北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初26070号原告：吴桂军，男，1973年2月8日出生，汉族，北京市丰台区科技园区商务服务有限公司员工，住北京市丰台区。委托诉讼代理人：吴若萁（吴桂军之女），1996年8月26日出生，汉族，无业，住北京市丰台区。委托诉讼代理人：周雷，北京市盈科律师事务所律师。被告：刘淑敏，女，1969年2月22日出生，汉族，无业，住北京市丰台区。原告吴桂军与被告刘淑敏民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吴桂军及其委托诉讼代理人吴若萁、周雷，被告刘淑敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴桂军向本院提出诉讼请求：1.被告返还原告借款487万元；2.被告向原告支付相应的借款利息（以444.5万元为基数，按照月息2%，自2018年4月9日起计算至被告实际返还原告借款之日止）；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告吴桂军与被告刘淑敏系朋友关系，被告刘淑敏曾多次请求原告吴桂军利用其名下位于北京市丰台区正阳北里8号楼3层302号房屋借款，并将所借钱款出借给被告刘淑敏，应被告刘淑敏的请求，原告吴桂军将上述房屋抵押，先后向苗磊、民生银行、石磊、重庆金安小额贷款有限公司、周军山、陈光等人借款，借款数额达487万元，上述借款原告吴桂军均借给被告刘淑敏，被告刘淑敏将其消费、使用。原告吴桂军曾多次要求被告刘淑敏返还借款，但被告刘淑敏均以无力偿还为借口拒绝还款。为了维护原告吴桂军的合法权益，原被告于2019年2月23日签署《协议书》，约定：刘淑敏需向吴桂军偿还共计487万元借款，其中444.5万元自2018年4月9日起刘淑敏按照月息2%向吴桂军支付利息，吴桂军可随时要求刘淑敏支付上述借款本息。综上所述，由于被告刘淑敏长期拖欠原告吴桂军钱款，多次违背诚实信用原则，使原告吴桂军无法再次相信被告刘淑敏，因此，为了维护原告吴桂军的合法权益，诉至贵院，请求贵院查明案件事实，判如所请。被告刘淑敏辩称:借款认可，不认可借款金额。吴桂军在2016年初从东直门贷款公司处借了50万元借给了我，2016年夏天吴桂军用房子抵押又从民生银行借了100万元，还上了贷款公司50万元，剩下50万元借给了我。后来吴桂军用房子二次抵押从平安普惠贷款，因为房屋之前有贷款没还，平安普惠找垫资220万元，还了之前100万元抵押，还了吴桂军从石磊处借的80万元，还多还了石磊20万元，还有20多万元垫资的利息。平安普惠姓白的一个人和姓郝的找另外一个人，吴桂军把房子抵押给这个人，贷了280万元。还了220万元，平安普惠姓白的和姓郝的拿走了13万元现金，剩余的钱还了280万元2个月利息，按照月息2.5%还的。吴桂军找陈光把房子抵押，解押的垫资垫了320万元，把之前的80万元还清了，房子解押了。剩余的钱还了利息19天6.4万元，两个月30多万元利息。2017年在平安银行吴桂军还贷了22.5万元。还利息了。还有一个小额贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，包括原告提交的借款协议、借条、不动产抵押登记档案、还款计划书、银行流水等及被告提交的银行流水。本院经审理认定事实如下：2016年2月3日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写伍拾万）元整，（小写500000）元整，于2016年5月3日前还清。”2016年9月21日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写壹佰万）元整，（小写1000000）元整，于2017年9月21号前还清。”2016年11月9日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写捌拾万）元整，（小写800000）元整，于2016年11月9日前还清。”2017年1月1日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写贰拾玖万捌仟捌佰）元整，（小写298800）元整，于2017年8月15日前还清。”