成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初6702号 原告：中国农业银行股份有限公司成都武侯支行，住所成都市武侯区武侯祠大街265号。 负责人：任圣梅，行长。 委托诉讼代理人：杨天武，四川明炬律师事务所律师。 被告：龚成强，男，1985年7月19日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：庞小兰，女，1981年10月3日出生，汉族，住四川省南部县。 委托诉讼代理人：龚成强，男，系庞小兰丈夫。 被告：成都汇晟百川汽车贸易有限公司，住所成都市成华区崔家店118号1栋2单元1层附6。 法定代表人：马莉，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称农行武侯支行）与被告龚成强、庞小兰、成都汇晟百川汽车贸易有限公司（以下简称汇晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行武侯支行的委托诉讼代理人杨天武，被告龚成强、庞小兰委托诉讼代理人龚成强、汇晟公司法定代表人马莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令龚成强、庞小兰偿还原告借款本金47906.26元，截止2019年5月7日的利息3332.71元，逾期还款违约金806.51元、分期手续费1576.18元（实际数额以上述本金为基数按合同约定计算利息、逾期还款违约金等至全部款项结清之日止，以银行柜面会计数据为准），合计暂为53621.66元；2.判令龚成强、庞小兰承担抵押责任，农行武侯支行对起亚牌川Ｒ×××××小型轿车的处置款项享有优先受偿权；3.判令汇晟公司对上述借款本息及违约金承担连带保证担保责任；4.判令龚成强、庞小兰承担本案诉讼费、律师费及原告实现债权的其他有关费用。事实和理由：2017年6月2日，农行武侯支行与龚成强签订了《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），根据上述合同的约定，龚成强向农行武侯支行借款69000元用于购车，并以其购买的车辆提供抵押担保，汇晟公司提供连带责任保证。农行武侯支行按约定发放了贷款，龚成强未按约定履行还本付息义务，庞小兰与龚小强系夫妻关系，应承担共同还款责任，汇晟公司也未履行担保义务，农行武侯支行遂诉至法院。 被告龚成强、庞小兰辩称，认可欠付的本金、逾期还款违约金、分期手续费，但利息过高。 被告汇晟公司辩称，对农行武侯支行诉请其承担连带保证责任无异议。 农行武侯支行围绕诉讼请求依法提交了《金穗贷记卡申请表》、《担保借款合同》、记账凭证、《金穗贷记卡汽车分期付款业务担保合作协议》、机动车登记证书、系统截屏等证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 龚成强为办理金穗贷记卡专项商户分期业务于2017年5月23日向农行武侯支行申请信用卡，龚成强在金穗贷记卡申请表上签字确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人）》（以下简称《领用合约》）和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守《章程》、《领用合约》的规定。《领用合约》约定以下主要内容：1.透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据龚成强资信情况、用卡情况等因素确定或调整，按月计收复利；2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；3.持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未能偿还部分的5%（最低人民币1元）支付逾期还款违约金。 龚成强与庞小兰系夫妻关系。2017年6月2日，农行武侯支行（银行/贷款人）与龚成强（持卡人/抵押人）、庞小兰(抵押人)，约定农行武侯支行对龚成强的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供龚成强在商户汇晟公司按约定透支借款购买小型轿车，透支分期本金为69000元，分期手续费费率为10.5%，分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率=7245元，分期手续费分期收取；分期期数36期，信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算；每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，分期手续费按期支付，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，龚成强在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则农行武侯支行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；龚成强未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，农行武侯支行有权提前收回分期资金，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视龚成强还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于律师费等农行武侯支行实现债权的费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，农行武侯支行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行可同时主张担保物和担保人来实现全部或部分债权。 