辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2019)辽1081刑初269号公诉机关灯塔市人民检察院。被告人卢怀胜，男，1968年12月13日出生，居民身份证号码211022196812136153,汉族，初中文化，无业，户籍所在地辽宁省辽阳市太子河区王家镇王家村1216号，因涉嫌骗取贷款，于2019年2月22日被灯塔市公安局刑事拘留，2019年3月6日经灯塔市人民检察院批准逮捕，同日由灯塔市公安局执行逮捕，2019年9月27日被灯塔市人民检察院取保候审。灯塔市人民检察院以灯检刑诉（2019）237号起诉书指控被告人卢怀胜骗取贷款罪，于2019年10月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，灯塔市人民检察院指派检察院田俊梅、史艇出庭支持公诉。被告人卢怀胜到庭参加了诉讼。现已审理终结。灯塔市人民检察院指控：被告人卢怀胜于2017年3月以三户联保方式向中国农业银行股份有限公司灯塔市支行申请150万元购货贷款，贷款期限一年。卢怀胜在申请贷款时，向中国农业银行股份有限公司灯塔市支行提供虚假的与严东春之间的《产品购销合同》，导致贷款经严东春及滕雪的账户转到卢怀胜名下账户，卢怀胜改变贷款用途将150万元用于偿还民生银行贷款。后卢怀胜无力偿还农业银行贷款，给银行造成重大损失。2019年2月22曰，被告人卢怀胜主动向公安机关投案。灯塔市人民检察院为上述指控提供了相关证据证实：1、书证：案件来源、到案经过、户籍证明、卢怀胜还款明细台账、查询财产通知书及明细、产品购销合同、卢怀胜贷款材料、卢怀胜贷款情况说明、民事判决书、个人活期明细信息、情况说明；2.证人严东春、滕雪、张伟、郭美玲的证言；3.被告人卢怀胜的供述与辩解。公诉机关认为，被告人卢怀胜以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请法庭在法定范围内适当量刑。被告人卢怀胜辩称，对公诉机关指控的事实没有异议。该案就是简单的借款合同，资金使用等内容都是真实的，我也是正常使用在生产经营上，只是违约，不应是违法，只是转款时做点手脚，没有不还款的意思，经营赔钱了暂时还不上，我尚欠140万元左右，法院已查封我住房二处，已评估拍卖，底价110多万元，同时法院对我三和元防水材料厂全部财产予以扣押，价值约800万元，我完全有能力还款，现灯塔法院执行局还在正常执行。我认罪服法。经审理查明，被告人卢怀胜于2017年3月以三户联保方式向中国农业银行股份有限公司灯塔市支行申请150万元购货贷款，贷款期限一年。卢怀胜在申请贷款时，向中国农业银行股份有限公司灯塔市支行提供虚假的与严东春之间的《产品购销合同》，导致贷款经严东春及滕雪的账户转到卢怀胜名下账户，卢怀胜改变贷款用途将150万元用于偿还民生银行贷款。后卢怀胜无力偿还农业银行贷款，给银行造成重大损失。2019年2月22日，被告人卢怀胜主动向公安机关投案。上述事实被告人卢怀胜在开庭审理中，没有提出异议，并有公诉机关提供经庭审质证、认证下列证据证实：1、案件来源，证明2018年12月26日，灯塔市公安局接到灯塔市人民法院案件移送函：灯塔市人民法院在审理原告张永贵、肖冰诉被告中国农业银行股份有限公司灯塔市支行何忠海、张秋敏、卢怀胜、闵秀辉保证合同纠纷一案中，经审理认为有经济犯罪嫌疑，将该案移送灯塔市公安局局处理。灯塔市公安局于2019年1月30日将卢怀胜立案侦查。2、到案经过，证明2019年2月22日被告人卢怀胜到公安机关投案自首。主动交代了2017年3月于何忠海、张永贵组成三户联保，向中国农业银行股份有限公司灯塔市支行申请贷款，提供虚假《产品购销合同》骗取150万元贷款，至今没有还款的犯罪事实。3、户籍证明，证明被告人卢怀胜身份信息情况，具备完全刑事责任责任能力4、卢怀胜还款明细台账，证明2017年3月21日至2018年11月20日卢怀胜还款126248.70元。5、查询财产通知书及明细，证明卢怀胜在中国民生银行沈阳分行营业部存取款情况，2016年8月12日贷款二百万元，已还清。被告人卢怀胜中国农业银行股份有限公司灯塔市支行贷款后，通过严东春、滕雪将150万元用于偿还在中国民生银行沈阳分行营业部贷款。6、产品购销合同，证明2017年1月6日被告人卢怀胜与严东春签订4487500元购买皮革合同。7、卢怀胜贷款材料，证明卢怀胜提供虚假《产品购销合同》，中国农业银行股份有限公司灯塔市支行于2017年3月14日向何忠海、卢怀胜各发放贷款150万元，向张永贵发放100万元。