重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初6331号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市江北区国金中心T36楼2、3、4、5、6号房，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯，重庆瑞海律师事务所实习律师。被告：牟艳阳，男，1990年9月18日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：夏梦月，女，1992年9月16日出生，汉族，住重庆市万州区。二被告共同委托诉讼代理人：王鹏，重庆市万州区高笋塘法律服务所法律工作者。二被告共同委托诉讼代理人：王天万，重庆市万州区高笋塘法律服务所法律工作者。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告牟艳阳、夏梦月民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用普通程序，对本案进行了公开审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨柳、杨雯，被告牟艳阳、夏梦月的共同委托诉讼代理人王鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1．判令牟艳阳返还借款本金138627.01元；2.牟艳阳支付逾期利息（以138627.01元为基数，自2019年1月1日起至付清之日止，按照月利率2%计算）；3．判令牟艳阳支付因实现债权产生的律师费3000元；4.夏梦月对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2018年10月26日，我司与牟艳阳签订《贷款合同》，约定我司向牟艳阳发放贷款149000元，贷款期限24个月，自2018年10月26日至2020年10月25日止，贷款期内月息为1.59%，如牟艳阳逾期还款，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向我司支付逾期罚息等。夏梦月与牟艳阳系夫妻关系，牟艳阳的贷款系夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，夏梦月应对牟艳阳的上述债务承担连带清偿责任。牟艳阳未按约履行还款义务，已构成违约，我司有权要求牟艳阳提前归还剩余借款本息，经我司多次催收未果，特诉至法院，请求判如所请。被告牟艳阳、夏梦月辩称，1.富登小贷公司通过中金支付有限公司放贷149000元后，又在牟艳阳的账户中扣收了2801元和5561元，实际到账的借款本金为140638元，牟艳阳已经归还本金17595.57元，尚欠富登小贷公司借款本金123042.43元；2.牟艳阳、夏梦月系夫妻关系，但案涉款项并非夫妻共同债务，未用于夫妻共同生活，夏梦月并未签字也无与牟艳阳共同借款的意思表示，且涉案款项也超过了家庭日常生活所需。经审理查明，2018年10月26日，以牟艳阳为甲方（借方），富登小贷公司为乙方（贷方），通过富登网站签订电子《贷款合同》[编号：富登渝资服(2018)字第000125879号]，主要约定：富登小贷公司向牟艳阳提供贷款149000元，贷款期限24个月，即从2018年10月26日起至2020年10月25日止，前述起点时间与富登小贷公司实际放款转账时间不一致的，以富登小贷公司实际向牟艳阳账户转账之日起计算，截止日期相应顺延；贷款审批手续费及第三方费用由富登小贷公司一次性按实际贷款金额的1.88%计收，富登小贷公司拨款后将本合同专属条款第3.5条确定的往来账户立即自动扣缴，本合同项下贷款月息为1.59%，牟艳阳每月按等额本息方式进行还款，每月应还款金额按以下公式予以计算：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]，若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，牟艳阳需确认在扣款日前一天将应还款项存入富登小贷公司指定账户，贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其他贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用富登小贷公司将以手机短信形式通知牟艳阳，其余每期应归还本息及费用7519.57元；牟艳阳指定下列账户为提还款专用账户：提款账户和还款账户：户名牟艳阳，账号622280376261142XXXX，开户行中国建设银行；发生下列情形之一，为牟艳阳违约或视为牟艳阳违约：……（3）富登小贷公司无法正常、及时从牟艳阳账户扣款或扣款不足额的……；出现牟艳阳违约或视为牟艳阳违约情形时，富登小贷公司有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求牟艳阳立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等；如牟艳阳逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期的天数向富登小贷公司支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低为人民币50元。2018年10月26日，中金支付有限公司代富登小贷公司向牟艳阳的622280376261142XXXX账户转账支付149000元。