江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1322民初8578号 原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321322608519951E，住所地江苏省沭阳县沭城街道苏州东路与台州南路交汇处。 法定代表人：王昌林，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王洪兵，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：仲彦华，该公司工作人员。 被告：沭阳县陇西精洁米厂，统一社会信用代码91321322755873352D，住所地江苏省沭阳县陇集镇西工业园区1号。 负责人：周吉锋，该厂投资人。 被告：周吉锋，男，1962年3月10日出生，江苏省沭阳县人，居民，住所地江苏省沭阳县。 被告：蒋新花，女，1964年12月24日出生，江苏省沭阳县人，居民，住所地江苏省沭阳县。 原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“沭阳农商行”）诉被告沭阳县陇西精洁米厂（以下简称“精洁米厂”）、周吉锋、蒋新花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人王洪兵到庭参加诉讼，被告精洁米厂、周吉锋、蒋新花经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沭阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告精洁米厂、周吉锋、蒋新花归还原告借款本金1400000元及计算至2019年1月23日所欠利息195984.42元，并从2019年1月24日起至实际给付之日止按年利率8.352%加收50%继续计算利息至还清款之日止，并对利息计收复利；2、被告周吉锋、蒋新花负连带偿还责任。事实和理由：2016年3月22日，精洁米厂作为借款人和原告的陇集支行签订借款合同，金额为1400000元，期限为2018年3月22日止。2017年3月16日，精洁米厂向原告出具借款借据，贷款1400000元，到期日为2018年3月15日，年利率8.352%。到期后，三被告未按期履行还款义务，原告多次索要未果，特具状起诉。 被告精洁米厂、周吉锋、蒋新花均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了流动资金循环借款合同、连带责任保证书、最高额抵押担保合同、抵押权登记他项权证、抵押（质押）物品清单、借款借据等证据，三被告未发表质证意见，本院经审查后予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月22日，原告沭阳农商行和被告精洁米厂签订《流动资金循环借款合同》，约定被告精洁米厂自合同生效之日起至2018年3月22日止可在1400000元额度内循环向原告借款；借款自实际借款日起依据实际借款天数按日计息（日利率=年利率/360），按月结息，利率按借款凭证记载利率执行；借款到期，利随本清；如借款人到期不能偿还本息，则按约定利率加收50%计算罚息；对借款人不能按期支付的利息，在贷款期内按借款凭证记载的利率计算复利，贷款逾期后改按约定的罚息利率计收复利。同日，原告沭阳农商行和被告精洁米厂签订《最高额抵押担保合同》，约定被告精洁米厂以位于其厂内的1589.50平方米和1381.25平方米两幢综合楼作为抵押，为精洁米厂自2016年3月22日至2018年3月22日期间对沭阳农商行所负债务最高额3711400元（其中本金1400000元、其余部分为本金之外的约定债务）提供担保，并于同日办理了抵押登记。2017年3月16日，原告沭阳农商行向被告精洁米厂支付借款1400000元，被告精洁米厂、周吉锋向原告出具借款借据，约定年利率8.352%，每月20日结息，到期日期为2018年3月15日。原告在庭审中自认被告精洁米厂支付了两个月利息，其余利息和本金均未归还。原告因催收未果，诉至本院。 另查明：被告精洁米厂系个人独资企业，投资人为被告周吉锋。2015年3月23日，被告周吉锋、蒋新花向原告沭阳农商行出具《连带责任保证书》，载明：“我本人愿意为沭阳县陇西精洁米厂在贵行于2015年3月23日至2018年3月23日期间所借不超过260万元的贷款提供担保，并愿意承担连带责任保证，担保期限截止贷款还清为止。” 本院认为：原告与被告精洁米厂签订的《流动资金循环借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法发生法律效力，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告已按约定向被告精洁米厂支付借款，在借款到期后，被告精洁米厂未按约定还清借款本息，构成违约。现原告请求被告精洁米厂归还本金1400000元、借期内利息、逾期利息、复利，有合同、借款借据等证据予以证明，本院予以支持。 根据双方约定，借期内年利率为8.352%，罚息的利率按约定的借款利率加收50%，即按年利率12.528%计算。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定，“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，本案中，《流动资金循环借款合同》约定的复利计算基数为“不能按期支付的利息”，和该通知规定一致，故复利计算基数为到期未付的贷款期内利息，起算时间为利息到期之日即每月20日。《流动资金循环借款合同》约定的复利利率不高于中国人民银行的前述通知规定，本院予以确认，本案复利的利率在贷款期内即2018年3月15日之前为年利率8.352%，从2018年3月16日起按年利率12.528%计算。扣除被告精洁米厂已付的两个月利息后，贷款期内的利息总额为98739.2元，贷款期内复利计算为3151.59元（计算方式见附件一）。从贷款逾期之日2018年3月16日起至2019年1月23日止，应以本金1400000元为基数按年利率12.528%计算罚息，以应付未付利息98739.2元为基数按年利率12.528%计算复利。原告在诉讼请求中主张计算至2019年1月23日尚欠利息合计195984.42元，未超出根据合同约定计算的金额，本院予以支持。 《中华人民共和国个人独资企业法》第十七条规定：“个人独资企业投资人对本企业的财产依法享有所有权，其有关权利可以依法进行转让或继承。”被告精洁米厂系个人独资企业，被告周吉锋作为投资人，对被告精洁米厂的财产依法享有所有权，被告精洁米厂向原告提供抵押，被告周吉锋也在《最高额抵押担保合同》上签名，应视为被告周吉锋和被告精洁米厂作为抵押人的身份产生混同。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”周吉锋同时具有保证人和抵押人的身份，因其相对于沭阳农商行和精洁米厂来说，应认定为物权法第一百七十六条规定的第三人，故应当参照第三人提供物的担保的规定确定实现债权的顺序，原告既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，原告请求被告周吉锋、蒋新花承担连带清偿责任，有法律依据，本院予以支持。 