广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初12051号原告：何桂斌，女，1956年7月10日出生，汉族，住广西壮族自治区桂平市。原告：黄某，女，1986年2月13日出生，汉族，住广西壮族自治区桂平市。原告：谢某1，男，2012年10月28日出生，汉族，住广西壮族自治区桂平市。原告：谢某2，女，2015年2月10日出生，汉族，住广西壮族自治区桂平市。谢某1、谢某2的法定代理人：黄某，女，谢某1、谢某2的母亲。何桂斌、黄某、谢某1、谢某2的共同委托诉讼代理人：官丽群，广东官丽群律师事务所律师。何桂斌、黄某、谢某1、谢某2的共同委托诉讼代理人：谢仁山，广东官丽群律师事务所律师助理。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：黄胜，董事长。委托诉讼代理人：李小平，广东信耀律师事务所律师。原告何桂斌、黄某、谢某1、谢某2与被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告黄某及原告何桂斌、黄某、谢某1、谢某2的共同委托诉讼代理人官丽群，被告安心保险公司的委托诉讼代理人李小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。何桂斌、黄某、谢某1、谢某2向本院提出诉讼请求：判令安心保险公司立即向其支付人身意外伤害保险理赔款12万元及迟延支付利息损失（以12万元为基数，自2019年3月14日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际清偿之日止）。事实和理由：谢能杰长期居住在中山市，2018年7月4日，谢能杰通过互联网向安心保险公司购买人身意外伤害保险，保单号为1000002060xxxx80000xxxxxx，保险期限为2018年7月11日00时00分起至2019年7月10日23时59分止。保障内容为意外伤害身故、残疾12万元，意外伤害医疗费用8000元，疾病住院医疗费用10000元，住院生活津贴5400元。保险适用的条款为《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条例（2016）版》等条款。2019年3月14日，谢能杰乘坐堂叔谢光能的车从小榄出发去广西北海玩，车辆行驶在沈海高速江门恩平路段与同车道前方的重型集装箱半挂车发生碰撞，事故造成谢能杰、谢光能死亡的后果。事故发生后，何桂斌、黄某、谢某1、谢某2立即通知安心保险公司，安心保险公司深圳办事处的工作人员邓鑫前来处理保险理赔事宜，当时安心保险公司的代理人提出赔偿8万元马上可以拿到理赔款，考虑到马上可以拿到钱黄某便同意安心保险公司代理人的意见，于是双方签订了《赔偿协议书》，但安心保险公司一直拒绝支付理赔款，于是何桂斌、黄某、谢某1、谢某2向保监会投诉，安心保险公司又几次打电话进行协商，但双方一直协商未果。2019年6月底，何桂斌、黄某、谢某1、谢某2收到安心保险公司发出的《理赔决定通知书》，该通知书称被保险人谢能杰的职业为货车司机，据职业分类表长途客货运输车辆司机及随车人员属6类职业，与渠道投保须知不符（1－4类），故不承担给付保险的责任。何桂斌、黄某、谢某1、谢某2在收到该理赔决定书后向安心保险公司提出异议，认为谢能杰在投保时已经写明自己的职业是小型客货两用车司机，并拥有一辆0.49吨的轻型仓栅式货车，在被保险人投保时安心保险公司是明知的，但从未提出任何异议，并且事故发生时他是乘坐他人车辆去北海玩，也从没有帮其开过车，完全是纯属于意外身亡。2019年6月底，安心保险公司又发出一份《理赔决定通知书》，该通知书中称谢能杰出险时职业按照《安心财产保险职业分类表2017版》核定，属于运输行业的营运用货车司机及随车工人，职业属于六类职业，已超出本保险合同1－4类职业的承保范围，故拒绝赔偿。综上，谢能杰的死亡完全属于意外，其在事故发生时根本不是谢光能的随车工人，也从未收过谢光能的任何工资，谢能杰生前拥有自己的车辆，根本无需为他人打工，只是搭顺风车前往北海，完全符合保险单中约定适用的条款，但安心保险公司拒绝理赔，请求法院依法判决。安心保险公司辩称，1.安心保险公司所出售的意外伤害保险、意外伤害住院医疗费用保险、疾病住院医疗保险、住院生活津贴保险，通过网页展示等形式向投保人详细告知职业分类表、保障内容、投保须知、适用保险条款等内容，安心保险公司在投保过程中，不存在任何误导或欺诈行为；2.投保人谢能杰投保时故意不履行如实告知义务，依据《保险法》第十六条第四款之规定，安心保险公司不承担赔偿或支付保险金的责任。涉案保险产品适用职业类别为1－4类，投保人谢能杰在职业询问时，选定的为“小型客货两用车司机”，依照安心保险公司的《安心保险职业分类表》查询为第3类，符合涉案保险产品的职业类别。涉案交通事故发生后，依据安心保险公司的调查，投保人的职业为货车司机，主要从事珠三角货物运输。依据《安心保险职业分类表》，货车司机为第6类，不属于涉案保险产品职业承保范围内。被保险人故意隐瞒货车司机的职业，该事实足以影响安心保险公司是否同意承保，故安心保险公司无需承担赔偿责任或者给付保险金。综上，请求法院依法驳回何桂斌、黄某、谢某1、谢某2的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月4日，谢能杰通过网络自行向安心保险公司购买人身意外伤害保险，保单号为1000002060xxxx80000xxxxxx，保单记载谢能杰职业为小型客货两用车司机，保险期间自2018年7月11日00时00分起至2019年7月10日23时59分止。保障内容为意外伤害身故、残疾12万元，意外伤害医疗费用8000元，疾病住院医疗费用10000元，住院生活津贴5400元。保险适用的条款为《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016）版》等条款。