重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初6110号 原告：重庆顺派汽车销售有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道85号，统一社会信用代码915001136710290667。 法定代表人：张渝诚，经理。 委托代理人：胡馨木(该公司员工)，男，1992年10月18日出生，汉族，住重庆市渝中区。 委托代理人：朱登兵，重庆龙行律师事务所律师。 被告：蔡志红，男，1973年7月26日出生，汉族，住湖南省华容县。 被告：刘春惠，女，1975年1月1日出生，汉族，住湖南省华容县。 被告：向德泉，男，1968年7月8日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 委托代理人：张永强，湖南人和律师事务所律师。 原告重庆顺派汽车销售有限公司(以下简称顺派公司)诉被告蔡志红、刘春惠、向德泉追偿权纠纷一案，本院于2019年4月16日立案受理后，依法适用简易程序由审判员黄平独任审理。原告的委托代理人朱登兵、被告向德泉的委托代理人张永强到庭参加诉讼，被告蔡志红、刘春惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告顺派公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告支付原告为被告蔡志红、刘春惠在中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行偿还按揭款费54999元；2.请求二被告支付原告顺派公司违约金3万元；3.请求被告以54999元为基数支付原告按银行同期同类贷款利率四倍计算的利息；4.被告向德泉对以上债务承担连带清偿责任；5.二被告承担本案所有诉讼费用。在诉讼过程中，原告自愿放弃第三项诉讼请求。事实和理由：被告蔡志红、刘春惠通过原告向中国工商银行贷款，购买货车，向德泉向原告出具《担保及担保协议》作担保人，同时协议约定了双方的权利、义务、违约责任等。原告实际代被告偿还银行70769.92元，现起诉54999元，剩余部分原告保留其诉权。代偿后，经原告催收未果，遂诉请如上。 被告向德泉辩称，1、被告签订的个人贷款及担保合同并未实际履行，被告没有收到银行贷款，每车33万元，原告也未告知被告代收了银行发放贷款；2、原告未经国家许可从事融资性担保业务，根据法律规定，原告所诉称的担保协议及反担保协议属于无效协议，该协议也未得到履行，原告没有代被告归还贷款；3、原告诉称的同类型贷款一共18台车，贷款金额594万元，被告共支付了6751217元，超出了811217元，被告不欠货款，也不欠银行贷款，所以请求驳回原告的诉讼请求。 被告蔡志红、刘春惠未到庭，未答辩。 原告为证明其诉讼请求向本院提交了《个人借款/担保合同》、《担保及反担保协议》、授权委托书、工商银行出具的个人贷款结清证明、中国工商银行个人借款凭证、中国工商银行业务回单、对账单、蔡志红银行还款流水、垫付款项统计表、原告出具的情况说明以及原告公司工作人员方芳的身份证复印件和支付银行流水单及方芳为蔡志红支付银行贷款清单等证据；被告为证明其抗辩理由向本院提交了重庆市融资担保机构名单、顺派公司诉讼查询结果、机动车销售统一发票注册登记联、机动车信息查询结果单、向德泉工行岳阳东茅岭支行借记卡账户历史明细清单(摘录)。本院对原、被告提交的上述证据部分予以确认。 根据当事人的到庭陈述及其提交的上述证据，本院认定事实如下：2017年1月23日，原告(甲方)与被告蔡志红（乙方）、向德泉（丙方）签订了《担保及反担保协议》，协议约定：被告蔡志红在中国工商银行贷款合计33万元。借款期限为2017年1月23日到2018年6月23日止。每月还款金额本息合计18333元，第一次偿还时间为2017年1月23日前，还款时间为按月且每月10号前归还，直到归还清为止。原告自愿为被告蔡志红的上述银行贷款提供连带责任担保。被告向德泉为被告蔡志红在本协议的责任向原告提供反担保并与被告蔡志红共同向原告承担连带责任保证担保。反担保期限为被告蔡志红还清银行贷款时之后2年。反担保事项为原告为被告蔡志红的贷款本息及因诉讼产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保管费、差旅费、违约金及其他实现债权的费用）。被告蔡志红必须按贷款合同约定的金额和时间归还银行贷款本金，否则对原告构成违约并承担违约责任，被告蔡志红支付原告违约金3万元。原告被银行要求担保人还款或被告蔡志红未按银行贷款合同约定的期限还款，原告按贷款合同约定为被告蔡志红按期履行了还贷义务，均视为原告对被告蔡志红履行借款担保义务。原告为被告蔡志红还款方式为：原告可以直接向银行还款（即银行扣划原告贷款保证金），也可以委托原告工作人员把款支付到指定的被告蔡志红银行账户，银行再从该还款账户上扣款。被告蔡志红特别授权原告指定的工作人员有权在被告蔡志红上述银行还款账户上支取钱为被告蔡志红代交被告蔡志红应交的相关费用，如代交被告蔡志红经营的汽车的各种规费、保险费、支付原告的担保保证金、归还借款等。 同日，原告(保证人)、被告蔡志红（借款人）、被告刘春惠（共同借款人）与中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（贷款人）（以下简称工行南岸支行）签订《个人借款/担保合同》，合同约定：工行南岸支行根据被告蔡志红的申请，同意向其发放个人汽车消费贷款，金额为人民币33万元，用于购车。本笔贷款的担保方式为抵押、保证。合同项下贷款期限为18个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。被告蔡志红授权工行南岸支行按一次性发放贷款，贷款利息自实际放款日起算，户名：重庆顺派商贸有限公司。