山东省平邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1326民初2495号 原告：中国建设银行股份有限公司平邑支行，住所平邑县莲花山路61号。统一社会信用代码913713268686942463。 负责人：赵志瑞，该行行长。 委托诉讼代理人：廉勇，山东东蒙律师事务所律师。 被告：唐庆富，男，汉族，1971年4月4日生，居民，住平邑县。 被告：赵风玉，女，汉族，1970年7月4日生，居民，住平邑县。 原告中国建设银行股份有限公司平邑支行与被告唐庆富、赵风玉借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司平邑支行（以下简称平邑建行）的委托诉讼代理人廉勇到庭参加诉讼，被告唐庆富、赵风玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平邑建行向本院提出诉讼请求:1、依法判令二被告归还借款本息610751.76元及今后利息、罚息，被告不履行还款义务时，依法拍卖抵押物嘉和花园8＃楼1-101室等二处楼房，房权证号为：平房权证2014字第××号，原告优先受偿；2、本案诉讼、保全、及律师费均由二被告承但。事实与理由：2017年12月12日，二被告与原告自愿签订借款额度合同，合同约定二被告向原告借款60万元，借款用途用于购买司玉科的棉花，借款额度有效期为五年，自2017年12月15日至2022年12月15日，借款支用方式为循环支用，借款利率为年利率，执行浮动利率即在起息日基准利率水平上上浮40%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮、下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，逾期还款时，罚息利率为约定利率上浮50%，借款支付方式为支付给二被告交易对象，借款担保方式为最高额抵押，该合同第十一条违约责任及发生危及原告债权情形的救济措施条款明确约定了被告违约情形及可能危及原告债权的情形，合同还就争议解决、合同生效等内容进行了约定。同日，经原被告协商签订了《个人抵押授信借款最高额抵押合同》，合同约定：第一被告以其所有的位于平邑县，西环路西，嘉和花园8＃楼1-101室，房权证号为平房权证2014字第××号的二处楼房做借款最高限额财产抵押，最高限额为60万元，抵押期限为借款额度有效期间，抵押担保范围为借款本息以及实现债权的各项费用，该合同还就其他事项进行了约定。原被告双方在平邑县不动产登记中心办理了抵押登记，不动产抵押登记证明号码为：鲁（2017）平邑县不动产证明第0007773号，被告还为该笔借款写下同意抵押承诺书、共同还款承若书等法律文书。2017年12月15日，二被告填写《授信额度支用单》，申请支取借款60万元，约定借款期限一年即自2017年12月15日起至2018年12月15日止。原告于当日将全部款项转至司玉科卡号为：62×××51银行卡内。在还款过程中，被告没有按照合同约定期限、数额归还本息，现已期满，截止2019年1月8日，二被告共拖欠原告本息合计：610751.76元，经原告催要被告拒绝按照约定还本付息。 原告围绕其诉讼请求提交以下证据： 证据1.《借款额度合同》一份，证明2017年12月12日原、被告签订合同，二被告为共同借款人，共同还款。 证据2.《个人房产抵押授信借款最高额抵押合同》一份，证明2017年12月12日原、被告签订抵押合同，约定以二被告的楼房作最高额抵押，约定最高额抵押项下担保责任，最高限额为60万元。 证据3.《不动产登记证明》、《房权证》各一份，证明被告以其所在的嘉和花园8＃楼1-101室及车库作借款抵押物，房权证号为平房权证2014字第××号，且原、被告双方在平邑县不动产登记中心办理了抵押登记，不动产抵押权登记证明号为鲁（2017）平邑县不动产证明第0007773号，抵押合法有效，原告拍卖抵押物具有优先受偿。 证据4.《同意抵押承诺书》、《共同还款承诺书》各一份，证明2017年11月30日二被告签署承诺书，承诺同意以涉案房产抵押和共同还款。 证据5.《个人房产抵押综合授信额度支用单》一份，证明2017年12月15日，二被告填写支用单，申请借款60万元，期限一年，自2017年12月15日到2018年12月15日，期间二被告没有按照合同约定足额归还利息，2018年12月15日合同到期，二被告没有归还本金及利息，截止到2019年1月8日借款合同期满借款本金600000元及利息、罚息10751.76元未偿还。 证据6.《个人贷款开立账户通知单》及收款人司玉科建行的 62×××51银行卡复印件一份，证明2017年12月15日原告通知唐庆富及收款人司玉科开立归还借款、收取贷款账户。 证据7.《个人贷款支付凭证》一份，证明2017年12月15日原告按照约定将贷款60万元转入司玉科开立收款账户62×××51。 证据8.二被告身份证、结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系，且系共同借款人，应予共同归还借款。 证据9.