上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初5883号原告：嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)，住所地浙江省嘉兴市。执行事务合伙人：达孜九信资产管理有限公司(委派代表：虞天滢)。委托诉讼代理人：俞强，上海君澜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王双，上海君澜律师事务所律师。被告：上海延声物资有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人：沈永清，职务不详。被告：上海松闽城仓储有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人：肖鲁洪，职务不详。委托诉讼代理人：张青，上海赢火虫律师事务所律师。委托诉讼代理人：童强，上海赢火虫律师事务所律师。被告：肖鲁洪，男，汉族，1974年1月30日出生，住福建省。委托诉讼代理人：张青，上海赢火虫律师事务所律师。委托诉讼代理人：童强，上海赢火虫律师事务所律师。被告：陈丽花，女，汉族，1983年2月1日出生，住福建省。委托诉讼代理人：张青，上海赢火虫律师事务所律师。委托诉讼代理人：童强，上海赢火虫律师事务所律师。被告：沈永清，男，汉族，1966年5月28日出生，住福建省建阳市。被告：陈峰，女，汉族，1967年3月10日出生，住福建省建阳市。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)诉被告上海延声物资有限公司(简称延声公司)、上海松闽城仓储有限公司(简称松闽城公司)、肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日受理。因被告延声公司、沈永清、陈峰下落不明，本院向其公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。本案依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王双，被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花共同委托诉讼代理人张青到庭参加诉讼。被告延声公司、沈永清、陈峰经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)向本院提出诉讼请求：1.判令被告延声公司向原告偿还借款本金240万元；2.判令被告延声公司向原告支付利息共计455,660.68元(计算至2017年7月17日，按照基准利率6%上浮30%即7.8%计算)；3.判令被告沈永清、陈峰对上述借款本金和利息承担连带清偿责任；4.判令被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花对上述借款本金、利息在最高额300万元范围内承担连带清偿责任；5.判令六被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年4月11日，大连银行股份有限公司上海分行(简称大连银行上海分行)与被告延声公司签订《流动资金借款合同》，约定被告延声公司向大连银行上海分行借款300万元，借款期限一年，自2013年4月18日起至2014年4月17日止，借款利率为人民银行基准贷款利率6%基础上上浮30%，即7.8%。2013年4月11日，大连银行上海分行分别与被告沈永清、陈峰签订《保证合同》，与被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花签订《最高额保证合同》，约定保证人对被告延声公司的上述借款提供连带责任保证。被告肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰还签订《无限责任担保承诺书》，同意以家庭所有财产对被告延声公司的上述借款提供连带责任保证。2013年4月19日，大连银行上海分行向被告延声公司发放借款300万元。但是借款到期后，被告延声公司未能按约还款。上述贷款债权已由大连银行上海分行转让给中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(简称东方资产上海分公司)，并于2017年7月17日再次转让给原告。上述债权转让时均登报公告，已经履行了债权转让通知义务。根据法律规定，原告取得系争债权，有权向各被告主张权利。原告为证明其主张，提供了《流动资金借款合同》及借款借据、《保证合同》、《最高额保证合同》、无限责任担保承诺书、《资产转让协议》、《分户债权转让协议》、《债权转让协议》、债权转让通知、国内挂号信收据、签收情况及退件、刊登于《国际商报》、《金融时报》、《文汇报》的联合公告、被告延声公司的大连银行上海分行对账单、《质押合同》、(2016)大中证经字第563、564、565、566、567号公证书、债权转让通知及国内挂号信退件、联合催收公告及国内挂号信退件等作为证据。被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花辩称：1、原告主体不适格，请求法院驳回原告诉请。原告通过两次债权转让获得本案中债权，但两次债权转让仅登报公告，均未有效通知债务人和担保人，没有尽到有效通知义务，不发生法律效力。根据《关于审理涉及金融资产管理公司收购管理处置国有银行不良贷款形成资产案件适用若干问题规定》第6条的规定，大连银行并非国有银行，转让债权不能适用该规定，其通过报纸发布联合公告不能起到有效通知的作用；2、根据《国有企业资产法》第55条、《金融企业国有资产转让办法》第54条、《企业国有资产评估管理暂行办法》第6条第6项的规定，转让国有资产应进行评估，而原告没有证据证明其债权受让经过评估。依据第二次资产转让协议第1.1条，债权本息金额总计33.7亿，第3.2条转让价款为6.3亿多，这属于严重的国有资产流失，转让协议不合法；3、本案主债权诉讼时效及担保时效已过，原告未在诉讼时效内通知被告，时效未发生中断；4、在大连银行放款前债务人曾在银行开设保证金账户并存入60万款项。贷款到期后，大连银行将60万划扣作为还款，担保人认为债务人实际贷款到手金额仅为240万元。故贷款期内利息计算本金应以240万为基数；5、被告陈丽花不是《最高额保证合同》中的当事人，其签字仅表明知晓贷款事宜，并非提供担保的意思表示。被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花未向法庭提交证据。其余被告未到庭应诉，未提交答辩状及证据。