云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初5445号原告：交通银行股份有限公司云南省分行，营业场所：云南省昆明市白塔路397号交银大厦。统一社会信用代码：9153000091654733XB。法定代表人：栾立冰。委托诉讼代理人：史朝文、杨天礼，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：孙浣园，女，汉族，1988年3月27日生，住云南省昆明市五华区。被告：马涛，男，回族，1975年9月16日生，住云南省昆明市西山区。被告：昆明贵山天阳房地产开发有限公司，住所云南省昆明市盘龙区穿金路青龙山（金殿）6幢。统一社会信用代码：91530103059472117F。法定代表人：黄伟培。原告交通银行股份有限公司云南省分行诉被告孙浣园、马涛、昆明贵山天阳房地产开发有限公司（以下简称贵山天阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司云南省分行的委托代理人史朝文、杨天礼到庭参加诉讼。被告孙浣园、马涛、昆明贵山天阳房地产开发有限公司经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司云南省分行诉称：2015年5月12日，被告孙浣园、马涛因购买云润天阳小区11幢2单元101号房产，与原告签订编号为2015531301001100148的《个人房产抵押贷款合同》。合同约定：原告为被告孙浣园、马涛提供191万元的贷款，借款期限30年，用途为购买房屋，贷款利率按中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，还款方式为等额本息按月还款，逾期还款的罚息及复利按执行利率上浮50%计算，同时，对违约责任及相关条款进行了约定。担保方式为抵押，抵押物为云润天阳小区11幢2单元101号房产。被告昆明贵山天阳房地产开发有限公司为该笔贷款承担阶段性担保，并出具担保函，对抵押权设立前的所有欠款承担连带清偿责任。合同签订后，2015年6月26日，原告按约向被告孙浣园、马涛发放贷款191万元，但被告孙浣园、马涛未按合同履行自己的还款义务，经原告多次催收，被告始终未按约还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告孙浣园、马涛向原告支付借款本金1848075.30元，及截止2018年12月3日止的利息112071.82元、罚息1812.16元、复利5233.05元、以上合计1967192.33元；2、被告孙浣园、马涛向原告支付自2018年12月4日起至全部款项实际付清泛之日止的利息、罚息、复利（利息按基准利率计算，罚息及复利按利息利率上浮50%计算）；3、被告昆明贵山天阳房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、原告对被告孙浣园、马涛位于云润天阳小区11幢2单元101号抵押物的拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费、保全费、公告费及为实现债权产生的差旅费等全部费用由二被告承担。被告孙浣园、马涛、昆明贵山天阳房地产开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩状。审理中，原告提交以下证据：第一组：1、个人房产抵押贷款合同；2、借款凭证。证明2015年5月12日被告孙浣园、马涛因要购买昆明市云润天阳小区11幢2单元101号房产，与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：原告为被告孙浣园、马涛提供191万元的贷款，借款期限30年，用途为购买住宅，贷款利率按中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率计算，还款方式为等额本息按月还款，逾期还款的罚息及复利按执行利率上浮50%计算，同时，对违约责任及相关条款进行了约定。被告昆明贵山天阳房地产开发有限公司为前述贷款提供阶段性连带责任保证。原告于2015年6月26日向被告指定账户放款191万元，合同义务履行完毕。第二组：3、抵押人声明书；4、担保函。证明2015年5月11日，被告孙浣园、马涛向原告出具《抵押人声明书》，同意接受原告对抵押物的处置，并以昆明市云润天阳小区11幢2单元101号房产为原告设立抵押权。被告昆明贵山天阳房地产开发有限公司对抵押权设立前的所有欠款承担连带清偿责任。第三组：5、明细清单。证明截止2018年12月3日被告尚欠本金1848075.3元、利息112071.82元、罚息1812.16元、复利5233.05元，以上合计1967192.33元。第四组：6、诉讼费发票、邮寄费发票、保全费发票。证明原告为实现债权产生诉讼费22505，保全费5000元，邮寄费300元。被告孙浣园、马涛、昆明贵山天阳房地产开发有限公司未到庭，亦未举证质证。本院认为，原告提交全部证据均符合有效证据的形式要件，被告均未到庭，亦未提交相反证据予以反驳，本院对原告提交全部证据的三性及证明目的均予确认。