清水河县人民法院   刑事判决书   （2019）内0124刑初3号   公诉机关清水河县人民检察院。   被告人袁宇鹏，男，专科文化，系清水河县农村信用合作联社柜员，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市清水河县，住内蒙古自治区呼和浩特市清水河县。因涉嫌违法发放贷款罪于2017年7月8日被清水河县公安局取保候审，于2018年7月5日被清水河县公安局刑事拘留。2018年7月19日被清水河县人民检察院批准逮捕，次日被清水河县公安局执行逮捕。现羁押于清水河县看守所。   辩护人郝利俊，系内蒙古新盛律师事务所律师。   清水河县人民检察院以清水河县公诉刑诉[2018]46号起诉书指控被告人袁宇鹏犯违法发放贷款罪、职务侵占罪、挪用资金罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。清水河县人民检察院指派检察员何某出庭支持公诉。被告人袁宇鹏及其辩护人郝利俊到庭参加诉讼。现已审理终结。   清水河县人民检察院指控：   一、挪用资金罪   1、2014年2月24日,袁宇鹏利用薛志国的哥哥薛志伟提供的未办理的贷款资料,自己伪造薛志伟的签名,以薛志伟、马瑞俊(自己办手续,贷款已还)、马瑞丽(自己办手续,贷款已还)三户联保的方式,从杨家窑信用社以薛志伟的名义贷款5万元,用于归还个人借款。袁宇鹏本人利息结至2016年1月19日,归还本金555.3元,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息18668.62元，无法归还。   2、2015年3、4月份,邢某找杨家窑信用社袁宇鹏贷款,由于邢某名下有贷款,不能再办理贷款,于是邢某就用其小舅子赵振华的户贷款。2015年7、8月份,邢某领赵振华及担保人赵香莲(邢某的妻子)去杨家窑信用社找袁宇鹏申请办理10万元的贷款手续,当时贷款已停止发放,邢某未将这些贷款手续收回。2016年1月17日,袁宇鹏用邢某未办理的贷款手续,修改贷款申请日期，模仿主任和信贷员签字,自己办理贷款45000元。2016年1月30日,用同样的手法办理了49000元贷款,用于归还其个人借款。其中45000贷款已于2016年4月29日归还杨家窑信用社。剩余的49000元贷款于2017年1月21日到期，截止2018年7月3日，结欠杨家窑信用社本金49000元、利息14162.07元，无法归还。   3、2016年4月中旬,张某1找张文清和刘玉良在杨家窑信用社给其贷款,袁宇鹏去呼和浩特市找张文清和刘玉良在贷款文本资料上签字,使用张文清的户贷款48000元、刘玉良的户贷款49000元,都是信用小额贷款。2016年4月30日,袁宇鹏去杨家窑信用社将张文清和刘玉良的这两笔贷款出账,共计97000元供自已使用。2016年5月份(具体时间记不清了)，袁宇鹏以4月份办的贷款文本资料不能使用为由,又将张文清和刘玉良及家属叫到杨家窑信用社,重新在贷款资料及出借借据上签字,袁宇鹏一直未告知张文清和刘玉良贷款已办理。这两笔贷款于2018年4月25日到期,利息截止2016年6月24日，2018年9月17日,用张文清户贷款结欠杨家窑信用社本金48000元、利息9992.60元；用刘玉良户贷款结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10201.36元。上述款项均未归还。   二、违法发放贷款罪   1、2016年1月30日,袁宇鹏通过朋友李某介绍，认识其哥哥李在祥,袁宇鹏借用李在祥的户在杨家窑信用社贷款49000元,贷款文本是李在祥本人办理,出款袁宇鹏自己办理,贷出的款供袁宇鹏本人使用,用于归还个人借款。此款于2017年1月27日到期,结息2.86元，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息15050.70元，无法归还。   2、2015年4、5月份,李某找袁宇鹏贷款,由于李某自己名下有贷款,就找其小舅子张小军,岳母张艮娥、五叔张根明在杨家窑信用社办理三户联保贷款手续,每户贷款5万元，李某用了一户5万元,袁宇鹏用了两户10万元。2016年4月30日,三户联保贷款到期,袁宇鹏将这3户贷款转办,每户归还本金1000元,转办成信用贷款,每户49000元。