黑龙江省绥北人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑8111刑初127号公诉机关黑龙江省绥北人民检察院。被告人王志强，男，1978年9月15日出生，汉族，大学文化，哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社信贷客户经理，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区。2019年6月26日因本案被黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局刑事拘留，2019年7月27日因本案被黑龙江省绥北人民检察院批准逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。2019年9月25日因本案被黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局取保候审。2019年9月26日因本案被绥北人民检察院决定取保候审。2019年10月30日本院决定继续取保候审。2019年11月20日本院决定对被告人王志强予以逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。现羁押于绥化市看守所。辩护人杨鹏澍，黑龙江佳旭律师事务所律师。被告人马驷，男，1973年5月10日出生，汉族，大专文化，原哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社主任(哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社营业部主任)，住黑龙江省哈尔滨市道里区。2019年6月27日因本案被黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局刑事拘留，2019年7月27日因本案被黑龙江省绥北人民检察院批准逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。2019年10月30日本院决定取保候审。2019年11月20日本院决定对被告人马驷予以逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。现羁押于绥化市看守所。辩护人路均，黑龙江拓行律师事务所律师。被告人刘维志，男，1968年10月17日出生，汉族，中专文化，哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社信贷客户经理，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区。2019年6月27日因本案被黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局刑事拘留，2019年7月27日因本案被黑龙江省绥北人民检察院批准逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。2019年10月23日因本案被绥北人民检察院决定取保候审。2019年10月30日本院决定继续取保候审。2019年11月20日本院决定对被告人刘维志予以逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。现羁押于绥化市看守所。辩护人杨艺梅，黑龙江光明律师事务所律师。被告人张洪涛，男，1967年9月15日出生，汉族，大专文化，原哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社主任(哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社扶贫科科长)，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区。2019年6月26日因本案被黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局刑事拘留，2019年7月27日因本案被黑龙江省绥北人民检察院批准逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。2019年9月25日因本案被绥北人民检察院决定取保候审。2019年10月30日本院决定继续取保候审。2019年11月20日本院决定对被告人张洪涛予以逮捕。同日由黑龙江省垦区公安局哈尔滨分局执行。现羁押于绥化市看守所。辩护人陈国伟、赵宇志，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。黑龙江省绥北人民检察院以黑绥检公诉刑诉[2019]69号起诉书指控被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛犯违法发放贷款罪，于2019年10月30日向本院提起公诉。本院当日受理后，依法组成合议庭,适用普通程序公开开庭审理了本案。黑龙江省绥北人民检察院指派副检察长孙永辉、检察员姜明东出庭支持公诉，被告人王志强及其辩护人杨鹏澍，被告人马驷及其辩护人路均，被告人刘维志及其辩护人杨艺梅，被告人张洪涛及其辩护人陈国伟、赵宇志到庭参加了诉讼。现已审理终结。黑龙江省绥北人民检察院指控，2015年6月，冯某2与妻子白某（均另案处理）为了偿还债务，以哈尔滨市呼兰区万鑫奶牛养殖专业合作社为贷款主体，用7处房产和土地使用权证抵押，向哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社（原呼兰区农村信用合作联社营业部）申请贷款人民币600万元，谎称用于购买饲料，期限三年循环使用。在申请贷款过程中，冯某2、白某隐瞒了万鑫奶牛合作社的实际经营情况，并提供虚假的财务报表。信贷客户经理王志强、刘维志在办理贷款业务中没有认真、仔细、全面、深入调查，便形成符合贷款发放条件的调查报告上报时任中心分社主任马驷。马驷未对信贷客户经理尽职情况进行审查，便同意向万鑫奶牛养殖专业合作社贷款人民币400万元，将贷款发放至万鑫奶牛养殖专业合作社账户，贷款未用于购买饲料，均用于还个人借款和其他贷款。王志强、刘维志未对贷款资金去向进行监管，马驷亦未进行督促监管。2016年5、6月份，冯某2、白某因奶牛养殖经营不景气，将所饲养的奶牛全部出售。贷款到期后，冯某2、白某只偿还本金人民币1千元，申请续贷重组贷款人民币399.9万元。马驷、王志强、刘维志在明知万鑫奶牛合作社无力偿还贷款及不符合三年循环贷款的情况下，不积极采取相应措施，而是违规为万鑫奶牛养殖专业合作社办理重组贷款人民币399.9万元，用于偿还上年度贷款。2017年3月，王志强、刘维志在做贷后检查中，发现冯某2将贷款抵押的7处房屋拆除5处，将情况向时任哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社主任张洪涛汇报后，又将该情况上报哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社。合作联社批复，要求补充不低于拆除抵押物价值的担保品或归还相对应额度的贷款、对借款人经营状况进行全面调查等。