福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初19347号 原告：阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路50号民生银行大厦九层，统一社会信用代码91350200693024792K。 负责人：盛国英，总经理。 委托诉讼代理人：陈娇娇，女，1993年1月5日出生，汉族住福建省莆田市荔城区，系公司员工。 被告:刘大洁，女，1970年3月12日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：杨逸明，男，1965年10月12日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“阳光公司”）与被告刘大洁保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光公司的委托诉讼代理人陈娇娇，被告刘大洁的委托诉讼代理人杨逸明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘大洁向阳光公司支付理赔款62959.48元、尚欠保费3688.9元，并支付违约金（违约金自2019年3月18日起，以理赔款及尚欠保费总额66648.38元为基数，按每日万分之五计至实际还款之日止）；2.本案诉讼费用由刘大洁承担。事实与理由：刘大洁向中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称“光大银行”）申请贷款80000元。同时，刘大洁就该笔借款向阳光公司投保阳光个人贷款保证保险，以光大银行为被保险人，与阳光公司签署《阳光个人贷款保证保险保险单》，但刘大洁未依约还款及支付保费，阳光公司之后向光大银行理赔62959.48元。理赔后，阳光公司多次向刘大洁进行催收，但刘大洁始终不予偿还全部欠款及支付保费，故阳光公司诉至法院请求判如所请。 刘大洁辩称，阳光公司提供的代偿贷款的收款户名不全，刘大洁经阳光公司介绍从第三方贷款80000元，协议约定36个月等额本息还清，每月本息未2474.47元，加上每月应支付的保费1000元，刘大洁每月需要支出3474.74元，三年共计125090.64元，放款时，阳光公司收取2000元服务费，刘大洁需要支出的利息和保费合计超出年利率36%的法定标准，请求驳回阳光公司的诉求，移送公安机关或检察机关，刘大洁贷款80000元，但是阳光公司让其签订的保险单中的保险金额为95120元，违反保险法的相关规定。阳光公司在刘大洁无力还款的情况下，采取打爆电话、发微信朋友圈等方式催收，造成刘大洁精神恍惚等严重后果。 本院经审理认定事实如下：2018年2月26日，刘大洁与光大银行签订一份《个人贷款合同》，由刘大洁向光大银行贷款80000元，贷款期限为36个月，自2018年2月26日至2021年2月26日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间，自逾期之日起至当日应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息等事宜。为此，刘大洁向阳光公司投保阳光个人贷款保证保险，双方签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为光大银行；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保险费1000元；投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；保险人将相关赔偿款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿等事宜。 2018年2月26日，光大银行向刘大洁发放贷款80000元。刘大洁自2018年12月26日起未依约偿还贷款并拖欠保费，阳光公司于2019年3月18日向光大银行支付理赔款62959.48元。现刘大洁至今仍未归还上述理赔款，并拖欠2018年11月27日至2019年3月18日期间保费3688.9元。 本案审理过程中，阳光公司提交《关于电子回单收款人账户的说明》陈述，阳光公司在光大银行设立保证金账户，于借款人逾期还款达到理赔条件时，由光大银行直接从保证金账户扣划借款人应付的剩余本金、利息及罚息。 以上事实，有阳光公司提供的《保险单》、个人贷款保证保险条款、交易明细、《个人贷款合同》、活期账户对账单、消费信贷对账单、《索赔申请书》、电子回单、《代偿债务与权益转让确认书》以及当事人的庭审陈述为证。本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，本案是保证保险合同纠纷。刘大洁作为《个人贷款合同》的借款人向阳光公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由阳光公司向贷款人光大银行承担保险赔偿责任，现因刘大洁未依约履行《个人贷款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，阳光公司已依约履行保险理赔义务，依据《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定，刘大洁应向阳光公司支付理赔款62959.48元。与此同时，根据该保险单的约定，保险人向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因此，阳光公司依约要求刘大洁支付违约金、欠付保险费的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告刘大洁应于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司理赔款62959.48元、保费3688.9元及违约金（自2019年3月18日起，以理赔款及尚欠保费总额66648.38元为基数，按每日万分之五计至实际还款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1579元，减半收取计789元，由被告刘大洁负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （王丽娟） 二〇一九年十一月二十日 法官助理（洪一帆） 代书记员（ 夏怡 茵） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。