安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1321民初4322号原告：张保刚，男，汉族，1976年8月6日出生，住安徽省砀山县。委托诉讼代理人：李夫永，安徽序力律师事务所律师；委托诉讼代理人：马亚亚，安徽序力律师事务所律师。被告：永城市安信运输有限公司，住所地河南省永城市高庄镇（永城市永禾铝业有限公司院内），统一社会信用代码：91411481396834465W；法定代表人：柳慧君，总经理。被告：卢社会，男，1971年6月26日出生，住河南省永城市。被告：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地河南省商丘市南京路中段号，统一社会信用代码91411400706700551Y；负责人：王向阳，总经理；委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。被告：鹰潭市龙虎山信诚雅本物流服务有限公司，住所地江西省鹰潭市龙虎山交通局，统一社会信用代码91360600683481500J；法定代表人：陈焕英，总经理。被告：侯双利，男，1969年9月27日出生，住安徽省砀山县经济开发区。委托诉讼代理人：吴占伟，安徽安康律师事务所律师。被告：渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司，住所地江西省鹰潭市信江新区滨江东路8号恒大绿洲16栋商110及12栋-16栋之间商铺商111-112室，统一社会信用代码91360600MA38BXQD19；负责人：姜海，总经理;委托诉讼代理人：万小元，公司员工。原告张保刚与被告永城市安信运输有限公司（以下简称：永城运输公司）、卢社会、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称：商丘保险公司）、鹰潭市龙虎山信诚雅本物流服务有限公司（以下简称：鹰潭物流公司）、侯双利、渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司（以下简称：渤海保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张保刚的委托诉讼代理人李夫永、马亚亚，被告侯双利的委托诉讼代理人吴占伟、被告商丘保险公司的委托诉讼代理人韩广臣到庭参加诉讼。被告永城运输公司、卢社会、鹰潭物流公司、渤海保险公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张保刚向本院提出诉讼请求：判决被告赔偿原告医疗费误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、财产损失等共计26322元。事实与理由：2019年10月4日，被告卢社会驾驶豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××“衡畅”牌重型自卸半挂车，沿砀山县310国道由西向东行驶至砀山县310国道与东升路交汇处丁字路口时，因躲避由东向西左转弯行驶的被告侯双利驾驶的赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××“中基华硕”牌重型自卸半挂车，因被告车辆失控，与原告驾驶的皖Ａ×××××“北京”牌小型客车发生碰撞，导致皖Ａ×××××车辆损坏及张保刚、史某、张某1、张某2、彭某受伤的道路交通事故。被告卢社会、侯双利承担本次事故的同等责任；原告无责任。被告永城运输公司系豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××“衡畅”牌重型自卸半挂车的车辆所有人。商丘保险公司系豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车交强险、商业三者险承保公司，事故发生在保险期内。鹰潭物流公司系赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车的车辆所有人。济宁朝旭汽车贸易有限公司系鲁Ｈ×××××“中基华硕”牌重型自卸半挂车的车辆所有人。渤海保险公司系赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车交强险、商业三者险承保公司，事故发生在保险期内。发生交通事故后，原告被送往砀山县人民医院住院治疗，经诊断头皮裂伤、左肩部软组织损伤，共住院12天。商丘保险公司辩称：同意在交强险赔偿限额内，对适格原告的合理损失承担赔偿责任，本事故另有张某3及郭某受伤在本院另案诉讼﹝（2019）皖1321民初4215号、4216号﹞，交强险各项份额应预留。鉴于我方被保险车辆的驾驶员卢社会在增驾A2驾驶证实习期间驾驶机动车牵引挂车，违反道路交通安全法实施细则第二十二条第三款规定，根据保险合同约定我司对商业三者险赔偿责任本案应当依法免除，另外该驾驶员从业资格证在相关官网上搜索不到，应当视为没有货运驾驶员的从业资格证。本车的主车提交的行驶证复印件在事故发生时没有有效年检，据此商业三者险据保险合同的约定也应免除我司的赔偿责任。我司不承担本案的诉讼费，评估费。本事故还有两车在事故中无责，应当在交强险限额内对本案原告承担责任，鉴于原告未起诉，另无责两车的保险公司应承担的无责份额，请法院剔除。侯双利辩称：侯双利是鹰潭运输公司雇佣司机，驾驶车辆是职务行为，在事故中不存在重大过失，不承担赔偿责任；原告要求的赔偿数额，赔偿项目由法庭依法核实；驳回原告对侯双利的诉讼请求。渤海保险公司辩称：根据《中华人民共和国保险法》及本案合同约定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供理赔时所需的相关材料（包括但不限于保险合同、事故发生时被保险车辆年审有效的行驶证、驾驶员合法有效的驾驶证、从事营业性车辆驾驶人员的从业资格证、道路运输证等），否则答辩人不负责承担相关赔偿责任。