8、中国农业银行股份有限公司灯塔支行《关于卢怀胜贷款情况说明》，证明卢怀胜、张永贵、何忠海三户系我行多户联保贷款户。截止到2019年9月18日，卢怀胜欠农行贷款本金1373751.28元，利息166328.28元，本息总计1540079.56元。张永贵欠本金887374.16元，利息117661.88元，本息总计1005035.04元。何忠海欠利息130966.48元。卢怀胜欠诉讼费6854元，张永贵欠4490元，何忠海欠6435元，合计17779元。三人总计欠保全费5000元。卢怀胜一案目前在灯塔人民法院已经进入到执行程序，我行申请法院查封的二处房产评估价值为101万元，我行等待法院拍卖中。9、民事判决书，证明灯塔市人民法院于2018年6月20日作出(2018)辽1081民初1232号民事判决书，判决：一、被告何忠海、张秋敏于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司灯塔市支行贷款本金1，289，051.34元及至给付之日止的利息、罚息和复利；二、被告卢怀胜、闵秀辉，被告张永贵，肖冰对上述欠款及利思承担连带保证责任；三、被告卢怀胜，闵秀辉于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司灯塔市支行贷款本金1，375，902.97元及至给付之日止的利息、罚息和复利；五、被告何忠海.张秋敏，被告张永贵，肖冰对上述欠款反利息承担连带保证责任；六、被告张永贵，肖冰于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司灯塔市支行贷款本金899.367.56元及至还清之日止的利息罚息和双利；被告何思海、张秋敏，被告卢杯胜、闵秀辉对上述欠款及利息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。10、个人活期明细信息，证明郭美玲在中国建设银行辽阳市白塔支行存取款情况，卢怀胜于2017年3月23日，郭美玲在中国建设银行辽阳市账户进账190万元，同日卢怀胜到中国建设银行辽阳白塔支行分四次提的现金。11、灯塔市人民法院执行局情况说明，证明关于中国农业银行股份有限公司灯塔支行申请执行何忠海、张秋敏、张永贵、闵秀辉、肖冰、卢怀胜金融借款合同纠纷一案，我院于2018年6月20日作出(2018)辽1081民初1232号民事判决书，申请人中国农业银行股份有限公司灯塔支行于2019年1月28日向我院申请执行，执行过程中除被执行人何忠海在公安局将其所欠本金还清，其他人均未还款，我院对被执行人何忠海名下位于灯塔市佟二堡镇五区工程队五号楼住宅127m2、何忠海名下辽AXPI91轿车、张秋敏名下灯塔办事处公积金93500元、何忠海裘皮服装140件、卢怀胜名下位于辽阳市白塔区武圣路288-16号楼4单元11层3号住宅113.4m2(评估价格657720元)、卢怀胜名下位于佟二堡镇海宁辅料城3号楼E-3门市298.04m2、卢怀胜名下位于辽阳市太子河区王家镇王家村辽阳市太子河区三元防水材料厂工业用地5760m2、闵秀辉、卢怀胜共有位于辽阳市白塔区武胜路288-16号楼西1单元7层中户住宅66.87m2(评估价格361098元)、卢怀胜名下辽K2979D汽车1辆、闵秀辉名下辽K59M59号小型汽车一辆、卢怀胜名下皮革服装1000件、张永贵名下农村宅基地上厂房一处，1500m2(无产权)、张永贵名下皮毛一体服装50件、肖冰名下位于辽阳金城福邸地下车库2#1B区地下车库予以查封。其余财产未做评估。12、证人严东春证言，证明与卢怀胜之间皮革《产品购销合同》上不是我的签名，我和卢怀胜之间没有签订过任何合同，我与卢怀胜之间没有任何业务往来。工商银行账号6222081204001858863是我的工商银行卡账号。在2017年把该账号提供给过我的朋友滕雪，滕雪说他老丈人要办理贷款，需要用一个海宁人的账号，贷款下来后，会打到我的账号里，然后让我再把钱给他打回去。过了一段时间，有笔150万钱到我的账号后，我就直接按照滕雪的要求，将该笔150万元转给了滕雪。13、证人滕雪证言，证明2017年初的一天，我的岳父卢怀胜和我说，有一笔款需要转到一个浙江海宁当地人的账户上，然后再给转回来，我就找到严冬春，打电话告诉他，我岳父卢怀胜有一笔钱需要用你的账户转一下，你收到钱后在给我转回来，严冬春收到钱后，就给我转了回来，然后我就把150万元转给了我岳父卢怀胜。