云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初6211号原告闻国靖，男，彝族，1996年4月11日生云南省昭通市昭阳区人，中专文化，居民，住云南省昭通市昭阳区。委托代理人杨发令、杨成儒，云南悟同律师事务所律师（特别授权）。被告中国人民财产保险股份有限公司昭通市昭阳支公司。住所地：昭通市昭阳区迎丰路37号内。统一社会信用代码：915306022169911570。负责人田洪兵，系公司总经理。委托代理人黄顺生、臧昱君，云南宏通律师事务所律师（特别授权）。原告闻国靖诉被告中国人民财产保险股份有限公司昭通市昭阳支公司（以下简称中财保昭阳支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日受理后，依法由审判员马芹适用简易程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告闻国靖的委托代理人杨发令、杨成儒，被告中财保昭阳支公司的委托代理人黄顺生、臧昱君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闻国靖诉称,2018年9月3日，原告为云Ｃ×××××号车辆与被告签订保险合同，投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车第三者责任保险、机动车损失保险（责任限额为104300元），车上人员责任险（司机10000元）；车上人员责任险（乘客10000元）及不计免赔，保险期间为2018年9月3日至2019年9月3日。2018年10月12日，原告驾驶云Ｃ×××××号小型轿车沿昭阳区由北向南行驶至“吴氏骨科”医院门口时与道路中心隔离栏相撞，造成闻国靖、郭宇受伤及车辆受损的交通事故。事故发生后，原告立即被送到云南省昭通市总医院进行住院治疗，共住院3天，产生医疗费2647.78元，郭宇立即被送往昭通市第一人民医院治疗，后因伤情严重又转到成都军区昆明中医院、云南中德骨科医院共产生了156949元的医疗费；云Ｃ×××××号车辆因受损严重，原告将其送往昭通市麟健汽车修理厂进行维修，共产生了修理费及工时费31735元，以上费用全部由原告支付。2018年12月27日交警一大队作出第530602120180000823号事故认定书，认定原告承担此次事故的全部责任，郭宇无责任。本次交通事故发生在保险期内，被告依法应当在机动车损失保险、车上人员责任险限额内承担赔付责任。但是保险事故发生至今，双方就相关的赔偿事宜无法达成一致，故为维护原告的合法权益，现原告起诉来院，1、请求判令被告在保险限额范围内赔偿原告各项损失共计45768.78元；2、本案诉讼费由被告承担。被告中财保昭阳支公司辩称，1、原告方在本案中身份不适格，根据本案投保单中的特别约定（详见特别约定的内容），根据保险法规定，受益人是指保险合同中投保人或被保险人指定的享有保险金请求的人，在本案中，保险合同已明确记载与福特汽车公司就保险受益人做过约定。在本案交通事故发生时，该车辆仍为按揭付款状态，因此第一受益人是享有保险利益的，故本案闻国靖不是适格的原告，不具备申领保险金的权利；2、被告支公司在机动车损失保险限额内不承担保险责任，首先由于原告闻国靖是肇事逃逸，没有主动及时报警，也没有及时将事故发生情况通知被告，在保险公司抵达现场时，案发现场已不复存在，因此难以确认保险事故的性质、原因及损失程度，对于保险人无法确定的部分，不承担保险责任。其次，据了解，闻国靖可能存在饮酒驾驶的情况，且该情况已记录在交警调查时候的调查笔录中，且闻国靖存在逃逸的情形，完全逃避了在事发当时应该进行的生理状态检测，由于饮酒驾驶和驾驶逃逸都属于机动车损失保险中的免责条款，因此支公司不承担责任；3、对车上人员责任险司机部分以及乘客部分，均不承担赔偿责任。综上所述，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告闻国靖提交《昭通市中医医院住院病案》、《云南省医疗住院收费票据》、《中国人民解放军医疗住院收费票据》、《昭通市麟健汽车服务有限公司结算单》、《云南增值税普通发票》等证据，拟证明交通事故致使原告及乘客身体受到损伤，其驾驶的车辆受到损坏，而产生相关损失的事实。经质证，被告中财保昭阳支公司认为原告在本案中不是适格的主体，且双方在保单中特别约定，保险合同的第一受益人是福特汽车公司。