山西省运城市盐湖区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)晋0802刑初418号 公诉机关运城市盐湖区人民检察院。 被害单位山西运城某某银行股份有限公司。 法定代表人：尉某某，职务：董事长。 委托代理人冯靖茹，工作单位：山西南风律师事务所；律师执业证编号：11408201011449053。 委托代理人侯金铭，工作单位：山西南风律师事务所；律师执业证编号：11408201410535691。 被告人李娜，女。2019年4月30日至2019年5月9日被临时羁押于太原市古交市看守所。2019年5月9日因涉嫌犯贷款诈骗罪被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，经盐湖区人民检察院批准，2019年5月30日被运城市公安局盐湖分局执行逮捕。现羁押在运城市盐湖区看守所。 辩护人王兵泽，工作单位：山西淳正律师事务所；律师执业证编号：11408199910397917。 辩护人任剑锐，工作单位：山西淳正律师事务所；律师执业证编号：11408201511198695。 运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉【2019】358号起诉书指控被告人李娜犯贷款诈骗罪，于2019年8月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员李茂创出庭支持公诉，被害单位委托代理人冯靖茹、侯金铭，被告人李娜及其辩护人王兵泽、任剑锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 运城市盐湖区人民检察院指控：2012年12月，被告人李娜和张岩（另案处理）在多次向银行贷款未果的情况下，通过朋友认识了山西某某房地产开发有限公司（以下简称某某房地产公司）总经理贺某某，双方协商后，张岩、李娜用名下的山西某某生物科技有限公司向盐湖区信用社贷款，贺某某用某某房产公司的一栋房产为其提供担保。随后李娜、张岩伪造公司财物报表、税务报表，伪造购销合同，虚构公司要向运城某某化工有限公司购买原材料等事实，骗取运城市盐湖区农村合作联社960万元贷款。贷款到账后，张岩、李娜未将贷款用于生产经营，而是将其中的660万元借给贺某某使用，剩余300万元，张岩用于归还其个人债务。 2013年12月底，在贷款到期之前，贺某某让其公司员工贺某某到盐湖区信用社还款660万元，信用社信贷员杨某某告知贺某某必须把钱还到贷款人的名下，银行才能划拨。2014年1月3日，贺某某将663.2万元钱转到被告人李娜账户上，并告知张岩、李娜到信用社办理还款手续，张岩以李娜给孩子开家长会的名义拖延时间，被告人李娜迅速将其个人账户上的663.2万元钱转移至个人名下的工行账户，之后将其中300万元放高利贷牟利，剩余款项用于归还张岩债务、购买宝马牌汽车、挥霍和个人消费。 针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据材料。 运城市盐湖区人民检察院认为，被告人李娜伙同他人采用伪造公司报表和伪造购销合同等方法，虚构事实、隐瞒真相骗取金融机构贷款，该款未用于生产经营，而是用于归还自己债务、借给他人、放贷牟利、购买宝马牌汽车、挥霍和个人消费等方式据为己有。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 被告人李娜对公诉机关指控的罪名有异议，辩称其没有诈骗。 被告人李娜的辩护人认为，公诉机关指控李娜构成贷款诈骗罪不能成立，综合全案证李娜与山西运城某某行之间属于民事贷款纠纷，不构成刑事犯罪。现结合本案的证据发表如下辩护意见：一、从贷款诈骗罪的构成要件上看，被告人李娜主观上不具有非法占有的目的，客观上也没有实施非法占有的行为，其行为不构成贷款诈骗罪刑法规定的贷款诈骗罪是行为人为达到非法占有的目的，采取欺骗的手段骗取贷款的行为。主观上“非法占有的目的”是构成贷款诈骗罪的必备要件，如果行为人主观上没有非法占有的目的，即使采取了欺骗手段获得贷款也不构成贷款诈骗罪。《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈纪要》（以下简称纪要）中，对如何认定行为人具有非法占有的目的进行了明确，对照纪要规定反观本案，本案大量的证据证明李娜主观上不具有非法占有的目的。（一）公诉机关认定张岩、李娜贷款后，没有将贷款用于生产经营，而是用于归还自己债务、借给他人放贷牟利、购买宝马牌汽车挥霍和个人消费等方式据为已有。辩护人认为，公司机关的认定过于片面，与事实不符。1、张岩归还的债务实质上属于公司债务。根据查实的证据，贷款到位后，张岩归还了640万元的债务。这640万元，从表面上看债务人是张岩个人，但根据其他证据可以证明，这640万元本质上属于某某公司的公司债务。张岩2018年1月15日的讯问笔录中供述“当时找这些人借钱，大部分用于某某生物公司的厂房基建和购买设备”；债权人王某甲、冉某某、王某某、吕某某、高某、靳某、周某某等人的证言可以印证，张岩借款的用途是盖厂、用于肥料厂的生产。张岩作为某某公司的股东和实际控制人，在公司成立之初和运营期间，对外借款用于公司生产经营，从民法上看这些借款本质上属于公司债务，并非张岩个人债务。从这个角度上说，张岩用贷款偿还借款，并不是公诉机关认定的“偿还个人借款”，还是“偿还公司借款”，既然是“偿还公司借款”，那么从本质上说贷款仍然是用于了某某公司的生产经营。2、张岩将300万元借给李某，公诉机关将此行为认定为放高利贷牟利，辩护人认为这种认定过于片面。本案没有证据证明张岩将300万元借给李某是想赚取高额利息，且李某随后归还了140余万元，目前×万元仍由李某借用，这×万元属于张岩既得债券，完全可以实现。3、张岩、李娜购买宝马牌汽车、某某庭房产的目的不是用于自己生活，而是为了生产经营。本案中张岩、李娜购买的宝马牌汽车属于男士用车，且车虽然挂在李娜名下，但该车也不由李娜实际控制使用，而是由张岩对外进行了抵押。根据李娜当庭陈述，无论是汽车还是房产都是要用于某某公司生产经营，虽然车辆和房产归属于李娜名下，但实质上属于某某公司所有的资产，故公诉机关仅凭张岩、李娜购买宝马车、房产，就认定李娜将贷款用于了个人挥霍太过片面。结合以上，贷款到位后张岩、李娜将大部分贷款用于归还某某公司的债务，实质上也是保证某某公司生产经营的顺利进行。随后张岩将300万元借于他人，其目的并不是为了非法占有，而是为了尽快归还贷款。因此，张岩、李娜的行为不属于肆意挥霍贷款的行为。（二）张岩、李娜贷款中虽然提交了虚假财务报表、税务报表，但张岩、李娜的贷款属于自然人贷款，这些财务报表、税务报表属于某某公司，在贷款时银行重点考察的并不是某某公司的生产经营状况，运城某某行之所以给张岩、李娜发放贷款，是因为贷款中张岩、李娜提供了真实、可靠、足额的抵押物进行了担保。根据案卷材料显示，张岩、李娜贷款时，由山西某某房地产搞开发有限公司（某某房产公司）提供抵押物进行担保，经山西金汇丰房地产评估有限公司评估，某某房产公司所提供抵押物的价值为1935.31万元，是张岩、李娜贷款数额的近3倍，代偿能力较强。运城某某行也正是基于抵押物的足额、可靠性，批准了贷款事宜。因此，张岩、李娜贷款中提交的财务报表、税务报表在贷款中起不到贷款作用，不能将此情节认定为张岩、李娜提供了虚假材料。因此，综合全案证据可以证实李娜不具有非法占有的主观目的，李娜虽然在申请贷款过程中提交一些虚假证明材料，虽然没有按期归还贷款，但按罪刑法定和贷款诈骗罪的构成要件上看，李娜的行为不构成贷款诈骗罪。第二、依据公诉机关的指控，张岩、李娜为共同犯罪，作为共犯的张岩被判骗取贷款罪，该判决已经生效。公诉机关对同一犯罪事实的共犯李娜定性为贷款诈骗罪，违背了刑法中有关生效判决既判力和预决效力的原则。公诉机关起诉书中指控李娜和张岩共同诈骗运城某某行贷款960万元，并认定本案中张岩起主导作用。作为同案犯的张岩于2018年10月14日被判骗取贷款罪，现判决已经生效。根据刑法理论原则，同一个犯罪事实经审判并作出生效判决，在没有新的事实出现的情况下，该判决具有既判力和预决效力，也就是说后一份判决在前一判决没有经过再审程序改判前，“即判的事实，应视为真实”，法院不得再次就相同事实作出相矛盾的判决。具体到本案中，即使认定李娜构成犯罪，也应当对照张岩的生效判决，以骗取贷款罪的从犯对李娜定罪量刑。