安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0104民初10771号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，行长。 委托诉讼代理人：方筱玮，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方孝子，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：周娜。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告周娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人方孝子到庭参加了诉讼，被告周娜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还借款本金人民币95761.18元、欠息11747.4元（暂计算至2019年8月27日，其中包含罚息、复利，此后以95761.18为基数，按合同约定的罚息利率继续计算罚息及复利至款清之日止），合计107508.58元；二、案件受理费、保全费由被告承担。事实及理由：2018年11月9日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》。约定贷款金额为10万元，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%，每月9日为还款日。2018年11月9日，原告向被告发放贷款10万元，转入被告指定账户。此后，被告自2019年2月9日起开始出现持续逾期，且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2019年8月28日，被告尚欠原告借款本金人民币95761.18元、利息11747.4元。原告根据《个人信用贷款合同》第5.1“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；……”、第5.2“一旦发生上述任何一种违约事件的，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：……（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；……”、第5.3“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息；……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”、第5.4“甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）”，要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利以及因实现债权所发生的费用（诉讼费、律师费等）。根据《个人信用贷款合同》第6.6条由原告所在地法院管辖的约定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 周娜未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年11月9日，被告周娜（甲方、借款人）与原告平安银行合肥分行（乙方、贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银合肥分行个信贷字2018第RL20181109003128号）一份，约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币510000元的授信额度；乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准；甲方的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营；本合同项下贷款采用乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；乙方经审核批准甲方的贷款申请后，制作包含该笔贷款具体要素的《个人贷款确认书》，《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素，乙方通过线上服务平台或线下个贷处理中心等机构向甲方发送《个人贷款确认书》，除本合同另有约定外，《个人贷款确认书》的内容对双方具有法律约束力，甲方不得以未收到《个人贷款确认书》或未查看《个人贷款确认书》的内容为由否认《个人贷款确认书》的法律效力；乙方将根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款，如乙方实际发放的贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准。合同还约定了甲方周娜的收款账户信息和法律文书送达地址。合同还约定“违约条款”如下：甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即构成本条款所称违约事件，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 同日，周娜向平安银行合肥分行提交《个人信用贷款申请表》一份，其中包含：申请贷款金额100000元、贷款期限36个月、月利率（固定利率）1.53%、每月还本付息金额3633.32元和还款账户等内容。 当日，平安银行合肥分行核准周娜的贷款申请后向周娜的还款账户发放了贷款100000元，并制作《个人贷款确认书》一份，载明：借款人为周娜，合同编号RL20181109003128，贷款金额为100000元，贷款利率为1.53%，贷款用途为轻奢品消费，贷款期限36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2018年11月9日，到期日2021年11月9日，首次还款日2018年12月9日，每月还款日为9日。 后周娜按约偿还了2期贷款，自第3期即2019年2月9日起未能按时足额还款。截至2019年8月27日，周娜尚欠平安银行合肥分行借款本金95761.18元及欠息（即罚息和复利之和）11747.4元。 上述事实，除当事人陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的《个人信用贷款合同》、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款申请表》、《个人贷款确认书》、账户交易明细、新一贷个人贷款业务客户还款清单、欠息系统截图等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放100000元贷款后，被告未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据合同约定主张借款提前到期，要求被告偿还借款本金95761.18元及计算至2019年8月27日的欠息（罚息和复利之和）11747.4元的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告按合同约定标准（即罚息以未还全部本金为基数按贷款利率月利率1.53%加收50%计算、复利以未还的利息为基数按罚息利率计算）支付自2019年8月28日起计算至款清之日止的罚息和复利的请求，有合同依据，但罚息、复利之和超出了年利率24%，超出部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周娜于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司合肥分行借款本金95761.18元，并支付罚息和复利11747.4元（暂计至2019年8月27日，之后的罚息和复利以未还本金为基数按年利率24%的标准计算至款清之日止）； 二、驳回平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2450元，减半收取计1225元，由被告周娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审  判  员  董兵兵 二〇一九年十一月二十四日 法官助理汪静秋 书记员（代）  汪静秋 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。