海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9002民初1781号 原告：中国银行股份有限公司琼海支行，住所地：琼海市嘉积镇人民路119号。 负责人：陈某1，行长。 委托诉讼代理人:李某，公司职员。 被告：马某，女，1966年10月10日出生，汉族，原住广东省惠东县。 被告：邹某，男，1950年5月9日出生，汉族，原住江西省抚州市。系马某丈夫。 被告：海南冠中房地产开发有限公司，住所地：琼海市嘉积镇银海路白鹭洲小区1楼商铺。 法定代表人:王某，董事长。 委托诉讼代理人:陈某2，该公司职员。 原告中国银行股份有限公司琼海支行诉被告马某、邹某、海南冠中房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案。依法适用简易程序，因被告地址不详，依法转为普通程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某，被告海南冠中房地产开发有限公司的委托诉讼代理人陈某2到庭参加诉讼，被告马某、邹某经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除三方签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(合同编号:2012年消房借字第049号)。2、判令被告马某、邹某偿还贷款本金177650.90元及至本金还清之日利息、罚息，截止2019年5月6日本金177650.90元，利息(含罚息)8406.03元，本息合计186056.93元。3、判令被告海南冠中房地产开发有限公司履行保证责任。4、判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权。5、诉讼费由各被告承担。事实和理由:被告马某、邹某因购买海南冠中房地产开发有限公司开发的位于琼海市××区“椰林美景”第3幢2层203号房，于2012年7月16日向原告申请贷款人民币26万元，期限168个月，用于支付购房余款。贷款以“椰林美景”第3幢2层203号房作为抵押担保，并由海南冠中房地产开发有限公司提供阶段性连带责任担保。2012年8月26日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(合同编号：2012年消房借字第049号)，贷款金额为26万元，同时我行与海南冠中房地产开发有限公司签订《个人贷款保证金质押合同》，2012年8月30日，在琼海市住房保障与房产管理局办理了该套房屋期房抵押登记手续。原告于2012年9月6日根据被告的申请将26万元的贷款支付到海南冠中房地产开发有限公司的销售房账户，依照合同履行了放款义务。 按照《贷款合同》约定，被告应于每月的6日向原告支付贷款本息，2026年9月6日结清该笔贷款本息。但被告自2018年6月开始没有履行还款义务，在原告多次催促后仍未履行还款，至2019年5月6日被告已连续拖欠12期贷款本息未还，其中拖欠本金16417.32元，利息(含罚息)8406.03元，拖欠本息合计24823.35元，被告已构成严重违约。根据《贷款合同》附件一个人房屋贷款合同通用条款第三条借款人违约事件及处理的第一款第(2)项以及第二款第(2)项的约定---借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部贷款提前到期；第四条开发商保证第七款的约定---保证人未按合同规定及时履行保证责任，贷款人有权终止或解除合同。故请求法院判令原告与被告签订的《贷款合同》全部到期，判令被告偿还原告贷款本金及至本金还清之日止的利息和罚息。鉴于上述被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告合法权益，故依法向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告马某、邹某没有书面答辩。 被告海南冠中房地产开发有限公司答辩称，对保证责任这项不认可，因为签订借款合同时他们只是以购买的房屋作为抵押，而我方在合同中没有参与任何意见，也没有过错，银行作为贷款方已经做了充分的资格审查，贷款发放是银行的权利，我方不同意承担连带保证责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了下列证据：1、《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》，证明原告与被告马某、邹某之间的借款事实，并对借款金额用途、期限、利率利息、计算标准、还款方式、违约责任等作出约定。2、《个人贷款保证金质押合同》，证明海南冠中房地产开发有限公司对贷款提供保证金质押。3、借款借据、贷款用款凭证、用款通知书、提款申请书，证明原告已按合同约定出具借款的事实。4、《商品房买卖合同》，证明被告马某、邹某向原告借款的用途。5、首付款发票，首付款支付凭证、收据，证明被告马某、邹某支付购房首付款的事实。6、期房抵押申请备案审批表，证明被告涉案的房产已办理抵押登记，原告享有优先受偿权。7、被告马某、邹某的身份证、结婚证、户口本，证明被告马某、邹某的身份以及婚姻状况。8、个人住房贷款申请表、谈话笔录、个人消费贷款声明，证明被告向原告借款的原因和用途，以及证明借款自愿且知晓应履行偿还本息的义务，否则承担相关的法律责任。9、贷款账户欠款明细，证明截止到2019年5月6日被告马某、邹某欠贷款本金、利息和罚息的金额。被告海南冠中房地产开发有限公司质证认为，对原告的证据1-9的真实性、合法性、关联性均无异议。本院对原告的证据1-9的真实性、合法性、关联性予以确认。 被告马某、邹某未提交证据。 被告海南冠中房地产开发有限公司提交证据:明细分类账，证明原告已经从公司的保证金中扣除6837元。原告质证认为，对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年7月16日，被告马某、邹某向原告申请贷款26万元，用于购买海南冠中房地产开发有限公司开发的位于琼海市××区“椰林美景”第3幢2层203号房。