交通事故发后原告存在饮酒驾驶并逃逸情形，住院治疗情况是否与本次交通事故有关联性不能确定，医疗发票不具备形式要件，无骨科医院住院病历来印证住院产生的费用。车辆维修发票记载的是劳务工时费，而不是车辆修理费，以及结算单上的日期为2019年3月30日与事故发生时间相隔较长，并且原告也未及时通知保险公司到达现场对事故车辆进行定损，原告提交的上述证据不能达到原告的证明目的。本院认为，原告提交的上述证据经本院审查，符合证据的“三性”原则，能够形成证据锁链，相互印证，证明其诉讼目的，本院予以采信并在卷佐证。被告中财保昭阳支公司提交《机动车商业保险保险单（副本）》、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》、《机动车保险报案记录（代抄单）》等证据，拟证明被告是原告投保的保险人，保险公司已向原告方交付了保险条款，并且投保约定中福特公司是保险受益人，原告不能突破福特公司主张相应的保险权益，原告不具备诉讼主体资格，且原告向保险公司报案的时间为2018年10月12日20时34分，距离事故发生已有18小时，原告未及时通知保险公司出险，对事故车辆难以确定实际损失。经质证，原告闻国靖认为保险条款属于保险公司内部格式条款，并未向原告说明及送达，也没有原告的签名认可，其中的免责条款及特别约定对原告方不具有约束力，属无效条款，原告是本案适格的主体；代抄单是保险公司内部出具，且原告报案时间是在保险公司规定的24小时内，报险后被告在事故发生长达5个多月内未对车辆定损，上述证据不能达到被告的证明目的。本院认为，被告中财保昭阳支公司提交的证据不能证明其抗辩主张，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告闻国靖系云Ｃ×××××号小型轿车的所有人。2018年10月12日，原告闻国靖驾驶云Ｃ×××××号小型轿车（同载郭宇），沿昭阳区由北向南行驶，02时25分许，当车行驶至“吴氏骨科”医院门口处时，该车正前位置与道路中心隔离栏相撞，造成原告闻国靖及乘客郭宇受伤、隔离栏及车辆受损的伤人道路交通事故。事故发生后，昭通市公安局昭阳分局交通警察一大队作出第530602120180000823号《道路交通事故认定书》认定原告闻国靖负此事故的全部责任，郭宇无事故责任。原告闻国靖驾驶的C6R785号小型轿车在被告中财保昭阳支公司处购买了机动车损失保险，保险责任限额为104300.00元，车上人员责任险（司机），保险责任限额为10000.00元，车上人员责任险（乘客），保险责任限额为10000.00元，保险期限自2018年9月4日起至2019年9月3日止，事故发生在保险期限内。原告闻国靖受伤后到昭通市中医医院住院治疗3天，用去医疗费2460.78元。车上乘客郭宇受伤后到昭通市第一人民医院、成都军区昆明总医院等医院住院治疗，产生的医疗费由原告闻国靖先行垫付。原告驾驶的车辆受损，到昭通市麟健汽车修理厂进行维修，产生修理费、工时费共计31735.00元。现原告起诉来院，1、请求判令被告在保险限额范围内赔偿原告各项损失共计45768.78元（其中机动车损失保险：车辆修理费31735.00元。车上人员责任险（司机）：4033.78元：（1）医疗费2467.00元；（2）误工费3天×161元/天=483.00元；（3）护理费3天×161元/天=483.00元；（4）营养费3天×100元/天=300.00元；（5）住院伙食补助费3天×100元/天=300.00元。车上人员责任险（乘客）：医疗费10000.00元。2、本案诉讼费由被告承担。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。关于本案的争议焦点，本院分析认定如下：一、关于原告是否具备诉讼主体资格的问题。被告认为双方在《机动车商业保险保险单》中特别约定福特汽车金融（中国）有限公司为本保险单第一受益人，原告不具备诉讼主体资格。本院认为，根据合同相对性原则，结合原告提交的证据在民事诉讼中的高度盖然性证明标准，及庭审确认的法律事实，原告作为机动车所有权人向被告购买保险，即为保险合同当事人，其驾驶的车辆发生保险事故，原告有权提起诉讼，保单中的“特别约定”未经合同当事人即被保险人闻国靖的认可，对原告不具有法律效力，原告是本案适格的诉讼主体，对被告提出的异议，本院不予支持。二、关于原告饮酒驾驶肇事并逃逸，被告是否免责的问题。被告认为原告饮酒驾驶机动车，肇事逃逸，属于被告保险责任免除的法定情形。