福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初8258号 原告：安溪民生村镇银行股份有限公司，住所地福建省泉州市安溪县河滨南路526号（龙湖开发区12幢），统一社会信用代码91350500572999884R。 法定代表人：傅增庭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈少敏。 委托诉讼代理人：钟思平。 被告：孙振，男，1989年10月19日出生，汉族，住江苏省东海县。 被告:崔子雪，女，1993年2月9日出生，汉族，住江苏省东海县。 被告：林向民，男，1968年8月2日出生，澳门特别行政区居民，国内联系地址：福建省石狮市。 被告：曾玲雅（ＺＥＮＧ,ＬＩＮＧＹＡ），女，1968年11月24日出生，澳门特别行政区居民，国内联系地址福建省石狮市。 被告：王垂抛，男，1963年11月12日出生，澳门特别行政区居民，国内联系地址：福建省晋江市。 被告：安徽海沃投资置业有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区龙湖南路金色大地1-2层，统一社会信用代码91340400799849952R。 法定代表人：黄明首，该公司董事长兼总经理。 被告：泉州市天纶纺织科技有限公司，住所地福建省安溪县城区工业区，统一社会信用代码91350524789029213W。 法定代表人：林向阳，该公司董事长兼总经理。 原告安溪民生村镇银行股份有限公司（以下简称安溪民生村镇银行）与被告孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司（以下简称安徽海沃公司）、泉州市天纶纺织科技有限公司（以下简称泉州天纶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告安溪民生村镇银行的委托诉讼代理人钟思平、陈少敏到庭参加诉讼。被告孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪民生村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令孙振、崔子雪立即偿还安溪民生村镇银行所欠截至2019年8月13日的逾期利息、罚息、复利共计人民币41660.25元及自2019年8月14日起按借款合同约定计算至还清之日止的逾期利息、罚息、复利；2、若孙振、崔子雪不履行上述还款义务，请求判定对安徽海沃公司名下址在安徽省淮南市田家庵区抵押物进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，安溪民生村镇银行具有优先受偿权；3、请求判令安徽海沃公司、泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛对上述债务承担连带清偿责任;4、请求判令本案的诉讼费、保全费、公告费等安溪民生村镇银行为实现债权的费用由孙振、崔子雪、安徽海沃公司、泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛等人承担。事实和理由：2016年1月份，孙振、崔子雪因经营周转，与安溪民生村镇银行签订《综合授信合同》（编号：99832016104862），合同约定：安溪民生村镇银行给予孙振、崔子雪人民币200万元授信额度，额度期限自2016年1月28日至2018年1月28日；借款利率不低于9%，具体利率由双方在具体业务合同中确定；复利、罚息利率按借款利率上浮50%计算等内容。安徽海沃公司知悉本授信用途并自愿提供其名下址在安徽省淮南市田家庵区商业房地产（房产证：淮南市房地权证田家庵区字第××、20××55、20××56、20××84、20××58号）为本授信提供抵押担保，与安溪民生村镇银行签订《最高额担保合同》（编号：99832016104862-Ｄ）并进行登记（淮南市房地产他证田家庵区字第Ｔ2016001752号）。泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛知悉本授信用途并自愿为本授信提供连带责任保证担保，与安溪民生村镇银行签订《最高额担保合同》（编号：99832016104862-Ｂ1、Ｂ2、Ｂ3）。2017年2月15日，安溪民生村镇银行经审核同意孙振申请使用授信该申请，确定借款金额为人民币190万元，贷款期限自2017年2月15日起至2018年1月27日，贷款年利率9.5265%（后调整为6.8295%），按照按月付息（每月20日），到期还本的还款方式，双方签订《借款合同》（编号：99832016104862-2）、《借款凭证》对上述事项进行确认，安溪民生村镇银行于当日依约将相关款项划到孙振指定账户。孙振、崔子雪支付至2017年2月20日的利息，之后每月均未按约定足额归还利息，于2017年6月28日以借新还旧的方式进行借款本金的转贷，同时约定应于2018年1月28日前还清逾期利息、罚息、复利，双方签订《借款合同》（编号：99832016104862－3）；但孙振、崔子雪未按约定履行还款义务。截止2019年8月13日，孙振、王婉真尚欠安溪民生村镇银行逾期利息、复利、罚息合计41660.25元。故请求判如所请。 孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月28日，安溪民生村镇银行与孙振、崔子雪签订1份《综合授信合同》（合同编号：99832016104862），约定安溪民生村镇银行给予孙振、崔子雪人民币200万元额度，额度期限自2016年1月28日至2018年1月28日；合同项下的借款利率不低于9%，具体利率由双方在具体业务合同中确定；逾期利率按约定利率上浮50%计算等内容。 