2017年4月11日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写壹佰陆拾万）元整，（小写1600000）元整，于2017年7月11日前还清。”2017年7月24日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写贰佰贰拾万）元整，（小写2200000）元整，于2017年9月24日前还清。”2017年8月1日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写贰佰捌拾万）元整，（小写2800000）元整，于2017年8月15日前还清。”2017年8月2日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写肆拾万）元整，（小写400000）元整，于2017年8月15日前还清。”2017年8月3日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写拾万）元整，（小写100000）元整，于2017年8月15日前还清。”2018年3月2日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写拾伍万）元整，（小写150000）元整，于2018年12月31日前还清。”2018年3月20日，刘淑敏向吴桂军出具《借条》，载明：“本人刘淑敏今向吴桂军借款人民币（大写拾玖万伍仟）元整，（小写195000）元整，于2018年12月31日前还清。”另，吴桂军向本院提交落款日期为2017年7月17日的《借条》（今借到陈光人民币100000整（拾万元整），借款人按照百分之二/10天的利率支付利息。此款于2017年7月17号收到。借款人吴桂军，共借刘淑敏。）及落款日期为2017年12月7日的《借据》（借款人吴桂军及刘淑敏因经营需要向陈光先生借款，截止至2017年11月28日共计欠款本息合计人民币3628000（大写金额叁佰陆拾贰万捌仟元整）此款项以银行转账及现金方式收到，特立此据为证。借款人吴桂军、刘淑敏）。2018年10月21日，刘淑敏向吴桂军出具《还款计划书》，载明：“本人刘淑敏因与吴桂军及家庭一事，我本人与吴桂军家属初步定欠吴桂军及家庭总数为人民币肆佰肆拾肆万五千元整（4445000）元整。以下为我本人刘淑敏承诺还款日期及数额。第一在2018.11月21日还20万元整；第二在2018.12月21日还24.5万元整；第三在2019.4月30日之前还200万；第四在2019.10月20日还清最后200万。以转账的形式，卡号×××，中国工商银行吴若萁。如果还不上会在一年之后把三区二号楼305的房子卖了还清。地点在科技园派出所。”2019年2月23日，甲方刘淑敏与乙方吴桂军签订《借款协议》，载明：“刘淑敏与吴桂军系朋友关系，刘淑敏请求吴桂军用其名下位于北京市丰台区正阳北里8号楼3层302号房屋多次借款，所借钱款均由刘淑敏消费、使用，具体的借款情况如下：l、吴桂军将上述房屋抵押给苗磊，向其借入50万元，苗磊将50万元借款直接支付至刘淑敏银行账户，由刘淑敏消费使用。2、2016年5月l7日，刘淑敏请求吴桂军向中国民生银行办理抵押贷款100万元，民生银行将100万元贷款转入至吴桂军尾号为0927的民生银行卡中。刘淑敏持有该卡，使用了该款项。3、2016年9月20日，刘淑敏请求吴桂军向石磊抵押贷款80万元，石磊将80万元借款分三次支付至吴桂军尾号为0927的民生银行卡中，刘淑敏持有该卡，使用了该款项。4、2017年7月21日，刘淑敏请求吴桂军向重庆金安小额贷款有限公司抵押贷款3828000元，重庆金安小额贷款有限公司将3828000元直接支付给刘淑敏，由刘淑敏使用和消费。5、2017年8月1日，刘淑敏请求吴桂军向周军山抵押借款350万元，周军山将350万元借款直接支付至刘淑敏的银行账户，刘淑敏使用和消费了该笔钱款。6、2017年4月10日，刘淑敏请求吴桂军向陈光借款280万元，并将上述房屋抵押给陈光，陈光将280万元借款支付至吴桂军名下中国工商银行（卡号：×××）的银行账户中，吴桂军将尾号7401的工商银行卡交付给刘淑敏使用，刘淑敏用其转账、消费。