重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0152民初4017号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该行行长。委托诉讼代理人：陈强，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：李铮，男，该支行工作人员。被告：唐虹，女，1966年4月10日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：黄勇，男，1965年6月4日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：黄强，男，1982年4月11日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：颜微，女，1989年9月18日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告唐虹、黄勇、黄强、颜微金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈强，被告唐虹、被告黄勇、被告黄强、被告颜微均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐虹立即偿还原告借款本金296688.46元及截止2019年2月18日的利息（含罚息和复利）62114.94元（具体包括以160000元为基数，从2017年2月15日起按人民银行同期同类贷款基准利率4.75%上浮50%即年利率7.125%计算至2017年7月14的利息为4718.33元；以136688.46元为基数，从2017年2月15日起按年利率7.125%上浮50%即年利率10.6875%计算至2017年7月14日的利息为6046.33元；以296688.46元为基数，从2017年7月15日起按年利率7.125%上浮50%即年利率10.6875%计算至2019年2月18日的利息为51350.28元），本息合计358803.4元，2019年2月19日后的利息按个人贷款合同约定计算至贷款本息清偿之日止；2.判令原告对被告黄勇提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX坡XXX号X幢房屋（建筑面积94平方米，产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号），被告黄强、颜微提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号X-X-X房屋（建筑面积129.96平方米，产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）房屋价款享有优先受偿权；3.判令被告黄勇对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月18日，被告唐虹以房屋装修需要资金为由向原告提出贷款申请。2015年7月15日，原、被告签订《个人贷款合同》（合同编号：潼南支行2015年个贷字第1702052015200545号），合同约定：原告向被告唐虹提供300000元贷款；贷款期限为2015年7月15日至2017年7月14日；放款方式为抵押放款、按月结息，逾期的罚息利率为贷款利率基础上加收50%等内容。为保证债务的履行，被告黄勇、黄强自愿将其所有的两处房屋作为该笔借款抵押担保，并在房屋主管部门办理了抵押登记。2015年7月22日，原告向被告发放了贷款300000元。合同签订后，被告唐虹于2017年2月15日偿还了贷款本金3311.54元及利息后，之后便未再偿还借款本息。截止2019年2月18日，被告尚欠借款本金296688.46元、利息62114.94元，共计358803.4元。被告唐虹、黄勇辩称，对借款事实无异议，但不同意支付罚息。被告黄强、颜微辩称，不同意承担抵押担保责任。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：营业执照、借款申请表、个人贷款合同、房屋抵押承诺书、结婚证、重庆农村商业银行借款借据、他项权利证、房屋产权证书、贷款到期提示书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书等。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2015年6月18日，被告唐虹及其配偶黄勇因房屋装修需要资金向原告申请贷款340000元。同年6月30日，被告唐虹、黄勇和被告黄强、颜微分别向原告出具《房屋抵押承诺书》各一份，载明被告唐虹、黄勇拟用其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX坡XXX号X幢X层X号房屋（产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为该笔借款抵押担保，被告黄强、颜微拟用其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号X-X-X房屋（产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为该笔借款抵押担保。2015年7月15日，被告唐虹作为借款人和抵押人、被告黄勇作为保证人和抵押人、被告黄强作为抵押人、被告颜微作为抵押人与作为贷款人的原告签订了《个人贷款合同》（合同编号：潼南支行2015年个贷字第1702052015200545号），双方约定：贷款金额为300000元；贷款用途为房屋装修；贷款期限为24个月，即自2015年7月15日起至2017年7月14日，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为按期结息、分期还款，即2016年7月14日归还本金140000元，2017年7月14日归还本金160000元；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；当借款人未按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押、保证等），贷款人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担保证责任；保证人同意为本合同项下借款人所欠的全部债务提供连带责任保证担保，保证期限为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；合同第十三条约定被担保债权包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等和原告为实现债权的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等）；第十四条约定了抵押担保的相关内容；第十七条、十八条约定借款人或抵押人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等情形，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，并收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利等。被告黄勇在该合同保证人栏内签字确认。同时，被告黄勇自愿将位于重庆市潼南区XX街道办事处XX坡XXX号X幢房屋（建筑面积94平方米，产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为该笔贷款抵押担保，被告黄强、颜微自愿将位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号X-X-X房屋（建筑面积129.96平方米，产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为该笔贷款抵押担保，且上述抵押物于2015年7月20日在潼南区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。《个人贷款合同》签订后，原告于2015年7月22日按约向被告唐虹发放了贷款300000元。被告唐虹在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签名并按手印。该借据载明借款金额为300000元，年利率为7.875%，借款用途为住房装修，借款期限为2015年7月22日至2017年7月14日。贷款发放后，被告于2017年2月15日偿还了3311.54元本金，并结清了2017年2月14日前的利息。截止2019年2月18日，被告尚欠借款本金296688.46元及利息4718.33元、罚息57396.61元未付。原告向被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告唐虹与黄勇系夫妻关系，双方于2007年10月12日办理结婚登记手续。被告黄强与颜微系夫妻关系，双方于2011年2月22日办理结婚登记手续。本院认为，原告提供的证据能够证明原告与被告唐虹存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告唐虹履行了出借义务，被告唐虹也应当按照合同约定履行还款责任。原、被告约定上述借款中140000元本金于2016年7月14日到期，另外160000元本金于2017年7月14日到期，现履行期限届满，被告未足额偿还借款本息，已经构成违约，被告唐虹应当承担偿还原告全部借款本息的违约责任。故原告要求被告唐虹偿还借款本金296688.46元，以及截止2019年2月18日的利息4718.33元和罚息57396.61元的诉讼请求，不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。原告请求对2019年2月18日之后的借款利息按贷款合同约定进行计算，根据《个人贷款合同》约定，逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但合同并未明确约定罚息可计收复利。故本案中，2019年2月19日至清偿之日止的罚息，应以本金296688.46元为基数，按中国人民银行贷款基准利率的基础上上浮50%再上浮50%计算；2019年2月19日至清偿之日止的复利，应以欠付借期内利息4718.33元为基数，按中国人民银行贷款基准利率的基础上上浮50%再上浮50%计算。原告与四被告签订的《个人贷款合同》所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告黄勇自愿为被告严敏的上述债务提供连带责任保证担保，且其与原告约定保证期间为“合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年”，即从2017年7月15日起算至2019年7月14日。现原告在保证期间届满前要求保证人黄勇承担保证责任，符合法律规定和合同约定，被告黄勇应对唐虹的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款规定，判决如下：一、被告唐虹于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金296688.46元，并支付利息、罚息和复利（截止2019年2月18日的利息为4718.33，罚息为57396.61元；2019年2月19日至清偿之日止的罚息，应以本金296688.46元为基数，按中国人民银行贷款基准利率的基础上上浮50%再上浮50%计算；2019年2月19日至清偿之日止的复利，应以欠付借期内利息4718.33元为基数，按中国人民银行贷款基准利率的基础上上浮50%再上浮50%计算）；二、被告黄勇对上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告黄勇提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX坡XXX号X幢房屋（产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）价款享有优先受偿权，对被告黄强、颜微提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号X-X-X房屋（产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6682.05元，由被告唐虹、黄勇、黄强、颜微负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 妍人民陪审员  周南昌人民陪审员  全兴明二〇一九年十一月十五日法官 助理  李圣丹书 记 员  刘玉鑫