江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0115民初5705号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司其林支行（统一社会信用代码91320115575908239E），住所地在南京市江宁区麒麟街道悦民街128号东方红郡花园22幢101-106室。负责人：徐超，支行行长。委托诉讼代理人：吴宇，江苏君伴行律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴媛媛，江苏君伴行律师事务所律师。被告：孔为华，男，1967年12月27日生，汉族。被告：李腊双，男，1964年1月8日生，汉族。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司其林支行（以下简称紫金银行其林支行）与被告孔为华、李腊双借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告紫金银行其林支行的委托诉讼代理人吴宇、吴媛媛，被告孔为华到庭参加诉讼，被告李腊双经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告紫金银行其林支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告孔为华、李腊双偿还借款本金348195.76元，并支付利息、复利至清偿之日，截至2019年2月28日利息、罚息、复利共计241873.07元，此后的罚息、复利均按年利率13.8375%计算至实际清偿之日止；2．两被告支付律师费22200元。事实和理由：其于2014年4月29日与孔为华、李腊双签订《个人担保借款合同》一份，约定其向孔为华提供36万元借款、年利率9.225%，如违约按照约定的150%即13.8375%计算，李腊双为上述借款提供连带保证担保责任。其实际发放36万元借款至孔为华指定银行账户，自2017年4月26日起，孔为华未按约还本付息，故其诉至法院。被告孔为华辩称：对原告紫金银行其林支行诉请的借款事实与理由均无异议，但利息太高。被告李腊双未应诉，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年4月29日，被告孔为华（借款人）、李腊双（担保人）与原告紫金银行其林支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额为360000元，借款期限自2014年4月29日起至2017年4月27日止；借款年利率为9.225‰，合同有效期内合同利率保持不变；借款人应于每期还款日前在借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中扣收借款本息；本合同项下借款的担保方式为保证担保，连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借款人不能按期支付的利息，以约定的结息方式，贷款期内按照第一条约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，遇合同约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算复利；贷款人向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地，若借款人/担保人变更通讯地址，应当在发生变更后5日内书面通知贷款人，否则，贷款人按照本合同载明的通讯地发出的通讯，在一定合理期限后即视为送达。次日，紫金银行其林支行向孔为华支付贷款360000元，借款借据载明：贷款种类为中长期农户其他生产经营贷款，借款用途为借新还旧，结息方式为到期日结息，年利率9.225%。被告孔为华于2016年2月3日偿还本金1800元、利息271.68元，于2017年9月6日、10月31日、11月30日、2018年4月20日、5月25日、8月27日、8月30日、9月21日、10月29日、11月22日、12月20日、2019年2月2日、3月8日分别偿还本金2000元、2000元、2000元、500元、500元、2805元、0.03元、0.21元、97.3元、7.2元、47.25元、47.25元、7.21元。截止2019年3月8日，孔为华尚欠本金348188.55元。截止2019年2月28日，孔为华尚欠利息、罚息、复利共计241873.07元，其中借期内利息105973.11元、罚息94410.96元、复利41489元（自2017年4月26日开始计算）。原告紫金银行其林支行分别于2017年4月27日、2017年12月20日、2018年5月31日、2018年9月30日向孔为华送达债务逾期催收通知单，孔为华均予以签收；原告还依据个人担保借款合同约定的地址分别于2018年10月16日、2019年2月13日向被告李腊双邮寄债务到逾期催收通知单。为实现本案债权，原告紫金银行其林支行与江苏君伴行律师事务所签订委托代理合同，委托该事务所指派律师进行诉讼，并约定代理费为22200元。该费用尚未实际支付。另查明，中国人民银行关于《人民币利率管理规定》：对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。上述事实，有个人担保借款合同、借款借据、收贷收息凭证、贷款结息凭证、贷款利息清单、债务到逾期催收通知单、快递单、委托代理合同及当事人的陈述等证据材料证实。审理中，因被告李腊双下落不明，本院依法向李腊双公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，李腊双逾期未到庭参加诉讼。本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。原告紫金银行其林支行与被告孔为华、李腊双签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。紫金银行其林支行按照合同约定向孔为华发放了36万元借款，孔为华亦应依约还本付息。孔为华就案涉借款共计归还本金11811.45元，尚欠本金348188.55元孔为华应予以偿还。合同约定借期内利息年利率为9.225%，借款期满后的罚息在借款执行利率基础上浮50%即13.8375%。经计算，截止2019年2月28日的应付利息、罚息共计200384.07元。故对原告主张被告孔为华归还借款本金348188.55元并支付截止2019年2月28日利息、罚息合计200384.07元的诉讼请求，本院予以支持。此后的罚息应以所欠本金348188.55元为基数，按照年利率13.8375%计算至实际清偿之日止。关于原告主张的复利。合同约定贷款逾期后改按罚息利率计收复利。根据相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。原告仅有权自贷款逾期之日起对借期内的欠付利息105973.11元按照罚息的年利率标准即13.8375%主张复利，超出的部分本院不予支持。虽然借款合同约定“与本合同有关的律师费由借款人与担保人连带承担”，但紫金银行其林支行当庭确认，其主张的律师费尚未实际支付。故对于其主张的该笔费用，本院不予支持。紫金银行其林支行可在相关损失实际发生后，另行主张。案涉借款于2017年4月27日到期，根据合同约定，保证期间为借款到期日起二年，原告于保证期间内向被告邮寄债务到逾期催收通知单，且于保证期间内向法院提起诉讼，故对原告紫金银行其林支行要求被告李腊双承担连带保证责任的诉讼请求，符合事实与法律规定，本院予以支持。被告李腊双经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告孔为华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司其林支行偿还借款本金348188.55元并支付截至2019年2月28日的利息、罚息共计200384.07元，以及罚息、复利（罚息以348188.55元为基数，自2019年3月1日起算，复利以105973.11元为基数，自2017年4月28日起算，均按年利率13.8375%计算至实际给付之日止）；二、被告李腊双对被告孔为华的上述判决第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司其林支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9923元，公告费560元，合计10483元，由原告紫金银行其林支行负担380元，由被告孔为华、李腊双负担10103元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  孙 祥人民陪审员  经照华人民陪审员  董尔成二〇一九年十一月二十五日法官 助理  李超燕书 记 员  魏 静