经审理查明：2013年4月11日，大连银行上海分行(贷款人)与被告延声公司(借款人)签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》，约定被告延声公司向大连银行上海分行借款300万元，借款用途为购货(建材)，借款期限一年，自2013年4月18日至2014年4月17日，合同履行期限以借据为准。借款利率采用浮动利率，基准利率为借款期限对应档次的人民银行基准贷款利率，合同生效日的基准利率为年利率6%，浮动比例为上浮30%，借款利率为年利率7.8%，在合同有效期内，基准利率随人民银行基准贷款利率调整而调整，但浮动比例不变。借款人逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为到期一次性偿还贷款本金。合同第二部分第3.1条约定，如借款人账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。第5条约定，贷款人有权将其在本合同项下权利义务转让给第三方而无需借款人同意。10.5条约定：……对于借款人不按期偿还本金、利息(包括罚息和复利)或其他应付款项的，贷款人有权向有关部门和单位通报，并通过媒体公告催收。2013年4月11日，大连银行上海分行(债权人)分别与被告松沈永清、陈峰(均作为保证人)签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB03的《保证合同》，约定上述被告所担保的主债权为2013年4月11日大连银行上海分行与被告延声公司签订的编号DLLYXXXXXXXXXXXX《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权。被告沈永清、陈峰承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同第6.2条约定，主债务存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。第6.4条约定，债权人将主债权转让给第三人的，无需经保证人同意，保证人继续按照本合同的约定承担保证责任。当日，大连银行上海分行(债权人)分别与被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花(均作为保证人)签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB01、B02的《最高额保证合同》，约定上述被告所担保的主债权为在300万元范围内，2013年4月11日大连银行上海分行与被告延声公司签订的编号DLLYXXXXXXXXXXXX《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权。被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同第6.2条约定，主债务存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。第6.4条约定，债权人将主债权转让给第三人的，无需经保证人同意，保证人继续按照本合同的约定承担保证责任。肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰还出具《无限责任担保承诺书》，同意以家庭所有财产对延声公司的债务承担连带保证责任，并承担无限赔偿责任。2013年4月18日，案外人郑某、陈某某与大连银行上海分行(债权人)签订《最高额质押合同》，约定郑某、陈某某所担保的主债权为在60万元范围内，2013年4月11日大连银行上海分行与被告延声公司签订的编号DLLYXXXXXXXXXXXX《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权。2013年4月19日，大连银行上海分行向被告延声公司发放贷款300万元。但被告延声公司未按约还本付息，截至2017年7月17日尚欠本金240万元及利息455,660.68元。2015年12月23日，大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)签订编号为(2015)DL债转-1的《资产转让协议》，约定转让方同意转让本协议项下资产的全部所有权、权利、权益和利益，受让方同意受让标的资产的全部所有权、权利、权益和利益，转让方已向受让方充分指出，标的资产为金融不良资产，存在部分或全部不能回收的风险特性以及清收的困难性。在协议附表1《标的资产明细表(截止2015年9月30日)》中包含本案系争借款合同。2016年1月14日，大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处在《国际商报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处。中国东方资产管理公司大连办事处作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司大连办事处履行相应还本付息义务或担保责任等。在公告清单中列明，借款人为被告延声公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰。此后，大连银行上海分行(甲方)与中国东方资产管理公司上海办事处(乙方)签署《分户债权转让协议》，协议约定，鉴于：1.大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处已于2015年12月23日签订《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》，约定由东方资产大连办事处受让大连银行截至2015年9月30日账面本金余额为49.5亿元的不良资产包。2.大连银行、东方资产大连办事处为更好实现不良资产包内单项标的资产后续清收之目的，基于《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》之约定，分别委托甲方、乙方签署《分户债权转让协议》。甲乙双方经协商，就不良资产包内单项标的资产转让事宜达成协议，甲方将其对借款人被告延声公司借款合同项下以2015年9月30日为基准日计算的债权转让给乙方；本协议生效后，乙方即取得债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件的全部义务、风险与责任；自债权转移之日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权)也同时由甲方转移至乙方。2016年10月14日，大连银行上海分行与中国东方资产管理公司上海办事处在《金融时报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，双方于2016年1月4日在《国际商报》发布了债权转让暨财务催收联合公告。