文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初14764号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：武晨曦，重庆辉腾律师事务所实习律师。被告：傅强，男，1986年10月3日出生，汉族，职业不详，住重庆市江津区。被告：傅明华，男，1963年2月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告傅强、傅明华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加诉讼。被告傅强、傅明华下落不明，经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告傅强、傅明华立即偿还截止2019年4月19日的信用卡透支本金19399.75元、利息15612.06元、已过期分期手续费1237.50元、逾期还款违约金696.87元，共计36886.18元；2.判令被告偿还自2019年4月20日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金19339.75元为基数以日利率万分之五计算；违约金以被告尚欠的贷款总额36886.18为基数以月利率百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数以日利率万分之五计算）；3.判令被告傅强、傅明华向原告支付本案律师费1500元、诉讼费；4.判令确认原告对被告傅强所有的车牌号为渝C7N***的五菱牌汽车（车架号：LZWADAGA8DB4*****）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告与原告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》并约定：原告向被告提供分期资金用于购买车辆。被告以其所买的渝C7N***的五菱牌汽车（车架号：LZWADAGA8DB4*****）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定了抵押登记范围。被告使用了该分期资金额度，却未按照合同约定按期偿还借款。原告认为被告的行为已违反合同约定，严重损害了原告的合法权益，为此特诉至法院，要求判如所请。被告傅强、傅明华未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准、车辆登记信息、记账凭证、中国农业银行回单、账户详细信息截图、委托代理协议、律师费发票各一份等作为证据。被告傅强、傅明华未提交证据。原告举示证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年11月28日，被告傅强、傅明华向原告农行沙坪坝支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》申请借款用于专项购车。同日，被告傅强向原告农行沙坪坝支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告傅强充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约主要约定如下：对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。此外，该领用合约还就账户管理、有效期等进行了约定。该申请表所附《收费标准》注明中国农业银行各项产品及服务的基准价格。同日，被告傅明华向原告出具《共同还款责任确认书》，同意傅强在原告处申请金穗贷记卡，额度为4.5万元，二被告愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，二被告意接受原告处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。同时承诺如傅强不能按合同约定期归还贷款，傅明华愿与傅强共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2013年12月20日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：1.被告办理指定商户分期业务，用于在分期商户重庆海融汽车销售有限公司处购买“五菱汽车”，价64600元；2.分期本金金额45000元；3.本合同项下分期手续费费率为12.3%；4.分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率；5.分期手续费金额为5535元；6.分期期数为36期；7.本合同项下持卡人使用信用卡卡号为6228360072******；8.被告同意以本合同所购商品提供担保；9.持卡人出现下列事件之一即构成或是为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；10.持卡人出现本合同违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，原告向被告傅强发放了45000元贷款用于专项在重庆海融汽车销售有限公司购车。被告购车后（车牌号：渝C7N***，车架号：LZWADAGA8DB4*****））登记在其名下，并为上述借款办理抵押登记，抵押权人为原告。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按照合同约定向被告傅强提供了贷款后，被告傅强、傅明华未能按时足额归还到期借款本息。截止2019年4月19日，被告傅强尚欠原告贷款本金19339.75元（含未到期部分）、已过期分期利息15612.06元、已过期分期手续费1237.50元、已过期分期逾期还款违约金696.87元。原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告傅强信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。本院认为，被告傅强向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，并签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了借款，被告使用该款项消费购车后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息，被告应当偿还原告透支本金，并按照合同约定及领用合约的约定支付相关利息及其他费用。关于分期手续费的问题，因为双方在合同中有约定，故本院对原告诉讼请求中已到期的分期手续费予以支持。对于未到期的分期手续费，因原告提前收回全部借款，未再提供分期还款服务，故本院对原告诉讼请求中未到期的分期手续费部分不予支持。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金的收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求以及主张按被告尚欠的贷款总额36886.18元为基数以月利率计收违约金的请求，无事实和法律依据，本院不予支持。对于原告要求被告傅强支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的渝C7N***的五菱牌汽车（车架号：LZWADAGA8DB4*****）为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已提前收回分期资金，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。被告傅明华以共同还款人身份向原告作出共同还款承诺，故被告傅明华应当对被告傅强的上述债务承担共同还款责任。被告傅强、傅明华经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告傅强、傅明华自本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行贷款本金19339.75元及截至2019年4月19日的已过期分期利息15612.06元、已过期分期手续费1237.50元；并支付从2019年4月20日起至贷款本息付清之日止的利息（利息以贷款本金19339.75元为基数按日利率万分之五计算）。二、被告傅强、傅明华于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告傅强所有的渝C7N***的五菱牌汽车（车架号：LZWADAGA8DB4*****）享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费760元，由被告傅强、傅明华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 梁人民陪审员  陈秀兰人民陪审员  陈惠英二〇一九年十一月二十八日法官 助理  袁 琴书 记 员  罗富元