广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初212号原告：深圳前海易贷小额贷款有限公司，住所地：广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：张翼，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡依婷，女，该公司员工。被告：江红旗，男，1974年2月13日出生，汉族，住安徽省旌德县。原告深圳前海易贷小额贷款有限公司与被告江红旗借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳前海易贷小额贷款有限公司的委托诉讼代理人胡依婷到庭参加诉讼，被告江红旗经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《贷款合同》（合同编号为前海易贷贷第18101651号）；2.请求判令被告返还尚未归还原告的剩余贷款本金92,533.43元；3.请求判令被告向原告支付逾期利息、违约金678.58元（以92,533.43元为基数，按照年利率24%计算，从2018年12月18日暂计算至2019年1月8日，共计11天，具体金额以清偿日为准）；4.请求判令被告支付罚息848.22元（以92,533.43元为基数，根据贷款合同约定，逾期罚息按照贷款合同约定的贷款利率基础上加收100%，根据还款计划表推算，贷款年利率为15%)，以上本金、违约金、罚息合计94,060.23元；5.被告负担案件受理费、保全费等因民事诉讼而支出的费用。诉讼过程中，原告将第2项诉讼请求变更为：请求判令被告返还尚未归还原告的剩余贷款本金80,414.84元；将第3项诉讼请求变更为：请求判令被告向原告支付违约金（以80,414.84元为基数，按照年利率24%计算，从2018年12月19日计算至实际清偿之日止）；放弃第4项诉讼请求。事实和理由：原告与被告于2018年10月16日签订《贷款合同》（编号：前海易贷贷第18101651号），合同中有相关条款约定被告向原告贷款，贷款用途为个人周转，贷款金额为100,000元，贷款期限为36个月。被告以每月18日为结息日和付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。如被告未按合同的约定履行对原告的清偿义务，原告可以终止或解除合同，并要求被告支付相应的罚息。合同签订后，为作担保，被告将其名下位于深圳市龙岗区布吉信和爱琴居B座7K房产[粤（2017）深圳市不动产权第0090469号]的物业租赁权作为了贷款担保，该房产目前处于租赁状态，每月租客的租金为3,700元，为被告的还款来源之一。合同生效后，原告按合同约定，向被告所提供的账户一次性发放了贷款97,000元，账户信息如下：户名：江红旗，账号：62×××03，开户行：中国银行深圳天安支行。同时，被告出具了一份《委托付款书》，要求原告将剩余贷款3,000元支付到以下账户信息：户名：深圳市长城融通租赁管理有限公司，账号：40×××41，开户行：中国工商银行福民支行。贷款发放完毕后，按约定，被告名下该房产的物业每月租金不足以覆盖其贷款月供，被告仍需自己补足差额月供款327.78元。2018年11月28日为被告的首期还款日，被告除了物业租金外，自行补足了贷款月供。但自2018年12月起，也就是第二期还款日，被告开始拖欠需要自行补足的贷款月供327.78元，经过原告多次联系催收，被告仍拖欠。在沟通过程中，被告透露出自身经济压力大，还有其他欠款/贷款压力，原告有理由相信被告目前的经济能力会影响接下来的履约能力。到目前为止，被告仍拖欠原告剩余贷款本金92,533.43元（根据《还款计划表》，扣除2018年12月物业租金的3,700元后剩余的贷款本金）。依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告有权要求解除合同，并要求被告一次性清偿其贷款本息及违约行为产生的违约金、罚息等，请求贵院作出公正的判决。为支持其诉讼主张，原告向本院提交了以下证据：1.《贷款合同》原件；2.《还款计划表》原件；3.《借款借据》原件；4.网上银行电子回单；5.《委托付款授权书》原件；6.银行卡复印件；7.房产证复印件。被告江红旗经本院合法传唤未到庭参加诉讼和进行答辩，亦未提交书面答辩状及任何证据，应视为对其诉讼权利的放弃。经核对原告提交的证据原件，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。结合庭审情况，本院确认如下事实：2018年10月16日，原告作为贷款人与被告江红旗作为借款人及担保人签订《贷款合同》及相关附件，约定被告向原告贷款，贷款金额为100,000元，贷款期限36个月，自贷款人实际发放贷款日起算，贷款到期日根据贷款期限进行相应调整，贷款用途为个人周转；合同项下贷款按照《还款计划表》的约定偿还，借款人偿还本息的方式为：先冲抵罚息、违约金、利息，再冲抵本金；被告应按照《还款计划表》确定的36期按月等额还款方式予以还款，每期应还本息4,027.78元；贷款利率以《还款计划表》还款方式为准；借款人已根据贷款人要求，将其约定的物业出租给深圳市前海共享科技互联网技术有限公司，并同意深圳市前海共享科技互联网技术有限公司进行房屋管理；担保方式为被告将其名下位于深圳市龙岗区布吉信和爱琴居B座7K房产[粤（2017）深圳市不动产权第0090469号]的房产出租，由深圳市前海共享科技互联网技术有限公司进行管理，合同生效之日起至全部债务清偿完