吉林省梨树县人民法院刑 事 判 决 书（2019）吉0322刑初71号公诉机关吉林省梨树县人民检察院。被告单位梨树县农村信用合作联社，单位地址：吉林省四平市梨树县。法定代表人：倪晓东诉讼代表人李国平，男，1983年8月18日出生，梨树县农村信用合作联社主任。辩护人田大原、宁迪，吉林衡丰律师事务所律师。被告人杜春伟，男，1967年8月15日出生，汉族，中共党员，高中文化，原系梨树县农村信用合作联社理事长、法定代表人、党委书记，住吉林省长春市朝阳区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年8月29日被刑事拘留，2018年10月1日被逮捕。现羁押于四平市看守所。辩护人史红荣，吉林英诚律师事务所律师。辩护人孙立峰，北京大成（长春）律师事务所律师。被告人田晓兵，男，1971年11月26日出生，满族，中共党员，中专文化，原系梨树县农村信用合作联社党委副书记、审贷会主任，户籍所在地吉林省四平市铁西区，现住四平市铁西区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年10月17日被梨树县公安局取保候审，2019年4月10日被本院取保候审。经本院决定，于2019年11月14日被逮捕。现羁押于四平市看守所。辩护人徐长昆，吉林奇谋律师事务所律师。被告人李大鹏，男，1973年1月27日出生，汉族，中共党员，大专文化，原系梨树县农村信用合作联社副主任、党委委员、审贷会成员，户籍所在地吉林省长春市南关区，现住长春市南关区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年10月19日被梨树县公安局取保候审，2019年4月10日被本院取保候审。经本院决定，于2019年11月14日被逮捕。现羁押于四平市看守所。辩护人张旭，吉林德勋律师事务所律师。辩护人甘占海，北京汇昌律师事务所律师。被告人孙野，男，1970年3月4日出生，汉族，中共党员，本科文化，原系梨树县农村信用合作联社主任助理、党委委员、审贷会成员，户籍所在地吉林省四平市铁西区，现住四平市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年10月31日被刑事拘留，2018年11月6日被逮捕，2018年12月21日被梨树县公安局取保候审，2019年4月10日被本院取保候审。经本院决定，于2019年11月14日被逮捕。现羁押于四平市看守所。辩护人刘彬、王萌，吉林睿志律师事务所律师。被告人王长敏，男，1965年7月6日出生，汉族，中共党员，大专文化，原系梨树县农村信用合作联社风险管理部经理、审贷会成员，户籍所在地吉林省四平市铁东区，现住吉林省梨树县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年10月17日被梨树县公安局取保候审，2019年4月10日被本院取保候审。经本院决定，于2019年11月14日被逮捕。现羁押于四平市看守所。辩护人姜立国，吉林姜立国律师事务所律师。被告人万继红，男，1974年3月23日出生，汉族，中共党员，大专文化，原系梨树县农村信用合作联社三农业务部经理、审贷会成员，户籍所在地吉林省梨树县，现住梨树县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年10月17日被梨树县公安局取保候审，2019年4月10日被本院取保候审。经本院决定，于2019年11月14日被逮捕。现羁押于四平市看守所。辩护人李雪涛，吉林奇谋律师事务所律师。辩护人高飞，北京大成（长春）律师事务所律师。吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉〔2019〕6号起诉书指控被告单位梨树县农村信用合作联社、被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、王长敏、万继红犯违法发放贷款罪一案，于2019年4月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省梨树县人民检察院指派检察员齐贵双出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人李国平、被告单位辩护人田大原、宁迪、被告人杜春伟及其辩护人史红荣、孙立峰、被告人田晓兵及其辩护人徐长昆、被告人李大鹏及其辩护人张旭、甘占海、被告人孙野及其辩护人刘彬、王萌、被告人王长敏及其辩护人姜立国、被告人万继红及其辩护人李雪涛、高飞到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省梨树县人民检察院指控：2015年，被告单位梨树县农村信用合作联社（以下简称农联社）为了将农联社改制成为农商行，需化解吉林省兴旺集团贸易有限公司（以下简称霍家店兴旺集团）贷款集中度过高问题，被告人杜春伟带领班子成员被告人田晓兵、李大鹏等相关人员与霍家店兴旺集团王某某（另案处理）、吉林省荣桦担保有限公司（以下简称荣桦公司）董事长韩某(另案处理)、法定代表人李某某（另案处理）商谈解决此事，最后达成一致意见。即以韩某控股的荣桦公司担保的方式，使用个人贷款的形式偿还霍家店兴旺集团以前的3.953亿元贷款。2015年9月7日，被告人杜春伟组织召开党委会议，并提出以荣桦公司担保的方式，使用个人贷款的形式偿还霍家店兴旺集团以前的3.953亿元贷款。被告人田晓兵、李大鹏、孙野等党委会委员一致同意通过。自2015年9月4日至2016年8月11日，由荣桦公司找到于某等121名自然人顶名贷款，使用虚假工程承包合同和虚假借款申请书，部分使用虚假抵押物和反抵押物，个贷额度从260万元至500万元不等，向农联社申请贷款。农联社在明知借款人不具备贷款条件和贷款档案有虚假的情况下，部署梨树营业部、鑫诚信用社、郭家店信用社、榆树台信用社、胜利信用社、梨树信用社六个信用社办理发放贷款121笔，共计5.85亿元。除收回韩某代偿霍家店兴旺集团贷款本息4.032余亿元，其余贷款逾期至今绝大部分未收回。被告人李大鹏、万继红在明知违法发放贷款的情况下，分别在《保证担保借款申请审批表》县联社信贷业务管理部门意见栏签字，同意违法发放贷款。被告人孙野、王长敏在明知违法发放贷款的情况下，分别在《保证担保借款申请审批表》县联社贷款审批中心意见栏签字，同意违法发放贷款。被告人田晓兵在明知违法发放贷款的情况下，在《保证担保借款申请审批表》县联社有权审批人意见栏签字，同意违法发放贷款。吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、王长敏、万继红供述，证人韩某等人证言以及书证等证据。吉林省梨树县人民检察院认为，梨树县农村信用合作联社违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。被告人杜春伟组织召开党委会，并提议违法发放贷款，系直接负责的主管人员；被告人田晓兵、李大鹏、孙野在党委会上同意违法发放贷款，并在《保证担保借款申请审批表》上签字，系直接负责的主管人员；被告人万继红、王长敏具体实施违法发放贷款，系其他直接责任人员，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三款之规定，构成违法发放贷款罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告单位梨树县农村信用合作联社庭审时表示服从国家的法律规定，服从判决。被告人杜春伟庭审时辩称：梨树农联社违法发放贷款案我们的初衷是解决历史遗留问题，化解39530万元贷款，其目的是组建农村商业银行，并且我们党委会商定的贷款金额是39530万元，此款也用在偿还霍家店贷款了。被告人田晓兵庭审时辩称：我在梨树农联社工作期间参与此次贷款倒贷行为是为了单位改制，执行的是单位的集体决策，没有主观故意违法行为，并且在此次贷款倒贷过程中所起到的作用较为有限，后期违规行为与我无关，我调离时没有形成任何损失。希望对我从轻处罚，我尊重法院的判决。被告人李大鹏庭审时辩称：我作为组织派到梨树农联社的帮扶者，对梨树农联社原有兴旺集团39530万元存量贷款既不知情也没有参与，当时领导班子为推进改制进程，研究决定用个贷方式去化解集中度，并不能算是发放贷款。在党委会决议上签字只是表示同意对兴旺集团存量贷款39530万元进行化解。在党委会召开之前，我是刚刚到梨树农联社工作几个月，既没有也不可能参与有关此笔贷款的事先商议和具体实施操作方案。同时我从梨树农联社离任之前涉案贷款保证金足额，贷款未出现逾期、欠息情况，贷款未发生风险，贷款形态正常。被告人孙野庭审时辩称：风险管理部对基层信用社报上来的贷款材料进行非现场资料审查，对真实性不负责任，对完整性和合规性负责。被告人王长敏庭审时辩称：审查贷款审批表虽然有我的签字，但与决策层化解集中度违法发放贷款的决策不存在必然的因果关系，只是按照内控制度和流程，具体执行职责范围内的工作，不存在违法发放贷款的主观故意，不是具体实施了违法发放贷款，因此起诉书上指控我明知违法发放贷款，在审批表意见栏签字，同意违法发放贷款的定论是毫无事实依据的。我没有在审查贷款资料工作中发现这些资料背后的虚假事实和深层次问题，没有阻止违法发放贷款的发生，存在过错，确实有一定责任，但不是主要和直接责任。被告人万继红庭审时辩称：我是按照党委会的部署和领导的安排开展工作，我个人认为这不是一个实际贷款发放行为，是为了单位能够改制农商行化解贷款集中度行为，是改制中领导创新，不是一个危害社会违法犯罪行为。被告单位梨树县农村信用合作联社的辩护人的辩护意见：1.本案中，发放贷款的行为并非被告单位梨树县农村信用合作联社单位意志的体现。被告单位梨树县农村信用合作联社明确规定了个人贷款相关的放款流程和决策机制，但该单位部分工作人员未经正当程序审议便擅自决定发放贷款，这不是单位意志的体现，梨树县农村信用合作联社不构成违法发放贷款罪。2.单位犯罪的构成要素虽相同于自然人犯罪的构成要素，但又区别于自然人犯罪的特殊性。（1）被告单位梨树县农村信用合作联社在本次发放贷款一事中不仅没有获得任何利益，反而是本次犯罪的受害者。（2）被告单位梨树县农村信用合作联社并未按照单位意志决定以个贷方式和荣桦担保公司担保贷款的方式化解兴旺集团贷款集中的问题。因此，梨树县农村信用合作联社不构成单位犯罪。被告人杜春伟的辩护人的辩护意见：1.根据“罪刑法定”的基本原则，指控梨树县农村信用合作联社及杜春伟犯有违法发放贷款罪的法律依据不充分，构成违法发放贷款罪的前提是违反国家规定，而违反国家规定是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令。公诉机关并未提供充分证据证明被告单位及被告人杜春伟的行为违反了国家规定，公诉机关的该项指控缺乏法律依据。2.本案所涉及的贷款行为是在特定历史背景下形成，有别于正常贷款业务。引发本案中所涉及的贷款原因是为了完成商业银行改制的需要，本次贷款业务虽然表面为贷款业务，实质上仅仅是满足商业银行改制要求、化解贷款集中度过高的手段。认定本案所涉及的贷款是否违法发放，不仅仅需要考虑是否有足够的法律文件作为支撑，还要考虑该贷款发放的特殊历史背景和特殊目的，不能用正常贷款的标准衡量该行为是否违法甚至犯罪。3.杜春伟及梨树县农村信用合作联社已经完全尽到了审慎经营的注意义务。杜春伟主持召开的党委会做出的决议是在特殊历史时期、特定背景下所做出的决定，从该决定的内容上看，充分体现了相关人员认真负责，审慎注意的工作态度，并不违反任何法律规定、行政法规的规定。4.现有证据无法证明梨树县农村信用社所做出的决策违反法律、法规的规定以及该决定所造成的损失。信用社班子成员为合理化解金融风险，满足改制为商业银行所作出的慎重选择，该行为本身并不具有社会危害性，杜春伟更加不应当作为直接责任人承担违法发放贷款罪的刑事责任。5.行业主管部门对本案被指控的行为性质已经做出了专业判断。6.本案被告单位及被告人杜春伟的行为存在被认定自首的可能性。综上，梨树县农村信用社在特殊历史背景条件下，通过党委会讨论的方式决定化解贷款集中度过高的方式及原则，完全符合审慎注意的基本原则，不违反任何国家规定；涉案贷款的发放并未产生任何损害及社会危险性。尽管指控梨树县农村信用合作社及杜春伟构成违法发放贷款缺乏事实依据及法律依据，但考虑本案的特殊性，国家并未对涉案行为做出明确、具体的规定，且涉案贷款发放行为确实存在不规范的情形，建议认定杜春伟的行为情节显著轻微，危害不大，对杜春伟做出免予刑事处罚的判决。并当庭出示了相关证据。被告人田晓兵的辩护人的辩护意见：梨树县农村信用合作联社为组建农村商业银行经梨树农联社党委会决议，以个贷形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度的行为，系金融行政违规行为，不是违法发放贷款的犯罪行为。田晓兵作为梨树农联社党委会决议的执行人之一，其行为依法不构成违法发放贷款罪。梨检刑检刑诉〔2019〕6号起诉书指控被告人田晓兵犯违法发放贷款罪的罪名不成立。1.本案中田晓兵的行为不符合违法发放贷款罪的客观方面要件。（1）梨树农联社在事实上没有真正向于某等115名借款人发放贷款。（2）梨树农联社为了改制为商业银行，采取个贷的形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度，是梨树农联社党委集体决定的，是单位集体行为，而不是田晓兵个人行为。梨树县人民政府对化解贷款集中度，将梨树农联社改制为商业银行采取支持态度。（3）田晓兵严格执行梨树农联社党委会决定，为将梨树农联社改制为商业银行一直努力工作，在其任职期间没有因为以个贷形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度给梨树农联社造成任何经济损失。田晓兵于2016年5月20日调离梨树农联社，到吉林省农联社工作。以于某等115人名义贷出的55850万元，扣除偿还霍家店兴旺集团40320万元贷款外，剩余的15300万元在田晓兵调离梨树农联社之前仍在吉林省荣桦担保有限公司在梨树农联社开设的保证金账户中，处于梨树农联社的监管之下，且田晓兵未允许任何单位及个人动用。至于田晓兵调离农联社以后该保证金账户中的15300万元是否还存在，与田晓兵不发生任何关系。2.行政机关已依法认定梨树县农联社及田晓兵的行为系金融行政违规行为，不是违法犯罪行为。3.梨树农联社党委会决定以个贷形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度的行为，不应认定是危害社会的犯罪行为，只是金融违规行为。4.2016年8月6日至8月10日发放的六笔贷款2650万元与田晓兵无关。5.田晓兵的行为不符合违法发放贷款罪的主观要件。综上，田晓兵的行为依法不构成违法发放贷款罪。并当庭出示了相关证据。被告人李大鹏的辩护人的辩护人意见：公诉机关对李大鹏的指控事实不清，证据不足，李大鹏的行为不构成违法发放贷款罪。1.李大鹏不具有违法发放贷款罪要求的“明知”。（1）涉及到杜春伟、田晓兵等人与贷款人王某某、荣桦担保公司董事长韩某一起商谈解决兴旺集团贷款集中度过高问题，侦查部门分别询问了被告人杜春伟、李某某、范某某等人都有哪些人参与了面谈，只有杜春伟一人的一份证言提及李大鹏曾参与，其他几个人的证言中均未提及李大鹏参与了面谈。在法庭调查过程中，杜春伟称李大鹏是否参与商谈记不清了，王某某的证言也没有提及李大鹏参与，李大鹏自己也一直否认参与过面谈。特别要说的是公诉机关在7月15日法庭质证过程中提出的一份李某某指认李大鹏参与荣桦担保公司事先商谈的证据，这份证据材料的关键页没有装订在卷宗材料中，而且该卷材料页码混乱，这本卷本身也没有编号。所指认的商谈行为发生在2015年7月，李某某在2018年案发时侦查机关的询问笔录中根本没有提及李大鹏曾参与商谈。鉴于事情发生时间已经过去近三年，新证据的关键页没有装订到案卷中的事实，李某某的指认证据不能排除合理怀疑，不能作为定案的证据。（2）李大鹏的角色是以一个帮扶者的身份被动参加党委会，以化解梨树农联社贷款过于集中的问题为目的，在没有参与任何具体操作办法的策划和实施的情况下，同意了一个其行业内部通行的解决这种问题的方案。不能将李大鹏对该解决方案（并非具体操作方法）予以同意的行为等于同意违法发放贷款的行为，更不能武断的将“同意”“化解贷款”的解决方案等同于“明知”违法发放贷款。（3）李大鹏在党委会记录上的签字，不能证明其对违法发放贷款具有“明知”。2.李大鹏的行为不构成违法发放贷款罪。（1）李大鹏在《保证担保借款申请审批表》上的签字行为，只具有形式上的意义，不能简单等同于违法发放贷款行为。(2)李大鹏在2015年9月7日梨树县农村信用合作联社讨论兴旺集团贷款化解问题的党委会工作会议记录上签字的行为也不能等同于违法发放贷款的行为。（3）李大鹏的行为与贷款未收回的危害结果之间没有因果关系。2016年8月10日发放的6笔贷款，合计2650万元。2016年9月1日梨树县农联社交纳的保证金由5倍扩大到8倍，该协议致使梨树县农联社又返还给荣桦担保公司约4188万元，进而导致不能覆盖贷款，实际上造成了贷款不能受偿的风险。李大鹏在2016年8月9日已经调离梨树县农联社，不能把李大鹏调任后发放的贷款、做出的决议及造成的损失也归责于李大鹏。综上，被告人李大鹏既不具备违法发放贷款罪“明知”的主观要件，也不具备违法发放贷款罪的客观要件，起诉书指控李大鹏违法发放贷款罪完全不能成立。并当庭出示了相关证据。被告人孙野的辩护人的辩护意见：1.孙野不是农联社的党委委员，没有正式的任命文件，只是列席参加了2015年9月7日的党委会议，无权表决和决定，更不存在起诉书所说的“在党委会上同意违法发放贷款”，不应被列为本案直接负责的主管人员，不应被追究刑事责任。2.孙野在《保证担保借款申请审批表》上签字，代表的是贷款材料符合审查规定，只是贷款流程的一个环节，不应被列为本案直接负责的主管人员，不应被追究刑事责任。3.孙野不是贷款的有权审批人和网络审批人，也不具有发放贷款的批准权和决定权，不应被列为本案直接负责的主管人员，不应被追究刑事责任。4.孙野在本案发放贷款具体实施中的作用无关紧要，也不属于其他直接责任人员，不应被追究刑事责任。5.在法律意义上，本次贷款未给农联社造成实际损失，不应追究孙野的刑事责任。6.根据最高院人民法院印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知，单位犯罪直接负责的主管人员和其他直接责任人员的认定：直接负责的主管人员，是在单位实施的犯罪中起决定、批准、授意、纵容、指挥等作用的人员，一般是单位的主管负责人，包括法定代表人。其他直接责任人员，是在单位犯罪中具体实施犯罪并起较大作用的人员，既可以是单位的经营管理人员，也可以是单位的职工，包括聘任、雇佣的人员。应当注意的是，在单位犯罪中，对于受单位领导指派或奉命而参与实施了一定犯罪行为的人员，一般不宜作为直接责任人员追究刑事责任的规定，孙野不是党委委员和有权审批人，只是主任助理，在《保证担保借款申请审批表》的签字只是正常履行职责，签字代表的是贷款材料符合完整性、合规性的规定，在农联社单位犯罪中不是起决定、批准、授意、纵容、指挥等作用的人员，而且在整个贷款材料流程中，孙野的作用不大，签不签字并不影响贷款发放，不应将孙野列为本案直接负责的主管人员和其他直接责任人员，不应对其追究刑事责任。综上，孙野既不是党委委员，也不是贷款有权审批人，没有发放贷款的决定权、表决权和批准权，在《借款申请审批表》的签字只是正常的贷款审查，孙野不是《刑法》第一百八十六条规定的直接负责的主管人员和其他直接责任人员，而且未给农联社造成实际损失，对其不应追究刑事责任。并当庭出示了相关证据。被告人王长敏的辩护人的辩护意见：本案公诉机关指控王长敏犯有违法发放贷款罪证据不足，认定其构成犯罪缺乏明知发放的贷款违法还予以审批的主观故意要件，客观上其已经履行了依法、依规审批职责，尽到了合规风险部的审查职责。单位违法发放贷款事实的发生是在其被蒙蔽、不知情的情况下实施的，其行为在整个过程中既不是主要责任，也不是直接责任，其作用应该和其他不起诉的相关责任人员一样，不属于单位犯罪中应该追究的责任对象，依法不构成犯罪。1.本案基本事实的认定中王长敏没有参与单位犯罪及相关领导对此事的研究与决定。2.本案联社作为单位犯罪主体，犯意的提起、准备、策划、指挥等关键环节，王长敏均不知情，主观缺乏参与违法放贷的故意。没有证据证明王长敏在审批贷款规程中主观上存在“明知违法”和“同意违法”的情形，以及王长敏对违法放贷不负主要责任，不是直接责任人员。王长敏没有参加党委会研究过程，对党委会研究过程不知情。3.认定王长敏同意违法发放贷款的指控不能成立。4.起诉书认定王长敏为具体实施违法发放贷款的其他直接责任人员错误，王长敏不应被认为是单位犯罪中的其他直接责任人员。综上，公诉机关指控被告人王长敏犯有违法发放贷款罪不成立，认定其构成犯罪的主观明知明显证据不足，对本案应适用疑罪从无的原则，判决王长敏无罪。并当庭出示了相关证据。被告人万继红的辩护人李雪涛的辩护意见：万继红主观上没有违法发放贷款、危害社会的犯罪故意，客观上也没有实施违法发放贷款的行为，不构成违法发放贷款罪，依法不应当受到刑事追究。万继红参与化解贷款，属于有错而无罪、违规而未违法，并且万继红因参与化解贷款的过程已经受到了银监部门罚款的行政处罚。故对万继红的过错依法不予刑事追究。被告人万继红的辩护人高飞的辩护意见：公诉机关指控万继红构成违法发放贷款罪不能成立。1.本案所有被告人主观上的目的并不是为侵犯本案所涉贷款的安全和金融秩序，没有违法发放贷款罪的主观犯罪目的，本案所涉行为不属于刑事法律调整的犯罪行为。2.本案所有被告人并不是从事实际贷款发放行为，而是在化解之前贷款困局的行为，在刑法意义上不能认定本案被告人的行为是发放贷款的行为，也不能用发放贷款的法律来衡量本案的行为。3.本案贷款并没有损失，没有社会危害性，不属于刑法调整的范围。4.本案所涉行为是单位行为，但并不是单位犯罪行为。5.被告人万继红按党委的决议签署文件，是评价其从事违法犯罪行为的阻却事由。6.本案所涉行为，已经被四平市银监局进行了行政处罚，说明作为梨树县农村信用合作联社的银行管理部门，明确认为本案所涉行为并不是需要刑法进行调整的事宜。综上，公诉机关指控证据确实不充分，不能得出本案被告人有罪的唯一结论。万继红的行为不构成犯罪。本院经审理查明：2015年，被告单位梨树县农村信用合作联社为了将农联社改制成为农商行，需化解吉林省兴旺集团贸易有限公司贷款集中度过高问题，被告人杜春伟带领班子成员被告人田晓兵、李大鹏等相关人员与吉林省荣桦担保有限公司董事长韩某(另案处理)、法定代表人李某某（另案处理）商谈解决此事，最后达成一致意见。即以韩某控股的荣桦公司担保的方式，使用个人贷款的形式偿还霍家店兴旺集团39530万元贷款。2015年9月7日，被告人杜春伟组织召开党委会议并提出以荣桦公司担保的方式，使用个人贷款的形式偿还霍家店兴旺集团39530万元贷款，被告人田晓兵、李大鹏、孙野等党委委员一致同意通过。自2015年9月4日至2016年8月11日由荣桦公司找到于某等121名自然人顶名贷款，使用虚假工程承包合同和虚假借款申请书等，部分反抵押物虚假或重复抵押，个贷额度从260万元至500万元不等，向农联社申请贷款。农联社在明知借款人不具备贷款条件和贷款档案有虚假的情况下，部署梨树营业部、鑫诚信用社、郭家店信用社、榆树台信用社、胜利信用社、梨树信用社六个信用社办理发放121笔贷款，经联社层层审批，最后分六个批次共计发放贷款58500万元，其中保证金11170万元系用贷款资金58500万元交纳。除收回保证金代偿的4270万元，其余贷款54230万元逾期至今未收回。被告人李大鹏、万继红在明知违法发放贷款的情况下，分别在《保证担保借款申请审批表》县联社信贷业务管理部门意见栏签字，同意违法发放贷款。被告人孙野、王长敏在明知违法发放贷款的情况下，分别在《保证担保借款申请审批表》县联社贷款审批中心意见栏签字，同意违法发放贷款。被告人田晓兵在明知违法发放贷款的情况下，在《保证担保借款申请审批表》县联社有权审批人意见栏签字，同意违法发放贷款。被告人田晓兵参与违法发放贷款115笔共计55850万元。被告人杜春伟、李大鹏、孙野、王长敏、万继红参与违法发放贷款121笔共计58500万元。案发后，被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、王长敏、万继红被公安机关传唤到案。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1．营业执照，证明梨树县农村信用合作联社为金融机构。2．中共吉林省农村信用社联合社委员会文件：吉农信联干任字〔2019〕2号，证明2019年1月22日，倪晓东任梨树县农村信用合作联社理事长。3．中共吉林省农村信用社联合社委员会文件，证明（1）2011年6月16日，杜春伟任梨树县农村信用合作联社党委书记，推荐为理事长人选。2016年11月9日免去杜春伟梨树县农村信用合作联社党委书记职务。2016年12月19日免去杜春伟梨树县农村信用合作联社党委委员，建议辞去理事长职务。（2）2015年11月20日，田晓兵的现职试用期满，经考核，从2015年5月起正式任职。2016年5月17日免去田晓兵梨树县农村信用合作联社党委副书记职务，建议辞去主任职务。