浙江省温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0302民初5983号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：尹雪雪，浙江尹天（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王芝洪，浙江尹天（温州）律师事务所律师。被告：刘建，男，1974年8月23日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘建保证保险合同险纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人尹雪雪到庭参加诉讼，被告刘建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理，本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币18677.74元（包括本金18251.18元、利息426.56元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6600元；3.判令被告向原告支付违约金6070.27元（违约金以保险理赔款18677.74元为基数，自2017年12月25日起按照每日利率千分之一的标准暂计至2018年11月1日，实际主张款项还清之日止）；4.本案律师费用和诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年2月5日，被告刘建与中国光大银行上海江宁支行（以下简称光大银行）签署《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向光大银行借款120000元人民币，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，为浮动利率，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行上海江宁支行为被保险人，与原告签署保单号为10294052600001909723的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费金额为每期保费1800元。2015年2月5日，光大银行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年12月25日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计18677.74元人民币，光大银行向原告出局了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年11月1日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计6070.27元人民币。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告刘建未做答辩，亦未在举证期限内向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的营业执照、法人身份证明、身份证证件、贷款合同、贷款借据、投保单、保险单、声明书、代偿债务确认书，具有真实性，本院予以采信。原告提供的委托代理合同、截图，因原告没有提供原件，本院需结合其他证据进行综合认定。本院经审理查明事实如下：2015年2月5日，被告刘建作为投保人，以中国光大银行股份有限公司上海江宁支行为被保险人，在原告处投保个人贷款保证保险，保单号为10294052600001909723，该保险单约定：平安个人贷款保证保险金额142680元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为按月缴纳，每月保费率1.5%，缴费日期银行扣款之日，每月保险费金额1800元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。争议处理方式：因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可依法向人民法院起诉。当事人另有约定的除外。特别约定：1.投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等材料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费＊当期实际天数／30。同时合同载明“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。”同日，被告刘建与中国光大银行上海淮海支行签订个人贷款合同，由被告刘建作为借款人向中国光大银行上海江宁支行申请贷款，贷款为个人小额信用贷款，金额为120000元，借款期限36个月，自2015年2月5日至2018年2月5日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期年基准利率6%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：刘建，账号：62×××88，开户行：光大银行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。贷款合同签订后，中国光大银行上海江宁支行依约向被告发放了借款120000元，后被告刘建未按规定还本付息。原告于2017年12月25日依据保险合同约定向光大银行进行理赔，共计偿还18677.74元。另查明，《个人贷款保证保险》签订后，被告刘建尚欠原告截至2017年12月25日止的保费为6600元。本院认为，原、被告双方签订的保证保险合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律法规，应视为有效的合同，有效的合同应受到法律的保护。被告刘建未能按期清偿贷款本息，原告于2017年12月25日承担了保险责任，替被告偿还了贷款本息18677.74元，被告在原告按约承担偿付责任之后，并未按约向原告偿还，原告依据保证保险合同的约定要求被告偿还垫付款18677.74元，且未超出合理范围，本院予以支持。关于逾期未支付的保费6600元，原告依照保险合同进行主张，于法有据，本院予以支持。被告刘建未能按期清偿贷款本息并交纳保费，出现违约，应承担违约责任。原告要求被告刘建支付从理赔之日以18677.74元为基数按日利率千分之一计算的违约金，本院认为原告要求的违约金过高，本院予以调整为按月利率2%计算。关于起算日期，保险合同约定保险人理赔之后超过30天，投保人仍未向保险人归还，从保险人理赔当日开始计算违约金，故原告主张从2017年12月25日开始，本院予以支持。另原告主张要求被告支付本案律师费用，本院认为，律师费用并非本案实现债权的必要支出费用，故本院不予支持。被告刘建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘建于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司垫付款18677.74元及违约金（以垫付款18677.74为基数自2017年12月25日起至被告刘建实际履行完毕之日止，违约金按月利率2%计算）；二、被告刘建于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费6600元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费584元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担113元，由被告刘建负担471元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  张万星人民陪审员  徐胜恩人民陪审员  林恒涨二〇一九年十一月二十九日代书 记员  朱艳月