云南省双柏县人民法院民 事 判 决 书（2018）云2322民初29号原告：双柏县农村信用合作联社。住所地：双柏县人民路16号。统一社会信用代码：915323222174809308。法定代表人：陈春燕，理事长。委托诉讼代理人：杨家斌，双柏县农村信用合作联社职工。代理权限：特别授权委托代理。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师。代理权限：特别授权委托代理。被告：苏顺生，男，1962年8月20日出生，汉族，农民，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。被告：李玉秀，女，1963年4月15日出生，汉族，农民，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。被告：苏家再，男，1943年11月25日出生，汉族，农民，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。被告：苏伟，男，1973年9月3日出生，汉族，农民，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。被告：苏勇，男，1972年4月25日出生，汉族，农民，住云南省楚雄彝族自治州双柏县。委托诉讼代理人：赵明富，双柏县法律援助中心法律援助工作者。代理权限：特别授权委托代理。原告双柏县农村信用合作联社与被告苏顺生、李玉秀、苏家再、苏伟、苏勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，于2017年10月30日作出（2017）云2322民初419号判决。被告苏勇不服提起上诉，楚雄州中级人民法院于2017年12月26日裁定发回本院重审。本院于2018年1月5日立案受理后，依法另行组成合议庭公开开庭进行了审理，原告双柏县农村信用合作联社的委托诉讼代理人杨家斌、黄晓玫，被告苏顺生、苏家再、苏伟、苏勇及苏勇的委托诉讼代理人赵明富到庭参加诉讼，被告李玉秀经本院传票传唤第一次开庭未到庭，被告苏勇第二次开庭未到庭。本案现已审理终结。双柏县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告苏顺生、李玉秀共同归还原告借款本金250000元，支付截止2017年8月20日止的利息（含罚息和复利）4860.47元，并支付2017年8月21日起至借款本息还清之日止按个人借款合同约定计算的利息、罚息、复利；重审中，增加实现债权律师费用2000元，应由被告负担。2.本案诉讼费、公告费由被告苏顺生、李玉秀承担；3.被告苏家再、苏伟、苏勇对被告苏顺生、李玉秀的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告苏家再、苏伟、苏勇提供抵押担保的位于双柏县房屋和国有土地使用权的处置价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月7日，被告苏顺生、李玉秀与原告签订个人借款合同，约定苏顺生和李玉秀向原告借款250000元，实际放款日与到期日、利率以借款凭证记载为准，借款用途为建房，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，确定月利率为6.34375‰，贷款利率为浮动利率，借款期限在一年以上的，于次年1月1日进行调整，结息日为每月20日，按月结息，到期还本，利随本清。借款人未按合同约定日期偿还本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为借款利率基础上加收50%确定。为保证合同的履行，被告苏家再、苏伟、苏勇提供位于双柏县房屋和国有土地使用权作为抵押担保，与原告签订了相应的抵押合同，对抵押担保的主债权产生的期间、金额和担保范围作了约定，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定发放了贷款250000元，约定贷款到期日为2017年5月16日，但贷款到期后，被告拒绝向原告归还贷款，截止2017年8月21日，被告尚欠原告借款本金250000元、逾期利息（含罚息、复利）4860.47元。被告苏顺生辩称，款确实是我们夫妻俩借的，是替苏伟借，是苏伟使用。被告苏家再辩称，那天叫去签着字是事实，什么叫担保、抵押我不清楚。被告苏伟辩称，贷款是我请苏顺生和李玉秀替我贷的，款我用了是事实。被告苏勇辩称贷款、抵押的事我一概不知道，名字我也没签过。原、被告围绕诉辩请求依法提交了相关证据，对无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对原告提供的苏家再、苏伟、苏勇房屋共有权证复印件，被告苏家再辩称不清楚，经本院核查，该复印件与不动产登记中心登记内容一致，该证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院予以采信。本院经审理认定本案事实如下：2015年5月7日，被告苏顺生、李玉秀与原告双柏县农村信用合作联社签订个人借款合同，苏顺生作为借款人，李玉秀为共同借款人，约定借款金额为250000元，借款用途为建房，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，借款期限为36个月，实际放款日、到期日、利率等以借款凭证记载内容为准，按月结息，到期还本，利随本清。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按合同利率加收50％的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50％的利率计收复利；并约定贷款人为实现债权发生的费用由借款人承担。