山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁05民初776号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司东营分行，住所地东营市东营区府前大街67号，统一社会信用代码91370500576606988R。 负责人：倪明军，行长。 委托诉讼代理人：李广兴，男，上海浦东发展银行股份有限公司东营分行职工。 委托诉讼代理人：王璐，女，上海浦东发展银行股份有限公司东营分行职工。 被告：山东朕盛能源有限公司，住所地东营市东营区史口镇北二村，统一社会信用代码91370502661355984C。 法定代表人：吴爱民，总经理。 被告：山东万通石油化工集团有限公司，住所地东营市东营区郝纯路，统一社会信用代码91370500706244074P 法定代表人：刘洪涛，董事长。 委托诉讼代理人：杨晓禹，男，万通海欣控股集团股份有限公司职工。 被告：山东龙源石油化工有限责任公司，住所地东营市东营区史口镇政府北邻，统一社会信用代码913705027306761334。 法定代表人：吴志国，董事长。 被告：吴玉华，男，1971年1月4日出生，汉族，住东营市东营区。 被告：王小节，女，1970年2月23日出生，汉族，住东营市东营区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行（以下简称浦发银行东营分行）与被告山东朕盛能源有限公司（以下简称朕盛能源公司）、山东万通石油化工集团有限公司（以下简称万通石化公司）、山东龙源石油化工有限责任公司（以下简称龙源石化公司）、吴玉华、王小节金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行东营分行的委托诉讼代理人李广兴、被告万通石化公司的委托诉讼代理人杨晓禹到庭参加诉讼，被告朕盛能源公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 浦发银行东营分行向本院提出诉讼请求：1、判令朕盛能源公司偿还浦发银行东营分行借款本金4000万元及利息1933376.2元及自2019年9月24日起至实际清偿全部借款本息之日止的利息、罚息、复利；2、判令浦发银行东营分行对朕盛能源公司质押的应收账款享有优先受偿权，上述应收账款拍卖、变卖后优先归还浦发银行东营分行的借款本金及利息41933376.2元（本金4000万元、利息1933376.2元）及自2019年9月24日起至实际清偿全部借款本息之日止的利息、罚息、复利；3、判令万通石化公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节对以上借款本息承担连带清偿责任；4、案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告负担。事实与理由:2019年1月7日，浦发银行东营分行与朕盛能源公司签订《流动资金借款合同》1份，借款金额为2000万元，贷款到期日为2019年7月7日，执行利率为6%。2019年1月16日，浦发银行东营分行与朕盛能源公司签订《流动资金借款合同》1份，借款金额为2000万元，贷款到期日为2019年7月16日，执行利率为6%。借款总金额4000万元均由万通石化公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节提供保证担保，朕盛能源公司以应收账款提供质押担保。合同签订生效后，浦发银行东营分行己按照合同约定履行全部义务，但朕盛能源公司未按约定按期足额偿还借款本息，后经多次催收，合同到期后也拒不履行，朕盛能源公司的行为已构成违约，给浦发银行东营分行带来了巨大损失。综上，请求依法支持浦发银行东营分行的合法权益。 被告万通石化公司答辩称，万通石化公司对提供担保的事实无异议。 被告朕盛能源公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节未作答辩。 浦发银行东营分行围绕诉讼请求依法向本院提交《流动资金借款合同》2份、借款凭证2份、《最高额保证合同》2份、《保证合同》2份、《应收账款最高额质押合同》及中国人民银行征信中心动产权属统一登记初始登记打印件1份、银行流水1份、欠息截屏2份。被告万通石化公司对上述证据的真实性、合法性均无异议。被告朕盛能源公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节均未进行质证。本院认为，浦发银行东营分行提交的证据形式合法、内容真实，与本案待证事实有关联，本院依法予以确认并在卷佐证。 被告朕盛能源公司、万通石化公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节未提交证据。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、《应收账款最高额质押合同》的签订及履行情况 2017年1月6日，浦发银行东营分行与山东朕盛碳素有限公司签订编号为ZZ1881201700000008的《应收账款最高额质押合同》，约定，山东朕盛碳素有限公司以其在2017年1月6日至2022年1月6日期间内发生的（包括已发生和将发生的）所有应收账款为其在主合同项下所欠浦发银行东营分行的全部债务提供质押担保。被担保的主债权为浦发银行东营分行自2017年1月6日至2020年1月6日止的期间内与山东朕盛碳素有限公司办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币4400万元整为限。担保范围除了合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。出质人确认，质权人对质押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。2017年1月6日，浦发银行东营分行与山东朕盛碳素有限公司在中国人民银行征信中心进行了质押登记，登记内容为出质人朕盛能源公司，质权人浦发银行东营分行，最高债权额4000万元，质押财产价值16000万元，质押财产为出质人在2017年1月6日到2022年1月6日期间发生的（包括已发生和将发生的）所有应收账款，不排斥出质人在他行办理保理融资业务。 2017年3月24日，山东朕盛碳素有限公司名称变更为山东朕盛能源有限公司。 