2012年8月26日，原告与被告马某、邹某、海南冠中房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(合同编号：2012年消房借字第049号)，约定被告马某、邹某向原告贷款金额为26万元，期限168个月，贷款利率为本合同项下利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行:浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人放款日(若为分笔放款，则从第一个实际放款日)起每12个月重新定价一次(重新定价日为实际办放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日)每年1月1日重新式定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之5.4583。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。罚息，若借款人不按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；还款方式:按月等额本息还款；出现约定违约的情形时:(1)要求借款人限期纠正违约行为；(2)宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期;……（5）终止或解除本合同，全部或部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……。借款以被告马某、邹某购买的新潮综合区“椰林美景”第3幢2层203号房作为抵押担保。被告海南冠中房地产开发有限公司作为该笔贷款的保证人，其为本合同项下的贷款提供保证承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满为本合同项下贷款到期之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2012年8月30日，原告在琼海市住房保障与房产管理局办理了该房屋期房抵押登记手续。2012年9月6日，原告根据被告的申请将26万元的贷款支付到海南冠中房地产开发有限公司的销售房账户，履行了放款义务。按照《个人房屋贷款合同》约定，被告应于每月的6日向原告偿还贷款本息，但被告自2018年6月开始就没有履行还款义务，原告多次催促后仍未履行还款，截至2019年11月11日被告已连续拖欠贷款本息未还，其中拖欠本金25669.65元，利息11502.51元、本金罚息1306.70元，利息罚息600.21元。借款经原告催收未还后，向本院提起诉讼。被告马某、邹某经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席审理。 本院认为，原告与三被告签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》是三方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应遵守履行。原告已履行发放贷款的义务，被告马某、邹某逾期未按照合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。现原告主张解除三方签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》，要求被告马某、邹某还贷款本金177650.90元及至本金还清之日利息、罚息，截止2019年11月11日利息(含罚息)11502.51元，本金罚息1306.70元，利息罚息600.21元，本息合计191060.32元。之后利息、罚息按合同约定计至贷款本息全部偿还之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告海南冠中房地产开发有限公司作为保证人，按合同约定对合同项下贷款提供连带责任保证，因被告马某、邹某没有按时还款，并且其期房抵押登记的新潮综合区“椰林美景”第3幢2层203号房到现在也没有办理出房屋产权证书交给原告，故被告海南冠中房地产开发有限公司应对上债务承担连带保证责任。被告马某、邹某提供位于琼海市××区“椰林美景”第3幢2层203号房进行抵押，已办理了期房抵押登记，抵押关系有效。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对位于琼海市××区“椰林美景”第3幢2层203号房享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告马某、邹某经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司琼海支行与被告马某、邹某、海南冠中房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》(合同编号：2012年消房借字第049号)。 二、限被告马某、邹某于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司琼海支行偿还借款本金177650.90元及利息、罚息，截止2019年11月11日合计13409.42元，2019年11月12日后至还清之日的利息、罚息按合同约定逾期贷款利率计至贷款本息全部偿还之日止）。 三、被告海南冠中房地产开发有限公司对被告马某、邹某上述所欠的贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任。 四、原告中国银行股份有限公司琼海支行对被告马某、邹某的位于琼海市××区“椰林美景”第3幢2层203号房享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4022元，由被告马某、邹某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  周英俊 审 判 员  祁永芳 人民陪审员  钟兴珠 二〇一九年十一月十三日 法官 助理  梁 茵 书 记 员  王 彬 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同: （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。