山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初575号 原告：千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司，驻山东省潍坊市奎文区鸢飞路958号1号楼4-1101。 法定代表人：洪基成，总经理。 委托诉讼代理人：王银霞，山东齐鲁（潍坊）律师事务所律师。 被告：刘彦芳。 原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司诉被告刘彦芳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司委托诉讼代理人王银霞到庭参加了诉讼。被告刘彦芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司诉称：被告因资金周转困难，于2016年9月5日通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司（拥有并运营微贷网，以下微贷网均指该公司）向案外人借款5.3万元，同日，被告通过微贷网确认形成了借款协议书一份，约定借款金额5.3万元，借款利率12.6%等内容。同时被告出具收条表明收到上述借款。另，原、被告及微贷网签订债权转让协议，约定微贷网将上述债权转让给原告。同时，原、被告签订汽车抵押借款合同，约定被告以其所有的北京现代牌小型普通客车（鲁V×××××）为上述债务提供最高额抵押担保。借款到期后，被告拒不按照借款协议的约定履行还款义务。原告为维护合法权益，特诉至法院，要求判令：1、被告偿还原告借款本金44166.64元，并以44166.64元为基数自2017年2月5日起至实际给付之日止按照年利率24%支付利息；2、原告有权就被告刘彦芳所有的北京现代牌小型普通客车（鲁V×××××）以拍卖、变卖等方式所得款项优先受偿；3、本案律师费3000元由被告承担；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。 被告刘彦芳未到庭，亦未作答辩。 经审理查明：2016年9月5日,被告通过网络点击方式在微贷网签署220160905131608330497号微贷网借款协议书一份，其中载明借款人为被告，居间服务人为微贷网，约定为偿还抚州微贷网络小额贷款有限公司的借款本息，被告与借款人通过微贷网的居间服务，达成借款协议，借款金额5.3万元，借款年利率12.6%，借款期限2016年9月5日至2018年9月5日，还款方式为每月5日等额还本息。第三条载明出借人详情。第四条约定借款人每月需还款总金额=每月须还利息+每月须还本金。第五条约定出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户。借款人授权微贷网在本借款协议生效后将借款金额从其账户直接划付至抚州微贷网络小额贷款有限公司账户。借款人已委托微贷网将还款划付至出借人账户。出借人及借款人均授权微贷网委托银行从出借人或借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用。第六条约定被告逾期还款除承担利息外，还应按第九条约定在逾期30天内，自愿支付借款本金的20%作为违约金；逾期超过30天，按每日借款本金8‰计算违约金；每期还款按照罚息、拖欠的利息、拖欠的本金、正常的利息、正常的本金的顺序偿还。第七条约定借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，应当通知借款人，可以以信件、电子邮件、短信、电话或当面送达等合法形式。该债权转让通知自出借人或其委托人以借款人在本协议或《微贷网汽车抵/质押借款申请表及客户信息》中预留的联系方式送达至借款人时发生效力。出借人授权微贷网代替全体出借人与债权受让人签订《债权转让协议》和/或《债权转让通知书》及其他债权转让有关的合同、文件，将债权转让事宜通知借款人，代收债权转让对价款项，代为向借款人发送债权转让通知，代为决定或进行其他与债权转让有关的事项，自债权转让通知送达至借款人时，债权受让人取代出借人成为新的债权人，取得与债权有关的所有权利。第八条约定借款人同意在借款成功后按月向微贷网支付账户管理费用，按月主动向微贷网指定账户支付；借款人同意在借款成功后按月向微贷网支付本次借款所得利息的一定比例为居间服务费，在借款人支付借款本息时直接扣除。 被告刘彦芳签署《借款协议书》电子合同确认书一份，载明出借人详见微贷网网站《借款协议书》，居间服务人为微贷（杭州）金融信息服务有限公司（微贷网），借款人为被告刘彦芳，借款金额5.3万元，年利率12.6%，借款期限自2016年9月5日至2018年9月5日。借款人确认部分内容为：本人通过微贷网的居间服务向出借人借款，以网络点击形式于微贷网网站（weidai.com.cn）签订电子合同《借款协议书》，并由微贷网代为保管。本人确认该《借款协议书》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同，且本人已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项。凡与借款人有关的一切约定，以微贷网出具的《借款协议书》（电子文档或打印件）为准。被告刘彦芳在借款人处签字并捺手印。 2016年9月5日，被告刘彦芳出具借条一份，载明被告刘彦芳通过微贷网平台借款5.3万元，借款期限24个月，按每月等额本息的还款方式进行还款，每月5（日）还款3305元，此款于2018年9月5日还款3305元结清借款。如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人，逾期超过30天，按照借款本金的8‰/天计算违约金。被告刘彦芳另出具收条一份，内容为收到微贷网平台投资人出借款现金5.3万元。 原告提交微钱包出款电子回单一份，主张微贷网于2016年9月5日转账36668元至被告刘彦芳账号。 2016年9月5日，原告（债权受让人）与被告刘彦芳（债务人）、微贷（杭州）金融信息服务有限公司（居间服务人、出借人代理人）签订债权转让通知书及还款协议一份，约定微贷网依照出借人委托，将出借人对被告刘彦芳因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利转让给原告，被告刘彦芳确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。自被告刘彦芳签署本通知书及协议日起，被告刘彦芳应按原《借款协议书》的约定向原告按期还本付息，如逾期应依逾期情况按约定向原告支付各项罚息、违约金等款项。当日原告与被告刘彦芳确定尚欠借款本金5.3万元，并约定被告刘彦芳应承担原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。 