广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初8874号 原告：招商银行股份有限公司南宁分行，住所地：南宁市青秀区民族大道92-1号新城国际1-6层商业裙楼。统一社会信用代码：91450000682139076Q。 负责人：刘飞舟，该分行行长。 委托诉讼代理人：苏潇莉，广西程和程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王鹏顺，广西程和程律师事务所律师。 被告：吴迪，男，1977年1月18日出生，汉族，住南宁市。 被告：广西保利房地产有限责任公司，住所地：南宁市青秀区朱瑾路6号越南园区保利铭门501号。统一社会信用代码：91450000768949686L。 法定代表人：李运友，董事长。 委托诉讼代理人：宋文作，该公司职员。 原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告吴迪、广西保利房地产有限责任公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告吴迪、广西保利房地产有限责任公司签订的编号：8151229600021的《个人购房借款及担保合同》；2、被告吴迪偿还原告借款本金469791.55元、利息9375.27元、罚息138.02元、复利113.53元（利息、罚息、复利计算暂计至2019年5月14日，以后按合同约定计至实际清偿之日止）；3、被告吴迪赔偿原告律师代理费22074元；4、为实现上述债权，原告有权对被告吴迪提供的抵押物即南宁市西乡塘区明秀东路216号保利·心语2号楼1单元2101号房折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；5、被告广西保利房地产有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；6、本案全部的诉讼费用由被告吴迪、广西保利房地产有限责任公司负担。本院于2019年6月11日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏潇莉，被告广西保利房地产有限责任公司的委托诉讼代理人宋文作到庭参加诉讼。被告吴迪经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况： 一、借款人：吴迪 二、借款本金：550000元 三、借款期限：2015年12月31日至2035年12月31日 四、还款方式：按月等额本金还款 五、借款利率：借款利率执行借款发放日前一个工作日中国人民银行公布的同期同档次人民币借款基准利率；逾期还款的罚息利率为合同约定的借款利率加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。 六、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用，有权处理抵押物。 七、律师代理费的负担：借款人不能按期归还本合同项下借款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由借款人承担。本案中，原告委托广西程和程律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，并支付了律师代理费22074元。 八、保证人及担保方式：广西保利房地产有限责任公司为吴迪的该笔借款承担连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期限自合同生效之日至正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书止。且保证人承诺自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索，对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。 九、抵押物：吴迪提供的南宁市西乡塘区明秀东路216号保利·心语2号楼1单元2101号房，于2016年5月26日办理了预购商品房抵押权预告登记。 十、逾期情况：吴迪获得借款后，已多次未按时足额偿还借款本息。 十一、尚欠借款本息：截止2019年5月14日，吴迪尚拖欠原告借款本金469791.55元、利息9375.27元、罚息138.02元、复利113.53元。 十二、被告答辩情况： 广西保利房地产有限责任公司提出：1、原告应先拍卖抵押物实现债权，不足部分由我公司承担保证责任；2、原告诉请律师代理费证据不足。 十三、合同违约责任：本院认为，根据涉案合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用，有权处理抵押物。现吴迪多次逾期还款，且原告起诉后，吴迪并未积极纠正其违约行为，其违约行为已致使合同的目的不能实现，故原告有权单方面解除合同，要求吴迪立即偿还全部借款本金，支付利息、罚息、复利并赔偿律师代理费。关于原告主张的优先受偿权，因涉案抵押物尚未办理抵押登记，抵押权未依法设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。在抵押登记尚未办妥的情况下，广西保利房地产有限责任公司的阶段性保证责任免除条件未成就，原告有权要求保证人广西保利房地产有限责任公司承担保证责任。广西保利房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向吴迪追偿。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告吴迪、广西保利房地产有限责任公司签订的编号：8151229600021的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告吴迪向原告招商银行股份有限公司南宁分行偿还贷款本金469791.55元； 三、被告吴迪向原告招商银行股份有限公司南宁分行支付借款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年5月14日的利息为9375.27元、罚息为138.02元、复利为113.53元，此后至本案债务实际清偿之日止，罚息以本金469791.55元为基数，复利以利息9375.27元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的利率计付）； 四、被告吴迪向原告招商银行股份有限公司南宁分行赔偿律师代理费22074元； 五、被告广西保利房地产有限责任公司对被告吴迪的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任。被告广西保利房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告吴迪追偿； 六、驳回原告招商银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费8815元、保全费3027元，合计11842元，由被告吴迪负担，被告广西保利房地产有限责任公司对该费用承担连带清偿责任。被告广西保利房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告吴迪追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  罗科峰 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。