2019年3月14日，谢光能驾驶桂Ｒ×××××号轻型仓栅式货车搭载谢能杰沿G15线（沈海高速公路）从广州往阳江方向行驶，当时02时22分，行至3211KM+900M路段时，与同车道前方由李世成驾驶的粤Ａ×××××号重型半挂牵引车牵引粤Ａ×××××号重型集装箱半挂车发生碰撞，造成谢光能、谢能杰当场死亡和两车不同程度损坏的道路交通事故。江门市公安交通管理局高速公路三大队出具的《道路交通事故认定书》认定，谢光能承担此事故的主要责任，李世成承担此事故的次要责任，谢能杰无责任。2019年3月15日，何桂斌、黄某与安心保险公司签订《赔偿协议书》，双方达成一致由安心保险公司在保险限额范围内赔偿万元，保单的赔偿纠纷就此终结。黄某及安心保险公司的委托代理人邓鑫在赔偿协议书上签字，安心保险公司未盖章确认。2019年6月26日，安心保险公司出具《理赔决定通知书》，该通知书载明：“经核实，被保险人谢能杰出险时职业按照《安心财产保险职业分类表2017版》核定，属运输行业的营业用货车司机及随车工人，职业类别属于六类职业，已超出本保险合同1－4类职业的承保范围。”为证明黄某在安心保险公司进行调查时曾确认谢能杰的职业是货车司机，安心保险公司提交了该公司对黄某的询问笔录，该笔录中记载黄某称谢能杰是个人货运司机。安心保险公司还提交了其公司的《安心保险职业分类表》，该表载明小型客货两用车司机属3类职业，自用货车司机、随车工人属4类职业，营业用货车司机属6类职业。安心保险公司主张谢能杰属营业用货车司机，属6类职业，不属于涉案保险承保的范围。何桂斌、黄某、谢某1、谢某2称上述条款仅是安心保险公司的格式条款，没有特别注明其免除责任的告知义务，谢能杰所填其本人是小型客货两用车司机也并没有错误。另查明，粤Ｔ×××××号轻型仓栅式货车登记在谢能杰名下，登记时间为2010年5月14日，车辆型号为EQ5021CCQF24Q1,驾驶室载客2人，使用性质为货运。再查明，广西壮族自治区桂平市金田镇龙塘村民委员会提供的证明证实，该村xxxxxx号村民谢能杰，身份证号，于2019年3月14日车祸身故，谢能杰与xxxxxx号村民何桂斌是母子关系。由桂平市金田镇龙塘村民委员会、桂平市公安局于2019年3月18日盖章确认的《交通故事死、伤者扶养情况调查表》证实，谢能杰亲属关系包括：妻子黄某、儿子谢某1、女儿谢某2、母亲何桂斌、弟弟谢能传、姐姐谢小否。本院认为，谢能杰向安心保险公司投保人身意外伤害保险，双方所签订的1000002060xxxx80000xxxxxxx号保单，系双方当事人的真实意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。在本案中，安心保险公司主张投保人谢能杰在网络上自行投保时故意将其职业填写为“小型客货两用车司机”，保险事故发生后，依据安心保险公司的调查，谢能杰的职业为“营业用货车司机”，依据《安心保险职业分类表》，“营业用货车司机”为第6类职业，不属于涉案保险产品承保的范围，故安心保险公司以此为由拒绝给付保险金，对于安心保险公司的上述意见，本院不予支持，理由如下：首先，根据安心保险公司销售涉案保险产品的渠道及投保人谢能杰购买该产品的方式来看，谢能杰购买上述人身意外伤害保险是通过网络方式自行填写资料并支付保费的方式进行的，安心保险公司未提供证据证明其公司有工作人员或使用其他方式对《安心保险职业分类表》中“小型客货两用车司机”与“营业用货车司机”的明确区别与划分告知谢能杰，本案并未有证据证明谢能杰在购买保险并填写其职业时存在故意或重大过失；其次，安心保险公司以其公司对谢能杰妻子黄某的询问笔录作为确认谢能杰职业类别的判断依据，证据尚不充分；再次，本案保险事故发生时，谢能杰系搭载他人货车发生交通事故，在本案中没有证据显示谢能杰系事故车辆桂Ｒ×××××号轻型仓栅式货车的司机或跟车工人，而且谢能杰在购买保险时所填的职业类别与该次保险事故的发生没有直接关联。综上，安心保险公司以上述理由拒绝向投保人给付保险金缺乏事实和法律依据，本院不予支持。谢能杰向安心保险公司购买意外伤害保险后，于保险期内发生保险事故而死亡，按照保险合同约定的保障内容，安心保险公司负有给付保险金12万元的义务。鉴于其并没有指定具体的受益人，安心保险公司支付的12万元应作为谢能杰的遗产向谢能杰的法定继承人，即何桂斌、黄某、谢某1、谢某2给付。安心保险公司除履行给付保险金12万元的义务外，还应承担不及时履行理赔义务而给何桂斌、黄某、谢某1、谢某2造成的相应利息损失。通过本案证据能显示何桂斌、黄某、谢某1、谢某2于2019年3月15日已经向安心保险公司提出索赔，故安心保险公司应支付的利息应以12万元为基数，自2019年3月15日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际付清之日止。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十六条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、三款之规定，判决如下：一、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起七日内向原告何桂斌、黄某、谢某1、谢某2支付保险金12万元及迟延支付利息损失（以12万元为计算基数，自2019年3月15日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际付清之日止）；二、驳回原告何桂斌、黄某、谢某1、谢某2超出前述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取计1350元，由被告安心财产保险有限责任公司负担（该款原告已预交，被告于本判决生效之日起七日内迳付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李肖霞二〇一九年十一月二十日书记员  郑敏婷