山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初11330号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市红星中路30号，统一社会信用代码91370800865952369K。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：张艳芬，山东公明政和律师事务所律师。被告：潘勇，男，1977年4月10日出生，汉族，住济宁市。原告宁中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称“建行济宁分行”）与被告潘勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张艳芬到庭参加诉讼。被告潘勇经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告潘勇于2012年10月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告潘勇偿还原告借款本金693914.84元、利息6833.59元、罚息及复利194.22元（暂计至2019年7月17日），合计700942.65元，以及自2019年7月18日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3、依法确认原告对被告潘勇提供的抵押物，即坐落于济宁市森泰御城二期5号楼东二单元十三层1302号房产的处分价值享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年10月31日，被告潘勇与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告潘勇向原告借款166万元，用于购买济宁森泰房地产开发有限公司开发的房产，借款期限为120个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率在基准利率水平上上浮5%，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告潘勇以其所购坐落于济宁市森泰御城二期5号楼东二单元十三层1302号的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为济宁市房他证字第××号。贷款发放后，被告未能按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。因此，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告潘勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。被告潘勇经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证的权利。原告建行济宁分行提交如下证据材料：（1）被告潘勇身份证复印件；（2）《个人住房借款申请书》、《个人住房（商业用房）借款合同》（编号370680001-011-2012001273）；（3）济宁市房他证字第××号房屋他项权证；（4）贷款放行通知书及个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息各一张、个人贷款对账单8张；（5）《委托代理协议》和山东公明政和律师事务所出具的代理费增值税发票（金额1000元）各一份。经审核，上述证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，对其证明效力，本院予以确认。根据原告陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2012年10月31日，被告潘勇（借款人、抵押人）与原告建行济宁分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》(编号370680001-011-2012001273)，主要约定内容：借款人借款金额166万元；借款用途为购买森泰御城二期第5幢02单元1302号房屋；借款期限为120个月（自2012年10月31日至2022年10月31日）；贷款利率在基准利率水平上上浮5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。同时，被告潘勇以上述所购房屋为上述借款提供抵押担保。2012年11月7日，原告取得对上述抵押房屋的他项权证（济宁市房他证字第××号）。2012年11月7日，原告建行济宁分行向被告潘勇指定账户发放贷款166万元。被告潘勇正常还款至2019年5月7日，截止至2019年10月23日，累计已偿还本金966085.16元、利息482806.51元，拖欠本金76265.33元，拖欠利息14224.33元，罚息及复利1191.1元，拖欠总额91680.76元，贷款余额693914.84元。另查明，原告建行济宁分行因向被告主张上述权利委托山东公明政和律师事务所办理法律事务，代理方式为风险代理，并支付基础律师代理费1000元。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应认定合法有效，双方当事人应当按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。原告建行济宁分行将借款发放给被告潘勇，履行了合同义务。被告潘勇未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。同时，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定违约救济措施包括：停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。据此，原告建行济宁分行要求解除与被告潘勇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告潘勇提前偿还借款本金693914.84元、利息6833.59元、罚息及复利194.22元，合计700942.65元（截止到2019年7月17日，自2019年7月18日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定利率计算）及律师代理费1000元，符合双方合同约定且不违反中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，应予以支持。被告潘勇以其拥有的位于济宁市任城区房屋为上述借款本金、利息、罚息等提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故原告要求确认对该抵押物处分价值享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。根据涉案《委托代理协议》第四条约定风险代理费先期支付的基础代理费后，根据同期执行回收2.8%比例确定。说明原告后期应支付的代理费目前尚不明确，其可待实际发生后另行主张。被告潘勇经本院合法传唤无正当理由未到庭应讼，视为对原告主张事实和提供证据，放弃了抗辩和质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告潘勇于2012年10月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》(编号370680001-011-2012001273)。二、被告潘勇于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金693914.84元，利息6833.59元，罚息及复利194.22元（截止到2019年7月17日），合计700942.65元；并继续支付自2019年7月18日起至借款清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》(编号370680001-011-2012001273)约定利率计算的利息、罚息及复利。三、如被告潘勇未按上述第二项的规定履行付款义务，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以登记在被告潘勇名下位于济宁市任城区房屋折价或变卖、拍卖该抵押房产的价款优先受偿；四、被告潘勇于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司济宁分行支付律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10810元，减半收取计5405元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇一九年十一月十一日书记员  李俊青