张小军名下的贷款于2018年2月23日到期,利息结至2016年9月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息9078.45元;张艮娥名下的贷款于2016年12月20日到期,利息结至2016年9月21日,到2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.42元;张根明名下的贷款于2017年4月25日到期,利息结至2016年9月21日,到2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.42元。上述款项均未归还。   3、2015年12月21日,袁宇鹏借用其朋友吕文武的户从杨家窑信用社贷款49000元,吕文武自己在贷款文本上签字,出款是袁宇鹏自已办理,此款袁宇鹏用于归还个人借款。贷款于2016年12月20到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息1637.32元，无法归还。   4、2016年4月29日,袁宇鹏借用其舅舅杨先良的户从杨家窑信用社贷款10万元,担保人是袁宇鹏本人，贷款的文本及出款手续都是杨先良本人办理,此10万元贷款,袁宇鹏用于归还其本人借款。2016年6月21日,袁宇鹏归还利息1537元，贷款于2017年4月25日到期,结欠杨家窑信用社本金10万元、利息24879.1元，无法归还。   5、2016年3月份,王鑫找杨家窑信用社袁宇鹏申请10万元贷款,王鑫本人办理贷款文本资料,袁宇鹏找到清水河县污水处理厂的朋友杨军(已死亡),从清水河县住建局盖两张空白的收入证明,袁宇鹏自己填写了找他贷款的田某的名字,作为王鑫贷款的担保人,于2016年3月12日从杨家窑信用社货款10万元供自已使用,用于归还个人借款。此笔贷款结息至2016年6月21日，截止2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金10万元、利息25279.3元，无法归还。   6、2015年12月31日,袁宇鹏用其舅舅杨在良的户从信用社贷款10万元,杨在良本人办理的贷款文本资料,袁宇鹏的母亲石平花找其亲戚王晓宇、肖某担保,担保人本人签字，办理担保手续,此10万元贷款办出后,供袁宇鹏个人使用,用于归还个人借款。袁宇鹏结息至2016年9月21日,2017年11月20日,杨在良归还本金55000元、利息10143.15元，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金45000元、利息1999.29元，无法归还。   7、2015年10月23日,袁宇鹏借用其老舅舅王荣的户货款10万元,担保人是其母亲石平花找的王晓宇、肖某,贷款的文本及担保手续都是本人办理,贷出款供袁宇鹏自已使用，用于归还个人借款。利息截至2016年6月21日,2018年4月27日归还本金3000元、利息769.15元，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金97000元、利息27022.94元，无法归还。   8、2015年7月24日,张某1通过其小舅子张某2介绍，去杨家窑信用社找袁宇鹏申请10万元贷款,因张某1是呼市户口不能贷款,张某1找了妻侄儿樊保伟的户贷款,并找其连襟张某3担保。2015年12月31日,樊保伟办完出款手续后,将这10万元贷款的银行卡交给袁宇鹏,袁宇鹏分三次取出,供自己使用,用于归还个人借款。利息截至2016年6月21日，截止2018年6月24日，结欠杨家窑信用社本金10万元、利息14864.87元，无法归还。   9、2016年4月份,赵某1去杨家窑信用社找袁宇鹏,其二哥赵全旺想贷款,袁宇鹏让多找几户多贷点，袁宇鹏用几天,于是赵某1找了赵全旺和赵何森户贷款。2016年4月16日,袁宇鹏用赵全旺的户贷款45000元,赵全旺本人办理的贷款手续,袁宇鹏将这45000元供自己使用,用于归还个人借款。利息截至2016年6月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金45000元、利息9411.24元，无法归还。   10、2016年7月23日,袁宇鹏用赵何森的户办理5万元富民贷,赵何森本人办理的贷款及出款手续,赵何森和赵全旺将5万元贷款取出，给了袁宇鹏35000元,供袁宇鹏自己使用，归还其本人借款，赵全旺用了15000元。