江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初7134号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：徐于蓝，该行行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛娴，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：潘海霞（曾用名潘玉芹），女，汉族，1986年7月18日生，住江苏省响水县。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告潘海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法由审判员**适用简易程序审理，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人颜国庆到庭参加诉讼，被告潘海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行相城支行向本院提出诉讼请求：1，请求法院判令被告偿还本金59471.80元，利息5051.92元(暂计至2019年7月22日)，滞纳金(逾期还款违约金)3162.09元，消费手续费1062.05元，合计68747.86元。2，请求法院判令被告偿还以借款本金59471.80元为基数，自2019年7月23日起至实际法人给付之日止的利息，按日利息万分之五计算。3，本案的诉讼费被告承担。事实与理由：2013年9月24日被告向原告申请办理“中国农业银行金穗贷记卡”，永久信用额度6万元，临时额度总授信值6万元，开户日期为2013年10月17日，同时原告向被告出具了《金穗信用卡领用合约》和《金穗信用卡章程》各一份，该章程和合约对信用卡的消费、利息、滞纳金(逾期还款违约金)等计算的标准作了约定，合约第四条利息和费用中约定：甲方(即原告)以日利率万分之五计息，按月计收复利，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，乙方(即被告)应就最低还款额未还部分支付滞纳金。原告在金穗贷记卡申领表中签署声明知晓并自愿遵守相关约定。被告领用信用卡后进行消费，至2019年7月22日借款本金人民币59471.80元，利息5051.92元，滞纳金(逾期还款违约金)3162.09元，消费手续费1062.05元，合计68747.86元。被告潘海霞未到庭应诉和答辩。经审理查明：2013年9月24日，被告潘海霞填写农业银行信用卡申请表一份，向原告农行相城支行申请办理金穗QQ信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述申请表所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：第二条约定，乙方联系方式、联系人等申请资料如有变更，应及时通过甲方柜台、客服热线等方式通知甲方，否则，由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其他损失由乙方承担。第四条约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日到到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；第六条约定，乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。上述领用合约所附收费标准的表格载明：滞纳金，最低还款额未还部分的5%。以上如有变动，以银行最新公告为准。未见对消费分期手续费进行约定。上述申请表所附《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：持卡人在申请表中所填内容变更时，须立即通知发卡银行办理资料变更，否则应自行承担由此产生的后果或损失。之后，原告农行相城支行向被告潘海霞发放了卡号为62×××01、账户额度为6万元的信用卡。潘海霞使用该卡，出现多次逾期，未能按约足额还款。在庭审中，原告农业银行相城支行陈述，截至2019年7月27日，潘海霞共结欠本金59471.80元、利息5051.92元及滞纳金3162.09元，消费手续费1062.05元，合计68747.86元；多次向被告潘海霞电话及短信催收，但被告潘海霞未能足额还款。关于原告主张的利息5051.92元及此后的利息、滞纳金3162.09元、消费手续费1062.05元，本院向其询问上述费用如何计算。原告陈述，按照《领用合约》约定，银行以日利率万分之五计收利息；滞纳金按照《领用合约》后附收费标准约定，按最低还款额未偿还部分的5%计算。3162.09元的滞纳金是计收五次，每次计收632.42元（3162.09元除5），相加得来；消费手续费合同未作约定。以上事实，由原告农行相城支行提供的金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、账户详细信息、交易明细查询等证据，以及当事人庭审陈述相互印证予以证实。本院认为，原告农行相城支行与被告潘海霞之间的信用卡协议，依法成立且合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告潘海霞在使用信用卡透支后，未能及时归还透支欠款本息，是造成本次纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。现原告要求被告潘海霞偿还消费本金59471.80元、利息5051.92元（截至2019年7月22日），合计人民币64523.72元的要求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于消费手续费1062.05元问题。原告农行相城支行提交的信用卡领用合约及章程中并未约定分期手续费，对原告之相应主张，本院不予支持。关于滞纳金(逾期还款违约金)3162.09元问题。本院经审查后认为，依据原、被告双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，但并没有约定原告可按月累计收滞纳金，原告主张共计收了五次，每次632.42元，本院对其中一次632.42元予以认定。原告农行相城支行主张以本金59471.80元为基数自2019年7月23日起至实际支付之日止按每日万分之五计算的利息，有事实依据和法律根据，本院予以支持。被告潘海霞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告潘海霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行支付本金59471.80元、利息5051.92元、滞纳金632.41元，合计65156.13元（截至2019年7月22日）；同时，被告潘海霞还应向原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行支付以本金59471.80元为基数自2019年7月23日起至实际清偿之日止按照日利率万分之五计算的逾期还款利息。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为759.5元，由被告潘海霞负担。（被告应负担的诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331035294）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  王 刚二〇一九年十一月十八日法官助理  丁雯雯书 记 员  李 晨附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。