广东省湛江市坡头区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0804民初962号之一原告：张莉，女，1976年5月21日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区*************，公民身份号码440************762。委托诉讼代理人：吴海英、吴丽萍，分别系广东国邦律师事务所律师、实习律师。被告：张丽，女，1985年11月1日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区南调路1299号南油一区*********，公民身份号码440************32X。被告：范燕辉，男，1979年10月17日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区南调路南油一区*********，公民身份号码440************016。上述两被告共同委托诉讼代理人：王荣婷，广东宏东律师事务所律师。原告张莉诉被告张丽、范燕辉民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张莉及其委托诉讼代理人吴海英，被告张丽、范燕辉及其委托诉讼代理人王荣婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张莉提出诉讼请求：一、判令两被告共同偿还原告借款本金223814元及利息（以223814元为基数，按照月利率2%，从起诉次日2019年8月27日计算至还清款之日止）；二、判令两被告承担本案诉讼费用、保全费用。事实与理由：2017年5月8日至5月23日，原告通过转账共计借款2万元给被告张丽，约定每月利息4.5分。2018年8月19日，原告又借款8000元给张丽。经结算，2019年6月16日，张丽出具2.8万元的借条。截止2019年5月26日，张丽归还利息25270元。后续张丽虽经原告多次催告，就再未支付任何利息，已毫无偿还能力。根据法律规定，已偿还的最高按月息3分计算，经折算，暂计至2019年8月26日，3分息共计利息为19484元，剩余已偿还的利息5786元折算为已偿还本金，因此至今被告仍拖欠本金22214元，后续利息以本金22214元为基数，从起诉次日2019年8月27日开始，以每月2分息计算至偿还之日止。2018年4月1日，原告借款15万元给张丽，约定每月支付利息4分。张丽于2019年1月18日、2月14日共计偿还本金2万元，2019年3月4日偿还本金5万元，2019年3月24日偿还本金2万元，至今仍拖欠本金6万元，后续的利息都为每月4.5分。2019年6月19日，经结算，张丽出具6万元的借条，截止2019年6月19日，张丽归还利息64350元。后续张丽虽经原告多次催告，就再未支付任何利息，已毫无偿还能力。根据法律规定，已偿还的最高按月息3分计算，经折算，暂计至2019年8月26日3分息为63830元，剩余已偿还的利息520元折算为已偿还本金，因此至今被告仍拖欠本金59480元，后续利息以本金59480元为基数，从2019年8月27日开始，以每月2分息计算至偿还之日止。2018年10月8日至10月11日，原告通过转账共计借款12万元给张丽。约定先还息再还本，15天为一周期，利息7分。原告2018年10月26日收到第一期利息8400元。2018年10月18日，原告又转账2万元给张丽，共计借款14万元，仍是15天为一周期，利息7分。从2018年11月17日至2019年5月8日，张丽分8次共计偿还利息89000元。以上共计偿还利息97400元。后续张丽虽经原告多次催告，就再未支付任何利息，已毫无偿还能力。2019年4月13日，针对以上14万元借款，张丽重新出具借条，明确借到12万元与2万元两张借条。根据法律规定，已偿还的最高按月息3分计算，经折算，暂计至2019年8月26日，3分息为44520元，剩余已偿还的利息52880元折算为已偿还本金，因此至今被告仍拖欠本金87120元，后续利息以本金87120元为基数，从2019年8月27日开始，以每月2分息计算至偿还之日止。2019年6月23日，经结算，张丽向原告共计借款55000元，口头约定利息为每月4.5分，从借款至今张丽未支付任何利息，因此原告主张张丽应偿还借款本金55000元及利息，利息以每月2分息从2019年8月27日计算至偿还之日止。综上可见，被告张丽共计拖欠原告借款本金223814元及利息，利息为每月2分，从起诉次日2019年8月27日计算至偿还之日止。对于拖欠的借款，原告已多次向张丽催讨，但张丽至今仍未归还。被告范燕辉系张丽的配偶，该借款发生在婚姻存续期间，并且张丽借款时明确借款用于夫妻共同经营和共同生活，因此范燕辉需一起承担偿还责任。