成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初5778号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行，住所地：成都市金牛区金府路799号。 负责人：吕章志，行长。 委托诉讼代理人：杨丹，女，1988年7月4日出生，汉族，住四川省夹江县，系该行员工。 被告：满加蓉，男，1982年9月24日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：雍兴仕，男，1976年4月24日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：蒲某，男，1965年4月6日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：张某，女，1964年5月10日出生，汉族，住四川省南部县。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称“民泰银行”）与被告满加蓉、雍兴仕、蒲某、张某信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人杨丹到庭参加了诉讼。被告满加蓉、雍兴仕、蒲某、张某经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、满加蓉、雍兴仕偿还截止2019年3月21日借款本息暂计386,319.49元，以及按照合同约定的方式计算直至实际付清日止的透支利息、罚息等；2、满加蓉、雍兴仕承担民泰银行实现债权的费用（包括差旅费等）以及诉讼费用；3、蒲某、张某作为担保人对第1至第2项诉讼请求共同承担连带责任。事实和理由：2015年6月，满加蓉向民泰银行提出申请额度为30万元的商惠通卡（最后审批金额为30万元），此为续卡，故沿用原申请书编号为“2158000144”的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。2015年9月9日，蒲某与民泰银行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，合同约定蒲某为其保证人，明确了借贷双方权利、义务及保证人责任。全部债务范围包括：在该卡账户销户前，并在人民币30万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。2015年8月4日，雍兴仕与民泰银行签订了《共同还款责任确认书》，承诺为满加蓉在民泰银行处办理的商惠通卡承担共同还款责任。2015年8月4日，张某与民泰银行签订了《共同担保责任确认书》，承诺为满加蓉在民泰银行处办理的商惠通卡承担共同还款责任。合同签订后，民泰银行为满加蓉办理了商惠通卡，满加蓉也使用该卡进行消费。但满加蓉、雍兴仕、蒲某、张某未履行还款义务。截至2019年3月21日，借款人欠付民泰银行借款本息386,319.49元，已构成严重违约，故民泰银行诉至贵院，请求判如所请。 被告满加蓉、雍兴仕、蒲某、张某未到庭应诉，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2012年6月3日，满加蓉作为乙方与民泰银行作为甲方签订了《领用合约》(申请书编号为2158000144号)，双方主要约定以下内容：1、乙方使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以甲方对外公布为准），每个账单日甲方根据乙方商惠通卡账户存款积数除以30天与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次。乙方实际透支后，若使用的透支日利率小于万分之五（不含）的，在确认账户下一期透支利率前，甲方将根据乙方账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息；2、乙方须妥善保管密码，凡使用密码等电子信息进行的交易均视为乙方本人所为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录视为该项交易的有效凭证；乙方因未按规定签名或密码保管不善造成的损失和相关责任应自行承担；3、乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，或透支款项不管有无到期但出现其风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权进行追索，或行使质押权。乙方同意甲方从乙方在甲方所有机构开立的任何乙方账户中扣收相应款项，允许甲方通过多种途径进行催收，依法追索所欠款项，保障其合法权益；给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）均由乙方全部承担。领用合约所附《商惠通卡业务收费表》载明透支利息为执行利率分档计算，最高为日利率万分之五，罚息为最低还款额未还部分2%。2015年8月4日，满加蓉向民泰银行提出《民泰商惠通卡续卡申请书》，要求对原申请书编号为2158000144号的商惠通卡进行续卡。 2015年8月4日，共同还款人雍兴仕向民泰银行出具《共同还款责任确认书》，明确本人对贵行商惠通卡申请人满加蓉的民泰商惠通卡（申请书编号：2158000144），承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。雍兴仕在《共同还款责任确认书》上签字确认上述内容。 同日，共同担保人张某向民泰银行出具《共同担保责任确认书》，明确本人对贵行商惠通卡申请人满加蓉的民泰商惠通卡（申请书编号：2158000144），承担共同担保责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。张某在《共同担保责任确认书》上签字确认上述内容。 2015年9月9日，蒲某作为保证人与债权人民泰银行签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，双方约定：1、为了确保被保证人满加蓉与债权人签订商惠通卡申请书编号为2158000144的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》的切实履行，保证人自愿为被保证人使用《合约》项下的商惠通卡与债权人所形成的债务提供保证担保；2、保证担保范围：被保证人依据《合约》领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币30万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务；3、保证方式：连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任；4、保证期间：自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。 此后，满加蓉未按约履行还款义务。2018年6月19日，满加蓉就案涉借款办理分期支付，分期金额为296,878.01元，分期24期，分期手续费为58,425.59元。 上述事实，有《领用合约》、《民泰商惠通卡续卡申请书》、《共同还款责任确认书》、《共同担保责任确认书》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》、贷记卡交易明细表及当事人当庭陈述在案予以证实。 本院认为，案涉的《领用合约》、《民泰商惠通卡续卡申请书》、《共同还款责任确认书》、《共同担保责任确认书》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按约全面适当履行合同义务。民泰银行按约为满加蓉办理了商惠通信用卡，满加蓉按约应当履行偿还借款本息义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，民泰银行自愿放弃罚息的诉讼请求，是权利的自由处分，本院予以支持。满加蓉应当向民泰银行偿还借款本金286,772.97元、分期手续费58,425.59元、透支利息。因透支利息、分期手续费的总计超过年利率24%，因此，对透支利息、分期手续费总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。因案涉的《领用合约》并未约定违约金的支付方式，故本院对民泰银行要求支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。民泰银行主张实现债权的费用，但未举证证明，本院不予支持。雍兴仕自愿为满加蓉的案涉债务承担共同还款责任，不违反法律规定，本院予以支持。蒲某、张某自愿为满加蓉的案涉债务承担连带保证责任，不违反法律规定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，民泰银行请求蒲某、张某对满加蓉的案涉债务承担连带保证责任符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，蒲某、张某对满加蓉的案涉债务承担连带保证责任后，有权向满加蓉追偿。被告满加蓉、雍兴仕、蒲某、张某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、抗辩的权利，承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、满加蓉、雍兴仕于本判决生效之日起十日内向浙江 民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行一次性支付借款本金286,772.9元、分期手续费利息58,425.59元以及利息。（以本金286,772.9元为基数，自2018年6月19日起至2020年6月18日止以年利率24%的标准计付利息，2020年6月19日后以年利率18%的标准计付利息）。 二、蒲某、张某对满加蓉的上述全部债务承担连带清偿责任，蒲某、张某承担连带责任后，有权向满加蓉追偿。 三、驳回浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,095元减半收取3,547.5元，由被告满加蓉、雍兴仕、蒲某、张某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张元 二〇一九年十一月二十六日 书记员  张玲