重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书（2019）渝05民初390号原告：中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江北区海尔路178号美全22世纪A1座，统一社会信用代码915000009029441744。负责人：苗文选，总经理。委托诉讼代理人：刘红，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：但亚庆，重庆志和智律师事务所律师。被告：重庆市威龙钢结构工程有限公司，住所地重庆市大渡口区八桥镇双山村3社166号，统一社会信用代码91500104202980588R。法定代表人：曾艺浪，董事长。被告：曾艺浪，男，汉族，1969年5月7日出生，住重庆市九龙坡区。被告：曾艺冬，男，汉族，1974年1月18日出生，住重庆市九龙坡区。被告：洪丽娜，女，汉族，1972年11月17日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称华融公司重庆分公司）诉被告重庆市威龙钢结构工程有限公司（以下简称威龙钢结构公司）、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案受理后，依法由适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司重庆分公司的委托诉讼代理人刘红到庭参加了诉讼。威龙钢结构公司、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法进行缺席审理，现已审理终结。华融公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、判令威龙钢结构公司偿还原告贷款本金5200万元，支付截至2016年10月20日的利息6425784.16元，垫付费用328733元；2、判令威龙钢结构公司向原告支付自2016年10月21日起至还清借款本息之日止的利息、罚息、复利（至起诉之日的利息为1000万元，罚息300万元，复利200万元）；3、判令原告对威龙钢结构公司提供抵押担保的位于重庆市铜梁县内的5幢房产：（1）209房地证2008字第××号；（2）209房地证2008字第××号；（3）209房地证2008字第××号（4）209房地证2008字第××号；（5）209房地证2008字第××号享有抵押权，并对以上房屋折价或者以变卖、拍卖的价款在第一、二项诉讼请求范围内优先受偿；4、判令曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由威龙钢结构公司、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜承担。华融公司重庆分公司明确第一项诉讼请求中的垫付费用328733元是指2016年6月20日原告起诉四被告，所支付的诉讼费用。事实和理由：2015年4月8日，中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行（以下简称农业银行九龙坡支行）与威龙钢结构公司签订编号为“55010120150001003”的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定：农业银行九龙坡支行向威龙钢结构公司提供借款5200万元，借款期限为一年，自2015年4月8日起至2016年4月7日止，并约定了利率、罚息、复利等计算方式，结息日为每月的20日，借款的担保方式为抵押和保证，管辖法院为贷款人所在地人民法院。2015年4月9日，农业银行九龙坡支行发放了贷款5200万元整。同日，农业银行九龙坡支行与威龙钢结构公司签订了编号为“55100220150017102”的《抵押合同》，约定威龙钢结构公司以其所有的房屋为上述借款本息等提供抵押担保，并提供了编号为55100220150017102-1至55100220150017102-5的《房地产抵押清单》，并办理了抵押登记手续。2015年4月9日，曾艺浪和曾艺冬与农业银行九龙坡支行签订了编号为“55100120150008667”的《保证合同》；约定由曾艺浪、曾艺冬为威龙钢结构公司的借款提供连带责任保证担保，担保范围为前述《流动资金借款合同》项下债务人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债权清偿期届满之日起两年，如主债权为分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。并约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。曾艺冬和洪丽娜系夫妻，2015年4月1日，洪丽娜签署了《夫妻共同债务确认书》，知悉并同意将曾艺冬为该笔贷款提供连带责任担保所产生的个人债务归入夫妻共同债务性质，并同意对该共同债务以家庭财产向债权人承担共同还款义务。2016年6月20日，农业银行九龙坡支行向重庆市第五中级人民法院提起诉讼，要求四被告还款，后该案按撤诉处理。2017年1月10日，中国农业银行股份有限公司重庆市分行与原告签订了编号为“重庆Y23160115-7号”的《分户债权转让协议（重庆市威龙钢结构工程有限公司）》，约定农业银行九龙坡支行将编号为55010120150001003号《流动资金借款合同》项下所享有的全部债权及从属担保权等权利全部转让给原告。2017年1月11日，原告与中国农业银行股份有限公司重庆市分行在重庆法制报刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》，对债务人及担保人进行了公告通知。截止起诉之日，四被告未向原告支付任何款项。威龙钢结构公司、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜未出庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年4月8日，中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行（以下简称农业银行九龙坡支行）与威龙钢结构公司签订编号为“55010120150001003”的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定：农业银行九龙坡支行向威龙钢结构公司提供借款5200万元，借款用途为购买热扎普卷、低合金卷。