文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初12547号原告：张晓娜，女，1976年12月27日出生，汉族，身份证住址河南省漯河市郾城区，委托诉讼代理人：陈继荣，广东洋三律师事务所律师。被告：张上增，男，1967年6月15日出生，汉族，身份证住址甘肃省秦安县，被告：张文杰，男，1993年5月11日出生，汉族，身份证住址甘肃省秦安县，委托诉讼代理人：冯官海，广东灏创律师事务所律师。第三人：郑致湖，男，1978年2月17日出生，汉族，身份证住址广东省中山市东区，原告张晓娜诉被告张上增、张文杰民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，本院依职权追加郑致湖为第三人参加诉讼，并依法转为普通程序，公开开庭进行审理。原告张晓娜及其委托诉讼代理人陈继荣、被告张文杰委托诉讼代理人冯官海、第三人郑致湖，到庭参加诉讼。被告张上增经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张晓娜向本院提出诉讼请求：1、解除原告张晓娜与被告张上增于2017年8月14日签订的《最高额抵押合同》《个人循环借款额度协议》《借款合同》；2、被告张上增向原告张晓娜偿还贷款本金161223.48元及利息（利息计算方法：以161223.48元为基数,按月息2分自2019年4月21日起计算至付清之日止，暂计至2018年5月8日为1827.20元）；3、原告张晓娜对张上增名下的抵押物【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0017600号】处置所得价款享有优先受偿权；4、被告张文杰对被告张上增所欠上述债务承担连带清偿责任；5、被告张上增、张文杰承担原告因实现债权所产生的律师费19800元。事实与理由：原告张晓娜与被告张上增是朋友关系，被告张上增因家庭和生意资金周转需要向原告张晓娜借款。2017年8月14日，被告张上增向原告张晓娜借款200000元，双方于2017年8月14日在中山市东区签订《借款合同》，被告张上增向原告出具借款借据和收据。双方约定：借款利息为年利率25.5336％，逾期借款利息为年利率25.5336％，违约金为每天千分之三；借款期限为60个月；解除合同关系的条件为逾期15天未支付利息或偿还本金的；违约责任包括但不限于律师费、查档费、诉讼费、诉讼保全责任保险费等实现债权的费用由被告承担，同时约定由中山市第一人民法院管辖。原告张晓娜于2017年8月21日向被告以银行转账方式支付200000元给被告张上增。借款后，被告张上增已支付截至2018年4月20日的利息共计73950.39元，尚欠借款本金161223.48元。被告张文杰作为担保人在借款合同、借款借据签名，承诺为本案借款承担连带保证责任，保证期限为2017年8月14日至2022年8月13日，保证范围包括本金、利息、律师费、查档费、诉讼费、诉讼保全责任保险费等实现债权的费用。被告张上增提供位于中山市××路××号尚水华庭2座604房的房地产【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0017600号】作为本案借款抵押担保，双方已于2017年8月14日办理抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2017）中山市不动产证明第0110569号。原告为实现本案债权现已支出律师费19800元。原告认为，被告拖欠借款本息的行为已严重违反了双方约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。被告张上增经本院合法传唤，未到庭参加诉讼也未向本院提供任何证据。被告张文杰辩称：原告起诉的欠款本金与利息不实。被告收到的借款金额不是20万元，实际收到本金162767元，因在原告转账第一笔5万元之后，原告要求被告马上转回37233元至原告指定的账户，之后原告再转账15万元给被告，故本案的原始借款本金应为162767元（20万元-37233元）。被告借款后已经每月支付5933元给原告，共支付20期，合计118660元。鉴于借款本金并非20万元，故在计算利息的时候应相应减少利息，则每月归还的本金将会增多，超出利息的部分应当在每个月予以扣减。按照被告的初步计算，即便按照月利率2%计算，截至2019年4月被告所欠借款本金约为10万元。原告诉求的律师费，被告不同意支付，该诉求没有事实及法律依据。第三人郑致湖述称：2017年左右黄浩铭找到我，说有人想借款20万元，问我有无钱出借，我说没有钱，黄浩铭让我问朋友是否有钱出借，后来我找到了原告，原告同意出借。2017年8月21日，黄浩铭收到张上增支付的37233元，由于帮原告跑腿，所以黄浩铭于2017年8月21日通过微信向我转账7633元，当日我向原告转账5618元作为被告张上增借款的首期本息，整个过程我只收取2015元，其中我还支出了工本费85元，故实际收到1930元，其余款项是黄浩铭收取，我并不知情。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明：2017年8月14日，张晓娜作为出借人、抵押权人，张上增作为借款人、抵押人，张文杰作为保证担保人，签订了《最高额抵押合同》《个人循环借款额度协议》《借款合同》,主要约定：张上增向张晓娜借款200000元；借款年利率25.5336%；借款期限为60个月，从2017年8月14日起至2022年8月13日止；双方确定按等额本息还款，每月21日前各支付本息5933元；若张上增逾期还款，则视为根本违约，张晓娜有权提前收回全部借款，并按合同的借款利率追讨从出借之日至收回借款之日的利息；张上增不依约还款，张晓娜采取必要途径或方式追索，由此引起的费用由张上增承担（包括但不限于律师费、查档费、诉讼费等）；张上增同意将位于中山市××路××号尚水华庭2座604房【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0017600号】的房地产作为借款抵押物，担保范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权等其他费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、诉讼保全责任险等）；张文杰同意对张上增上述债务承担连带担保责任，担保期限自2017年8月14日至2022年8月13日。上述合同还约定其他事项。2017年8月21日，张晓娜与张上增对上述房地产办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为“粤（2017）中山市不动产证明第0110569号”。