吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0602民初2472号 原告：车秀芝，女，1954年9月10日生，汉族，中国工商银行股份有限公司白山分行退休职工，住吉林省白山市浑江区。 委托诉讼代理人：关钧升，吉林乾羽律师事务所律师。 被告：吉林浑江农村商业银行股份有限公司。 统一社会信用代码：912206017022326150。 住所：白山市浑江区浑江大街93号。 法定代表人：马利，该公司董事长。 委托诉讼代理人：万文杰，吉林浩祥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范柏江，吉林浩祥律师事务所律师。 原告车秀芝与被告吉林浑江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）确认合同有效纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告车秀芝及其委托诉讼代理人关钧升、被告农商银行的委托诉讼代理人万文杰及范柏江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 车秀芝向本院提出诉讼请求：一、请求确认原、被告之间的存款合同有效；二、判令被告立即返还原告存款本金50万元及利息（利息自2009年4月2日起至50万元本金付清之日止，利率按人民银行同期贷款利率计算）；三、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告在被告下设的原白山市浑江区农村信用合作联合社河口信用社开立过活期存折一张，户名为原告车秀芝本人，存折号为×××号。2009年4月1日，原告上述存折内有存款余额525000元，当日原告取出25000元后，在河口信用社营业大厅窗口将该50万元存折交给该信用社职员李忠杰办理转存股本金。因李忠杰告知原告信用社会计不在家，打不了股金证，原告便将上述存折放在李忠杰处预约办理。后来，听说李忠杰出事了，原告便到河口信用社挂失，此时原告才知道自己的50万元已被取走。之后，原告到公安机关报案。经公安机关查实，原告存折内的50万元，于2009年4月1日、4月2日分两次被他人冒取（每次取走25万元）。就本案，原告曾向浑江区法院提起诉讼。一审判决后因一方上诉被发回重审，由于考虑到有获得刑事案件退赃的可能，暂无法确定最终损失数额，原告在重审一审时申请撤诉，浑江区法院于2017年6月2日以（2016）吉0602民初318号民事裁定书裁定准许。 原告认为，被告作为金融机构，在原告存款时为原告出具了存折，并为原告持续办理了存取款业务，原、被告双方的储蓄合同关系依法成立，合法有效。原告是在被告下设的河口信用社营业大厅窗口将案涉存折交给的李忠杰预约办理股金证的，李忠杰接收原告存折的行为系职务行为，在原告未出具授权委托书，未提供身份证件，未亲自到场签名的情况下，河口信用社从原告存折中为他人办理单笔金额高达25万元的冒领业务，是严重的违约行为，理应赔偿给原告造成的经济损失，故原告将被告诉至法院。 农商银行辩称：一、车秀芝不应作为本案的单独原告提起诉讼。李忠杰集资过程账目混乱，据代理人了解，王桂荣也通过车秀芝向李忠杰办理了“股本金业务”。其存入25万元款项到车秀芝的账户内。李忠杰一审刑事判决中认定车秀芝损失21.1万元，王桂荣损失22.7万元。且二人在之前已经作为共同原告向法院起诉，后又撤诉。因此，车秀芝单独主张损失不合理。二、代理人通过调取相关证据，根据银行账户核查登记表可以看出，其中一笔取款（2009年4月1日、交易金额25万元、活期现金），传票背面记录了车秀芝的身份证号码和李忠杰的身份证号码。车秀芝是银行从业人员，其理应知道正规业务的办理流程，在这个前提下，车秀芝将存折和密码交给李忠杰，并且告知身份证号码，通过该行为能认定车秀芝和李忠杰是委托代理关系。