福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初8254号 原告：惠安县农村信用合作联社中街分社，住所地惠安县涂寨镇下街学兴路中和商住区**楼**店，统一社会信用代码91350521569251058H。 负责人：陈江阳，该社主任。 委托诉讼代理人：陈若松，男，该社员工。 被告：杜志忠，男，1984年4月18日出生，汉族，住惠安县。 被告：吴伟红，女，1988年1月5日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄伟川，男，1985年11月10日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈俊杰，男，1987年5月5日出生，汉族，住惠安县。 被告：杜少龙，男，1985年9月18日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社中街分社（简称中街分社）与被告杜志忠、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的负责人陈江阳到庭参加诉讼，被告杜志忠、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中街分社向本院提出诉讼请求：1、杜志忠偿还中街分社信用卡透支本金29973.07元，按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年7月22日起至还清款项之日止的利息、违约金。2、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙对上述债务负连带清偿责任。诉讼中，中街分社变更诉讼请求（减少）为：1、杜志忠、吴伟红共同偿还中街分社信用卡透支本金29973.07元，按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年7月22日起至还清款项之日止的利息、违约金。2、黄伟川、陈俊杰、杜少龙对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：杜志忠、吴伟红系夫妻关系，于2017年9月6日以需要资金为由，共同向中街分社申请办理普惠金融信用卡，信用额度为30000元，并由黄伟川、陈俊杰、杜少龙提供连带责任保证担保，约定利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五，未能在到期还款日之前偿还最低还款额除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，有双方签订《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）为据。中街分社审核后依约向杜志忠发放信用额度为30000元贷记卡1张。杜志忠激活并使用上述信用卡未能按时偿还利息，逾期超过两次。中街分社依约要求一次性偿还尚欠透支本金29973.07元及自2019年7月22日起的利息、违约金。吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙未能履行还款义务。 杜志忠、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙未作答辩。 中街分社围绕诉讼请求依法提交了证据1即中街分社持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，证据2公民身份证复印件5份，证据3即《惠安农村信用社“普惠”信用卡申请表》（附领用合约1份），证据4即信用卡消费明细表及账户信息各1份，证据5即结婚证1份。杜志忠、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。中街分社提供的上述证据，具有真实性、合法性，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 中街分社系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。杜志忠与吴伟红系夫妻关系。杜志忠于2017年9月6日向中街分社申请办理普惠金融信用卡。吴伟红知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定：乙方（即中街分社）核准发给甲方（即被告杜志忠）普惠卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行。普惠卡有效期三年。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利息浮动区间为日利率万分至万分之五。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收。普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准记收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，透支余额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流动使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定收取违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方违反本合约规定或者超过两次逾期还款，乙方有权将全部未偿债务均视为到期并要求一次性清偿。黄伟川、陈俊杰、杜少龙为杜志忠提供连带责任保证，保证期限自普惠卡发卡之日起至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止；担保范围为被告杜志忠因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。中街分社经审核后依约向杜志忠发放额度30000元贷记卡，每月21日为账单日。之后，杜志忠使用该信用卡时未能按约定的还款日还款，尚欠透支本金30000元及自2019年7月22日起的利息、违约金，已构成违约。吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙也未能履行还款义务。 综上事实，本院认为，双方当事人之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，杜志忠使用该信用卡透支，即在其与中街分社之间形成债权债务关系，应受法律保护。杜志忠未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。中街分社请求杜志忠立即偿还中街分社信用卡透支本金29973.07元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年7月22日起至还清款项之日止的利息、违约金，符合法律规定和合同约定，应予支持，但利息、违约金总计以年利率24%为限。杜志忠与吴伟红系夫妻关系，上述债务发生其婚姻关系存续期间，且吴伟红表示愿意共同承担杜志忠使用普惠卡而发生的全部债务，该债务应为杜志忠与吴伟红的共同债务，故中街分社请求吴伟红承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。黄伟川、陈俊杰、杜少龙为杜志忠、吴伟红的上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向杜志忠、吴伟红追偿。杜志忠、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、杜志忠、吴伟红应于本判决生效之日起十五日内偿还惠安县农村信用合作联社中街分社信用卡透支本金29973.07元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年7月22日起计至还清款项之日止的利息、违约金（利息、违约金总计以年利率24%为限）。 二、黄伟川、陈俊杰、杜少龙对杜志忠、吴伟红的上述债务承担连带清偿责任。黄伟川、陈俊杰、杜少龙承担保证责任后，有权向杜志忠、吴伟红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费563元，减半收取282元，由杜志忠、吴伟红、黄伟川、陈俊杰、杜少龙负担，应于本判决生效后五日内缴纳。中街分社惠安县农村信用合作联社中街分社预交受理费563元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王国梁 二〇一九年十一月十二日 法官助理 庄彦超 书 记 员 陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。