贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6619号原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地：贵阳市云岩区中山东路169号。法定代表人：平亚虹，职务：行长。委托诉讼代理人陈红，该行员工。被告周文飞，男，汉族，1989年8月31日生，住贵阳市云岩区。原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行诉被告周文飞信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈红到庭参加了诉讼。被告周文飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年11月11日，被告向原告申领了金穗贷记卡一张，卡号为62×××31，信用额度28000元。2017年9月12日被告挂失补卡，现卡号为62×××58。后被告透支使用该卡，至今未还清，故诉至法院请求判令：1、被告周文飞偿还原告贷记卡欠款本金27284.45元，利息10363.34元，逾期还款违约金1610.40元，消费手续费288.60元，管理类费用70元，共计欠款39616.79元（计算至2019年5月24日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金；2、本案诉讼费和原告为实现债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。被告周文飞无辩称。经审理查明：2016年11月11日，被告周文飞向原告申请办理金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》上签字确认，表明已阅读理解，并自愿遵守章程、合约的内容。章程、合约主要约定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；乙方申请并开通超授信额度用卡服务，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，超限费为超过信用额度部分的5%；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示方式通知乙方；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，有权停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未按期还款，甲方有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。甲方可基于执行国家法律等原因变更本合约，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方，乙方不同意的，可在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除合同；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。”另外，章程还约定：发卡银行按照对外统一的收费项目及标准收取费用，相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网站查询。持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、标准、方式如有变动，以发卡银行最新公告为准。另查明，收费标准显示：收费项目下年费-个人普卡的收费标准为：（万事达卡/威士卡）主卡100元/年，附属卡50元/年；（银联卡）主卡80元/年，附属卡40元/年。年费-个人金卡的收费标准为：（万事达卡/威士卡）主卡200元/年，附属卡100元/年；（银联卡）主卡160元/年，附属卡80元/年。2016年11月11日，农行南明支行审核同意为周文飞办理并发放贷记卡。周文飞持有该贷记卡进行透支消费并还款，但之后未能正常清偿透支本金及相应费用。截止2019年10月31日，原告主张被告周文飞尚欠本金27284.45元、逾期利息13332.88元、逾期还款违约金1610.40元、消费手续费288.60元，管理类费用70元。原告表示逾期还款违约金即滞纳金，现已将收费名目调整为逾期还款违约金，收费标准展示在营业大厅；消费手续费即账单分期手续费；管理费即信用卡年费。上述事实，有原告陈述及其提交的营业执照、被告身份证、《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、客户账户明细表、银行流水、中国农业银行的个人业务凭证及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，被告周文飞在《中国农业银行金穗信用卡申请表》上签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规则，系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务。原告按照合同约定向被告周文飞发放金穗贷记卡，被告周文飞在使用该信用卡透支消费后，未按约按期足额偿还透支金额，其行为已构成违约，应当承担违约责任。关于被告周文飞的欠款情况，根据原告提交的信用卡账户详细明细及相应账户交易流水，原告主张截止2019年10月31日，被告周文飞尚欠本金27284.45元、逾期利息13332.88元，于法有据，本院予以确认。2019年10月31之后的利息，因原被告双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定利息按日利率万分之五计收，故被告应该按照以未还本金27284.45元为基数按照日万分之五计算利息至本金还清之日止,并按月计收复利。对于逾期违约金，《中国人民银行》第三条规定“从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。”，原告虽称其已在营业大厅对滞纳金的调整进行公告展示，但无相关证据证实，亦未提交中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日在中国农业银行官网（××）上发布的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，故原告主张的逾期还款违约金1610.40元，本院不予支持。对于消费手续费288.6元，原告在审理过程中已经明确该费用实际为账单分期手续费，虽原被告双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》并未进行约定，但根据原告提供的被告信用卡交易记录显示，在被告的信用卡账户中就出现该名目且被告也实际归还过该名目的相应款项，这表明被告用实际行为接受了账单分期手续费的约定，因原告主张的账单分期手续费系原告提交的系统数据且有相应流水，被告亦未进行反驳，故对于账单分期手续费288.6元，有事实依据，本院予以支持。对于管理类费用，原告表明该费用实际即为信用卡年费，收费标准中对信用卡年费进行了约定，但是原告提交的收费标准与实际主张的70元管理费用不符，故对原告诉请的管理类费用70元，本院不予支持。原告主张的公告费及其他费用的诉请，因未提供证据证实该费用实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当依照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告周文飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行信用卡逾期本金人民币27284.45元、消费手续费288.6元及截止2019年10月31日的逾期利息人民币13332.88元，之后的利息以未还本金人民币27284.45元为基数按双方合同约定的利率（日利率万分之五）计算至本金结清之日止，并按月计收复利；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行其余诉讼请求。本案案件受理费790元，由被告周文飞负担（该款原告已预交，被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员  袁 琴人民陪审员  谢润凤人民陪审员  陈 忠二〇一九年十一月四日法官助理杨韵雯书记员顾正武