（3）2015年2月6日，李大鹏任梨树县农村信用合作联社党委委员，并推荐为副主任人选。2015年10月10日，李大鹏任梨树县农村信用合作联社副主任。4．中共梨树县农村信用合作联社委员会文件，证明（1）2015年3月9日，孙野任梨树县农村信用合作联社主任助理职务（兼金融市场部主任）。（2）2011年12月3日，万继红任梨树县农村信用合作联社三农业务部经理职务。（3）2011年12月3日，王长敏任梨树县农村信用合作联社资产保全部经理职务（试用期6个月）。5.梨树县农村信用合作联社党委班子成员分工的通知（2015年3月12日），证明被告人杜春伟，联社党委书记、理事长：负责全面工作；被告人田晓兵，联社主任：办公室、人力资源部、计划财务部、会计结算部；被告人李大鹏，联社副主任：三农业务部（含信贷营销中心）、中小企业部、资金组织部；被告人孙野，主任助理：电子银行部、合规风险部（含贷款审批中心）、金融市场部。6．到案经过，证明被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、万继红、王长敏均系被公安机关传唤到案。7．梨树县农村信用合作联社信贷业务分级审查审批差别化管理实施办法，证明被告人田晓兵为贷款审批委员会主任委员；被告人李大鹏、王长敏、孙野、万继红为贷款审批委员会委员；有权审批人：被告人田晓兵，贷款审批的最高权力机构，具有贷款最终否决权。二级独立审批人，三人贷款审批小组，组长：被告人李大鹏，成员：被告人王长敏、万继红；三级独立审批人，三人贷款审批小组，组长：被告人王长敏，成员：高鹏阁、被告人万继红。8．梨树县农村信用合作联社党委会会议记录，证明2015年9月7日，在理事长办公室，由被告人杜春伟主持召开了会议内容为兴旺集团贷款化解问题的党委会：一、兴旺集团贷款84笔共计31600万元，按银监局整改要求进行整改（目前39530万元），以上贷款按照个贷方式用荣桦担保公司担保进行化解，经班子成员研究同意按以上方式进行化解。二、贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押确保贷款不出风险。三、在办理证照过程中如出现资金短缺可以资产反抵押担保方式给予适度解决。参会成员杜某某、张某某、被告人杜春伟、田晓兵、孙野、李大鹏、万继红均在会议记录上签字。9.借款申请书、借款申请审批表、审贷会批复、放款通知书、反担保合同、借款合同、担保合同、贷款凭证等贷款资料，证明张某、刘某某等121人办理了贷款手续，并已经实际发放贷款，但大部分材料都是虚假的，目的是执行党委会的决定：采取个贷方式化解霍家店兴旺集团不良贷款。10．梨树县农村信用合作联社贷款审批委员会会议记录、投票表决意见书等，证明2015年9月1日，在被告人李大鹏办公室，被告人田晓兵主持召开了会议内容为关于胜利信用社申报张某1申请500万元、彭某某申请500万元保证贷款事宜；关于郭家店信用社申报于婷婷申请450万元保证贷款事宜；关于榆树台信用社申报张某8申请400万元、赵某某申请500万元保证贷款事宜的审贷会。参会人员被告人田晓兵、王长敏、万继红、孙野、李大鹏均表示同意，并在投票决定书上画对号。11．梨树县农村信用合作联社贷款审批委员会会议记录、投票表决意见书等，证明2016年8月10日，在理事长办公室，被告人杜春伟主持召开了会议内容为审议梨树信用社申报刘某某申请480万元、王某申请430万元、王某1申请420万元、李某申请460万元、任某某申请460万元保证贷款事宜的审贷会。贷款审批委员会投票7人，全票通过，同意为以上6人发放流动资金贷款，用途为购买材料及支付人工费，采取担保公司担保方式，借款期限一年。被告人杜春伟、张某某、被告人李大鹏、被告人孙野、李某1、被告人王长敏、被告人万继红参加会议，杜某某列席。12．梨树县农村信用合作联社违规发放贷款案审批流程表，证明三农业务部经理被告人万继红具体负责审查贷款，被告人李大鹏作为主管主任进行审批，风险管理部经理被告人王长敏负责贷款审核，并向贷审会提出审核报告，被告人孙野系风险管理部的主管领导，对贷款风险进行审核并审批，贷审会成员被告人田晓兵、李大鹏、孙野、王长敏对贷款进行最后审核，并投票通过，被告人田晓兵、杜春伟为有权审批人，有一票否决权。13．梨树县农村信用合作联社存款明细账，证明户名：吉林省荣桦担保有限公司，账号：0730302011016400000017（保证金），2015年7月10日余额33341027.50元，欠保证金账户1461万元。2015年8月12日转账存入1461万元。2016年5月24日余额153251155.26元，2017年12月5日余额13712591.59元，2019年1月1日余额3802591.59元。14.梨树县农村信用合作联社贷款及还款明细表，证明霍家店兴旺集团贷款91笔，贷款金额39530万元，除霍家店建筑工程有限公司贷款500万元、梨树县霍家店经贸实业公司贷款380万元，其余89笔均为个人顶名贷款。已经偿还本金39530万元、利息7947257.75元，合计403247257.75元。15.吉林农村信用社贷款凭证115份、存款明细账，证明贷款总金额55850万元分别存入刘某、于某某、刘某1、孟某某、谢某等115人账户中，并被提现支出后又分别存入任某、范某某、夏某、王某2、滕某某在农村信用合作联社的账户中，然后再由5人账户转入韩某卡中。16．霍家店集中度贷款明细表，证明115人贷款金额55850万元中谢某480万元、李某二470万元、李某三470万元、李某四470万元、郭某某500万元、唱某某470万元、张某二480万元扣担保金收回，武某某470万元，扣保证金收回400万元，欠款70万元。其余108笔52110万元没有收回。17．辽源农村商业银行有限责任公司明细表，证明2015年12月16日至2016年10月21日，荣桦担保公司在辽源农村商业银行有限责任公司为吉林省中鼎建筑有限公司等6家保证担保贷款10笔，共计14500万元，余额137536926.08元。18．《2015年-2017年以贷收息计提绩效工资明细》、《2015年-2016年营销绩效计提工资明细》，证明梨树农联社职工刘某2等48人实领绩效工资396813.22元，刘某2等11人实领绩效工资66635.89元。19．55850万元贷款反抵押物明细表，证明四平宏泰第一城住宅302套，商网48套，梨树水岸鑫都住宅65套，此三项未经评估，反抵押贷款10800万元。20．中国光大银行对私客户、对公客户对账单，证明2015年5月5日开户，李某某借款14笔，共计6000万元，当日活期取款6000万元；韩某2015年5月5日，借款24笔，共计24000万元。2015年5月5日韩某存入吉林省荣桦担保有限公司24000万元，李某某存入6000万元。于当日通过281笔电子汇划的方式全部支出。2019年3月5日，吉林省荣桦担保有限公司活期账户余额为零。21.梨树县农村信用合作联社的荣桦担保公司保证金收支分类汇总（2019年1月8日），证明（1）2015年8月28日至2016年1月18日保证金存入53笔，金额466614124.60元；（2）2015年9月21日至2018年10月10日保证金支出146笔。（3）梨树农联社与荣桦担保公司重新签订合作协议，按照新协议约定的保证金放大倍数，释放多余保证金7笔，金额57172500.00元。22.梨树县农村信用合作联社出具的关于吉林省荣桦担保公司担保贷款55850万元及吉林省融诚担保公司担保贷款2650万元贷款资金收支总体情况说明，证明1.58500万元贷款还信用社贷款本息421406502.50元：（1）偿还原霍家店（兴旺集团）贷款本金39530万元，利息7947257.75元，合计403247257.75元；（2）偿还2650万元中的贷款本金530万元；（3）偿还55850万元贷款利息12859244.75元。2.向荣桦担保公司保证金账户缴存保证金11170万元。3.霍家店贷款39530万元偿还完毕后释放保证金68752945.15元。4.保证金扩大8倍后释放保证金41887500.00元，偿还55850万元贷款利息10718027.13元后剩余31169472.87元。综上，共剩余资金151815915.52元。23.梨树信用社（张某3、2018年9月14日）出具的关于发放韩某使用个贷贷款2650万元情况说明及原贷款情况、现贷款情况统计表，证明2015年末荣桦担保公司（韩某）协助梨树农联社化解霍家店贷款集中度问题，化解过程中因韩某经营的其他项目急需一笔资金交付，而在梨树信用社化解的贷款中刚好有6笔贷款金额2510万元，是次年8月到期。韩某和杜春伟协商后，杜春伟同意以上未到期的2510万元贷款暂借韩某周转使用，韩某承诺在贷款到期前偿还；2016年8月以上贷款即将到期，我社多次催要，但因韩某所经营项目资金迟迟没有回笼，导致他无法偿还该贷款，后经杜春伟同意审贷会审批通过，用化解方式处置以上贷款，化解后该贷款为6笔，金额2650万元。刘某某480万元、任某某460万元、李某460万元、王某四30万元、王某1420万元、董某某400万元，化解后收回刘某某名贷款480万元、董某某名贷款50万元，收回结清贷款利息224368.06元。现在贷款情况为贷款剩余5笔，金额2120万元。在化解后韩某承认该笔贷款是自己使用。24.梨树县农村信用合作联社关于吉林省融诚担保公司保证金情况说明（2018年9月17日），证明2016年7月1日起融诚担保公司保证金账户余额为零；2016年8月10日存入100万元，2016年8月11日存入430万元，共530万元；2016年8月11日530万元保证金全部代偿贷款，账户余额为零；在保贷款2120万元，应补存保证金424万元，至今未补存。25.吉林省荣桦担保有限公司在梨树农联社担保贷款情况及吉林省荣桦担保公司在保明细表，证明截至2019年5月9日，吉林省荣桦担保有限公司在梨树农联社担保贷款126户，贷款金额72590万元，贷款余额702374599.86元，全部逾期，保证金380万元，全部为法院冻结状态。26.梨树县公安局关于55850万元贷款中韩某占用资金情况说明（2019年1月9日），证明经审查，以上55850万元贷款中有151815915.52元资金被韩某个人占用，有证据证实去向资金金额为12935万元。27.梨树县公安局关于梨树农联社违规发放贷款案信用社损失的情况说明（2019年1月9日），证明2015年8月28日至2016年1月18日，吉林省荣桦担保有限公司为于某等115名自然人提供担保，在梨树农联社办理贷款55850万元，以上55850万元贷款通过扣除保证金代偿方式偿还3740万元，另外吉林省融诚担保有限公司提供担保的刘某某等5名借款人贷款2650万元，尚有2120万元未能偿还，以上贷款由吉林省荣桦担保有限公司负责，至今有54230万元贷款未能偿还。以上贷款由吉林省荣桦担保有限公司提供反担保抵押物，主要抵押物为：1.长春市丰美嘉餐饮管理有限公司名下商业用房和土地；2.梨树县金亿商务服务有限公司名下韩州宾馆及土地；3.长春市西朝阳商贸有限公司名下长春市西朝阳市场3号厅、4-1号厅商业用房及土地；4.四平市金亿置业有限公司名下梨树镇胜利小区在建工程；5.吉林省爱都时尚娱乐有限公司名下商业用房及土地；6.蛟河红叶房地产公司名下伟基大厦商业用房及土地；7.长春市新汉圣斯商务宾馆商务用房及土地；8.长春市卓越华丰家具有限公司名下四平宏泰第一城住宅、商网及梨树水岸鑫都小区住宅。以上抵押物有一部分有产权，经吉林东辉房地产估价有限责任公司在贷款前进行评估，因以上抵押物在梨树县农联社还有其他贷款抵押，55850万元贷款是用其他贷款评估后残值部分进行抵押再次贷款，没有产权部分没有进行评估，是由吉林省荣桦担保有限公司自行确认的价值。经核查，以上抵押物中，长春市新汉圣斯商务宾馆已于2018年7月经长春市南关区法院执行变更过户；四平宏泰第一城及梨树水岸鑫都抵押物楼房已于2013年抵押给吉林银行，长春市卓越丰华家具有限公司同宏泰地产签订虚假的楼房买卖协议用于办理55850抵押贷款；梨树镇胜利小区在建工程28000平方米商网，没有任何审批手续，属于违建工程。以上抵押物中有评估报告确定的价值是86957万元，其中已经办理抵押贷款42400万元，剩余残值办理55850万元贷款反抵押价值为44557万元，另外有证未评估土地面积为38809.3平方米，无证未评估面积123676.92平方米(房屋73595.2平方米、土地50081.72平方米)。28.吉林省农村信用联合社关于规范全省农村信用社与担保公司业务合作的指导意见，证明二是认真执行贷款“三查”制度。各县级联社在与担保公司合作过程中，必须坚持独立审核、审慎授信原则，不应因担保公司担保而简化操作流程或放宽贷款条件，严格执行贷款“三查”制度，按照贷款新规及省联社信贷管理操作流程规范操作担保贷款业务。三是确定最高担保贷款额度。与担保公司合作的担保贷款额度一般不应超过担保公司存入担保金的5倍，最大不超过8倍，并应同时满足担保公司总体担保余额不超过其净资产值10倍的条件。担保保证金放大倍数超过5倍的要上报省联社批准。五是规范担保保证金管理。担保保证金应按照双方合作协议一次性全部足额存入，不得逐笔发放，逐笔存入。规范担保保证金账户管理，担保贷款代偿保证金一律列入单位其他活期保证金科目（25111049），不得列入其他科目核算。29.合规风险部岗位职责，证明经理岗负责合规风险部的全部工作内容，其中第五条，负责大额贷款相关审查报告的最后核定。30.关于印发《梨树县农村信用合作联社非农个人贷款业务实施细则》的通知，证明第十条贷款调查：（三）对贷款情况存疑或者潜在风险的进一步调查；（四）对贷款情况的可行性、风险性，提出审查意见。31.梨树县农村信用合作联社合规风险部职责，证明负责有关大额贷款的合规审查和风险提示，向贷款审批委员会提出审查报告，并做好全辖区的风险管理检查与风险提示。32.121笔贷款责任人明细，证明该明细记录了贷款人姓名、发放日期、贷款金额及信贷员、信用社主任、联社调查人、联社审查人、贷审会主任、贷审会成员、理事长相关责任人，被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、万继红、王长敏均系该121笔贷款直接领导责任人和直接责任人。33.《稽核事实确认书》6份，证明2017年省联社稽核审计部四平离任检查组2017年3月3日至5月18日，对梨树农联社营业部、榆树台信用社、胜利信用社、鑫诚信用社、梨树信用社、郭家店信用社作出的，关于包含115笔55850万元贷款在内的违法违规事实确认书：（1）贷款准入方面：理事长被告人杜春伟对决策主导发放韩某借名垒户贷款负有主要责任，确认为直接责任人；贷审会主任委员被告人田晓兵，审批把关不严，对审批同意发放借名垒户贷款负审批主要责任，确认为直接责任人；贷审会成员副主任张某某、被告人李大鹏，主任助理被告人孙野、三农业务部经理被告人万继红、合规风险部经理被告人王长敏贷款审议（审批）不到位，对借名垒户贷款未认真审议，审批同意发放贷款负审批相关责任，确认为相关责任人。(2)贷款操作方面:理事长被告人杜春伟，对担保公司为实际控制人保证贷款问题，起主导决定性作用，负有主要责任，确认为直接责任人；贷审会主任委员被告人田晓兵，审批把关不严，对担保公司为实际控制人担保贷款问题，审批同意发放负审批主要责任，确认为直接责任人；贷审会成员副主任被告人李大鹏、张某某、主任助理被告人孙野、风险合规部经理被告人王长敏负相关责任。34.梨树农联社理事长被告人杜春伟离任审计违规问题涉及责任人拟处理情况统计表，证明被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、万继红、王长敏在发放韩某及霍家店兴旺集团顶名贷款中负直接责任和相关责任。35.《中国银监会四平监管分局行政处罚决定书》四银监罚决字（2017）第16号、（2017）第17号、（2017）第18号、（2017）第20号、行政处罚信息公开表，证明2017年9月25日，四平银监分局对梨树县农村信用合作社因1.借名贷款用途不合理；2.不具备资质，违规办理同业业务，违规发放贷款，罚款40万元；被告人杜春伟负主要领导责任、被告人田晓兵负领导责任，警告并处罚款5万元；被告人孙野、李大鹏负直接领导责任，给予警告处分。36.梨树县农村信用合作联社关于被告人杜春伟离任审计违规问题涉及责任人处理决定【梨农信联党发（2017）】7号,证明被告人万继红：对借名垒户贷款问题，负主要责任，对借款人不符合条件，保证人不符合条件等负相关责任，给予记过处分，经济处罚6000元；被告人王长敏：对正常贷款中隐藏不良贷款问题，负主要责任，对借名垒户贷款、借款人不符合条件等负相关责任，给予记过处分，经济处罚4000元。37.辨认笔录，证明2019年3月27日，在10张年龄相仿男性照片中，4号是被告人李大鹏，李某某辨认出4号在2015年梨树农联社被告人杜春伟办公室，参与了商讨化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题。38.公安机关情况说明及梨树县农村信用合作联社情况说明，证明梨树县农村信用合作联社违法发放贷款案中，侦查员未调取到被告人孙野任职党委会成员的相关文件，经调取2015年3月16日、2015年4月3日、2015年5月20日、2015年10月8日五次梨树农联社党委工作记录，被告人孙野均参加党委会会议，并在会议记录上签字。39.视听资料，证明农联社工作人员核对贷款用途和相关情况的远程视频录音录像，因为借款人不是真实借款使用人，怕回答不上农联社工作人员的提问，荣桦担保公司工作人员事先把贷款用途、数额、承包什么工程打在一张纸上，让借款人熟记，农联社工作人员提醒借款人别说错了，帮助借款人作假。40.证人韩某证言，证实我是荣桦担保公司股东。2015年7月，我入股吉林省荣桦担保有限公司。我是从李某某手中取得的股份，是李某某无偿转让给我的。因为当时吉林省荣桦担保公司负债较多，无法继续经营下去，所以我无偿取得了荣桦担保公司80%的股份。当时梨树农联社的杜春伟主动找到我，希望我接手荣桦担保公司，荣桦担保公司在梨树农联社担保贷款20000万元左右，如果荣桦担保公司倒闭了，信用社会有很大损失。荣桦担保公司为115人提供担保，在梨树农村信用合作联社贷款55850万元,每个人的贷款金额是400万元至500万元之间，最高额是500万元，是2015年9月至2016年1月在梨树农联社下属的农联社陆续办理并发放的。115个贷款人是我通过下属公司经理联系了一部分贷款人，其中荣桦担保有限公司员工和其亲属有10多个人，蛟河红叶房地产开发有限公司员工有大约10多个人，我司机韩某1给我找了19个人，梨树韩州宾馆经理曹某某给我联系了大约10个人，韩州酒业老总李某5找他公司员工有10多个人，李某6找了22个人。梨树的人大多是通过我公司副总经理范某某联系的。以上115人办理的贷款，是个人担保贷款，由吉林省荣桦担保有限公司提供担保，提供了大约价值90000万元的抵押物，宏泰建设集团提供大约20000万多元的抵押物。贷款资料中约定115人贷款用途是贷款人承包工程，用于工程购买原材料和支付人工费开资，实际的贷款用途是给梨树农村信用联社化解贷款集中度，偿还霍家店兴旺集团之前发生的贷款本息大约是40320万元。用115人个人贷款偿还霍家店兴旺集团以前发生的40000万多元贷款是梨树县信用合作联社党委会集体决定的，是梨树信用联社的理事长杜春伟和联社主任田晓兵主动找我办理的此事。杜春伟和田晓兵多次找我说梨树农村信用合作联社要升级为商业银行，银监局在验收时候发现霍家店兴旺集团在梨树农联社有40320万元的贷款不符合验收要求，梨树农联社为升级，集体研究决定要将霍家店兴旺集团的40320万元贷款进行化解，需要找有化解能力的担保公司担保，用个人贷款形式化解以上40320万元贷款。杜春伟和田晓兵要求吉林省荣桦担保有限公司提供抵押物、联系贷款人，梨树信用联社出人指导并配合我公司办理以上贷款业务。大约2015年7月，我入股吉林省荣桦担保有限公司之后，杜春伟和田晓兵多次和我说过此事，农联社方面是杜春伟和田晓兵，荣桦担保有限公司方面是我和李某某在场。因为要偿还以上40000万多元贷款，要交纳20%的保证金，就要贷款50000万多元才能偿还40000万多元的贷款。另外在商谈贷款时，由于我的抵押物价值不够，我又找来宏泰建设集团老总李某6，李某6同意提供20000万元的抵押物，但是李某6要求在贷款下发后使用5340万元的贷款，李某6找来了22个人，其中11个贷款人的贷款被李某6用了。兴旺集团的王某某开始也不同意农联社代偿他的贷款，因为他的40000万多元贷款还未到期，再次倒贷增加成本，王某某要求农联社增加贷款数额，用多增加的贷款额度给霍家店兴旺集团交纳百合香湾和北方巴厘岛的土地出让金及各种行政事业配套费，达到以上房产能办理贷款的标准，要求农联社为霍家店房地产开发有限公司开发的房产提供按揭贷款。为了满足李某6和王某某的要求，梨树农村信用合作联社经过核算，最后确定贷款金额是55850万元，需要115名个人办理贷款。115人办理的55850万元贷款由我公司和农联社共同监管办理，115人贷款后办理的银行卡统一由我公司副总经理范某某保管，由范某某以现金提现的形式在农联社支取，然后分别存入我个人名下的银行卡中，因为以上贷款是陆续办理的，以上款项也是陆续存入我个人银行卡中，再由我个人银行卡账户转存入荣桦担保公司在梨树农联社开设的保证金账户中，再由保证金账户转存到吉林省荣桦担保公司在梨树农联社开设的一般账户中，再由一般账户转入梨树农联社开设的过渡账户中，再由过渡账户偿还霍家店兴旺集团40320万元贷款。115人贷款55850万元，需要交纳11170万元保证金，这11170万元保证金来自于某等115人在梨树县农联社办理的55850万元贷款的一部分。去除以上资金，剩余4272万元由我转账给李某6使用。以上55850万元贷款王某某得到利益了，在偿还霍家店兴旺集团40320万元贷款后，农联社退还了该笔贷款的保证金大约6000多万元，我用以上保证金支付给王某某48474308.88元，剩余资金大约1500万元用于抵偿王某某应该交给荣桦担保有限公司的担保费。梨树农联社用115名个人贷款55850万元偿还霍家店兴旺集团40320万元贷款王某某参与了，在办理该笔贷款前，杜春伟和田晓兵找到我和李某某，还有王某某一起在梨树农联社杜春伟的办公室共同商量贷款事宜，王某某当场提出要求农联社增加贷款额度，用多增加的贷款额度给霍家店兴旺集团交纳百合香湾和北方巴厘岛的土地出让金及各种行政事业配套费，达到以上房产能办理贷款的标准，要求事后农联社为霍家店房地产开发有限公司开发的房产提供按揭贷款。如果达不到以上要求，王某某就不同意偿还兴旺集团的贷款，因为以上贷款有一部分未到期。后期经过多次协商，农联社同意王某某的要求，王某某也同意配合农联社办理贷款。办理以上贷款我也得到了利益，首先我化解了20000万元的霍家店兴旺集团的贷款风险，霍家店兴旺集团偿还的40320万元贷款中，有20000万元是由吉林省荣桦担保有限公司提供的担保，我同王某某签订了协议，由我代偿的兴旺集团40320万元贷款事后变成直贷，由霍家店兴旺集团偿还本息，霍家店集团将北方巴厘岛、兴旺酒店、百合香湾部分房产作为抵押物抵押给我。我实际得到手的利益是办理以上55850万元贷款当年，我得到了霍家店兴旺集团王某某的贷款担保费1500万元、李某6的贷款担保费150万元；2016年我再次得到兴旺集团担保费1500万元、李某6的担保费150万元。以上二人2017年和2018年的担保费因故未支付、搁置中。办理贷款当年兴旺集团王某某付给我的1500万元担保费和李某6的150万元担保费存入我个人银行卡账户中。2016年王某某和李某6的担保费是从梨树农联11170万元保证金中退还的一部分保证金中扣除的，存入了我个人银行卡中。115人在农联社办理贷款时向银行提供的工程施工承包合同是梨树农联社要求荣桦担保有限公司制作的，工程承包合同的版本是参照梨树农联社以前办理贷款时的合同版本制作的，合同中涉及到的甲方公司是真实的，都是与我有业务关系的公司，合同上甲方加盖的公章、法人章及法人签字都是真实的，是我安排我公司员工办理的，涉及到的公司有四平市金亿置业有限公司、蛟河红叶房地产开发有限公司、四平市宏泰建设集团等公司。以上合同不是真实的，是专门为办理贷款用的。我通过关系找115名贷款人顶名贷款时说梨树农联社要升级为商业银行，要化解一部分不良贷款进行倒贷，要找一些人顶名贷款，贷款不归贷款人使用，两个月就能偿还，不用贷款人偿还，贷款人不承担责任。115人办理55850万元贷款的期限是一年，已经偿还了3000多万元，是银行从荣桦担保有限公司保证金账户中扣除的，还有108人的贷款未偿还。荣桦担保有限公司保证金账户中没有可支配的金额了。当时为了迅速办成贷款业务，梨树农联社专门在韩州宾馆会议室安排工作人员用四台电脑办理相关贷款业务。荣桦担保公司在为于某等115人提供担保贷款55850万元前，截止到2015年8月12日欠农联社保证金1461万元。当时荣桦担保公司有10000万多元外债。115人55850万元贷款全部发放，这些钱一部分存入荣桦担保公司的保证金账户，其余全部资金分别存入范某某、史某某、孟某某、夏某、滕某某、郝某某等个人银行卡中，再由上述个人银行卡中将贷款资金全部汇总到我个人名下银行卡中。贷款55850万元，荣桦担保公司支付了一部分借款人来梨树办理贷款所发生的差旅费、食宿费、开卡费及好处费共计345000元。