文书内容淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初7942号原告：赵燕，女，汉族，1973年4月26日出生，住淮安市。被告：王华兵，男，汉族，1977年9月27日出生，住淮安市经济技术开发区。委托诉讼代理人：张楠，江苏传正律师事务所律师。第三人：严洪荣，男，汉族，1977年3月6日生，住淮安市清江浦区。第三人：张亚威，男，汉族，1986年8月25日生，住淮安市清江浦区。原告赵燕诉被告王华兵、第三人严洪荣、张亚威民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告赵燕、被告王华兵的委托诉讼代理人张楠、第三人严洪荣、张亚威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵燕向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金30万元及利息（以30万元为基数，自2019年7月1日起至实际给付之日止，按照月利率2%计算；2、请求判令原告对淮安市开发区房屋拍卖、变卖所得价款在50万元内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月，被告以从事经营需要向原告借款30万元，月利率1.5%，借款期限6个月。为保证还款，被告将其所有的位于淮安市经济开发区抵押给原告，并且办理了抵押登记，抵押合同约定，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费用、执行费、律师费等。合同的履行地及签订地均在淮安市清江浦区，因本合同导致的诉讼由清江浦区法院管辖。在办理抵押登记的当天，原告向被告给付了借款本金30万元，借款到期后，2018年9月21日，被告向原告出具书面承诺书，承诺在2018年12月30日前还清本息，但被告未履行，原告遂诉至法院。被告王华兵辩称，1、本案原告诉讼主体不适格，被告认可借款的事实，但借款关系是发生在被告与第三人之间，借条也是向第三人出具，将房屋抵押给原告也是第三人的要求，被告并不知道款项为何由原告转给被告，而且借款发生后，确认收款、催收利息都是由第三人进行的，原告在本案中的身份仅是抵押权人，并非借贷关系的相对方，无权要求被告返还借款；2、本案中第三人是真正的借款主体，原告称2018年1月被告按月息一分五向原告借款，但2018年9月30日前原告从未要求支付利息，利息一直是付给第三人的，直至2018年9月11日，当被告第二次向第三人支付所谓的管理费后从未与被告有联系的原告突然要求被告自即日起给付利息，并称没有委托他人代收，不符合正常人出借的行为，被告认为，原告与第三人之间向被告出借款项存在某种关系；3、被告不认可原告的诉请符合法律规定，被告认为本案涉嫌套路贷，首先被告向第三人出具的借条上没有出借人，之后又将自有房屋处置权公证给第三人，公证文书也被第三人拿走，从而不得不支付管理费，有违被告意愿的利息等。其次，2018年1月31日，被告收到借款的当天，就被要求支付2.9万元的所谓管理费，2018年7月29日，被告续贷当天又被收取了2.7万元的管理费，前后收取所谓管理费占借款资金的20%；被告应支付的利息是月息一分五，但第三人以行规为理由将被告的房屋公证委托，以此让被告按照月息二分支付。4、原告转账给被告后从未过问或联系，2018年9月11日主动添加被告为好友，9月16日要求被告支付利息，9月21日被告被迫向原告出具承诺书，在与其多次协商无果的情况下，原告通过诉讼要求被告偿还虚高的借款及利息，上述情形完全符合两高关于办理套路贷刑事案件的情形。请求驳回原告诉请。第三人严洪荣述称，我是开房产中介的，被告通过朋友找到我，用被告的门面房作为抵押借款30万元，当时利息双方约定好了，利息为2分，原告在我处有房屋出售，我于是问原告有无款项愿意出借，双方后来达成协议，原告愿意出借，被告愿意支付中介费用，双方去审批中心办理相关手续，被告清楚抵押权人为原告，款项也是原告通过手机银行转给被告，原告为实际借款人，我方仅为中介。第一次借款到期后，在原告的要求下我退还了第一次收取的保证金6000元，第二次收取的管理费、中介费共计2.1万元也全部退还给被告。之后的事与我无关。我认为原告的主张是合法有效的。被告说是套路贷不是事实。张：我只是将被告交给严洪荣的中介费由我代收，我也不知道与本案有何关系，也不清楚案件事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月31日，原告赵燕（甲方）、被告王华兵（乙方）签订《抵押借款合同》1份，约定：1、借款总金额30万元，借款期限时间为6个月，即自2018年1月31日至2018年7月31日，实际借款日以双方实际交接资金的日期为计息起始日；借款利息为月利率1.5%，借款其内利息合计为叁万陆千元整。利息从实际放款之日起计算，利息每月支付一次，第一次还息日为2018年1月31日，依次每月31日之前还息，最后一次为2018年7月30日还息。合同期内如有一期乙方不能按期支付利息。甲方无须发送通知，本合同自动终止，此后利息按照月息2%计算至实际清偿之日止；为确保债权人债权的实现，债务人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，抵押房产位于深圳路26号4幢12室，抵押限额为50万元；抵押担保范围为本合同下项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费、律师费、公证费、公告费等实现债权的费用。为此，原被告为上述债务办理了抵押登记，义务人为王华兵，权利人为赵燕，担保债权数额为50万元。