福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初2589号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：邹瑞英，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张静，北京市盈科（福州）律师事务所实习律师。 被告：黄海燕，女，汉族，1981年1月30日出生，住福建省罗源县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财产保险公司”）与被告黄海燕保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼，被告黄海燕经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告支付理赔款73223.4元、未付保费6713.91元；二、判令被告立即向原告支付违约金68266.46元（以理赔款和未付保费为基数按月利率2%自2015年6月16日起暂算至2018年12月18日止，判决时应计算至实际还款之日）；三、判令由被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2014年3月28日，被告黄海燕为取得平安银行股份有限公司福州分行（下称“平安银行”）的个人小额消费贷款向原告投保平安个人贷款保证保险，原告接受该投保并向被告签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（下称“保单”）一份约定：投保人为被告，保险人为原告，被保险人为平安银行股份有限公司福州分行（下称“平安银行”）；被告投保保险金额117711元，保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”；保险费每月1881元，委托被保险人于每月银行扣款之日从指定账户中扣除应缴保险费缴；保单特别约定：“…3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、…保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”被告并出具给原告和平安银行《客户授权委托书》承诺：如原告对借款合同项下的贷款本息进行了理赔并取得了代位求偿权，其授权原告从其银行账户中扣划应归还的全部款项，包括原告已赔付的贷款本息、罚息、复利及未付保费、滞纳金和各项手续费等。 此后，被告与平安银行签订《个人小额消费贷款合同》（下称“贷款合同”）一份，约定被告向平安银行借款99000元，借款期限36个月；双方并对还款方式、利率、违约情形、违约责任、违约事件发生处理等作了约定。平安银行于2014年3月28日向被告发放贷款99000元。但被告取得贷款后未按贷款合同约定全面履行还款义务，发生保单约定的拖欠贷款达80天以上的保险事故。为此，原告按保单约定于2015年6月16日代被告向平安银行进行了理赔，代偿被告尚欠平安银行的借款本息共计73223.4元，平安银行亦出具了保险理赔确认书确认其已收到并接受理赔款以解决保单项下的全部索赔。另，被告尚欠原告未付保费6713.91元。原告曾就理赔款和未付保费向被告催收，未果。 综上，原告认为，原告为被告案涉个人贷款提供保证担保，贷款发放后被告未按约还本付息，原告依约为被告代偿尚欠全部借款本息。根据保单约定和《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告作为保险人在履行保险责任向被保险人赔付保险金后，依法取得代位求偿权，获得被保险人对被告的债权请求权，有权要求被告返还代偿款。因被告在原告理赔后30日内未归还理赔款和未付保费构成违约，依约应以尚欠全部款项为基数按日千分之一支付违约金，现原告同意按月利率2%计算违约金。同时，因本案系保险人提起保险代位求偿权诉讼，应根据保险人代位行使的赔偿请求权所依据的法律关系确定管辖，即案涉借款合同中的贷款银行平安银行所在地法院管辖（平安银行地址系福州市鼓楼区）；福建省高级人民法院（2017）闽民再387号也已对原告同系列案件作出过终审裁定鼓楼区人民法院具有管辖权。因此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定具状贵院。 被告黄海燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和证据，视为放弃答辩、举证和质证等权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了审查。对原告提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明原告起诉的事实。 另查明，2014年3月28日，平安财产保险公司与黄海燕签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。黄海燕尚欠平安财产保险公司理赔款73223.4元及未付保费6713.91元，两项合计79937.31元。 本院认为，平安财产保险公司与黄海燕签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。黄海燕出具的《客户授权委托书》系其自由意志下所作出的承诺，应予以遵守。本案中，平安财产保险公司依约于2015年6月16日替黄海燕向平安银行股份有限公司福州分行理赔，已经履行合同义务，而黄海燕至今仍未向平安财产保险公司返还理赔款项。按照该保险单的约定，黄海燕应向平安财产保险公司支付全部理赔款及未付保费。根据平安财产保险公司、黄海燕双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，黄海燕在平安财产保险公司理赔后30日内未支付理赔款，视为违约。黄海燕至今未支付理赔款，故黄海燕应以尚欠理赔款为基数，从理赔之日起、按每日千分之一向平安财产保险公司支付违约金。但依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但不得超过年利率24%；且平安财产保险公司也主张按月利率2%计算违约金。故违约金金额计算应以理赔款73223.4元为基数，自2015年6月16日起按月利率2%计算至黄海燕还款之日止。 综上，根据中国平安财产保险股份有限公司所提交的证据，以及本院查明的事实，中国平安财产保险股份有限公司要求黄海燕支付理赔款、未付保费及违约金的主张有事实和法律依据，本院依法予以支持。黄海燕未到庭，依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄海燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款73223.4元、未付保费6713.91元，并支付违约金（违约金以73223.4元为基数，从2015年6月16日起，按月利率2%计算至款项还清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3284元，公告费560元，由被告黄海燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 翁云莺 审 判 员 黄丽珍 审 判 员 韦信钱 二〇一九年十一月二十九日 法官助理 陈 洁 书 记 员 徐杨玲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6 7