文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初17737号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：钟华，重庆乾力律师事务所律师。被告：杨静，女，1972年1月25日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：王平，男，1975年3月23日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：杨科，男，1970年9月7日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：龚丽，女，1977年4月1日出生，汉族，住重庆市渝北区。委托诉讼代理人：杨科，男，1970年9月7日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：重庆市志谚商贸有限公司，住所地重庆市南岸区鸡冠石镇石龙村大屋基社，统一社会信用代码91500108709464873Q。法定代表人：杨科，该公司执行董事。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告杨静、王平、杨科、龚丽、重庆市志谚商贸有限公司（以下简称重庆志谚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人钟华，被告杨静、杨科（同时系被告龚丽的委托诉讼代理人及被告重庆志谚公司的法定代表人）到庭参加了诉讼。被告王平经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2016年12月23日，原告与被告签订《贷款合同（贷贷平安专用）》及《保证担保合同》，合同约定：贷款执行利率：年利率14.12％，债务人出现逾期30天及以上，年利率调整为15.12%；罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的合同期限内利率加50％计收罚息；复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；约定还款方式：等额还款；还款日：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准;违约责任约定：借款人在合同项下授信已发生欠息、逾期等违约事件，贷款人有权要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。欠款情况：截至2019年6月18日，被告尚欠贷款本金658262.98元及利息（含罚息）28232.95元、复利470.93元。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告向原告支付本金658262.98元、利息19038.46元、罚息9194.49元、复利470.93元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年6月18日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止；2、被告承担原告实现债权支付的律师费1000元；3、被告承担本案的诉讼费、财产保全费。被告杨静辩称，未按时还款属实，因为出现特殊情况以致暂时无法还款，希望延长还款时间，减免利息、罚息和复利。被告王平未答辩。被告杨科辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由没有意见。被告龚丽辩称，与被告杨科的意见一致。被告重庆志谚公司辩称，与被告杨科的意见一致。经审理查明，2016年12月23日，申请人杨静与贷款人平安银行重庆分行签订《贷款合同（贷贷平安专用）》（合同编号：平银渝贷字2016第SW20161219015070号）。合同约定，杨静向平安银行重庆分行贷款人民币751996元，贷款期限为120个月，起止日期为2016年12月23日至2026年12月23日；贷款利率采用固定利率，执行年利率14.12%；还款方式为按月等额本息还款。该合同项下授信发生欠息、逾期等即构成违约事件，有违约事件发生时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求杨静立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部授信本金，费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，杨静未能按约定偿还贷款的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在履行合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，应由平安银行重庆分行住所地人民法院管辖。一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址。同日，债权人平安银行重庆分行与保证人重庆志谚公司、杨科、王平分别签订《保证担保合同》(合同编号分别为:平银渝保字2016第SW20161219015070-1号、平银渝保字2016第SW20161219015070-2号、平银渝保字2016第SW20161219015070-3号)。合同约定，为了保证平安银行重庆分行与债务人杨静合同的履行，重庆志谚公司、杨科、王平愿作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保。合同保证担保范围为债务人从2016年12月23日到2026年12月23日与债权人签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用。债务本金最高额（余额）为人民币751996元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。合同中同时对诉讼文书送达地址进行了确认。同日，龚丽向平安银行重庆分行出具《配偶同意担保声明》，承诺作为借款人杨静的保证人杨科的配偶，已知悉借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷卡重整贷款，其本人对该贷款的一切事宜全部知晓且同意保证人提供连带责任保证担保，并同意对以上贷款的清偿。