山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0181民初7388号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李贤锋，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：柴园园，山东德康律师事务所实习律师。被告：焦守忠，男，1973年5月1日出生，汉族，住济南市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告焦守忠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人李贤锋到庭参加诉讼，被告焦守忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令焦守忠偿还我公司代偿款共计27727.92元；2.判令焦守忠向我公司支付逾期保费共计828.4元；3.判令焦守忠向我公司支付违约金（以28556.32元为基数，自2017年8月24日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；4.判令焦守忠承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费。诉讼过程中，平安财保公司同意将违约金的计算利率调整为中国人民银行同期贷款利率的1.95倍。事实和理由：焦守忠于2017年1月3日通过上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称陆金服）签订《个人借款协议》，协议约定由出借人向焦守忠借款3万元，还款方式为每月等额本息。同日，我公司与焦守忠签订保险合同，约定我公司为焦守忠的上述借款提供保证，当焦守忠拖欠任何一期借款达80天未还，则我公司依据保险合同的约定向被保险人（出借人）理赔剩余全部款项，理赔后焦守忠应向我公司归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2017年1月3日，出借人如约向焦守忠发放借款，但焦守忠未按约还款，2017年8月24日，我公司向借款人理赔全部款项。焦守忠未向我公司归还全部理赔款项、未付保费及违约金，特诉至贵院，望判如所请。焦守忠未作答辩，以未提交证据。平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年12月28日，焦守忠向陆金服、平安普惠投资咨询有限公司出具《个人借款申请书》，主要内容为：借款人为焦守忠，陆金服用户名为j13869157650，身份证：370122*****1793，借款金额3万元，借款用途为日常生活消费，借款利率8.4%/年，还款期数36个月，还款方式每月等额本息，期初服务费900元，每月还款本息金额945.64元，每月服务费327元。焦守忠在“借款流程”第七步对还款顺序作出了承诺“（1）单期还款：当借款人仅有一期应付款项未按时全额支付时，其还款资金支付顺序依次为：A.保险费；B.服务费；C.截止到该还借款日的逾期罚息；D.利息；E.本金”。2.2016年12月28日，焦守忠委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递服务，并对服务费作出了约定，借款发放成功时，焦守忠应向平安普惠投资咨询有限公司支付借款本金金额的3%作为期初服务费，另外每月还需支付借款本金金额的1.09%作为月服务费。焦守忠同意并授权陆金服及其委托的第三方为《个人借款协议》项下相关款项提供资金代扣及转账服务。3.焦守忠与李香港达成《个人借款协议》，借款金额共计3万元，借款利率为8.4%/年，借款放款日为2017年1月3日，起息日为2017年1月4日，还款日为每月4日，还款期数为36个月，还款方式为等额本息，每月还款本息金额945.64元，最终到期日为2020年1月4日，并分别约定了每月还款本息金额。协议还约定，若借款人对任何一期应付款项逾期超过80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期。2017年5月21日，李香港将个人借款债权转让给沈素芳。4.2017年1月3日，焦守忠为其以上个人借款向平安财保公司投保，平安财保公司向焦守忠出具保险单，被保险人为李香港。个人借款债权转让后，沈素芳变更为被保险人。保险金额为35670元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.76%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保费金额为228元。保单还约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。焦守忠自2017年6月4日开始出现逾期，2017年8月24日理赔完毕，故其未付保费为828.4元（684+228×19/30）。保险单还约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。《平安个人借款保证保险条款》第二十七条规定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。5.焦守忠在《回执》上签字，其确认已收到《付款金额一览表》，知悉并同意表中的全部内容。《付款金额一览表》的主要内容为：借款人为焦守忠，借款金额3万元，期初服务费900元，每月保险费228元，每月服务费327元，每月还款本息合计金额945.64元，每月需付款总金额1500.64元。期初服务费将于借款发放时一次性扣除。6.焦守忠收到借款29100元。焦守忠还清了2017年5月4日之前的全部款项，2017年6月4日出现逾期，剩余款项至今未付。2017年8月24日，平安财保公司依据与焦守忠保证保险合同约定，向沈素芳进行理赔，理赔总金额为27727.92元。本院认为，焦守忠向平安财保公司投保个人借款保证保险并交纳保费，平安财保公司向其出具保险单，双方之间形成合法、有效的保证保险合同法律关系，均应按约全面履行各自义务。焦守忠未按期偿还借款，平安财保公司依据保险合同约定向被保险人进行理赔，焦守忠未按保险合同约定向平安财保公司归还全部理赔款项和未付保费，构成违约，应当承担违约责任，故平安财保公司要求焦守忠偿还代偿款和未付保费的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。平安财保公司理赔完毕已超30日，焦守忠仍未向平安财保公司归还全部理赔款项和未付保费，构成违约，应当按照合同约定支付违约金，故平安财保公司要求焦守忠支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。按照保险合同约定，焦守忠需以尚欠全部款项为基数，从平安财保公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安财保公司缴纳违约金。诉讼过程中，平安财保公司同意将违约金的计算利率调整为中国人民银行同期贷款利率的1.95倍，该标准不违反法律规定，较为适当，本院予以认可。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，2019年8月20日以后的违约金以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.95倍计算。焦守忠应支付平安财保公司违约金的计算方式为：以28556.32元为基数，自2017年8月24日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率的1.95倍计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算。平安财保公司对其主张的案件保全费、公告费、律师费的诉讼请求，未提供证据予以证实，本院不予支持。焦守忠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权，相应不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告焦守忠于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还代偿款共计27727.92元；二、被告焦守忠于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费共计828.4元；三、被告焦守忠于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以28556.32元为基数，自2017年8月24日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率的1.95倍计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费870元，减半收取计435元，由被告焦守忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 赵会娟二〇一九年十一月十五日法官助理 郭鹏鲁书 记 员 于继芳