江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0902民初7078号原告：中国农业银行股份有限公司宜春经济开发区支行，住所地：宜春市宜阳大道19号附2号。统一社会信用代码：9136090066475098X6。负责人：万勇，行长。委托诉讼代理人：周力，男，系中国农业银行股份有限公司宜春经济开发区支行职员。被告：汤桂华，女，1968年8月12日生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，家住袁州区。被告：余远来，男，1962年11月1日生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，家住袁州区。原告中国农业银行股份有限公司宜春经济开发区支行（下称原告）与被告汤桂华、余远来金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周力到庭参加了诉讼，被告汤桂华、余远来经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告汤桂华、余远来立即偿还原告贷款本金596314.65元、利息5873.20元（时间截止至2019年10月9日），合计人民币602187.85元，以后的利息计算至还清全部借款本息为止；2、原告抵押房屋享有优先受偿权；3、本案的诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2018年8月31日，被告汤桂华因购房需要而向原告申请个人住房贷款610000元，双方签订了《个人购房担保借款合同》。被告汤桂华将所购房屋作为抵押担保，该房产未办理合法有效的抵押登记。原告经审核同意后向被告汤桂华发放贷款610000元，贷款期限为240个月，到期日为2038年9月18日，还款方式为等额本息。其后，被告汤桂华未按月偿还借款本息。截止至2019年10月9日，该笔贷款已逾期近3个月，被告汤桂华拖欠借款本金596314.65元、利息5873.2元，合计人民币602187.85元。尔后，原告经多次催收欠款未果，故诉讼至法院。被告汤桂华、余远来既未提出书面答辩，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年9月10日，被告汤桂华因购房需要而向原告申请借款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，被告余远来在抵押人处签名。该合同主要内容约定：1、借款金额为人民币610000元，借款期限为20年，具体日期起止以借款凭证为准。2、借款用途为购买住房。3、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，从次年1月1日起调整。4、还款方式是按月等额本息还款。5、担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人江西济民可信房地产开发有限公司提供保证担保；二被告提供座落在宜春市宜阳西大道689号恒大绿洲四期3栋2单元2402号房屋进行抵押担保。6、违约责任：（1）借款人（指本案被告汤桂华）未按合同约定限期归还借款本金，原告有权自逾期之日起按照合同约定的利率基础上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。（2）对应付未付利息，原告可依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，按合同约定的利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。（3）被告未按约定用途使用借款或未按约定按期足额偿还借款等情形，原告有权提前行使担保权，或宣布借款立即到期等措施。2018年9月20日，原告向被告汤桂华发放借款610000元，双方在《借款凭证》中约定还款日为每月20日，按月等额本息还款，执行年利率5.88%，逾期年利率8.82%，到期日为2038年9月18日。借款初期，被告汤桂华尚能陆续偿还当期借款本息。自2019年8月6日以后被告汤桂华未还款分文。尔后，原告经多次催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明，被告余远来与被告汤桂华系配偶关系，并签署了《共同还款承诺书》，自愿为该笔借款共同承担还款责任。原、被告签署《个人购房担保借款合同》后未在房地产登记管理机构办理房屋抵押登记。截止至2019年11月7日，被告汤桂华已偿还原告借款本金13685.91元、利息（含罚息、复利）2997.82元，尚拖欠原告借款本金596314.09元、利息（含罚息、复利）8781.30元，合计人民币605095.39元。本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告向被告汤桂华足额发放借款，履行了其合同义务。被告汤桂华在借款后未偿还当期借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告余远来系被告汤桂华的配偶，其书面承诺对婚姻关系存续期间的该笔借款本息承担共同清偿责任，故原告要求二被告共同偿还借款本金及利息，理由充分，本院予以支持。虽然二被告为担保借款合同债务的履行而提供所购买的房屋进行抵押，但是原、被告双方未依法办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权自登记时设立，故原告诉请对合同约定的抵押房屋享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。被告汤桂华、余远来未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告汤桂华、余远来于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国农业银行股份有限公司宜春经济开发区支行借款本金596314.09元、利息（含罚息、复利）8781.30元（时间截止至2019年11月7日），合计人民币605095.39元；自2019年11月7日起产生的利息（按照双方《个人担保借款合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日为止），由被告汤桂华、余远来予以偿付。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜春分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9822元，减半收取计人民币4911元，由被告汤桂华、余远来负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李琼二〇一九年十一月二十六日代理书记员  邱露法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求坠物人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。