广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初3481号 原告：中国工商银行股份有限公司北海分行，住所地广西北海市四川路。 负责人：左清喜。 委托诉讼代理人：王启雨，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡振江，广西海鑫律师事务所律师。 被告：宋其纯，男，汉族，1975年2月28日出生，住所地广西北海市海城区。 被告：杨永芬，女，汉族，1976年7月1日出生，住所地广西北海市海城区。 被告：杨真和，女，汉族，1945年5月10日出生，住所地广西北海市银海区。 被告：谢荫茂，女，汉族，1949年6月12日出生，住所地广西北海市银海区银滩镇白虎头村委新建路9号。 原告中国工商银行股份有限公司北海分行（以下简称“工商银行北海分行”）诉被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日受理后，依法适用简易程序于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行北海分行的委托诉讼代理人胡振江到庭参加诉讼。被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行北海分行诉称，2013年4月1日，原告与被告宋其纯、杨永芬签订《个人借款/担保合同》（编号B：家居字北海分行营业部支行2013年0034号），约定被告宋其纯、杨永芬向原告贷款人民币800000元，用于购买实木家具，被告杨真和以其名下位于北海市银滩社会主义新农村回建三区5苑B1型7号房产作为抵押担保。合同签订后，上述房屋办理了抵押登记。2013年4月3日，原告取得上述房屋的抵押证明书。2013年4月8日，原告依约将贷款800000元划入指定的账户。被告宋其纯、杨永芬自借款至今，虽陆续还款，但自2013年6月18日起未能按时足额还款。从2019年4月8日起未再还款。截止至2019年5月9日止，已累计六次逾期。为此原告提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告宋其纯、杨永芬签订的《个人借款/担保合同》；2、被告宋其纯、杨永芬归还原告借款本金412380.08元以及拖欠利息10280.16元（利息暂从2017年10月8日计至2019年5月9日，以后另计）；3、被告宋其纯、杨永芬承担原告律师费19519.71元；4、原告对被告杨真和、谢荫茂名下位于北海市银滩社会主义新农村回建三区5苑B1型7号房产享有优先受偿权。 被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂未做书面答辩，未提交证据，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2013年4月1日，原告工商银行北海分行（贷款人）与被告宋其纯、杨永芬（借款人）、被告杨真和、谢荫茂（抵押人）签订了《个人借款/担保合同》（编号B：家居字北海分行营业部支行2013年0034号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款用于购买实木家具，贷款金额为800000元，贷款期限为10年。本笔贷款担保方式为抵押。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入以下账户：户名：潘能良，账号62×××79，开户行：北海工行。借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。若借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。抵押人以其名下位于北海市银滩社会主义新农村回建三区5苑B1型7号房产作为抵押。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 2013年4月3日，北海市银滩社会主义新农村回建三区5苑B1型7号不动产办理了抵押权登记，房屋所有权证号：北房权证2013字第××号，国有土地使用权证号：北国用2012第XXX号，抵押登记证号：北房地交押字2013第XXXX号，抵押人：杨真和，抵押权人：中国工商银行股份有限公司北海分行。 2013年4月8日，原告工商银行北海分行依约将贷款800000元转入合同约定的银行账户。 截止2019年5月9日，被告宋其纯贷款余额为412380.08元，积欠本金34979.83元，积欠利息10280.16元，未按时足额偿还贷款本息的情形累计已超过六次。 原告工商银行北海分行为实现其债权，支付律师费19519.71元。 本院认为，原告工商银行北海分行与被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂签订的《个人借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告工商银行北海分行已依约将贷款发放至合同约定的账户，原告工商银行北海分行已履行了出借义务，但被告宋其纯、杨永芬未按合同履行约定还款义务，被告宋其纯、杨永芬的行为已构成违约，原告工商银行北海分行依据《个人购房借款/担保合同》的约定，请求解除其与被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂签订的《个人借款/担保合同》并要求被告宋其纯、杨永芬清偿剩余借款本金412380.08元、利息10280.16元，有事实与法律依据，本院予以支持。2019年5月10日起至清偿之日止的利息，由被告宋其纯、杨永芬依据《个人借款/担保合同》的约定向原告工商银行北海分行支付。原告工商银行北海分行依据《个人借款/担保合同》的约定，请求被告宋其纯、杨永芬支付律师费19519.71元，有事实及法律依据，本院予以支持。 被告杨真和、谢荫茂以其名下北海市银滩社会主义新农村回建三区5苑B1型7号不动产为被告宋其纯、杨永芬的上述借款提供抵押担保，该抵押物已办理正式的抵押权登记，原告工商银行北海分行请求对上述抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海分行与被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂于2013年4月1日签订的《个人借款/担保合同》（编号B：家居字北海分行营业部支行2013年0034号）； 二、被告宋其纯、杨永芬偿还给原告中国工商银行股份有限公司北海分行借款本金412380.08元、利息10280.16元及支付利息[利息计算：依据《个人借款/担保合同》（编号B：家居字北海分行营业部支行2013年XXX号）的约定，自2019年5月10日起计至清偿之日止]； 三、被告宋其纯、杨永芬向原告中国工商银行股份有限公司北海分行支付律师费19519.71元； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海分行对抵押物北海市银滩社会主义新农村回建三区5苑B1型7号不动产（房屋所有权证号：北房权证2013字第××号，国有土地使用权证号：北国用2012第XXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 案件受理费7932元，减半收取3966元，由被告宋其纯、杨永芬、杨真和、谢荫茂负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费7932元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张凌云 二〇一九年十一月十八日 法官助理 黄素莹 书 记 员 王秀珍