河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初4826号原告：维仕融资担保有限公司（原名维仕担保有限公司），住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：王然亮，男，系公司员工。被告：杨敏，女，1986年4月18日出生，汉族，住河南省洛阳市西工区。原告维仕融资担保有限公司（以下简称维仕担保公司）与被告杨敏追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕担保公司的委托诉讼代理人王然亮到庭参加诉讼，被告杨敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。维仕担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付担保追偿款41913.68元；2、判令被告立即向原告支付违约金21000元；3、诉讼费等因本案产生的一切费用由被告承担。庭审时，维仕担保公司将第一项诉求减少为34015.68元。事实与理由：原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、杭州维仕信息技术有限公司（以下简称信息公司）于2015年10月23日签订个人消费信托贷款及服务合同，约定由信托公司向被告发放70000元，月利率为0.9%的个人消费贷款，原告及信息公司为信托公司及被告提供相关服务并对被告债务承担连带保证责任。被告承诺自2015年11月23日起连续36个月以每月2574.44元分期向信托公司偿还本息，如被告不能按时、足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，被告除就拖欠次数向信托公司支付每笔每次扣款失败手续费100元外，还应按未偿还的贷款本金及利息以每日0.1%计付罚息，且信托公司或者其委托机构有权立即解除该合同，被告必须立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项。合同签订后，信托公司依约向被告支付了贷款，但在合同履行期内，被告却未能依约全面履行偿还借款本金及利息的义务，出现多次违约。由于被告长时间不履行还款义务，被信托公司宣布贷款提前到期合同解除。后信托公司要求原告承担连带保证责任。为此，原告向信托公司支付了被告拖欠的贷款本金39653.40元、利息1890元、罚息370.28元，共计41913.68元（代偿款）的保证责任。另，合同约定，如被告对信托公司违约导致原告承担连带保证责任，被告应向原告支付违约金21000元。综上，原告诉至法院。杨敏未到庭应诉，未答辩。维仕担保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，杨敏未到庭质证。对维仕担保公司提交的证据本院予以确认，并在卷佐证，同时认定事实如下：2015年10月23日，杨敏（借款人、甲方）与信托公司（贷款人、乙方）、信息公司（服务方、丙方）、维仕担保公司（担保方、丁方）签订《个人消费信托贷款及服务合同》，主要约定甲方向乙方申请贷款，乙方同意向甲方发放贷款，丙方和丁方也愿意为此提供相关服务并为甲方提供担保。合同项下甲方的贷款金额为70000元，贷款用途为装修/家居，贷款期限36个月，贷款月利率0.90%，贷款手续费按贷款金额2.00%计算，即1400元，借款人同意授权丙方或丙方的受托方在放款当日或之前委托银行或有资质的第三方支付系统自合同约定的贷款发放及授权银行账户中一次性扣除该费用；甲方同意每月按贷款金额的1.20%即840元向丙方、丁方支付服务费及担保费，在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满；甲方应在贷款发放的次月开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，甲方每月应支付的还款额为3414.44元（其中本息2574.44元，服务费及担保费840元），如因甲方账户余额不足导致扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方及丙方各支付每笔100元扣款失败的费用；甲方委托丁方为其对乙方的债务提供连带责任担保，担保期间为本合同生效起，至前述债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为乙方有权向甲方收取的本金、利息等款项；若丁方为甲方承担了连带保证责任，则甲方承诺无条件足额归还丁方为其支付的全部款项，同时承担丁方在承担连带保证责任时及连带责任后向甲方追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；本合同项下贷款到期或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部本金、利息、罚息及全部款项付清为止，罚息率为每日0.100%；若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同被宣布贷款提前到期或提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，甲方还应支付给丁方21000元违约金。2015年10月24日，信托公司委托杭州维仕金融服务有限公司向约定的杨敏账户转款70000元。杨敏按约还款至2017年3月，自2017年4月起未依约足额付款。2017年5月25日，信托公司向杨敏出具《解除合同通知书》，告知鉴于其在公司发出特别告知函后仍未在履行期限内还清所欠的全部款项进而造成合同违约，故公司宣布合同解除、贷款提前到期。2017年8月7日，维仕担保公司通过中国建设银行网上转账向信托公司支付了2473817.51元以履行担保责任，其中包括为杨敏代偿的41913.68元（包括本金39653.40元、利息1890元、罚息370.28元）。2017年8月18日，信托公司出具了《已履行担保责任确认书》，确认维仕担保公司已向其履行了保证责任。另，1.庭审时维仕担保公司称向杨敏提供贷款时扣除了2%的手续费1400元，实际发放68600元。2.维仕担保公司称其代偿后杨敏偿还了7898元，现尚欠34015.68元代偿款未付。本院认为，《个人消费信托贷款及服务合同》系各方真实意思表示，合法有效。据此，各方之间形成借贷、担保、以及担保追偿的关系，维仕担保公司履行了担保责任后，依法享有对杨敏的追偿权，但其权利的行使不应超出强制性法律规定的范围。本案中信托公司在发放贷款时扣收的手续费应当视为预扣的贷款利息，借款利息不得预先在本金中扣减，利息预先在本金中扣减，应当按照实际借款的数额返还并计算利息。故信托公司与杨敏之间实际发生的借款本金为68600元（70000元-1400元），杨敏拖欠信托公司贷款本金38253.40元（39653.40元-1400元）。维仕担保公司主张的利息1890元、罚息370.28元，各项费用加起来未违反法律强制性规定，本院予以支持。故，杨敏应偿还的代偿款为40513.68元（38253.40元+1890元+370.28元），扣除其在原告代偿后又偿还的7898元，尚欠32615.68元。关于维仕担保公司主张杨敏支付违约金21000元的诉讼请求，该约定的违约金过高，本院依法予以调整，以应偿还的代偿款40513.68元为基数，自代偿次日即2017年8月8日起按年利率6%计算至维仕担保公司诉至本院之日即2019年8月9日，共计4868.30元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨敏于本判决生效之日起十日内向原告维仕融资担保有限公司支付代偿款32615.68元；二、被告杨敏于本判决生效之日起十日内向原告维仕融资担保有限公司支付违约金4868.30元；三、驳回原告维仕融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果杨敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1175元，减半收取计587.5元，由杨敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王中亮二〇一九年十一月十五日书记员  谭玉丹