山东省临沂市河东区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)鲁1312刑初483号 公诉机关临沂市河东区人民检察院。 被告人赵常龙，男，1991年1月23日生，汉族，小学文化，临沂市罗庄区人，无业，住临沂市兰山区。2018年12月10日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年12月24日被逮捕，现羁押在临沂市看守所。 辩护人杨松，山东嘉瑞律师事务所律师。 临沂市河东区人民检察院以临东检公刑诉〔2019〕269号起诉书指控被告人赵常龙犯诈骗罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。临沂市河东区人民检察院指派检察员陈广栋、刘晓出庭支持公诉，被告人赵常龙及其辩护人杨松到庭参加诉讼。现已审理终结。 临沂市河东区人民检察院指控，1、2018年初，被告人赵常龙诱骗耿某以购车的名义办理贷款，于同年1月22日和临沂优途汽车贸易有限公司（以下简称优途汽贸）签订提车协议，诱骗优途汽贸为耿某担保向中国农业银行沂水县支行申请办理12.6万元的金穗信用卡专项商户分期借款。同年3月16日，沂水县农业银行将12.6万元贷款发放至耿某账户，同日根据合同约定将该款转入优途汽贸账户。次日，优途汽贸将提车款12.1万元转入赵常龙的农行账户。被告人赵常龙骗取该款后用于个人挥霍、消费。 2、2018年7月，被告人赵常龙诱骗李某办理购车贷款，联系山东申力汽车销售公司（以下简称申力公司）为李某提供担保向临沂河东农村商业银行汤头支行申请办理14.7万元的汽车按揭消费贷款。同年7月16日，河东汤头农村商业银行将14.7万元贷款发放至李某账户，后根据合同约定将款项转入申力公司账户。被告人赵常龙以提车的名义从申力公司骗取提车款142530元，将该款项用于偿还个人借款、家庭支出、个人挥霍。 3、2018年8月，被告人赵常龙虚构帮助宋某购买车辆保险的理由，骗取宋某现金13800余元，后伪造中国人民财产保险股份有限公司单号为ＰＤＡＡ201837012530232327的假保险单交给宋某。 公诉机关认为，被告人赵常龙诈骗公私财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 对上述指控，公诉机关提供了被害人陈述、证人证言、辨认笔录、书证、视听资料、被告人供述和辩解等证据证实。 被告人赵常龙对指控的犯罪事实和罪名有异议，辩解称我没有非法占有的故意，我没有刻意骗他们。指控的第一起犯罪中，121000元耿某的贷款，借给贾某用了51000元左右，剩下的钱给耿某提车，订车花了1500元，剩下的钱一直在我卡里，零碎着花了。指控的第二起犯罪中，李某的贷款转到我账户后，我转给贾某了，只给我5万，我存卡里后花了。指控的第三起犯罪中，宋某让我给买保险，我找保险公司姓陈的代理买的，给我送保单时我付的现金，我不知道保单是假的。其辩护人的意见是：1、被告人到案后如实供述，构成坦白；2、当庭认罪悔罪；3、受害人本身存在过错；4、第三起犯罪事实中，被告人没有诈骗的故意，而且不能证明是被告人伪造了保险单。 经审理查明： 一、2018年初，被告人赵常龙诱骗耿某以购车的名义办理贷款，于同年1月22日和临沂优途汽车贸易有限公司（以下简称优途汽贸）签订提车协议，诱骗优途汽贸为耿某担保向中国农业银行沂水县支行申请办理12.6万元的金穗信用卡专项商户分期借款。同年3月16日，沂水县农业银行将12.6万元贷款发放至耿某账户，同日根据合同约定将该款转入优途汽贸账户。次日，优途汽贸将提车款12.1万元转入赵常龙的农行账户。被告人赵常龙骗取该款后用于个人挥霍、消费。 认定上述事实的证据如下： （一）被害人耿某的陈述 我是做买卖的，因前段时间急用钱，我表弟的同事就把赵常龙介绍给我，赵常龙说能快速办理贷款业务，也不需要什么手续，但需要三百块钱的手续费给担保公司。我给赵常龙说帮我贷150000元以下，我就用个来月，他说能办。在这期间银行和优途汽贸的人到我家中考察过，来考察的时候就问我是干什么工作的，我说我是干五金的，然后他们就没在问什么。 2018年3月17日贷款下来的，银行直接把钱打到优途汽车贸易有限公司的账户，同时银行还给我寄来了一张农业银行的信用卡，卡里一分钱没有，我问银行这张信用卡干什么的，银行的人说这张卡是分期还钱的，当时赵常龙还对我说我得先还一期款，银行看看我有没有还款能力，之后银行才会给我打款。银行一共批了126000元的贷款，这些钱打到优途公司后，优途公司给赵常龙打了121000元，其中5000元不知到哪了。 4月25号左右，优途汽贸的人问我要车的大本，我就问赵常龙款下来了吗，赵常龙说款还没下来，车还没提来。这中间优途汽贸又问我要过很多次，我都给说车还没提来。