经过法庭审理及对证据的分析认定，本院确认以下事实为本案的法律事实：2015年5月12日，被告孙浣园、马涛、昆明贵山天阳房地产开发有限公司与原告交通银行股份有限公司云南省分行订立了《个人房产抵押贷款合同》。合同约定，原告提供191万元借款给被告孙浣园、马涛使用，期限为30年，贷款期间利率执行浮动利率，按月等额本息还款；被告贵山天阳公司对被告孙浣园、马涛的债务向原告提供连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等)和其他所有应付的费用；被告孙浣园、马涛以位于云润天阳小区11幢2单元101号房产为该笔借款提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等）和其他所有应付的费用；如被告孙浣园、马涛逾期或未按约定归还贷款本息，则原告有权宣布贷款提前到期，要求被告孙浣园、马涛立即偿还全部贷款和相应利息，对不能按期归还的贷款本金自逾期之日起按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为合同贷款利率上浮50%。同日，被告孙浣园、马涛向原告出具《抵押人声明书》；被告贵山天阳公司向原告出具《担保函》。2015年6月26日，原告向被告孙浣园发放了191万元贷款。自2017年9月21日起，被告孙浣园、马涛未再向原告履行还款义务，截止2018年12月3日，被告孙浣园、马涛剩余借款本金1848075.3元，拖欠利息112071.82元、拖欠罚息1812.16元，拖欠利息复利5177.92元，拖欠罚息复利55.13元。原告为实现本案债权，产生邮寄费300元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定内容不存在违反相关法律、行政法规的强制性规定，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，故被告孙浣园、马涛应当依约如期向原告归还贷款本息。被告孙浣园、马涛未按期还款，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告孙浣园、马涛立即偿还全部贷款和相应利息，对不能按期归还的贷款本金自逾期之日起按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为合同贷款利率上浮50%。以“欠款明细表”为据，截至2018年12月3日，被告孙浣园、马涛剩余借款本金1848075.3元，拖欠利息112071.82元、拖欠罚息1812.16元，拖欠利息复利5177.92元，拖欠罚息复利55.13元。故被告孙浣园、马涛还应返还原告借款本金1848075.3元，支付拖欠利息112071.82元、拖欠罚息1812.16元，拖欠利息复利5177.92元，拖欠罚息复利55.13元及该款自2018年12月4日起至清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利均按照《个人房产抵押贷款合同》约定执行）。原告为实现本案债权，产生邮寄费300元。以《个人房产抵押贷款合同》约定为据，该费用应由被告孙浣园、马涛承担。以《个人住房（商业用房）借款合同》约定为据，原告要求被告贵山天阳公司对被告孙浣园、马涛上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，故被告贵山天阳公司应当对被告孙浣园、马涛上述债务承担连带清偿责任。当事人以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。虽然原告与被告孙浣园、马涛签订《个人房产抵押贷款合同》约定，被告孙浣园、马涛以位于云润天阳小区11幢2单元101号房产为该笔借款提供抵押担保，但双方尚未办理抵押登记，该抵押合同未生效。原告要求对该房屋享有抵押权，行使优先受偿权的主张于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孙浣园、马涛于本判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司云南省分行贷款本金人民币1848075.3元，支付拖欠利息人民币112071.82元、拖欠罚息人民币1812.16元，拖欠利息复利人民币5177.92元，拖欠罚息复利人民币55.13元及该款自2018年12月4日起至清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利均按照《个人房产抵押贷款合同》约定执行）；二、由被告孙浣园、马涛于本判决生效之日起十五日内支付原告交通银行股份有限公司云南省分行邮寄费人民币300元；三、被告昆明贵山天阳房地产开发有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币22505元，保全费人民币5000元，由被告孙浣园、马涛、昆明贵山天阳房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 静人民陪审员  鲁朝云人民陪审员  肖 琳二〇一九年十一月二十六日书 记 员  邓云飞