福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6395号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号。统一社会信用代码：91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 被告：郑亚苹，女，1976年6月1日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行(以下简称：平安银行漳州分行)与被告郑亚苹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安银行漳州分行的委托诉讼代理人黄玉良到庭参加诉讼，被告郑亚苹经本院公告开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令郑亚苹偿还贷款本金248583.05元；2.判令郑亚苹支付贷款利息406938.07元，并承担自2019年6月24日起至实际还清全部贷款本金之日止按合同约定利率计付的利息（含罚息）；3.判令郑亚苹支付贷款复利334510.38元并承担自2019年6月24日起至实际还清全部贷款本金之日止按合同约定利率计付的复利；4.判令郑亚苹偿付平安银行因主张债权所产生的律师代理费1500元；5.判令郑亚苹承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实与理由：2013年7月18日，郑亚苹向平安银行漳州分行申请个人信用贷款，并向平安银行漳州分行提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为30万元。平安银行漳州分行经审核，郑亚苹符合办卡条件。2013年7月23日，平安银行漳州分行与郑亚苹签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信贷字［2013］第ＲＬ20130723001017号）。根据《个人信用贷款合同》约定：第十一条还款3.4甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（3）将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，平安银行漳州分行将贷款发放至郑亚苹本人账户（卡号：62×××79）。截至2019年6月24日，郑亚苹总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金248583.05元，拖欠利息406938.07元，拖欠复利334510.38元。故平安银行诉至法院。 郑亚苹未作答辩。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、委托代理清收协议及律师代理费发票。郑亚苹未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对平安银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2013年7月18日，平安银行漳州分行（乙方）与郑亚苹（甲方）签订一份合同编号为平银漳州个信贷字[2013]第RL20130723001017号的《个人信用贷款合同》，合同约定（摘要）：（1）贷款金额30万元，贷款用途房屋装修，贷款期限36个月，本合同项下贷款执行固定月利率1.89%，在贷款期限内不进行调整；（2）还款方式为按月等额还本付息法，每期还本付息金额以一方向郑亚苹出具的还款计划表为准，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；郑亚苹应按时足额地归还本合同项下贷款本金及利息，郑亚苹应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入还款账户内，因未足额存入资金致使平安银行漳州分行无法按时扣收应还款项的，后果由郑亚苹承担；郑亚苹不可撤销地授权平安银行漳州分行直接从其在平安银行漳州分行开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、平安银行漳州分行代垫费用及其他相关费用，扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；（3）郑亚苹拖欠本金或利息、费用即构成违约，平安银行漳州分行有权要求郑亚苹提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）郑亚苹任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，平安银行漳州分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（5）郑亚苹承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费、差旅费）。 2、2013年7月23日，平安银行漳州分行向郑亚苹发放贷款本金30万元，依据平安银行漳州分行出具的个人贷款出账凭证记载，贷款月利率1.89%，还款方式为等额还款，首次还款日2013年8月23日，到期日为2016年7月23日。 3、郑亚苹从2014年4月23日起逾期还款，尚欠平安银行漳州分行贷款本金248583.05元。2019年7月9日，平安银行漳州分行因此诉至法院，并因提起本案诉讼支出前期律师代理费1500元。 本院认为，平安银行漳州分行与郑亚苹签订的《个人信用贷款合同》依法有效，受法律保护。郑亚苹未按合同约定的期限履行还款义务，现平安银行漳州分行主张郑亚苹偿还贷款本金248583.05元,并承担违约责任，合法有据，应予支持，但平安银行漳州分行所主张利息、罚息、复利明显过高，本院予以调整，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。郑亚苹应当偿还平安银行漳州分行贷款本金248583.05元，并以尚欠本金为基数，从贷款逾期之日起至实际还清款项之日止，按平安银行《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利等（但不得超过年利率24%）。根据合同约定，郑亚苹还应支付平安银行因本案诉讼所支出的律师代理费1500元。 综上所述，平安银行诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；超过部分的诉讼请求，本院予以驳回。郑亚苹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑亚苹应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金248583.05元，并以248583.05元为基数，从2014年4月23日起至实际还清款项之日止，按《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利等合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、被告郑亚苹应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行因本案纠纷支出的律师代理费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费13715.3元，由被告郑亚苹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  林卯聪 人民陪审员  叶慧平 人民陪审员  黄月珍 二〇一九年十一月二十九日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。