福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1035号 原告:广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层，统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，该行行长。 诉讼委托代理人：蔡道章，福建秉峰律师事务所律师。 诉讼委托代理人：曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告：李玉晶，女，汉族，1987年6月14日出生，住福建省福州市鼓楼区。 诉讼委托代理人：黄夏冰，福建麦博律师事务所律师。 被告：严孙力，男，汉族，1987年12月8日出生，住福建省福州市仓山区。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告李玉晶、严孙力金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，广发银行福州分行委托诉讼代理人曾晓萌到庭参加诉讼，李玉晶的委托诉讼代理人黄夏冰，严孙力经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。 广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1、判决李玉晶偿还广发银行福州分行借款本金1113,544.48元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年1月4日，利息20,378.57元、罚息82.32元、复利224.48元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《个人房屋按揭贷款合同》约定的利率计算至实际清偿本息之日止）。2、判决李玉晶偿还广发银行福州分行为实现债权支付的律师费3403元。（前述两项诉讼请求金额暂合计1,137,632.85元）3、判决严孙力对广发银行福州分行上述第一项、第二项诉请的债务承担连带责任保证清偿责任。4、判决广发银行福州分行对李玉晶购买并提供抵押的坐落于福州市仓山区房屋享有抵押权，有权以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。5、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由李玉晶、严孙力承担。事实与理由：2015年7月23日，李玉晶作为借款人及抵押人，严孙力作为保证人及抵押人，与广发银行福州分行作为贷款人共同签订了《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定：李玉晶自广发银行福州分行处借款人民币1,170,000元，借款期限360个月。借款用于购买位于福州市仓山区房屋。等额本息还款方式，按月分期偿还本息，每月20日为还款日。由严孙力对李玉晶上述借款提供连带责任保证担保。李玉晶以上述购买房屋提供抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。如被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行福州分行有权宣布借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。该合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担。争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院提起诉讼。2017年7月20日，上述房屋依法办理了抵押权登记。广发银行福州分行于2015年7月23日向李玉晶发放贷款人民币1,170,000元。李玉晶从2018年9月20日起未还款。截至2019年1月4日，李玉晶尚欠广发银行福州分行借款本金1,113,544.48元，利息20,378.57元、罚息82.32元、复利224.48元。综上，根据前述《个人房屋按揭贷款合同》的约定及相关法律的规定，被告不按期归还借款本金及利息已构成违约，广发银行福州分行有权提前向被告收回全部借款本息，有权要求被告承担原告因本案而发生的律师费，有权要求作为保证人的被告承担连带责任保证清偿责任，并有权以本案抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。为了维护广发银行福州分行的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 李玉晶辩称，答辩人与广发银行福州分行所签的按揭贷款合同是双方的真实意思表示，认可借款的事实和合同约定的双方权利义务。因经济能力有限，答辩人已经无法按月偿还房贷，自2018年8月已经腾空搬离案涉抵押的房产，目前在积极寻求房产买家，希望广发银行福州分行届时能够配合搬离不动产变更登记手续，答辩人愿意让广发银行福州分行直接接受卖房所得款项用于偿还本案债务。若答辩人不能顺利出售该房产，答辩人愿意将其交由法院依照法定程序进行拍卖，并积极配合法院办理有关手续，彻底清偿本案债务。 严孙力未作答辩。 广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 证据1：身份证。证明李玉晶、严孙力的身份住址情况。 证据2：《个人房屋按揭贷款合同》及抵押财产清单。证明：1.原被告之间成立借款合同关系及其相关权利义务；2.李玉晶以购买的房屋（本案抵押物）向原告提供抵押担保。 证据3：《借款借据》、《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》。证明广发银行福州分行已向李玉晶发放贷款1170000元。 证据4：不动产登记证明。证明李玉晶提供的抵押物已办理抵押权登记。 证据5：《广发银行个人对账单》。证明李玉晶还款还息及欠款欠息情况。截至2019年1月4日，李玉晶尚欠广发银行福州分行借款本金1113544.48元，利息20378.57元、罚息82.32元、复利224.48元。 证据6：《委托代理合同》、律师费发票。证明广发银行福州分行因本案而发生的律师费3403元。 李玉晶对上述证据无异议。严孙力经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，广发银行福州分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月23日，李玉晶作为借款人及抵押人，严孙力作为保证人及抵押人，与广发银行福州分行作为贷款人共同签订了《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定：李玉晶自广发银行福州分行处借款人民币1,170,000元，借款期限360个月。借款用于购买位于福州市仓山区房屋。等额本息还款方式，按月分期偿还本息，每月20日为还款日。由严孙力对李玉晶上述借款提供连带责任保证担保。李玉晶以上述购买房屋提供抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。如被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行福州分行有权宣布借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。该合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担。争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院提起诉讼。2017年7月20日，上述房屋依法办理了抵押权登记。广发银行福州分行于2015年7月23日向李玉晶发放贷款1,170,000元。李玉晶从2018年9月20日起未还款。截至2019年1月4日，李玉晶尚欠广发银行福州分行借款本金1,113,544.48元，利息20,378.57元、罚息82.32元、复利224.48元。 本院认为，广发银行福州分行与李玉晶签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同明确约定，借款人未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，李玉晶未按约定归还贷款本息，已构成违约，故广发银行福州分行请求李玉晶偿还尚欠借款本金1,113,544.48元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年1月4日利息20,378.57元、罚息82.32元、复利224.48元），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 另，《个人房屋按揭贷款合同》约定“该合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所发生的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担。”广发银行福州分行提供了票据证明其为实现讼争债权实际支出律师费3403元、公告费560元、财产保全费1958元，故广发银行福州分行主张由李玉晶、严孙力承担广发银行福州分行因实现案涉债权而支出的律师费3403元、公告费560元、财产保全费5000元，本院予以支持。 李玉晶提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。严孙力在《个人房屋按揭贷款合同》签字为李玉晶贷款提供担保，约定保证形式为连带责任保证，担保形式完备，内容不违反法律规定，因此，严孙力对李玉晶贷款的担保有效，应当承担连带还款责任。《个人房屋按揭贷款》第七条约定“若被担保的债权同时存在多项担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论该担保是否由乙方提供，各担保人承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以甲方向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当乙方未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求本合同项下的任一及/或全部担保人承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，各担保人将不提出任何异议”，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，广发银行福州分行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即坐落福州市仓山区房产所得价款中优先受偿，并由严孙力对案涉借款承担连带偿还责任。 严孙力经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李玉晶应在本判决生效之日起十日内，向广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金1,113,544.48元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年1月4日利息20,378.57元、罚息82.32元、复利224.48元，之后的利息、罚息、复利按按照《个人房屋按揭贷款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）； 二、李玉晶应在本判决发生法律效力之日起十日内,向广发银行股份有限公司福州分行支付实现本案债权而支出的律师费3403元、公告费560元、财产保全费5000元； 三、严孙力对第一项、第二项判决承担连带偿还责任； 四、广发银行股份有限公司福州分行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即坐落福州市仓山区房产所得价款中就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15,038元，由李玉晶、严孙力共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张少玲 人民陪审员  林 由 人民陪审员  陈建珠 二〇一九年十一月十三日 法官助理缪文燕 书记员林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。