福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0703民初1018号 原告：中国工商银行股份有限公司建阳支行，住所地福建省南平市建阳区，统一社会信用代码91350784857148055Ｎ。 代表人：胡永峰，行长。 委托诉讼代理人：毛贵良，男，系中国工商银行股份有限公司建阳支行职员，住南平市建阳区。 被告：吴世耿，男，1973年10月2日出生，汉族，住南平市建阳区（建溪花园）Ｆ幢3层302＃。 被告：池荷香，女，1988年5月9日出生，汉族，住南平市建阳区（建溪花园）Ｆ幢3层302＃。 原告中国工商银行股份有限公司建阳支行（以下简称建阳工行）与被告吴世耿、池荷香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。因本案案情较为复杂，本院于2019年7月2日裁定转为普通程序进行审理，并于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告建阳工行委托诉讼代理人毛贵良到庭参加诉讼，被告吴世耿、池荷香经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建阳工行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告吴世耿、池荷香在2015年12月30日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告吴世耿、池荷香立即偿还借款本息合计人民币315300.07元。其中借款本金287391.03元；利息27909.04元（利息算至2019年2月28日止），2019年2月28日之后的利息计算按合同约定计算至还清借款本金之日止；3、判令对被告吴世耿提供抵押的位于南平市建阳区（建溪花园）Ｆ幢3层302＃房产进行拍卖、变卖、原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。4、案件受理费由以上被告共同负担。事实和理由：2015年12月30日，原告与被告吴世耿、池荷香签订300000元的《个人购房借款／担保合同》。合同约定，借款期限为贰拾年，年利率4.9%，采用按月等额本息还款法，罚息利率在原借款利息基础上加收50%的利息计罚息等…。该借款由被告吴世耿、池荷香所有的房产位于南平市建阳区（建溪花园）Ｆ幢3层302＃房产（房屋所有权证：潭房权证建阳字第××号、建设面积102.19平方米、土地使用权面积为24.83平方米）房产作为借款的抵押担保并办妥抵押登记手续（详见潭房他证建阳字第××号）。原告依合同约定履行了合同的出借之义务。截止2019年2月28日被告累计22期以上未按合同约定偿还借款本息。原告经多次向其催讨未果。原告根据合同第十四条第14.1、14.2款约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；并将起诉状副本送达被告并宣布解除本合同提前收回未到期的借款本息人民币315300.07元；拍卖或变卖借款抵押物以优先归还其借款本息。以上借款由《个人购房借款／担保合同》、《个人借款凭证》等书证在案中佐证。为维护原告合法权益不受侵害，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民法通则》规定，特向贵院提起诉讼并支持原告的诉讼请求。 吴世耿、池荷香未作答辩。 经审理查明，吴世耿与池荷香系夫妻关系。2015年12月30日，建阳工商银行与吴世耿、池荷香签订300000元《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：［二手房］字［工］行［建阳］支行［2015］年［0000879］号））。合同约定，借款期限240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即按年利率4.9%计息，采用按月等额本息还款法（按月计息），逾期还款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。吴世耿、池荷香提供坐落于南平市建阳区（建溪花园）Ｆ幢3层302＃房产作为抵押担保并办妥房产抵押登记（他项权证号：潭房他证建阳字第××号）。第十四条第14.1、14.2款约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；并将起诉状副本送达被告并宣布解除本合同提前收回未到期的借款本息，拍卖或变卖借款抵押物以优先归还其借款本息。2015年12月31日，建阳工商银行依合同约定履行了出借义务，2017年4月吴世耿、池荷香未按期履行还款付息义务。截止2019年2月28日吴世耿、池荷香累计22期以上未按合同约定偿还借款本息，累计已欠借款本金287391.03元；利息27909.04元（利息中包含罚息）。 上述事实，有建阳工行提交的证据：《被告吴世耿身份证》、《被告池荷香身份证》、《被告吴世耿、池荷香结婚证》、《潭房权证建阳字第201510337-1、201510337-××号》、《潭国用（2015）字第04324号》、《潭房他证建阳字第××号》、《个人借款凭证》、《个人购房借款／担保合同》（合同编号：［二手房］字［工］行［建阳］支行［2015］年［0000879］号）、《利息清单》及建阳工行当庭陈述在案为证，足以认定。 本院认为，建阳工行与吴世耿、池荷香签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，建阳工行依约履行了出借义务，吴世耿、池荷香亦应按约履行偿还借款本息的义务。依据双方当事人在合同第十四条第14.1、14.2款约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；并将起诉状副本送达被告并宣布解除本合同提前收回未到期的借款本息，拍卖或变卖借款抵押物以优先归还其借款本息。吴世耿、池荷香以其所有的房产对借款提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押合法有效，建阳工行对抵押物具有优先受偿权。截止2019年2月28日，吴世耿、池荷香累计22期以上未按合同约定偿还借款本息，合同约定的解除合同及提前收回借款本息的条件成就，《个人购房借款/担保合同》应予解除，吴世耿、池荷香对所欠借款本息，均应予以偿还。因此，建阳工行的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。吴世耿、池荷香经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司建阳支行与吴世耿、池荷香于2015年12月30日签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、吴世耿、池荷香应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司建阳支行借款本金287391.03元、利息27909.04元（2019年2月28日之后的利息按合同约定计算至还清借款本金之日止）。 三、若吴世耿、池荷香未按上述期限清偿中国工商银行股份有限公司建阳支行借款本息，中国工商银行股份有限公司建阳支行有权对吴世耿、池荷香设定抵押的房产［坐落于南平市建阳区（建溪花园）Ｆ幢3层302＃房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果吴世耿、池荷香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6030元、公告费400元，由吴世耿、池荷香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 梁 诚 人民陪审员 林 雁 人民陪审员 阙云铃 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员 胡晓宇 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。