广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初6223号原告：中国农业银行股份有限公司清远城南支行，住所地：清远市新城东八号区15号D楼首层。负责人：方漫梨，该行行长。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。被告：方秋林，男，1963年5月15日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区，被告：黄念英，女，1964年7月14日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区，原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行（简称农行城南支行）诉被告方秋林、黄念英金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行城南支行的委托诉讼代理人潘凤娟到庭参加诉讼，被告方秋林、黄念英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行城南支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告方秋林、黄念英于2014年3月6日签订的编号为ABC（2012）5006-1的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告方秋林立即归还借款本金人民币180044.82元及利息、复息、罚息（计至2019年6月26日止拖欠的利息、复息、罚息合计共3952.00元，本息合计共183996.82元，2019年6月27日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、请求判令被告黄念英对原告第2项诉求承担共同清偿责任；4、判令确认原告对被告方秋林、被告黄念英提供抵押担保的位于清远市清城区××大道××广场××楼××号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200085735号]房屋的拍卖价款在第2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼、保全等一切相关费用由被告承担。事实与理由：被告方秋林以购买位于清远市清城区××大道××广场××楼××号房屋为由向农业银行清远第二支行申请贷款，农业银行清远第二支行与被告方秋林于2014年3月6日签订的编号为ABC（2012）5006-1的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币307000元；利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%，利息按日计付；借款期限自2014年3月26日起至2024年3月25日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）计收罚息，不能按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法；农业银行清远第二支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费等）均由被告承担；被告提供位于清远市清城区××大道××广场××楼××号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200085735号]房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的他项权证书；合同约定进行诉讼的由贷款人（原告）住所地人民法院管辖，合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述《个人购房担保借款合同》后，农业银行清远第二支行按约定于2014年3月26日向被告方秋林指定的账户发放贷款本金人民币307000元，但被告方秋林自2019年2月26日起开始拖欠还款，截止2019年6月26日拖欠到期本金共12815.66元、利息3952元。《个人购房担保借款合同》第十二条借款人、担保人的违约责任第4点约定，借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放的借款，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款提前到期。被告方秋林与被告黄念英于2013年11月22日登记结婚，被告方秋林向原告借款307000元主要是用于购买夫妻共同房产，因此上述307000元的债务是两被告的夫妻共同债务，被告黄念英应对上述307000元的债务应承担共同清偿责任。2017年7月28日作出的《清远分行关于调整市区直管网点隶属关系的通知》，农业银行清远第二支行由原告负责管理，因此，农业银行清远城南支行作为原告有充分依据，有权行使农业银行清远第二支行的一切合同权利，各被告应向原告承担借款合同下的全部债务及义务。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人购房担保借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权所实际支出的相关费用有充分的事实依据和法律依据。被告自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款在诉讼请求范围内享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告方秋林、黄念英没有进行答辩，也没有提供证据本院经审理认定事实如下：原告诉称的基本事实属实，本院予以确认。另查明，借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。涉案的清远市清城区××大道××广场××楼××号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200085735号]房屋，于2014年11月21日办理了以原告为抵押权人抵押权登记。截止2019年11月12日，被告已逾期9期。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、结婚证、他项权证、营业执照、身份证、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，本案当事人签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方均应全面履行合同约定义务。原告履行放款义务后，被告方秋林应依约按时向原告履行还本付息义务。现被告方秋林并未按期清偿借款本金，并拖欠本息未付，原告主张解除合同、偿还借款本息的请求没有违反法律的规定，符合双方的约定，本院予以支持。截止2019年6月26日，被告方秋林拖欠本金余额180044.82元及利息、复息、罚息3952元，被告方秋林应当偿还，并按《个人购房担保借款合同》的约定支付相关利息至款项全部清偿之日止。本案借款发生在被告方秋林、黄念英夫妻关系存续期间，且借款是为了买房，形成了夫妻共同财产，属夫妻共同债务，故本院对原告要求被告黄念英与被告方秋林对所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用共同清偿亦予以支持。涉案抵押物已取得抵押权登记，抵押权依法设立，故原告要求对清远市清城区××大道××广场××楼××号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200085735号]房屋享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院对此予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行与被告方秋林之间签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号ABC（2012）5006-1号）；二、被告方秋林、黄念英于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行清偿借款本金180044.82元及利息（截止2019年6月26日的利息、罚息、复利合计3952元，此后按合同约定计算至清偿之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行对被告方秋林名下位于的清远市清城区清远大道33号荷兴广场18号楼二梯5层04号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200085735号]房屋在上述第二项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1990元，由被告方秋林、黄念英负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  蒋茂杰二〇一九年十一月十三日书记员  周煜贤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。