新疆维吾尔自治区哈巴河县人民法院民事判决书（2019）新4324民初754号原告：哈巴河县福鑫小额贷款有限贷款公司。住所地，新疆阿勒泰地区哈巴河县阿克齐镇民主中路北侧金园宾馆二层东起第四间。法定代表人：谭永强，系该公司经理。委托诉讼代理人：陈国芳，女，哈巴河县阿克齐镇法律服务所法律工作者。被告：马涛，男，1990年12月4日出生，回族，住新疆维吾尔自治区哈巴河县。被告：张毅征，男，1964年10月10日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区哈巴河县。被告：张敏兰，女，1969年9月1日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区哈巴河县。被告：马清云，男，1968年12月10日出生，回族，农民，住新疆维吾尔自治区哈巴河县。被告：马春花，女，1966年6月6日出生，回族，住新疆维吾尔自治区哈巴河县。原告哈巴河县福鑫小额贷款有限贷款公司（福鑫公司）与被告马涛、张毅征、张敏兰、马清云、马春花民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告福鑫公司的委托诉讼代理人陈国芳、被告马清云到庭参加诉讼，被告马涛、张毅征、张敏兰、马春花经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福鑫公司向本院提出诉讼请求：1、判令马涛支付原告借款本金480000元，支付逾期利息按年利率36％计息，其中155200元自2017年12月26日至欠款还清之日；97000元自2018年1月16日至欠款还清之日；227800元自2018年1月11日起至欠款还清之日；2、张毅征、张敏兰、马清云、马春花对上述款项承担连带保证给付责任；3、请求依法实现抵押权，拍卖被告张毅征、张敏兰位于哈巴河县民主东路二轻局综合楼幢号213房号107、108一楼商业房2套（房产证号为哈巴河县字第XXXX号、8XXXX号）优先受偿；4、请求依法实现抵押权，依法拍卖马清云所有的×××起亚牌小型客车一辆及×××别克车一辆优先受偿；5、被告承担本案代理费25412元及案件受理费。事实与理由：2016年8月18日，被告马涛向原告借款500000元，并签订《借款合同》，双方约定被告马涛向原告借款500000元，借款期限为6个月，借款期间的借款利息按24％的年息计算。同日双方对利息作出变更约定，约定为月息按3％计算，并约定如逾期偿还本息按实际逾期金额和天数在约定的利率基础上加收到36％的利息，合同签订后，被告为了确保按时还款，将被告张毅征、张敏兰所有的位于哈巴河县民主东路二轻局综合楼幢号213房号107、108一楼商业房2套（房产证号为哈巴河县字第XXXX号、8XXXX号）作为抵押，并办理了他项权证，同时提供张毅征、张敏兰、马清云、马春花四人作为担保人，并将马清云所有的×××起亚牌小型客车一辆及×××别克车一辆作为抵押，并办理了具有强制执行效力的公证文书，原告将借款发放给被告。借款到期后，原告多次催还，但被告以各种理由推脱而不予给付。原告认为，原、被告双方之间签订的《借款合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告支付了借款，被告应当予以偿还，被告未能清偿的行为已经构成违约。被告马涛、张毅征、张敏兰、马春花未出庭答辩，未提交书面答辩意见。被告马清云辩称，对事实理由及诉讼请求都没有异议,借款当天原告福鑫公司扣除利息及手续费20000元；利息有点高，应当按照银行的利息或者稍微高一点都可以接受，已经还了200000元多了，对其他事实没有异议。本院经审理认定事实如下：2016年8月18日，原告福鑫公司与被告马涛签订了编号：福鑫借字20160016《哈巴河县福鑫小额贷款有限公司借款合同》，合同约定借款金额500000元，借款期限自2016年8月18日至2017年2月13日，借款期限内利率为年利率24%，逾期偿还本息按实际逾期金额（包括逾期利息）和天数在约定的利率基础上加收到36%的利息，并向借款人收取贷款本金30%的违约金；同日原告福鑫公司与被告马涛签订《付息费协议》，约定合同借款期限六个月，利息每月按本金的3%计付息费；同日原告福鑫公司与被告张毅征、张敏兰签订《哈巴河县福鑫小额贷款有限公司房地产抵押担保贷款合同》，合同约定被告张毅征、张敏兰将位于哈巴河县民主东路二轻局综合楼房产证号为哈巴河字第XXXX、8XXXX号房屋作抵押担保，并办理了房屋他项权证，担保借款450000元，借款期限自2016年8月18日至2017年2月13日，借款期限内利率为年利率24%，保证期间为贷款到期之日起三年，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）和借款人所有其他应付费用；同日原告福鑫公司与被告张毅征、张敏兰、马清云、马春花签订《哈巴河县福鑫小额贷款有限公司保证担保贷款合同》，合同约定借款500000元，借款期限自2016年8月18日至2017年2月13日，借款期限内利率为年利率24%，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告福鑫公司于2016年9月19日向被告马涛打款160000元，同日被告马涛向原告福鑫公司支付利息4800元；原告福鑫公司于2016年9月9日向被告马涛打款100000元，同日被告马涛向原告福鑫公司支付利息3000元；原告福鑫公司于2016年8月25日向被告马涛打款240000元，同日被告马涛向原告福鑫公司支付利息7200元及手续费5000元，合计12200元。被告马涛借款本金155200元自2016年10月19日至2017年12月14日止每月按时按年利率36%付息4800元，合计72000元；被告马涛借款本金97000元自2016年10月9日至2018年1月5日止每月按时按年利率36%付息3000元，合计48000元；被告马涛借款本金227800元自2016年9月23日至2018年1月5日止每月按时按年利率36%付息7200元，合计115200元；三笔款总计付息235200元。