江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1283民初8177号原告：江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行，住所地泰兴市城北路路北6-8号。负责人：陈虎，行长。委托诉讼代理人：李荣霞、戴敏，该行工作人员。被告：顾祝华，男，1965年10月16日出生，汉族，住泰兴市。被告：马蓉，女，1967年12月23日出生，汉族，住泰兴市。被告：徐建川，男，1970年9月12日出生，汉族，住泰兴市。被告：马君，男，1970年1月20日出生，汉族，住泰兴市。被告：叶锋，男，1976年8月25日出生，汉族，住泰兴市。被告：刘辉，女，1969年12月18日出生，汉族，住泰兴市。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行与被告顾祝华、马蓉、徐建川、马君、叶锋、刘辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行的委托诉讼代理人李荣霞、被告顾祝华、徐建川、马君、叶锋、刘辉到庭参加诉讼。被告马蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾祝华、马蓉立即偿还原告贷款本金1000000元、利息171672.5元（利息暂算至2019年8月21日），合计1171672.5元，及自2019年8月22日起至实际清偿日止未支付的利息；2、判令被告徐建川、马君、叶锋、刘辉承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告顾祝华于2018年4月4日向原告借款1000000元，约定还款日为2019年4月3日，由被告徐建川、马君、叶锋、刘辉提供连带责任担保，马蓉是顾祝华的配偶，为债务存续期的共同还款人，应当承担共同还款责任，贷款到期后，原告多次向六被告催收，但被告至今未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。顾祝华辩称，借款和担保是事实，对原告的诉讼请求无异议，但现在没有偿还能力，希望和原告商量减少利息并延长还款时间。徐建川辩称，担保是事实，其是公司里的工人，老板借钱的时候让其去签个字，但其签字的时候不知道会承担什么责任，因为当时老板说了不需要其还钱。其是普通工人，一个月就两三千元工资，即使需要承担责任，现在也没有偿还能力。马君辩称，同徐建川的答辩意见。同时需要补充，第一，当时借款人叫担保人去担保的时候，银行履行了告知义务，但担保人作为对法律知识有欠缺的人，对银行的相关知识不了解，当时银行也对担保人讲，贷款是由借款人顾祝华房屋抵押贷款不足的情况下才找担保人进行担保的，所以担保人理解为这个钱将来还不起，银行是可以用顾祝华的房产可以处置的，因为借款当天顾祝华同时向原告方贷款了200万元，在该200万元中提供了房产担保，加上本案一共是300万元，顾祝华的房子价值超过300万元，以顾祝华的房子先行偿还的话该100万元不需要担保人偿还。叶锋辩称，同马君答辩意见。刘辉辩称，同马君答辩意见。补充一点，其不知道借款是两年，以为是一年。其当时也是公司的工人，去年4月1日离开了。当时叫其去担保其不愿意去，后来顾祝华跟担保人讲不需要其承担责任，其才去的。当时银行的李主任也在，也没有和担保人讲贷款期限，直到去年原告打电话给担保人时，担保人才知道是两年。现在担保人还不起钱，起诉后顾祝华也说不要担保人还。经审查，本院认定事实如下：被告顾祝华与被告马蓉系夫妻关系。2017年4月6日，原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行与被告顾祝华及马蓉制作贷款面谈记录一份，载明被告顾祝华拟向原告借款300万元，马蓉作为顾祝华的配偶对该笔借款承担共同还款责任。2017年4月13日，顾祝华（借款人）、徐建川（担保人）、马君（担保人）、叶锋（担保人）、刘辉（担保人）与原告（贷款人）签订了《最高额个人担保借款合同》【合同编号：泰高保个借xxxxxxxx号】，合同约定：“……第一条借款人（顾祝华）向贷款人（江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行）申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人（徐建川、马君、叶锋、刘辉）自愿为借款人自2017年4月13日起至2019年4月12日止，在贷款人处办理借款业务所形成的全部债务提供最高额保证/抵押/质押担保。担保人所担保债权之最高余额为：1、本金余额为：币种：人民币，大写壹佰万元整，小写1000，000.00。2、根据本合同第九条约定的担保范围所确定的全部金额和费用。依据上述1,2两项所确定的债权金额之和即为担保人所担保的最高债权额。二、借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。三、在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续。第二条借款利率本合同项下的借款利率按下列（三）方式确定：……其他方式：借贷双方协商约定，借款利率以借款凭证记载为准。……第五条还款……（二）按月/季结息，到期还本。结息日为每月/季末月的20日。借款人必须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第七条贷款人的权利和义务……四、按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人任何账户中划收。……第九条借款担保本借款的担保方式为最高额保证担保……一、最高额保证担保的：（一）保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。（二）担保范围为本合同项下借款本金、利息、付息、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用…（四）保证人不按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收…第十条违约责任……二、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整至日起罚息利率相应上调。……四、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。五、借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。……”2018年8月4日，原告依顾祝华申请，向其发放了1000000元贷款，并由其出具了借款借据，约定借款到期日为2019年4月3日，年利率为12.18%，结息方式为每月20日结息，贷款用途为短期非农个人生产经营其他贷款。贷得上述款项后，被告未能按时偿还利息，截至2019年8月21日，被告顾祝华尚欠原告借款本金1000000元、利息171672.5元，合计1171672.5元。上述事实，有原、被告陈述及原告提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、利息计算清单等证据证实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的个人担保借款合同，系原、被告真实意思表示，依法成立，合法有效。原告按约借出贷款后，被告顾祝华应按约偿还本息，被告顾祝华未按合同约定履行还款义务，显属违约，原告有权按照双方合同要求被告顾祝华返还借款本息、承担相应违约责任。被告马蓉作为被告顾祝华的配偶，并签署了面谈记录，对上述贷款知情并同意，应承担共同还款责任。被告徐建川、马君、叶锋、刘辉作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任。被告徐建川、马君、叶锋、刘辉主张被告顾祝华表示不需要其还款，系各被告之间的内部约定，依法不能约束原告，故对上述抗辩意见，本院不采纳。案涉借款合同中并未约定物的担保，故对被告马君、叶锋、刘辉认为应当先实现物的担保之抗辩意见，本院亦不予采纳。被告马蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾祝华、马蓉于本判决生效后十日内共同偿还原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司苏中支行借款本金1000000元，利息171672.5元（暂算至2019年8月21日）；并自2019年8月22日起至实际还款之日止，按双方合同约定支付利息，利随本清。二、被告徐建川、马君、叶锋、刘辉对上述第一项之给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15345元，减半收取计7673元，由被告顾祝华、马蓉、徐建川、马君、叶锋、刘辉连带负担(此款原告已垫付，六被告于履行上述给付义务时一并加付给原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 鞠 绮二〇一九年十一月二十七日书记员 朱音谚