河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初2954号原告：广发银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市北关区人民大道37号。负责人：杨克学，该分行行长。委托诉讼代理人：张煜，河南国厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦敏，河南国厚律师事务所律师。被告：乔振刚，男，1966年4月7日出生，汉族，住河南省内黄县。被告：祝爱芬，女，1965年2月26日出生，汉族，住河南省内黄县。被告：河南元泰住建集团有限公司，住所地安阳市龙安区文明大道中段文明小区26号楼。法定代表人：高新海，该公司总经理。原告广发银行股份有限公司安阳分行（以下简称广发银行）与被告乔振刚、祝爱芬、河南元泰住建集团有限公司（以下简称元泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人张煜到庭参加诉讼，被告乔振刚、祝爱芬经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告元泰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告乔振刚、祝爱芬偿还原告借款本金179701.54元及利息、罚息、复利3504.73元（利息、罚息、复利暂计算至2018年10月11日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至本息清偿完毕止）；2.请求依法判令原告对被告乔振刚、祝爱芬提供的抵押物享有优先受偿权；3.请求依法判令被告元泰公司对本案本息承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2011年6月20日原告与被告乔振刚、祝爱芬、元泰公司签订了《个人购房贷款合同》，合同约定：被告乔振刚、祝爱芬向原告借款23万元，用于购买被告元泰公司开发的位于安阳市开发区彰德路××东××号房屋；被告乔振刚、祝爱芬用该房屋向原告提供抵押担保；被告元泰公司为本案贷款提供连带责任保证；借款期限为20年，自2011年6月20日至2031年6月20日，借款利率为浮动利率；同时对罚息、复利及违约责任、救济途径等进行了约定。2011年8月4日就设定抵押的房产办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。2011年8月1日原告向被告发放贷款23万元，但被告乔振刚、祝爱芬未按照合同约定履行还款义务，被告元泰公司也未履行担保责任，均构成了违约。根据合同的约定，原告有权要求被告乔振刚、祝爱芬立即偿还全部借款本息，被告元泰公司承担连带清偿责任。为此，原告提起诉讼。被告乔振刚、祝爱芬、元泰公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月26日，被告乔振刚、祝爱芬与被告元泰公司签订一份商品房预售合同，被告乔振刚、祝爱芬购买被告元泰公司位于安阳市开发区彰德路××东××楼××单元××室房屋，该商品房预测建筑面积119.22平方米，总价款338257元。2011年6月20日，原告与被告乔振刚、祝爱芬、元泰公司签订一份个人购房贷款合同。该合同约定：被告乔振刚、祝爱芬因购买安阳市开发区彰德路南段路东清华园的房屋向原告借款23万元，借款期限为20年，自2011年6月20日至2031年6月20日；借款利率为浮动利率下浮0%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告乔振刚、祝爱芬不可撤销的授权原告将借款转入被告元泰公司账户；还款方式为等额本息偿还法；被告乔振刚、祝爱芬用其购买的房产向原告提供抵押担保，被告元泰公司向原告提供阶段性连带责任保证担保，如发生被告乔振刚、祝爱芬不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，原告有权选择就上述物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任；担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等；保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文书交原告保存时止；保证期间内，若被告乔振刚、祝爱芬连续或累计三期未足额还款，原告有权要求保证人承担连带责任，提前归还全部贷款本金及利息、罚息及由此发生的全部费用；如发生合同规定的违约情形，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告乔振刚、祝爱芬立即归还借款本息及相关费用；……。同日，被告乔振刚、祝爱芬向原告出具了一份抵押声明，并与原告签订了一份房地产抵押合同。该合同约定：被告乔振刚、祝爱芬用作抵押的房地产座落在安阳市开发区彰德路××东××-2-2-901；抵押期限自2011年6月20日起至2031年6月20日止，共20年；……。2011年8月1日，原告向被告乔振刚发放贷款23万元。2011年8月4日，原告和被告乔振刚、祝爱芬到房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告乔振刚、祝爱芬。2017年5月19日，原告与被告乔振刚、祝爱芬到不动产登记部门办妥正式抵押登记手续，不动产登记证明号为豫（2017）开发区不动产证明第00038846号，权利人为原告，义务人为乔振刚、祝爱芬。被告乔振刚、祝爱芬逾期偿还原告借款，已连续并累计三期未足额还款。截至2018年10月11日，被告乔振刚、祝爱芬尚欠原告借款本金179701.54元，利息3419.73元、罚息44.38元、复利40.62元，利息、罚息、复利合计3504.73元。因被告乔振刚、祝爱芬下落不明，需要公告送达，原告支付公告费300元。上述事实，有原告广发银行提供的乔振刚、祝爱芬的身份证复印件、结婚证复印件、商品房预售合同、抵押声明、房地产抵押合同、安阳市房屋预告登记证明、不动产登记证明、借款借据、广发银行个人对账单、广发网上银行电子回单，以及当事人的陈述等证据，予以证实。本院认为，原告与被告乔振刚、祝爱芬、元泰公司签订的个人购房贷款合同，与被告乔振刚、祝爱芬签订的房地产抵押合同，均系当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以保护。被告乔振刚、祝爱芬未按照合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，应当承担相应的民事责任。原告要求被告乔振刚、祝爱芬偿还借款本金179701.54元，并支付利息、罚息、复利，赔偿公告费300元，于法有据，本院予以支持。原告主张对被告乔振刚、祝爱芬提供的抵押财产位于安阳市开发区彰德路××东××楼××单元××室的房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。个人购房贷款合同明确约定，被告元泰公司向原告提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文书交原告保存时止。2017年5月19日原告与被告乔振刚、祝爱芬已经办妥抵押房产的登记手续，原告已经取得不动产登记证明。因此，被告元泰公司的保证期间已经届满，被告元泰公司不再承担保证责任。综上所述，原告要求被告元泰公司对本案本息承担连带清偿责任的诉讼请求不符合合同约定。原告的其他诉讼请求符合法律规定，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乔振刚、祝爱芬于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司安阳分行借款本金179701.54元及利息、罚息、复利3504.73元（利息、罚息、复利计算至2018年10月11日，从2018年10月12日起的利息、罚息、复利按照贷款合同约定的利率计算至付清借款本息之日）、赔偿原告广发银行股份有限公司安阳分行公告费300元；二、被告乔振刚、祝爱芬在履行期限届满未清偿上述第一项债务的，原告广发银行股份有限公司安阳分行对被告乔振刚、祝爱芬提供的抵押物位于安阳市开发区彰德路南段路东清华园2号楼2单元901室的房产享有优先受偿权；三、驳回原告广发银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3964元，由被告乔振刚、祝爱芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  郭振平人民陪审员  张志军人民陪审员  贾玉晶二〇一九年十一月二十二日书 记 员  王旭阳