重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初14356号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行,住所地重庆市沙坪坝区西永天街4号商铺（1层部分、2层部分），统一社会信用代码915001065520161662。负责人：冯莉，行长。委托诉讼代理人：陈小琴，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：周文杰，男，1995年6月25日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行（以下简称农行重庆微电子园支行）与被告周文杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行重庆微电子园支行的委托诉讼代理人陈小琴到庭参加了诉讼。被告周文杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行重庆微电子园支行提出诉讼请求：1.判令周文杰立即偿还农行重庆微电子园支行借款本金479784.10元，并支付截至2019年8月15日的借款利息8729.43元，罚息31.96元，复利94.29元，总计488639.78元；2.判令周文杰向农行重庆微电子园支行支付自2019年8月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以周文杰未偿还的贷款本金479784.10元为基数，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%的标准计算；复利以利息、罚息之和为基数，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%的标准计算）；3.本案律师费19505元、诉讼费由周文杰承担；4.判令周文杰在不清偿上述债务时，农行重庆微电子园支行对周文杰提供的抵押物即重庆市九龙坡区石坪桥正街X号X幢X号[产权证号：渝（X）九龙坡区不动产权第XXXX号]享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1至3项范围内优先受偿。事实和理由2017年6月27日，农行重庆微电子园支行与周文杰签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定周文杰向农行重庆微电子园支行借款49万元，周文杰以其购买房屋为该笔贷款提供抵押担保，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方办理了抵押登记。农行重庆微电子园支行按约发放贷款，周文杰未按约还款，农行重庆微电子园支行遂宣布贷款提前到期并诉至法院，望判如所请。被告周文杰未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人、抵押权人：农行重庆微电子园支行。借款人、抵押人：周文杰。贷款本金：49万元。贷款期限：自2017年12月1日起至2047年6月26日止。贷款执行利率：浮动利率，即借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。贷款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自调整后的次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内未按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。约定的还款方式：等额本息还款法。宣布贷款提前到期的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。抵押情况：周文杰以其所有的位于重庆市九龙坡区石坪桥正街X号X幢X号[产权证号：渝（X）九龙坡区不动产权第XXXX号]为案涉债务提供抵押担保，并就前述房屋办理了抵押登记。抵押担保范围：《个人购房担保借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。实现债权的费用约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。贷款发放情况：农行重庆微电子园支行于2017年12月1日向周文杰发放贷款49万元。欠款情况：截至2019年8月15日，周文杰尚欠农行重庆微电子园支行借款本金479784.10元、利息8729.43元、罚息31.96元、复利94.29元。宣布贷款提前到期的情况：2019年8月1日，农行重庆微电子园支行通过EMS按照周文杰提供的诉讼文书送达地址邮寄了《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，该函于2019年8月5日退回。农行重庆微电子园支行陈述以2019年8月15日作为贷款到期日。另查明，农行重庆微电子园支行与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理（主诉案件）》，约定重庆伟豪律师事务所接受农行重庆微电子园支行委托，代理该行诉周文杰金融借款纠纷案，律师代理费19505元。2019年8月12日，重庆伟豪律师事务所向农行重庆微电子园支行开具服务名称为律师代理费，价税金额为19505元的重庆增值税专用发票。2019年9月9日，农行重庆微电子园支行向重庆伟豪律师事务所支付律师费19505元。本院认为，农行重庆微电子园支行与周文杰之间的《个人购房担保借款合同》法律关系依法成立，合法有效。借款人周文杰未按约偿还借款本息，已经构成违约，农行重庆微电子园支行有权宣布贷款提前到期，要求周文杰立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利以及律师费。案涉抵押房屋已办理抵押登记，周文杰如不能履行还款义务，则农行重庆微电子园支行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。被告周文杰经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周文杰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行偿还借款本金479784.10元，并且支付截至2019年8月15日的利息8729.43元、罚息31.96元、复利94.29元；二、被告周文杰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行支付自2019年8月16日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金479784.10元为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整的，则按《个人购房担保借款合同》约定的方式予以调整）；三、被告周文杰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行支付律师费19505元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行在上述第一、第二、第三项判决确定的债权范围内有权以登记在被告周文杰名下位于重庆市九龙坡区石坪桥正街X号X幢X号房屋[产权证号：渝（X）九龙坡区不动产权第XXXX号]折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8630元，减半收取计4315元，由被告周文杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十一月十三日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