山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初11229号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地济宁市任城区建设路。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：黄友斌（一般授权代理），男，1968年3月17日出生，汉族，系本公司职工，住。被告：刘之刚,男，1977年11月11日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：王洪云，女，1976年11月19日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：史存存,男，1988年2月23日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：宫衬衬，女，1989年10月6日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：汪长青,男，1980年7月17日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：刘莉莉，女，1982年3月9日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告刘之刚、王洪云、史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黄友斌，被告刘之刚、王洪云、史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告刘之刚、王洪云偿还原告银行借款本金500000.00元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年8月6日利息、罚息、复利按照合同约定计算金额为336825.16元;2019年8月6日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款清偿完毕后截止）。截止到2019年8月6日本息合计为836825.16元；二、依法确定被告史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉对第一项诉讼请求承担连带保证责任；三、依法判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。事实和理由：被告刘之刚向济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社（以下简称安居信用社）提交借款申请书，其配偶王洪云签订了借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书。2015年9月29日，安居信用社与被告刘之刚签订了编号为（济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社）个借字（2015）年第030××个人借款合同，约定安居信用社借给被告刘之刚人民币伍拾万元整，合同还约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。安居信用社与被告签订了编号为（济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社）保字（2015）年第030××的保证合同，约定被告史存存、汪长青自愿为刘之刚申请的贷款提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等内容，保证方式为连带责任保证。被告史存存、汪长青签订了保证人担保贷款承诺书，承诺对刘之刚的借款承担连带保证责任，其配偶均签订了保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书，承诺和保证人共同承担连带保证责任。2015年9月30日安居信用社依照合同向被告刘之刚发放贷款伍拾万元整，贷款到期日为2016年9月20日。借款发放后，被告刘之刚未能按照约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，安居信用社有权依据合同约定收回借款本息。济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社属于济宁市任城区农村信用合作联社分支机构。2016年9月，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。为维护原告合法权益，特诉诸法院，请依法判决。被告刘之刚、王洪云辩称，借款属实，没有异议。被告史存存、宫衬衬辩称，担保属实，一直没有向我催款，我认为已经过担保时效了。被告汪长青、刘莉莉辩称，担保属实，没有向我催款，已经过担保时效了。原告为支持其主张向本院提交以下证据：证据一、被告刘之刚、王洪云、史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉身份证复印件各一份，证明被告身份信息；证据二、借款人借款申请书一份，借款人配偶王洪云承诺共同还款承诺书一份；证明被告刘之刚申请贷款并承诺按期归还贷款本息；证据三、《个人借款合同》一份，证明被告刘之刚签订的联合保证借款合同生效；证据四、《保证合同》一份，证明被告史存存、汪长青自愿对被告刘之刚的借款承担连带保证责任；证据五、贷转存凭证（借款借据）一份，证明原告已按约定向被告刘之刚放款；证据六、保证人担保贷款承诺书一份，证明被告史存存、汪长青自愿对刘之刚的借款承担连带担保责任。保证人配偶(财产共有人)同意担保承诺书一份，证明保证人配偶自愿和保证人共同承担连带保证责任；证据七、贷款逾期催收通知书一份及担保人履行责任通知书二份，证明诉讼时效已延续；证据八、利息清单；证据九、山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份。证明：济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本庭组织当事人进行了证据交换和质证，被告刘之刚对证据七中的贷款逾期催收通知书有异议认为催收通知书上的签字不是其本人所签。被告王洪云对证据二中的借款人配偶同意借款承诺书有异议，认为不是本人签字，因为2015年与借款人刘之刚已经离婚了。被告史存存、汪长青对证据七中的担保人履行责任通知书上的签字有异议，认为通知书上的签字均不是其本人所签。