同时，需要说明的是根据最高人民法院《关于健全完善人民法院审判委员会工作机制的意见》（法发【2019】20号）9.2规定“拟作出的裁判与本院或者上级法院的类案裁判可能发生冲突的案件”可以提交审判委员会讨论。在本案同案共同犯罪的张岩生效判决罪名是骗取贷款罪，而公诉机关指控李娜却是贷款诈骗罪，两种罪名性质有本质区别，量刑也是天壤之别。即使合议庭认为李娜可能会被判决构成贷款诈骗罪，为保证判决的公正性，也应通过审判委员会决定。第三、本案中，张岩、李娜逾期归还贷款的行为并没有实质上给受害人运城某某行造成损失，李娜与运城某某行之间属于民事贷款纠纷，且该案已经进入强制执行程序。逾期还款不等于已经造成经济损失，被告人张岩、李娜虽然存在逾期还款的客观事实，但是将逾期还款认定为经济损失属于混淆概念，是错误的。银监会2007年7月3日颁布实施的《贷款风险分类指引》第五条规定，损失是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对于何谓“损失”，只能在银行穷尽了一切法律程序后，未能收回的那部分本金才属于“直接经济损失”，也就是骗取贷款罪当中即成的损失。该“损失”有自己独特的概念，与民法、侵权法上所规定的“损失”概念完全不一样。刑法第一百七十五条之一中的“损失”概念只能依据银监会颁布实施的《贷款风险分类指引》中的规定来确认。具体到本案中，贷款时张岩、李娜提供了抵押物进行担保，根据审计抵押物的价值远高于贷款数额，且办理了具有强制执行效力的债权文书公证书。根据公证书和相关抵押合同，及时张岩、立案逾期还款，运城某某行的贷款依然可以得到偿还。事实上，本案所涉贷款也已经进入民事强制执行程序，运城某某行的贷款通过法律程序足以得到偿还。据了解，在张岩归案后，张岩家属归还50万元，并且张岩母亲董1某用位于运城市富源小区北二排6号别墅以及陕西某某生物科技有限公司的土地使用权和厂房所有权进行担保，现仍于查封状态。同时，贷款时陕西某某生物科技有限公司就承诺用公司收入和财产进行保证。上述抵押、房产和土地使用权的价值已经远超贷款数额，因此运城某某行没有实际上的损失。综上所述，张岩、李娜贷款时虽然提供了虚假的贷款材料，但其逾期还款的行为并没有给运城某某行造成实质上的损失，其行为也不符合刑法中骗取贷款罪的构成要件，故张岩、李娜的行为只属于民事欺诈行为，不构成想法上的犯罪。第四、关于量刑：辩护人坚持认为被告人李娜与某某行之间属于民事贷款纠纷，虽然李娜在贷款中存在欺诈行为，但这种欺诈行为只属于民事欺诈行为，不构成刑事上的诈骗。如果法院认定李娜构罪，在量刑中希望考虑李娜存在以下的从轻情节：1、李娜在整个贷款行为属于从属地位，应当认定李娜为从犯。李娜并不是山西某某生物科技有限公司的实际控制人，只是名义上的法定代表人。因为张岩是国家公务人员，不能成为公司的法定代表人，作为张岩的妻子，顺其自然的成为山西某某公司名义上的法定代表人。但李娜从未参与过公司的生产经营，依据本案证人证言也可以明确，在成立公司时都是张岩出面筹款建厂房，所有的生产经营都是张岩实际控制。从找某某行协商贷款，到寻找抵押担保人，这一切都是张岩一人所为，李娜对此并不知情，只是在所有贷款事项谈妥后，李娜作为贷款人签字即可。960万元贷款到位后，如何处理和分配也是张岩安排，李娜只是听从张岩的安排进行转账。因此，李娜在整个贷款以及贷款使用中都处于从属地位，对整个贷款只是起到帮助作用，应当认定为从犯。2、本案中，李娜与张岩原系夫妻，二人还有两名未成年孩子需要抚养，现在张岩正在服刑，不能尽到抚养责任。李娜的父母年迈病重，无力抚养两个孩子，本着惩罚教育相结合的原则，希望法庭能综合考虑李娜的实际情况，予以减轻处罚。 经本院审理查明：2012年12月，被告人李娜和张岩（另案处理）在多次向银行贷款未果的情况下，通过朋友认识了山西某某房地产开发有限公司（以下简称某某房地产公司）总经理贺某某，双方协商后，张岩、李娜用名下的山西某某生物科技有限公司向盐湖区信用社贷款，贺某某用某某房产公司的一栋房产为其提供担保。随后被告人李娜、张岩伪造公司财务报表、税务报表，伪造购销合同，虚构公司要向运城某某化工有限公司购买原材料等事实，骗取运城市盐湖区农村合作联社960万元贷款。贷款到账后，张岩、李娜未将贷款用于生产经营，而是将其中的660万元借给贺某某使用，剩余300万元，张岩用于归还其个人债务。 2013年12月底，在贷款到期之前，贺某某让其公司员工贺某某到盐湖区信用社还款660万元，信用社信贷员杨某某告知贺某某必须把钱还到贷款人的名下，银行才能划拨。2014年1月3日，贺某某将663.2万元钱转到被告人李娜账户上，并告知张岩、李娜到信用社办理还款手续，张岩以被告人李娜给孩子开家长会的名义拖延时间，被告人李娜迅速将其个人账户上的663.2万元钱转移至个人名下的工行账户，之后将其中300万元放高利贷牟利，剩余款项用于归还张岩债务、购买宝马牌汽车及个人消费。 同时查明：山西省运城市盐湖区人民法院于2018年12月24日作出（2018）晋0802刑初163号刑事判决书，判决同案犯张岩犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。 上述事实，有公安机关提交并经法庭当庭质证、认证的下列有效证据予以证实： （一）证明案件起因和案发经过的证据 1、被告人李娜的供述，主要内容：山西某某生物科技有限公司的法人是我。我们公司是向运城市盐湖区农村合作信用联社贷款960万元。这些钱用于哪了我不知道，公司法人我只是挂名，业务都是张岩负责，960万元都是张岩用了，他干什么用了我不清楚。我因贷款诈骗于2019年4月29日在永济电机厂我租住的房屋内被太原警方抓获。因为我和张岩贷款960万元到期后，未向信用社归还，公安机关以涉嫌贷款诈骗罪将我网上追逃。2013年，到信用社跑贷款一事都是张岩去谈的，当时张岩应该是找到了担保方，并且和信用社也谈好了能贷下款，于是张岩告诉我一个股东能贷不超500万的款，用他和我两个人的名义就能贷款1000万，我了解完担保方确实有抵押物后我就同意用我的名义也贷款500万。在信用社办理贷款手续时张岩让我准备公司的营业执照、税务登记证、机构代码证等复印件并让我提交给信用社，最后办理贷款时我到信用社签字。我和张岩给信用社提供的资料中有财物报表、税务报表和公司资产负债表，这些报表，这些都不是真的。这是张岩在外面找会计事务所做的，具体哪一家我不知道，报表做好后，张岩把报表交给我，让我拿着报表和其他资料提交给了信用社。我和张岩提供给信用社的资料中有一份购买合同，合同内容是山西某某生物科技有限公司要从运城某某化工有限公司购买价值960万元的原材料，这份合同就是为了贷款，做的假合同。某某公司是张岩父亲的公司，公司的印章和营业执照等手续就在我公司放着。当时为了能从信用社贷下款，我和张岩造了这份假合同。公司和某某公司没有真实的交易，我和张岩给信用社提供虚假的公司财物报表、税务报表、产品买卖合同，并从信用社贷款的行为是不对的。贷款下来后，按照我们和担保方约定，担保方用了660万元，我和张岩用了300万元。信用社将给我账户打了480万元，给张岩的账户打了480万元，随后，我们两个人分别将480万元，共计960万元，转入山西某某生物科技有限公司的公户，随后，给担保方转了660万元，剩余300万元，我按照张岩的安排给别人转钱还帐了。根据你们的调查情况及从银行调取的银行流水显示，2013年1月11日，运城某某行广场分理处向张岩尾号5791的账户贷款转入480万元，运城某某行广场分理处向我尾号5809的账户贷款转入480万元，共960万元，同日，我们两人将960万元转入山西某某生物科技有限公司某某行尾号3825的账户，之后，我和张岩将960万元从山西某某生物科技有限公司某某行尾号3825的账户转入山西省运城某某化工有限公司农行尾号9536的账户，是这样的。根据你们的调查情况及从银行调取的银行流水显示，2013年1月14日，山西省运城某某化工有限公司农行尾号9536的账户转给张某某建行尾号为9498的账户51万元，冉某某农行尾号为5919的账户105万元，杨某某中行尾号为7851账户20.7万元，王某甲农行尾号4011账户123.27万元，孟某某农行尾号为2911账户660万元，关于这些情况，时间长了，我记不住了，以银行流水为准。我和张岩各贷款480万元，合计960万元，贷款期限是一年。贷款到期后，我和张岩没有向某某行还款。担保方用的660万元，到期后归还了，打到我某某行的账上。660万元打到我的某某行帐上了这660万元被我转出来了。我转走这660万元，具体数额我记不住了，一部分还了张岩的帐，一部分放给了李某小额贷款公司放款，吃利息。