4月28号左右，优途汽贸的人给我打电话说我贷的款可能被赵常龙用了，让我赶紧去找赵常龙。然后我就给赵常龙发微信，打电话，赵常龙就是不回消息，不接电话。后来我表弟帮我找到了赵常龙，他说贷的款下来了，钱不知道弄哪里去了。我说这钱我不用了，赵常龙说第二天带我到银行结清。第二天赵常龙没去，我给他发微信、打电话都不回，5月2日晚上赵常龙给我发微信说他在河南郑州给催款的。 我和赵常龙没有签订合同，赵常龙有和优途汽贸签的合同，合同下面写的是赵常龙的银行账号。优途汽贸全称临沂优途汽车贸易有限公司，在南坊金猴名居。赵常龙把银行放给我的十三万多块钱的购车贷款侵吞了，现在赵常龙也没给我提车，也没把银行贷款给我。其他的就没有债权债务关系了。我不认识贾某，我和贾某之间没有债权债务关系。 我最近联系过赵常龙，但一直不回我信息，打电话手机关机。5月11日上午11点53分，赵常龙给我发语音说他在枣庄被人控制了，不能和外面的人联系，被谁控制也没说清楚。我觉得他是骗人的，我有赵常龙的微信好友，晚上有时登录微信玩游戏。 （二）证人证言 1、刘某的证言： 我以前是优途汽贸的业务员，优途汽贸主要是给客户从银行办理购车贷款的。耿某是赵常龙的客户，赵常龙是我的客户。赵常龙自己有一个汽贸公司，他在迅驰汽贸公司租了一个门头卖车的。当时赵常龙说耿某要贷款买车，然后就把资料发给我了。我把耿某的资料发给我们公司负责所有业务的刘晨，刘晨核对后，发给公司老板，老板又联系了公司的老孙，老孙到耿某家里考察后，就给客户办理了购车贷款。我们公司给耿某办理购车贷款业务，就是我们公司作担保在银行贷款，之后客户在我们公司购车，银行直接把贷款打到我们公司的账户上，贷款发放下来之后，我们公司又和赵常龙签了一份提车协议。赵常龙微信告诉我说耿某的购车贷款已经办下来了，钱已经打到河南郑州购车的，耿某不同意买车，他现在在河南郑州给催购车款的。 今年5月1日左右，我问赵常龙耿某提车了吗，什么时间把车的抵押件交上来，赵常龙说耿某不提车了，要结清的。赵常龙说贷款的钱不能打到优途汽车的账户上，他担心公司把客户的贷款给截留了，要是结清的话得他自己亲自带着耿某到沂水农业银行当面结清。 2、孙某的证言： 我在优途汽贸专门负责考察客户有没有还款能力，专业来说我负责风控这一块。优途汽贸和赵常龙是合作关系，就是赵常龙的客户委托我们做汽车分期抵押贷款，这个客户只要是能批下款来，款就打到赵常龙的账户上，当时我们公司跟赵常龙签订的提车协议，上面要求必须把钱打给赵常龙，赵常龙再带着客户去提车拿大本寄到银行，银行拿大本到车管所抵押上，客户按期还款，还满三年后去银行结清，银行把大本还给客户，这个流程就算完了。 耿某是赵常龙的客户，当时刘某说耿某要贷款买车，是我和农行的程主任到耿某家里去考察的。我和农业银行的程主任到耿某的家里看了他的资产证明、家庭成员构成、婚姻、职业状态、住房布局、家庭财产，还有关于车的一些基本情况，之后耿某和他对象签了一个申请车贷的合同，我们就拿着这个合同对耿某两口子的征信进行查询，耿某和他对象的征信还是可以的，银行就把耿某的材料报到市行，市行批了贷款，就把钱打到赵常龙的账户上。 3、程某的证言： 我是沂水县农业银行的客户经理，是我给耿某办理的贷款。2018年3月份左右，耿某找到优途汽贸做担保，然后找到沂水农业银行提出贷款买车的申请，因为我是负责分期贷款的，所以就由我来负责这个事情。2018年3月12号我就和优途汽贸的孙总一起去了耿某的家去考察了，考察合格了之后银行在2018年3月17号就给耿某放款了，放款的金额是126000元，这笔钱是沂水农业银行先打到耿某的信用卡账户上去了，然后耿某又在2018年3月12号写了委托书委托农业银行把这笔钱转到了优途汽贸农业银行的账户上去了。 4、赵某的证言： 赵常龙是我儿子，他已经很长时间没回家了，我电话也联系不上他。前两年光给他还高利贷还了很多万，他平时也不回家，两个孩子扔家里也不管。他光外面欠的高利贷得百多万，我也不知道他干什么的。有人来找过我儿子赵常龙，说让我儿子坑了，好像是因为卖车的事情。 5、贾某的证言： 我是从2018年1月份开始不跟着赵常龙干的，当时我在临沂庆宏担保公司一共干了不到十五天。2018年3月份的时候赵常龙就不在我们担保公司上班了，后来他到迅驰汽贸上班。赵常龙在迅驰汽贸租赁办公室工作的时候我没有和他在一起工作，他店里就他自己。我是从2018年4月份左右开始跟着史某干的。我在跟着史某干的这段时间没有到赵常龙的店里给他帮忙。 我把140000元给赵常龙的当天晚上，我问赵常龙借钱交房租的，赵常龙是2018年7月20日晚上通过微信把5000块钱转给我的，我是通过微信转账交了三个月的房租，一共是4500块钱。当时我问赵常龙借钱没写欠条。我找赵常龙大额借款就这一次，后来零零散散的还找赵常龙借了一百二百的。我之前没有因为订车的问题向赵常龙借过钱，没从赵常龙手里拿过50000块钱。 