四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0105民初10873号 原告：中国工商银行股份有限公司成都草市支行，住成都市青羊区草市街64号。 负责人：胡兆春，职务行长。 委托诉讼代理人：胡琳，新开元律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：张秀丽，新开元律师事务所律师，特别授权。 被告：涂小强，男，汉族，1990年6月20日出生，住四川省宜宾县。 被告：郑汝芳，女，汉族。1960年5月4日出生，住四川省宜宾县。 被告：成都慧致汽车销售服务有限公司，住新津县五津镇兴园3路5号附2号1层。 法定代表人：巫长友。 原告中国工商银行股份有限公司成都草市支行（以下简称工行草市支行）与涂小强、郑汝芳、成都慧致汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行草市支行的委托诉讼代理人胡琳、张秀丽依法到庭参加诉讼，被告涂小强、郑汝芳、成都慧致汽车销售服务有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行草市支行向本院提出诉讼请求：1、被告涂小强立即偿还原告截至2019年5月10日信用卡透支本息合计43799元及自2019年5月11日起至付清之日止的利息、滞纳金；2、被告成都慧致汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权就被告抵押的川Ｑ×××××汽车折价或拍卖、变卖所得价款有限受偿；4、本案诉讼费、保全费等由涂小强、郑汝芳、成都慧致汽车销售服务有限公司承担。事实和理由：2016年11月16日，被告涂小强因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定涂小强自行支付首付款，剩余购车款通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向成都慧致汽车销售服务有限公司支付，透支金额83900元。分期付款合同还对还款方式、利率、期限、滞纳金等进行了约定，同时约定涂小强将其名下的川Ｑ×××××小汽车为上述合同下的全部债务提供抵押担保。该车辆于2016年12月6日办理抵押登记。成都慧致汽车销售服务有限公司向原告出具《担保承诺函》，自愿为涂小强上述债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但涂小强未按约定还款，成都慧致汽车销售服务有限公司未履行保证责任。现原告为维护自身权益，诉至法院。 被告涂小强、郑汝芳、成都慧致汽车销售服务有限公司未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单》、《机动车注册登记摘要信息栏》、《担保承诺函》、欠款明细拆分表、牡丹卡、牡丹卡交易明细表等证据，被告涂小强、郑汝芳、成都慧致汽车销售服务有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证，本院经审查后对工行草市支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，工行草市支行作为分期款项发放人（抵押权人、债权人）与涂小强分期付款申请人（抵押人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》（以下简称《专项分期付款合同》），约定：分期付款人向成都慧致汽车销售服务有限公司购买北京现代牌汽车，申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为75500元。分期付款申请人已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》；担保方式为本车抵押＋成都慧致汽车销售服务有限公司担保。分期付款申请人透支消费后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支资金，分期还款共分36期分期付款申请人知悉并认可每月账单中的分期金额将全部计入该账单的还款额，分期付款申请人需按账单所示的金额足额还款，避免因未能及时足额还款而产生违约金。分期贷款申请人应按月分期等额的方式及11%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费8305元。手续费一经支付，除本合另有约定的情形外，分期款项发放人均不向分期付款申请人退换手续费。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》以及《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》有关约定。分期付款申请人违反上述有关约定，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。抵押人自愿以其所有的车牌号为川Ｑ×××××的小汽车向分期款项发放人提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。成都慧致汽车销售服务有限公司向工行草市支行提供了担保承诺函，承诺为涂小强上述分期借款提供全程连带责任保证（担保函载明“保证期间为自主合同签订的债权到期日之次日起三年；贵行根据主合同之约要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期之日之次日起三年”。）、保证金质押担保（担保函载明“我公司已在贵行开立保证金账户，并存入一定金额的保证金，如持卡人未按时办理车辆抵押手续或履行其在主合同项下债务的，贵行有权扣划保证金用以清偿持卡人所欠贵行款项”）。《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申领人（甲方），中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致：甲方可以按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等要素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。甲方与乙方约定了送达地址，截至庭审前未提交变更地址的文书。郑汝芳出具共同偿债人承诺书，承诺对涂小强与工商银行的贷款合同承担共同还款责任。 上述合同签订后，2016年11月24日，工行草市支行履行了合同约定的出借义务。庭审中工行草市支行明确，截至2019年9月16日，涂小强尚欠透支本金36831.3元、违约金5577.03元，利息5795.8元；另明确诉讼请求中滞纳金即根据《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》计收的违约金。 另查明，涂小强以其所有的车牌号为川Ｑ×××××的小型轿车为上述借款提供抵押担保，并于2016年12月6日办理了抵押登记。 本院认为，工行草市支行与涂小强签订的《专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应全面履行约定义务。工行草市支行依照合同约定发放了分期借款75500元，涂小强未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。工行草市支行要求涂小强支付截至2019年9月16日尚欠透支本金36831.3元、违约金5577.03元，利息5795.8元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。工行草市支行另主张的自2019年9月17日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》的约定，本院明确为：利息以尚欠的透支本金36831.3元为基数，自2019年9月17日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述违约金、利息总计以年利率24%为限。成都慧致汽车销售服务有限公司为上述借款提供保证担保，工行草市支行主张成都慧致汽车销售服务有限公司对涂小强的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。成都慧致汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向涂小强追偿。涂小强以其所有的车牌号为川Ｑ×××××的小型轿车为上述借款提供抵押担保，工行草市支行主张对该车辆折价或拍卖、变卖该车辆所得价款在抵押范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。工行草市支行主张郑汝芳对涂小强上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告涂小强、郑汝芳于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司成都草市支行偿还透支本金36831.3元、违约金5577.03元及利息（截至2019年9月16日尚欠的利息5795.8元；自2019年9月17日起至本金付清之日止的利息按《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》约定计算：以尚欠的透支本金36831.3元为基数，自2019年9月17日起按日利率万分之五计算至本金付清之日止），上述违约金、利息总计以年利率24%为限； 二、被告成都慧致汽车销售服务有限公司对在约定的担保范围内对被告涂小强上述第一项给付义务承担连带清偿责任，被告成都慧致汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告涂小强、郑汝芳追偿； 三、若被告涂小强、郑汝芳未足额履行上述第一项给付义务，中国工商银行股份有限公司成都草市支行对涂小强所有的车牌号为川Ｑ×××××的北京现代牌小型轿车享有抵押权，有权对该抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费894元，公告费300元，合计1194元，由被告涂小强、郑汝芳、成都慧致汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 何 玲 人民陪审员 赖 伟 人民陪审员 马华明 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员 文艺洁