广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初22608号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道东风居委会容奇大道中132号。负责人：陈炳国。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所实习律师。被告：牟伦翠，女，1979年10月3日出生，汉族，住重庆市万州区***********，公民身份号码511************603。被告：郎天余，男，1977年9月5日出生，汉族，住重庆市万州区***********，公民身份号码512************497。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告牟伦翠、郎天余金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人朱素雅以及被告郎天余到庭参加诉讼，被告牟伦翠经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告牟伦翠向原告清偿借款本金570965.66元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》第十一条第11.1款、第11.3款约定计算，暂计至2019年8月14日利息为5095.17元，从2019年8月15日起至实际清偿之日止的利息按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上浮50%计算，延期履行加倍付息）；2.原告对两被告名下位于佛山市顺德区房产的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3.被告郎天余对被告牟伦翠上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年5月28日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》约定：原告向被告牟伦翠提供借款本金85万元；逾期借款的罚息利率为约定的借款执行利率上浮50%；借款到期前，对逾期支付的利息，按照借款利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利。为确保上述合同的切实履行，保障原告债权实现，被告郎天余自愿为上述债务提供连带责任保证担保。保证范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权实现的一切费用。两被告以名下位于佛山市顺德区房产为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，并取得不动产登记证明。暂计至2019年8月14日，被告牟伦翠已拖欠借款本金39376.26元及利息5095.17元未归还，构成严重违约。根据《个人购房担保借款合同》上述约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告牟伦翠立即清偿全部借款本息，要求两被告承担抵押担保责任，原告对两被告名下位于佛山市顺德区房产的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，被告郎天余应承担连带清偿责任。同时，本案诉讼费由两被告承担。被告郎天余辩称，对起诉金额无异议。原告围绕诉讼请求提供了原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、个人购房担保借款合同、个人二手住房贷款资金划转授权委托书、进账单、借款凭证、不动产登记证明各一份以证明其主张，被告郎天余未提供证据，被告牟伦翠经传唤未到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年5月11日，原告作为借款人、抵押权人，被告牟伦翠作为借款人、抵押人，被告郎天余作为保证人、抵押人，三方共同签订《个人购房担保借款合同》，约定被告牟伦翠向原告借款850000元，借款用途为购买住房，借款期限60个月；借款执行利率以借款发放日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%；执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，将借款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；在被告牟伦翠以其购买的位于佛山市顺德区房产向原告提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权或抵押权的一切费用。原告与被告牟伦翠就涉案房产办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明，不动产登记证明中记载的被担保主债权数额为850000元，原告是第一顺位抵押权人。被告郎天余为本案借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权或抵押权的一切费用。原告已于2017年8月7日依约支付借款，但是被告牟伦翠未按照约定按时足额偿还借款，截至2019年8月14日，被告牟伦翠拖欠借款本金570965.66元及利息5095.17元。庭审中，原告确认被告牟伦翠在2019年8月14日后共计归还18.52元，截至2019年10月14日，被告牟伦翠尚欠原告借款本金570947.14元，利息9251元。本院认为，原告与被告牟伦翠之间的借款合同关系依法成立，原告已实际支付借款，其债权受法律保护，被告牟伦翠未按照约定偿还借款本金并支付利息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告牟伦翠向其清还借款本金570947.14元合法有据，本院予以支持。被告牟伦翠已经出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，因此原告主张的利息暂计至2019年10月14日的利息为9251元，此后的利息以570947.14元为基数按执行利率（中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础）再上浮50%，即按中国人民银行同期同类贷款基准利率1.5倍计至实际清偿之日止，符合双方约定，也未违反法律规定，本院予以支持。被告牟伦翠以涉案房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告牟伦翠违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求在本案债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。关于被告郎天余责任的承担，被告郎天余在《个人购房担保借款合同》中签名，同意承担连带责任保证，故原告要求被告郎天余对涉案债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告牟伦翠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行偿还借款570947.14元及利息（利息计算方式：暂计至2019年10月14日的利息为9251元，此后的利息以570947.14元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率1.5倍计至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行就被告牟伦翠上述第一项债务对位于佛山市顺德区房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有第一顺位优先受偿权；三、被告郎天余对本判决第一项确定的被告牟伦翠所负债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为4780.31元、财产保全费3400.3元，合共8180.61元（原告已预交），由被告牟伦翠、郎天余负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 樊二彦二〇一九年十一月七日法官助理 黄 筠书 记 员 赖纬国