江苏省南通经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0691民初1876号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：蔡琪、张锜海，浙江甬望律师事务所律师。被告：陈俊民，男，1945年11月13日生，汉族，住江苏省如东县。被告：葛凤银，女，1947年10月10日生，汉族，住江苏省如东县。被告：葛宇潇，男，2010年12月27日生，汉族，住江苏省南通市开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）诉被告陈志峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年8月29日立案受理后，因被告陈志峰于2017年12月27日死亡，本院追加其继承人陈俊民、葛凤银、葛宇潇作为被告参加诉讼，并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人张锜海到庭参加诉讼。三被告因下落不明，本院依法进行了公告，公告期满，仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险金赔款104839.99元；2、被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至被告实际给付之日止。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为要求三被告在继承遗产的范围内向原告清偿保险金赔款104839.99元及利息损失（自2018年3月27日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至被告实际给付之日止）。事实和理由：2017年3月22日，陈志峰通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护）与张爱盛等投资人达成借款协议，共计借款100000元，起息日2017年3月24日，到期日2018年3月21日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。陈志峰根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，陈志峰作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司投保了“中国人民白领融个人借款保证保险”，被保险人为张爱盛等投资人。同时，根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，张爱盛等投资人同意作为被保险人。陈志峰在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人，在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年3月27日支付了保险金104839.99元，同时广东网金控股股份有限公司向原告出具了权益转让书。为此，原告诉至法院提出如前诉请。被告陈俊明、葛凤银、葛宇潇未到庭应诉，亦未进行答辩。原告人保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了支付证明、融资款清单、投资款清单、宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、网上银行电子回单、权益转让书、客户回单。本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2017年3月22日，陈志峰通过宁波银行直销银行投融资平台发布融资申请，项目名称为优选投资项目[0500200117000848]，项目编码为549010，融资总额100000元，预期投资收益率4.80%，融资期限363天，起息日2017年3月24日，到期日2018年3月21日，还款方式后端付息后端还款。直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）中明确：宁波银行直销银行投融资平台指由广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2017年3月24日，张爱盛作为投资人投资该优选投资项目[0500200117000848]，投资本金100000元，预期投资利息4839.99元。直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）中明确：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。同日，陈志峰的银行账户通过转账存入100000元。人保宁波分公司针对该笔融投资关系生成合同履约保证保险保单，投保人为陈志峰，被保险人为张爱盛，合同金额为100000元，投保人及被保险人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户）即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2018年3月22日，网金公司向人保宁波分公司出具保险出险通知书（兼索赔通知书），申请理赔104839.99元。同日，人保宁波分公司出具损失确认书，确认贷款本息损失104839.99元。2018年3月27日，人保宁波分公司向宁波银行（自建平台到期清算户）转账104839.99元，用途一栏载明“张爱盛+0500200117000848”。同日，网金公司向人保宁波分公司出具债权转让书，鉴于人保宁波分公司已履行了保险责任，现将主债权及从债权转让给人保宁波分公司。次日，张爱盛账户转账存入104839.99元。另查明，2018年5月3日，人保宁波分公司就宁波银行直销银行手机APP中融资操作流程向浙江省宁波市天一公证处申请证据保全，操作流程显示客户注册后可申请融资，并以勾选并同意直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）为前提。还查明，陈俊民与葛凤银系夫妻关系，陈志峰系两人次子；陈志峰与葛霞原系夫妻关系，现已离婚，葛宇潇系两人之子。陈志峰于2017年12月27日死亡。本院认为，陈志峰与张爱盛通过宁波银行直销银行的投融资平台达成协议，由张爱盛提供资金，陈志峰使用资金并按照约定的期限及利率归还相应款项；陈志峰为其融资行为向人保宁波分公司投保合同履约保证保险，人保宁波分公司应当在发生保险事故时履行赔付义务，上述系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。本案中，陈志峰通过融资使用款项后应于2018年3月21日通过平台向张爱盛归还融资款100000元及利息4839.99元，但陈志峰未能履行上述义务，而陈志峰为其合同履约投保了保证保险，则保险人人保宁波分公司在发生约定的保险事故时应当按约支付理赔款。现人保宁波分公司已于2018年3月27日履行了给付保险金的义务，故人保宁波分公司有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人张爱盛对陈志峰请求赔偿的权利。由于陈志峰已去世，根据继承法的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，故陈俊民、葛凤银、葛宇潇作为陈志峰的继承人，应当在继承陈志峰遗产的范围内承担相应的责任。原告人保宁波分公司要求三被告在继承陈志峰遗产的范围内对上述理赔款104839.99元及利息损失承担责任，于法有据，本院予以支持。关于利息损失，本院按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2018年3月27日起计算至实际给付之日止。三被告经本院公告送达，无正当理由拒不到庭，不影响本院依据查明的事实作出处理。综上，根据《中华人民共和国保险法》第六十条、第六十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈俊民、葛凤银、葛宇潇于本判决发生法律效力之日起十日内以接受陈志峰的遗产范围为限，对原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的保险理赔款104839.99元及利息损失（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2018年3月27日起计算至实际给付之日止）承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2428元，公告费600元，合计3028元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担2428元，被告陈俊民、葛凤银、葛宇潇在继承陈志峰的遗产范围内负担600元（原告已预交，本院不作退还，待履行时由被告一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2428元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  曹维维人民陪审员  周袁芳人民陪审员  于 佳二〇一九年十一月二十日书 记 员  黄瀚友