山东省德州市德城区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1402民初3594号原告：中国平安财产保险股份有限公司住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。负责人：孙建平董事长委托诉讼代理人：甘德智，山东瑞文律师事务所律师，特别授权代理。被告：柴文香，女，汉族，1970年8月7日出生，住德州市德城区，现住德州市德城区。被告：徐伟，男，汉族，1971年1月10日出生，住址同上。委托诉讼代理人：赵琰，男，汉族，1988年11月17日出生，住德州市德城区。特别授权代理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告柴文香、徐伟保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人甘德智，被告柴文香、徐伟的委托诉讼代理人赵琰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、诉讼请求：1、依法判令两被告共同偿还原告代偿款78379.89元，（其中代偿本金76407.03元，代偿逾期利息1399.91元，代偿逾期罚息572.95元）。2、依法判决两被告共同向原告支付逾期保费376.57元。3、依法判决两被告共同向原告支付截至2018年8月21日滞纳金1567.6元（以78379.89元为基数，自2019年7月22日起至被告清偿全部款项之日止，按照年利率24%计算）。4、依法判令原告对被告柴文香、徐伟提供的位于德州市德城区抵押物的处分价款享有优先受偿权（产权证号为：房权证鲁德字第××号）。5、判令两被告承担原告需要支付的律师费10000元。6、依法判决两被告共同承担原告为实现债权所支付的全部费用包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、保费等费用。事实与理由，2017年9月20日，被告柴文香与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”）签订授信协议，约定重庆金安向其提供授信额度为143000元的贷款，授信期限为60个月。当日，柴文香与重庆金安签订借款合同。合同约定重庆金安向被告柴文香提供贷款143000元，借款期限为36个月，借款年利率为9.2%，还款期限为36期，等额本息。2017年10月1日，原告经被告柴文香的投保申请，就上述借款向其出具了中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单，每月保费费率为0.1%，即每月保费为143元，其中约定投保人拖欠任何一期借款达到80天不还，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据保险法代位求偿权的相关规定，代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款、债权和抵押权、质权等从权利、保险人自理赔偿款当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千向投保人收取滞纳金。同日，柴文香、徐伟与重庆金安签订了最高额抵押合同，协议约定柴文香、徐伟以其自有的位于山东省德州市德城区迎滨北路979号华清庄园B9号楼二单元二层201号的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证号：鲁2017德州市不动产证明第006195号。担保范围为借款本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，出借人按照借款的合同约定向借款人放款。但被告至2018年5月1日起未按约定履行还款义务，2019年7月22日，原告按照保险合同的约定向出借人进行理赔，代偿了被告所拖欠的全部款项。原告与授信人依据授信协议、最高额抵押合同以及平安个人借款保证保险保险单中的约定签订权益转让书，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在授信协议以及最高额抵押合同所有的权利。此外，截至理赔发生之日，被告尚欠原告保险费376.57元。另查明，两被告系夫妻关系，于1993年1月10日登记结婚。上述借款发生在2人婚姻关系存续期间，且用于2人的共同生产生活，属于夫妻共同债务，应共同偿还。为维护自身的合法权益，望判如所请。被告柴文香、徐伟辩称，对原告起诉的事实及欠款数额没有异议，对欠款本金没有异议，但是对利息、罚息及滞纳金有异议，二被告现在处于破产状态，希望原告可以宽限还款时间。本院经审理认定事实如下：1、2017年9月20日，被告柴文香作为借款人与出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”）签订编号为DY20170908012199的《授信协议》，双方就柴文香向重庆金安申请借款事宜达成一致。被告最高授信额度为143000元整，授信额度使用期限为2017年9月20日起至2022年9月19日止。合同第5条违约责任条款约定：本合同双方均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或者不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。同日，被告柴文香向重庆金安提交额度动用申请表，并签订《最高额抵押合同》，合同抵押物为被告柴文香、徐伟共有的位于德城区（产权证号为：鲁德字第××号）。抵押合同担保的范围为债务人与出借人签订的《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下所发生的所有债务。抵押物担保债权的数额为562000元，抵押期限2017年9月20日至2022年9月19日，抵押范围：抵押房屋建筑面积88.22平方米，分摊土地使用权面积57.73平方米。2、2017年9月20日，被告柴文香与重庆金安签订《借款合同》。借款金额为143000元整，还款方式为36期等额本息，年利率为9.2%。3、2017年10月1日，重庆金安向被告柴文香放款143000元。