同日，被告王华兵向原告出具借款借据1份，载明：“今借款人王华兵收到出借人赵燕的借款本金（大写）人民币叁拾万元整，小写￥300000元，利息归还详见合同条款，特立此据。本借款人保证向出借人承担借款清偿义务。”同时，被告还出具收条1份，载明收到原告借款30万元。同日，原告通过银行转账方式向被告转账共计30万元。同日，被告向第三人张亚威转账29000元，张亚威将29000元交付给了第三人严洪荣，该款中第一个月利息6000元交付给原告赵燕，第三人严洪荣收取了中介费、保证金共23000元，其中6000元保证金退还给了被告。2018年2月至2018年6月，被告每月偿还6000元。2018年7月，被告支付了第三人严洪荣27000元，其中包含2018年7月份利息6000元，中介费15000元、保证金6000元，共计21000元，该21000元由第三人严洪荣于2018年9月18日返还给了被告。2018年8月开始至2019年5月，被告每月偿还利息6000元。此外，因借款期限到期，被告于2018年9月21日向原告出具承诺书1份，载明：“本人借赵燕本金叁拾万元，该笔借款已到期，现承诺在2018年12月30日前还清本息，如在此之前本人资金到位，保证提前还款，利息自借款日起以月息2分计算，从今后起所有利息均直接汇入赵燕指定的收款账户（其余内容仍适用原签订的借款合同等文书），双方其他无争议。王华兵，2018.9.21。”被告自2019年6月起未能还款，原告遂诉至法院。另查，2018年9月前，被告还款系通过第三人严洪荣，9月起被告直接向原告还款。本院认为：一、关于赵燕是否为本案适格原告。被告抗辩借条是向第三人严洪荣出具，将房屋抵押给原告也是第三人严洪荣的要求，被告并不知道款项为何由原告转给被告，而且借款发生后，确认收款、催收利息都是由第三人严洪荣进行的，原告在本案中的身份仅是抵押权人，并非借贷关系的相对方，无权要求被告返还借款。对此本院认为，从借款形式上看，被告出具的借条、承诺书、合同中载明的出借方均为原告赵燕、抵押权人为赵燕、款项的实际出借人、转账人也为原告赵燕，严洪荣虽在2018年9月前一直代收本案利息，但所收利息也均支付给了原告，且第三人严洪荣也确认原告才是本案借款的出借人，故被告抗辩并无事实和法律依据，本院不予采信，认定赵燕为本案适格原告。二、关于本案是否涉及“套路贷”或“虚假诉讼”等犯罪行为。“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采取暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财务的相关违法犯罪活动。本案中，首先，赵燕于借款当日将30万元汇入被告账户，虽有扣除首月利息的行为，但尚不能认定其为“套路贷”中的虚增借贷金额，且其借款已实际交付，也不能认定为其有占有被告财产的故意。至于被告所述的第三人严洪荣收取了本案借款的费用56000元，经查，其中12000元分别为2018年2月、7月的利息，剩余44000元中的21000元管理费、6000元保证金已于诉讼前近一年的2018年9月18日返还给了被告，剩余17000元由第三人严洪荣收取。该费用产生于被告与第三人严洪荣之间，也并非为原告指示或安排，如被告认为该款费用收取不当，可向严洪荣另案主张，但据此认定本案涉及“套路贷”或“虚假诉讼”并无依据。三、关于本案借款的实际数额。被告在收到30万元借款后，随即将第一个月利息6000元支付给第三人严洪荣，严洪荣随即将款项交付给了原告，原告也认可收到该款，该6000元应视为未实际交付。本案实际交付的借款数额为294000元。四、关于本案利息应按何种标准计算。本案合同中明确约定月利率按照1.5%计算，但从被告陈述看，该合同内容系其自己填写，在借款前，第三人告知其月利率为2%，其也按照月利率2%标准履行至2019年5月。被告虽抗辩原告和严洪荣“迫使”被告接受月利率2%的计算标准，但从被告陈述看，其在借款时考虑到房屋已经被抵押，且急需用钱，其主观上可能有“不情愿”的因素，但与“胁迫”差距较大。对此本院亦不予采信。认定双方约定的利率标准为2%。五、关于被告尚欠的本息数额。因原告实际交付的借款数额为294000元。被告每月偿还的利息超过了双方约定的利率标准，超出部分，应抵扣本金。故经过本院计算，截止2019年5月，被告尚欠的本金数额为291763.3元。（计算方式见附件1）综上，原告赵燕与被告王华兵之间的民间借贷关系、抵押担保关系有抵押借款合同、借条、收条、转账凭证、不动产登记证明及当事人陈述为证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告按约向被告王华兵出借款项，被告王华兵理应按约偿还，现被告未能按时还款，应承担还款义务及违约责任，故对原告主张被告偿还借款291763.3元及利息（以291763.3元为基数，自2019年7月1日至实际给付之日止，按照年利率2%计算）的诉讼请求，本院予以支持，其余部分，本院不予支持。