2016年6月3日，中国东方资产管理公司以内部划转的方式将大连办事处享有的上述债权转让给上海办事处，上海办事处成为债权的最终受让方，转让方由大连银行股份有限公司相应变更为大连银行上海分行。大连银行上海分行特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司上海办事处作为上述债权的最终受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司上海办事处履行相应还本付息义务或担保责任等。在公告清单中列明，借款人为延声公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰。2016年11月3日，中国东方资产管理公司上海办事处更名为中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司。2017年9月15日，东方资产上海分公司(甲方)与原告(乙方)签订《债权转让协议》，约定鉴于甲方与乙方于2017年7月17日签订《资产转让协议》，约定由甲方向乙方转让《资产转让协议》附件一所列明的债权资产，为利于《资产转让协议》的执行，甲方与乙方同意按照《资产转让协议》的约定就各单户债权资产签订转让协议。协议第1条约定，甲方将其对借款人延声公司在编号为DLLYXXXXXXXXXXXX贷款合同项下的债权转让给乙方，截至转让基准日2016年10月31日该债权本金余额为240万元；第3条约定，自2016年10月31日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权，如有)也同时由甲方转移至乙方。2017年9月20日，东方资产上海分公司与原告在《文汇报》刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，告知根据东方资产上海分公司与原告签署的《资产转让协议》，东方资产上海分公司将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利转让给原告。原告作为上述债权的受让方，现公告要求各债务人及其担保人以及其他相关各方，从公告之日起立即向原告履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。在公告清单中列明，借款人为延声公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰。另查明，东方资产大连办事处曾于2016年4月5日向被告延声公司、松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰及案外人郑某发送《债务逾期催收通知书》及《担保人履行责任通知书》。认定上述事实有经庭审质证并为本院采信的原告提供的所有证据及庭审笔录等在案佐证。本院认为，大连银行上海分行与被告延声公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应恪守。大连银行上海分行已按约履行了放款义务，但被告延声公司未履行还款义务，显属违约，应承担相应民事责任。大连银行上海分行有权要求被告延声公司按约还本付息。此后，大连银行上海分行将本案系争债权转让于东方资产上海分公司，东方资产上海分公司又将系争债权转让于原告，该系列转让行为均不违反法律规定及合同约定，应属合法有效，故原告已依法取得本案系争债权，包括借款合同主债权以及与主债权对应的保证、抵押等从权利。现原告诉请要求被告延声公司偿还借款本金240万元及截至2017年7月17日的利息455,660.68元，具有事实和法律依据，本院予以支持。《流动资金借款合同》10.5条明确约定：……对于借款人不按期偿还本金、利息(包括罚息和复利)或其他应付款项的，贷款人有权向有关部门和单位通报，并通过媒体公告催收。此外，根据工商公示资料显示，2016年6月20日中国东方资产管理公司持有50%大连银行上海分行股份，系控股股东，可以适用国有银行关于不良贷款相关司法解释。大连银行上海分行、中国东方资产管理公司及原告相关登报通知可以视为向各被告履行了债权转让通知义务。被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花关于原告主体资格及诉讼时效的抗辩本院不予采纳。被告松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花还抗辩曾向原告提供存单，原告的诉请已作相应扣减，存单质押作为担保方式与银行发放贷款本金系不同法律关系，对该抗辩本院不予采纳。松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花还抗辩本案原告的债权因国有资产流失故无效，但并未就此提供证据予以证明，该抗辩不予采纳。被告陈丽花抗辩签字仅系确认但并未担保的意思表示，该抗辩没有事实及法律依据，本院亦不予采纳。被告沈永清、陈峰签订《保证合同》，松闽城公司、肖鲁洪、陈丽花签订《最高额保证合同》，应对被告延声公司的前述债务承担相应连带保证责任。被告延声公司、沈永清、陈峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海延声物资有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》项下借款本金240万元及截至2017年7月17日的利息455,660.68元；二、被告沈永清、陈峰对被告上海延声物资有限公司的上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；被告沈永清、陈峰在承担保证责任后，有权向被告上海延声物资有限公司追偿；三、被告上海松闽城仓储有限公司、肖鲁洪、陈丽花对被告上海延声物资有限公司的上述第一项判决确定的债务在最高额300万元范围内承担连带清偿责任；被告上海松闽城仓储有限公司、肖鲁洪、陈丽花在承担保证责任后，有权向被告上海延声物资有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,742元，公告费560元，由被告上海延声物资有限公司、上海松闽城仓储有限公司、肖鲁洪、陈丽花、沈永清、陈峰共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  邓 鑫人民陪审员  陆俊康人民陪审员  徐 明二〇一九年十一月十一日书 记 员  周梦远附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。