云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初999号原告：中国工商银行股份有限公司大理分行，住所地大理白族自治州大理市下关镇人民街30号。统一社会信用代码：91532900432546955P。负责人：杨光龙，职务分行行长。委托诉讼代理人：苏利伟，男，1964年11月19日出生，汉族，系原告职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨仁江，云南展腾律师事务所律师，一般授权代理。被告：雷云，女，1973年10月26日出生，汉族，住址云南省保山市隆阳区。被告：云南融地汽车销售服务有限公司，住所地昆明市盘龙区白龙路409号6-1、6-2号商网。统一社会信用代码：91530103587353488J。法定代表人：黄庆伟，职务执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司大理分行（以下简称工行大理分行）与被告雷云、云南融地汽车销售服务有限公司（以下简称云南融地汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏利伟、杨仁江到庭参加诉讼，被告雷云、云南融地汽车公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告工行大理分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷云立即向原告归还信用卡透支本金190477.85元，并支付截至2018年10月22日欠付透支利息74065.73元、违约金（滞纳金）14939.99元；2、判令被告雷云向原告支付自2018年10月23日起至款项还清之日止透支利息、滞纳金（计算方式按领用合约约定方式计算）；3、判令被告雷云向原告支付律师费5600元；4、判令被告云南融地汽车公司对上述一、二项诉请承担连带清偿责任；5、判令原告就上述一、二、三项诉请金额对被告雷云提供的抵押车辆享有优先受偿权；6、判令本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年4月3日，为促进中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务合作，原告与被告云南融地汽车公司签订了《信用卡购车专项分期付款合作协议》，协议约定合作内容为双方协商开展购车专项分期付款业务的产品或服务种类、宣传方案，以促进双方业务发展。2015年1月29日，被告雷云向原告申请汽车购车专项分期付款信用卡用于购车，并填报《工银信用卡申请表（个人卡）》，确认签订《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。经原告审核被告雷云资质后，向被告雷云核发卡号为62×××22信用卡一张，总额度为277500元，并于2015年2月13日为被告雷云办理了金额为250000元购车专用卡分期付款业务。为担保原告上述债权的实现，被告雷云将其所有的云Ｍ×××××号车抵押给原告，并于2015年4月1日，原、被告向登记部门办理车辆抵押登记手续。2015年4月3日，原告与被告云南融地汽车公司签订编号为Ｑ-2015-059的《购车专项分期付款担保合同》，合同约定原告作为信用卡购车专项分期付款业务的办理银行，由被告云南融地汽车公司为购车人提供连带责任保证。被告雷云在向原告偿还购车分期款项时发生逾期，截至2018年10月22日，逾期透支本金为190477.85元、利息74065.73元、违约金（滞纳金）14939.99元。逾期发生后，原告多次向被告进行还款催告未果，遂提起诉讼。被告雷云、云南融地汽车公司均未作答辩。原告工行大理分行为证明自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：1、营业执照、金融营业许可证、负责人身份证复印件各1份、负责人身份证明书1份，拟证明原告的主体资格适格；2、《工行信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请审批书》原件各1份，拟证明被告雷云向原告申办案涉信用卡的事实及相关约定情况；3、机动车登记证书、《购车专项分期付款担保合同》各1份，拟证明案涉抵押登记情况及被告云南融地汽车公司为被告雷云提供担保情况；4、牡丹卡账户查询页9页、贷记卡交易明细2页，拟证明截至2018年10月22日，被告雷云逾期未还本金为190,477.85元，产生利息74,065.73元，违约所致的滞纳金14,939.99元；5、牡丹个人卡透支逾期还款催告记录1份，拟证明经原告多次催收，被告拒不还款的情况。被告雷云、云南融地汽车公司均未提交证据。本院认为，被告雷云、云南融地汽车公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利，原告工行大理分行提交的上述证据，形式来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。根据上述举证、质证、认证以及到庭当事人在庭审中陈述的内容，本院确认本案法律事实如下：2013年4月3日，原告与被告云南融地汽车公司签订《信用卡购车专项分期付款合作协议》，约定开展购车专项分期付款业务；协议有效期为二年；此外，协议还对各自的权利义务、违约责任以及其他事项等作了约定。