天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2019)津8601民初1352号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：王某，男，1980年8月14日出生，汉族，住江苏省阜宁县。被告：杨某，女，1978年11月26日出生，汉族，住江苏省阜宁县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告王某、杨某财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人韩顺鹏到庭参加诉讼，被告王某、杨某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令二被告支付原告理赔款721616.82元（代偿本金704844.24元、代偿利息15632.53元、代偿罚息1140.05元），滞纳金（以理赔金额721616.82元为基数，自2019年4月23日起至实际给付之日止，按照日利率0.063%每天计算）；2.判令二被告向原告支付保险费3351元；3.判令二被告向原告支付律师费10000元；4.法院判决确认原告就二被告所有的位于天津市津南区的处分价款享有优先受偿权；5.本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2018年8月31日，被告王某与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行）签订《个人最高额融资合同》，约定被告在合同约定的有效期限内可向华夏银行申请使用的最高融资额度70.5万元，融资额度的有效使用期限为五年，自2018年8月23日至2023年8月2日。在上述期限范围内，被告与华夏银行先后签署两份《个人借款合同》，借款金额分别为70万元和7.5万元，贷款年利率7.6%，贷款期限36个月，还款方式等额本息，同时约定由被告王某向原告投保个人借款保证保险作为本合同项下贷款的担保。2018年8月30日，被告王某与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告王某在该协议项下可申请累计最高不超过1877000元保证保险金额。之后，被告王某向原告就上述贷款的偿还以华夏银行为被保险人投保平安个人借款保证保险，并与原告签订了《最高额抵押合同》，提供其与被告杨某位于天津市津南区作为抵押，抵押担保的主债权为：债权人在自2018年8月30日至2026年12月8日止的期间内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。上述合同签订后，华夏银行依约向被告发放贷款，二被告仅履行部分还款义务，后未再按期偿还。原告依约代偿，华夏银行具函表示原告已经履行全部保险责任。根据保险合同约定，原告履行保证责任后取得追偿权，有权要求二被告支付截至理赔之日未付的保险费和服务费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用，但二被告均以各种理由推脱。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。平安财险向本院提交以下证据予以证实：1.借款合同及付款凭证，证明被告王某与华夏银行形成借款合同关系，借款金额70万元和7.5万元，合同约定还款方式、年利率、逾期罚息、担保方式等；2.关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书，证明原、被告签署协议书，原告可为被告王某借款提供保证保险担保，协议约定保证保险金额及有效期；3.最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明，证明原告与被告形成反担保抵押合同关系，二被告同意以其所有房地产抵押给原告作为反担保，因此就合同全部债务及费用承担连带担保责任，并办理抵押权登记手续，被告杨某认可该笔债务属于夫妻共同债务并承担连带责任；4.投保单等签署确认函、平安个人借款保证保险投保单及保险单，证明被告王某就借款向原告投保个人借款保证保险，原告就被告王某与华夏银行之间借款承担保证责任，针对保险金额、保险费率、滞纳金等予以约定；5.结婚证及承诺书，证明二被告系夫妻关系，该笔借款属夫妻共同债务，应承担共同还款责任；6.送达地址确认书，证明二被告签署送达地址确认书，确认送达地址，且该确认书符合最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的相关规定，应作为法律文书的有效送达地址；7.电子签名签署确认函，证明被告王某确认办理借款，相关文书为电子签章并认可为本人签署并承认相关文书真实有效；8.履行保险责任通知书及履行保险责任证明书，证明原告已履行保险责任，理赔金额合计721616.82元，有权利追偿；9.代偿金额说明及系统截屏，证明原告代偿金额构成，且代偿金额符合合同约定；10.委托合同，原告与上海锦天城（天津）律师事务所就本案签订委托合同，合同第七条约定律师费1万元；11.律师费发票，证明原告向律所就本案支付前期律师费1万元，律所开具1万元律师费发票。王某、杨某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月31日、2019年1月21日，王某与华夏银行先后签订ＤＹ20180823002353-001、ＤＹ20180823002353-003号《个人借款合同》，借款金额分别为70万元和7.5万元，贷款期限36个月，贷款年利率7.6%，还款方式等额本息，华夏银行依约发放相应贷款。