河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初5334号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托书代理人：叶文超，河南万基律师事务所律师，特别授权。被告：王延峰，男，汉族，1980年6月9日出生，住洛阳市洛龙区。被告：胡红晓，女，汉族，1981年11月15日出生，住洛阳市洛龙区。系被告王延峰之妻。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王延峰和被告胡红晓为借款合同纠纷一案，本院于2018年8月29日立案后，依法适用普通程序对该案进行了公开开庭审理。原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付保险费6479.29元、偿还理赔款64301.35元；2、判令被告向原告给付违约金（违约金以70780.64元为基数，按每日千分之一标准，自2017年9月13日起计算至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费用由被告承担。事实与理由：被告王延峰为向中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行贷款，向原告投保保证保险。被告王延峰投保平安个人贷款保证保险金额为142680元，被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行，每月保险费金额为1800元。2015年11月25日被告王延峰与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行签订了《个人担保借款合同》，借款12万元。同日，中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行依约向被告发放贷款。因被告王延峰未按照约定支付保险费、偿还贷款本息，中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行向原告提出索赔要求，原告依照约定向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行理赔。原告理赔后多次向被告催收，但至今被告未按照约定偿还。因被告胡红晓与被告王延峰系夫妻关系，且该笔价款用于夫妻共同生活（房屋装修）。故原告向人民法院依法提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告王延峰和被告胡红晓未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年11月25日被告王延峰作为借款人与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行作为贷款人签订合同序列号为ABC(2014)5001号《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，约定：-固定利率系借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例后确定，借款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整；本合同项下浮动利率的调整为借款发放后与中国人民银行贷款基准利率调整借款执行利率按本合同15.4选定的一种方式进行调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；自中国人民银行贷款基准利率调整生效当日起调整，以本合同15.4约定的月数（从借款发放之日至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推，如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期，在一个调整周期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放的对应日，则自该月最后一月起调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的记载金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，贷款的先决条件为担保人具有为本合同担保所需的资格及或取得合法有效授权；自本合同签订之日起六个月内借款人未能落实2.1所约定条件的，贷款人有权采取调减或取消本合同项下借款额度、对本合同项下借款重新审批、借助本合同等一项或多项措施；借款人应按本合同17.1所列提款计划提取借款，借款人如需对提款计划进行调整，应提前十日向贷款人提出申请，经贷款人同意后进行调整，借贷双方订立本合同时未约定提款计划的，贷款人可通知借款人在贷款人设定的期限内提取借款；借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；本合同项下借款担保方式为保证担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金，迟延履行债务和迟延履行金、诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用，包保证方式为连带责任保证，期间为二年；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，罚息利率相应调整，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息；本合同自各方签字或盖章之日起生效，借款金额为12万元，借款用途为房屋装修，借款期限36个月，以借款凭证确定实际借款期限和具体起止日期，借款利率、执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人与贷款人约定以每一个月为一个周期，分期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日，对借款人的违约行为按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金等等。签订合同当日中国农业银行已经向被告个人银行卡支付贷款本金12万元，借款凭证载明执行利率为6.65%，还款日为每月25日，逾期利率为9.975%，到期日期为2018年11月24日。到期后每月还款本息及保费共计5506元，其中本息为3706元，每月保费1800元。截止2017年5月25日被告共向农业银行偿还本息66708元。2017年9月13日原告代偿了64301.35元。2015年11月25日被告王延峰作为借款人与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行作为贷款人签订合同序列号为ABC(2014)5001号《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》一份，约定：本合同的记载金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，贷款的先决条件为担保人具有为本合同担保所需的资格及或取得合法有效授权；自本合同签订之日起六个月内借款人未能落实2.1所约定条件的，贷款人有权采取调减或取消本合同项下借款额度、对本合同项下借款重新审批、借助本合同等一项或多项措施；借款人应按本合同17.1所列提款计划提取借款，借款人如需对提款计划进行调整，应提前十日向贷款人提出申请，经贷款人同意后进行调整，借贷双方订立本合同时未约定提款计划的，贷款人可通知借款人在贷款人设定的期限内提取借款；借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；本合同项下借款担保方式为保证担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金，迟延履行债务和迟延履行金、诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用，包保证方式为连带责任保证，期间为二年；本合同自各方签字或盖章之日起生效，借款金额为12万元，借款用途为房屋装修，借款期限36个月，以借款凭证确定实际借款期限和具体起止日期，借款利率、执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%等等。签订合同当日中国农业银行已经向被告个人银行卡支付贷款本金12万元，借款凭证载明执行利率为6.65%，还款日为每月25日，逾期利率为9.975%，到期日期为2018年11月24日。到期后每月还款本息及保费共计5506元，其中本息为3706元，每月保费1800元。2015年11月24日原告王延峰作为投保人由原告作为保险人中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行作为被保险人在原告处投保平安个人贷款保证保险，约定：该险种的保险金额为142680元，每月按1.5%的保费率按时缴纳保费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定，向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险缴纳违约金等等。截止2017年5月25日被告共向农业银行偿还本息66708元。2017年9月13日原告代被告偿还64301.35元。本院认为，2015年11月25日被告王延峰作为借款人与中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行作为贷款人签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，以及2015年11月24日原告王延峰作为投保人由原告作为保险人，中国农业银行股份有限公司洛阳涧西支行作为被保险人在原告处投保平安个人贷款保证保险，双方借贷担保关系成立。原告应为被保险人，被告应为借款人和投保人。双方的借贷担保关系，没有违反法律法规的强制性规定，除复利和较高的违约金外应为有效协议。被告应按投保合同约定在保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始30天内支付。被告逾期支付，原告要求按每日千分之一支付违约金，数额较高，应自理赔之日2017年9月13日按借款合同约定的逾期年利率为9.975%支付利息和违约金。原告未提交被告未付保费的相应证据，且双方的保费纠纷与本案的担保追偿权纠纷非同一法律关系，双方可另案另诉。被告无正当理由，拒不到庭应诉，视为放弃了对原告起诉的抗辩和质证的权利，对原告的相关部分陈述及出具的相关证据予以采信。综上所述，原告诉求被告支付理赔款64301.35元及利息和违约金（利息和违约金自2017年9月13日始至付清之日止按年利率9.975%计算），证据充足，理由充分，应予支持；原告其他诉求，证据不足，理由不充分，应不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告王延峰于判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款64301.35元及利息和违约金（利息和违约金自2017年9月13日始至付清之日止按年利率9.975%计算）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2189元，保全费946元，共计3135元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担200元，由被告王延峰负担2935元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本八份，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王忠民人民陪审员  牛菲洁人民陪审员  焦志豪二〇一九年十一月六日书 记 员  李 珊