广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初2610号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道中**。统一社会信用代码：914407058941336029。负责人：韩德仁，系该行行长。委托诉讼代理人：曾德军，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。被告：宋小金，男，汉族，1974年5月13日生，住江西省赣州市宁都县。原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“农业银行”）诉被告宋小金信用卡纠纷一案，本院于2019年5月15日受理立案后，依法适用普通程序于同年10月11日公开开庭审理。原告农业银行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼，被告宋小金经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令宋小金立即向农业银行偿付信用卡欠款32207.25元（其中信用卡本金27488.32元、利息3120.74元、逾期还款违约金1264.96元、手续费333.23元。以上利息、逾期还款违约金、手续费暂计至2019年3月3日，其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后的利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年3月4日开始计算至宋小金实际清偿之日止；其后的逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年3月4日开始计算至宋小金实际清偿之日止）；2、判令由宋小金承担本案的诉讼费用。事实和理由：宋小金于2017年7月28日向农业银行申请办理信用卡，其阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。农业银行经审核批准后向宋小金核发卡号为62×××41的信用卡。宋小金持卡后开始交易以及消费，截至2019年3月3日拖欠农业银行信用卡本金27488.32元、利息3120.74元、逾期还款违约金1264.96元、手续费333.23元。农业银行认为，宋小金应立即清偿上述全部款项，且利息、手续费、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护农业银行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向法院提起诉讼，请求判如所请。宋小金经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，农业银行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月28日，宋小金向农业银行提交金穗卡快速办理申请书，并表示同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，于到期还款日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息期待遇，应自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍（具体适用利率由发卡人根据持卡人资信情况或用卡情况等因素予以调整），并按月计收复利；农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告等方式进行通知。中国农业银行官方网站有关手续费费率标准公告如下：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。农业银行经审核后，向宋小金发放了卡号为：62×××41的信用卡一张。宋小金利用62×××41号信用卡进行日常消费。截至2019年9月25日，宋小金拖欠农业银行透支款本金27452.42元、违约金1264.96元、透支利息（含复利）3120.74元、手续费333.23元。经农业银行多次催讨，宋小金一直怠于履行还款义务。农业银行经追讨无果，遂向本院提起诉讼。庭审中，农业银行明确表示手续费计算至2019年3月3日为333.23元，此后的手续费不再主张。本院认为：本案为信用卡纠纷。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。农业银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。宋小金作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。本案中，农业银行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的贷后管理系统交易信息以及欠款明细予以佐证，该表详细列明了宋小金的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、违约金、手续费的计算情况，本院予以确认。宋小金在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，农业银行主张宋小金偿还透支本金、利息、逾期还款违约金及手续费的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。宋小金经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、二百零七条，中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：被告宋小金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行清偿透支款本金27452.42元、手续费333.23元及相应透支利息、违约金（该透支利息暂计至2019年9月25日为3120.74元，此后的透支利息以27452.42元为本金，按照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年9月26日起计算至透支款清偿之日止；该违约金暂计至2019年9月25日为1264.96元，此后的违约金按最低还款额未还款部分的5%计付，从2019年9月26日起计算至透支款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费605.18元、保全费342.07元，合计947.25元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告宋小金负担。原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行多预交的一审案件受理费、保全费合计947.25元，由本院予以退回。被告宋小金应向本院补缴一审案件受理费605.18元、保全费342.07元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  温艳清人民陪审员  梁嘉敏人民陪审员  罗海平二〇一九年十一月二十二日书 记 员  李焜怡