广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初3032号原告：化州市**信用合作联社，住所：化州市******，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该联社理事长。委托代理人：巫世尚，该联社资产保全部员工。委托代理人：吴乾昌，该联社良光信用社信贷员。被告：赖亚水，男，1970年10月16日出生，汉族，化州市人，身份证住址：广东省化州市************，身份证号码：440************29X。被告：徐用兰，女，1972年8月24日出生，汉族，化州市人，身份证住址：广东省化州市************，身份证号码：440************367。被告：赖土静，女，1994年2月21日出生，汉族，化州市人，身份证住址：广东省化州市************，身份证号码：440************324。原告化州市**信用合作联社与被告赖亚水、徐用兰、赖土静金融借款合同纠纷一案，本院于二○一九年九月三日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告化州市**信用合作联社的委托代理人巫世尚、吴乾昌到庭参加诉讼，被告赖亚水、徐用兰、赖土静经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖亚水立即归还原告借款本金49491.59元及利息1640.77元（暂计息至2019年8月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告；2、判令被告徐用兰、赖土静对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告赖亚水于2017年2月23日与原告签订编号为100***********610的《个人自助循环贷款借款合同》一份，借款用途为进鱼料，期限24个月，年利率8.74%，到期日为2019年2月22日。被告徐用兰于2017年2月23日与原告签订编号为101***********459的《保证合同》一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。被告赖土静于2017年2月23日与原告签订编号为101***********540的《保证合同》一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。截止2019年8月20日，该笔借款累计结息11886.38元，被告赖亚水累计归还借款利息10245.61元，累计归还本金508.41元，被告赖亚水尚欠原告借款本金49491.59元，利息1640.77元，本息合计51132.36元。由于被告赖亚水未按合同规定按月交本息，已构成违约。经原告多次催收，被告赖亚水拒绝还本付息，被告赖亚水的行为已侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告赖亚水、徐用兰、赖土静不到庭不答辩。经审理查明，被告赖亚水、徐用兰、赖土静于2017年2月23日与原告化州市**信用合作联社签订合同编号为100***********610的《个人自助循环贷款借款合同》一份，被告赖亚水在借款人栏上签名、按指模确认借款关系，被告徐用兰、赖土静分别在担保人1、担保人2栏上签名、按指模确认为被告赖亚水的借款提供最高额保证担保。双方当事人在借款合同中约定的主要内容如下：1、贷款人授予借款人（被告赖亚水）在2017年2月23日至2019年2月22日内使用的银行卡个人自助循环贷款最高授信额度人民币50000元，上述期间为本合同最高额债权确定期间，每笔借款到期时间不得超过上述期间；2、每笔贷款执行中国人民银行公布的当年期的人民币贷款基准利率基础上上浮84%，执行年利率8.74%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的贷款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；3、罚息利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；4、借款人与贷款人约定按月结息，到期结清贷款本息；5、借款人连续两期未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款和要求保证人承担保证责任；6、担保人（被告徐用兰、赖土静）自愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币50000元；7、担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、保证方式为连带责任保证；9、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，被告徐用兰、赖土静分别与原告化州市**信用合作联社签订编号为101***********459、101***********540的《保证合同》各一份，并分别在各自的《保证合同》保证人栏上签名、按指模确认为被告赖亚水的上述借款作连带责任保证担保。被告赖亚水于2017年2月23日以转帐放款方式从原告处领取借款本金50000元。被告赖亚水借款使用后，计至2019年8月20日，该笔借款累计结息11886.38元，被告赖亚水累计归还借款利息10245.61元，累计归还借款本金508.41元，被告赖亚水尚欠原告借款本金49491.59元，利息1640.77元，本息合计51132.36元。原告化州市**信用合作联社以经多次追讨未果为由诉至本院。以上事实，有原告化州市**信用合作联社举证的《个人自助循环贷款借款合同》复印件、账号交易明细查询复印件、还本明细表、还息明细表及结息明细表、被告赖亚水、徐用兰、赖土静三人的身份证、户口簿复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市**信用合作联社与被告赖亚水、徐用兰、赖土静签订的《个人自助循环贷款借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依合同约定向被告赖亚水发放贷款，但被告赖亚水不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。计至2019年8月20日，被告赖亚水尚欠原告化州市**信用合作联社借款本金49491.59元及利息1640.77元未归还，有被告赖亚水、徐用兰、赖土静与原告化州市**信用合作联社签订的《个人自助循环贷款借款合同》、账号交易明细查询、还本明细表、还息明细表及结息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告化州市**信用合作联社诉请被告赖亚水归还借款本金49491.59元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告化州市**信用合作联社与被告赖亚水在双方签订的《个人自助循环贷款借款合同》中约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定,因此，原告诉请借款逾期后按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。根据原告与被告徐用兰、赖土静签订的《个人自助循环贷款借款合同》及《保证合同》，被告徐用兰、赖土静与原告化州市**信用合作联社形成了合法有效的保证合同关系，被告徐用兰、赖土静作为该笔借款的保证人，应按约定在保证担保范围内对借款人赖亚水的债务承担连带保证责任。被告赖亚水、徐用兰、赖土静经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告赖亚水在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金49491.59元及利息1640.77元（该息暂计至2019年8月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告化州市**信用合作联社。二、被告徐用兰、赖土静对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1078元，减半收取计539元，由被告赖亚水负担，被告徐用兰、赖土静连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇一九年十一月五日法官助理 陈鹏志书 记 员 陈立文周雄玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。