毕之日后的未来24个月物业收益权作为贷款担保，由担保方承担连带责任保证；若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或本合同相关保证条款约定变为无效、被撤销或解除，或借款人、担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在本合同相关保证条款或与贷款人之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，贷款人有权要求，且借款人有义务提供新的担保，更换担保人等以担保合同项下债务的履行；若在发生上述状况时，借款人无法按照贷款人的要求提供新的担保，更换担保人的，贷款人有权要求实现担保的租赁收益权，若担保期限已至但借款人仍没有结清此次贷款的，贷款人有权立即要求借款人提前偿还剩余的贷款本金，且贷款人有权按照合同约定收取违约金；发生违约事由的，贷款人认为可能影响借款人或担保人的财务状况和履约能力，而借款人不按本合同的规定提供新的担保、更换担保人，或发生违约事由时，担保人未按合同规定及时履行保证责任，贷款人有权要求借款人每月按剩余贷款金额的2%收取违约金，直至借款人、担保人纠正其违约行为。《贷款合同》的附件三为《还款计划表》，附件四为《借款借据》。被告于2018年10月16日签署该《借款借据》，确认借款金额为100,000元，期数为36期，并签署《还款计划表》，同意分36期还款，每月偿还本息4,027.78元，折合年利率为15%。2018年10月16日，被告为原告出具《委托付款授权书》，约定被告申请贷款100,000元，现委托原告按以下方式发放该笔贷款：1.代被告向物业管理方深圳市长城融通租赁管理有限公司付管理费3,000元；2.将剩余贷款金额发放至合同约定账号。原告于2018年10月19日向被告指定的其名下的中国银行股份有限公司深圳东门支行账户汇入贷款97,000元、深圳市长城融通租赁管理有限公司的深圳福民支行账户汇入贷款3,000元，共计100,000元。原告确认此后被告根据《还款计算表》足额偿还1期本息后，第2期至第11期每期仅偿还3,700元，每月差额款327.78元均未补足，截止至庭审之日即2019年10月23日，被告尚欠原告贷款本金80,414.84元。本院认为，原告与被告签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则履行合同。原告已按约定向被告发放贷款，履行了《贷款合同》项下义务，被告应按照《贷款合同》的约定，按照《还款计划表》确定的本息金额按时分期偿还借款，但被告在足额履行1期还款义务，第2期至第11期每月仅偿还3,700元后，再未向原告履行后续的还款义务，已经构成违约，根据《贷款合同》的约定，原告有权终止或解除合同并要求被告提前偿还剩余贷款本金，原告据此要求解除与被告签订的《贷款合同》的诉讼请求符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。根据原、被告签订的《还款计划表》，截至2019年10月22日被告尚欠原告贷款本金80,414.84元（77,137.04元+327.78元×10期），被告未提交证据证明已足额履行还款义务，依法应承担举证不能的法律后果，原告要求被告偿还剩余贷款本金80,414.84元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题。虽然《贷款合同》约定发生违约事由的，贷款人认为可能影响借款人或担保人的财务状况和履约能力，而借款人不按本合同的规定提供新的担保、更换担保人，或发生违约事由时，担保人未按合同规定及时履行保证责任，贷款人有权要求借款人每月按剩余贷款金额的2%收取违约金，直至借款人、担保人纠正其违约行为，但被告从2018年12月19日至2019年9月18日系按照年利率15%向原告支付的贷款利息，原告再要求被告按照年利率24%支付违约金超过了年利率24%的限制，因此，原告主张被告从2018年12月19日起以剩余贷款本金80,414.84元为基数，按照年利率24%的标准支付违约金至实际清偿之日止的理由，本院不予采纳。本院根据被告的履约情况，认定被告从2019年9月19日起以剩余贷款本金77,137.04元为基数，按照年利率24%的标准支付违约金至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告深圳前海易贷小额贷款有限公司与被告江红旗于2018年10月16日签订的《贷款合同》（合同编号：前海易贷贷第18101651号）；二、被告江红旗于本判决生效之日起三日内向原告深圳前海易贷小额贷款有限公司偿还剩余贷款本金80,414.84元；三、被告江红旗于本判决生效之日起三日内向原告深圳前海易贷小额贷款有限公司支付违约金（以本金77,137.04元为基数，按年利率24%的标准，从2019年9月19日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告深圳前海易贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,152元、保全费960.6元、担保费1,000元、公告费650元，共计4,762.6元,由被告江红旗负担（被告江红旗应于本判决生效之日起三日内将所负之数迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  沈洋洋人民陪审员  汤春娥人民陪审员  夏 颖二〇一九年十一月六日法官助理谭启迪书记员鲁丽莉