苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初7843号原告：平安银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号，统一社会信用代码913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：刘德萍，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晶，北京德和衡（苏州）律师事务所实习律师。被告：严大刚，男，1972年2月16日生，汉族，住陕西省岚皋县。原告平安银行股份有限公司苏州分行（以下简称平安银行苏州分行）与被告严大刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。后因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票等诉讼材料，并由审判员肖淑红与人民陪审员胡有意、金兴梅组成合议庭，后因故变更为由审判员肖淑红担任审判长与人民陪审员胡有意、王巧发组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告平安银行苏州分行委托诉讼代理人刘德萍、马晶到庭参加诉讼。被告严大刚经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告平安银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告严大刚归还原告剩余贷款本金人民币34224.8元；2、判令被告严大刚支付拖欠利息人民币2882.14元、本金罚息人民币1973.22元、利息复利人民币374.07元(截至2019年5月9日止)，并支付自2019年5月10日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币34224.8元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2882.14元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币39454.23元(截至2019年5月9日止)；3、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元；4、判令如被告严大刚不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告严大刚所有的车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为DB725848的北京现代牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告严大刚继续清偿；5、本案的诉讼费由被告严大刚承担。事实和理由：原告与被告严大刚签订《个人担保贷款合同》一份，对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任、担保等事项进行了约定，并办理抵押登记。后原告依约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告严大刚未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人担保贷款合同》合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人/抵押人严大刚。合同主要条款包括：1、借款金额：9.4万元。2、借款期限：36个月。3、利率：按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：按期等额还款（具体为按月还款）。6、还款日：每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。7、违约责任：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等由借款人、担保人负担。《个人担保贷款合同》项下担保方式包括：抵押人为被告严大刚；抵押物为车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号DB725848的北京现代牌小型轿车；抵押范围为全部债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用；抵押登记时间为2016年8月3日。贷款人（即原告）于2016年8月4日向被告严大刚发放贷款9.4万元，借款凭证中约定月利率15‰。后借款人自2018年10月起逾期未按约还款。现原告确认，截至2019年11月14日,被告尚欠原告借款本金34224.8元,利息3156.61元,罚息6404.72元，复利1335.55元，之后的罚息、复利以本金和利息之和未付部分为基数按照年利率27%计算至实际支付之日。另查明，原告于2019年1月与北京德和衡(重庆)律师事务所签订委托代理合同，约定聘请该所代理原告与本案被告就本案的诉讼事宜，约定律师费2300元。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。原告已按约放款，被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。故原告有权根据合同约定要求被告归还剩余的贷款本金34224.8元及利息3156.61元。对于原告的罚息、复利请求，虽有合同约定，但罚息利率由于超过法律强制性规定年利率24%，故本院予以调整。根据被告还款情况，经本院重新核算，截至2019年11月14日罚息为5692.54元、复利637.4元，自2019年11月15日起至实际给付之日止以未还本金为基数按年利率24%计算罚息、以未还利息为基数按年利率24%计算复利。对原告主张的律师费用部分，符合合同约定，本院予以支持。对原告要求以被告严大刚名下车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为DB725848的北京现代牌小型轿车实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予。被告严大刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告严大刚应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行贷款本金34224.8元，并赔付原告截至2019年11月14日的利息3156.61元、罚息5692.54元、复利637.4元，及自2019年11月15日起至实际清偿之日止以本金及利息之和未付部分为基数按年利率24%计算的罚息、复利。二、被告严大刚应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行律师费2300元。三、如被告严大刚未按上述期限履行第一、二项付款义务，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告严大刚所有的牌号为车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为DB725848的北京现代牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费844元，由被告严大刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  肖淑红人民陪审员  胡有意人民陪审员  王巧发二〇一九年十一月二十六日书 记 员  曹艺馨附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。