福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0581民初3508号 原告:中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 法定代表人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴培育，福建联合信实（泉州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：张雅慧，福建联合信实（泉州）律师事务所执业律师。 被告：蔡文谊，男，1978年10月2日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称财保泉州分公司）与被告蔡文谊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告财保泉州分公司的委托代理人张雅慧到庭参加诉讼。被告蔡文谊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡文谊赔偿财保泉州分公司垫付的保险赔款60524.17元，未付保费34655.07元和以前述款项合计金额为基数自2016年9月30日起至蔡文谊实际赔偿之日止按日千分之一计算的违约金（违约金暂计至2019年5月1日为89754.02元），前述款项合计为184933.26元；2.判令蔡文谊承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月10日，蔡文谊向财保泉州分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求财保泉州分公司为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）的借款提供保证保险，财保泉州分公司经审核后同意承保。2015年12月10日，财保泉州分公司向蔡文谊出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201535050000000352，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为被告，保险人为原告，被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为人民币70000元，保费总额为人民币41799.24元，保费分36期支付，每期支付人民币1161.09元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（包括财保泉州分公司垫付的赔偿款和蔡文谊的未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，财保泉州分公司基理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。财保泉州分公司向蔡文谊出具保单之后，蔡文谊与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。光大银行泉州分行于2015年12月10日向蔡文谊发放贷款70000元。蔡文谊取得借款之后，自2016年7月12日起，蔡文谊未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行泉州分行履行还款付息义务，至2016年9月30日蔡文谊已经逾期达到80天，致使光大银行泉州分行向财保泉州分公司索赔。2016年9月30日，财保泉州分公司向光大银行泉州分行支付了保险理赔款60524.17元。财保泉州分公司理赔之后，光大银行泉州分行向财保泉州分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对蔡文谊追偿的全部权益转让给财保泉州分公司。截至财保泉州分公司起诉之日，除财保泉州分公司代蔡文谊向光大银行泉州分行垫付的款项外，蔡文谊尚欠财保泉州分公司保费34655.07元未支付，以上款项合计为184933.26元。综上所述，蔡文谊作为投保人未能及时履行合同义务，致使财保泉州分公司向被保险人支付保险赔款，其应当按照保单的约定向财保泉州分公司支付财保泉州分公司已经垫付的保险赔款、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。财保泉州分公司为维护其合法权益诉至本院。 蔡文谊未作答辩。 财保泉州分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，蔡文谊未到庭参加诉讼，又未书面提出异议也未提交证据，视为自愿放弃举证、质证等相关权利。对财保泉州分公司提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月22日，蔡文谊向财保泉州分公司投保个人信用贷款保证保险一份，投保单号为1284，蔡文谊在投保人处签名。同日，财保泉州分公司向蔡文谊签发一份保单号为PBBR201535050000000352的《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明，投保人蔡文谊，被保险人中国光大银行股份有限公司泉州分行，贷款金额70000元，保险费41799.24元，保险金额77407.65元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1161.09元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。2015年12月7日，蔡文谊与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同附表载明，贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款金额为柒万元整，贷款期限为36个月，自2015年12月7日至2018年12月7日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%等内容，光大银行泉州分行在贷款人处盖章，蔡文谊在借款人处签名捺印。2015年12月10日，光大银行泉州分行向蔡文谊发放贷款70000元，并在贷款借据中载明贷款发放日2015年12月10日，贷款到期日2018年12月10日，蔡文谊在借款人处签名捺印。贷款发放后，蔡文谊未按约向光大银行泉州分行履行相应的还本付息义务，2016年9月29日，光大银行泉州分行以“投保人未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准”为由，向财保泉州分公司提出索赔申请，申请保险金金额为60524.17元。2016年9月30日，财保泉州分公司出具《理赔确认书》同意理赔，并通过转账的方式向光大银行泉州分行支付代偿款60524.17元。2016年10月1日，光大银行泉州分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2016年9月30日收到财保泉州分公司个人信用贷款保证保险第PBBR201535050000000352号保险单项下的代偿款60524.17元，同意接受赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给财保泉州分公司。截止2016年9月21日，蔡文谊共向财保泉州分公司缴纳保险费7144.17元，尚有34655.07元保险费未交纳给财保泉州分公司。因蔡文谊未能偿还财保泉州分公司上述款项，财保泉州分公司于2019年5月31日诉至本院。 本院认为，蔡文谊与财保泉州分公司签订的《个人信用贷款保证保险投保单》及《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，依法认定合法有效。双方当事人均应按约定履行各自义务。蔡文谊获得光大银行泉州分行贷款后未能按照约定如期偿还光大银行泉州分行贷款本息，导致光大银行泉州分行向财保泉州分公司进行保险索赔，财保泉州分公司已实际代蔡文谊偿还贷款本息60524.17元，该部分款项蔡文谊应当按照约定进行赔偿。同时，按照讼争投保单约定，蔡文谊仍应支付财保泉州分公司未付保费34655.07元。财保泉州分公司代蔡文谊赔偿至今，蔡文谊仍未归还垫付款项并支付后续保费，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，保险单虽约定赔偿款和未付保费违约金按日千分之一计算，但综合本案实际情况，该违约金约定标准明显过高，不符合保险的相关精神，对违约金本院酌情予以调整，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算。因此，蔡文谊应当支付财保泉州分公司代偿款项60524.17元和保费34655.07元，并以尚欠款项为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付自2016年9月30日起至实际付清款项之日止的违约金损失。 综上所述，财保泉州分公司的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。蔡文谊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四、第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡文谊应于本判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款60524.17元和保费34655.07元，并以95179.24元为基数自2016年9月30日起至实际付清款项之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的违约金； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2519元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担1008元，蔡文谊负担1511元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  蔡国胜 人民陪审员  黄美霞 人民陪审员  高少容 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  郭丽娜 附：本案适用的主要法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2-