文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初31527、31529-31530、31533-31544、31546-31553、31555-31556号原告：深圳市金信融资租赁有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街1号前海深港合作区管理局综合办公楼A201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码9144030008076419X5。法定代表人：张建伟，总经理。委托诉讼代理人：潘小燕，广东君言律师事务所律师。被告：詹蓉等被告（详细信息见附表一）。上列原告深圳市金信融资租赁有限公司诉被告詹蓉等民间借贷纠纷二十五案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘小燕到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。二十五案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.各案被告向原告偿还借款本金（具体金额详见附表一）；2.各案被告向原告支付借款利息(利息以本金为基数，具体金额详见附表一，按年利率计至实际偿还之日止，具体利率详见附表二）；3.各案被告向原告支付违约金（违约金以本金为基数，自违约之日起按日利率0.2%计至实际偿还之日止）;4.原告对抵押物享有优先受偿权；5.各被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费等）。庭审中原告主张，因起诉时未全面统计债务人应还本金，原告庭前重新进行了全面统计并提交了最新的数据，各案本金均有所减少，利息以剩余本金为基数按照借款借据约定的利率，违约金以剩余本金为基数按照年利率24%减去借款利率，均自违约金起算日计算至实际清偿之日（具体详见附表一）。事实和理由：原告与各案被告签署《最高额授信借款合同》及《抵押合同》，原告向各案被告支付借款后，各案被告未按约还款。各案被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告与各案被告分别签订了《最高额授信借款合同》，约定乙方（原告）授予甲方（各案被告）借款额度，单笔借款金额及利率、借款期限、还款方式以借款借据为准；甲方不按时履行本合同项下的任何一期还款或付息义务，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的借款全部到期，要求甲方立即偿还所有欠款；借款到期（包括提前到期），甲方不按合同约定还款付息的，乙方有权以甲方剩余本金为基数按每日0.2%计收违约金及按约定利率上浮50%计收罚息；借款人不能按合同约定的期限还款付息的，出借人因追索该借款本息而产生的费用，包括但不限于催收费、公告费、律师费、诉讼费、保全费、调查取证费、处理抵押物/质押物等所有相关费用由借款人承担。为保证上述债权的实现，原告与31527、31529、31530、31533、31534、31536、31537、31538、31540、31541、31542、31546、31547、31548、31550、31552、31553、31555号案被告分别签订了《最高额抵押合同》，约定上述案件被告将其名下的汽车为涉案借款提供抵押担保，担保范围为上述主债权本金及利息、罚息、复利、违约金，以及实现债权的费用；抵押合同不受《借款合同》或借款借据效力的影响，抵押担保不因借款合同的无效而无效，抵押人在本合同下的担保责任不因《借款合同》或借款借据无效而免除或减少。原告与31539、31543、31544、31549、31551号案被告签订了《汽车抵押合同》，与31535、31556号案被告签订了《抵押合同》，该两份合同均约定担保范围为全部债务（包括但不限于借款本息、违约金、损害赔偿金等）和处分抵押机动车的费用及可能产生的原告为实现抵押权而支付的其他费用等。上述涉案车辆均已办理了抵押登记。之后，各案被告签署了借款借据，载明借款金额、借款期限、年利率、还款方式（详见附表二）。同日，原告出具代付款委托书，委托深圳融金宝互联网金融服务有限公司（31527号为张霞；31529号为喻名玥；31530号为庄志敏；31539、31543、31544、31549、31551号为张丽兰；31533号为陈扬；31536-31538、31546号为顾兰兰；31540、31550、31553号为孙乐；31541、31542、31555号为赵跃文；31547、31548号为丁大卫；31552号为李培泽）将上述款项支付至被告指定账户。受托人于同日向各案被告支付了上述款项。原告主张，各案被告因资金困难向原告提出借款需求，原告以公司自有资金出借给各案被告。各案被告收到款项后未依约还款。原告确认，原告每月通过划扣被告事先绑定的银行卡内的款项冲抵借款，在先息后本还款方式下，每月划扣款项冲抵利息，在等本等息还款方式下，每月划扣款项先冲抵利息，然后冲抵本金；部分案件原告在最后一次划款时，划扣款项不足以冲抵当月利息，为了便于计算，原告默认当月利息已经冲抵完毕，不再计算当月利息，而从次月开始计算利息；原告每月在贷款发放日对应日进行扣款，原告主张该扣款日即为应付利息日，应付利息起算日的次月当日为原告主张的违约金起算日，原告自愿放弃一个月的利息，同意以违约金起算日作为利息起算日。另查，原告的经营范围为融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询和担保。原告未取得金融业务许可证。又查，各案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。再查，除本案借款外，原告还向其他不特定公众发放贷款。因借款人逾期还款，原告即以民间借贷或借款合同纠纷诉至本院。截至本案判决之日，本院已受理此类案件二百余宗。以上事实，有《最高额授信借款合同》、代付款委托书、借款借据、各被告银行卡复印件、汇款凭证、《最高额抵押车辆合同》、《抵押合同》、《汽车抵押合同》等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，本案的争议焦点为：涉案《最高额授信借款合同》及《最高额抵押合同》、《汽车抵押合同》、《抵押合同》是否合法有效。关于借款合同的效力问题。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定：“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定。”《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据本案查明的事实，原告作为融资租赁公司，并未取得金融监管部门颁发的金融业务许可证，其除了向本案被告发放借款外，还多次对外从事借贷业务，贷款涉及的对象众多，主体亦不特定，原告的出借行为具有反复性、经常性，属于未经批准，非法从事金融业务活动的行为。原告的借贷行为违反了法律法规的强制性规定，扰乱国家金融市场和金融秩序，损害了社会公共利益，根据上述法律规定，涉案《最高额授信借款合同》应属无效合同。涉案《最高额授信借款合同》无效，基于无效合同而约定的利息、违约金亦应无效。被告应向原告返还因该合同取得的借款，但因原告向各案被告发放贷款后即产生了资金占用的损失，原告有权要求各被告偿还尚欠的贷款本金及资金占用期间的利息（利息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，2019年8月20日之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，计至各案被告实际清偿日）。其余各被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院依法采信原告关于放款及还款金额的主张；关于各被告已经支付的利息或逾期利息问题，因系当事人自愿履行，且各被告未到庭提出抗辩，本院对此不予调整。原告主张的期内利息、逾期后的违约金（逾期利息），本院均称为利息，原告超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。关于抵押合同的效力问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条规定：“……担保合同是主债权债务的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。”虽然涉案抵押合同约定抵押合同不受借款合同或借款借据效力的影响，但该抵押合同并不具备单独担保的性质，不属于法律规定的除外情形，依法应属无效合同。故本案抵押权并未生效，原告要求对涉案抵押物享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第5项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）、（五）项、第五十五条、第五十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市金信融资租赁有限公司偿还未还的借款本金及利息（利息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自利息起算日起计算至2019年8月19日止；自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至各案被告实际清偿之日，具体详见附表二）；二、驳回原告深圳市金信融资租赁有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（具体详见附表一）均已由原告深圳市金信融资租赁有限公司预交，均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李    洁人民陪审员 周  伟  斌人民陪审员 陈  绍  粦二〇一九年十一月十五日书 记 员 韩献珑（代）以下附表：附表一：（金额单位：元）            序号              案号              被告              性别              民族              身份号码              住址                            原告诉讼请求                  剩余本金              利息              违约金              利息、违约金起算日              利息、违约金暂计日              诉讼费                  1.               