呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初7981号原告：中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部。住所地：呼和浩特市赛罕区呼伦贝尔南路119号。负责人：贾志财，总经理。委托诉讼代理人：杨婧、梁炜，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。被告：惠志学，男，住呼和浩特市。被告：温小敏，男，住呼和浩特市。原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部（以下简称建行内蒙古分行营业部）与被告惠志学、温小敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告建行内蒙古分行营业部的委托诉讼代理人杨婧到庭参加了诉讼，被告惠志学、温小敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行内蒙古分行营业部向本院提出诉讼请求：1、判令确认原被告借款合同到期；2、判令被告立即偿还借款本金351930.21，按照合同约定支付利息、罚息至借款实际还清之日止，暂计算至2019年7月20日，利息7355.26元，本金、利息罚息208.68元；3、判令被告支付律师代理费10785元；4、判令原告对于抵押物享有优先受偿权；5、判令二被告对以上偿还义务承担共同偿还责任；6、判令被告承担原告实现债权发生的其他费用。以上合计370279.15元。事实与理由：原告与被告双方于2018年7月31日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币36万元，借款用途购买呼和浩特市玉泉区东菜园牧工商家属楼1楼1单元3层7号，借款期限为180个月，自2018年7月31日至2033年7月31日，贷款月利率为浮动利率，年利率5.145%，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息月还款2874.12元。合同签订后，被告向原告借款人民币36万元，被告自愿将其购买的呼和浩特市××区为该笔借款提供抵押担保并办理了蒙（2018）呼和浩特市不动产证明第0023392号不动产登记证明，现被告自2019年3月20日始未能按期足额偿还借款，截止2019年7月20日，被告尚欠本金351930.21，利息7355.26元，本金、利息罚息208.68元，经原告多次催要未果，故原告诉至法院，望判为所请。惠志学、温小敏未到庭，亦未提供书面答辩状。建行内蒙古分行营业部围绕诉讼请求依法提交：个人住房商业用房借款合同、贷款支付凭证，不动产权利证书，拖欠明细、对账单，结婚证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：建行内蒙古分行营业部与惠志学、温小敏于2018年7月31日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：借款人惠志学、温小敏向建行内蒙古分行营业部借款本金36万元整，借款期限180个月，即从2018年7月31日至2048年3月9日；本合同项下的贷款利率月利率执行浮动利率，即基准利率水平上不上浮不下调；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日暂每年的1月1日调整；发放贷款的前提条件为本合同项下的房屋抵押登记手续办妥且贷款人取得抵押房屋他项权利证书作为贷款发放的条件之一；贷款人将款项一次性划入售房人账号；本合同项下的抵押财产为商品住房，权属证书为《中华人民共和国不动产权证书》蒙（2018）呼和浩特市不动产权第0016752号，处所为玉泉区东菜园牧工商家属楼1号楼1单元3层7号；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续；与抵押财产有关登记费用由贷款人承担，对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于评估、保管、鉴定、公证、律师服务费、保险等费用）以及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）全部由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现合同约定的违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容（详见合同）。2017年10月30日，建行内蒙古分行营业部与向惠志学、温小敏办理了房屋抵押登记，他项权证号为第0023392。2018年8月20日，建行内蒙古分行营业部发放贷款36万元并与惠志学形成《个人贷款支付凭证》。该凭证载明借款人惠志学，收款人任吉超，借款人委托银行将贷款金额36万元转存至尾号为9459的存款户等。后惠志学、温小敏未按照约定完全履行还款义务。根据借款合同约定，因未按合同第16条第（一）款第一项约定履行足额偿还借款本息义务，按照合同第十七条约定宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同。根据《中国建设银行个人贷款对账单》显示：年利率为5.145%，截止到2019年7月20日，被告尚欠本金351930.21，利息7355.26元，本金、利息罚息208.68元。本院认为，建行内蒙古分行营业部与惠志学、温小敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及形成的《个人贷款支付凭证》和办理的房屋抵押登记，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律效力强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同有效约定履行各自的义务。建行内蒙古分行营业部依约发放贷款后，惠志学、温小敏应当按照合同约定履行还款义务。惠志学、温小敏未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现建行内蒙古分行营业部请求判令其与惠志学、温小敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期，由惠志学、温小敏立即偿还贷款本金351930.21，利息7355.26元以及按照合同约定支付罚息至借款实际欠款还清之日止的请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。惠志学、温小敏未偿还贷款时，依约应以其抵押财产承担抵押担保责任。建行内蒙古分行营业部请求判令对惠志学、温小敏所抵押的财产享有优先受偿权的请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。建行内蒙古分行营业部请求判令惠志学、温小敏承担本案损失的律师费10785元诉讼请求，因未提供委托代理合同以及实际已经发生的相应票据佐证，本案不予支持。若有新的证据，可另行解决。关于建行内蒙古分行营业部诉请的判令惠志学、温小敏支付实现债权发生的其它各项费用，因建行内蒙古分行营业部未提供除诉讼费之外产生了其它实现债权损失费用的证据，本院仅支持偿付诉讼费的请求。惠志学、温小敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部与惠志学、温小敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期；二、惠志学、温小敏于本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部借款本金351930.21和截止到2019年7月20日的利息7355.26元；之后的利息、罚息按照合同的约定计算支付至实际欠款偿清之日止；三、中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部在上述债权范围内对惠志学、温小敏所抵押的位于呼和浩特市××区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3427元（原告已预交），由惠志学、温小敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王东晖 二0一九年十一月四日书记员 李相艳