福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0302民初3262号 原告:兴业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区荔城南路“新世纪广场”116—119号,统一社会信用代码：91350302855342428K。 负责人：李源。 委托诉讼代理人：余丽香、彭婷婷，福建格中律师事务所律师。 被告：张玉秀，女，汉族，1976年10月21日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告：江兰华，男，汉族，1974年9月30日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。 被告：张建锋，男，1978年11月24日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 被告：林赛琴，女，1980年3月12日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。 原告兴业银行股份有限公司莆田城厢分行（以下简称：兴业银行莆田城厢分行）与被告张玉秀、江兰华、张建锋、林赛琴抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告兴业银行莆田城厢分行的委托诉讼代理人廖建到庭参加诉讼。被告张玉秀、江兰华、张建锋、林赛琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行莆田城厢分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告张玉秀、江兰华偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币932379.53元及该款自2019年2月11日起至实际还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；（暂计至2019年4月30日，利息、罚息、复利共计人民币17244.91元）二、依法判令被告张玉秀、江兰华偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行为实现本案债权而支出的律师费人民币3500元；三、依法判令被告张建锋、林赛琴对被告张玉秀、江兰华上述第一、二项债务承担连带偿还责任；四、依法判令原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行有权对被告张建锋名下坐落于莆田市涵江区的房地产［不动产权证号：莆房权证涵江字第××号］折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；五、依法判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实与理由：2016年1月28日，原告与被告张玉秀、江兰华签订编号为嘉ＤＫ2016007的《个人综合消费借款合同》，约定：被告张玉秀、江兰华向原告借款人民币120万元整，用于购家具；借款期限为120个月，自2016年2月1日起至2026年2月1日止。借款利率采用浮动利率，按央行人民币贷款基准利率伍年以上期限档次乘以系数1.6，自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，分段计息；还款方式为按等额本息偿还法固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；若债务人未按时偿还借款本息，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。 2016年1月28日，原告与被告张建锋、林赛琴签订编号为嘉DK2016007BZ的《零售借款保证合同》，约定被告张建锋、林赛琴自愿为原告与被告张玉秀、江兰华签订的编号为嘉DK2016007的《个人综合消费借款合同》提供连带责任保证担保。保证期间为全程担保；保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等）等。 2016年1月28日，原告与被告张建锋签订编号为嘉ＤＫ2016007ＤＹ的《零售借款抵押合同》，被告张建锋自愿提供其名下坐落于莆田市涵江区的房地产［不动产权证号：莆房权证涵江字第××号］为编号嘉ＤＫ2016007的《个人综合消费借款合同》提供抵押担保，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费）等。上述抵押已经办理了抵押登记。 2016年2月1日，原告依约向被告张玉秀指定银行账号汇款人民币120万元，然而被告张玉秀、江兰华并未按合同约定向原告履行还款义务，借款本息仅足额偿还至2019年2月11日当期（即第36期），2019年3月11日当期（即第37期）未能足额偿还该期借款本金及利息。暂计至起诉之日，该笔借款尚欠本金人民币932379.53元及该款自2019年2月11日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未偿还。根据《个人综合消费借款合同》的规定，原告有权要求被告张玉秀、江兰华清偿所有到期及未到期的借款本金、利息及其他费用。 另，原告为实现本案债权支出律师代理费3500元。 综上，原告为维护合法权益，鉴于上述事实和理由，依据《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院具状，恳请贵院依法判如所请。 被告张玉秀、江兰华未作答辩。 在本院审理过程中，原告兴业银行莆田城厢分行对其主张提供下列证据： 1、原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书，证明原告诉讼主体适格。 