福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初3054号 原告：黄国潮，男，1960年5月22日出生，汉族，住尤溪县。 原告：余慧连，女，1963年5月9日出生，汉族，住尤溪县。 原告：黄某，男，2014年12月9日出生，汉族，住三明市梅列区。 法定代理人：张某（与黄某母子关系），女，住三明市梅列区。 以上原告委托诉讼代理人：管蕾婕，福建沈诚律师事务所律师。 被告：国华人寿保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市浦东新区向城路288号8楼801-803、809A室，统一社会信用代码91310000681005914B。 负责人：魏宗元，总经理。 委托诉讼代理人：王铸，该公司职员。 原告黄国潮、余慧连、黄某与被告国华人寿保险股份有限公司上海分公司（以下简称国华人寿上海分公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄国潮、余慧连、黄某委托诉讼代理人管蕾婕、被告国华人寿上海分公司的委托诉讼代理人王铸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄国潮、余慧连、黄某向本院提出诉讼请求：1．判令国华人寿上海分公司支付保险理赔款600000元，并支付该款从2018年10月30日起（拒绝给付保险金通知书送达之日起）至实际付清之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的逾期罚息标准计算的违约金；2．判决由国华人寿上海分公司承担本案的诉讼费。事实与理由：黄国潮、余慧连、黄某依次分别系被保险人黄正枫父亲、母亲、长子，均为第一顺序法定继承人。被保险人黄正枫系企业职工，因工作需要经常驾车外出，其分别于2018年3月25日、2018年7月26日通过网络向国华人寿上海分公司投保险意外险，保险合同号为：8828901078773768、8828902001168558，两份保险合同均有效。2018年8月9日，黄正枫驾车行驶至沙县县道途中不幸发生交通事故意外死亡。2018年9月29日，原告向国华人寿上海分公司提交保险理赔申请，但遭到拒绝，引起本案纠纷。现国华人寿上海分公司仍无理拒赔，损害原告的合法权益，故起诉至法院。 国华人寿上海分公司辩称，被保险人黄正枫死亡不属于保险责任范围。根据《国华华安综合交通意外伤害保险条款》7.9约定，意外伤害指的是外来的、非本意的、突然的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件。根据“谁主张，谁举证”的原则，黄国潮、余慧连、黄某应对本次申请理赔事由属于意外伤害进行举证，若不能举证证明本次事故是因外来的、非本意的、突然的、非疾病的原因导致，应承担举证不能的不利后果。黄国潮、余慧连、黄某无权要求支付违约金。在保险合同中双方未约定违约金条款，而违约金的给付以保险合同中存在相关约定为前提，在保险合同中没有约定违约金条款的情况下要求给付违约金没有任何依据。 本院经审理认定事实如下：黄国潮系黄正枫父亲，余慧连系黄正枫母亲，黄某系黄正枫与张某之子，黄正枫与张某于2018年7月7日办理离婚登记。2018年3月24日，黄正枫通过网络向国华人寿保险股份有限公司上海分公司投国华综合交通意外伤害保险及国华附加华宝意外伤害医疗保险Ａ款，保险合同号为：8828901078773768，生效日期为2018年3月25日零时，保险期间1年，国华综合交通意外伤害保险的保险责任为：乘坐、驾驶私家车意外伤害身故保险金，乘坐、驾驶私家车意外伤残保险金，保险金额30万元，保险费12元。2018年7月25日，黄正枫通过网络向国华人寿保险股份有限公司上海分公司投国华安行综合交通意外伤害保险，保险合同号为：8828902001168558，生效日期为2018年7月26日零时，保险期间1年，国华安行综合交通意外伤害保险的保险责任为：乘坐、驾驶私家车、租用车、单位公务或商务用车意外伤害身故保险金，乘坐、驾驶私家车、租用车、单位公务或商务用车意外伤残保险金，保险金额30万元，乘坐、驾驶私家车、租用车、单位公务或商务用车意外伤害医疗保险金3000元，保险费24元。2018年8月9日，黄正枫驾驶闽Ｇ×××××小型轿车由沙县湖源乡往306省道方向行驶至沙县县道744线2ｋｍ＋500ｍ路段时车辆向左驶出路外附落至道路东侧悬崖底部，造成车辆受损、黄正枫死亡的道路交通事故。经福建恒正司法鉴定所［2018］法鉴定第031号鉴定报告证明：死者黄正枫系交通事故后因颈骨折及严重脱节，致呼吸循环衰竭而死亡。2018年10月30日，人寿保险股份有限公司作出理赔决定通知书，认为黄正枫的死亡不符合保险合同约定的保险责任。黄国潮、余慧连、黄某因此提起诉讼。以上事实有原、被告双方在法庭上的陈述及原告提交的双方当事人无争议的居民身份证、身份关系证明、出生证明、离婚证、电子保险单、道路交通事故认定书、居民死亡证明、户口注销证明、理赔决定通知书等证据证实，本院予以确认。 在法庭审理中，国华人寿上海分公司提交黄正枫事故地倒车冲下山崖GPS轨迹及视频，证明被保险人发生交通事故不具有外来性和突发性。原告方经质证，对该证据的真实性、合法性、关联性有异议，认为不能排除是受到意外伤害的事实。本院以审查认为，国华人寿上海分公司提交该证据不足以证明其所要证明的目的即“黄正枫发生交通事故不具有外来性和突发性”，因为“外来性和突发性”的可能因素有很多，仅用行车轨机不足以排除，故本院对该证据不予确认。 本院认为，投保人黄正枫向国华人寿上海分公司提出保险要求，国华人寿上海分公司同意承保，保险合同成立。国华人寿上海分公司于2018年3月24日零时、7月25日零时生成了二份电子保险单，均已生效。投保人黄正枫按照约定交付了保险费，保险人国华人寿上海分公司应按照约定的时间开始承担保险责任。黄正枫因发生道路交通事故而死亡，属于意外伤害事故，故属于国华综合交通意外伤害保险、国华安行综合交通意外伤害保险的保险责任，国华人寿上海分公司应按合同约定支付60万元保险金。根据《中华人民共和国继承法》第四十二条规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，即由将保险金给付给第一继承人。故本案黄国潮、余慧连、黄某享有要求保险人给付保险金的权力。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；保险人未及时核定的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。而本案保险人在收到理赔要求后完成了这一法定义务，即核定黄正枫的死亡不符合保险合同约定的保险责任。故黄国潮、余慧连、黄某无权再根据这一条款要求国华人寿上海分公司支付本案保险金从2018年10月30日起（拒绝给付保险金通知书送达之日起）至实际付清之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率的逾期罚息标准计算的违约金。 综上所述，黄国潮、余慧连、黄某要求国华人寿上海分公司支付保险金60万元的诉讼请求，本院予以支持；其他诉讼请求，依据不足，本院不予支持。国华人寿上海分公司关于不支付保险金的答辩意见，理由不成立，证据不足，本院不予采纳；关于不支付违约金的答辩意见，理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条第一款、第二款、第四十二条第一款第一项、第四十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、国华人寿保险股份有限公司上海分公司应于本判决生效之日起十日内支付给黄国潮、余慧连、黄某保险金60万元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回黄国潮、余慧连、黄某其他诉讼请求。 案件受理费9800元，减半收取计4900元，由国华人寿保险股份有限公司上海分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  陈振武 二〇一九年十一月十九日 书记员  韩莉莉 附：相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。