浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0382民初5680号原告：浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行，住所地：乐清市大荆镇荆山南路**。统一社会信用代码：91330382778290790P。主要负责人：金冬秋，该支行行长。委托诉讼代理人：徐多丽，浙江乐泰律师事务所律师。被告：冯君钢，男，1978年8月2日出生，汉族，住乐清市。被告：李艳荣，女，1989年9月10日出生，汉族，住乐清市。被告：项财良，男，1964年10月22日出生，汉族，住乐清市。被告：冯贤能，男，1973年8月8日出生，汉族，住乐清市。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行与被告冯君钢、李艳荣、项财良、冯贤能金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审理，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行的委托诉讼代理人徐多丽到庭参加诉讼，被告冯君钢、李艳荣、项财良、冯贤能经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯君钢偿还原告借款本金18万元、利息（截止2019年3月30日期内利息为27607.05元，自2019年3月31日起至2019年12月18日止，以本金18万元为基数按月利率9.895‰计算，自2019年12月19日起至债务履行完毕之日止，以本金18万元为基数，按月利率14.8425‰计算逾期利息）；2.判令被告李艳荣对上述第一项债务承担共同偿还责任；3.判令被告项财良对上述第一项债务承担连带偿还责任；4.判令被告冯贤能对上述第一项债务承担连带偿还责任；5.本案案件受理费、财产保全费、公告费等实现债权费用由各被告承担。庭审中，原告对第5项诉请中的财产保全费予以撤回。事实与理由：被告冯君钢、李艳荣于2011年11月3日办理结婚登记手续，系夫妻关系。2017年1月3日，被告冯君钢、冯贤能、项财良与原告签订编号为8561120170000548《个人循环保证借款合同》，被告冯君钢为借款人，被告冯贤能、项财良为保证人，合同约定，本合同项下的借款额度为人民币18万元，被告冯君钢使用上述借款额度的期限自2017年1月3日起至2019年12月18日止，本合同项下单笔借款利率根据合同签订之日中国人民银行同期同档次基准利率上浮150%确定，还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，并对违约责任（未按期归还借款本金，从逾期日期起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息）等作了约定。同日，被告李艳荣向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告冯君钢与原告签订的上述《个人循环保证借款合同》及为执行该合同而签署的借款合同（或借款借据）、其他任何单项合同而产生的全部债务承担共同还款责任。2017年3月9日，原告向被告冯君钢发放贷款18万元，借款期限为2017年3月9日起至2019年12月18日止，借款月利率为9.895‰，到期还本，按季结息。因被告冯君钢未按约还款，原告有权提前收回贷款且已向其发函催收，要求于2019年3月30日前偿还剩余本金、利息，但各被告仍未履行。被告冯君钢、李艳荣、项财良、冯贤能未做答辩，亦未向本院提供相关反驳证据。经审理本院认定事实如下：2017年1月3日，被告冯君钢作为借款人、被告冯贤能、项财良作为保证人与原告作为贷款人签订编号为8561120170000548的《个人循环保证借款合同》，合同约定，本合同项下的借款额度为人民币18万元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年1月3日起至2019年12月18日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；具体每笔借款的金额、期限以借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；单笔借款利率根据合同签订之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮150%确定，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，当笔借款所约定利率不变；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。被告冯贤能、项财良自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。各保证人间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系。合同还约定，未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1.按规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4.要求保证人履行连带保证责任；5.提前解除本合同；6.其他法律允许的措施。同日，被告李艳荣向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作为共同偿还债务人对上述《个人循环保证借款合同》及为执行该合同而签署的借款合同（或借款借据）、其他任何单项合同而产生的全部债务承担共同还款责任。2017年3月9日，原告向被告冯君钢发放贷款18万元，借款期限为2017年3月9日起至2019年12月18日止，借款月利率为9.895‰。后被告冯君钢未按约全面履行利息支付义务。原告于2019年3月25日签发贷款催收函，认为上述贷款存在借款人未按期偿还贷款本金或利息，其依照合同约定，提前收回未到期贷款，要求借款人及相关债务人于2019年3月30日之前归还贷款本息，并于2019年3月29日向被告冯军钢、李艳荣、项财良、冯贤能寄送。但各被告仍未履行。截止2019年3月30日，被告冯君钢支付利息合计17039.19元。以上事实，由原告提供的营业执照、负责人身份证明书、人口信息、《个人循环保证借款合同》、《共同还款承诺书》、业务系统屏幕打印件、邮政特快专递凭单、贷款催收函及当事人陈述等在案佐证。本院认为，原告在本案中所主张的事实，有原告提供证据予以佐证，本院予以确认。原告要求被告冯君钢偿还借款本金，有事实与法律依据，应予支持。关于利息部分，本院认为，涉案借款系原告宣告提前到期，合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且合同约定原告有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告既已宣告借款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。因此，原告要求自合同约定的借款到期日起按罚息利率计收逾期利息，本院不予支持，但其可以按借款利率月利率9.895‰计算利息至实际履行完毕之日止。对被告冯君钢应承担的借款本金及利息部分，被告李艳荣应依约承担共同偿还责任，被告项财良、冯贤能作为保证人，应依约承担连带清偿责任。被告冯君钢、李艳荣、项财良、冯贤能经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩与质证的权利，本院依法缺席判决。依照本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯君钢、李艳荣应共同偿还原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行借款本金18万元及利息（截止2019年3月30日为27607.05元，自2019年3月31日起，以本金18万元为基数，按月利率9.895‰计算至实际履行完毕之日止）。款限本判决生效之日起十日内交本院大荆人民法庭转付；二、被告项财良对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告冯君钢、李艳荣追偿；三、被告冯贤能对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告冯君钢、李艳荣追偿；四、驳回原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司大荆支行其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4414元，公告费300元，合计4714元，由被告冯君钢、李艳荣、项财良、冯贤能负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  包素素人民陪审员  郑云娇人民陪审员  金 晶二〇一九年十一月十八日此件与原本核对无异书 记 员  余藤爱