广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初22225号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。被告：施国庆，男，1985年11月29日出生，汉族，住江西省景德镇市浮梁县*************，现住广东省佛山市南海区********水厂院内，公民身份号码360************418。被告：郑秀琪，女，1986年4月4日出生，汉族，住江西省景德镇市浮梁县*************，现住广东省佛山市南海区********水厂院内，公民身份号码360************426。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告施国庆、郑秀琪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法适用简易程序于同年10月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田铸钢、吴玉禅到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告施国庆、郑秀琪立即偿还原告借款本金869999.9元及利息20224.14元（该利息金额包括利息14368.94元、罚息5635.84元、复息219.35元；自2019年3月16日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2019年7月31日，详见欠款本息清单），共计890224.04元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；2.判令被告施国庆、郑秀琪向原告支付因本案支出的律师20030元；以上两项合计910254.04元；3.判令两被告承担本案所有诉讼费用；费用由原告现行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回；4.判令原告对被告施国庆、郑秀琪提供的抵押物【广东省佛山市南海区************************，不动产权证号：粤（2019）佛南不动产权第0***4号】依法拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权。事实与理由：2017年3月7日，原告与被告施国庆、郑秀琪签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：招银佛个字第2016115240171号，约定原告向被告施国庆提供116万元贷款用于支付购房款，贷款期间为120个月，即从2016年9月7日起至2026年9月7日止。合同约定了贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度在基准利率基础上上浮10%，利率调整方式为次年对应日调整，贷款归还的方式为等额本金；协议第5.6条约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；协议第39条约定被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用的承担均由被告全数承担；协议第40、41条约定被告未按本合同约定按时还本或付息的情形视为已发生违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告施国庆、郑秀琪以所购买的房产（广东省佛山市南海区************************）作为抵押担保，并在登记机关办理了房地产抵押登记手续。另，被告郑秀琪为被告施国庆的配偶，二人于2008年6月25日在江西省民政厅登记结婚；2016年9月3日，被告施国庆、郑秀琪向原告出具《个人购房类贷款申请表》，被告郑秀琪在申请表的配偶栏处签字，证明其对被告施国庆向原告借款的情况是知悉并同意的。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约。被告行为已严重损害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人购房借款及担保合同》约定，贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按本协议第一条约定的借款人的任一联系方式发出，均视为已送达该当事人；2.原告于2019年7月5日向被告施国庆寄出《贷款提前到期催收通知书》邮件，宣告本案贷款于2019年7月5日提前到期，催收邮件于2019年7月6日被签收；3.原告提交的欠款本息明细表显示，贷款于2019年7月5日提前到期，截止至2019年10月23日，本案贷款尚欠本金869999.9元、利息14368.94元、罚息22777.84元、复利490.42元；4.原告与广东瀛双律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人施国庆的诉讼案件，代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准；5.本案贷款的首次扣款日为2016年10月15日，浮动利率的对应调整日为每年10月15日。本院认为，原告与被告施国庆签署的《个人购房借款及担保合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告施国庆在履行合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告施国庆提前归还所有贷款本息。被告施国庆已收到原告主张贷款提前到期的律师函，但其未就此提出异议并及时清偿已逾期贷款，故本院认定本案贷款于2019年7月5日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算罚息和复利。虽然合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮10%，罚息利率在此基础上上浮50%，如遇调整则自每年10月15日起执行新的利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按年利率8.085%（4.9%上浮10%再上浮50%）计算罚息和复利至2019年10月14日，自2019年10月15日起，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算罚息和复利至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率标准于次年10月15日起相应调整。被告施国庆未到庭就所欠借款本息金额提出异议并提供反驳证据，本院对原告主张的截止至2019年10月23日的本金、利息、罚息和复利金额予以确认。本案的借款担保合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，且原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。本案债务发生在被告施国庆与被告郑秀琪夫妻关系存续期间，被告郑秀琪以借款人配偶的身份与被告施国庆共同向原告申请本案贷款，并提供共有房产为本案贷款提供抵押担保，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告施国庆应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金869999.9元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年10月23日，利息14368.94元、罚息22777.84元、复利490.42元；自2019年10月24日起，分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年10月15日起相应调整）予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告施国庆应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20030元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告郑秀琪对上述两项债务承担共同清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告施国庆名下的位于广东省佛山市南海区************************的不动产【不动产登记证明号：粤（2019）佛南不动产证明第0***2号，相关证号：0***4】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6451.27元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十一月十五日书记员  邓倩雯