福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初4394号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路860号、866号、870号。统一社会信用代码：91350304565367619H。 法定代表人：沈雪霞，该支行行长。 委托诉讼代理人：林珍红，女，该支行客户经理。委托权限一般代理。 被告：陈琳，男，1977年3月28日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称“拱辰农商行”）与被告陈琳因信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人林珍红到庭参加诉讼，被告陈琳经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 拱辰农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令陈琳立即归还普惠金融卡透支本金49949.25元以及该款自2019年5月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按月利率10.5‰计收；违约金为最低还款额未还部分的5%、最低收费为5元），暂计至2019年8月21日的利息、违约金共2395.81元。事实和理由：2017年9月30日，陈琳向拱辰农商行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称章程）。领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，主要约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈琳的透支金额按日计收利息，陈琳未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金、最低5元。此外，拱辰农商行与陈琳于2017年9月30日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，拱辰农商行通过陈琳的申请，于2017年10月13日向陈琳发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××00）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但陈琳自2019年5月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，陈琳应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 陈琳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月30日，陈琳向拱辰农商行提交《普惠金融卡申请表》办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约及章程的各项规则。该合约及章程主要约定：福万通普惠金融卡执行年利率12.6%。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈琳的透支金额按日计收利息费用，陈琳需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若陈琳在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。陈琳未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，拱辰农商行有权通过其营业网点、客户电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为陈琳及保证人知悉通知。陈琳还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。合同签订后，拱辰农商行通过了陈琳的申请，并发放普惠金融卡（卡号：62×××00）一张,授信额度为50000元，授信期限3年。之后陈琳使用该卡进行透支消费，起初能按约按期偿还透支金额。2019年4月22日发生账单后，陈琳未能在还款期内足额还款，并于2019年5月22日起产生违约金。后陈琳偿还部分欠款，截止至2019年8月21日，陈琳尚欠透支款本金49949.25元，利息及违约金共2395.81元，致讼。 本院认为，陈琳在阅读了《领用合约》以及其他相关信息后向拱辰农商行申请办理普惠金融卡。拱辰农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈琳使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现陈琳尚欠拱辰农商行透支本金49949.25元，及截止至2019年8月21日的利息及违约金2395.81元，有拱辰农商行提供的《普惠金融卡申请表》、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。拱辰农商行诉讼请求陈琳按合同约定偿还信用卡透支消费本金49949.25元，及自2019年5月22日起至还清之日止按月利率10.5‰计算的利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，根据双方在领用合约及章程中约定的透支利息计算方式及陈琳的还款情况，本院予以调整为陈琳应偿还透支本金49949.25元，截止至2019年8月21日止的利息、违约金2395.81元，及以透支本金49949.25元为基数自2019年8月22日起至还清之日止按照日利率0.035%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。但因双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为：利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。陈琳经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈琳应于本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行福万通普惠金融卡透支本金49949.25元，截止至2019年8月21日止的利息、违约金2395.81元，及以透支本金49949.25元为基数自2019年8月22日起至还清之日止按照日利率0.035%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1109元，减半收取计554.5元，由陈琳负担。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王荔晖 二〇一九年十一月二十六日 法官助理** 书记员林若诗 附一：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：法官提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。