二、《流动资金借款合同》的签订及履行情况 1、编号为18812019280008号的《流动资金借款合同》 2019年1月7日，浦发银行东营分行与朕盛能源公司签订编号为18812019280008号的《流动资金借款合同》，约定：朕盛能源公司向浦发银行东营分行借款2000万元，借款用途为借新还旧，用于归还18812018280019项下借款2000万元。借款期限自2019年1月7日至2019年7月7日，合同项下贷款利率为每笔贷款发放时按发放日贷款人公布的一年期浦发银行贷款基础利率加168BPS计算，贷款利率采用固定利率。借款按月结息，结息日为每月的20日。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行。浦发银行东营分行有权对朕盛能源公司到期（合同所称“到期”包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。浦发银行东营分行对朕盛能源公司不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。朕盛能源公司如未按约定还本付息构成违约，浦发银行东营分行可以宣布合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。 2019年1月7日，浦发银行东营分行按照合同约定向朕盛能源公司发放借款2000万元。借款凭证载明利率为年利率6%，到期日为2019年7月7日。 2、编号为18812019280021号的《流动资金借款合同》 2019年1月16日，浦发银行东营分行与朕盛能源公司签订编号为18812019280021号《流动资金借款合同》，约定：朕盛能源公司向浦发银行东营分行借款2000万元，借款用途为借新还旧，用于归还合同号为18812018280069的短期流动资金贷款本金人民币2000万元。借款期限为自2019年1月16日至2019年7月16日，本合同项下贷款利率为每笔贷款发放时按发放日贷款人公布的一年期浦发银行贷款基础利率加168BPS计算。借款按月结息，结息日为每月的20日。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行，浦发银行东营分行有权对朕盛能源公司到期（合同所称“到期”包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。浦发银行东营分行对朕盛能源公司不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。朕盛能源公司如未按约定还本付息构成违约，浦发银行东营分行可以宣布合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。 2019年1月16日，浦发银行东营分行按照合同约定向朕盛能源公司发放借款2000万元。借款凭证载明利率为年利率6%，到期日为2019年7月16日。 朕盛能源公司偿还上述两笔借款利息至2019年1月20日，两笔借款到期后，未偿还本金。 三、《最高额保证合同》及《保证合同》的签订情况 2019年1月2日，浦发银行东营分行与龙源石化公司签订编号为ZB1881201800000253的《最高额保证合同》，龙源石化公司自愿向浦发银行东营分行承担担保责任，被担保的主债权为浦发银行东营分行在自2019年1月2日至2020年1月2日止的期间内与朕盛能源公司办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币4400万元整为限。保证人对借款用途为借新还旧知晓并同意。 同日，浦发银行东营分行与吴玉华、王小节签订编号为ZB1881201800000254的《最高额保证合同》，吴玉华、王小节自愿向浦发银行东营分行承担担保责任，被担保的主债权为浦发银行东营分行在自2019年1月2日至2020年1月2日止的期间内与朕盛能源公司办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过4400万元整为限。保证人对借款用途为借新还旧知晓并同意。 上述两份保证合同均约定：保证方式为连带责任保证。保证人确认，当朕盛能源公司未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），浦发银行东营分行均有权先要求任一保证人在合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息(包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)，以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内各单笔合同项下分期履行的还款义务承担保证责任，保证期间为各期债务履行期届满之日起，至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。 2019年1月7日，浦发银行东营分行与万通石化公司签订编号为YB1881201928000801《保证合同》，约定万通石化公司为浦发银行东营分行与朕盛能源公司于2019年1月7日签署的编号为18812019280008号《流动资金借款合同》提供保证担保，担保的主债权金额为2000万元整的融资及利息、违约金、损害赔偿金、费用等合同保证范围所约定的债权。保证人对借款用途为借款还旧知晓并同意。 2019年1月16日，浦发银行东营分行与万通石化公司签订编号为YB1881201928002101《保证合同》，约定万通石化公司为浦发银行东营分行与朕盛能源公司于2019年1月16日签署的编号为18812019280021号《流动资金借款合同》提供保证担保，担保的主债权金额为2000万元整的融资及利息、违约金、损害赔偿金、费用等合同保证范围所约定的债权。保证人对借款用途为借新还旧知晓并同意。 以上两份《保证合同》均约定，保证方式均为连带责任保证。保证人确认，当朕盛能源公司未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），浦发银行东营分行均有权先要求任一保证人在合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）,以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为至主债务履行期限届满之日后两年止。主合同约定分期还款的，保证人对主合同项下分期履行的还款义务承担保证责任，保证期间为至最后一期还款期限届满之日后两年止。 庭审中，浦发银行东营分行主张利息、罚息、复利的计算方式为：1、编号为18812019280008号的《流动资金借款合同》：自2019年1月21日起至2019年7月7日止，以本金2000万元为基数，按年利率6%计算利息；以应付未付的利息为基数，按年利率9%计收复利。