云南省广南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2627民初2274号 原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号。 法定代表人：刘冬文，系公司经理。 委托诉讼代理人：陆锦旭，系公司督导，特别授权。 被告：李汉林，男，1989年1月20日生，汉族，住广南县。 被告：张一伟，男，1986年9月4日生，汉族，住广南县。 原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称中和公司）诉被告李汉林、张一伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告中和公司委托诉讼代理人陆锦旭到庭参加诉讼，被告李汉林、张一伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中和公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告李汉林提前偿还贷款本金、利息、违约金共计43716.51元（其中本金38600元、利息3270元、违约金1846.51元），利息计算至2019年8月2日止、违约金计算至2019年8月2日止。二、依法判决被告张一伟对李汉林的贷款承担连带清偿责任。（注：诉讼中，中和公司将对借款本金的主张变更为38300元）。事实和理由：双方于2018年11月15日签订借款协议，协议签订后，中和公司向李汉林发放了贷款40000元，协议约定，李汉林从领取借款之日起一年之内分十二次还清本息，从2018年12月20日至2019年12月20日，每月20日还款一次。但从2018年12月20日起李汉林一直未按借款协议还款，并拖欠至今。经多次催收，李汉林拒不还款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，特诉至法院请求支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益，判令李汉林偿还贷款本息、违约金及其违约造成的损失，并依约判令张一伟对李汉林的贷款承担连带偿还责任。 李汉林、张一伟未作答辩。 中和公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对其提交的证据认定如下：1号证据营业执照、法人代表身份证明及法人代表身份证复印件来源合法，客观真实，能证明中和公司的法人信息及法定代表人身份信息，依法予以采信。2号证据借款申请表来源合法，客观真实，能证明李汉林于2018年11月7日向中和公司申请借款，申请金额为50000元，借款期限为12个月，张一伟为担保人的事实，依法予以采信。3号证据借款合同来源合法，客观真实，能证明李汉林于2018年11月15日与中和公司签订借贷合同，合同约定中和公司向李汉林发放借款40000元，借款期间自2018年11月15日至2019年11月20日，借款月利率为1.65%，张一伟作为担保人，担保责任为对李汉林全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，本合同约定借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确认的借款期限届满日为届满日，违约责任为李汉林未按期足额向中和公司返还当期应还款项时，中和公司有权向李汉林收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，中和公司根据本合同约定提前一次性收回全部剩余本金和利息的，李汉林应在接到中和公司通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期；因李汉林逾期造成中和公司向李汉林、张一伟追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由李汉林和张一伟承担；李汉林发生下列任意一种情况，中和公司有权宣布借款提前到期并要求李汉林按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求张一伟承担连带保证责任：㈠李汉林任何一期未按时或者足额偿还借款本金和利息的；㈡李汉林将借款用作非申请用途的；㈢李汉林向中和公司提供虚假的或不完整的信息或资料的；㈣李汉林拒绝或阻碍中和公司对其借款使用情况进行检查的；㈤李汉林转移资产以逃避债务的。保证期间内，张一伟发生下列情况之一的，李汉林未提供符合中和公司要求的新的担保的，中和公司有权提前一次性收回全部借款本金和全部利息：㈠张一伟失去担保能力的；㈡张一伟的财产遭受损失的，足以影响本合同项下担保人承担连带保证责任的；㈢张一伟向第三方提供超出自身能力的担保的，依法予以采信。4号证据确认书来源合法，客观真实，能证明双方对借款信息进行确认，即借款金额为40000元，指定还款账号为50×××60，并有李汉林和张一伟的签字，依法予以采信。