广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初12042号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：雷水超，男，1971年1月7日出生，汉族，身份证住址四川省江安县，被告：黄从分，女，1970年5月16日出生，汉族，身份证住址四川省江安县，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告雷水超、黄从分金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，被告雷水超向原告农业银行中山分行的辖下机构中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农业银行沙溪支行）贷款购房后未能按时还款，其与被告黄从分系夫妻关系，故原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告雷水超立即向原告农业银行中山分行清偿尚欠的借款本金48772.87元及利息、罚息、复利（暂计至2019年1月22日，利息569.62元、罚息66.13元、复利6.53元，从2019年1月23日起至判决生效之日起至判决生效之日止按合同约定计算，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.原告农业银行中山分行对被告雷水超名下位于广东省中山市××镇星××房的房地产处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.被告雷水超承担原告农业银行中山分行因实现债权所产生的律师费2470元；4.被告黄从分对被告雷水超的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农业银行中山分行陈述被告雷水超于诉讼期间有偿还部分款项，截至2019年9月6日尚欠借款本金36744.48元、利息438.85元、罚息39.52元、复利4元。被告雷水超到庭称对原告农业银行中山分行的起诉无异议。被告黄从分经本院合法传唤，在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩意见、陈述意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人/抵押权人：农业银行沙溪支行。借款人：雷水超。抵押人：雷水超。签约情况：2006年7月20日，双方签订《个人房屋担保借款合同》（合同编号：44105200600018617）。贷款金额：191000元。贷款期限：自2006年7月25日起至2021年7月24日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月25日为还款日。贷款执行利率：合同项下借款利率在利率基准上下浮10%，执行年利率以借款凭证的记载为准（为5.75100%）；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。罚息计收标准：借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期本金从逾期之日起，直至本息清偿为止，按贷款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。违约约定：借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权提宣布合同提前到期，行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押担保情况：合同约定雷水超向农业银行沙溪支行提供其位于广东省中山市××镇星××房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等。2009年11月18日，雷水超与农业银行沙溪支行办理了该房产抵押登记手续（房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第0209013091号），担保债权数额191000元。贷款发放情况：2006年7月25日，农业银行沙溪支行向雷水超发放贷款191000元。违约欠款情况：自2018年8月起，雷水超未依约按时足额偿还借款本息，截至2019年9月6日尚欠借款本金36744.48元、利息438.85元、罚息39.52元、复利4元。另查，农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费2470元，广东道慧律师事务所开具了2470元的律师费发票。又查，农业银行沙溪支行出具书面声明书：农业银行沙溪支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。再查，雷水超与黄从分于1994年12月25日登记结婚。2015年2月10日于四川省江安县人民法院调解离婚并制作民事调解书，双方自愿达成离婚。本院认为，农业银行沙溪支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。案涉《个人房屋担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。雷水超借款后未按约定还款，构成违约，农业银行中山分行据此要求雷水超提前还本付息及支付农业银行中山分行因实现债权所产生的律师费2470元，符合双方合同约定，于法无悖，本院予以支持。截至2019年9月6日，雷水超所欠款贷款数额，有农业银行中山分行提交的借款凭证、银行系统账户明细查询截屏图予以证实，雷水超没有提供证据予以推翻，本院予以认定。雷水超为涉案贷款提供了涉案房地产作为抵押，且办理了该房产的抵押登记手续，该抵押登记合法有效，当雷水超不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”案涉借款债务发生在雷水超与黄从分夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为雷水超以个人名义所负，但该笔贷款是用于住房购置，因无证据表明雷水超、黄从分在婚姻关系存续期间对该房产归属有特别约定，故该产权依法属于二人的夫妻共同财产，因购置该房产而产生的债务应当属于夫妻共同债务，故黄从分应对雷水超的上述债务承担共同清偿责任。黄从分经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告雷水超、黄从分于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金36744.48元及利息、罚息、复利（截至2019年9月6日的利息为438.85元、罚息为39.52元、复利为4元；从2019年9月7日起至本判决生效之日止,对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率基础上上浮50%计算罚息,对应付未付利息按合同约定计算复利；从本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算）；二、被告雷水超、黄从分应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费2470元；三、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告雷水超提供的抵押物即位于广东省中山市沙溪镇星宝一路8号紫晴苑1幢603房房地产（房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第0209013091号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1097元，诉讼保全费539元，合计1636元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告雷水超、黄从分负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  古燕飞人民陪审员  周锦荣二〇一九年十一月一日书 记 员  阮 铮刘佩敏