31527              詹蓉              女              汉族              510128196912090045              住四川省崇州市唐安路82号1栋3单元508号              69795              756.11              639.79              2018/2/18              2018/3/18              2424                  1.               31529              王博              男              汉族              513723199101010774              四川省巴中市平昌县江口镇大宁村8社19号              56829.34              615.65              520.94              2018/3/15              2018/4/15              1536                  1.               31530              张成才              男              汉族              510231196604256115              重庆市荣昌区昌元街道迎宾大道29号附88号26幢1单元8-2              69748              755.6              639.36              2018/4/10              2018/5/10              2040                  1.               31533              吴小华              女              汉族              511322198002224721              四川省南充市顺庆区稻香路123号3幢2单元6层2号              229166              2482.63              2100.69              2018/3/29              2018/4/29              5500                  1.               31534              谭剑辉              男              汉族              440682197407284334              广东省佛山市南海区狮山镇谭边联星村向西街七巷9号              50000              500              500              2017/11/27              2017/12/27              1675                  1.               31535              刘友鹏              男              汉族              610124198402180355              西安市周至县侯家村乡中二屯村西三正街副22号              1458              15.19              13.97              2018/3/24              2018/4/24              1263                  1.               31536              范家兴              男              汉族              50022319930216513X              重庆市潼南县花岩镇水桥村4组226号              38000              411.67              348.33              2018/2/22              2018/3/22              826                  1.               31537              杨潇              男              汉族              510922199304035076              四川省遂宁市射洪县万林乡夏家大田村5组42号              58000              628.33              531.67              2018/2/22              2018/2/22              1366                  1.               31538              梁永常              男              汉族              440822197012221018               广东省廉江市石城镇新村仔村七队32号                       54990              595.73              504.08              2018/3/22              2018/4/22              1300                  深圳市华熠辉光电科技有限公司              /              9144030069559561XP              深圳市宝安区西乡街道南昌社区固戍福荣路25号四楼                  1.               31539              李文斌              男              汉族              430122196412121134              湖南省长沙市望城区黄金乡桐林村李家湾              161875              1753.65              1483.85              2018/3/20              2018/4/20              4464                  1.               31540              洪礼志              男              汉族              350583198412131037              福建省南安市英都镇英东村松脚9号              21000              210              210              2018/1/19              2018/2/19              575                  1.               31541              郭汉中              男              汉族              440682197810236033              广东省佛山市南海区桂城南一路名苑2区A2座301房              43596.08              472.29              399.63              2018/3/16              2018/4/16              2027                  1.               31542              陆国刚              男              汉族              440621196505083176              东省佛山市三水区西南街道月桂路24号301              170000              1700              1700              2017/12/8              2018/1/8              4840                  1.               31543              胡峥              男              汉族              430105199106306111              湖南省长沙市开福区青竹湖镇天井村四组11号附1              113712              1231.88              1042.36              2018/3/10              2018/4/10              3264                  1.               31544              熊领              男              汉族              430903198809132732              湖南省益阳市赫山区衡龙桥镇樟树嘴村鸟贯冲村民组2号              65000              704.17              595.83              2018/2/2              2018/3/2              1555                  1.               