广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24586号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：温卉婷，广东宝言律师事务所律师。被告：侯洪欣，男，1976年4月15日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************937。被告：韦东雪，女，1986年4月26日出生，壮族，住广西柳江县*************，公民身份号码450************022。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告侯洪欣、韦东雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁国林到庭参加了诉讼，被告侯洪欣、韦东雪经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯洪欣立即偿还所欠原告借款本金484274.94元及计至实际清偿日止的利息、罚息、复利。暂计至2019年9月3日利息为8816.24元，罚息为1762.17元，复利为125.66元。从2019年9月4日起以484274.94元为基数，按照执行年利率4.41%的基础上浮50%计算罚息，以利息8816.24元为基数，按照罚息利率计算复利，至清偿完毕之日止）。2.判令被告侯洪欣向原告支付律师费4949.79元。3.判令原告对抵押物即佛山市顺德区****办事处中区居委会环市东路5号富景大厦C-5,D-5的房产（不动产权证号：1316038005）折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权。4.判令被告韦东雪对上述债务负共同清偿责任。5.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告和被告侯洪欣、韦东雪于2016年9月7日签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告侯洪欣提供住房贷款人民币520000元，用于购买位于佛山市顺德区****办事处中区居委会环市东路5号富景大厦C-5,D-5的房产（不动产权证号：1316038005），借款期限264个月，从2016年9月7日起至2038年9月7日止，执行年利率4.41%，采取等额本息还款法。两被告以涉案房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的贷款、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的一切费用。原告依约发放贷款并为上述房产办理不动产抵押登记。被告侯洪欣和被告韦东雪是夫妻关系，被告韦东雪为合同项下的全部债务提供连带责任保证。现被告侯洪欣未依约还款，经原告多次催收均未果。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。两被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭参加诉讼亦未提交证据材料，视为其放弃举证、质证的权利，对原告举证本院予以确认并在卷佐证。综合本院认定的证据及原告的陈述，本院确认原告起诉事实属实。另查明，1.《个人购房借款及担保合同》第5条约定，本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。利率调整幅度为在选定的基础上下浮10%。在本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按遇人民银行基准利率发生变化，从每年的方款日对应日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息的方式进行调整。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第39条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人全数负担。第40条约定，借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件。第41条约定，一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2.被告侯洪欣在《个人购房借款及担保合同》落款“借款人”及“抵押人”处签名确认，被告韦东雪在合同落款“抵押人”处签名确认。3.粤（2016）顺德区不动产证明第1316038005号不动产登记证明记载：位于佛山市顺德区****办事处中区社区居委会环市东路5号富景大厦C-5,D-5房产于2016年9月14日设立抵押权登记，权利人为招商银行股份有限公司佛山分行，义务人为侯洪欣。4.原告于2019年8月14日向被告侯洪欣发送《贷款提前到期催收通知书》，通知案涉合同项下全部贷款本金于2019年8月14日提前到期。5.被告侯洪欣于2019年4月15日起未按《个人购房借款及担保合同》按期足额还款。综合本院采信的证据及原告的陈述，本院确认截止至2019年9月3日被告侯洪欣尚欠原告借款本金484274.94元、利息8816.24元、罚息1762.17元、复息125.66元。本院认为，原、被告间签订的《个人购房借款及担保合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为贷款方签订上述借款合同目的在于按期收回贷款本息，被告侯洪欣逾期还款，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定要求被告侯洪欣提前归还全部借款本金及所欠利息、罚息、复息。原告主张被告侯洪欣支付借款本金484274.94元、暂时至2019年9月3日的利息8816.24元、罚息1762.17元、复息125.66元，及从2019年9月4日起以上述借款本金按合同约定的罚息利率计付逾期罚息，以应付未付利息8816.24元按罚息利率计付复息，已提供依据，本院予以支持。关于本案贷款的罚息计算问题，原告主张本案罚息利率按固定年利率4.41%上浮50%计算，根据《个人购房借款及担保合同》中约定，借款的利率为浮动利率，执行利率遇人民银行基准利率发生变化而调整，因此原告主张本案罚息利率按固定利率的主张，本院不予支持，本案的罚息利率应按《个人购房借款及担保合同》中约定的按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%确定。原告主张被告侯洪欣支付因实现债权而产生的律师费，由于《个人购房借款及担保合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，考虑原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，根据本案的案情，原告主张的因实现债权产生的律师费4949.79元，合法合理，本院予以支持。被告侯洪欣以其所有的位于佛山市顺德区****办事处中区社区居委会环市东路5号富景大厦C-5,D-5(不动产登记证明号：第1316038005号)为本案借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告侯洪欣提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告韦东雪与被告侯洪欣是夫妻关系，被告侯洪欣的本案债务发生于夫妻关系存续期间，被告韦东雪在《个人购房借款及担保合同》落款“抵押人”处签名确认，依法应视为其对夫妻共同举债作出意思表示，原告主张本案债务按夫妻共同债务处理，本院予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告侯洪欣应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金484274.94元、利息8816.24元、罚息1762.17元、复息125.66元，及从2019年9月4日起以借款本金484274.94元中国人民银行同期（五年以上）贷款基准利率下浮10%的基础上上浮50%的标准计付罚息，以应付未付利息8816.24元按上述罚息利率计付复息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告侯洪欣应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费4949.79元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告韦东雪对被告侯洪欣的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、如被告侯洪欣、韦东雪结未能履行上述第一、二项债务，原告有权以被告侯洪欣所有的位于佛山市顺德区****办事处中区社区居委会环市东路5号富景大厦C-5,D-5房产(不动产登记证明号：第1316038005号)折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二项确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费4399.47元、财产保全费3019.64元（原告均已预交），由两被告负担并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一九年十一月十五日书记员  林晓冰