广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)粤06民终12273号上诉人（原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司，住所地广东省广州市越秀区。负责人：陈业雄。委托诉讼代理人：方金贵，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：简晓琳，国信信扬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：孙海，男，1972年9月24日出生，汉族，住江西省丰城市。被上诉人（原审原告）：魏七妹，女，1974年7月16日出生，汉族，住江西省南昌市青山湖区昌东工业园区。以上两被上诉人共同委托诉讼代理人：汤少华,广东知章律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：黄克元，男，1971年6月22日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被上诉人（原审被告）：广州愚公物流有限公司，住所地广东省广州市黄埔区。法定代表人：陈伟。原审被告：佛山市粤泰冷库物业投资有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：陈育民。上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以下简称人民保险公司）因与被上诉人孙海、魏七妹、黄克元、广州愚公物流有限公司（以下简称愚公公司）及原审被告佛山市粤泰冷库物业投资有限公司（以下简称粤泰公司）生命权纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2017）粤0605民初17560号民事判决，向本院提起上诉。该案经本院依法组成合议庭进行审理，现已审理终结。人民保险公司上诉请求判令:1.撤销一审判决第一项，改判人民保险公司赔偿孙海、魏七妹69398.38元；2.本案一审、二审诉讼费由孙海、魏七妹、黄克元、愚公公司承担。事实和理由：一、根据合同约定，驾驶人因犯罪行为导致人身伤亡，人民保险公司不承担赔偿责任。本案车辆驾驶人过失致人死亡，被判处刑罚，判决生效并已执行完毕。本案被害人死亡系因驾驶人的犯罪行为导致，符合保险合同的免赔情形，人民保险公司不承担赔偿责任。二、合同中的免责条款合法有效。一审时人民保险公司提交了投保单，投保人在该投保单上盖章，确认保险人已提供条款并作提示说明。本案应当认定免责条款合法有效。三、一审判决认定医疗费、死亡赔偿金错误，应当予以调整。人民保险公司按照医保标准赔偿医疗费，人民保险公司一审提交了鉴定书证明超医保费用为80753.64元，应予扣减。而关于死亡赔偿金标准，孙海、魏七妹只证明了2016年4月之后的工作情况，至死亡时只有9个月，未满一年，不能证明在城镇居住一年以上且有固定收入，死亡赔偿金应按农村居民标准计算。综上所述，请求二审法院依法改判，支持人民保险公司的上诉请求。孙海、魏七妹辩称，一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确。一、人民保险公司应承担赔偿责任。本案保险单上有提示投保人阅读保险条款的字样，但人民保险公司未能证明其对免责条款以书面或口头形式向愚公公司作了解释说明。因此，人民保险公司未履行明确说明义务，该免责条款未产生效力，人民保险公司不能依据该条款在商业三者险中免责。二、受害人孙家豪符合城镇标准赔偿要求，死亡赔偿金应按城镇居民标准计算。孙海、魏七妹一审时提交的证据可以证明孙家豪于2015年6月之后，随孙海、魏七妹在南海区盐步镇居住工作的事实，证据充分完整，应按城镇标准计算赔偿。综上，请求二审法院驳回上诉，维持原判。黄克元、愚公公司未作答辩及粤泰公司未作陈述。孙海、魏七妹向一审法院起诉请求判令：1.黄克元、愚公公司、粤泰公司赔偿孙海、魏七妹损失1633148.57元；2.人民保险公司在交强险和商业第三者责任险范围内承担赔偿责任，其中在交强险范围内优先赔偿精神损害抚慰金；3.本案诉讼费由黄克元、愚公公司、粤泰公司、人民保险公司承担。一审法院根据《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司应于判决发生法律效力之日起十日内赔偿孙海、魏七妹医疗费、死亡赔偿金及误工费、精神损害抚慰金等合计1069398.38元；二、驳回孙海、魏七妹其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理结案，案件受理费减半收取计4332.87元，由广州愚公物流有限公司、黄克元、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担并应于判决发生法律效力之日起十日内迳付还予孙海、魏七妹，法院不另收退。二审中，各方当事人均没有提交新的证据。经审查，一审判决认定事实正确，本院予以确认。本院认为，本案系生命权纠纷，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条关于“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法利益的除外”的规定，结合人民保险公司的上诉主张，本院作如下分析：关于人民保险公司应否在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任的问题。案涉《中国人民财产保险股份有限公司特种车综合商业保险条款》第二十五条规定：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（二）第三者、被保险人或其允许的驾驶人、操作人员的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其它致害人恶意串通的行为；……”。人民保险公司根据上述条款主张免赔责任。本案中，虽然黄克元构成刑事犯罪，但黄克元既非故意，也无串通，而是因为其驾驶机动车辆时的过失行为导致一人死亡而承担刑事责任。机动车是高速运行的交通工具，天然存在事故风险，投保人购买商业保险是为了减轻可能发生事故导致的赔偿责任；如因驾驶人过失行为构成的交通肇事罪或过失致人死亡罪等均纳入保险免责的范畴，显然是违背了投保人的初衷，也不合理地免除了保险公司的责任。考察前述保险条款的约定，本院认为其实质应是保险公司无需为驾驶人、操作人员的故意行为、故意的犯罪行为、恶意串通行为承担保险理赔责任。人民保险公司主张免责理由不成立，本院不予采纳。关于医疗费和死亡赔偿金。经审查，孙海、魏七妹一审时提交了孙家豪住院时相应的单据、票据，证明孙家豪接受治疗产生医疗费的合理性。人民保险公司提交司法鉴定意见书主张医疗费中部分支出超出医保范围的部分应予扣减。因受害人住院治疗采取何种治疗手段及需要药物，均系医院及医生根据病情实际需要决定的，且该医疗费没有明显与病情不符或超出保险赔付限额，人民保险公司主张予以扣减，缺乏依据，本院不予采纳。另外，孙海、魏七妹一审时提交了村委会证明、租赁合同、银行流水记录、社保缴费证明、证人证言等证据，可以证明孙家豪在本案事故发生前随其父母在佛山市*住生活工作，一审法院认定其死亡赔偿金应按照城镇标准计算，合理有据，本院予以维持。人民保险公司认为死亡赔偿金应按农村标准计算，缺乏依据，本院不予采纳。综上所述，人民保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决处理正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5500元（中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司已预交5100元），由上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担。中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司应在本判决生效之日起七日内向本院补缴受理费400元，逾期缴纳的，本院将强制执行。本判决为终审判决。审 判 长  舒 琴审 判 员  王志恒审 判 员  唐铭焕二〇一九年十一月十五日法官助理  招玉萍书 记 员  卢俊霖