辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初20496号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：杨曼，系该行员工。委托诉讼代理人：杨嵩颀，系该行员工。被告：张波，男，1966年11月25日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈河区。被告：相铁英，女，1970年6月12日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张波、相铁英金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人杨曼、杨嵩颀到庭参加诉讼，被告张波、相铁英经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张波、相铁英于2014年5月5日签订的《个人授信及担保协议》、2018年7月19日签订的《个人贷款借款合同》、2018年7月23日签订的《个人贷款借款合同》、2018年7月25日签订的《个人贷款借款合同》；2.请求法院判令被告张波、相铁英偿还原告借款本金1,435,321.99元、利息33,416.1元、罚息631.36元、复息478.98元，合计1,469,848.43元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年8月22日）,并自2019年8月23日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告相铁英名下位于沈阳市沈河区，建筑面积133.8平方米的房产及沈阳市东陵区方青北路6-1号3-5-2，建筑面积201.51平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年5月5日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张波签订《个人授信及担保协议》[编号：第8140516664003号]，同日被告相铁英签署共同还款承诺书；授信额度1,680,000.00元，该授信额度为可循环授信额度（摘自合同第2条，以下相同），授信期间120个月即从2014年7月4日起到2024年7月4日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请（摘自合同第3条），本笔抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人为实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等和所有其他应付合理费用，抵押物为被告相铁英名下位于沈阳市沈河区，建筑面积133.8平方米的房产及沈阳市东陵区方青北路6-1号3-5-2，建筑面积201.51平方米的房产，2014年7月3日，经沈阳市房屋登记中心办理正式抵押登记手续，他项权利证编号为：沈房他证中心字第××号。根据《个人授信及担保协议》约定，在上述授信额度期间内，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张波、相铁英于2018年7月19日签订《个人贷款借款合同》[编号：第8180716840041号]、期限60个月、即从2018年7月19日至2023年7月19日，2018年7月23日签订《个人贷款借款合同》[编号：第8180719920047号]、期限60个月、即从2018年7月24日至2023年7月24日，2018年7月25日签订了《个人贷款借款合同》[编号：第8180724960024号]、期限60个月、即从2018年7月25日至2023年7月25日，现三笔贷款均未结清，合同执行利率采用浮动利率：2018年7月19日签订的《个人贷款借款合同》[编号：第8180716840041号]，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准上浮32%，2018年7月23日签订《个人贷款借款合同》[编号：第8180719920047号]，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准上浮32%，2018年7月25日签订了《个人贷款借款合同》[编号：第8180724960024号]，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准上浮28%；罚息利率标准：未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在上述执行利率水平上加收50%计收罚息；复息利率标准：未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式：自主月供-摊还本息（等额本息），结息日为每月5日；欠款情况：截止到2019年8月22日，被告张波、相铁英尚欠原告借款本金1,435,321.99元、利息33,416.1元、罚息631.36元、复息478.98元，合计1,469,848.43元。被告张波、相铁英未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年5月5日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张波签订《个人授信及担保协议》[编号：第8140516664003号]，授信额度1,680,000.00元，该授信额度为可循环授信额度（摘自合同第2条，以下相同），授信期间120个月即从2014年7月4日起到2024年7月4日止，逾期罚息按照未偿还的本金按日在个具体合同执行利率水平上加收50%。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请（摘自合同第3条）。合同同时约定，授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。合同抵押条款为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人为实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等和所有其他应付合理费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押物为被告相铁英名下位于沈阳市沈河区，建筑面积133.8平方米的房产及沈阳市东陵区方青北路6-1号3-5-2，建筑面积201.51平方米的房产，2014年7月3日，经沈阳市房屋登记中心办理正式抵押登记手续，抵押权人为原告。2、2014年5月5日，被告相铁英向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告张波与原告签订的上述《个人授信及担保协议》合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等）承担共同还款义务。3、在上述授信额度期间内，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张波、相铁英于2018年7月19日签订《个人贷款借款合同》[编号：第8180716840041号]、借款金额530,000元，借款期限60个月、即从2018年7月19日至2023年7月19日，借据记载执行年利率6.27%；2018年7月23日签订《个人贷款借款合同》[编号：第8180719920047号]、借款金额680,000元，期限60个月、即从2018年7月24日至2023年7月24日，借据记载执行年利率6.27%；2018年7月25日签订了《个人贷款借款合同》[编号：第8180724960024号]、借款金额300,000元，期限60个月、即从2018年7月25日至2023年7月25日，借据记载执行年利率6.08%；以上三笔贷款未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在上述执行利率水平上加收50%计收罚息，复息利率执行标准，未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式采用自主月供-摊还本息（等额本息），结息日为每月5日。4、原告按照合同约定向被告发放贷款后，被告从2018年5月5日开始拖欠，截止到2019年8月22日，被告张波、相铁英尚欠原告借款本金1,435,321.99元、利息33,416.1元、罚息631.36元、复息478.98元，合计1,469,848.43元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利本案当事人经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按前述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。被告未按时足额偿还原告借款本息，原告有权依据协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告相铁英以名下房产为与原告的借款提供抵押并办理抵押登记，如被告未能按期还款，原告有权对被告名下的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告于2014年5月5日签订的《个人授信及担保协议》、2018年7月19日签订的《个人贷款借款合同》、2018年7月23日签订的《个人贷款借款合同》、2018年7月25日签订的《个人贷款借款合同》；二、被告张波、相铁英于本判决生效后十日内一次性偿还原告借款本金1,435,321.99元、利息33,416.1元、罚息631.36元、复息478.98元，合计1,469,848.43元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年8月22日）,并自2019年8月23日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；三、若被告张波、相铁英逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告相铁英名下位于沈阳市沈河区，建筑面积133.8平方米的房产及沈阳市东陵区方青北路6-1号3-5-2，建筑面积201.51平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费18,029元、保全费5,000元，均由被告张波、相铁英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民审判员 董 秀 坤人民审判员 刘 光 珍二〇一九年十一月十一日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。