被告刘之刚、王洪云、史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉对其他证据均无异议。本院经审理认定事实如下：2015年9月26日，被告刘之刚向济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社（以下简称安居信用社）申请借款50万元，其配偶王洪云出具了借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书，承诺与被告刘之刚共同承担贷款本息偿还义务，并自愿用与借款人刘之刚的共有财产偿还全部贷款本息。2015年9月29日，安居信用社与被告刘之刚签订了编号为济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社个借字（2015）年第030××《个人借款合同》，合同主要约定借款种类为短期，借款用途为购商混，借款金额为50万元，借款期限为2015年9月29日至2016年9月28日。借款方式为非循环方式，借款人在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110﹪，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按本合同期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同时，原告与被告汪长青、史存存签订了编号为济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社保字（2015）年第030××《保证合同》，双方在合同首部表述为“为确保刘之刚为个借字2015年第号的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证”，其中第一条被担保的主债权种类、本金数额为90万元。保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2015年9月30日，原告（安居信用社）向被告刘之刚发放了贷款500000元，借据载明贷款到期日为2016年9月20日，月利率为8.05000‰。贷款到期后，被告刘之刚未能按照合同约定偿还借款本息。2016年10月28日，原告向被告刘之刚送达了贷款逾期催收通知书,上面有刘之刚的签字，庭审中被告刘之刚不认可该签字是本人签字。同日，原告向被告史存存、汪长青送达了担保人履行责任通知书,上面有史存存、汪长青的签字，庭审中被告史存存、汪长青均不认可该签字是本人签字。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告签订的《个人借款合同》合法有效，双方均应按照约定履行。被告刘之刚未按照约定履行偿还借款义务构成违约，原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告刘之刚按照合同约定偿付借款本息，理由正当，应予支持；被告王洪云虽抗辩在借款时已离婚，借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书上的签字不是本人签字，但未向法院提交离婚证，对其抗辩本院不予采信。被告王洪云作为被告刘之刚的配偶，承诺以家庭共有财产偿还全部借款本息，并向原告出具了共同还款责任承诺书，依法对该借款本息承担共同还款责任。关于本案诉讼时效的问题:本案借款到期日为2016年9月20日，根据2017年10月1日实施的《中华人民共和国民法总则》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，本案的诉讼时效最后期限为2019年9月20日。本案立案时间为2019年9月6日，诉讼时效未过。因此，虽然被告刘之刚提出2016年10月28日的贷款逾期催收通知书,不是其本人签字，但并不影响其作为借款人承担还款责任的认定。关于本案保证人是否承担保证责任的问题分析如下：庭审中原告向法庭提交了编号为济宁市任城区农村信用合作联社安居信用社保字（2015）年第030××《保证合同》，在合同首部表述为“为确保刘之刚为个借字2015年第号的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证”，上述保证合同指向的《个人借款合同》编号为空。而且本担保合同的被担保本金数额为90万元，本案原告与被告借款人刘之刚签订的借款合同借款金额为50万元，该保证合同无法认定是为该笔借款设定的。被告史存存、汪长青虽然认可保证合同上的签字为其所签，但不认可担保人履行责任通知书上的签字。经庭审对二被告的字迹比对，结合本案借款、担保合同形成的复杂性，无法认定是二人签字。综上，本院认为该保证合同因为没有具体的借款合同指向性，且合同编号为空，合同形式要件缺失，无法认定该合同是否是刘之刚该笔借款提供的担保。因此应当认定该担保合同形式要件缺失，担保人史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉不承担担保责任。综上，被告刘之刚、王洪云欠原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，利息、罚息、复利336825.16元（利息、罚息、复利计算至2019年8月6日），事实清楚，证据确实充分；被告王洪云作为刘之刚的配偶和财产共有人，向原告出具了共同还款责任承诺书，依法应当对该借款本息承担共同还款责任。该担保合同形式要件缺失，担保人史存存、宫衬衬、汪长青、刘莉莉不承担担保责任。故依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条规定，判决如下：一、被告刘之刚、王洪云于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，利息、罚息、复利336825.16元（利息、罚息、复利计算至2019年8月6日）,共计836825.16元，并向原告支付自2019年8月7日起至借款清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）。二、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司要求被告汪长青、刘莉莉、史存存、宫衬衬承担连带保证责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即6084元，申请保全费4970元，共计11054元由被告刘之刚、王洪云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年十一月五日书记员  王 浩