2016年1月18日于某等115人贷款55850万元全部发放完毕，按照与农联社约定应将兴旺集团贷款40320万元贷款全部还完，但有2510万元我没有还。2016年8月10日、11日，经我请示杜春伟同意用王某1等6人贷款2650万元，偿还2510万元。2015年，长春卓越丰华家具有限公司我花5000万元购买后变更到滕某某名下。我购买的用途是用于办理115人贷款中涉及到李某6公司的22人，以宏泰地产名义将宏泰地产出售给卓越丰华家具有限公司，再由卓越丰华家具有限公司为以上22人提供反担保手续，将宏泰地产开具给卓越丰华家具有限公司房产作为抵押物提供给梨树农联社。四平宏泰地产及梨树县天意房地产开发公司开具给滕某某的购楼收据及商品房买卖合同都是虚假的。以上55850万元贷款去除代偿霍家店贷款40320万元，去掉支付给王某某及李某6的资金，去掉相关费用，我得到大约4500万元，是我应得到的担保费。2015年至2016年我购买辽源工业学校先后支付大约5700万元，其中有一部分是以上贷款资金。41.证人范某某证言，证实2007年6月至今我在荣桦担保公司工作，2014年6月份任公司副总经理。2007年6月我进入公司的时候，荣桦担保公司的法人是李某7。2014年1月，公司法人变更为李某某。现在的股东有李某某和韩某，李某某占20%股份，是公司总经理；韩某占80%股份，是公司的董事长。我在荣桦担保公司主要负责是为客户做前期业务处理、做客户的反担保手续、审核客户提供的信息。2015年9月，梨树农联社准备改制成农商行，但因为霍家店兴旺集团40000万元左右的不良贷款无法完成改制。梨树农联社的领导班子多次找到我们荣桦担保公司，希望我们公司能够为梨树农联社全部代偿这笔不良贷款。由于霍家店兴旺集团40000万元的不良贷款中有19000万元是由我们荣桦担保公司担保的。我们公司也要受到损失，为了减少公司的损失，梨树农联社又多次和我们公司商议决定由我们公司提供担保，以个人贷款的形式在梨树农联社贷款，所贷款项用来偿还霍家店兴旺集团40000万元不良贷款。以个贷方式贷款偿还霍家店兴旺集团不良贷款是梨树农联社提出来的，是经过梨树农联社、荣桦担保公司、霍家店兴旺集团三方研究的。参加研究人：梨树农联社杜春伟、黄某某、万继红、田晓兵，霍家店有王某某、王某3，我们荣桦担保公司有我、韩某、李某某。三方领导商量完毕后，因我们担保公司的工作人员只会做担保手续，不会做放款手续，梨树农联社的工作人员就来教我们怎么做贷款手续，农联社的人让我们按照他们的审批要求做贷款手续，要不审批不了。他们还按照远程监控的要求，让我们帮着贷款人将贷款申请背下来，一字都不能错。这115人有我们公司的员工，有一部分是韩某蛟河下属公司的员工及其亲属，有一部分是宏泰地产李某6下属公司的员工及亲属22人，有一部分是梨树县韩州酒业李某5下属公司员工及亲属。其中孟某某、谢某、张某4是我公司员工。这115笔贷款是分四次发放的，总共发放了55850万元。这些钱陆陆续续为霍家店代偿40320万元，存到保证金账户11170万元，李某6拿走了4272万元。在我公司办理的手续有：借款人签订借款申请书，借款人个人信用报告查询，借款人在建工程施工承包合同上乙方处签字，制作工程预算清单，反担保合同和抵押物清单。115名借款人签订的建筑工程承包合同原版是梨树农联社提供给我的，原版是前期霍家店兴旺集团在梨树农联社办理贷款时使用的合同，我公司以此原版合同为模板，参照该合同重新制作的建筑工程施工承包合同。我公司制作了93份合同，另外22份合同是宏泰建设集团李某6制好后，由李某8提供给我公司的。93份合同是我让孟某某在公司电脑上打印的，合同内容因为每份涉及的工程名称、地点、造价不同，每份合同也不相同。合同打印好后，没有甲乙双方签字，由我向韩某汇报，由韩某联系合同上对应的甲方公司出人签字盖章。有的合同是在外地签字盖章后返回我公司，有的是甲方公司来我公司签字盖章。以上合同甲方签字盖章后，等借款人办理贷款手续时，有的先来公司签字盖章，有的在办理贷款时，同信用社的贷款手续一起签字办理。115份工程承包合同涉及到大约10多家公司，我记得有四平市金亿置业有限公司、蛟河市龙昇远房屋开发有限公司、大连裕海建筑工程有限公司、梨树县天意房地产开发有限公司等。合同中工程项目名称及地点是韩某提供给我的，工程项目内容是我让孟某某编造的。工程造价及工程费用数额，是为办理贷款，按照信用社贷款审批要求编造的。贷款合同中的工程预算清单是孟某某按照以前我公司办理的霍家店贷款中的工程预算清单中的数字照扒的。贷款合同中的白条收据也不是真实的，是我让孟某某制作的，目的是达到符合信用社贷款要求。在115人办理贷款的时候，我公司给每个人提供了一张A4纸，上面写明贷款人的贷款金额和用途，让贷款人熟记以上内容，以便通过信用社远程问答审核。是信用社的信贷员让我们这么做的。借款人在信用社办理贷款后，信用社将贷款存入贷款人在农联社开立的银行卡中，以上卡先期由信用社万继红统一保管，后期由我和孟某某保管，我们对以上贷款人的卡办理取现手续，支取的现金存入我、孟某某、夏某、王某2、任某等人的在信用社的个人卡中，再由以上个人卡以取现方式转入韩某、滕某某、史某某等个人卡中，再由以上个人卡中以取现或转账方式存入荣桦担保公司在农联社开设的尾号为0017保证金账户中。再由保证金账户转入公司尾号为0097的一般账户中，再由尾号为0097一般账户转入农联社自己开的过渡户中，贷款进入过渡户后，由信用社支配以上资金。按照这个程序办理，是梨树农联社为了躲避人民银行和银监局的监管，农联社要求在支取贷款时要断连接，万继红和黄某某要求我公司必须这么操作。一共涉及的抵押物金额大约100000万元，其中李某6提供了21600万元的抵押物。韩某的抵押物有梨树韩州宾馆、韩州宾馆西侧的空地、梨树镇实验小学附近胜利小区土地、蛟河市伟基大厦贷款残值、长春西朝阳市场贷款残值、长春市大经路新汉盛斯。李某6提供的抵押物是梨树镇水岸鑫都和四平铁西宏泰第一城的楼房。在为于某115人办理55850万元贷款之前，荣桦担保公司在梨树农联社保证金账户欠款1461万元。霍家店兴旺集团40320万元还有6笔贷款没有偿还，分别是张某5460万元、邓某某430万元、王某四400万元、邓某420万元、刘某某400万元、邓某1400万元。总计2510万元没有偿还。2016年8月11日，韩某让吉林省融诚担保公司提供担保，以刘某某、王某1、任某某、李某、董某某、王小波6人在梨树信用社贷款2650万元，用以偿还2510万元贷款。于某等115人贷款55850万元，荣桦担保公司向一部人支付了好处费共计315000元，是现金支付的。42.证人李某某证言，证实2014年1月至2014年5月我是荣桦担保公司的实际控制人，从2014年5月至今，韩某是实际控制人，但是工商执照是2015年7月变更为韩某是实际控股人的。公司有下列人员：董事长韩某、总经理兼法人李某某、副总经理范某某、办公室主任谢某、业务经理孟某某和张某4、档案员夏某、司机万某、孟某某兼职财务。2015年初，我和韩某签订了股权转让协议，韩某控股80%，荣桦担保公司5000万元债务由韩某承担。在我接手时没有固定资产，现金流也没有，债务4、5千万，已没有能力担保。2015年5月5日荣桦担保公司股权变更，重新注入资金，韩某注资24000万元，李某某注资6000万元，我名下的6000万元是韩某给我缴纳的。韩某控股期间，在辽源农商行担保大约10000万元，在德惠农商行担保大约10000万元，在蛟河村镇银行也有担保，我没参与，不清楚担保多少。荣桦担保公司提供担保为于某等115人贷款55850万元用于化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，是梨树农联社理事长杜春伟、主任田晓兵提出来的。当时梨树县农联社要改制为农村商业银行，在改制过程中，经银监局检查，发现梨树农联社有一部分涉及到霍家店兴旺集团的贷款集中度问题，不符合改制要求，必须进行化解。杜春伟和田晓兵多次找韩某，让韩某帮助梨树农联社化解涉及霍家店的集中度贷款。我陪同韩某和杜春伟、田晓兵商谈过几次，我记得有一次，大约时间是2015年7月，在吉林省农村信用社附近的一家饭店，我们四个人一起在饭店吃饭，杜春伟、田晓兵向韩某提出让韩某帮忙，由荣桦担保有限公司提供担保，化解霍家店的集中度贷款。当时只是提出意向，没提出方案。过后，在吉林省荣桦担保有限公司长春办公室，杜春伟、田晓兵还有梨树农联社的几名工作人员（记不清名字）同韩某和我一起见面，再次商谈此事。之后在梨树农联社杜春伟办公室又再次商谈，荣桦担保有限公司是韩某和我在场，梨树农联社有多人参加，多数是农联社班子成员及部门负责人。经过协商后决定由吉林省荣桦担保有限公司为于某等115人提供担保，采取个贷的方式在梨树县农联社贷款55850万元，我知道有40320万元用于给梨树农联社倒贷化解不良贷款，有11170万元贷款存入荣桦担保有限公司在梨树农联社开设的保证金账户，用贷款钱陆续交纳的保证金，其他资金去向我不清楚。于某等115人是顶名贷款，借款人未得到贷款。115人都是通过韩某找来的，有一部分是韩某在蛟河市的公司员工和韩某的亲属朋友，以上人员的身份我不清楚。115人中，我认识孟某某、谢某、张某4三人，他们是我公司员工。我参加了两次与梨树农联社商谈化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题的会议，联社参加人有杜春伟、田晓兵、黄某某，其他信用社人我不认识。43.证人王某某证言，证实我是兴旺集团实际控制人，负责集团全面工作。这39530万元不是一批贷款形成的，我们霍家店在农联社贷款一年倒一年，倒贷逐渐形成的这39530万元贷款，贷款有一部分是以个贷的方式，担保公司保证担保，我们霍家店提供霍家店楼房作为抵押物的方式贷款，还有一部分是直接抵押贷款。贷款被吉林省霍家店房屋开发有限公司用于偿还以前贷款。截至到2015年8月，霍家店39530万元贷款都没到期。因为贷款都没有到期，我本人并没有提前还款的要求。霍家店39530万元已经偿还，是荣桦担保公司韩某偿还的。杜春伟给我介绍的韩某，2015年8月我俩第一次见面，我不清楚韩某怎么偿还的，韩某对我说是用现金偿还。我和韩某在39530万元贷款偿还前，我同韩某签订了收购北方巴厘岛和兴旺休闲酒店协议，我将霍家店兴旺休闲酒店和吉林省北方巴厘岛游乐公司固定资产以18000万元直接出售给韩某，由韩某偿还霍家店39530万元的贷款，韩某三年后接收并签订了返租协议。在此期间，霍家店兴旺休闲酒店和吉林省北方巴厘岛游乐公司由我无偿经营。梨树农联社提出的还款方案，杜春伟因为这个事情把我找到他办公室谈过几回，当时农联社杜春伟办公室谈的时候有杜春伟、田晓兵、黄某某，杜春伟跟我说梨树农联社要改制为农商行，涉及霍家店的贷款大约39530万元得还上，否则银监局不同意。当时我提出的是贷款没到期，这种情况我不同意提前偿还。杜春伟说你影响我们改制成立农商行不行，我给你找一个有能力有钱的给你偿还，当时我也无奈的同意了。大约时间是2015年8月，梨树鑫诚信用社主任黄某某找我到梨树韩州宾馆商量事，我带王某2来到韩州宾馆后院二楼吉林省荣桦担保有限公司办公室，当时参加人员有杜春伟、田晓兵、黄某某、韩某和韩某律师、我和王某2，当时杜春伟提出梨树农联社要改制成立商业银行，需要对霍家店39530万元贷款进行化解，霍家店的贷款不提前还上，我们农商行成立不了，这样杜春伟就将韩某介绍给我，并说韩某有实力能偿还我的贷款，杜春伟介绍完后让我和韩某单独进行交流，说完他和黄某某都走了。韩某当时和我讲他有偿还39530万元的能力，但是让我把霍家店兴旺休闲酒店和吉林省北方巴厘岛游乐公司固定资产以18000万元卖给韩某，韩某返租给我三年免租费，签订了返租协议，剩余的余款我用霍家店的楼源作为抵押。当时谈成后韩某的律师拟了一个协议初稿，王某2和韩某律师后来对初稿进行了相应改动，事后王某2将协议拿回我签了字。协议由王某2保管。我和韩某商议过程中，韩某主动提出由他先给我缴纳霍家店百合香湾和北方巴厘岛土地出让金及相关费用，等事后双方再算账。当时是郑宇轩去办理的，相关手续在韩某手中保管，缴纳金额大约几千万。44.证人李某6证言，证实我是吉林省宏泰建设集团法人、董事长，韩某是我通过李高文认识的。韩某和吉林省荣桦担保公司替霍家店兴旺集团代偿在梨树农联社贷款的过程中我们没有参与。荣桦担保公司为霍家店兴旺集团代偿在梨树农联社的贷款材料中我们宏泰集团提供的人员、建筑工程施工承包合同、反担保抵押物都是韩某和沈某让我帮忙准备的。沈某是吉林省融诚担保有限公司法人、总经理。韩某也是融诚担保公司的股东，他持有29%的股份。当时韩某要把融诚担保公司的股份转让给我，在操作过程中，沈某和韩某向我提出帮助提供十几个员工、出一些抵押物，大概十天左右就能把霍家店贷款不良问题解决了，然后我就安排我妹妹李某8帮着通知我们集团的一些中层共22人去给顶名贷款。宏泰集团提供的抵押物有宏泰第一城、梨树水岸鑫都的房产，当时这些抵押物都有，但是这些抵押物已经在吉林银行抵押贷款了，这种情况我向沈某和韩某都已经说明了，但是韩某说没事，我们这是保证担保贷款，你们给盖章就行了，银行不看抵押物。我不熟悉长春市卓越丰华家具有限公司，我们宏泰集团将抵押物提供给这家公司作为反抵押物都是韩某他们操作的。荣桦担保公司为霍家店兴旺集团代偿在梨树农联社的贷款材料中，有宏泰集团的建筑工程施工承包合同和梨树县天意房地产开发有限公司的建筑施工承包合同，都不是真实的，都是荣桦担保公司范某某准备的，范某某准备好后，我们宏泰给盖的章。韩某向公安机关提供了我签字的情况说明，说明中的这22笔贷款中有11笔由我偿还，当时这些贷款已经逾期了，韩某为了倒贷让沈某来找我，让我帮忙承担这部分贷款，将这些贷款倒过去之后，韩某将他在融诚担保有限公司和粤商担保公司两家公司的股份都给我。我提供给韩某在梨树农联社贷款的这些抵押物目前在韩某那里不是真正的抵押，我们该怎么处置就怎么处置这些抵押物，具体情况看我们公司的销售账目。我们出具给长春市卓越丰华家具有限公司的这些房产就是一张销售收据，也就是所谓的白条，没有正常的销售业务，都是按照荣桦担保公司要求办理的。韩某在2015年8月和我说，他和梨树农联社理事长杜春伟协商好，由韩某控股的吉林省荣桦担保公司代偿霍家店王某某兴旺集团在梨树农联社的不良贷款大约40000万元，去除以上40000万元代偿资金，杜春伟另外给韩某60000万元的贷款额度，韩某答应以上60000万元贷款给我使用9000万元，用于购买吉林省融诚担保公司的股权。2015年9月初，在韩某代偿霍家店兴旺集团40000万元贷款的过程中，韩某让我找一些公司员工在梨树农联社办理顶名贷款，所发放的贷款用于偿还霍家店兴旺集团贷款。霍家店贷款偿还完后，再给我协调9000万元贷款，我按照韩某的要求，我部署李某8先后找了20多名公司员工，去除银行检査不合格的人员，最后有于某等22人在梨树农联社办理了贷款。于某等宏泰建设集团22名员工在梨树农联社贷款10810万元，贷款反担保物是我按照韩某的要求，指派宏泰建设集团的财物人员将四平市宏泰第一城的房产和梨树水岸鑫都的一部分房产开具给长春市卓越丰华家具有限公司用于抵押贷款，抵押物不是真实的，以上抵押物在此之前己经抵押给吉林银行用于贷款。长春市卓越丰华家具有限公司和韩某是一家人，当时我不知道，后来知道的。我收到韩某880万元，是韩某借给我的。45.证人李某8证言，证实1999年至今我在吉林省宏泰建设集团任财务总监。2015年9月，是宏泰建设集团董事长李某6安排我找的22名借款人顶名贷款。贷款档案上约定贷款用途是承包工程购买原材料及给工人开资用，实际的贷款用途我不清楚。22人在信用社办完贷款手续后，吉林省荣桦担保有限公司的工作人员就将贷款人在信用社办理的贷款发放卡和贷款人的身份证给收走了，由担保公司集中管理，并由担保公司提取了贷款，具体贷款去向我们不清楚。事后过了一周，担保公司才将贷款人的身份证返还给我。贷款没偿还。22名贷款人合同中涉及的借款申请、工程承包合同、工程预算清单、抵押物清单、购买原材料收据等以上资料是荣桦担保有限公司孟某某制作的，有些材料是我提供的，工程承包合同制作完之后，我安排财务人员按照合同上甲方公司的名字加盖公章和法人章，我方涉及的公司有两个，一个是梨树县天意房地产开发有限公司，一个是吉林省宏泰建设集团，盖完公章后返还给荣桦担保有限公司。工程项目及工程造价都是荣桦担保有限公司为办理贷款编造的。李某6事先承诺，贷款办理成功，每个人能得到一万元好处费。事后由于公司资金紧张，只有籍某某和张红斌每人得到了一万元好处费，其他人未支付。2015年9月初，李某6交代我在辽源市办理贷款9000万元，具体怎么操作让我同荣桦担保公司的范某某对接。我按照范某某的要求将办理贷款的抵押物开具到长春市卓越丰华家具有限公司。韩某分三次出借给李某6880万元，第一次是2015年9月6日，韩某出借给李某6100万元，支付方式不清楚，李某6给韩某出具的借据；第二次是2015年9月21日，韩某出借给李某6500万元，以上款通过韩某梨树农联社银行转账到我老公马现林农联社银行卡上；第三次时间大约是2015年10月20日左右，韩某通过梨树农联社银行卡转账马现林农联社银行卡280万元。韩某答应在2015年10月份给李某6提供担保贷款9000万元双方是口头协议。46.证人李某5证言，证实我是吉林省古韩州酒业公司总经理，还是梨树县北方糠醛有限公司总经理。我名下企业和荣桦担保有限公司有业务关系，韩某是吉林省荣桦担保公司实际控制人，我跟韩某是朋友关系。2015年11月初，韩某说梨树县农村信用社改制，吉林省荣桦担保有限公司帮忙倒贷，韩某让我找人帮忙顶名贷款，越多越好。吉林省荣桦担保有限公司为于某等115人顶名贷款55850万元一共有12名借款人是我找来的，我跟他们说梨树县农村信用社要改制，他们以为是帮我的忙，就同意了。他们都是我公司的员工，唱某某是韩州酒业员工，跟我没有亲属关系，其余郑某1、李某18、韩善祥、韩某4、郑某某、张某二、于某1、于某、王某15、唱某某、郭某某11人是北方糠醛公司员工，跟我有亲属关系。每名借款人的借款金额大约是400至500万之间，贷款钱没到贷款人手里。47.证人沈某证言，证实我是吉林省融诚担保公司法人，股东有3人，安玉林持有51%的股权，韩某持有29%的股权，沈某持有20%的股权。我没有参与吉林省融诚担保公司和韩某为霍家店兴旺集团代偿霍家店兴旺集团在梨树县农村信用合作联社贷款的事。李某6和宏泰集团参与了，李某6帮助出了20人做了10800万元的贷款。原计划是李某6用这20人的贷款中的一部分支付我们公司的股权转让金，但是最后韩某没有将钱转给李某6，韩某的理由是这些钱都用于给霍家店兴旺集团倒贷了，李某6给韩某提供的抵押物（宏泰第一城）在吉林银行已经抵押贷款的事我和韩某都知道。2016年8月11日吉林省融诚担保有限公司为王某、刘某某、董某某、王某1、任某某、李某共6人在梨树县农村信用合作联社担保贷款2650万元，以上贷款用途是为韩某倒贷，6人的反担保手续是韩某安排人员在梨树做的，吉林省融诚担保有限公司在以上6人贷款业务中，加盖公章和法人章，出具反担保合同，担保函，出具放款通知书，以上6人担保业务中，融诚担保有限公司在梨树农联社保证金账户中没有保证金，保证金是韩某出的，具体从哪弄来的我不清楚，办理以上业务是韩某找的我，我和韩某都同意，我不认识以上6个贷款人，贷款人都是韩某办好的手续，然后由韩某将以上手续拿到吉林省融诚担保有限公司，由吉林省融诚担保公司宋琳琳盖章（宋琳琳是办公室主任，负责公司公章）梨树农联社至今没有找我代偿王某1等6人的贷款。2015年6月，李某6同吉林省融诚担保公司全体股东签订远期股权转让协议，双方办理了交接手续，因审批原因未变更股权，由李某6授权我处理公司正常业务。2015年韩某支付我380万元是用于偿还双阳农商银行由粤商担保公司代偿客户欠款钱。长春新汉圣斯商务宾馆有限公司法人是我儿子沈圣轩，实际控制人是我，抵押新汉圣斯商务宾馆有限公司是韩某找我做的，韩某要用我的资产做贷款，我同意用新汉圣斯商务宾馆有限公司营业用房1523.55平方米抵押给韩某控股吉林省荣桦担保有限公司，现在该处房产被长春市南关区法院查封拍卖426万元。韩某替粤商担保公司垫付借款利息930万元是粤商担保公司在长春建设银行保证金账户500万元两年利息及相关费用。兰玲是2015年左右在吉林省融诚担保有限公司任出纳员。6名贷款人抵押物是否真实我不知道，以上反担保抵押物是韩某提供的，反抵押物情况表是韩某安排吉林省荣桦担保公司工作人员制作的。吉林省融诚担保有限公司为王某1等6人贷款2650万元提供担保，韩某支付20万元担保费，这20万元用于给吉林省融诚担保公司工人开工资了。48.证人万某证言，证实2013年至今我在吉林省荣桦担保有限公司任职司机，平时的工作任务由范某某负责。公司的担保业务也是由范某某负责，孟某某和张某4配合范某某工作。荣桦担保公司为于某等115人办理贷款具体业务我没参与，我只是开车拉着贷款人从担保公司送他们去信用社办理贷款手续。另外以我妻子刘某8的名义办理了一笔顶名贷款，是115人贷款中的一笔。我拉过贷款人去过郭家店信用社、鑫诚信用社、霍家店梨树信用社办理业务，这些工作都是范某某指派给我的。范某某曾跟我说因梨树县农联社升级商业银行，需要荣桦担保公司帮忙倒贷化解霍家店不良贷款，范某某让我找亲戚朋友顶名贷款，贷款不归贷款人使用，不用贷款人偿还，因为我是黑龙江户口，所有我让我妻子刘某8顶名贷款，在梨树鑫诚信用社贷款金额490万元。我还联系了我大舅哥刘皓办理贷款，具体哪里办的，贷了多少我记不清了。刘某8和刘皓他俩是以承包工程购买原材料的名义办理的贷款，合同内容并不真实，所有手续都是荣桦担保有限公司事先制作好的，他们俩也没有得到任何好处。49.证人夏某证言，证实2014年1月7日至今我在吉林省荣桦担保有限公司任档案管理员，我的日常工作由范某某负责，公司的业务也是范某某负责，孟某某和张某4具体办理。吉林荣桦担保有限公司为于某等115人办理担保贷款我未参与，信用社发放贷款支取贷款时我参与了，范某某要求我在梨树农联社办理一张银行卡，我办完后将此卡交给范某某用于给公司倒贷用。没过多久范某某就把我本人身份证和这张银行卡都还给了我。资金具体去向我不清楚。50.证人谢某证言，证实2014年至2017年我在吉林省荣桦担保有限公司任职办公室职员，荣桦担保公司为于某等115人办理担保贷款我没有参与，在贷款人去信用社签订贷款合同及贷款发放时，我只是开车拉着贷款人去信用社办理贷款手续。范某某和我说因梨树县农联社改制商业银行，需要化解霍家店兴旺集团不良贷款，由荣桦担保公司负责帮忙倒贷，让我找亲属朋友顶名贷款，此贷款不归贷款人使用，不用贷款人偿还。我去过郭家店信用社、鑫诚信用社、霍家店信用社。我将贷款人从荣桦担保公司拉到信用社，在贷款人办理完贷款手续，拿到贷款的银行卡后，将该银行卡收回后统一交给范某某。115人中有5个人是我联系的。我们办理的都是顶名贷款，也是范某某要求的。我们这六个人办理完贷款都没有得到好处费，这些贷款去向我不了解，我只是将贷款人的银行卡交给范某某，具体资金流向我不清楚。办理贷款时的用途是承包工程，贷款用于给工人开工资和购买原材料，但这些贷款用途都是虚构的。51.证人张某4证言，证实2013年3、4月至2016年9、10月，我在吉林省荣桦担保有限公司任职业务员，我参与了吉林省荣桦担保有限公司为于某等115人提供担保办理55850万元贷款，由我带借款人去信用社查征信，合格之后，我统计名单上报给范某某，由范某某同梨树县农联社工作人员沟通，确立以上贷款人员在哪个信用社办理，范某某将信息反馈给我和孟某某，由我和孟某某为以上确定征信合格的人员制作担保及贷款手续，其中包括借款申请书，委托担保申请书，反担保合同，建筑工程施工承包合同，工程预算清单，制作自有资金购货款收据，反担保抵押物清单。115人的反担保合同都是我制作的，其余的手续是我和孟某某一起制作的。为了通过信用社远程审核视频，我和孟某某事先将当事人借款申请书内容先打印到一张A4纸上，让当事人按照借款申请书内容熟记，让当事人熟记借款用途，借款金额，主要用途是承包工程使用。借款申请书中本人经历及借款用途是虚构的，工程承包合同中工程项目及工程造价是虚构的，工程预算清单是虚构的，自有资金收据中购货款内容是虚假的。这些手续都是范某某要求做的，以上115人都不符合贷款要求，都是顶名贷款，不具备贷款资格。这些贷款的用途是为了信用社倒贷用，我公司老板韩某和信用社领导已经达成协议，我方只要找人顶名就能办理贷款。这些贷款也实际发放了，贷款人没有得到，贷款人在办理贷款后将身份证和发放贷款的银行卡由担保公司工作人员收回后，统一由范某某集中保管。资金的去向及是否需要偿还我不清楚，范某某当时和我说公司顶名贷款的人数不够了，让我找亲戚朋友，范某某承诺每找到一个人给5000元好处费，但是我没找到，我在顶名贷款完事后范某某给了我5000元好处费。52.证人孟某某证言，证实2014年至2017年，我在荣桦担保有限公司任职业务经理，兼职财务。我的日常工作由范某某安排，直接对范某某负责。荣桦担保有限公司为115人提供担保，在梨树县农联社贷款55850万元，贷款的担保业务都是我具体办理的。我认识其中的9个人，分别是谢某、张某4、刘景和、刘某8、武某某、李某四、李某三、周某、王井新，我本人也是115人贷款人之一。115人有22人是宏泰建设集团李某6找的，有韩某从蛟河市找的，有李某5公司的员工，有单位员工及其亲戚。贷款不是真实的，借款人未得到贷款钱。贷款档案上约定贷款用途是承包工程购买原材料及给工人开资用，实际的贷款用途是给霍家店兴旺集团倒贷用。