黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初3688号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司茂兴支行，住所地，黑龙江省肇源县茂兴镇。负责人：张敬龙，该支行行长。被告：金福祥，男，1965年6月24日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：边敦海，男，1982年9月17日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：徐晓明，女，1984年3月15日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：张庆会，男，1987年9月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司茂兴支行（以下简称肇源农商银行茂兴支行）与被告金福祥、边敦海、徐晓明、张庆会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告肇源农商银行茂兴支行负责人张敬龙到庭参加诉讼，被告金福祥经公告送达传票未到庭参加诉讼，被告边敦海、徐晓明、张庆会经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。肇源农商银行茂兴支行向本院提出诉讼请求：1．要求被告金福祥、边敦海、徐晓明、张庆会给付原告借款本金50万元，算至2019年2月11日，下欠利息金额为109,435.5元，本息合计609,435.5元；2．请求法院按合同约定的正常利率和罚息利率判定被告给付利息算至实际给付之日为准；3．请求法院判令折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；4.要求被告承担诉讼费用。事实和理由：被告金福祥用被告边敦海名下的坐落在茂兴镇街内，建筑面积为128平方米、产权证号为字第003698号商服房作为抵押，用我支行员工张庆会名下的工资卡作为附属担保，在原告单位借款50万元，借款日期2017年3月7日，到期日期为2018年3月2日，利率为8.75‰，借款用途：土地承包与种植。现已超期被告未按合同约定还款，故诉至法院。庭审中，原告将诉讼请求第三项“请求法院判令折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息”变更为“请求法院判令折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息，并要求被告张庆会承担保证责任”。被告金福祥、边敦海、徐晓明、张庆会均缺席未做答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月2日，被告金福祥向原告农商行茂兴支行提交借款申请书申请贷款；2017年3月3日，被告金福祥与原告签订《个人担保借款合同》、《抵押合同》，用被告边敦海名下与被告徐晓明共有的位于肇××县茂兴镇街内（产权证号：字第003698号）商服房提供担保，向原告借款50万元，用于包地及种植，借款期限自2017年3月3日至2018年3月2日，月利率为8.75‰。被告边敦海、徐晓明也在上述合同上签字。2017年3月3日，被告张庆会与原告签订《保证合同》为该笔贷款本息提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，即2020年3月2日，保证范围包括主债本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权等费用。本案借款合同约定合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。被告金福祥在《借款凭证》上签字。同日，原告将该笔贷款发放至被告金福祥指定的账户。因被告未按合同约定还款，原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告肇源农商银行茂兴支行与被告签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告已按照合同的约定履行了发放贷款的义务，被告应当按照合同约定的期限偿还贷款本息。原告发放贷款后，被告未按照约定的时间偿还借款本息，已构成违约，故原告按约定要求被告偿还借款本金50万元及利息、以后利息的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期罚息的问题。根据中国人民银行于2003年发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率的通知》的规定，自2004年1月1日起，逾期贷款利率调整为“逾期利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的标准。本案中，原、被告双方在签订合同时明确约定原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的罚息，该约定符合上述规定，依法应予支持，故原告要求被告按照约定标准支付逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告边敦海、徐晓明用其名下房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押权已合法设立并生效。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，“抵押，是指债务人或者第三人不转移抵押物的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿”。原告要求对被告边敦海名下的与被告徐晓明共有的位于肇××县茂兴镇街内（产权证号：字第003698号）商服房进行折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告张庆会为借款提供担保，且原告在担保期间内诉至本院，故按照《保证合同》之约定，在被告金福祥不履行债务时，被告张庆会应对该笔借款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告金福祥于本判决生效后立即清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司茂兴支行借款本金50万元及利息、罚息109,435.5元，本息合计609,435.5元；以后利息以借款本金50万元为基数，按合同约定利率及罚息的规定，自2019年2月12日起计算至实际给付之日止；二、被告金福祥如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司茂兴支行可以以拍卖、变卖被告边敦海名下的与被告徐晓明共有的位于肇源县茂兴镇街内（产权证号：字第003698号）房产的所得价款在上述借款本息范围内优先受偿，被告张庆会对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,895元，由金福祥、边敦海、徐晓明、张庆会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  张祖军人民陪审员  高雪晶人民陪审员  车云吉二〇一九年十一月二十日书 记 员  刘璐璐附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者已拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。