宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2019）宁0181民初4764号   原告：中国银行股份有限公司灵武支行。住所地：宁夏回族自治区灵武市嘉源路中银欧景豪庭小区营业房。   负责人：李小溪，该支行行长。   委托诉讼代理人：艾紫阳，北京市中银（银川）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：吴迪，北京市中银（银川）律师事务所律师。   被告：白丽丽，女，1977年10月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：张超，男，1976年1月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：赵刚，男，1972年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   被告：白永福，男，1957年3月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   原告中国银行股份有限公司灵武支行（以下简称中国银行灵武支行）与被告白丽丽、张超、赵刚、白永福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行灵武支行的委托诉讼代理人艾紫阳到庭参加诉讼，被告白丽丽、张超、赵刚、白永福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国银行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令白丽丽、张超向中国银行灵武支行偿还借款本金134962.67元，支付利息14837.03元（计算至2019年7月4日），本息合计149799.7元，并按罚息利率支付2019年7月5日至本息付清之日止的利息［每期利息=（欠付本金+逾期利息）×实际天数×年罚息利率÷360］；2.判令中国银行灵武支行在白丽丽、张超不履行上述债务时，对抵押物（灵武市高庙路北侧灵州华府XXX室房屋及房屋所占土地使用权）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令赵刚、白永福对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由白丽丽、张超、赵刚、白永福负担。事实与理由：2011年8月26日，中国银行灵武支行与白丽丽签订合同编号为中银灵借2011年房消字252号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额270000元，贷款用途为购买宁夏回族自治区灵武市高庙路北侧灵州华府B区XXX室房屋，贷款期限为10年/120个月，自实际放款之日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为每12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一浮动周期适用的利率，如遇相关国家政策、监管规定等对利率浮动比例进行调整，合同其时执行的利率浮动比例必须按调整执行的，按调整的执行；贷款发放方式为受托支付，即贷款直接划至开发商宁夏中恒房地产开发有限公司的专用账户1060105XXXXX；贷款按照等额本息偿还，自贷款发放后次月开始还款，还款日为每月26日，如未按期偿还贷款本息，则构成违约，中国银行灵武支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；合同项下担保方式以所购房屋为贷款提供抵押担保，宁夏中恒房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。2017年11月2日，双方就合同约定的抵押物办理了抵押登记。白永福、赵刚分别于2011年8月24日、2011年11月1日与中国银行灵武支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，承诺对白丽丽贷款合同项下的全部还款义务承担连带保证责任，保证期间为主债务全部履行期届满之日起两年。2011年11月2日，中国银行灵武支行将贷款合同约定款项支付至合同约定的账户，截至2019年7月4日，白丽丽仅偿还贷款本息共计210379.89元，后未按期履行还款义务，赵刚、白永福亦未履行担保义务。为此，中国银行灵武支行提起诉讼。   白丽丽、张超、赵刚、白永福未作答辩亦未提交证据。   中国银行灵武支行围绕诉讼请求依法提交《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《结婚证》复印件、《借款借据》、《放款凭证》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、《贷款已还款明细清单》各一份，《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》两份，白丽丽、张超、赵刚、白永福未予质证。对中国银行灵武支行提交的证据，经本院审查，以上证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证实白丽丽向中国银行灵武支行申请贷款270000元，用于购置灵武市高庙路北侧灵州华府B区19号楼4单元1502室房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保，由赵刚、白永福为借款提供担保责任的事实，本院对上述证据予以采信并在卷佐证。   根据中国银行灵武支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月26日，中国银行灵武支行与白丽丽签订合同编号为中银灵借2011年房消字252号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额270000元，贷款用途为购买宁夏回族自治区灵武市灵州华府B区XXX室房屋，贷款期限10年/120个月，自实际放款之日起算，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，以合同项下贷款所购房屋提供抵押，张超作为抵押物共有人在抵押物清单中进行了签字确认，合同还就违约等事项进行了约定。白永福、赵刚分别于2011年8月24日、2011年11月1日与中国银行灵武支行签订《个人贷款保证合同》，保证范围为编号中银灵借2011年房消字252号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的本金、利息、违约金等其他所有应付费用，保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务全部履行期届满之日起两年。2017年11月2日，张超、白丽丽作为不动产共同共有人与中国银行灵武支行就抵押房屋办理了抵押登记，他项权利证号为宁（2017）灵武市不动产证明第0004XXX号。中国银行灵武支行于2011年11月2日发放贷款后，白丽丽偿还借款本息69期，共计210370.89元，未按期偿还下欠贷款本息，赵刚、白永福亦未履行担保责任。   本院认为，白丽丽与中国银行灵武支行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，内容未违反法律规定，属有效合同，双方均应按合同约定履行各自义务。中国银行灵武支行已经履行了贷款发放义务，白丽丽未按期还本付息的行为已构成违约，应承担偿还本金及支付利息、罚息的违约责任，按照双方合同约定，白丽丽违约后中国银行灵武支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，故对中国银行灵武支行请求白丽丽偿还借款本金134962.67元及截至2019年7月4日产生的利息10139.07元、罚息4697.96元的主张，本院予以支持，并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的罚息月利率8.8125‰支付2019年7月5日至本判决确定给付之日期间的利息。张超与白丽丽系夫妻关系，涉案贷款用途为购买双方共同共有的灵武市灵州华府B区19#楼4-1502室房屋，且借款时间发生在双方夫妻关系存续期间，故上述借款本息为夫妻共同债务，张超应与白丽丽承担共同偿还责任。白丽丽与中国银行灵武支行约定以灵武市高庙路北侧灵州华府B区XXX室为借款提供抵押担保，并经共同共有人张超签字同意，且依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，故对中国银行灵武支行主张对灵武市高庙路北侧灵州华府B区XXX室房屋及房屋所占土地使用权折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。赵刚、白永福自愿为白丽丽与中国银行灵武支行签订的编号中银灵借2011年房消字252号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的本金、利息、违约金等其他所有应付费用承担全程连带责任保证，并与中国银行灵武支行约定主债务在担保合同之外还同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在担保合同项下权利的行使，故中国银行灵武支行主张赵刚、白永福对张超、白丽丽的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。白丽丽、张超、赵刚、白永福经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告白丽丽、张超于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司灵武支行借款本金134962.67元，支付利息10139.07元、罚息4697.96元，共计149799.7元，并以134962.67元为基数，按月利率8.8125‰支付2019年7月5日至本判决确定的给付之日期间的利息；   二、如被告白丽丽、张超未按期履行判决主文第一项确定的债务，原告中国银行股份有限公司灵武支行在上述借款本息范围内对宁（2017）灵武市不动产证明第0004XXX号他项权利证书下的不动产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；   三、被告赵刚、白永福对判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告赵刚、白永福在承担保证责任后，有权向被告白丽丽、张超追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3296元，公告费300元，由被告白丽丽、张超、赵刚、白永福负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 长         王小燕   人民陪审员         白 萍   人民陪审员        杨月兵     二○一九年十一月二十七日   法官助理            李燕燕   书 记 员         张月月   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。