文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初33265、33267-33270号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所广东省深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，行长。委托诉讼代理人：邱福新，广东乐融律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈微，广东乐融律师事务所律师。（33265号）被告：郭远龙，男，汉族，1973年3月14日出生，住址广东省大埔县，（33267号）被告：杨楚彪，男，汉族，1983年7月28日出生，住址广东省普宁市，被告：洪楚坤，男，汉族，1970年12月28日出生，住址广东省汕头市潮南区，（33268号）被告：江志鹏，男，汉族，1983年10月26日出生，住址广东省普宁市，委托诉讼代理人：杨丽虹，女，汉族，1983年9月19日出生，住址广东省普宁市，系被告江志鹏配偶。被告：陈东宾，男，汉族，1980年12月8日出生，住址广东省普宁市，（33269号）被告：庄莹，女，汉族，1974年12月27日出生，住址陕西省勉县，被告：李辉，男，汉族，1984年4月29日出生，住址广东省惠州市市辖区，（33270号）被告：李道平，男，汉族，1966年3月30日出生，住址湖北省荆州市沙市区长港路洪垸二区17栋1门6楼，公民身份号码。上列原告诉各案被告金融借款合同纠纷共五案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱福新、陈微参加诉讼。各案被告经本院依法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。该五案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2.案件受理费、保全费等费用各案被告负担。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。各案被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向各案被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法）；贷款到期或提前到期，各案被告未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利等内容。另，33267号案件被告洪楚坤、33268号案件被告陈东宾、33269号案件被告李辉分别与原告签订《最高额保证担保合同》，约定被告洪楚坤对被告杨楚彪、被告陈东宾对被告江志鹏、被告李辉对被告庄莹的涉案全部债务向原告提供最高额连带责任保证担保。上述《个人信用额度贷款合同》签订后，各案被告申请个人信用贷款（发放贷款时间、贷款金额、期限、年利率详见附表一），贷款还款方式均为净息还款（按月付息、到期一次性归还本金），各案所涉借款均已到期。原告按约将上述贷款发放至各案被告的账户，各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（罚息、复利均暂计，详细金额及计算日期详见附表一）。另查，原告在本系列案件中除案件受理费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用额度贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向本院提交了《个人贷款出账凭证》、个人贷款业务客户还款清单及贷款账户对账单，足以证实原告向各案被告发放贷款的事实。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案合同期内年利率均为16.2%及以上，已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整。原告主张罚息、复利的起算日均为每笔贷款到期日的次日，故未支付的罚息及复利总计以未偿还本金为基数，按年利率24%，自每笔贷款到期次日起计算至实际清偿之日止。被告洪楚坤、陈东宾、李辉分别作为被告杨楚彪、江志鹏、庄莹的连带保证人，应分别对被告杨楚彪、江志鹏、庄莹的全部贷款债务向原告承担连带清偿责任。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。五案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息及复利（尚欠的本金、利息具体金额详见附表二；罚息、复利总计应以未偿还本金为基数，按年利率24%的标准自每笔贷款到期次日起计至实际清偿之日止，详见附表二）；二、被告洪楚坤、陈东宾、李辉分别对被告杨楚彪、江志鹏、庄莹在本判决第一项中确定的债务向原告平安银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（具体详见附表二）均已由原告平安银行股份有限公司深圳分行预交，均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 影人民陪审员  吴日莲人民陪审员  周伟珍二〇一九年十一月七日书 记 员  华 齐附表一：            案号              被告              贷款笔数              借款本金              年利率%              原告的诉讼请求（ 金额单位：元）              案件受理费              保全费                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              贷款发放日              贷款到期日（利息计算截止日）              罚息起算日              复利起算日              利息、罚息、复利暂计至日期              已还利息、罚息及复利              欠款合计（减已还利息、复利）                  33265              郭远龙              第1笔              48000              16.2              48000              820.8              19602              4139.15              2015/11/30              2016/2/28              2016/3/1              2016/2/28              2017/10/25              1123.2              169784.64              3696              0                  第2笔              46000              16.2              46000              207              18692.1              3680.57              2015/12/2              2016/3/2              2016/3/3              2016/2/28              2017/10/25              1676.7                  第3笔              46000              16.2              6675.3              207              5313.84              1539.47              2015/12/2              2016/3/2              2016/3/3              2016/2/28              2017/10/25              1676.7                  第4笔              10000              16.2              9999.12              45              4063.21              800.08              2015/12/2              2016/3/2              2016/3/3              2016/2/28              2017/10/25              364.5                  共计              150000                            110674.42              1279.8              47671.15              10159.27                                                                                    4841.1                  33267              杨楚彪洪楚坤              第1笔              14000              17.4              14000              541.34              3582.95              566.47              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              67.67              658448.45              10384              0                  第2笔              13500              17.4              13500              522.01              3454.99              546.23              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              65.25                  第3笔              13500              17.4              13500              522.01              3454.99              546.23              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              65.25                  第4笔              13000              17.4              13000              502.66              3327.03              526              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              62.83                  第5笔              13000              17.4              13000              502.66              3327.03              526              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              62.83                  第6笔              13000              17.4              13000              502.66              3327.03              526              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              62.83                  第7笔              13000              17.4              13000              502.66              3327.03              526              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              62.83                  第8笔              12000              17.4              12000              464              3071.1              485.54              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              58                  第9笔              12000              17.4              12000              464              3071.1              485.54              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              58                  第10笔              12000              17.4              12000              464              3071.1              485.54              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              58                  第11笔              12000              17.4              12000              464              3071.1              485.54              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              58                  第12笔              12000              17.4              12000              464        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 2018/3/13              58                  第20笔              12000              17.4              12000              464              3071.1              485.54              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              58                  第21笔              11500              17.4              11500              444.67              2943.14              465.31              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              55.58                  第22笔              11500              17.4              11500              444.67              2943.14              465.31              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              55.58                  第23笔              11500              17.4              11500              444.67              2943.14              465.31              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2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              48.33                  第35笔              10000              17.4              10000              386.66              2559.25              404.62              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              48.33                  第36笔              10000              17.4              10000              386.66              2559.25              404.62              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              48.33                  第37笔              9700              17.4              9700              375.07              2482.47              392.48              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              46.88                  第38笔              9800              17.4      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2018/3/13              41.57                  第42笔              9500              17.4              9500              367.33              2431.29              384.39              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              45.92                  第43笔              9600              17.4              9600              371.2              2456.88              388.43              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              46.4                  第44笔              5900              17.4              5900              228.13              1509.96              238.72              2016/12/25              2017/3/25              2017/3/26              2017/2/5              2018/3/13              28.52                  共计              493200                            493200              19070.46              126222.28              19955.71                     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