根据你们的调查情况及从银行调取的银行流水显示，2014年1月2日，贺某某建行尾号1221的账户给我某某行尾号5809的账户转入663.2万元，是这种情况，以银行流水为准。同日，我某某行尾号5809的账户将这663.2万元转入其名下某某行另外一个尾号1585的账户，又从其名下某某行尾号1585的账户转入其名下工行尾号22971的账户，之后从该账户转给靳某工行尾号6178的账户30万元，高某工行尾号3310的账户210万元，吕某某工行尾号3179的账户9.6万元，史成辉工行尾号7749的账户20.9万元，周某某工行尾号7375尾号的账户34.9万元，王某甲工行尾号3663的账户25.3万元，李某工行尾号8888的账户300万元，张某某工行尾号×8的账户8万元，是有这个情况，以银行流水为准。根据你们的调查情况及从银行调取的银行流水显示，我工行尾号22971的账户收到了李某的100万元后，在××汽车配件消费两笔，一笔79万元，一笔2.4万元，共计81.4万元，用这钱买了一辆宝马X5吉普车，上户在我名下。这辆车让张岩抵押给别人了，抵押给谁我不清楚。剩余的钱时间长了，我记不住了，我和张岩用于个人消费了。 我和张岩分别在某某行贷款480万元，合计960万元，给某某行工作人员好处了。我只记得张岩给我说过他给潘某某送过2万元现金。张岩只跟我说过要送礼，除了给我说过要给潘某某送2万元现金外，没给我说过具体给谁送购物卡，也没说过送价值多少的购物卡。什么时候送的因为时间太长了，我记不清是在贷款前还是贷款后。 2、同案犯张岩的供述，主要内容：我是原运城市国家安全局职工。2015年我因涉嫌贷款诈骗罪被盐湖公安分局经济侦查大队上网追逃。2013年我是山西某某生物科技有限公司的股东，我和贺某某共同从某某银行贷款960万元，我是贷款主体，贺某某是贷款抵押方。钱贷出后我让贺某某用了660万元，一年后贺某某把660万还给我，我把这钱没有还给银行，所以贺某某告我诈骗，其主要原因是贺某某欺骗我在合作之前把所有的抵押物全部变卖了。盐湖公安分局经侦大队受理后立案把我上网追逃了。民警今天晚上大概7点多在圣惠路一家东北铁锅炖饭店在我和贺某某商谈时把我抓了。民警抓获我时我身上有一部GIOLED黑色手机，手机号171****1721，还有110元人民币，再没有其他东西。 2018年1月8日18时许，我和本案的报案人在运城市圣恵路东北情饭店商量怎么解决贷款事宜，并准备投案时被东城派出所民警带走的。我母亲董1某已经拿她名下位于原王庄一宅基及房产（价值150万元左右）和我姐张某名下位于榆次一别墅价值（500万元左右）已经归还给运城市某某行，用于偿还我在某某行的480万元贷款，某某行正在办理当中，你们可以到某某行核实。我名下的贷款已经用实物还清了，我就约贺某某见面，一是向他道歉，希望取得他的谅解，让他给我出具谅解书；二是商量我前妻名下的480万元怎么归还，结果还没有说完，就被东城派出所民警带走。如果警察不来，不管能不能和贺某某谈成，我都准备投案自首，我不想再躲藏了，我要面对这个问题。东城派出所民警给我问话时，我当时害怕，民警也没有问，我就忘了给他们说我准备投案自首的事情。2012年11月份的时候，我通过我同学李世奎认识了山西某某房地产开发有限公司总经理贺某某，因为当时快过年了，都需要用钱，我是有公司（山西某某生物科技有限公司）没有抵押物不能到银行贷款，贺某某有抵押物有公司但不能从银行贷下款（银行不给房地产公司贷款，我和贺某某商量用他的房产做担保物，以我的公司（山西某某生物科技有限公司）的名义到某某行贷款，贷款的手续由我来办理，当时计划是贷款1000万元，结果贷款下来960万元，我名下480万元、我前妻李娜名下480万元，和贺某某商量后，他使用660万元，出利息。我和李娜用300万元，出利息。每月还息日之前，贺某某把当月利息打到李娜的还款账户上，我们的利息也打到李娜的还款账户上。我贷的300万元因为时间长了，我记不清楚了，应该是还朋友借款了。贷款时间是一年。贷款到期后，我当时资金紧张，马上还不上这钱。贺某某用的660万元归还了，但是银行并没有收到这660万元，是因为2013年12月底的时候，某某房地产公司贺某某在杨某某办公室给我打电话，让我到杨某某办公室，我到了杨某某办公室后，贺某某说他要直接向银行归还660万元，杨某某说，这660万元必须打到贷款人李娜的还款账户上，银行只针对贷款人。我当时着急送孩子，就给贺某某说你给李娜打电话联系，随后我就走了，后来的事情我就不知道了。钱在李娜帐上，我记不住转入李娜账户的660万元的情况。之前给银行的两套房产已经能抵够我名下的480万元贷款，我这两年在外面躲着，没有办法要外边人欠我的钱，李某欠我×万元，张1某欠我180万元，还有李娜名下位于某某庭的一套房产80万元，还有山西某某生物科技有限公司位于大渠工业园40亩土地，这些可以用于归还李娜名下的480万元贷款。2012年的时候，我当时需要资金，我就计划用我名下山西某某生物科技有限公司在某某行贷款，运城某某行工作人员告诉我，我申请贷款的手续不行，现在公司在某某行贷款，必须有实体，还需要有第三方的资产做抵押才能够贷款，也就是必须有实物抵押才能够放款。我当时找了几个抵押物和某某行协商，结果某某行都以我的抵押物不符合标准为由，不给我贷款，在这个时候我就通过我在运城市中级人民法院上班的同学李世奎，认识了市中院的贾1某，在和贾1某聊起我贷款的事情时，贾1某给我说他有一个朋友也着急用钱。随后，贾1某详细了解我贷款的情况并去我公司实地看了一下，提出可以让他朋友出具实物抵押，让我在某某行贷款，但条件是贷款下来必须让他这个给我做担保的朋友用一部分。我和贾1某谈完后，我觉得这个办法可行，随后贾1某把我和他的朋友也就是之后给我提供贷款担保的山西某某房地产开发有限公司的老板贺某某一起叫到空港凤凰生态园吃饭，在饭桌上，贾1某给我们相互介绍认识，贾1某说，贺某某的房地产公司也着急用钱，银行现在不给房地产行业贷款，你（张岩）的公司有实体，但是没有担保物也需要用钱，你们两个看怎么合作，把钱贷下来，双方都用一下。我给贺某某说，我之前用我名下山西某某生物科技有限公司在某某行贷款，找了几个担保物，银行都不同意，如果咱们合作贷款，你能给我提供什么担保物，贺某某说，“他的房产公司急需用钱，可以给我贷款提供担保物，他可以将他公司开发的位于空港雪花路万象华城7号楼给我做抵押担保物，7号楼手续齐全，没有对外抵押过”。之后，我们协商款贷下来以后怎么分配。最后协商好，不管贷款下来多少，一家用一半。当时协商计划的是从某某行贷1000万到2000万。我们协商好以后，贺某某就安排他公司的工作人员贺某某具体和我对接，配合我办理贷款担保的事情。于是，我就继续和某某行的工作人员沟通贷款事宜，给某某行提供贷款所需的资料，和某某行协商放款的金额，因为1000万元以上需要报省某某行批准，所以最后某某行决定给我和李娜共放款960万元。在贷款过程中遇到问题和麻烦，我就和贺某某、贾1某、贺某某沟通协调解决。之后，在运城市公证处将贺某某位于空港雪花路万象华城7号楼给我做抵押担保物进行了公证，某某行于2013年1月11日将960万元贷款放下来，我名下480万元、李娜名下480万元。我在某某行贷款480万元，给银行提供的贷款手续里山西某某生物科技有限公司资产负债表、利润表、现金流量表（张岩某某行贷款合同P64-67页）会计报表（张岩某某行贷款合同P77-82页）、用于贷款给某某行提供的购销合同，这些都是假的，都是李娜做的。做这些假手续的目地是为了能从某某行贷下款用。当时知道贷款是960万元以后，就和他们商量钱贷下来后怎么分配，贾1某说，贺某某提供的担保物，贺某某要多用一些，最后协商，贺某某用660万元，我用300万元，最后钱下来后，就给贺某某转了660万元。剩余300万元都用于归还了欠款，我记得还了王某某、王某甲、冉某某，剩下的我记不住了。根据运城市公安局盐湖分局经侦大队的调查情况及从银行调取的银行流水显示，2013年1月11日，运城某某行广场分理处向张岩尾号5791的账户贷款转入480万元，运城某某行广场分理处向李娜尾号5809的账户贷款转入480万元，共960万元，同日，张岩、李娜两人将960万元转入山西某某生物科技有限公司某某行尾号3825的账户，之后，两人将960万元从山西某某生物科技有限公司某某行尾号3825的账户转入山西省运城某某化工有限公司农行尾号9536的账户。山西省运城某某化工有限公司的实际控制人是李娜，公司以前是我父亲的，法人登记在刘某某的名下，我因为上班，没有时间管理公司，公司的手续都在李娜跟前。