我不认识耿某，也没见过耿某。赵常龙把耿某的车款弄到什么地方去了我不知道。赵常龙没有把耿某的车款借给过我，他一般不会往外给别人借钱的。赵常龙说耿某是他的一个客户，赵常龙说给耿某办理贷款购买一辆雅阁轿车。当时赵常龙没给耿某提到车。赵常龙让我冒充运输队的给耿某打过电话，说耿某提的车到郑州高速路口了，需要交一千来块钱的拖车费，如果不交钱就把车扔在高速路口。耿某问我车在哪里，他自己去提车，然后我就让耿某自己联系赵常龙。后来赵常龙又冒充运输队的给耿某打的电话，耿某说打电话的就是赵常龙，他听出来赵常龙的声音了。我帮助赵常龙欺骗耿某就是碍于情面，才冒充运输队的拖车司机帮赵常龙欺骗耿某的。 我认识一个叫高玲玲的人，是苏伟的客户，苏伟帮这个高玲玲买了一辆二手尼桑逍客越野车，是分期购买的，首付接近四万块钱，高玲玲买车的首付钱是赵常龙给付的钱。因为赵常龙欠苏伟接近十万块钱，苏伟让赵常龙给高玲玲买车付的首付，钱是赵常龙拿现金付给车商的。当时付钱的时候我们都去了，进去付钱的时候就苏伟、赵常龙和高玲玲三个人进去的。 （三）书证 1、受案登记表、立案决定书：证明2018年5月3日12时10分，被害人耿某报案称，其委托被告人赵常龙为其办理银行贷款，赵常龙将银行发放给耿某的贷款121000元骗走。2018年7月25日，公安机关接到被害人李某报警称，其被他人以办理分期车贷为由，骗取借贷资金147000余元。2018年5月8日，临沂市公安局河东分局对耿某被诈骗案立案侦查，同年8月9日对李某被诈骗案立案侦查。 2、抓获经过：证明2018年12月10日10时许，公安机关在临沂市人民医院急诊科将被告人赵常龙抓获。 3、办案说明一份：证明经多方查询未能找到贾某。 4、人员简介：证明赵常龙、程某、孙某、耿某、刘某身份信息，均为成年人。 5、赵常龙与临沂优途汽车贸易有限公司签订的提车协议：证明2018年1月22日，赵常龙与优途汽贸签订协议约定，贷款由优途汽贸打给赵常龙，赵常龙有提车义务。 6、账户交易明细回单：证明2018年3月17日，临沂优途汽车贸易有限公司向赵常龙农行账户（账号：62×××72）转入121000元。 7、耿某担保借款合同：证明持卡人（借款人）耿某，银行（贷款人）中国农业银行沂水支行、保证人临沂优途汽车贸易有限公司，抵押人耿某、程倩倩，签约日期2018年3月15日。耿某以抵押担保的方式通过透支信用卡分36期借款126000元，抵押物为本田雅阁汽车。 8、赵常龙中国农业银行（账号：62×××72）银行卡客户资料和交易明细清单：证明2018年3月17日耿某车款12.1万元打入赵常龙账户，当日支取现金5万元，转入赵常龙62×××28账户2万元，微信转账4000余元，微信支付商业面对面付款5000元，3月18日至3月22日，微信转账共计6900元，支付宝给赵某1300元，取现2000元，再次转入赵常龙62×××28账户2万元，至3月26日余额为0.85元。4月19日，从赵常龙62×××28账户转存至该农行账户4万元，并于当日分六次取现共计39960元。 9、办案说明一份：证明银行发放给耿某的贷款总额为126000元，优途汽贸打给赵常龙121000元，扣留5000元，该5000元系优途汽贸为耿某作担保的手续费用。 10、办案说明一份：证明赵常龙手机中没有与河南资源卖车方的电话记录及微信聊天、转账记录，其手机中名为“河南资源”的机主与赵常龙不认识，也没收到过赵常龙的1500元订车费用。 11、办案说明一份：证明赵常龙手机中没有收到耿某和李某购车贷款的信息。 12、委托书、借记卡明细、还款截图一宗：证明临沂优途汽车贸易有限公司先后委托赵蕾、夏苓芝、赵凌偿还耿某车贷共计50049元。 13、耿某还款记录：证明耿某于2018年4月还款3900元。 14、办案说明：证明经查询，未查询到被告人赵常龙的违法犯罪记录。 （四）视听资料 1、公安机关与优途汽贸有限公司通话记录：证明银行给耿某放款126000元，优途汽贸打给赵常龙121000元，业务负责人称当中5000元的差额系优途汽贸的前置息差，相当于公司为耿某作担保的手续费用。 2、公安机关与河南资源公司通话记录：证明河南资源卖车方称不认识赵常龙、耿某、贾某三个人，没有收到过订车款，这三人没有从河南资源公司买车。 3、耿某手机电话录音：证明耿某与赵常龙商量退车款以及一名称给耿某拖车的姓王的男子与耿某的通话情况。 4、工业园派出所干警与耿某的通话录音：证明耿某称并未与银行签订委托银行打款给优途汽贸的协议；耿某称一共还了两期购车贷款，共计还了8000元左右。 5、工业园派出所干警与苏伟的通话录音：证明高玲玲是贾某介绍给苏伟的客户，因赵常龙欠苏伟钱，高玲玲购车首付款系苏伟让赵常龙给支付的现金。 （五）被告人赵常龙的供述和辩解 今年我给耿某贷出了121000元买车，贷款出来了，但是我没给他买车也没把贷出来的钱给他，导致耿某没买到车没拿到钱还得还贷款。