原告为维护自身权益，遂诉至法院。被告张丽、范燕辉辩称，一、原、被告间的资金往来应以流水为准，银行短信具有可修改性，不予认可。二、原、被告双方从2017年5月开始至2019年6月间，发生了几十笔银行资金往来，因此2017年5月8日与2018年8月19日的欠款早已经还清，不需要在2019年6月16日出具2.8万元的借据用以结算以上两笔账目。再者，原告声称上述2.8万元中的1万元所对应的转账凭证中显示的2017年5月23日向被告张丽转账1万元，但根据其提供的银行短信显示，该笔转账记录是原告张莉转给案外人张桂清的，与本案无关，不予认可。至于该2.8万元借据的来历，是因原告是职业放贷人，使用胁迫的方法逼迫被告出具借据，以此扩大借款金额，是套路贷的经典犯罪形式。目前，被告已经收集证据准备向公安机关报案。三、原告与被告的交易习惯，是使用银行转账、微信转账等方式进行交易。原告所提供的借据中，大部分（原告提交证据第62页：2019月6月23日借条扩大本金；第20页：2019年6月19日的借条也是扩大本金）都是没有相应转账记录的，不予认可。以上借据都是原告通过逼迫被告书写借据扩大本金，达到套路贷的目的。四、关于利息部分，两人间的借贷是无息的。4张借据有3张没有注明利息，剩余的一张（证据第20页的那张）也是利息约定不明的。根据最高院的相关规定，利息约定不明的自然人借贷视为无息借贷。故被告对原告提出的利息请求不予认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了如下证据：一、借条、微信聊天记录、中国银行短信截图、微信转账凭证，证明2017年5月8日至5月23日，原告通过转账共计借款2万元给被告张丽，约定每月利息4.5分。2018年8月19日，原告又借款8000元给张丽。经结算，2019年6月16日，张丽出具2.8万元的借条。截止2019年5月26日，张丽归还利息25270元。二、借条、微信聊天记录、中国银行短信截图、微信转账凭证，证明2018年4月1日，原告借款15万元给张丽，约定每月支付利息4分。张丽于2019年1月18日、2月14日共计偿还本金2万元，2019年3月4日偿还本金5万元，2019年3月24日偿还本金2万元，至今仍拖欠本金6万元。后续的利息都为每月4.5分。2019年6月19日，经结算，张丽出具6万元的借条，截止2019年6月19日，张丽归还利息64350元。三、借条、微信聊天记录、中国银行短信截图、微信转账凭证，证明2018年10月8日至10月11日，原告通过转账共计借款12万元给张丽，约定先还息再还本，15天为一周期，利息7分。2018年10月26日原告收到第一期利息8400元。2018年10月18日，原告又转账2万元给张丽，共计借款14万元，仍是15天为一周期，利息7分。从2018年11月17日至2019年5月8日，张丽分8次共计偿还利息89000元。以上共计偿还利息97400元。四、借条、微信聊天记录、中国银行短信截图、微信转账凭证，证明2019年6月23日，经结算，张丽向原告共计借款55000元，口头约定利息为每月4.5分，从借款至今被告张丽未支付任何利息。五、张莉身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格。六、张丽身份证复印件，证明张丽的诉讼主体资格。七、范燕辉公民身份信息，证明范燕辉的诉讼主体资格。八、微信聊天记录，证明张丽借款用于夫妻共同经营及共同生活。九、微信聊天记录，证明张丽让原告将借款3500元直接转给庞文惠。十、中国建设银行、个人活期账户交易明细、广东南粤银行存款分户明细账，证明原告与被告之间借贷资金往来的部分流水。十一、结婚登记审查处理表，证明张丽与范燕辉于2006年10月31日登记结婚。十二、中国邮政储蓄银行账户交易明细，证明2018年10月8日、2018年10月9日，原告分两次通过银行转账共计借款4万元给张丽。十三、广东南粤银行存款分户明细账，证明2017年1月26日至2019年8月3日，原告通过广东南粤银行转账方式借款给张丽的事实。十四、案外其他资金往来明细表、微信聊天记录，证明2018年6月12日至2019年4月5日期间，原告与张丽之间已经结清的借款与还款往来情况。被告提交了如下证据：一、中国建设银行个人活期账户交易明细，证明张丽通过该账户共计向原告还款159228元的事实。二、湛江市霞山区**信用社交易明细，证明张丽通过账户向原告还款19300元的事实。三、微信、支付宝转账记录，证明张丽通过微信、支付宝向原告还款114890元的事实。上述合计还款293418元。四、还款统计表，w代表微信还款，j代表建行还款，n代表农信社还款，z代表支付宝还款，证明被告还款金额是293418元。五、张丽从2018年1月10日至2019年6月15日通过建行、微信、支付宝、农信社等方式共计还款428968元的事实。