重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初8181号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街18号，统一社会信用代码915000006710166016。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：范丽萍，女，1984年10月10日生，汉族，原告员工，住辽宁省大连市。被告：罗贞成，男，1972年10月13日生，汉族，住重庆市双桥区。被告：李三清，女，1976年10月22日生，汉族，住重庆市双桥区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行与被告罗贞成、李三清金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的委托诉讼代理人范丽萍到庭参加了诉讼。被告罗贞成、李三清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行向本院提出诉讼请求：1.被告罗贞成向原告偿还借款本金195545.98元、截至2019年3月14日的利息6340.73元、罚息352.95元；以及从2019年3月15日起至本息付清之日止的罚息（以借款本金195545.98元为基数，按合同约定利率上浮50%计算）及复利（以应付未付的利息为基数，按合同约定利率上浮50%计算，利随本清）；2.原告对二被告抵押的位于重庆市双桥区的房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.被告罗贞成承担本案诉讼费、保全费等原告为实现债权的全部费用；4.被告李三清对被告罗贞成的上述债务承担共同还款责任。事实和理由：原告与被告罗贞成于2015年11月10日签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告罗贞成提供25万元贷款用于住房装修，同时对贷款利率、偿还方式、违约责任、担保方式、担保范围等事项进行了约定同日，被告李三清以抵押人身份与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其名下坐落于重庆市双桥区的房屋为被告罗贞成的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约将25万元贷款发放至被告罗贞成的指定账户，但被告罗贞成未按约还款，原告有权宣布全部贷款提前到期。被告李三清与被告罗贞成系夫妻关系，故其应当对罗贞成的上述债务承担连带清偿责任。故原告诉至本院，请求判如所请。被告罗贞成未答辩，亦未提交书面答辩意见。被告李三清未答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告罗贞成与被告李三清系夫妻关系，二人于2001年4月19日登记结婚。2015年8月18日，被告李三清向原告提交借款人配偶声明，其中载明：本人是借款人罗贞成的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人消费贷款；本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表中所列抵押物作为贷款的担保，抵押给贵行。在该声明下方附有抵押物清单，载明抵押房产坐落于重庆市双桥区。2015年11月10日，被告罗贞成（借款人）与原告（贷款人）签订《个人额度借款合同》，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度25万元用于个人综合消费或个人信用消费；2.借款额度存续期限为156个月，自2015年11月10日至2028年11月10日；3.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利；5.借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、计收罚息及实现抵押权。同日，被告李三清（抵押人）与原告（担保权人）签订《个人最高额担保合同》，主要约定，被告李三清自愿以其所有的位于重庆市双桥区的房屋为罗贞成与原告签订的《个人额度借款合同》项下债权提供最高额担保；但保限额为25万元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期间，即2015年11月10日至2028年11月10日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。后原告与二被告签订《重庆市房地产抵押合同》，并就抵押物办理了抵押登记手续。2015年11月19日，被告罗贞成与原告签署个人额度借款支用单，约定借款25万元用于住房装修，期限120个月，还款方式为等额本息还款。当日，原告依约将借款发放至被告罗贞成的指定账户。合同履行过程中，被告罗贞成未按约履行还款义务。审理中，原告明确，截至2019年3月14日，被告罗贞成尚欠原告借款本金195545.98元、利息6340.73元、罚息352.95元；原告未支付保全费及实现债权的其他费用。本院认为，被告罗贞成、李三清经本院传票传唤，在本院限定的期间内既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据庭审查明的事实依法作出缺席判决。原告与被告罗贞成签订的《个人额度借款合同》，是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。原告在按约发放贷款后，被告罗贞成未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告罗贞成偿还全部借款本息以及所产生的罚息、复利。因此，对原告请求被告罗贞成偿还借款本金195545.98元及截至2019年3月14日的利息6340.73元、罚息352.95以及之后的罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告李三清与被告罗贞成系夫妻关系，其向原告提交借款人配偶声明并承诺以其名下房产为被告罗贞成提供抵押担保的行为，表明本案借款系二被告的共同意思表示，故本案债务属二被告夫妻共同债务，原告有权要求被告李三清对被告罗贞成的上述借款承担共同清偿责任。被告李三清自愿将其所有的位于重庆市双桥区的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，且二被告的上述债务属于抵押物的担保范围，故原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗贞成、李三清于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行借款本金195545.98元；二、被告罗贞成、李三清于判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行利息、罚息、复利（截至2019年3月14日，利息为6340.73元，罚息为352.95元；之后的罚息以借款本金195545.98元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算至付清日止，利随本清；之后的复利以未付利息6340.73元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮50%计算至付清日止，利随本清）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行有权对登记在被告李三清名下的位于重庆市双桥区的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4334元，由被告罗贞成、李三清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  樊亚琴人民陪审员  贾海涛人民陪审员  李正渝二〇一九年十一月十一日法官 助理  徐 颖书 记 员  况文杰