还款期限到期后，刘淑敏未按时偿还陈光上述借款。后陈光要求吴桂军偿还借款本金、利息以及罚息共计425万，吴桂军通过出售上述房屋，并经刘淑敏同意将425万元支付给陈光。售房过程中为解押，吴桂军和刘淑敏向沈华、张连伟拆借410万，利息为195000元，因此，上述款项共计4445000元。7、2017年1月21日，刘淑敏请求吴桂军向平安银行借款225000元，平安银行将225000元支付至吴桂军名下平安银行账户（卡号：×××），吴桂军将该银行卡交付给刘淑敏使用，由于刘淑敏不按时还款，该笔贷款一直由吴桂军偿还，该债务到期后吴桂军需替刘淑敏偿还本金加利息共计30万元。8、2017年7月9日，刘淑敏请求吴桂军借款74000元，该笔钱款直接支付至尾号为吴桂军7401工商银行卡中，该卡由刘淑敏直接消费、使用，刘淑敏至今未偿还该笔债务，吴桂军一直替其偿还，该借款到期后，吴桂军需代替刘淑敏偿还本金加利息共计125000元。刘淑敏认可上述借款事实，确认应向吴桂军偿还借款共计487万元(4445000元＋300000元十125000元，针对以上债务，刘淑敏与吴桂军达成以下协议：1、刘淑敏需向吴桂军偿还共计487万元借款，其中4445000元自2018年4月9日起刘淑敏按照月息2%向吴桂军支付利息，吴桂军可随时要求刘淑敏支付上述借款本息；2、如该协议与其他书面材料约定不一致的，以本协议为准。本协议自双方签字后生效。”刘淑敏认可上述所有借款凭证的真实性，但其称《借款协议》是在吴桂军胁迫下出具。审理中，吴桂军称“2015年10月，刘淑敏找到我的一个朋友要的我手机号，找我借钱，我说没有。刘淑敏说的很惨，要我帮忙，说用我家房本贷款，3个月后还钱。用我的房子从西直门一个贷款公司贷款50万元，这笔钱贷款公司于2016年2月2日打到了我尾号8928的建设银行账户，我当时直接把卡给刘淑敏了，建设银行的卡就用过一次。到期后，刘淑敏还不上这50万元。她又找了一个贷款的公司，从民生银行贷了100万元，钱打到了我尾号0927的民生银行卡上，还了第一笔借款的50万元，还款方式我不清楚，还是用我的房子抵押。剩余的50万元没有交给我。上述100万元刘淑敏无法偿还，2016年9月刘淑敏从石磊处借了80万元，打到了我民生银行尾号0921的卡上了。钱都是刘淑敏转走或提现了。有10万元转到了刘淑敏的账户，38.65万元刘淑敏取现了，刘淑敏又转给了她自己30万元，后面还有陆续转出，80万元都被刘淑敏转走了，刘淑敏没有还钱。2017年3月左右，刘淑敏又用我的房本从平安普惠贷款220万元，钱打到我一个银行卡上了，刘淑敏和贷款公司的人去办理手续。220万元还了前面的100万元，还了从石磊处借的80万元，剩余的40万元不清楚了。过了一个月不到，刘淑敏找到平安普惠的业务员，业务员又找到陈光，我和刘淑敏去找的陈光，具体他们怎么谈的我不知道，从陈光处借了280万元打到了我工商银行尾号7401账户。280万元还了220万元，剩余的钱我不清楚。过了一个多月，刘淑敏找到了陈光，追加了贷款40万元，这40万元用途我不清楚。又过了一个月，到六七月份，刘淑敏又从陈光处借了10万元，也被刘淑敏使用了，上述共计330万元。截至2017年7月21日，刘淑敏欠陈光本息、罚息共382.8万元。因为刘淑敏还不上钱，陈光多次找我，要求把我的房子过户，我就和陈光找到一个叫周军山的人办理了网签，约定一个月不还钱，房子就过户给周军山。在这期间，我通过中介将房屋以450万元卖给了其他人。450万元中330万元还了陈光本金，95万元还了陈光利息和罚息。剩余19.5万元支付了垫资公司手续费，剩余的钱还了平安银行和张丹公司的借款。因2017年1月21日我从平安银行贷了22.5万元借给了刘淑敏，2017年7月9日我从工商银行信用贷款7.4万元借给了刘淑敏，到出具借条的时候，两笔借款本金加利息共42.5万元，还有支付19.5万元手续费。2019年2月让刘淑敏出具的《借款协议》，《借款协议》第4项没有实际发生。”刘淑敏对上述借款过程和借款金额表示认可，且其表示使用吴桂军的银行卡转账是经过吴桂军同意的，贷款的钱用来偿还借款本金及利息了。吴桂军称其将身份证、工商银行尾号7401、平安银行尾号5203、民生银行尾号0927的银行卡自2016年3月陆续交付刘淑敏使用，刘淑敏于2018年5月陆续将上述银行卡返还。