贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0102民初13796号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，地址：贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人：朱强标，中国银行股份有限公司贵州省分行(以下简称：中国银行贵州省分行)行长。委托代理人：严阵，贵州心典律师事务所律师。（执业证号：15201201410942138）委托代理人：谷粒，贵州心典律师事务所律师。（执业证号：15201201511642875）被告：蔡贤礼，男，1965年12月12日生，汉族，住贵阳市南明区。被告：岑桦，女，1975年9月26日生，苗族，住贵阳市南明区。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，地，地址：贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目**/div>法定代表人：肖春红，贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称：宏益房开公司）董事长。委托代理人：刘萍，贵州华顿律师事务所律师。（执业证号：15201199611415666）原告中国银行贵州省分行诉被告蔡贤礼、岑桦、宏益房开公司借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行贵州省分行的委托代理人严阵、谷粒,宏益房开公司委托代理人刘萍到庭参加了诉讼。被告蔡贤礼、岑桦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行贵州省分行诉称：2015年3月25日，被告蔡贤礼、岑桦与原告签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，借款412000元，用于购买位于贵阳市南明区。被告宏益房开公司作为该笔债务的保证人。同日原告向被告发放了贷款。按照合同约定被告蔡贤礼、岑桦应向原告按等额本息还款方式履行债务。但截至2019年7月31日，被告蔡贤礼、岑桦已逾期多期，为此原告多次对其进行催收，但二被告拒不还款。故原告按照合同约定有权宣布贷款合同全部到期，要求被告蔡贤礼、岑桦归还借款本息，并要求被告宏益房开公司承担保证责任。原告起诉至法院，提出如下诉讼请求：一、判令解除原告与被告蔡贤礼、岑桦之间签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（合同编号：2015年花借字Ｌ0227003）；二、判令被告蔡贤礼、岑桦偿还原告299447.41元（其中贷款本金280374.95元；利罚息4813.46元；律师费14259元），且利罚息依合同约定计算至本息付清时止。三、判令被告宏益房开公司对上述债务承担连带责任。被告宏益房开公司答辩称，同意原告的第一项和第三项诉请，原告所诉第二项诉请应以今日原告提交的欠本欠息清单为准。被告蔡礼贤、岑桦未答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕案件事实依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2015年3月25日，中国银行股份有限公司贵阳市宝山路支行（以下简称：中国银行宝山路支行）作为贷款人，被告蔡贤礼、岑桦作为借款人，被告宏益房开公司作为保证人，三方签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（合同编号：2015年花借字Ｌ0227003号），该合同约定借款人向贷款人贷款金额为41.2万元，贷款期限10年，贷款利率约定为浮动利率（浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起6个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮35%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率），逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，借款人以该合同项下贷款所购房屋（位于贵阳市，7-11栋负1-21号的房屋）提供抵押担保。保证人宏益房开公司提供阶段性连带责任保证；该合同通用条款第三条约定，出现借款人未按期归还贷款本息，即视为借款人违约时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息提前到期，终止或解除合同；且借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。通用条款第六条约定本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。原告于2015年3月25日向被告蔡贤礼、岑桦发放了贷款。被告蔡贤礼、岑桦收到借款后，根据原告及被告宏益房开公司的陈述以及原告提交的被告蔡贤礼、岑桦贷款账户明细等，查明被告蔡贤礼、岑桦于2019年4月起开始逾期履行还款义务并停止支付贷款本息，截止至2019年10月22日尚欠原告借款本金264293.11元、拖欠利息194.26元、罚息27.31元，被告蔡贤礼、岑桦逾期期间的债务由被告宏益房开公司代偿，截至2019年10月22日，被告宏益房开公司为蔡贤礼、岑桦代偿本息共计25086.74元。原告遂起诉至本院，诉请如前。另查，中国银行宝山路支行系原告中国银行贵州省分行的下属支行，对外无独立法人资格。原告为实现本次债权，原告与贵州心典律师事务所签订了委托代理合同，双方约定律师代理费为14259元。再查，被告蔡贤礼与被告岑桦于2015年1月13日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。本案中，原告与被告蔡贤礼、岑桦、宏益房开公司签订的《个人商业用房贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定合法有效。根据合同约定：“出现借款人违约时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息提前到期，终止或解除合同”。虽然双方约定的贷款期限为10年，但被告蔡贤礼、岑桦自2019年4月起未按合同约定履行还款义务，多次逾期，其行为已经严重违约。现原告要求解除其与被告蔡贤礼、岑桦签订的上述合同的条件已经成就，原告此项诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告蔡贤礼、岑桦归还全部尚欠借款本金并支付利罚息之诉请，因上述合同解除后，被告蔡贤礼、岑桦有义务将尚欠原告的借款本金予以归还，之后利罚息应按双方合同约定的标准继续支付，对原告的此项诉请，本院予以支持。但根据原告提交的截至2019年10月22日的欠款本息清单，被告蔡贤礼、岑桦应向原告归还的借款本金为264293.11元，应支付的利罚息为221.57元。关于原告要求被告蔡贤礼、岑桦支付律师费之诉请，《个人商业用房贷款合同》明确约定了出现被告蔡贤礼、岑桦违约的情况下，被告蔡贤礼、岑桦应向原告支付为实现债权而发生的律师费，但原告仅向法庭提交了律师代理合同，亦未提交律师费已实际产生的相关证据，故对原告此诉请，本院不予支持。关于原告要求被告宏益房开公司对被告蔡贤礼、岑桦的债务承担连带责任之诉请，根据《个人商业用房贷款合同》的约定，被告宏益房开公司对被告蔡贤礼、岑桦的上述债务提供连带责任保证。因此，原告的此项诉请，于法有据，本院予以支持。被告蔡贤礼、岑桦经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果，由二被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵州省分行(中国银行股份有限公司贵阳市宝山路支行)与被告蔡贤礼、岑桦于2015年3月25日签订的《个人商业用房贷款合同》（合同编号：2015年花借字L0227003号）；二、被告蔡贤礼、岑桦自本判决书生效之日起三日内归还原告中国银行股份有限公司贵州省分行借款本金264293.11元并支付截至2019年10月22日的利息及罚息221.57元（从2019年10月22日起的利罚息按双方合同约定标准支付至借款本金清偿之日止）；三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对被告蔡贤礼、岑桦的上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2896元，由原告中国银行股份有限公司贵州省分行负担50元，由被告蔡贤礼、岑桦、贵阳宏益房地产开发有限公司负担2846元（该款原告已预交，三被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  胡杨二〇一九年十一月四日书记员  邓霞