广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初13816号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：傅亿红，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚丹，广东广和律师事务所律师。被告：中俄玉石文化创意产业有限公司，住所地深圳市罗湖区黄贝街道深南东路1086号集浩大厦22-D08，统一社会信用代码91440300312004027K。法定代表人：陈美玲。被告：陈美玲上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姚丹及被告陈美玲（被告中俄玉石文化创意产业有限公司法定代表人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2015年9月28日，原告与被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲签订了编号为2015-0093-246033的《云快贷借款合同》及《中国建设银行“云快贷”借款支用单》，约定由原告向被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲提供3150000元的借款额度用于生产经营，借款期限为12个月，即2015年10月16日至2016年10月16日止；贷款利率为固定利率，即建行LPR利率加425基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；逾期还款的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月付息到期还本。2015年9月28日，原告与被告陈美玲签订《云快贷借款最高额抵押合同》，约定被告陈美玲以其名下位于深圳市××路集浩花园××22Ｃ的房产对该笔贷款提供抵押担保。2016年10月14日，原告与被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲签订《云快贷借款延期协议》，约定将《中国建设银行“云快贷”借款支用单》项下借款到期日延长至2016年10月16日，贷款延长期内的利率以年利率7.55%执行。2017年9月29日，原告与被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲签订《云快贷借款延期协议》，约定将《中国建设银行“云快贷”借款支用单》项下借款到期日延长至2018年10月16日，贷款延长期内执行浮动利率，即LPR利率加325基点。合同生效后，原告依据主合同约定及被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲的申请，同意为借款人开立贷款账户，并允许借款人通过该账户自助支用借款，被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲于2015年10月16日支用贷款。然而，被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲于2018年8月16日开始未按合同约定履行还款义务，截止2018年11月22日，已经拖欠原告贷款利息与罚息3期，根据合同约定，两被告已构成违约。原告遂诉至法院，请求判令：1、宣布原告与被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲于2015年9月16日签订的《云快贷借款合同》项下的贷款立即到期；2、被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲偿还原告借款本金3150000元及其实际付清款项之日的利息、罚息及复利（暂计至2018年11月22日，利息52646.12元、罚息及复利31393.09元，之后利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的利率计至实际还清之日止）；3、依法处置被告陈美玲的抵押房产（），所得价款在其抵押范围内优先偿还原告的借款本息及实现债权的费用，不足的部分由两被告继续清偿；4、两被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。原告在庭审中确认，截至开庭时涉案贷款已到期，无需再宣布提前到期。两被告辩称，有调解意向，希望给予时间还款。经审理查明，原告所述有关贷款金额、贷款利率、还款方式、放款时间、被告还款情况及抵押事宜，有《云快贷借款合同》、《云快贷借款最高额抵押合同》、《云快贷借款延期协议》、不动产登记证明、“云快贷”借款支用单、对公活期账户明细、银行欠款明细等证据以及庭审笔录互相印证，本院予以确认。另，涉案《云快贷借款合同》约定：甲方发生不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，有权对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被依法宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；甲方未能在约定还款日前一日足额偿还款项的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。“云快贷”借款支用单载明：涉案借款期限为2015年10月16日至2016年10月16日，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。涉案《云快贷借款最高额抵押合同》约定：被告陈美玲以其名下位于的房产（）为两被告与原告签订的上述《云快贷借款合同》和该合同项下的“云快贷”借款支用单、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件下全部债务提供最高额抵押担保；抵押债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间；被告陈美玲同意，原告与两被告签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），被告陈美玲仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任；担保范围包括两被告支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金及其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为3150000元。原告主张上述约定的最高额抵押限额为本金限额，但未提交相应证据。2015年10月12日，双方就涉案合同办理了最高额抵押登记。2016年10月14日，原、被告双方签订了《云快贷借款延期协议》，将涉案贷款期限延长至2017年10月16日，延长期内的利率按7.55%执行。2017年9月29日，原、被告双方签订了《云快贷借款延期协议》，将涉案贷款期限延长至2018年10月16日，延长期内的利率按浮动利率执行，即LPR利率加325基点。再查，原告提交的个人贷款对账单、贷款账户基本信息中载明的“罚息”项，实际包含了罚息及复利。原告确认除支付本案案件受理费32672.31元及保全费5000元外，未产生其他诉讼费用。本院认为，涉案的《云快贷借款合同》、“云快贷”借款支用单及《云快贷借款最高额抵押合同》系缔约当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应遵照执行。上述合同签订后，原告已依约向两被告发放了贷款，两被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约；原告有权要求两被告归还余欠全部贷款本金及合同约定的利息和罚息。原告要求两被告偿还借款本金3150000元及暂计至2018年11月22日的利息52646.12元、罚息及复利31393.09元，符合法律规定，本院予以支持；之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款实际清偿之日止。涉案抵押物已办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有抵押权；涉案抵押合同约定最高额抵押担保责任的最高限额为3150000元，故原告就两被告所负债务在最高额3150000元限额内对依法处分该抵押房产所得价款优先受偿；超出3150000元限额的债务，原告要求对抵押房产依法处分所得价款享有优先受偿权，无事实根据和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金3150000元及暂计至2018年11月22日的利息52646.12元、罚息及复利31393.09元（此后的利息、罚息、复利应按合同约定及中国人民银行的有关规定计至被告实际履行之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项一确定的被告中俄玉石文化创意产业有限公司、陈美玲所负债务，对依法处置抵押物[被告陈美玲名下位于]所得之价款在最高额3150000元限额内优先受偿；不足部分由两被告继续清偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费32672.31元、保全费5000元，由两被告负担（均已由原告预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  汪礼海人民陪审员  刘玉和二〇一九年十一月八日书 记 员  王妤琪