内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0823民初3069号原告：内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司。法定代表人：李某1，董事长。委托诉讼代理人：李某2，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：刘某，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告：李某3，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司（以下简称乌拉特农商行）与被告刘某、李某3金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，2019年9月16日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌拉特农商行的委托诉讼代理人李某2，被告刘某到庭参加了诉讼，被告李某3经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌拉特农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告刘某、李某3共同偿还本金150000元及利息14462.61元（从2018年9月26日按本金150000元，月利率9.83‰计算至2019年4月29日的利息为10567.25元；2019年4月30日起按本金150000元，逾期月利率14.745‰计算至2019年7月29日的利息为3895.36元。），并从2019年7月30日起按借款本金150000元逾期月利率14.745‰计算逾期利息至付清借款本金150000元之日止；2、抵押担保人刘某、李某3履行担保责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月30日，我行与刘某签订了借款150000元的借款合同，还款期限为2019年4月29日。截止2019年7月29日利息为14462.61元，借款利率为月息9.83‰，逾期利率为月息14.745‰，如逾期加收50%的罚息。为保证合同的履行，我行又与被告签订抵押担保合同，被告用自己所拥有的住宅作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，保证范围为被告的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项以及为实现债权与担保权利发生的费用。抵押物具体为：巴音花镇北临110国道商业用房，房屋所有权证号为：乌前字第16454，建筑面积254.52平米。此笔贷款经多次催要，被告一直不履行结息及还款义务。为不使我行利益受到损失，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持我行诉讼请求。被告刘某辩称，原告所讲的借款事实及抵押担保情况全部属实。对于原告所主张的本金及利息我愿意偿还，原告的借款本金及利息情况是准确的。被告李某3未作答辩。原告乌拉特农商行围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据：1、内蒙古乌拉特农村商业银行个人借款合同一份，2017年3月29日承诺书一份，个人借款申请表一份，编号为：0213641070的内蒙古乌拉特农村商业银行借款借据④一份。证明借款情况；2、内蒙古乌拉特农村商业银行抵押担保合同一份，房地产抵押清单一份，编号为：蒙（2017）乌拉特前旗不动产证明第0000578号的不动产登记证明一份，编号为：4050502号的中华人民共和国国有土地使用证一份，编号为：房权证乌前字第XXXX号的中华人民共和国房屋所有权证一份。证明用房产为本案的借款作抵押担保；3、被告刘某、李某3的结婚证一份。证明被告刘某、李某3是夫妻关系。以上证据经质证，被告刘某均认可。上述证据经本院审核认为，1、2号证据系被告向原告借款所办理的相关借款及抵押担保手续，内容客观、真实，且被告刘某均认可，本院均予以采信；3号证据系婚姻登记部门颁发的婚姻登记证明，被告刘某认可，本院予以采信。被告刘某、李某3均未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月30日，被告刘某、李某3夫妻二人向乌拉特农商行提交了《个人借款申请表》，以被告刘某为借款申请人向原告乌拉特农商行申请抵押担保借款，被告刘某在该申请表“申请人确认签字（签章）”处签字并捺印，被告李某3分别在该申请表“配偶认可签字”及“担保人确认签字（签章）”处签字并捺印。同日，被告刘某作为借款申请人，被告李某3作为借款担保人共同向原告乌拉特农商行提交了《承诺书》。此后，被告刘某作为借款人与作为贷款人的原告乌拉特农商行签订了《个人借款合同》，合同约定被告刘某向原告乌拉特农商行借款150000元，借款期限24个月，自贷款人将贷款资金发放到借款人账户之日即贷款发放日起算。借款月利率为9.83‰，逾期贷款罚息利率为在约定借款利率9.83‰基础上加收50%，即：逾期月利率为14.745‰。该合同记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款日期、还款日期、借款利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。2017年4月30日，被告刘某作为借款人及抵押人与作为抵押人的被告李某3同作为抵押权人的原告乌拉特农商行签订了《抵押担保合同》，合同约定被告刘某、李某3以房产证号为：房权证乌前字第XXXX号的的位××旗的商业用房及国有土地使用证为4050502的国有土地使用权为本案所诉借款提供抵押担保。