广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初2880号原告：中国建设银行股份有限公司台山支行。住所地：台山市台城桥湖路332号。主要负责人：吴庆麟，该支行行长。委托诉讼代理人：林容茂，广东志信律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：许晓峰，广东志信律师事务所专职律师。被告：朱立坚，男，1975年10月26日出生，汉族，住台山市，被告：陈小红，女，1973年4月17日出生，汉族，住台山市，委托诉讼代理人：朱立坚（被告陈小红的丈夫），住台山市。原告中国建设银行股份有限公司台山支行（以下简称“建设银行台山支行”）与被告朱立坚、陈小红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，于同年9月27日公开开庭进行了审理。原告建设银行台山支行的委托诉讼代理人许晓峰和被告朱立坚（同时是被告陈小红的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱立坚、陈小红立即向建设银行台山支行返还借款284857.79元并支付截止至2019年3月31日的利息18270元、罚息374234元，并自2019年4月1日起至本息清偿之日止，每月以计至前一月最后一天的本金、利息、罚息的总数为基数，按照《个人助业借款合同》《中国建设银行个人助业借款支用单》约定的年利率9.135%计付罚息；2.判令朱立坚、陈小红向建设银行台山支行支付律师费39094元。事实和理由：朱立坚、陈小红是夫妻关系。建设银行台山支行作为甲方与朱立坚作为乙方于2015年7月9日订立《个人助业借款合同》（合同编号：440101794-9430-20150268442），约定建设银行台山支行向朱立坚提供循环支用的借款额度300万元，借款额度有效期间自2015年7月9日至2017年7月9日。上述合同第七条第三款第（一）项约定：“……借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，乙方将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计甲方当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕……”。上述合同订立后，朱立坚分别于2016年7月6日、2016年7月8日向建设银行台山支行提出支用申请，每次借款150万元用于经营资金周转，借款期限为12个月，还款日为借款期限内每月1日，还本付息的方法为按期还息、任意还本。相应的《中国建设银行个人助业借款支用单》第四条、第五条约定：本借款的贷款利率为月利率，采用固定利率，即起息日基准利率（年利率4.35%）水平上上浮40%（计年利率6.09%），在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%（计年利率9.135%）。建设银行台山支行均依约在朱立坚提出支用申请的当天向其指定的银行账户支付了相应的款项，两笔借款共300万元。朱立坚、陈小红提供担保的情况如下：1.建设银行台山支行与朱立坚、陈小红于2015年7月9日订立《个人助业借款最高额抵押合同》，约定朱立坚、陈小红作为抵押人，为案涉《个人助业借款合同》及该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件所形成的债权及建设银行台山支行为实现债权与担保权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供最高额抵押担保，抵押财产为坐落于台山市××花园××区××号全部的房屋，担保责任的最高限额为5858800元，抵押期限自2015年7月10日至2020年7月10日；2.建设银行台山支行与陈小红于2015年7月9日订立《个人助业借款最高额保证合同》，约定陈小红作为保证人，为案涉《个人助业借款合同》及该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件所形成的债权及建设银行台山支行为实现债权与担保权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供最高额保证，担保责任的最高限额为240万元，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。因朱立坚未按照合同约定履行还本付息的义务，建设银行台山支行于2017年9月1日向台山市人民法院申请对担保物坐落于台山市××花园××区××号全部之房产裁定进行拍卖，以清偿建设银行台山支行的贷款本金300万元及至清偿日止所欠的利息（截至2017年8月15日包括复利和罚息共计48187.62元）、法院申请受理费用、执行费用、律师代理费10万元等一切费用。台山市人民法院于2017年9月29日作出（2017）粤0781民特4号民事裁定，准许建设银行台山支行的申请。朱立坚、陈小红于2017年11月6日申请撤销上述民事裁定，台山市人民法院于同年11月29日作出（2017）粤0781民特监1号民事裁定，驳回朱立坚、陈小红的申请。上述房屋拍卖后所得款项为2860090元，减除拍卖公司佣金4000元、评估费10397元、执行费30551元后为2815142元，该款于2018年8月13日划入建设银行台山支行，扣除律师代理费10万元后，余款2715142元用于清偿朱立坚借款部分本金。