四川省南充市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2019）川13刑终320-1号 原公诉机关四川省南充市顺庆区人民检察院。 上诉人（原审被告人）韩伦光，男，1963年3月7日出生，汉族，中专文化，户籍所在地四川省南充市顺庆区，住南充市顺庆区。 辩护人张明秋，四川果城律师事务所律师。 原审被告人陈冬林，男性，1965年10月9日出生，汉族，初中文化，南充市八方商贸有限公司监事、实际控制人，户籍所在地四川省南充市高坪区。2006年3月17日，因犯冒充军人招摇撞骗罪被天津市东丽区人民法院判处有期徒刑一年六个月。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年2月23日被刑事拘留，2018年3月20日被逮捕。现羁押于南充市看守所。 原审被告人颜秀兰，女，1978年6月8日出生，汉族，小学文化，南充市人，户籍所在地四川省南充市高坪区。 原审被告人颜家超，男，1973年3月3日出生，汉族，高中文化，南充云泰贸易有限公司法定代表人，户籍所在地湖南省邵阳市武冈市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月7日被刑事拘留，2018年3月21日被逮捕。2018年12月6日被取保候审。 原审被告人鲜会涛，男，1968年9月8日出生，汉族，初中文化，南充市中原房产经纪有限公司实际控制人，户籍所在地四川省南充市西充县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年3月7日被刑事拘留，2018年3月21日被南充市公安局执行逮捕，2018年6月22日被取保候审。 辩护人杨旭东，四川兴恒平律师事务所律师。 辩护人杨森，四川兴恒平律师事务所律师。 四川省南充市顺庆区人民法院审理四川省南充市顺庆区人民检察院指控原审被告人陈冬林、颜秀兰、颜家超、韩伦光、鲜会涛犯骗取贷款罪一案，于2019年7月18日作出（2018）川1302刑初444号刑事判决。原审被告人陈冬林、韩伦光、鲜会涛不服，提出上诉。在二审审理期间，陈冬林、鲜会涛提出撤诉请求，本院审查后，准许原审被告人陈冬林、鲜会涛撤回上诉。本院依法组成合议庭，合议庭经过阅卷，审查了上诉人的上诉意见，讯问了上诉人，听取辩护人意见。认为本案事实清楚，决定不开庭审理本案。现已审理终结。 原判认定，2015年上半年，被告人陈冬林为了偿还个人债务，与陈碧辉（另案处理）等人共谋将低价购买的商铺通过高评高估，抵押给银行骗取银行贷款，由陈冬林负责整个运作、陈碧辉筹划购买商铺资金和提供银行关系，由颜家超负责组织贷款资料，为此陈冬林预支2万元现金给颜家超。2015年7月，通过南充市中原房产经纪有限公司以陈冬林女友颜秀兰的名义用410余万元购买了位于南充，共计面积282.15平米。随后，用8个商铺为抵押物，以颜秀兰名下的南充市八方商贸有限公司（以下简称八方公司）的名义向南充农村商业银行顺庆支行（以下简称农商行）申请1400万元的流动资金贷款。申贷过程中，鲜会涛协助陈冬林在复印店将8个商铺的国土使用证上标注的后街位置改为价值更高的临街位置，伪造了8个商铺位于大都会临五星花园正街（以下简称临街）的资料，并向预评估的立信房地产咨询公司现场勘查人员指认8个商铺位于临街位置（实际商铺属于他人所有），立信公司将8个商铺位于大都会临街位置等信息反馈给了农商行，后因该公司预评估价格未达到陈冬林等人要求，陈冬林重新委托川衡房地产估价有限公司（以下简称川衡公司）进行评估。陈冬林分别向川衡公司现场查勘人员、农商行贷款调查员指认8个门面位于临街位置并提供了伪造的位置图，最终以欺骗手段获取了川衡公司对实际购买成410余万元的8个商铺出具了价值2217.71万元的估值报告。颜家超根据陈冬林要求编造八方公司虚假购销合同并找到韩伦光伪造虚假的财务审计报告，将空壳的八方公司包装成有还款能力的优质公司；颜秀兰根据陈冬林安排在虚假申贷资料上签名、伪造租赁合同、找人到农商行作虚假的第三方租赁陈述并签订第三方租赁协议。陈冬林等人上述欺骗行为，将购买价410余万元的8个商铺评估成价值2200余万元、年租金68万元，将并无任何生产经营活动的八方公司包装成优质公司，骗取了农商行的贷款，农商行于2015年8月8日据此向八方公司发放贷款1400万元，8月10日陈冬林等人利用虚假的购销合同和颜家超控制的云泰公司账户，按照事前预谋将1400万元贷款资金分11笔转入个人账号，其中1笔转入颜家超个人账号29万元，颜家超将其中3万元以现金形式支付给韩伦光；1笔转入鲜会涛妻子贾某个人账户15万元，其余9笔共计1356万元用于清偿陈冬林个人债务和归还购买商铺资金。2016年3月，被告人陈冬林仍然以上述商铺作抵押，以颜秀兰个人名义向农商行申请生产经营性贷款60万元，该笔贷款用于支付1400万贷款拖欠的利息。 另查明，被告人陈冬林、颜家超、鲜会涛、颜秀兰、韩伦光均系公安机关电话通知到案，到案后能够如实供述自己的犯罪事实。 再查明，南充农商行顺庆支行共计分两次向被告人陈冬林放贷1460万元，收回了6355213.13元。其中，实现抵押物以资抵债539.7万元；收取抵押物的租金95000元；南充市八方商贸有限公司归还了828878.27元；被告人颜秀兰偿还了34334.86元。被告人陈冬林的行为共计造成南充农商行顺庆支行实际损失为8244786.87元。 同时查明，案件侦办过程中，在侦查阶段，被告人颜家超向农商行顺庆支行退还8万元，被告人鲜会涛通过家人向农商行顺庆支行退还10万元，被告人韩伦光向农商行顺庆支行退还3万元。 原判认为，被告人陈冬林、颜秀兰、颜家超、韩伦光、鲜会涛的行为均构成骗取贷款罪。