根据《抵押借款合同》，被告自愿以其名下位于淮安市开发区为上述债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，故对原告主张就上述债务对淮安市开发区拍卖、变卖所得价款在50万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王华兵于本判决生效后十日内偿还原告赵燕借款291763.3元及利息（以291763.3元为基数，自2019年7月1日至实际给付之日止，按照年利率2%计算）；二、原告有权就判决主文第一项内容对被告王华兵名下位于淮安市开发区拍卖、变卖所得价款在50万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费6100元，减半收取3050元，由被告王华兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 陈颢二〇一九年十一月十二日法官助理 李媛书 记 员 魏笑附件1：            时间              本金数额              应还利息（月2%）              实际偿还              抵扣本金数额              尚欠本金数额                  2018年2月              294000              5880              6000              120              293880                  2018年3月              293880              5877.6              6000              122.4              293757.6                  2018年4月              293757.6              5875.15              6000              124.85              293632.75                  2018年5月              293632.75              5872.66              6000              127.34              293505.41                  2018年6月              293505.41              5870.11              6000              129.89              293375.52                  2018年7月              293375.52              5867.51              6000              132.49              293243.03                  2018年8月              293243.03              5864.86              6000              135.15              293107.89                  2018年9月              293107.89              5862.16              6000              137.84              292970.05                  2018年10月              292970.05              5859.4              6000              140.6              292829.45                  2018年11月              292829.45              5856.59              6000              143.41              292686.04                  2018年12月              292686.04              5853.72              6000              146.28              292539.76                  2019年1月              292539.76              5850.8              6000              149.2              292390.56                  2019年2月              292390.56              5847.81              6000              152.19              292238.37                  2019年3月              292238.37              5844.77              6000              155.23              292083.14                  2019年4月              292083.14              5841.66              6000              158.34              291924.8                  2019年5月              291924.8              5838.5              6000              161.5              291763.3                  截止2019年5月30日，被告尚欠本金291763.3元。      附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。