江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0902民再32号原审原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），总经理。原审被告：顾曰胜，男，1963年12月5日生，现下落不明。原审原告平安普惠融资担保有限公司与原审被告顾曰胜追偿权纠纷一案，本院于2018年4月24日作出(2017)苏0902民初5564号民事判决书，并已发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年11月18日作出（2019）苏0902民监122号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。原审原告平安普惠融资担保有限公司在原审时向本院提起诉讼请求：2016年7月4日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信及借款合同》，约定被告向金安小贷公司借款221000元，由原告提供连带担保责任，双方就担保费及逾期滞纳金计算方式及标准进行了约定，被告以其所有的盐城市亭湖区产向原告提供抵押反担保，并办理了抵押权登记，抵押担保债权金额为221000元。合同签订后，金安小贷公司于同年7月5日通过银行转账的方式向被告转入借款221000元。2017年4月5日，被告未能近期还款。原告作为担保人于同年7月17日向金安小贷公司代为偿还了被告上述剩余借款本金、利息及罚息182766.81元。现诉至法院请求依法判决。1、判令被告向原告支付代偿金额182766.81元（本金177000.91元、利息4715.69元、罚息1050.21元）；2、判令被告向原告支付担保费3934.54元；3、判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额为基数，自2017年6月27日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日）；4、判令原告就被告提供的苏（2016）盐城市不动产证明第×××号盐城市亭湖区的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告为本案诉讼支出的律师代理费15000元；6、诉讼费用由被告负担。原审被告顾曰胜未答辩。原审查明：2016年7月4日，顾曰胜（借款人）与金安小贷公司（出借人）签订一份《授信及借款合同》，约定：出借人同意借款人授信并出借款项，授信金额221000元，授信期限60个月，自2016年7月4日至2021年7月4日止；借款人可多次向出借人申请借款使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金余额之和不得超过授信金额；借款期限内，借款使用方式选择长期使用的期限为24或36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款。还款期36个月的借款年利率9.2%，24个月的年利率8.8%，12个月的年利率8.6%；该借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》在其担保范围内承担连带担保责任；借款人根据借款使用及还款方式向保证人支付担保费，担保费率及支付方式双方另行签订《最高额委托担保合同》；若借款人任一期逾期满80天或者在出借人依约宣布提前还款时，则保证人就全部本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；借款人就每笔借款向出借人支付手续费，按实际发放金额的3％收取，在借款发放日一次性支付；如借款人于还款日止，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项，视为借款逾期；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1％每日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1％每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止等。同日，金安小贷公司（甲方）与平安担保公司（乙方）签订一份《最高额保证合同》，约定：乙方为顾曰胜与甲方签订的《授信及借款合同》项下所发生的债权提供连带保证责任；担保的债权最高本金余额221000元及基于该主债权本金所发生的利息（包括法定、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给债权人造成损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；保证期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任等等。同日，顾曰胜（甲方）与平安担保公司（乙方）签订一份《最高额委托担保合同》，约定：甲方就其与金安小贷公司签订的《授信及借款合同》委托乙方为其在该合同项下在2016年7月4日至2021年7月4日期间发生的借款在最高本金金额为221000元的范围内向出借人提供连带责任保证；保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、执行费用等）以及其他到期应付款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方的任何一期应付款项逾期满80日时，无论出借人是否另行申请或提出要求，乙方应向出借人承担保证责任；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计算，每月担保费＝实际放款金额×月担保费率，还款期限为36个月月担保费率为0.12％，24个月担保率为0.11%，12个月担保率为0.10%等；甲方同意乙方委托出借人或第三方从其还款帐户中扣收担保费、代偿款、代偿滞纳金及其他应付款项；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费等；乙方在履行保证责任后，甲方应自乙方代偿之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰标准向乙方支付代偿滞纳金等等。