上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初41317号原告：朱财娇，女，1972年4月6日出生，汉族，户籍地浙江省温岭市，现住上海市闵行区。委托诉讼代理人：刘智昌，安徽远致律师事务所律师。被告：谢继国，男，1977年11月28日出生，汉族，住浙江省温岭市。委托诉讼代理人：佟文忠，上海创远律师事务所律师。被告：蔡金方，男，1964年2月25日出生，汉族，住浙江省温岭市。原告朱财娇与被告谢继国、蔡金方民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱财娇的委托诉讼代理人刘智昌，被告谢继国的委托诉讼代理人佟文忠到庭参加诉讼，被告蔡金方经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告朱财娇向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢继国立即偿还原告借款本金70万元及利息84,000元(暂计至2019年9月20日)，并支付原告以70万元为基数，自2019年9月21日起至实际清偿之日止，按月息2%计算的利息；2.判令被告蔡金方对被告谢继国的借款及利息承担连带责任。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告谢继国返还原告借款本金70万元，并支付原告以70万元为基数，自2019年3月20日起至实际清偿之日止，按月息2%计算的利息及利息损失。事实与理由：2017年2月27日，被告谢继国向原告借款70万元用于资金周转，谢继国向原告出具借条一份，口头约定月利率3%，并于2017年3月10日前还清，担保人蔡金方承诺对上述借款担保。因未写明蔡金方的担保方式为一般担保，故要求其承担连带担保责任。借款时谢继国称借款十几天，故预扣半个月利息10,500元，仅汇款689,500元给谢继国。谢继国借款后，至2018年9月26日前均按3%的月利率按期支付利息。2019年4月19日、5月30日，谢继国向原告支付两笔各6万元，共计12万元，用于支付2018年9月27日至2019年3月19日的利息120,400元。2019年3月20日后，被告未支付借款本息，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告谢继国辩称，1.原告与谢继国之间并不认识，被告是向案外人袁林华借款周转，虽然借条出具给原告，但借款和还款都是袁林华联系的，原告从未联系过被告。2.实际借到的金额为689,500元，因双方借款期限较短就扣除了管理费，且没有约定利息。3.被告已经陆续向原告还款519,500元，因双方并未约定还款性质，也未进行结算，故被告认为归还的款项均系归还本金，同时，因双方未约定利息，不同意原告月息3%的主张，但逾期后，被告同意按照年利率6%的资金占用期间利率进行结算。被告蔡金方未作答辩亦未到庭提供证据。本院经审理查明如下事实：2017年2月27日，两被告向原告出具借条一份，载明谢继国今借到朱财娇70万元用于资金周转，自借款之日起3月10日前归还；蔡金方对借款进行担保，如若到期借款人未能如约还款，将由蔡金方在规定时间内全部承担归还。谢继国在借款人处签名并捺印，蔡金方在担保人处签名并捺印。当日，原告通过其名下浙江民泰商业银行账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户(以下简称尾号为1558的账户)向谢继国名下浙江民泰商业银行账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户(以下简称尾号为1428的账户)转账689,500元。2017年3月20日、4月27日，谢继国通过其名下尾号为1428的账户向原告名下尾号为1558的账户分别转账31,500元、21,000元。谢继国另通过其名下工商银行账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户向原告名下尾号为1558的账户转账，具体情况如下：2017年6月2日，21,000元；2017年6月28日，21,000元；2017年7月31日，21,000元；2017年9月1日，21,000元；2017年9月29日，21,000元；2017年10月31日，21,000元；2017年12月3日，21,000元；2018年1月18日，21,000元；2018年3月6日，21,000元；2018年4月5日，21,000元；2018年5月28日，42,000元；2018年7月30日，21,000元；2018年9月3日，21,000元；2018年10月23日，21,000元；2019年1月18日，21,000元；2019年4月20日，60,000元；2019年5月30日，60,000元。另，2019年1月29日、1月30日，谢继国向案外人袁林华微信分别转账1,000元、10,000元，原告与谢继国一致确认该两笔款项与袁林华无关，均为谢继国通过袁林华向原告的还款，原告已经收到该两笔款项，同意在本案的利息中予以扣除。嗣后，因被告未能按时还款，原告起诉至本院。以上事实，由原告提交的借条、转账凭证，被告谢继国提交的银行明细、微信转账截图等材料及当事人的庭审陈述等证据所证实。本院认为，合法的民间借贷关系应受法律保护。原告与被告谢继国基于合意成立借款合同关系，合法有效，双方均应按约履行。原告出借款项后，谢继国应按约归还借款。未按约履行还款义务的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告为证明其诉讼请求，提供了借条及转账凭证等证据，可以证明原告与谢继国之间借贷关系的发生及款项实际交付的事实，现原告要求谢继国归还借款本金于法有据，本院予以支持。根据法律规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，原告预扣10,500元，仅向谢继国转账689,500元，该部分款项实际减少了谢继国借款后所能够实际使用和支配的资金，故该部分款项不能认定为原告实际向谢继国出借的款项，本院认定原告实际出借的借款本金为689,500元。至于本案的利息，根据法律规定，未明确约定性质的还款，应当先抵充利息。双方虽未在借条中写明约定利息及计息标准，但根据谢继国向原告转账的金额、时间、频率，可以确认，谢继国实际按照70万元为基数、月息3%向原告支付利息，且根据双方庭审时的陈述，双方并不相熟，原告向谢继国出借大笔资金，却不收取利息，显然不符合常理,不能仅以双方未有书面的利息约定为由，认定原告无息向谢继国出借大笔资金，故谢继国主张双方之间就本案的借款未约定借款利息的辩称意见，本院不予采信，本院认定双方就本案曾约定利息为月息3%，且谢继国实际按照月息3%支付了部分借款利息。根据法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，本院已认定谢继国还款的性质为支付利息，但因本院认定本案的借款本金为689,500元，故谢继国实际支付的利息超过年利率36%的部分，本院在相应的本金中予以扣除。根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。现原告自愿调整按月利率2%计算逾期利息及利息损失，不违反法律规定，本院予以支持。经计算，截止至2019年3月26日，谢继国尚余借款本金672,281.15元未归还，谢继国已经支付的利息余款642.21元，不足以按照年利率36%予以抵扣，故其后利息应按年利率24%予以计算，余款642.21元应在其后的利息中予以扣除，原告的主张有误，本院予以调整。关于被告蔡金方的担保责任，根据法律规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。本案借条中明确载明，“如若到期借款人未能如约还款，将由蔡金方在规定时间内全部承担归还”且双方并未约定保证期间，故对于本案借款，蔡金方应承担一般保证的保证责任，且保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。同时，原告并未提供证据证明在上述期间内对谢继国提起诉讼或申请仲裁，故蔡金方免除对本案借款的保证责任。现原告要求蔡金方承担本案借款的保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告蔡金方经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢继国于本判决生效之日起十日内归还原告朱财娇借款本金672,281.15元；二、被告谢继国于本判决生效之日起十日内支付原告朱财娇以本金672,281.15元为基数，自2019年3月26日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的利息及利息损失，其中应扣除被告谢继国已经支付的利息642.21元；三、驳回原告朱财娇的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5,820元，由被告谢继国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 员 刘文燕二〇一九年十一月二十八日法官助理 沈 璐书 记 员 施绮丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条……借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率６％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条……借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率６％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。