贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2301民初9664号原告：邹杭，男，1991年4月24日生，住贵州省兴义市。委托诉讼代理人：王建平，贵州心达律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山瑞金大道，统一社会信用代码：9152230021528002XC。法定代表人：张明忠，该公司总经理。委托诉讼代理人：魏丽利，女，1990年12月30日生，系该公司员工。第三人：黔西南州三祥建材有限公司，住所地贵州省兴义市马岭镇瓦嘎村八组，统一社会信用代码：91522300MA6GKEKQXX。法定代表人：郑周启，该公司总经理。原告邹杭诉被告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司（以下简称人民财保黔西南分公司）、第三人黔西南州三祥建材有限公司保险合同纠纷一案。本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邹杭及其委托代理人王建平、被告人民财保黔西南分公司的委托代理人魏丽利到庭参加了诉讼。第三人黔西南州三祥建材有限公司经本院通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邹杭向本院提出诉讼请求：1、请求判令中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司支付邹杭保险理赔款240820元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年6月25日，邹杭向贵州利信名车汽车销售有限公司（以下简称利信公司）购买贵Ｅ×××××号重型罐式货车，邹杭与利信公司约定所购涉案车辆包上路，即车辆购置税交纳、保险等上路前的手续均是由利信公司办理，费用从《汽车买卖合同》约定的首付款220160元中列支，结算时多退少补，同时合同第十四条约定“整车保险预算为20000元，届时见票为准”。原告将涉案车辆挂靠在第三人黔西南州三祥建材有限公司名下经营，涉案车辆的登记车主及被保险人均为第三人。2018年7月2日利信公司为邹杭在人民财保黔西南分公司处投保了交强险及商业险，其中商业机动车损失险的保险金额为459600元。登记车主第三人的营业执照等相关信息由人民财保黔西南分公司的工作人员到利信公司处领取，保险单由人民财保黔西南分公司的工作人员自行回公司营业部打印，保险费由利信公司直接从其收取的购车首付款中支付，因所购车辆在民生金融租赁股份有限公司（以下简称民生公司）办理有融资贷款，故商业险保单上特别约定注明“本保单第一受益人为民生公司”，之后人民财保黔西南分公司的工作人员将打印好的保险单及张贴标识经利信公司转交原告（保险单原件由利信公司交付民生公司持有）。邹杭雇请肖本红驾驶该车辆，于2019年1月30日发生本次交通事故，致使车辆严重受损，事发时该车辆处于超载状态，经兴义市公安局交通警察大队认定肖本红承担事故的全部责任。事故发生后，该车辆拖至修理厂维修。2019年3月14日，人民财保黔西南分公司向原告发出《机动车保险拒赔通知书》，为此，邹杭委托北京格林保险公估有限公司对该车辆车损进行评估，评估车损价值为236000元，邹杭修复涉案车辆236000元。人民财保黔西南分公司辩称，对本次道路交通事故认定书没有异议，由于人民财保黔西南分公司在本案中不承担赔偿责任，因此不承担本案的诉讼费。针对贵Ｅ×××××号重型罐式货车车辆所有人系黔西南州三祥建材有限公司于2019年1月30日由肖本红驾驶该车辆，车辆在发生事故当时系超载超过核定载质量30%以上，该超载行为系本次事故发生的直接原因；根据《机动车综合商业保险条款》车辆损失保险第九条第四项之规定，违反安全装载规定系责任免除事项，因此在本案中人民财保黔西南分公司不承担赔偿责任，且该车辆在人民财保黔西南分公司投保时该公司法定代理人刘鲲已在免责说明上签署，且在投保人处签字。在保险条款中以及商业险投保单的免责声明中，商业保险单的重要提示栏经用了黑体加粗的字符进行了重要提示，足以引起投保人、被保险人的注意，人民财保黔西南分公司已尽到提示义务。根据《保险法司法解释二》第十条之规定，保险人将法律行政法规中的禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的人民法院不予支持；根据《中国人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款“机动车载物应当符合该核定的载质量，严禁超载，载物的长宽高不得违反装载规定，不得遗洒、漂散载物。”之规定，因此，贵Ｅ×××××号车辆发生本次交通事故时系超载，是法律规定的禁止性行为，人民财保黔西南分公司在本案中不应承担赔偿责任，请求驳回对人民财保黔西南分公司的诉讼请求。第三人黔西南州三祥建材有限公司未作陈述。本院经审理认定事实如下：2018年6月25日，邹杭向利信名车销售有限公司购买贵Ｅ×××××号重型罐式货车，并与利信公司约定所购车辆包上路，即车辆购置税交纳、保险等上路前的手续由利信公司办理，费用从《汽车买卖合同》约定的首付款220160元中列支，结算时多退少补，同时合同第十四条约定“整车保险预算为20000元，届时见票为准”。