福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1856号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地:福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层,社会统一信用代码:913501006650709272。 负责人：何宏,该行行长。 委托诉讼代理人：林荫娣,福建东融律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈月兰,福建东融律师事务所律师。 被告：陈明警，男，汉族，1976年8月29日出生，住福建省莆田市仙游县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行福州分行”）与被告陈明警金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈月兰到庭参加诉讼。被告陈明警经本院公告传唤，公告期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈明警归还原告剩余贷款本金人民币202789.81元；2.判令被告陈明警支付拖欠利息人民币20295.69元，利息复利人民币1654.12元,本金罚息人民币2742.97元，（截至2018年7月6日止），并支付自2018年7月7日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币202789.81元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币20295.69元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币227482.59元（截至2018年7月6日止）；3.判令如被告陈明警不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｂ×××××，发动机号为ＣＣＺ444049的大众夏朗牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告陈明警继续清偿；4.本案的诉讼费用由被告陈明警承担。事实和理由：原告与被告陈明警于2017年7月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币22.2万元；贷款期限为36个月，自2017年7月25日起至2020年7月25日止；现贷款年利率18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告陈明警同意将其所有的牌号为闽Ｂ×××××，发动机号为ＣＣＺ444049的大众夏朗牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年12月25日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法裁判。 原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人担保贷款合同》等证据，被告经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证等诉讼权利。本院对原告提供的证据效力予以确认并予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月27日,原告与被告陈明警签订了《个人担保贷款合同》，根据双方签订的合同约定，贷款本金为人民币22.2万元，贷款期限为36个月，利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，贷款用途为经营，还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告陈明警将其所有的发动机号为ＣＣＺ444049、车牌号为闽Ｂ×××××的大众夏朗牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告审查同意后于2017年7月25日向被告发放了22.2万元贷款。同日，双方办理了机动车的抵押登记。被告自2017年12月25日起开始拖欠还款。庭审中，原告确认其起诉后，被告于2019年11月４日归还本金120439元，截至2019年11月4日止，被告陈明警尚欠贷款本金人民币82350.81元、利息人民币48927.06元，本金罚息人民币30793.1元，利息复利人民币19814.03元。 本院认为，被告陈明警向原告平安银行股份有限公司福州分行借款，并签订了《个人担保贷款合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规强制性规定，应认为合法有效，各方当事人应当全面履行合同约定的义务。原告依约向被告打款22.2万元，但被告陈明警自2017年12月25日起就未依合同约定按时履行偿还贷款本金及利息的义务，截至2019年11月4日止，被告陈明警尚欠贷款本金人民币82350.81元、利息人民币48927.06元，本金罚息人民币30793.1元，利息复利人民币19814.03元，已构成违约，应承担违约责任，故平安银行股份有限公司福州分行有权依据合同要求陈明警偿还贷款本金并支付利息。另，当事人在合同中约定贷款年利率为18%，贷款逾期后按约定的年利率上浮50%即按27%计收罚息，对未支付的利息计收复利，故，原告请求按年利率27%计收罚息，按罚息利率27%计收复利，既有合同约定，亦不违反中国人民银行关于贷款利率上限和复利的相关规定。诉讼中，被告未出庭应诉，亦未主张原告同时主张的利息、复利、罚息过高，显著背离实际损失并对此举证。因此，对平安银行福州分行的该项诉讼请求，本院予以支持。合同约定陈明警以其所有之机动车辆作为抵押，双方当事人设立抵押意思清楚明确，并办理了机动车抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。平安银行福州分行有权就抵押车辆行使抵押权，优先受偿，有权对陈明警所有之发动机号为ＣＣＺ444049、车牌号为闽Ｂ×××××的大众夏朗牌小型普通客车在上述抵押范围内依法享有优先受偿权。被告陈明警经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、判令被告陈明警于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行借款本金82350.81元并支付利息、罚息及复利（暂计至2019年11月4日的利息为48927.06元，本金罚息为30793.1元，利息复利为19814.03元，此后的利息及费用按《个人担保贷款合同》的约定计付至款项还清之日止）； 二、原告平安银行股份有限公司福州分行对被告陈明警提供的抵押物，即发动机号为ＣＣＺ444049、车牌号为闽Ｂ×××××的大众夏朗牌小型普通客车享有抵押权，有权就其折价或者拍卖、变卖所得价款在上述范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4712元、公告费260元（已由原告预交），由被告陈明警承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈裕锦 审 判 员  梁旭丹 人民陪审员  王建伟 二〇一九年十一月十三日 法官助理余玲 书记员陈梦茜 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。