广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初26395号原告：新韩银行（中国）有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南大道7008号阳光高尔夫大厦131A、132，统一社会信用代码91440300052796311D。负责人：KIMHEUNGSUB（金兴夑），行长。委托诉讼代理人：张昉，广东同仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丹，广东同仁律师事务所实习律师。被告：庄月芬被告：柯喜健上列原告新韩银行（中国）有限公司深圳分行诉被告庄月芬、柯喜健金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张昉、李丹到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年6月9日，原告与被告庄月芬签订《个人二手房按揭贷款及担保合同》（合同编号：SHBCN112-SZ-2017003），约定被告庄月芬向原告借款2080000元用于购房，借款期限为360个月，自原告将借款划入到被告庄月芬所指定并经原告认可的账户之日起至2047年6月9日止。贷款年利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率乘以95%组成的按周期浮动利率，浮动周期为1个月。被告庄月芬采用“等额本息还款法”的方式按约还款，还款日期为每月9日。为担保债务履行，被告庄月芬同意将其名下位于的房产抵押给原告，并办理了抵押登记。如被告庄月芬未按合同的约定清偿贷款本息，则原告从贷款逾期之日起按贷款执行利率乘以150%对逾期本息计收利息。上述贷款合同签订后，原告依约于2017年6月9日向被告庄月芬发放了全部贷款2080000元，但被告庄月芬并未按照约定履行还款义务，截至2019年1月9日，已累计拖欠4期贷款本息。且经原告了解，两被告因拖欠小额贷款公司大量借款而被起诉，其名下房产已被法院依法查封。根据《个人二手房按揭贷款及担保合同》第三十二条第三款第十一项的规定，原告有权解除合同，并提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。本案贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，故上述债务属于夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告庄月芬签订的《个人二手房按揭贷款及担保合同》；2、两被告立即向原告清偿借款本金2038954.77元、利息7909.45元、逾期利息19395.11元（暂计至2018年12月27日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3、确认原告对被告庄月芬名下位于[不动产权证书号：粤（2017）深圳市不动产权第0089194号]享有抵押权，并就依法处分前述抵押物所得价款优先受偿，不足部分由两被告继续清偿；4、两被告支付原告为实现债权而支出的律师费20000元；5、本案受理费及实现债权的其他费用（包括但不限于公告费、评估费等）均由两被告承担。两被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告诉称有关贷款、抵押事宜属实，本院予以确认。借款合同还约定，借款期间借款人累计六个月未按合同约定偿还本息的，贷款人有权停止发放贷款、解除合同。原告提交了两被告结婚证复印件及博罗县民政局出具的证明，载明两被告于2013年12月20日登记结婚。原告于2017年6月9日向被告庄月芬指定账户发放贷款2080000元，其后被告庄月芬未按合同约定还款。据原告提交的贷款明细查询表，截至2018年12月27日，被告庄月芬尚欠原告贷款借款本金2038954.77元、利息7909.45元、逾期利息19395.11元。原告在庭审中明确，暂计日前的逾期利息系针对逾期本金计收的罚息，暂计日之后要求按照全部拖欠本金计算罚息，宣布贷款提前到期。原告为本案诉讼支付了律师费20000元。原告确认除案件受理费外未产生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人二手房按揭贷款及担保合同》、房产证及不动产登记证明、账户交易历史明细查询、银行传票及客户回单、贷款逾期明细查询、结婚证、委托代理合同、律师费发票、转账凭证、婚姻关系证明等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告庄月芬签订的《个人二手房按揭贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告庄月芬未按合同约定归还贷款本息，已构成根本违约，原告有权解除合同并请求被告庄月芬归还余欠全部贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利。被告庄月芬于2019年7月23日收到本院送达的起诉状副本应诉材料，本院确认涉案合同于2019年7月23日起解除。原告主张的截至2018年12月27日的尚欠借款本金2038954.77元、利息7909.45元、逾期利息19395.11元，有银行传票及客户回单、贷款逾期明细查询予以佐证，本院予以确认；因原告宣布全部贷款提前到期，利息不再继续计算，此后的逾期利息（即罚息）以剩余本金为基数，按照合同约定的罚息利率计至被告实际清偿之日止。关于抵押物，原告与被告庄月芬在合同中约定以被告庄月芬名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，该抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告庄月芬不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。原告提交的证据足以认定涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，贷款系用于夫妻共同生活，原告要求被告柯喜健共同清偿涉案债务，本院予以支持。关于律师费，系原告为实现债权的合理费用，符合合同约定且未超过法定标准，原告要求两被告支付律师费，于法有据，本院予以支持。关于原告请求两被告承担全部案件诉讼费用，本院仅支持实际发生的案件受理费，其他部分予以驳回。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告新韩银行（中国）有限公司深圳分行与被告庄月芬签订的《个人二手房按揭贷款及担保合同》于2019年7月23日起解除；二、被告庄月芬、柯喜健应于本判决生效之日起十日内向原告新韩银行（中国）有限公司深圳分行偿还贷款本金2038954.77元、利息7909.45元、罚息19395.11元（罚息暂计至2018年12月27日，罚息以全部未还本金为基数，按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至被告实际履行完毕之日止）；三、原告新韩银行（中国）有限公司深圳分行就上述判项二确定的被告庄月芬、柯喜健的债务对依法处置抵押物[被告庄月芬名下位于深圳市龙岗镇新生村水岸新都四、五期39号楼A座801房产、粤（2017）深圳市不动产权第0089194号]的所得价款享有优先受偿权；四、被告庄月芬、柯喜健应于本判决生效之日起十日内向原告新韩银行（中国）有限公司深圳分行支付律师费20000元；五、驳回原告新韩银行（中国）有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23490.07元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  侯 昆二〇一九年十一月三十日书 记 员  王妤琪