宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初16335号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区文化西街106号银川国际贸易中心B座十八层B1、B2号办公用房。负责人：付强，该中心总经理。委托诉讼代理人：董怀章，宁夏宁人律师事务所律师。被告：何正兵，男，1982年12月15日，汉族，永宁县交警大队干警，住宁夏回族自治区银川市永宁县。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心与被告何正兵信用卡纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心委托诉讼代理人董怀章、被告何正兵到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心向本院提出诉讼请求：1.被告偿还账户号为×××603，支付卡号为×××信用卡项下的欠款本金27572.87元、利息2175.29元、分期手续费113.4元、违约金7782.86元（利息、违约金暂结算至2019年8月11日），上述共计37644.42元；利息、违约金按《领用合同》的规定结算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费、公告费及其他实现债权的必要费用由被告承担。事实与理由：2016年7月14日，被告从原告处申请办理了中信信用卡，卡号为×××。被告在开卡消费过程中多次未按约定清偿信用卡欠款，截至2019年8月15日，该卡累计欠本金及息费共计37644.42元。经原告多次催收，被告仍不归还，故诉至法院。被告何正兵辩称，对诉请的本金、利息、违约金均有异议。信用卡分期是原告自动设置的分期账单，对分期有异议，被告只分期了前两笔。2018年1月7日后被告没有再刷卡，一直往里面还款，直至2019年5月10日。原告多收取违约金和分期手续费后被告与原告多次交涉，但原告依旧计收违约金和手续费。本院经审理认定事实如下：2016年7月14日，何正兵向中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心申请办理中信银行信用卡，并提交《中信银行信用卡申请表》一份。该《中信银行信用卡申请表》所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，甲方（即中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心）核发信用卡后，乙方（即何正兵）及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五收取透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；若乙方及其附属卡持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，甲方应按时向乙方及其附属卡持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，乙方及其附属卡持卡人应该核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向甲方提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，乙方及其附属卡持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项；乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担；本合约的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求完成报备及通知乙方及其附属卡持卡人后即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及其附属卡持卡人均有约束力。乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可在三十天内申请注销信用卡；通知方式是指甲方与乙方及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中的《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》载明，年费：普卡主卡为100元，附属卡为50元；金卡主卡双币卡为300元、人民币单币卡为200元，附属卡双币卡为150元、人民币单币卡为100元；白金卡尊贵卡主卡为2000元、附属卡为1000元，白金卡精英卡主卡为480元、附属卡为240元。利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。被告在申请表中签名并注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心对何正兵的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的中信银行信用卡，被告在使用该信用卡的过程中出现逾期，未按期偿还信用卡欠款本金、利息、年费并产生违约金，并对透支款项办理了分期偿还业务，产生分期付款手续费。截止2019年8月11日尚欠中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金27572.87元、利息2175.29元、分期手续费113.4元、违约金7782.86元。2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中心在其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，该公告称，自2017年1月1日起，对“信用卡滞纳金”服务项目予以取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，持卡人未还最低还款额时，除按计息方式支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；违约金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元，按账户每月收取。本院认为，被告向原告提交的《中信银行信用卡申请表》系其真实意思表示，原告与被告签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定归还透支款项。截止2019年8月11日，被告尚欠原告信用卡透支本金27572.87元、利息2175.29元，被告应偿还原告，并应按合约约定利率支付利息至本判决确定的还款之日止。原告对违约金、分期手续费的收取及收取标准已通过合约约定的方式向被告进行了通知，被告未在合约约定的期限内提出异议，故该违约金、分期手续费的收取条款对双方具有约束力。因被告未按约还款，原告据此主张、分期手续费113.4元、违约金7782.86元，本院予以支持，并按公告约定的违约金计算标准支持自2019年8月12日至本判决确定的还款之日的违约金。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条判决如下：被告何正兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心银川分中心信用卡透支本金27572.87元、利息2175.29元、分期手续费113.4元、违约金7782.86元（利息、违约金截止2019年8月11日），并支付自2019年8月12日至本判决确定的还款之日的利息、违约金（利息计算标准按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》执行，违约金计算标准按《关于调整信用卡相关服务项目的公告》执行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费371元，由被告何正兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 贺晶婕二〇一九年十一月一日法官助理 蔡 霞书 记 员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条欠款人应当按照约定的期限返还欠款。对欠款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，欠款人可以随时返还；贷款人可以催告欠款人在合理期限内返还。第二百零七条欠款人未按照约定的期限返还欠款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。