山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0406民初1323号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行，住所地：山亭新城府前路21号。法定代表人：张体智，行长。委托诉讼代理人：赵振水，男，1969年6月30日出生，汉族，该公司员工，住山东省滕州市。被告：张广明，男，1965年6月13日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：孙士平（张广明之妻），女，1967年10月21日出生，汉族,住山东省枣庄市山亭区。被告：张广存，男，1963年10月5日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：张继法，男，1963年3月29日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：柳清湖，男，1965年9月20日出生，汉族，住山东省滕州市。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称枣庄农商银行山亭支行）与被告张广明、孙士平、张广存、张继法、柳清湖金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枣庄农商银行山亭支行的委托诉讼代理人赵振水、被告张广明、张广存到庭参加诉讼，被告孙士平、张继法、柳清湖经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告枣庄农商银行山亭支行诉称：2016年8月31日，被告张广明以借新还旧为由，在原告处申请保证贷款99000元。原告与被告张广明于2016年8月31日签订了借款合同，合同约定：借款金额为98000元，借款期限为2016年8月31日至2017年8月30日。此合同由被告张广存、张继法、柳清湖提供连带责任担保，并签订了保证合同。被告孙士平为借款人张广明的财产共有人，签署了财产共有人同意借款承诺书，自愿以全部财产清偿借款合同中约定的所有债务。合同签订后，原告向被告发放了借款98000元。借款到期后，被告均未完全履行，现要求被告偿还借款本金97800元及相应利息，保证人承担保证责任。被告张广明承认贷款的事实。但贷款是被告柳清湖找到我，要求以我的名义给长红枣厂贷款，因为我有贷款证，柳清湖说：“已提前给银行联系好，长红枣厂需要资金，请你帮忙。”我认为当时枣厂效益还好，再加上和柳清湖关系不错，就答应了给柳清湖贷款，并办理贷款手续。贷款银行也没有给我，直接付给了柳清湖。贷款后的前几年，长红枣厂按时还银行利息，信用社一直给续贷，我们每次只是去信用社帮忙办理续贷手续。近几年我们发现枣厂效益不好。我不愿意再为他贷款，怕长红枣厂还不上，我拒绝签字，不愿再为枣厂贷款。银行信贷员说：“你怕什么，贷款还不上没见逮一个人，大胆签字就是。”我被信贷员忽悠了。由于我没文化，也不懂法，就在信用社办理了续贷手续签了字。这笔贷款，应该由长红枣厂的柳清湖来偿还，因为柳清湖是法人，也是担保人，且银行直接把贷款付给了柳清湖，我不该承担偿还责任。被告张广存答辩意见与张广明一致。被告孙士平、张继法、柳清湖未答辩。原告枣庄农商银行山亭支行庭审中提交如下证据：1、农户评级授信申请表一份及财产共有人同意借款承诺书复印件一份，证明借款人向原告借款要约的事实，借款人配偶同意作为财产共有人偿还共同债务。2、被告身份证、常住人口登记卡、户籍证明、结婚证复印件各一份，证明被告的身份情况。3、个人借款合同一份，证明被告向原告借款而签订的借款合同及借款金额、时间、期限、违约责任等合同内容事实。4、保证合同一份，证明其他被告为第一被告向原告借款进行担保的事实。5、贷转存凭证一份，证明原告履行合同约定向被告账户（张广明的卡号为：62×××05）存入贷款的事实。6、贷款账卡及利率变动明细表，证明被告张广明于2016年9月21日偿还借款利息621.69元，2017年1月25日偿还借款利息0.56元，同日偿还借款利息88.81元，同日偿还借款利息2605.17元，2017年6月30日偿还借款利息2664.38元，同日偿还借款利息2723.59元，2018年9月19日偿还借款本金200元，本案应诉借款本金为97800元。共计偿还借款利息8704.20元。我需要明确一点，这个贷款账卡明细，就是从证据5张广明的账户上打印出来的。被告张广明、张广存对原告提交证据均无异议。被告张广明庭审中提交如下证据：枣庄长红果品开发有限公司收款收据一张，内容为：交款人，张广明，金额为100000元，时间是2014年7月23日，事由是借款。并加盖了该公司财务专用章。证明枣庄长红果品开发有限公司收到了被告张广明100000元。原告对被告提交的证据认为该证据是被告与他人之间的债权债务，与本案没有关系，不予认可。对于原、被告提交的证据，经本院庭审质证。认定事实如下：2016年8月31日,被告张广明以借新还旧为由，在原告处申请保证借款99000元。原告枣庄农商银行山亭支行与被告张广明于2016年8月31日签订了个人借款合同，合同约定：借款金额为98000元；借款期限为2016年8月31日至2017年8月30日；借款月利率为9.06250‰，逾期罚息利率为约定月利率加收50％。同日，被告张广明的财产共有人孙士平作出自愿偿还借款本息的承诺。2016年8月31日，被告张广存、张继法、柳清湖与原告签订了保证合同,约定担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用。2016年8月31日，原告向被告张广明发放贷款98000元。贷款到期后，被告张广明于2018年9月19日偿还借款本金200元，偿还利息共计8704.20元。下欠借款本金97800元及相应利息至今未偿还。担保人张广存、张继法、柳清湖亦未履行担保责任。另枣庄长红果品开发有限公司为被告张广明出具了金额100000元的借款收据一张。本院认为，原告枣庄农商银行山亭支行分别与被告张广明、孙士平签订的个人借款合同及财产共有人同意借款承诺书，与被告张广存、张继法、柳清湖签订的保证合同，均系当事人的真实意思表示且不违反法律规定，合法有效。原告枣庄农商银行山亭支行按照合同约定向被告张广明发放贷款后，该借款合同生效，被告张广明、孙士平应按照合同约定履行偿还借款及利息义务。被告张广存、张继法、柳清湖亦应履行保证责任。但被告均未履行，已违约应承担违约责任。原告要求被告张广明、孙士平偿还借款本金及利息，于法有据，本院予以支持。原告要求被告张广存、张继法、柳清湖承担担保责任，其理由正当，本院予以支持。对被告张广明、张广存辩称该笔贷款是受他人指示所为，贷出的款项也是被他人使用，不应承担偿还责任，但被告提交的证据能证明被告与他人存在贷款关系，被告把款出借给他人，是对自己权利的处分，不能对抗原告主张。故对被告张广明、张广存的抗辩本院不予支持。被告孙士平、张继法、柳清湖经本院传票传唤无正当理由拒不出庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张广明、孙士平于本判决发生法律效力后十日内偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款97800元及利息（计算方式：以借款本金98000元为计息基数，自2016年8月31日起至2017年8月30日止按月利率9.06250‰计算利息，自2017年8月31日起至2018年9月19日止按月利率9.06250‰计算利息，上浮50％计算罚息；以借款本金97800元为计息基数，自2018年9月20日起到实际偿还之日止按月利率为9.06250‰，上浮50％计算罚息。）以上欠款应减去被告已偿还借款利息8704.20元。二、被告张广存、张继法、柳清湖对本判决第一项确定的金钱给付义务承担连带清偿责任，清偿后可向被告张广明、孙士平追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2245元，由被告张广明、孙士平、张广存、张继法、柳清湖共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  李 岩人民陪审员  管孝纯人民陪审员  焦 健二〇一九年十一月二十日书 记 员  陈 珊