汇晟公司向农行武侯支行出具《担保函》，承诺根据其与农行武侯支行签署的《金穗贷记卡汽车分期付款业务担保合作协议》，为龚成强根据《担保借款合同》申请的分期付款业务提供连带保证责任，具体内容为：主债权分期资金为80000元，分期手续费根据主合同的约定；保证范围为主合同项下分期资金及手续费、利息、复利、滞纳金等农行武侯支行实现债权和抵押权的一切费用；保证期间为龚成强分期付款期限届满之日起两年。 上述合同签订后，农行武侯支行与龚成强对约定用于抵押的车辆（车牌号为川Ｒ×××××）办理了抵押登记。农业银行武侯支行于2017年6月8日向龚成强发放贷款69000元。龚成强未按约定归还借款，截至2019年11月7日，龚成强尚欠透支本金47906.26元、利息7374.28元、违约金806.51元、分期手续费1576.18元。龚成强于2019年11月12日偿还本金20000元。 本院认为，被告龚成强自愿填写《金穗贷记卡申请表》，各方当事人据此签订的《信用卡领用合约（个人卡）》、《担保借款合同》、《金穗贷记卡汽车分期付款业务担保合作协议》，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。龚成强取得贷款后，未按约归还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应责任，农行武侯支行有权要求龚成强偿还全部未还分期本金、并将全部未还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并要求被告偿还分期手续费、利息和复利。截至2019年11月7日，龚成强尚欠借款本金47906.26元、利息（含复利）7374.28元、违约金806.51元、分期手续费1576.18元，龚成强于2019年11月12日仅偿还借款本金20000元。按照《担保借款合同》和《领用合约》的约定，龚成强应偿还尚欠借款本金27906.26元、截至2019年11月7日的利息（含复利）7374.28元、违约金806.51元、分期手续费1576.18元。2019年11月8日至2019年11月12日期间的利息，应以借款本金47906.26元为基数按日利率万分之五计算至借款本金付清之日，复利以未付利息为基数按日利率万分之五计算至未付利息付清之日，2019年11月13日始的利息，应以借款本金27906.26元为基数按日利率万分之五计算至借款本金付清之日，复利以未付利息为基数按日利率万分之五计算至未付利息付清之日。龚成强向农行武侯支行支付（含已支付）的全部分期手续费、利息（含复利）、逾期付款违约金的总和同时应以年利率24%为限，即分期手续费、利息（含复利）、逾期付款违约金的总和不得超过以全部借款本金69000元为基数按年利率24%标准自放款之日2017年6月8日起至借款本金69000元付清之日所计算出的数额。庞小兰系龚成强配偶，应对上述债务承担共同还款责任。汇晟公司自愿为案涉借款债务提供连带保证担保，故农行武侯支行诉请汇晟公司承担连带清偿责任的理由正当合法，本院予以支持。汇晟公司作为担保人承担保证责任之后，有权向龚成强进行追偿。农行武侯支行与龚成强、庞小兰签订《担保借款合同》，系其双方真实的意思表示，因此自合同签订且办理车辆抵押登记时，农行武侯支行依法享有抵押权，有权就案涉车辆行使抵押优先受偿权。故，本院对农行武侯支行的该项诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条规定，判决如下： 一、被告龚成强、庞小兰于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行借款本金27906.26元； 二、被告龚成强、庞小兰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行支付违约金806.51元、分期手续费1576.18元及利息（含复利），截至2019年11月7日的利息（含复利）为7374.28元，2019年11月8日至2019年11月12日期间的利息以借款本金47906.26元为基数按日利率万分之五计算，复利以该期间的未付利息为基数按日利率万分之五自2019年11月8日始计算至未付利息付清之日止。2019年11月13日始的利息以借款本金27906.26元为基数按日利率万分之五计算至借款本金付清之日，复利以未付利息为基数按日利率万分之五自2019年11月13日始计算至未付利息付清之日止。被告龚成强、庞小兰向原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行支付（含已支付）的全部分期手续费、利息（含复利）、逾期付款违约金的总和同时应以年利率24%为限，即分期手续费、利息（含复利）、逾期付款违约金的总和不得超过以全部借款本金69000元为基数按年利率24%标准自放款之日2017年6月8日起至借款本金69000元付清之日所计算出的数额； 三、被告龚成强、庞小兰不履行本判决第一、二项确定的债务时，原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行有权对被告龚成强所有的车辆（车牌号为川Ｒ×××××）以折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款，在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿； 四、被告成都汇晟百川汽车贸易有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权向龚成强、庞小兰追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1141元,保全费620元，共计1761元，由被告龚成强、庞小兰、成都汇晟百川汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  周 苇 人民陪审员  陈小蓉 人民陪审员  陶 英 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  雍 雪