六、中国建设银行个人活期账户交易明细，证明张丽于2017年5月17日归还欠款15000元给原告的事实。本院结合原、被告的质证意见以及庭审调查，对原、被证据的真实性予以认定，但对证据的合法性、关联性均不予认定。本院认定事实如下：原告张莉与被告张丽经原告的姐姐介绍相识，双方在2017年5月至2019年6月之间有近百笔的资金往来。在2019年4月13日的《借条》中载明，2019年4月13日张丽借到张莉借款12万元，自借款之日起至2019年6月30日止已经支付张莉利息63200元。同日的另一张《借条》中载明，2019年4月13日张丽借到张莉2万元，自借款之日至2019年6月30日已支付利息15600元，还款日期为2019年10月13日。在2019年6月16日的《借条》中载明，2019年6月16日张丽借到张莉2.8万元，还款日期为2019年12月16日。在2019年6月19日的《借条》中载明，2019年6月19日张丽借到张莉6万元，还款日期为2019年10月30日。该《借条》上还备注了：2018年4月到2018年9月借款15万元，利息36000元；2018年10月到2018年12月借款9万元，利息12150元；2019年1月到2019年6月借款6万元，利息16200元。已经支付利息64350元。在2019年6月23日的《借条》中载明，2019年6月23日张丽向张莉借款5.5万元，还款日期为2019年7月30日，未支付过利息。上述五张《借条》均不是在张莉实际提供资金当天书写的，并且远远超过了正常的民间借贷利息。除开2019年6月23日的《借条》约定的还款期限届满，其他四张《借条》在原告提起诉讼时还款期限均未届满。在双方的微信聊天记录中，出现“搭桥”“错过了刷卡时间”“今日倒卡太多，限额了”“转到客人信用卡”“她卡在我手上”“客人广发卡限额，一天只能刷五千元”“有钱才有胆”等内容。原、被告在庭审中，对整个信用卡搭桥过程以张莉在本案中主张的2019年4月13日14万元借款为例进行了自认：原告张莉提供14万元给被告张丽，张丽在案外人“客人”的信用卡还款日替“客人”操作信用卡还款，一操作完成，马上又从信用卡中将存入的还款连带其需收取“客人”的高额利息一并刷出来。这样的操作以15天为一个利息计算周期，“客人”需要支付利息11200元（140000元×8%），然后张莉分得利息9800元，张丽分得利息1400元。该笔14万元在原、被告之间多次被用于信用卡搭桥周转，原、被告多次获得高利。被告张丽还自认：从2016年开始通过其开办的美容院以及以前从事保险业积累下来的人脉关系，招揽相熟的客人、同事、朋友进行信用卡搭桥，平均每月持有“客人”信用卡大概三、四十张，高峰期能达到五、六十张。原告张莉还自认：在本案中主张的2019年6月23日5.5万元借条中包含了双方其他往来款未支付的利息2.5万元，转记入借款本金2.5万元。张莉提供给张丽的资金，均被张丽用于信用卡搭桥。原告张莉的其他家族成员，也在本院另案对被告张丽提起了诉讼，且正在审理中。被告张莉、范燕辉于2019年6月28日办理离婚手续。本院认为，本案属于套路贷。一、被告张丽面对案外不特定的多数人员进行信用卡搭桥还贷，套刷信用卡现金，收取高额手续费；原告张莉提供资金给被告张丽，收取高额利息。这些均符合套路贷的“转贷平账”“收取高额费用或高额利息”特性。二、原告张莉虽然没有直接与信用卡搭桥客人对接，但是原告张莉自认明知被告张丽借钱的用途以及向张丽收取高额利息，这符合套路贷中的“内部分工明确”特性。三、原告张莉在庭审中自认其主张的借条中，有一笔为被告在其他往来中欠下的利息，转记入借款本金，这符合套路贷中的“虚增债务”特性。原、被告的行为，侵害了人民群众的合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会和谐，企图借助民事诉讼程序实现非法目的。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”的规定，原告张莉的起诉不符合人民法院受理民事诉讼的范围，应予以驳回。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款的规定，裁定如下：驳回原告张莉的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  林丽雀人民陪审员  张荣达人民陪审员  李国平二〇一九年十一月二十六日书 记 员  刘玉婵附相关法律条文及司法解释：《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条第一款裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。