大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4492号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地普兰店区商业大街**。负责人：陈义江，系该行行长。委托诉讼代理人：刘乃丰，男，1978年6月14日出生，汉族，系该公司员工，住普兰店区。委托诉讼代理人：张灜，男，1973年2月24日出生，汉族，系该公司员工，住普兰店区。被告：袁红梅，女，1977年11月27日出生，户籍地内蒙古自治区通辽市开鲁县，现住大连市普兰店区。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称农行普兰店支行）与被告袁红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行普兰店支行的委托诉讼代理人刘乃丰到庭参加了诉讼。被告袁红梅经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还借款本金401643.91元及利息、罚息、复利（自2018年11月27日起至还清之日止）；2．请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物（位于普兰店市产，面积为109.66平方米的房屋）享有优先受偿权；3．诉讼费及一切相关费用由被告承担。庭审中变更诉讼请求第1项，要求被告偿还借款本金397010.35元，从2019年5月27日截止到还款日止按合同约定方计算利息、罚息、复利的时间。事实和理由：2014年6月20日，原告与被告袁红梅签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款43万元；用于购买位于大连市普兰店区建筑面积109.66平方米的房产；借款期限360个月，自2014年6月27日起至2044年6月26日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将借款直接划入大连文景房地产开发有限公司账户，账号34×××76；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号为62×××69；担保方式为阶段性保证+抵押，被告同意以位于大连市普兰店区建筑面积109.66平方米的房产为其借款提供抵押担保。抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，原告按约发放了贷款，合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2018年11月27日起开始违约，截至2019年5月8日，被告拖欠逾期本金3963.5元，累计欠息8719.52元，尚有401643.91元本金未还，经多次催收无果，故诉至法院。希判如所请。被告袁红梅未提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求向本院提交证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的商品房买卖合同及发票、个人购房担保借款合同、房屋所有权证、个人借款凭证、被告的户口簿和身份证、借款还款本金及利息计算表，拟证明原、被告双方之间存在金融借款法律关系，被告未按合同约定履行义务及根据合同约定应承担的违约责任等，被告经本院公告传唤无正当理由未到庭，是对自己辩权利的放弃，经审核，本院对原告提供的上述证据予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查核实的证据，本院认定事实如下：2014年6月16日，被告袁红梅与案外人大连文景房地产开发有限公司签订商品房买卖合同（合同编号为WHT201401796），购买位于普兰店市产，面积为109.66平方米，该房屋总房款623965.00元，首付193965.00元，贷款430000.00元。2014年6月20日，原告与被告袁红梅签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款430000元；用于购买位于普兰店市产，面积为109.66平方米的房屋；借款期限360个月，自2014年6月27日起至2044年6月26日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础0%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将借款直接划入大连文景房地产开发有限公司账户，34×××76；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号为62×××69；担保方式为阶段性保证+抵押，被告同意以位于普兰店市产，面积为109.66平方米的房屋为其借款提供抵押担保。抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告在合同借款人、抵押人处签名捺印。另查，合同签订之后，原告于2014年06月27日将贷款430000元发放给开发商即大连文景房地产开发有限公司，账号为：34×××76。还款到期日为2044年06月26日。案涉房屋于2019年4月2日取得房屋产权证，产权证号为辽（2019）大连普兰店区不动产权第03005172号。2019年4月11日取得他项权证，证号为辽（2019）大连普兰店区不动产证明第03005717。设定抵押时间为2014年6月20日，抵押期限30年，自2014年6月20日至2044年6月19日。还查，被告自2019年5月27日起开始违约，截至2019年11月14日，被告拖欠逾期本金3391.55元，累计欠息8668.52元，尚有397010.35元本金及相应的利息、罚息、复利未还。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。另根据《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定，如果被告未按时足额还款，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息。故对原告要求被告偿还欠付本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。案涉房屋办理了抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，原告要求对被告位于普兰店市产，面积为109.66平方米、产权证号为辽（2019）大连普兰店区不动产权第03005172号房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告袁红梅于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金397010.35元及利息、罚息、复利（自2019年5月27日起至全部本息还清之日止，按照原、被告双方于2012年6月20日签订的《个人购房担保借款合同》约定计付）；二、原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告袁红梅提供的抵押物（位于普兰店市产，面积为109.66平方米、产权证号为辽（2019）大连普兰店区不动产权第03005172号房屋）享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费7324元，公告费600元，合计7924元（原告预交），由被告袁红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  林丽娜人民陪审员  王 波人民陪审员  肖丽丽二〇一九年十一月十八日书 记 员  曲 岩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一款下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。