广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初5651号 原告：南宁市邦信小额贷款有限责任公司，住所地：南宁市古城路39-1号香江花园四号写字楼27楼，统一社会信用代码：914501005951288628。 法定代表人：廖宏刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：岑宇，广西瀛聪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董志坤，广西瀛聪律师事务所律师。 被告：李清，女，1979年12月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：罗斌，男，1973年9月5日出生，壮族，住南宁市青秀区。 原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告李清、罗斌借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人岑宇、董志坤到庭参加了诉讼。被告李清、罗斌经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1、被告李清、罗斌偿还原告借款本金250000元、利息98200.07元，逾期利息29016.67元（按借款合同约定且利率以24%/年计算至本息清偿完毕之日止，暂计至2019年3月26日），支付违约金75000元（借款总额的30%）；2、原告对被告李清提供的抵押物即南宁市青秀区蓝山上城小区3栋1单元0405号房享有优先受偿权；3、两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2018年4月3日，原告与被告李清、罗斌签订2018年邦借字第0402号《借款合同》。约定两被告向原告借款250000元，期限为60个月，以放款日为借款起始日。借款期限由2018年4月4日至2023年4月3日，借款的年利率为16%，日利率=年利率/360。还款方式为按月结息，本金分五次偿还，每月具体还款金额根据还款计划执行。同日，为了担保2018年邦借字第0402号《借款合同》，被告李清与原告签订《抵押合同》，被告李清以自己所有的南宁市青秀区蓝山上城3号楼1单元0405号房产作抵押，担保范围包括：主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用和所有其他应付合理费用。原告与被告李清已办理了抵押登记。原告已按合同约定在2018年4月4日向两被告发放借款。但截至2019年3月25日，两被告只偿还了部分利息，剩余利息和第一期到期本金经原告多次催收仍不偿还。原告认为，原告与两被告签订的《借款合同》、《抵押合同》均合法有效。因两被告未按期偿还借款的利息及第一期本金，已经构成违约。虽然两被告的部分借款本金和利息未到期，但根据《借款合同》第十八条“有下列情况之一发生时，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产，甲方无条件放弃抗辩权：1.甲方未按时足额支付任意一期借款本息；”之约定，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求两被告提前归还全部借款本息。本案中借款本息提前到期时间为两被告首次逾期还款之日，即以2018年11月20日为借款提前到期之日。根据《借款合同》第五条约定，原告对两被告到期应付的本息，自逾期之日起，以本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，合同约定逾期利率为24%/年。再根据《借款合同》第二十一条约定，借款人不履行或不完全履行本合同约定的义务，均构成违约，还应按照本合同借款金额的30%向原告支付违约金。另外，因借款人违约产生的实现债权和担保权利费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费均由借款人承担。《抵押合同》第二十一条约定“主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同或本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产”之约定，原告可以在借款提前到期后，对被告李清的抵押物行使优先受偿权。因此，原告有权要求被告李清、罗斌偿还借款本金250000元，利息98200.07元，逾期利息29016.67元（暂计至2019年3月25日，按借款合同约定且逾期利率以24%/年计算至本息清偿完毕之日止），支付违约金75000元，共计452216.74元。原告根据《抵押合同》的约定对被告李清提供的抵押物南宁市青秀区蓝山上城3号楼1单元0405号房产享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告诉请。 被告李清、罗斌未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李清、罗斌经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月3日，原告邦信公司（贷款人、乙方）与被告李清、罗斌（借款人、甲方）签订了一份合同编号为2018年邦借字第0402号的《借款合同》，约定被告李清、罗斌向原告借款250000元，用途为流动资金周转；借款期限60个月，借款的起始日以第一次放款时的借款凭证所载明的实际发放日为准，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；贷款年利率为16%；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止。合同逾期利率为年利率24%；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除按照本合同另有约定外，甲方应按照合同借款金额的30%向乙方支付违约金;按月结息，本金分五次偿还，具体：2019年3月20日、2020年3月20日、2021年3月20日、2022年3于20日、2023年4月3日各偿还本金50000元，还息日为每月20日，但首次还息日为放款日的次月20月，最后一期利息在借款到期时利随本清；甲方未按时足额支付任意一期借款本息，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产。同日，原告邦信公司（抵押权人、乙方）与被告李清（抵押人、甲方）签订了合同编号为2018年邦抵字第0402号的《抵押合同》，约定被告李清提供坐落于南宁市青秀区蓝山上城3号楼1单元0405号房作为借款的抵押担保；抵押担保范围为被担保的债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）和其他应付合理费用。被告罗斌出具了《配偶承诺书》，同意上述抵押担保。原告邦信公司作为抵押权人对上述抵押房产办理了编号为桂（2018）南宁市不动产证明第0047097号的《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告邦信公司于2018年4月4日向被告李清转账支付了250000元。后，原告诉至本案，并主张被告分别于2018年4月20日支付了利息1777.78元、于2018年5月20日支付了利息3333.33元、于2018年6月20日支付了利息3444.44元、于2018年7月20日支付了利息3333.33元、于2018年8月20日支付了利息3444.44元、于2018年9月20日支付了利息3444.44元、于2018年10月20日支付了利息3333.33元。 另查明，本院依据原告提供的被告地址送达未果，本院遂于2019年4月29日通过公告方式向被告送达起诉状副本等诉讼材料。 本院认为，案涉《借款合同》《抵押合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告李清、罗斌发放了贷款本金250000元。根据《借款合同》约定，贷款年利率为16%。因此，被告支付了2018年4月20日、2018年5月20日、2018年6月20日、2018年7月20日、2018年8月20日、2018年9月20日、2018年10月20日的应付利息，尚欠本金250000元。因被告未按合同约定及时足额还款，已构成违约，并使原告的合同目的无法实现，原告主张合同提前到期，并要求被告立即清偿所有尚欠借款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告通过诉讼方式主张权利，则本案起诉状副本送达被告之日应视为原告作出的借款提前到期的意思表示已到达被告。因本院依据原告提供的被告地址送达起诉状副本等诉讼材料未果，故采取公告方式送达，自发出公告之日起经过60日即2019年6月28日为送达之日。因此，被告尚欠利息（包括逾期利息）的计算方式为：以本金250000为基数，其中从2018年10月21日起按年利率为16%计算至2019年6月28日止；从2019年6月29日起按年利率24%计算至实际清偿之日止。对于违约金的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因此，原告主张的违约金已经违反上述规定，本院不予支持。此外，依据抵押合同约定，被告提供坐落于南宁市青秀区蓝山上城3号楼1单元0405号房作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权对该财产经折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告李清、罗斌共同偿还原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司借款本金250000元； 二、被告李清、罗斌共同支付原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司利息（计算方式：以本金250000为基数，其中从2018年10月21日起按年利率为16%计算至2019年6月28日止；从2019年6月29日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 三、为实现上述债权，原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司对被告李清名下坐落于南宁市青秀区蓝山上城3号楼1单元0405号房（不动产登记证明编号：桂（2018）南宁市不动产证明第0047097号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、驳回原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8083元、保全费2781元，两项费用共计10864元，由原告南宁市邦信小额贷款有限责任公司负担1100元，被告李清、罗斌共同负担9764元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  秦小玲 二〇一九年八月九日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。