广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初34552号原告：深圳市佰仟金融服务有限公司，住所广东省深圳市前海深港合作区梦海大道5033号卓越前海壹号8栋14层1403B2单元，统一社会信用代码914403000877533701。法定代表人：孔令军，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：乔长城，该公司员工。被告：王效东，男，汉族，1976年9月11日出生，住辽宁省营口市鲅鱼圈区1。原告深圳市佰仟金融服务有限公司与被告王效东借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人乔长城到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还欠款227508.43元及违约金72006.42元（以227508.43元为计算基数，按照每日0.15%从2018年9月2日起暂计至2019年4月1日，其后违约金以227508.43元为计算基数，按照每日0.15%计算至实际清偿之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告、被告及案外人中信信托公司（以下简称中信信托公司）签订《佰城壹贷现金贷款三方协议》，约定被告通过原告向中信信托公司申请贷款，贷款发放后，被告未依约还款，后中信信托公司将对被告的债权转让至原告。故原告诉至法院。被告未作答辩，未到庭。经审理查明，原告主张，2016年9月20日，被告因房屋装修需要，向原告提交一份《佰城壹贷现金贷款申请表》，并据此与原告及中信信托公司签署了《佰城壹贷现金贷款三方协议》。《佰城壹贷现金贷款申请表》显示，被告申请贷款本金为40万元，还款方式为等额本息，分期期数为36期，月贷款利率为0.67%，预留手机号180××××77777。《佰城壹贷现金贷款三方协议》约定以下内容：1.中信信托公司为依法成立并有效存续的信托公司，根据中国银行业监督管理委员会颁发的《信托公司管理办法》的规定，可以发放信托贷款；在本协议下方签名的自然人借款人拟向贷款人申请一笔《佰城壹贷现金贷款申请表》中所列明的贷款；借款人愿意聘请佰仟金融（即原告）向借款人提供与本协议项下贷款相关的财务管理服务和客户服务，其服务内容包括但不限于代借款人接收贷款人发放的贷款；贷款人依据其与佰仟金融签署的《消费信贷合作协议》的约定，聘请佰仟金融为其推荐借款人、代为向借款人划付贷款本金、代为收取贷款本金及利息等款项、根据本协议约定通知还款、催收欠款等服务；借款人（即被告）同意并确认：（1）授权佰仟金融代其接收贷款人发放的贷款本金，并且贷款人向佰仟金融指定的贷款接收账户划付贷款本金即视为贷款发放成功，借款人应承担偿还贷款的责任；（2）授权佰仟金融用其代为接收的贷款向借款人指定的账户发放；借款人同意按期足额支付贷款本金、利息、滞纳金（如有）及其他应付款项；贷款人授权佰仟金融代为收取借款人支付的贷款本息、滞纳金（如有）并向贷款人划付。2.还款与费用。借款人知悉并同意，每期应支付的期款是指根据借款人在《申请表》中所选择的还款方式应当向贷款人偿还（佰仟金融代为收取）的贷款本金和利息（每月偿还的利息为剩余贷款本金乘以月利率），以及借款人应向贷款人支付的其他款项（如有）；借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至《申请表》上所列的佰仟金融指定还款账户。3.逾期还款。如果借款人未履行本协议项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条的规定向贷款人支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指单笔贷款中最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数；如逾期支付，每逾期一日借款人需支付逾期贷款本息的0.1%作为滞纳金直至逾期款项全部付清之日止，在此情况下，借款人逾期贷款本金不再按照本协议第二条第二款约定的利率计算利息。4.强制提前还款。借款人违反本协议项下的任何约定，贷款人授权佰仟金融可代表贷款人要求借款人立即一次性偿还本协议项下的全部款项；若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则贷款人授权佰仟金融可代表贷款人通知借款人本协议提前终止，终止日为该笔未还期款的还款到期日起第90天，借款人应立即一次性偿还本协议项下的全部款项（包括本协议签署时贷款人预期应收取的全部利息、滞纳金、所有尚未偿还的贷款本金和逾期产生的催收及诉讼费用、债权人为实现债权而发生的费用等其他应付款项）；如果借款人未于本协议提前终止日支付上述款项，则从本协议提前终止日起直至借款人实际还款之日止，借款人应按照0.15%的日利率支付所有逾期未付款项的违约金，直至借款人实际结清所有费用及违约金之日止。5.