刘淑敏不认可使用过吴桂军的身份证，认可自2016年3月开始使用吴桂军的上述银行卡，但表示无法核实还卡时间。2017年1月21日，刘淑敏以吴桂军的名义从平安银行贷款22.5万元，贷款期限36个月，到期后本息合计需偿还30万元。审理中，吴桂军称该贷款自2017年1月21日放款后至2018年2月期间的贷款、2018年7月、8月、10月的贷款、2019年1月至3月的贷款系刘淑敏偿还，其余贷款由吴桂军偿还至今。刘淑敏对此不予认可，其称自2017年1月21日放款至2018年11月份贷款均由其偿还，2018年12月份贷款是否由其偿还记不清了，2019年1月至3月期间贷款由其偿还，之后其未再进行还款。经查，根据吴桂军提交的平安银行尾号5203的个人账户交易明细清单，2017年1月至2018年2月期间，在银行扣款前，存入的资金均系通过ATM存款形式存入或吴桂军尾号0927民生银行卡转入。2018年4月19日、4月20日，吴桂军通过王梓耕账户转账各存入1万元；2018年6月22日，吴桂军尾号7401银行卡转入8200元；2018年9月20日，刘淑敏支付宝转入该账户8400元；2018年10月22日，吴桂军通过王梓耕账户转账存入1万元，ATM存款6600元；2018年10月26日、27日，吴桂军通过王梓耕账户转账各存入8300元；2019年1月17日，刘淑敏通过支付宝转入该账户8300元；2019年3月14日，刘淑敏通过支付宝转入该账户1000元。其余时间发生的资金入账方式均为ATM存款。该贷款共计还款223050.52元。2017年12月29日，吴桂军从案外人张丹所在的小额贷款公司贷出7.4万元借给刘淑敏使用，贷款期限36个月，到期后本息合计需偿还12.5万元，该贷款绑定吴桂军工商银行尾号7401的银行卡，每月按约定从该账户划扣进行还款。审理中，吴桂军称刘淑敏仅偿还了2018年1月、2月两期，自2018年9月28日起，双方都未再进行还款，且2018年6月19日至9月18日，吴桂军通过微信转账方式支付刘淑敏2290元，让其将该款项用于偿还上述贷款。吴桂军又称其通过微信转账方式于2018年8月27日支付张丹3480元及2018年9月28日支付张丹3500元用于偿还该贷款。刘淑敏对此不予认可，其表示自2018年1月开始，该贷款均由其通过卡存或支付宝转入的方式偿还至2019年四五月份（2018年7月至2019年四五月份系通过向张丹转账偿还贷款），且吴桂军支付其的2290元，其收到后添至3000元存入了吴桂军的上述工商银行账户，同时，其又通过微信转账支付张丹500元用于偿还贷款。经查，根据吴桂军提供的尾号为7401的工商银行借记卡账户历史明细，2018年1月至10月，该账户共计偿还贷款30817.24元，其中，2018年6月21日，吴若萁转入30000元，当日偿还了贷款3472.72元，于2018年7月25日偿还贷款3476.36元。2018年10月19日，吴桂军通过王梓耕账户转入该账户3500元，于当日偿还贷款3462.72元。之后，该账户未再有还款记录。审理过程中，刘淑敏同意平安银行贷款本息30万元及从案外人张丹所在的小额贷款公司贷款的本息12.5万元均由其本人偿还。另查，2018年10月16日，刘淑敏偿还吴桂军3万元。吴桂军称该3万元中，16600元（赵玉君垫付100元）用于偿还平安银行2018年7月、10月贷款，7000元用于偿还案外人张丹所在的小额贷款公司2018年10月、11月贷款。剩余6500元中，因吴桂军于2018年6月25日从王梓耕处借款3000元后将该款项借给刘淑敏用于偿还张丹所在小额贷款公司贷款，故有3000元系刘淑敏偿还的该借款，另3500元系刘淑敏偿还的吴桂军于2018年9月28日支付张丹的3500元。刘淑敏对吴桂军的上述陈述均表示认可。本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。根据查明的事实，被告向原告出具《借款协议》《还款计划书》等借款凭证，原告向被告提供借款，双方形成了民间借贷法律关系，该民间借贷法律关系系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。