福建省三明市三元区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）闽0403民初960号 原告：垫富宝投资有限公司。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：郭和顺、张雨，公司员工。 被告:张安忠，男，成年，汉族。 被告：三明市进杰汽车销售有限公司。 法定代表人：张进杰，总经理。 被告：张进杰，男，成年，汉族。 上述二被告共同委托诉讼代理人：张慧敏，福建明经律师事务所律师。 原告垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）与被告张安忠、三明市进杰汽车销售有限公司（以下简称进杰汽车公司）、张进杰借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告垫富宝公司委托诉讼代理人张雨、被告进杰汽车公司、张进杰共同委托诉讼代理人张慧敏到庭参加诉讼，被告张安忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 垫富宝公司向本院提出诉讼请求：1.判令张安忠偿还借款17666.64元；2.判令张安忠偿还垫付款本金29902.29元；3.判令张安忠支付违约金15222.05元（以47568.93元为基数按月利息2%计算，从2018年3月20日至2019年6月19日止，并要求继续计算至实际还清之日止）；4.判令进杰汽车公司、张进杰对张安忠的还款义务承担连带担保责任；5.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费及为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由张安忠承担。事实和理由：垫付宝（网址××）是由原告提供的，由原告替用户会员向商户会员垫付消费款的服务，用户使用垫付宝消费后，在约定的还款日前偿还垫付款。原告将等额于消费款金额的垫付宝额度划拨至商户，同时从商户账户中扣除少量服务费。商户收到垫付宝额度既可向原告申请提现，商户申请提现时原告将提现金额以银行转账方式付到商户的银行账户中；商户也可将收到的垫付宝额度用于再消费、理财等。张安忠是垫付宝用户，曾经利用该平台进行2次消费：张安忠于2017年6月19日在车快快网商户进杰汽车公司（152××××3833）处使用垫付宝额度进行购车消费53000元；于2018年2月19日在商户三明吉兴物流有限公司（138××××8806）民营加油卡充值30000元，以上款项共计83000元。根据原、被告约定，原告已将上述消费全额垫付至商户处，被告应当按照垫付宝网站生成的账单，将上述消费款分成12个月归还原告，每个月的还款日前向原告归还垫付款的1／12，但被告仅归还原告35341.07元，尚欠47568.93元拒不归还，已构成根本违约，遂提出上述诉讼请求。 张安忠未作答辩。 进杰汽车公司、张进杰辩称，1.根据《轿车分期承诺函》的约定，答辩人一需对用户购车行为的真实性提供担保，而张安忠确实在答辩人一处购买车辆并上牌照，因此原告要求答辩人一承担最高额保证责任的条件未成就；2.本案讼争借款中仅第一笔借款与答辩人一存在一定的关联，与答辩人二没有任何关系，而第二笔借款是在张安忠与三明吉兴物流有限公司之间发生，与二答辩人均无关系；3.根据《垫付宝领用合约》第三条第2款约定，原告在为张安忠垫付款项时已对其账户进行一定比例的质押或锁定，据了解，张安忠已质押三期还款金额作为担保，即使存在借款，该质押款项也应抵扣，借款金额不应是17666.64元；4.根据营业执照的登记情况，原告经营范围并未包括发放贷款、现金结算等金融业务。本案原告通过为购车用户提供轿车分期贷款扣除提现手续费、利息等方式出借款项，具备为用户的消费提供资金支付结算功能，出借对象众多、金额巨大，具有经常性、盈利性、对象不确定性的特征，实质是一种放贷行为。因原告未经国务院银行业监督管理机构批准及办理金融备案登记，未取得相关许可，违反了商业银行法等强制性法律规定，涉嫌非法经营。综上，请求驳回原告对答辩人的各项诉讼请求。 经审理查明，张安忠于2017年6月8日向垫付宝商户会员进杰汽车公司购买北京现代牌小车一辆，并于同日登记为垫付宝网站买方会员，进杰汽车公司于同日向垫富宝公司出具《轿车分期承诺函》，表示确保交易真实且车价不虚高，否则愿意为张安忠在交易车辆车价的30%（上限为6万元）承担不可撤销的最高额保证责任。之后，垫富宝公司于2017年6月19日通过张安忠的垫付宝账户为其向进杰汽车公司代垫购车款53000元。2018年2月19日，垫富宝公司又通过张安忠的垫付宝账户为张安忠在商户会员吉兴物流有限公司的民营加油卡消费垫付消费款30000元。之后，张安忠依约定按月归还本金，但仅从2017年7月20日归还本金至2018年2月20日止，其余本金未支付。垫富宝公司认为张安忠尚余47568.93元未还款，故起诉至本院。庭审中，垫富宝公司确认仅进杰汽车公司为张安忠第一笔垫付款承担最高额保证责任，张进杰未提供担保，而第二笔垫付款与进杰汽车公司、张进杰均无关。 另查明，垫富宝公司的经营范围为：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 本院经审理认为，垫富宝公司通过设立网络平台-垫付宝网站，允许不特定的人或企业在该网站注册成为会员，之后大量替垫付宝买方会员垫付相关商品交易或服务交易的消费款项给垫付宝卖方会员，从中收取一定比例的服务费，实属向不特定的人或企业发放贷款，其出借行为具有反复性、经常性，出借款项目的具有经营性，属于开展金融业务的范畴。垫富宝公司未取得金融监管部门批准，涉嫌非法经营，有经济犯罪可能，依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，本案应驳回起诉，并将有关材料移送公安机关。张安忠经合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法对案件作出处理。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第一款第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，裁定如下： 驳回垫富宝投资有限公司的起诉。 案件受理费1370元，因驳回起诉，退回垫富宝投资有限公司。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  葛建清 审 判 员  郭秀娣 人民陪审员  陈玉星 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  邓 娴 附:本案适用的法律条文 1.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件: (一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;(二)有明确的被告; (三)有具体的诉讼请求和事实、理由; (四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 第一百五十四条裁定适用于下列范围: (一)不予受理; (二)对管辖权有异议的; (三)驳回起诉; (四)保全和先予执行; (五)准许或者不准许撤诉; (六)中止或者终结诉讼; (七)补正判决书中的笔误; (八)中止或者终结执行; (九)撤销或者不予执行仲裁裁决; (十)不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书; (十一)其他需要裁定解决的事项。 对前款第一项至第三项裁定,可以上诉。 裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名,加盖人民法院印章。口头裁定的,记入笔录。 2.《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。