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第一款：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据上述法律规定，被告未能提交充分有效的证据证明其已向投保人闻国靖以书面或者口头形式作出提示或者明确说明免除保险人责任的条款，对被告的免责主张，本院不予支持。三、关于原告主张的各项损失是否符合法律规定的问题。本案中原告承担交通事故的全部责任，其驾驶的C6R785号小型轿车在被告中财保昭阳支公司处购买了机动车损失保险、车上人员责任保险（司机）、车上人员责任险（乘客）等险种，保险合同成立并生效，被告应当在保险限额内履行保险合同义务，承担保险责任。关于原告主张的各项损失，本院分析认定如下：1.车辆修理费，依据《机动车商业保险保险单》中被告承保的机动车损失保险，保险责任限额为104300.00元的约定，原告维修被损坏车辆所支出的费用31735.00元，属于因交通事故造成的机动车损失，被告应在机动车损失保险责任限额内承担保险责任，对原告主张的上述费用本院予以支持。2.医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费等费用，依据《机动车商业保险保险单》中被告承保的车上人员责任险(司机)及车上人员责任险（乘客），保险责任限额均为10000.00元的约定，肇事车辆司机及乘客在交通事故中身体受到损害，被告应在上述保险责任限额内承担保险责任。本院凭医疗票据，结合原告及乘客受伤住院治疗的情况，予以支持原告住院期间的医疗费2460.78元、住院伙食补助费3天×100元/天=300.00元、误工费3天×161元/天=483.00元、护理费3天×161元/天=483.00元，上述费用共计人民币3726.78元，并予以支持车上乘客郭宇的医疗费人民币10000.00元。3.营养费。本院已支持原告住院期间的伙食补助费，原告未能提交证据证明住院期间需加强营养的事实，对原告主张的营养费，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条:“机动车发生交通事故造成损害的,依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。”、《中华人民共和国保险法》第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”、第十七条第一款：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”、第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、国务院《诉讼费交纳办法》第二十九条第（一）款:“诉讼费由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”之规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司昭通市昭阳支公司在机动车损失保险责任限额范围内履行保险合同义务，承担保险责任，向原告闻国靖支付车辆修理费人民币31735.00元（大写：叁万壹仟柒佰叁拾伍元整）（给付期限：于本判决发生法律效力之日起15日内一次性付清）；二、由被告中国人民财产保险股份有限公司昭通市昭阳支公司在车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）责任限额范围内履行保险合同义务，承担保险责任，向原告闻国靖支付医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费等费用共计人民币13726.78元（大写：壹万叁仟柒佰贰拾陆元柒角捌分）（给付期限：于本判决发生法律效力之日起15日内一次性付清）；三、驳回原告闻国靖的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费944.00元，减半收取472.00元，由原告闻国靖承担50.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司昭通市昭阳支公司承担422.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行,申请执行的期限为二年。审判员  ：马芹二〇一九年十一月二十六日书记员  ：陈伟