广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5203民初1814号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：揭阳市揭东区。法定代表人：李旭升，董事长。委托诉讼代理人：林宏军、彭栋，均系广东揭东农村商业银行股份有限公司职工。被告：林煜，男，1981年11月15日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。被告：揭阳市科阳农林发展有限公司，住所地：广东省揭阳市揭东区。法定代表人：黄某1。被告：林小萍，女，1981年7月26日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司（以下简称揭东农商银行）与被告林煜、揭阳市科阳农林发展有限公司、林小萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告揭东农商银行的委托诉讼代理人林宏军到庭参加诉讼，被告林煜、揭阳市科阳农林发展有限公司、林小萍经传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告揭东农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林煜、林小萍立即付还原告借款本金人民币350107.11元并按合同约定年利率、罚息标准向原告偿还利息、罚息直至全部欠款还清为止；2.确认原告与被告林煜的抵押关系合法有效，判令原告对被告林煜位于揭东区锡场镇锡中村港口下潭片江景花园B幢1梯801号的房产[产权证号：粤房地权证揭东字第0000004372号]享有优先受偿权；3.判令被告揭阳市科阳农林发展有限公司对第1项请求中被告林煜应承担的还款责任承担连带清偿保证责任；4.本案一切诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告林煜因购房需要，于2014年10月15日向原告借款39万元，约定借款期限至2034年10月15日止，年利率按中国人民银行贷款基准利率执行，按月等额本息偿还，由被告林煜提供位于揭东区锡场镇锡中村港口下潭片江景花园B幢1梯801号的房产[产权证号：粤房地权证揭东字第xxx号]作抵押担保，并由被告揭阳市科阳农林发展有限公司提供连带保证担保。被告林煜最后一次偿还本息为2018年4月21日，之后经原告多次催讨，被告林煜仍没有还清后续本息。原告认为被告林煜的行为已构成违约，被告揭阳市科阳农林发展有限公司作为贷款担保人理应承担连带清偿责任，被告林小萍为被告林煜配偶，夫妻存续期间的债务，有共同还款责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求如上。被告林煜、揭阳市科阳农林发展有限公司、林小萍均未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告为支持其诉讼主张，当庭出示了下列3组证据：1.原告的《金融许可证》《营业执照》《法定代表人证明书》；2.被告林煜、林小萍的身份证和结婚证的复印件，揭阳市科阳农林发展有限公司的营业执照和法定代表人身份证明书的复印件；3.《借款借据》《个人住房按揭借款合同》《房地产权证》《他项权利证书》《抵押物清单》《贷款确认、催收通知书》《银行账户资金交易流水记录》《还款明细》。被告林煜、揭阳市科阳农林发展有限公司、林小萍均没有向本院提交证据。上述证据，经审查，形式合法，内容客观真实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据和当事人的陈述，本院对下列事实予以确认：2014年10月13日，原告揭东农商银行与被告林煜、揭阳市科阳农林发展有限公司签订了合同编号为100***********433的《个人住房按揭借款合同》，该合同约定：贷款人为揭东农商银行，借款人为林煜，保证人为揭阳市科阳农林发展有限公司；贷款金额为39万元，贷款用途为用于借款人购买坐落于揭东区锡场镇锡中村港口下潭片江景花园B幢1梯801号的住房，贷款期限为20年，贷款利率按人民银行规定的利率执行，利息从放款之日起计算并按月结算，贷款利率及实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，借款人自愿按等额本息还款法方式归还贷款本息，于每月20日还款；借款人如未按约定的时间归还贷款本息，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之三罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期限未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；借款人（即抵押人）保证以其有权处分的本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务，或对借款人所购买的房产进行回购；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证人应为售房人，其保证期限自本合同签订之日起至借款人还清贷款本息之日止，如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前等内容。合同签订后，抵押物揭东区锡场镇锡中村港口下潭片江景花园的住房于2014年10月14日办理了抵押登记，揭东农商银行于2014年10月15日将贷款39万元通过转账发放给林煜,借款借据载明借款年利率为6.55%等内容。林煜借到该款后至2018年4月21日止，已归还本金共39892.89元和利息及罚息共59259.49元。自2018年4月22日起至今，被告再没有按约定还款，原告于2018年9月20日向被告林煜发出《贷款确认、催收通知书》，要求收回贷款本金350107.11元和利息约18067元，被告林煜在该通知书上签名和捺指纹确认,但至今没有再归还本息。被告揭阳市科阳农林发展有限公司未依约履行连带保证义务。被告林小萍、林煜系夫妻，且林煜用向原告所借的款项购买的房产登记在其夫妻二人名下。原告于2019年9月3日向本院提起诉讼。本院于2019年9月27日，根据原告的申请，依法作出（2019）粤5203民初1814号民事裁定书，对被告林煜为上述借款提供抵押的房产予以查封。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。一、原告与被告林煜和揭阳市科阳农林发展有限公司签订的《个人住房按揭借款合同》,系各方自愿签订,主体合格,内容没有违反法律规定,应受法律保护。被告林煜向原告揭东农商银行借款39万元，事实清楚，证据充分，应予认定。林煜借款后没有全部按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同的约定于2018年9月20日提前要求收回借款，实际是依约对原签订的《个人住房按揭借款合同》的解除，被告林煜应按原约定继续支付利息、罚息。现原告请求被告林煜归还尚欠的借款及相应的利息、罚息，合理合法，应予以支持。二、被告林小萍与被告林煜系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告方没有证据证明本案借款系被告林煜的个人债务，故林小萍应当对林煜上述借款本息承担共同清偿责任。三、被告林煜既是借款人又是抵押人，其自愿提供其所有的房产及其分摊的国有土地使用权作为本案借款的抵押物，被告林小萍作为抵押房产的共有人也同意该抵押，并依法在抵押登记部门办理了抵押物登记手续，应认定抵押合同已生效，抵押权人的权利应受法律保护。抵押权人在债务履行期届满未受清偿的情况下，与抵押人不能就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿达成一致意见时，请求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。四、保证人揭阳市科阳农林发展有限公司承诺对林煜的债务承担连带保证责任，原告在保证期限内要求其对林煜的上述借款及利息、罚息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予以支持。三被告经传票传唤没有到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或反驳的证据，视为放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林煜、林小萍应于本判决发生法律效力之日起七日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款人民币350107.11元和按原合同约定的年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息至全部欠款还清之日止；二、原告广东揭东农村商业银行股份有限公司与被告林煜之间的抵押关系合法有效，原告广东揭东农村商业银行股份有限公司对被告林煜位于揭阳市揭东区***********************的房产[产权证号：粤房地权证揭东字第xxx号]享有优先受偿权；三、被告揭阳市科阳农林发展有限公司对上述第一项中被告林煜应承担的还款责任承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7020元，减半收取计3510元，保全费2425元，以上二项合计5935元（原告已预交），由被告林煜、揭阳市科阳农林发展有限公司、林小萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  陈理洪二〇一九年十一月十一日书记员  朱威廉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效；第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。