江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初7501号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，统一社会信用代码91321281674872235K，住所地兴化市英武中路70、72、74号海德国际8号B幢。负责人：朱大康，行长。委托诉讼代理人：黄海健，江苏邦兴律师事务所律师。被告：孙红宝，男，1972年11月13日出生，汉族，住兴化市。现在江苏省溧阳监狱服刑。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称邮蓄银行兴化支行）与被告孙红宝信用卡纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序），于同年11月22日公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行兴化支行的委托诉讼代理人黄海健、被告孙红宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮蓄银行兴化支行向本院提出诉讼请求：1、判令孙红宝立即给付信用卡欠款本金8032.23元，及利息、费用（其中：截止2019年8月26日，利息503.19元、费用3212.82元；自同年8月27日起至实际清偿之日止，按《信用卡领用合约》的约定计收利息、费用。）。2、判令孙红宝承担本案的诉讼费用及律师费。庭审中，邮蓄银行兴化支行明确第一项诉讼请求中的费用主要指提取现金收的费用、换卡的费用，以及违约金。事实和理由：2015年12月9日，孙红宝向我行申请办理信用卡。孙红宝填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依孙红宝申请，我行核准并向孙红宝发放了卡号为62×××00的信用卡，额度为26000元，账单日为每月12日。孙红宝激活后多次使用该信用卡消费。截止2019年8月26日，孙红宝尚欠信用卡透支款本金8032.23元、利息503.19元、费用3212.82元未归还。孙红宝未按约归还欠款己构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告孙红宝辩称，认可邮蓄银行兴化支行的诉讼主张，无异议。原告邮蓄银行兴化支行围绕其诉讼请求，向本院提交下列证据：《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》【含《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》】、账单、信用卡查询单各1份。经质证，被告孙红宝对原告邮蓄银行兴化支行提交的上述证据均无异议。被告孙红宝未提交证据。本院认为，原告邮蓄银行兴化支行提交的上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，且被告孙红宝对该证据均无异议，其真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明邮蓄银行兴化支行的主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明下列事实：2015年12月9日，孙红宝向邮蓄银行兴化支行递交1份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向该行申领邮储银行信用卡。孙红宝在该申请表中的主卡申请人处签名，并承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表及其所附《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定：1、除本合约另有约定外，孙红宝透支消费及圈存交易从交易入账日至邮蓄银行兴化支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期（最长期50天，最短20天）。孙红宝在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果孙红宝未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、孙红宝使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按邮蓄银行兴化支行规定利率支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，孙红宝应按交易金额的一定比例缴纳手续费，取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、孙红宝在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、孙红宝应按邮蓄银行兴化支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。邮蓄银行兴化支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入孙红宝信用卡账户。6、信用卡激活后，邮蓄银行兴化支行有权向孙红宝收取年费，年费收取时点及减免政策以邮蓄银行兴化支行提供的账单信息及规定为准。7、孙红宝在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮蓄银行兴化支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8、邮蓄银行兴化支行核发信用卡后，孙红宝须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，孙红宝签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按邮蓄银行兴化支行确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。9、孙红宝还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。10、孙红宝超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。邮蓄银行兴化支行因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由孙红宝承担。11、邮蓄银行兴化支行有权根据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过邮蓄银行兴化支行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知孙红宝。信用卡的所有收费项目及标准，均以邮蓄银行兴化支行最新公告为准。12、本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以章程为准。邮蓄银行兴化支行如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知孙红宝。孙红宝不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至邮蓄银行兴化支行处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。13、本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式。邮蓄银行兴化支行有权根据上述约定方式自主选择。14、信用卡普卡级产品换卡费为10元/卡/次、芯片卡20元/卡/次；境内透支取现费为交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；境内溢缴款取现费为交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费。经审核，邮蓄银行兴化支行向孙红宝发放了卡号为62×××00、信用额度为26000元的信用卡1张。孙红宝领卡后于2016年1月28日激活，开始进行消费交易。后形成逾期，孙红宝未再还款。截止2019年8月26日，孙红宝尚欠信用卡透支款本金8032.23元，利息503.19元，费用（含违约金等）3212.82元。又查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内容为“自2017年1月1日起，取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准是最低还款额未还部分的5%。再查明，因孙红宝涉嫌非法吸收公众存款罪，兴化市人民检察院于2017年4月28日向兴化市人民法院提起公诉，同年6月9日，兴化市人民法院作出（2017）苏1281刑初222号刑事判决：被告人孙红宝犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元。本院认为，1、邮蓄银行兴化支行与孙红宝之间形成的个人信用卡合同关系，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。2、邮蓄银行兴化支行向孙红宝核发了信用额度为26000元的信用卡后，孙红宝使用该卡消费交易后未按期归还透支本金，并支付利息、相关费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。据此，邮蓄银行兴化支行有权要求孙红宝按照约定清偿信用卡欠款本金、利息。中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官方网站就取消滞纳金增加违约金等事项进行了公告，应视为双方对2017年1月1日之后滞纳金变更为违约金及违约金的收费标准等已进行约定，孙红宝应当受上述公告的约束。因此，邮蓄银行兴化支行要求孙红宝偿还信用卡消费本金8032.23元，并支付利息及费用（含违约金等）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。邮蓄银行兴化支行依据案涉《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定主张律师费，但未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对邮蓄银行兴化支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告孙红宝于本判决生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行信用卡透支款本金8032.23元，并支付利息、费用（含违约金等）【其中：截止2019年8月26日，利息计503.19元、费用（含违约金等）计3212.82元；自同年8月27日起至实际清偿之日止，按合同约定计收利息、费用。】。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计47元，由被告孙红宝负担，于本判决生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行。本判决为终审判决。审 判 员 陈丙荣二〇一九年十一月二十七日法官助理 李 敏书 记 员 倪静宇