襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初3785号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，住所地：襄阳市襄城区负责人：方昌国，该公司经理。委托诉讼代理人：胡泽源，湖北思扬律师事务所律师。特别授权代理。被告：窦恒莉，女，1979年12月16日出生，汉族，住襄阳市襄州区。原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司(以下简称人保襄阳分公司)诉被告窦恒莉保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法适用普通程序审理，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告人保襄阳分公司的委托诉讼代理人胡泽源到庭参加诉讼，被告窦恒莉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保襄阳分公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告窦恒莉向原告支付保险理赔款20373.23元；二、请求判令被告窦恒莉向原告支付违约金（违约金计算以20373.23元为基数，自2018年11月3日按照年利率24%计算至实际偿清之日止，暂计算至2019年5月6日，为2499元）；三、请求判令被告窦恒莉向原告支付保险费2011.5元；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告窦恒莉为向中国光大银行股份有限公司襄阳分行贷款，于2016年12月29日在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用贷款保证保险的投保人为被告窦恒莉，被保险人为中国光大银行股份有限公司襄阳襄城支行，贷款金额38000元，保险费14527.5元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为670.5元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2017年1月13日，被告窦恒莉与中国光大银行股份有限公司襄阳分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款金额为38000元，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，自2017年1月13日至2020年1月13日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决等进行了约定。被告窦恒莉因未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认2018年11月3日收到原告个人贷款保证保险PBBR201742060000000012号保险单项下的代偿款20373.23元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。上述保险赔款20373.23元及保险费被告至今未向原告支付，为维护原告合法权益，原告诉至法院。原告人保襄阳分公司为支持自己的诉讼请求提交如下证据：证据一、被告身份证复印件，拟证明：被告主体资格；证据二、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单及保险单、保险条款、个人贷款保证保险资金使用说明书。拟证明：被告为贷款在原告处投保有个人信用贷款保证保险，保险合同第十九条约定原告有向被告追偿的权利；证据三、客户声明书、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、还款计划书，拟证明：被告在中国光大银行襄阳分行贷款38000元的事实；证据四、代偿债务与权益转让确认书，拟证明：被告因贷款逾期，原告已向中国光大银行襄阳分行清偿的借款本息20373.23元，中国光大银行襄阳分行已将对被告的追偿权益转让给原告；证据五、客户面谈表、还款明细（照片打印件）、个人保证保险贷款合作协议，拟证明：原告与中国光大银行之间的合作关系以及被告的已还款情况。被告窦恒莉未提交答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，2016年12月29日，窦恒莉作为投保人在人保襄阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》，人保襄阳分公司向窦恒莉出具个人信用贷款保证保险保单，保险单号为PBBR201742060000000012，该保单被保险人信息为中国光大银行股份有限公司襄阳襄城支行。每月应交纳保费为670.50元。保单的特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年1月13日，窦恒莉与中国光大银行股份有限公司襄阳分行签订《人个贷款合同》（无担保条款），双方约定，窦恒莉向该银行贷款38000元，借款期限36个月。还款方式等额本息还款。贷款利率：本合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对使其贷款计划计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。……同日，该银行向窦恒莉发放贷款38000元。窦恒莉按约还款18期，共还款金额为21015.09元。2018年7月27日之后未再履行还款义务，亦未支付保险费。2018年11月3日，中国光大银行股份有限公司襄阳分行收到人保襄阳分公司支付的代偿款20373.23元，并向人保襄阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》致：中国人民财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险NOPBBR201742060000000012保险单项下的代偿款（人民币）贰万零叁佰柒拾叁元贰角叁分（大写）20373.23（小写）已于2018年11月3日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的合部索赔。同时本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。被保险人签章中国光大银行股份有限公司襄阳分行（印章）。本院认为，被告窦恒莉在原告人保襄阳分公司投保《个人信用贷款保证保险》，原告人保襄阳分公司向被告窦恒莉出具保单，双方保证保险合同关系成立，合同生效后，双方应按合同约定全面履行。被告窦恒莉取得银行贷款后，未按期偿还贷款，致原告人保襄阳分公司承担了保证责任，向银行支付了理赔款，原告人保襄阳分公司要求被告窦恒莉支付代偿理赔款，符合双方的合同约定，本院予以支持；原告人保襄阳分公司要求被告窦恒莉支付未付保费，与本案保险人代位求偿权纠纷，不属于同一法律关系，故该项诉求不系本案的审理范围，本院不予处理。被告窦恒莉未在原告人保襄阳分公司代其偿还借款后三十日内向原告归还全部代偿款项，构成违约，原告人保襄阳分公司要求被告窦恒莉按年利率24%支付违约金，在其约定的违约金范围内，且未违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告窦恒莉于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司支付代偿款人民币20373.23元；并自2018年11月30日起以20373.23元为基数，按年利率24%为标准，向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司支付利息直至清偿之日止；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费422元，由被告窦恒莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  王 飞审 判 员  匡雅颖人民陪审员  寇玉梅二〇一九年十一月十五日书 记 员  郑雪妮