当时耿某找我说想贷款买车，买完车再用车贷款用，然后我就给联系了优途汽贸公司，中间的贷款手续都是优途汽贸公司的业务员给弄的。之后银行就把贷款打到优途汽贸公司的账号。我和优途汽车贸易公司曾协议约定优途汽车贸易公司将银行放给耿某的购车贷款打到我的账号上，由我负责给耿某买车，买完车之后将车辆的大本抵押在优途汽贸公司。2018年3月17日优途车贸易公司把钱打到我的账户上的，接着我就取出50000元借给贾某了。后来贾某又陆续的从我这里借钱，一共从我这里借走了115000元。之后我再联系贾某就联系不上他了。银行放款多少我不知道，优途汽贸公司打到我账户上就是121000元。 借给贾某的钱有转账有现金。现金一次性给了贾某50000元，当时是耿某车款放下来之后在给的钱。通过微信转账转了5000元的好几次，具体多少次我记不清楚了。2018年3月17日银行记录中只要是取款都是借给贾某的。我借钱给贾某没有欠条，贾某借钱没有还给我。我骗耿某的121000元钱，其中115000元我借给贾某了，当时贾某借钱给他一个叫高玲玲的客户提车用的，高玲玲不是临沂本地的。剩下的钱中1500元是车的订金，交给河南郑州资源汽车了，当时是通过微信转账转过去的，转账时间在3月17日左右，剩下的钱被我花了。 耿某一直给我打电话，我就给耿某说车还没到，我一直骗耿某说我在河南郑州给他提车的，后来我又跟耿某说在河南给他催款的，其实我本人并不在郑州，是我骗耿某的。后来我就把手机号换了，我就等着贾某把钱还给我。贾某给耿某打过电话问耿某要钱的，要钱的理由不是保险钱就是拖车费钱，贾某也没给耿某提过车。 我忘了2018年3月17日至22日，从农业银行账号为62×××72的账户通过微信转账10000余元，微信支付商业面对面付款5000元是怎么回事了。2018年4月19日，从我民生银行账号为62×××28账号转存到我农业银行账号为62×××72的账号40000元，并于当日分六次取现共计39960元，这40000元是一个沂水叫杨什么新的客户的车款。其中交了18000几还是19000几的购车税我忘了，其他的钱弄到什么地方去了我忘了。 二、2018年7月，被告人赵常龙诱骗李某办理购车贷款，联系山东申力汽车销售公司（以下简称申力公司）为李某提供担保向临沂河东农村商业银行汤头支行申请办理14.7万元的汽车按揭消费贷款。同年7月16日，河东汤头农村商业银行将14.7万元贷款发放至李某账户，后根据合同约定将款项转入申力公司账户。被告人赵常龙以提车的名义从申力公司骗取提车款142530元，将该款项用于偿还个人借款、家庭支出、个人挥霍。 认定上述事实的证据如下： （一）被害人李某的陈述 2018年7月份，一个人自称叫赵常龙的打电话给我问我是不是需要资金，他可以零首付购买车的形式给我弄到资金，我说需要资金。7月2日赵常龙就加了我的微信，他在微信里让我提供了我的贷款资料，7月11日，有一个自称是河东汤头信用社支行的工作人员到我的家考察完以后，就让我和家属在贷款合同上签了字。7月16日，我手机里就收到了放款通知的短信，里面内容是发放贷款车贷147000，但是过了两分钟，这147000元又被转到位于的申力公司。我就找到申力公司的陈某，问钱的情况。陈某告诉我银行把这147000元转到我们公司，我们公司18号就转给赵常龙民生银行62×××28的账户，其它情况你知道。后来我就和申力公司的人一起去迅驰汽贸找转给叫赵常龙的人，我们去到以后，迅驰汽贸的其他工作人员告诉我们好几天没见赵常龙了。我给赵常龙打电话，他的手机一直处于关机状态，微信也联系不上，赵常龙把银行放给我的十四万多块钱的购车贷款侵吞了，现在赵常龙也没给我提车，也没把银行贷款给我。我感觉我被骗了，然后我就拨打110报警了。 我购车贷款一共被骗了147000元。银行催我还款了，申力公司给还了114000元，剩下的钱都是我还的，大约得有33000元，还款单据我都拿来了。我不认识赵常龙，也不知道他怎么会有我的联系方式，我没见过他，我们一直电话联系。他一共两个手机号，一个是17193622345，另一个是17661571898。我不认识贾某，我和贾某之间没有债权债务关系。 （二）证人证言 1、张某的证言： 我在申力公司上班，主要做汽车分期贷款。2018年7月10日左右，我的郯城同行李奎民说迅驰汽贸的赵常龙有一个客户叫李某想办汽车分期，李奎民接着把赵常龙的手机号码发给我了，我就给赵常龙打电话问了这个客户李某的情况。赵常龙说李某的征信不算好，接着赵常龙通过微信把李某的征信报告发给了我，我就把李某的征信发给了我们公司，公司领导陈某和银行沟通了以后说能做。赵常龙就把李某的联系方式发给了我，我们公司工作人员就联系了李某去了兰山区义堂镇他家里考察完并签了担保合同、银行汽车分期合同。我们签完之后把这个合同递交了银行，银行查完客户征信就同意放款了。