上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初30569号原告：上海市住房置业担保有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路XXX弄XXX号XXX室。法定代表人：殷俊，董事长。委托诉讼代理人：李栋立，北京国枫(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋春鸣，北京国枫(上海)律师事务所律师。被告：贝国富，男，1954年2月25日生，汉族，户籍地上海市普陀区。被告：贝菲，女，1994年7月15日生，汉族，户籍地上海市普陀区。第三人：中国建设银行股份有限公司上海静安支行，住所地上海市静安区愚园路XXX号。负责人：程昊，行长。委托诉讼代理人：费锦怡，男。原告上海市住房置业担保有限公司与被告贝国富、贝菲、第三人中国建设银行股份有限公司上海静安支行(以下简称建设银行静安支行)追偿权纠纷一案，本院于2019年4月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海市住房置业担保有限公司的委托诉讼代理人李栋立、第三人建设银行静安支行的委托诉讼代理人费锦怡到庭参加了诉讼，被告贝国富、贝菲经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海市住房置业担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告贝国富归还原告代偿款人民币17,829.76元；2、判令被告贝国富支付原告上述款项的利息损失(按中国人民银行同期贷款利率计算，自2017年3月21日起计算至实际清偿之日止)；3、判令被告贝菲对被告贝国富的上述第1、2项诉讼请求承担共同还款责任(以其继承遗产范围内承担为限)；4、判令若二被告不能清偿上述款项，原告有权依法处分抵押物，所得价款优先用于清偿原告代偿款及相关费用，不足部分由被告贝国富继续清偿、被告贝菲在其继承遗产范围内继续清偿；5、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2003年，被告贝国富与原告及第三人建设银行静安支行签订《住房公积金个人购房担保借款合同》，约定由建设银行静安支行提供公积金贷款90,000元，由原告为该合同项下住房公积金个人贷款承担连带保证责任，被告贝国富和其配偶赵某1作为抵押物共有人，将抵押物抵押给原告作为反担保。如被告贝国富未按借款合同的约定履行还款义务，由原告依约承担保证责任，原告在承担保证责任后有权追偿。2003年2月5日，建设银行静安支行向被告贝国富发放了贷款90,000元。2003年3月5日，原告与被告贝国富办理了系争房屋抵押权登记手续。合同签订后，被告贝国富未按约还款，经多次催告无效，上海市公积金管理中心依约向原告发出《履行保证责任通知书》，要求原告承担保证责任。原告依约于2017年3月20日履行保证责任，将17,829.76元划付至上海市公积金管理中心用于偿还被告贝国富尚欠的全部贷款本息，上海市公积金中心于2017年5月5日向原告出具对应的《履行保证责任证明》。案外人赵某1作为被告贝国富的配偶，抵押物的共同所有权人，应对婚姻关系存续期间的共同债务承担共同还款责任。现赵某1已因疾病过世，并于2017年2月9日注销户籍，其父赵某2于2003年4月7日报死亡，其母栾某某于1992年12月8日报死亡。故被告贝菲作为被告赵某1的继承人，应在继承范围内承担还款责任。综上，原告诉至本院，请求判如所请。被告贝国富、贝菲未应诉答辩。第三人建设银行静安支行述称：截止到2017年3月20日，原告代偿被告贝国富欠款本金17,079.99元，利息496.82元，罚息252.95元。原告上海市住房置业担保有限公司围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据1、《住房公积金个人购房担保借款合同》、证据2、房地产登记证明(他项权利)、证据3、中国建设银行个人贷款支付凭证、证据4、履约保证责任通知书、证据5、履行保证责任证明、证据6、常口库信息资料、证据7、户口簿、证据8、派出所户籍信息摘抄、证据9、常口历史库信息资料，第三人建设银行静安支行对原告提交的上述证据均无异议。第三人建设银行静安支行围绕其述称向本院提交证据1、中国建设银行个人贷款对账单，原告对第三人建设银行静安支行提交的上述证据无异议。鉴于被告贝国富、贝菲未到庭应诉，本院对原告及第三人提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。本院经审理认定事实如下：2003年2月，被告贝国富、第三人建设银行静安支行及原告签订《住房公积金个人购房担保借款合同》，约定被告贝国富借款90,000元用于购买位于上海市普陀区梅川路XXX弄XXX号XXX-XXX室房屋，借款期限为15年，从2003年2月18日至2018年2月18日止。借款日期以实际放款日为起始日期，其后日期相应顺延；贷款年利率为4.05%，还款方式为月等额本息；借款期限在一年以上的，借款当年执行合同确定的贷款利率，以后各个年度的贷款利率采取“一年一定”的办法，即：上海市公积金管理中心根据中国人民银行公布的十二月三十一日的住房公积金贷款利率，确定下一年度的住房公积金贷款利率，并由第三人建设银行静安支行根据调整后的贷款利率，重新计算贷款利率调整后的被告贝国富月还款额。利率的执行期限为下一年度的一月一日至当年十二月三十一日。被告贝国富未按本合同约定偿还贷款本息的，按中国人民银行的规定承担逾期利息。合同另约定：原告为被告贝国富借用住房公积金贷款提供连带责任保证。保证的范围是被告贝国富应偿还第三人建设银行静安支行的住房贷款本息、违约金和实现债权的费用。被告贝国富未履行住房公积金贷款还款义务达两个月，原告应在接到履行保证责任通知书五个工作日内履行还款义务。被告贝国富将位于上海市普陀区梅川路XXX弄XXX号XXX-XXX室房屋作为抵押物抵押给原告，作为原告提供连带责任保证的反担保，抵押担保的范围与原告承担保证责任的范围相同。