文书内容江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0114民初3625号原告:南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码91320100585091672R，住所地南京市雨花台区西善桥南路128号小高层5楼。法定代表人：徐君银，该公司法人。委托诉讼代理人：刘维东，江苏法德永衡（江北新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁青男，江苏法德永衡（江北新区）律师事务所律师。被告：刘浩谦，住南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：周宇，江苏诺华律师事务所律师。被告：徐华，住南京市鼓楼区。原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司（以下简称银信小贷公司）与被告刘浩谦、徐华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告银信小贷公司的委托诉讼代理人刘维东，被告刘浩谦的委托诉讼代理人周宇、被告徐华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告银信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除《雨花银信小贷2015年借字第0141》借款合同；2.判令被告刘浩谦支付欠款60万元，并以60万元为基数自2019年3月15日起按照月息2%支付利息至实际清偿之日止；3.判令被告刘浩谦承担本案诉讼费及律师费；4.判令原告银信小贷公司对被告徐华名下的鼓楼区xx室的不动产在抵押合同约定的抵押权范围内优先受偿本金、利息、律师费、诉讼费；5.判令被告徐华连带承担二、三项诉请。事实和理由：2015年12月16日，原告与被告刘浩谦签订《雨花银信小贷2015年借字第0141》借款合同，约定：原告向其出借1000000元，借款期限60个月，自2015年12月16日至2020年12月26日，借款利率为月利率12‰，结息日为每月15日。同日，原告与被告徐华签订《保证合同》、《房地产抵押合同》，约定被告徐华为上述借款的连带责任保证人并用被告徐华名下的鼓楼区xx室的不动产为上述借款提供抵押担保，合同签订后，原告依约发放贷款。2018年12月15日后，被告刘浩谦未能按照约定偿还借款的利息，已构成违约。自2018年1月15日开始，原告多次通知被告刘浩谦按约履行付款义务，如不履行原告将解除双方之间的借款合同，2019年5月23日原告以短信方式通知被告刘浩谦、徐华解除案涉借款合同。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告刘浩谦答辩称，对借款合同及借款事实无异议，对尚欠的借款本金及利息计算方式有异议。首先，尚欠借款本金应当为507978.2元，该金额系根据还款情况按照先息后本方式计算所得；其次，原告主张按照年利率2%的标准计算利息应当自合同解除之日起算，现无证据证明合同何时解除，故起算时间应当自起诉状及证据副本送达被告刘浩谦之日起算；再次，律师费不应当由被告承担，原告主张的利息标准为年利率24%，故不应当再额外主张利息费。被告徐华答辩称，保证合同系本人所签，提供了房产作为担保，不同意冻结本人的支付宝及银行卡。原告银信小贷公司围绕其诉讼请求依法提交了《借款合同》、还款申请书、转账凭证、《保证合同》、《房地产抵押合同》、不动产登记证明、合同解除通知书、《委托代理合同》、律师费付款凭证等证据。被告刘浩谦还款申请书的真实性、合法性及关联性予以认可，但不认可该证据的证明目的，每月还款28846.7元应当按照合同约定的先息后本的清偿顺序进行清偿，多余部分冲抵借款本金，因合同解除通知书中二维码无法扫描显示寄送结果，故不认可该证据已经向被告方送达，对该证据的真实性、合法性及关联性均不予认可。被告徐华对上述证据予以认可。本院对上述证据将综合认定。本院经审查认定事实如下：2015年12月16日，原告银信小贷公司（贷款人）与被告刘浩谦（借款人）签订《借款合同》（合同编号：雨花银信小贷2015年借字第0141），约定：贷款人同意按约定向借款人提供中长期贷款；本合同项下贷款金额为1000000元，本合同项下贷款期限为60个月，自2015年12月16日至2020年12月16日，实际借款期限以借款借据为准；本合同项下贷款用于补充流动资金，本合同项下的贷款利率为月利率12‰，按月结息，到期还本，结息日为每月15日；本合同项下贷款采用抵押担保和保证担保；借款人未按合同约定归还借款本息的，借款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定的利率基础上浮100%的标准支付罚息，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下任一义务及担保人违反担保合同约定之义务，贷款人有权停止发放贷款、提前收回贷款，并解除借款合同，有权宣布借款合同立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用：包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、律师代理费、差旅费等。同日，被告刘浩谦填写《还款申请书》一份，载明为减轻到期还款的压力，申请将归还本息的支付方式变更为自2015年12月16日起每月15日支付本息28846.7元，支付期限为60个月，2020年12月16日起支付最后一期本息28846.7元，合同中约定的按月付息，到期还款不再适用，原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司自接收第一期本息的还款起，即视为同意该还款申请等。同日，原告银信小贷公司（债权人）与被告徐华（保证人）签订《保证合同》（合同编号：雨花银信小贷2015年保字第0141），约定：为保证雨花银信小贷2015年借字第0141号借款合同，保证人愿意提供保证，保证人担保主债权为主合同项下的本金，数额为1000000元，本合同保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、律师代理费、差旅费等）和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证。保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满起二年。同日，原告银信小贷公司（抵押权人、乙方）与被告徐华（抵押人、甲方）签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定甲方抵押担保的主债权为雨花银信小贷2015年借字第0141号《借款合同》，债务人为刘浩谦，主债权数额为1000000元，被担保主债权数额为1000000元，债务履行期限为自2015年12月16日起至2020年12月16日止。甲方将《抵押房地产清单》中载明的自有房地产及其附着物、定着物抵押给乙方，作为上述债务人履行债务的担保，抵押担保的范围为主债权及利息，抵押物为鼓楼区xx室不动产，该房产此前已经抵押给邮储银行，被担保主债权数额为1400000元，甲乙双方确认房产总价值为3900000元。2015年12月22日，被告徐华名下鼓楼区xx室不动产上办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告银信小贷公司，他项权利种类为抵押权，债权数额为1000000元。2015年12月17日，原告银信小贷公司向刘浩谦银行账户转账支付1000000元。2019年1月20日，原告银信小贷公司与江苏法德东恒（江北新区）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告银信小贷公司委托该律师代理本案诉讼，代理费为40000元。律所于2019年10月23日开具了40000元律师费发票，原告银信小贷公司于2019年10月24日向律所转账支付了40000元。另查明，被告刘浩谦于2015年1月14日至2019年4月18日期间，共计还款812677.5元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告银信小贷公司与被告刘浩谦、徐华签订的、《借款合同》、《保证合同》、《南京市房地产抵押合同》，均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，《借款合同》中对借款利率及还款方式进行了明确约定，但是被告刘浩谦在签订《借款合同》后，向原告银信小贷公司出具《还款申请书》，载明的内容为等额本息还款方式，原合同约定的还款方式不再适用，原告银信小贷公司亦按照《还款申请书》载明的内容接收了被告刘浩谦的还款，即双方已经对《借款合同》约定的付款方式及利率进行了变更，本院经核算，《还款申请书》载明等额本息还款方式实际利率超过了年利率24%，被告刘浩谦亦答辩称多还款金额应当冲抵本金，本院依法将利率调整为24%，经本院核算（详见表格），原告银信小贷公司主张被告刘浩谦归还借款本金600000元，并以600000元为基数自2019年3月15日起按照月息2%支付利息至实际清偿之日止的诉讼请求系其自愿放弃部分借款本金及利息，不违反法律规定，本院对其该项诉讼请求予以支持。