河北省望都县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0631民初1091号 原告：许建文，男，1973年10月2日出生，汉族，现住望都县。 委托诉讼代理人卫超华，河北庆都律师事务所律师。 委托诉讼代理人王立新，河北庆都律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司保定分公司，住所地：保定市东风东路169号。 负责人张利民，该公司经理。 委托诉讼代理人：邓艳昕,河北平川律师律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡芳芳，河北平川律师律师事务所律师（实习）。 原告许建文与被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司（以下简称：人寿保险保定分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告许建文及其委托诉讼代理人卫超华、被告人寿保险保定分公司的委托诉讼代理人邓艳昕、胡芳芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 许建文向本院提出诉讼请求：一、请求依法判决被告给付原告保险金50,000元；二、诉讼费及其它费由被告负担。事实与理由：自2018年起，被告与原告签订了《康宁终身保险》、《国寿康恒重大疾病保险》两份人寿保险合同。其中《康宁终身保险》约定保险金额为20,000元，保险合同第四条第一项约定原告出现重大疾病，被告按照基本保额的二倍给付原告保险金。《国寿康恒重大疾病保险》约定保险金额为10,000元，保险合同第五条第一项约定原告出现重大疾病，被告按照基本保险金额给付原告保险金。2019年6月14日，原告因主动脉瓣重度关闭不全在中国医学科学院阜外医院进行手术治疗。依照保险合同的约定，被告应当给付原告保险金50,000元，但被告拒绝理赔。为维护原告的合法权益，诉请法院依法支持原告的诉讼请求。 被告人寿保险保定分公司辩称，原告于2008年5月18日到被告处投保《国寿康恒重大疾病保险（2007修订版）》、《国寿康宁终身保险》、《国寿住院费用补偿医疗险》。其中《国寿康恒重大疾病保险（2007修订版）》保险金额10,000元，保险期间终身，交费期间20年，交费期满日2028年5月17日，标准保费410元，交费方式为年交，交费日期为每年5月18日；《国寿康宁终身保险》保险金额20,000元，保险期间终身，交费期间20年，标准保费1,620元；《国寿住院费用补偿医疗险》保险金额5000元，保险期间1年，标准保费250元。投保人和被保险人均为原告。 一、原告所患疾病不属于涉案保险合同约定的重大疾病，其诉没有法律依据和合同依据，被告不应承担保险责任，涉案保险合同应当继续有效。 根据《国寿康恒重大疾病保险（2007修订版）》第五条保险责任约定，在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：一、被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患有合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按照保单载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。合同第二十二条释义约定了重大疾病，是指被保险人发生符合以下定义所述的疾病、疾病状态或手术，共计二十九种……；2.急性心肌梗塞，指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。必须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义上的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。根据《国寿康宁终身保险》第四条保险责任约定，在本合同有效期内，本公司负有下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患有重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按照基本保额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金责任即行终止。若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。合同第二十三条释义约定了重大疾病，是指下列疾病或手术之一：一、心脏病（心肌梗塞）；（注1）……注释1.心脏病（心肌梗塞）指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件；①新近显示心肌梗塞变异的心电图。②血液内心脏霉素含量异常增加。③典型的胸痛病症状，但心绞痛不在本合同保障范围之内。原告于2019年6月4日至2019年6月14日在中国医学科学院阜外医院住院治疗，其病历首页显示，其主要诊断为主动脉瓣重度关闭不全，其他诊断为心脏瓣膜病、心脏扩大、肺动脉高压、高血压2级（高危），后在该院行主动脉瓣膜置换术。综合上述病历和案涉合同约定，本案原告所患疾病及手术不属于涉案保险合同约定重大疾病。故其主张无法律依据和合同依据。