到了7月18日银行就把购车款145030元发放到了我们公司账户，我们公司就于当天把这些钱转给了赵常龙的民生银行卡里了。大约过了六七天，我们公司高鹏杰给我打电话说客户在我们公司，迅驰汽贸的赵常龙一直没有给客户提车，让我联系下赵常龙看看什么情况，我就给赵常龙打电话，赵常龙说他在北京给李某提车的，第二天就能回临沂。我就把这个情况给客户李某说了，李某说赵常龙一直在拖，大约过了六七天左右，李某就去了我们公司说赵常龙一直不提车，我就给赵常龙打电话问问什么情况的，赵常龙手机就处于关机状态，另一个手机号也转成了语音状态了。我们公司感觉事情不对就安排我和李某去他们迅驰汽贸了解情况，到了他们迅驰汽贸，我们没有找到赵常龙，他们汽贸的人说好几天没有见赵常龙了，我们感觉被骗就打110报警了。 2、陈某的证言： 我是申力公司的法人，公司业务主要是做汽车销售、二手房交易等业务。张某是万喜汽贸的业务员，与我有合作关系，办理汽车分期经常找我。 购车客户李某贷款这事我清楚。我的业务员高鹏杰给我打电话说有一个客户李某要买一辆迈腾，做分期，我就安排我公司业务员刘金平对李某的家庭条件、经营项目、收入来源等方面进行考察，考察没问题，我就同意接收这个业务。我让刘金平与李某签订了贷款合同，然后我找到河东区汤头镇的农商银行的业务经理密启龙联系申请贷款。我提交完手续后到了第三天，银行就把贷的147000元购车款转到了我公司账户内，然后我就把这142530元购车款转到我业务员高鹏杰的建行卡上，后来的事我就不清楚了。大约过了十天左右，业务员刘金平给我说汽贸公司一直没给李某提车，我就去落实这件事，后来才知道这事出在了赵常龙身上。我们公司也多次去赵常龙在册山的老家，始终没见过赵常龙，手机也打不通了。由于放款银行多次催我，我没办法就把147000元的贷款还给了银行，其中李某付了22000元，其他的都是我付的了。 银行放款147000元，我公司打给业务员高鹏杰142530元是因为我们公司收取了1个点的担保费1470元，另外3000元是抵押材料押金。高鹏杰转给赵常龙民生银行145030元是因为我收取的这3000元押金办完手续后会付给业务员高鹏杰，可能是高鹏杰先提前付了2500元押金。 银行将贷款转到我公司名下是因为我们公司和银行有签订的合作协议，客户李某与我们公司有签订的个人委托支付协议，也就是李某允许银行将这部分贷款划到我们公司账户。 3、贾某的证言： 我和赵常龙是普通朋友，曾经在一块上过班。赵常龙欠我们公司岳某五万块钱，岳某去找赵常龙要钱，就喊着我一起去的，当时赵常龙说他客户的购车款下来了，让我给帮忙找一张银行卡。赵常龙因为信誉不好，银行卡不能用，而且我也想向他借点钱交房租，所以就把我的邮政银行卡给他用了。后来赵常龙往我的银行卡里转了三笔钱，一笔钱是四万的，两笔钱是五万的，一共是十四万块钱，在转钱的时候还备注了车款，我手机上都有转账记录。他把钱转到我的银行卡里后，接着我就提现给他了，我记得我给取了10万元。 我就记着当时我坐在赵常龙家里的沙发上的，赵常龙给我说放款了，是李某的购车贷款，要用我的银行卡，把钱转到我的卡上，然后拿出这些钱的一部分还给岳某。后来岳某拿着ＰＯＳ来到赵常龙家里的，赵常龙就用岳某的ＰＯＳ机刷了四万块钱，接着岳某开车带着我和赵常龙一起到邮政银行取钱。取钱的时候是我去取的，赵常龙和岳某在边上填单子的。当天我们是到了两个邮政银行取的钱，一共取了十万块钱，我取的这十万块钱都给赵常龙了，第一次是在兰山区交汇处的中国邮政银行柜台取了50000元给了赵常龙，第二次是在附近另一家邮政银行取了50000元，在银行门口给了赵常龙。然后我们就上了岳某的车，在车上赵常龙又点出来一万多块钱还给岳某了。之后岳某又开车带我们到农业银行，赵常龙到农业银行ＡＴＭ柜员机把取出来的钱存银行卡里了，当时赵常龙好像身上就留了三千块钱，剩下的钱全部存到农业银行的卡里了。后来赵常龙和我们一起回我们公司，我、岳某、赵常龙还有我们老板一起吃的饭，当时是赵常龙请的客。 我是2018年7月19日之前问赵常龙借钱交房租的，赵常龙是2018年7月20日晚上通过微信把5000块钱转给我的。我是通过微信转账交了三个月的房租，一共是4500块钱。当时我问赵常龙借钱没写欠条。 4、岳某的证言： 赵常龙欠我63000元，现在都还给我了。2018年2月份在赵常龙租住的地方用微信转账还给我10000元，2018年7月19日赵常龙给我打电话让我去他租住的地方用我的POS机刷了40000元，现金给了我13000元。 2018年7月19日上午8点左右，我正在家里，这时赵常龙给我打电话说把剩下的钱还给我，让我去他租住的地方，我就开车去了。到了兰山区金四路与沂蒙路东边一个小区里，就是赵常龙家里，当时贾某也在那里，赵常龙说先给我40000元，我就说你要有钱了都还给我吧，赵常龙答应了，然后赵常龙就喊着我去银行取钱。