江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初1911号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西18号。负责人：张伟煜，该行行长。委托诉讼代理人：王福林，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。被告：张成宇，男，1992年11月2日生，汉族，户籍地江苏省金湖县，暂住地江苏省昆山市。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称建设银行苏州分行）与被告张成宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法由审判员唐灿适用简易程序审理。后因案情需要，本院依法裁定本案转普通程序审理，组成由审判员唐灿担任审判长并主审，人民陪审员徐秀英、卢芝华参加评议的合议庭，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告建设银行苏州分行委托诉讼代理人王福林到庭参加诉讼，被告张成宇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告建设银行苏州分行提出诉讼请求：1.被告清偿原告贷款本金76775元、利息775.34元、本金罚息14.73元、利息罚息5.77元，共计77570.84元(欠息暂算至2019年2月20日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)；2.被告承担原告实现本债权所支付的律师费6554元；3.被告承担本案诉讼费；4.原告就以上债权对被告所抵押房屋享有优先受偿权。庭审中，原告明确起诉后被告曾偿还部分款项，故将第一项诉讼请求变更为：被告清偿原告贷款本金69405.97元、利息795.18元、本金罚息32.03元、利息罚息11.51元，共计70244.67元（欠息暂计算至2019年10月29日，之后以69405.97元为基数，按合同约定的基准利率上浮15%再上浮50%计收罚息，利息罚息以利息795.18元为基数，按合同约定的基准利率上浮15%再上浮50%计收利息罚息，直至到清偿之日）。事实和理由：2015年11月2日，被告与原告签署《个人住房(商业用房)借款合同》，向原告借款11.1万元，被告以房屋(苏州市吴中区)提供抵押并办理抵押登记。11月6日，原告按约发放贷款。借款后，被告并未按约还款，截至2019年2月15日，拖欠本金1850元、利息716.7元。根据借款合同约定，原告现要求被告立即提前偿还全部借款，即归还贷款本金76775元、利息775.34元、本金罚息14.73元、利息罚息5.77元，共计77570.84元(欠息暂算至2019年2月20日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)。为此，原告特起诉至贵院，请求依法判处。被告张成宇未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求提交了个人住房(商业用房)借款合同一份、不动产登记证明一份、个人贷款支付凭证一份、建设银行对账单、结清试算各一份、委托代理协议一份予以证明。被告未到庭进行质证，也未提交证据。本院经审核，对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年11月2日，原告建设银行苏州分行（贷款人）与被告张成宇（借款人）签订编号为322100575-2032-20150478977的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：借款本金为11.1万元；借款期限为10年；借款用途为借款人用于购买位于苏州市吴中区的房屋；贷款利率为年利率，采用浮动利率方式，即在基准利率水平上上浮15%，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，调整周期为一年；若借款人未在合同约定的期限前足额偿还任意一期借款本息，罚息利率在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入借款人指定账户（账户名称：苏州市凯誉房地产开发有限公司，账户：32×××77）；还款方式为按月等额本金还款，约定还款日为每月15日；抵押人以本合同第三十六条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有；借款人未足额履行本合同项下到期债务(包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务)，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2015年11月6日，原告按约发放贷款11.1万元。2018年2月28日，被告张成宇为其所有的苏州市吴中区不动产办理抵押登记手续（房屋他项权证号为苏（2018)苏州市不动产证明第6006651号），抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为11.1万元，债务履行期限为2015年11月2日至2025年11月2日。借得款项后，被告张成宇按约履行归还款项，自2018年4月起被告未能足额还款。截止2019年2月20日，被告张成宇尚有借款本金76775元、利息775.34元、逾期还款利息14.73元、复利5.77元未还。后被告于2018年11月17日归还本金1850元、利息742.76元、罚息18元；2019年2月10日归还本金925元、利息364.87元、罚息10.13元；2019年3月8日归还本金925元、利息360.52元、罚息14.48元；2019年4月12日归还本金925元、利息357.21元、罚息17.79元；2019年5月13日归还本金925元、利息357.16元、罚息17.84元；2019年6月6日归还本金925元、利息357、54元、罚息17.46元；2019年6月14日归还本金925元、利息326.74元；2019年7月13日归还本金925元、利息306.09元；2019年9月12日归还本金925元、利息358、60元、罚息16.40元；2019年10月15日归还本金894.03元、利息305.97元。截止2019年10月29日，被告尚欠原告借款本金69405.97元、利息795.18元、逾期利息32.03元、复利11.51元，共计70244.69元。另查明，原告因本案诉讼与江苏新苏律师事务所签订了《委托代理协议》，约定律师代理费用为6554元。本院认为：原告建设银行苏州分行与被告张成宇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。关于原告要求被告张成宇支付借款本息的诉讼请求，原告已按约向被告发放贷款11.1万元，被告张成宇未按期足额归还贷款本息，已构成违约，故原告有权按照合同规定，宣布贷款提前到期。被告张成宇应当立即归还原告借款本金69405.97元、利息795.18元、逾期利息32.03元、复利11.51元，共计70244.69元。关于原告还要求被告张成宇应支付自2019年10月30日起以未还本金69405.97元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%再上浮50%即1.725倍计算至实际清偿之日止的逾期利息；及以未归还利息795.18元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%再上浮50%即1.725倍计算至实际清偿之日止的复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告赔偿律师费损失6554元的诉讼请求，因该律师费符合合同约定，且按《江苏省律师收费管理办法》最低标准计收，亦是原告委托律师事务所参与本案诉讼导致的必然损失，故本院予以支持。关于原告要求享有以被告张成宇提供的抵押物优先受偿的权利。因被告张成宇自愿提供抵押担保，且办理了抵押登记，故原告有权以其设定的抵押物即位于苏州市吴中区的房地产（房屋他项权证号为苏（2018)苏州市不动产证明第6006651号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在11.1万元范围内优先受偿的权利。被告张成宇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张成宇应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司苏州分行归还贷款本金69405.97元、利息795.18元、逾期利息32.03元、复利11.51元（截止至2019年10月29日），合计人民币70244.69元。同时，被告张成宇应向原告中国建设银行股份有限公司苏州分行支付分别自2019年10月30日起，以本金69405.97元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.725倍计算至实际清偿之日止的逾期还款利息；及以期内利息795.18元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.725倍计算至实际清偿之日止的复利。二、被告张成宇应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司苏州分行赔偿律师费损失6554元。三、当被告张成宇不履行上述第一、二项债务时，原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权以被告张成宇设定的抵押物即位于苏州市吴中区的房地产（房屋他项权证号为苏（2018)苏州市不动产证明第6006651号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在11.1万元范围内优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1903元，由被告张成宇负担（被告负担的该诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331032635）。公告费600元，由被告张成宇负担（被告应负担的公告费已由原告预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  曹凤珠人民陪审员  周云生二〇一九年十一月十二日法官 助理  邓 菲书 记 员  居丹丹附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。