湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初5719号原告：中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行，住所地：恩施市施州大道314号。负责人：向晓菲，该支行行长。委托诉讼代理人：陈杰、左红银，湖北夷水律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：唐锦艳，女，1979年9月8日出生，苗族，户籍地：湖北省宣恩县，现住恩施市，原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行（以下简称农行开发区支行）诉被告唐锦艳借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人陈杰，被告唐锦艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金46348.99元及截止2018年8月30日支付原告利息、复利、滞纳金共计52150.66元，并自2018年8月31日起至本息还清之日止，继续支付利息和复利（按应还金额每日万分之五的标准进行计算）、滞纳金（按每月最低还款额未偿还部分的5％计算）；2、判令被告承担原告应支出的律师服务费7880元；3、判令被告对原告所有的华泰宝利格牌小客车（车牌号：鄂Ｑ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。审理中原告变更诉讼请求为：1、诉讼请求1中复利自愿放弃，从2018年8月31日起到本息还清之日止的滞纳金因未实际产生不作请求。2、诉讼请求4中保全费、公告费没有产生不作请求。3、2018年8月30日后利息按照日利的万分之五的标准计算。事实和理由：2013年3月10日，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（下称贷记卡申请表）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（下称领用合约）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称信用卡章程）、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》（下称汽车分期申请表）。2013年6月25日，原告与被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称借款合同），约定被告为购买汽车分期向原告借款80000元，分期期数为36期，分期手续费为9200元一次性支付。《领用合约》第四条及《信用卡章程》第二十二条约定，免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息待遇，交易款项自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。根据《领用合约》第四条及收费标准，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。《借款合同》第10.2、10.3条约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。《借款合同》第8.1.6条中约定，发生债务履行期限届满持卡人未按约定足额清偿债务、银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等期形，银行可以与担保人协议以担保物折价或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。截止2018年8月30日，被告尚欠原告借款本金46348.99元，利息、滞纳金52150.66元共计98499.65元未付，经原告多次催收后被告至今未能偿还前述欠款，导致原告合法权益受损严重，现起诉请判准诉请。被告辩称，1、车贷具体是多少不清楚了大概是8万。2、其他的信用卡消费额度只有5000元。3、到起诉为止所欠的本金是多少我没有去查，应该只欠了本金46000多。4、利息太高，利息超过了本金，不符合法律规定。5、从2018年8月31日前滞纳金计算不符合规定，只有国家行政机关、税务部门可以征收滞纳金，银行是不能计算的。6、我逾期两个月后与银行联系是否可以按照以前分期时的金额还，但是银行不允许。我还了很多钱但是每次滞纳金没有变化，银行让我还的只是利息，本金一直没让我还，一直没让我抵债。7、当时贷款是银行强行要给我贷款买车，当时买的就是故障车。8、我希望银行让我还本金，让我少还点利息。本院经审理认定事实如下：2013年3月10日，被告唐锦艳向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，并在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》上签字认可。2013年6月25日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定对持卡人授予分期付款购买商品或服务的专项商户额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期资金，并支付分期手续费。分期资金为持卡人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额。本合同记载的分期资金、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS机签购单上记载不一致时，以支付凭证或POS机签购单的记载为准。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部还款额”，当期应分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。发生债务履行期限届满持卡人未按约定足额清偿债务、银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等期形，银行可以与担保人协议以担保物折价或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。被告向原告借分期资金80000元用于购买汽车，分期期数为36期，分期手续费9200元，偿还方式为一次性偿还。按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，免息还款期最长为56天，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息待遇，交易款项自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。被告以所购鄂Ｑ×××××号华泰宝利格牌小型普通客车（车辆型号：SDH6461DFM4、发动机号：X040040608、车辆识别代码／车架号：LRH12R2DXD0001802）作为抵押，并办理了抵押登记。除该项购车贷款以外，被告陆续通过该信用卡进行生活消费支出，因被告未按期偿还借款，截止2018年8月30日，被告尚欠原告借款本金46348.99元、利息50504.32、滞纳金1646.34共计98499.65元未付。致原告诉至本院，请求支持前述诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人具有约束力，双方应予全面履行。被告唐锦艳未按约定履行向原告偿还借款的义务，构成违约，应承担继续履行等相应违约责任。故原告要求被告偿还借款的请求，本院予以支持。关于还款数额的确定。被告唐锦艳对借款46348.99元未偿还无异议，但对滞纳金认为不应收取，并要求免收或少收利息。本院认为，原告收取滞纳金不符合法律规定，本院不予支持，被告应当按合同约定偿还借款本金46348.99元及截止2018年8月30日止的利息50504.32元，并支付自2018年8月31日起按照日利率万分之五的标准计算的利息。关于原告要求被告承担所支出的律师服务费7880元的请求，该项原告未提交实际支出费用的票据，本院不予支持。关于原告对被告所有的华泰宝利格牌小客车（车牌号：鄂Ｑ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的请求，依据法律规定，被告作为抵押担保人在未履行还款义务时，应按合同约定承担抵押担保责任，原告有权就被告抵押的车辆享有优先受偿权。故对原告的该请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告唐锦艳于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行偿还借款本金46348.99元及截止2018年8月30日止的利息50504.32元，并支付自2018年8月31日起至还清之日止按照日利率万分之五的标准计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行在抵押债权范围内对被告唐锦艳抵押的华泰宝利格牌小客车（车牌号：鄂Ｑ×××××）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费2427.6元，减半收取计1213.8元，由被告唐锦艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄泽勇二〇一九年十一月二十五日书记员  滕 先