我说去银行限额取不出来那么多，还是用ＰＯＳ机吧，我就到车上把我的ＰＯＳ机拿来，赵常龙就从身上把一张邮政卡拿给我，我就在ＰＯＳ机输上了40000元。然后我开车带着赵常龙还有贾某一起去银行取钱去了，我就在车上等着他们，过了一会他们两个人就来了，上来车以后把剩下的13000元就给我了，我就把他给我打的借条还给赵常龙了，我把他们两个送到了金四路路口一个农业银行，我还问赵常龙你在这个地方下车干什么，赵常龙说去农行存钱，然后他们两个人下去了，我就开车走了。 5、史某的证言： 我们单位在临西七路与化五路交汇处往南有五百米，我们有一间办公室。这期间贾某一直在我那边帮忙的，贾某现在也跟着我干的。2018年5月1号之后，当时我让贾某过来给我帮忙给车挂牌，没有车的时候，就让贾某帮忙卖汽车销售资源。我和赵常龙认识，但是不熟悉。赵常龙名声不好，他经常坑担保公司，坑客户。 （三）辨认笔录 辨认笔录：证明被告人赵常龙于2019年1月10日15时许在临沂市看守所从十名成年人中辨认出贾某。 （四）书证 1、受案登记表、立案决定书、移送案件报告书：证明2018年7月25日13时许，被害人李某称被他人以办理车贷分期为由，诈骗借贷资金147000余元，2018年8月9日公安机关对李某被诈骗案立案侦查。2019年1月9日，该案移送临沂市公安局河东分局工业园区派出所。 2、李某车贷申请书、合同书、告知书、承诺书：证明李某与河东农商银行签订了汽车按揭贷款合同，贷款金额为147000元，担保人为申立汽车销售公司。同时李某与申立汽车销售公司还签订了一份汽车回购合同，同意其在不能偿还车贷时汽车由申立汽车销售公司回购。 3、转账截图：证明2018年7月18日，高鹏杰收到李某车款142530元，赵常龙民生银行账户收到转账145030元。 4、李某银行卡（账号：62×××27）交易明细：证明2018年7月16日，李某银行卡收到贷款147000元，随即被转走。 5、张某中国建设银行卡（账号：62×××13）交易明细：证明2018年7月18日，张某账户收到李某车款145030元，同日，向赵常龙银行账户（账号：62×××28）转账145030元。 6、赵常龙民生银行（账号：62×××28）交易明细：证明2018年7月19日零点，赵常龙民生银行收到张某跨行支付的145030元，7月19日中午，赵常龙分三次通过手机银行转账给贾某邮政储蓄银行卡共计14万元，并通过手机快捷支付转出4000余元。 7、贾某邮政储蓄银行卡（账号：62×××54）交易明细：证明2018年7月19日中午，贾某共收到转账14万元，其随后通过消费支出4万元，提现10万元。 8、赵常龙中国农业银行（账号：62×××72）交易明细清单：证明2018年7月19日，赵常龙62×××72农业银行分9次现存共计81200元，并分5次全部转到赵常龙账号为62×××73的银行卡。 9、赵常龙民生银行（账号62×××73）账户对账单：证明2018年7月19日，该银行账户收到赵常龙名下中国农业银行的五次转账，共计81200元。同日，通过ＡＴＭ机取款3000元，通过手机转账给王桂强21000元，通过手机转账给徐志婷30000元，通过手机转账给张亮16000元，财付通快捷支付10000余元。 10、借条、收到条复印件一份：证明赵常龙于2017年8月21日借岳某63000元。 11、手机银联入账截图一张：证明卡号为62×××35的银行卡于2018年7月19日11时许收到39940元。 12、贾某手机短信记录一份：证明贾某的邮储银行卡于2018年7月19日收到赵常龙账户9128转账40000元，随即消费40000元，随后收到代付入账两笔，分别为50000元、50000元，接着两次取现，每次取现50000元。 13、办案说明一份：证明赵常龙供述其于2018年7月19日伙同贾某到兰山区交汇处的邮政银行、金雀山路与金源路交汇处的农业银行办理存取款等业务，临沂市公安局罗庄分局双月湖派出所办案人员前往该两处银行调取视频资料，该两处银行的工作人员称其视频资料只保存三个月，已无法调取2018年7月19日当天的视频资料。 14、办案说明一份：证明赵常龙供述和其一起经营汽车销售的还有一个叫郭蒙山的男子，家是罗庄区盛庄街道三岗店子村人，临沂市公安局罗庄分局双月湖派出所办案人员同该村治安主任去其家核实，郭蒙山一直不在家，其登记的手机号处于停机状态，固话号码也已经不存在，后续核实奥华汽贸关闭时间等问题的工作无法开展。 15、办案说明一份：证明经过对赵常龙手机检查，赵常龙手机中没有收到耿某和李某购车贷款的信息。 16、个人银行业务授权委托书、个人借款合同、保证合同各一份：证明借款人李某，贷款人山东临沂河东农村商业银行股份有限公司汤头支行，保证人王爱梅、陈某、山东申立汽车销售有限公司，签约日期2018年7月16日。借款用于购车，金额为147000元。根据个人银行业务授权委托书和借款合同约定，李某授权银行将14.7万元借款从其账户划转到山东申立汽车销售有限公司的账户用于支付购车款。 