抵押物共有人同意将合同确定的抵押物抵押给原告，并承诺当出现合同约定事项而导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件地迁出抵押物或接受原告其他方式的安置。案外人赵某1在抵押物共有人一栏中签字。2003年2月25日，第三人建设银行静安支行向被告贝国富放款90,000元。2003年3月5日，系争抵押房屋被核准抵押权登记，抵押权人为原告，抵押人为被告贝国富及案外人赵某1。2017年2月21日，上海市公积金管理中心向原告发出履行保证责任通知书，载明：“上海市公积金中心是本市住房公积金个人购房贷款的贷款人，具体贷款发放委托商业银行承办，市中心是公积金贷款的实际债权人。因被告贝国富逾期还款，根据合同约定，在接到该通知书五个工作日内承担保证责任，全额履行借款人未履行的还款义务。”2017年5月5日，上海市公积金管理中心出具履行保证责任证明，证实原告于2017年3月20日履行保证责任，支付代偿款17,829.76元。再查明，原告支付的代偿款包括被告贝国富欠付的欠款本金17,079.99元以及截至2017年3月20日的利息496.82元、逾期利息252.95元，其中以本金为基数计算的逾期利息235.43元，以利息为基数计算的逾期利息13.63元，以逾期利息为基数计算的逾期利息3.89元。另查明，案外人赵某1系被告贝国富之妻，被告贝菲系案外人赵某1之女，案外人赵某2系案外人赵某1之父，案外人栾某某系案外人赵某1之母。案外人赵某1因死亡于2017年2月9日注销户籍，案外人赵某2因死亡于2003年4月7日注销户籍，案外人栾某某于1992年12月8日报死亡。本院认为，被告贝国富、第三人建设银行静安支行及原告签订的《住房公积金个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，当事人理应恪守。案外人赵某1作为被告贝国富的配偶，系争债务发生于两人夫妻关系存续期间，且所借款项系用于归还住房贷款，该房屋亦登记于两人名下，系属为家庭日常生活需要所负之债务，故应由二人共同偿还。被告贝国富、案外人赵某1未按约支付借款本息，已构成违约，第三人建设银行静安支行有权依据上述合同约定要求原告在约定的范围内承担保证担保责任。现原告已按约支付了上述款项，履行了保证担保责任，其有权向实际债务人追偿。原告在支付代偿款后，其资金被实际占用，故原告主张以同期贷款基准利率计算资金占用损失并无不当，但自2019年8月20日起贷款基准利率这一标准已取消，改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院对此做相应调整。本院予以认可。同时，系争房屋已办理抵押登记，原告为抵押权人，有权主张相应的抵押担保责任，但根据《住房公积金个人购房担保借款合同》的约定，被告贝国富及案外人赵某1提供反担保的担保范围与原告承担保证责任的范围相同，即被告贝国富应偿还第三人建设银行静安支行的住房公积金贷款本息、违约金和实现债权的费用。故本案原告主张的优先清偿范围应只限于其代偿部分，其主张的利息损失并不在抵押担保责任的优先受偿范围内。现案外人赵某1已身故，被告贝菲系其第一顺序继承人，应以继承案外人赵某1遗产实际价值为限承担共同还款责任及相应的抵押担保责任。关于代偿款的金额，根据《住房公积金个人购房担保借款合同》约定，第三人建设银行静安支行有权以欠付本金及利息为基数，按中国人民银行规定的罚息率收取逾期利息，本院对此予以认可。但基于该逾期利息本身已具有惩罚性质，以该逾期利息为基数再行计收逾期利息缺乏相应的法律依据，且构成双重惩罚，故对代偿款中的该部分逾期利息3.89元，本院难以支持。被告贝国富、贝菲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贝国富应于本判决生效之日起十日内归还原告上海市住房置业担保有限公司代偿款人民币17,825.87元;二、被告贝菲应以其继承案外人赵某1(已故)遗产实际价值为限对被告贝国富的上述第一项判决义务承担共同清偿责任；三、如被告贝国富、贝菲未履行上述第一、二项判决义务的，原告上海市住房置业担保有限公司可以与被告贝国富、贝菲协议，以登记在被告贝国富及案外人赵某1(已故)名下位于上海市普陀区梅川路XXX弄XXX号XXX-XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿上述第一、二项给付义务，不足部分由被告贝国富继续清偿、被告贝菲以其继承案外人赵某1(已故)遗产实际价值为限继续清偿；四、被告贝国富应于本判决生效之日起十日内支付原告上海市住房置业担保有限公司自2017年3月21日起至实际清偿之日止的利息损失(以代偿款人民币17,825.87元为基数，自2017年3月21日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)；五、被告贝菲应以其继承案外人赵某1(已故)遗产实际价值为限对被告贝国富的上述第四项判决义务承担共同清偿责任；六、驳回原告上海市住房置业担保有限公司的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币445元，公告费人民币560元，合计人民币1,005元，由被告贝国富、贝菲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄 婧人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  伍兴生二〇一九年十一月二十二日法官 助理  顾天翔书 记 员  顾天翔附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。……三、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。六、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。