所以该笔款项不应认定为银行的过错导致损失。之后该笔款项转入师丽琴账户，追缴该款项应将师丽琴追加为共同被告。三、另外一笔取款（2009年4月2日、25万元、活期）的取款人是李艳，款项加入李艳的账户并有李艳签字。应当追加李艳为共同被告，以便查明案件事实。四、李忠杰一审刑事判决中被害人车秀芝陈述部分写明车秀芝有多笔项往来，且李忠杰返还过利息。仅用刑事判决作为证据可以向李忠杰提起赔偿诉讼，向银行提起民事诉讼的话，车秀芝应当另行举出其他证据，证明其损失数额，以及和银行的关系。五、还有一点需要补充的是，车秀芝作为银行从业人员，在明知金融操作规范的前提下，仍然没有发觉李忠杰的犯罪行为，将存折、密码、身份证交给李忠杰，其具有重大过错。车秀芝可以向李忠杰全额索赔，但是向银行索赔应当将车秀芝本身的重大过错行为按过错比例划分责任。六、答辩人不认可车秀芝主张的“河口信用社（其他工作人员）为他人办理冒领业务”导致的损失。代理人认为其他银行工作人员涉嫌违规盗取存款、职务侵占存款等行为，应当另行向公安机关报案主张损失。该行为不应当归民事审判程序认定和管辖。 综上所述，代理人认为车秀芝账户内，李忠杰取出的那笔款项应当认定是车秀芝授权的代理行为。而剩余损失是包含王桂荣的钱款在内的共同损失。且所有取款都有去向，无论是基于查清事实还是便于一次性彻底解决纠纷的角度上都应追加共同被告。车秀芝作为银行从业人员却上当受骗应当按过错比例划分出责任。并且车秀芝应当举证证明受到的损失具体数额。 经审理查明：原白山市八道江区农村信用合作联社河口信用社（以下简称河口信用社）系白山市浑江区农村信用合作联社设立，无法人资格。李忠杰原系河口信用社工作人员。2016年，白山市浑江区农村信用合作联社更名为吉林浑江农村商业银行股份有限公司。 2009年3月11日，车秀芝到河口信用社办理开户业务，存折账号为×××，当日存款16.7万元后又支取2万元，同年4月1日存入13万元后又支取2.5万元，由王桂荣账户（账号×××）转入25万元，至此账户余额为50.2万元。2019年4月1日，李忠杰代理从车秀芝账户中取出25万元存入案外人师丽琴账户中（账号为×××）。2019年4月2日，由李艳代理从车秀芝账户中取出25万元存入李艳账户中（账号为×××）。 账户名称为车秀芝、序号为22-1-7账户核查情况记录表载明“此款取出后存入师丽琴户25万元，客户签名车秀芝，背面记录了车秀芝、李忠杰身份证，此款由李忠杰代办”及序号为22-1-8载明“此款取出后存入李艳户20万元，其他5万元可能是现金支取，客户签名，李艳，由李艳代办，背面无记录”。 2009年4月14日，李忠杰因涉嫌犯集资诈骗罪被刑事拘留。白山市中级人民法院经审理后查明：李忠杰在1998年至2009年期间，其编造中国农业银行白山市八道江区支行、白山市八道江区农村信用联社河口信用社有高息或高息“股本金”业务，承诺支付高息为诱饵，利息从一分到八分不等骗取储户钱款，利用其窃取的农村信用社已经作废的股本金业务记账凭证第二联（股本金分户账），空白及使用过的股本金证，并利用工作便利骗盖单位公章和其私刻的他人名章，农行票据上的公章和个人名章都是其私刻的假章，并将“村信用合作社”、“分户账”的字样剪掉作为凭证交给集资户，所得钱款由其掌握和支配。非法集资至案发时尚有3510.06万元未追回（包括车秀芝、案外人王桂荣在内的受害人总人数67人，诈骗金额3510.06万元，其中车秀芝损失21.1万元，王桂荣损失22.7万元）。2010年12月20日，白山市中级人民法院以李忠杰犯集资诈骗罪，作出白山市中级人民法院（2010）白山刑初字第46号刑事判决书，判决：“一、被告人李忠杰犯集资诈骗罪，判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；二、本案已冻结、扣押在案的赃款、赃物，依法返还给被害人；未追回的赃款、依法继续追缴。”