贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5808号原告贵阳银行股份有限公司，住所地：贵阳市云岩区中华北路77号。法定代表人：张正海，职务：行长。委托诉讼代理人艾伦、尹冠森，贵州贵龙律师事务所律师。被告吴英，女，1969年12月3日出生，汉族，住贵阳市云岩区。被告段宏卫，男，1967年1月6日出生，汉族，住贵阳市云岩区。委托诉讼代理人吴英，系本案被告。被告杨红仙，女，1976年4月10日出生，汉族，住贵阳市云岩区。原告贵阳银行股份有限公司（以下简称“贵阳银行”）诉被告吴英、段宏卫、杨红仙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹冠森，被告吴英并代理段宏卫到庭参加诉讼，被告杨红仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年3月30日，被告吴英与原告签订《贵阳银行个人借款合同》，主要约定吴英向原告借款270万元用于归还贷款，借款期限为2年，贷款年利率为基准利率；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。借款人在合同期内未按时偿还借款本息，原告有权按合同约定计收逾期利息和复利。合同还约定发生争议，由贷款人住所地法院管辖。同时，被告段宏卫与原告签订《贵阳银行个人借款抵押合同》，被告段宏卫提供位于贵阳市乌当区（不动产权证号：120031359）房屋作为吴英上述借款的抵押担保。同日，被告段宏卫、杨红仙分别与原告签订了《贵阳银行保证合同》，约定为上述借款提供连带责任保证。2017年3月31日，原告按借款合同约定和被告的要求向被告吴英发放贷款270万元，被告吴英出具了借款借据。但被告吴英未按约定归还借款本息，保证人也不履行保证责任，各被告行为已构成根本违约，故原告请求判令：1、被告吴英立即偿还所欠原告借款本金人民币270万元及暂计到2019年4月11日的利息、罚息、复利266735.55元，共计2966735.55元。2019年4月12日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金付清之日；2、被告段宏卫承担抵押担保责任，将其用作借款抵押的位于贵阳市乌当区的房屋进行折价、拍卖、变卖，所得款项优先用于清偿上述借款本金、利息、罚息、复利等债务；3、被告段宏卫、杨红仙对上述吴英债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费等原告实现债权的一切费用由上述各被告承担。被告吴英、段宏卫共同辩称，之前和银行协商过，还写了还款计划书，基本达成了一致意见。本身这笔债务是通过黔商市西担保的，但是银行为了减少债务，又让段宏卫以其资产给我担保。前面的利息都是还了的，后面因为经济紧张就没还了。被告杨红仙无辩称。经审理查明：2017年3月30日，贵阳银行作为贷款人（乙方）、吴英作为借款人（甲方），双方共同签订了编号为J1682017033009001《贵阳银行个人借款合同》，主要约定：借款270万元，用于偿还借款，借款期限2年，借款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率，遇基准利率调整，在借款期限每届满一年时的次日调整。借款到期一次偿还本息；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。2017年3月30日，段宏卫作为抵押人，贵阳银行作为债权人，双方签订了合同号为Ｄ1682017033009001的《贵阳银行个人借款抵押合同》，主要约定：1、为确保吴英与债权人签订的Ｊ1682017033009001《贵阳银行个人借款合同》的履行，抵押人愿意为债权人与前述债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费等费用；抵押物为段宏卫名下的位于乌当区房屋（不动产权证号：120031359）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。之后，双方就上述房屋办理了抵押登记，取得黔（2017）乌当区不动产证明第0002794号不动产登记证明。2017年3月30日，段宏卫、杨红仙为保证人，分别与作为债权人的贵阳银行签订了合同号为B1682017033009001-1、B1682017033009001-2的《贵阳银行个人借款保证合同》，主要约定：1、为确保吴英与债权人签订的J16820170733009001《贵阳银行个人借款合同》的履行，保证人愿意为债权人与前述债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带保证责任，担保的范围为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费等费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止。同时，被告段宏卫还向原告出具《抵押承诺函》、《担保承诺函》，被告杨红仙出具《担保承诺函》，均表示吴英上述借款为借新还旧贷款。2017年3月31日，原告向被告吴英发放贷款270万元，吴英向原告出具的借款凭证，到期日为2019年3月30日。2019年4月15日，被告吴英、段宏卫、杨红仙确表示无力偿还即将到期的贷款，并共同向原告出具《告知函》，要求提前解除合同。后在履行过程中，被告吴英未按约定偿还借款，原告主张截止2019年4月11日，被告吴英尚欠贷款本金270万元，利息259706.25元、罚息6412.5元、复利616.80元，共计2966735.55元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人签订的《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告已按约向被告吴英发放贷款270万元，但被告吴英未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告吴英立即偿还已经逾期的本金及利息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告吴英欠款情况，原告主张截止2019年4月11日的欠款金额，于法有据，计算合理，本院予以支持。2019年4月11日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金270万元为基数、复利以未还利息259706.25元为基数，分别按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至全部款项还清之日止。遇基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率。被告段宏卫自愿提供其名下位于乌当区房屋作为吴英向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故对于原告要求对被告段宏卫提供抵押的该房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后享有优先受偿权的诉请，予以支持。被告段宏卫、杨红仙自愿为吴英向原告借款提供连带保证担保，依约应对上述贷款产生的相应债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告吴英于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司贷款本金人民币270万元、利息人民币259706.25元、罚息人民币6412.5元、复利人民币616.80元（本金、利息暂计算至2019年4月11日，之后的罚息以未还本金270万元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至全部本金还清之日止；复利以未还利息259706.25元为基数按按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至利息付清之日止。遇基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率）；二、原告贵阳银行股份有限公司对被告段宏卫名下位于乌当区房屋在折价、拍卖变或卖所得价款后再上述债权范围内享有优先受偿权；三、被告段宏卫、杨红仙对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30534元、保全费5000元，由三被告负担（该款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。审 判 长 袁 琴人民陪审员 杨 霞人民陪审员 邓小丽二〇一九年十一月二十六日书 记 员 杨韵雯