广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初9762号原告：中国农业银行股份有限有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该分行行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习律师。被告：贺丽，女，1972年9月1日出生，汉族，住广州市萝岗区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告贺丽金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月22日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行开发区支行的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加诉讼，贺丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告按其与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金人民币960465.41元及至全部清偿之日止的利息、罚息、复利（截止至2019年7月16日，利息为人民币12320.99元，罚息为人民币71.56元，复利为114.6元，本息暂合计人民币972972.56元，此后各类利息按合同约定标准计至全部清偿之日止）；2.判令原告有对于被告名下位于广州开发区东园一街26号906房的房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。审理中，原告补充诉讼请求第1项，由于被告起诉后有还款，截止至2019年10月23日，被告尚欠本金960429.42元，利息为人民币24542.27元，罚息为人民币319.02元，复利为508.13元，本息暂合计人民币985798.84元，此后各类利息按合同约定标准计至全部清偿之日止。事实和理由：2017年10月26日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》(合同编号为44020120170246719，下称合同），原告向被告提供购房贷款。合同第二十三条约定，借款金额为人民币100万元整；合同第二十四条约定，借款用途用于购买位于广州开发区东园一街26号906房的房产；合同第二十六条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；合同第二十五条约定，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；合同第二十九条约定，本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。合同第11.1条约定，被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准调整利率调整之日起罚息利率相应调整；合同第11.3条约定，对应付未付利息，原告按逾期借款利率计算复利；合同第11.4条约定，被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回己发放借款，有权提前形式担保权。合同第三十二条约定，被告以其名下位于广州开发区东园一街26号906房的房产提供抵押。合同第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用。2017年11月9日，被告就前述抵押事宜办理了抵押登记，房地产他项权证书编号为粤（2017）广州市不动产证明第06204439号。合同签署后，原告依约于2017年12月1日向被告足额发放了贷款，根据借款凭证记载，借款金额为人民币100万元整，借款起始日为2017年12月1日，借款到期日为2037年11月30日，执行年利率为5.14500%，逾期利率为7.71750%，还款日为每月1日。被告自2019年5月1日即出现逾期还款，经原告多次催收仍未偿还借款。根据前述合同约定，被告逾期还款的，原告有权要求被告提前清偿全部借款。截止至2019年7月16日，被告需向原告清偿借款本息共计人民币972972.56元。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求贵院依法判决。贺丽未作答辩，亦未向本院提交书面材料。本院经审理认定事实如下：2017年10月26日，农行开发区支行（贷款人、抵押权人）与贺丽（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120170246719），其中约定：借款金额为100万元，借款用途为购买位于广州开发区东园一街26号906房房屋，并以该房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保；该合同约定了贷款期限、贷款利率、还款方式、费用承担、违约责任、抵押等条款，条款内容与农行开发区分行诉请陈述的合同约定内容一致。2017年12月1日，农行开发区支行向贺丽发放了贷款100万元，《个人借款凭证》载明借款日期2017年12月1日，到期日期2037年11月30日，执行利率5.14500%，逾期利率7.71750%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月1日。2017年11月9日，上述合同约定的抵押房屋广州开发区东园一街26号906房房屋在房管部门办理抵押登记，农行开发区支行为权利人。贺丽从2019年5月1日开始出现逾期还款，农行开发区支行于同年8月22日起诉提出上述诉讼请求。据农行开发区支行提交的《欠款明细表》显示，截至2019年10月23日贺丽尚欠借款本金960429.42元、利息24542.27元、罚息319.02元、复利508.13元。庭审中，农行开发区支行陈述其主张的利息以当期欠款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%计算、罚息以逾期欠款本金为基数，按照合同执行利率上浮50%计算、复利以应付未付的利息为基数，计算标准与罚息一致。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准自此取消。本院认为，贺丽经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳农行开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核农行开发区支行提交的证据基础上对本案进行裁判。农行开发区支行与贺丽自愿签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当自觉依约履行。农行开发区支行依约向贺丽发放了贷款，贺丽应按时还本付息；贺丽逾期还款，已经构成根本违约，应当承担违约责任。农行开发区支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求贺丽提前偿还全部未还的本金，及按合同约定支付利息、罚息、复利。农行开发区支行主张的所欠本金、利息、罚息、复利，具有合同依据，本院予以支持；其主张贺丽截至2019年10月23日所欠本金、利息、罚息、复利的数额，贺丽没有到庭抗辩，本院予以采信。农行开发区支行宣布贷款提前到期并要求贺丽提前偿还全部未还的本金，故该部分贷款不再产生合同约定的每期应付的贷款利息，农行开发区支行主张继续计算利息，已无合同依据，本院不予支持。贺丽只需支付计算至2019年10月23日止的利息共24542.27元，从次日起支付所欠本金960429.42元的罚息、所欠利息24542.27元的复利。贺丽以其名下的广州开发区东园一街26号906房房屋作为涉案借款的抵押担保并办理了抵押登记，在贺丽不履行债务时，农行开发区支行有权按照合同约定以其提供的该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告贺丽在本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金960429.42元、利息24542.27元、罚息及复利（截至2019年10月23日的罚息为319.02元，复利为508.13元；从2019年10月24日起至实际清偿欠款之日止，罚息以借款本金960429.42元为基数、复利以利息24542.27元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%的基础上上浮50%计付；罚息不计复利）。二、被告贺丽不履行上述判决义务时，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告贺丽名下位于广州开发区东园一街26号906房的房产折价或者拍卖、变卖的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6765元、财产保全费5000元，均由被告贺丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇一九年十一月十九日法官助理肖曾琪书记员林苑