重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初6756号原告：中国建设银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗20号，统一社会信用代码915002229034500886（以下简称建行綦江支行）。负责人：王昆，该支行行长。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。被告：岳治芳，女，1987年10月21日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告建行綦江支行与被告岳治芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案受理后，由审判员张元明担任审判长，人民陪审员钟广容、周群组成合议庭，适用普通程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告建行綦江支行之委托诉讼代理人张婧到庭参加诉讼，被告岳治芳经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告立即偿还借款本金55400元及利息、罚息9221.85元（利息、罚息截止时间是2019年6月17日），按合同约定利率计付利息、罚息至借款结清之日止；2、判令被告承担本案律师代理费516元；以上费用共计65137.85元；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月9日，被告通过手机银行，向原告申请办理快e贷业务，原告依据对被告的信用评价，同被告签订电子协议《中国建设银行“快e贷”借款合同》，同意开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，原告向被告建设银行账户放款31700元。2017年5月20日，原告又与被告签订电子协议2600元。2017年6月10日被告以向相同的方式在原告处贷款21100元。现被告未按合同约定足额归还本息，经原告催收未果，故诉至法院要求解决。被告岳治芳未作任何答辩。经审理查明：2017年4月9日，被告岳治芳通过手机银行向原告建行綦江支行申请办理快e贷业务，原告经审查同意后以数据电文的方式与被告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：借款人叁万壹仟柒佰元整；有效期间自2017年4月9日至2018年4月9日，在有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时(但最迟不得超过约定的借款额度到期日)支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照4.56%执行。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，委托扣款方式是以借款人在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账号作为还款账号，客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款；借款人承诺不将贷款资金用于以下领域：1.股票等有价证券投资、股本权益性投资；2.购房；3.期货买卖；4.偿还其他债务；5.国家有关法律、法规和规则禁止的其他消费与投资。若借款人违反上述内容，贷款人有权提前收回贷款或采取其他违约救济措施；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由贷款人住所地人民法院管辖；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网商银行、手机银行等渠道向借款人明示的与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分；借款人声明与承诺:本人已阅读本合同所有条款，并特别注意了本合同及附件中字体加黑的内容，同时中国建设银行已应本人要求对上述条款予以了详细说明，本人对以上条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，并同意遵守以上条款，自愿承担可能出现的相关风险。作为借款合同附件的《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》载明了以下主要内容：借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的最高可用借款本金限额，借款额度可循环使用；可用借款额度=借款额度-本合同项下未清偿的借款本金余额总和；本合同项下借款采用“借贷通”服务功能由借款人自主支付或者贷款人受托支付(即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象)；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为:日利率=年利率/360=月利率/30；本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：(一)对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；(二)对于除上述(一)以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明双方之间债权关系的确定证据；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由借款人承担。除此之外，该一般条款还载明了其他相关事项。借款合同签订当日，被告岳治芳即开通了“借贷通”自助支用贷款服务功能，原告建行綦江支行分别于2017年4月10日、12日、13日、24日按约向被告岳治芳指定的建设银行账户（账号为50001016360000000001409771）发放贷款400元、1300元、10000元、20000元。被告分别于2018年4月9日、21日分别归还0.76元、2.06元。按合同约定的利息和罚息及还款方式计算，被告至此还拖欠该笔借款本金31700元、利息和罚息共计1471.37元。2017年5月20日，被告又与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：被告向原告贷款贰仟陆佰元整，贷款有效期自2017年5月20日至2018年5月20日，贷款采用固定利率为5.6%，其余条款同2017年4月9日签订的合同相同。合同签订后，原告于当日向被告指定的建设银行账户（账号为50001016360000000001471866）转款2600元，被告一直未归还此贷款。2017年6月10日，被告再与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：被告向原告贷款贰万壹仟壹佰元整，贷款有效期自2017年6月10日至2018年6月10日，贷款采用固定利率为5.8%，其余条款同2017年4月9日的合同。合同签订后，原告于但日日向被告指定的建设银行账户（账号为50001016360000000001507076）转款21100元，被告亦一直未归还此贷款。上述欠款经原告催收未果，原告建行綦江支行于2019年7月9日与重庆言实律师事务所签订了《中国建设银行律师代理工作任务书》，并2019年8月15日支付法律服务费516元，遂提起本案诉讼。庭审中，原告之代理人陈述，请求中截止到2019年6月17日被告拖欠原告借款本金55400元及利息、罚息9221.85元是按年利率6.3%计算而来。上述事实，由原告提供的被告的身份证打印件、中国建设银行快e贷借款合同、贷款资金流向一览表9份、中国建设银行个人贷款对账单、中国建设银行开户信息、中国建设银行律师代理工作任务书、重庆增值税专用发票、中国建设银行客户专用回单以及原告之委托诉讼代理人的陈述笔录在案为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，原告建行綦江支行与被告岳治芳通过数据电文形式签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》）合法有效。原告依约发放贷款后，被告岳治芳未按期归还本息，已经构成违约，依法应当承担违约责任，因原告主张截止至2019年6月17日的本金和利息高于合同约定的利息，故对原告要求被告归还实际尚欠本金和利息、罚息的合理部分及其律师费的请求，本院依法予以支持；对于超出实际尚欠部分，本院依法予以驳回。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳治芳于本判决生效后立即偿付原告中国建设银行股份有限公司綦江支行2017年4月9日贷款截止到2018年4月21日尚欠借款本金31700元和利息（含罚息）1471.37元以及之后的罚息（之后罚息按年利率6.84%计，以借款本金31700元为基数，从2018年4月22日起按合同约定的还款方式至款付清时止）、2017年5月20日贷款的借款本金2600元和期内利息（期内利息以年利率5.6%计，以借款本金2600元为基数，从2017年5月21日起至2018年5月20日）及逾期罚息（逾期罚息按年利率8.4%计，以借款本金2600元为基数，从2018年5月21日按合同约定的还款方式至款付清时止）、2017年6月10日贷款的借款本金21100元和期内利息（期内利息以年利率5.8%计，以借款本金21100元为基数，从2017年6月11日起至2018年6月10日止）及逾期罚息（逾期罚息按年利率8.7%及，以21100元为基数，从2018年6月11日起按合同约定的还款方式至款付清时止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司綦江支行其他诉讼请求。如果岳治芳未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1428元，由被告岳治芳负担（此费原告已预交，被告在履行前述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张元明人民陪审员  钟广容人民陪审员  周 群二〇一九年十一月二十八日法官 助理  张 目书 记 员  陈 思