福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0111民初2984号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行，住所地福建省福州市晋安区福马路前屿街**，统一社会信用代码9135010057295239XM。 负责人：施磊，行长。 委托诉讼代理人：吕忆仁，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林希盛，北京德和衡（福州）律师事务所实习律师。 被告：马友铭，男，1994年12月19日出生，汉族，住福建省福州市台江区，系马文杰儿子。 被告：陈雪华，女，1966年8月19日出生，汉族，住福建省福州市台江区，系马文杰配偶。 被告：马孝碧（曾用名马孝壁），男，1948年11月13日出生，汉族，住福建省福州市台江区，系马文杰父亲。 被告：卞水金，女，1949年8月25日出生，汉族，住福建省福州市台江区，系马文杰母亲。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行（以下简称“农商行鼓山支行”）与被告马友铭、陈雪华信用卡纠纷一案，本院于2019年1月9日作出（2018）闽0111民初4699号民事判决，原告农商行鼓山支行不服该判决，向福州市中级人民法院提起上诉，福州市中级人民法院于2019年3月19日作出（2019）闽01民终2529号民事裁定，发回重审。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。审理中，本院依法追加马文杰的法定继承人马孝碧、卞水金为本案被告。原告委托诉讼代理人吕忆仁、林希盛，被告陈雪华到庭参加诉讼。被告马友铭、马孝碧、卞水金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行鼓山支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈雪华向原告偿还信用卡欠款本金49145.94元及相应利息、违约金、卡服务费用等（利息、违约金、卡服务费用等应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2018年7月21日止为1762.57元）；2.判令陈雪华赔偿原告律师代理费1272元；3.判令陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金在继承马文杰的遗产范围内对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。 事实和理由：2016年1月28日，债务人马文杰向原告农商行鼓山支行提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通贷记专项卡申请审查审批表》，申请信用额度为10万元的福万通普惠金融卡。申请表背面附有《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡收费标准》及《普惠金融卡章程》等。领用合约第二条第３款约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（马文杰）的透资金额按日计收计息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第９款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等），均为甲方承担。收费标准中列明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的５%，各项收费如有变动，将以公告或短信形式告知。2016年12月30日，原告以公告方式告知自2017年1月1日起，滞纳金调整为违约金，收费方式不变。 经审批，原告向马文杰发放了额度为5万元，日手续费为0.375‰，年费标准为200元，卡号为62×××00的普惠金融卡。自2018年6月起，马文杰开始逾期还款。截止2018年7月21日，马文杰尚拖欠原告信用卡欠款本金49145.94元及相应的利息、违约金等。陈雪华与马文杰系夫妻关系，本借款发生于其夫妻关系存续期间，马文杰每次使用信用卡都是2-3000元的小标的金额，可见是为了家庭生活所支出的费用，属于夫妻共同债务，陈雪华应对上述借款承担连带清偿责任。因马文杰已经死亡，而陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金作为马文杰的法定继承人，按照相关法律规定，其应在继承马文杰遗产的范围内对上述借款承担清偿责任。 被告陈雪华辩称，马文杰生前未告知有债务的存在，被告对马文杰生前众多信用卡债务一事均不知情，银行也未告知我。且本案的借贷不属于为家庭日常生活需要所负的债务，原告没有任何证据证明该笔借款用于夫妻共同生活或有夫妻举债的合意，故该债务不属于夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。”被告对该债务不承担连带责任。被告愿意放弃对死者马文杰遗产的继承，被告也曾经去做放弃遗产的公证，但是公证机构不让做。本案的债务愿意在马文杰的遗产范围内予以清偿。 被告卞水金、马友铭、马孝碧未到庭，但均向本院提交书面答辩状称，马文杰生前未告知家人有债务存在，对马文杰生前众多信用卡债务事情不知情。根据相关法律规定，诸被告承担债务的范围仅限于继承财产的范围，马文杰仅遗留一套位于福州市晋安区的房产，没有其他遗产，诸被告已在公证处声明放弃继承该遗产，根据《继承法》第三十三条，诸对马文杰的债务不承担偿还责任。 原告围绕诉讼请求向本院提供了下列证据： 1.《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》；2.《普惠金融卡领用合约》；3.《普惠金融卡收费标准》；4.《普惠金融卡章程》；5.《福万通贷记专项卡申请审查审批表》；6.《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》；7.结婚证；8.马文杰普惠金融卡交易明细；9.