广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初17121号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：刘永锋，男，1982年8月17日出生，汉族，住湖南省宜章县************，公民身份号码432************97X。被告：李新娟，女，1992年1月5日出生，汉族，住湖南省宜章县*************，公民身份号码431************828。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告刘永锋、李新娟因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求:一、判令被告刘永锋立即偿还尚欠原告的全部借款本息276806.78元（其中本金261255.06元、利息14911.54元、罚息0元、复利640.18元，利息、罚息、复利暂计至2019年6月26日），以及自2019年6月27日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金261255.06元为基数按罚息年利率21.315%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率21.315%计算）；二、判令被告李新娟对被告刘永锋的前述全部债务承担连带清偿责任；三、判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费、执行费等相关费用由两被告承担。（本案诉讼标的合计：276806.78元）事实和理由：被告刘永锋于2017年9月22日与原告签订《贷款合同》，合同编号：平银（佛山）贷字（2017）第（SW201********080）号。原告按该合同约定向被告刘永锋发放了一笔279000元贷款，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率14.21%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮190%，利率调整方式为次年初调整），还款方式为等额还款法。前述《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告刘永锋未能按约定还贷款的，原告有权要求被告刘永锋立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因被告李新娟与被告刘永锋为夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告李新娟应对被告刘永锋前述全部债务承担连带清偿责任。且同日，被告李新娟与原告签订《保证担保合同》，合同编号：平银（佛山）保字（2017）第（SW201********080）号，《保证担保合同》第八条约定，为保证原告与被告刘永锋合同的履行，被告李新娟作为保证人向原告提供连带责任担保，被告李新娟的保证范围包括被告刘永锋主合同项下的全部债务。《保证担保合同》第五条约定，如被告李新娟不及时足额履行代偿责任、主债务到期或提前到期，被告李新娟债务全部或部分未受清偿的，原告有权要求被告李新娟立即履行代偿责任，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。上述《贷款合同》及《保证担保合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告刘永锋却未依约履行还款义务，截止2019年6月26日，被告刘永锋共拖欠原告逾期本息276806.78元。原告已多次催缴，被告刘永锋却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约。另外，被告李新娟也未履行足额代偿责任，其行为也已违反合约。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》第八条约定的条款，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。本院依法向被告刘永锋、李新娟送达起诉状副本和开庭传票，被告刘永锋、李新娟既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告刘永锋、李新娟没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2017年9月22日，刘永锋作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《贷款合同》原件一份，合同编号：平银（佛山）贷字（2017）第（SW201********080）号，合同约定贷款本金为279000元，期限为120个月，起止日期2017年9月28日至2027年9月28日，贷款执行年利率14.21%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮190%，现时基准年利率4.9%，次年初调整）；贷款用于归还编号为RL201********975合同项下的欠款；还款方式为按月等额还款法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利。合同还约定若刘永锋没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行有权宣告《贷款合同》提前到期并立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权要求刘永锋承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。平安银行作为债权人，与李新娟作为保证人，签订《保证担保合同》原件一份，合同编号：平银（佛山）保字（2017）第（SW201********080）号，《保证担保合同》第八条约定，李新娟保证平安银行与刘永锋所签订合同的履行，承担连带责任保证担保，保证担保范围包括了借款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的全部费用（实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。2.平安银行于2017年9月28日按约放款279000元，出具《个人贷款出账凭证》并约定借款期限120个月，自2017年9月28日起至2027年9月28日止，执行年利率14.21%，还款方式为等额还款法，贷款用途为其他。3.刘永锋没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年1月28日开始逾期，平安银行主张刘永锋截止2019年6月26日尚欠本金261255.06元、利息14911.54元、罚息0元、复利640.18元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告刘永锋签订的《贷款合同》合法有效，被告刘永锋应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告刘永锋拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《贷款合同》项下贷款提前到期,并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告刘永锋清偿贷款本金261255.06元、利息14911.54元、罚息0元、复利640.18元（利息、罚息、复利暂计至2019年6月26日)，总计未超过年利率24%，未显著背离原告实际损失，本院予以支持；自2019年6月27日起至本息全部清偿之日止，以借款本金261255.06元为基数按利息执行年利率14.21%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮190%，现时基准年利率4.9%，次年初调整）上浮50%即年利率21.315%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率21.315%计算复利，但同时段利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%，超出部分属于背离原告实际损失，不予计收。对于被告李新娟的责任，由于被告李新娟作为保证人签订《保证担保合同》对上述《贷款合同》的债务承担保证责任，且在保证期间内，对于原告诉请被告李新娟对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘永锋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金261255.06元、利息14911.54元、罚息0元、复利640.18元（利息、罚息、复利暂计至2019年6月26日，自2019年6月27日起至本息全部清偿之日止，罚息以借款本金261255.06元为基数按罚息执行年利率21.315%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息执行年利率21.315%计算，但同时段利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%，超过部分不予计收，利率次年初调整）；二、被告李新娟对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5452.1元，减半收取计2726.05元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告刘永锋、李新娟负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十一月十一日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