广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初6017号 原告：南宁市信义小额贷款股份有限公司，住所地：南宁市金浦路6号金湖帝景C栋909、910、911号房,统一社会信用代码：914501006976049701。 法定代表人：陈贞云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨旺平，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：唐玲，该公司工作人员。 被告：蒙家进，男，1984年11月16日出生，壮族，住广西龙州县。 原告南宁市信义小额贷款股份有限公司（以下简称信义公司）与被告蒙家进借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信义公司的委托诉讼代理人杨旺平、唐玲到庭参加了诉讼。被告蒙家进经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告信义公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金人民币19250元，支付利息、违约金、滞纳金人民币5037.7元（利息、违约金、滞纳金暂计自2017年11月7日至2019年3月25日，以后计至被告付清全部款项之日止）；2、判令原告有权就车牌号为桂Ｆ×××××的马自达牌汽车（车辆型号：CAF7202MC4，发动机号：3109326，车架号：LVSHDFMC2AN181334）拍卖、变卖所得价款在其抵押担保范围内享有优先受偿权；3、本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月07日，被告蒙家进与原告南宁市信义小额贷款股份有限公司签订合同编号为NNDY2017060701的《借款抵押担保合同》，合同约定被告向原告借款，借款金额为人民币33000元，借款月利率为1.6%，借款期限为12个月，自2017年6月07日至2018年06月06日止（实际借款日以银行转账凭证为准），借款用途为资金周转，付息方式为等额本息的方式。合同约定被告以其所有的马自达牌汽车为本案债务提供抵押担保：“乙方提供的抵押物是：汽车品牌：马自达牌，车辆型号：CAF7202MC4，数量：1，车辆牌号：桂Ｆ×××××,发动机号：3109326，车架号：LVSHDFMC2AN181334；”抵押担保的主债权为本合同项下的借款本金人民币（大写金额）叁万叁仟元整；利率：月息1.6%；贷款期限12个月：自：2017年6月07日至2018年6月06日止。担保的范围为本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、鉴定费、公证费等）以及其他所有本合同项下乙方的应付费用。”原、被告已于2017年6月7日对被告名下车辆牌号为桂Ｆ×××××0的马自达牌汽车办理了抵押登记。合同第五条“借款逾期”约定：“乙方发生下列情形之一时，则视为逾期。1、于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额。2、于合约已到期，或甲方依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足档期应还金额。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收滞纳金，依据借款金额的0.8%收取，按日计算，滞纳金=借款本金×0.8%×逾期天数。乙方同意于最近一期还款日或约定日缴纳。当乙方的还款不足时，甲方的冲账顺序为：a）如逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的全部本兮及滞纳金，然后再冲抵时间在后的本息；b)同一期内部的冲减顺序依次为：滞纳金、违约金、利息、本金。”合同第十三条“违约责任”约定：“1、乙方未按时支付利息或足额偿还借款的，每逾期一日，除应支付逾期付款滞纳金外，乙方还应按借款本金的20%向甲方另外支付逾期违约金。2、因乙方违约，甲方为实现债权而产生的催收费用、调查费、鉴定费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用由乙方承担。3、当乙方具有下列情况之一发生时，视为乙方违约，甲方有权提前收回全部借款，并要求立即清偿全部借款本息、滞纳金等，同时向甲方支付按乙方初始借款金额的20%计算逾期违约金：①乙方未按合同约定偿还甲方借款本金或利息的。”合同签订后，原告于2017年6月07日通过蔡巨武中国建设银行的账户向被告指定的收款账户转款两笔，分别为20000元、13000元，共计33000元借款本金，被告亦向原告出具《收据》,证明其收到原告发放的贷款人民币叁万叁仟元整（￥33000.00）。上述编号为：NNDY2017060701的《借款抵押担保合同》存续期间，被告向原告偿还了5个月的本金13750元，按月利率1.6%偿还了5个月的利息2640元；按月利率1%偿还了7个月的利息2310元，此后，被告没有继续偿还余下的本金19250元（33000元-13750元）及余下7个月的部分利息。借款到期后，原告多次催讨，被告拒不归还余下的借款本息，被告尚欠原告借款本金19250元，借款利息、滞纳金、违约金5037.70元（利息、滞纳金、违约金的计算：以借款本金19250元为基数，1、自2017年11月07日计至2018年6月6日止，按年利率12%计付，即：19250元×12%÷365天×212天=1341.70元；2、自2018年6月07日计至2019年3月25日止，按24%计付，即：19250元×24%÷365天×292天=3696元，利息、滞纳金、违约金1341.70+3696=5037.70元），本息共计24287.7元（19250元+5037.70元）。截止2018年6月06日，被告向原告实际支付利息4950元，尚欠本金19250元（33000元-13750元）。暂计至2019年3月25日，被告应向原告支付利息、滞纳金、违约金5037.7元，本金19250元，共计24287.7元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，原告主动将借期利率和逾期利率调整为年利率24%，即按照月利率2%的标准计算逾期的滞纳金、违约金。合同约定南宁市青秀区人民法院为《借款抵押担保合同》纠纷的管辖法院。