2016年1月28日，安溪民生村镇银行与安徽海沃公司签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104862－Ｄ），约定安徽海沃公司自愿为孙振、崔子雪与安溪民生村镇银行签订的编号为99832016104862的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任；安徽海沃公司提供其名下的址在安徽省淮南市田家庵区的商业房地产作抵押，并办理了抵押登记。 2016年1月28日，安溪民生村镇银行与泉州天纶公司签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104862－B1），约定泉州天纶公司自愿为孙振、崔子雪与安溪民生村镇银行签订的编号为99832016104862的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。 2016年1月28日，安溪民生村镇银行与林向民、曾玲雅签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104862－B2），约定林向民、曾玲雅自愿为孙振、崔子雪与安溪民生村镇银行签订的编号为99832016104862的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。 2016年1月28日，安溪民生村镇银行与王垂抛签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104862－B3），约定王垂抛自愿为孙振、崔子雪与安溪民生村镇银行签订的编号为99832016104862的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。 上述4份《最高额担保合同》均约定：最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年1月28日至2018年1月28日；担保的最高债权额为200万元；担保人知悉并自愿所担保的主合同项下债务是用于承接债务，担保行为所担保的债务为债务重组；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 2017年2月15日，安溪民生村镇银行与孙振、崔子雪签订1份《借款合同》（合同编号：99832016104862－2），合同约定：孙振、崔子雪向安溪民生村镇银行借款190万元，借款期限自2017年2月15日起至2018年1月27日止，借款用途为借新还旧；贷款利率为年利率9.5265%（后调整为6.8295%）;贷款逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。2017年2月15日，安溪民生村镇银行向孙振指定的账户发放贷款190万元。此后，孙振、崔子雪支付安溪民生村镇银行自借款之日起至2017年2月20日止的利息。2017年6月20日，孙振、崔子雪偿还安溪民生村镇银行借款本金11200元。 2017年6月25日，安溪民生村镇银行与孙振、崔子雪签订1份《借款合同》（合同编号：99832016104862－3），合同约定：孙振、崔子雪向安溪民生村镇银行借款1888800元，借款期限自2017年6月28日起至2018年1月27日止，借款用途为借新还旧（用于偿还合同编号为99832016104862－2的《借款合同》的贷款）；贷款利率为年利率6.8295%;贷款逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。2017年6月28日，安溪民生村镇银行向孙振发放借款1888800元，孙振用此借款用于偿还尚欠安溪民生村镇银行借款本金1888800元（于2017年2月15日所借）。截至当日，孙振、崔子雪尚欠安溪民生村镇银行利息33319.26元、复利247.76元，合计33567.02元。后孙振又于2017年9月18日及10月20日分别偿还安溪民生村镇银行112.45元及0.38元（均用于偿还尚欠安溪民生村镇银行的复利），此后孙振、崔子雪均未再偿还安溪民生村镇银行利息、复利，安徽海沃公司、泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛也未履行保证责任。 上述事实，有安溪民生村镇银行提供的《综合授信合同》1份、《最高额担保合同》4份、《不动产登记证明》1份、房产证5份、《借款合同》2份、《借款凭证》2份、《关于孙振挂息的说明》、《孙振截至2017年6月28日挂息计算明细》各1份等证据有安溪民生村镇银行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司也未提出异议并提交证据予以反驳，本院予以确认。 本院认为：安溪民生村镇银行股份有限公司与孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司之间因借款合同、保证合同引起纠纷，林向民、曾玲雅、王垂抛系澳门特别行政区居民，故本案属涉澳民商事案件，应参照涉外案件处理。因涉案合同的履行地系在内地，主债务人孙振、崔子雪的住所地也在内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，依法适用中华人民共和国内地法律作为本案的准据法。 