉保险单同时约定，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告平安保险公司要求被告徐晓杰支付以21614.07元为基数自理赔之日即2016年9月7日起至实际支付之日止按年利率24%计算的违约金，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于原告平安保险公司主张的1000元律师费，原告未能提供相应证据证明双方就律师费进行明确约定，本院对此不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告徐晓杰于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款21614.07元、未付保费2752.14元，合计人民币24366.21元，并承担以21614.07元为基数自2016年9月7日起至实际支付之日止按年利率24%计算的违约金。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费434元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担17元，被告徐晓杰负担417元（被告应负担的诉讼费用417元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331035108）。公告费600元，由被告徐晓杰负担（被告应负担的公告费已由原告预交至相应的公告机构，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  徐永明人民陪审员  朱叶敏人民陪审员  卢芝华二〇一九年十一月二十六日法官 助理  丁雯雯书 记 员  杜鸿杰附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行违约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。