云南省曲靖市马龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0321民初1066号原告：张双莲，女，1963年9月19日出生，汉族，身份证住址：云南省曲靖市马龙县。委托诉讼代理人：赵显助，男，汉族，1961年11月17日出生，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，系曲靖市马龙区人，特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司马龙支公司，营业场所：云南省曲靖市马龙区通泉街道环城西路（农村信用合作社），统一社会信用代码：91530321917277263T。负责人：肖加院，系该支公司经理。委托诉讼代理人：陈曦，云南驰兴律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：谭曦，云南驰兴律师事务所律师，特别授权代理。（未到庭）原告张双莲与被告中国人民财产保险股份有限公司马龙支公司（以下简称“财保马龙支公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告张双莲及其委托诉讼代理人赵显助，被告财保马龙支公司的委托诉讼代理人陈曦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张双莲向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告公司按约定赔偿原告的丈夫张木兴意外身故200000元理赔款；2.本案诉讼费判由被告承担。事实和理由：2017年6月29日，原告之丈夫张木兴在被告公司购买了一份意外伤害保险，保险期间起始时间分别为2017年6月30日零时起至2018年6月29日二十四时止和2018年11月7日零时起至2019年11月6日二十四时止。合同生效后，在保险期内投保人张木兴2019年1月10日从月望乡林业站下班回家，在小海子村不慎跌倒致心血管拉伤死亡，现根据双方约定及保险法的相关规定，特诉请人民法院根据《中华人民共和国保险法》及保险条款的约定，依法支持原告的诉讼请求。被告财保马龙支公司辩称，张木兴的死亡无法证明为意外死亡，保险公司无赔偿理由。原告张双莲针对其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.家庭会议协议、原告身份证复印件各1份，证明原告身份信息及诉讼主体资格；2.张木兴身份证复印件1份，证明张木兴身份信息；3.意外伤害保险单原件3份，证明张木兴购买意外保险的情况及意外身故的赔偿限额为200000元；4.常住人口登记卡复印件2份，证明张木兴系小海子村委会人；5.曲靖市马龙区人民医院诊断证明书、曲靖市马龙区人民医院门诊病历各1份，证明张木兴2019年1月10日因摔伤送入马龙区人民医院，后由马龙区人民法院诊断转至曲靖医院，张木兴于转院路途中死亡的事实；6.居民死亡医学证明原件1份，证明张木兴意外身亡的事实；7.火化证复印件1份，证明张木兴死亡后火化的事实；8.销户证明复印件1份，证明张木兴死亡后已进行销户的事实；9.协议复印件1份，张木兴死亡后已葬入公墓的事实。经质证，被告财保马龙支公司对原告张双莲提交的证据提出如下意见：对证据1、2、4、7、8、9的真实性及合法性无异议，但对关联性有异议，该证据与本案无关，销户、火化等是相关规定的必经程序，与保险公司是否进行赔偿无关；对证据3的三性均无异议；对证据5，诊断证明书只能证明张木兴入院情况，不能证明张木兴死亡原因，也不能证明张木兴系意外死亡，反而证明张木兴本人有疾病，门诊病历上载明的张木兴跌倒时间、状况与诉状上的跌倒时间、状况不一致，诊断证明及诊断病历均不能作为证明张木兴死亡原因的证据，死亡原因应由公安机关、司法部门进行法医学解剖出具死亡证明，医疗机构无权出具死亡原因证明；证据6只是推断说明，无法证实张木兴死亡的真实原因，该证据不能作为理赔依据。被告财保马龙支公司针对其答辩意见，向本院提交了《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险的条款》1份，证明原告所诉不属于保险公司的赔偿范围。经质证，原告张双莲对被告财保马龙支公司提交的证据的真实性、合法性无异议，对关联性不予认可，该条款无法证明张木兴的死亡不在赔偿范围内。综合双方当事人的质证意见，本院认为，原、被告提交的证据，其中各方当事人无异议的部分，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告张双莲提交的证据1,能够证明张木兴的保险利益人均同意由张双莲一人向法院起诉的事实，本院予以采信；2.原告张双莲提交的证据2、4,能够证明张木兴的身份信息，本院予以采信；3.原告张双莲提交的证据5，能够证实2019年1月10日1时50分左右张木兴在上厕所途中摔倒，送入马龙区人民医院治疗，经医院诊断为：1.晕厥原因待查；2.左束支传导阻滞；3.心包腔少量积液；4.电解质紊乱（低钾、低钙血症）；5.高血压。同时转上级医院治疗的事实，对该证据，本院予以采信；4.原告张双莲提交的证据6能够证明张木兴已经死亡的事实，但是对张木兴死亡原因的证明目的，由于张木兴自摔倒后至死亡期间并未在该院治疗过，故对该证明目的，本院不予采信；5.原告张双莲提交的证据7、8、9能够证明张木兴已经死亡的事实，本院予以采信；6.对被告财保马龙支公司提交的证据的真实性、合法性，本院予以认可，但是对证明目的，本院不予采信。根据原、被告的举证、质证及庭审陈述，本院确认如下法律事实：2018年11月7日，原告张双莲的丈夫张木兴在被告财保马龙支公司购买了人身意外伤害保险，保险期间自2018年11月7日零时起至2019年11月6日二十四时止。保险合同约定：意外身故、残疾给付每人保险金额为200000元。2019年1月10日1时50分左右张木兴在上厕所的途中摔倒在地，并晕厥一次，经其家属呼叫“120”后，马龙区人民医院120医护人员于2019年1月10日3时19分将张木兴接入马龙区人民医院急诊科治疗，经医院诊断为：1.晕厥原因待查；2.左束支传导阻滞；3.心包腔少量积液；4.电解质紊乱（低钾、低钙血症）；5.高血压。由于张木兴病情危重，于2019年1月10日4时25分从马龙区人民医院转上级医院治疗，在转院过程中，张木兴死亡。本院认为，张木兴与被告财保马龙支公司签订的意外伤害保险合同，合法、有效。本案争议焦点为张木兴的死亡是否属于意外事故。本案中,张木兴夜晚上厕所途中摔倒后送入曲靖市马龙区人民医院治疗，并在转上级医院治疗途中死亡,死因无法确定,现张木兴尸体已经火化,无法通过鉴定程序确定死亡原因，依据曲靖市马龙区人民医院出具的诊断证明书及门诊病历，张木兴入院原因是意外摔倒后晕厥，在晕厥原因尚未查明时，张木兴就已经死亡，为有利于投保人的利益,可视为张木兴死亡系意外事故造成,因此,被告财保马龙支公司应当按合同约定给付赔偿金，对原告张双莲的诉讼请求,本院予以支持。对被告财保马龙支公司提出“张木兴的死亡无法证明为意外死亡，保险公司无赔偿理由”的辩解意见,首先，张木兴入院治疗确因意外摔倒入院，在医院尚未查明原因时已经死亡，可以认定张木兴死亡系意外事故造成；其次，《中华人民共和国保险法》第十七条明确规定了保险人对免责条款的说明义务，原告提交的人身意外伤害保险个人保险单中，并无保险人免责条款的内容，被告财保马龙支公司在庭审中也未提交证据证实其已经向投保人张木兴就免责条款内容作出了明确的说明，故对该辩解意见,本院不予采纳。综上,依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第三十一条第二项，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下:被告中国人民财产保险股份有限公司马龙支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告张双莲因张木兴身故的保险金200000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，由被告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人拒不履行本判决书确定的义务，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  桂希俊人民陪审员  崔 迪人民陪审员  查绍尉二〇一九年十一月二十三日书 记 员  杜泽妤附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。