贷款人、佰仟金融按照借款人签署本协议在《申请表》上预留的现居住地址和通信方式（或者借款人另行书面或通过佰仟金融服务热线通知佰仟金融、贷款人变更的地址或通信方式）发出与本协议有关的通知，贷款人、佰仟金融以挂号信发出通知的，在挂号信回执所示日为有效送达；以邮件或短信方式发出的通知，以邮件或短信发送成功之日为有效送达；贷款人可将其在本协议项下享有的债权转让给商业银行或任意第三方，发生债权转让时，本协议项下贷款人将债权转让通知以书面形式送达佰仟金融，并委托佰仟金融将通知发放给借款人。佰仟金融可选取以下任意一种方式将债权转让事项通知借款人：佰仟金融将债权转让通知以短信方式发送至本协议项下《申请表》所预留的借款人手机号码，短信发送成功即视为该债权转让通知已送达借款人。被告还出具《授权委托书》，授权委托深圳市佰城壹家投资担保有限公司（以下简称佰城壹家公司）代其接收贷款及归还全部应还款项的工作。根据原告提交的招商银行流水显示，2016年9月28日，中信信托公司向原告转帐支付一笔交易摘要为“向服务商划付贷款本金”的款项4038000元。原告提交的平安银行流水显示，原告于同日向佰城壹家公司转账支付一笔交易摘要为“佰城壹贷20笔”的款项4038000元。原告提交的平安银行电子回电显示，2016年9月29日，佰城壹家公司向被告转账40万元。2018年11月15日，贵州佰诚投资中心、中信信托公司（卖方）、原告（买方）签订《信托贷款债权转让合同》，约定中信信托公司同意，按照本合同约定的条款和条件向原告出售并转让基础资产，原告同意按照本合同约定的条款和条件向中信信托公司购买并受让基础资产。该合同附件一基础资产清单显示，转让资产之一为合同号为BCYD-02-201601830、借款人为被告，贷款本金为40万元。原告称该笔转让债权即为对被告享有的贷款债权。2019年3月28日，原告利用北京创世漫道科技有限公司的短信平台向被告预留的电话号码发送债权转让通知。原告称，被告还款流程为，被告通过佰城壹家公司进行还款，佰城壹家公司收到款项后向原告划付，原告收到款项后向中信信托公司划付。并于庭后提交一份被告还款明细表。该份明细表显示，其还款情况如下：2016年11月2日偿还14129.93元，2016年12月2日至2017年2月2日每月偿还13861.93元，2017年3月6日偿还13972.82元，2017年4月2日至11月2日每月偿还13861.93元，2017年12月6日偿还13972.83元，2018年1月17日偿还14277.79元，2018年2月26日偿还14527.3元，2018年5月2日偿还13861.93元，2018年6月2日偿还1796.01、12065.92元。被告共计偿还251085.76元，其中包括滞纳金4790.19元、担保费23760元（1320元×18笔）、利息38028.13元、本金184507.44元。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告、被告与中信信托公司签订的《佰城壹贷现金贷款三方协议》系各当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。被告未按上述三方协议的约定履行还款义务，构成违约。原告从贷款人中信信托公司处受让贷款债权，并依照协议约定方式履行通知义务后，依法可请求被告直接向其履行还款义务。根据三方协议约定，被告违约后，原告有权要求被告立即一次性偿还本协议项下的全部款项。关于被告尚欠本息。原告主张被告已还本金184507.44元，故尚欠本金为215492.56元（40万元-184507.44元），并主张从2018年9月2日起计算违约金，根据等额本息还款法计算，被告最后一笔还息为2018年6月2日归还2018年4月2日应还利息1494.46元，此后五笔应还利息（2018年5月2日至9月2日）应为1420.44元、1345.92元、1270.91元、1195.39元、1119.37元，共计6352.03元。故原告有权要求被告立即支付借款本金215492.56元及五期利息6352.03元，此后利息，在违约金范围内足以弥补原告的资金占用损失，本院不再支持。关于违约金。被告逾期还款的违约行为给原告造成的系资金占用损失，原告要求被告支付日息0.15%的违约金，过分高于原告的损失，本院依法将违约金调整为：以未还本金215492.56元为基数，自2018年9月3日起，按年利率24%计至实际清偿之日止，超出部分，本院不予支持。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对进行答辩及提交有利证据的诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王效东应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市佰仟金融服务有限公司归还贷款本金215492.56元、利息6352.03元及违约金（以未还本金215492.56元为基数，自2018年9月3日起，按年利率24%计至实际清偿之日止）；二、驳回原告深圳市佰仟金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5792.72元（已由原告预交），由原告负担1009.9元，被告负担4782.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 影人民陪审员  张慧英人民陪审员  周伟珍二〇一九年十一月十三日异书记员许丽婷