文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0108民初18418号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道24号，统一社会信用代码91500108676135378L。负责人：曹阳，行长。委托诉讼代理人：陈渤，男，1991年6月13日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：田伟哲，男，1971年8月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：陈泽定，男，1974年9月16日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：黄学前，女，1974年12月10日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：重庆恩祥汽车销售有限公司，住所地重庆市北部新区经开园金童路100号3栋1-5-2，统一社会信用代码915000005857377607。法定代表人：云府，总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称农商行南岸支行）诉被告陈泽定、黄学前、恩祥公司、重庆恩祥汽车销售有限公司（以下简称：恩祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因被告陈泽定、黄学前、恩祥公司下落不明，本院依法公告向其送达法律文书。公告期满，本院依法适用普通程序，并于2019年11月11日组成合议庭对案件公开开庭进行了审理。原告农商行南岸支行的委托诉讼代理人田伟哲到庭参加诉讼，被告陈泽定、黄学前、恩祥公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行南岸支行起诉请求判令：1、被告陈泽定偿还原告截至2018年8月17日的贷款本金290415.67元、利息15812.04元，合计306227.71元。2、被告陈泽定自2018年8月18日起至贷款本息还清之日止，以应还未还本金为基数，按照合同约定利率水平上浮50%为标准，向原告支付罚息；以应还未还利息为基数，按照罚息利率向原告支付复利。3、判令原告对被告陈泽定所有的渝BJ***0号车辆拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。4、被告黄学前、恩祥公司承担连带清偿责任。事实以及理由：2016年4月29日，原告与陈泽定签订《个人贷款合同》，约定陈泽定向原告贷款52.9万元，合同约定了贷款期限、利率标准、罚息和复利条款等内容。同日，原告与陈泽定签订抵押合同，陈泽定以渝BJ***0号梅赛德斯-奔驰牌普通小型客车为前述贷款提供抵押，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款，但陈泽定未按约归还贷款本息，其行为构成违约。黄学前、恩祥公司依约应当承担连带责任。为此，原告特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告陈泽定、黄学前、恩祥公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经本院审理查明：2016年4月29日，原告（甲方、贷款人）与陈泽定（乙方、借款人），恩祥公司、黄学前（丙方、保证人）共同签订《个人贷款合同》，约定：1、乙方向甲方（申请贷款52.9万元，贷款期限36个月，自2016年4月29日至2019年4月28日，以贷款实际到账日起算。2、贷款用途为向丙方购买奔驰R级2015款R4004MATIC豪华型汽车，乙方并以该车辆向甲方设立抵押。3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮20%计算。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。对不能按时支付的利息，按照合同约定的计结息方式和罚息利率计收复利。同日，原告与陈泽定就前述车辆抵押事宜，签订《汽车抵押合同》。2016年5月4日，原告依约向陈泽定发放贷款52.9万元。2016年6月3日，陈泽定所购车辆取得注册登记，登记车牌号为渝BJ***0号。2016年6月16日，车辆办理抵押登记，登记抵押权人为原告。陈泽定向原告贷款后，未能按约足额归还贷款本息。至2018年8月17日，尚欠贷款本金290415.67元、期内利息15812.04元，合计306227.71元未予归还，且之后未再履行还款义务。原告经催收未果，为此于2018年8月20日起诉来院。本案在审理过程中发现，陈泽定于2017年5月8日向重庆市公安局交通管理局车辆管理所提供一份加盖原告公司印章的《还款证明》，载明：“兹有我行汽车消费贷款客户陈泽定，于2017年5月8日还清个人汽车消费贷款本息，我行同意其办理解除抵押登记，其型号：梅赛德斯-奔驰WDCCB6DE，车架号x，发动机号x，车牌号渝BJ***0号。”2017年5月9日，陈泽定以登记证书遗失为由，向公安机关申领补发登记证书。公安机关受理陈泽定的申请后，对渝BJ***0号车辆办理了抵押注销登记，并重新核发了登记证书。