福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初2877号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人：陈国殷，该行行长。 委托诉讼代理人：林志广，福建普阳律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。 被告：朱金炼，男，1971年5月17日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告朱金炼信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人许莉莉到庭参加诉讼，朱金炼经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：朱金炼偿还农行涵江支行信用卡截至2019年4月18日的欠款本金49748.44元、利息5748.98元、逾期还款违约金2846.5元、消费手续费996.33元及按欠款本金49748.44元自2019年4月19日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的利息、逾期还款违约金。事实和理由：2012年3月9日，朱金炼填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行涵江支行申请办理贷记卡，并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。随后，朱金炼收到农行涵江支行核发信用卡，并于2012年3月21日激活并使用该卡。该卡的账单日为每月的17日，到期还款日为次月的11日。领用合约及章程约定：对于非现金交易，申领人在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部消费款项，应支付全部消费款项自银行记账日起的利息；未能偿还最低还款额（在对账单上列示）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利等。朱金炼自收到该信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费，截至2018年4月18日，累计透支消费49748.44元，根据领用合约及章程约定其应于2018年5月11日还款，但其至今未还款。根据领用合约和章程约定的收费项目和标准，截至2019年4月18日，朱金炼欠款本金49748.44元、利息5748.98元、逾期还款违约金2846.5元、消费手续费996.33元。 朱金炼未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年3月9日，朱金炼向农行涵江支行申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，参阅并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称章程），主要约定：对于非现金交易，持卡人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；持卡人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；本合约由中国农业银行制定、解释和修改。本合约所依据的章程、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，持卡人不接受修改，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未办理销户手续的，视为接受修改。2008年12月1日，中国农业银行在官方网站上发布的《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》明确分期付款手续费为分期付款交易金额＊0.6%／月。2016年9月29日，中国农业银股份有限公司信用卡中心在官方网站上发布公告，取消“贷记卡超限费”项目，将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元，自2017年1月1日执行。2012年3月21日，农行涵江支行经审核发放给朱金炼卡号40×××67贷记卡，授信额度5万元。2012年4月11日，朱金炼开始使用该卡进行消费。自2018年4月18日起，朱金炼开始逾期还款。截至2019年4月18日，朱金炼尚欠贷记卡透支本金49748.44元、利息5748.98元、逾期还款违约金2846.5元、消费手续费996.33未还。 本院认为，朱金炼向农行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守领用合约、章程的条款，农行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。朱金炼作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照领用合约、章程的约定还款，已构成违约，应依照该领用合约、章程的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。 综上所述，农行涵江支行要求朱金炼偿还信用卡透支本金49748.44元及利息、违约金、手续费，合法有据，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 朱金炼应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡欠款本金49748.44元及计至2019年4月18日止的利息5748.98元、违约金2846.5元、手续费996.33元和上述尚欠的透支本金自2019年4月19日起至还清之日止按上述信用卡领用合约及章程约定计算的利息、违约金。（上述利息、违约金、手续费总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1284元，公告费600元，由朱金炼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林永洲 人民陪审员  郑元明 人民陪审员  黄文华 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  詹云卿 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。