成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初4529号 原告：成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行，营业场所成都市金牛区赛云台东一路7号。 负责人：董荣，行长。 委托诉讼代理人：杨琴，女，1989年10月25日出生，汉族，住四川省崇州市，员工。 委托诉讼代理人：祝遥同，男，1988年5月3日出生，汉族，住江苏省扬州市广陵区，员工。 被告：刘某某，男，1974年12月7日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：陈某，女，1977年2月27日出生，汉族，住成都市高新区。 委托诉讼代理人：邬贵刚，上海段和段（成都）律师事务所律师。 被告：罗小春，男，1970年2月6日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行（以下简称“农商银行”）与被告刘某某、陈某、罗小春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理，并于2017年4月26日作出（2016）川0106民初6189号民事判决。2019年2月26日，四川省成都市中级人民法院作出（2018）川01民再171号民事裁定，撤销本院（2016）川0106民初6189号民事判决，本案发回本院重审。本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人杨琴、祝遥同，被告刘某某，被告陈某及其委托诉讼代理人邬贵刚到庭参加诉讼。被告罗小春经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令刘某某、陈某、罗小春立即清偿借款本金104,979.28元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截至2016年5月15日已欠息18,655.34元，从2016年5月16日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；2、判令刘某某、陈某、罗小春按照合同约定支付违约金5,248.964元（欠付本金的5%）；3、判令刘某某、陈某、罗小春负担本案全部诉讼费用、财产保全费用。事实和理由：2015年2月10日，刘某某、陈某、罗小春与农商银行签订《小微借款合同》（合同编号：成农商金洞微微借2015042805），约定：刘某某、陈某、罗小春向农商银行借款20万元用于进货，借款期限12个月，即2015年2月10日至2016年2月9日。同时，合同还对借款利率及利率的调整、结息方式、借款人逾期还款的违约责任进行了约定。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务。自2015年9月20日起，被告未按照约定归还所欠本息，为维护原告合法权益，诉至法院。 被告刘某某辩称，该贷款是由刘某某和罗小春签字，是用于为另案的贷款人借新还旧。当时另案的贷款人向农商银行贷款180万元。第二年续贷时，农商银行只批了160万元的贷款，农商银行客户经理让刘某某与罗小春以个人名义向农商银行贷款20万元，实际用款人为另案的贷款人。请求法院将另案贷款人列为被告，并承担还款义务。 被告陈某辩称，整个案涉借款合同及借款凭据陈某均未参与，其签名为伪造，因此陈某不应当承担还款责任。在借款合同签订前，陈某已经诉请与刘某某离婚，后双方经调解离婚，且案涉债务显然也不是为家庭共同生活所负债务。 被告罗小春未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年2月10日，刘某某作为借款人、“陈某”作为共同借款人、罗小春作为共同借款人与贷款人农商银行签订了《小微借款合同》（编号：成农商金洞微微借2015042805），约定：借款金额20万元，借款期限12个月，自实际提款日起算；本合同项下借款利率适用固定利率，年利率18%，借款期限内合同利率不变；本合同项下借款按照还款计划表约定结息；借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，按合同利率上浮50%计收罚息，若借款人不能按时支付利息及罚息，则以本合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；贷款人有权按未清偿本金的一定比例向借款人收取违约金，其中出现第五条第二款第（一）项中第5、6、9、10、11情形的，违约金为10%，出现第五条第二款第（一）项中第1、3、7、8以及第五条第二款第（二）项中情形的，违约金为5%。同日的《借款凭据》上，借款人签字捺印处显示为“刘某某”、“罗小春”、“陈某”。同日，农商银行向刘某某个人银行账户放款20万元。农商银行按约向刘某某放款后，刘某某未按约还款，截至2016年5月15日，刘某某尚欠付农商银行借款本金104,979.28元，利息5,498.77元，罚息12,604.78元，复利551.79元。 因刘某某未按约还款，农商银行起诉来院，本院于2017年4月26日作出（2016）川0106民初6189号民事判决，判令刘某某、陈某、罗小春于判决生效后十日内偿还农商银行截止2017年4月25日的借款本金104,979.28元、利息5,498.77元、罚息及复利41,232.13元，共计151,710.18元（从2017年4月26日后，按合同约定计算至还清日止）。 2018年6月22日，陈某委托成都蓉城司法鉴定中心对案涉《小微借款合同》（编号：成农商金洞微微借2015042805）复制件上“陈某”签名字迹的真实性进行鉴定。