广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21024号原告：中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************438。负责人：张铭辉。委托诉讼代理人：易文偲，男，该行职员。委托诉讼代理人：谈展华，女，该行职员。被告：黄怜敏，女，1986年1月6日出生，汉族，住浙江省苍南县*************，公民身份号码330************362。被告：谢作望，男，1980年11月24日出生，汉族，住浙江省苍南县*************，公民身份号码330************570。原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告黄怜敏、谢作望金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谈展华、易文偲到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令编号A：住字佛山分行大沥支行2016年733号《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期，两被告立即偿还计算至2019年7月18日止的借款本金621302.33元、利息15020.44元、罚息390.97元、复利78.94元，从2019年7月19日起至法院向两被告送达诉讼材料前一日止，对未到期贷款本金按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）贷款基准利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按前述贷款执行利率上浮50%计算的逾期还款利息（含利息及罚息），以及从法院向两被告送达诉讼材料之日起至实际清偿日止以所欠的剩余借款本金为基数按贷款执行利率再上浮50%计算罚息、以所欠贷款利息为基数按贷款执行利率再上浮50%计算复利予原告；综上，两被告截至2019年7月18日拖欠原告借款本金、利息、罚息、复利共计636792.68元；2.判令原告对两被告提供抵押的位于佛山市南海区**************************【抵押登记证明书：粤（2018）佛南不动产证明第01***7号】的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:一、借款情况2016年6月17日，原告与两被告签订编号A：住房字佛山分行大沥支行2016年733号《个人购房借款/担保合同》，约定原告向两被告发放贷款65万元，用于两被告购买佛山市南海区**************************的房产，借款期限为360个月，即从2016年6月17日起至2046年6月17日止，还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。合同还约定，借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮**%。借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定；两被告逾期还款的，原告从逾期之日起按借款执行利率加收**%罚息和复利，直至本息清偿为止；若两被告未足额偿还借款本息连续三个付款期或累计在本合同期内累计六个付款期或发生其他违约情形的，原告有权提前收回已发放的借款，并要求两被告清偿全部贷款本息（包括罚息和复利）。该《个人购房借款及担保合同》签订后，原告于2016年6月17日向两被告发放了65万元借款，借款到期日为2046年6月17日，共360期，还款方式为等额本息还款法。原告依约足额履行了放贷义务。二、抵押情况两被告自愿用本案借款所购买的佛山市南海区**************************的房产为本案借款作抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等，并办理了抵押登记【抵押登记证明书：（2018）佛南不动产证明第01***7号】。三、违约情况借款发放后，两被告从2019年1月11日开始逾期还款，至2019年7月18日止，已拖欠到期本金7期7136.34元及利息（含罚息、复利）15411.41元，未到期本金为614165.99元。原告向两被告催收，要求其偿还欠款本息，但两被告拒不偿还，为保障原告的金融资产安全，原告依法向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告在庭审中补充陈述，截至到2019年9月21日，本案贷款尚欠本金621302.33元、利息19280.19元、罚息662.25元、复利101.84元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告所诉事实。另查明，本案《个人购房借款/担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知均以书面形式，包括但不限于挂号邮寄、特快专递、电子邮件或其他通讯形式发出，相关通知及法律文书（包括法院传票、开庭通知书、判决书、裁定书等）均送至本合同所列的各方通讯地址；如采用特快专递方式，专递人员将相关文件、文书送达收件人地址即视为送达和收到之日。本案贷款于2019年1月开始产生逾期。原告起诉后，本院按上述合同列明的各被告的地址和联系方式用特快专递邮寄送达本案起诉状副本，但邮件均于2019年9月6日被退回，本院依当事人约定视为送达。本院认为，原告与两被告之间的金融借款合同关系，合法有效。原告依约履行了放贷义务，两被告未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已构成违约，原告可依据合同约定主张提前收回贷款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给两被告之日即2019年9月6日提前到期。依约定，贷款提前到期后，全部未还贷款本金应按逾期还款罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。两被告未到庭就所欠借款本息提出异议并提供反驳证据，故本院对原告主张的计至2019年9月21日的本息金额予以确认。自2019年9月22日起，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率计收罚息和复利。同时，约定的抵押房屋已办理了抵押登记，原告因此对两被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。原告在本案的诉讼请求，合法有据，本院均予支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄怜敏、谢作望应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金621302.33元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年9月21日，利息19280.19元、罚息662.25元、复利101.84元；自2019年9月22日起，分别以本金621302.33元、利息19280.19元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止）予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行对登记在被告黄怜敏名下的位于佛山市南海区**************************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第01***7号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取5083.97元（原告已预交），由两被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十月二十五日书记员  邓倩雯