14、证人张伟证言，证明在中国农业银行股份有限公司灯塔市支行工作，做过客户经理，负责发放贷款。2017年3月初，卢怀胜到中国农业银行灯塔支行的三农经营中心以“采购生产皮革装所需原料”为由申请办理贷款。我告知了卢怀胜贷款需准备的材料，3月上旬，我行开始对卢怀胜的贷款开展贷前实地调查，一致认为符合贷款条件，之后，卢怀胜、何忠海、张永贵等6人到我行填写《个人信贷业务申请表》、《个人贷款用途声明》《客户承诺书》、《风险提示函》等材料。卢怀胜先后向我行提供了，他本人和其妻子闵秀辉的身份证、户口本、结婚证、房照、营业执照、摊位租赁协议、银行流水、生产台帐、销售台账及证明贷款用途的《产品购销合同》等材料。辽阳市行履行完相关审查、审批程序后，卢怀胜、何忠海、张永贵及他们的妻子和我行签订《个人担保借款合同》。因他们贷款系三户联保贷款，所以他们还和我行签订了一份《多户联保协议书》之后，我行将贷款发放给卢怀胜150万元、何忠海150万元、张永贵100万元。我行按照贷款发放的要求和《授权委托受书》将贷款直接转账给贷款户提供《产品购销合同》的对方账户，卢怀胜申请办理贷款时，需向我行提供贷款的具体使用情况，有卢怀胜向我行提供的证明贷款用途的《产品购销合同》。按照要求，这150万贷款应该按照上述《购销合同》使用。贷款发放后，这150万确实按照《产品购销合同》转账给对方账户。卢怀胜的这笔贷款给我行造成本金139万及贷款的同期利息15万元左右损失。15、证人郭美玲的证言，证明2017年3月份的一天，卢怀胜给打电话，说他有一笔贷款需要转入我的银行账户，向我要银行卡号，2017年3月23日，我的账户进账190万元，我就和卢怀胜到中国建设银行辽阳白塔支行分四次提现，把现金给了卢怀胜。16、被告人卢怀胜的供述与辩解，证明2013年至2015年，我和**、何忠海在灯塔市农业银行办理的三户联保贷款600万元，2017年3月，何忠海找到张永贵，我们在灯塔市农业银行申请贷款400万元，灯塔市农业银行要求必须要三户联保，我、何忠海、张永贵到灯塔市农业银行把贷款申请材料交给了信贷员张伟，贷款时向银行提供了身份证、户口本、结婚证、营业执照、房照、经营店面的证明、产品购销合同。我没有和严东春签过《产品购销合同》，银行贷款需要有一份产品购销合同，所以我自己做了一份，《产品购销合同》上严东春不是他本人签字，2017年3月14日我贷款150万元，何忠海贷款150万元，张永贵100万元，贷款期限一年。贷款到期后，灯塔市农业银行多次催我还贷款，现在我也没有将贷款还上，这次贷款的150万元没有用于经营，2017年3月17日让我还中国民生银行的贷款了，现在还灯塔市农业银行银行贷款钱12万元。其余138万元没有还银行。本院认为，被告人卢怀胜编造虚假理由，使用虚假合同，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予支持。被告人卢怀胜辩称，资金使用等内容都是真实的，使用在生产经营上，只是违约，不应是违法，只是转款时做点手脚，我没有不还款的意思，法院已查封我住房二处，已评估拍卖，底价110多万元，同时法院对我三和元防水材料厂全部财产予以扣押，价值约800万元，我完全有能力还款。经查，被告人卢怀胜在申请贷款时，向中国农业银行股份有限公司灯塔市支行提供虚假的《产品购销合同》，获得贷款后，改变贷款用途将150万元贷款用于偿还民生银行贷款，后无力偿还农业银行贷款。虽人民法院执行机关在执行中查封了被告人卢怀胜的财产并予以强制执行，但正是因被执行人不履行还款义务，才导致人民法院对其不履行法律义务行为采取法律强制措施，挽回金融机构损失，足以证明其行为给金融机构造成重大损的事实发生和存在，故对被告人卢怀胜的辩解，不予采信。被告人卢怀胜庭审中虽提出辩解，但自愿表示认罪，且人民法院正在对其财产进行执行，以挽回金融机构损失，可以从轻处罚。本院为维护社会经济秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第七十二条之规定，判决如下：被告人卢怀胜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并罚金人民币一万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  黄跃发审 判 员  李英斌人民陪审员  魏庆辰二〇一九年十一月二十五日书 记 员  王海霞附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。