贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6973号原告：招商银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵阳市云岩区中华北路**。统一社会信用代码：91520000556631449A。负责人：杨谷，职务：行长。委托诉讼代理人：伍利蓉，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：15201199911536530。委托诉讼代理人：王蕾，贵州正哲律师事务所律师，执业证号：15201200911609369。被告：吴红，女，1967年12月22日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告招商银行股份有限公司贵阳分行（以下简称招商银行贵阳分行）诉被告吴红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行贵阳分行委托诉讼代理人王蕾到庭参加诉讼，被告吴红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、被告吴红立即偿还原告贷款本金826451.78元、利息21612.6元、罚息110636.66元、复息3123.12元（利、罚、复息暂计算至2019年5月16日，之后的利、罚、复息按合同约定计算至本息还清之日止）；二、被告吴红向原告支付为实现本案债权产生的费用：律师费24793元，公告费等以实际产生的金额为准；三、本案诉讼费、保全费等由被告承担。原告招商银行贵阳分行诉称，2013年8月1日，原告与吴红签订《个人授信协议》约定原告向吴红提供总额为人民币100万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2013年7月31日起至2018年7月31日止。协议约定：授信申请人未按本协议或者具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在上述授信额度下，原告与吴红签订《个人贷款周转易协议书》约定原告为吴红开通“周转易”功能，给予其总额100万元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率9.6%，利率调整方式为不变。2017年9月25日，原告与吴红签订《个人贷款借款合同》约定借款85.5万元，贷款期限为10个月，自2017年9月25日起到2018年7月25日。执行利率为年利率10.875%。原告按约向被告发放贷款。贷款到期，吴红未按约偿还贷款本息。吴红行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告招商银行贵阳分行为维自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告吴红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年8月1日，招商银行贵阳分行作为授信人与作为授信申请人的吴红签订编号为100588041334的《个人授信协议》约定，1、授信人向授信申请人提供总额100万元的可循环授信额度，授信期间为60个月即自2013年7月31日起至2018年7月31日止；2、授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3、授信申请人不能按期归还本协议项下所有欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，招商银行贵阳分行作为甲方（授信人）与作为乙方（授信申请人）的吴红签订编号为100588041334的《周转易协议书》约定，鉴于甲方和乙方签订了编号为100588041334的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；乙方可通过POS刷卡、网上支付或转账汇款方式使用周转易额度。2017年9月25日，招商银行贵阳分行作为贷款人，吴红作为借款人，双方签订编号为8170922401002的《个人贷款借款合同》约定，1、借款85.5万元用于借新还旧，借款期限10个月，以借款借据为准；2、贷款采用固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮50%；3、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还本金按日在执行利率水平加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、借款人按等额本息的方式归还贷款本息；5、借款人不能按时归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，由借款人负担。合同签订后，招商银行贵阳分行于2017年9月25日向吴红发放贷款85.5万元，吴红出具借款借据约定期限自2017年9月25日起至2018年7月25日，贷款执行利率为年利率10.875%。上述借款到期后，吴红仍未清偿相应借款本息。起诉后，吴红仍未还款，截止2019年9月17日，吴红尚欠本金826451.78元、利息21612.6元、罚息157072.91元、复息4337.47元。招商银行贵阳分行委托贵州正哲律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付律师费2000元。上述事实，有原告招商银行贵阳分行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、银行交易流水、欠款明细表、《招商银行贵阳分行委托代理协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，经质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告招商银行贵阳分行与被告吴红分别签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》和《个人贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告招商银行贵阳分行按约向被告吴红发放85.5万元贷款，被告吴红在借款到期后仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告招商银行贵阳分行有权要求被告吴红立即偿还剩余本息并支付相应罚息、复息和相关费用。因原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”即为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”。故对原告要求被告吴红偿还借款本金826451.78元、利息21612.6元、罚息157072.91元、复利4337.47元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。2019年9月17日之后仅产生罚息和复利，罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率年利率16.3125%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按罚息利率年利率16.3125%计算至利息付清之日止。涉案合同中约定有律师费用等实现债权的费用，且原告招商银行贵阳分行已提交证据证实已实际发生并支付了2000元的律师费。故对原告招商银行贵阳分行要求被告吴红支付实现债权的律师费的诉请，本院在实际发生的2000元的范围内予以支持，对超出部分不再支持。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴红于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司贵阳分行贷款本金人民币826451.78元、利息人民币21612.6元、罚息人民币157072.91元、复利人民币4337.47元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年9月17日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率16.3125%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率16.3125%计算至利息付清之日止；二、被告吴红于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司贵阳分行为实现债权而产生的律师费代理费人民币2000元；三、驳回原告招商银行股份有限公司贵阳分行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13666元，由原告招商银行股份有限公司贵阳分行负担315元，由被告吴红负担13351元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  廖书英人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十一月二十日法官助理刘川平书记员余爽爽