重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初8618号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛，行长。委托诉讼代理人：游庆华，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯丹，北京市中银（重庆）律师事务所实习律师。被告：罗勇，男，1969年10月14日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：欧阳华南，女，1970年10月30日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告罗勇、被告欧阳华南金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人游庆华到庭参加了诉讼。被告罗勇、被告欧阳华南经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令罗勇、欧阳华南偿还建行重庆市分行截至2019年9月17日的借款本金23252.82元、利息2340.54元，罚息528.06元，以上共计26121.42元；2.判令罗勇、欧阳华南支付建行重庆市分行从2019年9月18日起至借款本息还清时止的罚息（该罚息以罗勇未偿还的借款本金23252.82元为基数，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上再上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整，则于下年1月1日起按相应利率档次执行新的利率）；3.判令罗勇、欧阳华南向建行重庆市分行支付本案的律师代理费930元、诉讼费、邮寄费20元；4.判令建行重庆市分行享有罗勇、欧阳华南位于重庆市沙坪坝区沙坪坝站西路X号附X号XXXX房屋(X房地证X字第XXXX号)的抵押权，在罗勇、欧阳华南不能清偿上述1、2、3项债务时，建行重庆市分行有权对抵押物折价、拍卖或变卖后实现的价款在上述1、2、3项债务的范围内优先受偿。事实和理由：2007年5月，建行重庆市分行与罗勇签订《重庆市住房公积金个人（组合）住房贷款借款合同》，约定建行重庆市分行向罗勇发放贷款5万元用于购房，罗勇以所购房屋为贷款提供抵押担保，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。罗勇、欧阳华南与建行重庆市分行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并办理了抵押登记。另外，罗勇与欧阳华南系夫妻关系，案涉债务发生在二人夫妻关系存续期间。嗣后，建行重庆市分行按约发放贷款，罗勇、欧阳华南未按约还款，建行重庆市分行催收未果，遂宣布贷款提前到期并诉至法院，望判如所请。被告罗勇未答辩。被告欧阳华南未答辩。经审理查明的贷款事实如下：合同签订情况：2007年5月29日，建行重庆市分行与罗勇签订《重庆市住房公积金个人（组合）住房贷款借款合同》。2007年7月9日，建行重庆市分行与罗勇、欧阳华南签订《重庆市预购商品房抵押合同》。贷款人、抵押权人：建行重庆市分行。借款人、抵押人：罗勇、欧阳华南。贷款本金：5万元。贷款期限：240个月，自2007年8月31日起至2027年8月31日止。贷款执行利率：月利率，浮动利率，合同签订时约定的贷款利率为5.1‰，并且约定贷款期内遇贷款利率调整，贷款期限一年以上，则于下年一月一日起按相应利率档次执行新的利率规定。审理中，建行重庆市分行陈述，合同签订时的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为年利率7.2%，合同约定的贷款利率为5.1‰，即年利率6.12%，该利率系中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%计算得出。罚息利率：按中国人民银行规定的逾期贷款罚息利率计收罚息。约定还款方式：等额本息还款法。抵押担保的约定：借款人以所购房屋作为偿还本合同项下贷款本息和承担相关费用的担保。提前收回贷款的约定：借款人连续三个付款期或本合同期内累计六个月付款期内未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期罚息）。实现债权的费用约定：订立、执行《重庆市住房公积金个人（组合）住房贷款借款合同》所需一切费用，均由借款人承担。建行重庆市分行如果垫付的，可从借款人在建行重庆市分行的任何账户中直接划扣。抵押情况：罗勇、欧阳华南以登记在罗勇、欧阳华南名下的位于重庆市沙坪坝区沙坪坝站西路X号附X号X-X房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放情况：2007年8月31日，建行重庆市分行向罗勇发放贷款5万元。宣布贷款提前到期的情况：因罗勇、欧阳华南未按约还款，2018年5月30日，建行重庆市分行委托北京市中银（重庆）律师事务所通过EMS向罗勇邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布本案所涉贷款提前到期，并支付邮寄费20元。欠款事实：罗勇、欧阳华南自2017年1月31日起未按约还款。截至2019年9月17日，尚欠建行重庆市分行借款本金23252.82元、利息2340.54元、罚息528.06元。另查明：2018年1月18日，建行重庆市分行与北京市中银（重庆）律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定建行重庆市分行委托北京市中银（重庆）律师事务所代理罗勇等31户个贷纠纷案诉讼事宜，其中建行重庆市分行诉罗勇一案的律师代理费为930元。2018年7月4日，北京市中银（重庆）律师事务所向建行重庆市分行开具了一张应税服务名称为法律咨询*律师代理费，价税金额为930元的重庆增值税专用发票。2018年7月10日，建行重庆市分行向北京市中银（重庆）律师事务所支付了律师费930元。另查明，罗勇与欧阳华南系夫妻关系，两人于1993年9月22日登记结婚。本院认为，案涉合同均系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，罗勇未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求罗勇偿还全部借款本息。罗勇应当向建行重庆市分行偿还尚欠的借款本息，并按照合同约定支付自逾期之日起至贷款本金付清之日止的罚息。关于贷款执行利率的问题，建行重庆市分行陈述的贷款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，该陈述经计算后与合同约定的当期执行利率相符，本院予以确认。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。故本案罚息利率应为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%再上浮50%。关于欧阳华南的责任问题。建行重庆市分行与罗勇、欧阳华南签订《重庆市预购商品房抵押合同》，欧阳华南在借款人处签名，并且该笔贷款用途为购房，贷款发生在罗勇、欧阳华南的夫妻关系存续期间，故欧阳华南应对罗勇的上述债务承担共同还款责任。关于优先受偿权的问题。罗勇、欧阳华南以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费和邮寄费的问题。本院认为，《重庆市住房公积金个人（组合）住房贷款借款合同》、《重庆市预购商品房抵押合同》均未明确约定律师费、邮寄费由借款人承担。因此，对建行重庆市分行关于律师费、邮寄费的诉讼请求，本院不予支持。被告罗勇、被告欧阳华南经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗勇、被告欧阳华南于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还借款本金23252.82元和截至2019年9月17日的利息2340.54元、罚息528.06元；二、被告罗勇、被告欧阳华南于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年9月18日起至借款本金付清之日止，以尚欠借款本金23252.82元为基数，按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上下浮15%后再上浮50%的标准计算的罚息（如遇贷款基准利率调整的，则此执行利率按照《重庆市住房公积金个人（组合）住房贷款借款合同》约定的方式予以调整）；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行在上述第一、第二项判项所确定的金额范围内有权以登记在被告罗勇、被告欧阳华南名下的位于重庆市沙坪坝区沙坪坝站西路X号附X号X-X房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2138元，公告费300元，共计2438元，由被告罗勇、被告欧阳华南共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  吴克坤审 判 员  肖明明二〇一九年十一月二十五日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