同日，平安银行重庆分行作为债权人，杨静作为债务人，重庆志谚公司、杨科、王平作为保证人，三方签订《授信补充协议》（合同编号：平银渝授补字2016第SW20161219015070号）。对平银渝贷字2016第SW20161219015070号合同达成补充协议，协议第一条第二款约定，若重整后债务人出现逾期30天及以上的，债权人有权利将合同利率恢复至重整前合同利率，即年利率15.12%。第二条约定，担保人同意继续为变更后的主合同项下债务承担担保责任。同日，平安银行重庆分行出具《个人贷款出账凭证》，载明借款人为杨静，贷款金额为751996元，贷款利率为14.12%/年，贷款用途为个人经营，还款方式为等额还款，贷款期限为120个月，起贷日为2016年12月23日，到期日为2026年12月23日，首次还款日为2017年1月23日。杨静向平安银行重庆分行贷款后，未按合同约定按期履行还款义务。截至2019年11月8日，杨静尚欠平安银行重庆分行贷款本金656722.93元、利息22863.87元、罚息62597.46元、复利2298.6元。平安银行重庆分行与重庆乾力律师事务所签订《委托代理协议》，平安银行重庆分行委托重庆乾力律师事务所律师代理本案诉讼事宜。上述事实，有《贷款合同（贷贷平安专用）》、《保证担保合同》、《授信补充协议》、《配偶同意担保声明》、个人贷款出账凭证、小企业贷款合同汇总、个人贷款业务对账单、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务客户还款清单、《委托代理协议》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告杨静签订的《贷款合同(贷贷平安专用》、与被告重庆志谚公司、杨科、王平分别签订的《保证担保合同》、三方签订的《授信补充协议》均是当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约履行贷款义务后，杨静未按照合同约定按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担还款及违约责任。平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求杨静按照合同约定立即偿还全部尚欠贷款本金，并支付利息、罚息、复利。重庆志谚公司、杨科、王平作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任。龚丽向平安银行重庆分行出具《配偶同意担保声明》，载明对该贷款的一切事宜全部知晓且同意保证人提供连带责任保证担保，并同意对以上贷款的清偿，亦应当对该债务承担连带清偿责任。庭审中，被告杨静对承担还款责任，被告杨科、龚丽、重庆志谚公司对承担连带清偿责任亦无异议。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。合同中约定贷款执行固定利率，年利率为14.12%，若债务人出现逾期30天及以上的，债权人有权利将合同利率恢复至重整前合同利率，即年利率15.12%，未按期归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，该约定属于双方合意的结果，是当事人真实意思表示，符合相关规定，对双方当事人具有约束力。截至2019年11月8日，杨静尚欠平安银行重庆分行贷款本金656722.93元、利息22863.87元、罚息62597.46元、复利2298.6元。关于平安银行重庆分行要求杨静支付自2019年6月19日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利的问题。平安银行重庆分行在与杨静的《贷款合同（贷贷平安专用）》中虽有杨静违约后，平安银行重庆分行有权主张贷款提前到期的约定，但平安银行重庆分行并未实际向杨静实施宣布贷款提前到期的行为，故本院以平安银行重庆分行起诉后，本院向杨静依法送达民事起诉状副本等诉讼文书后的2019年11月8日为平安银行重庆分行宣布贷款提前到期日，确定截至该日杨静应偿还的本金、利息、罚息、复利，并从次日起，以尚欠本金656722.93元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算罚息，以尚欠利息22863.87元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算复利。关于原告平安银行重庆分行主张为实现债权支付的律师费1000元由被告承担的问题，原被告签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》中约定因被告逾期构成违约时，原告有权要求被告偿还包括律师费在内的费用，但原告未能举示律师费支付凭据，尚不能证明原告为实现本案债权实际产生了律师费，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。被告王平经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨静自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金656722.93元、截至2019年11月8日的利息22863.87元、罚息62597.46元、复利2298.6元,并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年11月9日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金656722.93元为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计收的罚息，以未归还的利息22863.87元为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计收的复利；二、被告王平、杨科、龚丽、重庆市志谚商贸有限公司对被告杨静的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10693元，减半收取5346元，财产保全费4020元，由被告杨静、王平、杨科、龚丽、重庆市志谚商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  李家骥二〇一九年十一月八日书记员  邹 可