广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初11089号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路**。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 委托诉讼代理人：陈春伶，该行职员。 被告：黎晓聪，男，1978年7月1日出生，壮族，住广西宁明县。 被告：梁春丽，女，1987年8月21日出生，壮族，住广西大新县。 被告：黎晓霞，女，1979年10月28日出生，壮族，住广西宁明县。 被告：姚小谦，男，1980年3月30日出生，汉族，住广西平乐县。 被告：姚文谦，男，1971年9月1日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：黄云彩，女，1977年4月5日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：广西妈妈菜园生态农业有限公司，，住所地南宁市西乡塘区大学东路**世贸西城广场****** 法定代表人：姚小谦。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞、姚小谦、姚文谦、黄云彩、广西妈妈菜园生态农业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞向原告清偿所欠贷款本金920000元及欠息333093.46元（包含利息91784.07元、罚息191858.35元及复利49451.04元，暂计至2019年3月29日，2019年3月29日以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、确认被告（抵押人）姚文谦、黄云彩在其所提供的分别坐落于南宁市江南区星光大道68号5栋1单元601号房、南宁市大沙田开发区银象路50号五象温馨家园5号楼1单元501号房的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，原告对以上抵押物享有优先受偿权；3、被告姚小谦、广西妈妈菜园生态农业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人陈春伶到庭参加诉讼。被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞、姚小谦、姚文谦、黄云彩、广西妈妈菜园生态农业有限公司经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为HT203016122915005的《个人借款/担保合同》，借款人黎晓聪、梁春丽、黎晓霞。 二、借款本金：920000元。 三、借款期限：2016年12月30日至2017年12月30日。 四、还款方式：按还款计划表约定还款。 五、借款利率：贷款期限内年利率为11%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、保证人及担保方式：姚小谦对主债务提供全程连带责任保证担保，即对合同项下的主债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担保证责任，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。 广西妈妈菜园生态农业有限公司与原告另行签订编号为HT203016122915005-1的《保证合同》，为黎晓聪、梁春丽、黎晓霞的上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为借款期限届满之次日起两年。 七、抵押物：姚文谦、黄云彩另与原告签订编号为小微高抵2016122906001的《最高额抵押合同》，以共有的位于南宁市江南区星光大道68号5栋1单元601号房和南宁市良庆区银象路50号五象温馨家园5号楼1单元501号房，为原告与黎晓聪、梁春丽、黎晓霞自2016年12月29日至2020年2月29日期间在1500000元最高借款额度内签订个人借款担保合同享有的债权提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复及抵押权人实现债权和担保权利的费用，2017年1月16日，双方办理了抵押登记。 八、逾期情况：黎晓聪、梁春丽、黎晓霞借款后，仅于2017年5月10日偿还两期利息，其后未再还款。截至2019年3月29日止，尚欠借款本金920000元，利息91784.07元、罚息191858.35元及复利49451.04元。 九、合同违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞作为借款人未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。原告根据案涉借款合同约定要求被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞共同偿还借款本金，并给付利息、罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。对于复利，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数应为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息，原告以罚息为基数计收复利，计算有误，对于复利，应以借期内欠息91784.07元为基数计算，超出部分，本院不予支持。被告姚小谦、广西妈妈菜园生态农业有限公司作为连带责任保证人，在借款人不履行债务时，应按约定对被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞的上述债务承担连带清偿责任。被告姚小谦、广西妈妈菜园生态农业有限公司承担保证责任后，有权向被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞追偿。被告姚文谦、黄云彩自愿以名下房产为黎晓聪、梁春丽、黎晓霞的借款向原告提供最高借款额1500000元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额1500000元范围内优先受偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金920000元； 二、被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年3月29日止，利息为91784.07元，罚息为191858.35元，此后至实际清偿之日止，罚息以本金920000元为基数，复利以利息91784.07元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、被告姚小谦、广西妈妈菜园生态农业有限公司对被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞的上述债务承担连带清偿责任，被告姚小谦、广西妈妈菜园生态农业有限公司承担保证责任后，有权向被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞追偿； 四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告姚文谦、黄云彩提供的位于南宁市江南区星光大道68号5栋1单元601号房和南宁市良庆区银象路50号五象温馨家园5号楼1单元501号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额1500000元范围内优先受偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费16078元，保全费5000元，两项合计21078元，由被告黎晓聪、梁春丽、黎晓霞共同负担，被告姚小谦、广西妈妈菜园生态农业有限公司对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  张 瑶 人民陪审员  苏丽娟 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。、 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。