福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初11276号 原告：福建省易天贷投资管理有限公司，住所地福建省厦门市思明区明发商业广场中区383号。 法定代表人：邱晓晖，总经理。 委托诉讼代理人：杨懿，北京中银（泉州）律师事务所律师。 被告:陈郑洪，男，汉族，1977年7月16日出生，住福建省平潭县。 原告福建省易天贷投资管理有限公司（以下简称“易天贷公司”）与被告陈郑洪民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。易天贷公司的委托诉讼代理人杨懿到庭参加诉讼。陈郑洪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 易天贷公司向本院提出诉讼请求：易天贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令由陈郑洪立即向易天贷公司偿还借款本金11687.48元，并向易天贷公司支付自2017年5月23日起至实际清偿之日止，以11687.48元为基数按年利率6%计算的资金占用利息损失；2.判令由陈郑洪向易天贷公司支付因本案起诉支出的律师代理费1500元；3.判令本案诉讼费由陈郑洪承担。在诉讼过程中，易天贷公司变更诉讼请求为：1.陈郑洪向易天贷公司偿还剩余尚欠借款11687.48元；2.本案的诉讼费由陈郑洪承担。 事实与理由：2016年3月23日，陈郑洪以个人资金周转借款为由向易天贷公司提交借款服务申请表，申请经征信审核后，由出借人邱晓晖与陈郑洪签订《借款协议》，约定甲方（陈郑洪）向乙方（邱晓晖）借款46060元整，借款期限为36个月，还款时间为自2016年3月24日起至2019年3月23日止。 在合同规定的借款期内，借款年利率为18%，还款方式为等额本息，陈郑洪应按月向邱晓晖归还本息1665.18元，同时，如陈郑洪若逾期第一天按(每)期还款金额的10%支付违约金,违反本合同约定逾期第二天起则按每天按每期应还款金额的2%支付违约金，任何一期逾期15天以上，乙方（邱晓晖）有权要求甲方（陈郑洪）提前返还借款本金及所拖欠利息，（违约方）还应承担乙方（守约方）为追索债权所发生的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等，同时双方还约定如发生争议由协议签订地福州市鼓楼区人民法院管辖。并且约定甲方(陈郑洪)应保证其所提供的联系电话及地址的真实性,如乙方需向甲方发送任何通知或函件,可将通知或者函件以快递方式发送至甲方所提供的地址,无论甲方是否签收,均以快递发送之次日视为送达。 合同签订后，出借人邱晓晖按约于2016年3月24日及3月25日分别向陈郑洪所持中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的账户（卡号尾号3457）转入11060元、35000元两笔共汇入借款46060元。陈郑洪仅于2016年4月至2017年1月每月还款1665.18元、2017年5月22日还款1665.18元以及2017年6月15日还款4995.54元，共还款12期，总计还款23312.52元。2016年3月25日，出借人邱晓晖将上述债权转让给易天贷公司，并将转让事实书面通知陈郑洪。 考虑到易天贷公司推荐陈郑洪向本案的原出借人邱晓晖签订借款协议后,陈郑洪被扣取的服务费用于支付给易天贷公司,扣除该部分服务费7560元以及被其他第三方公司（福建省易民惠众信息咨询有限公司和厦门市易诚惠民金融信息技术服务有限公司）分别扣取咨询费1750元和审核费1750元,再扣除陈郑洪实际已经还款部分，至今尚欠易天贷公司的本金为11687.48元。根据相关借款协议约定，易天贷公司为实现债权起诉所支出的律师代理费1500元也应当由陈郑洪承担。 陈郑洪未作答辩。 陈郑洪未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。易天贷公司为支持其诉讼请求所提交的营业执照复印件、身份证复印件、借款协议、电子银行回单、借款服务协议、债权转让与受让协议、债权转让通知书、委托合同、律师费发票、还款清单均系书证，且能够与原件核对一致或能够与其他证据相互印证，本院对其真实性予以确认。经审查，易天贷公司提交的上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月23日，陈郑洪与邱晓晖共同签订了两份《借款协议》。合同主要约定如下内容：1.陈郑洪向邱晓晖借款46060元；2.借款期限为36个月，还款时间为自2016年3月24日起至2019年3月23日止；3.借款年利率为18%；4.还款方式为等额本息，陈郑洪应按月向邱晓晖归还本息1665.18元；5.若陈郑洪逾期2日以上，应按照按期还款金额的2%支付违约金，任何一期逾期15天以上，邱晓晖有权要求陈郑洪提前返还借款本金及支付相应的利息，同时陈郑洪还应承担邱晓晖为追索债权所发生的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等。 同日，陈郑洪与福建省易民惠众信息咨询有限公司、厦门市易诚惠民金融信息技术服务有限公司、福建省易天贷投资管理有限公司共同签订了肆份《借款服务协议》。合同主要约定福建省易民惠众信息咨询有限公司、厦门市易诚惠民金融信息技术服务有限公司、福建省易天贷投资管理有限公司为陈郑洪的借款提供服务，陈郑洪应分别向福建省易民惠众信息咨询有限公司、厦门市易诚惠民金融信息技术服务有限公司支付服务费用1750元，并向易天贷公司支付服务费7560元。 2016年3月25日，邱晓晖与易天贷公司共同签订《债权转让与受让协议》，合同约定，邱晓晖将其对陈郑洪的案涉债权转让给易天贷公司。同日，陈郑洪在债权转让通知的回执上签名。 上述合同签订后，邱晓晖按约定于2016年3月24日及3月25日分两笔向陈郑洪共汇款46060元。此后，陈郑洪共计还款23312.52元。 在诉讼过程中，易天贷公司自愿将陈郑洪已偿还的款项23312.52元，以及陈郑洪在借款过程中支出的服务费、咨询费和审核费11060元在上述欠款本金中扣除。经扣减，陈郑洪尚欠易天贷公司借款本金11687.48元。 本院另外查明，易天贷公司系邱晓晖设立的个人独资企业。易天贷公司在福建省内先后提起的同类诉讼200余起。近一年，易天贷公司向本院提起的同类诉讼近百起。这类案件的出借人均为易天贷公司的法定代表人邱晓晖，邱晓晖均于出借款项后将债权转让给易天贷公司。2019年3月28日，易天贷公司被福建省漳州市中级人民法院认定为“职业放贷人”。 本院认为，结合本案事实及易天贷公司所涉关联案件足以认定，易天贷公司并非偶然受让民间借贷债权。易天贷公司实际是以其公司法定代表人邱晓晖的名义，向社会不特定对象开展以借贷为常业的贷款业务。其通过关联公司收取利息之外的高额服务费，变相突破法定利率红线，再通过债权转让的形式，规避国家金融监管。其行为未经国务院银行业监督管理机构批准，属于非法从事金融业务活动，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”规定，陈郑洪与邱晓晖签订的《借款协议》以及陈郑洪与易天贷公司等共同签订的《借款服务协议》，均应属无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，陈郑洪实际收到借款46060元，扣除服务费、咨询费、审核费及其已偿还的款项后，陈郑洪尚欠11687.48元。对于上述款项，陈郑洪应予返还。故对于易天贷公司要求陈郑洪返还11687.48元的诉讼请求，本院依法予以支持。 陈郑洪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈郑洪应于本判决生效之日起十日内返还福建省易天贷投资管理有限公司11687.48元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费560元，均由陈郑洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  任建坤 审判员  林义挺 审判员  叶士怡 二〇一九年十一月十四日 书记员  林 舒 附：一、本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。