贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初9079号原告:贵州花溪农村商业银行股份有限公司，住所地贵阳市花溪区清溪路209号。法定代表人：吴勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：方嘉奇，该公司员工，特别代理。被告:宋顺华，男，1959年10月16日出生，汉族，住贵阳市乌当区，现住贵阳市乌当区。原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司（简称花溪农商行）诉被告宋顺华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法由审判员高燕适用简易程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告花溪农商行委托诉讼代理人方嘉奇、被告宋顺华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告宋顺华偿还原告借款本金200000元及截止至2019年7月20日的欠付利息6667.57元、复利120.51元、罚息0元，合计206788.08元，并支付自2019年7月20日起以实际欠付本金为基数按借款额度合同标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息、同时计算复利。2.解除原告与被告签订的编号为ＣＩ20180417000018的《额度借款合同》；3.案件受理费、保全费、公告费由被告负担。事实与理由：2018年4月17日，被告宋顺华作为借款人与原告花溪农商行作为贷款人签订《借款额度合同》（编号：ＣＩ20180417000018）及借款借据，授信金额为200000元。被告宋顺华向原告花溪农商行借款200000元用于生活消费，贷款期限自2018年4月17日至2021年4月16日，贷款利率为固定利率，利息从贷款实际发放之日起按月利率8.167‰计算，按月结算，结息日为每月的20日。还款方式为按月结息到期一次还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自逾期之日起计收复利。借款人方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人方若违反本合同规定的义务／（或发生未按期归还债务本息等违约情形），原告有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用／（或提前收回部分或全部贷款）。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。上述电子合同签订后，原告花溪农商行于2018年4月17日依约向被告宋顺华指定的账户62×××07（收款人：宋顺华）交付了贷款本金200000元，被告宋顺华在《借款借据》上电子签名进行了确认。贷款发放后，截止至2019年4月17日，被告共计偿还款项18503.72元（其中偿还本金0元；支付利息18503.72元、复利0元、罚息0元），尚欠本金200000元、借期内正常利息6667.57元、复利120.51元、罚息0元。因被告宋顺华未按期还本付息，已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告宋顺华辩称,1、我方一时无法还完欠款，只能想办法先把利息还了，且这是帮别人借的钱，之前的利息是自己想办法凑来还的。我方目前只能想办法找到让我帮忙借钱的人，让其想办法把钱还了；2、针对原告方所提供的（提前归还通知书）证据我方未收到，对其他证据无异议。该笔贷款是经过一个中介公司借的钱，该公司还收取了36000元的好处费，该笔贷款签订后，钱流向了我的账户，但我将卡交给了请我帮忙贷款的人处，这笔钱并不是我使用的；3、本金从未归还过，但2019年8月之前的利息都已还清了，现尚欠9月、10月的利息。本院经审理查明的本案涉及贷款事实如下：一、借款合同成立、生效及履行情况：1、合同签订情况：2018年4月17日，被告宋顺华通过“农商管家”APP，在“薪速贷”上与原告花溪农商行签订《借款额度合同》。2、授信金额：200000元，该授信额度可以循环使用；3、授信期限：2018年4月17日至2019年4月17日，共计12个月；4、借款用途：个人消费性贷款；5、放款方式：2018年4月17日通过银行转账方式一次性向被告宋顺华放款；6、借款期限：2018年4月17日至2021年4月16日，期限为三年；7、借款利率：月利率8.167‰；罚息利率为借款利率逾期上浮50%；借款到期前逾期支付利息的，按照借款利率计收复利，借款到期后如不能按时支付利息，贷款人有权按照罚息利率计收复利。8、还款方式：按月结息，到期一次还本；还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。9、违约责任：借款人未按双方约定的用途使用贷款或将资金用于禁止领域、任一期拖欠本金或利息、费用、发生严重影响偿债能力的情形等违约事项，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，要求其提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，宣布本合同项下未偿还的贷款提前到期或解除合同，委托还款账户开户行或第三方支付机构从借款人的还款账户中扣除相应金额以收回相关费用、罚息、复利、贷款本息，或以合法手段追偿其应付款项，从其在贷款人任何营业机构开立的账户中扣收应偿付的贷款本金、利息、罚息、复利以及所有其他应付费用；贷款人因向借款人催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由借款人承担。10、还款情况：截至2019年7月20日，被告尚欠原告到期利息6667.57元、复利120.51元，原告起诉后，被告宋顺华向原告偿还部分借款利息，截止至2019年11月4日，被告宋顺华共计尚欠本金200000元、借期内正常利息3766.61元、复利25.43元、罚息0元。二、原告追索借款动态为追索债务，原告花溪农商行于2019年7月18日按被告提供的地址向被告宋顺华邮寄了《提前归还贷款通知书》。另查明，2014年9月30日，经中国银监会贵州监管局文件批准，贵州花溪农村合作银行变更为贵州花溪农村商业银行股份有限公司。原告花溪农商行委托中金金融认证中心有限公司进行网上贷款的电子认证服务。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件及法定代表人身份证复印件、授权委托书原件、被告身份信息复印件、《借款额度合同》复印件、借款借据、贷款发放凭证、欠款情况、还款记录、转账贷方凭证复印件、贵州花溪商业银行股份有限公司提前归还贷款通知书复印件及EMS快递单、关于协助验证数字签名有效性的函、验证文件清单、数据确凿性保证、数字签名验证报告、黔银监【2013】411号文件、黔银监复【2014】264号文件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。《借款额度合同》是原、被告双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告花溪农商行于合同签订当日将借款汇至被告宋顺华指定的账户，履行了合同的主要义务，享有向被告收取利息、复利及本金的权利。被告现尚欠原告花溪农商行2019年9月、10月、11月的利息，被告没有按时履行还款的义务，构成违约，根据合同约定原告有权解除合同，被告应向原告偿还本金、利息、罚息、复利，原告的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。被告辩称本案借款系宋顺华为他人进行借款，但因本案中借款合同相对人系宋顺华，且原告对此事并不知情，宋顺华借款后再次出借给他人的事宜与本案无关。至于贷款中介公司是否收取了相关费用与本案亦无关联性，故对于被告辩解理由本院不予采纳。综上所述。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司与被告宋顺华于2018年4月17日签订的《借款额度合同》。二、被告宋顺华自本判决生效之日起十日内偿付原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000元及截至2019年11月4日的利息人民币3766.61元、复利人民币25.43元，2019年11月5日之后利罚息以借款本金人民币200000元为基数按照月利率12.2505‰标准计算至借款本息清偿之日止。三、驳回原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2201元（已减半收取），由被告宋顺华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员 高 燕二〇一九年十一月四日书记员 张明洋