福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0121民初2850号 原告：闽侯县农村信用合作联社大学城信用社，住所地福建省闽侯县上街镇建平村博仕后家园店面1-3号。 负责人：陈伯龙，主任。 委托诉讼代理人：林微微，女。 委托诉讼代理人：陈玮，男。 被告：赵振凤，男，1972年3月27日出生，汉族，户籍地福建省闽侯县，现在武夷山监狱服刑。 被告:林丰清，女，1972年5月24日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：洪燕民，女，1993年9月5日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告闽侯县农村信用合作联社大学城信用社（以下简称“闽侯大学城信用社”）与被告赵振凤、林丰清、洪燕民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，在武夷山监狱公开开庭进行了审理。原告闽侯大学城信用社的委托诉讼代理人陈玮与被告赵振凤到庭参加诉讼。被告林丰清、洪燕民经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯大学城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令赵振凤、林丰清偿还闽侯大学城信用社借款本金49989.18元及利息、违约金。(其中利息暂计至2019年2月18日为10853.88元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2019年2月18日止为7075.18元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计至还清款项之日止)，合计67918.24元；2.判令洪燕民对前述欠款及利息、违约金等承担连带保证责任；3.判令闽侯大学城信用社实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由赵振凤、林丰清、洪燕民承担。 事实与理由：2016年10月20日，借款人赵振凤向闽侯大学城信用社申请普惠金融卡一张，其填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。依赵振凤的申请，闽侯大学城信用社核准并向赵振凤发放卡号为62×××00的普惠金融卡。赵振凤于2016年11月9日激活后多次使用该普惠金融卡，截止至2019年2月18日，赵振凤透支本金49989.18元及利息10853.88元、违约金7075.18元，合计67918.24元未归还，同时洪燕民与闽侯大学城信用社签订承诺保证书作为赵振凤的保证人，并承担连带保证责任。林丰清作为赵振凤的配偶，该笔债务为夫妻关系存续期间的债务，应视为夫妻共同债务，承担共同偿还责任。赵振凤、林丰清、洪燕民未按约归还欠款已构成违约，为此，闽侯大学城信用社多次请求赵振凤、林丰清、洪燕民返还借款本息，但被告均拒绝，故依法请求法院支持原告诉求。 赵振凤辩称，本人与洪燕民办理普惠金融卡是互相担保。对赵振凤、林丰清、洪燕民主张的事实没有异议，本人已偿还利息至2017年7月，之后的利息和借款本金未偿还。因本人现在服刑，没有经济来源，原告不能向法院起诉本人还款。等本人出狱后再想办法偿还，希望原告能减免利息。 林丰清未作答辩。 洪燕民未作答辩。 闽侯大学城信用社围绕诉讼请求依法提交了证据：1.赵振凤、林丰清、洪燕民的居民身份证；2.赵振凤与林丰清的结婚证；3.普惠卡申请表；4.福万通普惠金融卡借款合同；6.普惠卡交易明细；7、贷款提前到期通知书及EMS快递面单。赵振凤对上述证据的真实性没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月20日，赵振凤向闽侯大学城信用社申请普惠金融卡，其填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人赵振凤的透支金额按日计收利息。持卡人须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据持卡人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，闽侯大学城信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且闽侯大学城信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付的手续费不作返还。闽侯大学城信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及闽侯大学城信用社为实现债权所产生其他费用）由持卡人承担。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低为5元。 2016年10月31日，持卡人赵振凤、保证人洪燕民与闽侯大学城信用社签订一份《福万通普惠金融卡借款合同》,合同约定：普惠金融卡授信额度为5万元，持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.375‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算。卡片的有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡。保证人洪燕民自愿为持卡人申领的普惠金融卡在有效期内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等约定。持卡人赵振凤、保证人洪燕民在合同上签字确认。合同签订后，闽侯大学城信用社向赵振凤发放信用额度为5万元普惠金融卡。赵振凤开卡激活使用后，向原告偿还利息至2017年7月18日止，透支的本金49989.18元及之后的利息、违约金至今未偿还。洪燕民也未履行保证责任。 本院认为，本案当事人签署的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）、《普惠金融卡借款合同》合法有效。闽侯大学城信用社已履行合同约定的义务。赵振凤透支借款后未能按合同约定履行还款义务，构成违约，闽侯大学城信用社诉讼请求赵振凤偿还借款本金、利息、违约金，依法有据，本院予以支持。赵振凤的上述债务，虽然发生于其与林丰清的夫妻关系存续期间，但闽侯大学城信用社没有举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故闽侯大学城信用社主张该债务属于赵振凤的夫妻共同债务缺乏根据，其要求林丰清与赵振凤共同偿还债务的诉讼请求，本院依法不予支持。赵振凤依约不能清偿债务，洪燕民作为保证人应按约承担连带偿还责任。林丰清、洪燕民经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赵振凤应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社大学城信用社借款本金49989.18元及利息、违约金[自2017年7月19日起至款项还清之日止的利息、违约金按《福万通普惠金融卡申请表》（领用合约）和《普惠金融卡借款合同》的约定计付（利息、违约金等合计不得超过月利率2%的标准）]； 二、洪燕民对赵振凤的上述债务承担连带偿还责任。洪燕民在承担连带偿还责任后，有权向赵振凤追偿。 三、驳回闽侯县农村信用合作联社大学城信用社对林丰清的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1498元，公告费560元，合计2058元，由赵振凤、洪燕民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 陈 凯 人民陪审员 李 梅 人民陪审员 程丽华 二〇一九年十一月六日 法官 助理 张晶晶 书 记 员 吴丽娟 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  6