河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2389号原告：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路497号中州国际大厦东附楼。负责人：张玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：赵晓阳，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：张萍，女，该银行工作人员。被告：项柳桂，男，汉族，1965年7月4日出生，住浙江省临海市。被告：黄冬青，女，汉族，1966年10月1日出生，住浙江省临海市。被告：董玉芳，女，汉族，1965年9月28日出生，住河南省渑池县。被告：张二峰，男，汉族，1963年8月10日出生，住河南省渑池县。被告：付乐义，男，汉族，1966年3月5日出生，住河南省洛阳市涧西区。被告：王素兰，女，汉族，1966年11月18日出生，住河南省义马市。委托诉讼代理人：付乐义，男，与王素兰系夫妻关系。被告：孟津县城关通利家电城，经营场所:孟津县城关镇商业大厦。经营者：项柳桂。原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）与被告项柳桂、黄冬青、董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰、孟津县城关通利家电城（以下简称通利家电城）金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行洛阳分行的委托诉讼代理人赵晓阳、张萍，被告董玉芳、付乐义并做为王素兰的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，项柳桂、黄冬青、张二峰、通利家电城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令项柳桂、黄冬青、通利家电城偿还原告借款剩余本金1131532.22元，利息10179元，罚息340354.43元(罚息按年利率12.72375%计算，自2017年5月28日起计算至实际归还之日，具体数额以民生银行洛阳分行零售风险管理系统记载的数据为准，上述罚息金额截止到2019年5月17日），以上共计1482065.65元；2.判令董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰对第一项诉求承担连带还款责任；3.判令被告承担本案诉讼费与保全费。事实和理由：2015年6月1日，原告与项柳桂、黄冬青、通利家电城签订《综合授信合同》，在该合同约定的授信有效限期内，项柳桂、黄冬青、通利家电城可向原告申请使用的最高授信额度为120万元，有效使用期自2015年6月1日至2017年6月1日。同日，董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰为保证人与原告签订了《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。2016年5月23日，项柳桂、黄冬青、通利家电城向原告申请借款120万元，借款期限自2016年5月27日至2017年5月27日，年利率8.48%。原告在履行付款义务后，被告未按约归还本金，其行为严重违反合同约定。故，原告诉至法院。董玉芳辩称，我们是三家联合担保，银行当时给我们的是现金承兑，我们也交的有风险金。付乐义、王素兰辩称，1.对原告要求我承担连带责任无异议，但是我认为银行也有责任，两年前借款人项柳桂在出现问题的时候我通知了银行的对接经理，要及时对借款人追回贷款，当时借款人还有资产可以追回，银行未作为，导致现在借款人失联，要求我们承担连带责任；2.银行要求我们在一家风控机构缴纳贷款额2%的风险保证金，但是手续没有给我们。项柳桂、黄冬青、张二峰、通利家电城未到庭，未答辩。本院根据当事人陈述和经审查确认的证据认定事实如下：1.2015年6月1日，民生银行洛阳分行(授信人/贷款人、乙方)与项柳桂、黄冬青(受信人/借款人、甲方)、通利家电城(共同受信人/借款人、以下与受信人共同称为甲方)签订编号为943042015000284的《综合授信合同》，该合同约定授信模式为共同受信，最高授信额度的有效使用期限为24月，自2015年6月1日至2017年6月1日，在上述授信有效期限内，授信提用人即甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为120万元，授信用途为支付货款；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方协商确定，并约定在具体的业务合同或具体业务申请书中，但该利率不得低于8.16%；在共同受信模式下，受信人与共同受信人应当对除本人之外的其他所有授信提用人使用本合同项下授信额度发生的全部债务承担共同还款责任；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。合同还对各方权利、义务及违约责任等其他内容进行了约定。2.2015年6月1日，董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰（均为保证人、甲方）与民生银行洛阳分行（担保权人、丁方）签订了编号为943042015000284的《最高额担保合同》，主要约定：为确保前述《综合授信合同》项下丁方全部债权，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年6月1日至2017年6月1日；担保人担保的最高债权额为120万元；保证期间为本合同生效至主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。3.根据上列《综合授信合同》，2016年5月23日，项柳桂、黄冬青、通利家电城向民生银行洛阳分行提交了《借款支用申请书》，明确贷款金额120万元，贷款期限12个月，自2016年5月27日至2017年5月27日，贷款年利率确定为8.48%，贷款利率的调整方式为固定利率，按月付息，到期还本。2016年5月27日，民生银行洛阳分行向约定的项柳桂账户发放贷款120万元。后借款到期，被告未依约还款，截止2019年5月17日，拖欠民生银行洛阳分行借款本金1131532.22元，利息10179元，逾期罚息340354.43元，合计1482065.65元。本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》等系签约各方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，应受法律保护。合同签订后，原告履行了放款义务，项柳桂、黄冬青、通利家电城在借款到期后未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，故原告要求其偿还剩余借款本金并支付利息及逾期罚息的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰作为连带责任保证人，应当为项柳桂、黄冬青、通利家电城的上述借款承担连带清偿责任。保证人承担责任后，有权向债务人追偿。项柳桂、黄冬青、张二峰、通利家电城经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此可能造成的不利后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、项柳桂、黄冬青、孟津县城关通利家电城于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司洛阳分行借款本息总计1482065.65元（该数据暂计至2019年5月17日，之后的利息、罚息按合同约定的标准计至全部款额付清之日止，具体数额以中国民生银行零售风险管理系统记载的数据为准，但不得超过国家法律规定的最高标准，即年利率24%）；二、董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰对上列第一判项项柳桂、黄冬青、孟津县城关通利家电城应付款项承担连带清偿责任；三、董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰承担连带清偿责任后有权向项柳桂、黄冬青、孟津县城关通利家电城追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付履行期间的债务利息。案件受理费18139元，减半收取9069.5元，保全费5000元，以上共计14069.5元，由项柳桂、黄冬青、董玉芳、张二峰、付乐义、王素兰、孟津县城关通利家电城共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王中亮二〇一九年十一月十四日书记员  谭玉丹