安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初11293号原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市。法定代表人：马景瑜，该银行行长。委托诉讼代理人：李波，北京中银（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：昂婷婷，北京中银（合肥）律师事务所律师。被告：葛彬，男，1995年7月16日出生，汉族，住安徽省肥东县。原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称“工商银行庐东支行”）与被告葛彬信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行庐东支行的委托诉讼代理人李波到庭参加了诉讼，被告葛彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行庐东支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告信用卡透支款本金105225元、违约金1542.33元、透支利息629.74元（违约金、透支利息暂计算至2019年6月12日，后续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡收费标准》的规定，即按每日万分之五计算透支利息至被告实际付款之日、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算），以上暂计107397.07；2、判令被告承担原告因追偿贷款所发生的律师费人民币2500元；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月4日，被告向原告申领了一张牡丹信用卡。申领时，被告阅读并签署同意《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》。上述文件约定，如被告未在还款期限内偿还欠款，原告可采取停止被告使用信用卡等措施，被告在信用卡申请表中填写的单位及住宅地址作为通知或法律文书的送达地址。此外，原告因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由被告承担。2018年6月25日，被告使用上述牡丹信用卡，通过透支方式消费120000元，以分期形式进行还款。但是，被告在还款期限内存在多次逾期还款。被告上述行为严重侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，请求判如所请。被告葛彬未出庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。原告工商银行庐东支行围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表、信用卡交易明细、律师合同及律师费发票等证据，本院经审查予以确认。根据原告工商银行庐东支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月4日，葛彬填写了工银信用卡申请表，申请了账号为62×××56的工商银行信用卡一张，并约定葛彬愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并同意申请的牡丹信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定“特殊计息”方式，未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：葛彬应在银行规定的还款期限内偿还欠款并同意银行可以自行委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向葛彬催收欠款。若葛彬经催收仍未能偿还其欠款，葛彬同意银行可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止葛彬所有牡丹信用卡使用；行使质权；从葛彬在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收。银行因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由葛彬承担。葛彬除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记账为准。葛彬在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。葛彬使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。葛彬可按照银行对账单标明的最低还款额还款，葛彬按照最低还款额还款的银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，葛彬同意采用“特殊计息”方式，葛彬未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。葛彬未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。葛彬连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行方有权停止其牡丹信用卡的使用。每期最低还款额为以下部分金额总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。银行对不符合免息条件的交易款项从银行记账日起开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从葛彬账户中扣收。葛彬向银行申请分期付款业务应遵守银行分期付款业务规则。分期付款扣收金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。银行可根据葛彬的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入葛彬牡丹信用卡账户，葛彬应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。合约还就其他事项进行了约定。另《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：对于未逾期的牡丹信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期的欠款；对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项）；对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息及其他费用。工商银行庐东支行核准葛彬的申领申请后，向葛彬发放了信用卡。葛彬领卡后使用该信用卡进行分期付款消费120000元，后未按期偿还该信用卡欠款。截至2019年6月12日，葛彬欠付本金105225元、违约金1542.33元、利息629.74元。工商银行庐东支行为追索本起债务，支付律师代理费2500元。另查明，2019年7月1日，葛彬偿还信用卡欠款2000元。本院认为：被告葛彬作为完全民事行为能力人，向工商银行庐东支行申领信用卡，在申请信用卡时已经对使用信用卡消费后产生的还款义务及违约责任进行了必要的、充分的了解且加以签字确认，并承诺按领用合约的规定持有使用信用卡并按约还款，双方意思表示真实，均应按约定全面履行义务。被告葛彬在领取原告工商银行庐东支行发放的信用卡后采用分期付款方式透支消费120000元，但却未按约及时偿还其所欠的本息及手续费，已构成违约，应承担违约责任。经本院核对葛彬的信用卡账户交易明细，截至2019年10月12日葛彬尚欠的本金103225元、利息6870.76元、违约金3042.33元，葛彬理应予以支付。2019年10月12日之后的利息，因信用卡领用合约明确约定按日利率万分之五计算，该标准未超过法定标准，故对工商银行庐东支行关于利息的主张本院予以支持。关于工商银行庐东支行主张的2019年10月12日之后的违约金因本判决已全额支持原告返还全部本息的诉讼请求，原合同已提前到期，此时原告在主张利息的同时再主张违约金属于重复计算，本院不予支持。关于原告主张的律师费2500元，因葛彬与工商银行庐东支行在信用卡领用合约明确约定葛彬应承担工商银行庐东支行为实现债权而支出的费用，工商银行庐东支行支出的律师费系因为实现债权而支出的合理费用，且已提供了《委托律师代理合同》及发票予以证明，故对该项诉请，本院予以支持。被告葛彬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权利的放弃，依法应承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行信用卡透支本金103225元、利息6870.76元、违约金3042.33元（利息、违约金已计至2019年10月12日），上述款项合计113138.09元，并自2019年10月13日起以透支本金103225元为基数按日万分之五的标准支付利息至款清之日止；二、被告葛彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行律师费2500元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，减半收取1250元，公告费400元，合计1650元，由被告葛彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  孙方奎二〇一九年十一月十三日书记员  赵静怡附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。