云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云06民初98号原告盐津县农村信用合作联社，统一社会信用代码：91530623217060311J。住所地：云南省昭通市盐津县盐井镇县大街325号。法定代表人岳首成，联社理事长。委托代理人赵锦峰、王垚，云南宏通律师事务所律师，特别授权代理。被告云南天泽佳缘投资有限公司，注册号530100100127054。住所地：云南省昆明市官渡区广福路银海樱花语A1地块D幢1101-1113号。法定代表人苏文建，公司负责人。被告云南企融融资担保有限公司，统一社会信用代码：915301005662087246。住所地：云南省昆明经开区经开路3号科技创新园2B27-4室。法定代表人曾春林，公司总经理。原告盐津县农村信用合作联社（以下简称“盐津信用社”）诉被告云南天泽佳缘投资有限公司（以下简称“天泽佳缘公司”）、云南企融融资担保有限公司（以下简称“企融担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本案于2019年7月19日立案受理后，于2019年10月16日公开开庭审理了本案，原告盐津信用社的委托代理人赵锦峰、王垚出庭参加诉讼。被告天泽佳缘公司、企融担保公司经传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告盐津信用社起诉称：2015年1月15日，委托人太平洋证券股份有限公司、原告以受托人身份与被告天泽佳缘公司签订了《委托贷款借款合同》（合同编号为：2015年盐农信委字第0115-01号），借款用途为昭通市职教中心一期工程项目，借款金额为人民币1500万元，年利率为10.20﹪，按季结息，到期还本，到期未付的贷款利息，计收复利，期限为60个月，自2015年1月15日起至2020年1月15日止，委托人确定的本项委托贷款的担保人为企融担保公司，合同对委托人、受托人、借款人的权利与义务、违约责任、争议解决方式均作了约定。同日，原告与被告企融担保公司签订了《保证合同》（合同编号为：2015年盐农信保字第0115-01号），担保的主债权为本案债权，同时对保证责任方式、保证期间、保证范围做了约定。原告还于2015年1月15日、2015年2月4日与被告企融担保公司签订了两份《保证金质押合同》（合同编号分别为：2015年盐农信保质0115-01号、2015年盐农信保质0204-01号），约定被告企融担保公司作为出资人为本案债务向原告提供质押担保，同时对质押标的、担保范围、孳息收取等作了约定。后原告按约向被告天泽佳缘公司足额发放了贷款1500万元，被告天泽佳缘公司未按约归还借款本息。截止2019年3月21日，被告天泽佳缘公司尚欠原告贷款本金人民币1500万元、利息人民币504.05万元，合计人民币2004.05万元。原告现提起民事诉讼，请求判决：一、被告天泽佳缘公司向原告偿还下列款项：（一）借款本金人民币1500万元；（二）截止2019年3月21日的利息人民币504.05万元，本息合计2004.05万元；二、被告天泽佳缘公司向原告支付自2019年3月22日起至全部偿清借款本息之日止所产生的利息、罚息及复利；三、确认原告与被告企融担保公司之间的连带保证担保关系以及质押担保关系成立，被告企融担保公司对上述一、二项款项承担连带偿还以及质押担保责任。被告天泽佳缘公司、企融担保公司未进行答辩。归纳原告盐津信用社的诉讼主张，本案争议焦点主要是：一、被告天泽佳缘公司是否应当偿还原告借款本金1500万元，截止2019年3月21日的利息504.05万元，本息合计2004.05万元？二、被告天泽佳缘公司是否应支付原告自2019年3月22日起至全部偿清借款本息之日止的利息、罚息及复利？三、原告与被告企融担保公司之间的连带保证担保关系以及质押担保关系是否成立？被告企融担保公司对上述一、二项款项是否应当承担连带偿还以及质押担保责任？原告盐津信用社针对争议焦点，庭审中出示了如下证据：第一组：原告营业执照及法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书，以证明原告具备合法的民事诉讼主体资格；第二组：被告天泽佳缘公司营业执照、组织机构代码证、国税税务登记证、机构信用代码证、天泽佳缘公司章程（修订稿）、法定代表人身份证明书、借款申请书、天泽佳缘公司股东会决议、借款人贷前承诺书、法人客户借款申请书、《委托代理协议书》、《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》、委托支付协议、云南省农村信用合作社借款借据复印件，以证明被告天泽佳缘公司于2014年12月20日向原告申请贷款人民币1500万元，《委托贷款借款合同》已生效并具有法律效力，原告已经足额向被告天泽佳缘公司发放了贷款人民币1500万元的事实；第三组：《企业信用信息公示报告》、担保人贷前承诺书、企融担保公司同意保证担保意见书、保证担保承诺函、李春波身份证、《云南省农村信用社农村合作银行保证合同》、《保证金质押合同》复印件，以证明被告企融担保公司为本案借款提供连带责任保证担保以及保证金质押担保的事实；第四组：盐津信用社《提示履行担保责任通知书》、《关于天泽佳缘公司贷款利息情况》复印件，以证明原告通知被告企融担保公司履行担保责任，被告天泽佳缘公司截至2018年10月16日尚欠利息437.75万元，本金1500万元的事实。被告天泽佳缘公司、企融担保公司没有发表质证意见也没有向提交证据。本院认为，原告盐津信用社提供的1至4组证据，证实了原告盐津信用社受太平洋证券股份有限公司委托，向被告天泽佳缘公司发放借款1500万元，被告企融担保公司与原告签订《保证合同》、《保证金质押合同》，被告天泽佳缘公司未按约归还借款利息的基本事实，本院予以采信。根据庭审举证、质证及认证情况，本院确认如下法律事实：2015年1月15日，太平洋证券股份有限公司（委托人）与原告盐津信用社（受托人）、被告天泽佳缘公司（借款人）签订编号为2015年盐农信委字第0115-01号的《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），被告天泽佳缘公司申请贷款人民币1500万元，期限60个月，自2015年1月15日起至2020年1月15日止，借款用途为昭通市职教中心一期工程项目，年利率为10.20﹪，按季结息，到期还本，到期未付的贷款利息，计收复利。