广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0103民初4270号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，营业场所：南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：吴玉杰，广西昭威律师事务所律师。 被告：郑小金，女，1972年7月3日出生，汉族，住南宁市。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称：人保财险南宁分公司）与被告郑小金保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告人保财险南宁分公司的委托诉讼代理人吴玉杰到庭参加诉讼。被告郑小金经本院公告送达开庭传票等相关法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保财险南宁分公司向本院提出诉讼请求：1、判令郑小金偿还人保财险南宁分公司代偿款48672.12元；2、判令郑小金向人保财险南宁分公司支付保费3560.34元；3、判令郑小金向人保财险南宁分公司支付违约金（以1、2项尚欠的全部款项为基数，自2017年8月25日起至实际清偿之日止，按照每日千分之一计付，暂计至2018年9月30日，为20892.98元）；4、判令郑小金向人保财险南宁分公司支付人保财险南宁分公司为实现债权而支付的律师费3894元；5、本案全部诉讼费用由郑小金承担。事实和理由：2016年8月29日，郑小金与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称：光大银行南宁分行）签订了个人贷款合同，约定郑小金向光大银行南宁分行申请人保个人小额信用贷款60000元用于生产生活所需，贷款期限自2016年8月29日至2019年8月29日，还款方式为按月等额还本付息。2016年8月25日，郑小金与人保财险南宁分公司签订了个人信用贷款保证保险合同，约定被保险人为光大银行南宁分行，投保人为郑小金，保险金额为66349.42元，保险费为40605.12元，保险费按月缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。投保人未依贷款合同约定还款时，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。上述合同签订后，光大银行南宁分行按约定向郑小金履行了发放贷款的义务，但郑小金不按合同约定的时间和数额向光大银行南宁分行偿还贷款本息，导致人保财险南宁分公司于2017年8月25日向光大银行南宁分行支付了保险赔偿款48672.12元，并取得光大银行南宁分行出具的《代偿债务与权益转让书》后，依法向郑小金追偿，但郑小金至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 被告郑小金未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑小金经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月25日，人保财险南宁分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，载明投保人为郑小金，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为66349.42元；赔偿等待期为80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为每月1.7%，每月保险费金额1127.92元，总保险费为40605.12元。保单中的特别约定一栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。郑小金在保险单投保人处签字捺印。 2016年8月29日，郑小金与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向郑小金发放贷款60000元，贷款期限为36个月，自2016年9月6日至2019年9月6日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率6.65%；还款方式为等额还本付息。2016年9月6日，光大银行南宁分行依约向郑小金发放了贷款。因郑小金未按期还款，光大银行南宁分行向人保财险南宁分公司申请索赔。2017年8月26日，光大银行南宁分行向人保财险南宁分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿款48672.12元已于2017年8月25日收到。 另查明，郑小金自2017年3月6日起逾期支付保费，自该日起至2017年8月25日理赔日期间，共支付逾期保费2756.01元。 本院认为，光大银行南宁分行向郑小金发放60000元贷款，郑小金为此向人保财险南宁分公司投保个人贷款保证保险，郑小金与人保财险南宁分公司之间已形成保证保险合同法律关系。因郑小金未能如期还款，人保财险南宁分公司依约代郑小金偿还了贷款本息合计48672.12元，故人保财险南宁分公司主张郑小金应支付其保险代偿款48672.12元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于保费的问题。根据保单约定每月保险费为1127.92元，郑小金自2017年3月6日起逾期支付保费，自2017年3月6日起至2017年8月25日止，郑小金应向人保财险南宁分公司支付的保费为6353.95元（1127.92元×5个月+1127.92元/30天×19天），扣减郑小金在此期间支付的保费2756.01元，郑小金还应向人保财险南宁分公司支付保费3597.94元，人保财险南宁分公司仅主张3560.34元，本院予以照准，认定郑小金还应向人保财险南宁分公司支付保费3560.34元。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”按照前述约定，郑小金应以尚欠全部款项52232.46元（48672.12元+3560.34元）为基数，自2017年8月25日起至实际清偿之日止，按每日千分之一，向人保财险南宁分公司支付违约金。 关于律师费的问题。保单中并未约定郑小金应承担人保财险南宁分公司因实现债权而实际支出的律师费，故人保财险南宁分公司主张郑小金应向其支付律师费的诉讼请求无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑小金向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保险代偿款48672.12元； 二、被告郑小金向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保费3560.34元； 三、被告郑小金向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付违约金（计算方式：以52232.46元为基数，自2017年8月25日起至实际清偿之日止，按每日千分之一计付）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1725元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担89元，由被告郑小金负担1636元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  林利扬 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  张 瑶 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  胡丽妃