江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初6144号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，统一社会信用代码91321281674872235K，住所地兴化市英武中路70、72、74号海德国际8号B幢。负责人：朱大康，行长。委托诉讼代理人：黄海健，江苏邦兴律师事务所律师。被告：徐义荣，男，1972年12月1日出生，汉族，住兴化市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称邮蓄银行兴化支行）与被告徐义荣信用卡纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告徐义荣送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于同年11月18日公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行兴化支行的委托诉讼代理人黄海健到庭参加诉讼。被告徐义荣经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮蓄银行兴化支行向本院提出诉讼请求：1、判令徐义荣立即给付信用卡欠款本金9950.11元，及利息、费用（其中：截止2019年5月27日，利息1276.20元、费用1508.79元；自同年5月28日起至实际清偿之日止，按《信用卡领用合约》的约定计收利息、费用。）。2、判令徐义荣承担本案的诉讼费用及律师费。庭审中，邮蓄银行兴化支行变更第二项诉讼请求为判令徐义荣承担本案的诉讼费用，同时明确第一项诉讼请求中的费用主要指提取现金收的费用、换卡的费用，以及违约金。事实和理由：2012年3月8日，徐义荣向我行申请办理信用卡，申请的信用卡种类为信用卡金卡。徐义荣填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依徐义荣申请，我行核准并向徐义荣发放了卡号为62×××51的信用卡，额度为10000元，账单日为每月26日。徐义荣激活后多次使用该信用卡消费。截止2019年5月27日，徐义荣尚欠信用卡透支款本金9950.11元、利息1276.20元、费用1508.79元未归还。徐义荣未按约归还欠款己构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告徐义荣未作答辩。原告邮蓄银行兴化支行围绕其诉讼请求，向本院提交下列证据：《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》【含《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》】、账单、信用卡查询单各1份。经审查，本院认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明邮蓄银行兴化支行的主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明下列事实：2012年2月6日，徐义荣向邮蓄银行兴化支行递交1份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向该行申领信用卡金卡。徐义荣在该申请表中的主卡申请人处签名，并承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表及其所附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定：1、除本合约另有规定外，徐义荣非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至邮蓄银行兴化支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期（最长期50天，最短20天）。徐义荣在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果徐义荣在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，徐义荣应按邮蓄银行兴化支行规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2、徐义荣使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按邮蓄银行兴化支行规定利率支付透支利息。3、徐义荣在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4、对于取款和转出转账交易，徐义荣应按交易金额的一定比例缴纳手续费，取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5、徐义荣在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。6、徐义荣应按邮蓄银行兴化支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。邮蓄银行兴化支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入徐义荣信用卡账户。7、金卡持卡人在开卡后首年免年费，次年起，邮蓄银行兴化支行按年对符合年费收取条件的卡片，以账户扣收方式收取年费。续卡将不享受首年免年费优惠。8、徐义荣在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮蓄银行兴化支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。9、徐义荣还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。10、邮蓄银行兴化支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由徐义荣承担。11、本合约的解释权属于邮蓄银行兴化支行。本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以《章程》为准。邮蓄银行兴化支行如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知徐义荣。12、本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式。邮蓄银行兴化支行有权根据上述约定方式自主选择。14、信用卡金卡换卡费为20元/次；境内透支取现费为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费；境内溢缴款取现费为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费。经审核，邮蓄银行兴化支行向徐义荣发放了卡号为62×××51、信用额度为10000元的标准信用卡金卡1张。徐义荣领卡后于2015年3月12日激活，开始进行消费交易。后逾期后，徐义荣未再还款。截止2019年5月27日，徐义荣尚欠信用卡透支款本金9950.11元，利息1276.20元，费用（含违约金等）1508.79元。另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内容为“自2017年1月1日起，取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准是最低还款额未还部分的5%。本院认为，1、邮蓄银行兴化支行与徐义荣之间形成的个人信用卡合同关系，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。2、邮蓄银行兴化支行向徐义荣核发了信用额度为10000元的信用卡后，徐义荣使用该卡消费交易后未按期归还透支本金，并支付利息、相关费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。据此，邮蓄银行兴化支行有权要求徐义荣按照约定清偿信用卡欠款本金、利息。中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官方网站就取消滞纳金增加违约金等事项进行了公告，应视为双方对2017年1月1日之后滞纳金变更为违约金及违约金的收费标准等已进行约定，徐义荣应当受上述公告的约束。因此，邮蓄银行兴化支行要求徐义荣偿还信用卡消费本金9950.11元，并支付利息及费用（含违约金等）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。3、徐义荣经公告传唤，未到庭参加诉讼，视为其对各自身诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告徐义荣于本判决生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行信用卡透支款本金9950.11元，并支付利息、费用（含违约金等）【其中：截止2019年5月27日，利息计1276.20元、费用（含违约金等）计1508.79元；自同年5月28日起至实际清偿之日止，按合同约定计收利息、费用。】。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费118元，公告费560元，合计678元，由被告徐义荣负担，于本判决生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  顾琦璐人民陪审员  王 薇二〇一九年十一月二十一日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