云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0428民初472号原告：中国农业银行股份有限公司元江哈尼族彝族傣族自治县支行。住所地：云南省玉溪市元江县红河街道红河社区澧江路50号。负责人：储传伟，行长。委托诉讼代理人：温航，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：普芳艳，云南玉源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：赵云萍，女，1987年出生，家住云南省玉溪市元江县。被告：段翔，男，1982年出生，家住云南省玉溪市元江县。被告：玉溪通保融资担保有限公司。住所地：云南省玉溪市高新区东风南路招商大厦二楼。法定代表人:赵永平，总经理。原告中国农业银行股份有限公司元江哈尼族彝族傣族自治县支行（以下简称农行元江支行）与被告赵云萍、段翔、玉溪通保融资担保有限公司（以下简称通保担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行元江支行的委托诉讼代理人普芳艳到庭参加诉讼，被告赵云萍、段翔、通保担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结原告农行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵云萍、段翔偿还原告借款本金88480元及利息30910.52元，逾期还款违约金2708.08元，本息合计122098.60元（利息算至2019年1月4日，2019年1月4后的利息按金穗贷记卡专项商户分期业务《担保借款合同》约定利率计算至本金还清之日止）。2.由被告通保担保公司对被告赵云萍、段翔上述借款本息承担连带清偿责任。3.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月10日，因装修专项分期需要，被告赵云萍、段翔向原告提交了金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，并于当天与原告签订了金穗贷记卡专项商户分期业务《担保借款合同》。合同约定分期资金为人民币22万元，分期手续费费率为11％，分期期数为36期。同时约定被告通保担保公司自愿对被告赵云萍、段翔的上述借款本息承担连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起俩年。上述合同签订后，被告赵云萍、段翔并未严格履行还本付息义务，截至2019年1月4日，累计拖欠本金88480元、利息30910.52元、逾期还款违约金2708.08元，本息合计122098.60元。由于被告未按合同约定还本付息，已给原告的正常经营造成严重影响，现为维护自身合法权益，依法起诉，望判如所请。被告赵云萍、段翔未进行答辩，也未提交证据。被告通保担保公司辩称，同意原告的诉讼主张，但担保的数额应以银行流水相对应。2015年，赵云萍、段翔因房屋装修需要与农行元江支行签订了金穗贷记卡专项商户分期业务《担保借款合同》，同日，通保担保公司与该二人还签订了抵押反担保合同、权利（动产）质押反担保合同和保证反担保合同，对反担保的主债权、反担保范围、抵（质）押、保证全实现、反担保方式等均作出明确约定。现鉴于公司的经营状况，无力承担责任。如判决通保担保公司承担保证责任，要求明确公司对赵云萍、段翔依法享有追偿权。本院经审理，确认以下法律事实：赵云萍于2014年3月5日向农行元江支行申领信用卡，农行元江支行审批后向赵云萍发放了卡号为62×××ＸＸ的金穗贷记卡。2015年1月10日，赵云萍作为申请人向农业元江支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，并填写了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。段翔经营的元江县云翔家装建材经营部作为分期商户。该申请表特别声明一栏载明：“中国农业银行股份有限公司仅提供商品和服务的分期付款业务，对分期商户提供的商品和服务质量等不承担任何责任。中国农业银行股份有限公司对分期商户无代理、经销或担保等关系。”同日，农业元江支行、赵云萍和通保担保公司共同签订了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用途为在元江县云翔家装建材经营部购买家装分期服务，分期资金为222000元，分期手续费率为11％，分期手续费＝分期资金金额×分期手续费率，合同项下的分期手续费确定为24420元，分期数为36期，贷记卡一个账单周期为一期，每期应支付的分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还款资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。通保担保公司提供连带责任保证担保，保证范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用，保证期间为每期账单到期还款日起二年。合同还约定了其他条款。上述《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中关于透支利息的收取标准约定为：日利率万分之五，按月计收复利；滞纳金收取标准约定为：按最低还款额未还部分的5％收取。合同签订后，赵云萍于2015年1月30日在元江县云翔家装建材经营部消费了222000元。后赵云萍自2016年11月3日起未正常还款，并自2017年3月30日后停止还款至今。据农行元江支行提供的对账流水、账户催收资料信息记载，截至2019年1月4日，赵云萍累计拖欠本金88480元、利息30910.52元、逾期还款违约金2708.08元（计算至2017年6月3日止），本息合计122098.60元。另查明，赵云萍与段翔于2008年7月17日登记结婚，于2018年6月14日协议离婚，在离婚协议中对涉案债务的承担未作约定。审理中，农行元江支行述称约定的分期手续费已付清。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息、违约金等合理费用。本案中，农行元江支行、赵云萍、通保担保公司共同签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应为有效合同。合同各方当事人应按约定严格履行各自的义务。农行元江支行已按合同约定履行了发放贷款义务，其依法享有出借人的合同权利。赵云萍作为借款人逾期未清偿借款本息，已构成违约，应按约定及时清偿借款本金，并承担相应的违约责任。农行元江支行要求赵云萍及时偿还所欠本金88480元，支付至2019年1月4日的利息30910.52元、违约金2708.08元的诉讼请求，符合双方的合同约定，未超过法律法规规定的标准，应予支持。对要求支付之后的利息的诉讼请求，符合双方的合同约定应予支持，利息按双方在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的约定标准确定，但每一年的利息不能超过以未清偿本金为基数按年利率24％计算的数额为限。涉案借款用于家庭装修，且系赵云萍和段翔夫妻关系存续期间产生，属于该二人的夫妻共同债务，故农行元江支行要求段翔承担还款责任的诉讼请求成立，应予支持，二人虽已离婚，段翔仍应承担连带清偿责任。农行元江支行要求通保担保公司对借款本息承担连带清偿责任，理由充分，符合法律规定，应予支持。通保担保公司在承担保证责任后有权在所承担责任范围内向赵云萍、段翔追偿。赵云萍、段翔、通保担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证等相关权利，由此产生的法律后果应自行承担。综上所述，农行元江支行的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告赵云萍、段翔于判决生效之日起二十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司元江哈尼族彝族傣族自治县支行借款本金88480元，并支付至2019年1月4日止的利息30910.52元、违约金2708.08元，三项合计122098.60元，之后的利息以未还借款本金为基数按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的利息标准计付至本金还清之日止；二、由被告玉溪通保融资担保有限公司对本判决第一项所确定的全部债务承担连带清偿责任；三、被告玉溪通保融资担保有限公司承担连带责任后，有权在所承担的债务范围内向被告赵云萍、段翔追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2742元（原告已全额预交），由被告赵云萍、段翔连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有履行义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  李田兵人民陪审员  马树清人民陪审员  李永生二〇一九年十一月十四日书 记 员  龙 霄