湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初11836号原告：叶仁杰，男，1962年8月10日出生，汉族，住湖北省安陆市，原告:侯小芳，女，1967年7月9日出生，汉族，住址同上，原告:卓某，女，1990年4月7日出生，汉族，住湖北省安陆市东城经济开发区，原告:叶某1，女，2015年3月8日出生，汉族，住址同上，法定代理人：卓某（叶某1之母），身份情况同上。原告:叶某2，男，2017年9月24日出生，汉族，住址同上，法定代理人：卓某（叶某2之母），身份情况同上。共同委托诉讼代理人：董玉萍，湖北立丰律师事务所律师，一般授权。被告:中国人民财产保险股份有限公司武汉市洪山支公司，营业场所武汉市武昌区武珞路671号。负责人:彭保国，总经理。委托诉讼代理人：张弛，湖北得伟君尚律师事务所律师，特别授权。原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2与被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市洪山支公司（以下简称人民财产保险洪山支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法由审判员杨婧适用普通程序，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告卓某、侯小芳及原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2的共同委托诉讼代理人董玉萍，被告人民财产保险洪山支公司的委托诉讼代理人张弛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险金362320元;2、请求判令被告向原告支付逾期付款利息，利息以年息4.35%为标准，以800000元基数，计算自2019年1月22日起至2019年4月16日的利息为37004元，剩余利息以年利率4.35%为标准，以362320元基数，计算自2019年4月17日起至支付完毕保险金之日止。3、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由:2018年3月8日,湖北柳瑞机械设备有限公司为其员工叶鹏向被告投保了团体意外伤害保险,约定意外身故给付保险金额为80万元。2018年12月13日被保险人叶鹏在维修保养挖掘机时被他人驾驶的手扶拖拉机撞伤身亡。依据保险法及继承法规定,原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2作为死者叶鹏的父亲、母亲、配偶、长子、次子,是叶鹏保险金的第一继承人,有权向被告主张上述保险金。2019年1月7日原告向被告提交保险理赔材料,被告应在10日内即2019年1月17日前审核完毕并支付800000元保险金,但被告直到2019年4月17日支付了437680元,剩余362320元一直未支付。由于被告未及时支付保险金,应当赔偿原告因此受到的损失,原告有权按中国人民银行同期贷款利率主张利息损失。鉴于被告严重拖欠原告的保险金,为保障原告合法权益,原告诉至法院,请求法院查明事实判如所请。庭审中，原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2明确其第一项诉讼请求的依据为：80万元减去已经支付的437680元,还剩最后362320元未支付,因为保险单上面约定的保险金额意外身故保险金额80万元；明确其第二项诉讼请求的依据为:2019年1月7日，原告向被告提交理赔材料,被告出具的回单，如无异议,在10个工作日内结案,通知领取赔款。过了10日内,无回复也未通知领取赔款,一直到2019年4月17日支付了437680元，所以第一个起算点是2019年1月22日至2019年4月16日的利息，第二个起算点是2019年4月17日至支付完毕的利息。原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一、叶鹏劳动合同两份；证据二、团体意外伤害保险单三份；证据三、道路交通事故认定书；证据四、认定工伤（亡）决定书；证据五、公证书；证据六、聊天记录、授权委托书及非车险理赔单证接收回单；证据七、交易明细；证据八、湖北省南漳县人民法院刑事附带民事判决书。被告人民财产保险洪山支公司辩称，1、本案所涉的团体意外伤害保险是针对投保人的单位员工遭受意外伤害由保险人承担的保险责任,这个保险的特点与投保人的员工职业分类和工种高度联系在一起，保险人按照工种的不同类别承保决定保费的费率以及是否承保。