北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初49276号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：于斌，北京市炜衡律师事务所律师。被告：江向东，男，1962年9月9日出生，汉族，住安徽省宿州市经济技术开发区，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：陈浩武，北京京师律师事务所律师。委托诉讼代理人：帖晓曼，女，1988年9月4日出生，汉族，北京京师律师事务所实习律师，住北京市朝阳区。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告江向东追偿权纠纷一案，本院于2018年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心委托诉讼代理人于斌、被告江向东委托诉讼代理人陈浩武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、江向东偿还由住房担保中心代偿的借款本息合计5339867.62元（截止至2018年7月9日）；2、江向东向住房担保中心支付代偿款项自代偿之次日起至付清之日止的违约金（按日万分之四的标准计算）；3、本案诉讼费、保全费由江向东承担。事实及理由：江向东为购买位于北京市朝阳区东八里庄危改小区住宅、办公、商业及地下车库x住宅楼x层x单元x房产，向中信银行股份有限公司总行营业部（以下简称中信银行）申请个人住房贷款。中信银行与江向东于2013年1月25日订立了《个人住房借款合同》，约定中信银行向江向东提供个人住房贷款6620000元，贷款期限228个月，自2012年1月25日至2032年1月25日。贷款利率为月利率4.75‰，还款方式为月均等额还款法，还约定由住房担保中心承担阶段性保证担保，如借款人未按合同约定的债务、期限履行时，由住房担保中心承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用等。住房担保中心在向贷款人履行了保证责任后，有权向债务人追偿。合同签订后，出借人履行了其义务，但江向东截至到2018年7月9日已逾期32期未还。中信银行根据合同约定，于2018年7月9日向住房担保中心发出《履行保证责任通知书(清偿)》。住房担保中心于同日代江向东向中信银行北京交大支行偿还了上述逾期款项（本金、利息、罚息）共计5339867.62元。住房担保中心履行了保证责任后，江向东未对本案所涉款项进行偿还。故住房担保中心诉至法院。江向东答辩称：不同意住房担保中心的诉讼请求。双方签订的购房合同是真实的意思表示，合法有效，正在履行，并未解除；住房担保中心仅凭2018年7月9日第三人中信银行所发的没有加盖公章的通知书就进行了代偿，没有事实和法律依据；尽管住房担保中心向中信银行支付了代偿款，基于前面两点，住房担保中心应向中信银行要回所付款项，继续履行合同。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据。江向东未向本院提交证据。本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月25日，中信银行（贷款人、抵押权人、甲方）与江向东（借款人、抵押人、乙方）、住房担保中心（保证人、丙方）签订《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》（编号：（2012）阜银房贷字第x号）。合同约定，贷款金额为6620000元，贷款利率为年利率5.6985%，即以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.55%为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮13%，即月利率4.75‰执行；合同履行期间贷款利率的调整方式为浮动利率，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；本合同贷款期限为228个月，自2012年1月25日起至2032年1月25日。乙方指定的账户名称和账号为招商局地产（北京）有限公司招商上苑；账号：×××，开户行中国银行朝阳支行。乙方选择按月等额本息还款法，还款日为每月01日，还款总期数为228期，每期还款本息为以分期偿还表为标准。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；挪用贷款罚息利率为合同利率的200%。乙方贷款所购买并作为抵押物的房屋具体坐落为朝阳区东八里庄危改小区住宅办公商业及地下车库x号住宅楼x层x单元x，购房合同编号为xxxxxx，总价为11752718元。合同第九条贷款担保约定，本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，指乙方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给甲方，以作为乙方偿还本合同项下贷款的担保，丙方同意对乙方在本合同项下的债务提供不可撤销的阶段性连带责任保证，丙方承担保证责任的担保期限自甲方贷款发放之日起，至贷款资金所购房屋办理完毕以甲方为抵押权人的抵押登记、抵押权设立之日止。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息。