此贷款于2017年7月20日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金5万元、利息9667.89元，无法归还。   11、2015年3、4月份,杨喜军通过杨家窑信用社袁宇鹏办理了5万元富民卡,2015年秋天,袁宇鹏见了杨喜军,问杨喜军的富民卡有钱没,杨喜军说有了,袁宇鹏借了1万元，供自己使用,用于归还个人借款。此笔贷款于2017年4月24日到期,利息截至2016年12月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金2万元、利息4016.33元，无法归还。   12、2016年4月30日,袁宇鹏用其舅舅杨占良的户从杨家窑信用社贷款49000元,杨占良本人办理的贷款文本,出款是袁宇鹏自己办理,袁宇鹏将这笔贷款办出后,用于归还个人借款。此笔贷款于2018年4月25日到期,利息截至2016年9月21日，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息8862.06元，无法归还。   13、2016年4月8日,黄在珍从杨家窑信用社办理了3万元的富民卡,过了一段时间,袁宇鹏找到黄在珍说,你多办上2万元,供自己使用,于是袁宇鹏就将黄在珍的富民卡办成5万元，黄在珍将这2万元取出借给袁宇鹏,袁宇鹏给黄在珍打了2万元的借条。2017年9月19日,袁宇鹏归还本金4642.77元、利息357.23元，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息9078.45元，无法归还。   14、2017年3月15日,董喜占到杨家窑信用社找袁宇鹏贷款,袁宇鹏给办理的贷款手续,董喜占办理了5万元的富民卡,此笔贷款办出后,袁宇鹏借了2万元,供自已使用。此笔贷款于2018年3月10日到期,利息结至2017年6月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金5万元、利息5895.22元，无法归还。   15、2016年4月22日,袁宇鹏用张铁旦的户从杨家窑信用社办理5万元富民卡,此笔贷款办出后,袁宇鹏用于归还个人借款。利息结至2016年9月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金5万元、利息10478.15元，无法归还。   16、2016年3、4月份,白小恩找袁宇鹏贷款,袁宇鹏也想用钱,白小恩又找其父亲白小善,袁宇鹏找其姐夫侯培银办理3户联保手续,每户贷款5万元,贷款文本资料是白小恩、白小善、侯培银本人办理,出款后,袁宇鹏将白小善、侯培银的10万元贷款供自己使用,用于归还个人借款，白小恩的5万元贷款，袁宇鹏借了2万元,供自己使用。2016年4月30日,这三笔贷款到期,袁宇鹏每笔贷款归还了1千元本金,转办成信用贷款,每人49000元。白小恩的贷款2017年4月25日到期，利息截至2016年9月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.42元;侯培银的贷款2017年4月25日到期,利息结至2016年9月30日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10118.38元;白小善的贷款2017年4月25日到期,利息结至2016年9月21日,截止2018年6月22月,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.64元。上述款项均未归还。   17、2016年4月份,高飞通过其姐夫吴某和张某2认识袁宇鹏,想从杨家窑信用社贷款5万元,袁宇鹏也想用钱，让找几个担保人贷成10万元,于是高飞找了俎某担保,袁宇鹏自己也成了担保人。2016年4月21日,高飞从杨家窑信用社贷出10万元,其中高飞自已用了5万元,其余的5万元给张某2,张某2自已用了2万元，给了袁宇鹏3万元。此笔贷款于2017年4月20日到期，利息结至2016年9月21日,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金10万元、利息24922.11元，无法归还。   18、2016年4月27日,张艮锁通过张某2介绍，从杨家窑信用社贷款10万元,保人由张艮锁找其朋友苏增利，出款手续是张艮锁本人办理,这笔款贷出被袁宇鹏借走。