同日，顾曰胜、谢如秀（抵押人，甲方）与平安担保公司（抵押权人，乙方）签订一份《最高额反担保抵押合同》，约定：顾曰胜、谢如秀自愿以其所有的位于盐城市某室房产设定抵押为乙方提供连带责任保证担保提供反担保；担保最高本金金额为221000元，抵押期限自2016年7月4日至2021年7月4日；担保范围包括代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用）、代偿滞纳金、诉讼费、律师费等等。同年7月6日，双方办理了他项权登记证明，该证明附注记载抵押顺位：2。上述合同签订后，金安小贷公司于2016年7月5日扣除3%借款手续费6630元后实际向顾曰胜放款214370元。顾曰胜借款后已向金安小贷公司付清8期计65049.84元。后因顾曰胜未履行还款义务，金安小贷公司遂向平安担保公司要求履行保证责任。2017年6月26日，平安担保公司为被告顾曰胜向金安小贷公司代偿182766.81元。次日，金安小贷公司向平安担保公司出具《履行担保责任证明书》，证明原告已向其支付了代偿款本息182766.81元，保证责任已全部履行完毕。本案在审理过程中，原告向本院书面申请，撤回了第二项诉讼请求。本案诉讼前，平安担保公司与江苏一正律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托该所代为办理本案诉讼事宜，合同约定案件立案后支付律师费1万元，回款到账后再按欠款金额的相应比例支付律师费。本案审理过程中，原告陈述金安小贷公司按年利率8.6%收取利息，明确其向金安小贷支付的代偿款182766.81元的构成为本金177000.91元、利息4515.69元、罚息1050.21元。根据原告所提供金安小贷公司出具的还款信息汇总表，本院核算被告顾曰胜偿还的前8期款项中含本金43999.09、利息12387.54元、担保费8663.2元。原审认为，案涉《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额委托担保合同》及《最高额反担保抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应按约履行合同义务。被告顾曰胜未及时清偿金安小贷公司的到期借款本息，导致原告平安担保公司为其代偿借款本息，其原告有权向被告顾曰胜追偿。㈠关于原告主张的代偿本金177000.91元、利息4751.69元、罚息1050.21元。1、因金安小贷公司向被告顾曰胜出借款项时扣除3%手续费6630元后实际发放的贷款为214370元，而非合同约定的221000元，故本案借款本金应以金安小贷公司实际发放给被告顾曰胜的214370元确定借款金额，金安小贷公司预扣的借款手续费6630元系预先自借款中扣除，依法不应计入本金。因此，该6630元借款手续费应当从原告的代偿款中予以扣减；2、关于利息和罚息。《授信及借款合同》约定的罚息利率0．1％／天，折合年利率为36％，该利率标准过高，但经本院核算，金安小贷公司在合同履行过程中收取的全部罚息与利息金额之和未超过未还贷款总额按年利率24％标准计算的金额，故本院不再予以调整。故原告代偿的金额扣除6630元手续费后应为176136.81元。㈡关于原告主张滞纳金的问题。案涉合同中约定按照代偿款的0．1％支付滞纳金过高，且已违反法律规定，本院依法予以调整。即自代偿之日起以176136.81元为基数、按照年利率24％计算。㈢关于原告主张抵押权的问题。原、被告双方办理了抵押登记，现在被告未履行还款义务的情况下，原告有权就上述债权对被告提供抵押的位于盐城市亭湖区屋[产权证号为苏（2016）盐城市不动产证明第×××]折价，或者以拍卖、变卖所得价款在221000元范围内在优先受偿。㈣关于原告主张的律师费15000元的问题。原告主张该费用中的5000元是按执行到位后酌定的金额提前收取，因合同约定案件回款到账后再按欠款金额的相应比例支付律师费，该部分费用并未实际发生，故本院仅支持立案后实际发生的律师费1万元。综上，判决：一、被告顾曰胜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款176136.81元及滞纳金（滞纳金的起止时间及计算方式：自2017年6月27日起至实际偿还之日止，以176136.81元为基数，按年利率24％计算）。二、被告顾曰胜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师代理费10000元。三、如被告顾曰胜未能按期履行上述一、二、三项判决义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告顾曰胜与谢如秀抵押的位于盐城市亭湖区屋[产权证号为苏（2016）盐城市不动产证明第×××]折价，或者以拍卖、变卖所得价款在221000元范围内在优先受偿。四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4471元，由被告顾曰胜负担（此款原告已预交，被告应于本判决生效之日起十日内直接给付原告）。本院再审认为，原审原告与案外人金安小贷公司通过设立关联公司的方式大量放贷，其行为可能涉嫌经济犯罪。最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”。因该案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原审原告平安普惠融资担保有限公司的起诉，将案件移送公安机关处理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院(2017)苏0902民初5564号民事判决书。二、驳回原审原告平安普惠融资担保有限公司的起诉。如不服本裁定，可于裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长 陈爱莲审 判 员 朱庆蓉审 判 员 陈艳红二〇一九年十一月二十四日法官助理 李贻宽书 记 员 陈弼文附相关法律条文1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。2.《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接受起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。3.最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》（1998年）第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。