为维护原告的合法权益，特向人民法院具状起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告蒙家进未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告蒙家进经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月7日，原告信义公司（甲方、债权人）与被告蒙家进（乙方、债务人）签订一份编号为NNDY2017060701的《借款抵押担保合同》，约定乙方向甲方借款33000元，用于资金周转；借款期限12个月；借款月利率为1.6%；付息采用等额本息的方式，起息日从甲方出借日开始计算；借款人指定收款账户为户名：蒙家进，开户行：中国工商银行崇左市龙州利民支行，账号:62×××15,贷款人指定付款账户为户名：蔡巨武，开户行：中国建设银行武鸣东盟开发区支行，账号：62×××34；乙方应分12期偿还本金及利息，每1个月为一个还款期，每期还款金额为3048元，每月6日为还款日，具体还款计划为：2017年6月7日应还利息3960元；2017年7月6日、2017年8月6日、2017年9月6日、2017年10月6日、2017年11月6日、2017年12月6日各应还本金2750元、利息198元、GPS流量费100元；2018年1月6日、2018年2月6日、2018年3月6日、2018年4月6日、2018年5月6日、2018年6月6日各应付本金2750元、利息198元；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。借款逾期期间加收滞纳金，依据借款本金的0.8%收取，按日计算，滞纳金=借款本金×0.8%×逾期天数。被告同意于最近一期还款日或约定日缴纳。当被告的还款不足时，原告的冲账顺序为：a）若逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的全部本息及滞纳金，然后再冲抵时间在后的本息；b）同一期内部的冲减顺序依次为：滞纳金、违约金、利息、本金；乙方提供的抵押物是车牌号为桂Ｆ×××××的马自达牌车辆（发动机号：3109326，车架号：LVSHDFMC2AN181334）；抵押担保范围为本合同项下全部借款本金、利息、滞纳金、罚息、复利、违约金等；乙方未按时支付利息或足额偿还借款的，每逾期一日，除应支付逾期付款滞纳金外，乙方还应按借款本金的20%向甲方另外支付违约金。原告指定账户于2017年6月7日分两次向被告蒙家进转账共33000元，被告蒙家进出具了《收据》。原告作为抵押权人对被告蒙家进名下桂Ｆ×××××的马自达牌小型轿车（发动机号：3109326,车架号：LVSHDFMC2AN181334）办理了抵押登记。 后，原告诉至本案。经询，原告称被告分别于2017年6月7日支付了利息3960元、于2017年7月6日、2017年8月6日、2017年9月6日、2017年10月6日、2017年11月6日各支付了本金2750元、利息198元、GPS流量费100元。 本院认为，原被告签订的《借款抵押担保合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。对借款本金的问题，由于原告在放款33000元的当日收取了被告利息3960元，属于预扣利息，因此实际借款本金应为29040元，被告应据此偿还借款、支付利息。对于还款数额的问题，原告自认被告分别于2017年7月6日、2017年8月6日、2017年9月6日、2017年10月6日、2017年11月6日各支付了本金2750元、利息198元，本院予以确认。对于GPS流量费，原告未举证证明该费用的实际产生及收费标准的依据，故应认定为被告还款。根据被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为： 1、以本金29040元为基数，从放款日即2017年6月7日起至2017年7月6日止共30天，在借期内，按月利率1.6%计算得息464.64元，经抵扣被告于2017年7月6日还本金2750元、利息198元、GPS流量费100元，尚欠本金26290元、利息166.64元待还； 2、以本金26290元为基数，从2017年7月7日起至2017年8月6日止共31天，按月利率1.6%计算得息434.66元，经抵扣被告于2017年8月6日还本金2750元、利息198元、GPS流量费100元，尚欠本金23540元、利息303.3元待还； 3、以本金23540元为基数，从2017年8月7日起至2017年9月6日止共31天，按月利率1.6%计算得息389.19元，经抵扣被告于2017年9月6日还本金2750元、利息198元、GPS流量费100元，尚欠本金20790元、利息394.49元待还； 4、以本金20790元为基数，从2017年9月7日起至2017年10月6日止共30天，按月利率1.6%计算得息332.64元，经抵扣被告于2017年10月6日还本金2750元、利息198元、GPS流量费100元，尚欠本金18040元、利息429.13元待还； 5、以本金18040元为基数，从2017年10月7日起至2017年11月6日止共31天，按月利率1.6%计算得息298.26元，经抵扣被告于2017年11月6日还本金2750元、利息198元、GPS流量费100元，尚欠本金15290元、利息429.39元待还。 因此，根据上述计算冲抵，截止2017年11月6日，被告蒙家进尚欠原告本金15290元、利息429.39元。现借款期限已经届满，被告蒙家进未依约还款，该行为已构成违约。故原告有权要求被告蒙家进偿还尚欠本金15290元，并按约定支付利息、违约金、滞纳金，但该三项费用的计算方式应为：暂计至2017年11月6日尚欠利息429.39元，之后利息、违约金、滞纳金应以本金15290元为基数，其中从2017年11月7日起按月利率1.6%计算至2018年6月6日，之后从2018年6月7日起按年利率24%计算至实际清偿之日止。 此外，被告蒙家进以其名下桂Ｆ×××××的马自达牌小型轿车作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告蒙家进偿还原告南宁市信义小额贷款股份有限公司借款本金15290元； 二、被告蒙家进支付原告南宁市信义小额贷款股份有限公司利息、违约金、滞纳金（计算方式：暂计至2017年11月6日尚欠利息429.39元，之后利息、违约金、滞纳金应以本金15290元为基数，其中从2017年11月7日起按月利率1.6%计算至2018年6月6日；从2018年6月7日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 三、为实现上述债权，原告南宁市信义小额贷款股份有限公司有权对被告蒙家进名下车牌号为桂Ｆ×××××的马自达牌小型轿车（发动机号：3109326，车架号：LVSHDFMC2AN181334）经折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回原告南宁市信义小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费407元，由原告南宁市信义小额贷款股份有限公司负担100元，被告蒙家进负担307元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  宋柳霖 人民陪审员  卢志芬 二〇一九年八月六日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当 按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或 者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。