山西省朔州市平鲁区人民法院民事判决书（2019）晋0603民初374号原告：晋商银行股份有限公司平鲁支行（以下简称晋商银行平鲁支行），住所地朔州市平鲁区古城路4号。负责人：李旺，行长。委托诉讼代理人：武丽萍，女，1992年1月5日出生，太原市古交市人，汉族，晋商银行平鲁支行员工，现住山西省古交市西曲街6号20栋4单元1001号。被告：雷振中，男，1974年10月25日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。被告：田锐，男，1983年1月9日出生，汉族，朔州市人，原住所地朔州市，现下落不明。原告晋商银行平鲁支行与被告雷振中、田锐借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行平鲁支行委托诉讼代理人武丽萍到庭参加诉讼，被告雷振中经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告田锐经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。晋商银行平鲁支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令雷振中、田锐连带偿还截止2019年5月29日借款本金89975.79元、利息451.24元及罚息3604.59元，2019年5月29日以后利息按合同约定计算至实际清偿本金之日止；2.本案诉讼费及晋商银行平鲁支行为实现债权产生的费用（包括但不限于保全费、公告费、因拍卖、变卖等产生的评估费等）由雷振中、田锐承担。事实和理由：2016年1月18日，我行与雷振中、田锐签订了一份编号为（0901）晋银个循卡借字【2016】第【4007】号晋商银行个人循环借款/担保合同，约定我行向雷振中一次性授信100000元，借款授信有效期限为2016年1月18日至2019年1月17日；单笔借款循环期限为180天，贷款年利率为8.4%；田锐为雷振中借款提供最高额连带责任保证，保证范围为本金余额100000元及利息、罚息等实现债权的一切费用，保证期间为自合同生效之日起至合同项下每笔贷款到期日起两年止。2016年1月18日，雷振中向我行申请开通该业务，并提取借款。现该借款已全部到期，我行多次催促雷振中、田锐还款，但其二人均没有履行还款义务。现我行依据《民事诉讼法》及《担保法》相关规定，特提起诉讼，望依法支持我行的所有请求。雷振中未作答辩。田锐未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。晋商银行平鲁支行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1.晋商银行平鲁支行营业执照复印件一份、负责人身份证明及身份证复印件各一份，用以证明晋商银行平鲁支行主体适格。2.雷振中、田锐的身份证复印件各一份，用以证明雷振中、田锐主体适格。3.晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）一份，用以证明晋商银行平鲁支行为雷振中提供了100000元的借款，循环借款期限为2016年1月18日至2019年1月17日，借款年利率8.4%，后调整为7.2%，根据提款金额和约定利率从实际放款日开始按照实际借款天数进行计息，借款人与贷款人约定从每笔贷款发放的当日从借款人约定的还款账户逐日扣划还款项目，借款人未按约定偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率计息，罚息是在借款利率基础上加收50%；担保方式是最高额不可撤销连带责任保证，保证范围是贷款本金余额之和100000元及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间是本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止，约定管辖法院在贷款人所在地人民法院。4.卡贷通业务开立凭证以及开通协议各一份，用以证明借款人雷振中在签订合同后申请开通了此项业务，并绑定了卡号为×××的借记卡为放款账户。5.提款记录一份，用以证明晋商银行平鲁支行依据合同约定足额向雷振中提供了借款，并且在贷款到期后雷振中并未按期归还。6.贷款余额凭证一份，用以证明截止2019年5月29日，雷振中尚欠晋商银行平鲁支行贷款本金89975.79元、利息451.24元、罚息3604.59元。7.面签照片一张，用以证明雷振中、田锐签署相关协议都是其真实意思表示。对晋商银行平鲁支行所提交的上述证据，本院认定如下：晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）、卡贷通业务开立凭证以及开通协议、提款记录、贷款余额凭证、面签照片能够形成完整的证据链，其真实性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月18日，晋商银行平鲁支行与雷振中、田锐签订了一份编号为[0901]晋银个循卡借字[2016]第[4007]号晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷），合同约定：循环借款额度为100000元，循环期限为2016年1月18日起至2019年1月17日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；贷款年利率为8.4%，未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按利息利率基础上加收50%确定；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；田锐自愿为雷振中的借款提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为贷款本金余额之和100000元及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为自本合同生效之日起至合同项下每笔贷款到期日起两年止。同日，雷振中向晋商银行平鲁支行申请开通个人循环贷款（卡易贷）业务，双方签订了开通协议。2016年12月份起，贷款年利率调整为7.2%。卡易贷业务开通后至合同期满期间，雷振中共向晋商银行平鲁支行贷取了多笔款项，前几笔均已按期偿还本息，其中最后3笔贷款分别发生于2018年12月16日、12月17日、12月21日，未归还贷款余额分别为9375.79元、20000元、60600元，共计89975.79元。截至2019年5月29日，雷振中尚欠晋商银行平鲁支行贷款本金89975.79元、单笔贷款循环期内应还利息451.24元、单笔贷款循环期满后至2019年5月29日期间罚息3604.59元。2019年7月1日，晋商银行平鲁支行向本院提起诉讼，要求雷振中、田锐连带偿还截止2019年5月29日的贷款本金及利息、罚息，并按合同约定利率支付2019年5月30日起至实际清偿本金之日止期间的利息。本院认为，晋商银行平鲁支行提交的晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）、卡贷通业务开立凭证以及开通协议、提款记录、贷款余额凭证、面签照片等证据，足以证实雷振中借款及田锐担保的事实，该个人循环借款/担保合同是晋商银行平鲁支行、雷振中、田锐的真实意思表示，且合同中所约定的利息、罚息计算标准和方法均不违反法律规定，合法有效，本院应予确认。雷振中经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应视为其对晋商银行平鲁支行所主张诉讼请求的默认，因此，雷振中作为借款人，应当按照合同约定全面履行偿还借款本息及罚息义务。个人循环借款/担保合同中对公告费并未有明确约定，且晋商银行平鲁支行并未明确公告费及其他为实现债权产生费用的具体金额，也没有提供相应的证据证实相关费用已支出，故对晋商银行平鲁支行所主张的公告费等费用本院不予支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。田锐是雷振中与晋商银行平鲁支行之间借贷关系中雷振中的连带责任保证人，在雷振中未能按约履行偿还借款本息的情况下，田锐应当在其保证范围内承担连带责任。依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由雷振中偿还晋商银行股份有限公司平鲁支行借款本金89975.79元、利息451.24元、罚息3604.59元，共计94031.62元；并按合同约定利率支付从2019年5月30日起至全部清偿借款本金之日止的利息。二、由田锐对本判决第一项确定的给付义务承担连带责任。三、驳回晋商银行股份有限公司平鲁支行其他诉讼请求。上述给付内容在本判决生效后15日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2151元，由雷振中、田锐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 张干世审 判 员 贾凤英人民陪审员 马 骉 二〇一九年十一月二十二日书 记 员 赵耀宙