广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1999号原告：中国银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市******。负责人：邓文祥，该分行行长。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：辛泽平，男，汉族，1968年3月7日出生，住汕头市金平区**********，公民身份号码440************714。被告：辛嘉颖，男，汉族，1989年3月31日出生，住深圳市罗湖区*******饰大厦住宅楼205，公民身份号码440************638。原告中国银行股份有限公司汕头分行与被告辛泽平、辛嘉颖借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜及被告辛嘉颖到庭参加诉讼，被告辛泽平经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告辛泽平、辛嘉颖立即共同归还原告借款本金744,092元、分期付款手续费67,087.99元、利息6285.61元和还款违约金21,938.52元（利息、还款违约金暂计至2019年7月30日，主张至实际还清之日）；2.判令原告对被告辛泽平提供抵押的粤D*****号保时捷牌小型轿车依法拍卖、变卖所得的价款在第1项诉讼请求的债务范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2018年7月2日，被告辛泽平向原告提交《信用卡汽车分期申请表》，申请借款用于购车。同日，被告辛泽平向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申领银联卡，作为上述购车贷款的还款账户，该申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。原告经审批后，于2018年7月27日与被告辛泽平、辛嘉颖签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********582号）。约定：被告辛泽平合同项下购车分期额度为900,000元，合同项下分期期数为36个月，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9.5%，金额为85,500元，分期手续费扣收方式为分期扣收；由原告将交易金额划至被告指定的专用账户；借款人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还全部欠款的，不适用免息还款规定，应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取；每月还款日为次月6日；借款人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；被告辛泽平以本合同项下贷款购买汽车向原告提供抵押担保；被告辛泽平确认以上述借款合同项下所购的登记于被告辛泽平名下保时捷牌车辆为本案借款提供抵押担保。2018年8月15日，原、被告为粤D*****号保时捷牌小型轿车办理抵押登记。2018年7月27日，原告依约向被告辛泽平指定的汕头市东保汽车销售服务有限公司名下的账户发放借款1笔900,000元。在该笔借款中，被告辛泽平、辛嘉颖没有依约如期归还借款本金，鉴于两被告未依约还款，原告有权提前收回所欠欠款。被告辛泽平、辛嘉颖没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了信用卡汽车分期申请表、中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、借款借据、机动车登记证、交易流水明细等证据予以证明。本院当庭组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，被告辛泽平向原告申请办理信用卡汽车分期业务。同日，被告辛泽平向原告申请办理粤通卡，并在该信用卡申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下简称信用卡）；除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。同年7月27日，原告作为贷款人，被告辛泽平、辛嘉颖作为借款人，双方签订编号为HTJA201**********582号的《中国银行信用卡专向分期分期付款借款合同》，约定：信用卡为中国银行中银信用卡；中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度，本合同项下分期额度为900,000元，分期额度有效期为36月，分期期数为36期，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为借款人支付其购买保时捷牌汽车的款项；分期手续费费率是使用分期额度的9.5%，分期手续费金额为85,500元，分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额划至借款人指定专用账户；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；借款人以本合同项下贷款所购汽车向贷款人提供抵押担保。该合同附件包括《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、抵押物清单、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。抵押物清单载明抵押物为被告辛泽平所有的发动机号为CXT025089，车辆识别代码/车架号为WP0AA2979JL113166的保时捷牌小型轿车(号牌号码为粤D*****)。该车于2018年8月15日办理了抵押物登记手续。2018年8月3日，原告向被告辛泽平、辛嘉颖指定的银行账户发放贷款900,000元。被告辛泽平、辛嘉颖自2019年2月开始没有依约还款，截至2019年7月30日止，被告辛泽平、辛嘉颖付还原告借款本金155,908元、手续费18,412.01元、利息0.01元，尚结欠原告借款本金744,092元、利息6285.61元、分期手续费67,087.99元和违约金21,938.52元未还。诉讼期间，原告确认，被告辛泽平、辛嘉颖结欠原告自2019年3月17日起至2019年8月止的违约金31,059.03元，此后的违约金原告不主张。本院认为，原告与被告辛泽平、辛嘉颖签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》系双方自愿签订的，意思表示真实，双方均应按照合同的约定履行义务。被告辛泽平、辛嘉颖没有按照合同约定的期限付还原告借款，显属违约，原告有权依约宣布合同项下所有欠款提前到期，被告辛泽平、辛嘉颖应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息及分期手续费、违约金。原告要求被告辛泽平、辛嘉颖付还借款本息、分期手续费的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持；原告要求被告辛泽平、辛嘉颖付还违约金31,059.03元的诉讼请求，因该违约金不超过被告辛泽平、辛嘉颖尚欠借款本金的5%（即744,092元×5%≈37,205元），故本院予以支持。被告辛泽平提供其所有的车辆作为借款抵押物，并办理了抵押物登记手续，该抵押行为合法有效，原告作为抵押权人对被告辛泽平提供抵押的车辆享有优先受偿权，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告辛泽平、辛嘉颖应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头分行借款本金744,092元、分期手续费67,087.99元、违约金31,059.03元及利息（截至2019年7月30日止的利息6285.61元，自2019年7月31日起至实际还款之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的日利率万分之五计算）;二、原告中国银行股份有限公司汕头分行对被告辛泽平提供抵押的号牌号码为粤D*****的保时捷牌小型轿车（发动机号为CXT025089，车辆识别代码/车架号为WP0AA2979JL113166）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6097.02元（原告已预交），由被告辛泽平、辛嘉颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  姚月英二〇一九年十一月十二日书记员  廖馥仪