经协商一致，被告蔡志红按月偿还贷款本息，借款人自愿选择每月11日为还款日。被告蔡志红指定其在中国工商银行开立的以下个人账户为还款账户：户名蔡志红……。保证人承担保证责任：全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。 被告蔡志红于2017年1月23日出具授权委托书，委托原告向工行南岸支行收取银行贷款33万元，同时委托原告支付被告应支付给汽车销售公司的汽车购车款33万元。 原告按约将汽车购车款支付到被告蔡志红指定汽车销售公司。工行南岸支行于2017年1月23日向被告蔡志红指定银行账户发放贷款33万元，原告指定其工作人员方芳从2017年2月11日起按月向合同指定的按揭银行账户打款以归还被告蔡志红的按揭贷款利息及本金到2018年7月23日该笔贷款全部结清为止，共计归还了贷款本金33万元，利息15770.92元。 另查明，案涉车辆的实际车主系被告向德泉，同时实际车主向德泉的20台车辆(包括案涉车辆)系挂靠到案外人重庆连庆物流有限公司处经营，且基本都与原告签订了《担保及反担保协议》。被告向德泉陆续向案外人重庆连庆物流有限公司支付6179817元，向案外人张金禄支付了41.3万元。案外人重庆连庆物流有限公司将收取被告向德泉相应款项中的5646541.66元转给原告用于支付实际车主为被告向德泉的相应车辆的银行按揭贷款。具体到本案，案外人重庆连庆物流有限公司向原告转款275001元。原告一共向工商银行南岸支付支付按揭款项290771.92元，扣除275001元后，原告为被告蔡志红向工行南岸支行代偿了70769.92元。 本院认为，首先，原告与被蔡志红、向德泉告签订的《担保及反担保协议》以及原告与被告蔡志红、刘春惠以及工行南岸支行签订的《个人借款/担保合同》皆系各方当事人的真实意思的表示，其内容不违背法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效成立。现被告蔡志红、刘春惠未按《个人借款/担保合同》的约定，按时足额向工行南岸支行返还贷款，原告作为被告蔡志红、刘春惠的保证人，已按照原、被告之间的约定代被告蔡志红、刘春惠向工行南岸支行履行了返还贷款本金并支付利息等义务。按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，现原告起诉要求被告蔡志红支付其代偿款54999元，符合法律规定本院予以支持。其次，关于原告主张的违约金问题，依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条规定，“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失”。违约金的性质以填补守约方的损失为主要功能，并非以严厉惩罚违约方为目的，过高的违约金可能与公平原则存在冲突，故违约金的确认应以实际损失为基础，且庭审中被告向德泉辩称自己不存在违约行为，不应承担违约责任，故本院酌情将被告蔡志红、刘春惠欠付原告的违约金调整为按中国人民银行授权全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍，从代偿之日起即2018年7月23日起计算至实际付清之日止。被告向德泉在《担保及反担保协议》中作为被告蔡志红的连带保证人，应对被告蔡志红的上述债务承担连带清偿责任。 庭审中，被告向德泉辩称，其没有收到银行贷款，实际数额也并不是33万元。但根据原告举示的工行南岸支行所出具的被告蔡志红个人商用车贷款明细可知，工行南岸支行实际向被告蔡志红指定银行账户发放贷款33万元，故本院对其该项辩称不予支持。被告向德泉辩称原告没有履行担保责任，被告向德泉已支付了购车款，但原告举示的其员工方芳银行账户交易明细等证据能充分证实其按合同约定履行了担保责任，被告向德泉未举示充分证据证明其偿清所有购车款项，故本院对其该项辩称不予支持。被告辩称《担保及反担保协议》违反法律规定系无效合同，但被告向德泉认可其真实性，其系各方当事人的真实意思表示，是依法成立的合法有效合同，故本院对其该抗辩理由不予支持。综上，本院对被告向德泉的全部辩称均不予采信。同时，本案被告蔡志红、刘春惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应后果。 为此，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡志红、刘春惠于本判决生效之日起五日内支付原告重庆顺派汽车销售有限公司代偿款54999元及违约金(以代偿款54999元为基数，从2018年7月23日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.3倍计算；从2019年8月20日起至款项付清之日止，按中国人民银行授权全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍的标准计算)； 二、被告向德泉对被告蔡志红、刘春惠的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告重庆顺派汽车销售有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1924元，减半收取962元，保全费870元，由被告蔡志红、刘春惠负担，被告向德泉承担连带清偿责任(此款已由原告垫付，三被告在给付上述款项时一并给付原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费1924元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  黄 平 二〇一九年十一月二十六日 法官助理  王勤勤 书 记 员  龚秋云