山东省淄博市张店区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0303民初3055号 原告：中国银行股份有限公司淄博分行，统一社会信用代码：913703008641110156，住所地，山东省淄博市张店柳泉路北首49号。 负责人：范延明，行长。 委托诉讼代理人：魏玉莲，山东恒越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张凯，山东恒越律师事务所实习律师。 被告：吕秋菊，女，1974年11月9日出生，汉族，现住山东省淄博市张店区。 被告：周平生，男，1968年9月3日出生，汉族，现住山东省淄博市张店区。 被告：山东金鼎智达集团有限公司，统一社会信用代码：91370303613281677H,住所地，山东省淄博市张店区北西五路怡心园1号楼。 法定代表人：史晓涛，总经理。 委托诉讼代理人：刘健，山东建仑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张桂艳，山东建仑律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司淄博分行与被告吕秋菊、周平生、山东金鼎智达集团有限公司（以下简称“金鼎公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏玉莲、张凯，被告金鼎公司的委托诉讼代理人刘健、张桂艳到庭参加诉讼，被告吕秋菊、周平生经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕秋菊、周平生归还已到期借款本金2703.10元，支付截止至2019年3月19日利息1051.94元及罚息49.76元，归还未到期本金111947.64元，以上总计115752.44元，并按合同约定利率承担自2019年3月20日至还清借款之日的利息及罚息；2、判令被告吕秋菊、周平生承担律师代理费4630元，以上总计120382.44元；3、依法判令被告金鼎公司对被告吕秋菊、周平生的上述债务承担连带保证责任；4、诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2005年3月10日，原告与被告吕秋菊、周平生签订《中国银行住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定，原告向被告吕秋菊、周平生提供贷款26.6万元，用于购买坐落于张店区，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款。被告金鼎公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。被告吕秋菊、周平生以该套房产为该笔贷款提供抵押担保，但未办妥抵押登记手续。合同签订后，原告如期向被告吕秋菊、周平生发放了贷款，但被告吕秋菊、周平生自2019年1月10日至2019年3月10日一直未按约还款，逾期3期，虽经原告多次催要，一直未果，被告吕秋菊、周平生的这一行为已构成违约，现依据原告与被告吕秋菊、周平生所签合同约定，宣布本合同项下贷款提前到期，要求被告吕秋菊、周平生提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及相关费用，被告金鼎公司对上述债务承担连带责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，请依法判决。 被告吕秋菊、周平生未到庭亦未提交书面答辩意见。 被告金鼎公司答辩称：一、金鼎公司虽然约定对吕秋菊、周平生在原告处的贷款提供阶段性连带担保责任，但怡祥园产权证抵押登记的办理一直由原告直接办理，并非由金鼎公司办理，即抵押登记的义务主体实际为原告而非金鼎公司。二、案涉房屋所有权证于2006年10月8日办理完毕，金鼎公司随即将该产权证原件交付给原告，原告并向金鼎公司出具收到产权证的证明文件，至此，案涉房屋已经具备了办理房屋抵押登记的条件。按照金鼎公司与原告的约定，产权证交原告后由原告与吕秋菊、周平生负责办理后续抵押登记事宜，且吕秋菊、周平生的抵押登记费直接交给原告。原告已经为除吕秋菊、周平生之外的其他业主办理完抵押登记信息，抵押登记时间分别为2007年至2015年，但案涉房屋自2006年至今十多年一直未办理抵押登记手续，主要过错在于原告，即原告怠于办理，且对吕秋菊、周平生不配合办理抵押登记的行为一直未采取有效措施，因此原告恶意阻止金鼎公司保证责任解除条件成就，应视为金鼎公司保证责任解除。综上，因为原告怠于办理抵押登记手续，致使案涉房屋至今未能办理抵押登记手续，等于无限延长金鼎公司的保证期间，有违《担保法》的精神，亦有违诚实信用原则。根据《担保法》及《合同法》的相关规定，金鼎公司的阶段性担保责任应予以解除，故不应对吕秋菊、周平生的逾期还贷行为及剩余贷款承担连带责任。 本院经审理认定如下事实：被告吕秋菊、周平生于1999年10月20日登记结婚。2004年12月3日，中国银行股份有限公司淄博西城支行（以下简称“西城支行”）与被告吕秋菊、周平生及淄博金鼎房地产开发有限公司签订《中国银行住房（商业用房）借款合同》一份，约定西城支行向被告吕秋菊提供贷款26.6万元，用于购买坐落于淄博市张店区，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款；利率约定为月息4.425‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。被告吕秋菊以所购买的该套房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。借款合同第十三条约定，如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，西城支行有权宣布本合同项下全部贷款提前到期。借款合同第二十七条约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。