2018年8月30日，王某与平安财险签订ＤＹ20180823002353号《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定王某在该协议项下可申请累计最高不超过1877000元的保证保险金额，业务有效期自2018年8月30日至2026年12月8日。同日，王某、杨某与平安财险签订ＤＹ20180823002353号《最高额抵押合同》，约定以其所有的津南区《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》提供抵押担保，抵押期限自2018年8月30日至2026年12月8日，抵押担保最高本金金额为1877000元。此外，王某签署《投保单等签署确认函》《承诺书》《电子签名签署确认函》，确认ＤＹ20180823002353-001、ＤＹ20180823002353-003号投保单的保险金额分别为770000元、82500元，每月保费分别为840元、90元，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含以上），保险人进行理赔，并自理赔当日开始以理赔金额为基数按每日0.063%收取滞纳金，杨某签署《共有及共同债务声明》，双方均签署《送达地址确认书》。王某曾于2018年10月3日、11月3日、12月3日、1月4日对ＤＹ20180823002353-001号《个人借款合同》项下贷款进行还款，后未再进行其他还款行为。平安财险收到华夏银行《履行保险责任通知书》后，于2019年4月24日对上述贷款本金、利息、罚息进行偿还，并收到相应《履行保险责任证明书》。另查，王某未依约支付2019年2月3日、3月3日、4月3日三期保费及4月3日至4月24日期间保费。本院认为，原告平安财险与被告王某签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。平安财险提交的两份《个人借款合同》均有王某签字，能证明王某与华夏银行之间的借款数额及事实，因王某未依约还款使其与华夏银行之间的两份《个人借款合同》因一方违约而终止，并使平安财险在王某逾期还款的日数达到约定的上限后，按照保险合同约定向华夏银行履行了赔付贷款合同的本金、利息、罚息的义务，根据保险合同约定，王某应当向平安财险归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求二被告支付理赔款721616.82元（包括ＤＹ20180823002353-001号合同本金629844.24元、利息14202.41元、罚息1035.8元；ＤＹ20180823002353-003号合同本金75000元、利息1430.12元、罚息104.25元）及逾期保费3351元（包括ＤＹ20180823002353-001号投保单保费840元×3个月＋840元／30天×21天＝3108元；ＤＹ20180823002353-003号投保单保费90元×2个月＋90元／30天×21天＝243元）的诉讼请求，本院予以支持。投保单中约定滞纳金及计算方法为：“自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”该约定不违反法律规定，本院予以支持，但结合在案证据，平安财险于2019年4月24日进行理赔，故应对原告所主张的滞纳金起算日期予以调整。根据《共有及共同债务声明》，杨某确认上述债务为夫妻共同债务，并对因王某未按时偿付借款导致平安财险向出借人理赔而形成的债权承担连带清偿责任，故对理赔款721616.82元、保费3351元及滞纳金，杨某应承担连带清偿责任。此外，因二被告和原告签有《最高额抵押合同》，以二被告所有的位于天津市津南区《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》提供抵押担保，故本院对于原告主张的优先受偿权的诉请予以支持。律师费在保险合同中没有明确约定，于法无据，故本院不予支持。综上所述，本院对于原告主张的理赔款、保险费、滞纳金予以支持，对其主张的律师费不予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款共计721616.82元；二、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3351元；三、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（自2019年4月24日起至实际给付日止，以保险理赔款721616.82元为基数，按照0.063%/天计算）；四、被告杨某对上述债务承担连带清偿责任；五、如被告王某、杨某未按本判决指定期限履行上述款项支付义务，中国平安财产保险股份有限公司可与王某、杨某以其名下天津市津南区协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归王某、杨某所有，上述债务不足清偿部分由王某、杨某继续清偿；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11150元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担100元（已交纳），由被告王某负担11050元；保全费4194.8元,由被告王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判长  徐福君审判员  褚 宁审判员  肖 毅二〇一九年十一月二十三日书记员  郝文斌附：本判决依据法律的具体条文1.《中华人民共和国保险法》第十四：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。