贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6195号原告贵阳银行股份有限公司，住所地：贵阳市云岩区中华北路77号。负责人：张正海，职务：行长。委托诉讼代理人艾伦、尹冠森，贵州贵龙律师事务所律师。被告何芝国，男，1966年6月7日出生，汉族，住贵阳市花溪区。被告贵州省黔投担保股份有限公司，地址：贵州省贵阳市云岩区富水北路68号贵州物资综合楼1幢1单元24层1-6号。法定代表人：张尚忠。被告何世碧，女，1969年2月2日生，住贵阳市花溪区。被告朱佳鑫，男，1993年9月7日生，住贵阳市花溪区。原告贵阳银行股份有限公司（以下简称“贵阳银行”）诉被告何芝国、贵州省黔投担保股份有限公司、何世碧、朱佳鑫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹冠森到庭参加诉讼，被告何芝国、贵州省黔投担保股份有限公司、何世碧、朱佳鑫经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年12月27日，被告何芝国与原告签订《贵阳银行个人借款合同》，主要约定何芝国向原告借款184万元用于归还贷款，借款期限为1年，贷款为固定年利率6.09%；按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。借款人在合同期内未按时偿还借款本息，原告有权按合同约定计收逾期利息和复利。合同还约定发生争议，由贷款人住所地法院管辖。同时，被告被告贵州省黔投担保股份有限公司与原告签订《贵阳银行质押合同》，约定被告贵州省黔投担保股份有限公司为上述184万元借款以40万元定期存单提供质押担保。同时，被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫分别与原告签订《贵阳银行保证合同》，为原告与被告何芝国基于上列《个人借款合同》形成的184万元债权提供保证担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为为债权本金及利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等。保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同时，被告何世碧向原告出具《配偶共同债务确认书》，承诺与其配偶何芝国共同承担该笔贷款还本付息的责任。2016年12月28日，原告按借款合同约定向被告何芝国发放了贷款184万元，何芝国出具借款借据。但合同履行中被告何芝国、何世碧未按约定按期偿还借款本息，保证人也不履行保证义务，各被告的行为已经构成根本性违约。故请求判令：1、被告何芝国、何世碧立即偿还所欠原告借款本金人民184万元及暂计到2019年5月4日的利息、罚息、复利55849.39元，共计1895849.39元。2019年5月5日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金付清之日；2、被告贵州省黔投担保股份有限公司承担质押担保责任，原告对该质押40万元定期存单享有优先受偿权；3、被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等原告实现债权的一切费用由上述各被告承担。被告贵州省黔投担保股份有限公司、何芝国、朱佳鑫无辩称。经审理查明：2017年12月27日，贵阳银行作为贷款人（乙方）、何芝国作为借款人（甲方），双方共同签订了编号为J1682017122709001号《贵阳银行个人借款合同》，主要约定：借款184万元，用于归还借款，借款期限1年，借款年利率6.09%为固定利率；结息日为每季末月的第20日，借款按分次付息到期一次偿还本金还款法；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫分别与原告签订编号为B1682017122709001-1号、1682017122709001-2号《贵阳银行个人借款保证合同》，约定贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫自愿为何芝国上述借款的履行提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下全部债权本金及利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等；保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告贵州省黔投担保股份有限公司还与原告签订编号为Z1682017122709001号《贵阳银行个人借款质押合同》，约定贵州省黔投担保股份有限公司自愿为何芝国上述借款的履行提供质押担保，质押担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、质物保管费用、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和担保物权的一切费用；质押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；质押期间，质押物所产生的孳息，乙方有权直接收取，有权按支付收取孳息所产生的费用、清偿所担保的债务利息、清偿所担保的债务本金的顺序进行支配；质押物为贵州省黔投担保股份有限公司存入贵阳银行的定期存单，权利金额人民币40万元，权利凭证号NO：00007645。2017年12月25日，被告何世碧作为共同债务确认人，向原告出具《配偶共同债务确认书》，承诺与其配偶何芝国共同承担该笔贷款还本付息的责任。2017年12月28日，贵阳银行向何芝国发放贷款184万元。何芝国向贵阳银行出具的借款凭证约定借款184万元，到期日为2018年12月27日，借款利率为年利率6.09%。借款到期后，被告未偿还借款本金，原告主张截止2019年5月4日，被告何芝国尚欠借款本金184万元，借款期限内的正常利息0元、罚息55435.14元、罚息的复息为414.25元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人签订的《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》、《贵阳银行个人借款质押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告何芝国发放贷款184万元，但被告何芝国未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告何芝国立即偿还已经逾期的本金及利息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告何芝国欠款情况，原告主张截止2019年5月4日，被告何芝国尚欠借款本金、借款期限内的正常利息、罚息金额计算合理，于法有据，本院予以支持。但是原告将罚息作为基数按照罚息利率计收罚息的复息，系多重利滚利，本院不予支持。因利息已还清，故2019年5月4日之后仅产生罚息，以未还本金184万元为基数按年利率9.135%计算至本金还清之日止。被告何世碧向原告出具《配偶共同债务确认书》，承诺与其配偶何芝国共同承担该笔贷款还本付息的责任，故对上述债务承担共同还款责任。关于原告要求被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫对何芝国上述贷款承担连带清偿责任的诉请，被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫自愿为何芝国上述贷款提供连带责任保证，并签订保证合同，现被告何芝国因未按约定还款构成违约，根据合同约定，被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫应承担连带清偿责任，故原告该项诉请于法有据，本院予以支持。被告贵州省黔投担保股份有限公司自愿为何芝国向原告的该笔借款以定期存单40万元提供质押担保，现何芝国未能按约定偿还贷款，根据质押合同的约定，原告对该笔借款提供质押的定期存单账户内的40万元及其孳息有权在上述债权范围内优先受偿。对于原告主张未实际产生的费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何芝国、何世碧于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司贷款本金人民币184万元、罚息人民币55435.14元（本金、罚息暂计算至2019年5月4日，之后的罚息以未还本金184万元为基数按年利率9.135%计算至本金还清之日止）；二、原告贵阳银行股份有限公司对被告贵州省黔投担保股份有限公司提供的质押定期存单账户内的40万元及其孳息有权在上述债权范围内优先受偿；三、被告贵州省黔投担保股份有限公司、朱佳鑫对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21862元，由被告四被告共同负担（该款原告已预交，四被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。（本页无正文）审 判 长 袁 琴人民陪审员 高 菁人民陪审员 冯 慧二〇一九年十一月二十二日书 记 员 杨韵雯