同日，中金支付有限公司从牟艳阳的前述账户中扣收2801元；另，牟艳阳举示的银行交易明细显示（特约）中国移动通信集团浙江有限公司于同日从牟艳阳的前述账户中扣收5561元。2019年5月13日，中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》，确认了牟艳阳在《申贷服务协议》、《个人信用查询及使用授权委托书》、《委托扣款授权书》、《贷款合同》电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。根据富登小贷公司举示的牟艳阳的对账单显示，富登小贷公司于放款当日扣收贷款审批手续费2801元，牟艳阳借款后偿还了部分款项（2018年12月4日还款7915.57元、50元，2019年1月8日还款7519.57元、125.20元，2019年5月16日还款2000元），之后未再还款。庭审中，被告牟艳阳认可上述还款情况，但提出2018年10月26日牟艳阳的账户中被扣收5561元也系富登小贷公司扣收，富登小贷公司则予以否认，表示该扣款与富登小贷公司无关。庭审中，富登小贷公司陈述牟艳阳于2019年5月16日还款的2000元系归还借款本金。上述事实，有《申贷服务协议》、《委托授权扣款书》、《贷款合同》、电子回单、数字签名验证报告四份、对账单、中国建设银行个人活期账户交易明细以及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与牟艳阳签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。2018年10月26日，富登小贷公司通过中金支付有限公司向牟艳阳转账支付149000元，牟艳阳未按《贷款合同》约定履行还款义务，则富登小贷公司有权解除本合同并宣布贷款到期、要求牟艳阳立即偿还所欠全部贷款本金、利息。关于借款本金，虽然合同中约定了贷款审批手续费，但富登小贷公司系贷款人，其并不单独向牟艳阳提供上述服务，该贷款审批手续费系富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。富登小贷公司在发放贷款当日向牟艳阳扣收贷款审批手续费2801元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，富登小贷公司实际向牟艳阳发放借款金额为149000元减去2801元，即146199元。至于牟艳阳关于其被扣收的5561元系富登小贷公司收取的主张，本院认为，牟艳阳举示的银行明细中显示该款项的交易对方户名为（特约）中国移动通信集团浙江有限公司，其也不能举示证据证明该款项系富登小贷公司收取或委托他人收取，因此，对于牟艳阳关于其被扣收的5561元系富登小贷公司收取的主张，本院不予采纳，牟艳阳可另寻途径解决。关于借款利息，因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金，据此规则，结合本院认定的借款金额、占用资金时间，以及借款利率的约定，据此计算得出截至2019年1月8日，牟艳阳尚欠贷款本金136230.88元，此后，因牟艳阳逾期还款，富登小贷公司有权要求牟艳阳支付逾期利息，现富登小贷公司要求按照月利率2%予以计算逾期利息，不超过合同约定的标准和法律规定，本院予以支持，起算日期依法调整为2019年1月9日；牟艳阳于2019年5月16日还款2000元，富登小贷公司认可该2000元系归还本金，故截至2019年5月16日，牟艳阳尚欠借款本金为134230.88元，此后的逾期利息应以134230.88元为基数，按月利率2%计算。综前所述，牟艳阳应返还富登小贷公司借款本金134230.88元并支付逾期利息（以136230.88元为基数，自2019年1月9日起至2019年5月15日止；以134230.88元为基数，自2019年5月16日起至付清之日止；均按照月利率2%计算），超过部分，本院不予支持。关于律师费的问题。富登小贷公司并未举证证明实际产生了律师费，该项诉讼请求缺乏事实以及法律上的依据，本院不予支持。关于夏梦月的责任问题，富登小贷公司未举示证据证明本案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，因此，对于富登小贷公司关于夏梦月的诉讼请求，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告牟艳阳于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金134230.88元；二、被告牟艳阳于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司逾期利息（以136230.88元为基数，自2019年1月9日起至2019年5月15日止；以134230.88元为基数，自2019年5月16日起至付清之日止；均按照月利率2%计算）；三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3190.84元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担166.63元，由被告牟艳阳负担3024.21元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 蕊审 判 员  任中杰人民陪审员  何祖跃二〇一九年十一月十三日法官 助理  易圣丰书 记 员  李 洁