辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初20494号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：王健飞，男，系该行员工。委托诉讼代理人：杨嵩颀，男，系该行员工。被告：范存理，男，1972年10月19日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：王海霞，女，1979年5月9日出生，汉族，住吉林省梨树县。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告范存理、王海霞金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人王健飞到庭参加诉讼，被告范存理、王海霞经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告范存理、王海霞于2017年3月13日签订的《个人授信及担保协议》（编号8170328665005）、2017年3月13日签订《个人贷款消费易协议书》（编号8170328665005）、2017年3月13日签订的《个人贷款借款合同》（编号8170328030016）；2.请求法院判令被告范存理、王海霞偿还原告借款本金445681.90元、利息4016.03元、罚息7194.12元、复息59.46元，合计456951.51元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年8月26日）,并自2019年8月27日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告范存理、王海霞名下的位于沈阳经济技术开发区，建筑面积95.45平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月13日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告范存理、王海霞（授信申请人）、签订《个人授信及担保协议》一份（以下简称《授信协议》），《授信协议》编号：8170328665005，授信额度：47万元，该授信额度为可循环授信额度，授信期限为180个月，即2017年5月26日起到2032年5月26日止；授信申请人在该期间内向授信人提出额度使用申请在额度。被告范存理、王海霞以其名下位于沈阳市皇姑区建筑面积62.29平方米进行抵押，并在2014年11月17日经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押登记手续，编号为：沈房他证中心第14087021号。截止2019年8月26日，被告拖欠原告借款本金人民币445681.90元、利息4016.03元、罚息7194.12元、复息59.46元，合计456951.51元。催要无果故诉至法院，请求支持我行的诉讼请求。被告范存理、王海霞未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年3月13日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告范存理、王海霞签订《个人授信及担保协议》[编号：第8170328665005号]，授信额度470,000元，该授信额度为可循环授信额度（摘自合同第2条，以下相同），授信期间180个月，从2017年5月26日起到2032年5月26日止，逾期罚息按照未偿还的本金按日在个具体合同执行利率水平上加收50%。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请（摘自合同第3条）。合同同时约定，授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。合同抵押条款为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人为实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等和所有其他应付合理费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押物为被告范存理、王海霞名下的位于沈阳经济技术开发区，建筑面积95.45平方米的房产。2017年11月17日，办理抵押登记手续，登记抵押权人为原告。2、2017年3月13日原告与范存理、王海霞签订《个人贷款消费易协议书》（编号8170328665005），原告在授信额度内授信期限内为被告开通了消费易功能，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。消费易限额为30万元，贷款期限12个月，利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮50%；利率调整方式不变。被告通过原告提供的消费易功能，循环使用贷款额度，共累计生成4笔12个月的贷款，其中结清2笔，剩余2笔未清偿；3、2017年3月13日，被告范存理、王海霞与原告签订《个人贷款借款合同》（编号8170328030016），贷款金额17万元，贷款期限120个月，即自2017年5月26日至2027年5月26日，借据记载贷款执行年利率6.86%。4、被告从2019年5月30日开始拖欠，截止到2019年8月26日，被告范存理、王海霞尚欠原告借款本金445681.90元、利息4016.03元、罚息7194.12元、复息59.46元，合计456951.51元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利本案当事人经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按前述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。被告未按时足额偿还原告借款本息，原告有权依据协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告以名下房产为与原告的借款提供抵押并办理抵押登记，如被告未能按期还款，原告有权对被告名下的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告范存理、王海霞于2017年3月13日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》；二、被告范存理、王海霞于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金445,681.90元、利息4,016.03元、罚息7,194.12元、复息59.46元，合计456,951.51元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年8月26日）,并自2019年8月27日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告范存理、王海霞逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上诉款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行依法对登记在范存理、王海霞名下位于沈阳经济技术开发区，建筑面积95.45平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,154元、保全费2,805元，均由被告范存理、王海霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民审判员 董 秀 坤人民审判员 刘 光 珍二〇一九年十一月十五日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。