广东省汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0511民初2501号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地广东省汕头市*******，统一社会信用代码914************664。负责人：方壮丰。委托代理人：许耿才、吴妙璇，广东泛尔律师事务所律师。被告：吴建音，男，汉族，1987年10月09日出生，住所地福建省安溪县***********，公民身份号码350************335。。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告吴建音信用卡纠纷一案，本院于2019年9月16日受理后，依法适用简易程序，于2019年10月25日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人吴妙璇到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称,2013年9月3日，被告向原告申请办理信用卡，并在《信用卡申请表》签字确认，表示清楚和遵守《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约（协议）》（下称《领用合约》）的各项规则。根据《领用合约》的第三、五、十条的规定，被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按银行规定利率支付透支利息，日利率万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，应按交易金额的一定比例缴纳手续费。在信用卡内的存款视为溢缴款，不计利息，提取或利用该款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。被告应按规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。银行有权自行或委托律师事务所、催讨公司等其他第三方机构催讨或代为催讨欠款，由此产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。之后依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为622**********253的信用卡，信用卡的额度为60000，被告激活后多此使用该卡透支消费。截止至2019年8月22日，被告尚欠信用卡透支款本金58198.8元、利息6596.25元、其他费用12690.67元。原告已多次催收，但被告拒不归还，其行为已经构成严重违约，应当承担相应的民事责任。原告为实现债权已支付律师费2905元。原告请求判令：1、被告吴建音立即偿还原告信用卡透支款项本息共计77485.72元（其中本金58198.8元，利息6596.25元，其他费用12690.67元，暂计至2019年8月22日）；并偿付原告为实现债权支付的费用6052元；2、被告吴建音支付原告以58198.8元为基数自2019年8月23日起至实际还款日止，按日万分之五给付利息；3、被告承担本案的全部诉讼费。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《金融许可证》各1份，证明原告诉讼主体资格。2、被告《居民身份证》、《广东公安人口信息查询资料》各1份，证明被告诉讼主体资格。3、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》各1份，证明被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡并同意遵守领用合约和章程的各项规定的事实。4、《信用卡交易明细》、《中国邮政银行资产风险管控系统截图》各1份，证明被告信用卡透支本金、利息及费用的事实。5、《诉讼代理合同》和《发票》各1份，证明原告为实现债权已支付律师费2905元。6、《说明》1份，证明第一项诉讼请求中的“其他费用”为手续费3305.14元、违约金9385.53元。被告没有答辩，也没有提交证据。被告庭审时经本院合法传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明：2013年9月3日，被告向原告申请办理信用卡，并表示愿意遵守《领用合约》的条款。该份《领用合约》第三条第1款规定“如果乙方（即被告）在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方（即原告）规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。”；第三条第2款规定“乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。”；第三条第3款规定“乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。”；第三条第4款规定“对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；……”；第三条第6款规定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。”；第三条第8款规定“乙方在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额的未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”；第三条第9款规定“本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准。”；第五条第3款规定“乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。”；第五条第6款规定“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，……甲方有权在自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。第十条收费标准中规定了收费项目及标准。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第二十一条规定“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利”；第二十二条规定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付滞纳金”。原告依约核发给被告卡号为622**********253的信用卡一张。被告持卡透支后仅履行部分还款义务，截至2019年8月22日，被告共结欠原告信用卡透支欠款本金58198.8元，利息6596.25元，手续费3305.14元及违约金9385.53元。原告因本案诉讼实际支付了律师费2905元。原告经催讨未果，于2019年9月16日向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为：本案是信用卡纠纷。原、被告基于信用卡形成的借贷关系合法，受法律保护，被告使用信用卡透支消费后没有按期还款，其行为已构成违约。根据领用合约的约定，原告主张被告付还截至2019年8月22日止尚欠原告信用卡透支欠款本金58198.8元、利息6596.25元及自2019年8月23日起按日万分之五继续计算利息、手续费3305.14元、已实际发生的律师费2905元的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。原告主张律师费超过2905元部分本院不予支持。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中原告（发卡机构）与被告（持卡人）未签订协议约定收取违约金以及违约金收取方式和标准，故原告请求被告偿还违约金，没有事实和法律依据，本院予以驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴建音于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行信用卡透支欠款本金58198.8元、手续费3305.14元、利息6596.25元及自2019年8月23日起至本判决发生法律效力之日止以透支欠款本金58198.8元按日万分之五计的利息。二、被告吴建音于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行律师费2905元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费944元（已减半收取），由被告吴建音负担。受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院不予退回，被告吴建音于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告944元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 郑楚川二〇一九年十一月二十七日法官助理 许雅琴书 记 员 马 欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：地方法规1篇案例272篇裁判2622735篇期刊29篇×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。