山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1302民初15909号原告:山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行,住所地:临沂市兰山区临西五路与金二路交汇处向东20米路北,统一社会信用代码:91371302MA3CGAGL1Q。负责人:张演远,行长。委托诉讼代理人:陈蕾,临沂兰山众人法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人:张洪英,临沂罗庄高冠法律服务所法律工作者。被告:中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司,住所地:临沂市兰山区金源路35号,统一社会信用代码913713268686923040。负责人:王海峰,总经理。委托诉讼代理人:侯德莲,山东图文律师事务所律师。原告山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行(以下简称兰山农村商业银行七里沟支行)与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人保财险临沂公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兰山农村商业银行委托诉讼代理人陈蕾，被告人保财险临沂公司委托诉讼代理人侯德莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兰山农村商业银行七里沟支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告赔偿原告各项经济损失共计290100元；2.本案诉讼费由被告承担。原告当庭变更诉讼请求1，变更为被告赔偿原告各项经济损失312300元。事实与理由：2018年3月21日19时0分许,孙兵权驾驶鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车,沿泉南高速公路由东往西行驶至851公里+800米处,因未与前方同在行车道行驶的由欧宠琦驾驶的桂Ｋ×××××/桂Ｋ×××××重型平板半挂车保持足以采取紧急制动措施的安全距离,致使遇前车爬坡减速时,制动不及追尾碰撞,造成鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车驾驶人孙兵权、乘车人王帅强受伤,车辆及货物受损的道路交通事故。该事故经湖南省公安厅高警局衡阳支队作出道路交通事故认定书,认定孙兵权承担事故的全部责任。鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车的第一受益人为原告兰山农村商业银行七里沟支行,该车辆并在被告保险公司投保三者险及车辆损失险,并购买不计免赔。原告系鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车的第一受益权人,原告多次向被告公司协议赔偿事宜,但被告拒不履行赔偿义务,为了维护原告的合法权益,现特向贵院起诉,望贵院依法支持原告的诉讼请求。人保财险临沂公司辩称，涉案车辆在我公司投保属实,但是本案原告并非保险合同的任何一方,保险合同的被保险人以及投保人均系临沂顺强汽车运输有限公司。本案原告作为保险合同中约定的该车第一受益人，仅是享有保险理赔款的支取权力。根据保险法规定,受益人是指人身保险合同中被保险人或投保人指定的享有保险请求权的人。而该起诉讼是财产保险合同纠纷,并无关于受益人的权利义务的相关规定,标的系车辆,不能参照人身保险中权益人的规定。原告可作为车辆欠款的债权人诉讼实际车主或欠款人,但无权直接向我公司进行保险合同纠纷。同时经核实,在事故发生时,涉案车辆驾驶员并未取得从业资格证,该点依据保险合同约定,事故造成损失,我公司不承担任何赔付责任。综上,原告诉讼主体不适格,且存在保险合同约定的免赔情形,请求法院查明事实,依法驳回原告的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实本院认定如下：原告兰山农村商业银行七里沟支行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.驾驶员驾驶证、行驶证、实际车主证明、上岗证、实际车主丁永利出具的证明、登记车主临沂顺强汽车运输有限公司出具的证明、及原告营业执照。驾驶员孙兵权准驾车型A2。2019年4月28日，丁永利出具的证明载明：关于2018年3月21日孙兵权驾驶的鲁Ｑ×××××重型半挂牵引车在泉南高速公路851公里+800米处发生事故,关于该车一切相关赔偿事宜均由我主张,但是所得的事故理赔款同意汇入受益人山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行名下。2019年8月7日，临沂顺强汽车运输有限公司出具的证明载明：兹证明鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车系登记在我公司名下,该涉案于2018年3月21日19时发生交通故,造成车辆损失严重,因鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车系在山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行办理的分期付款,车辆贷款未还清,山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行系鲁Ｑ×××××/鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车的第一受益人,现证明人公司临沂顺强汽车运输有限公司同意由东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行进行主张权益,所得车辆保险理赔款归东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行所有。被告人保财险临沂公司对以上证据质证称，原告提供的证件应需提供原件以供核实,同时根据驾驶员的身份信息查询,在事故发生时并不具备从业资格即上岗证。依据保险合同约定,事故损失保险人不承担赔偿责任。两份证明中均能够说明的是本案原告为车辆的第一受益人,但是依据保险合同约定,第一受益人只是被保险人与银行之间的一个约定,主张保险合同纠纷,应依据合同的相对性,由保险保险人与被保险人之间。