河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0326民初2795号原告：河南汝阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91410300087479244B，住所地汝阳县城人民路29号。法定代表人：李效楠，公司董事长。委托诉讼代理人：刘会星，男，1979年2月17日生，系该行工作人员，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨宗豪，河南坤达律师事务所律师，一般代理。被告：郑常林，男，1978年8月5日生，汉族，住汝阳县。委托诉讼代理人：赵越超，男，1954年4月6日生，汉族，住河南省栾川县，一般代理。被告：董展燕，女，1989年2月17日生，汉族，住汝阳县。被告：潘相均，男，1975年6月11日生，汉族，住汝阳县。被告：毛长娃，男，1968年12月30日生，汉族，住汝阳县。被告：曹能女，女，1966年7月3日生，汉族，住汝阳县。被告：程孬，男，1960年6月21日生，汉族，住汝阳县。被告：毛玉凤，女，1959年10月24日生，汉族，住汝阳县。原告河南汝阳农村商业银行股份有限公司（以下简称汝阳农商行）与被告郑常林、董展燕、潘相均、毛长娃、曹能女、程孬、毛玉凤金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘会星、杨宗豪，被告郑常林及委托诉讼代理人赵越超、潘相均到庭参加诉讼，被告董展燕、毛长娃、曹能女、程孬、毛玉凤经本院传票传唤无故未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑常林、董展燕立即偿还借款本金50万元及利息132172.50元（利息按挂牌利率10.2‰计算，自2017年07月01日起至2018年07月01日止，逾期贷款罚息按月利率15.3‰计算自2018年07月01日起计算至2019年04月02日止），合计本息632172.50元；2.判令被告郑常林、董展燕承担支付借款本金50万元逾期贷款罚息的责任(逾期贷款罚息按月利率15.3‰计算，自2019年04月02日起计算至贷款本息实际结清之日);3.判令被告郑常林、董展燕承担支付未按约定支付利息所产生的复利（依据中国人民银行有关规定计收，自2017年07月20日起计算至贷款本息实际结清之日）；4.判令被告潘相均、毛长娃、曹能女、程孬、毛玉凤等对被告郑常林、董展燕上述借款本息等承担连带责任保证；5.判令上述被告承担本案受理费、律师费、保全费等债权人实现债权的一切费用。事实理由：2017年07月01日，原告汝阳农商行与郑常林被告等被告签订《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《担保承诺书》等，上述合同约定：被告郑长林向原告借款50万元，贷款期限36个月，自2017年7月1日起至2020年7月1日止，借款期间月利率为挂牌利率，按月结息，到期一次性归还本金，逾期贷款罚息按原利率基础上加收50%，因借款人未按合同约定方式结息，依据规定加收复利。贷款采取自主支付方式，贷款用途为购买钢材。借款人未按约定支付利息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本息及费用。被告潘相均、毛长娃、曹能女、程孬、毛玉凤等对被告郑常林借款本息、违约金、实现债权费用等承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约于当日向被告郑长林发放了贷款50万元，被告郑长林给原告出具了借据。合同履行中被告郑长林多次未按合同约定支付利息。鉴于被告已构成违约，原告书面通知被告宣布合同到期，要求其提前还本付息，被告至今未还。现起诉，望判如所诉。被告郑常林辩称：1、该笔借款当时办理时，丁晓利承诺贷出款项给答辩人3万元作为酬谢，前提让答辩人去在合同等手续签个字，但因银行卡由信贷员掌握，具体贷款什么时候到账不清楚，答辩人本人没有见到钱。丁晓利也没有按照承诺给答辩人报酬。当信贷员把其银行卡给答辩人时，银行卡已经成负0.2元。丁晓利是答辩人妻子董展燕的老表。当时借款时是丁晓利让其借款。约定该款项由丁晓利负责偿还。至于经丁晓利手还过款没有答辩人不清楚，也没有付过本息。2、计算复利是违规的。3、按照有关法律规定借款合同属于无效合同。4、请依法驳回原告的诉求。被告潘相均辩称：其和丁晓利是发小，当时贷款这个事是丁晓利让其去签字的，其对这笔贷款金额不清楚，其就签个字就走了，包括贷款时其向丁晓利提供了身份证复印件。被告董展燕、毛长娃、曹能女、程孬、毛玉凤未做答辩。