河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终5017号上诉人（原审被告）：新乡市锐利汽车销售服务有限公司，住所地新乡市凤泉区卫北工业园区。法定代表人：郭东平，执行董事。委托诉讼代理人：许磊磊，河南启轩律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号商会大厦23层。法定代表人：王玉强，理事长。委托诉讼代理人：高丽娜，河南普建律师事务所律师。原审被告：郝长战，男，1979年12月23日出生，汉族，住河南省。原审被告：胡红英，女，1980年5月20日出生，汉族，住新乡市。上诉人新乡市锐利汽车销售服务有限公司（以下简称锐利公司）与被上诉人河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）及原审被告郝长战、胡红英借款合同纠纷一案，不服河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初3121号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月8日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人锐利公司的委托诉讼代理人许磊磊，被上诉人平原农商行的委托诉讼代理人高丽娜到庭参加诉讼，原审被告胡红英、郝长战经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。锐利公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回平原农商行要求锐利公司承担借款本息连带清偿责任的诉讼请求；2.判令锐利公司承担本案一、二审诉讼费用。事实和理由：一审判决认定平原农商行于2017年12月21日向锐利公司催收逾期贷款错误。平原农商行虽向法院提交了邮政快递单，但该快递单上收件处签名被涂黑，说明无人签收，快递单上显示无回执，且没有平原农商行交邮存根，说明逾期贷款催收通知书并未交邮。同时，退批条显示“错签”，说明签收人员并非锐利公司人员，该邮件并未到达锐利公司；邮件上显示收件人为郭东平，改退批条上不知道何人标注郭东平“本人在单位”，但实际上锐利公司有证据证明郭东平本人不在新乡，一直在外地出差。平原农商行未采取其他形式有效催收债权，也未再次邮寄送达，并且先向保证人催收，后向贷款人催收，明显不符合常理。因此不能以平原农商行提交的邮件认定其在保证期间内向锐利公司主张权利，锐利公司的保证责任应当依法免除。平原农商行辩称，原审法院认定事实清楚，证据充分，应予以维持。锐利公司的上诉理由不能成立，依法应予以驳回。平原农商行于2017年12月21日以特快专递的方式对锐利公司进行了催收，快递单上有锐利公司的电话，虽然锐利公司未签收，但是锐利公司是否签收不影响平原农商行催收的法律效力，锐利公司的法定代表人是否在公司也不影响平原农商行催收的法律效力。郝长战、胡红英未发表陈述意见。平原农商行向一审法院起诉请求：1.判令郝长战、胡红英立即清偿剩余借款本金51654.05元及利息、罚息（截至2018年9月4日利息、罚息累计为6730.7元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日）；2.判令锐利公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令平原农商行有权对郝长战所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××十通牌重型自卸货车行驶抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2014年5月6日，郝长战向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）申请汽车消费贷款。当日，胡红英向市区联社出具“借款人配偶承诺书”，承诺与郝长战共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同同意市区联社依法处置抵押物。2014年5月28日，郝长战（甲方、抵押人）与市区联社（乙方、抵押权人）签订“最高额抵押合同”，约定为确保2014年5月28日至2016年5月28日期间郝长战（借款人）在人民币187000元最高贷款余额内与乙方签订的所有借款合同项下义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保；所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内乙方依据主合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物为车牌号为豫Ｇ×××××十通自卸货车。2014年5月27日，郝长战为市区联社办理了抵押登记。