《棉花购销合同》及司玉科身份证复印件各一份，证明被告借款用于购买司玉科的棉花。 证据10.《个人贷款对账单》一份，证明截止2019年1月8日二被告拖欠原告借款本金60万元、利息1233.84元、罚息9517.92元，本息合计610751.76元。 唐庆富、赵风玉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，因二被告未有到庭亦未提交质证意见，本院对原告提交证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月12日，二被告（甲方借款人）因购买司玉科的棉花与平邑建行（乙方贷款人）签订额度借款合同，合同约定由乙方向甲方提供循环支用的借款额度60万元。合同主要内容有：第四条借款支用一、……关于支用方式的约定，见本合同第二十二条的约定。二、申请支用借款额度时，甲方应提交《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放借款。借款金额、用途、期限、利率、支用方式、支付方式、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》中约定内容确定。三、乙方放款时，将所发放的借款直接划入双方在《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》中约定的账户……。第七条贷款利率、罚息利率和计息、结息一、贷款利率（一）循环支用方式下的贷款利率。本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》中约定为准。（二）非循环支用方式下的贷款利率。本合同项下非循环支用方式下的贷款利率见本合同第二十三条第一款的约定。二、罚息利率（一）若甲方未按合同约定用途使用单笔借款，挪用循环支用方式下借款的，罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》约定为准……。(二)若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》约定为准……。第八条还款一、还款原则本合同项下甲方的还款首先用于偿还本合同约定应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：(一)对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；(二)对于除上述（一)以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。二、还款方法(一)本合同项下循环支用方式下的借款可以使用以下还款方法中的一种，单笔借款的还款方法在《中国建设银行个人房产抵押授信业务支用单》中约定：1.按月等额本息，2.按月付息到期一次性还本。（二）本合同项下非循环支用方式下借款的还款方法见本合同第二十四条第一款约定。第二十三条对第七条的约定一、非循环支用方式下，单笔借款的贷款利率为年利率，执行下列第叁种……叁：浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮40%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次……二、罚息利率(一)非循环支用方式下，甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。(二)非循环支用方式下，本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整本合同项下非循环支用的利率调整日按下列第壹种方法确定：壹：于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。四、本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算：借款支用期限在一年以内(含)的，每月计息天数按实际天数计算。第二十四条对第八条的约定一、非循环支用方式下，经甲乙双方商定，甲方采用下列第贰种还款方法：贰：按月付息到期一次性还本。二、甲方选取下列第壹种还款方式归还应付本息：壹：委托扣款方式。第二十六条借款担保方式本合同项下担保方式为以下第壹种：壹：最高额抵押。合同中并对借款额度有效期间、失效及违约情形、争议解决、合同生效等内容进行了约定。在该借款合同上，唐庆富、赵风玉在甲方或其授权代理人处分别签字捺印；平邑建行在乙方（公章或合同专用章）处加盖单位公章、其负责人或授权代理人朱荣华签字确认。 同日，唐庆富、赵风玉作为甲方（抵押人）与平邑建行（抵押权人）签订了《个人抵押授信借款最高额抵押合同》，合同约定：第一被告以其所有的位于平邑县，西环路西，嘉和花园8＃楼1-101室，房权证号为平房权证2014字第××号的一处楼房及车库做借款最高限额财产抵押，最高限额为60万元，抵押期限为借款额度有效期间，抵押担保范围为借款本息以及实现债权的各项费用，该合同还就其他事项进行了约定。唐庆富、赵风玉在甲方处签字并捺印，原告在乙方处加盖单位公章、朱荣华在负责人或授权代理人处签字。 