辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽1002民初358号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地辽阳市白塔区新运大街**。 负责人：白广卓，该行行长。 委托代理人：王丽娜，女，该行员工。 被告：徐洪光，男，汉族，1979年11月20日生，无职业，住辽阳市。 被告：辽阳自动化仪表集团房地产开发有限公司，住，住所地辽阳白塔区卫国路**/div> 法定代表人：徐立志，职务：该公司总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称邮储银行辽阳分行）为与被告徐洪光、辽阳自动化仪表集团房地产开发有限公司（以下简称自动化仪表公司）借款合同纠纷一案，于2019年1月22日向本院提起诉讼。本院受理后依法组成合议庭，于2019年10月24日公开开庭审理了本案。原告邮储银行辽阳分行的委托代理人王丽娜到庭参加诉讼，被告徐洪光、自动化仪表公司经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行辽阳分行诉称：1、请判令被告徐洪光给付拖欠贷款本金342,685.48元、利息及罚息金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；2、请判令被告自动化仪表公司承担连带保证责任；3、请求对本案抵押物变现后优先受偿；4、诉讼费等由被告承担。2016年5月26日，被告徐洪光与原告签订《个人消费贷款及担保合同》。约定：原告向被告发放贷款36万元，年利率4.41%、罚息利率5.733%，还款方式为等额本息还款法，同时约定将其名下位于辽阳市君悦天下3A座1单元17层27号、面积90.73m2房屋为上述借款合同提供抵押担保，并办理抵押登记。被告自动化仪表公司作为连带责任保证人在合同上盖章。2016年6月2日，原告向被告徐洪光发放36万元。2018年8月2日起，被告徐洪光出现逾期，截至起诉日，被告逾期金额348,879.92元（其中：本金342,685.48元、利息及罚息6194.44元）。经原告多次催要未果。 被告徐洪光未答辩。 被告自动化仪表公司未答辩。 本院经审理查明，2016年5月26日，原告邮储银行辽阳分行（贷款人）与被告徐洪光（借款人、抵押人）、自动化仪表公司（保证人）签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：被告徐洪光向原告借款36万元用于购买坐落于君悦天下3A座1单元17层27号、建筑面积90.73㎡的房屋，期限自2016年5月26日至2041年5月26日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始。按月等额本息还款法。发生逾期的罚息利率为贷款利率基础加收30%确定，未按期支付的利息，以罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期、处分抵押物、要求保证人承担保证责任。担保方式为抵押加保证组合担保。担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金及主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物为徐洪光所有的坐落于君悦天下3A座1单元17层27号、建筑面积90.73㎡房屋。保证人自动化仪表公司承担阶段性连带责任保证，保证人对全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕后到期的借款人的债务保证人免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。徐洪光作为借款人、抵押人在合同上签字，自动化仪表公司作为保证人在合同上盖章。抵押房产已经申请办理抵押预告登记，截至庭审辩论结束前尚未办理正式抵押登记手续。 2016年6月2日，原告邮储银行辽阳分行向被告徐洪光发放贷款36万元，利率为4.41%、逾期利率5.733%。贷款自2016年6月2日至2041年6月2日。被告徐洪光自2018年8月2日第26期开始逾期，截至庭审辩论终结前，被告徐洪光累计逾期15次，累计偿还本金17,314.52元，尚欠本金342,685.48元。 上述事实，有身份证、《个人消费贷款及担保合同》、放款单及手工借据、还款计划表、还款流水、房屋交易和产权确认书、购房发票、商品房买卖合同等，经庭审举证及审查，本院予以确认，在卷佐证。 本院认为，2016年5月26日，原告邮储银行辽阳分行与被告徐洪光、自动化仪表公司签订的《个人消费贷款及担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储银行辽阳分行已经按合同约定向被告徐洪光发放贷款36万元，其应当按照合同约定偿还借款本息。被告徐洪光累计15次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期。原告邮储银行辽阳分行要求被告徐洪光给付贷款本金342,685.48元及利息、罚息计算至本金付清之日止的请求，正当合法，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求被告自动化仪表公司承担连带保证责任的请求，符合合同约定，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求对本案抵押物优先受偿的请求，本案房屋进行抵押权预告登记，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告邮储银行辽阳分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故其要求对抵押物优先受偿的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐洪光偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金342,685.48元并自2018年8月2日起按《个人消费贷款及担保合同》约定给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行利息、罚息至借款全部还清之日止； 二、被告辽阳自动化仪表集团房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6440.00元，由被告徐洪光、辽阳自动化仪表集团房地产开发有限公司共同负担。 公告费560.00元，由被告徐洪光负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长  毛鸿飞 人民陪审员  洪 雁 人民陪审员  姚鸿鹏 二〇一九年十一月一日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向联保人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。