朱立坚借款后还本付息（含法院拍卖所得款项）情况如下：2017年7月6日的借款共偿还本金1215142.21元、支付利息83937.5元，2017年7月8日的借款共偿还本金150万元、支付利息83230元；至今仍欠借款本金284857.79元和截止至2019年3月31日的利息18270元、罚息374234元，并应自2019年4月1日起至本息清偿之日止按照双方约定的利率计付罚息。此后，经建设银行台山支行多次催收，朱立坚未再还本付息。陈小红系朱立坚的妻子，其与建设银行台山支行订立《个人助业借款最高额抵押合同》《个人助业借款最高额保证合同》，同意为朱立坚的借款本息提供担保，陈小红并签署《共同还款证明》《个人贷款申请审批表》，确认案涉借款本息为夫妻共同债务，愿意承担共同清偿责任。建设银行台山支行认为，朱立坚、陈小红未能在借款到期后按照约定还本付息，严重侵害了建设银行台山支行的合法权益，根据《个人助业借款合同》《个人助业借款最高额抵押合同》《个人助业借款最高额保证合同》的相关约定，朱立坚、陈小红还应承担建设银行台山支行为实现案涉债权所支付的律师代理费39094元。建设银行台山支行为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的相关规定，特向法院起诉，请求依法判如所请。朱立坚、陈小红承认建设银行台山支行在本案中所主张的事实，并承认建设银行台山支行提出的关于返还借款284857.79元、支付截止至2019年3月31日的利息18270元和律师费39094元的诉讼请求。朱立坚、陈小红认为建设银行台山支行请求的罚息过高，其中，对建设银行台山支行主张的罚息计算基数（每月以计至前一月最后一天的本金、利息、罚息的总数为基数）无异议，对罚息年利率9.135%有异议，要求调整为从逾期之日起按借款期内的利息利率即年利率6.09%标准计算罚息。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。朱立坚、陈小红承认建设银行台山支行在本案中所主张的事实，故对建设银行台山支行主张的事实予以确认。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，朱立坚、陈小红承认建设银行台山支行提出的关于返还借款284857.79元、支付截止至2019年3月31日的利息18270元和律师费39094元的诉讼请求，不违反法律规定，本院对相应诉讼请求予以支持。关于朱立坚、陈小红主张建设银行台山支行请求的罚息过高的问题。朱立坚未按照约定的期限支付利息和返还借款，其行为已违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。建设银行台山支行请求从案涉借款逾期之日起每月以计至前一月最后一天的本金、利息、罚息的总数为基数计算罚息，符合《个人助业借款合同》第七条第三款第（一）项的约定，且朱立坚、陈小红明确表示对该罚息计算基数并无异议，本院对建设银行台山支行主张的罚息计算基数予以采纳。建设银行台山支行请求按照年利率9.135%的标准计付罚息，该标准是根据《中国建设银行个人助业借款支用单》第五条第2点“本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%”的约定计算所得（借款期内的利息利率为起息日基准利率水平上上浮40%，计年利率6.09%，罚息利率在该水平上再上浮50%，计年利率9.135%），上述合同条款是当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……”的规定，因此，该条款约定有效，应受法律保护。综上，建设银行台山支行请求朱立坚、陈小红支付截止至2019年3月31日的罚息374234元，并自2019年4月1日起至本息清偿之日止，每月以计至前一月最后一天的本金、利息、罚息的总数为基数，按照年利率9.135%的标准计付罚息，理据充足，本院予以支持。朱立坚、陈小红主张应按借款期内的利息利率标准即年利率6.09%计算罚息，无合同根据和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告朱立坚、陈小红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司台山支行返还借款284857.79元，支付截止至2019年3月31日的利息18270元、罚息374234元，共677361.79元；并自2019年4月1日起至本息清偿之日止，每月以计至前一月最后一天的本金、利息、罚息的总数为基数，按照年利率9.135%的标准计付罚息；二、被告朱立坚、陈小红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司台山支行支付律师费39094元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10964.56元，减半收取计5482.28元，申请保全费4102.27元，共9584.55元，由被告朱立坚、陈小红共同负担。原告中国建设银行股份有限公司台山支行预交的诉讼费用9584.55元，由本院予以退还；被告朱立坚、陈小红应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院补交诉讼费用9584.55元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  朱新怡二〇一九年十一月五日书记员  李宝姗