北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初63580号原告：石良辰，男，1984年6月15日出生，汉族，住北京市东城区。委托诉讼代理人：杨文盛，北京市一法律师事务所律师。被告：孙红，女，1963年2月28日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：郝浓荣，北京宏健仁和律师事务所律师。被告：王建春，男，1961年3月24日出生，汉族，住北京海淀区。委托诉讼代理人：郝浓荣，北京宏健仁和律师事务所律师。原告石良辰（以下简称姓名）与被告孙红、王建春（以下均简称姓名）民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。石良辰及其委托诉讼代理人杨文盛、孙红及其与王建春的共同委托诉讼代理人郝浓荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。石良辰向本院提出诉讼请求：1.孙红、王建春向石良辰偿还借款本金2800000元；2.孙红、王建春向石良辰支付借款费用261333.33元（以2800000元为基数，自2018年6月22日至2018年8月31日止，按照月利率1%，月综合管理费3%的标准计算）；3.孙红、王建春支付石良辰违约金560000元；4.石良辰对孙红所有的位于北京市朝阳区607房屋享有抵押权，并有权将其拍卖、变卖价款在第一、二、三项诉讼请求范围内优先受偿；5.孙红、王建春承担本案全部诉讼费用和原告为实现债权支出的保全费5000元、保全保险费10864元。事实和理由：2017年12月22日，石良辰与孙红、王建春签订借款合同，约定由石良辰借给孙红、王建春三百五十万元。并对借款用途、借款期限、借款费用、违约金、抵押物、抵押范围等进行了约定。同日，石良辰向孙红、王建春发放借款3500000元，后孙红、王建春于共归还本金700000元，剩余本金2800000元未偿还。借款到期后，石良辰多次催收未果，且孙红、王建春始终未配合石良辰办理房屋抵押登记手续，严重损害了石良辰的合法权益，故石良辰诉至法院。孙红、王建春辩称，一、虽然双方签订的借款合同是3500000元，石良辰实际转账的只有3360000元；二、借款合同约定月息1%和综合管理费3%，也就是年利率48%，不在法律支持的范围内；三、石良辰承认孙红、王建春偿还了本金700000元，2018年1月21日还款140000元的包括二月份的利息，也就是140000元除了利息还应当扣减部分本金。孙红、王建春于2018年2月8日偿还本金500000元。从2018年2月21日至2018年6月21日，孙红、王建春分五次，每次还款112000元。包括下个月的利息，剩余部分应作为本金扣减。2018年8月4日偿还本金20000元。按照还款顺序，我们的利息还到2018年7月22日。因此石良辰要求的利息起算时间不正确，应从2018年7月23日起计算。根据我们的还款，现在本金还剩1701000元出头；四、不同意按照月息4%的标准给付利息。我们连本带息已经给付1920000元，还剩1440000元；五、本案抵押权没有成立，对于借款我们一直想跟石良辰协商，用其他房屋做反担保抵押，把孙红名下房屋卖了用于还款。六、石良辰主张的违约金超过法律规定；七、石良辰提供的保函与本案实际标的不一致，另外保全费和保全保险费都不是实现债权的必要费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.2017年12月22日，作为甲方（出借人、抵押权人）的石良辰与作为乙方（借款人、抵押人）的孙红、王建春签订借款合同，约定：借款金额3500000元，借款用途为经营。借款期限6个月，自2017年12月22日起至2018年6月21日止。本次借款月利息为借款金额的1%、月综合管理费为借款金额的3%，自甲方向乙方实际发放借款之日起计算：每月费用合计140000元，首月费用在借款本金支付给乙方当日，乙方支付给甲方；次月及次月以后合同剩余借款期限内按月提前3个工作日支付次月利息和综合管理费。如乙方未按时支付利息或未按时归还借款，每逾期一日，乙方按照借款金额的1%/天，向甲方支付违约金，由乙方在支付利息的同时支付给甲方。在本次借款到期之日5个工作日前，乙方可以申请展期，乙方按照展期金额的4%/月向甲方支付利息、管理费用，展期不满一个月的，按照一个月计算。该费用由乙方在本次借款到期之日前，向甲方一次性支付。逾期支付各项费用的，视为按照每逾期一日，乙方按照借款金额的1%/天，向甲方支付违约金方式执行。展期时间最长不得超过贰个月。乙方自愿向甲方提供抵押担保，抵押物坐落于北京市朝阳区607，产权人为孙红，房屋建筑面积185.22平米。抵押担保的范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、综合管理费、违约金、滞纳金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等相关费用）和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应会同贷款人到有关登记部门办理抵押物的抵押登记手续，抵押登记费用由抵押人承担。如乙方未按照本合同的约定足额偿还借款本息的，甲方有权对逾期借款本息按日万分之五向乙方收取滞纳金。