江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0382民初5211号原告：江苏邳州农村商业银行股份有限公司，住所地邳州市建设中路16号。法定代表人：张军，董事长。委托诉讼代理人：汤海洋、吕乐，该公司职工。被告：刘云启，男，1964年1月11日生，汉族，居民，住邳州市。被告：黄昌娥，女，1961年3月28日生，汉族，居民，住邳州市。被告：王锐，男，1969年2月18日生，汉族，居民，住邳州市。被告：曹兰贵，男，1969年2月3日生，汉族，居民，住邳州市。被告：王瑞，女，1966年5月20日生，汉族，居民，住邳州市。被告:张兵兵，男，1988年7月22日生，汉族，居民，住邳州市。被告：王怀林，男，1983年9月17日生，汉族，居民，住邳州市。被告：曹兰折，男，1975年3月9日生，汉族，居民，住邳州市。被告：曹海亮，男，1988年12月3日生，汉族，居民，住邳州市。被告：刘波，男，1986年2月5日生，汉族，居民，住邳州市。被告：张永科，男，1971年1月24日生，汉族，居民，住邳州市。被告：张胜旺，男，1984年2月28日生，汉族，居民，住邳州市。原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称邳州农村商业银行）诉被告刘云启、黄昌娥、王锐、曹兰贵、王瑞、张兵兵、王怀林、曹兰折、曹海亮、刘波、张永科、张胜旺借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汤海洋、吕乐，被告张兵兵、曹海亮、刘波到庭参加诉讼。其余被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邳州农村商业银行向本院提起诉讼请求：判令被告刘云启、黄昌娥偿还贷款本金232117.91元及利息（至2019年11月13日尚欠利息155920.97元，其余利息以232117.91元为本金，自2019年11月14日起至支付之日止按照年利率19.44165%计算）；其余被告对上述债务承担连带责任；诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：被告刘云启、黄昌娥系夫妻，2014年5月26日被告刘云启与原告签订了《最高额个人担保借款合同》，合同约定由原告自合同生效之日起至2016年5月10日止向其提供40万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借据为准，并由被告王锐、曹兰贵等人提供连带责任保证。原告依约发放贷款40万元，2016年5月10日到期。现借款已到期，原告多次催收，被告拒绝履行还款义务。被告张兵兵辩称：担保是事实，不认识刘云启，是刘东亚让我去担保的，钱是刘东亚用的，刘东亚贷款让其去签字担保的。被告曹海亮辩称：签字担保属实，贷款人对借款人有没有能力未进行核实，主借人身体有疾病，偏瘫，银行还给续贷；担保期限两年，现已超过两年了，原告也没有告知担保人；其个人目前属于生活救助状态，想追加钱岩和王怀佩为被告，能否追加由法庭说了算。被告刘波辩称：借款人与担保人都不认识怎么能贷款，银行随便贷款是不是工作失误，后期其父亲（借款人）住院了，还给续贷。其余被告均未答辩。经审理查明：被告刘云启、黄昌娥系夫妻，2014年5月26日二被告向原告申请贷款40万元，2015年5月8日二人又因磅秤批发需要共同向原告申请贷款40万元。并均保证按时还款。另，被告刘云启还在贷款申请书中称，在邳州房屋一套，价值50万元，车二辆价值30万元，……经营衡器批发，年销售收入1000万元，年利润300万元…，保证到期归还，决不失信。2014年5月26日被告刘云启、王瑞、王锐、曹兰贵、张兵兵、王怀林、张胜旺、曹兰折、曹海亮、刘波、张永科及王怀佩、钱岩与原告签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同第一条约定……担保人自愿为借款人自2014年5月26日起至2016年5月11日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币肆拾万元正的借款提供担保。……在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同……。第二条约定借款利率以借款凭证记载为准。第六条约定借款人的权利和义务，……二、按时足额还本付息。四、住所地、通信地址、联系电话、工作单位即收入状况等发生变动时，应及时书面通知贷款人。第九条约定借款担保，担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年。第十条约定违约责任，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2015年5月26日原告向被告刘云启发放贷款40万元，结息方式每季21日结息，年利率12.96110%，到期日2016年5月10日。