另因被告刘浩谦在约定的还款期间内未按照约定的数额还款，已经构成违约，故本院对原告银信小贷公司解除涉案借款合同的诉讼请求予以支持。另因合同对律师费承担约定，原告银信小贷公司亦提交证据证明其实际支出了律师费用，故本院对其主张被告刘浩谦向其支付律师费的诉讼请求予以支持。《保证合同》（合同编号：雨花银信小贷2015年保字第0141），约定被告徐华为涉案借款合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、律师代理费、差旅费等）和其他所有应付的费用承担连带保证责任，故原告银信小贷公司主张徐华对刘浩谦的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院依法予以支持。《南京市房地产抵押合同》约定，徐华以鼓楼区xx室不动产为案涉债权担保，抵押担保的范围为主债权及利息，并办理抵押登记；《不动产登记证明》载明的债权数额为1000000元，故本院确认原告有权就本判决确定的债权对南京市鼓楼区xx室不动产折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺序在先的中国邮政储蓄银行抵押担保债权的部分享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司与被告刘浩谦之间签订的《借款合同》（合同编号：雨花银信小贷2015年借字第0141）；二、被告刘浩谦于本判决生效之日起十日内给付原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司借款本金600000元、律师费40000元及利息（以600000元为基数自2019年3月15日起按照月息2%支付利息至实际清偿之日止）；三、原告南京市雨花台区银信农村小额贷款股份有限公司有权就上述第二项判决确定的债权以南京市鼓楼区xx室不动产折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺序在先的中国邮政储蓄银行抵押担保债权的部分享有优先受偿权；四、被告徐华对上述第二项判决确定的被告刘浩谦的债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘浩谦追偿。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9800元、保全费3520元，合计13320元，由被告刘浩谦、徐华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  全金华人民陪审员  邓汉成人民陪审员  谢冬梅二〇一九年十一月二十六日法官 助理  夏 雨见习书记员  陈欣玥附表：（单位：元；精确到小数点后一位）            还款时间              还款金额              计息时间段              计息天数              冲抵利息              冲抵本金              尚欠本金                  2016.1.14              28846.7              2015.12.17-2016.1.14              28              18666.7              10180              989820                  2016.2.15              28846.7              2016.1.15-2016.2.15              31              20456.3              8390.4              981429.6                  2016.3.14              28846.7              2016.2.16-2016.3.14              27              17665.7              11181              970248.6                  2016.4.14              28846.7              2016.3.15-2016.4.14              30              19405              9441.7              960806.9                  2016.5.13              28846.7              2016.4.15-2016.5.13              28              17935.1              10911.6              949895.3                  2016.6.15              28846.7              2016.5.14-2016.6.15              32              20264.4              8582.3              941313                  2016.7.15              28846.7              2016.6.16-2016.7.15              29              18198.8              10647.9              930665.1                  2016.8.15              28846.7              2016.7.16-2016.8.15              30              18613.3              10233.4              920431.7                  2016.9.14              28846.7              2016.8.16-2019.9.14              29              17795              11051.7              909380                  2016.10.14              28846.7              2019.9.15-2016.10.14              29              17581              11265.7              898114.3                  2016.11.16              28846.7              2016.10.15-2016.11.16              32              19159.8              9686.9              888427.4                  2016.12.14              28846.7              2016.11.17-2016.12.14              27              15991.7              12855              875572.4                  2017.1.13              28846.7              2016.12.15-2017.1.13              29              16927.7              11919              863653.4                  2017.2.15              28846.7              2017.1.14-2017.2.15              32              18424.6              10422.1              853231.3                  2017.3.15              28846.7              2017.2.16-2017.3.15              27              