在本案中被保险人叶鹏,是按照一类人员也是售后人员承保并收取保费,但实际出险的时候,叶鹏是属于维修人员，在户外维修专业机械,属于三类人员也就是维修人员,是危险程度较高的人员,一类和三类的保费标准不一样,一类较低收费低,三类较高收费较高,投保人违反了约定，没有告知被保险人的真实工种情况,按照保险条款第3.3条的规定,按照比例支付了保险金,一类的基准费率是千分之1.74.三类的基准费率是千分之3.18,用1.74除以3.18再乘以80万元,按照54.71%的比例赔偿的再乘以80万元,是437680元,在2019年4月17日支付给卓某。按照保险合同已经全部履行完毕。2、原告没有证据证明被告在2019年1月18日收到原告的完整符合合同要求的索赔资料,接收回单上并没有日期,不管是保险合同还是接收回单上均没有明确提到保险人在10个工作日内支付赔款,回单上明确要求资料齐全,审核需要补充资料，只有在没有异议的情况下才会在10个工作日内赔款,所以不同意第二项诉讼请求,同时也不承担本案的诉讼费用。3、本案所涉保险特别约定被保险人应在出险后24小时内及时报案，没有及时报案的,保险公司可在30%的扣减保险金,但我方并未扣减。本案中实际上是超过24小时报警的,是在2018年12月15日16点32分报案，事故是在2018年12月13日出险。被告人民财产保险洪山支公司支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一、团体意外伤害保险投保单；证据二、投保声明及被保险人名单；证据三、保费支付凭证；证据四、费率表；证据五、团体意外伤害保险条款（2012版）；证据六、意外伤害职业分类表；证据七、道路交通事故认定书；证据八、询问笔录（两份）；证据九、认定工伤（亡）决定书；证据十、湖北柳州瑞机械设备有限公司营业执照；证据十一、报案记录。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的举证、质证和本院对证据的认定以及双方当事人一致的陈述，本院认定事实如下：2019年1月3日，湖北省安陆市公证处出具编号为（2019）鄂安陆证字第8号《公证书》，证实叶鹏与卓某系夫妻关系，叶仁杰、侯小芳系叶鹏的父母，叶鹏希与叶某1、叶卓系父子关系。2015年7月1日，叶鹏与湖北柳瑞机械设备有限公司签订《劳动合同》，该合同约定叶鹏的工作岗位为服务人员，劳动期限自2015年7月1日起至2018年6月30日止。2018年7月1日，叶鹏与湖北柳瑞机械设备有限公司续签《劳动合同》，该合同约定叶鹏的工作岗位为售后服务，劳动期限自2018年7月1日起至2021年6月30日止。另查明，2016年3月8日，人民财产保险洪山支公司出具保单号为PEAC201642010000000150的《团体意外伤害保险保险单》，该保险单主要内容显示：“投保人湖北柳瑞机械设备有限公司；被保险人共92人，详见《被保险人及受益人名单》；保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额￥800000.00元；保险期间：自2016年03月09日零时起至2017年03月08日二十四时止……”该保险合同中《被保险人及受益人名单》第18项列明了叶鹏的姓名及证件号，职业岗位为售后服务。2017年2月10日，人民财产保险洪山支公司出具的保单号为PEAC201742010000000112的《团体意外伤害保险保险单》，该保险单主要内容显示：“投保人湖北柳瑞机械设备有限公司；被保险人共115人，详见《被保险人及受益人名单》；保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额￥800000.00元；保险期间：自2017年03月09日零时起至2018年03月08日二十四时止……”该保险合同中《被保险人及受益人名单》第93项列明了叶鹏的姓名及证件号，职业岗位为售后。2018年3月8日，人民财产保险洪山支公司出具保单号为PEAC201842010000000189的《团体意外伤害保险保险单》，该保险单主要内容显示：“投保人湖北柳瑞机械设备有限公司；被保险人共174人，详见《被保险人及受益人名单》；保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额￥800000.00元；保险期间：自2018年03月09日零时起至2019年03月08日二十四时止……”该保险合同的《被保险人及受益人名单》中列明了叶鹏的姓名及证件号，职业岗位为售。再查明，2018年12月26日，湖北省南漳县公安局交通大队出具编号为第420624120180000681号的《道路交通事故认定书》，该认定书“道路交通事故发生经过”部分载明：“2018年12月13日12时30分，……后又撞到路外维修钩机的叶鹏，致陈中华伤，叶鹏死亡，两车损。”；“当事人导致交通事故的过错及责任或者意外原因”部分载明：“……廖明锋承担此次事故全部责任。