欠款情况说明；10.《催款通知书》及EMS面单；11.《委托代理协议》、福建增值税普通发票、福万通小额普通贷记往账复印件。 被告马友铭、马孝碧、卞水金均未向本院提交证据。 被告陈雪华向本院提交证据如下：放弃继承权声明书《公证书》三份、《火化证》、《居民死亡医学证明（推断）书》。 经审查，原、被告提交的上述证据具有证据的客观性、合法性、关联性特征，且目前无相反证据反驳回的情况下，可以采信作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下： 2016年1月28日，马文杰向原告农商行鼓山支行提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通贷记专项卡申请审查审批表》，申请信用额度为10万元的福万通普惠金融卡。经审批，农商银行鼓山支行向马文杰发放了额度为5万元，日手续费为0.375‰，年费标准为200元，卡号为62×××00的普惠金融卡。 2018年5月31日，马文杰死亡。自2018年6月起，马文杰（已故）逾期还款。截止2018年7月21日，尚欠农商银行鼓山支行信用卡本金49145.94元及相应的利息、违约金等。2018年8月20日，农商银行鼓山支行与北京德和衡（福州）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案诉讼，并支出律师代理费1272元。 2018年8月27日，马文杰的儿子马友铭（已成年）、母亲卞水金、父亲马孝碧分别经过福建省福州市鼓楼公证处公证，声明“放弃对马文杰遗留的坐落于福州市晋安区房产的继承”。庭审中，被告陈雪华亦向本院表示愿意放弃对上述遗产的继承。 经查，1.案涉领用合约第二条第３款约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（马文杰）的透资金额按日计收计息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第９款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等），均为甲方承担。2.案涉领用合约收费标准中列明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的５%，各项收费如有变动，将以公告或短信形式告知。2016年12月30日，原告以公告方式告知：取消《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中的“超限费”，自2017年1月1日起执行。调整《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。违约金收取标准不变。3.《福万通普惠金融卡申请表》中调查岗意见、审查岗意见、支行审批意见、支行确认意见均确认“卡授信额度伍万，日手续费0.375%，年费标准200元。”4.截至2018年7月21日，马文杰结欠原告本金49145.94元，分期利息1677.31元（按日手续费0.375‰计收）、违约金85.26元（按最低还款额未偿还部分的5%计收）。 本院认为，原告按照马文杰申请为其办理信用卡，马文杰在《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡收费标准》等材料上签名确认，意思表示真实。前述申请材料内容亦未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应遵照履行。马文杰使用信用卡后，逾期未能还款付息，已经构成违约。被告陈雪华虽系马文杰的配偶，但原告未能举证证实马文杰的信用卡欠款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告关于该笔借款系夫妻共同债务的主张，本院不予认可。马文杰于2019年5月31日去世，被告陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金作为马文杰的法定继承人，应当在继承遗产实际价值限额内清偿被继承人生前所负债务。虽然被告马友铭、马孝碧、卞水金通过公证的形式、被告陈雪华当庭陈述均表示愿意放弃对马文杰名下坐落于福州市晋安区房产的继承，但并不足以证实其放弃对马文杰所有遗产的继承，故原告诉请被告陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金在继承马文杰遗产实际价值限额内承担清偿责任,本院予以支持。故原告诉请四被告偿还欠款本金、利息、违约金及律师代理费，有事实和法律依据，本院予以支持。关于卡手续费主张，依据不足，本院不予支持。 被告马友铭、马孝碧、卞水金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金应于本判决书生效之日起十日内以所继承马文杰遗产的实际价值为限清偿马文杰欠原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行欠款本金49145.94元及相应利息、违约金（利息、违约金截止2018年7月21日止为1762.57元，之后应按合同约定计至还清欠款之日止）； 二、被告陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金应于本判决书生效之日起十日内以所继承马文杰遗产的实际价值为限清偿马文杰欠原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行为实现债权支出的律师代理费1272元； 三、驳回原告福建福州农村商业银行股份有限公司鼓山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1105元，由被告陈雪华、马友铭、马孝碧、卞水金共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄芳 人民陪审员  王君 人民陪审员  陈燕 二〇一九年十一月十四日 法官 助理  陈妍 书 记 员  李燕 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。