保证期间为担保期限内乙方每期应付款项逾期之日起至担保期限届满后六个月，丙方仅对担保期限内的发生的逾期承担保证责任。丙方履行保证责任，代乙方偿还了贷款本息后，即取得了对乙方的债权，乙方应当自丙方代其偿还债务之日起按照丙方的要求及时偿还该代偿款，并授权甲方将该款项直接划入丙方指定账户，逾期偿还的，乙方应当按照逾期的时间和数额以每日万分之四向丙方支付违约金；丙方全部或部分履行保证责任后，甲方应将其在借款合同项下相应的权益转让给丙方，丙方有权为追索上述代偿款向丙方所在地人民法院提起诉讼。合同第十条抵押约定，抵押物为乙方向甲方贷款所购买的房屋，乙方取得所购房屋的所有权证之日起三日内，乙方必须配合甲方依照法律规定办理抵押物的登记手续，抵押登记费由乙方承担。如乙方不按照合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，甲方可以行使抵押权。合同第二十二条其他约定事项部分约定：在保证期间，如乙方在债务履行期内连续三个月未依照本合同约定偿还贷款本息，甲方有权以书面形式通知丙方，丙方应在收到甲方通知之日起十个工作日内，按照甲方通知书确定的数额代乙方偿还逾期期间所欠的贷款本息及罚息；在保证期间，如乙方经甲/丙方催款仍不能按期履行偿还本息的义务且累计超过六个月，甲方有权以书面形式通知丙方，丙方应在收到甲方通知之日起十个工作日内，代乙方清偿所有合同项下全部贷款本息及罚息。合同还约定了其他内容。中信银行依约履行放款义务后，江向东未按借款合同约定按期足额履行还款义务。2018年7月9日，中信银行向住房担保中心出具《履行保证责任通知书》，内容为：“我行于2013年01月25日根据《中信银行个人住房贷款借款合同》（合同号：xxxxxx）向借款人江向东（身份证号×××）发放了人民币6620000.00元的个人住房贷款，期限228个月，由贵中心提供阶段性担保，用于购买北京市朝阳区东八里庄危改小区住宅办公商业及地下车库x号住宅楼x层x单元x住房。现该借款人自2018年06月至2018年07月连续1期贷款未偿还，累计32期拖欠我行贷款，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，请贵中心代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计：￥5339867.62元（注：其中本金5315913.72元，利息23897.86元，罚息56.04元。以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。我行中间帐户户名和帐号如下：帐户名：江向东xxxxxx帐号：×××开户行：中信银行北京交大支行备注用途：用于偿还江向东贷款，协议号xxxxxx”。2018年7月9日，住房担保中心代江向东向中信银行还款5339867.62元。同日，中信银行向住房担保中心出具《代偿证明（清偿）》，该证明载明：“我行于2013年01月25日向借款人江向东（身份证号×××）发放了人民币6620000.00元的个人住房贷款，期限228个月，用于购买北京市朝阳区东八里庄危改小区住宅办公商业及地下车库x号住宅楼x层x单元x住房。现该借款人自2018年06月至2018年07月连续1期贷款未偿还，累计32期拖欠我行贷款，贵中心于2018年07年09日代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计￥5339867.62元，我行已用此笔款项偿还了该借款人所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”另查，江向东至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：江向东与中信银行、住房担保中心签订的《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，江向东在履行借款合同期间未能按期足额履行还款义务，导致住房担保中心代江向东向中信银行偿还5339867.62元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向江向东追偿上述款项，故住房担保中心要求江向东偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，江向东未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求江向东自代偿次日即2018年7月10日起按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。江向东主张应继续履行借款合同，无事实及法律依据，本院对其上述辩解不予采信。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：江向东于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款5339867.62元并支付违约金（违约金以5339867.62元为基数，按照每日万分之四的标准自2018年7月10日起计算至实际付清之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49179元、保全费5000元（北京市住房贷款担保中心均已预交），均由江向东负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  李绥奇人民陪审员  贾 倩二〇一九年十一月二十八日书 记 员  刘 鸽