河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初2858号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：张利军，职务：总经理。委托诉讼代理人：张建军，男，1982年8月9日出生，汉族，该公司员工。被告：贾爱平，女，1963年6月30日出生，汉族，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：李有成，男，1960年10月14日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：李有成，男，1960年10月14日出生，汉族，住安阳市文峰区。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）诉被告贾爱平、李有成保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人张建军，被告贾爱平委托诉讼代理人李有成及被告李有成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿还人民币63205.63元，支付逾期应缴保费7643.7元（从2019年3月13日至今的保费，每期为1273.95元），以代偿款63205.63元为基数按年利率24％自2019年5月4日起至实际给付完毕之日止的违约金（计算至2019年8月4日为3792.33元），共计74641.66元；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2018年8月13日，被告贾爱平与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河路支行）签订了个人贷款合同，贷款72000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201841050000000584。从2019年5月4日起，被告已累计人民币63205.63元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告偿还了借款，光大银行郑州淮河路支行出具了代偿债务确认书，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下。另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的63205.63元外，还应向原告支付所欠保费7643.7元以及违约金。根据被告与光大银行郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据相关法律规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告贾爱平答辩称，1、我在2018年8月13日与光大银行郑州淮河路支行签订了个人贷款合同，共计贷款72000元，从2018年9月13日至2019年2月13日，共计还款6次，共还款19665.5元，尚欠54576.69元本金和5377.21元利息，原告主张的主体不适格，应由光大银行郑州淮河路支行主张权利；2、根据法律规定，原告所主张的违约金、逾期应缴保费等突破了法定利率红线，应当依法不予支持；3、本案诉讼费由原告承担；4、我愿意承担剩余每月2211.65元贷款归还直至2021年8月13日归还完毕。被告李有成答辩称，同贾爱平的答辩意见。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、被告贾爱平与被告李有成系夫妻关系。2018年8月6日，被告贾爱平与原告人民保险安阳公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000584，投保人：贾爱平，被保险人：光大银行郑州淮河路支行，贷款金额72000元，保险费45862.22元，每月保险费1273.95元，费率1.6001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月13日，李有成向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2018年8月13日，被告贾爱平与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款72000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2018年8月13日至2021年8月13日。每月13日为还款日。被告贾爱平在2019年3月13日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2019年5月4日，被告贾爱平贷款逾期80天未还，原告于2019年5月4日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款63205.63元。光大银行郑州淮河路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的二被告身份证复印件、客户声明书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、借据、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、理赔客户名单、个人贷款保险资金使用说明书、贾爱平地址确认书、李有成签订代偿责任保证书等证据及原、被告陈述予以证实。本院认为，被告贾爱平与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告贾爱平与光大银行郑州淮河路支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告贾爱平未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。被告贾爱平超过贷款合同约定的应付款日2019年3月13日未履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告贾爱平在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额63205.63元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河路支行对投保人贾爱平请求赔偿的权利，依法应予支持。原告主张被告贾爱平支付以代偿款为基数，按年利率24%自2019年5月4日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告贾爱平违约产生的损失以代偿款63205.63元为基数，自2019年5月4日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。原告已于2019年5月4日赔偿了光大银行郑州淮河路支行的全部损失，保险责任终止。被告贾爱平未付的保费应自贾爱平未履行还款之日即2019年3月13日起计算至原告于2019年5月4日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款63205.63元之日止，共计三期，以1273.95/月计算为3821.85元。被告贾爱平与被告李有成系夫妻关系，被告李有成作为连带责任保证人，对被告贾爱平上述债务承担连带保证责任。综上所述，被告贾爱平应向原告人民保险安阳公司支付保险费3821.85元，代偿款63205.63元及违约金，违约金以63205.63元为基数，自2019年5月4日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告李有成对被告贾爱平上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告贾爱平于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款63205.63元及违约金（违约金以63205.63元为基数，自2019年5月4日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告贾爱平于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费3821.85元；三、被告李有成对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1666元，减半收取计833元，由被告贾爱平、李有成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王宏林二〇一九年十一月二十二日书记员  奚宇飞