河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初29251号原告深圳市研信小额贷款有限公司,住所深圳市南山区粤海街道科苑路11号金融科技大厦A座二十一层A、B、C、D单元，二十二层CD单元。法定代表人陈玮，男，1963年10月14日出生，汉族，住上海市长宁区，董事长。委托代理人王金榜，河南豫龙律师事务所律师。委托代理人周虎，河南豫龙律师事务所律师。被告栗彩华，男，1972年11月19日出生，汉族，住郑州市金水区。原告深圳市研信小额贷款有限公司诉被告栗彩华借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序（小额程序），公开开庭进行了审理。原告深圳市研信小额贷款有限公司委托代理人周虎，被告栗彩华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市研信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告被告立即偿还原告深圳市研信小额贷款有限公司借款本金20万、利息、滞纳金14728元（暂计算至起诉之日）合计214728元，并支付从起诉之日起至被告实际清偿之日止以20万元为基数按照月利率2%计算的利息、滞纳金；2、判令被告立即支付原告深圳市研信小额贷款有限公司实现债权所花费的律师费6000元；3、原告深圳市研信小额贷款有限公司有权在上述第一、第二项下所确定的债权数额范围内对被告栗彩华名下位于郑州市金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号的房产（不动产权证号1501034437）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系一家依法获批金融放款许可的小额贷款公司，依托“飞贷”APP为媒介向客户提供线上贷款服务。2019年6月5日原告与被告签订了编号为FD1133563242701478524《“飞贷”额度借款合同》一份，约定：本额度借款为抵押类借款，被告的最大授信额度合计不超过20万元，被告可在授信额度内多次借款，每次借款应通过“飞贷”APP以数据电文的形式签署并确认《借款合同》，各次借款金额、贷款期限、贷款利率等以《借款合同》的记载为准，被告未能在还款日足额支付应还款项的，视同逾期，原告有权要求被告提起清偿所有借款，并支付滞纳金，滞纳金的具体支付方式以《借款合同》为准，因被告逾期引起起诉的，被告还应承担原告的律师费、诉讼费、担保费、保险费等。被告申请支用授信额度的前提是签订《最高额抵押合同》并办理完成抵押登记。《“飞贷”额度借款合同》由本合同、《最高额抵押合同》《借款合同》《委托代收款授权书》被告在“飞贷”APP上填写或提交的所有信息及“飞贷”APP中的各项借款规则、告知等组成，各组成部分具有同等法律效力，《借款合同》与本合同条款有冲突的，以《借款合同》为准。其他组成部分内容与本合同冲突的，以本合同为准等等。当天，原被告签订了编号为DY1133701681832711201《最高额抵押合同》一份，主要约定：为了保障原告债权的实现，被告愿意为其签署编号为FD1133563242701478524《“飞贷”额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，担保范围为《“飞贷”额度借款合同》项下全部债务，包括不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金以及为实现债权与担保权而发生的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等，抵押物为被告栗彩华名下位于郑州市金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号房屋一套（不动产权证号1501034437），等等。当天，被告配偶丰粉红出具《同意抵押声明》一份，同意以上房产为被告贷款向原告提供抵押担保。2019年6月6日，上述房产在郑州市国土资源局办理抵押登记。当天，被告通过“飞贷”APP分四次向原告申请贷款，每次5万元，共计20万元，均在《借款合同》中约定借款利息为月利率1.6667%，还款方式为等额本息，贷款期限为60个月即从2019年6月6日至2024年6月6日，被告必须在每月还款日之前将当月偿还本息数额存入其账户中，如被告超过还款日未支付，应向原告支付滞纳金，滞纳金以贷款余额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算。被告没有按照约定履行还款义务的，原告有权宣布贷款提前到期以提前实现债权，要求被告立即归还贷款本息以及有关费用。原、被告一致同意《借款合同》被告以数据电文行驶在“飞贷”APP上确认即告订立，自贷款金额划入被告账户之日起生效，等等。当天原告分四次向被告账号为62×××34的银行账户中转账共计20万元，依约履行了出借义务。借款出借后被告未履行任何还款义务，构成严重违约，依据《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》等约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款，支付利息、滞纳金，并承担原告的律师费、诉讼费、担保费等，同时有权要求对抵押物实现抵押权。被告栗彩华辩称，第一，本金20万元无异议，但是飞贷公司收取了我1万元手续费；第二，律师费无异议，我现在没钱；第三，我的房子已经抵押，原告是轮候，诉请三不应支持。本院经审理认定事实如下：1、2019年6月5日，原告深圳市研信小额贷款有限公司与被告栗彩华签订《“飞贷”额度借款合同》（编号FD1133563242701478524）约定，借款人所得贷款总额合计不超过20万元，授信额度的有效期限为10年（即从2019年6月5日至2029年6月5日），在抵押物未解除抵押登记期间，研信小贷有权根据抵押物的最新估值和借款人的征信情况等综合评定借款人新的授信额度。因借款人原因导致贷款人未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期。如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，贷款人有权要求借款人提前清偿所有借款。如因借款人逾期引起贷款人催收、追索、起诉或执行，由此产生的各项合理的费用和支出（包括但不限于保险费、律师费、差旅费、仲裁费、诉讼费、代理费等）概由借款人承担。等。