广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0332民初734号 原告：广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西恭城瑶族自治县恭城镇茶北路1号。 法定代表人：周国荣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：何荣珍，该公司文武支行客户经理。 委托诉讼代理人：王必军，该公司资产风险管理部职员。 被告：邹明才，男，1969年5月22日出生，汉族，住广西平乐县。 被告：李金田，女，1979年6月4日出生，瑶族，户籍地广西恭城瑶族自治县，现住广西恭城瑶族自治县。 原告广西恭城农村商业银行股份有限公司（以下简称恭城农商行）与被告邹明才、李金田金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告恭城农商行的委托诉讼代理人王必军、何荣珍，被告李金田到庭参加诉讼。被告邹明才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告恭城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邹明才、李金田偿还贷款本金余额150506.27元及截止到2019年9月23日的贷款利息、罚息5726.84元（此后贷款利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止），本息合计156233.11元；2、判令被告邹明才、李金田承担抵押担保责任；原告对抵押物拍卖、变卖款有权优先受偿；3、判令被告支付本案诉讼所产生的诉讼费、公告费、评估费等全部费用。事实和理由：被告因购买恭城镇迎宾路顺达通宝商业广场3#-A-11号房产自有资金不足，于2011年6月17日向原告所属的营业部申请住房按揭贷款人民币51万元，用所购房产[权属证号：恭城镇字第××号，恭城镇字第20150421号]作抵押，经原告审批同意，由原告所属的文武支行与被告邹明才、李金田于2011年7月20日签订《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号为：恭农合行抵借字（2011）0720001），期限至2021年7月20日止，合同约定金额为人民币51万元，并于2011年7月29日依法在恭城瑶族自治县房地产管理所办理期权抵押登记，房屋他项权证编号：恭城房他证恭城镇字第××号。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币基准利率7.05%上浮10%，执行年利率7.755%；还款方式为按月等额本息还款，结息日为每月的10日，利率变更方式为次年一月一日起生效，借款人应当按约定还本付息，对应付未付本息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息，贷款逾期的，从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上加收50%的利率计收罚息；2011年8月3日由原告所属的营业部依合同约定以受托支付方式将贷款51万元划入桂林顺达房地产开发有限公司恭城分公司账户（账号：32×××39）。截止到2019年9月23日，被告连续六期不履行合同约定的按月等额本息还款的义务，根据合同第九条中第5点的约定：借款人连续或三期（含三期）或累计六期未能按合同约定偿还贷款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分抵押物。另外，被告李金田与邹明才系夫妻关系，被告李金田于贷款发放前在借款申请书签字明确表示同意向原告借款人民币51万元用于购房，并为该笔借款承担连带偿还责任，故该笔借款属于夫妻共同债务，双方都有偿还责任。为了维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 原告恭城农商行对其主张在举证期限内向本院提供了如下证据： 二被告的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，拟证明被告之间的身份关系以及被告是符合贷款及诉讼的主体资格； 广西农村信用社个人住房贷款申请审批表、个人住房贷款客户谈话笔录、客户须知及商品房买卖合同说明书各一份，拟证明被告向原告申请贷款的基本情况； 3、2011年7月20日签订的《个人购（建）房担保借款合同》一份，拟证明原被告之间签订了个人购（建）房担保借款合同，并约定了双方的权利义务； 4、借款抵押承诺书、房地产抵押物清单、2011年7月29日恭城县房屋期权抵押登记证、抵押物权属证书及抵押物他项权证书复印件各一份，拟证明被告向原告申请贷款提供抵押物情况并依法办理了抵押登记手续； 5、广西农村合作银行贷款凭证及转账业务凭证、2011年8月3日支付委托书各一份，拟证明原告在2011年8月3日已履行支付51万元贷款的合同义务； 6、邹明才广西农村信用社贷款利息分段登记簿及还款明细登记簿各一份，拟证明贷款利息、罚息的计算及被告的还款情况。 被告李金田承认原告恭城农商行的全部诉讼请求，但提出其跟被告邹明才离婚的时候约定了涉案房屋归被告李金田一人所有，房屋贷款由被告李金田一人偿还，其目前还没有能力偿还贷款。 被告李金田对其答辩提供了离婚协议一份作为证据。 被告邹明才既未到庭参与诉讼也未提供书面答辩意见及证据。 根据相关法律规定，当事人有进行陈述、申辩及对对方当事人主张的事实进行举证反驳的权利，被告邹明才经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见及证据，依法视为其已放弃举证、质证及辩驳的权利。 经庭审质证，被告李金田对原告恭城农商行提供的证据无异议；原告对被告李金田提供的证据的真实性无异议，但认为按照合同的约定，借款应该由两被告共同偿还。 