本院根据当事人陈述、举证、质证及证据规则，确认事实如下：2017年06月27日，被告郑常林因购买钢材，向原告申请50万贷款。同日被告董展燕、潘相均、曹能女、毛长娃、毛玉凤、程孬向原告出具了《担保承诺书》、《借款人配偶承诺书》、《担保人配偶承诺书》等，由被告董展燕、潘相均、曹能女、毛长娃、毛玉凤、程孬对被告郑常林贷款提供连带责任保证。2017年07月01日，被告郑常林与原告签订《最高额个人借款合同》，约定：借款50万元，期限36个月，自2017年07月01日至2020年07月01日止，月利率挂牌利率，逾期在期限内利率基础上加收50％罚息。同日被告潘相均、毛长娃、程孬与原告签订《最高额保证合同》，约定：为该借款提供连带责任保证，保证范围为主债务项下的债务本金、利息、逾期利息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权费用。当日被告郑常林签写《借款借据》，约定借款金额50万元，期限为12个月，自2017年07月01日至2018年07月01日止，月利率10.2‰。当日原告将该借款50万元打入郑常林的金燕快贷通银行账户。后被告履行合同中仅付息2.5元，本金及下欠利息未付。诉讼中，原告申请放弃第三项诉讼请求。另查明：被告郑常林与被告董展燕系夫妻关系，董展燕向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺与借款人共同承担还款责任；被告曹能女与毛长娃系夫妻关系，被告程孬与被告毛玉凤系夫妻关系，毛玉凤、曹能女均向原告出具有《担保人配偶承诺书》，承诺与自己的配偶共同承担连带保证责任。上述事实，有当事人陈述及原告出示的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》、《一般贷款开户》、《金燕快贷通柜面用信》、《借款人配偶承诺书》、《担保人配偶承诺书》、“贷款业务查询明细”等证据在案资证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，金融借款合同为诺成性合同，合同经双方签名即成立。本案借款人郑常林以自己名义与原告汝阳农商行签订了借款合同，双方建立合同关系。依据合同的相对性原则，在借款合同成立后，原告便成为出借人，被告郑长林便成为借款人。本案双方借款合同签订当日，原告汝阳农商行按合同约定贷款数额将50万元打入被告郑常林银行账户，出借人完成了出借义务，被告郑常林应按约定的借款用途按期还本付息。被告郑常林辩称真正借款人是案外人丁晓利（音），双方借款合同无效。本院认为，被告郑常林以自己名义与原告签订了借款合同且实际收到了借款，已经成为借款人，原告与丁晓利之间无借款合同关系，被告郑常林上述辩解不能成立。被告郑常林辩称自己未收到借款与原告提供的被告开户办卡及《金燕快贷通柜面用信》等证据相矛盾，本院不予采信。对于被告郑常林接收到原告汇入借款后对借款的处置行为，不影响原、被告借款合同的效力，也不能免除借款人的合同义务。原、被告的借款与保证合同不违背法律禁止性规定，约定有效，双方均应按合同约定履行各自义务。现该借款期限已届满，作为夫妻共同债务，被告郑常林、董展燕未按约还本付息，构成违约。原告主张的被告郑常林、董展燕归还借款本金50万元并支付下欠利息和逾期罚息，符合法律规定，应予支持；主张的被告潘相均、曹能女、毛长娃、毛玉凤、程孬承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。在潘相均、曹能女、毛长娃、毛玉凤、程孬承担保证责任后有权向被告郑常林、董展燕追偿。被告潘相均辩称其担保行为应无效，无事实和法律依据，本院不予采纳。故依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑常林、董展燕于本判决生效后十日内偿还原告河南汝阳农村商业银行股份有限公司借款本金人民币本金50万元并支付利息（以50万元为基数，借款合同期限内按月利率10.2‰，自2017年07月01日起计算至2018年07月01日止；逾期贷款罚息按月利率15.3‰，自2018年07月02日起计算至实际还款之日止，已付利息2.5元，应予以扣除）。二、被告潘相均、曹能女、毛长娃、毛玉凤、程孬承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向借款人郑常林、董展燕追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费减半收取为4466元，由被告郑常林、董展燕、潘相均、曹能女、毛长娃、毛玉凤、程孬承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  杨朝幸二〇一九年十一月十四日书记员  李田娃