当日，原告深圳市研信小额贷款有限公司（乙方、抵押权人）与被告栗彩华（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号DY1133701681832711201），约定，甲方愿意为借款人签署编号为FD1133563242701478524《“飞贷”额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高额为人民币20万元，被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。本合同项下被担保的主债权期间为自2019年6月5日起至2029年6月5日止。抵押财产清单显示，抵押财产名称，权属证书及其他有关证书编号郑房权证字第××号，处所金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号，面积或数量106.39m2，抵押财产的价值为12511146元，已经为其他债权设定抵押的金额为65万元。等。2019年6月5日，丰粉红出具《同意抵押声明》，本人丰粉红是借款申请人栗彩华（身份证号）的配偶（关系），鉴于借款人申请人向贵司申请额度借款为人民币20万元，期限10年，自2019年6月5日至2029年6月5日，本人同意以栗彩华名下的房产（产权证号郑房权证字第××号，坐落于金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号）为上述借款人申请人的贷款提供抵押担保。本人特作以下声明：一、借款申请人及本人所出具的各项有关资料（包括签订的合同编号为FD1133563242701478524的额度借款合同、编号为DY1133701681832711201最高额抵押合同等法律文书等）都已经过本人的同意，其内容真实有效。二、本人及抵押人所明示的房屋所有状况真实有效。三、本人同意将抵押人名下的房产抵押给贷款人申请贷款。四、本人对借款合同的各项条款都明知，原承担相应的权利和义务。申明人丰粉红，身份证号。原告提交的《不动产登记证明》显示，豫2019郑州市不动产证明第0164749号，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为深圳市研信小额贷款有限公司，义务人栗彩华，坐落金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号，不动产单元号410105011016GB00008F00030024，不动产权证书号1501034437，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额20万元，债务人栗彩华，债务履行期限2019年6月5日至2029年6月5日，附件为抵押权首次登记。2019年6月6日，原告深圳市研信小额贷款有限公司与被告栗彩华签订《借款合同》四份，借款本金数额均为5万元，贷款利率均为月利率1.6667%，还款方式为等额本息，详细还款计划见飞贷APP，甲方如不按期清偿贷款本息及有关费用（包括乙方提前实现债权的），从逾期之日起，须按日向乙方支付滞纳金；甲方如不按期清偿人一期贷款本息或有关费用（包括乙方提前实现债权的），乙方可立即处置抵押物或质押物，乙方有权要求机房限期纠正其违约行并采取适当的补救措施，造成乙方损失的甲方应承担赔偿责任。等。2、2019年6月6日，深圳市研信小额贷款有限公司（758858731577）向被告栗彩华（62×××34）发放贷款四次，均为5万元。3、2019年8月30日，原告深圳市研信小额贷款有限公司（甲方）与河南豫龙律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定，乙方律师为甲方与栗彩华借款合同纠纷一案诉讼、执行阶段的委托代理人，代理权限为特别授权，律师费为6000元。原告提交的深圳市研信小额贷款有限公司诉讼代理费发票为6000元。庭审过程中，原告称被告没有还钱。另，诉讼过程中经原告申请，本院已依法进行了财产保全，查封被告栗彩华名下不动产权一套（不动产权证号1501034437，位置坐落于金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号），查封期限自2019年10月14日至2022年10月13日。本院认为，原被告签订的“飞贷”额度借款合同、借款合同、最高额抵押合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效。各方均受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了借款，被告栗彩华未按合同约定偿还借款本息，构成违约。原告诉请被告栗彩华偿还剩余全部贷款本金20万元及利息（以20万为本金，按照月利率1.6667%计息，自2019年6月6日至至实际清偿之日止）的诉请本院予以支持。关于原告主张的滞纳金，滞纳金是由国家法律、法规明确规定的款项，个人和其他团体均无权私自设立，原告该项诉请，本院不予支持。关于律师费，双方合同约定“如因借款人逾期引起贷款人催收、追索、起诉或执行，由此产生的各项合理的费用和支出（包括但不限于保险费、律师费、差旅费、仲裁费、诉讼费、代理费等）概由借款人承担”原告主张其实现债权支出律师费6000元，提供了《委托代理合同》、律师费发票，故该项主张本院予以支持。关于优先受偿权，根据不动产登记资料查询结果证明，被告栗彩华名下的房屋（不动产权证号1501034437，坐落于金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号）已先于原告于2018年1月24日抵押设立登记，权利人为中信银行股份有限公司郑州分行，抵押金额为65万元。故原告主张原告深圳市研信小额贷款有限公司有权在上述第一、第二项下所确定的债权数额范围内对被告栗彩华名下位于郑州市金水区郑花公路15号院3号楼3单元4层36号的房产（不动产权证号1501034437）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告栗彩华于本判决生效后十日内偿还原告深圳市研信小额贷款有限公司借款本金20万元及利息、滞纳金（以20万元为本金，按照月利率1.6667%计息，自2019年6月6日至至实际清偿之日止）、律师费6000元；二、驳回原告深圳市研信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2305元，保全费1594元，由被告栗彩华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 瑞二〇一九年十一月二十九日书记员 张倩倩