安溪民生村镇银行与孙振、崔子雪签订的《综合授信合同》、《借款合同》，安溪民生村镇银行分别与林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司签订的《最高额担保合同》，主体合格，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律强制性规定，应确认为合法、有效。借款合同签订后，安溪民生村镇银行依约向孙振、崔子雪发放贷款190万元，而孙振、崔子雪却仅支付部分利息，后通过借新还旧偿还安溪民生村镇银行借款本金，尚欠利息、复利至今未偿还，孙振、崔子雪的行为显属违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。孙振、崔子雪尚欠的逾期利息、罚息、复利，应为截至2017年6月28日止，孙振、崔子雪尚欠的利息33319.26元、复利247.76元，合计33567.02元，及自2017年6月29日起至今以所欠利息33319.26元为基数计算的复利（应扣除孙振已付的112.45元及0.38元，共计112.83元）。而由安溪民生村镇银行提供的挂息说明及挂息计算明细可看出，安溪民生村镇银行主张的复利，实际系以上期逾期利息与复利之和为基数计算出来的，该计算方法存在部分重复计算复利，明显违反法律规定。故安溪民生村镇银行请求判令孙振、崔子雪立即偿还截止2019年8月13日的逾期利息、罚息、复利共计41660.25元及自2019年8月14日起按借款合同约定计算至还清之日止的逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，对于尚欠利息33319.26元部分，符合法律规定，本院予以支持。对于复利部分，部分重复计算复利，对于违反法律规定部分的请求，本院不予支持。安徽海沃公司提供其名下的房地产为孙振、崔子雪向安溪民生村镇银行借款1888800元作抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效，安溪民生村镇银行对涉案抵押物依法享有抵押权，故安溪民生村镇银行有权就处置该抵押物所得价款优先受偿。林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司自愿为孙振、崔子雪的上述借款提供连带责任保证，上述债务在最高额保证限额及保证范围内，林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司之间未就担保的份额作出约定，该保证尚在保证期间内，故安溪民生村镇银行请求林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司对孙振、崔子雪的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孙振、崔子雪应于本判决生效后十日内，偿还原告安溪民生村镇银行股份有限公司借款利息33319.26元及复利（其中至2017年6月28日的复利为215.08元，自2017年6月29日起至实际还款之日止的复利，以33319.26元为基数按中国人民银行的规定和借款合同的约定计算，应扣除孙振已付的112.45元及0.38元，共计112.83元）； 二、原告安溪民生村镇银行股份有限公司有权对被告安徽海沃投资置业有限公司提供的抵押物（以淮南市房地产产权和市场管理处出具的淮南市房地产他证田家庵区字第T2016001752号他项权证载明的抵押登记范围为准）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司对被告孙振、崔子雪的上述债务承担连带清偿责任；被告林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司承担保证责任后，有权向被告孙振、崔子雪追偿； 四、驳回原告安溪民生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币842元，由原告安溪民生村镇银行股份有限公司负担83元，被告孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司负担759元；被告孙振、崔子雪、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司应负担部分，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，原告安溪民生村镇银行股份有限公司、被告孙振、崔子雪、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告林向民、曾玲雅、王垂抛可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  王一心 审 判 员  曾海根 人民陪审员  林寿辉 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  黄丹妮 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 三、《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 六、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。