委托人确定的本项委托贷款的担保人为企融担保公司，借款人不按期还本付息的，委托人有权要求受托人从借款人账户直接扣取。委托人授权受托人直接向借款人催收委托贷款本息或通过法律手段提起诉讼。借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人的书面通知在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限、逾期利率按本金的3‰收取日罚息。借款人未按照约定方式偿还贷款本息的，即视为借款人违约，受托人有权停止发放贷款、提前收回贷款或直接从借款人账户中扣取贷款本息，而不必事先通知借款人。同日，被告天泽佳缘公司与原告盐津信用社签订委托支付协议。次日，原告盐津信用社向被告天泽佳缘公司发放了1500万元借款。同日，被告企融担保公司与原告盐津信用社签订《保证合同》，被告企融担保公司为本案借款提供连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，宣布贷款提前到期的，则为借款提前到期之日起两年。2015年1月15日、2015年2月4日，被告企融担保公司与原告盐津信用社分别签订了两份《保证金质押合同》，被告企融担保公司同意作为出质人，为本案借款提供质押担保，质押标的为被告企融担保公司在原告盐津信用社开立的特定保证金账户内的全部现金存款，账号为74×××12。后双方又约定将特定保证金账户74×××12内的资金转存为单位整整存单，上述活期账户和整整存单账户内的资金作为本案借款的保证质押金，整整存单的账号为74×××14，保证金一旦存入该特定账号，即行冻结封户，不得支取，但另有约定的除外，质押标的和权利凭证由原告盐津信用社占有和保管。2017年10月17日，原告盐津信用社向被告企融担保公司送达了提示履行债务担保责任书。截止至2019年3月21日，被告天泽佳缘公司向原告归还利息144.075万元，尚欠原告盐津信用社借款本金1500万元，利息504.05万元，本息合计为：2004.05万元。本院认为，太平洋证券股份有限公司、原告盐津信用社与被告天泽佳缘公司签订的《借款合同》，原告盐津信用社与被告企融担保公司签订的《保证合同》、《保证金质押合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。原告已按约发放了1500万元贷款本金，被告天泽佳缘公司未按约归还利息的行为，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及《借款合同》中约定借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人的书面通知在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限、逾期利率按本金的3‰收取日罚息，原告盐津信用社要求被告天泽佳缘公司偿还借款本金、暂计算至2019年3月21日的利息504.05万元（系按照借款合同约定的利率计算后扣除已支付利息所得）、及偿还2019年3月22日起至本息实际履行完毕之日的罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。借款合同中约定按本金的3‰收取日罚息，已超出中国人民银行规定的逾期罚息在借款合同约定的借款利率上上浮30%-50%，本院不予支持。本院只支持原告在借款合同约定的利率上上浮30%的罚息利率，即为13.26%。本案借款合同中未明确约定计收复利的计算标准，约定不明，本院不予支持原告要求支付复利的请求。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，被告企融担保公司自愿对涉案借款承担连带保证责任，且在保证合同约定的保证期间及保证范围内，故原告盐津信用社要求确认与被告企融担保公司的连带保证担保关系成立，由被告企融担保公司对涉案借款本息承担连带偿还责任的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条：“质押合同自质物移交于质权人占有时生效。债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”之规定，有效的“保证金”质押应具备双方订立书面的“保证金”质押合同，通过账户特定化和资金特定化实现“保证金”形式的金钱特定化这三个条件，且质权人在实质和形式上均占有“保证金”专门账户内的资金。本案原告尽管与被告企融担保公司签订了《保证金质押合同》，但原告并未提供被告企融担保公司已按约定开具了保证金专户后存入保证金被冻结，质押标的和权利凭证交由原告保管，原告已占有保证金账户内资金的证据，应自行承担举证不利的后果，故原告盐津信用社要求确认与被告企融担保公司的质押担保关系成立，且由被告企融担保公司承担质押担保责任的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一、二款、第一百四十四条之规定，本案缺席判决如下：一、由被告云南天泽佳缘投资有限公司于本判决生效之日起20日内，偿还原告盐津县农村信用合作联社借款本金1500万元，及计算至2019年3月21日的利息504.05万元，本息合计2004.05万元；偿还原告盐津县农村信用合作联社自2019年3月22日起至本息实际履行完毕之日的罚息（以本金1500万元为基数，按年利率13.26%计算）；二、由被告云南企融融资担保有限公司对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告盐津县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费142003.00元，由被告云南天泽佳缘投资有限公司、云南企融融资担保有限公司共同承担。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人在上诉期内均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长 陈 丹审 判 员 余 帅人民陪审员 张 浩二〇一九年十一月二十五日书 记 员 刘明琼