2015年4月3日，原告与被告云南融地汽车公司签订《购车专项分期付款担保合同》，约定被告云南融地汽车公司为双方间开展的购车专项分期付款业务提供担保；协议有效期为五年；此外，协议还对担保范围、担保期间、违约责任等事项作了约定。2015年1月29日，被告雷云因向被告云南融地汽车公司购买汽车而向原告申请汽车分期付款专用信用卡，并填写了相关申请材料，双方对申请额度、还款方式、账单分期、手续费、透支利息及滞纳金的支付等事项进行了约定。同日，被告云南融地汽车公司在被告雷云填写的《中国工商银行牡丹购车专用卡分期付款业务申请审批书》中“担保方”处加盖“云南融地汽车销售服务有限公司”印章，承诺为被告雷云的上述分期付款业务提供连带责任保证。后原告经审核，向被告雷云核发了卡号为62×××22的信用卡一张，总额度为277500元，并于2015年2月4日为被告雷云办理了金额为250000元的购车专用卡分期付款业务。2015年4月1日，被告雷云将其所有的号牌为云Ｍ×××××号车抵押给原告，并向相关部门办理了抵押登记手续。后被告雷云在向原告偿还购车分期款项时发生逾期，截至2018年10月22日，被告雷云向原告申领的信用卡共产生透支本金190477.85元、透支利息74065.73元、违约金（滞纳金）14939.99元。原告催收上述款项无果后诉至本院。本院认为，原告工行大理分行与被告雷云之间签订的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。被告雷云向原告申领信用卡后进行消费，其与原告之间成立借贷关系。被告雷云在信用卡使用过程中超过还款到期日未还款，其行为构成违约，原告有权依约要求被告雷云偿还信用卡透支金额并按约支付利息、滞纳金。原告系统生成的交易明细表清楚地记录了被告雷云消费、透支、还款及产生利息、滞纳金的具体数额及日期，且账户信息明细反映了截至2018年10月22日被告雷云欠付透支本金190,477.85元、透支利息74,065.73元、违约金（滞纳金）14,939.99元。故原告的该项诉讼主张有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告雷云支付自2018年10月23日起至款项还清之日止的透支利息、滞纳金的主张：被告雷云作为借贷关系中的债务人，负有返还所借款项的义务，其未按约定期限归还欠款已构成违约，应当按照约定支付透支利息及滞纳金，故原告的该项诉讼主张于法有据，本院予以支持。对于计算基数，本院认为，以透支本金190,477.85元计，未违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认；但就透支利息74,065.73元再计算透支利息、滞纳金属于重复计算，本院不予支持。对于原告主张的被告承担律师费5,600元的诉讼请求，原告未提交证据证实，本院不予支持。关于原告要求被告云南融地汽车公司对上述一、二项诉请承担连带清偿责任的主张：本院认为，原告与被告云南融地汽车公司签订了《购车专项分期付款担保合同》，约定被告云南融地汽车公司为双方间开展的购车专项分期付款业务提供担保，后被告云南融地汽车公司按约定在被告雷云的案涉分期付款业务中承诺提供连带责任保证。故原告要求被告云南融地汽车公司对上述一、二项诉请承担连带清偿责任的主张有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告就上述一、二项诉请金额对被告雷云提供的抵押车辆享有优先受偿权的主张：经庭审查明，为担保债权的实现，被告雷云将其所有号牌为云Ｍ×××××号车的车辆抵押给原告，并向相关部门办理了抵押登记手续，现原告要求在上述第一、二项诉请金额范围内对案涉抵押的车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼主张于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷云于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大理分行归还信用卡透支本金190,477.85元，并支付截至2018年10月22日透支利息74,065.73元、违约金（滞纳金）14,939.99元。二、被告雷云于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大理分行支付自2018年10月23日起至款项还清之日止以本金190,477.85元为基数按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的透支利息以及按照500元/月的标准计算的违约金。三、被告云南融地汽车销售服务有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司大理分行在上述第一、二项诉请金额范围内对被告雷云提供的案涉抵押车辆（号牌为云Ｍ×××××号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,576元，由被告雷云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判长 董 琼审判员 艾建生审判员 张汝爱二〇一九年十一月五日书记员 李晓松