成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初10996号 原告：成都九盈科技有限公司，住所地成都市金牛区抚琴西路108号四川自修大学综合楼二楼。 法定代表人：杨云浩，执行董事。 委托诉讼代理人：潘杨，四川法邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何涛，四川法邦律师事务所律师。 被告：高浩文，男，1989年6月2日出生，汉族，住广东省潮州市湘桥区。 原告成都九盈科技有限公司与被告高浩文民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都九盈科技有限公司（以下简称“九盈公司”）的委托诉讼代理人何涛到庭参加了诉讼，被告高浩文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 九盈公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金17,240.08元、利息587.16元；2.判令被告支付罚息至实际还清之日；3.判令被告承担案件受理费、律师费及公告费。事实与理由：“借贷宝”是一个熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，注册用户可在自己的好友间自由达成借款协议。被告与出借人均为借贷宝的实名注册用户，双方存在借贷合同关系。案涉款项出借后，被告未按约还款。后出借人根据《借款协议》中的有关约定，并按照双方协议方式将债权转让给原告，并通知了被告，九盈公司依法获得上述债权。综上所述，依据相关法律规定，依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告高浩文未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了借款协议、借款展期协议、出借人转账交易记录、借款交易明细表、债权转让协议、EMP平台短信发送状态截图、用户注册协议、九派支付服务协议、支付业务许可证、企业名称变更核准通知书、出借人及借款人借贷宝注册账户信息、人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）营业执照、电信与信息服务业务经营许可证、关于借贷宝可信时间戳应用说明、深圳市梦网科技发展有限公司情况说明、送达地址确认书等证据，对前述证据及事实，本院认定如下：当事人提供的证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以认定。 借贷宝手机应用程序（以下简称“借贷宝平台”）是由人人行公司进行运营管理，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务的平台。该平台的《用户注册协议》对注册条件、服务内容、服务费用说明、注册用户使用准则、注册用户信息使用、风险提示、通知方式、违约责任、适用法律和管辖、协议生效和文本、协议终止等事项进行了具体约定，该平台用户需接受并同意该平台的全部条款方能注册成功。该《用户注册协议》第一条注册条件的第二项载明“自注册之时及您使用借贷宝服务的所有期间，您所提交的所有资料和信息应是真实、准确、完整且是最新的”；第五项载明“您的借贷宝账户的用户名仅限于您个人使用，不得向任何第三方转让或出售。您的借贷宝用户名和密码由您自行保管，因用户名和密码泄露导致的您的任何损失，由您自行承担。您确认，凡以您的借贷宝用户名、密码登录实施的一切行为均视为您的行为，所产生的法律后果由您自行承担”。第二条服务内容的第四项载明“人人行公司可选择具有经营贷款业务资质的第三方机构为您提供贷款，您同意并接受，当您在借贷宝上发布的借款需求在有效期内未借满全部金额时，上述金融机构可为您提供补充贷款”。第五项载明“您通过使用借贷宝服务与其他用户或其他第三方机构达成的所有交易项下资金的存放和转移均通过与人人行公司合作的银行或第三方支付机构实现，人人行公司不涉及资金交易”。第六条风险提示的第二项载明“如非因人人行公司原因造成您泄露账户密码、银行卡密码或相关信息的，由此导致的所有损失需由您自行承担”。第五项载明“就您在借贷宝进行的借贷交易，人人行公司委托的第三方支付机构将为您提供综合支付服务，主要包括但不限于资金的充值、提现、代收、代付、查询等。受第三方支付机构可能仅在工作日进行资金代扣及划转的现状等各种原因所限，人人行公司不对前述服务的资金到账时间做任何承诺，也不承担与此相关的责任，包括但不限于由此产生的利息、货币贬值等损失”。 本案借款人和出借人先后注册成为人人行公司“借贷宝”的实名注册用户。