另，福鑫公司委托哈巴河县阿克齐镇法律服务所代理案件支付代理费25412元。原告福鑫公司出示的借款合同、房地产抵押贷款合同、新疆农村信用社网上银行电子回单、房屋他项权证、可以证实原告福鑫公司向被告马涛实际交付借款480000元的事实，对以上证据除关于逾期利率超出年利率36%约定的条款之外内容的真实性、合法性、关联性，本院予以确认，对超出年利率36%约定的合法性，本院不予确认，并在卷佐证。原告福鑫公司出示的新疆增值税电子普通发票，可以证实原告福鑫公司为实现债权支出代理费的事实，本院予以确认，并在卷佐证。本院认为，原告福鑫公司与被告马涛签订的《哈巴河县福鑫小额贷款有限公司借款合同》、与被告张毅征、张敏兰签订的《哈巴河县福鑫小额贷款有限公司房地产抵押担保贷款合同》、与被告张毅征、张敏兰、马清云、马春花签订的《哈巴河县福鑫小额贷款有限公司保证担保贷款合同》，关于违约金和逾期利率约定的条款违反法律规定的部分无效，其余条款合法有效。借款的利息不得预先在本金中扣除，原告福鑫公司向被告马涛实际出借借款本金为480000元，其中本金155200元，借款期间利息按照年利率24%自2016年9月19日至2017年3月17日计18624元（155200元×2%×6月），逾期利息已偿还部分可以按照年利率36%计算，未偿还部分应当按照24%计算。被告马涛已偿还原告福鑫公司72000元，扣除借款期间利息之外已偿还逾期利息53376元（72000元－18624元），按照年利率36%计算偿还的逾期利息时间是343天，即被告马涛已偿还逾期利息截止日为2018年3月1日，被告马涛应以本金155200元为基数自2018年3月2日起按照年利率24%支付逾期利息；其中本金97000元，借款期间利息按照年利率24%自2016年9月9日至2017年3月7日计11640元（97000元×2%×6月），逾期利息已偿还部分可以按照年利率36%计算，未偿还部分应当按照24%计算。被告马涛已偿还原告福鑫公司48000元，扣除借款期间利息之外已偿还逾期利息36360元（48000元－11640元），按照年利率36%计算偿还的逾期利息时间是374天，即被告马涛已偿还逾期利息截止日为2018年4月8日，被告马涛应以本金97000元为基数自2018年4月9日起按照年利率24%支付逾期利息；其中本金227800元，借款期间利息按照年利率24%自2016年8月25日至2017年2月20日计27336元（227800元×2%×6月），逾期利息已偿还部分可以按照年利率36%计算，未偿还部分应当按照24%计算。被告马涛已偿还原告福鑫公司115200元，扣除借款期间利息之外已偿还逾期利息87864元（115200元－27336元），按照年利率36%计算偿还的逾期利息时间是385天，即被告马涛已偿还逾期利息截止日为2018年3月17日，被告马涛应以本金227800元为基数自2018年3月18日起按照年利率24%支付逾期利息；原告福鑫公司诉请被告马涛偿还借款本金480000元、本金155200元的逾期利息按年利率24%自2018年3月2日起计至借款付清之日止，97000元的逾期利息按年利率24%自2018年4月9日起计至借款付清之日止，227800元的逾期利息按年利率24%自2018年3月18日起计至借款付清之日止，本院予以支持，对超出部分的诉讼请求，本院不予支持。原告福鑫公司当庭放弃对两辆车的优先受偿权，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，原告福鑫公司放弃对两辆车的优先受偿权是对其民事诉讼权利的处分，是其真实意思的表示，符合法律规定。被告张毅征、张敏兰将位于哈巴河县民主东路二轻局综合楼房产证号为哈巴河字第XXXX、8XXXX号房屋作抵押担保，并办理了房屋他项权证，原告福鑫公司有权在担保期限内主张实现抵押权，要求在拍卖所得价款范围内优先受偿；原告福鑫公司与被告张毅征、张敏兰约定为实现债权而产生费用包括律师费等都在抵押担保范围之内，原告福鑫公司主张被告马涛承担律师代理费，符合双方约定，不违反法律规定，对原告福鑫公司主张的优先受偿权及代理费，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告马涛于判决生效之日起三十日内偿还原告哈巴河县福鑫小额贷款有限公司借款本金480000元，155200元的逾期利息按年利率24%自2018年3月2日起计至借款付清之日止，97000元的逾期利息按年利率24%自2018年4月9日起计至借款付清之日止，227800元的逾期利息按年利率24%自2018年3月18日起计至借款付清之日止；二、被告马涛于判决生效之日起三十日内支付原告哈巴河县福鑫小额贷款有限公司法律服务代理费25412元；三、若被告马涛未按时履行本判决第一项和第二项确定的债务，则原告哈巴河县福鑫小额贷款有限公司有权就被告张毅征、张敏兰提供抵押的位于哈巴河县民主东路二轻局综合楼幢号213房号107、108一楼商业房2套（房产证号为哈巴河县字第XXXX号、8XXXX号）折价或拍卖、变卖的方式取得的价款优先受偿，被告张毅征、张敏兰在承担抵押担保责任后有权向被告马涛追偿；四、被告张毅征、张敏兰、马清云、马春花对原告哈巴河县福鑫小额贷款有限公司实现第三项确定的优先受偿权后本判决第一项、第二项未清偿的债务承担连带责任保证，在承担保证责任后有权向被告马涛追偿；五、驳回原告哈巴河县福鑫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8854.12元，减半收取4472.06元，由被告马涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区阿勒泰地区中级人民法院。审判员 张小花二〇一九年十一月二十日书记员 郭金桃附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款时间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。