江苏省苏州市相城区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0507民再81号原审原告：章克荣，男，1976年6月25日出生，汉族，住江西省上饶市余干县。原审被告：张席彬,男,1972年9月14日出生，汉族，住江苏省吴江市。原审原告章克荣与原审被告张席彬民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月12日作出的（2017）苏0507民初6511号民事判决，已经发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，本院于2019年11月15日作出（2019）苏0507民监120号民事裁定再审本案。本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。原审原告章克荣提出诉讼请求：判令张席彬偿还借款人民币30万元，并承担该款自2017年11月29日起至还清日止按年利率24%计算的的利息，张席彬承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年9月28日张席彬向章克荣借款人民币30万元整做培训机构使用，出具了借条及承诺书。2017年10月28日张席彬通过银行转账支付违约金2万元，2017年11月27日还款期届满后张席彬手机处于关机状态，至今一分未还。起诉法院，请求判如所请。本院原审认定案件事实：2017年9月28日，张席彬向章克荣出具借条一份，载明：今借到章克荣人民币叁拾万元整，小写300000元，借款人张席彬。同日，张席彬又向章克荣出具承诺书一份，载明：本人愿意将章克荣人民币叁拾万元正于2017年10月27日一次性还清，到期不还，每月违约金按2万元计算。承诺人张席彬。2017年10月28日，张席彬通过银行付给章克荣人民币20000元。原审审理中，章克荣向本院述称，1、2017年5月25日张席彬向其借款34万元，其中转账28万元，提供中国农业银行卡交易明细清单一份予以证实，另6万元是现金，现金也是2017年5月25日给张席彬的，是先在张席彬办公室写好借据，然后现金是在工业园区东墩路88号（工业园区第一中学）门口给张席彬的，没有其他人在场，给张席彬现金后去农业银行转账给张席彬。后张席彬还了8万元，通过转账的方式，每次2万元，6月27日、7月27日、8月27日、9月27日各2万元；2、借条约定每个月1万元利息，违约金是2万元（如果不按期归还的）9月28日后，张席彬打电话给章克荣去张席彬办公室，张席彬说违约金不算了，张席彬打一个30万元的借条给章克荣，保证在2017年10月27日将30万元还给章克荣。本来本金是34万元，每个月利息是1万元，4个月是4万元，总计本息38万元，违约金不算了，张席彬已经归还了8万元，还欠本金30万元，故张席彬写了30万元的借据给章克荣，并出具了承诺书。张席彬重写借条后，章克荣将原借条还给张席彬；3、关于主张的利息，因张席彬出具的承诺书写的是违约金，按照承诺书上的违约金，远远超过了法律规定，所以自愿调整按照年息24%计算利息，自2017年11月29日开始计算至实际清偿之日。因为张席彬承诺过章克荣，如果到期不还的每月支付违约金2万元。张席彬在2017年10月28日支付给章克荣2万元违约金，所以从2017年11月29日开始计算利息。张席彬已经支付给章克荣的违约金就不予退还。现章克荣按照法律规定主张；4、章克荣对其提供的证据及其陈述保证真实，自愿承担法律责任。原审认为，合法的借贷关系受法律保护。根据章克荣提供的借条、承诺书、中国农业银行卡交易明细单及章克荣当庭陈述，章克荣主张张席彬于2017年9月28日确认借款人民币30万元，并出具承诺书，承诺该借款于2017年10月27日归还章克荣，在张席彬未予以反证的情况下，可以认定原、被告之间存在借贷关系且有效。张席彬未按约还款，应当承担违约责任。承诺书上承诺的每月违约金2万元太高，违反了法律规定，本院认定超过年息36%的部分无效，张席彬在出具承诺书后给付的一个月2万元违约金，按年息36%计算应为9000元，超过的11000元应计入本金予以扣除，本院认定张席彬尚应付章克荣借款本金289000元。承诺书约定的违约金过高，现章克荣自愿调整按利息主张，要求张席彬承担自2017年11月29日起按年利率24%计算至实际归还之日止的利息，并不违反法律和司法解释的规定，本院应予准许。张席彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃举证、质证及应诉答辩的权利，由此导致的法律后果由其自负。本院遂判决张席彬于本判决生效之日起十日内归还章克荣借款人民币289000元，并支付该款自2017年11月29日起至实际归还之日止按年利率24%计算的利息。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5800元，公告费600元，合计诉讼费用6400元，由章克荣负担165元，张席彬负担6235元。本院再审查明，本院受理章克荣作为原告的民间借贷纠纷有13件（含撤诉1件）。其中，(2018)苏0507民初1318号一案章克荣起诉要求陈洪亮、蔡春萍归还借款122600元，该案审理中，陈洪亮到庭抗辩实际收到借款本金合计80000元，都是现金，时间在2017年4月份，后来还不出，第一次章克荣到其家让其写了100000元的借条，再后来一直没还，到2017年10月加到了13万。再审又查明，（2017）苏0507民初5057号一案的被告王浩到庭接受调查，其陈述：因我的广发银行信用卡要还50000元，我找到裴姓朋友的朋友李志红，他当场借给我47500元，让我打了70000元的借条，出借方是空白的，让我每个月还5600元，还10个月，共计56000元，如果我逾期或者无法联系，就按照70000元起诉我。我与章克荣不认识，直到章克荣到江阴法院起诉我，我才知道有这个人。2017年6月份的时候，李志红到我家喷漆，被公安机关罚款加拘留。在该案我与章克荣协商的时候，我提出喷漆导致我邻居也有损失，是否应该赔偿，章克荣对我说李志红被罚款关押，为此他还出了钱给李志红，要我不要再提喷漆的事情，才能同意我分期还钱。(2018)苏0507民初1316号一案的被告王思建到庭接受调查，其陈述：因为我一个朋友开设赌场，我到他那里玩，赌输钱了，我朋友就给我章克荣的名片，让我打电话给他借钱。章克荣讲利息1500元，借条写10000元只给我8500元本金。之后我写了30000元的借条，拿了25500元。章克荣讨债时带人到我家，堵门、用胶水堵锁眼、敲门，门都敲坏了，小孩子都不敢睡觉。我在2017年底向派出所报警，但章克荣不承认。章克荣一直很嚣张。再审另查明，江阴市公案局于2017年6月23日出具的澄公（君）行罚决字（2017）4993号行政处罚决定书载明被处罚人为李志红，查明事实为2017年6月18日16时许，李志红伙同“胖子”等人在江阴市虹桥北路187弄5号门口采用红色喷漆在墙上等处喷涂“王浩欠钱不还死全家”等字被查获，决定对李志红行政拘留五日。本院再审认为，章克荣作为出借方在本院涉及借贷案件13起，其中以判决调解方式结案的共12件案件。从部分到庭接受调查的被告陈述来看存在预扣利息居高、借款人在空白合同上签字、放贷人在借款人归还部分款项或无力还款时，迫使借款人签订金额更大的借贷协议，以及以暴力或软暴力方式向借款人讨债的情形。因部分判决案件均为缺席判决，故被告是否有还款情况、章克荣是否存在虚假诉讼及隐藏还款均无法查实。综合上述分析，章克荣可能涉嫌“套路贷”犯罪，依法应当驳回起诉，并将案件相关线索、材料移送公安机关，涉案款项由相关刑事程序依法处置。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2017）苏0507民初6511号民事判决。二、驳回原审原告章克荣的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  吴 宏审 判 员  滕文清人民陪审员  卢芝华二〇一九年十一月二十八日法官 助理  唐若娴书 记 员  徐雯依