黑龙江省绥北人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8111民初1529号原告：哈尔滨住房公积金管理中心农垦分中心，组织机构代码73692265-7，住所地哈尔滨市珠江路043号。法定代表人：刘晶，该中心主任。委托诉讼代理人：赵希泉，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。被告：赵亚玉，女，1965年1月22日出生，汉族，住所地黑龙江省哈尔滨市香坊区。被告：张富博，公民身份号码：武森字第4411710，男，1987年7月出生，汉族，现在武警黑龙江省森林总队哈尔滨支队服役。被告：黑龙江北大荒投资担保股份有限公司，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号中融国际大厦27-28层。法定代表人：魏成林，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨树忙，黑龙江仁邦律师事务所律师。原告哈尔滨住房公积金管理中心农垦分中心（以下简称住房公积金农垦分公司）与被告赵亚玉、张富博、黑龙江北大荒投资担保股份有限公司（以下简称北大荒担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告住房公积金农垦分公司的委托诉讼代理人赵希泉、被告北大荒担保公司的委托诉讼代理人杨树忙到庭参加了诉讼，被告赵亚玉、张富博经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。原告住房公积金农垦分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告赵亚玉、张富博签订的《黑龙江垦区个人住房公积金借款合同》；2.请求依法判令被告赵亚玉和张富博立即偿还贷款余额309745.4元及利息22134.76元，并承担违约责任支付罚息5837.71元，合计337717.84元（截止2018年8月7日）。庭审中原告变更该条诉讼请求为依法判令被告赵亚玉和张富博立即清偿贷款余额304996.89元及利息29899.41元，并承担违约责任支付罚息11960.75元，合计346857.05元（截止2019年10月29日）；3.请求依法判令被告赵亚玉和张富博连带清偿借款逾期利息及罚息从2019年10月30日起至全部利息本金还清时止；4、请求依法判令被告北大荒担保公司对被告赵亚玉和张富博的债务承担连带清偿责任。5、依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告赵亚玉与张富博系母子关系。2012年4月被告赵亚玉、张富博与原告住房公积金农垦分公司签订“黑龙江垦区个人住房公积金借款合同”，约定被告向原告借款400000元，用于购买北大荒辉煌城小区7幢3单元7层1号房，月利率为4.08333‰，借款156个月，借款期限从2012年4月19日起至2025年4月19日止，被告按月还款，每月还款本息金额为3471.95元。如被告未按期还款，则支付罚息，罚息利率在贷款利率水平上加收50%，同时按照合同第8条约定按期还款的方式是先还息后还本，如超过90天未还款，则按照先还本后还息的方式还款。为保证被告赵亚玉、张富博按时还款，被告北大荒担保公司为该笔债务向原告提供连带责任保证担保。原告委托中国建设银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告赵亚玉签订了“住房公积金借款合同”，中国建设银行股份有限公司哈尔滨农垦支行于2012年4月24日向被告赵亚玉支付400000元贷款。原告完全履行合同义务，被告赵亚玉、张富博在合同履行期限内未按照合同约定向原告履行按月还款义务。从2012年4月起至2018年1月连续逾期11次，累计逾期35次未还。从2017年5月4日至今未履行任何还款义务，其行为表明在履行期到来后将不可能履行合同。截止2019年10月29日，被告赵亚玉和张富博尚欠贷款余额304996.89元及利息29899.41元，因被告逾期还款，尚应该支付罚息11960.75元，合计346857.05元。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定特申请解除原告与被告赵亚玉、张富博签订的《黑龙江垦区个人住房公积金借款合同》，同时被告黑龙江北大荒投资担保股份有限公司对被告赵亚玉和张富博的债务承担连带清偿责任。被告北大荒担保公司辩称：北大荒担保公司不同意原告诉讼请求第四项，承担连带担保责任。因为原告与被告签订的担保合同不生效，原告借款给借款人时是要求将借款人房屋抵押给北大荒担保公司，我公司才承担担保责任的，并且提供的是阶段性担保，是一种补充担保合同。介于本案的借款人未将房屋抵押给我担保公司，原告与我公司之间的保证合同未生效，所以不应当承担担保物权，担保公司签订保证合同是受欺诈签订的，违背公司真实的意识表示。