云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13988号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。统一社会信用代码：91530000622608301K。委托诉讼代理人：黄吉辉、马卿，云南中天律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘勇，男，汉族，1982年10月2日生，住云南省丽江市华坪县。被告：徐彬彬，女，汉族，1981年10月19日生，住云南省丽江市华坪县。被告：云南龙润置业有限公司，住所地昆明市高新技术开发区10号路。法定代表人：焦家良。统一社会信用代码：91530000662622087R。委托诉讼代理人：焦树华，云南明靖律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行诉被告刘勇、徐彬彬、云南龙润置业有限公司（以下简称云南龙润公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托代理人马卿，被告云南龙润置业有限公司的委托诉讼代理人焦树华到庭参加诉讼。被告刘勇、徐彬彬经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行诉称：被告刘勇与被告徐彬彬系夫妻关系，二被告因向被告云南龙润置业有限公司购房所需向原告借款，在平等、自愿的基础上于2009年12月16日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并对借款合同进行了公证。合同中明确约定了借款期限、金额、违约责任等一系列合同的必要条款。同时约定由被告云南龙润置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保，所购买的位于昆明市呈贡区房屋为借款提供抵押担保。合同签订后至今，抵押房屋尚未办理房产证，未办理抵押登记。在合同履行过程中，原告按照合同的约定全部履行了合同义务，但被告只履行了部分还款义务就没有按照合同的约定履行还款义务。按照合同的约定，原告有权解除合同，并要求被告承担因违约所产生的一切法律责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、因被告违约，请求依法解除原告与被告所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘勇、徐彬彬立即向原告归还借款本金326999.89元、支付利息人民币12497.89元、罚息（逾期利息）8807.27元、并支付自2019年5月14日起至还清全部款项之日止的利息、罚息（逾期利息）及复利（按照合同约定的标准计算）；三、被告刘勇、徐彬彬向原告支付原告为实现本案债权所产生的全部费用（包括但不限于律师费30429元、邮寄送达费、公告费等）；四、依法判决被告云南龙润公司对诉请二、三承担连带清偿责任；五、本案产生的一切诉讼费、保全费应当由三被告共同承担。被告云南龙润公司答辩称：对诉讼请求第二项的罚息及复利，我方认为罚息和复利是重复计算，罚息实际就是弥补了损失，原告的主张重复计算了，有失公允。被告刘勇、徐彬彬已经用他们的商铺做了抵押担保，我公司的保证应该是在抵押担保物不足以清偿债务的情况下才承担担保责任，现在该商铺已经足以支付拖欠的贷款，因此我方不承担担保责任。原告主张律师费过高，我方不予认可，邮寄费我方不承担。被告刘勇、徐彬彬未到庭，亦未提交书面答辩状。审理中，原告提交以下证据：一、身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件，证明被告的主体资格及其身份情况。二、《个人住房（商业用房）借款合同》公证书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明：1、原、被告之间存在金融借款合同关系，且合同明确约定了双方的权利、义务及违约责任，并约定了担保责任；2、原告按照合同约定履行了借款义务。三、个人贷款对账单；实现债权的发票，证明：1、被告未按照合同约定履行还款义务，构成违约；2、被告尚未归还借款的情况；3、原告为实现债权所支出的费用。经被告云南龙润公司质证认为，因邮寄费发票抬头落款并非原告，故对该证据的三性不予认可。对原告提交其余证据的三性均无异议。本院认为，经本院核实，原告提交邮寄费发票系因邮政公司笔误错写付款人名称，邮政公司重新补正出具邮寄费收费收据予以说明，本院对该项证据的真实性予以确认。被告云南龙润公司对原告提交其余证据的三性不持异议，本院对其余证据的三性均予确认。被告云南龙润公司未举证。被告刘勇、徐彬彬未到庭，亦未举证质证。经过法庭审理及对证据的分析认定，本院确认以下事实为本案的法律事实：2009年12月16日，被告刘勇、徐彬彬、云南龙润置业有限公司因购房、卖房需要，与原告中国建设银行股份有限公司云南省分行订立了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告提供145万元借款给被告刘勇、徐彬彬使用，期限为120个月，自2009年12月16日至2019年12月16日，贷款期间利率执行浮动利率，按月等额本息还款；被告云南龙润公司对被告刘勇、徐彬彬的债务自《借款合同》生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，向原告提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等)和其他所有应付的费用；被告刘勇、徐彬彬以位于天润康园商业S10-10号房产为该笔借款提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等）和其他所有应付的费用；如被告刘勇、徐彬彬逾期或未按约定归还贷款本息，则原告有权解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。上述合同由云南省昆明市国信公证处公证。2009年8月16日，原告向被告刘勇发放了145万元贷款。被告刘勇、徐彬彬存在多次逾期，至今未偿清已到期的借款本金、利息、罚息和复利，截止2019年5月13日，被告刘勇、徐彬彬拖欠到期借款本金198327.32元、拖欠利息12497.89元、拖欠罚息8807.27元，剩余借款本金326999.89元。原告为实现本案债权，产生邮寄费142元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定内容不存在违反相关法律、行政法规的强制性规定，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，故被告刘勇、徐彬彬应当依约如期向原告归还贷款本息。被告刘勇、徐彬彬未按期还款，根据合同约定，原告有权解除原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告刘勇、徐彬彬立即偿还全部贷款和相应利息，对不能按期归还的贷款本金自逾期之日起按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为合同贷款利率上浮50%。以“个人贷款逾期欠款说明”为据，截至2019年5月13日，被告刘勇、徐彬彬剩余借款本金326999.89元，拖欠利息12497.89元、拖欠罚息8807.27元。故被告刘勇、徐彬彬还应返还原告借款本金326999.89元，支付拖欠利息12497.89元、拖欠罚息8807.27元及该款自2019年5月14日起至清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利均按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定执行）。原告为实现本案债权，产生邮寄费142元。以《个人住房（商业用房）借款合同》约定为据，该费用应由被告刘勇、徐彬彬承担。原告未能举证证明其因主张本案债权实际产生律师费金额，本院对原告要求被告刘勇、徐彬彬承担律师费30429元的主张，不予支持。当事人以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。虽然原告与被告刘勇、徐彬彬签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告刘勇、徐彬彬以位于天润康园商业S10-10号房产为该笔借款提供抵押担保，但双方尚未办理抵押登记，该抵押合同未生效。以《个人住房（商业用房）借款合同》约定为据，原告要求被告云南龙润公司对被告刘勇、徐彬彬上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，不存在加重被告云南龙润公司责任的情形，故被告云南龙润公司应当对被告刘勇、徐彬彬上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告刘勇、徐彬彬、云南龙润置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、由被告刘勇、徐彬彬于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行贷款本金人民币326999.89元，支付拖欠利息12497.89元、拖欠罚息8807.27元以及该款自2019年5月14日起至清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利均按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定执行）；三、由被告刘勇、徐彬彬于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行邮寄费人民币142元；四、被告云南龙润置业有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6981元，减半收取人民币3490.5元，由被告刘勇、徐彬彬、云南龙润置业有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 李 静二〇一九年十一月二十六日书记员 李秀梅