在共同犯罪过程中，被告人陈冬林起主要作用，系主犯；被告人颜家超、鲜会涛、颜秀兰、韩伦光均起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。五被告人均系公安机关电话通知后主动到案，到案后能够如实供述基本犯罪事实，庭审中认罪悔罪，属于自首，可以从轻或减轻处罚。被告人陈冬林有前科行为，可以从重处罚。案发后，被告人颜家超、韩伦光积极退赃，可酌情从轻处罚。对于公安机关要求被告人颜家超、韩伦光向被害单位退还赃款分别为8万元、3万元，予以追缴。根据各被告人的犯罪事实、性质、情节、认罪态度、悔罪表现和对于社会的危害程度，认为对被告人颜家超、鲜会涛、颜秀兰、韩伦光适用缓刑对其所居住社区不致产生重大不良影响，决定对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条、第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十九条之规定，判决：一、被告人陈冬林犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金200000元；二、被告人颜秀兰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金9000元；三、被告人颜家超犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金9000元；四、被告人韩伦光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金8000元；五、被告人鲜会涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金7000元；六、责令被告人陈冬林、颜秀兰退赔被害单位南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行贷款损失；七、对被告人颜家超违法所得80000元，被告人韩伦光的违法所得30000元，均予以追缴，上缴国库。 上诉人（原审被告人）韩伦光上诉称：1.自己没有共同犯罪的主观故意；2.自己没有骗取贷款罪中的“骗取行为”；3.自己的行为与银行的损失不具有刑法上的因果关系；4.因为抵押担保的存在，不会造成金融机构的资金安全受到损害或者威胁，也可得出自己无罪的结论；5.假设自己构成犯罪，一审判决也量刑畸重。其辩护人以相同理由为其辩护，并进行了阐述。 经二审审理查明的主要事实与一审审理查明的主要事实一致。 认定上述事实，有经一审质证、认证的受案登记表、立案决定书、被告人户籍信息、到案经过、八方商贸公司1400万贷款去向图、调取证据清单及国土局提交的南充大都会地图纸、调取证据清单及房地产档案馆提供的房产证、相关抵押过户手续、接受证据材料清单及胡洪军提交的相关资料清单及房地产档案馆提供的房产证、相关抵押过户手续、经济损失报告书、南充农商行顺庆支行贷款损失情况的说明及附件、南充市顺庆区农村信用合作联社对八方商贸的授信调查报告、流动资金借款合同及附件、四川省南充市顺庆区人民法院民事判决书、房地产买卖合同、存量房买卖合同、四川川衡房产估价有限公司报告书、租赁合同、成都川衡联合会计师事务所情况说明、财务审计报告书、陈冬林的刑事判决书、刑事裁定书、证人证言、被告人的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本案事实清楚，证据确实、充分。 本院认为，原审被告人陈冬林在向银行贷款过程中虚构事实、通过伪造虚假的审计报告、财务报表及购销合同等资料，变造抵押商铺临街位置图冒充价值高数倍的临街商铺，以欺骗手段取得银行贷款1400万元，逾期未还，造成银行800余万元的重大损失，其行为构成骗取贷款罪。上诉人（原审被告人）韩伦光与原审被告人颜家超、颜秀兰、鲜会涛为陈冬林骗取贷款准备虚假买卖合同、审计报告、财务报表、租赁合同等贷款资料，均为陈冬林骗取贷款提供了帮助，构成共同犯罪。韩伦光明知陈冬林不符合贷款条件，为陈冬林出具虚假财务审计报告，为陈冬林骗取贷款制造条件，从而帮助不符合贷款条件的陈冬林从银行骗出贷款，导致银行遭受经济损失，其行为构成骗取贷款罪的共同犯罪，应予惩处。韩伦光及其辩护人关于“自己没有共同犯罪的主观故意；没有骗取贷款罪中的“骗取行为”；自己的行为与银行的损失不具有刑法上的因果关系；因为抵押担保的存在，不会造成金融机构的资金安全受到损害或者威胁，也可得出自己无罪的结论”的上诉理由与辩护意见理由不充分，不能成立。原判根据韩伦光在本案中的地位和作用，对其判处有期徒刑九个月，缓刑一年，量刑适当，应予维持。在共同犯罪过程中，陈冬林起主要作用，系主犯；颜家超、颜秀兰、鲜会涛、韩伦光均起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。上诉人韩伦光及原审被告人陈冬林、颜秀兰、颜家超、鲜会涛均系公安机关电话通知后主动到案，到案后能够如实供述基本犯罪事实，庭审中认罪悔罪，属于自首，可以从轻或减轻处罚。陈冬林有前科行为，可以从重处罚。案发后，颜家超、韩伦光积极退赃，可酌情从轻处罚。综上，原判认定事实清楚、适用法律正确、审判程序合法、量刑适当，应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项，即“原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判”的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 王锐 审 判 员 吴彪 审 判 员 陈忱 二〇一九年十一月十三日 法官助理 司莉 书 记 员 李婷