四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初12046号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司，住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：吴睿，北京市竞天公诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭浩，北京市竞天公诚律师事务所律师。 被告：王红，女，1987年5月10日出生，汉族，住四川省彭山县。 被告：廖建枫，男，1977年8月9日出生，汉族，住四川省眉山市彭山县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告王红、廖建枫民间借贷纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序于2019年11月26日公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人彭浩到庭参加诉讼。王红、廖建枫经传票传唤拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王红立即向原告偿还所欠本金163725.79元、利息24246.15元、账户管理费7600元以及逾期罚息4118元（暂计按照《贷款合同》通用条款第四条4.2（5）自2019年3月13日起计算至2019年6月17日，实际应计至被告清偿全部债务之日），共计199689.94元；2、判令被告廖建枫对被告王红需偿还上述全部债务成连带责任担保责任；3、判令被告王红、廖建枫承担本案诉讼费。事实和理由：原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称“富登公司”）与被告王红、廖建枫在富登公司网站采用了电子合同形式签订了《贷款合同》（合同编号：富登川资服（2018）字第00118599号）。约定王红（甲方）向富登公司（乙方）借款20万元，借款期限24个月，自2018年9月13日至2020年9月12日，贷款期限内收取利息总金额37438.24元，每月收取账户服务费400元。廖建枫（丙方）自愿为甲方所申请贷款提供全额连带担保。富登公司向被告王红指定账户放款20万元。2019年3月13日、4月13日、5月13日、6月13日被告王红未向指定账户打入应还款项，原告无法成功扣款。根据《贷款合同》通用条款第四条，4.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足的。第四条，4.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时：乙方有权立即解除本合同及双方期间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即可到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等一集实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费等）；（5）如甲方逾期不归还贷款本息，因按到期应还未还总额的0.2％乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。第五条5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方追索签署主债权而发送的实现债权所用费用。现被告王红已构成违约金，原告有权解除《贷款合同》，并要求被告王红支付所欠本金163725.79元、利息24246.15元、账户管理费7600元以及逾期罚息4118元（暂计按照《贷款合同》通用条款第四条4.2（5）自2019年3月10日起计算至2019年6月17日，实际应计算至被告清偿全部债务之日），共计199689.94元。被告廖建枫承担连带担保责任。 被告王红、廖建枫未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 王红（甲方、借方）、廖建枫（丙方、连带保证人）在富登公司网站（××）或客户端与富登公司（乙方、贷方）签订《贷款合同》，约定：乙方向甲方提供贷款200000元，期限24个月，自2018年9月13日起至2020年9月12日止，以实际转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，总金额37438.24元，每月固定收取账户服务费400元，一次性收取贷款审批手续费2724元，乙方拨款后将自本合同确定的往来账户立即自动扣缴；若实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应还本息及费用为10293.26元，其中应还本金依次为7051.59元、7151.78元、7253.4元、7356.46元、7460.98元、7566.99元、7674.99元、7674.5元、7783.55元、7894.14元、8006.3元、8120.06元、8235.43元、8352.44元、8471.11元、8591.47元、8713.54元、8837.35元、8962.91元、9090.26元、9219.42元、9350.41元、9483.27元、9618.01元、9754.63元。乙方根据合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，甲方申请全部提前还款的，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，实际用款时间大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，乙方有权解除合同，有权以书面通知（包括但不限于短消息、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期，要求甲方偿还所欠全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款审批手续费、手续费等及实现债权的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费等），甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，最低按50元计算；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费、诉讼费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至本合同约定的主债务履行期限届满之日起三年；本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。 2018年9月13日，富登公司向王红转账支付200000元。 诉讼中，富登公司确认，借款本金为200000元，放款当日扣除手续费2724元，借款后被告归还了前五期本息，被告还款抵充罚息358.85元，原告自愿抵充本金，共计还本金36633.06元，自2019年3月13日逾期，尚欠本金为163366.94元，当庭确认利息、账户服务费、逾期罚息自2019年3月14日，按年利率24%计算。 上述事实有当事人陈述及原告提交的《贷款合同》、《接受服务同意函》、《委托扣款授权书》、数字签名验证报告、中金金融认证中心营业执照、还款计划表、对账单、银行卡校验交易明细、转款凭证、富登在线审贷流程介绍视频、微信公众号申请贷款流程（前期）截图等证据予以证实。 本院认为，富登公司与王红、廖建枫采用数据电文形式订立合同符合合同订立合法形式，富登公司与王红成立借款合同法律关系，与廖建枫成立保证合同法律关系。借款人未按约定还款，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回的贷款并要求其承担还款责任，保证人对借款人的债务承担连带清偿责任。富登公司在交付借款时收取的审批手续费2724元为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除，富登自认的还款事实，本院予以确认，尚欠本金为163366.94-2724=160642.94元。原告主张利息、服务费合计未超过年利率24%，故本院予以支持；原告主张按照年利率24%自2019年3月14日计算利息、账户服务费、逾期罚息，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，判决如下： 一、王红应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金160642.94元，服务费7600元，并以欠款本金为基数，自2019年3月14日起至清偿之日止，按年利率24%的标准支付利息、账户服务费、逾期利息； 二、被告廖建枫对本判决判令的被告王红应当履行的债务承担连带清偿责任，被告廖建枫履行清偿责任后，有权向被告王红追偿； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2147元，由被告王红、廖建枫负担2097元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司负担50元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  聂茸 二〇一九年十一月二十六日 书记员  杨雪