浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0382民初9698号原告：浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行。住所地：乐清市大荆镇荆山南路68号，统一社会信用代码：91330382778290790P。负责人：金冬秋，该支行行长。委托诉讼代理人：徐多丽，浙江乐泰律师事务所律师。被告：王展君，男，1967年9月20日出生，汉族，住乐清市。委托诉讼代理人：叶卫星，男，住乐清市，由乐清市大荆镇人民政府推荐。被告：周世花，女，1946年3月23日出生，汉族，住乐清市。被告：付天男，男，1991年11月30日出生，汉族，住乐清市。委托诉讼代理人：叶卫星，男，住乐清市，由乐清市大荆镇人民政府推荐。被告：徐才朝，男，1964年7月27日出生，汉族，住乐清市。被告：章近德，男，1962年6月8日出生，汉族，住乐清市。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行与被告王展君、周世花、付天男、徐才朝、章近德金融借款合同、被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行于同日向本院申请财产保全，本院依法于2019年10月8日裁定查封坐落于乐清市的不动产（权证号：××、190004780；2-2005-2-433），查封金额以303512.63元为限。但经查，上述不动产已于原告起诉前（2019年9月11日）被转移登记。本案依法由审判员包秀露适用简易程序独任审判，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行的委托诉讼代理人徐多丽、被告王展君、付天男的共同委托诉讼代理人叶卫星、被告徐才朝、被告章近德到庭参加诉讼；被告周世花经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行向本院提出诉讼请求：1、被告王展君偿还原告本金30万元、利息（截至2019年8月10日期内利息为3512.3元，之后期内利息自2019年8月11日起以本金30万元为基数按月利率6.887499‰计算至2021年8月20日；逾期利息以本金30万元为基数自2021年8月21日起按月利率10.331248‰计算至实际履行完毕之日止）；2、被告周世花、付天男在继承叶秋红遗产范围内对上述第一项债务承担还款责任；3、被告徐才朝、章近德分别对上述第一项债务承担连带偿还责任；4、本案案件受理费、财产保全费、公告费等实现债权费用由被告承担。事实与理由：2018年8月21日，借款人叶秋红（已故）向原告申请贷款30万元，被告王展君自愿为共同还款人，被告徐才朝、章近德自愿为保证人在信贷业务综合申请表署名签章，四人同时对送达地址进行了确认。同日，叶秋红（已故）、徐才朝、章近德与原告签订《个人循环保证借款合同》，合同编号×××16，叶秋红为借款人，被告徐才朝、章近德为保证人，合同约定：本合同项下的借款额度为30万元，叶秋红使用上述借款额度的期限自2018年8月21日起至2021年8月20日止，借款利率为本合同项下单笔借款利率根据合同签订之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮74%，还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，保证方式为连带责任保证，并对保证范围、保证期限及违约责任（未按期归还借款本金的，从逾期日期起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息）等作了约定。2018年8月21日，原告向叶秋红发放贷款30万元，借款期限为2018年8月21日起至2021年8月20日止，借款月利率为6.887499‰，到期还本，按季结息，逾期月利率10.331248‰。另外，叶秋红于2019年7月死亡，其继承人共四人，分别为母亲周世花，丈夫王展君、儿子付天男，其名下现位于大荆镇荆南村荆山南路100弄2号房产（权证号：××、190004780）。因借款人叶秋红死亡，根据合同约定，原告有权要求提前收回贷款，且已向被告进行了催讨，要求被告于2019年8月10日前偿还剩余本金及利息，但被告未履行。庭审后，因被告有还款情况，原告原诉请中的利息产生变化，故原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行于2019年11月12日将其第一项诉讼请求变更为：被告王展君偿还原告本金30万元、利息（截至2019年8月10日期内利息为3421.17元，之后期内利息自2019年8月11日起以本金30万元为基数按月利率6.887499‰计算至2021年8月20日；逾期利息以本金30万元为基数自2021年8月21日起按月利率10.331248‰计算至实际履行完毕之日止）。被告王展君答辩称：答辩人与原告之间的借贷是由徐才朝、章近德承担还款担保人。答辩人不是实际用款人，叶秋红是实际用款人，答辩人只能是个贷款程序上的形式。叶秋红病故前有无能力支付利息及本金，那是信贷银行调查验资上的把关不牢的结果，答辩人没有工作，平日身体不佳，长期服药，尚欠外债35万多元，至今无能力偿还。原告在诉称中所称王展君是共同还款人，现答辩人无钱还款，身体不好，无职业、无收入，贷款时银行也没有询问过答辩人有无能力共同还款的责任和能力，叶秋红贷款的30万元，答辩人没有用过。