文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0233民初4620号原告：中国建设银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道4号，统一社会信用代码915002339081516268。负责人：钟环，该支行行长。委托诉讼代理人：向文宴，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。被告：刘飞，男，1978年6月2日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：冉以红，女，1984年6月6日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：重庆楚江房地产开发有限公司，住所地重庆市忠县忠州镇健康路一巷11号，统一社会信用代码915002335828162870。法定代表人：陶红斌，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司忠县支行（以下简称建行忠县支行）与被告刘飞、冉以红、重庆楚江房地产开发有限公司（以下简称楚江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法由审判员付荣慧独任审判，适用简易程序于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向文宴、被告楚江公司法定代表人陶红斌到庭参加了诉讼。被告刘飞、冉以红经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘飞、冉以红偿还原告借款本金196451.18元及截至2019年7月23日的利息3528.56元、罚息71.99元，本息合计200051.73元；2、判令被告刘飞、冉以红向原告支付从2019年7月24日起至实际还款之日止以借款本金196451.18元为基数，按合同约定利率计算的利息、罚息；3、判令被告刘飞、冉以红向原告支付为实现债权所产生的律师代理费9000元；4、判令本案诉讼费由刘飞、冉以红承担；5、判令楚江公司对刘飞、冉以红上述债务承担连带清偿责任；6、判令原告对被告刘飞、冉以红提供的抵押房产享有抵押权，并对该抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实及理由：2016年3月8日刘飞、冉以红与原告签订了《个人住房借款合同》，借款合同约定：1、原告为刘飞、冉以红提供借款217000元，借期从2016年3月8日至2036年3月8日；2、借款利率、本息偿还方式、罚息，复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、刘飞、冉以红以位于忠县某房产为其借款合同项下的债务提供抵押担保，如刘飞、冉以红未依合同清偿债务的，原告有权申请处分抵押的房地产；5、原告为实现债权发生的费用（含律师费）由刘飞、冉以红承担。合同签订后，原告按借款合同约定足额发放了贷款，刘飞、冉以红未按借款合同约定履行还本付息义务。截止2019年7月23日，尚欠原告本息合计200051.73元。为维护其合法权益，遂诉至本院。被告刘飞、冉以红未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。被告楚江公司辩称：原告起诉事实属实，根据借款合同约定，被告楚江公司愿意承担担保责任。本院经审理认定事实如下：被告刘飞与被告冉以红系夫妻关系。2016年3月2日，被告刘飞、冉以红与楚江公司签订了《重庆市商品房买卖合同》，约定被告刘飞、冉以红购买被告楚江公司开发的坐落于重庆市忠县某商品房；房屋总价款310479元，签订合同时支付93479元，剩余217000元由被告刘飞、冉以红向银行办理按揭贷款。2016年3月8日，被告刘飞、冉以红与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，（借款人及抵押人为刘飞、冉以红，贷款人为建行忠县支行，保证人为楚江公司）。该合同约定主要内容如下：借款用途为购置位于忠县某商品房；借款金额为217000元，借款期限从2016年3月8日起至2036年3月8日止。贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年1月1日）调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款的发放与支用：借款合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户即楚江公司的账户。还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。还款方式为委托扣款方式，扣款账户名称为刘飞。还款金额采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为1391.07元。贷款利息自划款之日起计算，按日计息，日利率为年利率÷360，贷款人将在每月还款日的前一日结计当期应还本金、利息、罚息（如有）。借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形。对于上述违约情形，贷款人有权行使下述权利：1.宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；2.解除与借贷人的借款关系；3.对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计算出的借款罚息利率和约定的计息方式计收罚息和复利；4.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。上述借款合同约定的担保方式为抵押加阶段性保证。抵押财产为被告刘飞、冉以红所购的忠县某商品房，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（含诉讼费、律师费等）。保证人为被告楚江公司，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误，收讫之日止。保证方式为连带责任保证。保证范围与前述抵押担保范围一致。保证责任独立，不管是否存在其他担保，也不管担保是否成立和生效，不管担保物是否借款人自己所提供，出借人均可以直接要求保证人承担保证责任。2016年3月28日，被告刘飞、冉以红以其所购的忠县某商品房为原告的借款债权在忠县国土资源和房屋管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。2016年4月1日，原告向《借款合同》指定的被告楚江公司账户发放了217000元。贷款发放后，被告刘飞、冉以红按时还款至2019年4月1日，此后一直处于逾期未还款状态。原告于2019年7月1日向被告刘飞、冉以红发出提前收贷的通知。案涉办理抵押预告登记的房屋至今仍未办理所有权登记。另查明，原告就本案委托了重庆冠凯律师事务所律师向文宴代为参加诉讼，并于2019年8月15日与重庆冠凯律师事务所签订了《法律事务委托合同》，并为此支付了律师费9000元。本院认为，原告与被告刘飞、冉以红签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依照合同约定向被告刘飞、冉以红发放了贷款，被告刘飞、冉以红作为借款人也应当依照合同的约定履行偿还借款本息的义务。按照《个人住房借款合同》的约定，被告刘飞、冉以红逾期未归还本息，原告有权提前收回全部借款，要求被告刘飞、冉以红清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起按罚息利率计收罚息。被告刘飞、冉以红自2019年4月1日至今一直处于逾期未还款状态，故原告要求提前清偿全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于律师代理费的问题。根据合同约定，被告刘飞、冉以红作为借款人逾期还款后应当承担原告实现债权的费用。本案中，律师费9000元有相关的法律事务委托合同、发票予以佐证，且律师费的支付标准未超出相关法律规定，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于被告楚江公司应否承担连带责任的问题。被告楚江公司自愿为被告刘飞、冉以红在原告处的借款提供连带保证责任，并在借款合同中约定保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收讫之日止。现抵押财产虽然办理了抵押预告登记，但至今仍未能办理房屋产权登记，不能视为已办妥抵押登记，案涉借款债权仍在被告楚江公司的保证期间之内。因被告刘飞、冉以红在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故被告楚江公司依约应当承担连带保证责任。保证人在承担担保责任后，有权向债务人追偿。故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于抵押权的问题。虽然被告刘飞、冉以红以其所购房产向原告提供抵押担保并办理了抵押权预告登记，但该登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，原告作为该抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押条件成就或约定期限届满对本案所涉房屋办理抵押登记的请求权，并非享有现实的抵押权。故原告要求对涉案房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立，本院予以支持，不支持部分予以驳回。被告刘飞、冉以红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘飞、冉以红于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司忠县支行尚欠借款本金196451.18元及截至2019年7月23日的利息3528.56元，罚息71.99元；二、被告刘飞、冉以红于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司忠县支行以尚欠借款本金196451.18元为基数，自2019年7月24日起至借款清偿之日止按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率下调5%后上浮50%计算的罚息（基准利率于每年的1月1日随中国人民银行同期贷款基准利率调整而调整）；三、被告刘飞、冉以红于本判决生效后十日内向中国建设银行股份有限公司忠县支行支付律师费9000元；四、被告重庆楚江房地产开发有限公司对被告刘飞、冉以红上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4436元，减半收取2218元，由被告刘飞、冉以红、重庆楚江房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 付荣慧二〇一九年十一月十九日法官助理 王俊力书 记 员 罗青青