张洪涛、王志强、刘维志接到批复后，并未按要求开展相关工作，未采取相应措施，而是在2017年9月，在明知冯某2、白某无力偿还贷款的情况下，更换贷款主体，仍以原抵押物继续为冯某2、白某办理重组贷款人民币399万元。2018年9月，贷款到期，冯某2、白某至金未偿还贷款本金及利息。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的户籍证明、到案经过、流动资金借款合同、账户监管协议、借款展期(重组)协议、贷款档案、信用社借款凭证、抵押贷款调查报告、联社回复函、中心分社通知书、冯某2承诺书，证人冯某2、白某、冯某1、孙某1等人的证言、被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛的供述等证据。公诉机关认为，被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛不正确履行工作职责，违法发放贷款，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应以违法发放贷款罪追究刑事责任。建议对被告人王志强判处有期徒刑二年六个月，罚金八万元，可适用缓刑；对被告人马驷强判处有期徒刑二年，罚金八万元，可适用缓刑；对被告人刘维志判处有期徒刑二年六个月，罚金五万元，可适用缓刑；对被告人张洪涛判处有期徒刑一年六个月，罚金五万元，可适用缓刑。被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛对指控事实、罪名及量刑意见没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见是被告人王志强处从属地位，认罪认罚，应参照从犯从宽情节，可适用缓刑；被告人马驷主观恶性较小，无前科，系初犯，认罪认罚，可适用缓刑；被告人刘维志主观恶性小，是辅助作用，认罪认罚，可适用缓刑；被告人张洪涛犯罪情节轻微，无前科劣迹，认罪认罚，可适用缓刑。经审理查明，2015年6月，冯某2与妻子白某（均另案处理）为了偿还债务，以哈尔滨市呼兰区万鑫奶牛养殖专业合作社为贷款主体，用7处房产和土地使用权证抵押，向哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社（原呼兰区农村信用合作联社营业部）申请贷款人民币600万元，谎称用于购买饲料，期限三年循环使用。在申请贷款过程中，冯某2、白某隐瞒了万鑫奶牛合作社的实际经营情况，并提供虚假的财务报表。被告人王志强、刘维志在办理贷款业务中没有认真、仔细、全面、深入调查，便形成符合贷款发放条件的调查报告，上报时任哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社主任马驷。马驷未对信贷客户经理履职情况进行审查，便同意向万鑫奶牛合作社贷款人民币400万元，呼兰区农村信用合作联社中心分社将贷款发放至万鑫奶牛合作社账户，贷款未用于购买饲料，均用于偿还个人借款和其他贷款。被告人王志强、刘维志未对贷款资金去向进行监管，被告人马驷亦未进行督促监管。2016年5、6月份，冯某2、白某因奶牛养殖经营不景气，将所饲养的奶牛全部出售。贷款到期后，冯某2、白某只偿还本金人民币1千元，仍以原来的抵押物作抵押向哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社申请续贷重组贷款人民币399.9万元。被告人马驷、王志强、刘维志在明知万鑫奶牛合作社无力偿还贷款及不符合三年循环贷款的情况下，不积极采取相应措施，而是违规为万鑫奶牛合作社办理重组贷款人民币399.9万元，用于偿还上年度贷款。2017年3月，被告人王志强、刘维志在做抵押贷款后检查中，发现冯某2将贷款抵押的7处房屋拆除5处，将情况向时任哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社中心分社主任张洪涛汇报后，又将该情况上报哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社。哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社批复，要求补充不低于拆除抵押物价值的担保品或归还相对应额度的贷款、对借款人经营状况进行全面调查等。被告人张洪涛、王志强、刘维志接到批复后，并未按要求开展相关工作，未采取相应措施。2017年9月，贷款到期后，在明知冯某2、白某无力偿还贷款的情况下，更换贷款主体，仍以原抵押物继续为冯某2、白某办理重组贷款人民币399万元。2018年9月，贷款到期后，冯某2、白某仍然无力偿还贷款，至今未偿还贷款本金及利息合计人民币489.7万元。被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛已交纳罚金。上述事实经庭审质证、确认的有书证被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛的户籍证明、到案经过、流动资金借款合同、账户监管协议、借款展期(重组)协议、贷款档案、信用社借款凭证、抵押贷款调查报告、联社回复函、农村信用合作联社中心分社通知书、冯某2承诺书、任职文件、情况说明、员工基本情况表、营业执照、劳动合同书，证人冯某2、白某、冯某1、孙某1等人的证言、被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛身为农村信用合作联社的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛犯罪后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，可以从轻处罚。关于辩护人杨鹏澍提出被告人王志强在犯罪中处从属地位的意见，经查，该案被告人均不履行各自职责，相互之间不具有从属关系，故不予采纳。关于辩护人建议对被告人王志强、马驷、刘维志、张洪涛可适用缓刑的辩护意见，因被告人在工作中不认真履行职责的行为，严重危害国家的金融管理制度，造成重大社会影响，故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人王志强犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币八万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月20日起至2022年2月19日止。）二、被告人马驷犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月20日起至2021年7月15日止。）三、被告人刘维志犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月20日起至2021年7月24日止。）四、被告人张洪涛犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月20日起至2021年1月27日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 张 平审判员 孙海峰审判员 马宝山二〇一九年十一月二十日书记员 齐佳楠