广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初18778号原告:中国银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区**********（原南海大道中31号），统一社会信用代码914***********733P。负责人：周灿添。委托诉讼代理人：方晓东，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告：谢东，男，1973年5月19日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码441************834。被告：曾三娇，女，1972年5月10日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码440************348。原告中国银行股份有限公司佛山南海支行诉被告谢东、曾三娇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方晓东、被告谢东到庭参加诉讼，被告曾三娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告谢东支付至欠款清偿之日止的本金、利息、滞纳金、还款违约金、手续费，暂计至2019年6月23日共计78071.01元（其中本金64036.88元、利息403.98元、还款违约金1306.15元、手续费12324元），其后利息按日息万分之五计收、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.判令被告曾三娇对被告谢东的债务承担共同还款责任；3.判令全部被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年5月13日，原告与被告谢东签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告以信用卡（卡号：625**********215）向原告借款100000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金、还款违约金（自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致）的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过划款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年6月23日共欠本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金共计78071.01元。原告依约向被告谢东支付了借款及发放信用卡供被告使用，但被告谢东未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据借款合同约定向被告谢东主张一次性收回所有欠款。被告谢东在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，这些材料证明在借款是被告谢东与被告曾三娇为夫妻关系。如此，被告谢东所负的还款责任为夫妻共同责任，应由双方共同承担偿还全部欠款的责任。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特向贵院提起诉讼，请法院依法裁判。原告在庭审中补充陈述，截至2019年8月23日，本案分期贷款尚欠本金59976元、利息385.65元、手续费11376元、违约金909.55元。被告谢东辩称，其对收取手续费有异议，认为贷款尚未到期，不应收取手续费，对其他诉请无异议。被告曾三娇未作答辩。诉讼中，当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的《爱家分期申请书》，被告谢东称申请书上“曾三娇”的签名不是被告曾三娇本人所签，不清楚是何人签署，但被告谢东未能提供反驳证据，被告曾三娇也未到庭就此提出异议并申请笔迹鉴定，故本院对被告谢东的质证意见不予采纳，并对该证据予以采信；被告谢东提供的微信截图，原告质证后不予确认其真实性和关联性，因无法核实该微信发送者的身份及与本案的关系，故本院对该证据不予采纳。被告曾三娇经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明，被告谢东在申请本案借款时，向原告出具了《爱家分期申请表》，被告曾三娇作为其配偶在表中声明其知晓并同意被告谢东向原告提交的分期业务申请，并向原告出示了两被告的身份证及结婚证等证件。本案《中国银行信用卡分期业务借款协议》第四条约定，本笔交易的分期金额为100000元，分期期限60期（一月为一期），手续费率为19%，手续费金额为19000元，手续费一次性扣收；第五条约定，本金还款方式为按月等额还本，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下的信用卡账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息，未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；第十条约定，借款人未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、还款违约金等）即构成违约，贷款人可宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；第十二条约定，借款人指定本合同载明的住所地、电话为其通讯及联系地址，今后凡与本合同项下分期授信有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯地址及联系地址发生变更时，应以书面形式及时通知对方，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达。上述协议的附件即《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，逾期还款，按日利率万分之五计收透支利息，并按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。在实际履行分期还款协议时，本案手续费的还款方式也按分期方式偿还。被告谢东自2018年10月开始不能按约定偿还分期本金及手续费。本院认为，原告与被告谢东签订的借款协议及相关附件系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效。原告依约履行了放贷义务，被告谢东未按约定偿还分期借款本金及手续费，已属违约，原告有权依约定请求被告谢东归还全部借款本金、分期手续费、利息。本案的借款协议约定了分期手续费的收取标准及金额，该笔费用是借款人最终应全额支付给贷款人的，现借款人逾期偿还分期款项，已属违约，贷款人提前收回所有分期手续费，不仅符合协议约定，也未违反法律规定，故本院对被告谢东的相关抗辩意见不予采纳。依此，本院对原告主张计至2019年8月23日的分期借款本金、分期手续费、利息金额予以确认。自2019年8月24日起，应以所欠借款本金为基数按日万分之五计算利息。关于违约金，双方既没有就违约金收取进行约定，且原告已就该笔借款一次性计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，本院对原告的违约金请求不予支持。本案债务发生在被告谢东与被告曾三娇夫妻关系存续期间，被告曾三娇与被告谢东共同向原告申请本案贷款，即证实被告谢东向原告举债是基于夫妻双方共同意思表示，故本院认定被告谢东在本案中的债务属于两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。被告曾三娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢东应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还计至2019年8月23日的分期借款本金59976元、利息385.65元、分期手续费11376元，及以所欠本金59976元为基数从2019年8月24日起至欠款实际清偿日止按日万分之五计算的利息予原告中国银行股份有限公司佛山南海支行；二、被告曾三娇应对上述第一项债务承担共同偿还责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费875.89元（本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取）、财产保全费800.71元，合计1676.6元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十月二十五日书记员  阮柏贤