广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初6544号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地清远市**********。法定代表人：陆松开，董事长。委托诉讼代理人：何啟星、潘雪颜，公司员工。被告：黄杰聪，男，1976年9月2日出生，汉族，住广东省广州市花都区*************，公民身份证号码：440************874。被告：黄小梅，女，1982年12月24日出生，汉族，住广东省广州市花都区*************，公民身份证号码：440************841。原告广东清远农村商业银行股份有限公司（简称清远农商银行）诉被告黄杰聪、黄小梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告清远农商银行的委托诉讼代理人何啟星到庭参加诉讼，被告黄杰聪、黄小梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本合同现已审理终结。原告清远农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2016年12月23日签订的《个人购房按揭借款合同》，并判令被告黄杰聪偿还借款本金209,250.00元及相应的利息（按合同约定计付至还清本息日止，暂计至2019年7月20日为3,952.90元），本息合计213,202.90元给原告;2、确认原告对黄杰聪所有的位于清远市清城区******************商铺4159号（粤2019清远市不动产权第0037875号）享有优先受偿权；3、判令被告黄小梅对被告黄杰聪所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；4、由被告承担本合同的诉讼费用。事实与理由：被告黄杰聪因购买商铺需要向原告申请借款，2016年12月23曰，原告与被告签订个人购房按揭借款合同，双方约定借款人民币贰拾柒万元整小写Y270,000.00元，借款期限自2016年12月23日起至2026年12月23日止，又约定借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上浮20%（放款时借款借据中约定的借款利率为5.88%）计息。双方约定自借款发放后，采用每月等额本金偿还法偿还借款本息，每月的20日为还款日。同时，被告黄杰聪以其所有的位于清远市清城区******************商铺4159号（粤2019清远市不动产权第0037875号）作为借款的担保，并办理了相应的抵押登记手续。被告黄小梅作为保证人对被告黄杰聪的借款提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告于2016年12月23日划款人民币贰拾柒万元整小写Y270,000.00元到指定的账户。原告已依约履行义务，但被告黄杰聪于2019年4月21日开始拖欠本息，截至2019年7月20日拖欠本金209,250.00元、利息3,952.90元。被告违反个人购房按揭借款合同第十八条的约定，构成违约，应承担相应的违约责任。根据担保法第33条的规定，原告对被告黄杰聪提供的抵押物享有优先受偿权。同时，被告黄小梅作为保证人依法应对被告黄杰聪所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。被告黄杰聪、黄小梅没有进行答辩，亦没有提供证据。本院经审理认定事实如下：原告诉称的基本事实属实，本院予以确认。另查明，合同还约定，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力，本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。另查明，被告黄杰聪所有的位于清远市清城区*******顺盈时代广场2-2号四层商铺4159号（粤2019清远市不动产权第0037875号）于2019年4月25日在有关部门办理了抵押权登记，抵押权人为原告所属的洲心支行。保证人为本合同债务本金及利息等提供不可撤销的连带责任保证担保，抵押范围为本合同债务本金及利息等，本合同债务在合同期限内。借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息，或借款人在其他借款合同或担保合同项下发生违约事项，可能影响借款人履行合同项上义务的，贷款人有权解除合同，收回本息等。截至2019年10月21日，被告逾期的本金和利息已全部还清，但拖欠未到期本金193500元及之后利息。另查明，本合同贷款被告黄杰聪曾有9次逾期，其中2018年7月贷款逾期1个月，2019年1月贷款逾期1个月，2019年2月至2019年3月贷款连续逾期2个月,2019年4月至2019年8月贷款连续逾期5个月。另被告黄杰聪至庭审时个人征信报告中显示其在其他金融机构的贷款以及信用卡存在30余期逾期且当期逾期金额累计已达109442元。上述事实，有《个人购房按揭借款合同》、借款凭证、不动产产权证、不动产登记证明、不动产登记查询证明、营业执照、身份证、个人信用报告、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，本合同当事人签订的《个人购房按揭借款合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。涉案抵押物已办理抵押登记，抵押关系成立，抵押权依法设立。合同签订后，各方均应全面履行合同约定义务。原告履行放款义务后，被告黄杰聪应依约按时向原告履行还本付息义务。被告黄杰聪虽然在庭审前偿还了本合同到期的本息，但其在本合同中已有9次逾期，且在其他金融机构有30余次逾期，其行为已违反双方约定，故原告主张解除合同，要求偿还未到期借款本息的请求符合双方的约定，本院予以支持。至2019年10月21日，被告黄杰聪拖欠未到期本金193500元及利息，被告黄杰聪应当偿还，并按《个人购房按揭借款合同》的约定支付相关利息至款项全部清偿之日止。涉案抵押物已办理抵押登记，原告依法对被告黄杰聪名下位于清远市清城区*******顺盈时代广场2-2号四层商铺4159号（粤2019清远市不动产权第0037875号）不动产在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告黄小梅作为连带责任的保证人，依法应当在约定范围内对被告黄杰聪所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任，并依法可行使追偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄杰聪于本判决生效之日起十日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金193500元及利息（2019年10月21日后的利息按合同约定计算至清偿之日止）；二、确认原告广东清远农村商业银行股份有限公司对被告黄杰聪名下位于清远市清城区*******顺盈时代广场2-2号四层商铺4159号（粤2019清远市不动产权第0037875号）不动产在第一项范围内享有优先受偿权；三、被告黄小梅对上述第一项债务承当连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2249元，由被告黄杰聪、黄小梅负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  蒋茂杰二〇一九年十一月八日书记员  周煜贤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。