根据运城市公安局盐湖分局经侦大队的调查情况及从银行调取的银行流水显示，2013年1月14日，山西省运城某某化工有限公司农行尾号9536的账户转给张某某建行尾号为9498的账户51万元、冉某某农行尾号为5919的账户105万元、杨某某中行尾号为7851账户20.7万元、王某甲农行尾号4011账户123.27万元、孟某某农行尾号为2911账户660万元。转给孟某某的660万元，就是和贺某某说好的让他用的660万元，孟某某应该是贺某某公司的员工，这个账号也是贺某某给我提供的，我安排李娜转的，转给其余人的钱都是用来还帐了。贷款期限是一年，到期后，我和李娜没有向某某行归还，当时资金困难，没有钱给某某行还这个钱。贺某某使用的660万元到期后归还了，打到李娜在某某行的账户上。银行没有收到这笔钱是因为这钱被李娜转走了。李娜转走这钱是因为我资金紧张，没有办法给某某行还这300万元，即使贺某某给某某行归还了660万元，我和李娜贷款的960万元还是没有还清，我当时外面还欠别人钱，于是我准备把贺某某还的这660万元给别人先还了，再想办法倒贷，结果由于方方面面原因，没有倒贷成功。根据运城市公安局盐湖分局经侦大队的调查情况及从银行调取的银行流水显示，2014年1月2日，贺某某建行尾号1221的账户给李娜某某行尾号5809的账户转入663.2万元，660万元是本金，3.2万元是一个月的利息。同日，李娜某某行尾号5809的账户将这663.2万元转入其名下某某行另外一个尾号1585的账户，又从其名下某某行尾号1585的账户转入其名下工行尾号22971的账户，之后从该账户转给靳某工行尾号6178的账户30万元、高某工行尾号3310的账户210万元、吕某某工行尾号3179的账户9.6万元、史成辉工行尾号7749的账户20.9万元、周某某工行尾号7375尾号的账户34.9万元、王某甲工行尾号3663的账户25.3万元、李某工行尾号8888的账户300万元、张某某工行尾号×8的账户8万元，这些都是我之前借他们的钱，我给他们还帐了。转给李某300万元，是我借给他的钱，利息3分，没有多久，他就还了我100万元。李某还给我的100万元还到李娜工行尾号22971的账户上了。根据运城市公安局盐湖分局经侦大队的调查情况及从银行调取的银行流水显示，李娜工行尾号22971的账户收到了李某的100万元后，在××汽车配件公司消费两笔，一笔79万元，一笔2.4万元，共计81.4万元，这钱是购买了一辆宝马X5汽车。这660万元除了给上述朋友还帐、借给李某200万元、购买了一辆宝马X5汽车外，其他就是一些个人消费。我贷款下来的300万元，用于归还了个人欠款。贺某某还给某某行的660万元，我和李娜将钱转走以后，其中有340余万元用于归还个人欠款，当时找这些人借钱，大部分用于某某生物科技有限公司的厂房基建和购买设备。我找这些人借钱，他们都把钱打入李娜账户，公司购买设备和基建都是从李娜银行卡上支付的，李娜的银行卡流水可以证实。具体是哪张银行卡，卡号多少我记不住了，大概是从2011年到2013年。我和李娜分别在某某行贷款480万元，合计960万元，给了当时某某行的信贷员杨某某、公司部经理董××、盐湖某某行副主任潘某某每人价值一万元的鑫源购物卡。这些卡是我用李娜工行银行卡在鑫源福瑞特超市售卡处刷银行卡购买的。我刷的是李娜工行的借记卡，卡号我记不住了。贷款下来不到一周后，我到他们办公室给他们每个人送了一万元鑫源购物卡。这个情况就我和李娜知道。我姐张某愿意用其名下的位于太原市小店区师范街28号某某小区×1室、×2室及位于晋中市与榆次区郭家堡乡近城村第一城区小区A区双拼号楼A-1号房三处房产出售，所得房款全部归还运城市某某行，我愿意协助她办理。我可以想办法把公司出售，所得资金给运城某某行归还，还有李某欠我×万元，张××欠我180万元，我可以找他们要钱给运城某某行还钱，并且我愿意积极寻找李娜，将她名下位于某某庭价值60万元的房产出售，将所得房款还给银行。 3、证人贺某某在公安机关的证言，主要内容：今天我来公安机关报案，我举报张岩、李娜诈骗运城市盐湖区某某银行960万元。因为我们公司是张岩、李娜向运城市盐湖区某某银行贷款960万元的担保方，张岩、李娜至今没有还，导致运城市盐湖区某某银行到运城市盐湖区人民法院起诉我公司担保方，法院要执行担保方担保的抵押物，张岩、李娜当时所贷的款没有用到公司经营，反而利用贷款放高息、还民间贷款、挥霍消费，所以我们要举报。2012年12月份（具体时间我记不清了），张岩找到我公司总经理贺某某，向我公司总经理贺某某说“他老婆（李娜）经营的某某生物科技有限公司由于资金紧张，厂房需要购买设备和材料，要向银行贷款，需要你们公司给我老婆（李娜）公司做个担保，我们双方说好了以后，我公司同意用公司开发的万象华城7号楼整栋楼作为张岩、李娜向运城市盐湖区某某银行贷款960万元的担保，并且按照某某银行的要求于2012年12月27日在公证处办理公证。2013年元月6日，我公司总经理贺某某、张岩、李娜，还有某某银行具体负责人在运城市盐湖区学苑路某某银行分理处签字办理贷款，我公司用万象华城7号楼整栋楼为张岩贷款480万元作担保，为李娜贷款480万元作担保。当天某某银行把钱贷给张岩、李娜以后，张岩通过银行向我们公司孟某某的农行运城分行营业部（卡号为62284**********2911）转入660万元，我们用的660万元按照银行利息每月按时打到李娜指定的某某银行账户（卡号为62128**********5809），张岩、李娜用300万元。2012年12月28日和29日两天，为了还这笔贷款我们和某某银行业务员杨某某提前沟通还款的具体过程，我跟业务员杨某某说怕张岩、李娜到时不还这笔款，现我方要还这笔款，想协商几个方面，第一：我强烈要求把钱直接打到某某银行，业务员杨某某说不行；第二：要不我自己办一张某某银行卡，这笔钱放在这张卡上也放在你银行，业务员杨某某还说不行，他强烈要求必须打到李娜账户，并且钱到账后系统自动划走这笔款，我还确认问业务员杨某某是真是假，他说没有问题，钱只要一到账，系统就自动划走，我们谈到这里没有办法，只好说有你这句话我就放心了，2013年元月3日早上给李娜转过去。贷款在2014年元月5日到期，因为4、5日是星期天，怕影响到我公司的信誉，所以要在3日早上8时左右把钱从我的建设银行卡（卡号62270**********1221）转到李娜的某某银行（卡号62128**********5809），钱转过之后，我们打电话通知对方一起到某某银行还款，结果到了之后只有张岩一个人，某某银行的业务员杨某某问张岩带身份证和银行卡了没有，张岩说他老婆（李娜）拿着，他老婆（李娜）在学校开家长会，等会就来，张岩说他有事先走了，我们和某某银行业务员杨某某及时联系李娜，结果李娜一直不接电话，这时感觉到情况不对，我就让某某银行查封李娜账户上的钱，不要让他们转走，可是某某银行业务员杨某某跟我说到年底没有办法查李娜的账户明细，就这样来来回回，一直等到11点多，某某银行业务员杨某某跟我说在李娜账户存1元就可以查他的账户明细，我们下去到前台向李娜账户存了一元，结果显示李娜的账户余额为零，我们所打进去的663.2万元全部被转走。这时候我们就和某某银行业务员杨某某商量怎么办，而某某银行业务员杨某某对我说你们赶快想办法，找到张岩、李娜催这一笔贷款，某某银行业务员杨某某说他无所谓，大不了我内部受个处分，坐几年牢，我们就走了。后来我们就及时电话联系，去他家、公司找张岩、李娜，一直未见到人。之后经我们打听，张岩、李娜把从某某银行贷下来的960万元用于还贷、放贷、个人挥霍，现请你们公安机关立案侦查； 4、证人贺某某出具的书面证人证言，主要内容：2013年1月6日，贺某某到运城市学苑路山西省农村合作信用社办理的担保贷款手续。2013年1月31日－2014年1月2日合计12个月还利息都是还到银行指定的李娜的卡上（账号62128*********5809）。2013年12月29日，到还本金时考虑数额较大，经与张岩、李娜夫妻二人沟通，公司委托我去运城信用联社与信贷部杨主任协商我公司贷款600万元，张岩、李娜二人使用300万元同意在2014年1月5日贷款到期之前按时还款。2013年12月31日，公司指派我与杨主任沟通商量还款方式提出两种方式：1、直接把贷款663．2万直接打入运城信用联社账户；2、我办理运城农村信用社个人储蓄卡，钱入账后卡放到信用社等待张岩、李娜二人款到账后由银行系统自动划走。以上两种还款方式，杨主任认为均不可行。杨主任说必须打到李娜信用社个人储蓄卡方能还款，再次与杨主任沟通，确定贷款打入李娜个人账户后，系统能够自动划走款项。2014年1月2日公司委托我办理此事，上午8点半左右，将663.2万元汇入我建行个人卡中（账号：62270**********1221），到帐后，将663．