经原告催要，担保人之一钱岩于2017年12月29日归还部分款项。2018年1月20日原告向钱岩出具说明一份，内容为“刘云启贷款四十万元正，于2016年5月10日到期，现已逾期，经协商，现由担保人钱岩自愿……代偿本息55600元，因征信系统属人民银行管理，对于因刘云启贷款本息未及时结清而被系统内部失信的行为予以认可……”。钱岩在该说明中签字。截至2019年11月13日，尚欠贷款本金232117.91元，利息155920.97元。庭审结束时被告张兵兵提交张永科授权委托书一份，授权张兵兵代为出庭应诉。被告张兵兵称张永科的意见与其意见一致，张永科也未收到催款通知。以上事实，有当事人的陈述、用信申请书、最高额担保个人借款合同、借款借据、结算明细等予以证实。本院认为，债务应当清偿。债务人应当按照约定期限、方式返还借款、支付利息。本案被告刘云启向原告借款属实，应当予以偿还。截至2019年11月13日贷款本金为232117.91元，利息155920.97元，有结算凭证为证，本院予以认可。因借款人未按时还款，故原告主张按照合同约定即年利率19.44165%计算逾期利息，本院予以支持。被告黄昌娥与被告刘云启系夫妻，二人共同申请贷款，故二被告应当共同承担偿还责任。被告王锐、曹兰贵、王瑞、张兵兵、王怀林、曹兰折、曹海亮、刘波、张永科、张胜旺已对上述债务提供担保，并对保证方式、范围进行约定，故应按照约定对上述债务承担连带责任。关于保证期间，经原告催要，担保人之一钱岩已于2017年12月29日归还部分款项，导致诉讼时效中断。因各保证人之间系对贷款人承担的连带责任，故向任一保证人主张权利的效力及于全部保证人。另，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条的规定，对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。本案经原告在保证期间内向保证人包括钱岩催要借款导致诉讼时效中断，原告有权向其他保证人继续主张权利。关于被告曹海亮申请追加钱岩及王怀佩为被告的答辩意见，追加被告系原告的权利，原告不要求其他担保人承担责任，系对其权利的处分，故是否追加被告，要求被告偿还多少等均是原告诉求的权利，应由原告来行使该权利。另，各保证人对主债务承担的是连带责任，根据《最高人民法院关于适用＜中人民共和国担保法＞若干问题的解释》地二十条规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。故本案原告未将保证人钱岩、王怀佩（已归还部分款项）列为被告，不违反法律规定。对被告曹海亮要求将二追加为被告的请求，本院不予支持。关于被告刘波辩称借款人与担保人都不认识，不能贷款的答辩意见，对于贷款方来说，数额较大的款项，要求提供担保才能贷款，贷款人更不认识担保人，担保人是通过借款人的渠道提供担保的，贷款人要求担保人提供对债务的担保，无需审查借款人与担保人是否认识，也未有法律规定借款人与担保人必须认识，保证合同才能成立并生效。被告刘波还辩称后期其父亲住院还给续贷，如果借款人不申请继续使用贷款，而是将贷款全部还清后不再继续贷，原告则不会主动要求贷款。再说，是否借款是借款人主动行为。关于被告张兵兵辩称不认识刘云启，是刘东亚找去担保的的意见，钱是刘东亚用的，无论谁要求担保，作为成年人来讲，应能理解着“担保”的含义及后果，其对上述债务提供担保是事实，原告仍有权向其主张权利。如被告认为与刘东亚纠纷，应另行主张权利。综上，被告王锐、曹兰贵、王瑞、张兵兵、王怀林、曹兰折、曹海亮、刘波、张永科、张胜旺对上述债务承担连带偿还责任。被告刘云启、黄昌娥、王锐、曹兰贵、王瑞、王怀林、曹兰折、张永科、张胜旺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃本次诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘云启、黄昌娥于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司本金232117.91元及至2019年11月13日的利息155920.97元，其余利息以232117.91元为本金，自2019年11月14日起至支付之日止按照年利率19.44165%计算。二、被告王锐、曹兰贵、王瑞、张兵兵、王怀林、曹兰折、曹海亮、刘波、张永科、张胜旺对上述第一项债务承担连带责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5664元，公告费600元，合计6264元，由上述十二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本二份，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  许莺歌人民陪审员  张发光人民陪审员  黄继廷二〇一九年十一月二十八日书 记 员  闫怀美