有一部分存入荣桦担保有限公司保证金账户，还有一部分存入韩某名下的个人银行卡账户中，具体金额不清。2015年8月至2015年12月末陆续为115人办理的贷款担保手续。在6个信用社办理的，分别是梨树信用社、梨树营业部、鑫诚信用社、榆树台信用社、郭家店信用社、胜利信用社。借款人提供本人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明，银行征信证明。其中有的借款人未提供征信证明的，由我公司人员协助办理，在我公司提供的个人信用报告查询授权书上签字委托。宏泰建筑集团李某6找来的22名借款人签订工程承包合同后提供给我公司。其余的93份合同是我按照范某某的要求在公司打印的。93份合同内容因为每份合同涉及的工程名称、地点、造价不同，合同也不同，合同是随贷款时间在办理贷款前期陆续打印的。93份合同中涉及的工程预算清单、反担保抵押物清单是我制作的，我是按照以前吉林省荣桦担保有限公司的霍家店工程预算清单中的数字照扒的，清单中的反担保抵押物清单数据是韩某提供的，是为办理贷款编造的。115名贷款人在信用社办理贷款时，我公司事先提供给贷款人一张A4纸，写明贷款人的贷款金额及贷款用途，让贷款人熟记内容，以便通过信用社远程问答审核。内容是我按照范某某的要求，根据每名贷款人的贷款申请书内容在公司电脑上制作并打印的，内容不真实。信用社主任及具体承办的信贷员知道以上的贷款资料有虚假成份，韩某、李某某、范某某知道115人的贷款资料有虚假成份。涉及到大约10多家公司，有四平市金亿置业有限公司、蛟河市龙昇远房屋开发有限公司、大连钰海建筑工程有限公司、吉林辽源金城房地产有限公司、蛟河市新房屋开发有限公司、蛟河红叶房地产开发有限公司等。115名贷款人的贷款是从2015年9月4日至2016年1月18日陆续发放的，发放资金的银行卡统一交给荣桦担保有限公司的范某某，银行卡中的贷款资金分别存入范某某、孟某某、滕某某、韩某1、史某某、夏某、任某、王某2等个人在梨树农联社开设的银行卡中，再由以上人员的银行卡通过取现后存入或者转账的方式将资金存入韩某个人名下的银行卡账户中，也有一部分按照韩某安排，直接由范某某等个人银行卡账户存入荣桦担保有限公司在梨树农联社保证金账户。以上资金在周转的过程中我都有记账。2015年9月4日至2015年9月30日的贷款是分三次发放的，第一次是2015年9月4日至9月7日，发放19笔贷款，金额是9250万元；第二次是2015年9月19日至9月21日，发放22笔贷款，金额10800万元；第三次是2015年9月30日发放的，发放10笔贷款，金额是4950万元。2015年11月7日至2016年1月18日发放贷款5次，第一次是2015年11月7日至11月9日发放贷款8笔，金额是3910万元；第二次是2015年11月18日至2015年11月19日发放贷款17笔，金额是8220万元；第三次是2015年12月19日至2015年12月23日，发放贷款12笔，金额是5590万元；第四次是2016年1月5日至2016年1月8日，发放贷款11笔，金额5330万元；第五次是2016年1月16日至2016年1月18日，发放贷款16笔，金额7800万元。经我记账的贷款共有64笔，涉及64名借款人，总金额是3.085亿元，范某某经手记账的贷款共有51笔，金额是2.5亿元，以上记账的64笔贷款在发放的过程中有费用，由吉林省荣桦担保有限公司支付给借款人的手续费和办理贷款过程中发生的差旅费及开卡费，手续费每人5000元，有的是通过我支付的，有的是通过范某某支付的，都是现金支付，所有支付手续费的钱款都是来自115人贷款资金中。53.证人滕某某证言，证实2015年7月至今我在吉林省荣桦担保有限公司长春办公地点任出纳员。我参与过两个事，一个是吉林省荣桦担保公司在为115人提供担保办理贷款前期，在为其中的22人办理担保手续时，我以长春卓越丰华家具有限公司法人的身份（丙方）同吉林省荣桦担保有限公司（甲方）和22名借款人（乙方）签订了反担保合同；第二个是在115人贷款发放时，范某某要求我在梨树农联社办理一张银行卡，我使用此卡倒贷了。2015年4月份，我是在长春通过中介花5000元取得长春市卓越丰华家具有限公司，该公司以前法人将该公司过户到我名下。2015年秋天，在梨树县吉林省荣桦担保有限公司的办公室，范某某提供给我22份反担保合同，我在该合同丙方处签字并加盖的长春市卓越丰华家具有限公司公章和法人章。另外我在22份合同中抵押物清单上也签字并加盖长春市卓越丰华家具有限公司公章。以上22份反担保合同及抵押物清单上签字加盖公章是韩某让我做的。韩某说吉林省荣桦担保有限公司为梨树县农联社倒贷，在做贷款手续时，将四平宏泰李某6的一些楼房开具到长春市卓越丰华家具有限公司我的名下，韩某要求我在涉及的22名贷款人的反担保合同上以丙方名义签字，为以上22人提供反担保抵押，将以上李某6开具给长春市卓越丰华家具有限公司的楼房做为反担保抵押物。我同四平宏泰房地产没有签订过商品买卖合同，有一部分四平宏泰地产的合同是我在荣桦担保有限公司梨树办公室由范某某提供给我的合同，当时合同的甲方处已签字盖章，我在合同的乙方处加盖的长春卓越丰华有限公司公章以及法人章，以上合同不是真实买卖，是为办理贷款提供给信用社用的。我参与一次倒贷，倒贷后的资金存入韩某个人银行账户中。54.证人史某某证言，证实2015年9月至今我担任吉林省荣桦担保有限公司兼职会计。公司副经理范某某在梨树鑫诚信用社使用我的银行卡办理了倒贷，将借款人发放的贷款取现后存在我的银行卡中，再通过我的银行卡将资金汇到韩某的银行卡中。我知道荣桦担保有限公司为于某等115人提供担保在梨树农联社贷款55850万元的事，但是我没参与办理。我认识孟某某，他是荣桦担保公司的业务经理，我每次来到梨树到荣桦担保公司取票据的时候我都要在交接单上签字确认，交接单由梨树方面保管。55.证人杜某某证言，证实我从2012年6月份至今我在梨树县农联社任监事长、纪委书记。当时联社着急改制农商行，但改制的前提是银监局提出的霍家店兴旺集团贷款集中度问题要整改完毕，再一点就是农村商业银行对我们进行帮扶注资，按照银监局和九台农商行要求必须化解霍家店兴旺集团的贷款集中度才能改制，只要是在我们梨树农联社的贷款不存在霍家店兴旺集团的抵押物就可以了。2015年9月7日杜春伟主持召开联社党委会，会议主题是梨树农联社准备改制组建农商行，由荣桦担保公司担保化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，会议决议第一兴旺集团贷款84笔，31600万元按银监会整改要求进行整改（目前39530万元），以上贷款按照个贷的方式用荣桦担保公司担保化解，第二贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押，确保贷款不出风险，第三在办理证照过程中如出现资金短缺的问题，可以资产反抵押方式予以适度解决。当时参加会议的党委成员有理事长、党委书记杜春伟，负责联社的全面工作；党委副书记、联社主任田晓兵，主管经营，分管财务、办公室；联社副主任李大鹏，负责三农业务部，中小企业部；联社副主任张某某，负责资产保全。联社主任助理孙野，负责资产风险、安全保卫；纪委书记、联社监事长是我，负责纪检工作、内部审计稽核；杨某是会议的记录人。会后荣桦担保公司找了115个人以个贷的形式违法违规发放55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。2015年9月4日开始放第一笔贷款的。这里没有我的签字，但是这些人的贷款必须得由我们联社的审贷会通过才能审批，在审贷会上列席人员上的签字是我签的。当时的贷审会成员还有主任委员田晓兵，副主任张某某，主管主任李大鹏，内审科长李某1，风险科长王长敏，主管个贷业务的科长万继红,我列席。以个贷的方式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题是不合法也不合规的，因为贷款用途和贷款资料是假的。56.证人张某某证言，证实2012年至今我在梨树县农村信用合作联社任联社副主任，负责联社资产保全部、科技信息部、安全保卫部工作。我们联社为了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，理事长杜春伟提出来用荣桦担保公司担保、以个贷形式违规做出55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款，2015年9月4日开始陆续发放的，2015年9月7日，农村信用合作联社召开党委班子会议，这次会议的参会人员有我、理事长杜春伟，联社主任田晓兵，监事长杜某某、副主任张某某和李大鹏、主任助理孙野，杨某是会议记录人，万继红列席参加。会议决议是，一兴旺集团贷款84笔，31600万元按银监会整改要求进行整改（目前39530万元），以上贷款按照个贷方式用荣桦担保公司担保化解。经班子成员研究同意按以上方式进行化解。二贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押，确保贷款不出风险。三在办理证照过程中如出现资金短缺，可以资产反抵押担保方式予以适度解决。84笔3.16亿元是银监局验收时查出来的结果，开会之前我们自行清算了一下霍家店兴旺集团贷款是39530万元，具体多少笔我不知道。这55850万元贷款使用了115人进行贷款，个贷材料及手续中没有我签字审批，这115人的个贷材料及手续中存在虚假材料，贷款用途和建筑工程施工承包合同是假的，贷款的实际用途是在填写个贷材料之前就确定的，所以无论个贷材料里如何填写贷款用途，它都是假的。57.证人张某7证言，证实2015年9月7日召开的梨树县农村信用合作联社党委班子会议决定联社为了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，用荣桦担保公司担保，以个贷形式违规做出55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。万继红当时是我们的经理，会后他把2015年9月7日的党委会会议记录复印件拿回来让我们看并说联社要改制成农商行，需要化解霍家店集团的贷款，给荣桦担保公司的韩某授信55850万元，正常来的资料都必须审查全了。韩某的公司出具担保函。整个的贷款流程我就知道我们部门审查这块的流程。由基层的信贷员组织贷款资料交给农联社主任签字，之后交给我们三农业务部审核。我和钟某作为贷款调查员就开始审核资料，第一看看资料的完整性，就是贷款人的身份证、户口本、婚姻状况证明、自有资金或是已投入的资金、银行征信报告、担保公司出具的担保函、经营场所包括营业执照或者是工程承包合同，还有贷款用途；第二看抵押物是否足值；第三看贷款人的经营场所，都审查完毕之后，我和钟某在审查报告上签字之后交到万继红那，由万继红审查签字之后，交给风险管理部，之后的流程我就不知道了。这些贷款审核通过的原因就是杜春伟在党委会上提出以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款，我们是在执行党委会决议。这115人的个贷资料中贷款用途和建筑工程施工承包合同是假的，这115人的个贷、共计55850万元贷款就是为了偿还霍家店兴旺集团贷款，贷款的实际用途是在填写个贷材料之前就确定的，所以无论个贷材料里如何填写贷款用途，它都是假的。58.证人钟某证言，证实我是信用社三农业务部工作人员。2015年9月初，我们联社为了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，用荣桦担保公司担保以个贷形式违规做出55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。万继红和我传达了2015年9月7日梨树县农村信用合作联社党委班子会议的会议决议并说联社要改制成为农商行，但是需要化解霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。党委会决定以个贷的形式化解这些贷款。基层信贷员把贷款材料都准备好信用社主任签字后交到三农业务部，我们审核资料的完整性，抵押物是否足值，借款人的经营场所等，都审核完毕之后，我们把资料交给万继红，之后将贷款资料交给风险业务部。我们没有审核贷款资料的真实性，没有审核贷款用途，也没有审核工程承包合同的真实性。59.证人陈生证言，证实我任三农业务部营销中心主任，负责营销中心的贷款。万继红跟我说联社为了化解吉林省霍家店兴旺集团贷款集中度的问题，杜春伟理事长组织召开了党委会议，并提出使用吉林省荣桦担保有限公司提供担保，用个人贷款的方式进行化解吉林省霍家店兴旺集团的在我联社贷款39530万元的贷款。让我们营销中心积极配合吉林省荣桦担保有限公司做个贷材料及手续。当时在我营销中心申请个贷的人数一共是16人，我派了我中心的刘某2、郑国峰联系吉林省荣桦担保有限公司的工作人员配合他们工作，具体就是办理贷款材料需要借款人签字的时候需要我们银行的信贷员现场监督。这16个借款人的材料及手续都是真实的，工程合同、贷款用途是虚假的。因为贷款真实用途是为了化解吉林省霍家店兴旺集团贷款集中度问题，偿还之前霍家店兴旺集团在我联社贷的39530万元，贷款资料中的用途都是承包工程，所以工程合同是假的。杜春伟理事长指示的，贷款材料中存在虚假的部分也要审核通过了。为化解霍家店兴旺集团贷款，一共做了115人的个人贷款，总数是55850万元，其中营销中心办理了16个人的个人贷款，贷款金额是7840万元。按照杜春伟理事长的指示，我告诉刘某2、郑国峰配合荣桦担保公司一是快点把这16个贷款人的材料和手续尽快办完，二是告诉他们俩贷款资料中出现虚假的资料也无所谓。60.证人刘某2证言，证实2011年3月至今我在梨树县农村信用联社三农业务部下属贷款中心任副经理负责信贷业务。2015年9月，梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行，以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。2015年9月16日左右，我和郑国峰一起去的梨树县荣桦担保公司找到范某某，她给了我俩16个贷款户的个人信息，我和郑国峰每人8笔，包括借款申请书、身份证、户口本、结婚证或者婚姻证明、建筑施工承包合同、反担保抵押物和荣桦担保公司担保意见函等资料，就是相关贷款材料都是齐全的。我和郑国峰将范某某提供的材料拿回到营销中心后，对这些贷款户资料进行初步审核。当时有一部分不合格的被我和郑国峰退回荣桦担保公司重新做，重新做的又交给其他信用社的信贷员了。我和郑国峰将贷款资料整理、审核完毕后出具贷款调查报告，然后通知荣桦公司的范某某组织贷款户到我们联社的营销中心签字。贷款户按照我们的要求签字按手印。之后我和郑国峰将贷款资料及手续上交给陈生。由陈生报到三农业务部张某7和钟某审核。由张某7和钟某出具贷款调查报告，之后他们俩人将贷款资料及手续拿到合规风险部尹建和邢某，合规风险部出具风险审查报告，之后由贷审委员会（超过100万元的贷款必须由贷审会审核）召开贷审会，贷审会对贷款的资料和手续审查通过后，由联社风险部代替贷审会出具正式批复后，范某某把放款函给我们两人并通知贷款户前来放款。有时范某某先把放款函给我们两人，之后贷户再来走远程审批放款。有时范某某直接将放款函和贷款户一起领过来走远程审批放款。范某某将贷款户领到联社营销中心，由我将贷款资料通过远程设备上传到联社审批中心，之后审批中心通过视频询问贷款户，具体问什么问题我不清楚。询问完贷款户后，审批中心认为合格了，通过远程视频告诉我让贷款户在借款合同上签字。之后，我把借款合同上传审批中心。审批中心审批通过后，我就可以放款了。我告诉贷款户如果有信用社的卡就不用办了，如果没有的话就马上办理农村信用社的银行卡。我领着贷款户到我们联社的营业部在借据上签字并按手印。最后，由窗口工作人员操作放款，钱直接打到借款人的农村信用社的银行卡中。借款申请书是虚假的。实际用途是用这些贷款偿还霍家店兴旺集团贷款，建筑工程施工承包合同也不是真实的。61.证人郑国峰证言，证实2012年至今我在梨树县农村信用合作联社贷款营销中心工作。2015年9月，梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。我们联社以吉林省荣桦担保公司担保发放贷款有8笔是通过我制作贷款手续并且违规发放贷款的。我和刘某2每人发放贷款3900万左右，共计7800多万。借款申请书是虚假的。实际用途是用这些贷款偿还霍家店兴旺集团贷款，建筑工程施工承包合同也不是真实的。62.证人袁红雨证言，证实2010年10月至今我在梨树农村信用合作联社贷款中心任内勤综合员，主要职责就是审查贷款资料的完整性。我们联社为了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，用荣桦担保公司担保、以个贷形式违规做出55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。万继红是三农业务部经理，陈生是营销中心主任，郑国峰和刘某2是营销中心的信贷员。我的直接领导是陈生，我负责营销中心的贷款资料审核工作。大概在2015年9月前后我总共做了16笔贷款7840万元，郑国峰和刘某2每人8笔。这16笔贷款的贷款资料都是郑国峰和刘某2他们俩准备的。这16笔的个贷中有我的签字。基层的信贷员准备贷款人的基本贷款资料然后由信贷员AB岗两人去贷款人实地踏查，之后报给我审查，我审查通过之后，信贷员就将贷款资料交到信用社的主任或副主任审查，之后的流程我就不知道了。63.证人李某1证言，证实2011年2月至今我在梨树县农村信用合作联社稽核审计部任经理。2015年9月，我们联社为了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，用荣桦担保公司担保，以个贷形式违规做出55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。我负责我们联社审计工作，对经营网点的业务进行内部审核。包含存款、贷款、会计结算、出纳，我们是贷后审计，对贷款的合规性进行审计，就是看贷款的档案和借款手续是否符合联社内部对贷款的发放流程的相关规定。吉林省农村信用社分为个人贷款，农户贷款，企业贷款三种不同规定，如果不符合规定，我们出具稽核审计报告，上报我们主管领导杜某某，杜某某再向联社经营领导班子领导田晓兵汇报，情节严重的根据联社内部稽核处罚办法对信贷员、信用社主任进行处罚。2015年9月7日梨树县农村信用合作联社党委班子会议当时我不知道，后来我知道了，是理事长杜春伟组织召开的，参会人员都是党委委员，当时的党委委员是杜春伟、田晓兵、杜某某、张某某、李大鹏、孙野，还有没有其他人我就不知道了，当时我不知道会议决议，后来我听说使用荣桦担保有限公司担保，以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款，55850万元贷款用了115人进行贷款，这115人的个贷材料及手续有我审批签字的流程。我是贷审会成员，开贷审会的时候，需要我表态，签字。但是贷审会的成员有田晓兵、李大鹏、张某某、孙野、万继红、王长敏、还有我，田晓兵是贷审会主任，他有一票否决权。贷款额度在100万元以上是召开贷审会，由贷审会主任田晓兵主持召开，贷审会负责审查审批贷款的风险报告、调查报告、抵押和担保情况、贷款的行业投向是否符合国家产业政策、贷款真实性、可行性。每次召开贷审会都是贷审会主任田晓兵主持召开，会上三农业务部经理万继红介绍贷款情况，之后风险部王长敏宣读审查意见，最后贷审会成员进行记名投票，超过半数同意就可以发放贷款，另外特殊情况是其他成员都同意、田晓兵不同意，贷款不能发放。这115人个贷都需要贷审会审核，并且已经审核通过。115人贷款材料及手续中存在虚假材料，因为开贷审会的时候，贷审会主任田晓兵有时说这几笔贷款是用来化解霍家店兴旺集团贷款集中度的，意思就是贷审会不用管这些贷款是否合规、是否真实，走一下流程，大家都同意就行了。这些贷款是用来化解霍家店兴旺集团贷款集中度的，与贷款手续中约定的用途不符，所以就存在虚假的材料了。在贷审会上，我对这115笔个贷都同意了。以个贷的形式化解霍家店贷款集中度我当时知道是违规的，没意识到违法，后来意识到是违法的。因为从确定以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款就必然要改变个贷的贷款用途，贷款材料中就必然要存在虚假的材料，就是违规的。我知道是违法违规的，还签字是因为服从领导决议。联社改制，针对一共121笔贷款，我们稽核审计部全部进行审计了，我们稽核部一共有8个稽核员，当时有的稽核员调查回来后，对115笔个贷中的贷款提出意见：借款人主体资格不符合规定、贷款用途不真实，但是由于我们参加贷审会，田晓兵又是在会上明确说这些贷款是用来联社改制、化解霍家店兴旺集团贷款集中度的，加上当时大的方向是联社的领导决议就是改制、化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，我就对稽核员说这些问题就别往检查报告上写了，即使写了，领导也不会采纳。所以最终的稽核检查结果就是合格的。至于2016年8月份那6笔贷款，稽核员没有提出意见，也就是审查合格的。64.证人张某17证言，证实2015年4月至今我是梨树农村信用合作联社合规风险部科员。我们联社为了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，用荣桦担保公司担保、以个贷形式违规做出55850万元贷款偿还霍家店兴旺集团贷款。贷审会成员有主任委员田晓兵，联社副主任张某某，主管主任李大鹏，内审科长李某1，风险科长王长敏，主管个贷业务的科长万继红,监事长杜某某列席。我的上级领导是风险部经理王长敏，王长敏的领导是主任助理孙野。我的平级有邢某和尹某。我们是风险部负责审查的人员。贷款过程由基层的信贷员准备贷款人的基本贷款资料，然后由信贷员AB岗两人去贷款人实地踏查，之后报到信用社的主任或副主任开审贷小组审查，出具请示报告上交联社三农业务部，三农业务部是两名贷款调查员做贷款人的实地踏查，并出具调查报告之后由三农业务部经理万继红签字确认，交给分管主任李大鹏，由三农业务部的综合员交到合规风险部。风险部接受贷款资料后随机的分给我、邢某和尹某三个贷款风险审查员进行审查，贷款审查员对贷款资料进行书面审查形成报告，经过我们部门经理王长敏和分管领导孙野签字确认之后，提交给贷审会。之后的流程我就不知道了。65.证人邢某证言，证实我的上级领导是风险部经理王长敏，王长敏的上级领导是主任助理孙野。2015年9月4日至2016年8月11日之间我和尹某、张某17任风险管理部审查员，联社全部贷款要我们仨对贷款材料进行审查，需要在梨树县农村信用社合作联社贷款申请审批表中的县联社贷款审批中心意见审查员意见一栏中签字，谁审查哪本档案就在哪本档案签字。不在审批表上签字贷款不能成功发放，这是程序。不签字的话档案不合规、不完整。66.证人尹建证言，证实我和邢某、张某17是梨树农联社风险部审查员。贷款过程由基层的信贷员准备贷款人的基本贷款资料，然后由信贷员AB岗两人去贷款人实地踏查，之后报到信用社的主任或副主任开审贷小组审查，出具请示报告上交联社三农业务部，三农业务部是两名贷款调查员做贷款人的实地踏查，并出具调查报告之后由三农业务部经理万继红签字确认，交给分管主任李大鹏，由三农业务部的综合员交到合规风险部。风险部接受贷款资料后随机的分给我、邢某和张某17三个贷款风险审查员进行审查，贷款审查员对贷款资料进行书面审查形成书面报告，经过我们部门经理王长敏和分管领导孙野签字确认之后，提交给贷审会。67.证人张某3证言，证实我于2014年7月至2017年7月任梨树县农村信用合作联社梨树信用社主任。2015年9月7日，党委会会议主要内容是梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团贷款集中度问题，会议内容和解决方案是我们理事长杜春伟提出来的。党委会开完之后，逐级向下传达至每一个贷款流程涉及到的工作人员。万继红跟我说由荣桦担保有限公司进行担保，谁想做的话就让信贷员跟三农业务部联系去找荣桦担保公司，我就给纪某某打电话，之后纪某某怎么跟三农业务部联系的我就不知道了。我们梨树信用社违法违规发放了38笔，共计18250万元贷款，这38笔贷款都未偿还，都是纪某某办理的。贷款材料中存在虚假，整个贷款审批流程还能通过因为联社党委会确定以个贷的形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题。党委会开完之后，该党委会决议逐级向下传达至每一个贷款流程涉及到的工作人员，他们都是都在执行理事长杜春伟及联社党委会决议。我明知这种行为是违法违规的还去做因为我们必须执行当时理事长杜春伟及党委班子决议。贷款材料中需要信用社做的资料都是在信用社做的，剩下的都是荣桦担保公司做的贷款资料，荣桦担保公司先提供基准资料，我们先审查基准资料是否完整、征信报告是否符合贷款基本条件，之后由我社的信贷员做放款资料。贷款资料里的建筑工程施工承包合同是荣桦担保公司提供的，贷款资料中个人信息、个人借款合同等基准资料是真的，其余都是荣桦担保公司提供的，都是假的，我社办理的38个贷款材料中借款申请书中的贷款用途都是用于承包工程流动资金，实际用途是偿还霍家店兴旺集团贷款。