2万元分两笔400万元和263.2万元汇入李娜农村信用社账户（账号：62128**********5809），通知张岩、李娜二人去信用社还款，随后上午9点左右赶往农村信用社杨主任处，告知其我公司已经将贷款660万元打入银行指定李娜卡上，杨主任联系张岩、李娜二人来还款。9点半左右，张岩一人来到信用社，杨主任让张岩出示身份证和李娜农信社储蓄卡还款，张岩说忘带李娜身份证了，等会回去让李娜过来办手续，张岩离开信用社，等了10分钟左右，不见李娜过来，多次电话联系李娜，均无法接通，完后马上让杨主任查询李娜卡上余额情况，杨主任让其会计查询3次，都显示年终结账无法查询其账户余额，在此过程中，不间断的给张岩、李娜二人打电话联系，电话均无法接通。完后来到杨主任办公室商量如何才能查询李娜余额以及张岩、李娜二人不还款会给我公司造成什么影响时，在杨主任和其同事商量如何查询余额，建议存入1元钱就可知道，杨主任和贺某某下楼到营业厅存入一元钱，李娜账户显示0元； 5、证人王某甲在公安机关的证言，主要内容：我和山西省运城某某化工有限公司没有业务往来，也不认识某某有限公司法人刘某某。在2013年1月14日，山西省运城市某某有限公司通过他们农行运城北城支行帐户向我的农行运城北城支行帐户62284**********4011转账123.27万元现金，是张岩还给我的钱。具体情况是2011年底，张岩向我借款20万元，月息2分，约定按月付息，但是他给我付不了利息，我就逼着找他要钱，在2013年1月14日张岩给我打电话，说他在我单位对面的农业银行，问我有没有农行卡把卡号给他，他把欠我的钱连本带息还给我。于是我就到农行和张岩，还有他老婆（李娜）见了面，我现场办理了一张农行卡62284**********4011，张岩和他老婆李娜对我说，我们把欠你的钱连本带息还给你，但是还需要再用你的卡转一笔账。因为人家要给我还钱，我就不好意思推托，我就答应了他，之后他们给我账户上打了钱，除了我自己的本息之外，我都按照他们的要求转到他们指定的账号去了。张岩欠我的钱具体数字记不住了，本金是20万元，他还给我的钱除了本金就是利息。在2013年1月14日从我的账户：62284**********4011取18.7万元现金，这是张岩的钱，我取出来要用。在2013年1月14日从我的账户：62284**********4011向李娜的农行账户：62284**********8713转账96.67万元现金，这就是当天张岩给我还钱后，说需要用我的卡转账，这部分钱就是从我卡上过了一下，李娜就是张岩的老婆。张岩在运城市国家安全局上班，张岩当时借钱是说他自己的厂子资金紧张需要流资。他借的钱还清了，我不知道他还给我的20万元本金和利息从哪里来的； 6、证人冉某某在公安机关的证言，主要内容:我和山西省运城某某化工有限公司没有业务往来，也不认识某某有限公司法人刘某某。在2013年1月14日，山西省运城某某有限公司通过他们农行运城北城支行向我的农行运城北大街支行账户62284**********5919转账1050000元现金，这笔105万元的款项是张岩给我的还款。张岩在2011年下半年，具体时间记不清了，向我借款200万元，月息3分钱，这105万元是他还给我的钱。张岩在运城国家安全局上班，当时借我钱说要盖厂用。他借我的钱已经给我还清了。利息打在工行卡62220**********5395上，我不知道他还给我的105万元从哪里来的。 7、证人王某某在公安机关的证言，主要内容：我和山西省运城某某化工有限公司没有业务往来，也不认识某某有限公司法人刘某某。在2013年1月14日，山西省运城市某某化工有限公司通过他们农行运城北城支行账户向张某某的建行账户62270**********9498转账51万元现金。这笔51万元的款项是张岩给我的还款，张某某是我媳妇，张岩还给我的钱打在了我媳妇的卡上面，张岩是在2012年元月份，具体时间记不清了，向我借的51万元，月息2分钱，这51万是他还我的钱。张岩在运城国家安全局上班。张岩开的肥料厂，借钱是用于肥料厂的生产。他借我的钱已经给我还清了，他有时候使用现金、有时候银行转账付给我利息。我不知道他还给我的51万元从哪里来的； 8、证人吕某某在公安机关的证言，主要内容：我认识张岩、李娜，我和他们是同学关系。在2014年1月2日，李娜的工商银行卡（卡号62220**********2971）向我的工商银行卡(卡号62220**********3179）转入96300元，在2014年5月8日向我的工商银行卡(卡号62220**********3179）转入50000元，这是张岩在2013年11月份（具体时间我记不清）借我的10万元，借期是一个月，我们关系比较好，所以没有利息，我当时给他的是现金，所以这96300元应该是还我的钱，另一笔50000元也是他借我的钱，不过具体情况我也记不清楚了； 9、证人高某在公安机关的证言，主要内容：我不认识张岩、李娜。在2014年1月2日，李娜的工商银行卡（卡号62220**********2971）向我的工商银行卡(卡号62220**********3310）转入210万元，这是李娜他们还我老板的钱，因为我在财务工作，方便接受，所以转入到我的银行卡上。我老板叫李小武，联系方式150****5555； 10、证人靳某在公安机关的证言，主要内容：我不认识张岩、李娜。在2014年1月2日，李娜的工商银行卡（卡号62220**********2971)向我工商银行卡（卡号62220**********6178）转入30万元，这笔钱是张岩还我的。2013年11月份（具体时间我记不清了），张岩经**介绍向我借款30万元，借期是2个月，月息是3分钱，我当时取了30万元现金，在**家直接把现金给了**，**再把现金给了张岩，给张岩钱时，就把当月的利息9000元扣了，张岩给**打的借条，然后**给我打的借条。最后，他只用了一个月就把钱还给我了。我和**是朋友关系，**联系方式180××； 11、证人周某某在公安机关的证言，主要内容：我不认识张岩、李娜。在2014年1月2日，李娜的工商银行卡（卡号62220**********2971）向我的工商银行卡（卡号62220**********7375）转入349000元，在2014年5月8日向我的工商银行卡（卡号62220**********7375）转入197000元，这是张岩还我的钱。2013年7月份左右（具体时间我记不清了），张岩要买奥迪车，经王××介绍向我借款40万元，借期是3到4个月，月息是4分钱，我当时通过银行转账直接转给了他40万元现金，给张岩转账时，就把当月的利息扣了，张岩给我打的借条，最后，他大概用了4个月把钱还给我了，一部分钱是通过银行转账给我，一部分是还给我的现金。2013年（具体时间我也记不清了，只记得借这笔20万元要比借之前40万元早）也是通过王××介绍向我借20万元，月息是4分钱，借多长时间我记不清了，我当时也是通过银行转账直接转给了他20万元现金，给张岩转账时，就把当月的利息扣了，张岩给我打的借条，最后，他把钱通过银行转账还给我了（还的时间我也记不住了）。我和王××是朋友关系，王××联系方式139××； 12、证人史某某在公安机关的证言，主要内容：我认识张岩、李娜，他俩是夫妻关系，我和他们是朋友关系。在2014年1月2日李娜的工商银行卡（卡号62220**********2971）向我的工商银行卡（卡号62220**********7749）转入209000元，那是张岩在2013年5月份（具体时间我记不清）借我的20万元，利息是9000元，我当时就是通过我这个工商银行卡（卡号62220**********7749）转账给他的，所以这209000元应该是他还我的钱和利息； 13、证人杨某某在公安机关的证言，主要内容：2013年1月份，我在担任山西省运城市盐湖区农村信用社信贷员期间，给张岩放贷过480万元，给李娜放贷过480万元，共计960万元。张岩、李娜一共去了两次信用社，具体找的谁我也不知道。第一次是2012年4、5月份（具体时间我记不清了），我部门经理（董××）告诉我说，有一户要申请贷款，让我去实地考察。然后我和另一个信贷员（我记不清是谁）去张岩的公司（山西省运城市某某生物科技有限公司)实地考察，因为张岩的公司没有投产、没有正常经营，所以我当时实地考察完了以后，因为不够贷款条件，经过汇报回绝了他。第二次是2012年10、11月份（具体时间我记不清了），我部门经理（董××)告诉我说有一户申请贷款，让我去实地考察，然后我和另一个信贷员、经理（董××）、总行领导（名字记不清了）一起去实地考察，到了地方才知道还是张岩的公司，经过实地考察，发现张岩的公司已经投产经营，张岩跟我们说他公司需要流资，需要申请贷款。