安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初9238号 原告：阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区民生路26号（凯帆大厦）1-1304、1305、1306室，统一社会信用代码91340200678922324B（1-1）。 负责人：侯志伟，总经理。 委托诉讼代理人：孙康，男，公司员工。 委托诉讼代理人：戈光荣，男，公司员工。 被告：胡小妹，女，1963年6月25日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市新芜区，现住安徽省芜湖市弋江区。 原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司诉被告胡小妹保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司（以下简称阳光财保芜湖中心支公司）委托诉讼代理人孙康到庭参加诉讼，被告胡小妹经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告阳光财保芜湖中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币91747.56元；2、判令被告向原告支付保费4596.77元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计96344.33元为基数，自2018年9月17日起，计至实际付款之日止，按照年利率百分之二十四的标准计算；4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832520180125244052，用于被告向中国光大银行股份有限公司芜湖新时代商业街支行（以下简称光大银行芜湖新时代商业街支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币1250元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从原告赔偿之日起，按每曰千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行芜湖新时代商业街支行申请贷款并于2018年1月27日签订《个人贷款合同》，贷款金额10万元，光大银行芜湖新时代商业街支行公司按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年9月17日向中国光大银行股份有限公司芜湖新时代商业街支行赔偿人民币91747.56元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4596.77元未交纳。上述欠款经原告多次催讨未果，遂向法院提起诉讼。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，证明原、被告主体资格适格；2、个人征信查询授权书、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书、授权委托书、阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单，证明被告向原告投保，原、被告之间成立保证保险合同关系，要求原告为其在银行的贷款提供个人贷款保证保险的事实，双方对具体权利义务进行了约定；3、给银行的授权委托书、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据，证明被告与银行之间存在借款事实，银行向被告发放贷款事实；4、代偿债务与权益转让确认书，证明原告替被告代偿91747.56元；5、交易明细表，证明被告还款情况及所欠借款数额及保费事实。 原告提交的证据1、2、3、4、5客观真实、合法有效，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年1月27日，被告胡小妹为向光大银行芜湖新时代商业街支行办理个人贷款，向原告投保个人贷款保证保险，被告在个人征信查询授权书及授权委托书上签名。同日与原告签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单为C832520180125244052；投保人为被告胡小妹；被保险人为光大银行芜湖新时代商业街支行；保险单约定，保险金额118900元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费比例为1.250%；每月保费金额1250元；合同特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴纳保费；投保人拖欠任何一期应偿而未偿贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同的约定对被保险人进行赔偿。从保险人理赔当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期的，保险人有权要求投保人支付应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人向被保险人光大银行芜湖新时代商业街支行理赔后，保险人有权要求投保人支付应付而未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。同日被告在《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》上承诺，若违反本声明规定导致损失，由本人自行解决，与原告无关。 2018年1月27日，中国光大银行股份有限公司芜湖分行与被告胡小妹签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，合同约定：被告胡小妹向银行借款人民币100000元；贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，贷款期限实际起始日和实际到期日以借款凭据为准；贷款利率执行浮动利率，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.75%，上浮40%，确定执行贷款年利率6.65%；对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2018年1月27日，光大银行芜湖新时代商业支行向被告胡小妹发放贷款100000元。自2018年6月27日起胡小妹未能按期履行与光大银行芜湖分行约定的还款义务。截止2018年5月27日，被告胡小妹已偿还光大银行芜湖分行本金10154.26元、利息2136.07元，合计12290.33元；积欠借款本金89845.74元，逾期利息1901.82元，合计91747.56元；原告依约代偿了欠款本息，光大银行芜湖新时代商业街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明涉案保险单项下的代偿款91747.56元已于2018年9月17日收到。 另查明，被告胡小妹自2018年2月27日起陆续缴纳保费5000元，截止2018年9月17日尚欠保费4596.77元。 本院认为,被告胡小妹在原告处投保阳光个人贷款保证保险,双方形成保险合同关系,该保险合同对双方均具有约束力。被告胡小妹未按借款合同的约定按时向光大银行芜湖新时代商业街支行归还借款本息,原告在其承保范围内向光大银行芜湖新时代商业街支行支付了相应赔款,即取得向被告胡小妹追偿的权利。关于违约金，双方合同约定按日万分之五的标准计算自2018年9月17日起至实际给付之日至，符合法律规定，本院予以支持。关于逾期保费,因保险合同均有约定,且不违反法律规定,本院予以支持。另,原告要求对逾期保费计收违约金,保费是被告为贷款按月利率1.25%支付的费用,并非代偿款项,因此原告主张无合同及法律依据本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国民事担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告胡小妹于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司理赔款91747.56元,并以91747.56元未付理赔款为基数按照日万分之五的标准计算计算支付自2018年9月17日起至理赔款实际付清之日止的违约金; 二、被告胡小妹于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司逾期保费4596.77元； 三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司芜湖中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2210元,由被告胡小妹负担(诉讼费原告已预交,被告胡小妹于本判决生效之日起十日内支付给原告) 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  尹 雁 人民陪审员  杨晓云 人民陪审员  许云峰 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  刘海燕 附本案适用法律条款 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求,经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。 在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。