文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初15091号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝中区支行，地址重庆市渝中区邹容路50号，统一社会信用代码915000006710266076。负责人：何有幸，该支行行长。委托诉讼代理人：崔艳妮，女，该支行综合管理部员工。被告：安昌东，男，1968年12月6日出生，汉族，住重庆市璧山区，公民身份号码X。被告：封仁惠，女，1969年3月7日出生，汉族，住重庆市璧山区，公民身份号码X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝中区支行（以下简称邮储银行渝中区支行）与被告安昌东、被告封仁惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行渝中区支行的委托诉讼代理人崔艳妮到庭参加了诉讼。被告安昌东、被告封仁惠经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行渝中区支行诉称，原告邮储银行渝中区支行基于与被告安昌东、被告封仁惠签署的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，与被告安昌东签署的《重庆市房地产抵押合同》、《个人额度借款支用单》等起诉，请求判令：1.被告安昌东偿还原告邮储银行渝中区支行截至2019年1月4日的全部贷款本金128257.28元、利息（含罚息）1758.71元；并支付自2019年1月5日起至还清之日止，以全部本金128257.28元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮1.5倍计收罚息，以未付利息（含罚息）1758.71元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮1.5倍计收复利；2.被告封仁惠对被告安昌东的上述债务承担共同清偿责任；3.原告邮储银行渝中区支行对本案抵押物即位于重庆市璧山区璧泉街道脂山路3号5幢1单元3-6号房屋享有优先受偿权；4.被告安昌东、被告封仁惠承担本案诉讼费2900元。被告安昌东未作答辩。被告封仁惠未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：邮储银行渝中区支行。借款人/共同借款人：安昌东、封仁惠。抵押人：安昌东。贷款本金：210000元。贷款用途：装修房屋。贷款期限：120个月，自2013年12月29日至2023年12月29日。贷款执行利率：浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息计收标准：贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。复利计收标准：就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2013年12月29日，原告邮储银行渝中区支行按约向被告安昌东发放贷款210000元。实际还款情况：未能按期足额还款，截至2019年10月21日，被告安昌东尚欠贷款本金114141.09元、利息2884.33元、罚息116.22元。抵押担保情况：2013年11月22日，被告安昌东、被告封仁惠与原告邮储银行渝中区支行签署《个人最高额担保合同》，约定以被告安昌东名下位于重庆市璧山县房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告邮储银行渝中区支行。抵押范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告封仁惠在该合同“抵押物共有人”处签字并捺印，确认：“抵押物共有人声明：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。”提前到期情况：《个人额度借款合同》第十二条约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。庭审中，原告邮储银行渝中区支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年10月21日。本院向被告安昌东、被告封仁惠公告送达起诉状副本的日期为2019年9月20日。其他应予说明的情况：2013年11月22日，被告安昌东、被告封仁惠与原告邮储银行渝中区支行签署《个人额度借款合同》，被告安昌东在该合同“借款人”处签字捺印，被告封仁惠在“共同借款人”处签字并捺印。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告邮储银行渝中区支行与被告安昌东、被告封仁惠签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，与被告安昌东签署的《重庆市房地产抵押合同》、《个人额度借款支用单》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告邮储银行渝中区支行在按约发放了借款后，被告安昌东未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告邮储银行渝中区支行按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告安昌东提前清偿全部借款，并按照借款合同约定计收罚息和复利，有双方约定为据，本院予以支持。庭审中，原告邮储银行渝中区支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年10月21日，本院对此予以确认。故其有权自2019年10月22日起至付清时止，对全部未还本金计收罚息。关于复利的计收问题。《个人额度借款合同》约定就借款人不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，故对于原告邮储银行渝中区支行主张以未偿还的利息、罚息为基数计算的复利，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告安昌东应当支付按照未清偿的利息为基数按罚息利率计算的复利。被告封仁惠在《个人额度借款合同》中“共同借款人”处签字捺印，因此本案贷款系被告安昌东、被告封仁惠作为共同借款人的债务，被告封仁惠应当与被告安昌东按照合同的约定承担共同还款责任。被告安昌东以其名下位于重庆市璧山县房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告邮储银行渝中区支行。故原告邮储银行渝中区支行对上述抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告安昌东、被告封仁惠经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安昌东、被告封仁惠在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝中区支行贷款本金114141.09元以及截至2019年10月21日的利息2884.33元、罚息116.22元；并支付自2019年10月22日起至本金清偿之日止，以未还本金114141.09元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算的罚息，以未付利息2884.33元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算的复利；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝中区支行对被告安昌东名下位于重庆市璧山县房屋（212房地证2013字第16243号）在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝中区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告安昌东、被告封仁惠负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  王玉碧人民陪审员  罗 戎二〇一九年十一月七日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