张岩当时向我行申请贷款是2000万以上（具体金额我记不住了），我们考察回来后，经过内部评价测算，认为张岩的公司只能申请1000万以下贷款，并且担保方面要有很强的贷偿能力。刚开始张岩找到了好几家公司作担保都不符合要求，后来张岩找了一家某某房地产公司跟我们银行领导说以抵押形式作担保，经过我银行内部评价测算，领导说抵押贷款风险小，让我去实地调查某某房地产公司的抵押物，经过我实地调查，抵押物符合条件也足值，回来之后就跟我们经理（董××）汇报了，过了几天，经理（董××）跟我说张岩拿某某房地产公司开发的万象花城7号楼整栋楼作抵押贷不超过1000万元，这一笔贷款风险可控，叫我具体办理贷款手续。我先联系张岩，张岩说他老婆李娜是公司法人，然后我就问李娜要她公司的贷款资料、身份证、户口本、营业执照、机构代码、税务证、章程、验资报告、土地的租赁合同（我当时跟李娜要她公司占地的房产证、土地证，她说房产证没有办），还有她公司的一些其他手续，然后就是担保方的资料（和上述资料一样，就是多一个抵押物的权利证明），手续全了之后，我银行进行审核，通过了以后，通知李娜拿她公司（山西省运城市某某生物科技有限公司）股东的决议，还有担保方（某某房地产公司)股东同意抵押的决议，手续拿全后，我公司内部进行审查核实。通过之后，上报我银行信贷办审查、核实。再次通过之后上报审贷委员会。审贷委员会投票通过以后，方可进行贷款合同签订、办理登记、办理公证。2013年1月10日，我、借款人李娜、张岩、担保方贺鹏腾三方在运城市盐湖区信用社公司部签字，然后信用社放贷款给张岩480万元、给李娜480万元，共计960万元。签字以后，贷款下来的钱就分别进了张岩、李娜的账户。按照受托支付规定，张岩、李娜把钱转给了山西省运城市某某生物科技有限公司，山西省运城市某某生物科技有限公司因为需要购买原材料，又转给了交易对手。交易对手是山西省运城市某某化工有限公司。我们没有详细调查山西省运城市某某化工有限公司，只是简单的了解一下有没有这个公司。我们进行过贷后检查，先看山西省运城市某某生物科技有限公司有没有进行正常生产，再看有没有用贷款的钱买原材料。某某生物科技有限公司有购买原材料，第一次去的时候张岩口头跟我们说是300多万元，我问张岩有没有相关票据，张岩说票据还没有回来，然后我回到信用社向经理（董××）汇报，经理（董××）跟我说抓紧催收票据，票据回来及时拿票据的复印件。2013年12月份，我通知借款人张岩、李娜，跟他们说贷款快要到期了，你们尽快还，如果还要用贷款，你们赶快办理转贷手续，如果不用了，就尽快还款。我又通知担保人贺某某跟他说，你担保的贷款要到期了，你们担保方催借款人张岩、李娜赶快还款。张岩借的480万元、李娜借的480万元，共计960万元，没有还。通知完借款人张岩、李娜和担保人贺某某之后，担保人贺某某和另一个人（我不认识）来到信用社找到我，咨询我他们的贷款具体什么时候到期，贷款还了之后，能不能解除他公司（某某房地产公司）的抵押物，张岩借给他公司（某某房地产公司）660万元要还这个贷款，我跟贺某某说了贷款到期的具体日期，还说贷款如果还了，抵押物肯定能解除，你和张岩、李娜之间借款是你们的经济来往，我不参与。过了一天，张岩来到信用社找到我，咨询我转贷的具体事项，我跟张岩说这个贷款得先还了，解除抵押物，才能再办理转贷手续。张岩还跟我说担保方（某某房地产公司）欠他的钱，只有担保方（某某房地产公司）把钱还给他，他才能还这个贷款。又过了几天，担保人贺某某又找到我，咨询我怎么还款，担保人贺某某问我，他们担保方（某某房地产公司）能不能直接还款，我跟他说原则上不行，得有特殊情况处置才能还，我还跟他说得本人拿着本人的银行卡、身份证过来还款，还可以把张岩、李娜的银行卡，身份证和他的身份证拿上，过来代理办都行。白天必须是本人的银行卡、身份证才能还款，晚上因为系统要结账，会自动扣除。过了元旦以后，担保方贺某某找到我，跟我说他把张岩的钱给了，叫张岩可以还贷款了。我问贺某某有没有拿张岩的银行卡，他说没有。我又说，那你联系张岩、李娜，把他们的身份证和银行卡拿过来就可以还款，贺某某联系完张岩以后，张岩就来我办公室了，结果张岩也没有拿银行卡和身份证，贺某某就让张岩回去取银行卡和身份证，最后张岩就联系不上了，查询银行账户余额也没有钱了； 14、证人刘某某在公安机关的证言，主要内容：我现在的职业是山西澳洲××药业有限公司南方地区销售经理，我知道山西省运城市某某化工有限公司，我担任过这个公司的法人。2009年时，我朋友张某的父亲张××是山西省运城市某某化工有限公司的法人，因为张××突然生病不能再继续担任公司法人，张××的女儿张某找到我，希望把公司法人变更成我，因为当时我在张某前夫的公司上班，关系很好，所以我就同意了，并且办理了山西省运城市某某化工有限公司的法人变更手续，成为山西省运城市某某化工有限公司的法人，但是山西省运城市某某化工有限公司的公章和法人名章都不在我跟前，我也没有参与某某化工有限公司的任何经营。2009年年底和2010年，我曾多次给张某和张某弟弟张洋说过，让他们把某某化工有限公司的法人变更，他们告诉我已经变更了，我就没再问过这回事。山西省运城市某某化工有限公司的实际经营者可能是张某和张洋，或者是他们的家人，具体是谁我不清楚。山西省运城市某某化工有限公司变更后，公司的公章和法人名章我没有见过，只是在公司法人变更时我签了个字，其他公司的事情我不清楚。我不知道也没见过甲方为山西省运城市某某化工有限公司、乙方为山西某某生物科技有限公司的购销合同，因为我不是山西省运城市某某化工有限公司的实际经营者。山西某某生物科技有限公司的李娜是张某弟弟张洋的老婆。我不知道山西省运城市某某化工有限公司账号56600**********9536在2013年1月11日至2013年1月14日的流水情况，转账记录上的人我都不认识，公司的实际经营者不是我； 15、证人李某在公安机关的证言，主要内容：我认识张岩、李娜，我和他们是普通朋友关系。2014年1月，因我个人生意经营需资金周转，便在张洋处借了300万元。后来我陆续还给张岩、李娜一百余万元，现在还欠一百余万元未还。这笔借款双方是否约定付息因时间长了我记不住了。张岩、李娜借给我的300万元是通过李娜的账号转给我的，账号具体多少我记不清了。我应该都是银行转账还给他们的。2014年至2017年，张岩多次向我索要借款，因我资金紧张，我陆续还给张岩、李娜一百余万元，现在还差一百余万元，具体多少我记不清了，我需要到银行调取流水查看，准确的数字以银行流水为准； （二）证明案件侦破的其他证据 1、山西某某房地产开发有限公司在公安机关的举报材料一份，附有：1、2013年1月6日李娜和张岩《贷款合同》；2、2013年1月6日报案人与运城市盐湖区农村信用社合作联社的《抵押合同》；3、2013年1月21日《借款使用协议书》；4、2014年1月2日打到李娜账上的6632000元打款凭证；5、经办人贺某某证人证言。 2、运城市公安局盐湖分局的在逃人员登记表一份：李娜涉嫌贷款诈骗罪在逃。 3、违法犯罪前科记录查询情况，证明被告人李娜无违法犯罪前科记录。 4、太原市公安局杏花岭分局出具的抓获经过一份，证明被告人李娜于2019年4月29日在逃被抓。 5、山西省太原市古交市看守所（太原女看）临时羁押证明书一份，证明被告人李娜2019年4月30日至2019年5月9日被临时羁押于古交市看守所。 6、运城市公安局盐湖分局拘留证一份，证明张岩2018年1月10日被刑事拘留。 7、运城市公安局盐湖分局提请批准逮捕书一份。 8、山西省运城市盐湖区人民检察院批准逮捕决定书一份及运城市公安局盐湖分局逮捕证一份，证明张岩2018年2月13日被逮捕。 9、运城市公安局盐湖分局起诉意见书一份。 10、运城市公安局盐湖分局出具的关于李娜、张岩贷款诈骗一案的调查报告； 11、杨某某出具的情况说明，主要内容：2013年12月14日张岩往我中国银行卡（62166**********7851）转入20.7万元的原由是张岩在国家安全局上班，说因为急用钱，我借给他20.7万元，具体什么时间借的，时间太长我记不清了，能记清的是这笔借款我是催了他很多次才还的。 