河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初1210号原告：上海伊晟国际贸易有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区基隆路1号塔楼9层927室。法定代表人：郭胜利，执行董事。委托诉讼代理人：宗海莹，河南万基律师事务所执业律师。被告：河南万佳铝业有限公司，住所地河南省巩义市河洛镇神南村。法定代表人：赵治益，总经理。委托诉讼代理人：孙中海，河南魁达律师事务所执业律师。被告：郑州市都峰铝业有限公司，住所地河南省巩义市米河镇小里河村。法定代表人：温红生，执行董事。委托诉讼代理人：王光明，北京大成（郑州）律师事务所执业律师。被告：赵治益，男，汉族，1956年10月13日出生，住河南省巩义市。被告：任爱香，女，汉族，1957年1月24日出生，住河南省巩义市。被告赵治益、任爱香共同委托诉讼代理人：孙中海，河南魁达律师事务所执业律师。原告上海伊晟国际贸易有限公司（以下简称上海伊晟公司）与被告河南万佳铝业有限公司（以下简称万佳公司）、郑州市都峰铝业有限公司（以下简称都峰公司）、赵治益、任爱香金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序审理，万佳公司在答辩期内提出管辖异议，本院于2019年4月1日做出（2019）豫0303民初1210号之一民事裁定书，裁定驳回万佳公司对本案管辖权提出的异议。万佳公司不服该裁定提出上诉，洛阳市中级人民法院于2019年4月29日做出（2019）豫03民辖终204号民事裁定书，裁定驳回万佳公司的上诉，维持原裁定。案件审理期间，本案依法变更为普通程序。本院于2019年7月2日公开开庭进行了审理，原告上海伊晟公司的委托诉讼代理人宗海莹，被告万佳公司、赵治益、任爱香的共同委托诉讼代理人孙中海，被告都峰公司的委托诉讼代理人王光明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海伊晟公司向本院提出诉讼请求：1、判令万佳公司向原告偿还借款1000万元，罚息及复利共计1745741.74元（暂计算至2018年10月22日，之后罚息、复利各按年利率6.786%计算至被告清偿完毕全部款项之日止）及违约金100万元；2、判令都峰公司、赵治益对上述款项承担连带清偿责任；3、判令任爱香在其与赵治益夫妻财产范围内对上述款项承担连带清偿责任；4、判令原告对万佳公司所抵押的价值1661万元的机器设备【四辊铝箔扎机】（带AGC）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年2月3日，万佳公司与原告签订《流动资金借款合同》（编号：13212016280178），向原告借款1000万元用于购买材料，借款年利率按照贷款日浦发银行基础贷款利率加372.7500BPS，借款期限自2016年2月3日至2017年7月2日，每月20日为结息日，逾期罚息率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%，未按时支付利息、逾期罚息的，按照逾期罚息率计收复利，并承担借款本金10%违约金。借款期满后，万佳公司因无法按期偿还本金及利息，向原告申请借新还旧，双方于2016年9月28日签订《流动资金借款合同》（编号：13212016281105），约定万佳公司向原告借款1000万元偿还上笔借款的本金，仍欠付利息至今未偿还，新借贷1000万元合同约定，借款年利率按照贷款日浦发银行基础贷款利率加90.00BPS，借款期限自2016年9月28日至2017年9月27日，每月20日为结息日，逾期罚息率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%，未按时支付利息、逾期罚息的，按照逾期罚息率计收复利，并承担借款本金10%违约金。2016年2月1日，都峰公司与原告签订《最高额保证合同》（编号：ZB1321201600000037）约定，都峰公司为万佳公司自2016年2月1日至2019年2月1日期间与原告发生的债权提供最高额连带责任保证，担保的最高债权余额为1100万元。2016年2月1日，赵治益与原告签订《最高额保证合同》（编号：ZB1321201600000036）约定，赵治益为万佳公司自2016年2月1日至2019年2月1日期间与原告发生的债权提供最高额连带责任保证，担保的最高债权余额为1900万元。同时，赵治益的配偶任爱香签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意用夫妻共同财产为上述债权提供担保。2014年万佳公司为担保其向浦发银行洛阳分行的借款，以自有机器设备提供抵押担保，担保范围为2014年8月7日至2017年8月7日的债权，担保的债权数额为1661万元，并办理了动产抵押登记。2016年2月3日，浦发银行洛阳分行与万佳公司签订《流动资金借款合同》（编号：13212016280178）；2016年9月28日，浦发银行洛阳分行与万佳公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：1321201628105），上述《流动资金借款合同》中写明：万佳铝业提供抵押担保，因此，上述债权均属于万佳公司抵押担保范围。因万佳公司未按期偿还上述借款及利息，浦发银行将上述1000万元债权作为不良资金进行处置，于2017年3月30日将该债权转让给中原资产管理有限公司，并进行债权转让通知及催收联合公告。2017年10月9日，原告与中原资产管理有限公司签订《资产转让协议》，受让了上述债权并进行转让催收公告。原告受让债权后，经与被告多次联系无果，故诉至法院。