2、张玉秀、江兰华、张建锋、林赛琴身份证、张建锋和林赛琴的结婚证复印件，证明被告诉讼主体适格。 3、嘉DK2016007的《个人综合消费借款合同》、借款借据，证明被告张玉秀、江兰华于2016年2月1日向原告借款人民币120万元并约定借款期限、利息、罚息、复利、违约责任等。 4、编号嘉DK2016007BZ的《零售借款保证合同》，证明被告张建锋、林赛琴自愿为被告张玉秀、江兰华与原告签订的编号为嘉DK2016007的《个人综合消费借款合同》提供连带责任保证，并约定了保证期间、保证范围、权利义务、违约责任等。 5、编号嘉ＤＫ2016007ＤＹ的《零售借款抵押合同》、房屋所有权证、不动产登记证明、兴业银行个人综合消费借款以及信用卡申请表、签章，证明被告张建锋自愿提供登记于其名下坐落在莆田市涵江区的房地产为编号为嘉ＤＫ2016007的《个人综合消费借款合同》提供抵押担保,并约定了抵押担保范围、权利义务、违约责任等，并办理了抵押登记。 6、客户还款明细清单，证明原告依约向被告张玉秀指定账户发放借款，但被告张玉秀、江兰华并未按时足额向原告还本付息的事实。 7、委托代理协议、律师费发票，证明原告聘请律师并支付律师费用人民币3500元。 本院审查认为，因被告张玉秀、江兰华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年1月8日，被告张玉秀作为申请人填写《兴业银行个人综合消费借款(额度)及信用卡申请表》，江兰华在申请人配偶一栏签字，并承诺与申请人共同偿还借款。 2016年1月28日，原告与被告张玉秀、江兰华签订编号为嘉DK2016007的《个人综合消费借款合同》，约定：被告张玉秀、江兰华向原告借款人民币120万元整，用于购家具；借款期限为120个月，自2016年1月28日起至2026年1月28日止。借款利率采用浮动利率，按央行人民币贷款基准利率伍年以上期限档次乘以系数1.6，自借款发放之日起每个公历年的第一天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息；还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；若债务人未按时偿还借款本息，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所付的实现债权的费用由债务人负担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等。 2016年1月28日，原告与被告张建锋签订《零售借款保证合同》，约定被告张建锋自愿为原告与被告张玉秀签订的编号为嘉DK2016007的《个人综合消费借款合同》提供连带责任保证担保。保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等）等。 2016年1月28日，原告与被告张建锋签订编号为嘉ＤＫ2016007ＤＹ的《零售借款抵押合同》，被告张建锋自愿提供其名下坐落于莆田市涵江区的房产［房屋所有权证号：Ｈ201504690］为编号嘉ＤＫ2016007的《个人综合消费借款合同》提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、公告费）等。上述房产已经办理了抵押登记。 2016年2月1日，原告依约向被告张玉秀指定银行账号汇款人民币120万元，截至2019年4月12日，被告张玉秀尚欠本金人民币932379.53元及该款自2019年2月11日起按合同约定计算的利息、罚息、复利。 另，原告为实现本案债权支出律师代理费3500元。 综上所述，本院认为，本案原告与被告张玉秀、张建锋之间签订的合同系真实意思表示，内容合法有效，本院依法予以确认。被告张玉秀未按约定偿还借款本息，已经构成违约。故原告主张被告张玉秀偿还借款本金人民币932379.53元及自2019年2月11日起的利息、罚息、复利，本院予以支持。原告主张律师费人民币3500元，符合合同约定，本院予以支持。被告江兰华承诺与张玉秀共同偿还借款，故应承担共同还款责任。被告张建锋为被告张玉秀向原告的借款提供连带责任保证，故应当对上述债务承担连带偿还责任。原告请求林赛琴承诺连带偿还责任，缺乏依据，本院不予支持。被告张建锋提供房产用以抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对折价、拍卖、变卖该抵押房产所得享有优先受偿权，本院予以支持。因被告张玉秀、江兰华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张玉秀、江兰华应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢分行借款本金人民币932379.53元及该款自2019年2月11日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告张玉秀、江兰华应于本判决生效之日起十日内支付给原告兴业银行股份有限公司莆田城厢分行因本案诉讼支出的律师费3500元； 三、被告张建锋对上述第一、二项债务承担连带偿还责任； 四、原告兴业银行股份有限公司莆田城厢分行对被告张建锋提供抵押的位于莆田市涵江区的房产［房屋所有权证号：莆房权证涵江字第××号］折价或拍卖、变卖所得款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13331.2元，由被告张玉秀、江兰华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  李启昌 人民陪审员  陈国山 人民陪审员  陈俊雄 二〇一九年十一月二十八日 书 记 员  吴进伟 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。