广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初21659号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，该银行行长。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：苏希创，男，1965年8月17日出生，汉族，住广东省怀集县*****************，公民身份号码441************813。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告苏希创金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加诉讼，被告苏希创经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1．判令苏希创归还平安银行剩余贷款本金271107.12元；2．判令苏希创支付拖欠利息7124.16元、本金罚息1797.47元、利息复利314.29元（截至2019年4月17日止），并全部本息278231.28元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息和利息复利；3．判令苏希创支付平安银行为实现债权所支出的律师费2300元；4．判令如苏希创不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，平安银行有权就其所有的发动机号为038***，车架号为LFV6A24G7J3032***的奥迪牌轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由苏希创继续清偿；5．本案的诉讼费由苏希创共同承担。事实和理由：平安银行与苏希创于2018年5月28日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为294000元；贷款期限为36个月，自2018年6月14日起至2021年6月14日止；现贷款年利率为8.5%，为固定利率；贷款用于支付购买奥迪牌轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；苏希创同意将其所有的发动机号为038***，车架号为LFV6A24G7J3032***的奥迪牌轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若苏希创没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求苏希创承担平安银行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行于2018年6月14日按约放款，但苏希创迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，且苏希创自2018年10月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。据此，平安银行提起诉讼。被告苏希创未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月28日，苏希创（乙方）通过电子签名与平安银行（甲方）签订编号第BC201**********528-1号的《个人担保贷款合同》，约定苏希创向平安银行借款294000元用于购买汽车，借款期限为36个月，借款利率以人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮78.9474%即年利率8.5%，为固定利率，还款方式为按月等额还款，苏希创提供所购车辆作抵押担保。《个人担保贷款合同》第二十九条还约定“一、违约事件，出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1．乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；…二、违约责任，发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1．主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用…”第四十六条约定“贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。”上述合同签订后，平安银行依约发放了借款294000元，借款年利率为8.5%。借款后，苏希创初期能按月还款，但自2018年10月起，苏希创未再偿还借款本息，平安银行于2019年9月25日向本院起诉。另查明，平安银行委托广东瀛双律师事务所律师对本案进行诉讼代理并支付了律师费2300元。本院认为，平安银行与苏希创签订的《个人担保贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。苏希创向平安银行借款后，在借款期内已没有按月归还借款本息，构成违约，平安银行请求苏希创提前归还尚欠全部借款本金共271107.12元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于借款利息，《个人担保贷款合同》约定借款年利率为8.5%，为固定利率，逾期还款按照约定的利率增加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。经审查，苏希创自2018年10月开始已经欠付利息，平安银行请求支付计算至2019年4月17日尚欠的利息（正常利息）7124.16元、罚息（已逾期本金的罚息）1797.47元、复利（正常利息的复利）314.29元，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以确认。此后的利息、罚息、复利应续计至以下本院认定的借款全部提前到期时间2019年10月9日。平安银行提起本案诉讼，是属于主张借款全部提前到期，本院于2019年10月9日向苏希创送达起诉状（按合同约定地址邮寄遭退回视为送达）视为平安银行宣布借款全部到期的通知到达，故从2019年10月10日起可对全部借款本金计算逾期罚息。对于平安银行因本案诉讼已实际支付的律师费2300元，《个人担保贷款合同》约定是由苏希创承担，本院予以支持。平安银行还请求对相关车辆享有优先受偿权，但《个人担保贷款合同》只明确抵押物名称为奥迪A6L3.0T运动型，没有写明具体的车牌号或发动机号等，不符合《中华人民共和国物权法》第一百八十五条第二款第三项的要求，以致抵押物不具有唯一性，即使平安银行后来提供一份汽车销售发票反映有发动机号等，但该发票只是复印件没有原件核对，不足以采纳，也不能单凭此材料就可以认定当事人是以该发票上的车辆作抵押，因为双方后来亦没有办理抵押登记。因此，本案约定的抵押物仍为种类物，并非特定物，不能区别于其他车辆，该动产抵押物不明确，不具备生效要件，故本项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条第二款第三项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏希创应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金271107.12元，并支付利息、罚息、复利（计算方法：1．截止至2019年4月17日，尚欠利息7124.16元、罚息1797.47元、复利314.29元；2．自2019年5月21日至2019年10月9日期间，继续按照《个人担保贷款合同》约定计算利息、罚息、复利；3．自2019年10月10日起至清偿完毕日止，以借款本金271107.12元为基数按年利率8.5%增加50%计算罚息，以上述第1、2点中的利息为基数按年利率8.5%增加50%计算复利）；二、被告苏希创应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2300元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5539.66元，减半收取计2769.83元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告苏希创负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  萧永宜二〇一九年十月三十日书记员  劳雪清书记员  何宏柱