襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初2444号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地：襄阳高新技术产业开发区长虹路北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：胡青松、熊志耘，湖北松之盛（襄阳）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告:龚斌，男，汉族，1981年11月24日出生，住湖北省襄阳市襄州区，被告：卜芳芳，女，汉族，1982年5月10日出生，住湖北省襄阳市襄州区，被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称武汉小微企业服务中心），住所地武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，武汉小微企业服务中心总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，武汉小微企业服务中心员工，代理权限为一般授权。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行与被告龚斌、卜芳芳、武汉市民商小微企业互助服务中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人熊志耘，被告龚斌到庭参加诉讼，被告卜芳芳、武汉小微企业服务中心经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龚斌、卜芳芳共同偿还原告借款本金630000元、期内利息1871.99元以及罚息（其中，自2017年1月27日起至2019年7月1日止尚欠罚息252625.35元；自2019年7月2日起，分别以本金630000元为基数、利息1871.99元为基数、累计所欠罚息为基数，按年利率13.5%的标准计算本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止）；2、判令被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼受理费、公告费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2016年1月25日，原告与被告龚斌签订编号为150002016011797的《借款合同》，约定：原告向被告龚斌提供借款人民币70万元，借款期限自2016年1月26日起至2017年1月26日止，利率为年利率9%，逾期罚息利率按贷款利率加收50%，对逾期贷款计收复利。同日，被告卜芳芳与原告签订《借款合同之补充协议》约定：被告卜芳芳作为共同借款人承担该笔借款的共同还款责任。另外，被告武汉市民商小微企业互助服务中心出具《互助合作基金担保确认函》，确认以其管理的湖北省小微企业互助合作基金财产为前述借款债务提供最高额质押担保。上述合同签订后，原告即依约向被告足额发放了贷款，但贷款到期后，被告至今未足额向原告返还本金及支付利息，其行为已严重违反合同约定，依法应共同承担返还借款及支付利息、罚息的法律责任，因被告武汉市民商小微企业互助服务中心为该借款提供最高额质押担保，其应对该借款承担连带担保责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。被告龚斌辩称：我交了20%的保证金、管理费及风险金；按时还借款利息。被告武汉小微企业服务中心未到庭参加诉讼，但向本院提交以下答辩意见：第一，武汉小微企业服务中心对民生银行襄阳分行所诉事实及其要求武汉小微企业服务中心对借款人的债务承担连带清偿责任的请求没有异议。借款人作为武汉小微企业服务中心的会员，按照约定，武汉小微企业服务中心对借款人的全部债务承担担保责任。第二，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第31条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。武汉小微企业服务中心请求明确其在承担担保责任后的追偿权。被告卜芳芳未到庭答辩。经审理查明，2016年1月25日，龚斌（借款人、甲方）以归还上笔贷款为由，与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002016011797的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为70万元，借款期限共12月，自2016年1月26日起至2017年1月26日止。贷款利率为年利率9%。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。借款用途为归还上笔贷款。贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失……2016年1月25日，被告卜芳芳以共同借款人的身份与民生银行襄阳分行签订了编号为150002016011797-1号的《借款合同之补充协议》。协议主要约定：卜芳芳作为龚斌的共同借款人，愿意与龚斌共同承担借款合同中所有借款人的义务,承诺按照借款合同的约定，与龚斌连带清偿借款合同项下所有应付款项。上述合同签订后，原告民生银行襄阳分行于2016年1月26日依约将700000元贷款发放至借款合同约定的被告龚斌的银行账号内。《个人借款凭证》载明：借款人龚斌，借款金额70万元，借款起始日2016年1月26日，借款到期日2017年1月26日。执行年利率9%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率加收50%。贷款发放后，被告龚斌足额支付期内借款利息至2017年1月15日，2017年1月26日最后一期期内利息为1925元，被告龚斌支付了53.01元，尚欠期内借款利息1871.99元。借款到期后，被告龚斌于2017年3月21日支付罚息0.25元，原告民生银行襄阳分行于2017年6月23日从武汉小微企业服务中心保证金账户中扣70000元保证金抵偿本金。除此之外，被告再无其它还款行为。另查明，2016年1月26日，被告武汉小微企业服务中心向原告民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明龚斌已向武汉小微企业服务中心缴纳了互助基金和相关费用，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；武汉小微企业服务中心承诺龚斌在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，龚斌属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，武汉小微企业服务中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。上述事实，有原告民生银行襄阳分行提交的《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《个人借款凭证》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，合法的借贷关系受国家法律保护。被告龚斌与原告民生银行襄阳分行签订的《借款合同》，及被告卜芳芳以共同借款人身份与原告民生银行襄阳分行签订的《借款合同之补充协议》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应受国家法律保护。上述合同签订后，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告民生银行襄阳分行依照合同约定向被告龚斌提供借款70万元后，被告龚斌、卜芳芳应按合同约定的期限清偿借款本息，但其未按约足额支付，其应当承担偿还借款本息的责任。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定如下：关于本金，扣除已还本金70000元，尚应偿还本金63万元。关于利息，因龚斌已足额支付至2017年1月15日的期内借款利息，应支付2017年1月26日期内最后一期利息1925元，实际支付了53.01元，故尚欠期内借款利息1871.99元。关于复利，应以借款期内逾期未支付的利息为基数计算至借款到期日止即2017年1月26日。案涉借款到期尚未产生复利，对原告主张的复利部分，不予支持。关于罚息，依据合同约定，被告龚斌、卜芳芳应当支付自2017年1月27日起，以实际所欠本金数额为基数，按照年利率13.5%分段计算的罚息至本金付清之日止（其中，2017年1月27日起至2017年6月23日止，以70万元为基数计算罚息，再减去已付罚息0.25元，具体数额为38849.75元；2017年6月24日起至本金还清之日止，以63万元为基数计算罚息）。对原告民生银行襄阳分行要求被告武汉小微企业服务中心对上述借款本息承担连带清偿责任的请求，本院认为，因被告武汉小微企业服务中心明确表示愿意就本案贷款本息承担连带清偿责任，故对于原告民生银行襄阳分行提出的要求其对上述债务承担连带还款责任的请求，本院予以支持。被告武汉小微企业服务中心在承担连带清偿责任后，依法对被告龚斌、卜芳芳享有追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚斌、卜芳芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金63万元。二、被告龚斌、卜芳芳于本判决生效之日起十日内，按照年利率13.5%向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行支付罚息至本金付清之日止（其中，2017年1月27日起至2017年6月23日止，以70万元为基数计算罚息，再减去已付罚息0.25元，具体数额为38849.75元；2017年6月24日起至本金还清之日止，以63万元为基数计算罚息）。三、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决主文第一、二项所确定的债务向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告龚斌、卜芳芳进行追偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费12640元，由被告龚斌、卜芳芳、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  王海清人民陪审员  任明敏人民陪审员  谭泽梅二〇一九年十一月二十日书 记 员  周 丹