广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初4032号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，统一社会信用代码：91450500899304845P，住所地广西北海市北海大道（国际金融大厦）。 负责人：张军健，行长。 委托诉讼代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区。 委托诉讼代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区。 被告：白茹，女，蒙古族，1988年9月6日生，户籍地内蒙古兴安盟，现住广西北海市。 被告：北海亿同合力房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91450500739991092X，住所地广西北海市香港路工业园区综合楼409。 法定代表人：顾花丽。 原告中国银行股份有限公司北海分行（以下简称“中国银行北海分行”）诉被告白茹、北海亿同合力房地产开发有限公司（以下简称“亿同合力公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，依法适用简易程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行北海分行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告白茹、亿同合力公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行北海分行诉称：2012年5月25日,原告与被告签订编号为2012年北中银零房贷字第号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》“下称合同”，约定原告向被告发放期限为30年，金额为27.2万元的贷款，用其购买位于北海市房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记，合同同时约定北海亿同合力房地产开发有限公司自贷款发放之日起至原告收到正式的他项权证之日至对被告上述债务承担阶段性的连带保证责任。合同签订后，原告己经按照合同的约定于2012年6月4日约定履行了放款义务，而被告未能履行还款责任，且原告至今尚未收到正式的他项权证，北海亿同合力房地产开发有限公司亦未在阶段性连带保证责任期间履行连带保证责任，根据合同约定己构成违约。截止2019年8月27日，上述贷款分别己经拖欠3期贷款本息。原告为此起诉，请求：一、判令原告与被告签订的编号为(2012)年北中银零房贷字第号《中国银行股份有限公司个人一手住房合同》项下的贷款本息全部到期；二、判令被告白茹归还原告贷款本金人民币245245.21（其中拖欠本金1348.87元人民币，未到期本金243896.34元人民币），利息3125.96元（其中应收利息3070.17元，拖欠本金的罚息16.70元，应收利息的罚息39.09元），以上合计共人民币248371.17元，利息与逾期利息暂计至2019年8月27日，以后按被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房合同》中的约定另计；三、判令北海亿同合力房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；四、判令原告对被告位于北海市贷款抵押物享有优先受偿权。 被告白茹、亿同合力公司未作书面答辩，未提交证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告白茹、亿同合力公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2012年5月25日，原告中国银行北海分行（贷款人）与被告白茹（借款人、抵押人）、亿同合力公司（保证人）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2012年北中银零房贷字号），主要约定：1、借款金额、期限及用途：借款人向贷款人申请贷款272000元用于购买北海市房屋，贷款期限为30年（360个月），自贷款人实际放款日起算。2、贷款利率及罚息：贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。3、放款及还款：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定账户（账户名称：北海亿同合力房地产开发有限公司；账号：88×××01）。借款人以按月等额本息还款方式向借款人偿还贷款本息，按月结息、付息，每月的2日为结息日和付息日。4、违约责任：借款人未按期归还贷款本息的构成违约；借款人违约的贷款人有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。5、保证担保：保证人提供阶段性连带责任保证。保证期间为借款人债务履行期届满之日后两年。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证时，不影响本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。6、抵押担保：债务人以本合同项下贷款所购北海市房屋向贷款人提供抵押担保。 2012年6月4日，原告中国银行北海分行依约将272000元贷款发放至上述合同指定账户。同日，双方就北海市房办理了预购商品房抵押登记。贷款发放后，被告白茹未能按期足额归还贷款本息，截止2019年8月27日，逾期本息合计4474.83元，其中拖欠本金1348.87元，利息3125.96元。贷款本金余额为245245.21元。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同的约定全面履行义务。原告中国银行北海分行已依约履行了发放贷款的义务，被告白茹未按时足额偿还贷款本息的行为构成违约。根据合同约定，原告有权宣布合同项下全部贷款本息提前到期。现原告中国银行北海分行主张被告白茹归还剩余全部贷款本金245245.21元及利息，是其行使该项权利的体现，本院予以支持。原告的第一项诉讼请求已涵盖在该项诉讼请求中，无需重复主张。 原告中国银行北海分行与被告白茹虽然就涉案贷款约定了抵押担保，但双方对抵押物仅办理了预购商品房抵押登记，该登记属于预告登记，并未办理正式的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，在未办理正式抵押登记之前，抵押权未设立，原告中国银行北海分行享有的是条件具备时办理正式抵押登记的请求权，而非享有以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。因此，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告亿同合力公司作为涉案债务的保证人，合同约定的保证责任解除条件是办妥涉案房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证。现涉案抵押物仅办理了抵押权的预告登记，未办理正式抵押登记，因此被告亿同合力公司仍需承担保证责任。双方未约定担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，被告亿同合力公司应对被告白茹的上述全部债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告亿同合力公司承担保证责任后，有权向被告白茹追偿。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告白茹向原告中国银行股份有限公司北海分行归还贷款本金245245.21元及支付利息3125.96元（利息和罚息暂计至2019年8月27日，以后按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2012年北中银零房贷字号）约定另计至清偿之日止）； 二、被告北海亿同合力房地产开发有限公司对被告白茹的上述债务承担连带清偿责任，被告北海亿同合力房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告白茹追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费5024元，减半收取2512元，由被告白茹、北海亿同合力房地产开发有限公司负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费5024元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 谭小凤 二〇一九年十一月十二日 法官助理 黄素莹 书 记 员 王秀珍