重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初11737号原告：重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道1409号，统一社会信用代码915000009028835199。负责人：刘祎，行长。委托诉讼代理人：何仙君，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：贾红兵，男，1969年10月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：朱凤，女，1978年9月1日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行与被告贾红兵、朱凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行的委托诉讼代理人何仙君到庭参加诉讼。被告贾红兵、朱凤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还借款本金245105.28元，截至2019年5月20日所欠利息6920.94元，罚息258.91元，复利239.04元，共计252524.17元，并支付自2019年2月21日起至本息还清之日止，以未归还的本金245105.28元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以应付未付的利息6920.94元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；2.原告对二被告提供的位于XXXX房屋享有抵押权和优先受偿权；3.诉讼费由二被告承担。事实及理由：2016年6月16日，原告与被告贾红兵签订《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》，约定被告向原告借款30万元，贷款利率按照人民银行贷款基准利率上浮75%，为分期特定利率，贷款期限120个月，偿还方式为月等额本息，若借款人未按约定期限足额还款，原告有权宣布贷出款项立即到期，并对逾期本息计收罚息和复利，罚息和复利的利率为合同执行利率水平上加收50%。同日，原告与二被告签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定被告以位于XXXX房屋为上述贷款提供抵押，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权及抵押权的费用，并办理了抵押登记。2016年6月6日，被告朱凤签署《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》，承诺共同履行还款义务，并对抵押物的处分行为无条件予以承认。2016年6月20日，原告按约向被告贾红兵发放了贷款，被告后出现逾期履行还款义务，原告催收无果，诉至法院。被告贾红兵、朱凤未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月6日，被告朱凤向原告出具《共同还款承诺书》《财产共有人承诺书》，说明二被告系夫妻关系，并承诺知晓借款人贾红兵向原告申请贷款事宜，将与借款人共同履行还款义务，还承诺以共有房产作为贷款抵押物，若借款人未能按要求归还贷款本息，同意行使抵押权，处置抵押物。2016年6月16日，被告贾红兵与原告签订《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》，约定被告向原告借款30万元用于装修，借款期限120个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准；还款方式按月等额本息，合同项下贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮75%执行，为分期特定利率，在利率调整的年度内，在调整前使用此利率类别发放的贷款，在本年度内贷款使用的利率不变，在下一年度的1月1日使用新利率进行计息；若被告未按合同约定履行还本付息义务的，构成违约，原告有权宣布已贷出的款项立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；被告未按约定期限足额还款，就逾期部分，原告有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，罚息和复利的利率为本合同实际执行贷款利率水平上加收50%。同日，被告贾红兵、朱凤与原告签订《重庆银行抵押合同》，约定被告愿意以其自有财产为双方签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》的履行提供抵押，抵押担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，抵押物坐落于XXXX，并办理了抵押登记。2016年6月20日，原告按约向被告贾红兵发放贷款30万元，贷款到期日为2026年6月20日。后因二被告未按约偿付借款本息，原告诉至法院，请求被告提前偿还全部借款。审理中，原告确认以起诉方式宣布贷款到期，贷款到期日为2019年10月20日，截至2019年10月20日，被告贾红兵尚欠借款本金245105.28元，利息15246.11元，罚息907.28元，复利815.42元（其中以罚息为基数计算的复利为29.35元），并从2019年10月21日起以尚欠借款本金为基数，按贷款执行利率上浮50%计算罚息，以所欠利息为基数，按贷款执行利率上浮50%计算复利。本院认为，原被告签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告贾红兵发放了贷款，履行了合同义务，被告应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约，原告要求被告贾红兵立即偿还借款合同项下全部借款本息，符合双方约定及法律规定。原告现确认截至2019年10月20日，被告贾红兵尚欠借款本金245105.28元，利息15246.11元，罚息907.28元，被告贾红兵应当偿还，并应按合同约定支付罚息、复利。对于原告主张截至2019年10月20日的复利815.42元，因贷款合同约定复利的计算基数没有明确是仅指贷款期内利息，还是包括罚息，由于缺乏明确的合同约定，因此对欠付的逾期还款罚息不应计收复利，故对原告主张截至2019年10月20日的复利815.42元中以罚息为基数的部分复利，本院不予支持，以利息为基数计算的复利786.07元，本院予以支持，之后的复利，以欠付利息15246.11元为基数，按贷款执行利率上浮50%继续计算至付清日止。被告朱凤承诺共同履行还款义务，对被告贾红兵的尚欠债务应共同承担还款责任。被告贾红兵、朱凤自愿提供登记在其名下的位于XXXX房屋设定抵押，为借款本息及实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾红兵、朱凤于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行截止2019年10月20日的借款本金245105.28元，利息15246.11元，罚息907.28元，复利786.07元；二、被告贾红兵、朱凤于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行罚息、复利（自2019年10月21日起至借款本息清偿之日止，罚息以应付借款本金245105.28元为基数，复利以应付利息15246.11元为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮75%基础上加收50%计算，利随本清）；三、若被告贾红兵、朱凤未按期足额履行上述债务，则原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行有权以被告贾红兵、朱凤名下位于XXXX房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5580元，公告费300元，合计5880元，由被告贾红兵、朱凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邱 颖审 判 员  张 艳审 判 员  安 娜二〇一九年十一月二十五日法官助理  邹琳琳书 记 员  李 佳