邹杭购车后，将该车辆挂靠在黔西南州三祥建材有限公司名下经营，车辆的登记人及被保险人均为黔西南州三祥建材有限公司。2018年7月2日利信公司为该车辆在人民财保黔西南分公司处投保了交强险及商业险，其中商业机动车损失险的保险金额为459600元，投保人签名处签名为刘鲲，保险费由利信公司直接从其收取的购车首付款中支付。因所购车辆在民生公司办理有融资贷款，故商业险保单上特别约定注明“本保单第一受益人为民生公司”，故该保险单原件由利信公司交付民生公司持有。2019年1月30日，肖本红驾驶该车辆由清水河往兴义方向行驶，15时12分左右，行驶至XX，与同向由张仕金驾驶的贵Ｅ×××××号重型货车追尾相撞，造成肖本红受伤及两车损坏的道路交通事故，经兴义市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定肖本红驾驶机动车载物超过核定载重量30%以上，上道路行驶且未与前车保持足以采取紧急制动的安全距离，是导致事故发生的直接原因，认定肖本红承担事故的全部责任。肖本红系邹杭雇请的驾驶员。事故发生后，邹杭将受损的贵Ｅ×××××号车辆拖至义龙试验区钧桂洗车修理厂进行维修，邹杭委托北京格林保险公估有限公司对涉案车辆车损进行评估，评估车损价值为236000元，花费评估费4820元。黔西南州三祥建材有限公司于2019年4月2日，作出关于贵Ｅ×××××号车产权关系的情况说明“……后续将产生相关保险理赔事宜，鉴于双方之间系挂靠关系，黔西南州三祥建材有限公司承诺自愿放弃贵Ｅ×××××号车在本次事故保险理赔事宜中的相关诉讼权利和财产权利，由实际车主邹杭自行与保险公司协商解决，若协商不成需通过诉讼渠道解决争议，由邹杭自行以原告身份提起诉讼，黔西南州三祥建材有限公司不参与诉讼，亦不参与该车辆应得保险理赔财产权利的分割，因本次事故保险理赔所得的财产权利由邹杭个人所有，特此说明，说明人黔西南州三祥建材有限公司，法定代表人刘鲲”。上述事实有当事人陈述、身份证、道路交通事故认定书、保险单、汽车买卖合同、收款收据、三祥公司营业执照、贵Ｅ×××××号车辆产权关系情况说明、修理费发票、修理清单、机动车保险拒赔通知书、保险公估报告、评估费发票、询问笔录、质证笔录，被告提供的商业保险条款及免责声明等证据，在卷佐证。本院认为，邹杭雇请的驾驶员肖本红驾驶贵Ｅ×××××号车辆与同向由张仕金驾驶的贵Ｅ×××××号重型货车追尾相撞，造成肖本红受伤及两车损坏的道路交通事故，经兴义市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定肖本红驾驶机动车载物超过核定载重量30%以上，上道路行驶且未与前车保持足以采取紧急制动的安全距离，是导致事故发生的直接原因，认定肖本红承担事故的全部责任。本次事故造成贵Ｅ×××××号车辆受损，维修费236000元、评估费4820元，该损失有邹杭提交的修理费发票、修理清单以及保险公估报告评估费发票等证据证实，本院予以确认。因贵Ｅ×××××号车辆在人民财保黔西南分公司处投保了机动车损失保险，保险金额为459600元，事故发生在保险期内，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”及第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，人民财保黔西南分公司应在机动车损失保险责任459600元范围内对邹杭车辆造成的损失进行赔偿。关于人民财保黔西南分公司提出“该车辆在发生事故当时超载超过核定载质量30%以上，该超载行为系本次事故发生的直接原因。根据机动车损失保险第九条、第四项之规定，违反安全装载规定系责任免除事项，因此在本案中人民财保黔西南分公司不承担赔偿责任，且该车辆在人民财保黔西南分公司投保时该公司法定代理人刘鲲已在免责说明上签署，且在投保人处签字”的辩解，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，人民财保黔西南分公司作为保险人应当举证证明对该条款的内容已尽到了提示及明确说明义务，在人民财保黔西南分公司提供的保险合同投保人签章处签的刘鲲的名字，经本院向黔西南州三祥建材有限公司的法定代表人刘鲲本人进行核实，刘鲲明确表示该签名不是其本人所签，其对人民财保黔西南分公司保险条款中规定的内容并不知情。庭审中，经本院释明，人民财保黔西南分公司明确表示对是否系刘鲲本人签名不需笔迹鉴定。故，人民财保黔西南分公司未能举证证明其已对投保人尽到了提示及明确说明义务，对其提出的“违反安全装载规定”不予赔偿的辩解，证据和理由均不充分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司于本判决生效之日起十日内在机动车损失保险责任限额范围内赔偿邹杭车辆损失、评估费240820元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4912元，减半收取2456元，由中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 吴 涛二〇一九年十一月十二日书记员 余永彪