黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0502民初1506号原告：中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行，住所地黑龙江省双鸭山市尖山区新兴大街东侧104号。负责人：石斌，该行行长。委托诉讼代理人：李禄海，该行员工。委托诉讼代理人：慕歌，黑龙江君德律师事务所律师。被告：马鑫，男，1986年6月23日出生，汉族，无职业，住黑龙江省双鸭山市四方台区。原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行（以下简称工商银行）与被告马鑫借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工商银行的委托诉讼代理人李禄海、慕歌、马鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.被告马鑫向工商银行偿还信用卡分期借款本金30700.60元，截止2019年6月21日利息35637.71元、表内违约金11500.00元、表外违约金13785.26元，本息合计91623.57元，从2019年6月22日起至借款本金全部还清时止继续按牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定支付利息、违约金；2.工商银行上述债权就马鑫提供抵押担保的长城牌货车（黑Ｊ×××××号）拍卖、变卖时有优先受偿权；3.马鑫承担本案诉讼费用及工商银行为诉讼而支出的合理费用。事实和理由：2013年8月8日，马鑫在工商银行办理了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，2013年9月2日办理信用卡（信用卡号为42×××36）并透支6.3万元，分期还款共计24期。2013年9月2日，原、被告签订《抵押合同》，用其信用卡透支购买的长城牌货车（黑Ｊ×××××号）一辆提供抵押担保。截止2019年6月21日拖欠本金30700.60元、利息35637.71元，表内违约金11500.00元、表外违约金13785.26元，本息合计91623.57元。经多次催要，马鑫拒不给付，故诉至法院。被告马鑫辩称，我同意偿还本金30700.60元，利息在我不知情的情况下产生，不同意支付，表内违约金、表外违约金我不同意给付，不同意从2019年6月22日起至借款本金全部还清时止继续按牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定支付利息、违约金。同意工商银行对长城牌货车（黑Ｊ×××××号）拍卖价款优先受偿，但拍卖价格需要我同意。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告工商银行提供的证据4的真实性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月8日，原告工商银行与被告马鑫签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同一份，约定马鑫通过其在工商银行申办的购车专项分期付款业务透支6.3万元向汽车销售商双鸭山市金德汽车公司购买长城牌汽车一辆（黑Ｊ×××××），马鑫以按月分期等额方式向工商银行偿还透支的资金，分期还款共分24期，每期偿还金额为人民币2625元，2013年9月2日，马鑫向工商银行申请牡丹信用卡一张，并在申请时以书面声明的方式表达其对《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容知悉并保证遵守的意思表示。同时，双方对牡丹购车贷记卡的用卡须知进行了明确约定，约定：该卡仅限支付购车分期付款义务的还款功能，分期付款在2013年9月24日开始扣款，首期还款金额为2625元，以后每月的还款金额为2625元，要连续还款24个月，马鑫在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合约》（个人卡）规定，工商银行有权收取利息、滞纳金和超限费……。2013年9月2日，马鑫与工商银行签订抵押合同一份，约定：为确保工商银行债权的实现，马鑫自愿以黑Ｊ×××××号车辆提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费等，双方于2013年9月25日办理了抵押登记，工商银行为黑Ｊ×××××号车辆的抵押权人。工商银行依合同约定履行发放贷款义务后，马鑫陆续偿还部分贷款后未再如期履行还款义务。截至2019年6月21日，马鑫尚欠工商银行贷款本金30700.60元，透支利息35637.71元；截至2016年12月31日，马鑫欠付工商银行滞纳金10785.26元。本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷，原告工商银行与被告马鑫签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同及马鑫向工商银行申请并领取牡丹信用卡，均是双方当事人的真实意思表示，且抵押合同已办理抵押登记，合同依法成立并生效，工商银行与马鑫形成借款合同关系和抵押合同关系。本案涉及的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹卡领用合约》（个人卡）内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反中国人民银行关于信用卡业务的相关规定，合法有效，对双方当事人都有约束力。工商银行已履行其提供借款的义务，马鑫应按合同约定履行按时足额返还借款并支付利息的义务，马鑫未按照约定期限偿还借款本息的行为构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任及抵押责任。工商银行主张马鑫偿还信用卡分期借款本金30700.60元，截止到2019年6月21日利息35637.71元，截止到2016年12月31日的滞纳金10785.26元及自2019年6月22日起至借款本金全部还清时止继续按牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定支付利息于法有据；工商银行主张对马鑫提供抵押担保的黑Ｊ×××××号长城牌货车享有优先受偿权于法有据；关于工商银行所主张的马鑫应给付2017年1月1日后的违约金的诉讼请求，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。本案中，现工商银行提交的证据不能证实其在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》发布后，与马鑫通过协议方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，故工商银行所主张的2017年1月1日之后的违约金无据可依。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告马鑫于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行信用卡欠款77123.57元（贷款本金30700.60元+截止到2019年6月21日的透支利息35637.71元+截止到2016年12月31日的滞纳金10785.26元）；被告马鑫与本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行自2019年6月22日起至本判决所确定的自动履行期限内的实际给付之日止的透支利息（按照牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定的标准计算）；如被告马鑫不能按期履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司双鸭山支行对黑Ｊ×××××号长城牌货车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；驳回原告中国工商银行股份有限公司双鸭山支行要求被告马鑫给付2017年1月1日之后的信用卡违约金的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2091元，由被告马鑫负担1728元，由原告中国工商银行股份有限公司双鸭山支行负担363元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审 判 长  周 洁人民陪审员  李文静人民陪审员  于清丽二〇一九年十一月十三日书 记 员  李 哲