黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初381号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号。负责人：张景新，职务行长。委托诉讼代理人：李宪国，男，1967年7月29日出生，汉族，该单位职员，住哈尔滨市松北区。被告：张德清，男，1956年12月9日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。被告：武广芬，女，1956年4月5日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。被告：樊学斌，男，1968年5月24日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省肇东市，现住址不详。被告：杨凤霞，女，1972年9月26日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省肇东市，现住址不详。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（简称农商银行万宝支行）与被告张德清、武广芬、樊学斌、杨凤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行万宝支行委托诉讼代理人李宪国到庭参加诉讼。被告张德清、武广芬、樊学斌、杨凤霞经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1.判令张德清偿还借款本息共计222504.5元，其中借款本金170000元及借款利息52504.5元，以上借款利息计算截至2018年6月11日，之后发生的利息按逾期利率13.05‰计算至全部借款本息清偿完毕止；2.判令樊学斌、武广芬、杨凤霞对上述借款本息承担连带担保责任；3.由张德清承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月14日，农商银行万宝支行与张德清、樊学斌二人签订《农户最高额互保借款合同》，借款期限为2015年4月14日至2018年4月5日。借款金额共计340000元（张德清170000元、樊学斌170000元）。合同约定由张德清、樊学斌二借款人自愿组成互保小组成为共同连带责任保证人，对互保小组成员在合同约定的借款期限内实际形成的债务自愿、共同、相互承担连带清偿责任，当某一借款人不能按期归还借款本息时小组另一成员代为偿还借款本息。签约后农商银行万宝支行依合同约定于2015年4月14日向张德清发放借款170000元，借款到期日为2016年4月5日，借款月利率8.7‰。借款使用期满借款人没有按合同约定偿还借款本息，农商银行万宝支行曾多次催促借款人还款，但截至诉前借款人张德清尚欠借款本息合计222504.5元，其中借款本金170000元，利息52504.5元。以上借款利息计算截至2018年6月11日。因张德清至今未履行还款义务，故将张德清诉至法院，请求法院判令张德清偿还所欠借款本息；判令樊学斌、武广芬、杨凤霞对所欠上述借款本息承担连带担保责任。张德清、武广芬、樊学斌、杨凤霞未出庭、未答辩。农商银行万宝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月14日，农商银行万宝支行与张德清、樊学斌二人签订《农户最高额互保借款合同》，借款期限为2015年4月14日至2018年4月5日，在此期间和最高额贷款余额内，由互保成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔提款金额应不得少于5000元，每笔贷款的最后到期日不得超过2018年4月5日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款凭证为准。借款凭证作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。双方约定本息偿还的方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，执行月利率为8.7‰。保证方式为最高额连带责任保证，互保成员相互承担连带保证责任，相互联保。保证期间为每一笔借款到期后清偿完结止。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，以及借款人所有其他应付的费用。不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（利率按合同利率加收50%计算）。不按期偿还贷款利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。张德清、樊学斌在互保成员（借款人、保证人）处签字捺印。张德清、武广芬二人系夫妻关系。樊学斌、杨凤霞二人系夫妻关系。2015年4月14日，张德清、樊学斌、杨凤霞向农商银行万宝支行出具了《保证贷款共有人承诺书》，杨凤霞作为樊学斌（保证人）共有人同意张德清办理贷款，贷款额170000元，并承诺如借款人贷款到期时不履行还款义务，杨凤霞自愿履行还款义务，并承担该笔贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。张德清在借款人处签字捺印，樊学斌在保证人处签字捺印，杨凤霞在保证人共有人处签字捺印。2015年4月14日，樊学斌、张德清、武广芬向农商银行万宝支行出具了《保证贷款共有人承诺书》，武广芬作为张德清（保证人）共有人同意樊学斌办理贷款，贷款额170000元，并承诺如借款人贷款到期时不履行还款义务，武广芬自愿履行还款义务，并承担该笔贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。