福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初3977号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地南平市东山路2号。 负责人：张庆文，行长。 委托诉讼代理人：李革，女，中国建设银行股份有限公司南平分行员工。 委托诉讼代理人：陈建清，男，中国建设银行股份有限公司南平分行员工。 被告：陈雪芳，女，1984年9月6日出生，汉族，住福州市仓山区，户籍地福建省长乐市。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告陈雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。建行南平分行的委托诉讼代理人李革到庭参加诉讼，被告陈雪芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行南平分行与陈雪芳于2014年7月16日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140479985）；2.判令陈雪芳偿还建行南平分行借款本金261987.88元及借款利息、罚息〔截止至2019年7月16日利息为9302.16元，罚息为402.27元；从2019年7月17日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140479985）约定计算〕；3.判令建行南平分行有权对有权对位于南平市延平区拍卖、变卖、折价所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。诉讼中，建行南平分行变更第二项诉讼请求为：判令陈雪芳即偿还建行南平分行借款本金256518.84元及借款利息、罚息〔截止至2019年10月22日利息为13855.7元，罚息为844.15元；从2019年10月23日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140479985）约定计算〕事实与理由：2014年7月16日，陈雪芳向建行南平分行申请贷款用于购买房产，双方签订了《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140479985）一份。合同约定：陈雪芳向建行南平分行借款30万元；借款期限240个月（即从2014年7月22日起至2034年7月22日止）；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。陈雪芳自愿以坐落于南平市延平区及其占用范围内的土地使用权为上述借款设定抵押担保，并由福建旺辉房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性保证，保证期间为该合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，建行南平分行与陈雪芳共同到南平市房地产交易登记服务中心办理了房屋抵押预告登记。2014年7月22日，建行南平分行依约向陈雪芳账户发放贷款30万元。2018年7月18日，上述商品房抵押预告登记转为一般抵押权设立登记〔不动产抵押权登记证明号：闽（2018）南平市不动产证明第0008117号，不动产权证书号：闽（2018）南平市不动产权第0009472号〕。之后，陈雪芳从2018年11月起未按合同约定按时足额偿还借款本息，截止2019年10月22日，该笔贷款余额为256518.84元，拖欠利息13855.7元，拖欠罚息844.15元。建行南平分行认为，陈雪芳的上述行为违反了合同的约定，已构成违约。根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 陈雪芳作答辩。 本院认为，陈雪芳未到庭参加诉讼视为其放弃诉讼权利，故对建行南平分行主张的事实予以确认。建行南平分行与陈雪芳签订的《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行合同。建行南平分行按约履行了出借义务，陈雪芳未按约按期足额偿还借款，构成违约，建行南平分行有权根据合同约定解除合同并要求陈雪芳偿还借款、支付相应利息、罚息。陈雪芳自愿将其名下房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，建行南平分行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿。综上所述，建行南平分行要求解除建行南平分行与陈雪芳签订的《个人住房借款合同》并归还借款256518.84元及按约定标准支付利息、罚息、陈雪芳提供的抵押物依法处置后所得价款有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司南平分行与陈雪芳于2014年7月16日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140479985）； 二、陈雪芳应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司南平分行偿还借款256518.84元并支付利息、罚息〔计算至2019年10月22日利息为13855.7元、罚息为844.15元，之后的利息、罚息继续按《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20140479985）约定的利率标准计算至实际偿清借款之日止〕； 三、如陈雪芳未按上述第二项判决确定的期限履行还款义务，中国建设银行股份有限公司南平分行对位于南平市延平区工业路108号（旺辉江景名苑）1幢22层2203室房产〔不动产权证书号：闽（2018）南平市不动产权第0009472号〕折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第二项确定的债务范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费5375.3元，减半收取计2687.65元，由陈雪芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  方晓红 二〇一九年十一月八日 法官助理卫瑞霖 书记员何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。