借款期限为一年，自2015年4月8日起至2016年4月7日止。借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。管辖法院为贷款人所在地人民法院。2015年4月9日，农业银行九龙坡支行发放了贷款5200万元整。双方约定利率按照固定利率即年利率6.42%，直到借款到期日。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按约计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。并约定，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之五十计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之五十计收罚息；60天以上上浮百分之五十计收罚息；2015年4月8日，农业银行九龙坡支行与威龙钢结构公司签订了编号为“55100220150017102”的《抵押合同》，约定威龙钢结构公司以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。并提供了编号为55100220150017102-1至55100220150017102-5的《房地产抵押清单》，建设用地使用权证和房产证号分别为：209房地证2008字第××号、209房地证2008字第××号、209房地证2008字第××号、209房地证2008字第××号、209房地证2008字第××，并办理了抵押登记手续。2015年4月8日，曾艺浪和曾艺冬与农业银行九龙坡支行签订了编号为“55100120150008667”的《保证合同》；约定由曾艺浪、曾艺冬为威龙钢结构公司的借款提供连带责任保证担保，担保范围为前述《流动资金借款合同》项下债务人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为主债权清偿期届满之日起两年。另查明，曾艺冬和洪丽娜系夫妻关系，2015年4月1日，洪丽娜签署了《夫妻共同债务确认书》，知悉并同意将曾艺冬为该笔贷款提供连带责任担保所产生的个人债务归入夫妻共同债务性质，并同意对该共同债务以家庭财产向债权人承担共同还款义务。2016年6月20日，农业银行九龙坡支行向重庆市第五中级人民法院提起诉讼（后原告变更为华融公司重庆分公司），要求威龙钢结构公司偿还借款本金5200万元及至还清本金时止所欠的所有利息、罚息、复利，要求判令曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜对以上债务承担连带清偿责任。后因华融公司重庆分公司经传票传唤拒不到庭，重庆市第五中级人民法院于2017年10月17日作出（2016）渝05民初608号《民事裁定书》，按华融公司重庆分公司撤诉处理。2017年1月10日，中国农业银行股份有限公司重庆市分行与原告签订了编号为“重庆Y23160115-7号”的《分户债权转让协议（重庆市威龙钢结构工程有限公司）》，约定农业银行九龙坡支行将编号为55010120150001003号《流动资金借款合同》项下所享有的全部债权及从属担保权等权利全部转让给原告。2017年1月11日，原告与中国农业银行股份有限公司重庆市分行在重庆法制报刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》，对债务人及担保人进行了公告通知。华融公司重庆分公司认为威龙钢结构公司均未如期归还过利息，且一年期满后，威龙钢结构公司也未归还本金，且各担保人也未履行担保义务，遂提起本案诉讼。上述事实，有当事人法庭陈述，有中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同、抵押合同、保证合同、债权转让协议、债权转让及债务催收联合公告、银行流水等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告威龙钢结构公司、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃诉讼权利，本院依据查明的事实对本案依法缺席判决。合法的借贷关系受法律保护。本案的争议焦点为：1.本案金融借款合同法律关系是否成立。2.农业银行九龙坡支行向华融公司重庆分公司的债权转让是否合法有效。3.未付借款本金、利息、罚息、复利的确定。4.华融公司重庆分公司主张的垫付费用328733元能否得到支持。5.曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜是否应当承担担保责任。一、关于本案金融借款合同法律关系是否成立的问题本案的《流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《分户债权转让协议》均由合同当事人进行签署，在没有相反证据证明签章或签字非合同当事人本人签署，或者有违其真实意愿的情况下，上述合同均视为当事人的真实意思表示，且并不违反法律规定，故上述合同均合法有效。《流动资金借款合同》签订之后，农业银行九龙坡支行也于2015年4月9日向威龙钢结构公司发放了贷款5200万元整，因此，本案金融借款合同法律关系成立，威龙钢结构公司应当按照合同约定履行还款义务。二、关于农业银行九龙坡支行向华融公司重庆分公司的债权转让是否合法有效的问题《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条规定：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权的转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了第八十条第一款规定的通知义务。”华融重庆分公司与中国农业银行股份有限公司重庆市分行签订了《分户债权转让协议（重庆市威龙钢结构工程有限公司）》，并在重庆法制报刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》，故华融重庆分公司合法有效地受让了农业银行九龙坡支行对威龙钢结构公司以及曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜享有的全部债权，包括借款本息等主债权，以及抵押债权和保证债权，从而具备了本案的原告主体资格，并有权向四被告主张上述债权。三、关于未付借款本金、利息、罚息、复利的确定问题1.