2017年12月15日，平邑建行与唐庆富就平房权证2014字第××号房产在平邑县不动产登记中心办理抵押登记，不动产登记证明证号为：鲁（2017）平邑县不动产证明第0007773号，内容有：权利人：平邑建行；义务人：唐庆富；坐落：平邑县，西环路西嘉和花园8号楼1层1-单元101室等2处；不动产单元号：371326101005ＧＢ00014Ｆ00050004等2个；其他：不动产权证书号：平房权证2014字第××号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：600000.00元，债务履行期限：2017年12月14日起2022年12月13日止。 同日，唐庆富、赵风玉向平邑建行申请填写了中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单，内容主要有：申请贷款金额（大写）陆拾万元整；支用贷款期限：壹拾贰月（即自2017年12月15日起至2018年12月15日止）；贷款用途：经营用途；贷款还款方式：按月付息到期一次性还本，贷款支付方式：受托支付；贷款如获批准，请划入下列账户：开户银行：建行平邑支行，户名：司玉科，账号为：62×××51；借款人选择以下第贰种还款方式：贰：委托扣款方式。委托扣款账户为：62×××71。唐庆富、赵风玉分别在该支用单上签字并捺印。 同日，平邑建行为唐庆富开立贷款账户通知书及其补充资料，确定个人贷款委托扣款、放款的账户及账号；同时将发放借款人唐庆富的贷款60万元至收款人司玉科开户行建行银行的62×××51的账号内，并经唐庆富、赵风玉在其个人贷款支付凭证上签字捺印确认。 同时查明，2017年11月30日，唐庆富、赵风玉向平邑建行出具因唐庆富向该行申请借款60万元同意用位于平邑县，西环路西嘉和花园8号楼1-101，1-05的房产为借款人提供抵押担保的《同意抵押承诺书》，唐庆富在该承诺书的抵押人处签字捺印、赵风玉在共有人处签字捺印。 另查明，1994年4月11日，唐庆富与赵风玉于平邑县仲村镇人民政府办理结婚登记。 2019年4月16日，平邑建行对平邑县，西环路西，嘉和花园8＃楼1-101室的商品房一套向本院提出财产保全申请，本院作出（2019）鲁1326执保356号民事裁定书，原告平邑建行缴纳保全费3820元。 另据平邑建行提交出具的唐庆富该行个人贷款对账单，截至2019年1月8日唐庆富共计拖欠本金60万元，拖欠利息1233.84元、拖欠罚息9517.92元。原告催要未果以其诉求诉至本院。 本院认为，平邑建行与唐庆富、赵风玉签订的额度借款合同、个人抵押授信借款最高额抵押合同系各方真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，各方应按照合同约定履行义务。平邑建行依约发放贷款后，二被告未有按照合同约定履行还款义务，属违约行为，应承担相应民事责任。该笔借款发生在唐庆富、赵风玉夫妻关系存续期间，且赵风玉作为共同借款人亦在合同上签字，该债务为其双方共同意思表示，双方应共同承担还款责任。平邑建行诉讼请求要求二被告归还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合双方合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。就涉案借款，二被告以其平房权证2014字第××号房产共同签署同意抵押承诺书，且就该房产与原告在相关部门办理不动产抵押权登记，系其二人真实意思表示，应共同承担相应责任。故原告对涉案房产享有抵押权，其主张被告不履行还款义务时依法拍卖抵押物并优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，对其该主张本院予以支持。另，对原告诉讼请求要求二被告承担律师费的主张，未有提交证据本院不予支持。唐庆富、赵风玉经本院依法送达应诉及开庭手续，未有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告唐庆富、赵风玉于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平邑支行借款本金60万元，及截至2019年1月8日的利息、罚息计10751.76元，以及之后的利息、罚息（以借款本金60万元为基数按双方合同及支用单约定标准计付）；唐庆富、赵风玉如逾期不履行还款义务，平邑建行可要求依法拍卖涉案抵押物即唐庆富名下平房权证2014字第××号的房产并享有优先受偿权。 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司平邑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9908元、保全费3820元，共计13728元，由被告唐庆富、赵风玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判长  崔运晓 审判员  董 凡 审判员  李因昌 二〇一九年十一月八日 书记员  王 炎