广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初2652号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行，住所地广西北海市北部湾中路。 负责人：施发，行长。 委托诉讼代理人：何廷广，广西宝典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈华贵，广西宝典律师事务所律师。 被告：李明，男，汉族，1984年12月1日出生，住所地广东省新丰县。 被告：北海明仁地产有限公司，住所地广西北海市新世纪大道南、四川南路以东。 法定代表人：邹文海，总经理。 原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行（以下简称“工商银行南珠支行”）诉被告李明、北海明仁地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月26日受理后，依法适用普通程序于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告工商银行南珠支行的委托诉讼代理人陈华贵到庭参加诉讼。被告李明、北海明仁地产有限公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行南珠支行诉称，2013年1月14日，原告与被告李明、北海明仁地产有限公司签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A房信购字北海分行南珠支行xxx号），约定原告向被告李明发放贷款人民币305000元，期限为30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮0%确定；借款偿还方式为按月等额本息还款法，若借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。被告北海明仁地产有限公司为被告李明的上述债务向原告提供阶段性连带责任保证；被告李明提供位于北海市房屋作抵押担保。合同签订以后，原被告各方按规定办理了抵押登记手续（抵押登记号：北房地交押字xxx号）。原告于2013年1月21日向被告李明发放全部贷款。截止2019年5月21日，被告经原告多次催收，仍未能按月还款，已构成严重违约。为此，原告向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告李明、北海明仁地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为：A房信购字北海分行南珠支行xxx号）；2、被告李明偿还贷款本金275383.59元及利息1125.82元（利息计算方式：以本金275383.59元为基数，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，从2019年4月30日起暂计至2019年5月25日，以后利息另计至还清全部款项之日止）给原告；3、被告李明支付律师代理费12440元给原告；4、被告北海明仁房产有限公司对被告李明以上债务承担连带清偿责任；5、原告对被告李明名下的位于北海市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 被告李明、北海明仁地产有限公司未作书面答辩、未提交证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李明、北海明仁地产有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2013年1月14日，原告工商银行南珠支行（贷款人）与被告李明、（借款人、抵押人），被告北海明仁地产有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行xxx号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款用于购买坐落于北海市xxx号房，贷款金额为305000元，贷款期限为30年。本笔贷款担保方式为抵押。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，（上浮/下浮）0%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入以下账户：户名：北海明仁地产有限公司，账号21×××29，开户行：中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行。借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。若借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。贷款人以其购买的北海市房屋作为抵押。保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 2013年1月18日，北海市房屋办理了预购商品房抵押登记，抵押登记证号：北房地交押字xxx号，抵押人：李明，抵押权人：中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行。 2013年1月21日，原告工商银行南珠支行依约将贷款305000元转入合同约定的银行账户。 截止2019年10月28日，被告李明贷款余额为272277.34元，未按时足额偿还贷款本息的情形累计已超过6次。 原告工商银行南珠支行为实现其债权，支付律师费12440元。 本院认为，原告工商银行南珠支行与被告李明、北海明仁地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告工商银行南珠支行已依约将贷款发放至合同约定的账户，原告工商银行南珠支行已履行了出借义务，但被告李明未按合同履行约定还款义务，被告李明的行为已构成违约，原告工商银行南珠支行依据《个人购房借款/担保合同》的约定，请求解除其与被告李明、北海明仁地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告李明清偿剩余借款本金及利息，有事实与法律依据，本院予以支持。截止2019年10月28日，被告李明贷款余额为272277.34元，应予偿还，2019年10月28日起至清偿之日止的利息，由被告李明依据《个人购房借款/担保合同》的约定向原告工商银行南珠支行支付。原告依据《个人购房借款/担保合同》的约定，请求被告李明支付律师费12440元，有事实及法律依据，本院予以支持。 被告北海明仁地产有限公司为原告提供阶段性连带责任保证，且被告李明的债务发生在债权确定期间及保证期间内，故原告请求被告北海明仁地产有限公司对被告李明的债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告北海明仁地产有限公司承担保证责任后，有权向被告李明追偿。 被告李明以其购买的北海市房屋为其借款提供抵押担保，虽然该抵押物办理了预购商品房抵押登记，但不属于正式的抵押权登记。预购商品房抵押登记属于抵押权的预告登记，权利人享有的只是条件具备时办理正式抵押权的请求权，并不享有《中华人民共和国担保法》第三十三条所规定的优先受偿权，故原告工商银行南珠支行请求对被告李明名下位于北海市房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行与被告李明、北海明仁地产有限公司于2013年1月14日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行xxx号）； 二、被告李明偿还给原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行借款本金272277.34元及支付利息[利息计算：依据《个人购房借款/担保合同》（编号A：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行xxx号）的约定，自2019年10月29日起计至清偿之日止]； 三、被告李明向原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行支付律师费12440元； 四、被告北海明仁地产有限公司对被告李明的上述债务承担连带清偿责任； 五、被告北海明仁地产有限公司承担保证责任后，有权向被告李明追偿； 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行的其他诉讼请求。 案件受理费5634.24元，公告费260元，合计5894.24元，由被告李明、北海明仁地产有限公司负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费5634.24元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王警芳 审 判 员  张凌云 人民陪审员  苏家莲 二〇一九年十一月十二日 法官 助理  黄素莹 书 记 员  王秀珍