乙方未按本合同第一条第四款的约定，未在最长逾期（展期）期限内偿还到期本金、利息、综合管理费、违约金（包括罚息）、损害赔偿金、保管费和实现抵押权的费用等，甲方应书面通知乙方，乙方应在三日之内向甲方支付相当于借款额1.2倍的款项（0.2倍作为违约金）。甲方有权直接变卖或委托拍卖机构拍卖本合同所涉抵押房屋。2.2017年12月22日，石良辰向孙红转账借款3360000元；3.借款合同签订后，双方就孙红名下坐落于北京市朝阳区607房屋未办理抵押登记；4.2017年12月25日，孙红向石良辰转账100000元；2018年1月21日，孙红向石良辰转账140000元；2018年1月31日，孙红向石良辰转账300000元，同日给付石良辰现金50000元；2018年2月1日，孙红向石良辰转账250000元；2018年2月8日，孙红向石良辰转账500000元；2018年2月21日，孙红向石良辰转账112000元；2018年3月21日，孙红向石良辰转账112000元；2018年4月21日，孙红向石良辰转账112000元；2018年5月21日，孙红向石良辰转账112000元；2018年6月21日，孙红向石良辰转账112000元；2018年8月4日，孙红向石良辰转账20000元。原告称2017年12月25日转账的100000元、2018年1月31日给付的350000元、2018年2月1日转账的250000元共计700000元为偿还借款本金。2018年2月8日转账的500000元系石良辰为孙红、王建春办理买房贷款、房产证提供中介服务的服务费，与本案借款无关。其余的转账共计720000元均为支付的利息，其中2018年1月21日转账的140000元是以3500000元为基数，月息4%的标准计算的2017年12月的利息，其余利息是以2800000元为基数，月息4%的标准计算。孙红、王建春称上述款项共计1920000元均为偿还本案借款，按照先本后息的顺序偿还。5.石良辰称其为孙红、王建春办理了房屋贷款16000000元，双方约定了千分之三的服务费，孙红、王建春承诺在此基础上再加20000元服务费。为此，石良辰提交与孙红、王建春的录音光盘及文字稿。孙红、王建春对录音的真实性认可，证明目的不认可，称谈话中的贷款实际没有办下来，石良辰没有提供相应服务，服务没有完成，故2018年2月8日转账的500000元理应算作偿还本案借款本金；6.石良辰提交发票，证明其为本案诉讼财产保全支出了保险费10864元。本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。从石良辰提供的证据及当庭陈述看，双方之间形成了民间借贷关系，该借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，受法律保护。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。石良辰实际出借3360000元，本院认定借款本金为3360000元。石良辰履行了出借款项义务，孙红、王建春作为借款人有义务偿还借款。石良辰将孙红、王建春2018年1月21日还款的140000元算作3500000元借款的利息缺乏事实依据，本院以3360000元为本金扣除按照年利率36%的标准计算的利息后计入已还本金。关于双方争议的2018年2月8日孙红向石良辰转账500000元的款项性质问题，孙红、王建春认可系给付石良辰的服务费，称因服务未完成，应算作偿还本案借款。但该款项涉及的法律关系与本案借贷关系非同一法律关系，孙红、王建春称应算作偿还本案借款无法律依据，可另行起诉主张权利。对孙红、王建春向石良辰的还款，本院按照先息后本的顺序予以抵扣，并结合石良辰的诉讼请求，计算尚欠利息和本金。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。借款合同约定的利息及综合管理费标准过高，本院予以调整。石良辰主张的违约金于法有据，本院予以支持。不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。借款合同虽约定孙红、王建春以孙红名下房产作为抵押物，但未办理抵押登记手续，抵押条款生效但抵押权未生效，故对于石良辰的第四项诉讼请求，本院不予支持。石良辰主张的诉讼财产保全保险费10864元无合同依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中国人民共和国物权法》第九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条之规定，判决如下：一、被告孙红、王建春于本判决生效后七日内偿还原告石良辰借款本金二百四十四万七千五百四十六元九角三分；二、被告孙红、王建春于本判决生效后七日内给付原告石良辰利息十三万二千二百八十四元三角六分；三、被告孙红、王建春于本判决生效后七日内给付原告石良辰违约金五十六万元；四、驳回原告石良辰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费35858元，由原告石良辰负担3939元（已交纳）；孙红、王建春负担31919元（于本判决生效后七日内交纳）。保全费5000元，由孙红、王建春负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  陈 霞人民陪审员  陈立芬人民陪审员  李 斌二〇一九年十一月十五日书 记 员  夏 竹