同日，原告在被告苏勇未到场的情况下，与被告苏家再、苏伟签订抵押合同，用双国用（1999）字第0636号国有土地使用权证、双私（2000）000022号（3人共有的）房屋所有权证作为抵押担保，并办理了双他项（2015）字第21号土地他项权利证明书、双房双他字第（2015）0083号房屋他项权证。原告于2016年5月16日按约定向苏顺生发放了循环贷款250000元，借款借据载明到期日为2017年5月16日，年利率为7.6125%。苏顺生陆续支付了部分利息，截止2017年8月20日，尚欠利息4860.47元，未偿还借款本金；原告为实现债权支出了律师费2000元。另查明，经楚雄正源司法鉴定中心鉴定，原告提供的抵押合同、法定优先受偿款证明书、同意抵押承诺书落款书写的“苏勇”名字非苏勇本人书写，抵押合同附件“共有人”栏书写的苏勇名字上的红色指印不是苏勇本人捺印，其余苏勇名字上的红色指印不具备鉴定条件，被告苏勇支出鉴定费3000元；被告苏家再、苏伟、苏勇共有的双私（2000）000022号房屋所有权为按份共有，2018年8月1日，被告苏家再、苏勇提起行政诉讼，2019年7月16日，双柏县人民政府颁发的双私（2000）000022号房屋所有权证和房双共字000013号至000015号房屋共有权证中的按份登记内容被楚雄市人民法院（2018）云2301行初62号生效行政判决撤销。本院认为，原告双柏县农村信用合作联社与被告苏顺生、李玉秀签订的个人借款合同合法有效，双柏县农村信用合作联社已按合同约定履行了发放贷款的义务，苏顺生、李玉秀应按合同的约定偿还借款并支付利息，现苏顺生、李玉秀未按合同约定履行自己的义务，原告主张由苏顺生、李玉秀偿还借款本金250000元，有事实及法律依据，予以支持；原告主张截止2017年8月20日止的利息4860.47元及2017年8月21日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利、实现债权律师的费用符合法律规定及合同约定，予以支持；在担保方式上，原告双柏县农村信用合作联社提供的“面谈记录”第1条已明确担保方式为抵押，以此主张苏家再、苏伟、苏勇还对该债务订立了保证合同，应对苏顺生、李玉秀的债务承担连带清偿责任的理由不能成立；在房屋抵押上，现共有权证按份共有已被撤销，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款“共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效”的规定，苏勇在诉讼中称其作为共同共有人以共有财产设定抵押未经其同意，经司法鉴定，原告提供的抵押合同、法定优先受偿款证明书、同意抵押承诺书落款书写的“苏勇”名字非苏勇本人书写，抵押合同附件“共有人”栏书写的苏勇名字上的红色指印不是苏勇本人捺印，苏勇本人称其从不知晓贷款及抵押事项，从贷款现场照片看贷款抵押时苏勇不在场，原告双柏县农村信用合作联社也没有证据证实苏勇作为共有人知道或者应当知道抵押而未提出异议的事实，故苏家再、苏伟的抵押行为属于擅自以共有财产设定抵押未经其他共有人同意之情形，房屋抵押未经其他共有人苏勇的同意，抵押无效，原告对房屋不享有抵押权；土地使用权的抵押属苏家再的自愿担保行为，抵押有效，其辩称不知道抵押的理由不能成立，不予采纳，原告对苏家再国有土地使用权抵押处置价款中的13.01万元享有优先受偿权；因原告对抵押合同、法定优先受偿款证明书、同意抵押承诺书具有审核职责，在被告苏勇未到场的情况下，对伪造苏勇签名未尽审查义务，导致鉴定及房屋抵押合同的无效具有不可推卸的责任，因此鉴定费应由原告负担，在房屋抵押合同签订后，被告苏家再又不认可房屋按份共有的登记内容，为此提起行政诉讼撤销了按份共有的登记内容，被告苏家再对房屋抵押合同的部份无效也存在过错，苏伟未经共有人的同意，将共有房屋提供抵押，对房屋抵押合同的无效也有过错，对此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条之规定，被告苏家再、苏伟应对借款人苏顺生、李玉秀不能履行借款本息的部分承担二分之一份额的连带赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第五十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苏顺生、李玉秀于判决生效后60日内偿还原告双柏县农村信用合作联社借款本金人民币250000元，并支付截止2017年8月20日止的利息4860.47元，以及2017年8月21日至借款本息还清之日按照个人借款合同约定的利息、罚息、复利；二、被告苏顺生、李玉秀支付原告双柏县农村信用合作联社实现债权律师费用2000元；三、原告双柏县农村信用合作联社对双国用（1999）字第0636号苏家再国有土地使用权证抵押确认的土地使用权处置价款中的13.01万元享有优先受偿权；四、被告苏家再、苏伟对被告苏顺生、李玉秀的上述债务不能履行部分承担二分之一份额的连带赔偿责任；苏勇在本案中不承担连带清偿责任；五、驳回原告双柏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2561元，由被告苏顺生、李玉秀负担；鉴定费3000元由原告双柏县农村信用合作联社负担（限判决生效后10日内给付苏勇）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长  李增旺审判员  段志坚审判员  李振华二〇一九年十一月十一日书记员  李金桃