上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初87777号原告：晋城银行股份有限公司，住所地山西省晋城市。法定代表人：贾沁林，董事长。委托诉讼代理人：江家红，上海市罗顿律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘剑锋，上海市罗顿律师事务所律师。被告：覃麒霏，男，1989年10月22日出生，汉族，户籍地广西壮族自治区。原告晋城银行股份有限公司与被告覃麒霏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司的委托诉讼代理人江家红到庭参加诉讼，被告覃麒霏经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下借款本金人民币93,426.57元、截至2019年7月1日的借款利息6,805.41元、截至2019年7月1日的逾期利息1,346.74元；2.判令被告支付自2019年7月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息之和为基数，按《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定的利率计算)；3.若被告未按期足额履行上述第1项至第2项付款义务，则原告有权就车牌号为“桂NVXXXX”抵押车辆行使抵押权；4.判令被告归还原告《个人消费贷款合同》项下借款本金2,860元、截至2019年7月1日的借款利息208.34元、截至2019年7月1日的逾期利息41.22元；5.判令被告支付自2019年7月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息之和为基数，按《个人消费贷款合同》约定的利率计算)；6.本案诉讼费由被告承担。审理过程中，原告明确以起诉方式宣布贷款提前到期，以开庭日即2019年11月25日作为宣布贷款提前到期日，并将上述第1至2项、第4至5项诉讼请求明确为：1.判令被告归还原告《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的借款本金93,426.57元、截至2019年11月25日的借款利息10,442.46元、截至2019年11月25日的逾期利息3,470.37元；2.判令被告支付自2019年11月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息之和103,869.03元为基数，按《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定的利率计算)；4.判令被告归还原告《个人消费贷款合同》项下借款本金2,860元、截至2019年11月25日的借款利息319.67元、截至2019年11月25日的逾期利息106.25元；5.判令被告支付自2019年11月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息之和3,179.67元为基数，按《个人消费贷款合同》约定的利率计算)。事实与理由：2018年8月14日，原告使用上海灿谷投资管理咨询服务有限公司“灿谷金服”APP与被告以电子签约方式签订《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》及其附件、《个人消费贷款合同》及其附件。《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定，被告为购买2018款威朗1.5T-A/MT-20T领先型DCT双离合(国Ⅴ)汽车(车架号：LSGBC6443HG179643)向原告申请贷款，贷款本金为98,000元；贷款利率为固定利率，年利率11.99%，逾期利率为贷款利率上浮30%；还款方式为等额本息还款，贷款期限为36个月，还款频率为月，每期还款金额为3,254.53元；贷款划入如下经销商指定账户：账户名为广西南宁灿谷汽车咨询服务有限公司，账户号为XXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行为上海银行自忠支行；如果被告未按本合同列明期限和金额偿还借款本金、利息，即构成违约，原告有权宣布全部借款立即到期；原告有权依法提起诉讼或以其他方式追偿，原告实现债权的任何费用包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费由被告承担。合同另约定：被告以其贷款拟购买的车辆作为抵押物，向原告提供担保。合同签订后，原、被告于2018年8月23日在广西壮族自治区钦州市公安局交通警察支队办理了车牌号为桂NVXXXX的别克牌小型轿车(车架号：LSGBC6443HG179643)的抵押登记。《个人消费贷款合同》约定，被告为购买车辆的附加产品(导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务)向原告申请贷款，贷款本金为3,000元；贷款利率为固定利率，年利率11.99%，逾期利率为贷款利率上浮30%；还款方式为等额本息还款，贷款期限为36个月，还款频率为月，每期还款金额为99.63元；贷款划拨账户为如下指定账户：账户名为广西南宁灿谷汽车咨询服务有限公司；账户号为XXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行为上海银行自忠支行；如果被告未按本合同列明期限和金额偿还借款本金、利息，即构成违约，原告有权宣布全部借款立即到期；原告有权依法提起诉讼或以其他方式追偿，原告实现债权的任何费用包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费由被告承担。合同签订后，原告委托深圳前海微众银行股份有限公司于2018年8月15日向广西南宁灿谷汽车咨询服务有限公司付款98,000元和3,000元，完成了放款义务。被告自2018年11月起未按约履行付款义务，被告尚欠原告《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的借款本金93,426.57元、借款利息10,442.46元、逾期利息3,470.37元以及《个人消费贷款合同》项下的借款本金2,860元、借款利息319.67元、逾期利息106.25元未予归还。被告覃麒霏未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未进行举证。原告提供的证据包括：1.徐汇公证处公证书；2.上海灿谷投资管理咨询服务有限公司出具的《人脸采集记录证明报告》；3.中金金融认证中心有限公司出具的电子认证服务许可证、营业执照及《电子签名验证报告》；4.《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》、《个人消费贷款合同》及其附件；5.深圳前海微众银行股份有限公司放款凭证；6.机动车登记证书；7.车辆贷款还款明细及计息清单。鉴于被告未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。由于原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。本院认为，涉案的《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》、《个人消费贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。现原告已按约放款，被告未按照约定履行还款义务，已构成违约，原告要求被告归还所有借款本金，支付相应的借款利息、逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告自愿以其名下的车辆为上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告作为抵押权人，有权依法行使抵押权。被告经本院依法传票传唤无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃在庭审中享有的抗辩权利。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以全部支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告覃麒霏应于本判决生效之日起十日内归还原告晋城银行股份有限公司《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的借款本金93,426.57元；二、被告覃麒霏应于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下截至2019年11月25日的借款利息10,442.46元、截至2019年11月25日的逾期利息3,470.37元以及自2019年11月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息之和103,869.03元为基数，按《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定的借款利率计算，所有逾期利息总和不超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的利息总和)；三、若被告覃麒霏届期不履行本判决第一、二项付款义务，原告晋城银行股份有限公司可以与被告覃麒霏协议，以车牌号为桂NVXXXX的别克牌小型轿车(车架号：LSGBC6443HG179643)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告覃麒霏所有，不足部分由被告覃麒霏继续清偿；四、被告覃麒霏应于本判决生效之日起十日内归还原告晋城银行股份有限公司《个人消费贷款合同》项下的借款本金2,860元；五、被告覃麒霏应于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司《个人消费贷款合同》项下截至2019年11月25日的借款利息319.67元、截至2019年11月25日的逾期利息106.25元以及自2019年11月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息之和3,179.67元为基数，按《个人消费贷款合同》约定的借款利率计算，所有逾期利息总和不超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的利息总和)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,393元，减半收取计1,196.50元，由被告覃麒霏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  贾 丹二〇一九年十一月二十五日法官助理  张 峥书 记 员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。