2017年3月8日，杨宏林（出借人、甲方）与高浩文（借款人、乙方）、人人行公司（丙方）通过借贷宝平台达成《借款协议》，约定甲方通过借贷宝平台向乙方出借20,000元，年利率0%，借款期限31天（自2017年3月8日起至2017年4月8日），借款期限到期日一次性偿还本金和利息；借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息，借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算利息；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行公司将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于本协议约定的借款期限届满当日22时将全部借款本息存入其借贷宝账户；借款人不可撤销地授权“自还款日0：00起人人行公司可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户”；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24时前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数按约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24时前未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止；借款人不可撤销地授权，如借款人未能按时足额支付本协议项下约定应付款项（包括借款本息及其他费用），人人行公司有权划扣借款人借贷宝账户中的资金（如有）用于偿付借款人到期应付款项，该等划扣无需借款人另行同意；出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行公司将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人；人人行公司向借款人收取交易服务费，交易服务费金额=实际借入金额*0.3%*借款天数/365，该笔服务费在人人行公司将出借人出借资金向借款人借贷宝账户划转时扣收，若借款人逾期超过7日，则人人行公司向逾期借款人另行收取一笔交易服务费，交易服务费金额=借款人逾期未偿还借款本息之和*5%，该笔交易服务费于借款人还款或进行销账、展期操作时扣收；借款人同意以邮寄送达或电子送达方式接收出借人、债权受让人、人人行公司及人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书；借款人确认接收上述文书的送达地址以借款人通过借贷宝客户端另行签署的送达地址确认书中确定的邮寄地址和电子邮箱为准，若借款人因自身原因致使送达地址确认书中邮寄地址和电子邮箱空缺的，以借款人户籍地址作为接收上述文书的送达地址；前述送达地址需要变更时，借款人应及时通过借贷宝客户端修改送达地址并通知相关方，因借款人怠于履行送达地址变更通知义务而造成的一切（包括但不限于诉讼权利丧失、败诉等）由借款人自行承担。该协议还就借款基本信息、借款流程、还款流程、债权转让、还款能力降低与违约、承诺和保证与声明、交易服务费、适用法律及争议解决、其他等内容进行了约定。2017年3月8日，出借人通过其借贷宝平台专用账户向被告的借贷宝平台专用账户转账20,000元，借款期限届满后，被告未按约还款。借款到期后原、被告经协议对案涉借款先后展期20次，并签订协议展期20份，对案涉借款本金、展期后到期日、年化率等内容进行了约定。按照展期协议约定，最后一次展期到期日为2018年12月8日，展期期间自2018年3月9日开始按照年利率24%计收利息，此前不计收利息；还款方式为展期后到期日一次性偿还本金和利息（含原协议项下的应付利息余额）。案涉展期协议同时约定案涉展期协议是对原协议部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原协议约定的其他各项条款仍然有效，本协议和原协议不可分割，具有同等法律效力；案涉展期协议自债权人与借款人通过借贷宝平台在线同意后生效，各方均认可电子文本形式的协议效力；债权人与借款人均委托人人行公司通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有头的书面文件和电子信息等其他的内容。在借款展期期间被告归还了部分款项，截止2019年8月6日，被告尚欠付借款本金17,240.08元、利息587.16元，且未支付罚息。 2019年4月29日，出借人（甲方，转让人）与人人行公司（乙方，受让人）通过平台签订《债权转让协议》。约定转让人同意将案涉借款协议项下对借款人享有的全部债权（以下简称“标的债权”）以零对价转让给乙方，乙方同意受让该标的债权；本协议项下的标的债权即为上述《借款协议》项下未偿还的借款本金以及相应的利息和逾期利息，且不能超过借款人就该《借款协议》项下未偿还借款本金与以未偿还借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息、逾期利息之和；甲方的债权转移为与债权有关全部权利的转移，如有附从于债权的从权利、违约金债权或损害赔偿请求权等也一并转移，甲方应将有关债权的全部证明文件转交乙方；本协议生效后，乙方取代甲方享有在上述《借款协议》项下的债权人各项权利，并有权作为权利人选择通过自行或第三方催收、诉讼、仲裁、公证、调解以及其他争议解决方式行使实体权利及程序权利，并可以再次债转；甲方同意并授权借贷宝平台在标的债权转让完成后将标的债权的转让事项及有关信息以短信或借贷宝客户端推送等方式通知借款人；按照平台注册协议约定，信息一经发送即视为送达；债权转让通知借款人后，乙方作为新债权人与借款人的权利义务关系成立并生效，借款人向乙方履行债务。