截止2018年7月3日,归还利息1595.33元,结欠杨家窑信用社本金10万元、利息25336.97元，无法归还。   19、2015年8月18日,赵俊兵通过赵某2从杨家窑信用社办理10万元贷款，贷款的担保人是赵某2的侄女赵某3、外甥女王某，贷款人和担保人的手续都是本人去杨家窑信用社办理，该笔贷款出款时,赵某2没有去杨家窑信用社,袁宇鹏将出款卡自已保管。第二天袁宇鹏从卡上取了4万元,归还了以前替赵某2担保的一笔3万多元的借款,将其余的钱作为赵某2归还自已借款留下了。几天后,袁宇鹏在城关镇嘉华宾馆楼下饭馆将剩余6万元的出款银行卡给了赵某2。截止2018年6月23日,该笔贷款结欠杨家窑信用社本金10万元、利息30120.65元，无法归还。   三、职务侵占罪   2015年3、4月份,李建斌从杨家窑信用社办理10万元“薪富贷”贷款,贷款及出款手续都是李建斌本人办理。2016年5月份,李建斌准备提前归还该笔贷款,给杨家窑信用社打电话归还此笔贷款,袁宇鹏接的电话,李建斌便联系袁宇鹏,将10万元贷款及2370多元利息都打到袁宇鹏银行卡上,袁宇鹏后来并未将这笔贷款归还,而是自已使用，归还了自己的个人借款,后经李建斌催要,袁宇鹏给李建斌打了一张102380元的收条,该笔贷款至今未归还杨家窑信用社。   公诉机关向本院移送了被告人袁宇鹏犯罪的报案材料、证人证言、被告人供述与辩解笔录、贷款文本、银行帐单明细等证据。   公诉机关认为，被告人袁宇鹏身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任;被告人袁宇鹏利用职务上的便利,将本单位财物非法占为已有,数额较大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条,应当以职务侵占罪追究其刑事责任;被告人袁宇鹏利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用，无法归还,数额较大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条,应当以挪用资金罪追究其刑事责任。故提请本院依法判决。   被告人袁宇鹏对公诉机关指控的基本犯罪事实不予否认，没有提出辩护意见，未向法庭提供证据。   被告人袁宇鹏的辩护人的辩护意见，一、对起诉书指控的3起挪用资金罪，辩护人没有异议。二、对起诉书指控的19起违法发放贷款罪，法律依据及证据不充分。1、涉案的19笔贷款发放，不是袁宇鹏一个人的行为，只是贷款中的一个环节，是信用社的集体行为，是单位放贷，应定性为单位犯罪。2、违法发放贷款罪要求行为人具有发放贷款的审批决定权，而信用社的贷款发放审批权在授信部门，现有证据无法证明袁宇鹏具有发放贷款的权力。3、双方签订了合法有效的金融借款合同，都有担保人，贷款资料由贷款人提供给信用社，签字都是贷款人本人，借出的款都经过贷款人同意，袁宇鹏用了其中部分贷款，系个人自治行为，不应简单认定为违法发放贷款行为，应该通过民事诉讼解决。三、起诉书指控的1起职务侵占罪，辩护人认为系适用法律错误。1、职务侵占罪的犯罪客体是公司、企业或者其他单位的财产所有权，李建斌将钱打入袁宇鹏帐户，与信用社无直接关联，不具有公共财产的属性。2、袁宇鹏主观上也没有非法占有的目的，其出具了收条，属于民事范畴。四、袁宇鹏系初犯，没有前科劣迹，一贯表现良好，归案后能坦白交待、认罪悔罪，主观恶性小。综上所述，对袁宇鹏从轻处罚。   经依法审理查明：   一、职务侵占罪   1、2014年2月24日,被告人袁宇鹏利用未办理薛志伟的贷款资料,自己伪造薛志伟的签名,办理与薛志伟、马瑞俊、马瑞丽三户联保贷款，从杨家窑信用社以薛志伟的名义贷款5万元,贷款责任人袁宇鹏，用途其它粮食种植，供袁宇鹏使用。2014年7月24日归还本金300元，2015年2月20日归还本金44.67元，2015年2月27日归还本金100元，2016年1月19日归还本金555.33元。这笔贷款于2015年2月20日到期，截止2018年6月22日结欠杨家窑信用社本金49000元、利息18668.62元未归还。   2、2016年1月17日,被告人袁宇鹏利用未办理赵振华的保证贷款资料,担保人赵香莲，修改贷款申请日期，伪造主任和信贷员签字,办理了45000元的贷款,于2016年1月30日,用同样的方法办理了49000元贷款,贷款责任人郭利军，用途羊的饲养，供袁宇鹏使用。