被告公司对此不承担保险责任，涉案保险合同依然继续有效。 二、在保险合同订立过程中，被告公司已按照当时法律规定就保险合同条款内容尤其是责任免除条款向投保人履行了明确说明义务，并且也得到了投保人签字确认，保险条款对投保人生效。1.根据《河北保监局人身保险投保提示（2008）版》第二条，投保前被告公司提请投保人仔细阅读保险条款和产品说明书，重点关注保险责任、除外责任、免赔额或免赔率、退保费用扣除等事项。必要时向保险公司详细咨询，核实以后在签署投保单。在客户确认处，投保人确认购买保险前销售人员已向其发送该投保提示，同时已认真阅读并明白了各项提示内容，并对上述内容亲笔签字确认。2.在《个人保险投保单》声明与授权处被告公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务、并对责任免除等履行了明确说明义务。原告也已仔细阅知和理解了客户保障声明及保险条款，尤其是责任免除、解除合同等规定，并且同意遵守，同时其所填写保单各项及告知事项均属于事实并无欺瞒。原告通过亲笔签字确认方式认可上述全部内容。而且，原告的合同成立于2008年，当时适用的保险法为《保险法》（2002年修正），根据该法第十八条规定，保险公司对于免责条款负有明确说明义务，而无对字体加粗加黑的法定义务。被告现有证据足以证实对投保人已经尽到了合同成立时法律规定的明确说明义务，案涉合同中责任免除条款对投保人生效。 三、被告依据法律规定和案涉保险合同约定均不应承担保险责任，因此办案的诉讼费亦不应承担。 原告应当证明其所患疾病属于案涉保险合同约定的重大疾病的具体某一项，被告认为原告疾病不属于案涉保险合同约定的重大疾病范围，不应当承担保险责任。案涉保险合同应当继续有效。 经审理查明，2008年5月16日，原告在被告人寿保险保定分公司投保《国寿康恒重大疾病保险（2007修订版）》、《康宁终身保险》。其中《国寿康恒重大疾病保险（2007修订版）》保险金额为10,000元，保险费为每年410元，交费期间20年。保险合同生效日期为2008年5月18日，保险合同号为：2008-130600-416-01586716-7。保险合同投保人及被保险人均为原告。《康宁终身保险》保险金额为20,000元，保险费为每年1,620元，交费期间20年。保险合同生效日期为2008年5月18日，保险合同号为：2008-130600-00003456-8。保险合同投保人及被保险人均为原告。原告投保后依保险合同约定每年向被告按期交纳了保险费。2019年6月4日，原告因病住院，经诊断为：其主要诊断为主动脉瓣重度关闭不全，其他诊断为心脏瓣膜病、心脏扩大、肺动脉高压、高血压2级（高危）。以上事实，有原告提供的保险合同（含保险合同首页、保险单、康宁终身保险条款、国寿康恒重大疾病保险条款、首期保费发票、个人保险投保单）、短信截图、中国医学科学院阜外医院诊断证明书一份、病历一份、医疗费票据、北京市跨省异地就医住院结算及庭审笔录在卷证实。 本院认为，原告与被告人寿保险保定分公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，双方均应按照法律规定及保险合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。本案保险合同系保险人提供的格式合同，保险条款虽对“重大疾病”采用列举方法，从医学专业角度对各重大疾病进行了注释，但对不具有医学专业知识的普通投保人而言，在对重大疾病的理解上颇有难度，保险公司应在投保人投保时进行详尽、明白、确切的解释，避免产生误导和分歧。本案中，被告人寿保险保定分公司未能提供证据证明其就保险条款中“重大疾病”的范围及确切定义向投保人作出明确的解释说明，致使双方就原告所患疾病是否属“重大疾病”产生争议。根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，本案原告所患疾病是否属于重大疾病应作有利于原告的解释，即确认原告所患疾病属于保险责任范围内的重大疾病。原、被告签订的康宁终身保险条款第四条第一项载明：“被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止”。国寿康恒重大疾病保险条款第五条第一项载明：“被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按保险单载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止”。故对原告主张保险公司给付其保险金50,000元的诉讼请求，本院予以支持。被告人寿保险保定分公司作为保险合同的保险人应当承担保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、第三十条之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司给付原告许建文重大疾病保险金50,000元，于判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,050元，减半收取计525元，由被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司负担，于判决生效后五日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  刘进平 二〇一九年十一月二十七日 书记员  牟海峰