广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初22315号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。被告：林某1，男，1971年6月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*********，公民身份号码440************058。被告：林倩仪，女，1968年9月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************282。被告：李艳贞，女，1978年8月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*****************，公民身份号码440************221。被告：佛山市南海区西樵尚品家用电器商店，住所地：广东省佛山市南海区****************，注册号440********4631。经营者：林倩仪。被告：佛山市南海区西樵民乐斯源家用电器商店，住所地：广东省佛山市南海区****************，注册号440********2942。经营者：林某1。被告：广宁县木格嘉诚陶瓷原料有限公司，住所地：广东省肇庆市广宁县***********常生口，统一社会信用代码914***********227R。法定代表人：林某1。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告林某1、林倩仪、李艳贞、佛山市南海区西樵尚品家用电器商店（以下简称“尚品商店”）、佛山市南海区西樵民乐斯源家用电器商店（以下简称“民乐斯源商店”）、广宁县木格嘉诚陶瓷原料有限公司（以下简称“木格嘉诚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序于同年10月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田铸钢、吴玉禅，被告林倩仪（亦是被告尚品商店的经营者）到庭参加诉讼，其他经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告林某1立即偿还原告借款本金663185.06元及利息27368.33元（该利息金额包括利息20202.88元，罚息6608.32元，复息557.13元。自2019年1月11日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2019年7月4日，详见欠款本息清单），共计690553.39元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；2.判令被告林某1向原告支付因本案支出的律师费15537元；3.判令六被告承担本案所有诉讼费用；费用由原告现行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回；4.判令被告林倩仪、李艳贞、尚品商店、民乐斯源商店、木格嘉诚公司对上述第一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用承担连带保证责任；5.判令原告对被告林某1、李艳贞提供的抵押物【位于南海市西樵樵高公路北侧西樵轻纺城绣云街69，权属证明及编号：粤房字第3337175号、南府国用(96)字第特2530号】依法拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年8月18日，原告与被告林某1签订了《个人授信协议》，合同编号为：招银佛个字第2016225290023号，约定原告向被告提供80万元的可循环授信额度，授信期间为40个月，即从2016年8月18日起到2019年12月18日止。协议第4条约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；协议第20条约定被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用的承担均由被告全数承担；协议第21、22条约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形视为已发生违约，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2016年8月18日，原告与被告林某1、李艳贞签订《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告以自有房产为上述授信协议项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为原告向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用。合同签订后，依法办理了抵押登记手续。2016年8月18日，被告李艳贞向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定为被告林某1在上述授信协议项下全部债务承担连带保证责任；第2条约定保证范围为《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；第3条约定了保证期间为本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2016年8月30日，被告林倩仪、尚品商店、民乐斯源商店、木格嘉诚公司分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定为被告林某1在上述授信协议项下全部债务承担连带保证责任；第2条约定保证范围为《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；第3条约定了保证期间为本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2016年8月18日，原告与被告林某1签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供80万元的小微抵押贷款，贷款期限为36个月，即从2016年8月18日起到2019年8月18日止，贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础上浮60%，利率调整方式为次年对应日调整，贷款归还方式为等额本息。协议签订后，原告依约被告林某1发放贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约，被告林倩仪、李艳贞、尚品商店、民乐斯源商店、木格嘉诚公司亦未履行担保责任。六被告的行为已严重损害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院判如所请。原告在庭审中补充陈述，截止至2019年10月23日，本案贷款尚欠本金663185.06元、利息20202.88元、罚息30868.57元、复利1267.26元。被告林倩仪、尚品商店对原告的起诉无异议，希望尽快处置抵押物，被告尚品商店与民乐斯源商店是没有实际经营的。其他被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，到庭被告质证后无异议，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。其他被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人未按约清偿所欠债务本息及相关费用，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物，亦无需先行追偿其他保证人；2.被告林某1自2019年1月11日开始逾期偿还贷款。2019年6月6日，原告向各被告寄出《贷款提前到期催收通知书》邮件，宣告本案贷款于2019年6月6日提前到期，邮件均已被签收；3.原告与广东瀛双律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人林某1的诉讼案件（包含案件的前期调查、一审、二审、再审、执行阶段），代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准；4.被告李艳贞与被告林某1为夫妻关系，被告民乐斯源商店是被告林某1经营的个体工商户，被告木格嘉诚公司是被告林某1投资成立的个人独资企业。本院认为，原告与被告林某1之间的金融借款合同关系，合法有效。被告林某1在履行合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权依约定宣布所有贷款提前到期，并要求被告林某1提前归还所有贷款本息。被告林某1已收到原告主张贷款于2019年6月6日提前到期的催收函，但其未就此提出异议并及时清偿已逾期贷款，故本院认定本案贷款于2019年6月6日提前到期。被告林某1未到庭就欠款金额提出异议并提供反驳证据，本院对原告主张的截止至2019年10月23日的欠款本息金额予以确认，自2019年10月24日起，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率计收罚息和复利。本案的授信协议、借款合同、担保书及抵押合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，且原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。根据本案担保书的约定，当被告林某1不履行约定债务时，原告可直接要求保证人承担保证责任，无需先就抵押物实现债权。依此，原告既可就抵押房屋主张优先权，也可以要求保证人林倩仪、李艳贞、尚品商店、民乐斯源商店、木格嘉诚公司承担连带保证责任。原告在本案中的诉讼请求，本院均予支持。被告林某1、李艳贞、民乐斯源商店、木格嘉诚公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金663185.06元并支付相应利息、罚息、复利【暂计至2019年10月23日，利息20202.88元、罚息30868.57元、复利1267.26元；自2019年10月24日起，分别以本金663185.06元、利息20202.88元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息和复利，均计至实际清偿日止】予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告林某1应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费15537元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告林倩仪、李艳贞、佛山市南海区西樵尚品家用电器商店、佛山市南海区西樵民乐斯源家用电器商店、广宁县木格嘉诚陶瓷原料有限公司对上述两项债务承担连带清偿责任；被告林倩仪、佛山市南海区西樵尚品家用电器商店在承担了连带保证责任后，有权向被告林某1追偿；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告林某1名下的位于佛山市南海区********侧西樵轻纺城绣云街69的不动产【不动产登记证明号：粤（2016）佛南不动产证明第0023206号，相关证号：3337175】以折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5430.45元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费4050.45元（原告均已预交），由六被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十一月十五日书记员  邓倩雯