山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初5331号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。 委托诉讼代理人：杨旭东，男，系公司个人信用贷款保证保险业务部员工。 被告：王晓军，男。 委托诉讼代理人：王俊峰，男。 被告：王晓森，男。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称人保运城市分公司）与被告王晓军、被告王晓森追偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保运城市分公司委托诉讼代理人杨旭东、被告王晓军的委托诉讼代理人王俊峰到庭参加诉讼，被告王晓森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告人保运城市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿的保险赔款人民币45177.26元、保险费2611.06元及违约金9127.57元，共计56915.89元（违约金为每天1‰，按尚欠全部款项计算，从2019年1月20日起计至被告付清全部款项之日止，现暂计至2019年7月31日）；2、判令二被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2017年11月23日，被告王晓军因家庭消费用款，向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行借款60000元。双方约定借款期限为2017年11月23日至2020年11月22日，约定按月等额还本付息法计算利息，并在原告处进行了投保，并对如何赔付及违约金进行了约定。 被告王晓军、王晓森系兄弟关系，王晓森本人也向原告签署了共同还款承诺书确认，应对该笔债务承担共同清偿责任。赔偿等待期80天届满后原告于2019年1月20日依照保险条款予以代偿，支付了赔款45177.26元。但被告迟迟未予履行。 被告王晓军代理人称：其在中国农业银行股份有限公司盐湖支行借款60000元属实，但并没有委托原告代为偿还，保险合同也没有约定由原告代为偿还。关于原告主张的保险费是不成立的，因为被告在投保时已将相关保险费予以交纳，并不存在拖欠保险费及违约金的问题。 被告王晓森经本院合法传唤无正当理由未到庭未答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据。 原告人保运城市分公司就其主张向法庭提交以下证据：证据一、个人信用贷款保证保险单，拟证明2017年投保人王晓军，被保险人为中国农业银行股份有限公司盐湖支行，保险人中国人民保险股份有限公司运城市分行签署的保险单，贷款金额60000元，每月保险费为995.34元，贷款期限为三年。证据二、个人信用贷款保证保险投保单，拟证明投保人王晓军与保险人中国人民保险股份有限公司运城市分公司签署的投保单。证据三、客户承诺书，拟证明王晓军在中国人民保险股份有限公司运城市分公司签署的保险合同所做的承诺。证据四、共同还款承诺书，拟证明王晓军在中国农业银行股份有限公司盐湖支行贷款60000元，王晓森承担共同还款责任。证据五、客户告知书，拟证明王晓军对个人信用贷款相关信息、贷款金额、贷款期限、贷款最短期限六个月作出告知。证据六、借款凭证，拟证明中国农业银行股份有限公司盐湖支行向被告王晓军依约发放了贷款。证据七、个人担保借款合同，拟证明王晓军和中国农业银行股份有限公司盐湖支行签署的借款合同。证据八、收付费系统截图，拟证明王晓军所欠110天保费。证据九、贷款交易明细，拟证明王晓军从中国农业银行股份有限公司盐湖支行发放贷款之日起未还款的交易凭证。证据十、赔款确认书，拟证明被告王晓军逾期还款后，中国人民保险股份有限公司运城市分公司赔偿给中国农业银行股份有限公司盐湖支行45177.26元。 被告王晓军代理人的质证意见为：对证据二、证据三、证据六内容及真实性无异议；对证据一、保险单并不是投保人、保险人、被保险人签订的协议，不能证明被告委托原告代为偿还借款；对证据四、王晓森的还款承诺书能证实王晓森的还款对象为中国农业银行股份有限公司盐湖支行的贷款，而不是对原告归还代偿款；对证据五、告知书的内容能证实实际出借人为人保运城市分公司，中国农业银行股份有限公司盐湖支行仅仅是受原告的委托发放贷款；对证据七、个人担保借款合同，没有原告作为保证人在合同上予以署名；对证据八、根据保险合同的性质，该合同应该为实践性合同，只有投保人交纳了保险费，保险公司才履行保险义务； 对证据九、贷款交易明细可以证明截止到2018年12月12日王晓军实际还款数额为41310.71元，不存在原告代偿的事实；证据十、代偿债务确认书真实性不予认可，因为并没有附有相关银行流水单据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，对于无争议的证据本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认定如下：对于证据一、二、四、五、七均系被告所签署，能够反映案件的事实，故本院依法予以认证；对于证据九与证据十能够证实被告王晓军在逾期还款后，原告人保运城分公司于2018年12月12日，已将贷款本息45177.26元归还给中国农业银行股份有限公司盐湖支行，故本院予以采信。 经本院审理查明：2017年11月23日，被告王晓军因家庭消费需要贷款60000元，并在原告人保运城市分公司处投保《个人信用贷款保证保险》，双方约定，被保险人为中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行，保险金额为66349.42元。保险期间为，自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保险费995.34元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。赔偿等待期为80天。该保险单“特别约定”一栏载明：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 被告王晓森在共同还款承诺单上签字，对中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司承诺对借款人王晓军到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款业务时，以其所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。 2017年11月23日，被告王晓军与中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行签订《个人保险保证借款合同》，双方约定，被告王晓军借款金额为60000元，贷款期限为36个月，从2017年11月23日起至2020年11月22日止。贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。还款方式为按月等额还本付息，贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天。 被告任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息等。合同签订后，当日，中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行向被告王晓军发放贷款60000元。贷款发放后，被告王晓军未按期足额支付贷款本息。 被告王晓军逾期后，中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行向原告人保运城市分公司索赔，原告人保运城市分公司于2018年12月12日向被保险人中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行赔付了保险金45177.26元。中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行向原告出具代偿债务确认书，确认收到上述款项。 同时查明，原告理赔时，被告王晓军尚欠保费2611.06元。被告王晓森系被告王晓军的弟弟，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告王晓军上述贷款承担共同还款责任。 本院认为，原告与被告王晓军签订的《个人信用贷款保证保险》合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。被告王晓军未按借款合同约定向中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行偿还借款本息，构成保险合同约定的由保险人赔付情形。原告在赔付被保险人后，有权依照保险合同约定向被告追偿代偿款项，并要求被告给付尚欠保险费。被告王晓军的代理人关于借款属实，并未委托原告人保公司代为偿还的主张与庭审查明的事实不符，本院依法不予支持。原告要求被告王晓军偿还原告代偿的保险赔款45177.26元及保险费2611.06元，符合法律相关规定，该主张本院予以支持。被告王晓军在原告代偿借款本息后超过30日仍未向原告归还全部款项，该行为构成违约，应承担违约责任。但双方约定按每日千分之一向保险人支付违约金，不符合法律规定，应按月利率2%计算为宜。被告王晓森作为共同还款人，应与被告王晓军共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王晓军与被告王晓森于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司借款本息45177.26元、保险费2611.06元、共计47788.32元。 被告王晓军与被告王晓森于本判决生效后十五日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司违约金（以代偿款47788.32元为计算基数，自2019年1月20日起按月利率2%算至款付清之日止）。 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期限履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1223元，减半收取611元，由被告王晓军、被告王晓森共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  师志远 二〇一九年十一月二十八日 书记员  冯 雅