文书内容江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初5306号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409—1410室。统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。被告：李小浩，男，1990年1月10日生，汉族，住四川省通江县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告李小浩借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人周宏伟到庭参加诉讼，被告李小浩经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款45717.6元及利息17987.3元（含合同约定收取的费用，暂计算至2019年1月9日，之后按合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保险费、公告费等；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年5月20日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告借款16.8万元，借期36个月。但被告未能按期还款，原告为此诉至人民法院。原告中银公司向本院提供如下证据：证据一、《信用贷款额度申请表》《“新易贷-信用贷款”告客户书》《信用贷款额度申请和使用合约》、银行转账凭证。证明目的：被告向原告借款。证据二、欠款明细。证明目的：被告还款情况。证据三、《外包诉讼合作协议》、银行转账凭证、增值税普通发票。证明目的：原告为本案花费律师费情况。被告李小浩未答辩亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了上述证据，因被告未到庭应诉，本院未组织当事人进行证据交换和质证。对原告证据一、证据三，本院予以确认并在卷佐证。证据二系原告自行制作，不作为证据认定，但可作为其诉请予以参考。本院经审理查明，2015年5月20日，被告李小浩（乙方）与原告（甲方）签订《信用贷款额度申请和使用合约》一份（合同编号：2015年消借第621799号），被告向原告借款16.8万元，月利率1.55%，借款期限自放款日起36个月，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后一日。该合约第三条第6款约定：加以双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。第七条第5款约定：逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额，0-1万元每日收5元、1-2万元收10元、2-3万元收15元、3-4万元收20元、4-5万元收25元、5-6万元收30元、6-7万元收35元、7-8万元收40元、8-9万元收45元、9-10万元收50元，以上类推，逾期3日内清偿免收滞纳费，4日以上从逾期日计收。第十条第1款约定：未按期足额归还贷款本息视为乙方违约。该条第2款约定：出现违约的，甲方有权分别或同时采取（2）宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保方、保险费等）相关费用损失等。上述合同签订后，原告依约于2015年5月21日给付了借款16.8万元，并于当日收取了5040元的贷款动用费。原告归还了部分借款本、息等，自2017年8月1日起开始逾期，原告认可剩余本金61749.64元未还，之后又分别于2017年11月25日、2018年3月7日、2018年5月25日分别归还了借款本金3000元、4995元、2997元。原告遂诉至本院。另查明，为追索欠款，原告与江西文澜律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，花费了律师费2840元。本院认为，案涉《信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告向原告借款16.8万元，有相应银行转账予以证实，但原告在借款当日收取3%的贷款动用费，没有法律依据，参照《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，实际借款金额应为162960元，相应5040元计算的利息一并计为已归还本金。被告未能及时还款，应付本案全部责任，原告要求被告归还借款，本院予以支持。对于利息、滞纳金，虽然月利率1.55%不违反法律规定，但按被告借款金额和逾期情况，每日需再承担滞纳金，两者合计超过了月利率2%的法律规定，又因约定逾期时借款可加速到期，故本院依法调整为月利率2%，自逾期之日开始计付，之前所付费用未超过月3%上限，不予扣减。截止2017年8月1日，尚欠借款本金61749.64元-5040元-5040元×1.55%×26个月＝54678.52元，之后归还的借款本金相应扣减后计算利息、滞纳金，详见后附计算表。截止借款期满2018年5月31日，拖欠本金43686.52元，利息、滞纳金10276元。原告诉请的律师费属因催收而产生的费用，依约应由被告承担。被告未到庭应诉，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李小浩于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司借款本金43686.52元及利息、滞纳金（截止2018年5月31日为10276元，并自2018年6月1日起至欠款付清之日止，按月利率2%计付）；二、被告李小浩于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司花费的律师费2840元；三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交的案件受理费1394元，诉前财产保全费1020元，合计2414元，由原告自行承担114元，被告李小浩承担2300元，限随上述款一并给付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判长  肖海涛审判员  马 超审判员  陶 然二〇一九年十一月十八日书记员  马榕晨本金、利息计算表（按月计）            还款金额及时间              所欠本金              月利率（%）              备注                  2017.11.25      3000元              截止2017年8月1日      54678.52元              2              截止2017年11月25日，拖欠约4个月利息，为54678.52×2%×4=4374.28                  2018.3.7      4995元              截止2017年11月25日      51678.52元              2              截止2017年3月7日，拖欠约3个月利息，为51678.52×2%×3=3100.71                  2018.5.25      2997元              截止2018年3月7日      46683.52元              2              截止2018年5月25日，拖欠约3个月利息，为46683.52×2%×3=2801.01                  截止2018年5月31日，拖欠本金43686.52元，利息、滞纳金共计10276元。