叶鹏无责任。陈中华无责任。”2018年12月28日，武汉市江夏区人力资源和社会保障局出具编号为夏人社工险决字[2018]第298号《认定工伤（亡）决定书》，该决定书：“……我局调查核实情况如下:湖北柳瑞机械设备有限公司职工叶鹏2018年12月13日中午13时左右,在南漳县工地维修挖机时被一辆失控农用车撞伤，经抢救无效死亡。医疗救治和诊断：南漳县人民医院2018年12月13日临床诊断：死亡。……”还查明，人民财产保险洪山支公司非车险理赔单证接收回单载明:以上单证还需经我中心进一步审核，如需补充材料或有其它问题，我们将及时通知您；如无异议，我们将在10个工作日内结案……”。2019年4月22日，人民财产保险洪山支公司支付了保险赔偿金437680元。本院认为，湖北柳瑞机械设备有限公司与人民财产保险洪山支公司之间的保险合同依法成立并生效，双方应当遵守合同的约定，被保险人叶鹏作为湖北柳瑞机械设备有限公司员工享有保险利益。关于被告人民财产保险洪山支公司提出的因叶鹏的工作岗位发生变化且未履行如实告知义务故应当按比例支付保险赔偿金的主张。本案中，叶鹏作为湖北柳瑞机械设备有限公司员工，公司为其购买了自2016年3月9日起至2019年3月8日止的《团体意外伤害保险》，该三年的保险合同中的《被保险人及受益人名单》均已列明了叶鹏的工作岗位（售后）。按照常理，同时结合湖北柳瑞机械设备有限公司的单位性质理解，首先，售后工作实际上是较为宽泛的工作岗位概念，保险人作为专业的保险机构，在签订保险合同时理当尽到注意义务，对未明确的事项应当及时明确；其次，保险人在签订历年保险合同时也是按照1类职业类别承保，且并未提出异议，由此可以推定保险公司认可湖北柳瑞机械设备有限公司员工的既定工作岗位。因此，本院对人民财产保险洪山支公司的本项抗辩主张不予支持。关于原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2主张被告人民财产保险洪山支公司应支付案涉款项的各项利息的主张。首先，经本院核实，无论是保险合同还是保险单均未明确约定保险人应在接收《非车险理赔单证接收回单》后10日内赔偿保险金；其次，保险人出具的《非车险理赔单证接收回单》中也仅载明“以上单证还需经我中心进一步审核，如需补充材料或有其它问题，我们将及时通知您；如无异议，我们将在10个工作日内结案……”，从该约定上看，即便约定了所谓“10个工作日”也仅为“结案”而非赔偿期限；再次，因叶鹏与人民财产保险洪山支公司之间对案涉赔偿款项数额存在争议，也即“争议持续状态”，故该保险事故案件实际上处于“未结案状态”。因此，原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2主张被告人民财产保险洪山支公司支付相应款项的利息的请求没有事实和法律依据，本院不予支持。关于被告人民财产保险洪山支公司提出的案涉保险事故没有在约定时间内报案的主张。首先，该条款系《团体意外伤害保险保险单》中特别约定事项的内容，从条款性质上看，该条款具有明显的“加重投保人义务，减轻保险人责任”的性质，根据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，保险人应当尽到提示说明义务，但现有证据无法证明被告已经履行该项义务。其次，从《中华人民共和国保险法》第二十一条：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”规定的内容上看，法律仅要求保险事故发生时被保险人应当“及时报案”，且及时报案的目的在于便利保险人确定保险事故的相关事实。因此，被告人民财产保险洪山支公司的本项抗辩主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市洪山支公司于本判决生效之日起十日内支付原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2剩余部分保险金赔偿金362320元。二、驳回原告叶仁杰、侯小芳、卓某、叶某1、叶某2的其他诉讼请求。本案案件受理费6734元，由被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市洪山支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时,根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账户：17×××67；开户行：农行武汉市民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  杨婧人民陪审员  刘理人民陪审员  于艳二〇一九年十一月八日法官助理刘良志书记员郑伯爽