其中45000贷款于2016年4月29日归还杨家窑信用社,另外的49000元贷款于2017年1月21日到期，截止2018年6月22日结欠杨家窑信用社本金49000元、利息14162.07元未归还。   3、2016年4月份,被告人袁宇鹏在呼和浩特市给张文清和刘玉良办理贷款手续,张文清的户贷款48000元,刘玉良的户贷款49000元,贷款责任人袁宇鹏，都是信用贷款，用途都是牛的饲养，袁宇鹏伪造主任签字，于2016年4月30日将张文清和刘玉良的这两笔贷款出账,供袁宇鹏使用。2016年5月份，袁宇鹏以4月份办的贷款手续不能使用为由,让张文清和刘玉良及家属到杨家窑信用社,补办贷款资料及出款手续签字,袁宇鹏一直未告知张文清和刘玉良贷款已出账。这两笔贷款于2018年4月25日到期,截止2018年9月17日,张文清户的贷款结欠杨家窑信用社本金48000元、利息9992.60元；刘玉良户的贷款结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10201.36元。上述款项均未归还。   4、2016年3月份，王鑫在杨家窑信用社申请保证贷款10万元，被告人袁宇鹏用找他贷款的田某作为担保人，贷款责任人袁宇鹏，用途农业购置，贷款资料是王鑫本人提供，袁宇鹏将贷款10万元取出，自己使用了。此款于2017年3月10日到期，截至2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金10万元、利息25279.3元未归还。   5、2015年12月31日,张某1找其妻侄儿樊保伟在杨家窑信用社申请保证贷款10万元,并找连襟张某3作为但保人，贷款责任人袁宇鹏，用途玉米种植，贷款资料是樊保伟本人提供，樊保伟不知哪天出款，被告人袁宇鹏将贷款10万元取出，自己使用了。此款于2016年8月25日到期，截至2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金10万元、利息14864.87元未归还。   6、被告人袁宇鹏为了还张铁旦欠款，让张铁旦在杨家窑信用社办理富民卡贷款5万元,用途其它，贷款资料是张铁旦本人提供,贷款办出后,袁宇鹏用了2万元供自己使用，给张铁旦3万元。2016年4月2日，被告人袁宇鹏用张铁旦的户又办理5万元的富民卡贷款，贷款责任人袁宇鹏，贷款办出后,袁宇鹏用了2万元供自己使用，给张铁旦3万元。此笔贷款于2017年3月25日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金50000元、利息10478.15元未归还。   7、2016年4月份,张艮锁通过张某2介绍，在杨家窑信用社申请保证贷款10万元,担保人是张艮锁的朋友苏增利，贷款责任人袁宇鹏，用途羊的饲养，贷款资料是张艮锁本人提供，被告人袁宇鹏将贷款10万元取出，自己使用了。此笔贷款于2017年4月20日到期，截止2018年7月3日,结欠杨家窑信用社本金10万元、利息25336.97元未归还。   8、2015年8月18日,赵俊兵通过赵某2介绍，在杨家窑信用社申请保证贷款10万元，担保人是赵某2的侄女赵某3、外甥女王某，贷款责任人袁宇鹏，用途农业机械购置，贷款资料是赵俊兵本人提供，担保手续是赵某3、王某本人办理，被告人袁宇鹏将贷款4万元取出，自己使用了。此笔贷款于2016年5月28日到期，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金10万元、利息30120.65未归还。   9、2016年3、4月份，李建斌在杨家窑信用社办理富民卡贷款10万元,用途其它，2016年6月19日,李建斌准备提前归还此笔贷款,给杨家窑信用社打电话，被告人袁宇鹏接电话,提供卡号×××，并计算利息为2370多元，李建斌将102380元打到卡上,发现转入帐号的户名是袁宇鹏，经李建斌催要,袁宇鹏给李建斌打了一张102380元的收条,此笔贷款至今未归还杨家窑信用社。   二、违法发放贷款罪   1、2016年1月份,被告人袁宇鹏通过李某介绍，用李在祥的户在杨家窑信用社办理信用贷款49000元,贷款责任人郭利军，用途羊的饲养，贷款资料是李在祥本人提供,袁宇鹏将贷款49000元取出，自己使用了。此款于2017年1月27日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息15050.70元未归还。   