被告周世花经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，其未做答辩。被告付天男答辩称：1、继承人放弃继承的，使用被继承人的遗产清偿债务。2、根据继承法的规定，如果被继承人死亡时有未清偿的债务，需要由继承人在继承的遗产范围内承担清偿责任。继承人放弃继承的，不负清偿责任。3、继承人放弃继承的，对继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。综上，答辩人放弃继承，该笔欠款不属于继承遗产范围内清偿责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告徐才朝口头答辩称：担保是事实，要求原告采用最宽松的方法让他们还款。被告章近德口头答辩称：担保是事实，要求调解。经审理本院查明事实如下：2018年8月21日，借款人叶秋红（现已亡故）向原告申请贷款30万元，被告王展君自愿为共同还款人，被告徐才朝、章近德自愿为保证人在信贷业务综合申请表署名签章，四人同时对送达地址进行了确认。同日，叶秋红（已故）、被告徐才朝、被告章近德与原告签订了一份合同编号为×××16的《个人循环保证借款合同》，叶秋红为借款人，被告徐才朝、章近德为保证人，合同约定：本合同项下的借款额度为30万元，叶秋红使用上述借款额度的期限自2018年8月21日起至2021年8月20日止，借款利率为本合同项下单笔借款利率根据合同签订之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮74%，还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，保证方式为连带责任保证，并对保证范围、保证期限及违约责任（未按期归还借款本金的，从逾期日期起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力的，原告可以提前收回贷款）等作了约定。2018年8月21日，原告向叶秋红发放贷款30万元，借款期限为2018年8月21日起至2021年8月20日止，借款月利率为6.887499‰，到期还本，按季结息，逾期月利率10.331248‰。2019年7月22日，叶秋红因病亡故，其继承人有其母亲周世花、配偶王展君、儿子付天男。原告依合同约定提前收回贷款，并向被告王展君、付天男、徐才朝、章近德邮寄了催收函。2019年7月31日，被告付天男作出声明，放弃对叶秋红所有遗产的继承权，并进行了公证。叶秋红与被告王展君名下原有坐落于乐清市的不动产（权证号：××、190004780；2-2005-2-433），但在2019年9月11日已被被告王展君转移，据被告王展君陈述，上述不动产以30万元的价格转让给其弟媳妇张灵英，但在本院指定的期限内，被告王展君未提供相关的房屋买卖合同。截至2019年8月11日，被告尚欠本案借款本金30万元、期内利息3421.17元。本院认为，原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行与叶秋红、被告徐才朝、章近德间签订的《个人循环保证借款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律强制性规定，依法有效。被告王展君作为叶秋红的配偶，其已在《信贷业务综合申请表》上签字确认，表明其明确知晓本案债务，故其应对本案债务承担共同还款责任。在叶秋红已亡故的前提下，故应由被告王展君承担还款责任。被告徐才朝、章近德应依约承担担保责任。涉案借款系原告宣告提前到期，原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。因此，对原告要求计算逾期利息的诉讼请求，本院不予支持。被告周世花系叶秋红的第一顺序法定继承人，因该继承人没有作出放弃继承的表示，应视为接受继承，继承遗产应当清偿被继承人依法应当清偿的债务，并以其继承遗产的实际价值为限。被告付天男已明确作出放弃继承的意思表示，故其不应承担本案债务的清偿责任。至于本案的财产保全费，原告所主张的保全房产于原告起诉前已被转让，故产生的财产保全费仍应由原告自行负担。被告周世花经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应按缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王展君应偿还原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行借款本金300000元及利息（利息为3421.17元，并以本金300000元为基数，从2019年8月11日起按月利率6.887499‰计算至实际履行完毕之日止），款限本判决生效后十五日内交本院大荆人民法庭转付；二、被告周世花在继承叶秋红遗产的实际价值范围内对上述第一项债务承担清偿责任；三、被告徐才朝、章近德对上述第一项债务承担连带保证责任，在其承担保证责任后，有权向被告王展君追偿；四、驳回原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5853元、减半收取2926.5元，由被告王展君、周世花、徐才朝、章近德负担；本案财产保全费2038元，由原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 包秀露二〇一九年十一月十三日代书记员 许雅群