四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初4931号 原告：中国建设银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区桂湖东路58号。 主要负责人：张渝，行长。 委托诉讼代理人：钟成丽，四川勤证律师事务所律师。 被告：林秀，女，1989年6月23日出生，汉族，住四川省资中县。 被告：周宇，男，1987年1月24日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中国建设银行股份有限公司成都新都支行（以下简称建行新都支行）与被告林秀、周宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用简易程序，由于被告周宇下落不明，本案转为普通程序，公告向其送达了诉讼文书，并由审判员赵乐担任审判长，与人民陪审员曾涛、李军组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行新都支行的委托诉讼代理人钟成丽、被告林秀到庭参加诉讼，公告期届满，被告周宇未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行新都支行向本院提出诉讼请求：请求判令1.林秀、周宇立即归还建行新都支行借款本金492939.22元，利息、罚息至本金还清之日止（分段计算：截止2019年10月18日利息26198.4元，罚息1571.62元；以492939.22元为基数，按照年利率5.39%计付利息，自2019年10月19日计付至本息实际付清之日止；以492939.22元为基数，按照年利率8.085%计付本金罚息，自2019年10月19日计付至本息实际付清之日止；以尚欠利息为基数，按照年利率8.085%计付利息罚息，自2019年10月19日计付至本息实际付清之日止）；2.建行新都支行对林秀、周宇所有的位于新都区房屋折价、变卖或者拍卖价款优先受偿。事实与理由：2018年3月20日，建行新都支行与林秀、周宇签订了《个人住房／商业用房贷款借款合同》（合同编号为：510518107-2022-20171973037），约定借款金额为500000元，借款期限为2018年3月20日至2038年3月20日，贷款利率为基准利率上浮10%。合同还约定了还款方式、抵押情况等。双方也为该贷款办理了抵押登记。2018年3月20日，建行新都支行按约向林秀、周宇指定账户汇入500000元。林秀、周宇自2018年11月2日起未履行还款义务，故诉至本院。 林秀辩称，收到建行新都支行的贷款属实，未按约还款也属实。之前有联系建行新都支行协商还款，但因周宇下落不明无法达成一致意见，其与周宇经法院判决离婚，贷款购买的房屋已经判归周宇所有，因此林秀不应当再承担还款责任，也无偿还能力。 周宇未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月20日，建行新都支行作为贷款人、抵押权人与林秀、周宇作为借款人、抵押人签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：510518107-2022-20171973037），合同约定了借款金额（500000元），借款用途（购买位于成都市新都区房屋），借款期限（240个月，自2018年3月20日至2038年3月20日），贷款利率（浮动利率即在基准利率水平上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮、下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次），罚息利率（借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%），扣款账户（林秀，6217003800006110344），还款（等额本息还款法），担保方式（抵押担保），双方权利与义务，违约及救济措施（借款人未按期还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，包括贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息，自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的计息方式计收罚息和复利），费用承担（借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，由借款人承担），抵押担保范围（借款本金、利息包括复利和罚息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）等内容。 合同签订后，建行新都支行按约向合同指定账户放款500000元，2018年1月15日，双方办理了抵押登记，川（2018）新都区不动产证明第000XXXX号《不动产登记证明》载明的证明权利或事项为抵押权，权利人为建行新都支行，义务人为林秀、周宇，不动产坐落于新都区，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为500000元，债务履行期限为2018年1月5日至2038年1月5日。 2018年11月始，周宇与林秀因产生矛盾未依约按时归还借款本息。2019年1月22日，建行新都支行向林秀、周宇邮寄了《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》、《提前收回贷款本息通知书》，林秀庭审中确认收到了上述通知书。其中《提前收回贷款本息通知书》中载明“……现你已逾期4期以上未向我行归还贷款，故我行依合同第十六条的规定提前收回向你发放的《个人住房/商业用房贷款借款合同》项下的全部贷款，你应在2019年1月27日前归还合同向全部借款本金492945.50元，截止2019年1月27日利息8446.02元，并承担相应的担保责任。” 