樊学斌在借款人处签字捺印，张德清在保证人处签字捺印，武广芬在保证人共有人处签字捺印。2015年4月14日，樊学斌、杨凤霞向农商银行万宝支行出具了《互保贷款共有人承诺书》，杨凤霞作为樊学斌（借款人）共有人同意樊学斌办理贷款，贷款额170000元，并承诺如借款人贷款到期时不履行还款义务，武广芬自愿履行还款义务，并承担该笔贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。樊学斌在借款人处签字捺印，杨凤霞在借款人共有人处签字捺印。2015年4月14日，张德清、武广芬向农商银行万宝支行出具了《互保贷款共有人承诺书》，武广芬作为张德清（借款人）共有人同意张德清办理联保贷款，贷款额170000元，并承诺如借款人贷款到期时不履行还款义务，武广芬自愿履行还款义务，并承担贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。张德清在借款人处签字捺印，武广芬在借款人共有人处签字捺印。农商银行万宝支行于2015年4月14日向张德清提供贷款170000元，借款凭证上注明该笔借款到期日为2016年4月5日，月利率8.7‰。张德清陆续偿还贷款利息共计23959.8元。至2018年6月11日，张德清尚欠农商银行万宝支行贷款本金170000元及利息52504.5元（2015年4月14日至2016年4月5日利息共计170000元×8.7‰÷30天×357天=17600.1元；2016年4月6日至2018年6月11日逾期利息共计170000元×13.05‰÷30天×796天=58864.2元；17600.1元+58864.2元-23959.8元=52504.5元）。本院认为，依法成立的合同自合同成立时生效。借款人应按照借款合同约定履行还款义务，逾期未偿还借款本金及利息即构成违约，应当承担偿还本息并支付逾期利息等违约责任。农商银行万宝支行与借款人张德清、樊学斌签订的《农户最高额互保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效。农商银行万宝支行依照合同约定向张德清履行了贷款义务，张德清应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。张德清未按期付息还本，构成违约。农商银行万宝支行请求张德清偿还拖欠的本金170000元并支付利息52504.5元的诉讼请求，以及自2018年6月12日起按照月利率13.05‰计算利息至全部借款本息清偿完毕之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，依法应予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”本案中张德清、樊学斌与农商银行万宝支行签订的《农户最高额互保借款合同》约定，互保成员互为连带责任保证人，保证期间为每一笔借款到期后清偿完结时止，应视为约定不明，樊学斌的保证期间应为二年，即自2016年4月6日至2018年4月5日，农商银行万宝支行未在保证期间内要求樊学斌承担保证责任，则保证人樊学斌免除保证责任。武广芬虽未在借款合同中签字，但其在《互保贷款共有人承诺书》中明确表示同意张德清办理该笔贷款，并承诺：“如借款人贷款到期时不履行还款义务，我自愿履行还款义务，并承担贷款的连带责任……”且该笔借款发生在张德清与武广芬婚姻关系存续期间内，武广芬对该笔借款是明知且认可的，武广芬既是连带责任保证人，又是共同借款人。但农商银行万宝支行未以夫妻共同债务起诉，仅要求武广芬承担保证责任，未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”故武广芬的保证期间为六个月，即自2016年4月6日至2016年10月5日。农商银行万宝支行未在保证期间内要求保证人武广芬承担保证责任，则保证人武广芬免除保证责任。在杨凤霞向农商银行万宝支行出具的《互保贷款共有人承诺书》中，约定了杨凤霞为张德清的贷款承担连带保证责任，但未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”故杨凤霞的保证期间为六个月，即自2016年4月6日至2016年10月5日，农商银行万宝支行未在保证期间内要求保证人杨凤霞承担保证责任，则保证人杨凤霞免除保证责任。张德清、武广芬、樊学斌、杨凤霞经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，视为其四人放弃对农商银行万宝支行的诉讼请求及证据的抗辩权利，所引起的诉讼风险应由其四人自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、张德清于本判决生效后七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款170000元、利息52504.5元，共计222504.5元；二、张德清按照月利率13.05‰给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行以本金170000元为基数自2018年6月12日起计算至全部借款本息清偿完毕止的利息；三、驳回哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4638元、公告费560元，共计5198元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由张德清负担，张德清将应付款5198元于本判决生效之日起七日内共同给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张相琨人民陪审员  孙凤华人民陪审员  徐学斌二〇一九年十一月二日书 记 员  陈 晨