15358.2              13488.5              839742.8                  2017.4.14              28846.7              2017.3.16-2017.4.14              29              16235              12611.7              827131.1                  2017.5.26              28846.7              2017.4.15-2017.5.25              40              22056.8              6789.9              820341.2                  2017.6.14              28846.7              2017.5.26-2017.6.14              19              10937.9              17908.8              802432.4                  2017.7.20              28846.7              2017.6.15-2017.7.20              35              18723.4              10123.3              792309.1                  2017.8.14              28846.7              2017.7.21-2017.8.14              24              12676.9              16169.8              776139.3                  2017.9.19              28846.7              2017.8.15-2017.9.19              35              18109.9              10736.8              765402.5                  2017.10.16              28846.7              2017.9.20-2017.10.16              26              13267              15579.7              749822.8                  2017.11.16              28846.7              2017.10.17-2017.11.16              30              14996.5              13850.2              735972.6                  2017.12.20              28846.7              2017.11.17-2017.12.20              33              16191.4              12655.3              723317.3                  2018.1.19              28846.7              2017.12.21-2018.1.19              29              13984.1              14862.6              708454.7                  2018.3.30              15000              2018.1.20-2018.3.30              69              15000（利息共计32588.9，尚17588.9）              0              708454.7                  2018.4.19              15000              2018.3.30-2018.4.19              20              15000（利息共计9446.1+17588.9=27035，尚欠12035）              0              708454.7                  2018.5.16              12000              2018.4.20-2018.5.16              26              12000（利息共计12279.9+12035=24314.9，尚欠12314.9）              0              708454.7                  2018.6.29              6390              2018.5.17-2018.6.29              43              6390（利息共计20309+12314.9=32623.9，尚欠26233.9）              0              708454.7                  2018..7.17              6930              2018.6.30-2018.7.17              17              6930（利息共计8029+26233.9=34262.9，尚欠27332.9）              0              708454.7                  2018.9.26              6930              2018.7.18-2018.9.26              70              6930（利息共计33061.2+27332.9=60394.1，尚欠53464.1）              0              708454.7                  2018.10.30              6930              2018.9.27-2018.10.30              33              6930（利息共计15586+53464.1=69050.1，尚欠62120.1）              0              708454.7                  2019.1.11              3000              2018.10.31-2019.1.11              72              3000（利息共计34005.8+62120.1=96125.9，尚欠93125.9）              0              708454.7                  2019.1.15              3930              2019.1.12-20.19.1.15              3              3930（利息共计1416.9+93125.9=94542.8，尚欠90612.8）              0              708454.7                  2019.2.1              4000              2019.1.16-2019.2.1              16              4000（利息共计7556.9+90612.8=98169.7，尚欠94169.7）              0              708454.7                  2019.2.27              6930              2019.2.2-2019.2.27              25              6930（利息共计11807.6+94169.7=105977.3，尚欠99047.3）              0              708454.7                  2019.4.18              6930              2019.2.28-2019.4.18              49              6930（利息共计23142.9+99047.3=122190.1，尚欠115260.1）              0              708454.7