12、山西运城某某银行股份有限公司出具的李娜身份信息、流水单（2013年1月11日李娜尾号5809的账户向山西某某生物科技有限公司尾号3825的账户转入480万元）、客户提款申请书（2013年1月11日山西某某生物科技有限公司因购买货物申请办理划款手续，供需资金480万元）、电子验印结果记录单、借款借据（有担保人山西某某房地产开发有限公司签字盖章）、存款凭条、业务收费凭证、支付清算类业务记账凭证及张岩身份信息、流水单（2013年1月11日张岩尾号5791的账户向山西某某生物科技有限公司尾号3825的账户转入480万元）、客户提款申请书（2013年1月11日山西某某生物科技有限公司因购买货物申请办理划款手续，共需资金480万元）、电子验印结果记录单、业务收费凭证、支付清算类业务记账凭证、结算业务委托（申请）书、进账单（贷方凭证） 13、中国农业银行股份有限公司运城北城支行出具的结算业务申请书（1、山西省运城市某某化工有限公司转账51万元给张某某，并附张某某常住人口详细信息；2、山西省运城市某某化工有限公司转账660万元给孟某某，并附孟某某常住人口详细信息；3、山西省运城市某某化工有限公司转账20.7万元给杨某某，并附杨某某常住人口详细信息；4、山西省运城市某某化工有限公司转账123.27万元给王某甲）；山西省运城市某某化工有限公司的流水账单、王某甲的银行卡取款凭条（2013年1月14日分两次取187万元、96.67万元、2013年1月16日取78万元，并附王某甲个人基本信息）；王某甲借记卡明细查询单 14、运城市公安局盐湖分局经济犯罪侦查大队一中队出具的客户名为犯罪嫌疑人李娜2014年1月2日山西省农村信用社（行）回单（交易金额为1元）；被害单位总经理贺某某2014年1月2日在中国建设银行股份有限公司运城槐东支行向账号为62128**********5809的收款方汇款663.2万元（分两笔，400万元和263.3万元）； 15、山西运城某某银行股份有限公司银湖支行出具的客户名为李娜的个人存（取）款凭条（流水号1256590）；结算业务委托（申请）书（付款人李娜从其运城某某行账户转入其工行卡663.2万元）。 16、中国工商银行股份有限公司运城河东支行出具的李娜账号为62220**********2971的交易流水单； 17、运城市盐湖区国家税务局出具的纳税人名称为山西某某生物科技有限公司的资产负债表、利润表； 18、运城市御苑置业有限公司出具的运御置字某某庭合字1232号房屋销售合同、李娜支付563804元的商户存根、御苑置业商品房定单、收据； 19、中国建设银行股份有限公司运城银湖支行出具的卡号为52409**********3217的对私活期明细查询； 20、中国建设银行股份有限公司出具的活期明细查询单； 21、山西运城某某银行股份有限公司公司业务部出具的证明，主要内容：关于张岩、李娜在我行公司业务部贷款，山西某某房地产开发有限公司提供担保一事，现张岩母亲董1某自愿提供位于自己富源小区里面东北二排7号房产和其女儿张某位于榆次独栋别墅房产解决张岩贷款事宜，现双方正在协商过程中； 22、山西运城某某银行股份有限公司出具的张岩、李娜贷款情况说明，主要内容：张岩于2013年1月11日在公司业务部借款金额480万元，该笔贷款发放后，2013年1月至8月，能够正常结息。2013年9月份开始，结息出现异常。自2015年1月至今，从未结过利息。截止2018年2月5日共欠利息3557329.88元；李娜于2013年1月10日在公司业务部借款金额480万元，该笔贷款发放后，2013年1月至11月，能够正常结息。2013年12月份开始，结息出现异常。自2015年1月至今，从未结过利息。截止2018年2月5日共欠利息3470072元； 23、运城市公安局盐湖分局经济犯罪侦查大队出具的在逃人员登记信息表，主要内容：犯罪嫌疑人李娜逃跑日期为2015年6月20日； 24、资金流向明细； 25、运城市工商行政管理局出具的山西省运城某某化工有限公司的企业档案信息、损益表； 26、山西某某生物科技有限公司的企业档案信息、公司年检报告书、资产负债表、损益表； 27、运城市盐湖区环境保护局运盐环函【2011】128号《关于山西某某生物科技有限公司年混100吨微量元素肥料新建项目环境影响报告表的批复》； 28、山西某某生物科技有限公司企业年检指定代表或者委托代理人的证明（2012年4月21日，委托代理人为任肖军）、公司变更登记审核表（受理日期为2014年5月15日，变更公司法定代表人李娜为高风英、经营范围）、公司登记（备案）申请书、法定代表人信息（高风英）、董事、监事、经理信息（执行董事及经理高风英、监事高郡）、山西某某生物科技有限公司股东会决议、山西某某生物科技有限公司章程修正案、山西某某生物科技有限公司股权转让协议、山西某某生物科技有限公司股东资格证件（高风英、高郡）、董事、监事、经理任职承诺书（承诺人为高风英）；受理通知书、企业法人营业执照；指定代表或者共同委托代理人授权委托书、企业登记证照颁发及归档记录表、营业执照（山西某某生物科技有限公司，法定代表人为高风英，2014年5月16日）； 29、公司设立登记申请书（法定代表人为李娜，2011年7月4日）、公司股东（发起人）出资信息（李娜、张洋）、董事、监事、经理信息（执行董事兼总经理为李娜、监事为张洋）、法定代表人信息（李娜）；山西省工商行政管理局（晋）登记内名预核字【2011】第003750号企业名称预先核准通知书；山西某某生物科技有限公司股东会决议（2011年7月4日）、山西某某生物科技有限公司章程；运城光大会计师事务所有限公司运城光大验【2011】0073号《关于对山西某某生物科技有限公司的验资报告》；房屋租赁协议（甲方为李娜、乙方为山西某某生物科技有限公司，签订于2011年5月3日）；运城市盐湖区大渠办事处董家营村村民委员会出具的证明、《关于同意将住宅改变为经营性用房的证明》、住所（经营场所）登记表；山西某某生物科技有限公司股东资格证件、承诺书（李娜、张洋签名）、董事、监事、经理任职承诺书（李娜、张洋签名）、运城市盐湖区环境保护局运盐环函【2011】128号《关于山西某某生物科技有限公司年混100吨微量元素肥料新建项目环境影响报告表的批复》、企业法人营业执照（法定代表人为李娜）、指定代表或者共同委托代理人的证明、企业登记证照颁发及归档记录表（注册号140××50）； 30、山西运城某某化工有限公司设立登记审核表（注册号0××6）、公司设立登记申请书、公司名称预先核准申请书、公司章程、山西省运城高新会计师事务所运高师验字（99）第053号《关于对山西省运城某某化工有限公司的验资报告》、存货出资清单、股东资格证件、法定代表人登记表、董事、监事、经理情况表、山西运城河东会计师事务所有限公司运城河东审【2009】0002号审计报告、指定代表或者共同委托代理人的证明、企业登记颁证及归档记录表、存货出资清单、租房协议（甲方为董1某，乙方为运城某某化工有限公司）、企业场地调查情况表、农药生产批准证书（证书编号HNP14036-A1029、HNP14036-E0021）、委托书、法定代表人任命书、公司变更审核登记表、公司变更登记申请表、股东会决议、章程修正案、法定代表人任（免）职书、股东（发起人）出资情况表； 31、运城市××汽车销售服务有限公司出具的证明一份，主要内容：李娜2014年2月21日在该公司订购宝马X5臻享版一台，2014年2月21日预付订金30000元，2月24日在该公司刷李娜工行卡（卡号622××971）支付814000元； 32、借款协议书（甲方为山西某某生物科技有限公司，乙方为山西某某房地产开发有限公司）、贷款合同、抵押合同； 33、山西运城某某银行股份有限公司出具的某某公司账户流水； 34、山西运城某某银行股份有限公司出具的张岩贷款合同、文本档案（一、借款人营业执照（副本复印件）、组织机构代码证（副本复印件）、税务登记证及纳税证明材料、开户许可证、特殊行业准入许可证（生产经营许可证）、项目可行性报告及证明文件、经营场所权属证明、贷款卡及查询信息、环评、项目审批等证件（复印件）、企业法人身份证明及法人身份复印件、授权委托书及身份证复印件、企业同意借款意见书（决议）、企业主要成员签字样本、公司章程、验资报告、近三年来的财务报表及审计报告、其他所需资料； 35、担保人营业执照（副本复印件）、组织机构代码（副本复印件）、税务登记证及纳税证明材料、开户许可证、贷款卡及查询信息、特殊行业准入证件、环评、项目审批等证件（复印件）、企业法人身份证明及法人身份证复印件、授权委托书及身份证复印件、企业同意担保意见书（决议）、企业主要成员签字样本、公司章程、验资报告、近三年来的财务报表及审计报告、其他所需资料、抵（质）押物评估报告书、抵（质）押物清单、抵（质）押物权利凭证（复印件）、抵押登记证、抵（质)押物所有权、使用权或证明文件、山西省农村信用社有价证券质押贷款质物止付通知书、其他所需材料； 