广东省惠州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤13民终6281号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司，住所地：佛山市顺德区大良鉴海北路346号（二、三层除外），统一社会信用代码：91440606893823564D。负责人：杨亦武，总经理。委托诉讼代理人：陈冰，广东广法律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:谭美芳，女，汉族，1972年2月27日出生，身份证住址：广东省佛山市顺德区**********，公民身份号码：441************020。委托诉讼代理人：吴辛欣，广东可园律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司因与被上诉人谭美芳财产保险合同纠纷一案，不服广东省博罗县人民法院（2019）粤1322民初2176号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月15日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司的委托诉讼代理人陈冰、被上诉人谭美芳的委托诉讼代理人吴辛欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司上诉请求：1、撤销一审判决第一项并依法改判上诉人无需向被上诉人支付经济损失44535元；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人认为事故发生后被上诉人延迟通知保险公司，上诉人依据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》约定不承担被上诉人损失的赔偿责任。依据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）投保人、被保险人或者其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（五）因被保险人违反本条款第十六条约定，导致无法确定的损失……”本次交通事故发生在2018年11月13日19时40分，但是被上诉人没有及时报案，而在2018年11月15日16时56分才向保险公司报案，导致保险公司无法确认事故真实性，现场情况、损失程度难以确认，依据合同约定上诉人不承担赔偿责任。综上所述，上诉人为了维护自己的合法权益，依据相关法律规定，特向贵院提起上诉，请求二审法院查清事实，判决支持上诉人前列上诉请求。被上诉人谭美芳辩称，上诉人的上诉人请求没有事实及法律依据，请求二审法院查清事实，公正决断，驳回其上诉请求。一、案涉交通事故发生后，被上诉人已当场向交警部门报案，博罗县公安局交通警察大队对事故进行了处理，也出具了事故认定书，对事故的性质、原因等都作出了认定，并不存在上诉人所称的事故情况无法查明。二、上诉状中理由部分引用的保险条款系格式条款，车辆投保时也未向我方详细说明内容及含义，且因事故车辆司机不了解保险流程，事后才知道要还要报保险就立即向上诉人处报了险，向保险报案的时间也并未超保险合同约定的48小时，何来的“依据合同约定不承担赔偿责任”?三、案件在一审时上诉人对事故车辆的损失提出了重新鉴定申请，原审法院也准许对车辆损失进行了重新评估，重评出具的结论书公正合理，应该得到法院的确认。综上，上诉人在没有任何证据证明的情况下草率的、单方的、无理的提起上诉，纯粹是故意拖延理赔时间，浪费诉讼资源，故答辩人肯求二审法院驳回其上诉请求。被上诉人谭美芳向一审法院起诉请求：1.被告在保险限额内赔偿原告车辆维修及配件费47161元、评估费2170元、拖车费750元，合计50081元；2.被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：原告谭美芳于2018年9月25日为其所有的粤X*****号车在被告中国人保顺德分公司处购买了交强险、车损险（保险限额250272元）、第三者责任险、不计免赔率险等险种，保险期限自2018年9月26日至2019年9月25日。2018年11月13日19时40分，案外人胡某驾驶粤X*****号车在博罗县*******市场路段，因驾驶不当碰撞绿化带，造成车辆损坏的交通事故。案经博罗县公安局交通警察大队作出441************040号道路交通事故认定书，认定胡某负事故的全部责任。事故发生后，原告谭美芳委托广东广协鉴定评估有限公司对粤X*****号车的损失进行鉴定，该评估机构于2019年4月4日作出协评字[2019]第A01181号鉴定评估结论书，认定粤X*****号车损失价格合计47161元。原告为此支付评估费2170元。原告另主张拖车费750元，并提交了拖吊费发票佐证。原告主张车辆已维修完毕，并提供由东莞市石龙泓鑫汽修厂出具的维修费收据佐证。被告中国人保顺德分公司以原告单方委托评估、程序违法为由向一审法院申请重新鉴定。一审法院予以准许后，依法委托广东天人房地产资产评估有限公司对粤X*****号车的损失进行重新评估。该评估机构于2019年7月18日作出编号为粤天人价评字[2019]第089号的价格评估结论报告书，认定粤X*****号修复项目价值为6350元，更换零件价值为38435元，车辆损失价格合计为44785元（6350元+38435元）。该次评估的费用2500元已由被告预交。一审法院认为，关于赔偿责任问题。本次交通事故已经博罗县公安局交通警察大队作出事故认定书，认定粤X*****号车的驾驶人胡某负事故全部责任。该认定有事实和法律依据，一审法院予以采信。原告所有的粤X*****号车在被告处投保了交强险、商业三责险及车辆损失险等险种，原告与被告存在财产保险合同关系。被告辩称原告在事故发生后存未及时向其报案，导致现场情况和损失程度难以确认，并提供机动车保险报案记录（代抄单）佐证，对此一审法院认为，原告虽未在事故发生后第一时间报案，但未超过48小时，尚在原、被告双方的合同约定的报案时间范围内，且博罗县公安局交通警察大队已经对本次事故的性质、原因作出认定，故不存在被告所称的现场情况和损失程度难以确认的情况，一审法院对被告上述辩称不予采纳。根据双方签订的保险合同约定，被告应对原告因本次保险事故造成的损失在相应保险赔偿限额内承担赔偿责任。案涉车辆粤X*****号车的损失经广东天人房地产资产评估有限公司进行重新评估，认定该车损失价格合计44785元，一审法院予以确认。原告主张拖车费750元，并提交了相应发票佐证，一审法院予以采信。故原告的损失共计44535元。原告自行委托评估车辆损失而支出的评估费、被告申请重新评估预交的费用应由双方各自承担。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司于本判决发生法律效力之日起5日内一次性赔偿原告谭美芳44535元；二、驳回原告谭美芳的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4810元（适用简易程序已减半收取），由原告谭美芳负担70元，被告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司负担457元。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院经审理查明，一审查明的基本事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。根据本案查明的事实和双方当事人的意见，本案争议的焦点是：上诉人是否应承担保险的赔付责任。上诉人主张被上诉人在事故发生后未及时向其报案，导致上诉人无法确认事故真实性、现场情况及损失程度，故依据双方合同约定，上诉人不应承担赔偿责任。而经审理查明，被上诉人在事故发生后已在双方合同约定的48小时内向上诉人报案，且该事故亦经博罗县公安局交通警察大队进行了处理，对涉案事故的性质、原因作出了认定，上诉人主张被上诉人在事故发生后未及时报案导致事故的真实性、现场情况及损失程度无法确认没有依据，本院不予采纳，上诉人应承担保险的赔付责任。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费914元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  沈 巍审 判 员  邓耀辉审 判 员  刘艳妹二〇一九年十一月二十九日法官助理  李兵勤书 记 员  叶婷婷