文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初7517-7519、7533、7536号原告：华安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区八卦四路**南方苑酒店**综合楼B段**，统一社会信用代码914403007247456305。负责人：匡斌，总经理。委托诉讼代理人：张昊，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘文瑾，广东金唐律师事务所实习律师。被告：伍英等人（详见附表一）。上列原告与各案被告保险人代位求偿权纠纷五案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张昊、刘文瑾到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。五案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告（借款人及配偶）偿还原告代其赔付的个人短期小额履约贷款保证保险赔款及利息（利息按照同期贷款利率从单笔金额实际代偿之日计至本案全部欠款还清之日止），各案被告（保证人）应对原告的债务承担无限连带责任；2、诉讼费由各案被告承担。诉讼中，原告主张利息从最后理赔日起算计至本案全部欠款还清之日止。事实与理由：各案被告（借款人）向原告投保了《个人短期小额贷款履约保证保险》，被保险人为华夏银行股份有限公司深圳天安支行（以下简称华夏银行）。各案被告（借款人）与华夏银行签订了《个人借款合同》，并由各案被告（保证人）提供无限连带责任担保。贷款发放后，各案被告（借款人）未按照借款合同的约定履行按时还款义务导致保险事故发生，华夏银行向原告索赔，原告予以赔付。原告作为保险人，已如约履行了合同义务，各案被告（借款人）作为投保人及借款人理应返还相应款项给原告，各案被告（保证人）应对原告的债务承担无限连带责任。各案被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明，各案被告（借款人）与华夏银行（贷款人）签署《个人借款合同》，约定各案被告（借款人）向华夏银行贷款（贷款金额、贷款期限、贷款利率详见附表一），还款方式为到期还本，分次付息（按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息）。如借款人未按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定利率加收50%作为罚息利率，不能按时支付的利息，按罚息利率向华夏支付复利，直至清偿本息为止。为保证上述贷款的归还，各案被告（借款人）向原告投保了保证保险，并填写了《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》，原告根据各案被告（借款人）的申请进行了承保，并出具了《个人短期小额贷款履约保证保险单》，该保险单上载明有贷款金额、保险金额、费率、保险费金额，被保险人为华夏银行，保险期间与贷款期间一致。《个人短期贷款履约保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。7518号案被告冼志芳、7519号案被告谢正添、7536号案被告黄种来、7533号案被告钟土顺向原告出具《连带责任担保书》，同意为投保人的上述贷款提供担保，担保方式为连带责任保证，担保范围包括本金和利息、罚息、复利及费用，保证人保证归还投保人在与银行签订贷款合同项下不按期偿还的全部到期贷款本息，并同意在接到原告通知后代为偿还借款人所欠贷款本息。本保证书自签发之日起生效，至还清投保人所欠的全部借款本息和费用时自动失效。7518号案被告卢淑梅、7533号案被告钟容妹、7536号案赵冬芹（甲方）分别与华夏银行（乙方）签订《个人保证合同》，约定为保证乙方与各案被告（借款人）签订的上述《个人借款合同》项下的债权，甲方愿意为主合同项下的债权向乙方提供保证担保，保证担保的范围为本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及律师费等乙方实现主债权而发生的合理费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。贷款发放后，各案被告未按约偿还贷款，华夏银行向原告出具《索赔申请书》，要求原告予以赔付。原告依约向华夏银行理赔，代各案被告分期偿还了欠款（含当期本金、利息、罚息及复利），华夏银行向原告出具了《已承担保证保险责任通知书》、《代偿债务确认书》及《权益转让书》，将其对各案被告（借款人）的债权转让至原告。因7518、7519、7533号案被告有还款，原告主张尚欠款项分别为431682.8元、25728.55元、102536.36元。本院认为，各案被告（借款人）向原告投保贷款保证保险，现各案被告（借款人）未按约偿还贷款导致原告履行保险责任为各案被告（借款人）代偿贷款，原告要求各案被告（借款人）支付代偿款项，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告代偿贷款之后，即产生了资金占用的损失，各被告（借款人）应向原告支付利息，其中最后一期理赔日至2019年8月19日期间的利息利率为中国人民银行同期同档次贷款利率，2019年8月20日至实际清偿日的利息利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。各案被告（保证人）向原告出具的《连带责任担保书》载明保证责任直至全部借款本息和费用还清，依据上述规定，各案被告（保证人）承担保证责任的期限为原告最后一期理赔之日起二年。原告于2017年9月21日向我院提交材料申请立案，故各案被告（保证人）尚在保证期间，原告有权要求各案被告（保证人）承担保证责任。原告未提交7533号案被告钟土顺出具的《连带责任担保书》、原告与7533号案被告钟容妹签订的《个人保证合同》原件，故对上述担保书、保证合同的真实性本院不予认可，原告主张被告钟土顺承担连带清偿责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第二十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告（借款人）应于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司支付保险赔款及利息（利息以保险赔款为基数，其中最后一期理赔日至2019年8月19日期间的利息利率为中国人民银行同期同档次贷款利率，2019年8月20日至实际清偿日的利息利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，详见附表二）；二、各案被告（保证人）对上述判项一确定的各案被告（借款人）的债务承担连带清偿责任（仅限原告最后一期理赔在2015年9月21日之后的全部理赔款项，金额详见附表二）；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（原告已预交，金额详见附表一），其中7518号案三被告负担7775元，原告负担447元；7533号案被告负担2353元，原告负担118元；其余各案案件受理费均由被告负担。如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审判长郭卫人民陪审员  郭丙英人民陪审员  王朝晖二〇一九年十一月一日书 记 员  彭 威附表二            案号              被告              被告身份              理赔金额              理赔时间              理赔金额              理赔时间              理赔金额              理赔时间                                      理赔金额                                      理赔时间              法院判决                  保险赔款              利息起算日                  7517              伍英              借款人              31379.43              2016-08-29                                                                                                        30879.43              2016-08-29                  7518                    冼志勇              借款人              39868.23              2015-11-27              40849.02              2015-12-28              43941.74              2016-01-27              43898.58              2016-02-25              431682.8              2016-08-29                  43809.19              2016-03-29              43884.11              2016-04-28              43889.71              2016-05-30              43807.28              2016-06-28                  43857.73              2016-07-27              43877.21              2016-08-29                                                                          卢淑梅              保证人                                                                                                                                  冼志芳              保证人                                                                                                                                        7519                    刘桂连              借款人              43856.52              2015-12-28              43921.02              2016-01-28              43877.7              2016-02-26              43830.25              2016-03-29              25728.55              2016-06-29                  43889.32              2016-04-28              43889.71              2016-05-30              43862.56              2016-06-29                                                            谢正添              保证人                                                                                                                                                              7533              钟伟军              借款人              43819.68              2015-03-29              43899.96              2016-04-28              43889.71              2016-05-30              43895.01              2016-06-29              102536.36              2016-07-28                  43495.17              2016-07-28                                                                                                      7536                    黄种来              借款人              30296.88              2016-04-28              30722.8              2016-05-30              30733.68              2016-06-29              30699.84              2016-07-28              150233.78              2016-08-29                  30780.58              2016-08-29                                                                                                      赵东芹              保证人                                                                                                                                  黄种平              保证人