68.证人纪某某证言，证实2012年6月至今，我在梨树信用社任职信贷员。2015年12月，梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题，我们社办理了38笔个人贷款，这38笔贷款都是通过我制作贷款手续并且违规发放的，是我们信用社主任张某3让我做的。2015年12月张某3找到我说要以个贷的形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，说这都是联社党委会决定的事，我就负责做手续，还能挣点绩效工资，我就同意了。荣桦担保公司的张某4陆续把贷款人的贷款申请资料送到我们信用社，包括身份证、户口本、结婚证或者婚姻证明、银行征信报告、建筑工程施工合同、反担保抵押物和荣桦担保公司担保意见函等资料。将贷款人的基本资料整理和初步审核后，我出具贷款调查报告，我和谭玉学签字后张某3签字，因为这件事属于特事特办，就没有先让贷款户到我们信用社签字，就直接由我送达联社的三农业务部的张某7和钟某进行审批，并出具贷款调查报告，之后他们将贷款资料拿到合规风险部，并出具风险审查报告，之后由审贷委员会召开审贷会，审查通过后，由联社风险部代替贷审委员会出具正式批复。这38笔贷款是分很多批次办理的，但是每次办理的程序都一样，具体流程就是将贷款户领到我们信用社，由我将贷款资料通过远程设备上传到联社审批中心，之后审批中心通过视频询问贷款人姓名、贷款金额、是不是本人使用、贷款期限等问题，询问之后，审批中心认为合格了，通过远程视频告诉我让贷款户在贷款合同上签字，由我告诉贷款户在贷款资料上签字，按手印，之后上传到审批中心，审批中心审批通过后信用社就可以放款了，就可以打出账通知书，最后窗口工作人员操作放款，钱直接打到农村信用社银行卡上，之后借款人在借据上签字按手印。借款申请书是荣桦担保公司提供的，内容是虚假的，工程承包合同是虚假的，自有资金证明是虚假的，我没有进行核查。2016年8月，梨树信用社为王某1等6人发放贷款2650万元是我负责办理的，是分6笔办理的，分别是2016年8月10日刘某某贷款480万元；2016年8月11日王某1贷款420万元；2016年8月11日任某某贷款460万元；2016年8月11日李某贷款460万元；2016年8月11日董某某贷款400万元；2016年8月11日王某贷款430万元。以上贷款的性质是个人保证贷款，由吉林省融诚担保有限公司提供担保。其中刘某某的贷款480万元已经偿还，董某某的贷款偿还了50万元，偿还的钱是从融诚担保公司保证金账户中扣除的，保证金钱是来自2650万元贷款的一部分，是用以上贷款偿还的。以上6人是顶名贷款，贷款人没得到贷款，贷款都被韩某使用了，梨树信用社主任张某3让我做的，2016年8月初，张某3在单位对我说2015年办理的吉林省融诚担保有限公司提供担保的5笔个人贷款马上到期了，让我给以上贷款重新换手续，具体业务范某某联系我。原5笔贷款人是刘某某、张某5、邓某、王某5、邓某1，以上5人贷款到期日是2016年8月11日，需要偿还的贷款金额是20802862元。贷款金额大于还款金额，我听张某3说吉林省融诚担保有限公司的保证金账户没有钱，需要多出一部分保证金钱，用于发放其他人员贷款。在办理以上贷款时我未对以上6名贷款人的身份进行审核，但我知道贷款人中李某和王某1是担保公司员工，任某某是梨树乡的农民，另外三人的身份我不清楚，以上王某1等6人2650万元贷款材料上的贷款用途是王某1等6名贷款人分别承包梨树镇胜利小区工程，贷款用于购买原材料及工人开资是编造的，实际贷款用途是用于给韩某偿还2015年邓某1等5人的贷款。以上6人贷款有抵押物，是霍家店兴旺家园小区的住宅楼，每名借款人提供30-40套楼房做反抵押担保，以上抵押物不是借款人本人的，抵押物权属我不清楚，我未对以上抵押物进行调查，贷款资料是范某某提供的，我审查范某某贷款资料并看这些材料是否符合贷款申请，我提前看一下贷款材料是否缺少什么资料。范某某提供的资料在吉林省荣桦担保有限公司制作的，信用社的贷款资料是我在梨树信用社制作的。以上吉林省融诚担保有限公司的担保手续都是范某某提供给我的，我未审核。贷款流程是先由范某某将6名借款人的材料提供给我，包括以上6人的身份证、户口本复印件、婚姻证明、个人征信证明、借款申请书、建筑工程承包合同、工程预算书、反担保合同、反担保抵押物清单，然后信用社由我负责调查借款资料的真实性并出具贷款调查报告，调查之后我报到三农业务部，三农业务部收到贷款资料后也对贷款资料的真实性进行审核并出具调查报告，三农业务部审核之后交到风险部，风险部出具一个审查报告，这个审查资料交到贷款审批委员会，由贷款审批委员会全体决议通过之后，贷款审批委员会出具一个同意放款的批复，然后通知梨树信用社，我就去梨树信用联社取这个同意放款的批复，我拿到这个批复之后回到信用社通知范某某带借款人来梨树信用社放款。2016年8月11日，我通知范某某发放贷款，范某某公司出车，带领以上借款人来到梨树信用社办理贷款手续，借款人通过信用社视频远程审批系统，回答借款用途、借款期限、借款金额以及能否偿还，通过问答后在借款合同上签字按手印，到楼下窗口办理银行卡，信用社将贷款发放到银行卡中由借款人支取。以上王某1等6人在梨树信用社办理2650万元的贷款资料中借款申请书是吉林省荣桦担保公司提供的，是虚假的，借款人工程承包合同是虚假的，自有资金证明是虚假的，我出具的调查报告是虚假的，因为此笔贷款是倒贷，有担保公司担保，我就未进行调查。69.证人郭某证言，证实2014年3月至今我在胜利乡农村信用社任主任。当时我去联社开会，三农业务部万继红跟我说联社要改制成立农商行，因为吉林省霍家店兴旺集团有不良贷款，贷款集中度高，所以银监会没有通过，要以个人贷款的形式在我社做几笔贷款，并说是党委会决定的，审贷会、审查岗方面都能通过，不用我们管，荣桦担保公司提供借款人和相关资料，我就负责组织资料，当时我同意了。我把万继红和我说的情况告诉刘某3等6人了，告诉他们审贷会、审查岗方面都能同过，不用我们管，我们就负责组织资料，一是为了配合联社的工作，二是想要提高自己的工资业绩，所以当时我单位的信贷员也就同意了。第二天我到联社对面的荣桦担保公司取了6份担保公司提供的个人贷款资料。荣桦担保公司提供贷款人的个人信息、结婚证、借款申请书、承包工程合同、担保意向函等资料。我把取回的6份担保公司提供的个人贷款资料，分别交给我单位的6名信贷员。刘某3发放贷款400万元、董某发放贷款500万元、叶某某发放贷款450万元，李某9发放贷款500万元、赵某发放贷款500万元，李某十发放贷款450万元，共计2800万元。是我社信贷员刘某3具体操作的，相关资料是他准备的，因为刘某3会电脑，其他5人不会。这些借款人没有借款需求，贷款人本人没有用于包工程，都用于化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题了。借款人都是真实的，承包工程合同是假的，贷款用途是虚假的。因为贷款用途是为了化解吉林省霍家店兴旺集团贷款集中度问题，偿还之前兴旺集团在我联社的贷款，贷款资料中的用途都是承包工程的贷款，所以工程合同是假的。为化解霍家兴旺集团贷款，梨树农联社给吉林省荣桦担保有限公司做了55850万元贷款，一共是115人个人贷款。70.证人陈某某、董某、李某十、李某9、刘某3、叶某某、赵某证言，均证实我们是胜利信用社的。2015年9月，郭某主任对我们说梨树县联社要改制成立农商行，要以个人贷款的形式化解梨树县霍家店兴旺集团贷款集中度问题，由荣桦担保公司担保。这个决定是联社党委会通过的，联社审批都能过，我们没什么责任，还能挣点绩效工资。我们六个人当时就同意了，每人做了一笔贷款。贷款资料中个人贷款申请书中的贷款用途是用于承包工程用款，实际用途是梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行，以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。从改变用途来讲，是属于违规发放的。我们没有亲自到现场实地调查，因为联社转制商业银行，偿还霍家店兴旺集团贷款，所以就没有审核及实地调查。71.证人黄某某证言，证实2015年9月，梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。我们鑫诚信用社违法违规放13笔贷款，毛某某3笔、姜某某3笔、张某六3笔、张某七3笔、苏某1笔，共计6300万贷款，这13笔贷款已经还了2390万，还有3910万未还。万继红在2015年9月7跟我说梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。由吉林省荣桦担保有限公司进行担保。万继红说谁想做的话就让信贷员跟三农业务部联系。2015年9月中旬前后，我跟我们社信贷员说联社开完党委会了，确定以个人贷款的形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，保证贷款材料的完整性，材料的真实性不用管。你们谁想做就去联系三农业务部。之后，我们社的信贷员就去三农业务部取了申请贷款资料。信贷员拿到申请贷款资料后，他们进行调查，经过我签字后，报请三农业务部审查。之后，再报到风险部审批，风险部组织召开贷审会，贷审会通过后，联社下批复后，发放贷款。具体操作由信贷员操作，需要由我签字的地方我负责签字。贷款资料是荣桦担保公司的员工和我社的信贷员一起做的。个人信息、个人借款合同是真的，其余都是荣桦担保公司提供的，借款申请书是假的，建筑工程施工承包合同也是假的。借款人都是荣桦担保公司找的，借款人本人没有贷款需求。72.证人毛某某、姜某某、张某六、张某七、苏某证言，均证实2015年11月，黄某某从联社回到单位和我们多名信贷员说梨树县联社要改制成立商业银行，但是要以个贷的形式去化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题，这个决定是联社党委会通过的，还有荣桦担保公司担保，我们当时也都同意了，之后黄某某就把13笔贷款的基础材料给我们分了。黄某某主任告诉我们材料准备齐全，别的不用管，联社都能给通过，所以材料中存在虚假的东西，我们就给审核通过了。我们共计违规发放了13笔贷款6300万元，贷款档案中除了借款人个人基本信息是真实的，剩余的借款申请书、建筑工程施工承包合同等都是假的。因为这些贷款就是用来化解霍家店兴旺集团贷款集中度的，偿还霍家店兴旺集团在梨树县农村信用合作联社贷款的，借款人本人没有贷款需求，所以除了借款人基本信息以外剩下的贷款材料都是虚假的。73.证人孙某某证言，证实2012年1月至2016年1月我在梨树县榆树台农村信用社任主任。2015年9月7日在我单位召开的党委会议内容是因为当时梨树农村信用联社合作社要改制成立农商行，研究化解吉林省霍家店兴旺集团在我联社贷款约3.9亿元的贷款问题。会议是理事长杜春伟提出召开的,我没有参加党委会议，杜春伟提出来的解决方案是使用吉林省荣桦担保公司提供担保，用个人贷款的方式进行化解吉林省霍家店兴旺集团在我联社贷款约3.9亿元贷款。会后由三农业务部经理万继红通知我要以个人贷款的形式在我联社做几笔贷款，并说有党委会记录，党委会都同意，让我们就负责组织资料，资料中的其他内容不用我们管，审贷会、审查岗方面都能给通过。之后我们社就做了一共14笔贷款，7000万元左右，每笔最多不超过500万元。我们信用社需要准备借款人的征信报告、借款合同、贷款审批表、借据。档案中的反抵押物清单、施工承包合同、放款通知书、担保意向函等资料都是由吉林省荣桦担保有限公司提供。我当时接到万继红的指示派了我中心的王某6、刘某4联系吉林省荣桦担保公司的工作人员配合他们工作，具体就是办理贷款材料需要借款人签字的时候需要我们银行的信贷员现场监督。借款人都是真实的手续按照规定都是齐全的，需要我们信用社准备的都是我们准备的，剩下的都是吉林省荣桦担保公司准备的。承包合同是假的，贷款用途是虚假的。我信用社没有对贷款档案承包工程合同中的贷款个人承包工程情况进行实地调查。过程中我没有获利，刘某4和王某6可以挣到绩效工资。以个贷的形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度偿还霍家店兴旺集团贷款是不合法不合规的，都是执行理事长杜春伟及党委班子的决议。74.证人王某6证言，证实2012年6月至今我在榆树台信用社任副主任。吉林省荣桦担保有限公司为于某等115人提供担保贷款55850万元，其中榆树台信用社办理的14人共计6810万元贷款是主任孙某某让我办理的，14笔贷款的信贷负责人都是我一个人。贷款资料是范某某提供的，万继红和孙某某让我去吉林省荣桦担保公司找范某某完善14人贷款资料。借款人工程承包合同是假的，自有资产证明是虚假的，我和刘某4出具的调查报告是虚假的，因为孙某某跟我交代过有放款通知书，有担保函，联社和荣桦担保公司有协议，就不用调查了，所以我和刘某4就没有对借款人贷款资料的真实性进行审核，其中借款申请书，工程承包合同，工程预算，抵押物清单都是由荣桦担保公司提供的，借款人签字。75.证人刘某4证言，证实2012年12月至今我在梨树县榆树台信用社任主任助理兼信贷员职务。2015年，梨树县农村信用合作联社为了改制成立农商行，化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。我们信用社违规发放了一共14笔贷款，每笔最多不超过500万元，贷款的金额大约7000万元左右。发放贷款的时间是2015年秋季，我签字的时候，不知道这些贷款是用来做什么的，当时我们信用社主任孙某某和我说这些贷款联社都已经签完了，联社党委班子已经决定放了，这都是给韩某放的贷款，你就签字吧。贷款手续我也没细看，都是个贷，拿过来的时候联社都弄完了，其他签字也都签完了，所以就没调查贷款用途是否真实，直接就在贷款手续中B岗签字的地方签字了。后来贷款发放完毕的时候，我从我们社其他工作人员那得知贷款是用来化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题的。我没有参与过这14个人贷款材料及手续制作过程，具体参与的是副主任王某6，但是现在我知道里面都是虚假的材料。这14笔贷我没有获利，没有得到绩效工资。76.证人田某证言，证实2011年至今我在梨树县农村信用联社郭家店信用社从事信贷员工作。2015年9月，梨树县农村信用合作联社为了改制成立商业银行以个贷的形式化解梨树县霍家店兴旺集团的贷款集中度问题。是联社理事长杜春伟提出的，信用社主任万继红也说理事长杜春伟要求这么做,说是政治任务，就是这些贷款必须得做。当时我们郭家店信用社一共做出28笔贷款，共计违规发放出1.385亿元。其中谢某、李某二两笔贷款已经还清了，是从贷款保证金中划扣的。2015年9月3日上午，万继红在我们郭家店信用社的二楼大厅对我们说这有3000多万元的贷款，担保公司担保，联社杜春伟理事长决定的，你们最好每人放几笔，挣点绩效工资，联社转商业银行由联社统筹管理。当时在场的有我、李某11、史某、李某12、苏某某、田某某、常某，只有我一个人做了这些贷款，因为这种个贷的贷款其他人都不会做，所以就我一个人做了。万继红让我联系荣桦担保公司的范某某。2015年9月4日上午，担保公司的范某某领着贷款人王某7来到我们郭家店信用社找到万继红，之后万继红和我说这个就是联社统一弄的担保公司贷款，这笔得省联社审批。之后，我就领着范某某、王某7去做贷款手续了，当时范某某给我提供了王某7的个人资料、工程施工承包合同、征信报告，我根据范某某提供的资料制作的贷款手续，包括贷款申请、踏查笔录等，做完之后，我跟着范某某来到荣桦担保公司取得担保函、放款通知书、反抵押物清单，之后我又回到郭家店信用社，将贷款手续整理完善，我做的踏查报告，我和史某分别在需要我俩签字的地方签字后，报给主任万继红，万继红签字后，到联社上报三农业务部调查岗的张某7、宗某，他俩审查、出调查报告后分别签字，之后报给三农业务部经理万继红，万继红审查、签字，之后上报风险管理部签字后报给风险管理部经理王长敏审查、签字，之后上报主管风险管理部的主任助理孙野审查、签字，之后召开审贷会，审贷会通过后联社出具批复，之后我将贷款材料拿回郭家店信用社，进行远程视频审批，由我将贷款资料通过远程设备上传到联社审批中心，之后，审批中心通过视频询问贷款户，问贷款用途、用款时间、到期能否如期归还等。询问完贷款户后，审批中心认为合格了，通过远程视频告诉我让贷款户在借款合同上签字。之后，我把借款合同上传审批中心。审批中心审批通过后，我就可以放款了。我在我们的系统里打出放款通知书，我在放款通知书上签字后由信用社主任万继红签字后就可以放款了。我告诉贷款户马上办理农村信用社的银行卡。并让贷款户到我们联社的营业部在借据上签字并按手印。最后，由窗口工作人员操作放款，贷款流程就走完了。这笔贷款放款金额为800万元，做贷款手续的当天就放款了。整个贷款流程中，涉及到信用社主任签字的时候，万继红在信用社的时候就由万继红本人签，万继红不在的时候就由副主任常某签字。后来又办理了3批，9月19日1批15笔、11月份1批11笔、2016年1月份1批就1笔，我一共办理了4批，共计28笔贷款，总计贷款金额为1.385亿元，后3批的27笔贷款，贷款材料也都是荣桦担保公司准备的，都是我到荣桦担保公司取的，取回到信用社制作贷款手续，审批流程与第一笔都是一样。我办理的28笔个贷材料中借款申请书中的贷款用途都是用于承包建筑工程，借款申请书是虚假的，贷款人本人并没有贷款需求，实际用途是用这些个贷偿还霍家店兴旺集团贷款，建筑工程施工承包合同不是真实的。贷款材料中存在虚假合同及材料我仍然在初审过程中签字并审核通过，是因为这28笔贷款都是为了偿还霍家店兴旺集团贷款，化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，所以材料中存在虚假的东西也仍然通过了，因为从我们信贷员一直到我们联社领导，也就是整个贷款审批流程中涉及到的人员都知道这些贷款是为了偿还霍家店兴旺集团贷款，化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，所以只需要这些贷款材料完整，就能快速审核通过。借款人所贷款项没有用于承包工程，都用于化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题了，贷款本人没用着，我对贷款材料中三个建筑工地实地踏查过，有水岸鑫都，胜利小区、宏泰第一城的建筑工地，荣桦担保公司的工作人员带着我和史某去的，就是看看有没有建筑地点，就是按照正常的程序需要，我得需要知道这些工程所在位置，但是因为贷款资料中建筑工程施工合同是假的，我也就没有必要详细去核实承包工程真伪，知道地点就可以。77.证人常某证言，证实当时万继红是社主任，负全面工作，我是外勤副主任，负责非农信货工作，郭某1也是外勤副主任，负责农户贷款，其他人我记不清了。当时万继红说我们联社准备改制成为农商行，但是需要化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题，如果他不在单位的话，我就签一下字，往联社报、走远程。我们信用社总共放了28笔贷款13850万元。贷款人的贷款资料是我们社的信贷员准备的。当时我们信用社的信贷员田某和史某参与了化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题的贷款。当时替万继红签了几笔化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题的贷款我不记得了，大部分都是我签的。签字的时候我就是看看贷款资料是否完整。真实性我就没看，本身我也是替万继红签的字，就是万继红不在社里的时候，涉及到化解霍家店兴旺集团贷款的签字我就签。每次替万继红签字的时候，万继红都知道，我每次签字之前，我都给万继红打过电话，万继红同意之后，我才能在贷款资料上签字。我知道贷款资料里的工程承包合同和贷款用途等资料是虛假的，但是领导交代给我的活，我必须得干。78.证人孟某某证言，证实2014年7月至2017年4月我是吉林省荣桦担保公司梨树分公司业务员。我是2015年11月19日在梨树县农村信用合作联社郭家店信用社贷的款，范某某找的我，贷款金额是500万元，一年期限，我得到了5000元钱的好处费，吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的，贷款用途是搞建筑工程，这笔贷款抵押物和担保物都是韩某的。我没使用过这笔贷款。这笔贷款是偿还霍家店兴旺集团贷款的，借款申请书是我做的，内容是虚假的，签字是我本人签的，建筑工程施工承包合同是我按照以前兴旺集团资料做的虚假的，建筑工程合同是虚假的，贷款资料上都是我本人签的，贷款资料上除了我的身份信息是真实的，抵押物，反担保物其他都是虚假的。办理贷款当天我把卡给范某某了，由她支配，这笔贷款不需要我个人偿还。79.证人韩某1证言，证实我是从2014年春天至今给韩某开车的。2015年秋天韩某跟我说梨树县农村信用社要升级为商业银行，化解不良贷款，需要找人倒贷，让我联系亲属朋友到梨树县信用联社顶名贷款，贷款时间为两三个月，贷款钱财不归贷款人使用，贷款不归贷款人偿还，与贷款人没有关系。我一共联系了我父亲韩某2，母亲何某某等19人在梨树县农村信用社办理贷款，这19人没有得到贷款，没有好处，没有偿还贷款。是吉林省荣桦担保有限公司做担保贷款。80.证人张某8、何某某、韩某2、侯某某、刘某5、温某某、何某某、李某13、王某8证言，均证实2015年8月至2016年1月，韩某1找的我们，说是韩某让韩某1找人顶名贷款。我们在梨树县农村信用社办理了贷款，贷款期限是一年，贷款金额在400万至500万之间。我们本人没有贷款需求，也没有收到好处费。贷款资料我们只负责签字，是否真实不知道。我们没有得到贷款钱。81.证人李某14、吴某某、许某某证言，均证实2015年9月至2016年1月，荣桦担保公司股东韩某找让我们几个顶名给公司贷款。我们在梨树县农村信用社办理了贷款，贷款期限是一年，贷款金额在480万至500万之间。我们本人没有贷款需求，没提供过任何抵押物和担保物，建筑施工合同不是我们提供的，也没有收到好处费。贷款资料我们只负责签字，是否真实不知道。我们没有得到贷款钱。82.证人张某9、陈某、杨某某证言，均证实2015年冬季，张某9在梨树农村信用合作社为他人顶名贷款480万，是吉林省荣桦担保公司员工李某找的张某9。包括我们在内的10多个人，有人将我们带到梨树农村信用社二楼，李某嘱咐我们听公司工作人员的。2015年9月20日，姜某给陈某打电话说吉林省荣桦担保公司有笔倒贷业务（姜某在吉林省荣桦担保公司当更夫），需要找人顶名贷款，荣桦担保公司的主任谢某让姜某找人顶名贷款，我在榆树台信用社贷款金额500万元，贷款期限一年，我没有得到好处费。杨某某通过原荣桦担保公司员工马某某介绍，2015年11月份左右在鑫诚信用社以吉林省荣桦担保公司做担保贷款480万元，期限一年，马某某说是帮单位倒贷用的。杨某某本人没有贷款需求，贷款资料上涉及到本人签字的都是其本人签字的，其没领取过这笔贷款。83.证人武某某、周某、李某四、李某15证言，均证实2015年8月至2015年11月18日，通过荣桦担保公司员工谢某，以吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款，贷款金额为武某某470万元、周某在梨树信用社贷款两笔，一笔400万元，一笔480万元、李某四在鑫诚信用社贷款470万、李某15在郭家店信用社贷款500万，期限均是一年，贷款资料上约定的贷款用途是搞建筑建设楼房购买材料和支付人工费开资，实际的贷款用途是什么我们不知道。我们没有交纳保证金，我们也不清楚抵押物是什么，所有的抵押物清单都是吉林省荣桦担保公司提供的，荣桦担保公司怎么操作的我们不清楚，贷款资料上涉及到本人签字的都是我们本人签的，材料都是吉林省荣桦担保有限公司准备的，都不是真实的，我们没领取过贷款。84.证人李某三证言，证实2015年8月和11月分别在梨树信用社贷款420万和470万。贷款期限为一年，我没有交保证金。实际这笔贷款具体做什么我不知道，我也没花到这笔贷款。我也没有缴纳保证金，也不知道这笔贷款提供抵押物和担保物。李某四让我到梨树工农兵那个信用社配合贷款，然后我就在贷款手续上签字、按手印，建筑施工合同谁提供的我不知道，签字是我本人签字的。贷款申请资料我只负责签字，是否是真实我不知道，发放贷款时我没有领取。贷款也不需要我偿还。85.证人刘某6证言，证实我在吉林省梨树县农村信用合作联社榆树台信用社贷过款，贷过一笔。2015年12月21日贷的款，金额490万，贷款期限1年。榆树台信用社员工找我办理的，我不是经办人。贷款资料上约定的贷款用途是我承包工程建筑舒兰市“财富广场小区”房地产开发项目，用于购买原材料和支付人工费开资。以上贷款用途不真实，我未承包工程建筑舒兰市“财富广场小区”房地产开发项目，不清楚实际用途。这笔贷款有抵押物，不清楚什么做了抵押物。所有抵押物都不是我的，都是吉林省荣桦担保公司提供的，吉林省荣桦担保公司怎么操作的我不清楚。我妻子王某9在吉林省荣桦担保公司当保洁员，荣桦担保有限公司的经理范某某让王某9找人顶名贷款，王某9为了工作让我帮忙。我本人没有贷款需求。荣桦担保公司工作人员说是给霍家店兴旺集团王某某倒贷用。