云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初13682号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地：昆明市金碧路中段建行大厦。统一社会信用代码：91530000622608301K。法定代表人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张诗慧，云南天外天律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：白敏，男，1970年9月27日出生，汉族，云南省昆明市人，住昆明市。被告：昆明盛高大城房地产发展有限公司，住所地：昆明市西山区云兴路19号。统一社会信用代码：91530100799895721U。法定代表人：候光军，董事长。委托诉讼代理人：王仕杰、岳腾，北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告白敏、昆明盛高大城房地产发展有限公司（以下简称盛高房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月25日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益、张诗慧及被告白敏、被告盛高房地产公司的委托诉讼代理人王仕杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告白敏偿还原告借款所欠本金620576.63元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、复利、罚息；3、判令被告白敏承担原告为实现债权的律师费人民币30000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4、判令被告盛高房地产公司对上述请求第2、3项承担连带保证责任；5、在被告白敏不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告白敏抵押物坐落于昆明市东南侧滇池康桥小区四-Ａ期25幢14层1404号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告白敏所欠债务及各项费用。事实与理由：2015年9月25日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告白敏提供借款680000元，借款期限自2015年10月8日至2034年10月8日，被告白敏以坐落于云南省昆明市房屋设定抵押担保，原告按照合同约定履行了全部合同义务。但被告白敏提供的抵押物已被司法保全，原告有权依照合同约定要求被告白敏归还欠款及相应利息、罚息及原告为实现债权而产生的一切费用，且被告昆明盛高大城房地产发展有限公司作为连带责任保证人，应承担连带偿还责任，为维护原告合法权益，特诉至法院。被告白敏答辩称，认可原告提供的最新对账单上的借款本金，但是我每个月都在偿还借款，不存在违约。被告盛高房地产公司答辩称，首先，我们提供的是阶段性担保，只承诺担保到原告办理抵押登记之时，而房产证在原告办理抵押登记前就办理完毕了，原告无法办理抵押登记并不是我方的原因；其次，原告未办理抵押登记，不应享有优先受偿权。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了四组证据：1.原告营业执照、法人代表身份证明、被告白敏身份证复印件、被告盛高房地产公司工商登记信息；证明原告与被告诉讼主体资格适格；2.《公证书》、律师费发票单据；证明原告与被告白敏2015年8月13日签订《个人住房(商业用房)借款合同》，证明原告与被告白敏之间存在借款合同关系，合同对双方的权利义务进行了约定；证明被告白敏自愿将其所有的财产向原告进行抵押；被告盛高房地产公司2015年9月25日为被告白敏的贷款提供连带责任保证，保证期限为本合同签署之日起至本合同项下抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；律师费30000元，证明因被告白敏违约，原告为实现债权支付的律师费；3.个人贷款开立帐户通知书、个人贷款支付凭证，证明原告向被告提供贷款金额为680000元，证明原告已经履行了放款义务；4.建设银行个人贷款对帐单一份，证明被告白敏的欠款情况，截至2018年7月16日尚欠贷款本金620576.63元。被告盛高房地产公司向本院提供证据：不动产权登记信息表，证明本案抵押房产于2018年4月16日取得不动产登记证，原告迟迟不办抵押登记手续，才导致2018年5月20日诉讼房屋被查封后无法办理办抵押登记手续。经本院审查，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：关于借款本金及利息。2015年8月13日，原告（贷款人）、被告白敏（借款人、抵押人）及被告盛高房地产公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告白敏向原告借款680000元，用于购买滇池××小区××号房屋；借款期限为228个月，即2015年10月8日至2034年10月8日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；被告白敏不可撤销地授权原告将合同项下借款一次性直接划入盛高房地产公司指定账户内；还款方法为等额本息还款法。关于合同担保。合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，被告盛高房地产公司作为保证人对于借款合同项下已发生的债务承担连带保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、律师费等）；被告白敏以其所有的位于滇池××小区××号房屋为上述借款提供抵押担保。合同另约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告白敏承担；被告白敏如违反合同约定，未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告白敏的借贷关系且宣布贷款立即到期，要求被告白敏立即清偿借款本息及相关费用并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收的罚息和复利。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，原告于2015年10月8日依约将借款680000元发放至被告盛高房地产公司账户上。合同签订至今，被告白敏所购买的滇池××小区××号房屋仍未按合同约定办理抵押登记手续。关于违约责任。证明被告白敏未按合同约定还本付息，原告有权依据合同约定宣布借款提前到期；截至2019年7月4日，被告白敏尚欠贷款本金612713.39元，欠付利息为19602.78元、罚息721.71元，另原告在庭审中明确自2019年7月4日以后的利息、罚息按照年利率8.4525%综合计算。原告支付律师费30000元。另查明，滇池××小区××号房屋于2018年4月16日办理不动产权登记，于2018年5月22日被查封。本院认为，原告与被告白敏、被告盛高房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，不违反国家法律的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告依约向被告白敏指定账户发放了借款，被告白敏作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故对原告要求宣布全部贷款提前到期，并解除合同的诉讼请求予以支持。同时，截至2019年1月9日以后，被告白敏所欠借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算罚息。截至2019年7月4日，被告白敏尚欠贷款本金612713.39元，欠付利息为19602.78元、罚息721.71元，且有原告提交的证据支持，该诉求计算方式符合双方合同约定，亦未违反法律的限制性规定，故本院予以支持，并确认2019年7月4日以后的利息及罚息，原告已明确按照年利率8.4525%综合计算，该主张符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告实现债权费用。原告主张的为实现债权而支出的律师代理费30000元。原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》对此费用有明确的约定，提交了律师费发票佐证，但未提交《诉讼委托代理合同》，该项费用约定由违约方承担，故本院酌情支持由被告限期向原告支付律师费8000元。被告盛高房地产公司自愿对被告白敏基于《个人住房（商业用房）借款合同》所产生的债务向原告提供连带责任保证，合同约定的保证期间为“合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止”。现本案所涉房屋的抵押登记尚未办妥，还处于合同约定的保证期间，故原告请求被告盛高房地产公司对被告白敏的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。关于抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，前述房产未办理产权抵押登记，抵押权未设立，故本院对原告要求确认对前述房屋享有抵押权的主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告白敏、昆明盛高大城房地产发展有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告白敏于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金612713.39元及截至2019年7月4日欠付利息19602.78元、罚息721.71元；三、被告白敏于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行自2019年7月5日起计算至款项清偿之日止，以612713.39元为本金，按年利率8.4525%计算的利息（包含逾期利息及复利、罚息）；四、被告白敏于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行律师费8000元；五、被告昆明盛高大城房地产发展有限公司对被告白敏的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明盛高大城房地产发展有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告白敏追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10306元，由被告白敏、昆明盛高大城房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  林 昆人民陪审员  钱志红人民陪审员  李晓明二〇一九年十一月二十五日法官助理石艳书记员**远