根据双方口头约定，只有办理房屋抵押登记以后，担保合同才能发生效力。根据担保法三十条和担保法司法解释第四十条规定，保证条款无效，我公司不应该承担责任。被告赵亚玉、张富博未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对原告提供的证据1.个人住房公积金委托贷款申请表；2.北大荒辉煌小区职工内部认购协议、个人住房公积金委托贷款发放通知书及收款通知书；3.黑龙江省垦区个人住房公积金借款合同；4.个人住房公积金贷款担保协议及担保函；5.住房公积金管理中心自主核算说明；6.中国建设银行个人住房公积金贷款委托协议书；7.贷款还款明细、逾期明细表；8.个人住房公积金贷款担保合作协议和个人住房公积金贷款担保合作补充协议。被告北大荒担保公司对该8份证据的真实性无异议，但对证据1.3.4.8的证明问题有异议，认为赵亚玉的房屋没有进行抵押登记，担保合同不生效。担保公司是阶段性担保，担保公司没有与原告签订担保协议，保函仅提供农垦住房公积金贷款担保使用的证明。只有办理抵押登记后，担保公司才承担担保责任。另外所有客户都由原告住房公积金农垦分公司进行的审核工作，原告和赵亚玉与张富博存在欺诈行为，所以担保合同不生效。因被告对该8份证据的真实性无异议，本院对该8份证据的真实性予以确认，该8份证据能够真实的反应被告赵亚玉与张富博向原告住房公积金农垦分公司借款，由北大荒担保公司担保的事实，故本院对该证明问题予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月被告赵亚玉为购买北大荒辉煌城小区7幢3单元7层1号房屋，向住房公积金农垦分公司申请住房公积金借款，并由其子张富博为共同申请人，双方约定住房公积金农垦分公司向赵亚玉、张富博母子二提供借款400000元，用于购买房屋，借款期限从2012年4月19日起至2025年4月19日止，借款月利率为4.08333‰，采用等额还款法，每个月归还本息3471.95元。如未按期还款，则收取罚息，罚息利率在贷款利率水平上加收50%，同时双方还约定按期还款的方式是先还息后还本，如超过90天未还款，则按照先还本后还息的方式还款。此笔借款由北大荒担保公司出具了保涵，向原告住房公积金农垦分公司提供连带责任保证。原告委托中国建设银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告赵亚玉、张富博签订了《住房公积金借款合同》，中国建设银行股份有限公司哈尔滨农垦支行于2012年4月24日，向被告赵亚玉支付400000元贷款。在还款期内，被告赵亚玉没有按照合同约定按月履行还款义务。截止至2019年10月29日，被告连续逾期还款44次，累计逾期还款50次。被告赵亚玉和张富博贷款余额在电脑系统为本金304996.89元，利息29899.41元，罚息11960.75元，合计346857.05元。本院认为，本案事实清楚，权利义务明确。被告赵亚玉和张富博为购买房屋向原告住房公积金农垦分公司借款，就应该按照双方的约定，按月偿还借款本息。被告赵亚玉和张富博连续多次没有按期偿还原告住房公积金农垦分公司借款，构成违约。故原告住房公积金要求被告赵亚玉和张富博偿还借款本息并支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。依据合同法规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同，被告赵亚玉和张富博连续多次没有按期还款，以实际行动证实了被告拒绝履行主要义务，故原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。被告北大荒担保公司为二被告借款提供担保，就应当在担保范围内承担责任，庭审中，被告担保公司提出该担保合同是因为原告审核不严，受了欺诈行为，应不承担担保责任。但担保公司没有提供相关证据证明共受了欺诈行为，故本院对该意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨住房公积金管理中心农垦分中心与被告赵亚玉和张富博签订的黑龙江垦区个人住房公积金借款合同；二、被告赵亚玉和张富博于本判决发生法律效力后10日内给付原告哈尔滨住房公积金管理中心农垦分中心借款本金304996.89元及利息29899.41元，罚息11960.75元，合计346857.05元；三、被告赵亚玉和张富博自2019年10月30日起以借款本金304996.89元为基数，按双方约定利息、罚息按迟延还款天数计算，给付原告利息、罚息至实际给付完毕之日止；四、被告黑龙江北大荒投资担保股份有限公司对上述借款承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6502.86元，减半收取3251.43元，由被告赵亚玉、张富博、黑龙江北大荒投资担保股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审判员  任正中二〇一九年十一月一日书记员  郭春雨