5号证据实际还款明细（即还款流水清单）来源合法，客观真实，能证明李汉林分别于2018年12月20日还款1元，为利息，于2018年12月22日还款480元，为利息，于2018年12月27日还款500元，其中6元为罚息，289元为利息，205元为本金，于2018年12月31日还款200元，其中10元为罚息，190元为本金，于2019年1月1日还款220元，其中2元为罚息，218元为本金，于2019年1月7日还款600元，其中13元为罚息，587元为本金，于2019年7月7日还款200元，为本金，于2019年9月5日还款300元，为本金，以上所偿还金额中，1700元为本金，770元为利息，31元为罚息的事实，依法予以采信。6号证据逾期利息计算明细，该计算表计算的期间为自2017年9月11日至2018年4月10日，但本案借款发生时间为2018年11月15日，加之该明细未加盖印章，不客观真实，依法不予采信。7号证据放款凭证（即中国建设银行网上银行电子回执）来源合法，客观真实，能证明中和公司已于2018年11月15日将40000元借款转入李汉林卡号为62×××21的邮政储蓄银行卡中的事实，依法予以采信。8号证据金融工作办公室的批复来源合法，客观真实，能与1号证据相互印证中和公司的基本信息，依法予以采信。 经庭审举证、认证及当事人陈述，本院认定本案法律事实如下：李汉林因经营烧烤店资金周转需要，便于2018年11月7日向中和公司申请借款，申请金额为50000元，借款期限为12个月，张一伟为担保人，双方于2018年11月15日签订借贷合同，合同约定中和公司向李汉林发放借款40000元，借款期间自2018年11月15日至2019年11月20日，借款月利率为1.65%，张一伟为担保人，保证方式为连带保证，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及中和公司为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，本合同约定借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确认的借款期限届满日为届满日。 违约责任为李汉林未按期足额向中和公司返还当期应还款项时，中和公司有权向李汉林收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，中和公司根据本合同约定提前一次性收回全部剩余本金和利息的，李汉林应在接到中和公司通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期；因李汉林逾期造成中和公司向李汉林、张一伟追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由李汉林和张一伟承担；李汉林发生下列任意一种情况，中和公司有权宣布借款提前到期并要求李汉林按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求张一伟承担连带保证责任：㈠李汉林任何一期未按时或者足额偿还借款本金和利息的；㈡李汉林将借款用作非申请用途的；㈢李汉林向中和公司提供虚假的或不完整的信息或资料的；㈣李汉林拒绝或阻碍中和公司对其借款使用情况进行检查的；㈤李汉林转移资产以逃避债务的。保证期间内，张一伟发生下列情况之一的，李汉林未提供符合中和公司要求的新的担保的，中和公司有权提前一次性收回全部借款本金和全部利息：㈠张一伟失去担保能力的；㈡张一伟的财产遭受损失的，足以影响本合同项下担保人承担连带保证责任的；㈢张一伟向第三方提供超出自身能力的担保的。 中和公司于2018年11月15日将40000元借款转入李汉林卡号为62×××21的邮政储蓄银行卡中。李汉林分别于2018年12月20日还款1元，为利息，于2018年12月22日还款480元，为利息，于2018年12月27日还款500元，其中6元为罚息，289元为利息，205元为本金，于2018年12月31日还款200元，其中10元为罚息，190元为本金，于2019年1月1日还款220元，其中2元为罚息，218元为本金，于2019年1月7日还款600元，其中13元为罚息，587元为本金，于2019年7月7日还款200元，为本金，于2019年9月5日还款300元，为本金，以上所偿还金额中，1700元为本金，770元为利息，31元为罚息。另，中和公司所诉的违约金即为罚息，主张利息和罚息即违约金计算至2019年8月2日，还款日为自2018年12月20日起至2019年11月20日止每月的20日。事因李汉林拒绝偿还借款而致中和公司起诉来法院。 本院认为，《借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律强制性规定，具有法律效力，受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”的规定，李汉林作为借款人应当按照《借款合同》的约定履行还款义务，截止目前，李汉林尚欠借款本金38300元，故中和公司关于要求李汉林偿还借款本金38300元的诉讼请求成立，依法予以支持。 关于利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，双方约定的月利率为1.65%，折合年利率为19.8%，予以支持。