31546              朱朋涛              男              汉族              411123198607147513              河南省漯河市郾城区李集乡大朱村4组3号              45758              495.71              419.45              2018/3/9              2018/4/9              1200                  1.               31547              车金龙              男              汉族              421002198504081835              湖北省荆州市沙市区红门路18号              120000              1300              1100              2018/1/29              2018/3/1              2940                  1.               31548              周浩              男              汉族              360429198507120814              江西省九江市湖口县大垅乡大垅村五组26号              94457              944.57              944.57              2018/6/6              2018/7/6              2428                  1.               31549              兰自炎              男              汉族              350821198207230834              福建省长汀县灈田镇南安村兰坊38号              27291              284.28              261.54              2018/3/25              2018/4/25              1210                  1.               31550              邓嘉玮              女              汉族              441622199107240368              广东省珠海市香洲区人民东路109号1栋              44490              444.9              444.9              2018/1/19              2018/2/19              1325                  1.               31551              唐运知              男              汉族              43280219610604135X              湖南省长沙市芙蓉区纬二路1号308号房              189676              1896.76              1896.76              2018/3/1              2018/4/1              4606                  1.               31552              钟名勇              男              汉族              360734198605125915              江西省赣州市寻乌县南桥镇珠村村赤珠小组12号              64826              648.26              648.26              2018/2/15              2018/3/15              1685                  1.               31553              赵仁东              男              汉族              511321198612084416              四川省南部县梅家乡普照寺村3组              39820              398.2              398.2              2018/2/13              2018/3/13              1081                  1.               31555              胡国新              男              汉族              44068119850301421X              广东省佛山市顺德区龙江镇苏溪燕维街9号              43926              439.26              439.26              2017/11/9              2017/12/9              1195                  1.               31556              高志禄              男              汉族              452421197302280839              广西岑溪市岑城镇木榔村城严四组1号              35000              350              350              2017/12/29              2018/1/29              973      附表二：（金额单位：元）            序号              案号              被告              借款本金              放款时间              借款利率（年）              借款期限（月）              还款方式              借款期限届满日              被告结清利息情况              法院判决                  未还本金              利息起算日                  1               31527              詹蓉              90000              2017/8/18              13%              18              等本等息              2019/2/17              结清5期利息               69795              2018/2/18                  1               31529              王博              62000              2017/11/15              13%              24              等本等息              2019/11/14              结清3期利息               56829.34               2018/3/15                  1               31530              张成才              80000              2017/11/10              13%              24              等本等息              2019/11/9              结清4期利息               69748              2018/4/10                  1               31533              吴小华              250000              2017/11/29              13%              24              等本等息              2019/11/28              结清3期利息               229166              2018/3/29                  1               31534              谭剑辉              75000              2017/4/27              12%              4              先息后本              2017/9/26              结清5期利息               50000              2017/11/27                  1               31535              刘友鹏              45000              2017/2/24              12.50%              12              等本等息              2018/2/23              结清12期利息               1458              2018/3/24                  1               