河北省献县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0929民初2638号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住深圳市福田区。 法定代表人：孙建平，职务：董事长。 委托诉讼代理人：潘安民，河北傲宇律师事务所律师。 被告：鲁广辉，男，1974年10月8日出生，汉族，住沧州市献县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告鲁广辉追偿权纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人潘安民、被告鲁广辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付赔款共计54306.14元（包括逾期本金53175.42元，逾期利息977.79元，逾期罚息152.93元）；2、请求被告向原告支付逾期保费8284元；3、请求被告向原告支付违约金44814.54元（违约金以保险理赔款54306.14元和逾期保费8284元为基数，自2017年7月12日起按照每日干分之一利率的标准暂记至2019年6月28日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的律师费用及诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月23日，被告与中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”）签订借款合同，合同约定借款金额为120000元人民币，借款期限为36个月。2015年6月19日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，以农业银行为被保险人，与原告签订保单号为12416942600002227337的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%。2015年6月23日，农业银行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2017年4月23日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年7月12日按照保险合同的约定向被保险人农业银行进行理赔，理赔金额共计54306.14元人民币，农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年6月28日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计44814.54元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起申请，望贵院判如所请。 鲁广辉辩称，我已经入了保险，保险公司应该赔偿我不能偿还贷款的风险，而不应向我追偿。违约金没有依据。 平安保险公司为证实自己的主张，提交如下证据：1、借款合同一份。证明被告与中国农业银行沧州迎宾路支行于2015年6月23日签订借款合同，由农业银行沧州迎宾路支行借款人民币12万元给被告用于消费，借款期限为36个月，按月还本付息。2、平安个人贷款保证保险单与审批结果确认表一份。证明被告为办理上述借款，在原告处投保保证保险一份，以农业银行沧州迎宾路支行为被保险人，并约定了每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，也就是每月偿还借款本息之日。并就理赔条件以及违约金等进行了约定。此后原告于2015年6月23日向农业银行沧州迎宾路支行出具审批结果确认书，被告得以取得借款。3、借款凭证一份。证明被告确实收到银行的该笔出借款项，借款金额12万元，借款日期为2015年6月23日。4、还款流水一份。证明被告鲁广辉于2017年4月23日之后，就后续的借款本息不再还款，保费也不再支付。根据保单约定满足理赔之后，原告于2017年7月12日替被告清偿了全部借款本息及罚息，向农业银行沧州迎宾路支行进行了理赔。5、代偿确认书一份。证明原告共计代替被告向银行还款54306.14元，已经取得向被告追偿的权利。 鲁广辉对上述证据质证称，对审批确认表不知情，对其他证据无异议。 根据当事人的陈述和经本院审查认定的证据，本院查明事实如下： 2015年6月23日，被告与中国农业银行股份有限公司沧州迎宾路支行（以下简称“农业银行沧州迎宾路支行”）签订借款合同，合同约定借款金额为120000元人民币，借款期限为36个月。2015年6月19日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，以农业银行为被保险人，与原告签订保单号为12416942600002227337的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同）。2015年6月23日，农业银行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但被告未按借款合同约定履行还款义务。为此，平安保险公司依据借款合同、保险合同约定于2017年7月12日代被告鲁广辉向农业银行沧州迎宾路支行偿还贷款共计54306.14元。被告支付保费至2017年4月23日。 保险合同约定，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。缴纳保费方式为按月缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费2280元。缴费日期为银行扣款之日。另特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。特别约定第4条约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺利进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 以上事实有当事人陈述、借款合同、平安个人贷款保证保险单、借款凭证、还款流水、代偿确认书可供认定。 本院认为，原、被告签订保险合同，约定由原告为被告向银行的贷款提供担保，保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，本院依法予以确认。原告依据保险合同约定于2017年7月12日为被告向银行代偿贷款54306.14元，被告应予给付原告。另原告支付保险费至2017年4月23日，尚欠至2017年7月12日（代偿日）的保险费6156元（2280元÷30天×81天），被告应予偿还原告。关于原告主张的违约金问题？因合同约定的违约金按代偿的贷款数额和未付的保险费为基数，按日千分之一计算的标准过高，依法调整为年利率24%的计算标准。即被告应给付原告截止2019年6月28日的违约金：（54306.14元+6156元）×2%×23个月+（54306.14元+6156元）×2%÷30天×17天=28497.82元。并以60462.14元为基数，按年利率24%标准支付2019年6月29日至本判决生效日期间的违约金。关于原告主张的律师费，因其未提供证据证实律师费支出的事实，故对其该项请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十三条的规定，判决如下： 一、被告鲁广辉支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的贷款54306.14元； 二、被告鲁广辉向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费6156元； 三、被告鲁广辉向原告中国平安财产保险股份有限公司支付截止2019年7月28日的违约金28497.82元。并以60462.14元为基数，按年利率24%标准支付2019年6月29日至本判决生效日期间的违约金； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 以上给付内容自本判决生效之日起十日内履行。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1224元，由原告负担210元，被告负担1014元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  高东珊 二〇一九年十一月十二日 书记员  李佳雨