广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初33530-33532号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所广东省深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄达鹏，广东惠商律师事务所律师。（33530号案）被告：吴海涛，男，汉族，1965年11月28日出生，住址江西省南昌市青云谱区洪都八区42栋2单元401号，公民身份号码。（33531号案）被告：卢红姣，女，汉族，1965年11月19日出生，住址湖南省涟源市石马山镇石桥村新生组，公民身份号码。（33532号案）被告：赖则超，男，汉族，1984年7月27日出生，住址广东省大埔县西河镇溪上村园树岗，公民身份号码。上列原告诉各被告金融借款合同纠纷三案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人赵兵、33530号案被告吴海涛到庭参加诉讼，其余各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。各案现已审理终结。（33530号案）原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金38297.75元、利息1372.12元、罚息722.28元、复利55.69元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月3日，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；2.本案受理费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：原告向被告发放贷款后，被告未按期还款，故诉至法院。（33531号案）原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金126766.2元、利息11232.82元、罚息6583.48元、复利1379.94元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月3日，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；2.本案受理费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：原告向被告发放贷款后，被告未按期还款，故诉至法院。（33532号案）原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金239461.75元、利息28863.98元、罚息6576.61元、复利3186.18元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月3日，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；2.本案受理费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：原告向被告发放贷款后，被告未按期还款，故诉至法院。被告吴海涛辩称，对原告诉称事实无异议，因经济环境不好，目前无力偿还。其余被告均未答辩、未提交证据，开庭时均缺席。经审理查明，（33530号案）2016年8月16日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定原告为被告提供个人信用额度不超过51万元，期限不超过5年，贷款期限为12个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款采用固定年利率17.4%；被告逾期还款的，合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，并从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告拖欠本息或利息、费用的，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2018年8月17日，原告如约向被告发放了贷款，被告于2018年12月17日开始欠款。原告起诉后，被告偿还70元，原告主张该70元还款用以抵扣拖欠本金。原告当庭提交的客户还款清单显示，截止2019年9月29日，被告尚欠原告本金38227.75元、利息2333.38元、罚息4488.43元、复利583.6元，还款清单中的复利系银行系统自动生成。（33531号案）2016年8月19日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定原告为被告提供个人信用贷款29.8万元，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款采用固定月利率1.53%；被告逾期还款的，合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，并从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告拖欠本息或利息、费用的，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2016年8月22日，原告如约向被告发放了贷款，被告于2018年8月22日开始欠款。原告提交的客户还款清单显示，截止2019年4月3日，被告尚欠原告贷款本金126766.2元、利息11232.82元、罚息6583.48元、复利1379.94元。（33532号案）2017年9月28日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定原告为被告提供个人信用贷款30万元，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款采用固定年利率18.36%；被告逾期还款的，合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，并从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告拖欠本息或利息、费用的，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2017年9月28日，原告如约向被告发放了贷款，被告于2018年7月27日开始欠款。原告提交的客户还款清单显示，截止2019年4月3日，被告尚欠原告贷款本金239461.75元、利息28863.98元、罚息6576.61元、复利3186.18元。以上事实，有原告提交的证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。原告主张起诉后，33530号案被告吴海涛还款70元抵扣拖欠本金，该项主张对被告有利，本院予以采纳。另，经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息的计算基数、计算方式正确。关于复利，原告应以到期未偿还的期内正常利息为基数计收复利，原告主张的复利的计算基数包含了其他费用，本院仅支持以期内应还正常利息为基数计算的复利，对超出部分不予支持。各被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，三案合同约定的年利率为17.4%或18.36%，已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付利息、罚息及复利的总金额进行调整，已支付部分不予调整。被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴海涛应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还本金38227.75元、利息2333.38元、罚息4488.43元、复利303.34元（利息、罚息、复利均暂计至2019年9月29日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额）；二、被告卢红姣应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还本金126766.2元、利息11232.82元、罚息6583.48元、复利845.23元（利息、罚息、复利均暂计至2019年4月3日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额）；三、被告赖则超应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还本金239461.75元、利息28863.98元、罚息6576.61元、复利2276.35元（利息、罚息、复利均暂计至2019年4月3日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额）；四、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。33530号案件受理费811元、保全费424.47元；33531号案件受理费3219元、保全费1249.81元；32532号案件受理费5471元、保全费1910.44元。以上均已由原告预交，均由各案被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 影人民陪审员  张慧英人民陪审员  周伟珍二〇一九年十一月十三日书 记 员  华 齐