贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6056号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区富水北路81号1层1-2B号。统一社会信用代码：915201036801993313。负责人：罗英伟，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号：15201201811037896。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，实习证号：2301180911456。被告：石苠江，男，1990年9月23日生，汉族，住贵州省余庆县。被告：高大丽，女，1994年4月8日，汉族，住贵州省三都水族自治县。被告：贵州宏信天元汽车销售服务有限公司，住所地：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城。统一社会信用代码：9152011158726571XF。法定代表人：袁政平。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行（以下简称邮政银行云岩区支行）诉被告石苠江、高大丽、贵州宏信天元汽车销售服务有限公司（以下简称宏信公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云岩区支行委托诉讼代理人付会、韦建海，被告石苠江到庭参加诉讼；被告高大丽、宏信公司经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行云岩区支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告石苠江、高大丽立即偿还原告贷款本金60917.68元及截止2018年12月17日的利息2463.33元，罚息689.72元，复利167.99元，并支付自2018年12月18日起以实际欠付本金为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、被告石苠江、高大丽向原告支付因实现债权所产生的律师费2225元；三、被告贵州宏信天元汽车销售服务有限公司对被告石苠江、高大丽的上述债务承担连带偿还责任；四、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告共同承担。原告邮政银行云岩区支行诉称，石苠江因购车需要向邮政银行云岩区支行申请贷款，双方于2017年1月23日签订《个人消费借款及担保合同》，约定由原告贷款96000元给石苠江，期限为36个月，自2017年1月23日至2020年1月23日。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行了约定。石苠江与高大丽系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，同时，高大丽签署配偶/共同债务确认书表示共同偿还上述债务。宏信公司在合同中作为保证人签章，表示为石苠江上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向石苠江发放贷款。合同履行中，石苠江未按时还款，宏信公司也未履行保证责任，已违反合同约定。截止2018年12月17日，石苠江尚欠本金60917.68元，利息2463.33元，罚息689.72元，复利167.99元，合计金额64238.72元，累计逾期11次，连续逾期7次。为维护自身的合法权益，故原告邮政银行云岩区支行诉至本院，提出如前诉请。被告石苠江辩称，借款合同的字是我签的，但我没有得到任何借款和车辆。我已经报案，但是找不到汽车公司，银行将借款直接发放给了汽车公司，我不是贷款的实际使用人。被告高大丽、宏信公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：石苠江与高大丽于2015年10月15日登记结婚。2017年1月23日，邮政银行云岩区支行作为贷款人，石苠江作为借款人和抵押人，宏信公司作为保证人，各方共同签订编号为52000797117015416601的《个人消费借款及担保合同》约定，1、贷款人向借款人发放贷款96000元用于向宏信公司购买东风标致牌车辆，贷款期限36个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人授权贷款人将贷款资金从石苠江名下接收贷款的放款账户中划转到宏信公司名下账户，该笔贷款采用按月等额本息还款法方式归还贷款，每期还款日为实际放款日次月起的对日；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款执行利率基础上加收50%确定，贷款执行利率调整的，罚息利率相应调整；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息及构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及由此产生的利息、罚息、复利等费用直至解除合同，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任；6、合同履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，合同各方依据法律法规规定承担，合同另有约定的除外；7、抵押人自愿以其所购车辆向贷款人提供抵押担保，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间至合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，贷款被提前到期的，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日后两年止；8、同时存在抵押与保证时，贷款人可同时要求二者在担保范围内承担担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。高大丽出具《配偶/共同债务确认书》确认上述借款为共同债务，承诺共同还本付息。合同签订后，邮政银行云岩区支行于2017年1月23日向石苠江发放贷款96000元，石苠江向邮政银行云岩区支行出具的借据约定，借款期限从2017年1月23日至2020年1月23日，当期年利率为6.65%。邮政银行云岩支行根据石苠江授权委托将款项以“借款人石苠江付购车尾款”名义划付至宏信公司名下账户。合同履行过程中，石苠江未按约履行还款义务，自2017年8月23日开始出现逾期并陆续还款，之后有连续19个月、累计21次未正常按时足额还款。截至2019年8月23日，邮政银行云岩区支行主张石苠江尚欠贷款本金余额60917.68元，利息3712元，罚息3077.92元，复利304.86元。为追索本案债权，邮政银行云岩区支行委托贵州汇能辉律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付了律师费2225元。上述事实，有原告邮政银行云岩区支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人消费借款及担保合同》、《配偶/共同债务确认书》、个人（贷款）手工借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行云岩区支行与被告石苠江、宏信公司共同签订的《个人消费借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。被告石苠江未能提交证据对其主张进行证实，应承担举证不能的不利后果，故对被告石苠江的辩解意见，本院不予采纳。合同签订后，原告邮政银行云岩区支行已依约向被告石苠江发放了贷款96000元，但被告石苠江未按合同约定履行还款义务，已连续超过三个月、累计超过六次未按时足额偿还月供本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行云岩区支行有权宣布贷款提前到期而要求被告石苠江归还剩余贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。故对原告邮政银行云岩区支行要求被告石苠江尚欠借款本金60917.68元、利息3712元、罚息3077.92元、复利304.86元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期而收回后，2019年8月23日之后的罚息和复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日次年1月1日重新确定罚息利率。被告高大丽与石苠江系夫妻关系，且被告高大丽承诺共同还款，故涉案债务应认定为二被告的夫妻共同债务，由二被告共同偿还。关于原告邮政银行云岩区支行要求被告石苠江、高大丽共同支付2225元律师费的诉请。本案系因被告石苠江违约还款而产生，原告邮政银行云岩区支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行云岩区支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付2225元。故对原告邮政银行云岩区支行要求被告石苠江、高大丽支付为实现债权支出的律师费2225元的诉请，本院予以支持。被告宏信公司自愿为借款人石苠江的该笔借款提供连带责任保证担保，现借款人石苠江未能清偿借款本息而违约，以至产生上述债务，被告宏信公司应承担连带保证责任。故对原告邮政银行云岩区支行要求被告宏信公司对被告石苠江的上述债务承担连带偿还责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石苠江、高大丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行贷款本金人民币60917.68元、利息人民币3712元、罚息人民币3077.92元、复利人民币304.86元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年8月23日，之后的罚息和复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率；二、被告石苠江、高大丽于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行为实现债权而产生的律师代理费人民币2225元；三、被告贵州宏信天元汽车销售服务有限公司对被告石苠江的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1462元，由被告石苠江、高大丽、贵州宏信天元汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  胡世东人民陪审员  黄 卫二〇一九年十一月十二日法官助理刘川平书记员余爽爽