广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初14923号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********381H。负责人：欧阳小浩，该行行长。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎润香，广东度明律师事务所律师。被告：史洪立，男，1969年2月27日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市向阳区松林社区******，约定地址广东省佛山市南海区*********华乐阁405房，公民身份号码230************333。被告：孙明辉，女，1974年5月1日出生，汉族，住黑龙江省双鸭山市尖山区立新2委1组，约定地址广东省佛山市南海区*********华乐阁405房，公民身份号码230************528。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月27日立案受理后，依法适用普通程序于同年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗志锋到庭参加了诉讼，两被告经传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告史洪立向原告偿还借款本金245372.75元及利息、罚息（暂计至2019年5月24日的利息1388.72元、罚息40.23元。从2019年5月25日起至法院向被告史洪立送达诉讼材料之日止按《个人购房借款合同》之约定计付利息、罚息及复利。从法院向被告史洪立送达诉讼材料之次日起至实际清偿止以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率下浮15%后再上浮30%计付罚息，以尚欠的合同期内的利息为基数按前述罚息利率计付复利，若遇到贷款利率调整，从次年1月1日起调整）；2.判令原告对被告史洪立提供抵押的位于佛山市南海区********金珀顿楼1506房（按揭登记证号：南房按证字第886068015号）在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告孙明辉对被告史洪立拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告共同负担。事实与理由：一、签约情况1.借款合同的基本情况2008年6月25日，原告（变更前称“佛山市南海区**信用合作联社盐步信用社”）与被告史洪立、被告孙明辉、保证人佛山市南海区中南房地产实业有限公司签订农信按抵借字[金珀顿]第700008号《个人购房借款合同》，约定：被告史洪立因购买座落于佛山市南海区********金珀顿楼1506房向原告贷款43万元，被告史洪立自愿按等额本息还款法的方式归还贷款本息，借款期限为20年，自2008年6月25日起至2028年6月25日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定执行月利率为5.5463‰。借款利率在贷款期限内实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。同时，第八条亦约定，被告未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调。第十条约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。此外，第十八条约定，被告连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告清偿全部贷款本息（包括罚息）。2.借款合同中的抵押情况被告史洪立自愿以其购买的座落于佛山市南海区********金珀顿楼1506房作为抵押物，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。后，被告史洪立与原告于2008年6月26日为该房办理了按揭抵押登记（登记号：南房按证字第886068015号）。3.借款合同中的保证情况被告孙明辉、保证人佛山市南海区中南房地产实业有限公司自愿为被告史洪立提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为本合同借款人每期还款期限届满之日起两年。二、原告履约情况上述合同签订后，原告于2008年6月25日足额向被告史洪立发放了43万元贷款。从借款借据显示，借款利率为月利率5.5463‰。还款方式为等额本息还款法，共240期。原告依约履行了放款义务。三、被告履约及违约情况贷款发放后，被告史洪立从借款之日起至2019年2月24日均能按上述《个人购房借款合同》履行，虽有逾期亦能及时偿还。但2019年3月24日，被告史洪立仅偿还了月供本金349.67元、月供利息702.36元及罚息13.05元，尚欠月供本金1,514.29元。从2019年3月25日至2019年5月24日共两期的月供本金、月供利息及罚息均未偿还，显然逾期已连续三个付款期。依据上述《个人购房借款合同》第十八条、第三十二条及第三十四条之约定，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告史洪立清偿全部贷款本息（包括罚息），并要求被告孙明辉承担连带清偿责任。庭审中，原告补充，计至2019年9月14日，被告尚欠借款本金240114.54元、利息2219.62元、罚息67.3元。两被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告无到庭，视为其放弃举证和质证、辩证的权利。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，案涉合同是各方当事人的真实意思表示，合法有效。两被告于借款时为夫妻关系，其共同合意借款，故案涉债务应为夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。原告履行了放贷义务，两被告未按期足额偿还借款，构成根本违约，原告有权要求其归还全部借款本息，并计收罚息、复利。原告所诉本金、利息、罚息和复利的金额准确相符，本院予以确认。两被告自愿以其名下一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、史洪立、孙明辉于本判决发生法律效力之日起十日内向广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行偿还借款本金240114.54元、利息2219.62元、罚息67.3元，并从2019年9月15日起以尚欠本金和利息为基数按中国人民五年以上贷款基准利率下浮15%后再上浮30%计算罚息和复利，均计至欠款清偿日止，遇基准利率调整的，于每年1月1日起执行最新利率标准;二、广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行对位于佛山市南海区********金珀顿楼1506房不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5002.04元，财产保全费1754.01元，合共6756.05元（原告已预交），由两被告负担，并与上述判项同期迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  朱劲雄人民陪审员  张淑莉人民陪审员  杨雪萍二〇一九年十一月十五日书 记 员  冯颖然