苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初7981号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号，统一社会信用代码91320594798305865H。负责人：陈晓声，该行行长。委托诉讼代理人：顾青峰，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文颖，江苏苏明律师事务所律师。被告：牛顺凯，男，1985年7月16日生，汉族，住山西省临县。原告江苏银行股份有限公司苏州分行（以下简称江苏银行）与被告牛顺凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2019年7月13日作出（2019）苏0591民初7981号民事裁定书，对被告名下财产采取保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及其他材料，并依法由审判员肖淑红担任审判长与人民陪审员胡有意、金兴梅组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人李文颖到庭参加诉讼，被告牛顺凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金26086.61元，支付截至2019年3月23日的利息、罚息、复利合计1035.05元及自2019年3月24日起至实际清偿之日止的罚息（以未付本金为基数按年利率9.975%计算）、复利（以未付利息为基数按年利率9.975%计算）；2、判令被告承担原告为实现本债权所支付的律师费用3527元；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告通过网络申请，在线与原告签订《个人借款合同（公积金网络消费贷款）》，合同对借款金额、期限、利率、还款方式等作了明确约定。合同签订后，原告按约放款，但被告未按约还款，故诉至本院。案件审理过程中，原告称起诉后被告归还部分款项，故变更诉讼请求第一项为判令被告归还原告借款本金25964.52元，及截至2019年11月11日的利息879.06元、罚息1443.72元、复利63.44元，之后的罚息以未付本金为基数、复利以未付利息为基数按年利率9.975%计算至实际清偿之日止。被告牛顺凯未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2016年9月27日，被告牛顺凯与原告签订《借记卡、活期账户开户及服务签约申请书》、《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》，被告牛顺凯开通了网上银行、手机银行，其中绑定手机号码为181××××3688，确定结算账户为62×××84。对贷款合同签订的过程，原告陈述，“金E融网贷”系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人通过其注册的江苏银行手机银行账号及密码登录江苏银行手机银行个贷中心，点击金E融纯线上信用贷款，弹出“贷款用途承诺书”，借款人阅读承诺书，知晓借款用途及相应法律后果，并点击“确认”，至“授权申请栏”；2、“授权申请”栏中，借款人核对姓名、身份证号、公积金缴存城市、手机号码、详细地址等，然后获取手机验证码并输入，下拉后阅读“征信查询授权书”及“公积金查询授权书”，如果授权即点击“同意”，再点击“下一步”，弹出“确认信息”对话框。借款人核对“借款人姓名、身份证号、手机号码”并输入交易密码，之后点击“确定”至“信息录入”栏中；3、“信息录入”栏中选择“借款金额、借款期限、借款用途、贷款入账及还款账号、还款方式、还款日”点击下一步。进入“信息确认”栏中；4、“信息确认”栏中，借款人确定“借款金额、借款期限、借款年利率、借款用途、贷款入账及还款账号、还款方式、还款日”，并阅读“借款合同”即“金e融网贷借款合同”，其中包括“贷款人、借款人、借款金额、期限、借款利率、借款结息、罚息及复利、还款方式、权利义务、违约事件、费用承担、争议解决等条款”。借款人阅读借款合同及附件中的《法律文书送达地址确认书》，如果同意则点击“同意”，界面自动返回“信息确认”栏中，借款人点击“确认借款”，弹出“确认信息”对话框，借款人再次核对“贷款金额、贷款用途、年利率、贷款期限、还款方式、贷款入账及还款账号”等，并输入交易密码，点击“确定”，至“完成”栏中；5“完成”栏中，弹出“借款申请成功”信息，包括“流水号、借款金额、借款期限、借款用途、借款年利率、借款入账及还款账号、还款日”等，借款人确认后即点即“完成”。原告陈述，2016年9月30日，被告牛顺凯通过网上银行与原告签订《个人借款合同（公积金网络消费贷款）》，约定：贷款人依据借款人的申请，同意向借款人发放人民币7万元整，借款期限自2016年9月30日至2019年9月30日；借款执行固定利率，执行年利率6.65%，合同有效期内合同利率不变；利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，结息方式按月结息，结息日为每月的30日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人须于每一结息日当日付息，贷款人可以从借款人在江苏银行开立的账户中直接扣收；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计算复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款采用按月等额本息的还款方式，按月还款，从借款发放的次月开始还款，首末月按日计息，其余按月计息；借款人首期还款日为2016年10月30日，之后每月同日为还款日，无对应日的，还款日为该月月末日，最后一期还款日为借款到期日；在本合同期内，在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息，贷款人有权停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2016年9月30日，原告如约向被告发放了借款，但被告自2018年9月30日起逾期未按约还款。原告确认，截至2019年11月11日，被告尚欠借款本金25964.52元，利息879.06元、罚息1443.72元和复利63.44元。另查明，原告与江苏苏明律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为3527元。本院认为：原告江苏银行与被告牛顺凯签订的《个人借款合同（公积金网络消费贷款）》是当事人真实意思的表示，应为合法有效，当事人应当全面履行合同所约定的义务。因原告已按约向被告牛顺凯履行了发放借款的义务，被告牛顺凯未按约履行还款义务，该行为已经构成违约，原告有权要求被告牛顺凯偿还剩余贷款本金。关于原告主张的利息、罚息、复利，有合同依据，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，有合同依据，且金额符合江苏省律师行业收费标准，故本院予以支持。被告牛顺凯经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告牛顺凯应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金25964.52元，并赔付原告截至2019年11月11日的利息879.06元、罚息1443.72元和复利63.44元，及自2019年11月12日起至实际清偿之日以未还本金为基数按年利率9.975%计算的罚息、以未还利息为基数按年利率9.975%计算的复利。二、被告牛顺凯应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费3527元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费566元、保全费420元，合计986元，由被告牛顺凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  肖淑红人民陪审员  胡有意人民陪审员  金兴梅二〇一九年十一月二十六日书 记 员  曹艺馨附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。