甘肃省灵台县人民法院民事判决书（2019）甘0822民初1556号原告：中国农业银行股份有限公司灵台县支行，营业场所：灵台县中台镇西大街2号，统一社会信用代码916208222259400284。负责人：张某。委托诉讼代理人：章某。委托诉讼代理人：沈某，甘肃胜友律师事务所律师。被告：周某，甘肃省灵台县人。被告：姚某，甘肃省灵台县人。原告中国农业银行股份有限公司灵台县支行（以下简称中国农业银行灵台支行）与被告周某、姚某借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行灵台支行委托诉讼代理人章某、沈某以及被告周某到庭参加了诉讼，被告姚某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。中国农业银行灵台支行向本院提出诉讼请求：1.判令周某、姚某互负连带责任偿还其借款本金120万元、利息59143.61元，共计1259143.61元（利息计算至2019年9月11日，此后利息按合同约定借款利率计算至借款本金清偿之日）；2.判令中国农业银行灵台支行对周某、姚某提供抵押担保的的位××县房产依法实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。当庭变更诉讼请求为：请求依法判令周某、姚某互负连带责任偿还其借款本金120万元、利息75924.97元，共计1275924.97元，利息计算至2019年11月8日，此后利息按合同约定借款利率计算至借款本金清偿之日。事实和理由：周某以苗木种植经营资金周转所需，于2017年4月19日向中国农业银行灵台支行提出借款申请。2017年5月8日，双方签订了《农户贷款借款合同》1份。约定循环借款额度为120万元，借款期限自2017年5月8日起至2020年5月8日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年，按季结息、到期还本，合同对借款利率、各方权利义务、担保情况、违约责任等均作出了明确的约定。周某、姚某自愿以所有的的位××县房产向中国农业银行灵台支行提供抵押担保，并在灵台县国土资源局办理了抵押登记，中国农业银行灵台支行取得不动产登记证明。2017年5月12日，中国农业银行灵台支行通过受托支付方式向周某发放贷款120万元。2018年1月至4月，周某分四次向中国农业银行灵台支行提前偿还第一年循环贷款120万元。第二年循环贷款120万元，在周某提出请求后，中国农业银行灵台支行于2018年3月26日通过受托支付方式向其发放贷款65万元，又分三笔分别向周某账号发放贷款20万元、18万元、17万元，共计发放贷款120万元。借款到期后，周某、姚某未以借款合同约定按时还本付息，至2019年9月11日下欠借款本金120万元、利息59143.61元均未偿还。中国农业银行灵台支行多次催要未果，现依法提起诉讼，请求法院依法判处。周某辩称，对中国农业银行灵台支行起诉的借款事实、诉讼请求及用于抵押的的位××县房产均无异议。姚某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未在法定期限内提交书面答辩意见。中国农业银行灵台支行围绕其诉讼请求依法提交了下列证据，本院组织当事人进行了质证，现分析认证如下：1.周某、姚某身份证、户口簿、结婚证复印件各1张，证实周某、姚某的身份信息及二人系夫妻关系的事实。2.农村个人生产经营贷款业务申请表1张、贷款用款计划1张、贷款面谈记录各1张、《农户贷款借款合同》1份、抵押担保承诺书1张，证实周某向中国农业银行灵台支行申请农村个人生产经营贷款，双方签订了《农户贷款借款合同》，约定中国农业银行灵台支行向周某发放贷款120万元以及周某以其个人房地产向中国农业银行灵台支行提供抵押担保的事实。3.不动产权证、不动产登记产权清册、房地产抵押清单各1张，不动产登记证明1份，证实周某以其所有的房地产向中国农业银行灵台支行提供抵押担保，抵押房地产在灵台县国土资源局办理了抵押登记，中国农业银行灵台支行取得不动产登记证明。4.个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、还款明细各1张，证实中国农业银行灵台支行依借款合同约定向周某发放第一期循环贷款120万元以及周某分四次偿还第一期循环贷款120万元的事实。5.个人贷款资金支付授权委托书1张、借款凭证4张，证实中国农业银行灵台支行依借款合同约定向周某分四次发放循环贷款120万元的事实。6.贷款到期通知书4张、债务逾期催收通知书4张，证实本笔贷款逾期后，中国农业银行灵台支行向周某催收借款本金及利息的事实。7.利息计算凭证4张，证实周某借款本金120万元，截止2019年11月8日共欠借款利息75924.97元的事实。上述证据经质证，周某均无异议。经审查，上述证据均来源合法、客观真实，能够相互印证，形成完整的证据链，客观的反映出本案的借款事实，应予采信。