被告精洁米厂、周吉锋、蒋新花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国个人独资企业法》第十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告沭阳县陇西精洁米厂于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金1400000元，支付计算至2019年1月23日的利息、罚息、复利195984.42元，并支付从2019年1月24日起算的后续罚息、复利（后续罚息以1400000元为基数计算至还清款之日止，后续复利以98739.2元为基数计算至付清利息之日止，均按年利率12.528%计算），被告周吉锋、蒋新花承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19164元（原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司已预交9582元）,由被告沭阳县陇西精洁米厂、周吉锋、蒋新花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费19164元。 审 判 长  高维胜 人民陪审员  陈志远 人民陪审员  魏加平 二〇一九年十一月二十七日 书 记 员  刘雪茹 附件一：贷款期内利息及复利计算表                            贷款期内复利计算表                               （2019）苏1322民初8578号                               本金                       日利率                       起息日                       结息日                       计息             天数                       当月             利息             金额                       付息期限                       贷款期限                       贷款             期满             利息             逾期             天数                       复利             金额                               1400000                       0.0232%                       2017-5-16                       2017-6-20                       36                       11692.8                       2017-6-20                       2018-3-15                       269                       729.72                               1400000                       0.0232%                       2017-6-21                       2017-7-20                       30                       9744                       2017-7-20                       2018-3-15                       239                       540.29                               1400000                       0.0232%                       2017-7-21                       2017-8-20                       31                       10068.8                       2017-8-20                       2018-3-15                       208                       485.88                               1400000                       0.0232%                       2017-8-21                       2017-9-20                       31                       10068.8                       2017-9-20                       2018-3-15                       177                       413.47                               1400000                       0.0232%                       2017-9-21                       2017-10-20                       30                       9744                       2017-10-20                       2018-3-15                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                   0.0232%                       2018-1-21                       2018-2-20                       31                       10068.8                       2018-2-20                       2018-3-15                       24                       56.06                               1400000                       0.0232%                       2018-2-21                       2018-3-15                       23                       7470.4                       2018-3-20                       2018-3-15                       0                       0.00                                                                                                                       利息             总额                       98739.2                                                                   贷款             期内             复利             总额                       3151.59                附件二：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国个人独资企业法》 第十七条个人独资企业投资人对本企业的财产依法享有所有权，其有关权利可以依法进行转让或继承。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。