四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0181民初3252号 原告：成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处。住所地：四川省都江堰市都江堰大道中段西御阳光商铺。 负责人：苟石垒，主任。 委托诉讼代理人：张文科，男，1973年7月11日出生，汉族，住四川省都江堰市，系银行员工。 委托诉讼代理人：高文霞，女，1976年8月12日出生，汉族，住四川省都江堰市，系银行员工。 被告：赵诚诚，男，1972年11月18日出生，汉族，住四川省都江堰市。 委托诉讼代理人暨被告：李秀涛，女，1972年9月26日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处（以下简称幸福分理处）与被告赵诚诚、李秀涛信用卡纠纷一案，本院委托人民调解员廖磊组织诉前调解未果，于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告幸福分理处的委托诉讼代理人张文科、高文霞到庭参加诉讼，被告赵诚诚的委托诉讼代理人暨被告李秀涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 幸福分理处向本院提出诉讼请求：一、请求判令赵诚诚、李秀涛立即偿还信用卡透支额357857.29元（其中：信用卡透支本金164109.05元，2016年4月1日至2019年5月1日的利息为149305.10元，2015年10月1日至2016年6月1日的费用（即分期还款费用、滞纳金）44443.15元；自2019年5月1日后的利息按合约约定的日利率千分之0.5计算至全款还清之日止）；二、请求判令赵诚诚、李秀涛承担本案诉讼费。事实及理由：2012年12月20日，赵诚诚向幸福分理处申领信用卡一张，当日填写天府信用卡申请表，且其已了解该信用卡使用规则，已充分知晓该卡领用合约。领用合约对刷卡消费、预借现金、利息、费用等进行约定。后幸福分理处向其发放信用卡一张，授信额度为20万元。赵诚诚收卡后，通过该信用卡多次支取现金、消费等。2007年8月21日，赵诚诚、李秀涛登记结婚，2013年12月20日，李秀涛向幸福分理处出具《共同还款承诺声明》，承诺愿作为赵诚诚共同债务人，对赵诚诚在幸福分理处申请信用卡项下的债务承担无条件、不接撤销共同清债责任。2015年5月21日，赵诚诚向我行申请特定账单分期，特定账单分期业务申请表对分期金额、期限、收费标准等进行约定。截至最后还款日均未清偿全部透支本金、利息及费用。幸福分理处多次催收未果，为维护合法权益，遂诉至法院，望判如所请。 赵诚诚、李秀涛辩称，李秀涛不清楚赵诚诚使用信用卡的情况；还款承诺书确实是李秀涛签字，该由其承担的责任其愿意承担；认可信用卡透支本金为164109.05元，愿意分期归还本金，希望免除利息与滞纳金。 幸福分理处向本院提交如下证据：1．原被告双方身份信息、赵诚诚、李秀涛结婚证，拟证明：双方诉讼主体适格。2．信用卡申请书、交易明细表、特定账单分期表，拟证明：赵诚诚向幸福分理处申请了信用卡，幸福分理处发放了信用卡，赵诚诚利用信用卡进行了消费。3．逾期还款证明，拟证明：幸福分理处向赵诚诚、李秀涛催收还款，被告于2018年6月26日还款34890.95元，2019年4月9日还款1000元。4．共同还款承诺，拟证明：赵诚诚、李秀涛对信用卡产生的本金、利息、费用等共同承担还款责任。上述证据经赵诚诚、李秀涛质证，对上述证据均无异议。经审查，本院认为，幸福分理处提交的上述证据内容真实，形式合法，与本案待查事实有关联，故予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月20日，赵诚诚向幸福分理处申请办理信用卡，并在《天府信用卡（个人卡）申请表》（以下简称申请表）“主卡申请人”处签名捺印。在申请表背面载有《天府贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约），与本案有关的约定如下：基于天府信用卡申领人完全知悉、理解并遵守《成都农商银行天府信用卡章程》，自愿申领使用天府信用卡（个人卡），经过平等协商，达成如下合约：一、名词定义……9．全部应还款额指截止当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等总和。10．最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金一定比例、所有利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和……13．滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含当日）前还款或还款金额低于最低还款额时，按规定应支付的费用……三、使用……9．持卡人发生下列情形之一，无须事先通知或催告，本行有权基于风险管理、业务需要或其他本行认为的正当理由，采取暂停持卡人使用的贷记卡、调降信用额度、冻结账户、由本行或授权有关单位收回卡片等措施，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及本行行使追索权的费用等，并应赔偿本行因此收到的损失……（2）持卡人违反《章程》规定或本合约约定义务的……（5）持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的。