2015年9月初，范某某找到王某9，吉林省荣桦担保公司有笔倒贷业务，需要找人顶名贷款，此笔贷款不归顶名人使用，不用顶名人偿还，使用两三个月就能偿还，同贷款人没有关联，范某某让王某9找人帮忙顶名贷款，并承诺贷款办成后，可以给贷款人5000元钱好处费。我同意以我名字顶名贷款并按要求携带身份证、户口本、单身证明，银行征信证明到荣桦征信证明到荣桦担保公司的办公室（梨树南大桥桥头），我将以上资料提交给荣桦担保公司的员工，并按照对方的要求，在一些相关的贷款手续和合同上签字，具体签字内容我记不清了。告诉贷款490万元。事前承诺5000元好处费，事后并没有得到好处费。我准备了身份证、户口本、单身证明，银行征信，其他资料没有提供。提供给张某4，由他递交给荣桦担保公司。86.证人崔某某、刘某7证言，证实2016年1月，通过郭某2介绍，崔某某和其儿子每人贷了500万元，共计1000万元，期限为一年，以个贷方式由吉林省荣桦担保公司做担保贷的款，贷款用途是建设工程项目，本人没有贷款需求。崔某某和其儿子刘某7各得到5000元钱好处费。借款申请书是吉林省荣桦担保有限公司准备好，也就是我说的那个倒贷公司给我准备好的，签字是我本人签的，是当天在信用社指导我们办手续那人让我签的。这份建筑工程施工承包合同是否真实存在我不清楚，是谁向吉林省梨树县农村信用合作联社营业部提供的这份建筑工程施工承包合同我不清楚，这些贷款资料上其他涉及到签字的都是我本人签的，这些贷款申请资料不真实的，我只负责签字，我没承包过这个工程。梨树农村信用社合作联社营业部的信贷人员没找过我核实过贷款资料和抵押物担保物。发放贷款不是我领取的，贷款时所用的银行卡不清楚谁办理的，这笔贷款不需要我偿还，这笔贷款还没还我也不清楚，梨树农村信用合作联社营业部的信贷人员没找过我来偿还这笔贷款。87.证人刘某证言，证实2015年12月，我在梨树县农村信用社（霍家店地址）贷款490万，贷款期限是一年，我也没交保证金。荣桦担保公司的孟某某经理通过王树玉让我顶名贷款，我本人没有贷款需求，我也没有收到好处费，我拿着原价在荣桦担保公司给孟某某，建筑施工合同谁提供的我不知道，签字是我本人签的，贷款申请资料我只负责签字，是否真实我也不知道。88.证人刘某8证言，证实我在梨树县农村信用合作联社只有一笔大额贷款，是在郭家店信用社贷的款490万元（未偿还）。我在梨树县郭家店信用社的贷款是2015年11月份左右贷的款，具体哪天我记不清了，贷款金额是490万元，贷款期限是一年，是以吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款。该笔贷款是否偿还我不知道。贷款资料的约定贷款用途是用于工程盖楼房，购买沙子、水泥等。我不知道这笔贷款具体用于做什么了，因为我没有花到这笔贷款，我也没有承包工程盖楼房。这笔贷款有抵押物和担保物，但是抵押物和担保物是什么我不知道。当时是我丈夫万某给我说的，说是帮单位贷用。我本人没有贷款需求。89.证人代某证言，证实2015年11月，我在梨树县农村信用合作联社贷的490万，贷款一年以荣桦担保有限公司做的担保，没有偿还，资料约定是用于工程盖楼房，购买沙子、水泥。实际这笔贷款具体做什么我不知道，我也没花到这笔贷款。我也没有缴纳保证金，也不知道这笔贷款提供抵押物和担保物。当时李某某和我说的，让我帮忙顶个名，我没有得到好处费，我和吉林省荣桦担保公司之间没有关系也没有协议。都是范某某拿着我的原件和复印件交给梨树县郭家店信用社的工作人员办的。我只负责签字、按手印。梨树县农村信用合作联社郭家店信用社代某款资料中的借款申请书内容不是我写的，签字是我本人签字的。建筑施工合同不是我本人提供的，签字是我本人签字的。借款申请书内容和建筑施工合同都是范某某给我的。这些是不是真实的我不知道，我只负责签字，发放贷款时我没有领取。90.证人刘某9证言，证实2015年8月以我个人身份担保公司担保在梨树县农村信用合作联社郭家店信用社贷的款，贷款金额500万元，期限是一年，我外甥刘某10找我说他朋友是担保公司的，公司需要启动资金，需要贷款，让我用我的身份证帮忙倒贷，我本身没有贷款需求，贷款资料里约定的贷款用途我承建建筑工程用，我没有使用这笔贷款，我没有得到好处费，我跟担保公司没有协议，我准备了我的身份证、户口本、还有单身证明，是谁提供的建筑施工合同我不知道，但是签字是我本人签的，这份建筑工程不是真实存在的，我没有领取过这笔贷款，这笔贷款不需要我来归还。91.证人董某1证言，证实是王某某找我顶名贷款的。2015年王某某找副部级干部在村里开会，我也参加了，当时参加会议的有王某10、李某16、蒋某某、我、王某3。会上王某某说谁能整到身份证贷款，用咱们霍家店楼票子在吉林省荣桦担保公司担保，找亲朋好友，别白用人家的，给人家整三、五千的费用，王某某也没有硬性任务，我们没什么异议，我们就各自找人顶名贷款了。我现在能想起来顶名贷款的有李某17、王某11、王某12、郑某，其他人都是拐弯抹角找的，我就记不清了。2015年11月的一天，我去李某17家找她，跟她说村里盖楼用钱，买原材料和人工费用缺钱，使用你的身份证贷款，用霍家店的楼房做担保，楼票子都是开到个人名下，然后信用社就能给贷款了，如果钱还不上，楼房就给人家信用社了，跟你也没关系，你放心，也不能让你白顶名贷款，能给你点费用，李某17就同意了。过了两三天之后，我请示王某某说我这有一户远程贷款结束了，给了李某17共5000元费用。我是把李某17和其丈夫的身份证、户口本、结婚证进行复印，之后，将复印件交给兴旺集团的王某2，王某2负责兴旺集团的贷款手续，过几天后，王某2通知我说李某17的手续做好了，我就带着李某17两口子到梨树信用社签字。吉林省荣桦担保公司的工作人员和梨树信用社的工作人员在现场，首先让李某17在贷款材料上签字，让在哪签字就在哪签，让在哪按手印就在哪按，贷款资料我也不清楚，谁提供的我也不知道，之后，说要远程审批，信用社提供一张纸单，我复印了一张把它交给李某17，纸单上写贷款用途梨树镇胜利小区盖楼搞工程，需要支付人工费用。购买原材料的费用，并告诉李某17在远程审批的时候按照纸单上的内容回答，李某17问我：需不需要还钱啊，我说不需要，李某17说多长时间能还上钱，我说一年的时间，李某17说要是还不上贷款跟我有没有关系，我说没有关系，啥事没有。2015年12月下旬的一天，我去王某12家找他，跟他说姨夫，霍家店盖楼，缺原材料和人工费用，需要顶名贷款，咱们霍家店楼票子在吉林省荣桦担保公司担保，也不能让你白顶名贷款，能给你点费用，跟你也没关系，王某12就同意了，过了两三天之后，我在请示王某某说我这有一户远程贷款结束了，王某某让到财会室给王某12取3000元好处费。我事先把王某12和妻子的身份证。户口本。结婚证进行复印，之后将复印件交给王某2，他负责贷款手续，几天之后王某13通知我说手续做好了，你让他到梨树信用社签字吧，我就带着王某12两口子去签字，在银行王某12问我这贷款有没有风险，我说没有，有霍家店楼房做抵押，还有担保公司担保，你放心贷款，也不需要还钱，王某12说多长时间能还上钱，我说一年就能还上，你放心，和你没关系。首先让王某12在贷款材料上签字，让在哪签字就在哪签，让在哪按手印就在哪按，贷款资料我也不清楚，谁提供的我也不知道，之后说要远程审批，信用社提供一张纸单，我复印了一张把它交给王某12，纸单上写贷款用途梨树镇胜利小区盖楼搞工程，需要支付人工费用。购买原材料的费用，并告诉王某12在远程审批的时候按照纸单上的内容回答。2015年12月下旬的一天，我去王某11家找他，跟他说：霍家店盖楼，缺原材料和人工费用，需要顶名贷款，咱们霍家店楼票子在吉林省荣桦担保公司担保，也不能让你白顶名贷款，能给你点费用，跟你也没关系，王某12就同意了，过了两三天之后，我在请示王某某说我这有一户远程贷款结束了，王某某让到财会室给王某12取3000元好处费。我事先把王某11和妻子的身份证。户口本。结婚证进行复印，之后将复印件交给王某2，他负责贷款手续，几天之后王某11通知我说:手续做好了，你让他到梨树信用社签字吧，我就带着王某11两口子去签字，在银行王某11问我这贷款有没有风险，我说没有，有霍家店楼房做抵押，还有担保公司担保，你放心贷款，也不需要还钱，王某11说：多长时间能还上钱？我说：我说一年就能还上了，你放心，和你没关系。首先让王某11在贷款材料上签字，让在哪签字就在哪签，让在哪按手印就在哪按，贷款资料我也不清楚，谁提供的我也不知道，之后，说要远程审批，信用社提供一张纸单，我复印了一张把它交给王某11，纸单上写贷款用途梨树镇胜利小区盖楼搞工程，需要支付人工费用。购买原材料的费用，并告诉王某11在远程审批的时候按照纸单上的内容回答。2016年1月一天，我通过一个姓王的男子联系到一个叫郑某的女子，姓王的男子和我说：郑某同意顶名贷款，之后他把郑某电话号码直接提供给我，我就直接联系郑某，我在电话里和郑某说：村里盖楼用钱，买原材料和人工费用缺钱，使用你的身份证贷款，荣桦担保公司担保，还有霍家店的楼房做担保，楼票子都是开到个人名下，然后信用社就能给贷款了，如果钱还不上，楼房就给人家信用社了，跟你也没关系，你放心，也不能让你白顶名贷款，能给你点费用，郑某就同意了。过了两三天之后，我在请示王某某说：我这有一户远程贷款结束了，给了郑某5000元费用。我事先把郑某的身份证、户口本。结婚证进行复印，之后将复印件交给王某2，他负责贷款手续，几天之后郑某通知我说手续做好了，你让他到梨树信用社签字吧，我就带着郑某两口子去签字，在银行郑某问我这贷款有没有风险，我说没有，有霍家店楼房做抵押，还有担保公司担保，你放心贷款，也不需要还钱，郑某说：多长时间能还上钱，我说一年就能还上了，你放心，和你没关系。首先让郑某在贷款材料上签字，让在哪签字就在哪签，让在哪按手印就在哪按，贷款资料我也不清楚，谁提供的我也不知道，之后，说要远程审批，信用社提供一张纸单，我复印了一张把它交给郑某，纸单上写贷款用途梨树镇胜利小区盖楼搞工程，需要支付人工费用。购买原材料的费用，并告诉郑某在远程审批的时候按照纸单上的内容回答。贷款资料约定用途是说在梨树县梨树镇胜利小区盖楼缺原材料水泥的钱和人工费用，需要贷款。这四笔贷款是由吉林省荣桦担保公司提供抵押物，担保物是霍家店的楼作为抵押，具体哪期的楼房我不知道。这四个人没有使用贷款，四个人没有拿到钱。我不知道被谁使用了。我不知道这四笔贷款中的建筑工程施工承包合同是否真实。是谁向吉林省梨树县农村信用合作联社提供的这建筑工程施工承包合同，我也不清楚。梨树农村信用合作联社的信贷人员没有找借款人核实过贷款资料和抵押物担保物。吉林省荣桦担保公司的人也没有找借款人核实建筑工程施工承包合同。我告诉他们四个人不需要他本人偿还，因为有霍家店楼票子作为抵押。我不知道这四笔贷款是否偿还，我问过王某某，他说都偿还了。我为荣桦担保公司提供过其他贷款申请人，具体是谁我记不清了。92.证人李某17、王某12证言，均证实是董某1找我做的这笔贷款，李某172015年冬季贷的款，金额是490万。王某12贷款金额490万。2016年1月，王某11在梨树县农村信用社（霍家店地址）贷款金额490万。当时董某1说，需要顶名贷款，说让帮忙。李某17得到5000元的现金作为好处费。93.证人郑某证言，证实2015年冬季我没仔细看合同上的贷款金额，不知道贷款金额是480万、贷款期限、贷款方式我都不知道。找我办理贷款的是一名男子，他说用我的身份证办点贷款，并承诺给我好处费，我就答应了，我本人没有贷款的需求，只是需要那个好处费。我没有该男子的联系方式，也不认识他，只记得他的体貌特征，身高175cm左右，长脸，过了几天，是另外一个男子给我打的电话，当时我正在医院，他在医院走廊给了我5000元的好处费，我收下了，这笔好处费我给孩子看病花了。2016年1月的一天上午，找我办理贷款的男子给我打电话，让我去梨树县农村信用社霍家店经济园区那个。到了之后，银行工作人员找我谈话，具体谈话内容我不记得了，他们让我在哪签字我就在哪签字，按手印，郑某贷款资料，借款人是我本人签字，银行是如何审批的我不清楚，贷款资料中建筑施工合同不是我本人提供的，签字是我本人签的，合同上的四平市金亿置业有限公司我也不了解。这份建筑工程施工承包合同是否真实存在我也不知道，是谁向吉林省梨树县农村信用合作联社提供的这份建筑工程施工承包合同我也不知道，这份贷款资料上其他涉及到我的签字都是我本人签的签的，贷款申请资料是否真实我也不知道。梨树县农村信用合作联社该信用社的信贷人员也没有找我核实过贷款资料和抵押担保物，吉林省荣桦担保公司的人也没有找我核实过建筑工程施工承包和抵押担保物的事情，发放贷款也不是我本人领取的，我也没有花到这笔钱，告诉我说我不用偿还这笔贷款，这笔贷款是否偿还我也不知道。梨树县农村信用合作联社的信贷人员也没有找过我要求我偿还这笔贷款。我和王某某认识，是上下级关系，但不熟系。94.证人郭某3、刘某10、于某、郭某4、李某18、李某19、王某14、张某10、张某11等人证言，均证实通过宏泰集团李某8，2015年，以上证人在郭家店信用社、梨树县农村信用合作联社贷款480万元至500万元不等。是吉林省荣桦担保公司做担保、宏泰建设集团公司出的抵押物贷的款，字是我本人签的。这份建筑承包合同不是真实存在的，材料是否真实我不知道，我只负责签字。我没领过这笔钱，这笔贷款不需要我偿还，是否偿还我不知道。95.证人贾某某证言，证实2015年8月24日，我在吉林省梨树县农村信用合作联社营业部贷过款480万元，贷款期限是一年，吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款。当时我朋友曹某找我让我帮他倒一下贷，说不是真找我贷款就是顶个名，几天贷款就还上了，肯定没事，我当时为了帮朋友就答应了，我本人没有贷款需求。曹某是四平宏泰集团的员工，他的大名我不知道叫什么。我没使用这笔贷款，我没得到好处费，发放贷款不是我领取的，我没领取过这笔贷款，贷款时所用的银行卡我根本没见到。96.证人杜某证言，证实2015年我在吉林省宏泰建设集团有限公司四平分公司从事建筑施工技术管理工作，公司的董事长李某6给我们开了两回会，会上说公司现在资金融资，公司用公司的名字贷不来款，只能以个人的名义帮公司贷款。2015年8月份前后，当时我在公司上班，李某8跟大伙说，宏泰公司要贷款，得找人顶名，李某8说以公司员工个人名义向信用社贷款，如果我们大伙不同意的话，后果自负。大概的意思就是大伙不帮助公司贷款的话，如果以后公司经营好了，也没有我们啥事了。2015年9月份前后我在梨树县农村信用合作联社郭家店信用社贷款一笔500万元，贷款期限一年。是吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款，吉林省宏泰建设集团有限公司做的抵押物抵押，贷款用途是宏泰公司财务总监李某8告诉我们的说是搞工程，实际上我们公司工程项目都没有，就是公司经营困难，需要贷款周转开资，如果我们不帮公司的话。公司就会把我们辞退了，我没有贷款需求。后来2016年年底的时候，梨树县农村信用合作联社给我发短信催款，我就去郭家店信用社问了，郭家店信用社的员工说钱是让霍家店王某某偿还贷款用了。李某8说是用宏泰公司出的东西作为抵押物，具体用什么作为抵押物我不清楚。这笔贷款的抵押物、担保物都不是我的，都是宏泰集团的，我和李某8之间没有协议，我准备了我的身份证、户口本、结婚证，征信报告，在宏泰公司给李某8了，当时财务部的人都在场。2015年9月份下旬的一天上午李某8一共组织了包括我在内的10多个人，带到吉林省荣桦担保有限公司，并让我们听公司工作人员的，轮到我的时候，工作人员拿来一沓纸，工作人员一边翻一边告诉我在哪签字，具体内容我也没看，工作人员让我在那签字我就在哪签字，当天我们一共能有10多个人，在吉林省荣桦担保有限公司签完字之后。等了能有一周的时间，我们公司派了一个车，拉着我和我妻子陈某1去的郭家店信用社。到郭家店信用社之后，银行的工作人员就给了我一张A4纸，纸上的大概内容就是我现在从事什么工程，现在需要钱，一年能还清贷款，轮到我办理贷款的时候，银行的工作人员让我在摄像头底下，摄像头那头就有人问我贷款多少钱，我说500万，贷款期限多长，我说一年，能不能还上，我说能，贷款什么用途，我回答搞工程，这些问题之前吉林省荣桦担保有限公司孟经理和李某8就告诉我们了，让我们这么回答，在银行签了几个字就完事了。之后，李某8让我到信用社一楼办理银行卡，等我办理完银行卡之后，我就把我的身份证和银行卡给了一个人，这个人是荣桦担保公司的还是我们公司的我忘了，这些资料里涉及到我和我妻子的名字都是我和我妻子本人签的手印。合同上的甲方:梨树县天意房地产开发有限公司我不知道这家公司，这份建筑工程施工承包合同不是真实存在的，我不知道是谁提供的这份合同，贷款申请资料我没看过当时我只负责签字，是否真实我不知道。郭家店信用社的工作人员没有找我核实过贷款资料和抵押物担保物，吉林省荣桦担保公司也没有找我核实过建筑工程施工承包和抵押物担保物的事，我没有领取过这笔贷款，宏泰公司当时说是宏泰公司用这笔钱，但后来宏泰公司说这笔钱没用着，我去梨树县农村信用合作联社问的时候，银行工作人员说钱让王某某用了。我不认识王某某，贷款时所用的银行卡是我签订贷款申请资料之后，银行的工作人员让我办理的，这笔贷款不需要我偿还，等第二次去梨树县农村信用合作联社问的时候，银行工作人员跟我说，这笔钱让王某某用了，让我不用管了，这笔贷款偿没偿还我不知道，梨树农村信用合作联社郭家店信用社的信贷人员没有找我偿还这笔贷款，我没有为荣桦担保公司提供其他贷款申请人身份。97.证人籍某某证言，证实我在吉林省农村信用合作联社梨树郭家店信用社贷过一笔款，时间是在2015年9月的时候，具体时间记不清了，贷款金额我不清楚，当时我就负责签字了。贷款期限我不知道。我本人没有贷款需求，我向信用社申请的贷款提交了我本人的身份证、户口本、结婚证，没有其他材料。贷款的过程：在荣桦担保有限公司的办公室的桌上放着一些材料，工作人员指导我们在材料上事先折好的页上签字并按了手印，具体内容也没让我们看。签字之后，紧接着又去的信用社，去信用社的时候，荣桦担保公司定的人，还有信用社的工作人员就让我签字了，签完字按手印，签字结束，信贷员给了我一张纸，工作人员让我背下来，之后，工作人员把那张纸放在了摄像头底下，信贷员让我对着摄像头，照着纸上的提示回答问题，回答一些关于贷款的问题，贷款理由、贷款期限、还款时间的问题。大约是2015年9月份的时候，冯某某找的我，宏泰公司要贷款，得找人顶名，如果贷款成功的话，宏泰公司就给我5000元，但是后来宏泰公司给了我一万元。我得到了一万元好处费，这钱让我儿子花了。我和冯某某之间没有协议。我不认识王某某。98.证人张某12证言，证实2015年9月下旬，我在吉林省梨树县农村信用合作联社贷了500万元，贷款期限一年，我也没交保证金，没提供抵押物和担保物，宏泰晁某某让我去贷款，我本人没有贷款需求，我也没有使用这笔贷款，我也没有收到好处费，我将原件交给荣桦担保公司的工作人员，签字是我本人签的，合同不是我提供的，是否真实我也不知道，贷款资料是否真实我也不知道，我没有领取这笔贷款，我也没有花这笔钱，这笔钱也没有偿还。99.证人韩某3证言，证实2015年11月7日我在梨树县鑫诚信用社办理了一笔500万元的贷款，期限一年。该笔贷款是以我老公王某15的名字办理的，我作为妻子，同王某15共同办理了此笔贷款，是吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款。鑫诚信用社员工为我和王某15办理的，我不认识经办人。贷款资料上约定的贷款用途是王某15承包梨树镇胜利小区棚户区改造工程，用于购买原材料和支付人工费开资是不真实的，王某15和我都未成承包过梨树镇胜利小区棚户区改造工程。实际贷款用途我不清楚。我申请贷款是因为当时我在梨树县北方糠醛有限公司打工，该公司董事长李某5找到我和于某、于某1、郑某某、常某某、郭某某等员工说梨树县信用联社有笔贷款要倒贷，要找几个人顶名贷款。此笔贷款不归顶名人使用，不用顶名人偿还，使用两、三个月就能偿还，同贷款人没有关联，李某5让我们帮忙顶名贷款。我们同意帮忙，并按照李某5的要求，准备好我和王某15的相关个人材料，我和王某15本人的身份证、户口本、结婚证明、银行征信。其他资料我没提供过，以上资料在办理贷款时，我和王某15将以上材料都提交给鑫诚信用社的工作人员。当时谁在场我记不清了。2015年11月7日上午，李某5打电话通知我们到鑫诚信用社办理贷款，由李某5安排的轿车拉着我们来到鑫诚信用社办理贷款，当时同我一起来的还有郑某某夫妻、于某夫妻、郭某某、常某某等人。到鑫诚信用社后，鑫诚信用社和荣桦担保公司的工作人员接待我们，他们事先准备好相关贷款资料，让我在贷款资料上签字，我按对方要求，在需要签字的地方签字、按手印，同去的荣桦担保公司工作人员提供给王某15一张打印好的A4纸，上面写明王某15刚办理贷款的用途和贷款金额和还款期限，贷款用途是王某15因承包工程购买原材料和给工人开资，荣桦担保公司的人让王某16戴上耳麦，耳麦那头就有人问他贷款多少钱，王某16说500万，贷款期限多，王某15说一年，能不能还上，王某15说能，贷款什么用途，王某15说搞工程，这些问题都是按A4纸上的内容回答，我俩在银行签了几个字后就完事了。借款申请书是吉林省荣桦担保有限公司准备好的，签字是王某15本人签的。建筑施工合同是吉林省荣桦担保公司提供的，乙方是王某15本人签的，该合同是我和王某15在鑫诚信用社办理贷款时，荣桦担保公司工作人员提供给王某15的，并让王某15在该合同乙方处签字，但没说该合同是为办理贷款时用，王某15按照对方的要求签字，王某15签字时该合同甲方已经签字盖章完毕，王某15本人未同四平市金亿置业有限公司签订建筑工程施工承包合同。这份建筑工程施工承包合同不是真实存在的，这些贷款资料上其他涉及到我和王某15的签字都是我和王某15本人签字，发放贷款时我没领取过这笔贷款，贷款所用的银行卡是我本人在鑫诚信用社办理的银行卡，办完卡后我将该卡提供给荣桦担保公司的人了，该卡由荣桦担保公司保管。我本人没有贷款需求。我没有使用该笔贷款，这笔到款不需要我偿还。100.证人郭某某证言，证实2015年11月份左右我在梨树县鑫诚信用社贷的款，以吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款，金额是500万元，期限是1年，这笔贷款已经偿还了，贷款的资料是用于工程盖楼房，购买沙子，水泥等，我具体不清楚这笔贷款做什么，我没有花到这笔贷款，我也没有承包工程盖楼房，我不知道是否缴纳保证金，我自己没有缴纳，当时是李某5找我的，我本人没有贷款需求，李某5是我的上级，是韩州酒业的负责人，当时他说2个月以后给我还上，我没有使用这笔贷款，我也没有得到这笔好处费，我不清楚为什么由吉林省荣桦担保有限公司担保的，我们没有协议，我本人准备了身份证、离婚证、户口本、银行征信，借款申请书内容不是我写的，借款申请书是我在鑫诚信用社签的字，签字是我本人签的，建筑合同不是我本人提供的，我本人也没有签过任何建筑施工合同，但是签字是我本人签的。这份建筑工程承包合同是不存在的，涉及到我本人签字的是我本人签的，我没领取过这笔贷款。101.证人韩某4、王某17、于某某、于某、张某二、郑某1、唱某某、李某18等人证言，均证实2015年11月份李某5找我顶名贷款，韩某4在梨树县农村信用合作联社郭家店信用社办理一笔490万元的贷款，2015年11月7日王某17老公郑某某在梨树鑫诚信用社贷款500万元，于某在梨树县鑫诚信用社贷款490万元，其余人员贷款470万元至500万元不等，贷款期限均为一年，是吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款，贷款约定用途李某5让我说承建建筑工程。我本人没有贷款需求，是李某5让我担名贷款。我把我准备好的身份证户口本给了郭家店信用社一个男的，资料上的签字和手印是本人签的，手印也是本人按的，这份建筑施工承包合同不是真实存在的，我只负责签字，贷款没有偿还。102.证人于某1证言，证实2015年11月我在吉林省梨树县农村信用合作联社鑫诚信用社贷过一笔490万元的款，贷款期限是一年，当时是北方糠醛厂老板李某5找到我，让我顶个名贷款，我本人没有贷款需求。没使用这笔贷款，我没得到好处费，李某5找的一起办贷款的有我还有于某、郑某某、王某15、韩某4、李某18、郑某1，他们都是万发的，一共七人直接到梨树鑫诚信用社，担保公司的工作人员拿出来一叠纸，工作人员一边翻一边告诉我在哪签字，具体内容我也没看，工作人员让我在哪签我就在哪里签，签完之后就完事了。借款申请书是担保公司工作人员提前准备的，贷款资料都是担保公司准备的，签字是我本人签的，这份建筑工程施工承包合同不存在，合同是虚假的，担保公司工作人员为我提供的建筑工程施工承包合同，具体的我就不清楚了，贷款资料上涉及本人签字的都是我签的，资料都是吉林省荣桦担保有限公司准备的，我只负责签字，是否真实我不知道。工作人员我不认识，是担保公司的，我没领取过这笔贷款，办理贷款的银行卡我不知道如何办理的，这张银行卡一直没经过我的手，我不需要偿还这笔贷款。农村信用联社工作人员没有找我偿还这笔贷款。103.证人曹某1证言，证实2015年9月份，我姑姑曹某2（梨树韩州宾馆经理）给我打电话，让我用自己的身份证在梨树农村信用社办理抵押贷款，帮助梨树农村信用社化解贷款不良记录，抵押物什么都有，不用我管，过来签个字就行，过一两个月就还上了。2015年9月19日，我在梨树县农村信用社合作联社榆树台信用社办理一笔500万元的贷款。