福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初6013号 原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住福建省仙游县鲤城镇八二五大街639号，统一社会信用代码91350322X11325871C。 负责人：郑金栋，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师。 被告：陈伯福，男，1968年4月3日出生，汉族，农民，住仙游县。 被告：陈美华，女，1968年12月15日出生，汉族，农民，住仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司仙游支行(以下简称工行仙游支行)与被告陈伯福、陈美华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告工行仙游支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭，被告陈伯福、陈美华经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈伯福、陈美华立即向工行仙游支行偿还借款本金426808.77元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算办法：以借款本金426808.77元为基数，自2018年7月25日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至实际还清之日止，暂计至2019年6月25日为20050.47元，以上请求款项暂合计446859.24元；2.判令工行仙游支行对陈伯福、陈美华提供的抵押物，即位仙游县室的房地产（不动产权证号：闽（2018）仙游县不动产权第xx）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由陈伯福、陈美华承担。事实和理由：2016年1月22日，陈伯福、陈美华与工行仙游支行签订《个人借款/担保合同》（编号为A：[闽]字[莆田]行[仙游]支行[2016]年[一手房贷014]号）。合同约定：1、合同第一、三条约定，陈伯福向工行仙游支行借款50万元，借款期限为156个月；2、合同第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次；3、合同第六条约定，陈伯福的还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第二、十八、十九条约定，陈伯福、陈美华提供的抵押物，即位室的房地产（不动产权证号：闽（2018）仙游县不动产权第xx）向工行仙游支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行仙游支行实现债权的费用和陈伯福、陈美华所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的房地产抵押登记手续（不动产登记证明：闽（2018）仙游县不动产证明第xx号）；5、合同第十四条约定，若陈伯福连续三次或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工行仙游支行有权宣布本合同和工行仙游支行与陈伯福之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求陈伯福立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、合同第九条约定，陈伯福未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；7、合同第三十六条约定，陈伯福确认本合同项下的送达地址（仙游县榜头镇后坂村旧厝新村38号）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告陈伯福履行了通知义务；陈美华确认本合同项下的送达地址（仙游县榜头镇后坂村旧厝新村38号）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向陈美华履行了通知义务；8、合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向工行仙游支行住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。陈美华向工行仙游支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为陈伯福与工行仙游支行签订的《个人购房借款/担保合同》提供共同偿债责任。上述合同签订后，工行仙游支行于2016年1月25日按照约定向陈伯福发放了50万元的贷款本金，贷款到期日为2029年1月25日。陈伯福自2018年7月25日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间，陈伯福已累计超过6次未依约偿还借款本金及利息，至今尚欠借款本金426808.77元及相应利息，且陈美华亦未承担还款责任，已经构成违约。 陈伯福未作答辩，也未提交证据。 陈美华未作答辩，也未提交证据。 工行仙游支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，因陈伯福、陈美华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工行仙游支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押担保设定情况、陈伯福、陈美华尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年1月22日，陈美华、陈伯福与工行仙游支行签订《个人借款/担保合同》。合同约定，陈伯福向工行仙游支行借款500000元，借款期限为156个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率。陈伯福的还款方式为按月等额本息还款法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。陈美华、陈伯福提供坐落仙游县室的房地产（房产证号：闽(2018)仙游县不动产权第xx），向工行仙游支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行仙游支行实现债权的费用和陈美华、陈伯福所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的他项权证[房产他项权证号：闽(2018)仙游县不动产证明第xx号]。陈伯福未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年1月15日，陈美华向工行仙游支行出具《共同还款确认书》，自愿为陈伯福与工行仙游支行签订的《个人借款/担保合同》债务承担共同偿还责任。2016年1月25日，工行仙游支行按陈伯福指定将借款500000元发放至仙游县闽兴房地产开发有限公司账户。自2018年7月25日起，陈美华、陈伯福未按时足额还款付息。截至2019年6月25日，陈美华、陈伯福尚欠借款本金426808.77元，利息、罚息、复利20050.47元。因索款无着，工行仙游支行于2019年7月16日诉至本院请求处理。 本院认为，本案所涉的《个人借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，陈伯福未按合同约定的等额本息还款法每月足额还款，已累计超过六次，陈美华亦未承担共同偿还责任，已构成违约，工行仙游支行有权按合同约定要求陈伯福、陈美华共同提前偿还全部尚欠借款本息并承担相应的违约责任。陈伯福、陈美华以其共有的坐落仙游县室的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押权登记，抵押权依法设定，在陈伯福、陈美华不履行到期债务（包括宣布提前到期）时，工行仙游支行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，以所得的价款优先受偿。工行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。陈伯福、陈美华经公告送达传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈伯福、陈美华应在本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司仙游支行借款本金426808.77元及利息、罚息、复利20050.47元并继续支付相应的利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算办法：以本金426808.77元为基数，自2019年6月26日起按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计至还清之日止。以上利息、罚息、复利合计按不超过年利率24%计算的数额。 二、若陈伯福、陈美华到期未偿还上述债务，中国工商银行股份有限公司仙游支行对陈伯福、陈美华提供的抵押物坐落仙游县室（不动产权证号：闽（2018）仙游县不动产权第xx号）变卖、拍卖或折价所得价款享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8003元，公告费560元，由陈伯福、陈美华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄慧连 人民陪审员  林梅娥 人民陪审员  张文胜 二〇一九年十一月八日 书 记 员  陈锌湉