黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8102民初2450号原告：中国建设银行股份有限公司建三江支行，统一社会信用代码91233006772636527R，住所地：黑龙江省佳木斯市富锦市建三江迎宾路394号。法定代表人：张龙伟，职务：该行行长。委托诉讼代理人：刘加国，男，1969年6月21日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司建三江支行客户部经理，住黑龙江省。被告：李洪涛，男，1978年7月14日出生，汉族，无职业，原住黑龙江省，现下落不明。被告：王宏丽，女，1982年4月11日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。被告：黑龙江省创业农场，统一社会信用代码91233006726907832J，住所地：黑龙江省创业农场。（以下简称创业农场）法定代表人：范光林，职务：场长。委托诉讼代理人：杨世波，男，1978年6月15日出生，汉族，黑龙江省创业农场司法科科长，住黑龙江省。原告中国建设银行股份有限公司建三江支行（以下简称建三江建行）因与被告李洪涛、王宏丽、黑龙江省创业农场（以下简称创业农场）金融借款合同纠纷一案，于2018年8月1日向本院起诉。本院受理后,依法组成合议庭，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘加国，被告创业农场到庭参加诉讼，被告李洪涛、王宏丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告建三江建行向本院提出诉讼请求：1.要求被告李洪涛与王宏丽立即偿还所欠截止2019年4月16日个人住房贷款本金127812.41元及利息5667.38元，罚息712.70元，本息合计134192.49元及从起诉之日起，至贷款本金全部还清时止的利息与罚息由被告承担；黑龙江省创业农场承担连带保证责任；2.被告李洪涛、王宏丽承担诉讼费用。庭审中原告增加诉讼请注，要求解除原告与被告的个人住房借款合同。事实与理由：2014年8月5日，被告李洪涛因购买住房（黑龙江省创业农场绿都家园二期123号房）缺少资金，向建三江建行申请借款，与建三江建行签订《个人住房借款合同》，借款金额183000元。合同签订后，原告依据合同于2014年8月28日发放了贷款，上述借款2024年8月28日到期。但借款人2018年7月至2019年4月到期不还贷款，连续逾期9期，已构成违约。要求被告李洪涛立即清还所欠结止2019年4月16日全部个人住房贷款本金127812.41元及利息5667.38元，罚息712.7元，本息合计134192.49元，及从起诉之日起至贷款本金全部还清时止的利息与罚息由被告承担，李洪涛与王宏丽是共同借款人，创业农场承担连带保证责任。被告李洪涛、王宏丽未在法定答辩期间内提交书面答辩状。被告创业农场辩称，借款合同中对保证责任约定不够明确，根据借款合同中第36条保证期间第二款的约定，保证期间为本合同保证条款生效之日直至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。应视为原告取得他项权利证书后创业农场担保责任免除。被告李洪涛与王宏丽与建三江建行已办理房产抵押登记，并取得了他项权利证书。故创业农场不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。原告为证明其主张向本院提供证据1.商品房买卖合同、个人住房（商业用房）借款合，婚姻证明、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、信贷档案（原件核对无误后返还原告）各一份，意证明被告李洪涛、王宏丽2013年4月27日购买住房，2014年8月28日签订个人借款合同，从原告处贷款183000元，还款期限10年，创业农场是担保人，李洪涛、王宏丽系夫妻关系；证据2.他项权证及登记表（原件核对无误后返还原告）各一份，意证明被告就个人借款合同办理抵押登记，取得他项权证证书;证据3.放款通知及支付凭证各一份，意证明原告履行了放款的义务;证据4.催收通知书三份，拖欠明细（原件核对无误后返还原告）一份，意证明原告向被告李洪涛、王宏丽主张权利及欠款金额，2019年4月16日前已还本金55187.59元，2019年4月16日后欠款本金127812.41元及利息5667.38元，罚息712.70元，本息合计134192.49元;证据5.创业农场社区第二居民委证明一份，意证明被告李洪涛于2019年6月16日已不在创业农场居住。被告李洪涛、王宏丽、创业农场未提供证据。经过当庭的举证、质证，本院认为，对于原告当庭提交的证据1、2、3、4、5，被告创业农场对证据的真实性和证明的问题均无异议，且上述证据具有真实性、客观性及合法性，能够证明本案事实。被告李洪涛、王宏丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其对自己质证权利的放弃，本院对原告提交的上述证据予以采信。本院查明：2014年8月5日，被告李洪涛因购买住房（黑龙江省创业农场绿都家园二期123号房）缺少资金，向建三江建行申请借款，与建三江建行签订《个人住房借款合同》，借款金额183000元，期限为2014年8月28日至2024年8月28日止，采用等额本息还款方式，按月还款，每月还款金额2175.35元。借期内的是年利率7.5325%，由创业农场担保。合同同时约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，直至本息清偿为止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人因此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；担保期限为本合同保证条款生效之日直至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止;保证范围包括借款的本金、利息、罚息、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2014年8月22日被告李洪涛、王宏丽与原告在创业农场房产管理科办理了房产抵押，并取得房产他权证书;合同违约责任第十六条一款一项借款人不按本合同约定时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。合同签订后，原告依据合同约定于2014年8月28日将贷款183000元转入创业农场账户。被告李洪涛、王宏丽从2018年7月至2019年4月期间未按合同约定偿还贷款。截止至2019年4月16日，被告李洪涛、王宏丽现尚欠本金127812.41元、利息5667.38元，罚息712.7元，未偿还。本院认为：原告与被告李洪涛、王宏丽签订的《个人住房借款合同》有效，双方应按合同约定履行义务。原告按约为被告提供了贷款，被告应当如期还本付息。由于被告李洪涛、王宏丽未按合同约定的还款期限偿还借款，应按合同约定承担违约责任。原、被告约定的利率符合法律规定，本院予以支持，故被告李洪涛、王宏丽应当偿还借款本金127812.41元、利息5667.38元，罚息712.7元（上述利息、罚息计算至2019年4月16日）。被告创业农场自愿为被告李洪涛、王宏丽的贷款行为担保，应当按约定承担连带保证责任。本案中担保人的保证期限为本合同保证条款生效之日直至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，原告在提起诉讼前已收到抵押财产的他项权利证书，又未提供任何证据证实向被告创业农场主张权利，被告创业农场保证期已过，应免除被告创业农场的保证责任。故原告要求被告创业农场承担保证责任，本院不予以支持。被告李洪涛、王宏丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视其为放弃抗辩权利，不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司建三江支行与被告李洪涛、王宏丽的《个人住房借款合同》;二、被告李洪涛、王宏丽于本判决生效之日起10日内给付原告中国建设银行股份有限公司建三江支行借款本金127812.41元、利息5667.38元、罚息712.7元（上述利息、罚息计算至2019年4月16日）合计134192.49元；并按合同约定给付自2019年4月17日起至贷款全部还清之日止的逾期利息及罚息；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2984元，由被告李洪涛、王宏丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  赵雄飞审 判 员  刘振义人民陪审员  郑 平二〇一九年十一月二十九日书 记 员  冯 雪