同日，原告与被告刘彦芳签订汽车抵押借款合同一份，约定在2016年9月5日起5年内，被告刘彦芳为本合同项下担保的最高限额为68900元内的债务之还款义务，以其名下北京现代牌小型汽车（鲁V×××××）提供抵押担保，并于当日办理了抵押登记。抵押担保范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用（律师代理费等）和所有其他应付费用。 原告提交还款明细一份，主张被告刘彦芳2016年10月5日、2016年11月5日、2016年12月5日、2017年1月5日均还款3304.74元（本金2208.34元、利息583元、其他费用513.4元）。原告主张被告尚需偿还原告借款本金44166.64元，之后的利息以44166.64元为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止。 原告另提交情况说明一份、情况说明中相关流程截图一宗、公证书一份、微贷（杭州）金融信息服务有限公司增信电信业务经营许可证一份，证明出借人在微贷网注册时系根据真实身份，出借人在出借时已知悉自己的授权行为，微贷（杭州）金融信息服务有限公司已在公安机关进行备案登记。2016年8月29日，浙江省通信管理局为微贷（杭州）金融信息服务有限公司颁发浙B2-20160682号中华人民共和国增信电信业务经营许可证。依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第五条第四款“网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务”规定，原告已取得浙江省通信管理局下发的《中华人民共和国增信电信业务经营许可证》，具有开展涉案业务的主体资格。 原告另提交委托代理合同、付款凭证、发票各一份，主张原告为实现债权支付律师费3000元，依协议约定应由被告承担。 以上事实，有原告提交的《借款协议书》电子合同确认书、微贷网借款协议书、借条、收条、微钱包出款电子回单、债权转让通知书及还款协议、汽车抵押借款合同、机动车登记证、还款明细、情况说明、相关流程截图照片、公证书、微贷（杭州）金融信息服务有限公司增值电信业务经营许可证、委托代理合同、付款凭证、发票及当事人陈述在案为证。 本院认为：被告刘彦芳签署的《借款协议书》电子合同确认书、汽车抵押借款合同，被告刘彦芳通过网络点击确认的微贷网借款协议书，原告与被告刘彦芳、微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订的债权转让通知书及还款协议，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照约定自觉履行合同。 被告刘彦芳通过微贷网向出借人借款，同日微贷网根据出借人的授权，代理出借人将本案债权转让给原告，并通知被告刘彦芳，刘彦芳确认债权转让并承诺向原告履行还本付息的义务。刘彦芳未按约还款，现贷款已到期，被告刘彦芳应按约偿还原告欠付借款本息。 原告主张出借金额为5.3万元，其中36668元汇款至被告刘彦芳账号。本院认为，本案基础借款为网络平台居间借款，且借款协议书中约定的发放方式为直接划付至借款人账号，被告虽出具了借条和收到条，但借条和收到条均系格式打印件，被告亦未到庭确认，故借款金额应以划付至被告刘彦芳账号的金额认定，为36668元。 原告受让借款人债权，并主张截止至2017年1月5日，被告刘彦芳偿还本金、利息、其他费用共计13218.96元。借款协议书中约定借款人每期还款金额中仅包含利息及本金，虽约定借款人向微贷网支付账户管理费用、居间服务费，但并未在借款协议书中约定具体计算标准，故被告刘彦芳的上述还款均应视为对借款本息的偿还。原告主张利息按照年利率24%计算，本院认为借款期限内的利息应根据借款协议书中约定的借款年利率12.4%计算。借款协议书中同时约定了还款方式为等额还本息，原告计算本金的基数与本院认定的发放贷款数额不一致，故借期内利息应以实际发放贷款数额为基数，按照借款合同中约定的年利率12.6%计算并平均分摊至各月，剩余还款视为偿还本金。借款协议中对逾期之后的利息未进行约定，但约定了违约金计算标准，因借款利息为被告违约导致的原告损失，故原告主张逾期利息按照年利率24%计算，不超过合同约定，不违反法律强制性规定，本院依法予以支持。 根据原告提交的还款明细表，被告刘彦芳于2016年10月5日还款共计3304.74元，应偿还利息为385.01元（按照36668元*12.6%/12计算），余款2919.73元应偿还本金，当日剩余本金为33748.27元；被告刘彦芳于2016年11月5日还款共计3304.74元，应偿还利息为385.01元，余款2919.73元应偿还本金，当日剩余本金为30828.54元；被告刘彦芳于2016年12月5日还款共计3304.74元，应偿还利息为385.01元，余款2919.73元应偿还本金，当日剩余本金为27908.81元；被告刘彦芳于2017年1月5日还款共计3304.74元，应偿还利息为385.01元，余款2919.73元应偿还本金，当日剩余本金为24989.08元。之后被告未再还款，之后的逾期利息应按照年利率24%计算至被告实际给付之日止。 原告主张的律师费3000元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。但律师费与上述利息的总和不宜超过欠付本金数额年利率24%的限制。 被告刘彦芳将其名下北京现代牌小型汽车（鲁V×××××）抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告按约对该车辆在68900元范围内享有优先受偿权。 被告刘彦芳经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘彦芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司借款本金24989.08元及利息、实现债权费用（2017年1月5日之后的利息、实现债权费用合计以24989.08元为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止）； 二、原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司对被告刘彦芳名下北京现代牌小型汽车（鲁V×××××）在68900元范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司的其他诉讼请求。 被如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费979元，由原告千微（杭州）科技有限公司潍坊分公司负担402元，被告刘彦芳负担577元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  张 祎 二〇一九年十一月七日 书 记 员  郭 娜