江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1302民初3537号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宿迁市分行，统一社会信用代码91321300673019718B，住所地宿迁市西湖路366号。负责人：肖勇，该分行行长。委托诉讼代理人：周明富、宋继兵，该分行员工。被告：王家好，男，1990年4月16日出生，住安徽省寿县。被告：赵家魏，男，1977年9月21日出生，住江苏省泗洪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿迁市分行（以下简称邮储银行）诉被告王家好、赵家魏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周明富到庭参加诉讼，被告王家好、赵家魏本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王家好、赵家魏共同偿还原告借款本金194148.73元及利息（暂算至2019年3月14日为29.07元，之后利息以194148.73元为基数，按照年利率7.007%计算至实际给付之日止）；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年6月19日，被告王家好向原告申请二手住房贷款，用于购买宿迁市湖滨新区新城家园26幢1单元502室。双方约定借款金额550000元，被告赵家魏向原告承诺，其作为共同还款人对涉案借款承担共同还款责任。后被告未按约还款，原告向宿迁市宿豫区人民法院申请拍卖、变卖涉案房屋以偿还借款本息。后宿迁市宿豫区人民法院作出（2018）苏1311民特4号民事裁定，准予拍卖、变卖涉案房屋。原告于2018年6月12日申请强制执行，现该房屋已处置完毕，宿迁市宿豫区人民法院向原告拨付执行款402686.88元，但原告的债务未得到足额清偿，尚欠本金194148.73元、利息29.07元。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告王家好、赵家魏某未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2017年7月11日，原告邮储银行（贷款人）与被告王家好（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币550000元。本合同项下贷款仅用于购买坐落于新城家园三期（学府人家）26幢1单元502室的房屋，建筑面积153.27平方米，本合同项下贷款期限为288个月，自2017年7月11日起至2041年7月11日止，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，并按下列公式计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第2种方式处理：2.自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定……违约及违约责任（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……12.影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5、处分抵押物、实现抵押权……本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同项下的担保为抵押担保……抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力……抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用……抵押物的处分：发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……《抵押物清单》上载明：“抵押物名称为房产，权属证书及编号为苏（2017）宿迁市不动产权第0045125号，评估价值68.8万元，所有权归属王家好，面积153.27，坐落新城家园三期（学府人家）26幢1单元502室。同日，被告王家好、赵家魏向邮储银行出具《共同还款承诺书》，载明“本人王家好身份证号码向贵行申请二手房贷款，借款合同编号32025901117077268433，价款合同（金额）55万元，本次支用（金额）55万元，借据编号3202590111707726843301。本人承诺按时归还贵行的贷款本息，同时共同还款人赵家魏（身份证号码）承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务……”2017年8月2日，原告邮储银行宿迁分行向被告王家好发放贷款550000元，并签订借据一份。借据载明：“借款人姓名：王家好，借款金额伍拾伍万元整，借款期限288个月（从2017年8月2日到2041年8月2日），年利率5.39%，借款用途：购二手房，还款方式：等额本息”。放款通知单上载明利率定价方式为正常利率，放款执行年利率5.39%，逾期利率7.007%。被告王家好于2017年9月2日至2018年3月23日期间共计向原告邮储银行偿还本金937.42元及利息2587.18元，尚欠原告借款本金549062.58元及利息，故原告于2018年3月7日向宿迁市宿豫区人民法院申请实现担保物权，申请拍卖、变卖涉案抵押物。2018年4月2日，宿迁市宿豫区人民法院作出（2018）苏1311民特4号民事裁定，裁定准许拍卖、变卖王家好所有的位于宿迁市湖滨新区（学府人家）26幢1单元502室的房产，中国邮政储蓄银行股份有限公司宿迁市分行对变价后所得价款在550000元的范围内对其贷款549062.58元及利息12457.02元（暂计算至2018年2月1日；之后的利息以549062.58元为本金，按照中国人民银行同期同档次贷款利率的1.3倍，自2018年2月2日计算至借款清偿之日止）优先受偿。后在执行过程中，原告仅收到执行款402686.68元，尚有本金194148.73元及利息29.07元未得到清偿，故而成诉。以上事实，有个人购房/购车借款及担保合同、共同还款承诺书、借款借据、欠款明细、民事裁定书以及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，依法成立且合法有效，对当事人均具有约束力。原告按照合同约定发放贷款，被告王家好作为借款人，应按照合同约定偿还借款本息。在原告申请实现担保物权后，就未得到清偿的本息部分向本院提起诉讼，符合法律规定，故对原告要求被告王家好偿还本金194177.8元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告赵家魏应按照《共同还款承诺书》的约定，对上述债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王家好、赵家魏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿迁市分行借款本金194148.73元及利息（暂算至2019年3月14日为29.07元，之后利息以194148.73元为基数，按照年利率7.007%计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4184元、公告费520元，合计4704元，由被告王家好、赵家魏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 长  王南南人民陪审员  范桂华人民陪审员  范艳艳二〇一九年十一月九日法官 助理  蔡天宇书 记 员  曾宪秋