重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初15462号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李威，北京德恒（重庆）律师事务所实习律师。被告：宗健，男，1965年11月4日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：彭崚，女，1972年3月16日出生，满族，住重庆市渝中区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告宗健、被告彭崚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人金燕、李威，被告宗健、被告彭崚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令宗健、彭崚立即偿还招行重庆分行贷款本金245630.93元及截至2019年9月5日的利息6408.41元、罚息67.64元、复息85.48元，合计252192.46元；2.判令宗健、彭崚支付招行重庆分行自2019年9月6日起至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金245630.93元为基数，复息以未偿还的利息6408.41元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮129.47%后再上浮50%的标准计算，如遇基准利率调整，则按《个人贷款借款合同》约定的利率调整方式予以调整）；3.本案案件受理费2541元、律师费，由宗健、彭崚共同承担。事实和理由：2017年1月6日，宗健、彭崚向招行重庆分行申请循环授信贷款业务，并与招行重庆分行签订了《个人授信协议》，约定招行重庆分行为宗健、彭崚提供总额为29万元、期限为36个月、可循环使用的授信额度。同日，宗健、彭崚与招行重庆分行签订了《个人贷款借款合同》，约定宗健、彭崚向招行重庆分行贷款29万元，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定。2017年1月9日，招行重庆分行按约向宗健、彭崚发放了贷款，履行了出借义务。宗健、彭崚未按约偿还贷款本息，招行重庆分行催收未果，现根据合同约定宣布贷款全部提前到期，并诉至法院，望判如所请。被告宗健和被告彭崚均辩称，欠款属实，但对律师费有异议且不认可复息计算方式。请求法院驳回招行重庆分行的诉讼请求。原告招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了个人授信协议、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、已出账单、未出账单、逾期账单、个人贷款自主月供协议书等证据，均系原件，被告宗健和被告彭崚质证后，对原告招行重庆分行提交的证据无异议。对原告招行重庆分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月6日，招行重庆分行（授信人）与宗健（授信申请人）、彭崚（授信申请人）签订《个人授信协议》，约定：招行重庆分行同意向宗健、彭崚提供总额29万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间从2017年1月6日起至2020年1月6日止。授信项下的每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。当日，招行重庆分行（贷款人）与宗健（借款人）、彭崚（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额29万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限从2017年1月6日起至2019年12月6日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为浮动利率，即在贷款基准利率（以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率）基础上上浮129.47%。如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整，即从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择自主月供（等额本息）的方式归还贷款本息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2017年1月6日，招行重庆分行与宗健、彭崚签订《个人贷款自主月供协议书》，约定：鉴于招行重庆分行和宗健、彭崚签订了《个人贷款借款合同》，双方一致同意合同项下贷款以自主月供的方式归还，即在设定的自主月供期限内，按月还本付息，到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法计算。自主月供期限35个月。2017年1月9日，招行重庆分行与宗健、彭崚签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额29万元，借款期限自2017年1月9日起至2019年12月9日止。当日，招行重庆分行向宗健、彭崚发放贷款29万元。嗣后，宗健、彭崚未按约还款，截至2019年11月10日，宗健、彭崚尚欠招行重庆分行借款本金241630.93元、利息11049.85元、罚息191.73元、复利312.88元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年11月10日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与宗健、彭崚之间签订的案涉合同均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，宗健、彭崚未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求宗健、彭崚立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年11月10日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年11月10日宗健、彭崚的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于宗健、彭崚，宗健、彭崚对该欠款金额亦无异议，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告宗健、被告彭崚于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金241630.93元和截至2019年11月10日的利息11049.85元、罚息191.73元、复利312.88元，并且支付自2019年11月11日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金241630.93元为基数,复利以尚欠利息11049.85元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮129.47%后再上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人贷款借款合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5082元，减半收取计2541元，由被告宗健、被告彭崚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十一月十二日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