2、2015年4、5月份，李某给被告人袁宇鹏提供其小舅子张小军、岳母张艮娥、五叔张根明在杨家窑信用社办理三户联保贷款，贷款责任人袁宇鹏，每户贷款5万元，贷款资料是本人提供，被告人袁宇鹏将两户贷款10万元取出，自己使用了。2016年4月30日，袁宇鹏每户归还本金1000元，转办成信用贷款。张小军名下的贷款于2018年2月23日到期，用途其它粮食种植，截止2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金49000元、利息9078.45元；张艮娥名下的贷款用途牛的饲养，截止2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.42元；张根明名下的贷款于2017年4月25日到期，用途牛的饲养，截止2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.42元。上述款项均未归还。   3、2015年12月21日,被告人袁宇鹏用吕文武的户在杨家窑信用社办理信用贷款49000元,贷款责任人李华，用途玉米种植，贷款资料是吕文武本人提供,袁宇鹏将贷款49000元取出，自己使用了。此款于2016年12月20到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息14637.32元未归还。   4、2016年4月29日,被告人袁宇鹏用其舅舅杨先良的户在杨家窑信用社办理保证贷款10万元,担保人是袁宇鹏本人，贷款责任人袁宇鹏，用途牛的饲养，贷款资料是杨先良本人提供,袁宇鹏将贷款10万元取出，自己使用了。此款于2017年4月25日到期,截止2018年6月22日，结欠杨家窑信用社本金10万元、利息24879.1元未归还。   5、2015年12月31日,被告人袁宇鹏用其舅舅杨在良的户在杨家窑信用社办理保证贷款10万元,担保人王晓宇和肖某，并不知情，贷款责任人袁宇鹏，用途牛的饲养，贷款资料是杨在良本人提供，袁宇鹏将贷款10万元取出，自己使用了。2017年11月20日杨在良归还本金55000元,此款于2016年10月22日到期，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金45000元、利息1999.29元未归还。   6、2015年10月23日,被告人袁宇鹏用其老舅王荣的户在杨家窑信用社办理保证货款10万元,担保人是王荣的女儿王晓宇、女婿肖某，贷款责任人袁宇鹏，用途牛的饲养，贷款资料是王荣本人提供，袁宇鹏将贷款10万元取出，自己使用了。2018年4月27日袁宇鹏归还本金3000元，此款于2016年10月22日到期，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金97000元、利息27022.94元未归还。   7、2016年4月份,被告人袁宇鹏通过赵某1介绍，用赵全旺的户在杨家窑社用社办理信用贷款45000元,贷款责任人袁宇鹏，用途其它粮食种植，贷款资料是赵全旺本人提供，袁宇鹏将贷款45000元取出，自己使用了。此款于2017年3月31日到期，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金45000元、利息9411.24元未归还。   8、2016年,被告人袁宇鹏通过赵某1介绍，用赵何森的户在杨家窑社用社办理富民卡贷款5万元,贷款责任人袁宇鹏，用途其它，贷款资料是赵何森本人提供，赵何森和赵全旺将5万元贷款取出，给袁宇鹏使用35000元、赵全旺使用15000元。截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金5万元、利息9667.89元未归还。   9、2016年4月30日,被告人袁宇鹏用其舅舅杨占良的户在杨家窑信用社办理信用贷款49000元,贷款责任人袁宇鹏，用途玉米种植，贷款资料是杨占良本人提供,袁宇鹏将贷款49000元取出，自己使用了。此笔贷款于2018年4月25日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息8862.06元未归还。   