广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初14358号原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道9-11号富豪山庄富华阁二层、兴中大厦首层，统一社会信用代码91442000698117306G。主要负责人：李群，行长。委托诉讼代理人：罗海梅，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄会英，广东保信律师事务所实习律师。被告：张胜利，男，1968年3月15日出生，汉族，身份证住址广东省江门市蓬江区，被告：张乔，男，1992年6月19日出生，汉族，身份证住址广东省江门市江海区，被告：中山市雅士照明有限公司，住所地广东省中山市古镇镇中兴大道中1号佰盛灯饰广场1楼LED10/11/18/19卡，统一社会信用代码91442000673108841X。法定代表人：张胜利。被告：聂璐，女，1991年10月12日出生，汉族，身份证住址广东省江门市江海区，被告：朱雅敏，女，1968年10月2日出生，汉族，身份证住址广东省江门市江海区，原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称民生银行中山分行）诉被告张胜利、张乔、中山市雅士照明有限公司（以下简称雅士公司）、聂璐、朱雅敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告民生银行中山分行诉称，被告张胜利贷款后拖欠贷款本息不还，被告张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏系涉案贷款保证人，故向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告民生银行中山分行与被告张胜利签订的《综合授信合同》（编号：946022015024283X2）；2.被告张胜利向原告民生银行中山分行清偿借款本金244444.46元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月8日共计254123.15元，之后的利息、罚息、复利按《综合授信合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.被告张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏对被告张胜利的上述债权承担连带清偿责任。庭审期间，民生银行中山分行陈述被告张胜利于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年10月15日，尚欠借款本金233330.52元、利息14922.35元、罚息5541.32元。被告张胜利、张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏经本院合法传唤，在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩意见、陈述意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人（授信人）：民生银行中山分行。借款人（受信人）：张胜利。保证人：张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏。签约情况：2017年11月10日，民生银行中山分行与张胜利签订《综合授信合同》（编号：946022015024283X2）；同日，民生银行中山分行与张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏签订《最高额担保合同》（编号：946022015024283X2-1）。2017年11月20日，民生银行中山分行与张胜利签订《〈借款支用申请书〉确认部分》。授信用途：采购货品等经营周转或归还借据号14602201634140201项下贷款本金。最高授信额度：40万元。最高授信额度有效使用期限：自2017年11月10日至2020年11月10日。贷款金额：40万元。贷款期限：自2017年11月20日至2020年11月20日止。约定还款方法：等额本金，还款日为每月15日。贷款执行利率：执行固定利率，年利率12%。罚息计收标准：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。复利计收标准：对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。违约约定：授信提永人违反合同约定义务，视为违约，授信人有权要求任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿授信人为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等。保证担保情况：担保合同约定保证人张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；主合同项下担保的主债权为债务人张胜利与民生银行中山分行签署的编号为946022015024283X2的《综合授信合同》项下的担保权人民生银行中山分行全部债权，最高额担保所担保的主债权发生期间为2017年11月10日至2020年11月10日；担保人所担保的最高债权为40万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定的担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为合同约定被担保的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、诉讼债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）上述范围中的其他应付款项，不计入被担保的本金余额最高限额；保证期间为合同本合同生效之主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保权人有权选择优先向任一方优先主张担保权利，任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。贷款发放情况：2017年11月20日，张胜利在《〈借款支用申请书〉确认部分》签名捺印，确认向民生银行中山分行贷款40万元；同日，民生银行中山分行向张胜利发放了40万元贷款。欠款违约情况：张胜利自2018年9月15日起未按时足额还款，截至2019年10月15日，尚欠民生银行中山分行借款本金233330.52元（其中逾期本金77774.94元）、利息14922.35元、罚息5541.32元。本院认为，案涉《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《最高额担保合同》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，民生银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，张胜利依约按时还款，已构成根本违约，故民生银行中山分行有权诉请依法解除合同并要求张胜利提前还本付息，符合双方合同约定，理据充分，本院予以支持。至于张胜利所欠贷款本息金额，有民生银行中山分行提供的借款凭证、个人账户对账单、还款明细表、银行零售风险管理系统截屏图予以为证，张胜利没有提供证据予以推翻，本院予以确认。另外，张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏自愿为张胜利的上述债务提供连带责任保证，该保证担保合法有效，故张乔、雅士公司、聂璐、朱雅敏依约应承担连带清偿责任。张胜利、张乔、雅士公司、聂璐、朱敏雅经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司中山分行与被告张胜利签订的《综合授信合同》（合同编号：946022015024283X2）；二、被告张胜利于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司中山分行清偿本金233330.52元及利息、罚息、复利（截至2019年10月15日的利息为14922.35元、罚息为5541.32元；从2019年10月16日起至本判决发生法律效力之日止，对未到期本金按贷款年利率12%计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款年利率12%上浮50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计收）；三、被告张乔、中山市雅士照明有限公司、聂璐、朱雅敏在最高本金限额40万元及利息、罚息、复利的范围内对被告张胜利的上述债务承担连带清偿责任；被告张乔、中山市雅士照明有限公司、聂璐、朱雅敏承担保证责任后，有权向被告张乔追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5112元，诉讼保全费1790元，合计6902元（原告中国民生银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张胜利、张乔、中山市雅士照明有限公司、聂璐、朱雅敏负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国民生银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  叶国科人民陪审员  叶福林二〇一九年十一月四日书 记 员  何惠怡练洪银