案涉车辆赣Ｌ×××××号重型半挂牵引车在答辩人处投保了交强险及商业三责险50万元含不计免赔，侯双利在本次事故中承担同等责任，卢社会驾驶豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××号“衡畅”牌重型自卸半挂车承担同等责任，侯万前驾驶鲁Ｎ×××××号“解放”牌重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××号“琨旭”牌重型自卸半挂车、郭某驾驶皖Ｌ×××××号小型普通客车无责，故此，在包含答辩人在内两有责交强险和两无责交强险优先承担赔偿责任，超过部分答辩人按照事故责任比例50%承担商业险保险责任，因考虑本次事故伤者众多，请求法庭预留相应交强险份额。根据保险合同约定，非医保用药不在保险公司赔偿范围内，非医保用药应按15%核减。医疗费以医院正规发票载明金额为准，但应当扣除15%非医保用药金额，关于赔偿项目诉请过高，请求法庭在法律规定范围内依法核定具体损失，对没有证据材料的损失我方将不予承担。诉讼费用和鉴定费用不在保险公司赔偿范围内。经审理查明：2019年10月4日，卢社会驾驶永城运输公司所有的豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××“衡畅”牌重型自卸半挂车，沿砀山县310国道由西向东行驶至砀山县310国道与东升路交汇处丁字路口时，因躲避由东向西左转弯行驶的侯双利驾驶的鹰潭物流公司所有的赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××“中基华硕”牌重型自卸半挂车，导致车辆失控，与相对方向张保刚驾驶的载有史某、张某1、张某2、彭某的皖Ａ×××××“北京”牌小型普通客车发生碰撞，又与当事人郭某驾驶的载有张某3的皖Ｌ×××××号“波罗”牌小型轿车发生碰撞，导致皖Ｌ×××××号“波罗”牌小型轿车失控后，又与侯万前驾驶的鲁Ｎ×××××号“解放”牌重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××“琨旭”牌重型自卸半挂车发生碰撞。该事故导致上述四车损坏及张保刚、史某、张某1、张某2、彭某、郭某、张某3受伤的道路交通事故。该事故经砀山县公安局交通警察大队作出责任认定，卢社会、侯双利承担本次事故的同等责任；张保刚、史某、张某1、张某2、彭某、郭某、张某3、侯万前无责任。豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××“衡畅”牌重型自卸半挂车在商丘保险公司投保了交强险和1000000元商业三者险，事故发生在保险期内。赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车在渤海保险公司投保了交强险和500000元的商业三者，事故发生在保险期内。事故发生后，张保刚被送往砀山县人民医院住院治疗，诊断头皮裂伤、左肩部软组织损伤，共住院12天，支付医疗费2884.30元（2610元＋11元＋263.30元）。查明：2018年度安徽省居民服务业在岗人员年平均工资为45070元，农林牧渔业在岗人员年平均工资为41274元，据此，原告的损失为：医疗费2884.30元，张保刚请求2884元，本院予以认可，护理费45070元÷365天×12天=1481.75元，张保刚请求1481元，本院予以认可，住院伙食补助费50元×12天=600元，营养费50元×12天=600元，误工费为41274元÷365天×12天=1356.95元；拖车费500元，保险公司、侯双利均无异议，本院予以认可；皖Ａ×××××“北京”牌小型普通客车的损失，经安徽同正行保险公估有限公司评估，损失为17700元，为此支付评估费1200元。本院认为：公民生命权、健康权受法律保护。侵害公民身体，造成伤害的，应当赔偿医疗费、护理费、住院伙食补助费、必要的营养费用等。涉案事故经安徽省砀山县公安局交通警察大队认定：卢社会、侯双利负事故的同等责任，张保刚、史某、张某1、张某2、彭某、郭某、张某3、侯万前全无责任。事故车辆豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××“衡畅”牌重型自卸半挂车在商丘保险公司投保了交强险和1000000元商业三者险、不计免赔特约险，事故发生在保险期间内；赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车在渤海保险公司投保了交强险和500000元的商业三者、不计免赔特约险，事故发生在保险期内。因该事故致张保刚、史某、张某1、张某2、彭某、郭某、张某3受伤，商丘保险公司、渤海保险公司分别应在交强险的赔偿限额内替代卢社会、侯双利赔偿张保刚医疗费2884元，住院伙食补助费600元，营养费600元，护理费1481元，误工费1356.95元,财产损失2000元，合计8921.95元各一半，即4460.98元，该4460.98元因张保刚对郭某驾驶的皖Ｌ×××××号“波罗”牌小型轿车及侯万前驾驶的鲁Ｎ×××××号“解放”牌重型半挂牵引车、鲁Ｈ×××××“琨旭”牌重型自卸半挂车车主没有提起诉讼，该二辆车应承担的无责任的交强险内的保险责任，综合本事故各受害人的伤情及费用支出情况，上述车辆的保有人或者投保的保险公司分别承担张保刚无责任财产损失50元，无责任医疗费用赔偿限额50元，可在商丘保险公司、渤海保险公司对张保刚的赔偿款中扣除，即商丘保险公司、渤海保险公司分别对张保刚的赔偿4360.98元。下余的财产损失16200元（17700元-2000元＋500元），应由商丘保险公司、渤海保险公司根据事故责任在商业三者险赔偿范围内替代卢社会、侯双利赔偿张保刚。商丘保险公司辩称，但根据保险合同的约定，驾驶员在实习期内驾驶牵引挂车的机动车的，保险公司不负责赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。关于保险公司在庭审中提及的驾驶人卢社会实习期驾驶挂车，违反法律规定，保险公司应予以免赔的观点。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》（以下简称实施条例）第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车等机动车，驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》（以下简称驾驶证规定）第六十四条规定，机动车驾驶人初次申领和增加准驾车型后的12个月为实习期。