17、赵常龙身份信息及电子档案：证明被告人赵常龙身份信息、民生银行卡号及自然人身份信息，系成年人。 18、贾某电子档案一份：证明贾某的自然人身份信息，系成年人。 19、张某身份证复印件一份：证明张某的自然人身份信息，系成年人。 20、李某电子档案一份：证明李某的自然人身份信息。 21、史某电子档案一份：证明史某的自然人身份信息。 22、赵常龙中国农业银行卡交易明细清单一份：证明截止2018年9月21日，赵常龙账号为62×××72的中国农业银行卡账户余额为0。 23、赵常龙中国民生银行个人账户对账单：证明截止2018年9月21日，赵常龙账号为62×××73的中国民生银行卡账户余额为0.25元；账号为62×××28的中国民生银行卡账户余额为0.15元。 24、办案说明：证明经查询赵常龙手机微信转账记录，在2018年7月18日到7月22日至今，没有5000元的转账记录。 25、贷款还款通知单及银行交易明细一份：证明李某于2018年11月6日偿还贷款136448.81元，贷款余额为0。其中李某名下账号为62×××27的银行账户交易明细显示，2018年11月6日其账户分别存入现金114000元、450元，跨行转入22000元，同日放款结清136448.81元。 （五）视听资料 工业园派出所干警与史某的通话录音：证明史某称赵常龙确实与他签订了一份房屋租赁协议。 （六）被告人赵常龙的供述和辩解 我认识李某，李某是我的客户。当时我离开奥华，到迅驰汽车销售有限公司上班，2018年7月份的一天，李某找到我说急用贷款，想通过我办理分期贷款买车，然后套取贷款用，我说可以，但是必须提车，然后自己操作办理抵押贷款，而且资金用不长，李某同意了。后来我给李某找到申力公司姓张的业务员给办理。大约过一个星期左右，就是2018年7月19日姓张的业务员将车款145030元打到我一张尾号为9128的民生银行账户上，这个钱是姓张的业务员给李某打的车款，一共是147000多元，余下的2000多元是他们担保公司扣除的费用。然后当天我把这笔钱分三次转给我的下属业务员贾某的邮政储蓄银行卡里，分别为两次5万元，一次4万元，剩下的5030元是我扣除之前替李某垫付的。我让贾某给李某提车，但是贾某一直没有提来车，人也从公司离开不干了，贾某的电话有时接，有时也不接，后来就将我拉黑不见了。这期间我因为有事到吉林长春去办事这个事就放下了。李某要买的是一辆迈腾轿车，车也没见。到2018年8月份的时候，我从长春回来，一直联系贾某，我也联系不上。在这件事中我负责介绍担保公司，负责提车。 我认识岳某，以前是同事，之前借了岳某一共有七万多块钱，我在2018年一二月份左右都已经还完了。我还岳某的这些钱有自己赚的，也有别人欠我钱还给我的，还有一部分是家里给凑的。 不是19号就是20号岳某、贾某和我在一起的。2018年7月19号我们没刷岳某的ＰＯＳ机。2018年7月19号我和岳某、贾某一起到邮政银行来，贾某到银行取钱来。贾某取了不是四万就是五万块钱。我不知道贾某取钱干什么用。当时岳某找我玩的，所以和我在一起。我跟着贾某一起到银行玩的。 2018年7月19号我存到农业银行卡的钱是我从家里拿的，过年之前我家里一直放着这些钱，一直没存。2018年7月19日14时44分，我通过手机转账转给王桂强21000元钱，应该是借过王桂强的钱来，王桂强三十来岁，家是莒南的。2018年7月19日，我转给徐志婷30000元，徐志婷是我对象，她母亲住院了，我转钱给她母亲看病的。2018年7月19日我转给张亮16000元钱，我想不起来张亮是谁了。 三、2018年8月，被告人赵常龙虚构帮助宋某购买车辆保险的理由，骗取宋某现金13800余元，后伪造中国人民财产保险股份有限公司单号为ＰＤＡＡ201837012530232327的假保险单交给宋某。 认定上述事实的证据如下： （一）被害人宋某的陈述 2018年8月我通过汽车代购买了一辆路虎发现神行越野车，我是2018年8月8日通过微信向赵常龙打的定金，定金15000元，我车30万全款是打到他老婆的卡里，他老婆的卡号是62×××76农业银行，户名叫徐志婷。 我是8月13日找赵常龙购买的保险，通过微信向赵常龙转账20000元保险费。之后我一直向对方索要保险单，对方一直以各种理由解释。到了2018年9月9日他让一个出租车给我送了一份中国人民保险的保险单。保险单号是PDAA201837012530232327，保险单上保费是13858.66元。我当时打了保险客服查询，客服给我说保单是假的，我去临沂市沂蒙路与金四路的中国人民财产保险股份有限公司去核实，对方也说是假的。我给赵常龙说这个保险单是假的，赵常龙说第二天给我换保险单，第二天对方电话也不接，微信也不回了。 (二)书证 1、受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书：证明2018年8月中旬，被害人宋某在临沂远通二手车市场通过他人购买了20000元的车辆保险，后证实保单为假，被诈骗20000元。2018年9月19日临沂公安局高新技术产业开发区分局对宋某被诈骗案立案侦查。 2、机动车商业保险单正本、副本、接受证据清单：证明保险单号是ＰＤＡＡ201837012530232327，被保险人宋某，车牌号码鲁Ｑ×××××，保险费合计13858.66元，保险人中国人民财产保险股份公司临沂市分公司，签单日期2018年9月4日，制单人范静，经办人赵宝贤。 3、证明：证明范静、赵宝贤未与中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司签订劳动合同，也未与其签订个人代理合同。 4、办案说明：证明中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司人力资源部工作人员无法说清其公司人员中是否有一名陈姓男子。 5、中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司理赔中心声明：证明中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司从未承保过保单号为PDAA201837012530232327的车辆保单，且该公司投保单号均为PDAA20183713开头。 6、宋某农业银行（账号：62×××71）交易明细清单：证明2018年8月13日，宋某农业银行通过财付通支付20000元，2018年8月15日，宋某转支300000元到徐志婷账户（账号62×××76），同日，徐志婷同账户转存7000元至宋某账户。 7、宋某手机短信截图：证明宋某与赵常龙（157××××0700）以及号码为170××××5796的人短信联系情况。 8、宋某与ＡＡ汽车代购（赵常龙）微信聊天截图：证明宋某与赵常龙就买保险事宜联系的情况，其中宋某通过微信向赵常 龙转账20000元。 9、办案说明：证明经过与赵常龙手机通讯录中陈姓男子联系，他们均称从未帮赵常龙客户办理过保险业务。 （三）被告人赵常龙的供述和辩解 我认识一个叫宋某的人。宋某找我买过一辆路虎车，他是自己全款提的车。当时是我给宋某找人买的保险，宋某买车的定金和保险通过微信一共给我转了三万五千块钱。保险是我给找人买的，买了一万七千多元的保险。我找的给宋某买保险的这个人姓陈，叫什么我不知道，他代理中国人寿、平安保险、太平洋保险。姓陈的，男，年龄在三十岁左右，身高在一米七多点，胖乎的，我不知道他的手机号，当时我手机里有存的他手机号，备注应该就是保险。我给宋某说你收到保险单我再给对方钱，宋某收到保险单后给我打了一个电话，说他收到保险单了，后来宋某说这个保险单是假的，我说不可能，我让宋某到保险公司去查，宋某说没有这个保单。我让宋某抓紧给送保险单的人打电话，我也给姓陈的联系，姓陈的说他在沂水，他回头给问问，后来再打电话姓陈的就不接了。宋某购买保险的这些钱现在还在我这里的，具体存放在哪个卡里我忘了。 上述证据均经当庭举证、质证，证据确实、充分，证据之间能够互相印证，足以认定。 本院认为，被告人赵常龙以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人赵常龙提出不构成诈骗罪的辩护意见，本院认为，被告人诱骗被害人以购车的名义办理贷款，又以提车的名义将该款项非法占为已有，使被害人陷入错误认知而作出财产处分行为，被告人的行为构成诈骗罪，故此项辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人的其它辩护意见及其辩护人关于被告人如实供述犯罪事实、当庭认罚悔罪的意见均与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人多次诈骗，酌情从重处罚。被告人违法所得财物，应予退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人赵常龙犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月10日起至2025年12月9日止。罚金于判决生效后三十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人赵常龙退赔耿某和临沂优途汽车贸易有限公司121000元，退赔李某和山东申力汽车销售有限公司142530元，退赔宋某13800元，于判决生效后十日内履行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  尚 芹 人民陪审员  张爱斌 人民陪审员  吕义成 二〇一九年十一月八日 书 记 员  许金慧