江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0214民初3508号原告：南洋商业银行（中国）有限公司无锡分行，统一社会信用代码91320214557098877U，住所地无锡市新吴区长江北路28号万科家园28-3、28-5、28-6、28-7号商铺。负责人：余晓方，该分行行长。委托诉讼代理人：朱巍，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：卞建国，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：王玉清，男，1969年12月16日生，汉族，住江阴市。被告：杨少英，女，1966年2月3日生，汉族，住江阴市。原告南洋商业银行（中国）有限公司无锡分行（以下简称南洋银行）诉被告王玉清、杨少英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告南洋银行的委托诉讼代理人朱巍、卞建国，被告王玉清到庭参加诉讼。被告杨少英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南洋银行向本院提出诉讼请求：1、王玉清、杨少英归还其贷款本金495903.05元并支付逾期利息（计算至2019年8月8日利息为21420.37元，复利为3131.31元，自2019年8月9日起至实际支付之日止，以本金495903.05元与利息21420.37元之和为基数，按照年利率10.5%计算）；2、王玉清、杨少英赔偿其律师费损失28416元；3、南洋银行对王玉清、杨少英提供抵押的不动产享有优先受偿权。事实与理由：王玉清与杨少英系夫妻关系，2017年8月22日，王玉清、杨少英与其签订《个人贷款综合授信合同（最高额抵押合同）》，合同约定，南洋银行向王玉清、杨少英提供总额度为647000元的授信，授信期限自2017年8月24日起至2022年8月10日止，总授信额度项下贷款年利率7%，还款方式为按月等额本息。合同还约定王玉清将其所有的位于江阴市的房产向其提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2017年8月30日，南洋银行按照合同约定将647000元付至王玉清指定的银行账户，后王玉清未按合同约定履行还款义务，已经构成逾期，其多次催讨，王玉清及杨少英至今未履行还款义务。被告王玉清辩称：对于南洋银行主张的本金及2019年8月8日的利息金额无异议，但对于复利持有异议。南洋银行主张的律师费金额过高，申请法院予以调整。另外，其不应承担本案诉讼费用。被告杨少英未作答辩。本院经审理查明如下事实：2017年8月22日，王玉清、杨少英与南洋银行签订《个人贷款综合授信合同（最高额抵押合同）》1份，约定：南洋银行向王玉清、杨少英提供金额为647000元的总授信额度，总授信额度期限自2017年8月24日起至2022年8月10日止。合同项下单笔用款贷款期限为自贷款发放之日起至2022年8月10日止。总授信额度项下的贷款利率为年利率7%，贷款用途为消费。如借款人未按本合同约定按期如数还本付息或支付其在本合同项下其他应付费用，贷款人有权就到期未付的贷款本息及其他应付费用向借款人收取逾期利息，利率标准为在贷款利率上加收50%。对不能支付的利息、逾期利息及罚息，贷款人有权按照上述约定的罚息利率按月计收复利，直至应付利息、逾期利息及罚息完全清偿为止。还款日为每月10日，首次还款日为次月10日。借款人如未按期归还贷款本息或未按本合同约定用途使用贷款即构成违约，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。抵押人同意将其所有的坐落于江阴市的房产包括相应的土地使用权和其上建筑物的所有权及一切相关权益全部抵押给贷款人，以担保借款人依约偿还被担保债务及依约履行其在授信合同项下的债务。最高额抵押担保的最高债权的本金为上述总授信额度647000元，在本金不超过该限额的前提下，由此产生的被担保债务均属于抵押担保范围。本合同项下担保的债务为借款人现在或将来在本合同项下应向贷款人偿付的任何款项，包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利等一切债务和为实现本合同项下之债权、抵押权等担保权利而发生的一切费用（包括但不限于律师费、执行费、诉讼费、仲裁费、拍卖费、差旅费等）和其他相关合理费用。借款人、抵押人、出质人或保证人承诺因借款人、抵押人、出质人或保证人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，借款人、抵押人、出质人或保证人应承担贷款人因此支付的诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、执行费、拍卖费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下的借款人为王玉清及杨少英，贷款人为南洋银行，抵押人为王玉清。2017年8月25日，王玉清为上述抵押的房产办理了不动产登记证明，登记的权利人为南洋银行，房产坐落为江阴市，他项权证号为苏（2017）江阴市不动产证明第0036600号。2017年8月30日，南洋银行将647000元贷款本金汇入王玉清的银行账户。2019年1月起，王玉清与杨少英未按约定还本付息。截至2019年8月8日，王玉清与杨少英共计结欠南洋银行借款本金495903.05元、利息21420.37元、复利3131.31元。2019年6月6日，南洋公司诉讼来院。另查明，南洋银行因本案起诉委托江苏瀚邦律师事务所起诉，并约定支付律师费28416元。再查明，王玉清与杨少英系夫妻关系，双方于1991年12月16日登记结婚。以上事实有《个人贷款综合授信合同》1份、贷款账单1份、不动产登记证明1份、贷款逾期明细及利息清单各1份、委托代理合同1份、结婚证复印件1份、利息计算明细打印件2份及当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为，南洋公司与王玉清、杨少英存在金融借款合同关系，王玉清、杨少英未按约定归还贷款本息，故依约定应承担归还借款本金并支付利息、复利的民事责任。南洋公司主张以本案诉讼的方式宣布借款提前到期，故南洋公司有权自2019年8月9日起按照年利率7%上浮50%的标准计算逾期利息。双方约定因王玉清、杨少英违约而导致本案诉讼所产生的律师费由王玉清、杨少英负担，且南洋银行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故对于南洋银行主张的律师费，本院依法予以支持。关于南洋银行主张的截至2019年8月8日的复利3131.31元，王玉清提出异议，本院认为，自2019年1月11日以来，王玉清、杨少英未按约归还借款本息，故应自2019年1月11日起开始计算，计算标准应按照逾期天数乘以年利率7%再上浮50%，计算的复利金额即为3131.31元，故本院对于南洋银行主张的关于复利的主张依法予以支持。综上，对于南洋银行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、王玉清、杨少英于本判决发生法律效力之日起10日内归还南洋商业银行（中国）有限公司无锡分行贷款本金495903.05元并支付利息（计算至2019年8月8日利息为21420.37元，复利为3131.31元；自2019年8月9日起至实际支付之日止，以本金495903.05元与利息21420.37元之和为基数，按照年利率10.5%计算）。二、王玉清、杨少英于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿南洋商业银行（中国）有限公司无锡分行律师费损失28416元。三、就王玉清、杨少英的上述第一项、第二项付款义务及王玉清、杨少英应支付的本案诉讼费用，南洋商业银行（中国）有限公司无锡分行有权对王玉清提供抵押的登记在苏（2017）江阴市不动产证明第0036600号不动产登记证项下的不动产拍卖、或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9214元，财产保全费3520元，合计12734元（此款已由南洋银行预交），由王玉清、杨少英共同负担（南洋银行要求将其预交的诉讼费用12734元予以退还，该诉讼费用12734元由王玉清、杨少英在本判决发生法律效力之日起10日内向本院直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  叶 涛人民陪审员  唐振白人民陪审员  周为平二〇一九年十一月二十二日书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。