广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初4292号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，地址：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室。法定代表人：刘楠，董事长。委托代理人：李振江、王李连，公司员工。被告：张培文，男，汉族，1989年08月21日出生，广东省廉江市人，住址：廉江市**********，身份证号码：440************458。被告：莫子云，女，汉族，1991年11月18日出生，广东省廉江市人，住址：廉江市**********，身份证号码：440************589。原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告张培文、莫子云小额借款合同纠纷一案，本院2019年10月24日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李振江、王李连到庭参加了诉讼，被告张培文、莫子云未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张培文立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息552元，本息合计10552元（利息暂计算至2019年8月20日止，期后利息按照合同约定的年利率21.6%计至清偿之日止）；2、判令被告莫子云，对上述债务承担连带清偿责任；3、判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告张培文因建家庭备用金的需要，于2018年06月25日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********028（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月（自2018年06月25日至2019年06月25日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为O%;若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告莫子云作为担保人，其同意为被告张培文的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告张培文发放了贷款10000元整，贷款发放后被告张培文未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款己于2019年06月25日到期，截止2019年8月20日，被告张培文共归还贷款本金0元，归还利息1980元，合计偿还本息1980元；被告张培文从2019年6月25日开始拖欠本金，截止到2019年08月20日，拖欠本金10000元，已连续拖欠3期；从2019年05月21日开始拖欠利息，截止到2019年08月20日，拖欠利息552元，累计拖欠3期；拖欠本息合计10552元。经被告多次催收，被告张培文仍未归还拖欠的贷款本息，被告莫子云也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第一条第（二）款第4项“若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息”的相关约定，要求被告张培文应立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息552元，本息合计10552元，利息暂计算至2019年8月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告张培文、莫子云未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：一、被告张培文、莫子云户口簿、身份证、婚姻证明复印件；二、《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》、合同面签照；三、提款申请书；四、交易明细表。上述证据均经庭审举证核查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，被告张培文作为借款人、被告莫子云作为担保人与原告签订《“农信普惠卡”登记表（合同书）》一份，合同书主要载明：一、借款金额为1万元，借款期限为12个月，自2018年6月25日起至2019年6月25日止，借款用途为家庭备用金。二、还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月的20日。三、贷款年利率为21.6%，包含贷款基本利率18%及诚信保证金3.6%。若借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放贷机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信奖励金率为零。若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。四、担保人愿为该笔贷款在使用过程中形成的债务提供连带责任担保，担保期限为贷款发放到账之日至全部债务清偿完毕之日止，本担保为不可撤销担保。二被告均在该合同书上签名并按手印。被告张培文与被告莫子云是夫妻关系。合同签订当天，被告张培文向原告递交《提款申请书》，原告向被告张培文发放贷款1万元。截至2019年8月20日，被告张培文尚欠原告借款本金10000元及2019年5月21日至2019年8月20日的利息552元。此后，二被告没有向原告支付本金或利息。本院认为，本案系小额借款合同纠纷。一、借款本金10000元。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”原告主张被告张培文拖欠其借款本金10000元，提供有合同书、交易明细表等作为债权凭证，事实清楚、证据充分，被告张培文对此未提出抗辩，本院依法予以认定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”借款已于2019年6月25日到期，被告张培文应当及时返还借款本金10000元给原告。二、借款利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”借款到期后被告张培文未依约归还原告借款本息构成违约，根据双方约定，原告有权按年利率21.6%计算利息。因此，原告请求被告张培文按年利率21.6%支付利息合理，本院依法予以支持。三、被告莫子云的责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”债务人张培文在合同约定的债务履行期届满没有履行债务，原告请求连带责任保证人莫子云对上述借款本金及利息债务承当连带清偿责任合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告张培文在本判决生效之日起十日内偿还原告农信互联网小额贷款股份有限公司借款本金10000元及利息（2019年5月21日至2019年8月20日的利息552元；2019年8月21日及之后的利息，以10000元为本金、按年利率21.6%计算，从2019年8月21日起计至借款清偿之日止）；二、被告莫子云对上述第一项中被告张培文的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32元，由被告张培文、莫子云负担。本判决为终审判决。审 判 员 钟朝东二〇一九年十一月二十八日法官助理 张小娇书 记 员 谢依晴