山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0202民初8519号 原告：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行，住所地山东省青岛市市南区福州南路37号,统一社会信用代码：91370202671770583T。 主要负责人：孙艳艳，职务行长。 委托诉讼代理人：刘士荣，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛毓全，北京德和衡（重庆）律师事务所实习律师。 被告：刘仁平，男，1970年8月19日出生，汉族，户籍地山东省莱西市,约定送达地址山东省青岛市莱西市。 被告：高秀芹，女，1970年11月12日出生，汉族，户籍地山东省莱西市,约定送达地址山东省青岛市莱西市。 原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行与被告刘仁平、高秀芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘士荣和毛毓全、被告刘仁平到庭参加诉讼。被告高秀芹经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘仁平、高秀芹归还原告剩余贷款本金180833.35元；2.判令被告刘仁平、高秀芹支付拖欠利息11030.9元、本金罚息2254.54元、利息复利630.95元（截至2019年7月22日止），并支付自2019年7月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金180833.35元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息11030.9元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计为194749.74元（截至2019年7月22日止）；3.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如被告刘仁平、高秀芹不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为鲁Ｂ×××××的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告刘仁平、高秀芹继续清偿；5.本案的诉讼费、公告费、保全费等由被告刘仁平、高秀芹共同承担。事实与理由：原告与被告刘仁平、高秀芹于2017年11月11日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为31万元；贷款期限为36个月，自2017年11月13日起至2020年11月13日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等本还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有的车牌号为鲁Ｂ×××××的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费、公告费、保全费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年3月13日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告权益，原告诉至法院，请求判如所请。 被告刘仁平辩称，两被告系夫妻关系。被告向原告贷款属实。但合同约定的利息与银行当时承诺的利息不一致。 被告高秀芹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告高秀芹未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对当事人提交的证据进行了审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1．被告刘仁平、高秀芹向原告申请个人汽车消费贷款，原告与被告刘仁平、高秀芹签订《个人担保贷款合同》（编号为平银青岛个担贷字第BC2017111099004802_1号），约定被告向原告贷款31万元用于经营，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准。贷款期限为36个月；贷款利率为固定利率，按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率（4.75%）上浮278.9474%；还款方式为按月等本还款；贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告刘仁平自愿以其所有的鲁Ｂ×××××的宝马牌小型轿车作为抵押物。抵押担保范围为本合同项下的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。合同第二十九条约定，若被告出现违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务等违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；行使担保权利，要求担保人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权。上述抵押车辆于2017年11月13日办理了抵押登记，权利人为原告。 2.2017年11月13日，原告向被告刘仁平、高秀芹发放贷款31万元。 3.根据原告提交的贷款罚息表及台账表显示，被告自2019年3月14日出现逾期，被告分别于2019年5月12日偿还原告利息1839.87元，2019年11月4日偿还原告借款本金15元。截至2019年11月13日，被告尚欠原告借款本金180818.35元，利息17922.63元、本金罚息7125.29元、复利2120.40元。 4.原告主张为实现债权而支付律师费用2600元未提交相关证据证明已实际支付。 5.被告就其反驳主张没有提交证据予以证明。 本院认为，原告与被告刘仁平、高秀芹签订的个人担保贷款合同系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告刘仁平、高秀芹发放贷款后，被告应按照约定及时还本付息，但被告未在合同约定履行期间内，按期足额偿还贷款本息，故原告有权依据约定提前收回全部贷款本息，被告应立即偿还全部贷款及相应利息、本金罚息、利息复利。 对于原告要求被告按照合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，因涉案合同约定利息、罚息、复利的综合年利率超过24%，本院参照法律规定的民间借贷利率上限，并结合原告的实际损失数额，将利息、罚息、复利合计调减为按照年利率24%计算，超出部分不予支持。被告于2019年5月12日偿还原告利息1839.87元，2019年11月4日偿还原告借款本金15元。结合被告的实际还款情况，被告应向原告支付以本金180833.35元为基数，按照年利率24%计算自2019年3月13日起至2019年11月4日的利息、罚息、复利（扣除已还利息1839.87元）；以180818.35元为基数，按照年利率24%计算自2019年11月5日起至本息全部清偿之日的利息、罚息、复利。 被告刘仁平、高秀芹自愿以其所有的车辆牌号为鲁Ｂ×××××的宝马牌小型轿车作抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，因此，原告对被告刘仁平、高秀芹所有的提供抵押的车牌号为鲁Ｂ×××××的宝马牌小型轿车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 关于原告主张由被告承担律师费2600元的诉讼请求，因未提交证据证明该费用已实际支出，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告的抗辩理由缺乏事实依据，本院不予支持。 被告高秀芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘仁平、高秀芹于判决生效后十日内向原告偿付借款本金180818.35元； 二、被告刘仁平、高秀芹于判决生效后十日内向原告支付以本金180833.35元为基数，按照年利率24%计算自2019年3月13日起至2019年11月4日的利息、罚息、复利（扣除已还利息1839.87元）；以180818.35元为基数，按照年利率24%计算自2019年11月5日起至本息全部清偿之日的利息、罚息、复利。 三、原告对被告刘仁平、高秀芹提供抵押的鲁Ｂ×××××的宝马牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告刘仁平、高秀芹继续清偿； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费2124元，由原告负担28元，由被告刘仁平、高秀芹负担2096元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 员  乔 青 二〇一九年十一月二十八日 法官助理  徐晓艳 书 记 员  逄 燕