庭审时上海伊晟公司补充说明，称起诉状中的原告实际系上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行），事实和理由部分第二段编号尾号为105的合同实际为新的贷款，不是借新还旧，同时明确担保人都峰公司担保的主债权余额为1100万元，赵治益担保的主债权余额为1900万元，担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金及其他损害赔偿。万佳公司、赵治益辩称，1.答辩人认为本案原告主张的债权转让是不合法的，不能产生债权转让的法律后果，应依法驳回原告的诉求；2.原告主张的违约金无法律依据，双方在合同中已经对利息及复利进行了约定，违约金按10%系重复计算，不应支持；3.原告当庭表示本案借款之间系独立的，因此原告要求享有抵押权的诉求在没有重新办理抵押登记的情况下，不能产生法律效果。都峰公司辩称，1.债权转让公告不符合法定形式，原告及原债权银行未履行通知义务，我方对原告不具有偿还义务；2.张汶明签订最高额保证合同时未经股东会决议，对外担保无效，我公司不应当承担保证责任；3.编号为13212016281105的《流动资金借款合同》涉及“恶意串通，损害第三人利益”的合同无效情形，都峰公司不应承担保证责任；4.编号为13212016280178的《流动资金借款合同》的借款期限是2016年2月3日至2016年7月2日，保证期间截止到2018年7月2日。债权人未在保证期间内向保证人主张权利，保证人不承担该笔债务的偿还责任；5.逾期利息、复利及违约金均计算不符合法律规定，也不应由都峰公司承担。任爱香辩称，同万佳公司及赵治益的辩论意见，同时补充，在浦发银行洛阳分行、中原资产公司和本案原告联合刊登的报纸上没有对任爱香进行催收，答辩人的担保责任依法应予免除。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月3日，万佳公司与浦发银行洛阳分行签订《流动资金借款合同》一份（编号：13212016280178），约定万佳公司向浦发银行洛阳分行借款1000万元用于购材料，借款期限自2016年2月3日至2016年7月2日；借款利率按照每笔贷款发放时贷款人公布的6个月（期限）的浦发银行贷款基础利率加372.75BPS；按月结息，每笔还款利随本清；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。为本合同项下债务提供担保的担保人及担保合同包括但不限于：保证人赵治益，《保证合同》编号【ZB1321201600000036】；保证人都峰公司，《保证合同》编号【ZB1321201600000037】；抵押人万佳公司，《抵押合同》编号【ZD1321201400000054】。违约处理部分约定违约金相当于借款本金金额的10%。合同还对各方其他权利、义务及违约责任等内容作了约定。同日，浦发银行洛阳分行向万佳公司发放了贷款1000万元。2016年9月28日，万佳公司与浦发银行洛阳分行签订《流动资金借款合同》一份（编号：13212016281105），约定万佳公司向浦发银行洛阳分行借款1000万元用于采购铝锭，借款期限自2016年9月28日至2017年9月27日；借款利率按照每笔贷款发放时浦发银行贷款基础利率加90.00BPS;按月结息，每笔还款利随本清；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。为本合同项下债务提供担保的担保人及担保合同包括但不限于：保证人赵治益，《保证合同》编号【ZB1321201600000036】；保证人都峰公司，《保证合同》编号【ZB1321201600000037】；抵押人万佳公司，《抵押合同》编号【ZD1321201400000054】。违约处理部分约定违约金相当于借款本金金额的10%。合同还对各方其他权利、义务及违约责任等内容作了约定。同日，浦发银行洛阳分行向万佳公司发放了贷款1000万元。贷款发放日执行利率5.22%，浦发银行洛阳分行提交的万佳公司对公账户对账单显示，当日该笔贷款用于购原材料而支出。2016年2月1日，浦发银行洛阳分行（债权人）分别与都峰公司、赵治益（均为保证人）签订编号为【ZB1321201600000037】、【ZB1321201600000036】的《最高额保证合同》各一份，均主要约定：主合同项下的债务人为万佳公司，被担保主债权为债权人自2016年2月1日至2019年2月1日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内分别以不超过1100万元、1900万元为限。保证方式为连带责任保证，保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式)，债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，任爱香向浦发银行洛阳分行出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，称其为赵治益的合法配偶，对赵治益签署的合同事宜已充分知悉，其同意保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。万佳公司与浦发银行洛阳分行于2014年8月7日签订的编号为1321201400000054的《最高额抵押合同》显示，万佳公司以自有的机器设备（带AGC的四辊铝箔轧机四套)提供最高额抵押担保，担保的主债权为债权人在自2014年8月7日至2017年8月7日止的期间内与债务人办理种类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以不超过等值人民币1500万元为限，担保的范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)。2014年9月9日，上述财产在巩义市工商行政管理局办理抵押登记，登记编号为：0371092014052。