广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7817号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：林腾彬，男，1984年10月6日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区，被告：姚璇凤，女，1988年4月23日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告林腾彬、姚璇凤信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈清华已到庭参加诉讼，被告林腾彬、姚璇凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还欠款本金人民币29807.6元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金，截止至2019年8月30日的利息为2695.35元，违约金2062.51元。2、判令原告对拍卖、变卖车辆（粤Ｓ×××××）所得价款优先受偿。3、本案诉讼费由两被告共同承担。变更第1项诉讼请求为:截止至2019年11月1日的借款本金为22283.60元，利息为3733.89元，违约金为2062.51元。事实和理由：2016年8月18日，被告林腾彬签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××27的信用卡。2016年8月15日，两申请人向原告签署了《个人信用信息查询报送授权书》，并向原告提交了两申请人的结婚证、身份证，由原告核实双方关系及信息。经原告审查后，被告林腾彬与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：1、原告向两被告共提供8万的购车贷款，授信周期为36个月，分期手续费为11.5%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、被告以所购车辆作为贷款抵押。6、双方还约定了其他条款。原告依约向两被告发放了该笔贷款，2017年1月9日被告开始未按约还款，原告已多次向其催收，但均未果。鉴于两被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告林腾彬、姚璇凤未作答辩。本院经审理认定的事实如下：被告林腾彬、姚璇凤为夫妻关系。2016年8月18日，被告林腾彬填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领信用卡，并同意遵守领用合约的约定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对年费、透支利息、滞纳金、超限费、分期付款手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定，其中利息为日利率万分之五，按月计收复利，违约金为最低还款额未还部分的5%。原告经审核后向被告林腾彬核发卡号为62×××27的信用卡。之后，被告林腾彬向原告出具一张《借款借据》，约定借款金额为8万元，借款用途用于购车。被告林腾彬、姚璇凤于2016年8月15日分别与原告签署了《个人信用信息查询报送授权书》。2016年9月1日，被告林腾彬与原告签署《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：本合同项下购车分期额度为：人民币捌万，（小写）￥80000元。本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。购车用途为：购买广汽传祺GS42016款235TG-DCT豪华版汽车，未经办卡行同意，持卡人不得改变购车分期额度的用途。手续费金额为9200元。购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人金额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2016年9月1日，被告林腾彬于原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人林腾彬之间签署的编号为2016年JZCQF字0282号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；并在《抵押财产清单》中明确列明将粤Ｓ×××××号汽车作为涉案8万元的抵押物。签订抵押合同后，被告林腾彬依法办理了抵押登记。本院认为，本案属于信用卡纠纷，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告罗秀玲作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的领用合约履行自己的义务。被告林腾彬未按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定按时偿还原告借款本金22283.6元，并按照双方签订的合同约定暂计至2019年11月1日的利息为3733.89元及违约金2062.51元，剩余部分的利息和违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算，利息以22283.6元为本金自2019年11月2日起按年利率18.25%计付至清偿之日止，违约金以每期最低还款额5%自2019年11月2日起计算至清偿之日止，并无超出合同的约定，本院予以支持。被告林腾彬与中国银行股份有限公司广州增城支行签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：“项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用。”在签订抵押合同后，被告林腾彬依法就粤Ｓ×××××号汽车为涉案8万元借款办理了抵押登记。因此，在被告林腾彬不按时履行合同约定的还款义务时，中国银行股份有限公司广州增城支行有权从依法处分粤Ｓ×××××号汽车所得价款中优先受偿。被告姚璇凤于2016年8月15日与原告签署了《个人信用信息查询报送授权书》。被告姚璇凤对被告林腾彬贷款知情，且该贷款用于购买涉案车辆。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告主张被告姚璇凤对林腾彬上述债务承担清偿责任，本院予以支持。综上所述，被告林腾彬、姚璇凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、四十二条、四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林腾彬、姚璇凤自本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还欠款本金22283.6元及利息和违约金（暂计至2019年11月1的利息为3733.89元及违约金2062.51元，剩余部分的利息和违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算，利息以22283.6元为本金自2019年11月2起按年利率18.25%计付至清偿之日止，违约金以每期最低还款额5%自2019年11月2起计算至清偿之日止）。二、被告林腾彬、姚璇凤不履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权以粤Ｓ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费332元，由被告林腾彬、姚璇凤负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇一九年十一月十三日书记员  陈彩茹本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。