该借款合同由被告吕秋菊在借款人处签名，被告吕秋菊、周平生在抵押人处签名，被告金鼎公司在保证人处盖章并由其法定代表人签名。2005年3月10日，被告金鼎公司向西城支行出具保证函一份，其中第3条约定：本公司负责办理抵押物登记手续。借款人自取得贷款之日起，本公司为其提供连带责任保证，如借款人连续三期或年内累计三期不能及时还款，你行可直接从本公司保证金帐户中进行扣收，直至办妥抵押物登记手续并持登记材料交你行保管后失效。本公司并同时保证不为已申请贷款的借款人办理购房合同挂失补办手续；第4条约定:上述房产的房屋产权手续保证在交房后六个月内办理完毕，否则，你行可以要求本公司承担保证责任；第5条约定：本保证函独立于主合同，保证范围为贷款合同项下的贷款本金以及利息、罚息、复息和相关费用等。同日，西城支行向被告吕秋菊发放了贷款26.6万元。2006年10月8日，金鼎公司为吕秋菊办理了案涉房产的房屋所有权证书及土地使用权证书。后金鼎公司将上述证书交给了西城支行，由其员工陶红翠签收。贷款期间，被告吕秋菊自2019年1月10日还款日期起，未按期归还贷款本息，截止2019年3月10日，累计拖欠已到期借款本金2703.10元、利息1051.94元及罚息49.76元，尚有未到期本金111947.64元未还。被告吕秋菊逾期还贷，构成违约。2019年5月19日，西城支行向金鼎公司发出通知函一份，催告其按照约定为购房人办妥抵押物登记手续，若催告未果，将提前收回所贷款项，并要求金鼎公司作为购房人的连事责任保证人，承担连带还款责任。原告向被告催收贷款未果，诉至本院，请求实现诉讼请求。 另查明，原告为追偿该笔贷款，与山东恒越律师事务所签订委托代理合同，支付律师费4630元。因被告吕秋菊、周平生下落不明，原告为本案支付了公告费900元。 另查明，2018年6月11日，中国银行股份有限公司山东省分行作出鲁中银发〔2018〕200号文件，将中国银行股份有限公司淄博西城支行调整为淄博分行直管经营性支行。淄博金鼎房地产开发有限公司后更名为山东金鼎智达集团有限公司。 以上事实，有原告提交的中国银行山东省文件鲁中银发〔2018〕200号文件一份、被告金鼎公司的企业信用信息查询一份、被告吕秋菊、周平生身份证及结婚证复印件各一份、《中国银行住房借款合同》一份、《中国银行借款借据》一份、逾期未还款查询单一份；被告金鼎公司提交的案涉房产证的复印件一份、原告出具的收到怡祥园19户业主房产证和土地证的名单一份、原告于2019年5月19日向金鼎公司发出的《通知函》一份，本案庭审笔录等在卷佐证，足以认定。 本院认为,西城支行已由中国银行山东省分行调整为原告的直管银行，淄博金鼎房地产开发有限公司已更名为山东金鼎智达集团有限公司，原告及金鼎公司的原、被告主体适格。原告与被告吕秋菊、周平生及金鼎公司签订的《中国银行住房（商业用房）借款合同》、金鼎公司向原告出具的保证函均系各方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的借贷关系、担保关系均依法成立且有效,各方应依照约定全部履行合同义务。被告吕秋菊、周平生系夫妻关系，周平生在抵押人处签名，应视为其认可吕秋菊的该笔借款为夫妻共同债务，应由二人共同承担偿还借款责任，二人未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约且达到借款合同约定的原告主张借款本息提前到期、合同解除的条件，原告主张解除合同、要求被告吕秋菊、周平生偿还全部借款本息、承担违约责任的诉求应予支持；原告主张的律师费、公告费为双方约定由被告应担之债务，且原告主张的律师费未超过法定标准，本院一并支持。被告金鼎公司向原告出具保证函，应视为对借款合同中保证责任的特别约定，保证函中约定其为借款人吕秋菊的借款本息承担连带责任保证直至办妥抵押物登记手续并持登记材料交至原告保管后失效，但金鼎公司在案涉房屋的房屋所有权证及土地使用权证书办理完成后，将原件交给了原告，原告已签收，至此，金鼎公司已不具备为案涉房屋办理抵押登记手续的条件，该交付证件行为应视为原告与金鼎公司就相关事项约定的变更，金鼎公司的阶段性担保责任已履行完毕；原告以金鼎公司未履行办妥抵押物手续为由要求其承担连带清偿责任，证据不足，本院不予支持。 被告吕秋菊、周平生经本院公告传唤未到庭应诉，视为放弃质证、辩论的权利，相应法律后果应自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司淄博分行与被告吕秋菊、周平生、山东金鼎智达集团有限公司签订的《中国银行住房（商业用房）借款合同》,未到期的贷款于本判决生效之日到期； 二、被告吕秋菊、周平生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博分行截至2019年3月19日的已到期借款本金2703.10元、利息1051.94元及罚息49.76元； 三、被告吕秋菊、周平生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博分行截至2019年3月19日的未到期借款本金111947.64元及自2019年3月20日起至实际还清借款之日的利息及罚息（计算方法按《中国银行住房（商业用房）借款合同》的约定计算）； 四、被告吕秋菊、周平生于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司淄博分行律师费4630元； 五、被告吕秋菊、周平生于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司淄博分行公告费900元； 六、驳回原告中国银行股份有限公司淄博分行对被告山东金鼎智达集团有限公司的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。 案件受理费2708元、诉讼保全申请费1170元，二者合计3878元（原告已预交），由被告吕秋菊、周平生负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长  何会英 人民陪审员  郑爱玲 人民陪审员  宁学军 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  王昱秀