四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初13177号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：侯尧，四川衡纵律师事务所律师。特别授权代理人。 委托诉讼代理人：蒋衡，四川衡纵律师事务所律师。特别授权代理人。 被告：王文莲，女，1991年6月12日出生，汉族，住四川省九寨沟县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王文莲保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案，依法适用简易程序，由审判员黄穗独任审理，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯尧到庭参加诉讼、被告王文莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告代偿款183500.33元（其中借款本金为179236.43元，利息3966.99元，罚息296.91元）；2、判令被告立即以代偿款183500.33元为基数每日按照0.063%为计算标准支付自2019年7月19日起至实际偿清全部代偿款项之日止的滞纳金（暂计算至2019年8月10日为2427.71元）；3、判令被告立即支付逾期保险费893.80元；4、判决被告立即支付原告为实现债权所支出的律师费10000元；5、判令确认原告就本案诉讼请求第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求就被告所有的位于成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月23日，出借人中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称光大银行蜀汉路支行）与被告王文莲签订《借款合同》（合同编号：ＤＹ20181018001021-001）一份，合同约定：出借人同意向借款人借款205000元，借款期限及本息偿还方式为：36期等额本息。借款利率为：年利率7.6%，借款从《借款合同》项下的借款发放日起计息，至借款全部结清日止。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。借款人还款逾期的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按《借款合同》约定利率（即年利率7.6%）的150%每日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日。对《借款合同》项下借款人不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定利率（即年利率7.6%）的150%计收复利。此外，出借人与借款人在《借款合同》中特别约定了，借款人同意以出借人为被保险人向原告中国平安财产保险股份有限公司（保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，根据《中华人民共和国保险法》在赔偿范围内享有代位求偿权以及其他追索权。2018年10月23日，原告与被告签订《关于中国平安财产保险股份有限公司与王文莲之关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（以下简称《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》），约定被告王文莲可向原告申请累计最高不超过653000元的保证保险投保业务，同日，原告经借款人的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（以下简称《保证保险投保单》）。双方约定的每月保费费率为0.12%，每月保费为246元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，被告王文莲与原告签订《最高额抵押合同》，被告人提供自己所有的位于四川省成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）房产为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。上述合同签订以后，出借人向被告发放总计205000元的贷款，但被告自2019年4月30日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计183500.33元。原告依法取得出借人在《借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利（包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等）。此外，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费893.80元，原告多次要求被告履行付款义务未果，故诉至法院。 被告王文莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论、最后陈述的相关权利。 经审理查明，2018年10月23日，平安财保公司与王文莲签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20181018001021），约定自2018年10月23日起至2027年1月31日期间，王文莲可向平安财保公司申请累计不超过653000元的保证保险金额。平安财保公司应王文莲申请出具任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，平安财保公司享有对王文莲的代位求偿权及/或追偿权。 同日，光大银行蜀汉路支行（甲方，出借人）与王文莲（乙方，借款人）签订《借款合同》（合同编号：DY20181018001021-001），主要约定：1、甲方同意向乙方发放个人经营类贷款，贷款金额为205000元。贷款期限为36个月，实际放款日为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日。贷款利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算。贷款本息归还方式为等额本息还款。本笔借款的还款日为每月放款日相对应日期。2、本合同项下贷款担保方式为：中国平安财产保险股份有限公司出具以乙方、乙方及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单。3、乙方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，对本合同项下乙方不能按时支付的利息、罚息按本合同约定借款利率的150%计收复利。 同日，被告王文莲（甲方，抵押人）与平安财保公司（乙方，抵押权人）达成了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20181018001021），约定将抵押人单独所有的位于四川省成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）进行抵押，抵押担保的主债权为债权人平安财保公司在2018年10月23日至2027年1月31日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，主债权包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2018年10月23日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20181018001021）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用）。