广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初19453号原告：中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行，住所地深圳市南山区滨海大道以南、后海大道以西美墅蓝山家园ABCD栋裙楼116号，统一社会信用代码91440300731110019H。负责人：王友闯，该行行长。委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告：宾剑，男，1963年10月18日出生，汉族，身份证住址江西省新余市渝水区，被告：舒晓芳，女，1975年2月26日出生，汉族，身份证住址江西省新余市渝水区，原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行诉被告宾剑、舒晓芳金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行的委托诉讼代理人董振、李小康到庭参加诉讼。被告宾剑、舒晓芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令合同编号：39061616000192的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下已发放的贷款立即到期，判令被告宾剑立即偿还剩余贷款本金人民币2445167.85元及相应利息、罚息、复利人民币231318.09元，共计人民币2676485.94元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月12日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日），被告宾剑未按判令指定的期间履行给付金钱义务的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令原告对依法处置二被告名下抵押物所得款项享有优先受偿权，优先有偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；3、被告舒晓芳对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、由二被告承担本案有关的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费等。事实与理由：2016年7月8日，被告宾剑（借款人）与中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行（贷款人）签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同编号：39061616000192，合同约定：贷款人（原告）同意给予借款人（被告宾剑）提供个人其他贷款，贷款用途为消费，贷款金额为人民币贰佰陆拾万元整，贷款期限为180个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，即自2016年7月18日至2031年7月18日。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮35%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.615%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式：等额还本付息方式，按月分180期偿还，每月20日为还款日。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。根据合同第六条规定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同项下，二被告以其名下位于深圳市宝安区龙华镇梅观高速公路东侧丰泽湖山庄20栋0902（深房地字第××号）的共有房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记编号是DY-05D16010097。被告舒晓芳为上述贷款提供连带责任保证担保。保证担保和抵押担保的范围均包括：本合同项下贷款本金、利息（包含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权、保证担保权益的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。上述合同签订后，原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行依约将260万元人民币发放至被告宾剑在贷款行开立的账户内，被告宾剑自2017年5月20日起开始逾期还款，截至2018年9月12日尚欠贷款本金人民币2445167.85元及相应利息、罚息、复利人民币231318.09元，共计人民币2676485.94元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月12日）。被告舒晓芳也未履行担保责任，上述被告的行为已构成根本违约。为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼。被告宾剑、舒晓芳未到庭答辩，亦未提交证据。经审理查明，2016年7月8日，原告（作为贷款人）与被告宾剑（作为借款人）、被告舒晓芳（作为保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同编号为39061616000192，合同约定贷款用途为消费贷款；贷款金额为人民币260万元整；贷款期限为180个月，即自2016年7月18日起至2031年7月18日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮35%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.615%。还款方式为等额还本付息方式，按月分180期偿还，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。抵押担保为被告宾剑、舒晓芳共有的位于深圳市宝安区华镇梅观高速公路东侧丰泽湖山庄20栋0902（深房地字第××号）的房产一套，抵押权利人为原告，抵押编号为DY-05D16010097。被告舒晓芳在落款“抵押人”及“保证人”处签字并按捺。原告提交其与被告宾剑签订的《中国光大银行“阳光e贷卡”功能服务合约》及中国光大银行私活期账户对账单，显示原告向被告发放贷款260万元至被告宾剑开立的账户内，并向被告宾剑发放e贷卡，被告宾剑通过e贷卡刷卡消费的方式提取贷款。另查，被告宾剑与被告舒晓芳于2003年2月12日登记结婚。以上事实，有《个人贷款合同（抵押、保证）》、《中国光大银行“阳光e贷卡”功能服务合约》、银行流水对账单等证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为,本案属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》,是双方真实意思的表示,未违反法律法规的强制性规定,内容合法有效,对双方均具有约束力。被告通过e贷卡刷卡消费的方式提取贷款后，应按照合同约定向原告偿还透支款项本息。被告自2017年5月20日起未按约定还款，构成违约，现原告请求被告偿还截至2018年9月12日的本金2445167.85元及利息、罚息、复利人民币231318.09元,符合法律规定和合同约定,本院予以支持。2018年9月12日之后产生的利息、罚息、复利应以未还本金2445167.85元为计算基数，按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率从2018年9月13日起计算至全部款项清偿之日止。原告主张对二被告名下抵押物所得款项享有优先受偿权，本院认为，该抵押房产已于2016年7月11日办理抵押登记，原告为抵押权利人，故对该项诉求本院予以支持。被告舒晓芳与被告宾剑为夫妻关系且在《个人贷款合同（抵押、保证）》合同上作为担保人签字确认，应当对被告宾剑的上述债务承担连带清偿责任。被告宾剑、舒晓芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃相关诉讼权利，由此可能产生的不利后果由其自行承担；本案经缺席审理，现缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告宾剑应自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行偿还本金2445167.85元及截至2018年9月12日的利息、罚息、复利共计人民币231318.09元，之后的利息、罚息、复利应以2445167.85元为基数,按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率从2018年9月13日起计算至全部款项清偿之日止；二、被告宾剑届时不履行上述付款义务的，原告中国光大银行股份有限公司深圳海滨支行有权对位于被告宾剑、被告舒晓芳名下位于深圳市宝安区华镇梅观高速公路东侧丰泽湖山庄20栋0902（深房地字第××号）的行使抵押权，房产所得价款优先受偿；抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告宾剑、被告舒晓芳所有，不足部分由被告宾剑、被告舒晓芳继续清偿；三、被告舒晓芳对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告宾剑追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28211.88元、保全费5000元，由被告宾利、舒晓芳负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 王 路人民陪审员 胡 鸣人民陪审员 秦春年二〇一九年十一月二十九日书 记 员 马 绪附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。