我姑姑还给我妹妹曹某3、齐某、黄某、祖某某、弟弟高某某、妹夫张某13打过电话。也让他们到梨树农村信用社进行个人贷款化解信用社的不良贷款。之后，我和高某某、黄某、我媳妇程某某、高某某妻子胡某某一起坐高铁去四平市梨树县，一个年轻的男子（具体叫什么我不知道）带我和高某某去的榆树台镇农村信用社，黄某去得其他信用社，刚到信用社我就把身份证交给银行工作人员了，查询征信和办理银行卡，之后，那个男的给我一摞文件，他告诉我在这些文件里签字、按手印，之后还给我几张纸，他告诉我信用社需要视频审核，让我提前看看，之后省信用社就问了一些问题，问我抵押物在哪、贷款多少钱、贷款的用途，我就按照那个男的给提供的纸单回答。之后我们拿着身份证就回吉林市了。贷款我没有使用，具体谁用的我也不知道。我准备了本人的身份证，户口本，结婚证，银行征信是办贷款的信用社给我打印的，其他资料我没提供过。梨树县农村信用合作联社榆树台信用社曹某1的贷款资料中借款申请书不是我写的，签字是我本人签的，建筑工程施工合同不是我本人提供的，是我到梨树县以后接我们的那个男的给我的，签名是我本人签的，我没有承包过公主岭市陶家屯镇农民新兴社区房地产开发项目。吉林省农村信用社个人经营借款合同不是我提供的，签字是我签的。这些贷款资料上其他涉及到我的签字都是我本人签的，这些申请资料都是那个男的给我的，我只负责签字，是否真实我不知道，梨树县农村信用社榆树台信用社的信贷员没有找我核实过贷款资料和抵押担保物，我没领取过这笔贷款，贷款的银行卡没到过我手，我听我姑姑说贷款都有抵押物，我不知道吉林省荣桦担保有限公司为我担保，当时我就签字了，没有时间看。104.证人曹某3、黄某、张某14、祖某某证言，均证实通过曹某2（梨树韩州宾馆经理），其均在梨树县鑫诚信用社贷款，贷款期限是一年，是吉林省荣桦担保公司作担保贷的款，梨树农联社因为升级商业银行在韩州宾馆办公，梨树农联社的工作人员找曹某2让他找几名亲属顶名办理贷款。曹某2还找了亲属曹某1、高某某、张某13，我们都在梨树鑫诚信用社办理的顶名贷款，我们没有贷款需求，是鑫诚信用社的工作人员为我们办理的。我们先到吉林省荣桦担保有限公司集合，然后由担保公司人员出车带领我们来到鑫诚信用社办理贷款。在鑫诚信用社的工作人员事项已准备好相关贷款资料，让我在贷款资料上签字，我按对方要求，在需要签字的地方签字、按手印，担保公司人员事先准备好一张打印好的A4纸，上面写明我们办理贷款的用途和贷款金额和还款期限，贷款用途是承包合同、建楼购买原材料和给工人开资，我们事先按照该纸上的内容背熟下来，然后银行工作人员让我戴上耳麦，耳麦那头就有人提问，问贷款多少钱，贷款期限多长，能不能还上，贷款什么用途，我都是按照A4纸上的内容答，在银行签了几个字后就完事了。借款申请书和建筑施工合同是吉林省融化担保有限公司准备好的，签字是本人所签，贷款资料上约定的贷款用途是假的，实际的贷款用途是给梨树农村信用联社倒贷用，资料上涉及到签字的都是本人签的，梨树农村信用合作联社鑫诚信用社的贷款人员没找我核实过贷款资料和抵押担保物，具体情况我不清楚，我们没有领取和使用这笔贷款，这笔贷款具体被谁用了我们不清楚，贷款时用的银行卡是我们本人在信用社办理的，办完卡后我们将该卡提供给吉林省荣桦担保有限公司的工作人员了，办理以上贷款我们没有得到好处费，这笔贷款至今未偿还，不需要我们进行偿还。105.证人高某、于某2证言，均证实2015年，高某在吉林省梨树县农村信用合作联社营业部贷款450万元，于某2在吉林省梨树县农村信用合作联社营业部贷款480万元，贷款期限一年。没交保证金，没提供抵押物和担保物，曹某4让我去贷款，我本人没有贷款需求，我也没有使用这笔贷款，我也没有收到好处费，我将原件交给梨树信用社的工作人员，签字是我本人签的，我没有领取这笔贷款，我也没有花这笔钱，这笔贷款是否偿还我也不知道。106.证人张某15证言，证实2015年12月份下旬，我是在梨树县农村信用社（霍家店地址）贷款480万，贷款期限是一年，我没交保证金。王某18让我顶名贷款，王某18是我在工地上认识的人，我不记得是谁给我办的，我本人没有贷款需求，我也没有收到好处费，我拿着原件放在梨树县农村信用社的一个地方，建筑施工合同谁提供的我不知道，签字是我本人签的，贷款申请资料我只负责签字，是否真实我也不知道。107.证人刘某11证言，证实2015年9月贷款500万元，贷款期限一年，是以吉林省荣桦担保有限公司做担保贷的款，贷款资料是搞工程，宏泰公司提供的抵押物，担保物具体我不太清楚。我当时在宏泰公司上班，李某8找到我，要用我名贷款，我本人没有贷款需要。我没有使用这笔贷款，李某8让我顶名贷款的，如果不答应就不让我在公司干了，所以我就答应了，我没得到好处费，我准备了我和我妻子刘某12的身份证、户口本、结婚证，其他资料我没提供过，借款申请书是工作人员提前准备好的，签字是我本人签的，建筑施工合同是我本人签的字，这份建筑合同是虚假的。蛟河红叶房地产开发有限公司公司我也没听说过。其他涉及到我的签字都是我本人签的，这些贷款申请资料是吉林省荣桦担保有限公司准备的，我只负责签字，是否真实我不知道。我没领取过这笔贷款，不需要我偿还。108.证人许某某证言，证实2009年至2017年我在梨树县霍家店兴旺集团任司机，集团办事员王某2让我顶名贷款，2016年1月26日我贷款490万元，贷款期限为一年，是梨树县农村信用合作联社纪某某经办的，资料里面写的是购买材料和支付人工费，王某2和我说集团用钱，需要找人顶名贷款，并给好处费5000元钱，不需要我自己还，我就答应了。我在兴旺集团财务那领的5000元钱好处费，我没有使用这笔贷款，发放贷款时我也没有领取这笔贷款，贷款也不需要我偿还。2015年11月份，王某2带我到梨树信用社，信用社的工作人员拿出一沓纸，一边翻一边告诉我在哪签字，具体内容我也没看，让我在哪签我就在哪签，签完字之后，轮到我办理贷款的时候，银行的工作人员让我戴上耳麦，耳麦那头就有人问我贷款多少钱，我说490万，贷款期限多长，我说一年，能不能还上，我说能，贷款什么用途，我说搞工程，这些问题都是信用社工作人员让我背下来的，并站在旁边提醒我，让我这么回答，在银行签了几个字就完事了。借款申请书和建筑施工合同是信用社工作人员事先准备好的，签字是我本人签的，工作人员我不认识，是信用社的信贷员，建筑施工合同是假的，我没承包过工程。109.证人彭某某证言，证实我在蛟河红叶房地产上班，我公司董事长韩某是吉林省荣桦担保公司的大股东，韩某是在2015年7月份给我们开的会，要求员工以个人名义到梨树农联社办理顶名贷款，我本人没有贷款需要。2015年9月5日我在胜利信用社贷款500万元，贷款期限1年，现在没有偿还。该笔贷款是吉林省荣桦担保公司做担保贷的款。贷款资料约定贷款用途是我承包公主岭房地产工程,借款用于购买材料和工人开资，实际用途是帮助梨树县农村信用合作联社升级商业银行，化解不良贷款。我们公司办理顶名贷款的我知道的还有吴某某、于某3、赵某1、许某某、李某19、孙某。借款申请书是荣桦担保公司准备好的，签字是我本人签的，我没领取过这笔贷款，这笔贷款至今没有偿还。这份建筑工程施工承包合同不是真实存在的。110.证人孙某证言，证实2015年5月19日我在蛟河红叶房地产开发有限公司浩华分公司上班，我是车队司机，是我们公司董事长韩某找到我，让我为公司顶名贷款。2015年8月26日，我在梨树县胜利信用社贷款450万，贷款期限1年。通过担保抵押的形式贷的款，没有偿还。贷款资料上约定的贷款用途是我承包公主岭西新城城市家园28号楼房房地产开发项目借款用于购买材料和支付人工费开资，实际用途不知道，贷款没到我手里。我本人没有贷款需求。没有使用贷款，当时在胜利信用社签完字办了一张信用社的银行卡，卡给了信用社工作人员。没有得到好处费，作为本公司职工义务帮韩某。2015年8月份，于某3，王某19，我和我媳妇吴某某四人，我和于某3都是帮韩某顶名贷款。之后我和我妻子带着身份证、户口本、结婚证，银行征信，带着复印件到信用社，让我在这些资料上签字。贷款资料和建筑工程施工合同不是我本人提供，不知道是谁提供，里面的字是我本人所签。我没承包过公主岭市西新城“城市家园”房地产开发项目28号的楼房的整体建筑施工承包合同工程。信用社工作人员的给我一摞文件，让我在上面签字，这份合同不存在，我没干过工程的合同，我从来也没包过工程。我没有领取过这笔贷款。是我本人在榆树台信用社办理的信用卡，办完之后我将该卡提供给担保有限公司的人了，该卡由吉林省荣桦担保公司保管。这笔贷款不需要偿还，是否偿还我不清楚。111.证人李某20证言，证实我是吉天天启阻燃保温材料有限公司法人，在2015年我公司向吉林省荣桦担保公司短期借款800万元。用途就是短期倒贷。通过银行转账，转到吉林天启阻燃保温材料公司在四平市建设银行开设的账户上，是范某某给我办理的，当时办理担保手续了，我是用了一周就还上了。我认识韩某，以上800万元是我通过朋友联系了韩某，韩某同意后借给我，我不清楚此款是由韩某还是由吉林省荣桦担保公司借给我的，一周后我在梨树县农联社贷款1700万元，一周10万元利息，我将810万元转账到范某某制定账户上。112.证人王某证言，证实2016年8月11日，我在吉林省梨树县农村信用合作联社贷款430万元，贷款期限一年，是吉林省融诚担保公司担保贷的款，贷款资料约定的贷款用途是我承包梨树镇胜利小区房地产开发项目，用于购买原材料和支付人工费开资。这笔贷款有抵押物，是霍家店兴旺家园三期的30套楼房，所有抵押物都不是我的，是吉林省荣桦担保有限公司提供的抵押物，以上抵押物我没看见过。当时我老公王某1在荣桦担保有限公司打更，是该公司副总经理范某某找到王某1，要求王某1找人为公司顶名贷款。我本人没有贷款需求，我没有使用这笔贷款，我和吉林省融诚担保有限公司之间没关联，我不清楚该公司为什么给我担保。我准备了我本人的身份证、户口本、单身证明、其他资料我没提供过，我把这些资料都给荣桦担保有限公司的工作人员了，贷款资料中的贷款申请书、工程承包合同及抵押物清单是谁制作的我不清楚，贷款申请书中申请人和工程承包合同中乙方签字及抵押物清单中抵押人签字都是我本人签的，我是按照荣桦担保有限公司工作人员的要求在以上材料上签字。113.被告人杜春伟供述，2011年3月15日至2016年11月9日我在梨树县农村信用合作联社工作，任理事长。2011年末基层信用社找到我说霍家店有三、四千万贷款，使用霍家店兴旺酒店抵押物，已经逾期形成不良，利息也未结，让我帮他们找兴旺集团老总王某某索要贷款。之后我就和梨树农联社鑫诚合作社的主任黄某某，还有几个人一起来到王某某的办公室。在王某某办公室见到了王某某，我将贷款逾期的事和他说了，向他索要贷款本金和利息。王某某承诺年底前还一部分利息，不是20万就是40万。但王某某向我们提出一个要求，就是对霍家店所建楼房做贷款按揭业务，我说我们还没有开展按揭业务，可以考虑。2011年末王某某按其承诺的偿还了那笔贷款的利息，还偿还了另一笔贷款本金70万元和利息。2012年我们为了拓宽市场，就设计了住房按揭贷款产品，这期间王某某向我社提出住房按揭贷款，鑫诚信用社给做的按揭贷款，做了2000万元左右。后来王某某再申请贷款，就直接向信用社申请，由信贷员调查，信用社把关，上报联社业务科，最后联社审贷会审批。王某某做了多少贷款我就不知道了。2014年末，我们向吉林省银监局提出改制申请，在银监局检查过程中，发现我们垒大户，贷款集中在霍家店，银监局查处39200万元并要求我们整改，我们就要求王某某将霍家店的资产办成有效证照的资产，然后再进行抵押，我们信用社“发社团”。当时王某某没有将有效证照办下来，之后我们就找到吉林省担保公司，要求他们处置，但没有成功。在这种情况下，我们还着急成立农商行，我就与吉林省荣桦担保公司的老板韩某、李某某商议，主要是与韩某商议能不能帮我们化解贷款集中度问题，韩某同意了，我们联社的田晓兵、李大鹏带队对韩某的所有资产进行踏查，调查结果是韩某资产足值。之后我们联社召开党委会，确定与荣桦担保公司合作，对霍家店贷款进行转化、处置，2015年末之前处置完。我和田晓兵及联社其他成员与韩某、王某某等人进行了多次协商。我们与韩某商议后，将王某某找来了，我、韩某、王某某、田晓兵、李大鹏、张某某在一起又商议了一下，最后确定霍家店王某某将资产以买卖协议方式交给吉林省荣桦担保公司，由吉林省荣桦担保公司承担霍家店在梨树县农村信用合作联社的贷款本金及利息，我们联社以贷款的方式由吉林省荣桦担保公司接续霍家店的贷款债务。王某某提出农商行成立后，霍家店将资产产权证办齐全，符合贷款条件，再把款贷给霍家店。我们党委会确定以个贷的形式化解集中度问题，所有参会的人员都知道这事，也清楚这115笔贷款理由和实际用途不相符，是为了化解霍家店39533万元贷款。当时确定以个贷形式化解霍家店贷款集中度问题有以下几个理由：一是王某某没有办下来有效证照；二是省担保公司不做这项业务；三是梨树没有更好的企业承担；四是荣桦担保公司是省级资质，注册资金3个亿；五是荣桦担保公司提供的担保资产经过评估足值；六是成立农商行的时间马上到了。在帮助我社化解贷款集中度问题中，韩某及荣桦担保公司得到如下好处，一是可以扩大担保额度，增加效益；二是韩某企业如果有资金需求，我们联社可以提供资金扶持。我通过开会或者直接安排联社业务部门的田晓兵、李大鹏、万继红等人去操作这件事，要求田晓兵、李大鹏、万继红等人一定要按照正常手续操作，贷款手续一定要做合理，不能出瑕疵，反担保物必须足值。115笔贷款材料中肯定有不真实的材料，贷款实际用途与贷款材料中不相符肯定是违法的。使用个贷方式解决霍家店兴旺集团贷款集中度问题是我牵头研究的这个解决方案，之前也和党委班子成员及韩某、王某某研究过多次，最终大家都同意这个方案。我明知这种行为是违法的，但为了改制成为商行，没有其他更好办法。在整个审贷流程中有信贷员贷前调查、农联社主任审查、三农业务部进行再调查、风险部审查、审贷会对前四步调查进行审议。联社工作人员对贷款材料中存在的虚假材料都是明知的，都是先由党委会决定，之后级级传达。材料中存在明显虚假的，如果每个人不知道的话，贷款审批肯定不能通过。改制成农商行对我们联社的好处是:第一可以扩大经营范围、外设机构、増加业务种类;第二可以为联社增加利润，可以上市，更好的经营;第三政府可以增加税收，每年税收可接近2亿元;第四可以更好的支持社会各企业和农村经济发展。第五员工可以增加收入，社会地位可以提高;第六对我个人来说，成立农商行之后，我的职位就由联社理事长变为董事长，个人收入大幅度提高，退休年龄可以延长。霍家店兴旺集团贷款集中度问题涉及91笔贷款，共计39530万元贷款。后期化解霍家店兴旺集团39530万元贷款使用了115笔、共计55850万元贷款。差额是16320万元，再加上偿还39530万元贷款所释放的保证金。霍家店兴旺集团原贷款91笔共计39530万元贷款是使用了融诚担保公司、荣桦担保公司，还有王某某在梨树开的一家担保公司，这三家担保公司担保，霍家店兴旺集团提供的抵押物。霍家店兴旺集团提供的抵押物按程序说应该去考察，但是业务部门具体核实没核实我不清楚。这115笔贷款共计55850万元都是使用荣桦担保公司进行担保。在2014年末，我们向吉林省银监局提出改制申请，在银监局检查过程当中，发现我们垒大户，贷款集中在霍家店，我记得当时银监局查出来39200万元，因为我们农联社贷款集中度问题，银监局要求我们整改，这时我才发现霍家店的贷款集中的太多了，需要整改。55850万元贷款开始放贷时，荣桦担保公司是按照贷款额20%的比例缴纳保证金。这边陆续发放贷款、偿还贷款，39530万元贷款的保证金陆续释放。韩某具体怎么操作的我不清楚。化解霍家店贷款集中度问题的115人贷款中的刘某某400万元、张某5人民币460万元、邓某某430万元、邓某420万元、邓某1人民币400万元、王某5人民币400万元，共计2510万元没有偿还上，这事我不清楚。2016年8月份荣桦担保公司又使用了刘某某、王某1、任某某、李某、董某某、王某6人在梨树农联社贷款2650万元，用以上资金偿还2510万元贷款，我不清楚。55850万元贷款在2016年8月份陆续即将到期，这2650万元应该是为了偿还55850万元贷款中即将到期的贷款。当时荣桦担保公司是省级资质、提供资产足值、注册资本比较高，所以最后的解决方案是用55850万元解决39530万元贷款。55850万元贷款涉及到的抵押物及反抵押物以及39530万元贷款涉及到的抵押物及反抵押物都有第三方资产评估报告，都是足值的。2011年至2014年末在为霍家店兴旺集团贷款过程中及为荣桦担保公司贷款55850万元过程中，联社可以获得贷款利息、信贷员可以获得绩效工资。这件事对梨树县农村信用合作联社一是带来声誉影响，二是联社改制商业银行受到影响，三是经济损失目前还不能测算。梨树县农村信用合作联社与荣桦担保公司合作化解霍家店兴旺集团贷款过程中，我叮嘱业务部门的田晓兵、李大鹏、万继红贷款千万不能到贷户手中，确保资金不能外流。我安排万继红具体负责此事。在韩某接手吉林省荣桦担保有限公司后，韩某要开展业务，想加大同梨树农联社的业务，韩某、李某某共同到梨树农联社找到我和田晓兵，韩某说现在荣桦担保有限公司由他控股，他想加大同梨树农联社担保业务，我和田晓兵共同接待了他们。吉林省荣桦担保公司原法人李某7欠李某某钱，将荣桦担保公司抵偿给李某某，李某某没有资金运营荣桦担保公司，李某某又找到韩某，由韩某入股，韩某是从李某某手中接手的荣桦担保公司，韩某是董事长，李某某是法人、总经理。韩某入股荣桦担保公司对该公司股权进行重组，变更。韩某当时说他接手荣桦担保公司时，替李某7背负了三、四千万元的债务，以上债务需要韩某偿还，韩某要求我和田晓兵多给韩某一些贷款担保业务，以缓解以上债务。2015年3月份，韩某接手荣桦担保公司，韩某背负了巨额债务，我和田晓兵当时同意可以给韩某一些贷款担保业务，韩某的企业如果符合贷款条件，可以扶持，具体是否给韩某发放企贷田晓兵知道。55850万元贷款的反担保抵押物是由办理贷款的基层信用社进行考察，县联社由三农业务部、风险部共同审核。2016年9月1日，梨树农联社同吉林省荣桦担保有限公司签订贷款担保业务合作协议，双方约定，将荣桦担保公司存入保证金的比例由5倍放大至8倍，我作为梨树农联社负责人在该合同签字属实。当时是韩某找到我说他因其他商业银行合作的保证金比例已由五倍放大到八倍，韩某申请荣桦担保公司在梨树农联社的保证金也由五倍放大至八倍，我让副主任张某某找韩某核查此事，韩某向我提供了份他同其他银行签订的放大八倍的合作协议，我让张某某组织开一次审贷会，就此事进行审议，张某某开会后答复我可以办理。我于2016年9月1日，同韩某签订了合作协议，协议中约定荣桦担保有限公司在梨树农联社缴纳的保证金比例由五倍扩大至八倍。我同韩某签订协议的目的，不是为了释放保证金，是为了扩大荣枠担保公司的贷款担保额度，协议签订的几天后营业部主任黄某某、陈某2找我说韩某在是胜利信用社有笔3000万元贷款到期了，需要3000万元倒贷，黄某某、陈某2请求用韩某保证金账户放大后的余额用于给胜利信用社倒3000万元贷款，我同意黄某某、陈某2用此方法给韩某倒贷，但是我要求他俩在3天之内保证释放的钱安全回笼，结果释放出的3000万元保证金被韩某使用了没有归还。我能说清楚的只有这3000万元，其他释放多少保证金我不知道。在给韩某办理贷款是由梨树县农联社经营班子和业务部门进行考察、考核，按照流程和要求在当时抵押物必须足值才能发放贷款。114.被告人田晓兵供述，2013年5月至2014年5月，我在梨树县农村信用合作联社任副主任；2014年5月至2016年5月在梨树农联社任主任。杜春伟是我们联社理事长、法人、党委书记，负责联社全面工作；我是联社党委副书记、主任，分管会计、财务、办公室，负责联社业务经营工作；李大鹏是联社副主任，负责三农业务部、中小企业部、资金组织部工作；主任助理孙野，负责风险管理部、金融市场部、电子银行部。2015年9月7日，理事长杜春伟主持召开了梨树县农村信用合作联社党委班子会议，我参加了并在会议纪要上签字了。参加会议的还有联社副主任张某某，监事长杜某某、副主任李大鹏、主任助理孙野，杨某是记录人，万继红列席参加。会议决议：一兴旺集团贷款84笔，31600万元按银监会整改要求进行整改（目前39530万元），以上贷款按照个贷方式用荣桦担保公司担保化解。经班子成员研究同意按以上方式进行化解。二贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押，确保贷款不出风险。三在办理证照过程中如出现资金短缺，可以资产反抵押担保方式予以适度解决。会议上杜春伟明确指示万继红具体实施操作。用荣桦担保公司担保，以个贷形式贷款偿还霍家店贷款的解决办法是杜春伟提出来的。开党委会的时候，大家都持同意意见，要是有不同意的话这件事儿就实施不了。当时我们农联社急于改制，改制的前提是我们对银监局提出的霍家店兴旺集团贷款集中度问题整改完毕，再一点就是农村商业银行对我们进行帮扶注资，按照银监局、九台农商行要求必须化解霍家店兴旺集团的贷款集中度才能改制，只要是在我们梨树农联社的贷款不存在霍家店兴旺集团的抵押物就可以了。另外杜春伟提出原来霍家店兴旺集团的贷款就是采用个贷的形式，按照原来的这种方式容易操作。因为荣桦担保公司一直与我们联社有业务合作，他也有能力担保。所以解决霍家店兴旺集团贷款集中度要用这个公司担保贷款。这55850万元贷款使用了115人进行贷款。这115人的个贷材料及手续中在审批环节最后一步是我签字。115人的个贷资料中贷款用途和建筑工程施工承包合同是假的，所以存在虚假材料。这115人的个贷共计55850万元贷款就是为了偿还霍家店兴旺集团贷款，贷款的实际用途是在填写个贷材料之前就确定的，所以无论个贷材料里如何填写贷款用途，它都是假的。因为这些贷款是用来解决霍家店兴旺集团贷款的，审核通过的原因就是杜春伟在党委会上提出以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款，我们是在执行党委会决议。以个贷形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题是违法违规的。因为从确定以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款就必然要改变个贷的贷款用途，贷款材料中就必然要存在虚假的材料，所以是违法违规的。当时为了联社改制成功，当理事长杜春伟提出用个贷形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题时我同意了。九台农村商业银行未帮扶注资成功是因为霍家店兴旺集团贷款集中度问题没有解决。九台农村商业银行未成功注资后又找到延边农村商业银行，延边商业银行对我社帮扶注资也没有成功。审贷流程第一步：信贷员受理借款人申请和担保公司提供担保意向函，信贷员开始进行调查，调查完毕符合贷款条件，按照联社个贷标准把贷款材料准备齐全，信贷员出具调查报告；第二步：由信贷员将贷款材料报到农联社主任处审查并签字；第三步：由信贷员将贷款材料上报联社三农业务部，经三农业务部调查员钟某、张某16进行调查、出具调查报告；第四步：三农业务部经理万继红审查、签字；第五步：万继红上报联社主管信贷副主任李大鹏处审查、签字；第六步：由三农业务部移交风险部，风险部由邢某受理并出具审查报告、签字；第七步：邢某移交风险部经理王长敏审查、签字；第八步：由主管风险部分管领导孙野签字；第九步：由风险部组织召开审贷会，形成审贷会记录，会议记录由参会成员签字；第十步：审贷会通过后，由风险部出具贷款批复；第十一步：信贷员取回批复，通过远程上传贷款材料，由联社远程审批中心对借款人、担保人进行远程视频谈话（包括录音、录像），在远程视频监控下借款人、担保人在借款合同、担保合同上签字、盖章；第十二步：远程审核通过后，信贷管理系统打出放款通知单，由信贷员签字、农联社主任签字；第十三步：信贷员将放款通知书拿到窗口放款，窗口柜员根据放款通知书打出借据，由借款人本人签字后放款。由我组织召开审贷会，审贷会委员李大鹏、张某某、孙野、王长敏、万继红、稽核部经理李某1参加，杜某某列席。万继红先对贷款情况进行介绍，王长敏对每笔贷款的风险审查报告进行讲解，之后委员讨论、提出意见，万继红进行解答，最后各个委员投票表决。投票通过之后，由我在审批流程最后一步签字。在整个审贷流程中有信贷员贷前调查、农联社主任审查、三农业务部进行再调查、风险部审查、审贷会对前四步调查进行审议，审议内容就是贷款是否可发放这几个环节对个贷材料的真实性进行核实、调查。信贷员贷前调查就是进行实地调查，核实贷款人贷款用途是否真实；农联社主任对信贷员贷前调查结果进行审核签字；三农业务部贷款调查员也对贷款人贷款用途进行实地调查，形成调查报告，调查员签字报给经理万继红及李大鹏审核签字；风险业务部主要对贷款资料中的完整性、材料纸面真实性进行核查，由风险业务部审查员进行，报给王长敏、孙野审核签字。在审贷流程中涉及到的联社工作人员对贷款材料中存在虚假的材料每个人都是明知的，都是先由党委会决定，之后级级传达。因为材料中存在明显虚假的材料，如果每个人不知道的话，贷款审批肯定不能通过。115.被告人万继红供述，我在梨树县信用合作联社任三农部经理兼郭家店信用社主任。负责郭家店信用社管理工作，三农部负责个人贷款、农户贷款100万元以上大额的业务初审、贷款产品研发、贷后管理、信贷业务统计工作。2015年9月7日，我们联社召开了党委会，会议的议题是按照个贷的方式用荣桦担保公司担保化解兴旺集团84笔，3.16亿元贷款（银监局验收时查出来的结果是84笔，3.16亿元贷款，经过自查91笔，39530万元）。