另，该抵押房产的第一顺位抵押权人系中国工商银行股份有限公司中山古镇支行，抵押登记时间2017年1月26日，不动产登记证明号为“粤（2017）中山市不动产证明第0009926号”，故张晓娜为上述抵押房产的第二顺位抵押权人。2017年8月21日，张晓娜向张上增银行转账50000元、150000元，共计200000元。同日,张上增收款后向案外人黄浩铭银行转账37233元，黄浩铭收款后由向郑致湖微信转账7633元，郑致湖收款后向张晓娜银行转账5618元作为张上增支付的首月借款本息。及后，张上增逐月向张晓娜支付5933元，共支付了19个月，从2019年4月21日起拖欠其余借款本息。2019年5月13日，张晓娜委托广东洋三律师事务所律师提起本案诉讼，为此支付律师费19800元。诉讼中，张晓娜述称通过中介及其朋友郑致湖介绍认识张上增、张文杰。张文杰自述与张上增系父子关系，两人共同从事灯饰行业，由于资金周转原因，张上增、张文杰找到一家名叫“富迎台”的金融公司借款，该公司介绍了张晓娜出借款项给张上增。郑致湖述称与黄浩铭、张晓娜认识，黄浩铭从事金融借贷中介行业，黄浩铭通过其找到张晓娜出借款项给张上增，并收取了张上增中介费等费用32733元，黄浩铭向其支付的7633元,部分为跑腿费、部分是代付的首期本息，整个过程其只收取了1930元跑腿费。本院认为，张晓娜为了证明与张上增存在借款合同关系，向本院提供了《最高额抵押合同》《个人循环借款额度协议》《借款合同》以及银行流水明细等证据予以证实，故本院对张晓娜上述主张予以采信。关于借款本金问题。张晓娜确认通过郑致湖介绍并与张上增发生借贷有关系，郑致湖确认张上增向张晓娜借款后即向黄浩铭支付了32733元，黄浩铭的收款行为没有任何依据，应视为张晓娜预扣的费用。因此，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本院认定张晓娜实际向张上增交付的借款本金为167267元（200000元-32733元）。双方确认借款年利率为25.5336%，并确认张上增借款后逐月归还本息5933元，共支付了19个月本息，本院予以确认。根据前引司法解释第二十六条的规定，经本院核算，张上增截至2019年4月20日尚欠张晓娜借款本金为112389.48元（详见附表）。张上增逾期还款，构成违约，应承担相应民事责任。张晓娜诉请解除其与张上增于2017年8月14日签订的《最高额抵押合同》《个人循环借款额度协议》《借款合同》，合法有据，本院予以支持。张晓娜诉请张上增偿还借款本金161223.48元，本院依法调整为112389.48元；张晓娜诉请张上增支付从2019年4月21日起按月利率2%计算至实际清偿之日止的利息，不违反双方约定及法律规定，本院予以支持。关于律师费。根据约定，张上增构成违约，还应承担张晓娜为实现债权而产生的律师费等费用。张晓娜主张已支付律师费19800元，有委托代理合同、律师费发票在案佐证，本院予以采信。本院根据张晓娜在本案中得到支持的诉求范围酌定由张上增承担律师费14000元。关于抵押物。张上增以其名下位于中山市××路××号尚水华庭2座604房的房地产【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0017600号】向张晓娜提供抵押担保，双方并办理抵押登记手续。该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件，根据《中华人民共和国物法权》第一百七十九条、第一百九十九条的规定，张晓娜有权对涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款范围，并在抵押权人中国工商银行股份有限公司中山古镇支行实现抵押权之后享有第二顺位优先受偿权。关于张文杰的责任问题。合同约定了张文杰对张上增上述债务承担连带责任保证，保证期间自2017年8月14日至2022年8月13日。本案债务既有债务人张上增提供自有房产作为抵押担保，又有保证人张文杰提供担保，且各方未对担保顺序进行约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，张文杰应对张晓娜就张上增的房产行使抵押权不足部分承担连带保证责任。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，张文杰承担保证责任后有权向张上增追偿。综上，原告张晓娜的诉求合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院予以驳回。被告张上增经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未说明正当理由,视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险将由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告张晓娜与被告张上增于2017年8月14日签订的《最高额抵押合同》《个人循环借款额度协议》《借款合同》；二、被告张上增于本判决发生法律效力之日起七日内向原告清偿借款本金112389.48元，并支付利息（计算方法：以112389.48元为基数，从2019年4月21日起按月利率2%计算至借款清偿之日止）；三、被告张上增于本判决发生法律效力之日起七日内向原告张晓娜支付律师费14000元；四、若被告张上增逾期履行上述第二、三项债务，则原告张晓娜有权对被告张上增名下位于中山市横栏镇景帝路2号尚水华庭2座604房的房地产【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0017600号】折价或者拍卖、变卖所得价款范围，并在抵押权人中国工商银行股份有限公司中山古镇支行实现抵押权之后享有第二顺位优先受偿权；五、被告张文杰对上述债务在原告张晓娜对被告张上增的房产行使抵押权不足部分承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告张上增追偿；六、驳回原告张晓娜的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3957元（原告张晓娜已预交），由原告张晓娜负担1187元，被告张上增负担2770元（该款项被告张上增在判决生效之日起七日内迳付原告张晓娜）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  林佩坚人民陪审员  古燕飞人民陪审员  刘 波二〇一九年十一月七日书 记 员  雷绮婷冯冰冰附表：计算表计算表            