福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初8731号 原告：惠安县农村信用合作联社荷山分社，住所地惠安县东岭镇大坵村荷芳路与华光路交叉处，统一社会信用代码91350521569254611F。 负责人：柳安忠，该社主任。 委托诉讼代理人：张少杰，男，该社员工。 被告：吴启聪，男，1963年8月24日出生，汉族，住惠安县。 被告：张美琼，女，1966年8月19日出生，汉族，住惠安县。 被告：吴国华，男，1971年2月16日出生，汉族，住惠安县。 被告：龚爱文，女，1985年10月30日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社荷山分社（简称荷山分社）与被告吴启聪、张美琼、吴国华、龚爱文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的负责人柳安忠、被告张美琼到庭参加诉讼。被告吴启聪、吴国华、龚爱文经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荷山分社向本院提出诉讼请求：1、吴启聪立即偿还荷山分社借款50000元，并按合同约定的利率支付自2018年7月21日起至还款之日止的利息、罚息。2、张美琼、吴国华、龚爱文对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：吴启聪以借新还旧为由，于2018年5月31日向荷山分社借款50000元，双方约定借款期限至2019年5月30日止，年利率12.18%，由张美琼、吴国华、龚爱文提供连带责任保证，保证期限为自借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用。借款期限届满后，经其数次催讨后，吴启聪仅偿还借款部分利息，尚欠借款50000元及自2018年7月21日起的利息、罚息。张美琼、吴国华、龚爱文亦未履行保证义务。 张美琼辩称，荷山信用社提交担保合同系荷山信用社与吴启聪及案外人吴丽珠恶意串通共同欺诈，隐瞒重要事实，致使其在违背真实意思下签订，担保合同属于无效，其无须承担担保责任。其系文盲不认识字，荷山信用社的工作人员也未向其解释合同条款及担保责任，且其不认识吴启聪，致其误以为是为吴丽珠担保。即使需承担担保责任，其以为仅需为吴丽珠贷款的50000元承担担保责任，其他联保的另外两份担保合同其根本不清楚合同内容，因其不识字，签字时以为是吴丽珠的贷款担保所需要签的。故对本案的担保及其他另外担保无须承担责任。 吴启聪、吴国华、龚爱文均未作答辩。 荷山分社围绕诉讼请求依法提交了证据即营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、账户明细。张美琼质证认为，对证据营业执照、金融许可证、法定代表人身份无异议，对证据《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、账户明细，其系文盲认识字，其以为是为吴丽珠担保，不认识吴启聪，保证合同是在荷山分社和吴启聪、吴丽珠串通欺骗下签的，荷山分社隐瞒事实，使其违背其意愿签署多份保证合同，其仅同意为吴丽珠的借款承担保证责任，其不同意为本案借款提供担保。吴启聪、吴国华、龚爱文未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对双方当事人无异议证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。荷山分社提交的证据《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、账户明细，系吴启聪以借款人名义，张美琼、吴国华、龚爱文保证人名义签字，且荷山信用社已履行出借义务，对上述证据的证明力予以采信。张美琼对其反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，对其质证意见不予采纳。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 荷山分社系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。荷山分社与吴启聪于2018年5月31日签订《最高额借款合同》1份，约定吴启聪向荷山分社借款50000元，用于借新还旧，借款期限借款期限至2019年5月30日止，年利率12.18%。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收50%罚息。还款方式为按月结息，利随本清。荷山分社于同日向吴启聪发放贷款50000元，并签订借款借据1份。荷山分社与张美琼、吴国华、龚爱文于2018年5月31日签订《最高额保证合同》，张美琼、吴国华、龚爱文为吴启聪的借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。此后，吴启聪仅偿还部分利息。尚欠借款50000元及自2018年7月21日起的利息、罚息，吴启聪未能偿还。张美琼、吴国华、龚爱文亦未能依约履行连带责任保证。 综上事实，本院认为，双方当事人签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》，系其真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。吴启聪未能依约还本付息，已构成违约，应承担相应民事责任。荷山分社请求吴启聪偿还尚欠借款50000元及按合同约定利率支付自2018年7月21日起的利息、罚息，符合法律规定和双方合同约定，应予支持，但利息、罚息总计不得超过年利率24%。张美琼、吴国华、龚爱文为吴启聪的借款本息提供连带责任保证，其请求张美琼、吴国华、龚爱文应为吴启聪上述债务承担相应连带清偿责任，符合法律规定和双方约定，应予支持。张美琼、吴国华、龚爱文承担保证责任后，有权向借款人即吴启聪追偿。吴启聪、吴国华、龚爱文经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴启聪应在本判决生效之日起十五日内偿还惠安县农村信用合作联社荷山分社借款50000元，并按合同约定利率支付自2018年7月21起至还款之日止的利息、罚息（利息、罚息总计不得超过年利率24%）。 二、张美琼、吴国华、龚爱文应对吴启聪的上述债务承担连带清偿责任。张美琼、吴国华、龚爱文承担保证责任后，有权向吴启聪追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1250元，减半收取625元，由吴启聪、张美琼、吴国华、龚爱文负担，应于判决生效后五日内缴纳。惠安县农村信用合作联社荷山分社多预交的1250元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王国梁 二〇一九年十一月二十九日 书记员  陈少雄 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。