根据《借款协议》及原被告双方确认的借款过程，被告的借款金额为487万元，其中444.5万元被告未偿还，剩余款项，被告只偿还了一部分。因《借款协议》中明确约定了该444.5万元的利息，故原告主张被告偿还该款项及相应利息，具有合同依据，符合法律规定，证据充分，本院予以支持。被告称《借款协议》系在原告胁迫下出具，证据不足，本院不予采信。原告主张被告偿还平安银行的贷款本息30万元，因被告同意该款项由其偿还，本院不持异议。原告称其于2016年3月始陆续将银行卡交付被告使用，被告于2018年5月陆续返还银行卡，被告认可自2016年3月始陆续持有使用原告银行卡，但不认可返还时间，因被告表示无法核实返还银行卡时间，故返还银行卡时间以原告陈述为准。关于还款金额，从平安银行尾号5203的个人账户交易明细清单可以看出，在2017年1月至2018年2月期间，在银行扣款前，存入的资金均系通过ATM存款形式存入或原告尾号0927民生银行卡转入，符合被告持有该银行卡从而通过上述形式进行还款的交易习惯，而原告在被告持有该银行卡时及返还该银行卡后均通过转账方式存入资金进行还贷，故本院认定，2018年6月之前的贷款扣除原告转账存入的资金，其余部分系被告偿还，被告已偿还的贷款本息应从30万元贷款本息总额中予以扣除。因原告称2018年10月22日王梓耕转账存入1万元及ATM存款6600元（赵玉君垫付100元）系被告偿还，被告亦予以认可，本院不持异议，该款项亦从贷款总额中予以扣除。原告称2018年12月的贷款系其偿还，被告亦无法核实该款项是否由被告偿还，故原告的主张，证据充分，本院予以支持。因原被告双方均认可被告自2019年4月开始未再进行还款，故原告主张自2019年4月始的还款系原告偿还，证据充分，本院予以支持。综上，平安银行的贷款本息30万元，扣除被告已偿还部分，剩余贷款本息被告应偿还原告，由原告自行向平安银行偿还。原告主张被告偿还所欠案外人张丹所在的小额贷款公司的贷款本息12.5万元，因被告同意该款项由其偿还，本院不持异议。关于还款金额，原告主张被告仅偿还了前两期贷款，被告称其自2018年1月至2019年4月、5月均由其偿还，因绑定还款的吴桂军名下尾号7401的银行卡在贷款期间至2018年5月之前由被告持有使用，根据交易习惯，本院认定该账户除原告通过转账存入方式还款的部分外，其余部分系被告偿还。被告已偿还的贷款本息应从12.5万元的贷款总额中扣除，其余部分款项，被告应偿还原告。被告称其存入3000元至原告账户及支付张丹500元用于还贷，证据不足，本院不予采信。被告称其自2018年7月至2019年四五月份系通过向张丹转账偿还贷款，证据不足，本院不予采信。原告称其于2018年8月27日通过微信转账方式支付张丹3480元用于偿还该贷款，证据不足，本院亦不予采信。原告主张2018年10月16日被告偿还原告3万元中的10500元，用于偿还张丹所在小额贷款公司2018年10月、11月贷款及原告于2018年9月28日支付张丹的3500元（用于偿还贷款），因尾号7401的工商银行借记卡账户历史明细中并未显示有上述入账，故原告的该主张，证据不足，本院不予采信，上述10500元应从剩余贷款中扣除。综上，原告所欠案外人张丹所在小额贷款公司贷款本息，在扣除被告已偿还部分后，剩余贷款本息被告应偿还原告，由原告自行向上述贷款公司偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告刘淑敏于本判决生效之日起七日内偿还原告吴桂军借款本金4445000元及利息（以4445000元为基数，按照月息百分之二计算，自二〇一八年四月九日起至实际付清之日止）；二、被告刘淑敏于本判决生效之日起七日内偿还原告吴桂军借款142758.84元；三、被告刘淑敏于本判决生效之日起七日内偿还原告吴桂军借款元94131.84；四、驳回原告吴桂军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45760元，由原告吴桂军负担1757元（已交纳），由被告刘淑敏负担44003元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  傅晓洁人民陪审员  顾 群人民陪审员  李凤霞二〇一九年十一月十八日书 记 员  贾思雨