贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2106号原告：贵阳银行股份有限公司云岩支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区北京路208号。统一社会信用代码：91520100750153831Y。负责人：刘志浩，职务：行长。委托诉讼代理人：李振华，女，1973年12月12日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋幸，女，1991年2月16日生，汉族，该支行员工。被告：陈文胜，男，1969年11月27日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：胡馨予，女，1980年6月19日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：贵阳华亿房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区公园西路2号4楼。统一社会信用代码：91520100214451202X。法定代表人：李琦松。原告贵阳银行股份有限公司云岩支行（以下简称贵阳银行云岩支行）诉被告陈文胜、胡馨予、贵阳华亿房地产开发有限公司（以下简称华亿房开）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行委托诉讼代理人李振华到庭参加诉讼，被告陈文胜、胡馨予、华亿房开经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告于2012年10月31日签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》；二、被告陈文胜立即偿还原告按揭贷款逾期本金658701.41元，剩余正常本金1066783.12元及所欠利息（含罚息、复利）314034.98元（逾期本金及所欠利息暂计算至2018年8月8日，之后的利息、复利按按合同约定计算，息随本清），以上共计2039519.51元。具体数据以贵阳银行最新欠款欠息凭证为准，剩余利息（含利息、罚息和复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止；三、被告胡馨予对上述债务承担还本付息责任；四、被告贵阳华亿房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；五、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。抵押物位于贵阳市南明区房屋；六、本案诉讼费、保全费由所有被告承担。原告贵阳银行诉称，2012年7月26日，陈文胜与华亿房开签订4份《商品房买卖合同》约定，陈文胜购买华亿房开开发的位于贵阳市南明区的商品房。陈文胜支付首付款2198275元，剩余款项办理银行按揭贷款。原告于2013年5月20日在贵阳市房屋产权监理处办理他项权证，享有优先权。2012年10月31日，原告与陈文胜、华亿房开与原告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》约定，贷款2120000元，期限10年，借款利率为6.55%，采取每月等额还本息法，贷款逾期罚息利率在贷款利率水平加收50%计收罚息、复利。借款人连续三个月或任一一期本息逾期超过三个月，银行有权要求华亿房开代偿或回购房产。华亿房开为该笔贷款提供连带责任保证担保，并约定保证期间、保证范围及回购义务。胡馨予与陈文胜系夫妻关系，于2012年10月31日向银行出具配偶／共同债务确认书承诺承担该笔贷款的还本付息责任。2012年11月27日，原告按约向陈文胜发放贷款212万元，经陈文胜出具的委托支付授权书将该笔借款付至华亿房开账户。之后，借款人未按时足额归还贷款，至2018年8月8日，贷款逾期本金为658701.41元，剩余正常本金1066783.12元及所欠利息（含罚息、复利）314034.98元。借款人已违反合同约定义务，构成根本违约。原告有权解除合同并要求其提前归还借款本息。原告贵阳银行为维护自己合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告陈文胜、胡馨予、华亿房开均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：陈文胜为向华亿房开购买位于贵阳市南明区商品房（房屋所有权证号分别为：筑房权证南明字第××号、01××19号、01××21号、01××84号），而向贵阳银行云岩支行申请按揭贷款。2012年10月31日，贵阳银行云岩支行作为贷款人（抵押权人、甲方），陈文胜作为借款人（抵押人、乙方），华亿房开作为保证人（房开商，丙方），各方共同签订编号为Ａ1192012103101的《商品房按揭借款（抵押）合同》约定，乙方所购房屋位于贵阳市南明区房屋；借款2120000元，期限10年，借款实际发放金额及日期以借款借据为准；借款利率按年利率6.55%执行，遇法定利率调整，于次年1月1日在人民银行新调整的同期限同档次基准利率为新的执行利率；借款利息按月计付，结息日为每月20日，以等额本息法归还借款本息；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%；对逾期未交的借款本息，在还款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息及其复利；乙方自愿提供所购房屋作为抵押担保；丙方提供连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至丙方协助乙方办妥所购商品房全产权手续并移交甲方前。同日，胡馨予出具《配偶／共同债务确认书》确认上述借款为其与陈文胜的共同债务，承诺共同承担还本付息责任。2012年11月27日，贵阳银行云岩支行向陈文胜发放贷款2120000元。陈文胜出具的借款凭证约定到期日为2022年11月26日，当期借款利率为年利率6.55%。2013年5月20日，涉案房屋满足办理抵押登记条件，贵阳银行云岩支行与陈文胜在贵阳市房屋产权监理处对涉案四套房屋办理抵押登记，取得编号为筑房他证南明字第××号的房屋他项权利证书。在合同履行过程中，陈文胜未按合同约定按时足额偿还借款本息。2015年5月20日及之后的月供本息均未能清偿，截至2018年8月8日，贵阳银行云岩支行主张陈文胜尚欠本金余额1725484.53元（含逾期本金658701.41元和未入账本金1066783.12元），利息、罚息合计314034.98元，复利0元。上述事实，有原告贵阳银行云岩支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《商品房按揭借款（抵押）合同》、预售备案登记表、借款凭证、利息清单等证据在卷佐证，经质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告贵阳银行云岩支行与被告陈文胜、华亿房开签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告贵阳银行云岩支行已按约向被告陈文胜发放贷款2120000元，但被告陈文胜未按合同约定履行还款义务，已多次未按时偿还月供本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主张债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”之规定，原告贵阳银行有权解除合同并要求被告陈文胜立即偿还剩余借款本息，并支付相应罚息和复利。故对原告贵阳银行要求解除《商品房按揭借款（抵押）合同》的诉请，本院予以支持。原告贵阳银行云岩支行未能提交核算明细对利息和罚息的数据进行区分，应承担举证不能的不利后果。原告贵阳银行云岩支行自认复利为0元，本院从其自愿。根据期供数据，经本院核算，对原告贵阳银行云岩支行要求被告陈文胜偿还借款本息的诉请，本院酌情在本金1725484.53元、利息235738.77元、罚息78296.21元、复利0元的范围内予以支持。贷款提前收回，2018年8月8日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。被告胡馨予承诺共同偿还涉案债务，故对原告贵阳银行云岩支行要求被告胡馨予连带偿还涉案债务的诉请，本院予以支持。涉案四套房屋已经办理抵押登记，原告贵阳银行云岩支行作为抵押权人有权依据抵押合同主张担保权利。故对原告贵阳银行云岩支行要求对涉案四套房屋优先受偿的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因涉案四套房屋已经办妥房屋权属证书及他项权利证书，并交由原告贵阳银行云岩支行保管。被告华亿房开的保证责任已经解除。故对原告贵阳银行云岩支行要求被告华亿房开对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第九十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司云岩支行与被告陈文胜于2012年10月31日签订的编号为A1192012103101的《商品房按揭借款（抵押）合同》；二、被告陈文胜、胡馨予于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司云岩支行借款本金人民币1725484.53元、利息人民币235738.77元、罚息人民币78296.21元，本金、利息和罚息均暂计算至2018年8月8日，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率；三、原告贵阳银行股份有限公司云岩支行对被告陈文胜所有的位于贵阳市南明区房屋（房屋所有权证号分别为：筑房权证南明字第××号、01××19号、01××21号、01××84号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23116元，由被告陈文胜、胡馨予共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  张 颖人民陪审员  李尚琳二〇一九年十一月一日法官助理刘川平书记员余爽爽