2017年5月12日，陈泽定将渝BJ***0号机动车重新设立抵押，并办理抵押登记，登记抵押权人为千微（杭州）科技有限公司重庆分公司。2019年3月14日，原告向本院提出司法鉴定申请，申请对陈泽定办理抵押登记解除手续时，提交与公安机关的以下文书当中，原告的公章印文真伪进行司法鉴定：1、2017年5月10日的《机动车抵押登记/质押备案申请表》；2、原告的营业执照（副本）复印件；3、2017年5月8日的《还款证明》、4、2017年5月10日的《委托授权书》。对原告的司法鉴定申请，本院依法委托重庆市弘正司法鉴定所进行司法鉴定，并向重庆市公安局交通管理局车辆管理所调取了上述检材原件供司法鉴定使用。2019年8月16日，重庆市弘正司法鉴定所作出渝弘正[2019]文鉴字第105号《司法鉴定意见书》，得出鉴定意见为：前述4份检材上“重庆市农村商业银行股份有限公司南岸支行”公章印文，与原告提供的同名样本公章印文不是同一枚印章盖印。为司法鉴定，原告垫付鉴定费7500元。以上事实，有原告举示的《个人贷款合同》、《汽车抵押合同》、借款借据、按揭贷款发放回单、机动车登记证书、贷款业务凭证、渝BJ***0号机动车的登记档案、《司法鉴定意见书》以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。本院认为：原告与陈泽定、黄学前、恩祥公司之间签订的《个人贷款合同》，是各方当事人真实意思表示，合同合法有效。基于合同的签订，以及原告实际履行贷款发放的事实，原告与陈泽定之间的借款合同、原告与黄学前、恩祥公司之间的保证合同关系成立。其中，因《个人贷款合同》未约定黄学前、恩祥公司承担保证的方式和保证期间，依法应认定为连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。根据庭审查证的事实可知，陈泽定在主债务履行期限内未能按期足额履行还款义务，其行为构成违约。因此，陈泽定应当依照合同的约定，向原告偿还全部未还贷款本金、期内利息，并应当依照合同约定的罚息和复利条款，向原告支付罚息和复利。根据庭审查证的事实可知，截至2018年8月17日，陈泽定尚欠原告贷款本金290415.67元、期内利息15812.04元，合计306227.71元未予归还，且之后未再履行还款义务。前述贷款本息应当予以归还，并应当自次日起，按照合同约定的罚息和复利条款，向原告支付罚息和复利。黄学前、恩祥公司作为连带责任保证人，原告起诉向其主张权利时，未超过保证期间，二被告应当对陈泽定向原告所负债务承担连带清偿责任。关于抵押。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条的规定，以机动车等交通运输工具设定抵押的，抵押权自抵押合同签订时成立；未经登记的，不得对抗善意第三人。本案中，陈泽定以渝BJ***0号机动车为本案债务向原告设立抵押，原告享有的抵押权经抵押合同签订即成立。但是，由于陈泽定伪造印章，擅自注销了抵押登记，并重新抵押登记与案外人。基于前述事实，原告对机动车所享有的抵押权，与案外人所享有的抵押权发生冲突，且案外人的抵押已经设立，具有对抗效力，足以阻却原告抵押权的行使。因此，本院认定原告仍然对渝BJ***0号机动车享有抵押权，但后续抵押登记未解除的情形下，原告不得行使优先受偿权。被告陈泽定、黄学前、恩祥公司经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩的权利，依法应当承担不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告陈泽定于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行贷款本金290415.67元、期内利息15812.04元，合计306227.71元；二、自2018年8月18日起，被告陈泽定向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行支付罚息和复利，罚息以未偿还的贷款本金为基数，按照中国人民银行公布的1-3年期贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至贷款本金偿清时止，复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息利率计算至利息清偿完毕时止；三、本判决第一项、第二项给付义务，由被告黄学前、重庆恩祥汽车销售有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5892元、公告费300元，共计6192元，由被告陈泽定、黄学前、重庆恩祥汽车销售有限公司共同承担（此款原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行已缴纳，限被告陈泽定、黄学前、重庆恩祥汽车销售有限公司于本判决生效后十日内直接给付原告）。本案司法鉴定费7500元，由被告陈泽定负担（此款原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行已垫付，限被告陈泽定于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗阳清人民陪审员  赵元凤人民陪审员  钟其凤二〇一九年十一月十四日书 记 员  桂 林