福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初3787号 原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地泉州台商投资区洛阳镇洛阳村江滨商住区15幢12、14、16号店，统一社会信用代码91350521X114396336。 负责人：谢霖，该信用社主任。 委托诉讼代理人：熊福喜，男，该信用社客户经理。 被告：吴振聪，男，1983年2月11日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：吴小红，女，1981年12月6日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：蔡景咏，男，1982年1月4日出生，汉族，住泉州台商投资区。 被告：王亚连，女，1986年6月3日出生，汉族，住安溪县。 原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（以下简称洛阳信用社）与被告吴振聪、吴小红、蔡景咏、王亚连信用卡纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳信用社的委托诉讼代理人熊福喜到庭参加诉讼，被告吴振聪、吴小红、蔡景咏、王亚连经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴振聪、王亚连偿还原告信用卡透支本金130706.47元及利息、相关费用（利息、相关费用自2018年7月21日起按普惠金融信用卡规定利率及相关费用计算至还款之日止，暂计至2019年3月21日止的利息及相关费用为15490.99元）；2.判决被告吴小红、蔡景咏对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告吴振聪于2015年11月17日以资金欠缺为由，向原告申请办理“普惠金融”信用卡，信用额度为50000元，双方约定借款期限自2015年11月25日至2018年11月24日（三年内50000元额度循环使用，在持卡人用卡过程中，原告根据普惠金融信用卡领用合约有关规定给予调增授信额度至140800元，并在14800元额度内循环使用）。被告吴小红、蔡景咏自愿为该信用卡债务提供连带责任保证。普惠金融信用卡申请合约约定借款人在使用信用卡后，需要按照与银行约定的还款方式在到期还款日之前及时还款。对违反合约有关规定或超过两次逾期还款的持卡人，银行有权要求持卡人立即清偿所有欠款。被告吴振聪因经营倒闭无力还款，自2018年7月21日至今已拖欠原告信用卡本金130706.47元、截至2019年3月21日止的利息及相关费用15490.99元未能偿还。被告吴小红、蔡景咏未履行保证责任。诉讼中，原告自愿变更诉讼请求第一项为：判决被告吴振聪、吴小红偿还原告信用卡透支本金130706.47元、截至2019年10月20日止的利息24366.5元、违约金6481.84元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付2019年10月21日起至还款之日止的利息、违约金。 被告吴振聪、吴小红、蔡景咏、王亚连未作答辩。 在本院审理过程中，原告洛阳信用社提供以下证据： 1、《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告的主体资格。 2、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约）、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明被告吴振聪于2015年11月17日向原告申办普惠金融信用卡，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告王亚连在申请人配偶一栏签字，承诺共同承担因被告吴振聪使用普惠卡而发生的全部债务。被告吴小红、蔡景咏自愿为上述债务提供连带责任保证，与原告约定保证担保范围为被告吴振聪使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。滞纳金自2017年1月1日调整为违约金。 3、《信用卡交易明细》、《贷记卡台账》各1份，以此证明被告吴振聪已拖欠原告信用卡透支本金130706.47元、截至2019年10月20日止的利息24366.5元、违约金6481.84元。 本院经审查认为，被告吴振聪、吴小红、蔡景咏、王亚连未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告吴振聪、王亚连系夫妻关系，在其婚姻关系存续期间，被告吴振聪于2015年11月17日与原告签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份（附惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约），向原告申请办理信用额度为50000元的普惠金融信用卡1张，后提额至140800元，双方约定：普惠金融信用卡的有效期为3年；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金（滞纳金自2017年1月1日调整为违约金）按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。原告经审核后，向被告吴振聪发放普惠金融信用卡【卡号为62×××04】。被告王亚连在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》上申请人配偶一栏处签名，承诺自愿共同承担因被告吴振聪使用普惠卡而发生的全部债务。被告吴小红、蔡景咏自愿为该信用卡债务提供连带责任担保，约定担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止，担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。被告吴振聪使用该信用卡进行消费后未能及时还款，截至2019年10月20日止已拖欠原告信用卡透支本金130706.47元及利息24366.5元、违约金6481.84元未能偿还。被告王亚连未履行共同还款责任。被告吴小红、蔡景咏未履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告吴振聪向原告申领使用普惠金融信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告吴振聪偿还信用卡透支本金130706.47元及截至2019年10月20日止的利息24366.5元、违约金6481.84元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定支付2019年10月21日起至还款之日止的利息、违约金，理据充分，应予支持。被告王亚连承诺共同承担被告吴振聪使用讼争信用卡而发生的全部债务，故讼争信用卡债务应认定为被告吴振聪、王亚连的夫妻共同债务。原告请求被告王亚连共同偿还本案债务，理据充分，应予支持。被告吴小红、蔡景咏自愿为本案信用卡债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴振聪、王亚连追偿。被告吴振聪、吴小红、蔡景咏、王亚连经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴振聪、王亚连应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社信用卡透支本金130706.47元及截至2019年10月20日止的利息24366.5元、违约金6481.84元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定支付2019年10月21日起至还款之日止的利息、违约金。 二、被告吴小红、蔡景咏对被告吴振聪、王亚连的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴振聪、王亚连追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3224元，由被告吴振聪、王亚连、吴小红、蔡景咏负担（限于本判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社预交的3224元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  朱小强 人民陪审员  叶晓东 人民陪审员  郭献祥 二〇一九年十一月五日 书 记 员  刘燕云 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。