担保范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他抵押权人实现债权的一切费用。原、被告双方就以上抵押财产在乌拉特前旗不动产登记中心申请办理了抵押权登记。同日，被告刘某与原告乌拉特农商行办理了借款借据，约定借款金额150000元，借款月利率9.83‰，借款期限为2017年4月30日至2019年4月29日，借款方式为：抵押。此后，被告刘某分别于2018年6月25日偿还借款本金100元、借款利息20495.51元，于2018年9月26日偿还借款本金25元、借款利息4574.99元，以上两次已累计返还借款本金125元，累计支付借款利息25070.5元。诉讼过程中，经本院与原告乌拉特农商行核对，原告乌拉特农商行自认被告刘某以上两次累计偿还的借款利息25070.5元已将本案所诉借款的利息偿还至2018年9月26日。现该笔借款剩余借款本金149875元及2018年9月26日之后的借款利息被告未偿还，故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告刘某向原告乌拉特农商行借款，其与原告乌拉特农商行签订了《个人借款合同》，并办理了借款借据，其与原告之间已形成借款合同关系。被告刘某应当按照约定向原告乌拉特农商行返还借款并支付利息，但其却未按期履行返还全部借款本金并支付借款利息的义务，应承担本案违约责任。被告李某3作为被告刘某的妻子，其在被告刘某向原告乌拉特农商行申请借款的《个人借款申请表》中“配偶认可签字”及“担保人确认签字（签章）”处均签字并捺印，且其作为本案所诉借款的抵押人与原告签订了《抵押担保合同》，故本案所诉借款应为被告刘某、李某3婚姻存续期间的家庭共同债务，被告李某3也应与被告刘某一同承担返还借款并支付利息的责任。原告起诉要求二被告返还借款本金150000元及相应利息的诉讼请求，因被告刘某已分别于2018年6月25日偿还借款本金100元、借款利息20495.51元，于2018年9月26日偿还借款本金25元、借款利息4574.99元，以上两次已累计返还借款本金125元，累计支付借款利息25070.5元，被告已支付的借款本金及利息应当予以核减。且本案所诉借款的借款期限为2017年4月30日至2019年4月29日，现该笔借款已逾期。又因诉讼过程中，经本院与原告乌拉特农商行核对，原告乌拉特农商行自认被告刘某以上两次累计偿还的借款利息25070.5元已将本案所诉借款的利息偿还至2018年9月26日。本院对于原告所主张的借款本金将在149875元范围内予以支持，超出部分不予支持。对于原告主张的该笔借款2018年9月26日之后的借款期限内的利息应从2018年9月27日起按照实际所欠借款本金149875元约定借款月利率9.83‰计算至2019年4月29日应为10509.33元（149875元×9.83‰÷30天×214天），故本院对于该期间内的借款利息将在10509.33元范围内予以支持，超出部分不予支持。对于原告主张的该笔借款2019年4月30日起至2019年7月29日期间的逾期借款利息3895.36元，该期间内的逾期借款利息按照实际所欠借款本金149875元逾期月利率14.745‰计算应为6629.72元（149875元×14.745‰÷30天×90天），原告所主张的该期间内的逾期利息为3895.36元，低于该期内应产生的逾期利息金额，原告主张的金额符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张的该笔借款从2019年7月30日起至付清借款之日止的逾期借款利息，本院将在从2019年7月30日起按借款本金149875元逾期月利率14.745‰计算至付清全部借款本金之日止的范围内予以支持，超出部分不予支持。对于原告要求二被告履行担保责任的诉讼请求，因二被告作为抵押人已与作为抵押权人的原告乌拉特农商行签订了《抵押担保合同》，并办理了相应的抵押登记手续，抵押权设立合法、有效，被告刘某、李某3应当以其所提供的抵押物对该笔债务承担抵押担保责任，原告的该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告李某3经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘某、李某3于本判决生效后三十日内共同返还原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司借款本金149875元及利息（①、从2018年9月27日起按借款本金149875元约定借款月利率9.83‰计算至2019年4月29日的利息为10509.33元；②、从2019年4月30日起按借款本金149875元逾期月利率14.745‰计算至2019年7月29日期间的逾期利息为3895.36元；③、从2019年7月30日起按借款本金149875元逾期月利率14.745‰计算至付清全部借款本金之日止。）；二、被告刘某、李某3共同以其抵押的财产对上述给付义务承担抵押担保责任；三、驳回原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3589元，减半收取计1795元，由原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司负担25元，被告刘某、李某3共同负担1770元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  张国强二〇一九年十一月二十五日书记员  王小丽注：本法律文书生效后，当事人在二年内未申请执行的，视为自动放弃执行。附本判决依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。