10、2015年春天,白晓恩找其父亲白小善,被告人袁宇鹏找其姐夫侯培银在杨家窑信用社办理三户联保贷款,贷款责任人袁宇鹏，每户贷款5万元,贷款资料是白晓恩、白小善、侯培银本人提供,袁宇鹏将白小善、侯培银的贷款10万元取出，自己使用了，袁宇鹏将白晓恩的贷款2万元自己使用了。2016年4月29、30日,袁宇鹏每笔贷款归还1千元本金,将3个人的贷款转办成信用贷款,每人49000元。白晓恩的贷款于2017年4月25日到期，用途羊的饲养，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.42元;侯培银的贷款于2017年4月25日到期,用途羊的饲养,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10118.38元;白小善的贷款于2017年4月25日到期，用途羊的饲养,截止2018年6月22月,结欠杨家窑信用社本金49000元、利息10158.64元。上述款项均未归还。   另查明，1、杨喜军在杨家窑信用社申请富民卡贷款5万元,贷款责任人袁宇鹏，用途其它，贷款资料是杨喜军本人提供，贷款办出后，过了一段时间，袁宇鹏问杨喜军的富民卡有钱没,杨喜军从贷款中取了2万元给袁宇鹏使用，袁宇鹏后归还杨喜军1万元。此笔贷款于2017年4月24日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金1万元、利息2021.91元未归还。   2、2016年4月8日,袁宇鹏用黄在珍在杨家窑信用社已经办理的3万元富民卡,用途其它，又办理富民卡贷款2万元,贷款资料是黄在珍本人提供,袁宇鹏将贷款2万元供自已使用，给黄在珍写了2万元的借条。2016年12月30日袁宇鹏归还本金10元，2017年9月19日归还本金4642.77元，此笔贷款于2017年4月1日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金15347.23元、利息1738.79元未归还。   3、董喜占到杨家窑信用社申请富民卡贷款5万元,贷款责任人袁宇鹏，用途其它，贷款资料是董喜占本人提供,在此笔贷款出款前,袁宇鹏要求用2万元,董喜占后取款2万元供袁宇鹏自己使用。此笔贷款于2018年3月10日到期,截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金50000元、利息5895.22元未归还。   4、2016年4月21日,高飞通过张某2介绍，在杨家窑信用社申请办理保证贷款,担保人俎某、袁宇鹏，贷款责任人袁宇鹏，用途牛的饲养，贷款资料是高飞本人提供,贷款办出后,高飞看到贷款是10万元，高飞取款5万元，张某2用了2万元，袁宇鹏用了3万元，供自己使用。此笔贷款于2017年4月20日到期，截止2018年6月22日,结欠杨家窑信用社本金10万元、利息24922.11元未归还。   上述事实有以下证据在案证实：1、受案登记表，证实2017年3月20日、5月9日、5月18日，清水河县公安局经济犯罪侦查大队接赵振华、李建斌、张艮锁报案称，袁宇鹏利用工作之便，从找他办理贷款或者他本人经手办理贷款的贷户中，将贷户贷出的钱部分或全部挪走，至今未归还，公安机关予以立案侦查；   2、户籍证明、归案情况说明、证明，证实被告人袁宇鹏的身份信息及归案情况；   3、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关将袁宇鹏持有的内蒙古农村信用社银行卡13张予以扣押；   4、受害人薛志伟、赵振华的报案登记表及询问笔录、帐号明细表、证人邢某的证言、证明、内蒙古农村信用社借款借据、放款审批书、授信审批书、户籍信息、结婚证、农户联保贷款申请书、农户联保贷款目录、农户联保贷款成员等级评定及授信表、农户联保贷款审查审批表、清水河县农村信用社限额贷款联户担保协议书、农户联保贷款合同、赵振华的保证担保贷款档案、张文清和刘玉良的报案材料及询问笔录、张文清和刘玉良的农户小额信用借款档案，证实三户联保贷款、保证贷款、张文清和刘玉良信用贷款的有关情况；   