贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6797号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路2号。统一社会信用代码：91520103675418560X。负责人：吴莉娜，职务：行长。委托诉讼代理人：余现荣，北京隆安（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201201611187771。委托诉讼代理人：巴以露，北京隆安（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201201911097151。被告：徐英俊，男，1982年3月29日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称邮政银行中华北路支行）诉被告徐英俊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行中华北路支行委托诉讼代理人巴以露到庭参加诉讼。被告徐英俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行中华北路支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告徐英俊立即偿还原告借款本金216763.77元以及利息、罚息、复息3648.61元，共计220412.38元（利、罚、复息暂计算至2019年5月7日，之后按合同约定标准继续计算至本息还清之日止）；二、被告徐英俊承担原告实现债权支出的律师费7714元；三、原告对被告提供的抵押物，坐落于白云区的房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用由被告徐英俊承担。原告邮政银行中华北路支行诉称，2012年12月3日，徐英俊与原告签订《个人购房借款及担保合同》约定，徐英俊向原告借款250000元，期限300个月，自2012年12月3日至2037年12月3日。借款合同中约定了贷款利、罚、复息的计算标准及借款人违约时，原告为实现债权的费用包括但不限于律师费等由被告承担。同时借款合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同时，徐英俊以其所有的位于白云区的房屋提供抵押担保，并办理抵押登记。2012年12月3日，原告依约向被告放款25万元。现徐英俊未按约还款，根据合同约定应立即偿还原告剩余本金及相应的利息、罚息、复息及相应费用。为维护自身的合法权益，故原告邮政银行中华北路支行诉至本院，提出如前诉请。被告徐英俊未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年12月3日，邮政银行中华北路支行作为贷款人，徐英俊作为借款人和抵押人，双方共同签订编号为520101112110258270的《个人购房借款及担保合同》约定，1、贷款250000元用于购买位于白云区房屋（房屋所有权证号：筑房权证白云字第××号），期限为300个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为实际放款日的对日；4、抵押人以合同项下所购房屋提供抵押担保；5、借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收30%；6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前清偿贷款及产生的利息、罚息、复利及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任；7本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由各方依照法律、法规、行政法规以及其他文件要求承担，合同另有约定的除外。2012年12月3日，邮政银行中华北路支行向徐英俊发放贷款25万元，徐英俊出具借据约定当期年利率6.55%，期限从2012年12月3日至2037年12月3日。2012年12月27日，邮政银行中华北路支行与徐英俊在贵阳市白云区住房和城乡建设局对涉案房屋办理抵押登记，取得编号为筑房他证白云字第××号的房屋他项权利证书。合同履行过程中，徐英俊未按约履行还款义务，从2013年2月3日开始出现逾期并陆续还款，之后有连续6个月、累计13次未按时足额偿还月供本息。截止2019年5月7日，邮政银行中华北路支行主张徐英俊尚欠贷款本金余额216763.77元，表内正常利息116.74元，表内拖欠利息3481.76元，表内罚息50.11元,表外正常利息0元，表外拖欠利息0元，表外罚息0元。经本院核实，表内正常利息、表内拖欠利息、表外正常利息与表外拖欠利息之和实为借款期限内的应还利息，表内罚息与表外罚息适合实为对逾期本金计收的罚息与对逾期利息计收的复利之和。邮政银行中华北路支行委托北京隆安（贵阳）律师事务所处理本案诉讼事宜，已发生并支付律师费7714元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《个人购房借款及担保合同》、房屋权属证书、房屋他项权利证书、借据、银行流水信息单、还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行中华北路支行与被告徐英俊签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告邮政银行中华北路支行已依约向被告徐英俊发放了贷款250000元，但被告徐英俊未按合同约定履行还款义务，已经连续超过3次、累计超过6次未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行中华北路支行有权宣布贷款到期，要求被告徐英俊提前归还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告邮政银行中华北路支行提交的还款明细，经本院核算，截止2019年5月7日，被告徐英俊尚欠贷款本金216763.77元、利息3598.5元、罚息20.23元、复利29.88元。故对原告邮政银行中华北路支行要求被告徐英俊偿还借款本息的诉请，本院在此范围内予以支持。贷款提前到期后，2019年5月7日之后的罚息及复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至本息付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。关于原告邮政银行中华北路支行主张律师费的诉请。本案系因被告徐英俊违约还款而产生，原告邮政银行中华北路支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行中华北路支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付7714元。故对原告邮政银行中华北路支行要求被告徐英俊支付为实现债权支出的律师费7714元的诉请，本院予以支持。涉案房屋已办理正式抵押登记，原告邮政银行中华北路支行作为抵押权人有权根据抵押合同主张担保权利。故对原告邮政银行中华北路支行要求对涉案房屋优先受偿的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持，据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐英俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币216763.77元、利息人民币3598.5元、罚息人民币20.23元、复利人民币29.88元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年5月7日的，之后的罚息和复利按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利；二、被告徐英俊于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权而发生的律师代理费人民币7714元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行对被告徐英俊所有的位于贵阳市白云区房屋（房屋所有权证号：筑房权证白云字第××号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4720元，由被告徐英俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十一月十二日法官助理刘川平书记员余爽爽