成都蓉城司法鉴定中心出具的成蓉[2018]文鉴字第357号文痕检鉴定意见书载明：编号成农商金洞微微借2015042805的《小微借款合同》复制件上“陈某”签名字迹不是出自陈某本人笔迹。陈某支出鉴定费2,400元。 本案重审期间，根据陈某和农商银行的申请，本院依法委托四川求实司法鉴定所对案涉《小微借款合同》原件中“陈某”署名字迹以及同日的《借款凭据》中借款人签字并捺印处“陈某”字迹及指印进行鉴定。2019年10月8日，四川求实司法鉴定所出具川求实鉴[2019]文鉴4088号司法鉴定意见书，载明：1、2015年2月10日《小微借款合同》共同借款人（签章）处的“陈某”署名字迹，与陈某样本字迹，不是同一人书写；2、2015年2月10日“借款凭据”中借款人签字并捺印处的“陈某”署名字迹，与陈某样本字迹，不是同一人书写；3、2015年2月10日“借款凭据”中借款人签字并捺印处的“陈某”署名字迹上的指印，因无明显指纹特征，不具备鉴定条件，未受理。陈某垫付鉴定费2,200元，农商银行垫付鉴定费2,200元。 另查明，陈某于2015年向成都市青羊区人民法院提起离婚诉讼，请求判令陈某与刘某某解除婚姻关系，婚生子刘某1由陈某抚养。民事诉状落款的时间为2015年1月26日。成都市青羊区人民法院于2015年2月10日出具《受理案件通知书》。2015年6月12日，陈某与刘某某经成都市青羊区人民法院调解离婚。 再查明，因《小微借款合同》约定的借款利率适用固定年利率18%，上浮50%后的罚息及复利利率为27%，农商银行向本院提交了按照年利率24%的标准计算至2016年5月15日的罚息及复利金额，其中罚息为11,204.25元，复利为1,233.92元。 以上事实，有《小微借款合同》、《借款凭据》、银行流水、成蓉[2018]文鉴字第357号文痕检鉴定意见书、川求实鉴[2019]文鉴4088号司法鉴定意见书、民事诉状、《受理案件通知书》、《民事调解书》以及当事人的陈述在案予以佐证。 本院认为，《小微借款合同》系刘某某、罗小春与农商银行的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，农商银行按约向刘某某银行账户发放了贷款20万元，刘某某作为借款人，罗小春作为共同借款人未按约履行还款义务，已构成违约，农商银行有权按照合同约定主张刘某某、罗小春偿还借款本金、利息。对农商银行主张刘某某、罗小春偿还截至2016年5月15日的借款本金104,979.28元、利息5,498.77元，予以支持。关于罚息，因《小微借款合同》约定的罚息利率为年利率27%，对于农商银行主张的罚息本院在年利率24%范围内予以支持，故刘某某、罗小春应当向农商银行支付截至2016年5月15日的罚息11,204.25元。对于2016年5月15日之后的罚息，刘某某、罗小春应当按照年利率24%的标准向农商银行支付。关于复利、违约金，因农商银行主张的罚息已具有惩罚性质，且罚息已经是按照年利率24%标准计算，故对农商银行主张以欠付利息和罚息为基数计算的复利以及按照未偿还本金的5%计算的违约金，本院不予支持。 关于陈某是否承担共同还款责任的问题。第一，案涉《小微借款合同》中共同借款人处“陈某”的签名笔迹以及《借款凭据》中借款人处“陈某”的签名笔迹经司法鉴定，已确认并非陈某本人书写，故不能认定陈某作出了愿意作为共同借款人向农商银行借款的意思表示。第二，案涉《小微借款合同》签订于2015年2月10日，而陈某在此期间已经向成都市青羊区人民法院提起离婚诉讼，虽然成都市青羊区人民法院是在2015年2月10日出具的《受理案件通知书》，但可以推定陈某是在2015年2月10日之前就向人民法院递交了起诉材料，故在案涉《小微借款合同》签订期间，陈某与刘某某的夫妻感情已经出现破裂，所借款项不可能再用于夫妻共同生活。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，刘某某向农商银行的借款不应当认定为其与陈某的夫妻共同债务。综上，不论是作为共同借款人，还是作为夫妻共同债务，陈某都不应当对刘某某欠付农商银行的上述债务承担共同还款责任，对农商银行主张陈某承担共同还款责任，不予支持。 罗小春经本院传唤未到庭应诉，应视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘某某、罗小春于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行偿还截至2016年5月15日的借款本金104,979.28元、利息5,498.77元、罚息11,204.25元，并自2016年5月16日起至实际付清之日止，以104,979.28元为基数，按照年利率24%计付罚息； 二、驳回成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,878元、保全费1,870元，合计4,748元由刘某某、罗小春负担。鉴定费6,800元，由刘某某、罗小春负担3,400元，成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行负担3,400元。此款已由陈某垫付4,600元，刘某某、罗小春于本判决生效之日起十日内向陈某支付3,400元，成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行于本判决生效之日起十日内向陈某支付1,200元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  郭雅丽 人民陪审员  罗顺菊 人民陪审员  刘晓蓉 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  王文凤