江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0902民初5710号原告：招商银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码91320900058616158G，住所地在江苏省盐城市。负责人：王凯，该行行长。委托诉讼代理人：沈党开，江苏一正律师事务所律师。被告:卞永芳，女，1976年2月5日生，住盐城市盐都区。委托诉讼代理人：车蔚，江苏鼎盛湖律师事务所律师。被告：盐城芳菲园林绿化工程有限公司，社会信用代码913209035502630597，住所地盐城市盐都区。法定代表人：卞永芳，该公司董事长。原告招商银行股份有限公司盐城分行（下称招行盐城分行）与被告卞永芳、盐城芳菲园林绿化工程有限公司（下称芳菲园林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序由审判员朱庆蓉独任审理，于同年10月18日公开开庭进行审理。原告招行盐城分行的委托诉讼代理人沈党开，被告卞永芳及其委托诉讼代理人车蔚、被告芳菲园林公司法定代表人卞永芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告卞永芳归还贷款本金1290527.36元，截止2019年7月26日的利息61456.62元，罚息211073.88元，合计1563057.86元，并承担从2019年7月27日起至实际偿还之日止按合同约定的标准计算的利息和罚息；2、判决被告卞永芳支付律师费54000元；3、判决盐城芳菲园林绿化工程有限公司对卞永芳的上述二项债务承担连带担保责任；4、判决原告对被告卞永芳位于盐城市盐都区，盐城市盐都区新区盐城路东侧农贸小区2幢501室不动产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判决被告卞永芳、盐城芳菲园林绿化工程有限公司共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年3月7日，被告卞永芳与原告签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》各一份，合同约定给予卞永芳授信额度350万元整，还约定了借款的利率、还款方式、逾期还款责任、争议解决、担保等方面。当日，被告芳菲园林公司与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告芳菲园林公司为被告卞永芳的上述债务承担连带保证责任。被告卞永芳以其所有的房产为借款作抵押，并办理了抵押登记。上述手续齐全后，被告卞永芳与原告分别签订了四份《个人贷款借款合同》，第一笔贷款金额为150万，第二笔为180万元，第三笔为70万元，第四笔为50万元。合同签订后，我行按约向被告发放贷款。后被告未能按时还款，我行多次催收未果，遂诉至法院。被告卞永芳辩称，1、我与原告签订借款合同、抵押合同及放款的事实认可，该借款并非由我直接使用，而是借用给江苏创世纪置业有限公司使用，所有的贷款还款均由江苏创世纪置业有限公司汇至我卡中由原告扣划。当时借款情况是同意借给创世纪公司使用，借款金额和借款签字都是本人，但实际整个借款过程及洽谈全部由创世纪公司与原告办理的，我只是去签个字。2、2019年8月至9月期间，江苏创世纪曾应原告要求将20万元还款汇至原告指定账户用以偿还我对原告的债务，目前该金额中未进行扣减。3、原告主张的律师费用过高，要求原告提供相应的依据。对其他诉讼请求不提出异议。被告芳菲园林公司辩称，1、公司担保是事实，该借款并非由卞永芳直接使用，而是给江苏创世纪置业有限公司使用，所有的贷款还款均由江苏创世纪置业有限公司汇至卞永芳卡中由原告扣划。2、2019年8月至9月期间江苏创世纪曾应原告要求将20万元还款汇至原告指定账户用以偿还卞永芳对原告的债务，目前该金额中未进行扣减。3、对原告主张的律师费用过高，要求原告提供相应的依据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月7日，卞永芳（借款人、抵押人）与招行盐城分行（贷款人）签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》各一份。同日，芳菲园林公司（保证人）与招行盐城分行（贷款人）签订《个人授信最高额不可撤销担保书》一份。上述合同约定：1、授信额度：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币350万元整的授信额度；2、授信期限：授信期限为60个月，自2013年3月7日起至2018年3月7日止；3、授信担保：本协议项下申请人所欠授信人的一切债务由卞永芳以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同；4、罚息与复息：授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、授信贷款发放及归还：授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信任将贷款划入授信申请人第一扣款账户内，授信申请人委托授信任从第一扣款账号为62×××45,授信人向授信申请人收取0.5%作为提前还款违约金；6、抵押担保：卞永芳所有的位于盐城市盐都区；盐城市盐都区新区盐城路东侧农贸小区2幢501室的房产作为履行借款协议的抵押担保，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于）；抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。