河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初3259号原告：平桥区明港镇信农农村资金互助社。地址：信阳市平桥区明港镇。法定代表人张秀魁，该社理事长。委托代理人霍珊、殷德贵，信阳市平桥区明港工业管理区法律服务所法律工作者。被告：卢大兵，男，1975年1月11日生，汉族，住信阳市平桥区。被告：陈娟，女，1973年12月15日生，汉族，住址同上。被告：郑满义，男，1980年12月3日生，汉族，住信阳市平桥区。被告：舒瑞，女，1983年10月12日生，汉族，住址同上。原告平桥区明港镇信农农村资金互助社（以下简称明港互助社）诉被告卢大兵、陈娟、郑满义、舒瑞民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告明港互助社的委托代理人殷德贵到庭参加了诉讼，被告卢大兵、陈娟、郑满义、舒瑞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告明港互助社诉称：被告卢大兵因经营超市需要于2015年6月8日向原告申请借款100000元，约定借款期限三个月，自2015年6月8日至2015年9月8日，约定利率为月息2.4%；对该笔借款本、息，被告陈娟、郑满义、舒瑞自愿提供连带保证责任，约定保证期间为借款期限届满后五年。原告于合同签订当日履行了合同约定的出借义务。借款到期后，被告卢大兵和陈娟没有偿还借款本金，仅结清了借款期间的利息，现利息已结至2016年6月8日。原告为此多次要求被告偿还借款本、息，但被告至今仍未偿还。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：一、被告卢大兵和陈娟连带向原告偿还借款本金100000元，并按照年利率24%标准支付自2016年6月9日直至借款全部还清之日期间的利息；二、被告郑满义、舒瑞对上述借款本息承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费用由被告卢大兵、陈娟承担。被告卢大兵、陈娟、郑满义、舒瑞均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩材料。经审理查明，2015年6月8日，被告卢大兵向原告明港互助社提交《借款申请书》，向原告申请借款100000元，被告陈娟、郑满义、舒瑞在该《借款申请书》担保人意见处书写“我自愿为卢大兵偿还到期未还的本金、利息及滞纳金”，并签名捺印，保证期间为“借款期限届满之日起五年”。四被告于当日与原告签订《借款合同》一份，原、被告双方在《借款申请书》和《借款合同》中约定：1、卢大兵向明港互助社借款100000元（壹拾万元整），借款期限3个月，自2015年6月8日起至2015年9月8日；2、借款月利率为24‰；3、被告陈娟、郑满义、舒瑞为该借款承担保证，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告将借款资金100000元交付给被告。该笔借款于2015年9月8日到期，借款到期后，被告卢大兵先后五次向原告偿还共计40800元，并四次对借款进行了展期，具体情况如下：1、2015年9月11日，付利息、考察费10200元，并将借款展期至2015年12月8日；2、2015年12月10日，付利息、考察费10200元，并将借款展期至2016年3月8日；3、2016年4月10日，付利息、考察费10200元，并将借款展期至2016年6月8日；4、2016年7月11日，付利息5000元；5、2016年7月16日，付利息、考察费5200元，并将借款展期至2016年9月8日。此后，被告卢大兵未再向原告偿还借款本金及利息，经原告多次向被告催要未果，原告遂诉至本院。另查明，2015年6月8日，被告卢大兵向原告明港互助社申请借款时，向原告支付2000元作为自保金。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告卢大兵向原告明港互助社申请借款，双方经协商一致签订了《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示且内容不违反法律的禁止性规定，应属有效。且原告向被告提供了相应的借款资金，故原、被告之间构成了借贷合同关系，但原告明港互助社系社会团体法人，并没有金融贷款许可证，其与被告之间的借款纠纷应属民间借贷纠纷。关于借款本金及利息问题。2015年6月8日，被告卢大兵申请借款时，向原告支付了2000元作为自保金，该项费用没有法律依据，故应当抵扣借款本金，即借款本金应为98000元。原、被告双方在《借款合同》中约定的借款月利率为24‰，折合年利率为28.8%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，双方约定的利率未超过法律所允许的民间借贷最高年利率36%的上限，但对于被告自愿支付之外的利息，仍应按年利率24%计算。被告自愿按照合同约定的利率向原告支付了部分利息，但被告所支付的利息均是以本金100000元为基准计算的，同时，原告向被告所收取的考察费、自保金没有法律依据，故对于被告多支付的利息及考察费、自保金应当抵扣本金。本院对于被告偿还利息及抵扣本金情况计算如下：1、2015年6月8日至2015年9月8日，借款期限3个月，以本金98000元为基准，按合同月利率24‰计算，应付利息7056元，实付10200元，抵扣本金3144元，剩余借款本金94856元；2、2015年9月9日至2015年12月10日，借款期限3个月，以本金94856元为基准，按合同月利率24‰计算，应付利息6830元，实付10200元，抵扣本金3370元，剩余借款本金91486元；3、2015年12月11日至2016年4月10日，借款期限4个月，以本金91486元为基准，按合同月利率24‰计算，应付利息8783元，实付10200元，抵扣本金1417元，剩余借款本金90069元；4、2016年4月11日至2016年7月11日，借款期限3个月，以本金90069元为基准，按合同月利率24‰计算，应付利息6485元，实付5000元，欠付利息1485元；5、2016年7月12日至2016年7月16日，借款期限5天，以本金90069元为基数，按合同月利率24‰计算，折合每日利息72元，应付利息360元，实付5200元，清偿利息后抵扣本金3355元，剩余借款本金86714元。综上所述，截止2016年7月16日，被告卢大兵所欠原告剩余借款本金应为86714元。故被告卢大兵应当向原告明港互助社偿还借款本金86714元，以及自2016年7月17日起至付清之日止，按年利率24%向原告支付利息。关于保证人责任问题。原、被告双方签订的《借款申请书》、《借款合同》中约定由被告陈娟、郑满义、舒瑞为借款提供连带责任担保，担保期限为借款期限届满后五年。该借款于2015年9月8日到期，原告于2019年4月19日向本院提起诉讼，未超过双方约定的保证期间，故对于原告要求被告陈娟、郑满义、舒瑞对该借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢大兵于本判决生效后十日内偿还原告平桥区明港镇信农农村资金互助社借款本金86714元及利息（2016年7月17日起至付清之日止，按年利率24%计算利息）；二、被告陈娟、郑满义、舒瑞对上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2300元，由被告卢大兵承担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  梅发友审判员  王春勇审判员  刘 严二〇一九年十一月十日书记员  张 鹏