文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初38号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，行长。委托诉讼代理人：陈微，广东乐融律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱福新，广东乐融律师事务所律师。被告：杨成（被告信息详见附表一）。上列原告平安银行股份有限公司深圳分行诉被告杨成金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈微、邱福新到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》，原告放款后，被告未依约还款。原告诉至本院，请求判令：1、被告归还原告贷款本金及计至清偿之日止的全部利息、罚息、复利[具体金额及利息（含罚息）、复利的暂计日详见附表一，暂计日之后的罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计付至贷款清偿之日止]；2、本案案件受理费、保全费等费用由被告承担。被告在举证期内未提交答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》，约定：原告向被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过1000000元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等依被告的申请和原告的审核结果为准；额度项下单笔贷款的起止日期在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以银行出具的贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为等额还款；贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，被告于2016年1月21日分别申请了金额为500000元、500000元的贷款，还款方式均为净息还款。原告按约将上述贷款发放至被告的账户，被告仅偿还了1个月利息，从2016年3月21日开始逾期。原告主张被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（各案利息、罚息、复利金额及暂计日期详见附表一）。另查，原告确认本案除支付案件受理费外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人账户交易明细清单、贷款账户还款清单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告依约放款后，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金范畴。被告发生贷款违约后，原告实际损失主要为利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践，涉案合同约定利率已处于较高水平，本院酌情进行调整。已支付的部分本院不予调整，未支付的罚息以当期未偿还本金为基数、未支付的复利以当期未偿还利息为基数按合同约定计算，但上述利息、罚息和复利合计不得超过以未偿还剩余本金为基数、按年利率24%，自被告逾期之日即2016年3月21日起计至被告实际清偿之日止的总额。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨成应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还剩余贷款本金、利息、罚息及复利（本金、利息金额及暂计日详见附表二，合同到期后的利息不再继续计算；罚息以当期未偿还本金为基数、复利以当期未偿还利息为基数按合同约定计算，但上述利息、罚息和复利合计不得超过以未偿还剩余本金为基数、按年利率24%，自2016年3月21日起计至被告实际清偿之日止的总额）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费（详见附表二）已由原告预交，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长     审 判 长  江红虹人民陪审员  张玲芝人民陪审员  胡 卫二〇一九年十一月二十九日书 记 员  王妤琪            附表一  金额单位：元                  案号              被告信息              原告诉讼请求                  贷款笔数              拖欠本金              利息              利息截止日期              罚息              复利              罚息、复利截止日期              案件受理费                  38              杨成              男，汉族，433024198109158670，住址湖南省溆浦县龙庄湾乡进马江村禾龙组              共2笔              第1笔              500000              12440.65              2016/4/21              173880              32803.86              2017/10/25              17747                  第2笔              500000              12491.16              2016/4/21              173880              33023.38                  总计              1000000              24931.81              ——              347760              65827.24                  附表二  金额单位：元                  案号              被告              合同编号              贷款笔数              借款本金              年利率（%）              放款时间              贷款期数（月）              判决被告应偿                  本金              利息              利息截止日期（即罚息起算日）              复利起算日期              案件受理费                  38              杨成              SW20140618000441              2              第1笔              500000              15.12              2016/1/21              3              500000              12440.65              2016/4/21              2016/3/22              17747                  第2笔              500000              2016/1/21              500000              12491.16              2016/4/21                  总计              1000000              ——              1000000              24931.81              ——