同年3月13日，卞永芳将其所有的位于盐城市盐都区；盐城市盐都区新区盐城路东侧农贸小区2幢501室的房产抵押给招行盐城分行，并办理了抵押物登记手续。2013年12月19日，卞永芳（借款人、抵押人）与招行盐城分行（贷款人）签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》各一份，同日芳菲园林公司（保证人）与招行盐城分行（贷款人）《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，合同约定：授信额度：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币150万元整的授信额度；授信期限：授信期限为60个月，自2013年12月19日起至2018年12月19日止；抵押担保：卞永芳所有的位于盐城市盐都区的房产作为履行借款协议的抵押担保，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于）；抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。同年12月23日，卞永芳将其所有的位于盐城市盐都区的房产抵押给招行盐城分行，并办理了抵押物登记手续。上述手续齐全后，卞永芳与招行盐城分行分别签订了四份《个人贷款借款合同》，卞永芳第一笔借款金额150万元，期限34个月，从2016年1月22日起至2018年11月22日止；第二笔借款金额180万元，期限23个月，从2016年3月18日起至2018年2月18日止；第三笔借款金额70万元，期限23个月，从2016年3月18日起至2018年2月18日止；第四笔借款金额50万元，期限23个月，从2016年3月24日起至2018年2月24日止。上述四笔借款均执行年利率6.4125%，招行盐城分行均于当日将借款划入卞永芳指定的账户，卞永芳在个人借款凭证上签名。2019年7月后，卞永芳开始逾期还款。截止到2019年7月26日，卞永芳共计欠款1563057.86元，其中本金1290527.36元，利息61456.62元，罚息211073.88元。招行盐城分行因追要未果，遂诉至本院。另查明，原告招行盐城分行委托江苏一正律师事务所律师代理本案，并支付律师费54000元。本院认为，原告招行盐城分行与被告卞永芳、芳菲园林公司签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》均系当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力，本院依法确认合同合法有效。原告依照借款合同约定向被告卞永芳发放了借款，现被告卞永芳未按合同约定履行还款义务其行为已构成违约，原告有权依照合同宣布贷款全部到期，并要求被告偿还全部贷款本息、逾期罚息及为实现债权支出的费用。根据借款合同约定，被告芳菲园林公司为上述借款提供了连带责任保证，故依法应承担连带清偿责任。被告卞永芳抗辩其不是借款的实际使用人，实际使用人是江苏创世纪置业有限公司，且所有还款均为江苏创世纪置业有限公司将款项汇至被告卞永芳的卡上，用于还款，且在起诉后，江苏创世纪置业有限公司依据原告的要求将20万元汇至原告指定账户用以偿还被告卞永芳的债务，但因在庭审规定的时间内，被告未能提供任何证据证明其抗辩的理由，故对于被告卞永芳的抗辩理由，本院不予支持。被告卞永芳以其所有的位于盐城市盐都区；盐城市盐都区新区盐城路东侧农贸小区2幢501室的房产提供抵押担保，故原告招行盐城分行可对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卞永芳于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司盐城分行借款本金1290527.36元，截止2019年7月26日的利息61456.62元，罚息211073.88元，并承担自2019年7月27日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息和罚息。二、被告卞永芳于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司盐城分行律师费54000元。三、被告盐城芳菲园林绿化工程有限公司对上述第一项、第二项负连带清偿责任。保证人盐城芳菲园林绿化工程有限公司承担保证责任后，有权依法向被告卞永芳追偿。四、原告招商银行股份有限公司盐城分行对被告卞永芳所有的位于盐城市盐都区；盐城市盐都区新区盐城路东侧农贸小区2幢501室的房产拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围内优先受偿。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取9677元，由被告卞永芳、盐城芳菲园林绿化工程有限公司负担。现限被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号（户名：盐城市亭湖区人民法院（诉讼费专户），账号：53×××81，开户行：中国银行盐城亭湖支行），汇款时需注明案号。如逾期未交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 员 朱庆蓉二〇一九年十一月十八日法官助理 杨 希书 记 员 张 磊附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。