同日，原告平安财险公司为被告出具了保险单，内容为：投保人柴文香，被保险人重庆金安，保证保险金额170027元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；按月缴纳保费，每月保费费率0.1%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额143元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权包括但不限于被保险人对投保人享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。4、被告按照还款协议书前18期履行还款义务，其应当于2019年5月1日偿还19期借款，但被告一直未偿还。因被告拖欠借款超过80天，重庆金安要求原告履行保证保险义务，原告按照保险单的约定于2019年7月22日向重庆金安进行了理赔,共计支付78379.89元。其中，代偿本金为76407.03元（代偿剩余全部本金76407.03元），代偿利息为1399.91元（利息分期进行计算，第19期应付利息585.79元，第20期应付利息555.31元，第21期应付利息524.61元，第22期应付利息312.65元。其中，2019年5月15日被告支付利息578.45元，应付未付利息为1399.91元），代偿罚息为572.95元（依据被告与重庆金安签订的借款合同3.3条，逾期及罚息。借款人逾期而未发生保险人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分，自逾期之日起按0.1%每日向借款人收取逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。即第19期、20期、21期三期自各自应还款日至2019年7月20日的应付罚息）。重庆金安为原告出具《履行保证责任证明书》，原告的保证责任已履行完毕。原告与重庆金安签订《权益转让书》一份，重庆金安将其在《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》中享有的全部权利包括但不限于借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告，原告同意受让上述全部权利。5、2019年7月22日，原告及重庆金安向二被告出具了《通知函》与《告知函》，通知二被告原告已进行了理赔以及重庆金安将其在《授信协议》、《借款合同》及《最高额抵押合同》所享有的全部权利转让给原告的事宜，上述《通知函》与《告知函》通过快递向二被告送达地址确认书预留的地址送达，被告未进行签收。6、二被告柴文香、徐伟系夫妻关系。2017年9月20日，被告徐伟出具声明，承认借款人柴文香自2017年9月20日至2022年9月19日期间自重庆金安申请的《授信协议》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，其同意共同偿还，向重庆金安承担连带清偿责任。同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。7、2019年8月7日，原告平安财险公司（甲方）与北京瑞文律师事务所（乙方）签订《法律服务专项委托合同》，甲方委托乙方代理其诉柴文香、徐伟追偿案件事务，并约定案件获得立案通知后，甲方向乙方支付律师费10000元，该款已支付。综上，本院认为，被告柴文香与重庆金安签订《授信协议》、《额度动用申请表》、《借款合同》、《最高额抵押合同》均为双方真实意思表示，合同真实有效，依法予以认定。重庆金安按照合同约定向被告放款143000元，被告应按合同约定按时还款。被告应当于2019年5月偿还第19期借款，但被告一直逾期未偿还，已构成违约。原告与被告柴文香签订《平安个人借款保证保险单》，原告按照保险单约定，于2019年7月22日为被告代偿全部剩余本金及利息、罚息共计78379.89元，履行了保证责任。重庆金安为原告出具《履行保证责任证明书》，与原告签订《权益转让书》，将其在《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》中享有的全部权利包括但不限于借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定：“保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”故原告平安财险公司有权代位行使重庆金安对投保人柴文香请求赔偿的权利。被告徐伟与柴文香系夫妻关系，被告徐伟签署《声明》承认借款人柴文香自2017年9月20日至2022年9月19日期间自重庆金安申请的《授信协议》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。因此对原告请求二被告支付代偿款78379.89元及保险费376.57元的诉讼请求，依法予以支持。原告请求判令二被告支付滞纳金（以代偿金额78379.89元为基数，自2019年7月22日起至被告付清之日止，按照年利率24%计算），符合法律规定，依法予以支持。原告请求确认对二被告名下位于山东省德州市德城区（产权证号为鲁德字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，依法予以支持。原告请求二被告承担律师费10000元，双方在《授信协议》中对相关律师费、诉讼费做出约定，且原告出具了证据，对原告该项诉讼请求依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条、第六十五条、《中华人民共和国合同法》第七十九条、八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告柴文香、徐伟给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款78379.89元、保险费376.57元，共计78756.46元及滞纳金（以代偿金额78379.89元为基数，自2019年7月22日起至给付之日止，按照年利率24%计算）、律师费10000元，于判决生效后十日内付清。二、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告柴文香、徐伟名下位于山东省德州市德城区房产（产权证号为鲁德字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1029元，诉讼保全费1020元，由被告柴文香、徐伟承担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  高燕二〇一九年十一月二十三日法官助理石倓书记员曲会会