31536              范家兴              38000              2018/1/22              13%              24              等本等息              2020/1/21              利息未还              38000              2018/2/22                  1               31537              杨潇              58000              2018/1/22              13%              18              等本等息              2019/7/21              利息未还              58000              2018/2/22                  1               31538              梁永常              60000              2017/11/22              13%              24              等本等息              2019/11/21              结清3期利息               54990              2018/3/22                  深圳市华熠辉光电科技有限公司                  1               31539              李文斌              185000              2017/10/20              13%              24              等本等息              2019/10/19              结清4期利息               161875              2018/3/20                  1               31540              洪礼志              25000              2017/5/19              12%              6              先息后本              2017/11/18              结清7期利息               21000              2018/1/19                  1               31541              郭汉中              73000              2017/6/16              13%              18              等本等息              2018/12/15              结清8期利息               43596.08               2018/3/16                  1               31542              陆国刚              200000               2017/8/8              12%              3              先息后本              2017/11/7              结清3期利息              170000              2017/12/8                  1               31543              胡峥              130000              2017/10/10              13%              24              等本等息              2019/10/9              结清4期利息              113712              2018/3/10                  1               31545              熊领              65000               2018/1/2              13%              24              等本等息              2020/1/1              利息未还              65000              2018/2/2                  1               31547              朱朋涛              50000               2017/11/9              13%              24              等本等息              2019/11/8              结清3期利息               45758              2018/3/9                  1               31548              车金龙              120000               2017/12/29              13%              24              等本等息              2019/12/28              利息未还              120000              2018/1/29                  1               31549              周浩              95000               2017/11/6              12%              6              先息后本              2018/5/5              结清6期利息               94457              2018/6/6                  1               31550              兰自炎              47000               2017/7/25              12.50%              12              等本等息              2018/7/24              结清7期利息               27291              2018/3/25                  1               31551              邓嘉玮              50000               2017/6/19              12%              3              先息后本              2017/9/18              结清6期利息               44490              2018/1/19                  1               31552              唐运知              190000               2017/9/30              12%              3              先息后本              2017/12/29              结清4期利息              189676              2018/3/1                  1               31553              钟名勇              65000               2017/9/15              12%              3              先息后本              2017/12/14              结清4期利息              64826              2018/2/15                  1               31544              赵仁东              42000               2017/6/13              12%              3              先息后本              2017/9/12              结清7期利息               39820              2018/2/13                  1               31555              胡国新              45000              2017/5/9              12%              6              先息后本              2017/11/8              结清5期利息               43926               2017/11/9                  1               31556              高志禄              35000              2016/12/29              12%              4              先息后本              2017/4/28              结清11期利息              35000               2017/12/29