李忠杰不服提起上诉，吉林省高级人民法院于2011年4月11日作出（2011）吉刑终字第23号刑事裁定书，裁定：“驳回上诉，维持原判。” 2014年，车秀芝与案外人王桂荣就车秀芝账户中的损失43.8万元（车秀芝21.1万元，王桂荣22.7万元）的诉请起诉白山市浑江区农村信用合作联社至本院，本院于2015年4月9日作出（2014）浑民二初字第686号民事判决书，判决：“驳回原告车秀芝、王桂荣的诉讼请求。”车秀芝与案外人王桂荣不服该判决提起上诉，白山市中级人民法院作出（2015）白山民二终字第216号民事裁定书，裁定撤销该判决，发回本院重审。在案件审理过程，车秀芝、王桂荣以本案诉讼标的与李忠杰集资诈骗刑事案相关联，而该刑事案件未对追缴赃款对被害人（包括车秀芝、王桂荣）进行返还，从而无法确认二人最终受损数额为由，向本院提出撤诉申请，待刑事追缴赃款返还后再行诉讼，本院于2017年6月2日作出（2016）吉0602民初318号民事裁定书，裁定：“准予原告车秀芝、王桂荣撤回对被告白山市浑江区农村信用合作联社的起诉。” 另查明，农商银行在本院审理的唐永杰诉白山市浑江区农村信用合作联社储蓄存款合同（2016）吉0602民初276号一案中答辩意见中自认：“如果是大额取现还应提供取款人身份证，他人代理支取还需提供代取人身份证同时将身份证号码信息摘录到存单背面。” 以上案件事实，有经过庭审质证的（22-1）账户交易情况、（2016）吉0602民初318号民事裁定书、（2016）吉0602民初276号、（2010）白山刑初字第46号刑事判决书、（2014）浑民二初字第686号民事判决书及审判笔录、账户核查情况记录表及当事人陈述在卷为凭，经本院审核，足资认定。 本院认为，车秀芝于2009年3月11日到河口信用社办理开户业务，被告单位作为金融机构，在取得车秀芝的存款后，为车秀芝出具了账号为×××的存折，系当事人双方真实意思表示，双方成立储蓄存款合同关系，合法有效。 车秀芝在取得账号为×××的存折后，根据农商银行提供的账户核查情况记录表可知，无证据表明农商银行办理这两笔业务时核实了代办人是否持有存款人本人身份证原件，亦未提供李艳支取车秀芝名下存款时所应填写的票据，故被告抗辩李忠杰取出的那笔款项应当认定是车秀芝授权的代理行为证据不足，本院不予认定。根据白山市中级人民法院（2010）白山刑初字第46号刑事判决书确认车秀芝诉请返还存款的存款账户实际损失为43.8万元，且无证据表明车秀芝及案外人王桂荣通过刑事案件追赃、退赔弥补了损失，故车秀芝诉请被告返还存款本金50万元，本院对存款本金43.8万元及利息的诉请予以支持，超出部分不予支持。 关于农商银行抗辩车秀芝不能单独作为本案原告，还应追加师丽琴、李艳为本案被告，并主张车秀芝应另行向公安机关主张损失或向李忠杰追赃，因车秀芝诉请的是确认合同有效纠纷，并非不当得利纠纷，且涉案储蓄合同的当事人仅是本案的原、被告，故对农商银行的上述抗辩不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，判决如下： 一、车秀芝与吉林浑江农村商业银行股份有限公司于2009年3月11日达成的存款合同（账号为×××）有效； 二、吉林浑江农村商业银行股份有限公司于本判决发生法律效力后立即返还车秀芝存款本金43.8万元，并以43.8万元为基数、按中国人民银行同期同类贷款基准利率向车秀芝支付自2009年4月2日起至款项还清之日止的利息； 三、驳回车秀芝的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，减半收取4400元，由车秀芝负担546元，由吉林浑江农村商业银行股份有限公司负担3854元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审判员  张建军 二〇一九年十一月二十一日 书记员  潘 坛