福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4460号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村（高新路81号），统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：蔡志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：吴海婴，男，该行员工。 被告：佘金辉，男，1963年5月6日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：杨秀梅，女，1963年5月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：佘丽香，女，1982年6月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：郑风松，男，1973年3月28日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告佘金辉、杨秀梅、佘丽香、郑风松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人吴海婴到庭参加诉讼，佘金辉、杨秀梅、佘丽香、郑风松经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1.佘金辉、杨秀梅共同归还农商银行三江口支行贷款本金20万元及以该款为基数自2019年6月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息；3.佘丽香、郑风松对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年8月27日，佘金辉向农商银行三江口支行申请贷款。2016年8月31日双方签订《最高额保证借款合同》，合同约定：农商银行三江口支行向佘金辉发放贷款20万元；期限36个月；按月利率9.38875‰计算利息（即在基准利率基础上上浮159%，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整）；按季支付利息；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率即按合同利率加收50%；每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；佘丽香、郑风松愿为农商银行三江口支行按主合同与佘金辉所形成的债权提供保证担保；保证担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商银行三江口支行按约定履行了义务，于2016年8月31日-2017年8月30日期间向佘金辉发放了合同约定的贷款数额20万元，收回后于2017年6月5日-2018年6月4日期间第二次向佘金辉发放了合同约定的贷款数额20万元，收回后于2018年7月27日-2019年7月26日期间第三次向佘金辉发放了合同约定的贷款数额20万元，但佘金辉仅按期归还利息至2019年5月21日，其行为已经构成违约。杨秀梅系佘金辉妻子，本案债务发生在夫妻关系存续期间，杨秀梅亦在贷款申请表中签字确认借贷事实，故应对该笔欠款承担共同还款责任。 郑风松提交书面答辩状称，借款人佘金辉及其配偶杨秀梅有足够经济能力偿还本案债务，应先由借款人及其配偶偿还本案债务；2016年8月30日，其应借款人佘金辉要求，为佘金辉夫妻贷款提供担保，当时佘金辉承诺其仅担保一年，其签名时合同内容空白，然而，农商银行三江口支行客户经理与佘金辉私下协商，农商银行三江口支行于2018年7月27日第三次向佘金辉夫妻发放贷款20万元，其担保期限仅一年，该笔贷款已超过其担保期限，不应由其承担担保责任；佘丽香经济收入可观，可优先执行佘丽香的财产。其收入微薄，无能力承担本案担保责任。 佘金辉、杨秀梅、佘丽香均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。佘金辉、杨秀梅、佘丽香、郑风松未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 佘金辉与杨秀梅系夫妻关系。2016年8月28日，佘金辉作为申请人向农商银行三江口支行申请贷款，填写《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》，杨秀梅作为佘金辉的配偶，佘丽香、郑风松作为佘金辉的担保人在申请表上签名。同日，农商银行三江口支行与佘金辉、佘丽香、郑风松签订编号为HT9040230160025538的《最高额保证借款合同》，主要约定：自2016年8月31日起至2019年8月30日止，由贷款人在最高贷款本金余额20万元整内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年8月30日；借款用途为冻品批零；每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人佘丽香、郑风松愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为20万元；担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商银行三江口支行于2018年7月27日依约向佘金辉发放贷款20万元，并由佘金辉出具《福建农村信用社农商银行借款借据》，借据中约定：借款月利率为9.38875‰，借款用途为冻品，还款方式为按月结息，利随本清，还款日期为2019年7月26日。借款到期后，佘金辉未依约归还借款本金及自2019年6月21日起的利息。截至2019年10月21日，佘金辉尚欠农商银行三江口支行贷款本金20万元及利息、罚息、复息9499.91元未还。 本院认为，案涉《最高额保证借款合同》主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，佘金辉未按合同约定还款，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担还本付息的责任。上述债务发生于佘金辉、杨秀梅夫妻关系存续期间，杨秀梅作为佘金辉配偶在贷款申请表上签名，应当认定杨秀梅对佘金辉的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，且根据合同约定案涉贷款用于家庭共同经营冻品批零需要，故杨秀梅应共同承担偿还责任。农商银行三江口支行有权要求佘金辉、杨秀梅共同偿还全部借款本息。佘金辉、杨秀梅不履行债务时，郑风松、佘丽香作为保证人应在《最高额保证借款合同》约定的保证范围内对案涉债务承担连带保证责任。郑风松辩称,其签订合同时,合同内容是空白的,而农商银行三江口支行提供的《最高额保证借款合同》内容是完整的,郑风松对该项主张,负有提供证据加以证明的责任。因郑风松无证据证明,应承担举证不能的不利后果。郑风松作为完全民事行为能力人,其对亲自在申贷审批表、《最高额保证借款合同》上签字所产生的法律后果应当能够预见，因此应承担相应的法律后果。故本院对郑风松的上述辩称理由,不予采纳。至于郑风松是否具有担保能力,不能成为免除其保证责任的理由。 综上所述，农商银行三江口支行请求佘金辉、杨秀梅共同偿还借款本息及郑风松、佘丽香对上述债务承担连带保证责任，合法有据，予以支持。佘金辉、杨秀梅、佘丽香、郑风松经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、佘金辉、杨秀梅应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行尚欠借款本金20万元，并支付该款自2019年6月21日起至还清之日止按上述合同、借款借据约定计算的利息、罚息、复息； 二、佘丽香、郑风松对上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4443元，减半收取计2221.5元，由佘金辉、杨秀梅、佘丽香、郑风松共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林永洲 二〇一九年十一月十八日 书记员  詹云卿 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。 －7－