文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019）苏0602民初5332号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区青年西路1号1幢。负责人：顾春燕，行长。委托诉讼代理人：马英霞，江苏信阳光律师事务所律师。被告：贾松岩，男，1974年7月4日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农商行南通分行）与被告贾松岩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常熟农商行南通分行的委托诉讼代理人马英霞，被告贾松岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告贾松岩归还原告借款本金440000元、利息2268元、罚息9942.16元、复利53.58元，以及自2019年8月16日起以本金和利息之和为基数，按照年利率10.92%的标准计算至实际给付之日止的罚息；2、判令被告贾松岩承担原告为实现债权支付的律师代理费30000元；3、判令原告对位南通市室房屋享有抵押权可就被告在本案中所有债务在该房屋的折价、拍卖或变卖所得价款中优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月12日，被告贾松岩因生产经营需要向原告借款440000元整，并与原告签订最高额个人借款合同、最高额抵押合同、最高额用信合同，被告以其所有南通市室房屋作为抵押担保。其中借款300000元的借款期限自2018年5月15日至2019年5月14日，借款140000元的借款期限自2018年7月9日至2019年7月8日，原告按约履行了合同义务。现借款期限已届满，被告未能按约履行还款义务，原告诉至法院，请求判如所请。被告贾松岩辩称，对借款事实没有异议，借款是用于企业经营，因企业经营困难，导致未能按约还款，不同意承担罚息、复利及律师费。原告围绕其诉讼请求依法提交了《最高个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额用信合同》、不动产登记证明、借款借据、贷款还款计划表、贷款利息明细表、还款记录单、聘请律师合同、发票及进账单等证据，被告贾松岩对上述证据的真实性均无异议，但认为律师费是原告自己产生的，不同意承担。被告贾松岩未提供证据。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据原告常熟农商行南通分行、被告贾松岩的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月12日，被告贾松岩作为债务人、抵押人与原告常熟农商行南通分行签订《最高额抵押合同》，合同编号为：常商银微贷南通分行高抵字2017第21787号。合同约定被担保主债权本金最高限额为640000元，被担保主债权发生期间自2017年5月12日至2022年5月15日。抵押物评估价值为640000元。抵押物清单中载明抵押物为光明新村33幢503室不动产。抵押合同所附的抵押通用条款中约定：担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用，实现债权费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费。同日，被告贾松岩作为债务人与原告常熟农商行南通分行签订《最高额用信合同》，约定用信期间自2017年5月12日起至2022年5月15日止。债务人可在人民币不超过640000元的额度内向债权人申请办理各类用信业务，其中包含人民币贷款。担保方式为最高额抵押。2017年5月17日，南通市国土资源局出具编号为苏（2017）南通市不动产证明第0016636号，证载抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为合同约定。2017年5月15日，原告作为贷款人与被告贾松岩作为借款人签订《最高额个人借款合同》，约定借款金额为440000元，期限自2017年5月12日至2022年5月15日，借款利率为固定月利率7‰，支付方式及还款方式为根据借款人提款/用信申请确定。逾期贷款的罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%。同时借款人贾松岩提供抵押担保，担保合同编号为：常商银微贷南通分行高抵字2017第21787号。合同所附通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款利率的换算为日利率=年利率/360=月利率/30；月利率=年利率/12。贷款逾期罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止。贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率。贷款罚息和贷款复利，采取到期一次性计收方式。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等根据借据确定。借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。合同所附贷款还款计划表中载明每月20日应还本金和利息的具体金额。2017年5月18日，原告分三笔，每笔100000元向被告贾松岩发放贷款共计300000元，被告贾松岩出具借款借据，借据中载明借款利率为年利率8.4%，期限为2017年5月18日至2018年5月15日，还款方式为按月结息到期还本。2018年5月15日，被告贾松岩结清300000元贷款本息，原告于当日再次向被告发放贷款300000元，借款期限仍为一年，自2018年5月15日至2019年5月14日。其他约定同上一期；同年7月9日，原告分两笔，每笔70000元向被告发放贷款共计140000元，约定借款利率为年利率8.4%，期限为2018年7月9日至2019年7月8日，还款方式为按月结息到期还本。贷款发放后，被告贾松岩仅支付部分利息，剩余本息至今未还。至2019年8月15日止，尚欠本金440000元、利息2268元、罚息9942.16元、复利53.58元未归还。另查明，原告因本案委托江苏信阳光律师事务所代理诉讼，支付律师代理费30000元。本院认为，原、被告签订的案涉《最高个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额用信合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，被告贾松岩作为借款人、抵押人，未能按约归还剩余本息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。现案涉借款已到期，原告要求被告贾松岩归还尚欠借款本金440000元及截至2019年8月15日止的欠息12263.74元（其中利息2268元、罚息9942.16元、复利53.58元），未超过合同约定，本院予以支持。根据案涉借款合同的约定，对逾期未归还的本金，原告可要求被告贾松岩支付自2019年8月16日起至实际给付之日止以约定的贷款月利率7‰的1.3倍即9.1‰（年利率10.92%）计收的罚息。案涉借款合同约定如被告违约，原告为实现债权的律师费应由被告承担。原告要求被告贾松岩承担律师费的诉讼请求符合合同约定，该费用收费标准不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。被告贾松岩作为抵押人，提供其名下坐落南通市崇川区室不动产作为案涉借款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记金额为合同约定的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，该抵押自登记之日起生效，并具有公示效力。因被告未能归还所欠全部借款本息，原告有权就拍卖、变卖或折价案涉抵押房产的所得价款在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第四十一条，第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告贾松岩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付借款本金440000元、截至2019年8月15日止的欠息12263.74元（其中利息2268元、罚息9942.16元、复利53.58元）及之后的利息（以借款本金及利息之和442268元为基数，自2019年8月16日起按年利率10.92%为标准计算至实际给付之日止）。二、被告贾松岩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付律师费30000元。三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行有权就被告贾松岩提供的抵押房产南通市崇川区室不动产的拍卖、变卖或折价款在合同约定的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4269元（已减半）、保全费3270元，合计7539元，由被告贾松岩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费8538元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 陆       宇       峰法官助理 任               磊二〇一九年十一月十四日书 记 员 戴珺婷