2014年5月28日，郝长战（借款人、抵押人）、锐利公司（保证人）、与市区联社（贷款人）签订“个人消费贷款（购车）借款担保合同”，借款种类为个人汽车消费贷款，借款用途为专项用于购车；借款期限为24个月，自2014年5月28日至2016年5月28日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款金额为149000元；借款利率确定为7.6875‰，利息从发放之日起计算；还款为等额本息还款法，按月还款共分24期，每期还款金额为本息合计6822.42元，第一期还款日为2014年6月20日，从第二期起，每期还款应在当月的20日前归还，最后一期还款在借款期限到期日前偿清；借款人如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50％加收罚息；抵押担保借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证担保期限为2年，自合同“借贷条款”规定的贷款到期之日起计算；抵押人以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，抵押物抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、变卖、重复抵押、抵偿债务、馈赠等，否则由此引起贷款人的任何损失由抵押人承担赔偿责任。签订合同后，市区联社按约发放了贷款。贷款到期后，郝长战未按约偿还贷款，并自2016年9月20日起停止还款，截止2019年9月6日尚欠本金51654.05元、罚息14071.31元未偿还。另查明之一，2017年6月29日，新乡市工商行政管理局准予市区联社更名为平原农商行。另查明之二，2017年12月21日，平原农商行以特快专递方式向锐利公司发出逾期贷款催收通知书，该邮件未妥投。一审法院认为，郝长战、锐利公司与平原农商行签订的“个人消费贷款（购车）借款担保合同”，郝长战与平原农商行签订的“最高额抵押合同”，胡红英出具的“借款人配偶承诺书”，均不违反法律规定，均为有效合同约定。郝长战逾期未向平原农商行偿还贷款，事实清楚，应当予以偿还。胡红英应按其在借款人配偶承诺书中承诺对郝长战逾期贷款承担共同还款责任。根据最高人民法院（2003）民二他字第6号《关于债权人在保证期间以特快专递向保证人发出逾期贷款催收通知书但缺乏保证人对邮件签收或拒收的证据能否认定债权人向保证人主张权利的请示的复函》的规定，“债权人通过邮局以特快专递的方式向保证人发出逾期贷款催收通知书，在债权人能够提供特快专递邮件存根及内容的情况下，除非保证人有相反证据推翻债权人所提供的证据，应当认定债权人向保证人主张了权利。”本案，平原农商行提交特快专递邮件存根证明其已在保证期间向保证人锐利公司主张权利，锐利公司并无相反有效证据予以否定，其抗辩不能成立，应当对案涉债务承担保证责任。对于平原农商行要求行使抵押权的诉求，案涉“个人消费贷款（购车）借款担保合同”中对实现担保物权的顺序未作约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，故锐利公司应在平原农商行行使过抵押权后，对不足部分承担保证责任。一审法院判决：一、郝长战、胡红英于判决生效之日起十日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司贷款本金51654．05元、罚息14071．31元，并自2019年9月7日至实际偿还完毕之日止，按合同约定继续计付利息、罚息；二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司可对郝长战名下车牌号为豫Ｇ×××××汽车，申请拍卖、变卖，并就所得款项在判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿；三、新乡市锐利汽车销售服务有限公司对判决第一项确定的贷款本息范围，在河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对郝长战名下车牌号为豫Ｇ×××××汽车行使抵押权后的不足部分，承担连带保证责任；四、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，由郝长战、胡红英、新乡市锐利汽车销售服务有限公司承担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案当事人的争议焦点为平原农商行是否在保证期间内主张锐利公司承担保证责任。经查明，2017年12月21日，平原农商行以特快专递方式向锐利公司发出逾期贷款催收通知书，在保证期间内向锐利公司主张权利。虽锐利公司称其未收到该特快专递，但特快专递上填写的是公司的地址、电话，显示的内容为逾期贷款催收通知书，依据《最高人民法院关于债权人在保证期间以特快专递向保证人发出逾期贷款催收通知书但缺乏保证人对邮件签收或拒收的证据能否认定债权人向保证人主张权利的请示的复函》，能够认定平原农商行已向锐利公司主张了权利。锐利公司上诉称其法定代表人在2017年12月19至12月28日期间不在新乡，对此本院认为，平原农商行以邮政特快专递方式向锐利公司主张承担保证责任，是以该邮政特快专递是否在保证期间寄出为准，而非以锐利公司是否在保证期间收到或是否是法定代表人签收为准，在平原农商行邮寄特快专递属实的情况下，现有证据即便不能证明锐利公司收到该特快专递，也不能因此否认平原农商行已向锐利公司主张了相应权利的事实。锐利公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1443元，由新乡市锐利汽车销售服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  尚志东审判员  陈 洁审判员  浮代飞二〇一九年十一月二十日书记员  刘林琦