另查明： 一、2018年10月10日，林秀向成都市成华区人民法院提起诉讼，要求解除与周宇的夫妻关系，2019年4月12日，成都市成华区人民法院作出（2018）川0108民初7910号民事判决判令准许林秀与周宇离婚，并对案涉房屋进行了分割，该判决已于2019年6月16日发生法律效力； 二、庭审中，建行新都支行确认本案贷款执行利率为5.39%，罚息利率为8.085%； 三、截至2019年10月18日，林秀、周宇尚欠贷款本金492939.22元，利息26198.4元，罚息1571.62元，建行新都支行陈述该金额中利息按照年利率5.39%计算，罚息包括本金罚息与利息罚息（即复利），是分别以林秀、周宇之前未还的借款本金及利息为基数，按照罚息利率年利率8.085%计算。 以上事实有建行新都支行向本院提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、《中国建设银行个人贷款对账单》、《提前收回贷款本息通知书》、《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》、邮单及回执，林秀向本院提交的（2018）川0108民初7910号民事判决书、成都市成华区人民法院文书生效证明及到庭当事人陈述在卷予以佐证。 本院认为，建行新都支行与林秀、周宇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。针对建行新都支行主张林秀、周宇归还借款本金492939.22元的诉讼请求，林秀辩称其与周宇已经离婚，并重新确定了案涉房屋的所有权归属，其不应当继续承担还款责任。本院认为，林秀、周宇离婚后案涉房屋归哪方是二人对夫妻共同财产所有权的确定，其效力仅约束林秀、周宇双方，并不及于建行新都支行。建行新都支行向林秀、周宇发放贷款500000元，但林秀、周宇未依约履行合同义务致使案涉贷款于2019年1月22日被宣布提前到期。基于合同的相对性，建行新都支行依约有权提前收回合同相对方即借款人林秀、周宇的本案贷款，故本院对林秀的答辩意见不予采纳，对建行新都支行要求林秀、周宇归还借款本金492939.22元的诉请予以支持。针对建行新都支行主张林秀、周宇支付截止2019年10月18日的利息26198.4元，罚息1571.62元，并支付自2019年10月19日起至借款本息付清之日止，按合同约定标准计算的利息、本金罚息、利息付息的主张，本院认为，建行新都支行确认其主张林秀、周宇支付的罚息中包括本金罚息及利息罚息，且依据前述合同约定，借款人未按期还款时，贷款人有权按照合同约定计收罚息及复利，建行新都支行诉称的以尚欠利息为基数计付的利息罚息实际上应当为复利，鉴于林秀、周宇在案涉贷款被宣布提前到期后至今未履行还款义务且林秀庭审中认可收到《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》、《提前收回贷款本息通知书》，结合建行新都支行出示的个人贷款对账单所载金额，本院对上述诉请的偿还截至截止2019年10月18日的利息26198.4元，罚息（含复利）1571.62元予以支持；对上述诉请中的支付2019年10月19日起至借款本息付清之日止，按合同约定标准计算的利息、罚息、复利的主张，因建行新都支行所主张的利息为借款期限内的正常利息、案涉贷款已宣布提前到期及宣布到期后已主张借款利息，且建行新都支行确认自2019年10月19日起仅主张林秀、周宇支付罚息、复利，故本院对上述诉请支付至借款本息付清之日止的利息的主张不予支持，对诉请的罚息、复利，结合建行新都支行庭审中陈述案涉贷款的罚息年利率为8.085%、复利按罚息利率计收的事实，本院对罚息的诉请支持为以未归还的贷款本金492939.22元为基数，自2019年10月19日起至借款本金付清之日止，按年利率8.085%计付；对复利的诉请支持以截至2019年10月18日未归还的借款期限内正常利息26198.4元为基数，自2019年10月19日起至上述款项付清之日止，按年利率8.085%计付。建行新都支行诉请对林秀、周宇提供的抵押财产（位于新都区的房屋）享有抵押权及优先受偿权的主张，本案中双方已就该房屋办理抵押登记手续，建行新都支行对该抵押房屋已依法享有抵押权，其有权在林秀、周宇不履行偿还义务的情况下，对该房屋折价、变卖或者拍卖所得价款优先受偿，故本院对上述诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林秀、周宇于本判决发生法律效力之日起7日内归还中国建设银行股份有限公司成都新都支行借款本金492939.22元及截止2019年10月18日的利息26198.4元，并支付罚息、复利（分段计算：截止2019年10月18日为1571.62元；以492939.22元为基数，按照年利率8.085%计付罚息，自2019年10月19日计付至本息实际付清之日止；以26198.4元为基数，按照年利率8.085%计付复利（即利息罚息），自2019年10月19日计付至本息实际付清之日止）； 二、中国建设银行股份有限公司成都新都支行对林秀、周宇提供的抵押物位于新都区房屋的折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回中国建设银行股份有限公司成都新都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8864元，公告费300元，共计9164元，由林秀、周宇负担（此款中国建设银行股份有限公司成都新都支行已预付，林秀、周宇履行前述支付义务时一并履行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  赵乐 人民陪审员  曾涛 人民陪审员  李军 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  王倩