四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初6316号 原告：渣打银行（中国）有限公司成都分行。营业场所：四川省成都市锦江区红星路三段1号国际金融中心一号办公楼18楼单元1、7-10。 负责人：丘国光，该分行行长。 委托诉讼代理人：钟怡雯，四川达民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄小珊，四川达民律师事务所律师。 被告：成都招商国际旅行社有限责任公司。住所地：四川省锦江区大业路**********。 法定代表人：蹇波，总经理。 委托诉讼代理人：杨嘉陵，四川英济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李永生，四川英济律师事务所律师。 被告：钟华，女，1967年9月5日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 委托诉讼代理人：杨嘉陵，四川英济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李永生，四川英济律师事务所律师。 被告：蹇波，男，1968年12月8日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 委托诉讼代理人：杨嘉陵，四川英济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李永生，四川英济律师事务所律师。 原告渣打银行（中国）有限公司成都分行（简称渣打银行）与被告成都招商国际旅行社有限责任公司（简称招商国旅公司）、钟华、蹇波金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月20日立案后，招商国旅公司在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院裁定驳回异议，处理管辖权异议期间不计入审理期间。本院依法适用简易程序于2019年11月11日对本案进行了公开开庭审理，渣打银行委托诉讼代理人黄小珊、钟怡雯，招商国旅公司、钟华、蹇波共同委托诉讼代理人杨嘉陵到庭参加诉讼。现已审理终结。 渣打银行向本院提出诉讼请求：1．判决招商国旅公司向渣打银行偿还借款本金3,999,276.85元，并支付利息（按年利率8.86%从借款之日计至还款为止，截止2019年3月26日为88,583.98元）、违约利息（即罚息，按年利率13.29%从2019年3月27日计至还款为止）和支出的律师费90,000元及诉讼费、保全费、公告费；2．判决钟华、蹇波承担连带保证清偿责任；3．判决渣打银行对钟华抵押的成都市锦江区XXXXXX号和钟华、蹇波抵押的成都市金牛区XXXXXX号房屋折价、变卖、拍卖价款优先受偿。 招商国旅公司、钟华、蹇波承认借款事实及担保责任，但提出答辩意见：利息应按一年期贷款基准年利率4.35%计算，逾期后仅应计算罚息且罚息应以不超出上浮30%计算，律师费应公平负担。 渣打银行围绕诉讼请求提交了营业执照、《主信贷条款（非承诺性）》、《银行融资函（非承诺）》、《银行融资函补充协议》、《房地产抵押合同》（2份）、《最高额保证函》（2份）、不动产登记证明、不动产所有权登记证书、成都市不动产登记信息摘要、放款通知书、贷款账户信息、发票融资申请书、《聘请律师合同》、发票、成都银行电子银行交易凭证在案为证，招商国旅公司、钟华、蹇波均无异议。 本院对双方当事人无争议的事实确认如下： 2018年9月7日，招商国旅公司签署渣打银行《主信贷条款（非承诺性）》、《银行融资函（非承诺）》向该行申请总额度4,000,000元的发票融资。上述《主信贷条款》以第15条或有费用条款载明，“融资申请人应承担融资申请人的原因导致银行拒绝放款，或者融资申请人对任何一笔到期款项违约或者不在相关款项到期日还款而遭受的请求、成本、损失或者花费（包括补利差、案件受理费、财产保全费、执行费、律师费等）。《银行融资函》以第3条定价和条件条款以列表方式载明：“每笔提款融资期：就本产品项下之每笔提款而言，该笔提款之融资期最长不得超过该笔款项放款之日总计90天。”“融资利率及偿付：就本产品下之每笔提款而言，融资利息自放款日起计算，按固定利率计息，固定利率为年利率8.86%。”“罚息、复息：若融资申请人在每笔提款融资期内未归还银行上述融资及其利息或擅自改变融资用途，则银行有权按以下约定向融资申请人收取罚息、复息：对于到期未还的本产品项下的任何融资或任何其他款项，融资申请人应当按照银行在本产品中所确定的利率的150%的比率支付自到期日起至银行收到全部到期款项之日止的逾期罚息。