我列席了会议，因为我负责大额贷款初审工作，所以让我参加。全体参会人员一致同意通过。用115人贷款55850万元，是我按照杜春伟的交代核算出来的。霍家店兴旺集团集中度贷款本息4.032（本金3.953）亿元，缴纳以上贷款的保证金1.1170亿元，另外为霍家店兴旺集团缴纳土地出让金、配套费大约5000万元，55850万元是上述三项的汇总金额。杜春伟当时跟我说因为我们社改制的事非常着急，化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题必须加快，对贷款材料的完整性要把好关，对材料的真实性能过就过，能过就过的意思是材料是虚假的也得通过审查。我的分管领导李大鹏也是这么跟我说的。荣桦担保公司提供的反抵押物有蛟河伟基大厦、四平宏泰第一城、长春西朝阳路市场、梨树韩州宾馆等，我们部门没有对这些反担保物进行实地调查核实，按照法律规定是应该进行实地调查核实的，荣桦担保公司与我们农联社有合作协议，只要有荣桦担保公司给我们联社提供担保意向函，我们就不去调查核实了。这115人贷款材料及手续中，贷款人是真实的，贷款用途不真实。贷款材料中的贷款用途都是写的承包工程，实际上是化解霍家店兴旺集团的3.953亿贷款。贷款材料中工程承包合同是假的。这115人贷款材料初审时是不合格的，但都通过了。因为党委会决定的，还有杜春伟指示初审通过。当时党委会后，我根据杜春伟的指示，分别给全县23家基层信用社主任打电话问对方是否同意办理以上贷款业务，联系之后确定六家信用社，分别是：榆树台信用社、郭家店信用社、鑫诚信用社、梨树信用社、胜利信用社和营销中心（营业部）。杜春伟让我将党委会会议精神传达给六个办理涉案贷款的信用社主任和三农业务部的两个调查员张某7、钟某，还让我把控制贷款资金回流的安全性和荣桦担保沟通，尽快把贷款做完。我告诉六个信用社，联系荣桦担保公司，告诉两个调查员因为这些贷款都是化解霍家店兴旺集团贷款的，不用调查贷款材料的真实性，并且要出具合格合规的调查报告。资金流的安全性我是跟范某某沟通的，让她贷出款之后，尽快回到信用社账户，我天天也在系统里查资金流的走向。在贷款审批流程中贷款审批表中三农业务经理处是我签的字，表示贷款审查通过，贷款材料真实合规。我知道贷款材料中存在虚假材料，我审批是为了执行杜春伟的工作部署和2015年9月7日的党委会决议。于某等115人贷款都已发放，发放时间为2015年9月至2016年1月。115人没有得到贷款，是顶名贷款。5.585亿贷款偿还霍家店集中度贷款本息40320万元，缴纳贷款保证金11170万元，剩余的给霍家店兴旺集团土地出让金4000多万元。按照贷款制度，担保公司的贷款保证金是不允许从所贷的贷款金额中缴纳，这是理事长杜春伟私下跟我交代的。115人贷款材料中有虚假成份：借款申请书是虚假的，借款申请书中的个人从业简历、借款用途、自由资金证明、工程造价都是虚假的。贷款资料中建筑工程承包合同、工程预算清单都是虚构的。自有资金证明开具的白条收据也是虚假的。以上贷款资料是荣桦担保公司制作的，由发放贷款信用社的信贷员配合完成的，我当时代理郭家店信用社主任，我指派信贷员田某到荣桦担保公司办的。贷款资料中有虚假成份我跟理事长杜春伟和分管我的领导李大鹏汇报过，杜春伟和李大鹏都跟我说过这是为了落实梨树县农联社党委会的意见，为了改制化解贷款，杜春伟和李大鹏跟我说就快速办理吧。办理于某等人55850万元贷款是杜春伟指派我同荣桦担保公司副总经理范某某对接的。首先是范某某给我报贷款人数，贷款人数确定后，由我跟办理贷款的基层信用社主任沟通，确定以上人数由哪些信用社办理，然后我将以上数字反馈给范某某，范某某再与以上办理贷款的信用社主任沟通，由信用社主任指派信贷员与荣桦担保公司的工作人员进行对接，然后由我告诉范某某每笔贷款的金额，范某某依据我告诉的数据，安排工作人员制作借款申请书和工程承包合同。我要求范某某贷款资料中工程承包合同中的甲方公司不能是单一的，要有多家公司，合同中的工程项目不能相同，贷款额占合同中的工程造价金额的百分之七十以下，自有资金比例占工程造价额的百分之三十以上。信用社对办理个人大额贷款的申请条件是：首先借款人征信无不良记录，借款人必须有经营项目和自有资金，必须有合理的借款用途说明。梨树县信用联社审批完成之后，办理贷款信用社去联社取回贷款资料，办理贷款的信用社通知借款人，办理贷款的信用社进行远程发放，由担保公司的工作人员带领借款人到所办理贷款的信用社办理发放手续，借款人通过信用社远程问答之后，借款人在该信用社办理了一张银行卡，荣桦担保公司的工作人员把银行卡收回，然后由担保公司的工作人员将贷款钱进行提现，担保公司工作人员将提现的资金转入范某某等人名下的信用卡中，再由以上个人卡中将贷款资金转入韩某名下的个人银行卡，再由韩某名下的银行卡中转入荣桦担保公司在梨树县信用社开办的保证金账户，再由保证金账户转入梨树县信用联社开户的过渡账户，再由过渡户偿还霍家店40320万元的贷款。资金这么流转是为了躲避银监局改制检查，在系统中看不出以上115人贷款的真实资金去向，回避用以上115人贷款偿还霍家店兴旺集团集中度贷款的事实，是梨树农联社主任田晓兵交代我这么办理的，我告诉范某某按此流程办理。银监局不允许梨树农联社用115人贷款偿还霍家店兴旺集团集中度贷款。115名贷款人中，荣桦担保公司有三人：孟某某、谢某、张某4。按照贷款制度规定担保公司员工不可以作为出借人。由吉林省荣桦担保有限公司提供担保在梨树县农联社为115人贷款55850万元，以上贷款吉林省荣桦担保有限公司共有10处反担保抵押物。吉林省荣桦担保有限公司在为115人办理贷款提供担保前，该公司在梨树农联社开设的保证金账户（尾号0117）中没有可以使用的保证金了，当时该公司保证金账户中的资金已经被查封、扣划、冻结，现有资金不能使用。个人贷款业务初审部门是三农业务部，由我们三农业务部出具调查报告，调查报告包括借款人基本情况、借款用途、借款期限，个人资信情况，担保情况，综合结论。在2015年9月7日党委会召开之前发放贷款18笔，8750万元，第一笔是2015年8月18日，在郭家店信用社办理的。是田晓兵授意的，田晓兵把我叫到他办公室和我说杜春伟交待为了联社改制，化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题进度必须往前赶，节假日信贷相关部门不休息，受理、审批、发放用于偿还兴旺集团的贷款。这8750万元贷款用于缴纳保证金和偿还兴旺集团贷款了。党委会召开之前受理涉案贷款的有郭家店信用社、胜利信用社、榆树台信用社。2016年8月11日，梨树农联社为王某1420万元、刘某某480万元、王某四30万元、董某某400万元、李某21人民币460万元、任某某460万元等6人贷款2650万元，以上6笔贷款是梨树农联社三农业务部审核的，当时我是三农业务部负责人。以上6人不是真实贷款，是顶名贷款。贷款实际使用人是韩某。用于倒贷归还霍家店兴旺集团贷款集中度剩余未还款2510万元。当时没到期，韩某没有还。在贷款审批之前，张某3告诉我以上王某1六人贷款2650万元是联社理事长杜春伟交办的，因为以前韩某办理的55850万元贷款，按照约定应该用于偿还40320万元贷款，55850万元贷款发放后，其中有2510万元贷款被韩某占用了，以上2510万元贷款到期后，韩某无力偿还，杜春伟同意韩某再找新的借款人。将原有的2510万元贷款倒贷，在以上2650万元贷款审批前，杜春伟就此2650万元贷款召开了审贷会，会议通过同意发放以上贷款。我就按照杜春伟的指令，要求下属刘某12、纪某给以上王某1等6人的贷款出具了同意发放贷款的调查。由梨树信用社主任张某3负责办理的，具体经办人是纪某某为吉林省融诚担保公司担保，反抵押物是霍家店兴旺家园的住宅楼。融诚担保公司交纳的保证金530万元，是用2650万元贷款中的一部分。以上530万元偿还刘某某480万元，董某某50万元。剩余2120万元，未偿还。涉案期间李大鹏的职务是联社副主任，分管中小企业部、三农业务部、资金组织部，主要职责是负责审査、审批联社所有贷款，李大鹏是贷款三人小组组长，有权独立审批50万元以下货款，还是二级独立审批人，有权独立审批100万元至50万元之间的贷款，500万元至100万元是县联社审贷委员会有权审批，李大鹏是审贷委员会成员，500万元以上省联社具有审批权。2015年9月7日在杜春伟主持召开研究化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题的党委会议上，李大鹏在党委会议记录上签字同意杜春伟提出的以个贷的方式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题的会议决议。县联社在2015年至2016年期间办理贷款115笔，金额55850万元时，李大鹏在审查、审批贷款材料时是明知材料中存在虚假的和改变贷款用途的情况。因为2015年9月7日杜春伟开会的时候已经明确这些贷款都是化解霍家店兴旺集团贷款的，是以个贷的方式，我每次拿着贷款的材料找李大鹏在借款申请书上签字的时候，我都会跟他说这些贷款是化解霍家店兴旺集团贷款的，他就都签字同意了。在涉案贷款的审贷会上我介绍涉案贷款时就说这些贷款是化解霍家店兴旺集团贷款的，也没有详细介绍，审贷会所有参会委员就签字同意发放了。以个贷的方式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题就会改变贷款用途，因为这些贷款最终是要偿还霍家店兴旺集团的贷款本息及保证金的，这些为贷款应名的自然人是用不到贷款的，所以会改变贷款用途。这些贷款的实际用途是偿还霍家店兴旺集团贷款，在我们联社系统里贷款用途没有偿还贷款这个选项，使用自然人应名的个贷方式就需要编造一个合理的贷款用途，当时在实际操作时编造的贷款用途基本都是承包建筑工程。所以说以个贷方式偿还霍家店兴旺集团贷款的方案就必定导致贷款材料中出现虚假材料。在2015年9月7日党委会开完，所有党委成员同意这个方案就会导致贷款材料中出现虛假材料，所有党委成员对贷款材料中存在虚假材料是最先明知的。李大鹏当时是针对韩某的企业贷款进行的实地考察，没有针对个贷的抵押物进行实地考察。116.被告人王长敏供述，2013年4月至今在梨树县农村信用合作联社风险部任经理。这115人的个贷材料及手续中，有我签字和审批的流程。这115人的个贷材料及手续中存在虚假，当时我不知道。因为我们风险部只是对贷款资料的完整性、合法性进行审查，真实性不由我们进行审查。确定以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款就必然要改变个贷的贷款用途，贷款材料中就必然要存在虚假的材料，所以是违法违规的。当时我们风险部只针对贷款资料完整性、合法性进行审查，不能判断其是否存在虚假，所以我们审核通过、签字。贷款的审批过程第六步：由三农业务部移交风险部，风险部由受理并出具审查报告、签字；第七步：风险部审查员移交给我审查、签字；第八步：由主管风险部分管领导孙野签字；第九步：由风险部组织召开审贷会，形成审贷会记录，会议记录由参会成员签字。我是审贷会成员,审贷会负责审查审批贷款的风险报告、调查报告、抵押和担保情况、贷款的行业投向是否符合国家产业政策、贷款真实性、可行性。每次召开审贷会都是审贷会主任田晓兵主持召开，会上三农业务部经理万继红介绍贷款情况，之后我们风险部由我宣读审查意见，之后审贷会成员进行记名投票，超半数同意就可以发放贷款。另外特殊情况是其他成员都同意、田晓兵不同意，贷款不能发放。针对这一共121笔贷款，我们风险部以及审贷会有什么意见我记不住了。117.被告人孙野供述，2015年9月我任农联社主任助理，分管电子银行部、风险管理部、金融市场部和保卫部。2015年9月7日党委会是理事长杜春伟主持召开的，参加人有我、田晓兵、张某某、杜某某、李大鹏，杨某是会议记录人，我以领导班子成员的身份参加的，万继红列席参加。杜春伟在党委会上提出使用吉林省荣桦担保公司，以个人贷款的形式化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题。参会人员都持同意意见。杜春伟提出以个贷的形式解决霍家店兴旺集团贷款集中度问题是违法违规的，因为以个贷的形式去化解必然得改变贷款用途。为了执行杜春伟及党委会决议，我明知是违法违规的，还同意并实施操作。这100多人的个贷材料及手续中，我分管的风险管理部出具风险评估报告的时候需要我审查，审贷会对贷款是否同意发放进行投票，在借款审批表上签字。这100多人的个贷材料及手续中存在虚假材料，因为贷款用途发生了变化，所有涉及到贷款用途的贷款材料都是虚假的。我不可能在风险评估报告中提出贷款中存在虚假材料，我这样提出贷款也不能发放，我这样做是为了执行杜春伟及党委会决议。在审贷会上我也同意发放贷款。贷款材料中存在虚假材料，每个人都是明知的，因为材料中存在明显的虚假材料，如果每个人不知道的话，贷款审批肯定不能层层通过。我分管的风险管理部经理王长敏、风险审查员张某17、邢某、尹某在对贷款审查审批时对贷款材料中存在虚假材料都是明知的。因为霍家店兴旺集团在联社贷款很多年了，每年都倒贷。每次倒贷的时候，部分贷款都是像这次贷款中存在改变用途的情况。贷款材料中存在虚假材料的情况，在联社涉及到贷款审批的工作人员对这个情况都了解。风险审查报告是三个风险审查员起草的，王长敏复审之后报我审查。在办理涉案贷款的过程中，张某17、邢某和尹某出具的风险审查报告提出了一些尖锐的问题提交给审贷委员会了，会后田晓兵和李大鹏把我和王长敏给说了，大概的意思是把这些尖锐的问题写到风险报告中，影响贷款发放。田晓兵和李大鹏找过张某17、邢某、尹某说过这种情况，他们就把这些尖锐的问题在风险审查报告中删掉了。“尖锐的问题”：一是借款人提供的资金证明不属实，存在虚假；二是工程承包合同中的甲方，我们通过电话的方式进行询问的时候，有的不接电话，有的说没有签过合同。张某17、邢某、尹某在审查贷款中没有尽职尽责，他们是在执行田晓兵和李大鹏的意图。118.被告人李大鹏供述，2015年3月至2016年7月我在梨树县农村信用合作联社任副主任，我负责前台营销（存款、贷款）、资金组织（存款）工作。2015年3月份，我被九台农商行派来帮扶梨树农村信用合作联社改制农商行。在化解霍家店兴旺集团贷款集中度问题时我一直在梨树农村信用合作联社工作。当时梨树县农村信用合作联社要改制农商行，需要一家商业银行帮扶，我们九台农商行对其进行帮扶，九台农商行派我来的目的是看看梨树县农村信用合作联社的资金缺口是多少。2015年9月，具体时间记不清了，梨树县农村信用合作联社党委书记、理事长杜春伟提出召开党委会议，会议的内容就是研究霍家店兴旺集团存量贷款的问题，当时党委会议有我、杜春伟、田晓兵、杜某某、张某某、孙野、万继红，还有一个会议记录人杨某，会上党委书记、理事长杜春伟说霍家店兴旺集团的存量贷款要到期了，再一个就是贷款集中度过高，之后他提出用吉林省荣桦担保公司进行担保，以个贷的形式还完再贷；还有就是贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押，确保贷款不出风险；他还提出在办理证照过程中如出现资金短缺，可以资产反抵押担保方式予以适度解决，会上党委其他成员也没有提出异议。当时霍家店兴旺集团的存量贷款大约39530万元。以个贷的形式化解霍家店兴旺集团贷款存量贷款问题是杜春伟提出来的。在整个以个贷的形式化解霍家店兴旺集团存量贷款问题时，我在贷款审批表上签字了。正常贷款我是需要对贷款资料的真实性、合法性、完整性进行审查的。化解霍家店兴旺集团的个贷中我只看了贷款资料中贷款利率、贷款期限是否符合信用社的相关政策，合作的担保公司是否与联社有合作关系，是不是违反监管部门的相关政策要求。这115人贷款资料的真实性我没有审查，我知道这些个人贷款都是为了化解存量贷款，贷款资料都是做的，不真实的。对于贷款资料真实性报到我这之前，信用社的信贷员、外勤副主任、信用社主任等都应该对资料真实性进行审查，我没有必要再进行审查。在我审查过程中，农联社的相关工作人员没有对我提出过某一笔贷款是针对霍家店兴旺集团存量贷款发放的，三农业务部经理万继红报送材料时，他说他拿来的贷款资料是存量贷款，还完再贷的。万继红和我说这都是正常业务，是存量贷款，还完再贷的。当时业务很多，也分不清哪笔是哪笔。从确定以个贷形式偿还霍家店兴旺集团贷款就必然要改变个贷的贷款用途，所以是违法违规的。当时杜春伟理事长提出用个贷形式还完再贷来化解霍家店兴旺集团存量贷款问题，因为以前的贷款是否违规我不清楚，所以我就同意了。这115笔为了化解霍家店兴旺集团存量违规发放贷款中，孙野是主任助理，分管风险合规部，按照我们的业务流程算是后台，这些所发放的贷款是否能上贷款审查委员会由风险部审查完交给孙野风险合规部进行再审，只有他再审通过后风险部门才能将贷款提交贷款审查委员会，贷审会通过后才能发放。他不签字同意贷款无法提交到贷审会，也就无法发放贷款。关于被告单位的辩护人、各被告人及其辩护人提出的不构成违法发放贷款罪的辩解及其辩护意见。经查，从违法发放贷款罪的犯罪构成看：1.犯罪主体：梨树县农村信用合作联社是集体所有制金融机构，其为了转制成农商行，为了单位的利益，经党委会研究决定并经贷款审批委员会讨论违法发放贷款121笔，金额58500万元，是集体意志的体现，是单位犯罪。杜春伟等6名被告人均系梨树农联社正式职员，并有一定的领导职务，在本次违法发放贷款过程中起到了至关重要的作用。杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野参与决策，系直接负责的主管人员；万继红、王长敏具体实施，系其他直接责任人员。2.主观方面：以115人顶名贷款，化解霍家店兴旺集团3.953亿集中度贷款，6名被告人是明知的。在违法发放贷款之前，杜春伟、田晓兵、李大鹏就与荣桦担保公司的韩某、李某某进行了多次协商。李大鹏虽然否认参与协商，但杜春伟证实，李某某指认。2015年9月7日，杜春伟就此事专门召开了党委会，田晓兵、李大鹏、孙野参加了会议，万继红列席了会议，并都在会议记录上签了字。在每笔贷款万继红找李大鹏签字的时候，都和李大鹏说这是化解霍家店兴旺集团不良贷款的。在贷审会上，田晓兵和万继红都指出哪笔贷款是化解霍家店兴旺集团不良贷款的，告诉贷审会成员给予通过，孙野、王长敏是审贷会成员，对哪笔贷款是化解霍家店兴旺集团集中度贷款的是明知的。主观上是故意的。对荣桦担保公司资产情况、注册资金、经营情况，对荣桦担保公司提供的反担保抵押物情况，调查不细，盲目轻信。荣桦担保公司注册资金3亿元是借来的，按照担保公司的规定，注册资金必须是自有资金，且不允许抽逃，注册资金3亿元当天全额返还。荣桦担保公司在帮助梨树农联社化解贷款时负债5500万元，在其他银行还有贷款担保，已无担保能力。梨树农联社对此没有调查，或者调查不认真、不仔细，没有发现上述问题。李某6提供的抵押物21000万元商网和住宅，在此之前已抵押给吉林银行或已出售。此情况梨树农联社没有审查，或者没有审查出来。杜春伟等6名被告人在发放贷款的过程中盲目自信，对贷款风险研判不足，主观上是过失的。3.犯罪客体：本案侵犯的客体是国家金融机构贷款管理秩序和金融机构的财产所有权。关于贷款，《商业银行法》和《贷款通则》都做了相关规定，本案违反了《商业银行法》、《贷款通则》、《吉林省农村信用社个人贷款管理办法》、《吉林省农村信用联合社关于进一步加强信贷资产质量管理的指导意见》等一系列金融法律、法规，破坏了国家金融机构贷款的管理秩序。该案给梨树农村信用联社造成巨大经济损失，侵犯了集体财产所有权。4.客观方面：（1）违反了《商业银行法》第三十五条“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”的规定。于某等121人冒名贷款58500万元，贷款信用社、三农业务部、风险部、贷审会四级审查审核主体，均未对借款用途、偿还能力、还款方式进行认真审查。（2）违反了《商业银行法》第三十六条：“商业银行贷款，借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”之规定。违反了《贷款通则》第二十七条“贷款调查，贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人的情况测定贷款的风险度”之规定。梨树农联社未对保证人吉林省荣桦担保公司情况进行详细调查，对担保公司的负债5500万元；拖欠农联社保证金1461万元；注册资金3亿元并非自有，且已偷逃；在辽源农商行担保贷款9笔10000余万元的情况及李某6提供的抵押物已经抵押给吉林银行并已转卖情况，未进行详细认真核实。（3）违反了《吉林省农村信用社个人贷款业务指导意见（试行）》第二十一条“以冒名、顶名、假名形式的个人申请贷款，不予办理个人贷款业务”之规定；121人58500万元贷款均是顶名贷款。（4）违反了吉林省农村信用社联合社《关于规范全省农村信用社与担保公司业务合作的指导意见》第三条“与担保公司合作的担保贷款额度一般不应超过担保公司存入担保金的5倍，最大不超过8倍，并应同时满足担保公司总体担保余额不超过其净资产值10倍的条件。担保保证金放大倍数超过5倍的要上报省联社批准”之规定。杜春伟把保证金贷款倍数随意放大到8倍，并没有请示省联社批准，也没有满足担保公司总体担保余额不超过其净资产值10倍的条件。然后依据此标准退还保证金5000余万元。此款被韩某支出，使梨树农联社遭受了巨额损失。（5）违反了吉林省农村信用社联合社《关于规范全省农村信用社与担保公司业务合作的指导意见》第五条“担保金应按照双方合作协议一次性全部足额存入，不得逐笔发放，逐笔存入”之规定。保证金应该是担保公司的自有资金，且应一次性全部足额存入。该案保证金是用违法发放的贷款交纳的，而且不是一次性存入的。综上，被告单位梨树县农村信用合作联社；被告人杜春伟、田晓兵、李大鹏、孙野、万继红、王长敏的行为构成违法发放贷款罪。故对被告单位的辩护人、各被告人及其辩护人提出的辩解及辩护意见，不予采纳。本院认为，被告单位梨树县农村信用合作联社违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失。被告人杜春伟组织召开党委会，并提议违法发放贷款，系直接负责的主管人员；被告人田晓兵、李大鹏、孙野在党委会上同意违法发放贷款，并在《保证担保借款申请审批表》上签字，系直接负责的主管人员；被告人万继红、王长敏具体实施违法发放贷款，系其他直接责任人员，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控事实清楚，证据充分，应予支持。在共同犯罪中，被告人杜春伟起主要作用，系主犯，被告人田晓兵、李大鹏、孙野、万继红、王长敏起次要作用，系从犯，应减轻处罚。视本案具体事实、情节，故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三款（违法发放贷款）、第三十条、第三十一条（单位犯罪）、第二十五条（共同犯罪）、第二十六条（主犯）、第二十七条（从犯）、第五十二条、第五十三条（罚金的处罚及缴纳）之规定，判决如下：一、被告单位梨树县农村信用合作联社犯违法发放贷款罪，判处罚金人民币200000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。二、被告人杜春伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币100000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月29日起至2024年8月28日止。）三、被告人田晓兵犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币80000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月14日起至2022年11月13日止。）四、被告人李大鹏犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币60000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月14日起至2022年5月13日止。）五、被告人孙野犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币60000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月14日起至2022年3月22日止。）六、被告人万继红犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月14日起至2021年11月13日止。）七、被告人王长敏犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元。罚金在判决生效后十日内缴纳完毕。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月14日起至2021年11月13日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十二份。审判长  蔡丽娜审判员  田文军审判员  李 楠二〇一九年十一月二十日书记员  赵梓如