第六十五条规定，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。《实施条例》与《驾驶证规定》均禁止驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车，但关于实习期的定义二者并不一致。《实施条例》规定机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，《驾驶证规定》除上述期限外还包括增加准驾车型后的12个月。本案中，驾驶人卢社会在增驾后的实习期驾驶机动车牵引挂车上路，违反了《驾驶证规定》。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。由于《驾驶证规定》系部门规章，故《驾驶证规定》所作出的禁止性规定不属于法定的可以减轻保险人明确说明义务的情形，保险公司仍然需就免责条款对投保人进行提示并明确说明。关于本案中保险公司是否尽到提示和明确说明的义务，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，保险公司提供的商业三者险保险条款显示相关免责条款已加粗加黑，且投保人卢明超在投保单及声明中签字确认，应当认定保险公司已经尽到了提示的义务。对于保险公司是否尽到了明确说明义务，保险公司提供的投保单及声明显示其就免责条款向投保人进行了说明，但对于本案保险合同条款第二十四条第一款第二项第五目“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”，保险人不负责赔偿的约定，在《实施条例》与《驾驶证规定》对于“实习期”有两种定义的情况下，固然机动车驾驶人对《实施条例》与《驾驶证规定》均有遵守之义务，但本案处理的是平等主体之间所订立的保险合同免责条款的效力，保险公司作为格式条款的提供者，其提供的条款内容应清晰明确、没有歧义，否则应相应加重保险公司明确说明的责任。因此，仅凭投保单及声明，不足以证明保险公司就上述免责条款作出了常人能够理解的解释说明，保险公司也未能提供其他证据予以佐证，本院认定保险公司未对投保人尽到提示和明确说明的义务。从另一个角度分析，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对保险合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。在“实习期”有两种定义的情况下，保险合同应明确其采用何种定义，但本案合同对此未予明确，故本案实习期应理解为初次申领机动车驾驶证后的12个月。驾驶人卢社会在增驾后的实习期内驾驶机动车牵引挂车上路，不属于商业险合同约定的“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”情形，不能据此免除商丘保险公司的赔偿责任。本案中，卢社会是在增驾A2的实习期内驾驶豫Ｎ×××××号“欧曼”牌重型半挂牵引车、豫Ｎ×××××“衡畅”牌重型自卸半挂车的，根据上述规定及本院的释明，该损失8100元应由商丘保险公司替代承担。侯双利应承担的损失8100元，应由其驾驶的鹰潭物流公司所有的赣Ｌ×××××号“豪烁”牌重型半挂牵引车所有人承担，该车在渤海保险公司投保了三者险，该损失8100元应由渤海保险公司替代赔偿。皖Ａ×××××“北京”牌小型普通客车的损失评估费1200元，根据事故责任认定和保险合同约定，应由卢社会、侯双利各赔偿张保刚600元。渤海保险公司辩称，原告主张的医疗费用应扣除15%的非医保用药，本院认为，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿，以避免或者减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的适用范围。涉案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照保险公司“非医保用药”不予理赔的主张对争议条款进行解释，就明显降低了保险公司的风险，减少了保险公司的义务，限制了原告的权利，也有违投保人的保险目的。保险公司按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信，不合情理，对此辩称，本院不予采信。综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于本判决生效之日起20日内在交强险赔偿责任限额内赔偿原告张保刚医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、财产损失等共计4360.98元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于本判决生效之日起20日内在商业三者险赔偿责任限额内赔偿原告张保刚财产损失8100元；三、被告渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司于本判决生效之日起20日内在交强险赔偿责任限额内赔偿原告张保刚医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、财产损失等共计4360.98元；四、被告渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司于本判决生效之日起20日内在商业三者险赔偿责任限额内赔偿原告张保刚财产损失8100元；五、被告永城市安信运输有限公司于本判决生效之日起20日内赔偿原告张保刚评估费600元；六、被告鹰潭市龙虎山信诚雅本物流服务有限公司于本判决生效之日起20日内赔偿原告张保刚评估费600元；七、驳回原告张保刚的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元，由原告张保刚负担5元，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担135元，被告渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司负担135元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  王法中二〇一九年十一月十六日书记员  汪文雅