福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2411号 原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1069号，统一社会信用代码：91350300855340473X。 负责人：郑晓舟，行长。 委托诉讼代理人：孙霞，福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈超己，福建众益律师事务所律师。 被告：冯伯贤，男，1962年2月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：连丽娴，女，1963年9月1日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：天下莆商（福建）投资有限公司，住所地：福建省莆田市城厢区东园西路兴安名城5号楼第一梯位8楼，统一社会信用代码：91350302574711119C。 法定代表人：李天荣。 原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告冯伯贤、连丽娴、天下莆商（福建）投资有限公司（以下简称：天下莆商公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行莆田分行的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告冯伯贤、连丽娴、天下莆商公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令冯伯贤、连丽娴共同偿还原告信用卡欠款本金107605.26元及按合同约定计算自2016年9月18日起至被告实际还清借款本息之日止的利息、滞纳金（暂计至2019年3月19日，利息为57791.04元，滞纳金11130.40元）；2.判令冯伯贤、连丽娴支付原告手续费9321.99元；3.判令冯伯贤、连丽娴支付原告因本案支出的律师费1500元；4.判令天下莆商公司对上述债务承担连带还款责任。5.判令被告承担本案案件受理费、保全费、公告费。事实和理由：2013年3月18日，冯伯贤向原告申领中国银行信用卡，原告向冯伯贤发放卡号为52×××30的信用卡。2015年5月17日，就上述信用卡分期付款事宜，作为甲方（借款人）的被告冯伯贤与作为乙方的原告签署编号为2015年ＹＳ装修担保006号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号52×××30。甲方是该信用卡的持卡人。乙方同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度人民币200000元。本合同项下分期期数为24期，一期为一个月。本合同项下的分期付款额度，供甲方用于支付购买家具的购物款。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费，手续费费率为8%。手续费按甲方使用该额度实际发生的笔数和金额计算。甲方每笔交易应支付的手续费的计算公式：该笔交易的金额×手续费费率（手续费共计200000元×8.5%＝17000元）。甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包括手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：莆田市城厢区昌昌木业有限公司，账号：42×××00）。本合同项下分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日（账单日为每月18日，还款日往后20天）前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金…如甲方未依规定时间足额存入，乙方将按照《长城环球通信用卡申请表》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。本合同项下的担保方式为：甲方以宝马汽车向乙方提供抵押担保。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向乙方所在地有管辖权的人民法院起诉。本合同项下担保方式为由天下莆商（福建）投资有限公司提供全程连带责任保证。2015年5月17日，天下莆商（福建）投资有限公司签署编号为2015年ＹＳ装修担保006号《中国银行信用卡分期付款保证合同》，约定为被告冯伯贤与原告签署的编号为2015年ＹＳ装修担保006号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充提供全程连带责任保证。2015年5月14日，冯伯贤持卡号52×××30刷卡200000元。2016年8月18日起冯伯贤未能按照约定及时足额还款，2017年4月18日贷款期限届满，冯伯贤未偿还全部贷款本息。截至2018年3月19日，冯伯贤上述信用卡尚欠本金107605.26元，利息57791.04元，滞纳金11130.4元，手续费9321.99元。经原告多次催讨，被告拒不还款。综上，原告冯伯贤之间的债权债务依法有效，依法受法律保护。冯伯贤未能按照约定还款，其行为已经构成违约，依法应承担还款责任。连丽娴系冯伯贤的妻子，该债务发生在夫妻关系存续期间，连丽娴依法应与冯伯贤共同承担还款责任。天下莆商（福建）投资有限公司为本案债务提供连带保证责任，依法应承担连带还款责任。被告拒不还款的行为给原告造成巨大的经济损失，现依照《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，提起诉讼。 冯伯贤、连丽娴、天下莆商公司未作答辩。 在本院审理过程中，中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法人代表证明及法定代表人身份证复印件各1份，证明原告主体适格。 二、冯伯贤、连丽娴居民身份复印件各1份，结婚证复印件1份，《同意书》复印件1份，证明被告主体适格，冯伯贤、连丽娴系夫妻关系，连丽娴书面确认与冯伯贤共同承担还款责任。 三、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司领合约》《分期付款业务客户须知》《信用卡额度调整审批表》《信用卡申请人声明》复印件各1份，证明2013年3月18日，冯伯贤向原告申领中国银行信用卡，原告向冯伯贤发放卡号为52×××30的信用卡。2015年5月17日，就上述信用卡分期付款事宜，作为甲方（借款人）的冯伯贤与作为乙方的原告签署编号为2015年ＹＳ装修担保006号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号52×××30。甲方是该信用卡的持卡人。乙方同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度人民币200000元。本合同项下分期期数为24期，一期为一个月，手续费费率8%。该合同对手续费、还款方式、违约事件、律师费用、争议管辖等事宜进行了约定。 四、《中国银行信用卡分期付款保证合同》复印件1分，证明2015年5月17日，天下莆商公司签署编号为2015年YS装修担保006号《中国银行信用卡分期付款保证合同》，约定为冯伯贤与原告签署编号为2015年YS装修担保006号《中国银行信用卡分期付款保证合同》及其修订或补充提供全程连带责任保证。 