36、借据复印件、借款人书面申请、山西省农村信用社流动资金借款申请书、与借款有关的业务合同、项目协议等（复印件）、企业法人贷款调查方案、贷前调查报告、贷前调查承诺书、书面审查报告、贷中审查承诺书、贷款审批表、贷款发放通知书、审核意见书、贷款合同、保证（抵押）合同、签订合同影像资料、提款申请、借贷员收回贷款责任书、贷后管理卡（正、反面）、贷后检查报告、贷款五级分类工作底稿（企事业）、贷款五级分类执行情况（企事业）、贷款五级分类分析报告（企事业）、信贷讨论认定表、讨论纪要、其他资料； 37、借款人身份证复印件、配偶身份证复印件、结婚证（夫妻关系证明）、户口本复印件、借款人收入证明及家庭财产证明、信用记录查询情况说明、财产共有人承诺函、身份核查信息）； 38、山西运城某某银行股份有限公司出具的李娜贷款合同、文本档案一、借款人营业执照（副本复印件）、组织机构代码证（副本复印件）、税务登记证及纳税证明材料、开户许可证、特殊行业准入许可证（生产经营许可证）、项目可行性报告及证明文件、经营场所权属证明、贷款卡及查询信息、环评、项目审批等证件（复印件）、企业法人身份证明及法人身份复印件、授权委托书及身份复印件、企业同意借款意见书（决议）、企业主要成员签字样本、公司章程、验资报告、近三年来的财务报表及审计报告、其他所需资料； 39、担保人山西某某房地产开发有限公司营业执照（副本复印件）、组织机构代码（副本复印件）、税务登记证及纳税证明材料、开户许可证、贷款卡及查询信息、特殊行业准入证件、环评、项目审批等证件（复印件）、企业法人身份证明及法人身份证复印件、授权委托书及身份证复印件、企业同意担保意见书（决议）、企业主要成员签字样本、公司章程、验资报告、近三年来的财务报表及审计报告、其他所需资料、抵（质）押物评估报告书、抵（质）押物清单、抵（质）押物权利凭证（复印件）、抵押登记证、抵（质)押物所有权、使用权或证明文件、山西省农村信用社有价证券质押贷款质物止付通知书、其他所需材料； 40、借据复印件、借款人书面申请、山西省农村信用社流动资金借款申请书、与借款有关的业务合同、项目协议等（复印件）、企业法人贷款调查方案、贷前调查报告、贷前调查承诺书、书面审查报告、贷中审查承诺书、贷款审批表、贷款发放通知书、审核意见书、贷款合同、保证（抵押）合同、签订合同影像资料、提款申请、借贷员收回贷款责任书、贷后管理卡（正、反面）、贷后检查报告、贷款五级分类工作底稿（企事业）、贷款五级分类执行情况（企事业）、贷款五级分类分析报告（企事业）、信贷讨论认定表、讨论纪要、其他资料； 41、借款人身份证复印件、配偶身份证复印件、结婚证（夫妻关系证明）、户口本复印件、借款人收入证明及家庭财产证明、信用记录查询情况说明、财产共有人承诺函、身份核查信息）。 42、山西运城某某业银行股份有限公司出具的关于张岩、李娜在运城某某银行贷款960万元相关情况的说明两份，证明2018年6月7日给张岩出具的“谅解书”无效。 43、运城市公安局盐湖分局现场检测报告书，现场检测结果：李娜尿液的检测样本经现场检测甲基安非他明、咖啡因，吗啡呈阴性。 44、山西省运城市盐湖区人民法院（2018）晋0802刑初163号刑事判决书，证明张岩犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。 45、证人解某出具的情况说明及解某身份证复印件，主要内容:2014年2月初，本人应同学兼朋友李某邀请到她所开办的中信鸿投资担保公司帮忙。具体工作就是帮忙记一下流账，由于她公司没有啥业务，没干几天就觉得公司不适合自己。在中信鸿投资担保公司工作期间，因碍于同学面子不好拒绝，又因法律意识淡薄，将自己的身份证借给李某，在运城学院的建行储蓄所开了一张银行卡，用作公司的经营账户，此卡由公司出纳杨琦持有并负责公司业务往来。杨琦为李某的职工，已工作多年任公司出纳一职，杨琦的工作平时直接由李某安排，所以此银行卡具体资金往来情况本人一概不知。在本人离职后一直联系不上杨琦，直至2015年初才联系上杨琦，把当时开的卡索回，到银行办理注销，销户时账上仅有几十元，具体数字不太清楚。当时卡号为622700036104****364； 46、当庭提交两份盐湖区人民法院执行裁定书，该执行裁定书表明第三人董1某山西某某生物公司，用其所有的厂房及土地使用权，还有一处住宅，为被告人李娜、张岩960万元贷款进行担保，现在仍然处于查封状态。上述资产，已足以偿还被告人的贷款。 （三）证明被告人身份的证据 被告人基本情况、身份核查表，证明：李娜，女。 本院认为：被告人李娜伙同张岩在不符合运城某某行贷款条件的情况下，采取欺骗手段获得银行贷款，导致该960万元贷款本息逾期不能归还，给银行造成重大损失，侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，其行为已构成骗取贷款罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人李娜的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。辩护人辩称被告人李娜不构成贷款诈骗罪，贷款诈骗罪是行为人为达到非法占有的目的，采取欺骗的手段骗取贷款的行为。主观上“非法占有的目的”是构成贷款诈骗罪的必备要件，如果行为人主观上没有非法占有的目的，即使采取了欺骗手段获得贷款也不构成贷款诈骗罪。《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈纪要》（以下简称纪要）中，对如何认定行为人具有非法占有的目的进行了明确，对照纪要规定反观本案，本案大量的证据证明李娜主观上不具有非法占有的目的。其辩护意见，与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。辩护人辩称公诉机关起诉书中指控李娜和张岩共同诈骗运城某某行贷款960万元，并认定本案中张岩起主导作用。作为同案犯的张岩于2018年10月14日被判骗取贷款罪，现判决已经生效。根据刑法理论原则，同一个犯罪事实经审判并作出生效判决，在没有新的事实出现的情况下，该判决具有既判力和预决效力，也就是说后一份判决在前一判决没有经过再审程序改判前，“即判的事实，应视为真实”，法院不得再次就相同事实作出相矛盾的判决。具体到本案中，即使认定李娜构成犯罪，也应当对照张岩的生效判决，以骗取贷款罪对李娜定罪量刑。其辩护意见，与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。关于辩护人辩称被告人李娜系从犯的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人李娜与张岩系共同犯罪，应按共同犯罪定罪量刑。辩护人辩称李娜贷款时虽然提供了虚假的贷款材料，但其逾期还款的行为并没有给运城某某行造成实质上的损失，其行为也不符合刑法中骗取贷款罪的构成要件。其辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人李娜与张岩获取银行贷款后，将其中660万元按照之前约定转给某某公司使用，剩余300万元用于归还个人借款，另作他用，在案证据不能证明被告人李娜主观上以非法占有贷款为目的，不符合贷款诈骗罪的构成要件。公诉机关指控被告人李娜罪名与本院审理查明认定的罪名不一致，且本院已对同案犯张岩按骗取贷款罪作出判决，该判决已生效，故被告人李娜依法应当按照审理查明认定的罪名定罪量刑。骗取贷款罪与贷款诈骗罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取贷款，区别点在于行为人主观上是否具有非法占有的目的，对行为人主观上没有非法占有目的，或者证明其非法占有目的证据不足的，只能认定为骗取贷款罪。鉴于被告人李娜家属积极缴纳罚金，依法可酌情对其从轻处罚。根据被告人李娜的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第二百四十一条第一款第二项之规定，判决如下： 被告人李娜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人李娜的刑期自2019年4月30日起至2021年4月29日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 牛丽生人民陪审员马泽贤人民陪审员刘培霞 二〇一九年十一月二十六日 书记员 任         红         琴