5、樊保伟、张艮锁、赵全旺、赵俊兵的报案登记表、受害人李在祥、张小军、张艮娥、张根明、吕文武、杨先良、王鑫、杨在良、王荣、樊保伟、高飞、张艮锁、赵全旺、赵何森、杨喜军、杨占良、黄在珍、董喜占、张铁旦、白晓恩、侯培银、白小善、赵俊兵的询问笔录、证人李某、田某、肖某、张某1、张某3、俎某、张某2、吴某、赵某1、王某、赵某3、赵某2、徐某、吕某的证言、证明、内蒙古农村信用社借款借据、放款审批书、授信审批书、户籍信息、结婚证、借款人和担保人基本情况调查表、保证贷款档案目录、贷款审查及审批表、保证借款合同、个人借款合同、提款申请书、个人贷款面谈记录、帐号明细表、贷款审查报告、借款尽职调查报告、资金使用计划书、借款申请、收入证明、贷款申报审批表、赵全旺、白晓恩、杨占良、白小善、侯培银的农户小额信用借款档案、张艮锁、张艮娥、杨先良、李在祥、赵俊兵、张小军、王荣、杨在良、高飞的保证担保贷款档案、黄在珍、杨喜军、赵何森、董喜占、张铁旦的“农富贷”小额信用贷款档案，证实吕文武、张根明、赵全旺、樊保伟、张艮锁、白晓恩、张艮娥、杨占良、白小善、杨先良、侯培银、王鑫、李在祥、赵俊兵、张小军、王荣、杨在良、黄在珍、杨喜军、赵何森、董喜占、高飞、张铁旦的贷款情况；   6、受害人李建斌的报案材料及询问笔录、证明、收条、内蒙古农村信用社（回单）、李建斌的“薪富贷”综合消费贷款档案，证实李建斌的贷款及还款情况；   7、被告人袁宇鹏的供述、借款名单复印件，证实被告人袁宇鹏从找他办理贷款或者他本人经手办理贷款的贷户中，将钱自己使用的有关情况。   上述证据来源合法，经庭审举证、质证，综合认证证据之间能够相互印证，证明本案的客观事实，本院予以确认。   本院认为，被告人袁宇鹏利用职务上的便利，将本单位资金截留自己使用，没有归还单位，具有非法占有的目的，数额较大687380元，其行为已构成职务侵占罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控的挪用资金罪名不成立，本院予以纠正。被告人袁宇鹏用他人的户贷款，实际为自己使用，改变资金用途，以合法形式掩盖非法目的，且违反国家规定发放贷款,数额842000元,造成直接经济损失数额778000元，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控违法发放贷款罪中第11起、第13起、第14起、第17起犯罪事实,属于民事法律关系，故本院不予支持。被告人袁宇鹏当庭认罪，具有悔罪表现，可以依法酌定从轻处罚。关于被告人袁宇鹏辩护人的辩护意见从轻处罚，予以采信。根据被告人袁宇鹏犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十一条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条之规定判决如下：   被告人袁宇鹏犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；被告人袁宇鹏犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年。决定合并执行有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元。   （罚金于判决生效后十日内一次缴纳）。   （刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月5日起至2022年7月4日止）。   如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 长 吕 彦   审 判 员 曹海燕   人民陪审员 王在虎     二0一九年十一月十三日     书 记 员 王振兴   附：相关法律条文   《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。   第二百七十一条第一款公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。   第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。   如果由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。   第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。   数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。   数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。