自2019年7月8日起至实际清偿之日，以本金2000万元为基数，按年利率9%计收罚息；以应付未付利息、罚息为基数，按年利率9%计收复利。2、编号为18812019280021号的《流动资金借款合同》：自2019年1月21日起至2019年7月16日止，以本金2000万元为基数，按年利率6%计算利息；以应付未付的利息为基数，按年利率9%计收复利。自2019年7月17日起至实际清偿之日，以本金2000万元为基数，按年利率9%计收罚息；以应付未付利息、罚息为基数，按年利率9%计收复利。 本院认为，原告浦发银行东营分行与被告朕盛能源公司签订的《流动资金借款合同》《应收账款最高额质押合同》，与被告万通石化公司签订的《保证合同》，与被告龙源石化公司、吴玉华、王小节签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。涉案两份借款合同签订后，原告浦发银行东营分行依约履行了发放借款义务，朕盛能源公司未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。浦发银行东营分行诉请朕盛能源公司偿还的借款本金、利息、罚息、复利符合借款合同约定，本院依法予以支持。 关于应收账款质押。为保证债务的履行，朕盛能源公司自愿以其在2017年1月6日至2022年1月6日期间发生的应收账款向浦发银行东营分行提供最高额质押担保，双方签订的质押合同约定担保的主债权余额为4400万元，担保范围除了主债权之外还及于由此产生的利息等，但双方在中国人民银行征信中心登记的质押信息中担保的最高债权额为4000万元，质押合同与质押登记的内容不一致。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二百二十八条第一款规定，以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。根据该规定，应收账款质押应当办理出质登记，该登记具有公示公信的效力，当质押合同约定的担保范围与质押登记不一致时，应以质押登记为准。故浦发银行东营分行对涉案应收账款质押在最高债权额4000万元范围内享有优先受偿权。 关于保证人的保证责任。为保证浦发银行东营分行债权的实现，龙源石化公司、吴玉华、王小节均与浦发银行东营分行签订了《最高额保证合同》，担保的主债权最高余额均为4400万元，担保范围除了主债权外还包括主债权利息及其他费用，涉案借款本金数额未超过《最高额保证合同》约定的主债权最高余额，故万通石化公司、吴玉华、王小节应对涉案两笔借款承担担保责任。为保证浦发银行东营分行涉案两笔借款债权的实现，万通石化公司分别与浦发银行东营分行签订了《保证合同》，自愿就涉案两笔借款本息向浦发银行东营分行提供连带责任保证担保。综上，浦发银行东营分行诉请龙源石化公司、吴玉华、王小节、万通石化公司对涉案借款本息承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 涉案借款既有朕盛能源公司提供的质押担保，又有万通石化公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节提供的保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”涉案《最高额保证合同》《保证合同》均约定，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，浦发银行东营分行均有权先要求任一保证人在合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，故浦发银行东营分行有权自主选择实现债权的顺序。 根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故万通石化公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节承担保证责任后，有权向朕盛能源公司追偿。 朕盛能源公司、龙源石化公司、吴玉华、王小节经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十八条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告山东朕盛能源有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行借款本金4000万元及利息、罚息、复利（1.编号为18812019280008号的《流动资金借款合同》项下的利息、罚息、复利计算方式：自2019年1月21日起至2019年7月7日止，以本金2000万元为基数，按年利率6%计收利息；以应付未付的利息为基数，按年利率9%计收复利。自2019年7月8日起至实际给付之日止，以本金2000万元为基数，按年利率9%计收罚息；以应付未付利息、罚息为基数，按年利率9%计收复利。2.编号为18812019280021号的《流动资金借款合同》项下的利息、罚息、复利计算方式：自2019年1月21日起至2019年7月16日止，以本金2000万元为基数，按年利率6%计收利息；以应付未付的利息为基数，按年利率9%计收复利。自2019年7月17日起至实际给付之日止，以本金2000万元为基数，按年利率9%计收罚息；以应付未付利息、罚息为基数，按年利率9%计收复利）； 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行就上述第一项中的款项对被告山东朕盛能源有限公司自2017年1月6日至2022年1月6日期间发生的应收账款在最高额4000万元范围内享有优先受偿权； 三、被告山东万通石油化工集团有限公司、山东龙源石油化工有限责任公司、吴玉华、王小节对上述第一项中的款项承担连带清偿责任； 四、被告山东万通石油化工集团有限公司、山东龙源石油化工有限责任公司、吴玉华、王小节承担担保责任后，有权向被告山东朕盛能源有限公司追偿； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费251467元，由被告山东朕盛能源有限公司、山东万通石油化工集团有限公司、山东龙源石油化工有限责任公司、吴玉华、王小节共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  隋美玲 审 判 员  郭芳芳 人民陪审员  刘建美 二〇一九年十一月二十八日 法官助理王晓雨 书记员于燕