福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初3636号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦。统一社会信用代码：913505008561069455。 负责人：陈文俊，任该公司总经理。 委托诉讼代理人：林宝男，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：朱朝金，男，1984年11月18日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称：中保泉州公司）与被告朱朝金保证合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告中保泉州公司的特别授权委托诉讼代理人林宝男到庭参加诉讼，被告朱朝金经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中保泉州公司向本院提出诉讼请求：判令1.朱朝金支付中保泉州公司代偿款项47,216.46元与剩余保险费22,802.32元，并支付违约金42,099.49元（违约金以代偿款47,216.46元与剩余保险费22,802.32元为计算基数，自代偿之日即2016年11月30日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计至起诉之日止为42,099.49元），以上合计112,118.27元；2.朱朝金承担本案的诉讼费用及中保泉州公司为实现债权的费用（包括公告费等）。 事实和理由：朱朝金向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称：泉州光大银行）申请个人贷款需要，向中保泉州公司出具《个人信用贷款保证投保单》。中保泉州公司经审核后向朱朝金签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201635050000000370）。该保险单约定：中保泉州公司为朱朝金在泉州光大银行的贷款50,000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为24,881.04元，缴纳方式为每月按时缴纳；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。朱朝金与光大泉州银行签订《个人贷款合同》，约定贷款50,000元，该贷款于当日发放朱朝金指定账户。后被保险人泉州光大银行以朱朝金未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向中保泉州公司提出索赔申请，中保泉州公司经审核后于2016年11月30日予以理赔，代朱朝金偿还了拖欠的贷款本息合计47,216.46元。其后，泉州光大银行向中保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对朱朝金的全部权益转让给中保泉州公司。根据中保泉州公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，朱朝金的行为已构成违约，依法应承担赔偿中保泉州公司代为偿还的贷款本息合计47,216.46元；此外，朱朝金仅支付保费2,078.72元，尚有未付保险费22,802.32元。中保泉州公司多次催讨，朱朝金至今未能承担相应的违约责任。为此，提出上述诉讼请求。 朱朝金未作答辩，也未向本院提供证据。 本案争议焦点：中保泉州公司的诉讼请求是否成立。是否予以支持。 中保泉州公司围绕诉讼请求向本院提供了如下证据： 1.营业执照、法定代表人身份证明复印件，证明中保泉州公司的诉讼主体资格； 2.居民身份证复印件，证明朱朝金的诉讼主体资格； 3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款复印件，证明朱朝金因拟向泉州光大银行申请个人贷款需要向中保泉州公司申请投保保证保险； 4.个人信用贷款保证保险保险单复印件，证明中保泉州公司经审核后向朱朝金签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》，保单对被保险人、保险费金额、保险费的支付方式、保险期间、违约责任等权利义务进行了约定； 5.个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据复印件，证明朱朝金因生产生活需要，向泉州光大银行申请贷款50,000元，泉州光大银行并发放贷款； 6.索赔申请书复印件，证明因朱朝金未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务，泉州光大银行向中保泉州公司提出索赔申请； 7.理赔确认书、还款流水复印件，证明中保泉州公司代为偿付了朱朝金拖欠的贷款本息47,216.46元； 8.代偿债务与权益转让确认书复印件，证明泉州光大银行同意将其对朱朝金的全部权益转让给中保泉州公司； 9.保险费缴纳银行流水复印件，证明朱朝金仅支付保险费2,078.72元，尚有未付保险费22,802.32元。 本院认为，朱朝金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据及书面答辩，对中保泉州公司提供上述证据视为自愿放弃质证等相应的民事诉讼权利。经本院审查，中保泉州公司提供上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的具有相关联，符合证据的采信条件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 朱朝金于2016年4月18日向中保泉州公司出具《个人信用贷款保证投保单》。中保泉州公司经审核向朱朝金签发一份被保险人为光大泉州银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201635050000000370）。该保险单约定：中保泉州公司为朱朝金在泉州光大银行的贷款50,000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为24,881.04元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为691.14元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年5月4日，朱朝金与泉州光大银行签订《个人贷款合同》，该合同约定：贷款50,000元，该贷款于2016年5月4日发放。2016年11月29日，泉州光大银行以朱朝金未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向中保泉州公司提出索赔申请，次日中保泉州公司经审核后予以理赔，代朱朝金偿还了拖欠的贷款本息合计47,216.46元。泉州光大银行向中保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对朱朝金的全部权益转让给中保泉州公司。朱朝金的行为已构成违约，其应承担赔偿中保泉州公司代为偿还的贷款本息合计47,216.46元，朱朝金应支付的保险费24,881.04元，其仅支付2,078.72元，尚欠22,802.32元未付。中保泉州公司于2019年7月19日向本院提出诉讼。 本院认为，中保泉州公司与朱朝金之间的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效，应受法律保护。朱朝金未能按照约定按期履行还款义务后，中保泉州公司按照合同约定代为朱朝金向泉州光大银行承担理赔偿还款项47,216.46元，中保泉州公司有权在赔偿范围内向朱朝金追偿。朱朝金在中保泉州公司支付泉州光大银行理赔款后超过30天，仍未向中保泉州公司归还全部赔偿款项47,216.46元和未付保险费22,802.32元的行为已构成违约，应承担违约责任。中保泉州公司请求朱朝金支付中保泉州公司代为清偿的款项及未支付的保险费，理由充分，予以支持。依据合同约定，朱朝金应向中保泉州公司支付代为清偿款项的违约金，保险单约定按日千分之一计算违约金，中保泉州公司请求按月利率2%计算违约金，不违反法律规定，予以支持。中保泉州公司请求朱朝金支付尚欠保险费的违约金，于法无据，不予支持。朱朝金经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、朱朝金应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项47,216.46元及违约金（自2016年12月1日起按月利率2%计算至实际还清款项之日止)； 二、朱朝金应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司尚欠的保险费22,802.32元； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,542元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担735元，由朱朝金负担1,807元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  白荣南 人民陪审员  谢桂琴 人民陪审员  王锦凤 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  白炜强 -4- -7-