广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初1420号原告：郁南县**信用合作联社。住所地：广东省郁南县*********。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：周勇，男，郁南县**信用合作联社员工。被告：李悦婷，女，汉族，1983年9月3日出生，公民身份号码441************028，住广东省云浮市郁南县**************。被告：伍杨明，男，汉族，1977年9月22日出生，公民身份号码441************934，住广东省云浮市郁南县**************。原告郁南县**信用合作联社与被告李悦婷、伍杨明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告郁南县**信用合作联社的委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼，被告李悦婷、伍杨明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李悦婷归还借款本金29000元及至付清借款日止利息（贷款期限内按月利率7.875‰计，贷款逾期后按合同约定利率加收50%，利息分段计算，计至2019年3月16日结欠利息61453.90元），对未支付的利息按合同约定借款利率计收复利；2.判令被告伍杨明对上述债务承担共同清偿责任；3.本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2010年4月2日，被告李悦婷因种植向郁南县**信用合作联社建城信用社借款，双方签订的《农户小额信用贷款合同》约定，借款金额29000元，借款月利率7.875‰，借款期限从2010年4月2日至2012年3月20日，借款逾期未还按逾期利率上浮50%计收利息，未按期支付利息的计收复利。被告伍杨明是李悦婷的配偶，该笔借款是在其婚姻关系存续期间办理，用于家庭种植，属夫妻共同债务。上述合同订立后，郁南县**信用合作联社建城信用社于2010年4月2日向李悦婷发放贷款29000元，借款到期，被告支付利息0.39元，其余借款利息和借款本金29000元经催收未归还。原告认为，原、被告之间借贷关系明确，合法有效，被告逾期未归还借款及支付利息，已构成违约，为维护原告合法权益，请人民法院依法判决。被告李悦婷未作答辩。被告伍杨明未作答辩。本院经审理认定事实如下：郁南县**信用合作联社建城信用社（以下简称建城信社）是郁南县**信用合作联社依法设立的分支机构。伍杨明与李悦婷是夫妻关系。2010年4月2日，建城信社（贷款人）与李悦婷（借款人）签订郁南农信（2010）小借字第0801040201号《农户小额信用贷款合同》。合同约定，借款用途种植，借款最高金额29000元，贷款人同意自2010年4月2日至2012年3月20日止，在最高借款本金29000元内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款，除经贷款人同意，贷款人发放给借款人的具体每笔贷款最后到期日将不超过2012年3月20日；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮75%，确定月利率7.875‰，并按下列公式换算，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，在借款期限内不调整即实行固定利率；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日为每月的第20日；借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金，借款人应于本合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户，借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等款项；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息，即月利率11.8125‰计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利；借款人配偶承诺，在借款人未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。伍杨明在《农户小额信用贷款合同》借款人配偶处签名。合同订立后，建城信社依约向李悦婷发放借款29000元。李悦婷借款后，在借款期内支付利息0.39元。借款逾期后，李悦婷尚欠借款本金29000元及利息未支付。经原告向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。建城信社与李悦婷签订《农户小额信用贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。借款合同订立后，建城信社依约履行了发放贷款义务，李悦婷未按合同约定履行返还借款及支付借款利息，显属违约。虽然李悦婷以其个人名义签订合同向建城信社借款，但借款发生在李悦婷与伍杨明婚姻关系存续期间，伍杨明在贷款合同借款人配偶处签名，承诺同意以夫妻共有财产清偿借款本息，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》相关规定，李悦婷的该借款为李悦婷与伍杨明婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。建城信社是郁南县**信用合作联社依法设立的分支机构，郁南县**信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告李悦婷、伍杨明返还借款本金29000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，李悦婷借款后在借款期内支付利息0.39元，其余利息未支付。2010年4月2日至2012年3月20日止，以借款本金29000元为基数，按月利率7.875‰计算为5465.78元，扣减期内支付利息后尚欠5465.39元，该利息为合同期限内正常应付利息，李悦婷未支付；合同期限内计至2012年3月20日的复利为678.62元。据此，截止至2012年3月20日，李悦婷尚欠原告借款利息6144.01元（合同期限内正常应付利息5465.39元+复利678.62元）；2012年3月21日起至借款款项付清之日止的复利，以5465.39元为基数，按月利率11.8125‰计算。《农户小额信用贷款合同》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%即月利率11.8125‰（7.875‰+7.875‰×50%）计收利息，该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息。《农户小额信用贷款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定借款利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对李悦婷逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2012年3月21日起至借款款项付清之日止，以借款本金29000元为基数，按月利率11.8125‰计算，对罚息不应再计收复利。综上所述，原告要求李悦婷、伍杨明归还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告李悦婷、伍杨明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告李悦婷、伍杨明在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金29000元及利息（利息计算：1、截止至2012年3月20日，尚欠利息6144.01元；2、逾期利息从2012年3月21日起至借款款项付清之日止，以借款本金29000元为基数，按月利率11.8125‰计算；3、复利从2012年3月21日起至借款款项付清之日止，以5465.39元为基数，按月利率11.8125‰计算）给原告郁南县**信用合作联社；二、驳回原告郁南县**信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2061.34元，减半收取计1030.67元（原告已预交），由原告郁南县**信用合作联社负担234.67元，被告李悦婷、伍杨明负担796元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  李锦坤二〇一九年十一月二十日书记员  徐小婷唐文东