对融资申请人应付未付利息（包括罚息）部分，银行有权计收复息。” 同日，钟华与渣打银行签署编号BWCCDZSMCT1房抵-01《房地产抵押合同》（附抵押人和抵押权人资料、抵押房地产详情），蹇波与渣打银行签署编号BWCCDZSMCT1房抵-02《房地产抵押合同》（附抵押人和抵押权人资料、抵押房地产详情），分别约定以钟华已取得所有权登记的成都市锦江区XXXXXX号房屋和钟华、蹇波取得按份所有权登记的成都市金牛区XXXXXX号房屋为抵押物，为招商国旅公司签署的《主信贷条款》及项下子合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括4,000,000元最高债权余额和主债权最高限额融资本金产生的利息、罚息、违约金及实现债权的费用。上述抵押物已经于2018年10月30日为渣打银行办理了抵押登记，登记簿记载担保主债权4,000,000元。钟华、蹇波分别签署《最高额保证函》，约定钟华、蹇波就上述《房产抵押合同》担保的相同主债权及担保范围为招商国旅公司提供连带责任保证，保证期间自本函签发之日始至融资服务最晚到期的一笔融资服务到期日之后的两年止。 2018年11月16日，招商国旅公司签署《银行融资函补充协议（非承诺）》，确认了上述发票融资的供货方名单。之后，渣打银行为招商国旅公司发放了五笔合计3,999,276.85元发票融资款，并按招商国旅公司指定将款项支付到上述供货方名单所列公司账户：2018年12月19日1,059,500元、1,479,989.35元、690,787.50元各一笔，到期日2019年3月19日；2018年12月26日450,000元、319,000元各一笔，到期日2019年3月26日。 后招商国旅公司未清偿上述融资款项本息。渣打银行依与招商国旅公司成立金融借款合同有关系，与钟华、蹇波成立连带责任保证合同及抵押合同关系提出本案诉讼，因诉讼支出律师费90,000元，并在诉讼中确认请求的利息、罚息的合同依据为上文所引《银行融资函》第3条。 本院认为，招商国旅公司、钟华、蹇波在答辩中已同意渣打银行主张的法律关系和基本事实，招商国旅公司对应承担还款责任，钟华、蹇波对应承担抵押责任、保证责任无异议，本院予以确认。抵押人、保证人承担责任后，可以向债务人追偿。双方争议在于渣打银行主张的利息、罚息、律师费是否合法有据。按渣打银行主张利息、罚息的合同条文即《银行融资函》第3条规定，融资借款期内应适用年利率8.86%计算利息，逾期后应适用年利率13.29%计算罚息，在文义理解上不能得出逾期后应同时计算8.86%%的利息和13.29%的罚息的结论，渣打银行主张逾期后应同时计算上述标准的利息和罚息不能成立。招商国旅公司逾期还款请求导致本案诉讼，渣打银行为此支出律师费90,000元为其他损失且在合理范围内，其请求予以支付符合《主信贷条款》第15条约定。招商国旅公司、钟华、蹇波主张利息应按年利率4.35%计算且罚息上浮不应超出30%和分担律师费，无法律依据支持，本院不予采纳。 综上所述，渣打银行主要诉讼请求和招商国旅公司、钟华、蹇波的部分答辩意见成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十五条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条规定，判决如下： 一、成都招商国际旅行社有限责任公司应于本判决生效之日起十日内向渣打银行（中国）有限公司成都分行偿还借款本金3,999,276.85元，并支付利息88,583.98元、罚息（以本金为基数和按年利率13.29%从2019年3月27日计至还款为止）、律师费支出90,000元； 二、钟华、蹇波对成都招商国际旅行社有限责任公司第一项债务承担连带保证清偿责任； 三、渣打银行（中国）有限公司成都分行对钟华抵押的成都市锦江区XXXXXX号房屋和钟华、蹇波抵押的成都市金牛区XXXXXX号房屋折价、变卖、拍卖价款优先受偿； 四、钟华、蹇波按第二、三项承担责任后，可以向成都招商国际旅行社有限责任公司追偿； 五、驳回渣打银行（中国）有限公司成都分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40,493元、减半收取计20,246.5元，保全申请费5,000元，合计25,246.5元，由成都招商国际旅行社有限责任公司、钟华、蹇波负担。钟华、蹇波负担后可以向成都招商国际旅行社有限责任公司追偿。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张真伟 二〇一九年十一月二十一日 书记员  田 娟