该协议还就债权转让的内容、债权转让的效力、甲方承诺、生效和争议解决、其他等内容进行了约定。此后，人人行公司通过借贷宝（EMP）平台向被告在该平台注册的案涉手机号码发送了该债权转让的通知。2019年5月6日，人人行公司（转让人，甲方）与九盈公司（受让人，乙方）通过借贷宝平台签订《债权转让协议》。约定转让人自愿将案涉借款协议项下对借款人享有的合法债权无偿转让给受让人，受让人同意受让标的债权；转让人在转让完成后由借贷宝平台将标的债权的转让事项及有关信息以短信或借贷宝客户端推送等方式通知借款人。短信一经发送至借款人注册手机号或消息推送至借款人的借贷宝客户端即视为转让通知已送达至借款人。自标的债权转让成功之日起，受让人取代转让人享有转让人在上述《借款协议》项下享有的相应权利；本协议采用电子文本形式制成，经各方均在线确认后成立并生效，各方均认可电子文本形式的协议效力及本协议内容。该协议还就标的债权、债权转让效力、承诺、违约责任、适用法律和争议解决、其他等内容进行了约定。此后，人人行公司通过借贷宝（EMP）平台向被告在该平台注册的案涉手机号码发送了该债权转让的通知。 鹰皇金佰仕网络技术有限公司（以下简称“鹰皇公司”）由中国人民银行公司于2012年6月27日发放《支付业务许可证》，有效期至2017年6月26日。该公司2016年12月8日经长沙市工商行政管理局作出（国）名称变核内字[2016]第4333号《企业名称变更核准通知书》，确认经国家工商总局核准，企业名称变更为九派天下支付有限公司（以下简称“九派公司”）。长沙市工商行政管理局于2017年1月19日发放九派公司营业执照，载明营业期限至2061年7月31日，业务类型包括网络支付、预付卡的发行与受理、网络技术的研发、第二类增值电信业务中的信息服务业务等内容。中国人民银行于2017年6月27日向九派公司发放了有效期至2022年6月26日的《支付业务许可证》，许可业务类型含有互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）、预付卡发行与受理（湖南省、北京市、上海市）。 2017年3月9日，北京市通信管理局作出《电信与信息服务业务经营许可证》（编号：京ICP证160103号），准许人人行公司经营第二类增值电信业务中的信息服务业务（仅限互联网信息服务），互联网信息服务不含新闻、出版、教育、医疗保健、药品和医疗器械、电子公告服务，网站名称为借贷宝，有效期自2017年3月9日至2021年1月20日。 本院认为，案涉协议的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，各方均应全面履行约定义务。本案约定借款金额20,000元，年利率0%，借款自2017年3月8日起至2017年4月8日止，借款到期后经多次展期后，期限至2018年12月8日止。虽案涉协议未就利息进行约定，但案涉借款展期协议约定自2018年3月8日起按年利率24%计算利息。现已查明，截止2019年8月6日，被告尚欠付借款本金17,240.08元、利息587.16元，且未支付罚息。出借人按约履行出借义务后，被告未按约还款构成违约，应承担相应民事责任。案涉协议约定“还款的次日视为宽限期”，并约定按年利率24%计收罚息，则违约责任应自2018年12月10日起至款项付清之日止按年利率24%计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条规定出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但根据合同性质不得转让、按照当事人约定不得转让、依照法律规定不得转让的除外。本案中，并未对债权转让有禁止性规定，且该转让未违反法律规定，故案涉债权转让的行为有效，原告依法取得案涉债权。第八十条规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。案涉两份《债权转让协议》均为当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。本案在借出协议中对案涉债权转让的内容以及转让方式进行了约定，人人行公司按约定方式将案涉债权的转让情况通知了借款人，故案涉债权的转让后果应及于借款人，借款人应向原告履行案涉债务的清偿义务。综上，原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合案涉协议约定，未超出法律规定范围，对该诉讼请求，本院予以支持。现无证据证实案涉律师费、公告费的实际发生，对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条第一款之规定，判决如下： 一、高浩文于本判决生效之日起五日内向成都九盈科技有限公司清偿借款本金17,240.08元、利息587.16元；并以实际未归还本金为基数自2018年12月10日起至款项付清之日止，按年利率24%计付罚息； 二、驳回成都九盈科技有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费314元减半收取计157元，由高浩文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  秦溱 二〇一九年十一月二十日 书记员  高芮