福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初9741号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区田安路（金帝大厦一层南侧），统一社会信用代码91350503705204804U。 法定代表人：施能升，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈德贤，男，该支行员工。 被告：吕璇瑛，女，1973年10月18日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：叶吉龙，男，1969年7月13日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称“工行丰泽支行”）与被告吕璇瑛、叶吉龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用普通程序于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告工行丰泽支行的委托诉讼代理人陈德贤及被告吕璇瑛到庭参加诉讼。被告叶吉龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行丰泽支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、吕璇瑛立即偿还工行丰泽支行借款本金228166.36元，并支付从2015年10月1日起至实际还清全部本息之日止以银行同期同档次贷款利率为基准利率按借款合同约定的浮动比率计算的利息、罚息、复利（暂计至2019年7月21日利息、罚息、复利）合计51639.56元，本息合计279805.92元；2、本案诉讼费以及为实现债权而发生的其他费用由吕璇瑛承担；3、对吕璇瑛位于鲤城区义宝大厦107的抵押物房产折价或以拍卖、变卖抵押物价款在吕璇瑛上述第1项、第2项的全部债权范围内工行丰泽支行优先受偿权。事实和理由：吕璇瑛于2009年10月24日向工行丰泽支行申请办理个人综合消费贷款37万元，贷款期限180个月，贷款年利率5.94%，（执行人民银行规定的利率同期同档次基准利率），采取按月等额本金还款（按日计息）方式还款，以鲤城区义宝大厦107房产作抵押担保，贷款用于房屋装修。工行丰泽支行于2009年12月31日办理房屋正式抵押登记取得他项权证。经审批，工行丰泽支行按《个人借款/担保合同》约定于2010年1月1日发放个人综合消费贷款37万元。吕璇瑛自2015年10月1日开始未按时足额偿还贷款本息，截止2019年7月21日已连续46个月未按时足额偿还贷款本息，根据借款合同第十一条违约及违约责任11.2“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”，吕璇瑛已违约，工行丰泽支行根椐借款合同约定，宣布本合同立即到期，要求吕璇瑛立即清偿全部贷款（贷款余额228166.36元），以及所产生的利息、罚息及其他费用（积欠利息51639.56元），本息合计279805.92元。根据叶吉龙于2009年10月24日向工行丰泽支行提交《共同还款确认书》：“本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同承担连带偿还”的保证，要求叶吉龙承担连带偿还担保责任。根椐借款合同第十八条抵押物的处分：“18.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第15.7条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。请求贵院判令拍卖变卖吕璇瑛位于鲤城区义宝大厦107的抵押物房产,工行丰泽支行以所得价款优先受偿。 吕璇瑛辩称，借款属实，要求继续履行借款合同，分期偿还欠款。 叶吉龙未作答辩。 经审理查明，2009年10月24日，中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行与吕璇瑛、叶吉龙签订《个人借款／担保合同》，约定，1、中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行根据吕璇瑛的申请，同意向其发放个人综合消费贷款37万元，贷款期限为2009年12月31日至2024年12月31日，贷款年利率5.94%，采取按月等额本金还款（按日计息）方式还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；2、吕璇瑛、叶吉龙提供址在泉州市鲤城区作抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第15.7条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。叶吉龙于2009年10月24日向中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行提交《共同偿还贷款确认书》，确认：“本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。”中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行于2009年12月31日就吕璇瑛、叶吉龙提供的抵押物即址在泉州市鲤城区【房屋所有权证号：泉房权证鲤城区（鲤）字第46869号】办理抵押登记，并取得编号为泉房房抵他字第××号他项权证。中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行于2010年1月1日向吕璇瑛发放贷款37万元，吕璇瑛向中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行出具《借款凭证》，载明：借款金额37万元，起息日期2010年1月1日，借款到期日2025年1月1日，年利率5.94%。吕璇瑛自2015年10月1日开始未按时足额偿还贷款本息。吕璇瑛、叶吉龙于2013年7月3日登记离婚。2017年1月，中国工商银行股份有限公司泉州分行对辖区支行进行机构调整，其中中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行并入工行丰泽支行，原中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行对外产生的权利、义务（包括但不限于对外产生的债权、债务）统一由调整后的工行丰泽支行承接，由此产生的全部发来责任由调整后的工行丰泽支行承担。截止至2019年10月21日，吕璇瑛尚欠工行丰泽支行借款本金228166.36元，利息、罚息、复利55705.61元。 上述事实，有工行丰泽支行提供的身份证、婚姻证明、债权上收证明、中国工商银行泉州分行关于印发《城区只管支行整合事实方案》的通知及机构调整登报公告、《个人借款/担保合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、共同偿还贷款确认书、借款凭证、贷款放款凭证、贷款信息表/贷款还款历史明细、交易清单等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行与吕璇瑛、叶吉龙签订的《个人借款/担保合同》，叶吉龙向中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行出具的《共同偿还贷款确认书》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行已依约履行了贷款义务，而吕璇瑛作为借款人未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任，除归还所欠的借款本息外，还应支付相应的罚息、复利。叶吉龙作为吕璇瑛的配偶，与吕璇瑛一同作为抵押人在案涉《个人借款/担保合同》上签字，并向中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行出具的《共同偿还贷款确认书》，且本案贷款发放亦发生于吕璇瑛、叶吉龙婚姻关系存续期间，故上述债务系吕璇瑛、叶吉龙二人婚姻关系存续期间的共同债务。中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行经机构调整已经被并入工行丰泽支行，其权利义务应由合并后的工行丰泽支行承受。现工行丰泽支行要求吕璇瑛、叶吉龙共同偿还所欠借款本金、利息、罚息、复利，符合法律规定，应予支持。吕璇瑛、叶吉龙自愿提供房产为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若吕璇瑛、叶吉龙未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，工行丰泽支行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。叶吉龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吕璇瑛、叶吉龙应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行偿还借款本金228166.36元，利息、罚息、复利55705.61元，并支付自2019年10月22日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的《个人借款/担保合同》约定的标准执行的利息、罚息、复利； 二、若被告吕璇瑛、叶吉龙未能履行上述判决第一项所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律规定，以被告吕璇瑛、叶吉龙提供的抵押物即址在泉州市鲤城区【房屋所有权证号：泉房权证鲤城区（鲤）字第46869号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5558元，减半收取2779元，由被告吕璇瑛、叶吉龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李静婉 二〇一九年十一月二十日 书记员  杜运霞 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3．《最高人民法院》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。