广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初7397号原告：中国工商银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市东升镇同茂大道御京明珠花园5-6幢首层21-25卡、二层21-24卡。主要负责人：黎斌，系该行行长。委托诉讼代理人：朱仁鹏，男，系该单位员工。委托诉讼代理人：吴权文，男，系该单位员工。被告：田梦，女，1993年4月14日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市道里区。被告：中山市东升镇三鸟批发市场有限公司，住所地广东省中山市东升镇同茂村“八十亩”。法定代表人：蔡锦文。原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行（以下简称工行东升支行）诉被告田梦、中山市东升镇三鸟批发市场有限公司（以下简称三鸟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告工行东升支行的委托诉讼代理人朱仁鹏到庭参加诉讼，被告田梦经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，被告三鸟公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东升支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告田梦向原告偿还贷款277675.22元及利息4046.64元、罚息40.21元、复利25.84元(暂计至2019年4月1日，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至债务清偿之日)；2.判令原告对被告田梦提供的位于中山市××镇××“××”××明珠花园××房的房地产(中山市商品房抵押登记备案证明号为：易房抵字第××号)的抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3.判令被告三鸟公司对被告田梦所欠的债务承担连带清偿责任。事实和理由：原、被告双方于2013年4月17日签订《个人购房借款/担保合同》[合同编号：A(京珠)字(中山分)行(东升)支行(2013)年(xxx)号]，约定：贷款利率按中国人民银行相应期限档次贷款基准利率下浮10%执行，若借款人累计发生2期未按时足额偿还贷款本息的，自第2次发生的次日起，贷款利率即按同期同档次基准利率执行。在合同期内贷款利率实行一年一定，第一年贷款年利率确定为5.895%，利息从放款之日起计算并按月结息。对逾期贷款计收罚息，罚息计收标准按合同载明的贷款利率加收40%执行，复利是对借款人未支付的利息按罚息利率计收。还款方式按月等额本金还款法偿还贷款本息，被告以其购买的位于中山市××镇××“××”××明珠花园××房作抵押，为涉案借款作抵押担保。并于2013年6月19日办理了抵押备案登记。双方约定如被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利以及其他费用，直至解除合同。合同签订后，原告如约发放贷款，但被告未按约还款。截止到2019年4月1日，被告欠原告借款本金277675.22元及利息4046.64元、罚息40.21元、复利25.84元。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼如前述。因以《中华人民共和国民事诉讼法》第七章第二节规定的其它方式无法送达，本院依法于2019年8月12日发出公告，向被告田梦送达诉状和传票等应诉材料，但公告期限届满，被告田梦仍没有到庭应诉、答辩。被告三鸟公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月17日，原告工行东升支行(贷款人)与被告田梦(借款人、抵押人)签订《个人购房借款/担保合同》[合同编号：A(京珠)字(中山分)行(东升)支行(2013)年(xxx)号]一份，约定：一、贷款人向借款人发放个人购置住房贷款383000元，用于购买位于中山市××镇××“××”××明珠花园××房，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。若借款人在贷款发放后，累计2次未按时足额偿还贷款本息的，自第2次发生的次日起，贷款利率不再执行下浮利率，而调整按同期同档次基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限一年以上的，按年调整，即自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述条款约定的利率浮动比例确认并执行新的利率。三、贷款一次性划入借款人指定的账户发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本金还款法(按月计息)，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计复利；罚息利率为在本合同项下借款利率基础上加收40%确定。四、如发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权采取下列一项或多项措施：(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定了其他内容。五、田梦自愿向原告提供其购买的位于中山市××镇××“××”××明珠花园××房的房地产用作抵押担保。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。若发生贷款到期(包括被宣布提前到期)贷款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。六、保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件的，保证人对满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同还约定了其他事项。2013年6月19日，原、被告双方为被告田梦购买的位于中山市××镇××“××”××明珠花园××房的房地产办理了抵押登记备案手续，中山市商品房抵押登记备案证明号为：易房抵字第××号，但该房地产至今未取得房屋他项权证书。2013年6月1日，工行东升支行于向田梦发放了383000元贷款。田梦收到贷款后在原告出具的借款凭证上签名并按捺指模。该借款凭证记载借款金额为383000元，借款日期为2013年6月1日，到期日期为2033年6月1日，执行年利率5.895%等。田梦收取贷款后，未能依约偿还贷款本息，工行东升支行遂于2019年3月19日向田梦发出贷款提前清偿通知书。要求被告田梦于2019年3月22日前清偿尚欠原告的借款本金277675.22元及利息至清偿之日止，但田梦未能履行，截至2019年4月1日，田梦尚欠原告借款本金为277675.22元，利息4046.64元，罚息为40.21元，复利为25.84元。原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。以上事实，有原告工行东升支行向本院提供的个人购房借款/担保合同、个人住房贷款借据、不动产登记证明、自营历史明细列表、个人贷款活动明细查询、个人贷款提前清偿通知书和原告的陈述等在卷佐证。本院认为：原告工行东升支行与被告田梦签订《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，当事人应恪守履行。被告未能按约定履行还本付息义务，属违约，原告有权按合同约定宣布合同到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。被告田梦负有向原告偿还拖欠的借款本金277675.22元及相应利息的责任，并应依借款合同的约定承担逾期还款的罚息及复利。鉴于田梦提供的房地产抵押已办理相应的抵押登记备案手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，原告主张对该房地产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。三鸟公司自愿对涉案债务在用于抵押的涉案房地产取得房屋他项权证之前承担阶段性保证责任，因涉案房地产至今未取得房屋他项权证，原告请求三鸟公司对涉案债务承担连带清偿责任，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告田梦和三鸟公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田梦于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行偿还借款本金277675.22元并支付利息（截至2019年4月1日，利息4046.64元、罚息为40.21元、复利为25.84元；自2019年4月2日起至判决生效之日止，利息以实欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率计算；自2019年4月2日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%计算至清偿之日止；自2019年4月2日起至清偿之日止，复利以逾期未付的利息为基数，按上述罚息利率计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行对被告田梦购买的位于中山市xx镇xxx“xxx”xx明珠花园xxx房的房地产(中山市商品房抵押登记备案证明号为：易房抵字第××号)折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告中山市东升镇三鸟批发市场有限公司对上述第一项判项被告田梦所负债务承担连带清偿责任；中山市东升镇三鸟批发市场有限公司承担清偿责任后，享有向被告田梦追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5526元，由被告田梦和中山市东升镇三鸟批发市场有限公司负担（该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  梁 瑜审判员  吴柏强二〇一九年十一月十二日书记员  郑安淇