截止目前，李汉林所偿还的金额中，有1700元为本金，770元为利息，31元为罚息，李汉林8次还款中，从2018年12月31日起，其仅偿还本金，没有偿还利息，截止2018年12月27日，尚欠借款本金数额为39795元，故以李汉林自2018年12月27日起每次还款日为时间节点计算所欠利息如下：第一段自2018年12月27日至2018年12月31日为39795元×1.65%×12月÷365天×4天≈86.35元；第二段自2019年1月1日至2019年1月1日为（39795元-190元）×1.65%×12月÷365天×1天≈21.48元；第三段自2019年1月2日至2019年1月7日为（39795元-190元-218元）×1.65%×12月÷365天×6天≈128.20元；第四段自2019年1月8日至2019年7月7为（39795元-190元-218元-587元）×1.65%×12月÷365天×181天≈3809.63元。中和公司主张利息计算至2019年8月2日，但计算至此，利息已超过中和公司主张的利息金额3270元，以下无须再继续计算，中和公司仅主张3270元的利息是中和公司对自己权利的处分，依法予以支持利息3270元。 关于罚息即违约金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，双方约定的罚息即违约金按逾期金额每日0.9‰收取，但与约定的利息之和已超过年利率24%，故中和公司请求按照万分之6.6每日即月率2%计算，与约定的月利率1.65%之和已超过年月利率2%即超过年利率24%，超过部分不予支持，故应按月率0.35%计算罚息即违约金，中和公司主张计算至2019年8月2日。每月的还款日为20日，李汉林于第一个还款日2018年12月20日未按约定还款，已违约，以李汉林每次还款日为时间节点计算罚息即违约金如下：第一段自2018年11月15日至2018年12月20日为40000元×0.35%×12月÷365天×26天≈119.67元；第二段自2018年12月21日至2018年12月22日为40000元×0.35%×12月÷365天×2天≈9.21元；第三段自2018年12月23日至2018年12月27日为40000元×0.35%×12月÷365天×5天≈23.01元；第四段自2018年12月28日至2018年12月31为（40000元-205元）×0.35%×12月÷365天×4天≈18.32元；第五段自2019年1月1日至2019年1月1日为（40000元-205元-190元）×0.35%×12月÷365天×1天≈4.56元；第六段自2019年1月2日至2019年1月7日为（40000元-205元-190元-218元）×0.35%×12月÷365天×6天≈27.20元；第七段自2019年1月8日至2019年7月7日为（40000元-205元-190元-218元-587元）×0.35%×12月÷365天×181天≈808.10元；第八段自2019年7月8日至2019年8月2日为（40000元-205元-190元-218元-587元-200元）×0.35%×12月÷365天×30天≈133.25元。罚息即违约金共计为1143.32元，中和公司主张1846.51元，依法予以部分支持1143.32元，李汉林已经支付了31元的罚息，予以相应扣减，再支持1112.32元。 关于保证人张一伟的责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，张一伟是本案连带责任保证人，保证方式为连带保证，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及中和公司为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年，借款期间自2018年11月15日至2019年11月20日，尚在保证期间内，故张一伟应当就李汉林所欠中和公司的债务承担连带保证责任。 综上所述，中和公司关于要求李汉林偿还借款本金38300元及利息3270元的诉讼主张有理有据，依法予以支持，关于要求李汉林支付罚息即违约金1846.51元的诉讼主张部分有理有据，依法予以部分支持1112.32元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、由李汉林于本判决生效后三十日内偿还所欠重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金38300元及利息3270元、罚息即违约金1112.32元，共计42682.32元≈42682元； 二、由张一伟对李汉林所欠以上债务承担连带偿还责任； 三、驳回重庆市中和农信小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果李汉林、张一伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不履行判决的，享有权利的当事人可在判决规定履行的期限届满后二年内向本院申请强制执行。 案件受理费892元，减半收取446元，由李汉林、张一伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审判员  张彪 二〇一九年十一月二十七日 书记员  陆芳