重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初15604号原告：重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行，住所地重庆市渝中区新华路142号，统一社会信用代码9150000067614328XH。负责人：刘江鹏，行长。委托诉讼代理人：杨陵，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：何也，重庆志和智律师事务所实习律师。被告：陆进华，男，1974年10月9日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称重庆农商行渝中支行）与被告陆进华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行渝中支行的委托诉讼代理人杨陵、何也到庭参加诉讼，被告陆进华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理，本案现已审理终结。重庆农商行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令陆进华向重庆农商行渝中支行偿还贷款本金100720.99元，并支付截至2019年9月16日的利息1860.92元、罚息279.41元、复利24.72元，及从2019年9月17日起至贷款本息还清日止的罚息和复利（罚息以贷款本金100720.99元为基数，复利以未还利息1860.92元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下调15%后加收50%的标准计算）；2.判令重庆农商行渝中支行就登记在陆进华名下位于九龙坡区房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项请求所确定的债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费、保全费、律师费由陆进华承担。事实与理由：2017年5月11日，陆进华与重庆农商行渝中支行签订《个人房屋按揭贷款合同》，贷款金额为155000元，贷款期限为2017年5月17日至2022年5月16日，贷款利率为银行同期基准利率下调15%；陆进华以其名下的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，重庆农商行渝中支行按约履行了放款义务，但陆进华并未按约偿还贷款。陆进华未到庭发表答辩意见。本案查明的事实如下：1.《个人房屋按揭贷款合同》签订时间：2017年5月11日。2.贷款人及抵押权人：重庆农商行渝中支行。3.借款人及抵押人：陆进华。4.贷款本金：155000元。5.贷款期限：60个月，即自2017年5月11日起至2022年5月10日止，实际贷款上账日和贷款到期日以贷款凭证记载为准。6.贷款执行年利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平下调15%，在贷款期限内，如遇中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。7.罚息、复利标准：对逾期或者未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利；逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%。8.约定还款方式：等额本金还款法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。9.贷款提前到期的约定：陆进华未按照合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，重庆农商行渝中支行有权宣布贷款立即到期，要求陆进华立即归还贷款本息及相关费用。10.贷款发放情况：2017年5月17日，重庆农商行渝中支行向陆进华发放贷款155000元。11.宣布贷款提前到期的情况：重庆农商行渝中支行以起诉的方式宣布贷款提前到期，并确认贷款到期日为2019年11月13日。12.欠款情况：截至2019年11月13日，陆进华尚欠重庆农商行渝中支行贷款本金100720.99元、利息2372元、罚息464.27元、复利43.73元。13.抵押担保的相关事实：借款人同意以本合同项下贷款所购买房屋作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），该房屋位于重庆市九龙坡区【产权证号：xxx】，且办理了抵押登记手续。14.通知与送达的约定：各方确认本合同所载明通讯送达的地址为有关通知及法律文书的有效地址。按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。任何一方上述地址发生变动，须按本合同约定通知对方，否则，按原地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。本院按照合同约定的法律文书送达地址向陆进华送达起诉状副本等诉讼材料，送达之日确定为2019年10月21日。15.实现债权的费用约定：《个人房屋按揭贷款合同》未就律师费的承担进行约定。16.其他情况：庭审中，重庆农商行渝中支行明确第一项诉讼请求，要求陆进华向重庆农商行渝中支行偿还贷款本金100720.99元，截至2019年11月13日的利息2372元、罚息464.27、复利43.73元，并从2019年11月14日起至贷款本息付清之日止计收罚息和复利，罚息以尚欠本金100720.99元为基数，复利以尚欠利息2372元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下调15%后加收50%的标准计算。本院认为，《个人房屋按揭贷款合同》是当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。重庆农商行渝中支行按照合同约定向陆进华发放贷款本金155000元，陆进华却未按合同约定偿还贷款本息，重庆农商行渝中支行有权宣布贷款提前到期。重庆农商行渝中支行主张贷款提前到期日晚于起诉状副本等诉讼材料送达之日，因此其主张成立。重庆农商行渝中支行主张截至2019年11月13日的贷款本金100720.99元、利息2372元、罚息464.27元、复利43.73元，及从2019年11月14日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。关于重庆农商行渝中支行主张的律师费问题，《个人房屋按揭贷款合同》中并未明确约定陆进华应当负担律师费，律师费也并非主张本案债权必然产生的费用，因此，本院对律师费的请求不予支持。陆进华自愿以案涉房产提供抵押担保，并且办理了抵押登记，担保范围包括上述债务本息，因此，重庆农商行渝中支行有权对案涉抵押物行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：陆进华于本判决生效之日起十日内向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行返还贷款本金100720.99元及相应的利息、罚息和复利（截至2019年11月13日的利息2372元、罚息464.27元、复利43.73元；自2019年11月14日起至贷款本息付清日止，罚息以尚欠本金100720.99元为基数，复利以尚欠利息2372元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平下调15%再加收50%计算；利率浮动方式按照合同约定执行；利随本清）。在上述第一项债权范围内，重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行对陆进华所有的位于重庆市九龙坡区【产权证号：xxx】的房产享有优先受偿权；驳回重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1204元，由陆进华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 乔小勇二〇一九年十一月十四日法官助理 吴高杰书 记 员 王昭颖