成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初8499号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：卢羽，四川法邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何雨珂，四川法邦律师事务所律师。 被告：汤志梅，女，1963年8月26日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称“富德财保公司”）与被告汤志梅保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富德财保公司的委托诉讼代理人卢羽到庭参加诉讼，被告汤志梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告富德财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令汤志梅支付代偿款25,533.01元；2.判令汤志梅支付保费10,320元；3.判令汤志梅支付违约金（计算标准：以35,853.01元为基数，自2017年1月24日至所有款项付清之日止，按照日利率千分之一的标准计算，暂计算至2019年6月26日为31,658.21元）；4.判令本案受理费、保全费、公告费等费用由汤志梅负担。事实和理由：汤志梅向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称“乐商银行成都分行”）借款，并申请富德财保公司为该笔借款提供个人贷款保证保险。2015年7月14日，汤志梅向富德财保公司投保信用保证保险，签订了《个人贷款保证保险单》，被保险人为乐山商行成都分行，约定了保费、缴费期数等事项。2015年7月21日，汤志梅与乐山商行成都分行签订《个人借款合同》，约定了贷款金额、期限等内容。乐山商行成都分行按约向汤志梅发放了贷款40,000元，但汤志梅未按约还款。富德财保公司按约向乐山商行成都分行理赔了汤志梅所欠的借款本息25,533.01元。汤志梅未按约归还理赔款。富德财保公司多次催收未果，故诉至法院。 被告汤志梅未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年7月14日，投保人汤志梅为被保险人乐山商行成都分行在富德财保公司投保，签订了保单号为310010000373的《个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。保险单载明：保险金额49,600元，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率0.018，缴费日期为银行划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，每月保费金额720元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2015年12月1日，汤志梅（借款人，甲方）与乐山商行成都分行（贷款人，乙方）签订了《个人借款合同》，约定：乐山商行成都分行借款40,000元给汤志梅，用于日常生活消费，借款期限36个月，自2015年7月21日至2018年7月21日止。借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮96.5%即8.596875‰。自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。还款方式为按月等额本息，甲方于提款当日的次月起开始等额本息还款，每月还款日为甲方提款日对应的同一日。甲方不履行本合同约定的义务的，除应按约向乙方计付利息和支付违约金外，乙方有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同。2015年7月21日，乐山商行成都分行发放了借款40,000元至汤志梅的银行账户。 借款发放后，汤志梅未按期支付借款本息，富德财保公司向乐山商行成都分行代偿贷款本息。2017年1月23日，乐山商行成都分行出具了《代偿债务确认书》，确认其于2017年1月23日收到富德财保公司为汤志梅代偿的款项25,533.01元。富德财保公司主张，汤志梅尚欠保费10,320元（720元/期×18期+720元/月÷30天×10天-已缴2,880元）。 上述事实，有原被告身份证明材料、投保单、保险单、个人借款合同、借款支取凭证、还款计划表、代偿债务确认书、银行交易明细清单等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，本案所涉的投保单、保险单、个人借款合同系各方真实意思的表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，应属合法有效。汤志梅向乐山商行成都分行贷款40,000元并在富德财保公司投保贷款保证保险，其在还款过程中未按期还款，富德财保公司根据保险单的约定代汤志梅向乐山商行成都分行支付了理赔款25,533.01元，现富德财保公司根据保险单的约定向汤志梅主张理赔款符合法律规定，本院予以支持。关于保费，保险单约定了保费金额、保险期间、费率、缴纳方式，并同时约定被保险人每月划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费。现富德财保公司依据银行交易明细清单确认汤志梅从2016年11月15日开始逾期还款，并确认汤志梅自2015年11月15日开始未再支付保费。依据富德财保公司提供的银行交易明细清单能确认汤志梅从2016年11月15日开始逾期还款，但该银行交易明细清单不能反映汤志梅自2015年7月起每月支付保费的事实。虽然还款计划表和保险单明确约定每月本息、保费共计2,016.71元由银行扣款时一并扣除，但该银行交易明细清单未显示银行扣划保费的事实，且富德财保公司亦未提供其认可汤志梅已缴纳四期保费的流水记录以及汤志梅亦未提供已缴保费的相关证据，故汤志梅保费逾期缴纳之日应以银行交易明细清单显示的内容为准。银行交易明细清单显示汤志梅自2016年1月16日起未缴纳保费，故本院确认汤志梅从2016年1月16日开始逾期缴纳保费。因此，富德财保公司要求汤志梅支付的未付保费符合合同约定，且汤志梅未到庭抗辩，故本院对富德财保公司的上述主张予以支持，汤志梅应支付的未付保费为720元/期÷30天×400天﹦9,600元。关于违约金，保险单约定了投保人违约，需以尚欠全部款项（全部理赔款项和未付保费）为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。现富德财保公司主张按照每日1‰计算违约金，其计算标准较高，本院结合合同的履行情况、当事人的过错程度、汤志梅的融资成本、富德财保公司关于损失的证明以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，将违约金计算标准调整为按照年利率12%计算。故本院确认违约金以尚欠的理赔款和未付保费为基数，自2017年1月23日起至款项付清为止按年利率12%计算。汤志梅经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第四十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告汤志梅在本判决生效后十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付保费9,600元、理赔款25,533.01元及违约金（计算标准：以尚欠理赔款25,533.01元和未付保费9,600元之和为基数，按照年利率12%，自2017年1月23日起计付至款项付清日止）； 二、驳回原告富德财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,488元，由被告汤志梅负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张化全 人民陪审员  刘兴萍 人民陪审员  谢云芬 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  王 霞