本院经审核后认为，原告提供的所有证据来源合法，具有客观性，能够证明被告借款并逾期未还，且涉案房产办理了抵押登记，若被告逾期偿还贷款则原告有权处分抵押物的事实，具有证明力，因此，本院对原告提供的证据予以采信。对被告李金田提供的证据，对其真实性，本院予以确认，对其拟证明内容，本院认为，该协议是夫妻双方对其财产的内部处理协议，与本案借贷关系与抵押关系都没有关联性，故对其证明内容本院不予确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 被告邹明才因购买恭城镇迎宾路顺达通宝商业广场3#-A-11号房产自有资金不足，于2011年6月17日向原告所属的营业部申请住房按揭贷款人民币51万元，用所购房产[权属证号：恭城房权证恭城镇字第××号和第20150421号]作抵押，经原告审批同意，由原告所属的营业部与被告邹明才于2011年7月20日签订《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号为：恭农合行抵借字（2011）0720001），合同约定借款金额为人民币51万元，借款用途为购房；期限为2011年7月29日至2021年7月20日，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币基准利率7.05%上浮10%，执行年利率7.755%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款按调整后相应期限档次的基准利率的上述计算方式确定新的执行利率，次年一月一日起生效；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日；逾期的贷款罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行；若借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。抵押物为恭城镇迎宾路顺达通宝商业广场3#-A-11号房产；抵押担保的范围为合同项下的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用；同时，合同对其他相关事项亦作了约定。被告李金田在《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号为：恭农合行抵借字（2011）0720001）抵押人处签名，并在借款抵（质）押承诺书上签名。 2011年7月29日，双方将被告邹明才、李金田所有的坐落于恭城镇迎宾路顺达通宝商业广场3#-A-11号房产在恭城瑶族自治县房地产管理所办理了房屋期权抵押登记。2015年4月30日，双方将上述房产在恭城瑶族自治县房地产管理所办理了抵押登记，房屋他项权证编号：恭城房他证恭城镇字第××号，该证载明房屋他项权利人为原告。 2011年8月3日由原告所属的营业部依合同约定以受托支付方式将贷款51万元划入桂林顺达房地产开发有限公司恭城分公司账户（账号：32×××39）。被告邹明才只依合同约定归还贷款本息至2019年3月22日，之后被告未按合同约定偿还借款本息，截至2019年9月23日，被告邹明才连续六期不履行合同约定的按月等额本息还款义务，尚欠原告借款本金、利息、罚息共156233.11元，原告催收未果后诉至本院。 另查明，被告李金田与邹明才在签订涉案借款合同时系夫妻关系。 本院认为，原告恭城农商行与被告邹明才、李金田自愿签订的《个人购（建）房担保借款合同》，系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护；合同签订后，原告依被告邹明才的委托将贷款转入其指定账户，履行了贷款义务。被告违反合同约定，已连续三期以上未偿还借款本息，应依合同约定承担违约责任，故原告要求提前收回贷款本金150506.27元之主张，本院予以支持；根据中国人民银行关于逾期借款的罚息利率和复利计算标准的相关规定，本案双方当事人在合同中明确约定了罚息的收取条件和计算依据，故原告主张借款逾期的罚息，符合双方的约定及有关规定，被告对此应履行给付义务，故原告要求被告支付截至2019年9月23日的贷款利息、罚息5726.84元（此后贷款利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）之诉请，本院予以支持。被告李金田辩称，其跟被告邹明才离婚的时候约定了涉案房屋归李金田一人所有，房屋贷款由被告李金田一人偿还，本院认为，因涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还”之规定，故被告李金田该抗辩意见，本院不予采纳；原告要求两被告偿还借款本金并支付相应的利息、罚息的诉讼请求，有事实依据且符合法律规定，本院予以支持。被告邹明才、李金田以其房地产为其向原告之借款设定了抵押，并依法向相关部门办理了抵押登记手续，故原告要求二被告承担抵押担保责任于法有据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邹明才、李金田于本判决生效之日起十日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金150506.27元及截至2019年9月23日的利息、罚息5726.84元，其后利息、罚息按合同约定计算至还清之日止； 二、原告广西恭城农村商业银行股份有限公司对被告邹明才、李金田名下位于恭城镇迎宾路顺达通宝商业广场3#-A-11号的房地产享有优先受偿权。 案件受理费3425元，因本案适用简易程序审理，依法减半收取1712.5元，由被告邹明才、李金田负担。 义务人如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3425元[户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  刘玉芳 二〇一九年十一月二十一日 书记员  蒋鸣秀 附本裁判文书所引用的法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。