五《信用卡交易流水》、欠款汇总表、客户查询单各1份，证明2015年5月14日，冯伯贤持卡号52×××30刷卡200000元。2016年8月18日起冯伯贤未能按照约定及时足额还款，2017年4月18日贷款期限届满，冯伯贤未能偿还全部贷款本息。2018年3月19日，冯伯贤上述信用卡尚欠本金107605.26元，利息57791.04元，滞纳金11130.4元，手续费9321.99元。 六、委托代理合同、福建省增值税发票复印件各1份，证明原告因本案支出律师费1500元。 七、《关于部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份，证明2016年9月27日，原告通过公告方式将滞纳金改为还款违约金。 本院审查认为，因冯伯贤、连丽娴、天下莆商公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，中行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年3月18日，冯伯贤填写《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申领信用卡。中国银行股份有限公司作为甲方与中国银行股份有限公司信用卡申请人作为乙方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请的信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。原告向冯伯贤发放卡号为52×××30的信用卡使用。 冯伯贤填写《信用卡额度调整审批表》，申请调整信用卡额度至200000元。2014年1月6日，冯伯贤与连丽娴办理结婚登记手续。2015年5月10日，连丽娴向中行莆田分行出具《同意书》，确认愿意与冯伯贤共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。 2015年5月13日，冯伯贤作为甲方与中行莆田分行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（编号：2015年ＹＳ装修担保006号），约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号为52×××30；乙方同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度200000元，由甲方按本协议约定的用途使用，本合同项下分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。本合同项下的分期付款额度，供甲方用于支付购买家具的购物款。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费，手续费费率为8%。手续费按甲方使用该额度实际发生的笔数和金额计算。甲方每笔交易应支付的手续费的计算公式为：该笔交易的金额×手续费费率。甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：莆田市城厢区昌昌木业有限公司）。本合同项下分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方将按照《长城环球通信用卡》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。 2015年5月13日，中行莆田分行作为债权人与天下莆商公司作为保证人签订《中国银行信用卡分期付款保证合同》（编号：2015年YS装修担保字006号），约定：本合同之主合同为债权人与持卡人冯伯贤之间签署的编号为2015年YS装修担保006号的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充。本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】，无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。 2015年5月14日，冯伯贤使用卡号为52×××30的信用卡在指定的ＰＯＳ机办理信用卡分期付款交易，交易金额为200000元。自2016年8月起，冯伯贤未能按期足额还款。截至2019年3月19日，冯伯贤的上述信用卡账户欠款本金107605.26元，利息57791.04元、手续费、违约金20452.39元。中行莆田分行因本案支出律师代理费1500元。 2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 综上所述，本院认为，中行莆田分行与冯伯贤签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、与天下莆商公司签订的《中国银行信用卡分期付款保证合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。冯伯贤向中行莆田分行申领信用卡，并使用信用卡分期付款授信额度进行消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。冯伯贤自2016年9月起未能足额还款，已构成违约。故中行莆田分行主张冯伯贤偿还信用卡欠款本金107605.26元及相应的利息、滞纳金、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。中行莆田分行主张冯伯贤承担因本案所支出的律师费1500元，因信用卡领用合约、信用卡分期付款合同明确约定律师代理费由持卡人承担，故该主张本院亦予以支持。连丽娴系冯伯贤的妻子，向中行莆田分行出具《同意书》，确认愿意与冯伯贤共同还款，故连丽娴应对冯伯贤的上述债务承担共同偿还责任。天下莆商公司为冯伯贤的上述债务提供连带责任担保，故中行莆田分行主张天下莆商公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。冯伯贤、连丽娴、天下莆商公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、应诉、答辩等诉讼权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、冯伯贤、连丽娴应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金107605.26元及相应的利息、违约金、手续费（其中截至2019年3月19日的利息为57791.04元、违约金、手续费为20452.39元，自2019年3月20日起至还清之日止的利息、违约金、手续费按照约定计算，以上利息、滞纳金、手续费不超过年利率24%）； 二、冯伯贤、连丽娴应于本判决生效之日起十日内共同向中国银行股份有限公司莆田分行支付其因本案支出的律师代理费1500元； 三、天下莆商（福建）投资有限公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。 案件受理费4047元，公告费560元，由冯伯贤、连丽娴、天下莆商（福建）投资有限公司负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  林清廉 人民陪审员  蔡丽媛 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -10-