关于借款本金的确认。《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》约定农业银行九龙坡支行向威龙钢结构公司提供借款5200万元，农业银行九龙坡支行也于2015年4月9日发放了贷款5200万元。因此，本案的借款本金为5200万元，目前并没有证据证明威龙钢结构公司及担保人归还过本金，威龙钢结构公司应当归还的本金数额依然是5200万元。2.本案借款利息的确认。《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》约定的借款期限为一年，自2015年4月8日起至2016年4月7日止，双方约定利率按照固定利率即年利率6.42%，但由于农业银行九龙坡支行实际发放贷款的时间为2015年4月9日，应当从2015年4月10日开始计算利息，目前并没有证据证明威龙钢结构公司及担保人归还过利息。威龙钢结构公司应当向华融重庆分公司支付利息（以5200万元为基数，按照年利率6.42%，从2015年4月10日计算至2016年4月7日）。3.关于复利的确定。由于合同明确约定了复利，故华融重庆分公司有权收取借期内复利和逾期后的复利。借期内复利，以威龙钢结构公司每月应付未付利息为基数，从逾期之日按照年利率6.42%的标准计算至2016年4月7日；借款期满后的复利，以威龙钢结构公司未付利息为基数，按照年利率9.63%的标准计算至付清时止。4.本案罚息的确定。由于合同约定逾期60天以上罚息利率为期内利率水平上上浮50%，故罚息年利率应为9.63%（=6.42%×（1＋50%）），以5200万元为基数，自2016年4月8日计算至付清时止。5.在借款期间内，利息与复利之和并不会超过同期以未付借款本金为基数、按年利率24%计收的标准。但是，对于逾期之后的借款本金的孳息包括两个部分：罚息和利息计收的复利；该三部分之和，随着时间的推移，可能会超过同期以未付借款本金为基数、按年利率24%计算的金额，故这三部分之和不得超过同期以未付借款本金为基数、按年利率24%计算的金额。四、关于华融公司重庆分公司主张的垫付费用328733元能否得到支持的问题2016年6月20日，华融公司重庆分公司曾起诉四被告要求承担相应责任，华融公司重庆分公司为此支付的诉讼费用共计328733元，但由于华融公司重庆分公司经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院作出（2016）渝05民初608号《民事裁定书》，按华融公司重庆分公司自动撤诉处理。华融公司重庆分公司支付的诉讼费用是由于自己的原因导致案件按撤诉处理，该次起诉的诉讼费用应当由华融公司重庆分公司自行承担。对于华融公司重庆分公司的该项诉讼请求，本院不予支持。五、关于曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜是否应当承担担保责任的问题根据案涉抵押合同和保证合同，曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜对本案主合同项下主债务人威龙钢结构公司负担的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，担保方式为抵押和连带责任保证。洪丽娜签署了《夫妻共同债务确认书》，知悉并同意将曾艺冬为该笔贷款提供连带责任担保所产生的个人债务归入夫妻共同债务性质。本案的借款实际到期日是2016年4月7日，2016年6月20日农业银行九龙坡支行向本院提起诉讼，要求威龙钢结构公司偿还借款，并要求曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜对以上债务承担连带清偿责任，系在约定的保证期间内主张权利。因此，曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜应当对前述本院确认的威龙钢结构公司应当承担的债务范围内承担连带清偿责任。华融公司重庆分公司的其他诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、重庆市威龙钢结构工程有限公司于本判决生效后十日内偿付中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司借款本金5200万元。二、重庆市威龙钢结构工程有限公司于本判决生效后十日内偿付中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司利息（以5200万元为基数，按照年利率6.42%，从2015年4月10日计算至2016年4月7日）；借期内复利，以威龙钢结构公司每月应付未付利息为基数，从逾期之日按照年利率6.42%的标准计算至2016年4月7日；借款期满后的复利，以威龙钢结构公司未付利息为基数，按照年利率9.63%的标准计算至付清时止。以5200万元为基数，按照年利率应为9.63%的标准，从2016年4月8日计算至付清时止计收罚息。但利息、罚息、复利之和不得超过同期以未付借款本金为基数、按年利率24%计算的金额。三、中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司对重庆市威龙钢结构工程有限公司所有的，位于重庆市铜梁县内的5幢房产：（1）209房地证2008字第××号；（2）209房地证2008字第××号；（3）209房地证2008字第××号（4）209房地证2008字第××号；（5）209房地证2008字第××号，在上述第一项、第二项确认的应由被告重庆市威龙钢结构工程有限公司承担的债务范围内，享有抵押权和优先受偿权。四、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜在上述第一项、第二项判决确定的，应由被告重庆市威龙钢结构工程有限公司承担的债务范围内，承担连带清偿责任。五、驳回中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费410572.5858元，由被告重庆市威龙钢结构工程有限公司、曾艺浪、曾艺冬、洪丽娜负担400000元；由原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司负担10572.5858元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市高级人民法院。审判长 赵 克审判员 陈 霞审判员 张应洪二〇一九年十一月六日书记员 周 刚