2017年3月30日，浦发银行洛阳分行的上级管理单位上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行与中原资产管理有限公司在郑州签订了《资产转让协议》，上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行将其享有的债务人万佳公司所欠的不良贷款本息的债权转让给中原资产管理有限公司，截至2017年3月21日（转让基准日），本协议项下的债权的账面价值为编号13212016280178的合同项下利息340217.03元，编号13212016281105的合同项下本金1000万元、利息253750元。同年5月4日双方在《河南商报》刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，向万佳公司、都峰公司、赵治益公告通知了债权转让的事实，要求其从公告之日起向中原资产管理有限公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付务或相应的担保责任。2017年10月9日，中原资产管理有限公司与上海伊晟公司在郑州签订了《资产转让协议》，中原资产管理有限公司将包含本案债权在内的债权转让给原告，转让基准日为2017年3月21日，并于2018年6月19日在《河南法制报》刊登了债权转让通知暨债务催收联合公告，向万佳公司、都峰公司、赵治益公告通知了债权转让的事实，要求其从公告之日起立即向上海伊晟公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。本院认为，浦发银行洛阳分行与万佳公司、都峰公司、赵治益签订的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》等，均是当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。浦发银行洛阳分行已依约发放贷款，万佳公司应当依约履行还本付息的义务，现万佳公司未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。债权人在省级报纸上刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，向债务人、保证人通知债权转让并催收债权，符合法律规定，应视为已向相关债务人、保证人履行了通知义务，并发生诉讼时效中断的法律后果。故本案所涉债权转让合法有效，且未超过相应的保证期间，万佳公司应向上海伊晟公司履行还款义务，赵治益、都峰公司应对万佳公司的欠款承担连带还款责任。被告万佳公司认为原告主张的债权转让不合法，不应承担偿还义务的答辩意见以及都峰公司认为其不应承担担保责任的答辩意见，本院不予采纳。赵治益、都峰公司作为保证人，在承担保证责任后，有权向债务人万佳公司追偿。任爱香作为赵治益的配偶，向浦发银行洛阳分行签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，从该承诺函的内容来看，任爱香承诺在发生赵治益承担保证担保责任时，同意债权人处分其与赵治益的共同财产，但并未承诺对相应的债务承担连带清偿责任，故上海伊晟公司主张“任爱香在与赵治益夫妻财产范围内就上述款项承担连带偿还责任”的诉求，无事实和法律依据，本院不予支持。有抵押权的债权依法转让后，原抵押权登记继续有效，故上海伊晟公司依法对万佳公司提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。万佳公司认为在没有重新办理抵押登记的情况下，不能产生法律效果的答辩意见，本院不予采纳。关于上海伊晟公司要求各被告偿还借款利息、罚息及复利的诉求，本院对上海伊晟公司截止不良债权受让之日(即2017年10月9日）的相应利息、罚息及复利予以支持，之后的利息、罚息及复利等，本院不予支持。上海伊晟公司关于支付违约金的诉求，于法无据，本院亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条、第九条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、河南万佳铝业有限公司于本判决生效后十日内偿还上海伊晟国际贸易有限公司编号为13212016281105的合同项下本金1000万元及截止2017年3月21日的利息253750元。二、河南万佳铝业有限公司于本判决生效后十日内偿还上海伊晟国际贸易有限公司编号为13212016281105的合同项下本金1000万元的利息、罚息、复利（2017年3月22日后的利息按年利率5.22%计算至2017年9月27日，2017年9月28日以后的罚息、复利各按年利率6.786%计算至2017年10月9日）。三、河南万佳铝业有限公司于本判决生效后十日内偿还上海伊晟国际贸易有限公司编号为13212016280178的合同项下利息340217.03元及复利（2017年3月22日后的复利按年利率12.07125%计算至2017年10月9日）。四、上海伊晟国际贸易有限公司对河南万佳铝业有限公司提供的抵押物（带AGC的四辊铝箔扎机四套）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。五、郑州市都峰铝业有限公司、赵治益对上列第一、二、三项河南万佳铝业有限公司应付款项承担连带清偿责任；郑州市都峰铝业有限公司、赵治益承担责任后有权向债务人河南万佳铝业有限公司追偿。六、驳回上海伊晟国际贸易有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98274元，由上海伊晟国际贸易有限公司负担13274元，由河南万佳铝业有限公司、郑州市都峰铝业有限公司、赵治益负担85000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王中亮人民陪审员  蒋秀云人民陪审员  曹相和二〇一九年十一月四日书 记 员  谭玉丹