福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初3434号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号，统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该联社理事长。 委托诉讼代理人：纪大宇，男,该联社工作人员。 委托诉讼代理人：纪锡淼，男,该联社工作人员。 被告：陈其筹，男，1970年9月27日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：黄美珍，女，1969年11月24日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“尤溪县信用社”）与被告陈其筹、黄美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用社的委托诉讼代理人纪锡淼到庭参加诉讼，被告陈其筹、黄美珍经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 尤溪县信用社向本院提出诉讼请求：1.陈其筹偿还普惠金融卡透支本金49,837.72元，利息2867.2元（利息算至2019年7月22日止），及从2019年7月23日起至还清借款之日止按福万通普惠金融卡申请表约定、福万通普惠金融卡调查审查审批表审批的收费标准计算的利息费用等（具体金额以信管信息系统为准）；2.黄美珍对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费用由陈其筹、黄美珍承担。事实与理由：陈其筹因装修住房缺少资金于2018年1月5日向尤溪县信用社申请办理普惠金融卡（额度50,000元，期限三年），并由黄美珍提供连带担保，2018年1月8日出卡之后，于2019年4月19日起连续三个月未结清利息导致逾期，经尤溪县信用社多次催收未过，现已违约。故诉至本院。 陈其筹未作答辩。 黄美珍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月3日，陈其筹向尤溪县信用社申请办理一张额度为50000元的福万通普惠金融卡，于当日填写一份《福万通普惠金融卡申请表》提交给尤溪县信用社。同日，黄美珍与尤溪县信用社签订一份《最高额保证合同》，约定：黄美珍自愿为债权人尤溪县信用社与债务人陈其筹办理的各类业务所形成债权（该债权到期日不超过2021年1月31日）提供担保，具体业务为福万通普惠金融贷记卡，最高额担保债权本金为50000元，基于债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等。以上材料提交给尤溪县信用社并经其审批后，陈其筹取得卡号为62×××05的福万通普惠金融卡（虚拟卡，无实体卡片），卡片额度为50000元，年利率为12.6%，卡片期限为三年。在陈其筹填写的《福万通普惠金融卡申请表》中，约定的收费、利息为：乙方（指尤溪县信用社，下同）核准发给甲方（指陈其筹，下同）福万通普惠金融卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息等费用。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等等。约定的违约责任为：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（含手续费、年费等相关费用），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权的其他费用），均为甲方承担。陈其筹取得案涉福万通普惠金融卡后，开始使用该卡多次的进行透支消费，从2019年4月份起，陈其筹未按约定及时偿还本金并支付利息，开始逾期还款，经尤溪县信用社向陈其筹催收欠款未果。根据尤溪县信用社提供的交易明细，截止2019年7月22日，结欠本金49837.72元，利息2867.2元。 本院认为，陈其筹向尤溪县信用社申请普惠金融卡，尤溪县信用社对其发放卡号为62×××05的普惠金融卡，双方对普惠金融卡合约的约定系双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，各方均应按普惠金融卡合约的相关约定履行义务和享有权利。尤溪县信用社依约履行了发放普惠金融卡的义务，陈其筹对该普惠金融卡进行透支使用，未能按约定的期限偿还透支本息及费用，已构成违约，应承担违约责任。截止2019年7月22日，结欠本金49837.72元，利息2867.2元。故尤溪县信用社要求陈其筹偿还普惠金融卡透支本金49837.72元，利息2867.2元（截止2019年7月22日），及从2019年7月23日起至还清借款之日止按福万通普惠金融卡约定的利率标准（利息为年利率12.6%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%）计算的利息、违约金的诉讼请求,符合法律规定，予以支持。黄美珍对陈其筹的普惠金融卡的使用自愿提供连带责任保证担保，且尚在保证期间内，未违反相关法律法规规定，应予以确认，故尤溪县信用社主张要求黄美珍承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。黄美珍在承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向陈其筹追偿。 综上所述，对尤溪县信用社的诉讼请求，本院予以支持。陈其筹、黄美珍经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为对尤溪县信用社的主张放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈其筹应于本判决生效之日起十日内偿还给尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49,837.72元，利息2867.2元(截止2019年7月22日)，并支付从2019年7月23日起至实际还款之日止按年利率12.6%计算的利息、按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金； 二、黄美珍对上述债务承担连带责任保证，承担后有权在其承担保证责任的范围内向陈其筹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1118元，减半收取559元，由陈其筹、黄美珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  林春国 二〇一九年十一月二十八日 书记员  罗玉琼 相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本当第六十一条的规定仍不以确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。