被告王文莲在甲方处签名确认。同时，被告王文莲出具《承诺书》，承诺抵押房屋即位于四川省成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）的房屋作为《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》项下形成债权的担保抵押物抵押给抵押权人平安财保公司，以担保抵押权人的债权实现。后登记为王文莲单独所有的位于四川省成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）的房屋办理了抵押登记。 同时，王文莲作为投保人向平安财保公司投保《平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY20181018001021-001），平安财保公司向王文莲出具《平安个人借款保证保险保险单》（投保单号：DY20181018001021-001）进行确认，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行，个人借款保证保险金额为225500元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，缴费方式为每月按时缴纳保费，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为246元，申请投保的借款金额最高不超过人民币500万元，申请的保险期限最长不超过36个月。在该保险单特别约定中，载有“2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。5、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。6、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30）”。 2018年10月30日，光大银行蜀汉路支行向被告王文莲的账户发放借款205000元。自2019年4月起被告王文莲开始逾期还款。2019年7月19日，平安财保公司按约向中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行支付了理赔款183500.33元。被告王文莲尚欠保险费893.80元。 另查明，原告平安财保公司委托四川衡纵律师事务所就原告与被告保证保险合同纠纷一案提供委托代理服务，双方签订了《法律服务专项委托合同》，并提供四川增值税专用发票证明原告为案涉诉讼支付了律师费10000元。 以上事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20181018001021）、《最高额抵押合同》（合同编号：DY20181018001021）、《借款合同》（合同编号：DY20181018001021-001）、《承诺书》、电子签名确认函、成都市不动产登记证明、还款计划书、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、履行保险责任证明书、支付凭证、《送达地址确认书》、《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票等证据在案佐证，经本院审查认为，上述证据能够相互印证，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。 本院认为，被告王文莲向原告平安财保公司投保平安个人借款保证保险，在被告王文莲未按约定偿还光大银行蜀汉路支行借款而原告平安财保公司依约承担保险赔偿责任后，原告平安财保公司有权依法向被告王文莲主张权益。对于本案原告平安财保公司要求被告王文莲归还理赔款183500.33元（其中借款本金为179236.43元，利息3966.99元，罚息296.91元）的请求，因原告平安财保公司已按合同约定履行了保险责任，故其要求被告王文莲给付理赔款符合合同约定，对原告平安财保公司要求被告支付理赔款的诉请，本院予以支持。对于原告平安财保公司要求被告王文莲支付保险费893.80元的请求，因中国平安财产保险股份有限公司与被告王文莲签订的平安个人借款保证保险投保单及保险单中有明确约定，故本院予以支持。对于原告平安财保公司主张被告王文莲支付滞纳金（按理赔款183500.33元为基数并按日0.063%为计算标准，从2019年7月19日起计算至实际付清之日止）的请求，本院认为，按《平安个人借款保证保险保险单》关于此项的约定，原告平安财保公司此项主张符合合同约定，本院予以支持。对于原告平安财保公司主张被告王文莲支付其为实现债权需要支付的律师代理费10000元的请求，其符合《平安个人借款保证保险保险单》中约定的“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的“催收产生的其他费用”的约定，原告中国平安财产保险股份有限公司委托律师作为诉讼代理人参加诉讼符合法律规定，且提交有《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票，因代理产生的该金额不违反法律规定，故本院予以支持。对于原告平安财保公司要求对被告王文莲单独所有的位于成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）房屋处分所得价款享有优先受偿权的主张，案涉房屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告中国平安财产保险股份有限公司在上述金额范围内有权就抵押房产折价或者依法拍卖、变卖所得于清偿登记顺位在前的债权后在约定的担保范围内优先受偿。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王文莲于本判决生效之日起十日内共同向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款183500.33元； 二、被告王文莲于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（滞纳金以理赔款183500.33元基数，按日利率0.063%的标准，从2019年7月19日起计算至实际付清之日止）； 三、被告王文莲于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费893.80元； 四、被告王文莲于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、原告中国平安财产保险股份有限公司在前述金额范围内对被告王文莲单独所有的位于成都市金牛区1号1栋7楼6号（成房权证监证字第××号）房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2118元，由被告王文莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  黄穗 二〇一九年十一月十九日 书记员  白兰