同时,原告并未提供任何证据证实涉案车辆尚欠原告贷款的金额,其作为原告主张312300元证据不足；2.施救费发票，数额18600元。路产损失交款书，数额3600元。施救费对事故发生产生施救的真实性无异议,但是该施救费发票中并未被施救项目、施救里程等相关信息该费用显然过高,不排除存在对货物施救的费用。路产损失,结合事故认定书并没有体现造成路产损失,该部分费用被告不予认可,同样不予承担；3.原告兰山农村商业银行七里沟支行出具的《声明》，声明载明：兹有临沂市顺强汽车运输有限公司车辆鲁Ｑ×××××于2017年5月5日在我行抵押贷款340000元，此车辆于2018年3月出险时银行剩余贷款本息合计273564.81元。被告人保财险临沂公司为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.涉案车辆投保单及保险条款,证实保险合同双方当事人,以及对未取得从业资格证造成任何损失和费用,属于保险人不负责赔偿的范围。对该免赔事项的约定,在保险合同签订时保险人已明确告知被保险人在声明处加盖印章予以确认；2.车辆驾驶员从业资格证查询信息一份,证明孙兵权证件有效期自2019年8月21日开始,本起事故发生时间为2018年3月21日。原告兰山农村商业银行七里沟支行对该证据质证称，对于证据真实性无异议,对证明问题有异议,系格式条款,减少了被告公司的赔偿义务。该格式条款不利于投保人,系无效条款。不能证明尽到明确告知义务,不能证明被告主张。实际车主丁永利于2019年11月6日到庭陈述称，我为涉案车辆鲁Ｑ×××××的实际车主，在兰山农村商业银行七里沟支行贷了34万元,仅还了大约5笔贷款,还有273564.81元未偿还。因为该车的保险第一受益人是兰山农村商业银行七里沟支行,现同意该车所有理赔款由兰山农村商业银行七里沟支行主张,该赔偿款归该银行所有。本院经审理查明认定事实如下：2017年4月24日，临沂顺强汽车运输有限公司在被告人保财险临沂公司为鲁Ｑ×××××半挂牵引汽车投保了不计免赔的机动车损失险，保险金额360000元；不计免赔第三者责任险，保险金额1500000元等承保险种。保险期限2017年4月25日0时起至2018年4月24日24时，保险合同争议解决方式诉讼。保险单上注明兰山农村商业银行七里沟支行为受益人。2018年03月21日19时,山东省莒南县板泉镇驾驶人孙兵权驾驶鲁Ｑ×××××重型半挂牵引车(鲁Ｂ×××××)由东往西行驶至泉南高速公路851公里+800米处,因未与前方同在行车道行驶的由欧宠琦驾驶的桂Ｋ×××××(桂Ｋ×××××)重型平板半挂车保持足以采取紧急制动措施的安全距离,致使遇前车爬坡减速时,制动不及追尾碰撞,造成鲁Ｑ×××××驾驶人孙兵权、乘车人王帅强受伤,两车及货物受损的道路交通事故。孙兵权在此次事故中负全部责任。本院委托临沂顺和价格评估有限公司对案涉车辆因发生交通事故所产生的车辆损失数额进行鉴定，临沂顺和价格评估有限公司于2018年11月22日为本院出具了临顺价评（2018）第112202号价格评估报告书，评估结果为案涉车辆损失价值288000元。本院认为，被告人保财险临沂公司承保鲁Ｑ×××××车辆不计免赔机动车损失险、第三者责任险等险种，现被保险车辆在保险期间内发生保险事故，被告人保财险临沂公司应当按照保险合同的约定履行理赔义务。本案争议焦点系原告兰山农村商业银行七里沟支行作为投保人约定的财产保险受益人能否向被告人保财险临沂公司主张权利。案涉车辆车主丁永利在原告处为案涉车辆办理贷款，其认可目前尚有273564.81元未偿还。实际车主丁永利及临沂顺强汽车运输有限公司出具的证明，双方都同意案涉车辆的理赔款归原告所有。被保险人与原告兰山农村商业银行七里沟支行达成的关于原告为案涉车辆保险受益人的约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违反公序良俗及他人利益，作为案涉车辆保险合同的受益人有权向被告人保财险临沂公司主张保险金。案涉车辆驾驶员孙兵权机动车驾驶证显示，其准驾车型A2，其可驾驶全挂车和半挂车。道路运输从业资格证是专门为了确保运输安全对经营性运输车辆驾驶人所作的更高要求，并非一般条件，驾驶员无从业资格证并不代表其丧失了驾驶案涉车辆的资格，增加了所驾驶机动车运行的危险程度。驾驶员孙兵权事故发生时具有驾驶案涉车辆的驾驶资格。保险合同中约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其必备证书，保险人不负责赔偿”，该格式免责条款为无效条款。故被告人保财险临沂公司主张驾驶人未在事故发生取得从业资格证而不予赔偿的主张，本院不予支持。临沂顺和价格评估有限公司出具的临顺价评（2018）第112202号价格评估报告书，系经本院委托作出的，评估程序合法，评估机构及评估人员均具备评估资质，本院予以确认，本院认定案涉车辆损失共计288000元。而实际车主欠付原告兰山农村商业银行七里沟支行的贷款金额为273564.81元。故原告作为案涉的鲁Ｑ×××××车辆保险的受益人仅能在273564.81元支取保险金，对其他保险金应由被保险人或实际车主享有。故原告兰山农村商业银行七里沟支行主张其他诉讼金额，本院不予支持。综上所述，本院支持车辆损失保险金273564.81元，其他诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在车辆损失险范围内支付原告山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行车辆损失273564.81元；二、驳回原告山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行其他诉讼请求。上述判决共计273564.81元，被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司应于本判决发生法律效力后十日内支付给原告山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2826元，原告山东临沂兰山农村商业银行股份有限公司七里沟支行负担78元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司公司负担2748元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉案件受理费的，视为自动撤回上诉。审判员  刘洪展二〇一九年十一月七日书记员  王亚旭