四、利息和费用……2．贷记卡核发后，持卡人应在发卡后第一个到期还款日支付首年年费，此后每年年费均按当年首个到期还款日支付。3．除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4．持卡人选择最低还款方式还款的，可于当期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项向银行清偿，不享受免息还款待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息。持卡人未能于当期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。5．预借现金不享受免息还款待遇，持卡人须按笔支付手续费，并自记账日支付利息……8．持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金崔收费等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等。 该申请表所附《成都农商银行天府贷记卡（个人卡）收费标准》载明：预借现金手续费按1%收取；透支利息按日利率0.5‰收取，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。 2013年12月20日，李秀涛向幸福分理处出具《共同还款承诺声明》，愿作为共同债务人对赵诚诚在其与幸福分理处签订的白金卡项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2015年5月21日，赵诚诚向幸福分理处申请特定账单分期业务，分期金额为20万元，申请分期期限为12期，收费标准为月分期手续费率为0.75%。 幸福分理处向赵诚诚发放信用卡，后赵诚诚多次使用该卡透支、消费。自2015年10月1日起赵诚诚发生逾期还款，2016年4月1日至2019年5月1日，赵诚诚透支本金164109.05元、利息149305.1元。另查，赵诚诚、李秀涛自2015年10月1日至2016年6月1日，所欠付幸福分理处的分期还款费用9963.55元、滞纳金34479.6元，共计44443.15元。 本院认为，赵诚诚向幸福分理处申请天府信用卡并填写签署了申请表，幸福分理处经审核同意发卡，双方建立了信用卡合同关系，系其真实意思表示，且该申请表内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方应按约履行各自义务。赵诚诚持卡消费后，未履行还款义务，按照领用合约之约定，赵诚诚应清偿透支本金164109.05元，故本院对此诉请予以支持。 关于利息。本案中，赵诚诚自2015年10月1日起逾期还款，透支本金为164109.05元，领用合约约定的透支利息为每日0.5‰，截至2019年5月1日赵诚诚共欠利息149305.1元，应予以支付，并支付2019年5月2日之后的利息，计算方式为：按领用合约相关约定计算至全款实际付清之日止。 关于滞纳金。幸福分理处主张的费用是2015年10月1日至2016年6月1日的滞纳金34479.6元。领用合约约定未足额清偿最低还款额时，持卡人还应向幸福分理处支付滞纳金并约定了滞纳金的计算标准。参照自2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。”本案中幸福分理处所主张滞纳金尚未被前述规定取消，故本院对此项诉请予以支持。 关于幸福分理处主张的2015年10月1日至2016年6月1日的分期还款费用9963.55元。2015年5月21日，赵诚诚向幸福分理处申请的特定账单分期业务，申请分期20万元，应当按照该特定账单分期业务申请表约定的月分期手续费率0.75%支付分期费用，对此本院予以支持。 李秀涛于2013年12月20日向幸福分理处出具的共同还款承诺书载明其愿意为赵诚诚使用案涉信用卡产生的债务承担共同偿债责任，故李秀涛亦应当清偿案涉信用卡拖欠的本金、利息等相关费用。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下： 被告赵诚诚、李秀涛于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰幸福分理处支付信用卡透支本金164109.05元、支付透支利息（分段计算：自2016年4月1日至2019年5月1日的利息149305.1元；2019年5月2日之后的利息按《天府贷记卡（个人卡）领用合约》相关约定计算至全款实际付清之日止）、滞纳金34479.6元、分期还款费用9963.55元。 如被告赵诚诚、李秀涛未按本判决上述指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费6668元，减半收取3334元，由被告赵诚诚、李秀涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 白艳雯 二〇一九年十一月二十七日 法官助理 肖二磊 书 记 员 徐星月