广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初3497号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所地：广东省四会市********************商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914********521075J。负责人：**旭，该支行行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：郑伟娟，女，1985年7月17日出生，汉族，住广东省四会市*************。公民身份号码：441************22X。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告郑伟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法由审判员梁小强适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加了诉讼，被告郑伟娟经本院传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告郑伟娟、四会市鼎城房地产开发公司签订的合同编号为440707201-201*******497998号《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告郑伟娟立即归还借款本金余额619193.41元（含拖欠本金3372.72元）、逾期利息7358.70元、本金罚息30.05元、利息复利53.70元，结清金额为626635.86元（暂计至2019年6月24日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）；3.判令被告郑伟娟承担原告为实现本案债权而支付的律师费24052元；4.判令原告对被告郑伟娟提供的借款抵押物【四会市******金凯盛．誉城誉峻湾2栋2903房】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令四会市鼎城房地产开发有限公司对被告郑伟娟的上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；6.判令两被告负担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年8月5日，原告建行四会支行与被告郑伟娟、四会市鼎城房地产开发有限公司签订了《个人借款（商业用房）借款合同》，约定：被告郑伟娟向原告建行四会支行借款652000元，用于购买位于四会市******金凯盛．誉城誉峻湾2栋2903房的房产，借款期限自2016年8月5日起至2044年8月5日止。同时，被告郑伟娟以其所购的上述房屋为借款提供抵押担保，四会市鼎城房地产开发有限公司提供连带保证责任担保。2016年8月5日，原告建行四会支行向被告郑伟娟发放了贷款；2017年6月21日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记手续[预告登记证号：粤（2017）四会市不动产证明第000673号]。由于被告郑伟娟未按合同约定履行还款义务，四会市鼎城房地产开发有限公司亦未承担连带保证责任，原告建行四会支行向被告催收无果。根据合同约定，两被告的行为已构成违约，原告建行四会支行有权要求解除合同、追回全部贷款本息，且对抵押房地产享有优先受偿权。原告建行四会支行为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所的律师代理本案，产生的律师费为24052元，根据合同的约定，该笔费用应由两被告负担。为维护原告的合法权益，特向法院提起上述请求，望判如所请。被告郑伟娟未作答辩。原告建行四会支行提交了如下证据：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告郑伟娟《身份证》、《户口簿》、《无婚姻登记证明》及四会市鼎城房地产开发有限公司《企业信用信息公示报告》，证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告郑伟娟向原告建行四会支行借款并提供抵押担保，四会市鼎城房地产开发有限公司为借款提供保证担保的事实；4.《个人贷款支付凭证》，证明原告依约发放贷款的事实；5.《不动产登记证明》，证明被告郑伟娟以其所购房屋作抵押担保并已办理不动产登记的事实；6.《律师函》及邮寄单，证明原告向被告郑伟娟催收贷款的事实；7.《拖欠本息明细表》、《对账单》，证明被告郑伟娟尚欠原告借款的事实；8.《委托代理协议》、广东增值税普通发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实；9.《关于借款人拖欠借款本息数额的说明》，证明被告拖欠本息数额的情况；10.截止2019年11月4日被告郑伟娟拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前，被告郑伟娟拖欠本息数额的情况；11.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权支付律师费的事实；12.《关于律师代理费用收费标准的说明》，证明律师费的收费依据。被告郑伟娟没有提交证据。对原告建行四会支行提供的证据，因被告郑伟娟没有提出抗辩意见和证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月5日，原告建行四会支行与被告郑伟娟、四会市鼎城房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707201-201*******497998），约定：被告郑伟娟作为借款人向原告建行四会支行借款652000元用于购买位于四会市******金凯盛．誉城誉峻湾2栋2903房的房屋；借款期限自2016年8月5日起至2044年8月5日止；借款利率为年利率4.312%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；被告郑伟娟授权原告建行四会支行将借款一次性划入四会市鼎城房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3345.18元；被告郑伟娟同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；四会市鼎城房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间从保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押权利证书交由原告建行四会支行收执之日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告郑伟娟承担等。被告郑伟娟在“借款人”一栏签名确认，四会市鼎城房地产开发有限公司在“保证人”一栏加盖公章及法定代表人印章予以确认。2016年8月5日，原告建行四会支行按照约定把借款652000元汇入四会市鼎城房地产开发有限公司的银行账户，被告郑伟娟在《个人贷款支付凭证》上签名、捺印予以确认。2017年6月21日，原告建行四会支行与被告郑伟娟到四会市国土资源局办理了预购商品房抵押权预告登记手续，预告登记证号为：粤（2017）四会市不动产证明第0006738号。2019年11月5日，原、被告就上述房屋办理了抵押权登记手续，抵押权证号为：粤（2019）四会市不动产证明第0025917号，抵押权人为原告建行四会支行，担保债权的数额为652000元。被告郑伟娟自2019年4月起未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，计至2019年6月24日，被告郑伟娟尚欠借款本金619193.41元、逾期利息7358.70元、本金罚息30.05元、利息复利53.70元，合计626635.86元，原告遂向本院提出了上述诉求。2019年8月20日，原告建行四会支行与广东安达信律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告建行四会支行委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告郑伟娟金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为24052元，原告建行四会支行于2019年10月21日向广东安达信律师事务所支付了律师费24052元。2019年11月21日，原告建行四会支行以四会市鼎城房地产开发有限公司的保证期限届满为由，向本院提出撤回对四会市鼎城房地产开发有限公司的起诉，本院以（2019）粤1284民初3497号民事裁定书准许原告建行四会支行撤回对四会市鼎城房地产开发有限公司的起诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告郑伟娟因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。根据原告建行四会支行提供的证据，被告郑伟娟自2019年4月起没有按照约定足额归还借款本息，在原告建行四会支行起诉后，也没有归还借款本息给原告，其以自己的行为表示不再履行与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，已构成根本性违约，应承担违约责任，故原告建行四会支行要求解除与被告郑伟娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和要求被告郑伟娟偿还借款本金619193.41元、逾期利息7358.70元、本金罚息30.05元、利息复利53.70元，合计626635.86元（暂计至2019年6月24日，之后的利息、罚息和复利按照合同约定计至借款本息还清之日止）的诉求事实清楚、理据充分，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条第一款“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人负担”的约定，原告建行四会支行为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人负担，原告建行四会支行为此提交了《委托代理协议》、《中国建设银行单位客户专用回单》及广东增值税普通发票等证据予以证实，且广东安达信律师事务所的律师出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，故原告建行四会支行要求被告郑伟娟支付律师费24052元的诉求，理据充分，本院予以支持。2016年8月5日，被告郑伟娟与原告建行四会支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，提供其位于四会市******金凯盛．誉城誉峻湾2栋2903房的房屋作为向原告建行四会支行借款652000元的抵押担保，并于2019年11月5日办理了抵押登记手续，故原告建行四会支行要求对该房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告郑伟娟经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告郑伟娟于2016年8月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707201-201*******497998）；二、被告郑伟娟应自本判决生效之日起十日内，清偿借款本金619193.41元、逾期利息7358.70元、本金罚息30.05元、利息复利53.70元，合共626635.86元（暂计至2019年6月24日，之后的利息、罚息和复利按照合同约定计至借款本金还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；三、被告郑伟娟应自本判决生效之日起十日内，支付律师费24052元给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告郑伟娟提供的位于四会市******金凯盛．誉城誉峻湾2栋2903房的房屋拍卖、变卖所得价款在上述第二、三判项的652000元本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取5153元，由被告郑伟娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁小强二〇一九年十一月二十二日书记员  彭 婷