周某、姚某未向法庭提交证据。本院经审理查明事实如下：2017年4月19日，周某以苗木种植经营资金周转所需向中国农业银行灵台支行提出借款申请。2017年5月8日，中国农业银行灵台支行经过审查，同意向周某发放贷款130万元，并于当日同周某签订了《农户贷款借款合同》，约定循环借款额度为120万元，借款期限自2017年5月8日起至2020年5月8日（额度有效期）止，单笔借款期限最长不超过1年，借款人可在120万元的借款额度内向贷款人申请借款，可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，实行按季结息、到期还本的方式，借款利率执行浮动利率，担保方式为最高额抵押担保，周某以自己名下位于××县不动产登记证号为甘（2017）灵台县不动产权第0000059号的商住用房提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权及担保物权的一切费用，周某妻子姚某以述财产共有人的身份在抵押担保承诺书上签了字。合同签订后，2017年5月12日，中国农业银行灵台支行通过受托支付方式向周某发放贷款120万元。2018年1月至4月，周某分四次向中国农业银行灵台支行提前偿还第一年循环贷款120万元。第二年循环贷款120万元，在周某提出请求后，中国农业银行灵台支行于2018年3月26日分四笔向周某账号发放贷款120万元。借款到期后，周某、姚某未以借款合同约定按时还本付息。截止2019年11月7日，周某尚欠中国农业银行灵台支行借款本金120万元、欠结利息75924.97元，本息合计1275924.97元。2019年10月12日，中国农业银行灵台支行向本院提起诉讼，请求依法判处周某、姚某归还其上述借款本金及利息。本院认为，中国农业银行灵台支行与周某之间达成的《农户贷款借款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，不损害国家、集体、第三人合法权益及社会公共利益，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定全面履行合同义务。本案中，周某在与中国农业银行灵台支行签订《农户贷款借款合同》后，未按照合同约定归还借款、清偿利息构成违约，应承担继续按照合同约定向中国农业银行灵台支行归还借款、清偿利息的违约责任。故中国农业银行灵台支行要求周某偿还其借款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持。对于借款合同中约定的抵押物，即周某名下位于××县不动产登记证号为甘（2017）灵台县不动产权第0000059号的商住用房，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，中国农业银行灵台支行与周某签订的《农户贷款借款合同》中对于抵押物做了明确的约定，并依法在相关部门办理了不动产抵押登记，手续齐全，应受法律保护。现周某未按时归还借款，构成违约，故中国农业银行灵台支行依法对该抵押物行使优先受偿权的行为符合法律规定，本院予以支持。对于中国农业银行灵台支行要求姚某承担还款责任的问题，因双方签订的借款合同中，姚某系抵押财产的共有人，其在该合同中虽已抵押担保人的身份签了字，但合同中并未对姚某的担保方式进行约定，故本院按连带责任保证进行认定，判决其对上述债务承担连带还款责任较为符合本案客观实际。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十三条、第三十四条、第五十九条、第六十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周某自本判决生效之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司灵台县支行借款本金120万元，并清偿利息75924.97元，合计1275924.97元（计算至2019年11月8日）。2019年11月7日以后利息以周某实际归还借款日中国农业银行股份有限公司灵台县支行按照合同约定方式计算的利息为准进行清偿。二、中国农业银行股份有限公司灵台县支行对周某名下位于××县不动产登记证号为甘（2017）灵台县不动产权第0000059号的商住用房折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、姚某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16132元，减半收取8066元，由周某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审 判 员 巩兆银 二〇一九年十一月二十八日法官助理 张 焱书 记 员 郭星逸