还款时间              还款金额（元）              年利率      标准              应扣利息（元）              应扣本金（元)              尚欠本金(元）                                                                                            167267.00                   2017年9月              5933               25.5336%              3559.11               2373.89               164893.11                   2017年10月              5933               25.5336%              3508.60               2424.40               162468.70                   2017年11月              5933               25.5336%              3457.01               2475.99               159992.71                   2017年12月              5933               25.5336%              3404.32               2528.68               157464.04                   2018年1月              5933               25.5336%              3350.52               2582.48               154881.56                   2018年2月              5933               25.5336%              3295.57               2637.43               152244.13                   2018年3月              5933               25.5336%              3239.45               2693.55               149550.58                   2018年4月              5933               25.5336%              3182.14               2750.86               146799.71                   2018年5月              5933               25.5336%              3123.60               2809.40               143990.32                   2018年6月              5933               25.5336%              3063.83               2869.17               141121.14                   2018年7月              5933               25.5336%              3002.78               2930.22               138190.92                   2018年8月              5933               25.5336%              2940.43               2992.57               135198.35                   2018年9月              5933               25.5336%              2876.75               3056.25               132142.10                   2018年10月              5933               25.5336%              2811.72               3121.28               129020.82                   2018年11月              5933               25.5336%              2745.30               3187.70               125833.12                   2018年12月              5933               25.5336%              2677.48               3255.52               122577.60                   2019年1月              5933               25.5336%              2608.21               3324.79               119252.80                   2019年2月              5933               25.5336%              2537.46               3395.54               115857.27                   2019年3月              5933               25.5336%              2465.21               3467.79               112389.48                   合计              112727               ——              57849.48               54877.52               ——