上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初19553号原告：孙有金，男，1960年3月19日生，汉族，住上海市浦东新区。原告：李庆昌，男，1955年11月19日生，汉族，住上海市虹口区。原告：鲁慧敏，女，1971年9月27日生，汉族，住上海市徐汇区。上列三原告共同委托诉讼代理人：罗玲，上海市诚和律师事务所律师。被告：宫小羽，男，1982年8月31日出生，汉族，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市。原告孙有金、李庆昌、鲁慧敏诉被告宫小羽民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告孙有金、李庆昌及三原告共同委托诉讼代理人罗玲到庭参加了诉讼。被告宫小羽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告孙有金、李庆昌、鲁慧敏共同向本院提出诉讼请求：一、被告应归还原告2,942,016元；二、被告应支付给原告以本金400万元为基数，从2018年1月至2019年1月的利息，利率按每月1%计算；三、本案诉讼费、公告费由被告承担。审理中原告变更第二项诉讼请求为：被告支付其自认的九个月利息36万元以及从2018年9月1日起的欠息(以尚未归还的借款本金2,942,016元为基数，按月利率1%计算至清偿日止)。事实和理由：案外人张洁是案外人华泰证券上海共和新路营业部的工作人员。2016年11月初，张洁就被告宫小羽借款300万元炒股之事，联系原告孙有金、李庆昌，称被告承诺按每年12%(月息1%)的标准支付利息，炒股亏损由被告承担，与原告无关。为保障资金安全，各方约定使用原告鲁慧敏在案外人华泰证券上海共和新路营业部的股票资金账户。2016年11月11日，原告孙有金将出借资金200万元、原告李庆昌将出借资金100万元汇入原告鲁慧敏资金账户，自此被告使用该账户炒股。各方为此签订了一份名为“融资合作协议”实系借款协议的文件以作约定。2017年3月21日，被告向原告鲁慧敏借款100万元继续用于炒股。期间，被告多次委托张洁代付借款利息，后因炒股亏损，被告于2018年8月20日向三原告书面确认前述借款共计400万元，截止当日已亏损本金2,942,016元、欠付为期九个月利息36万元。被告声明退出炒股并要求就该笔借款本息分三年偿付，未获三原告同意。现三原告为追讨借款本息，故而起诉。被告宫小羽未到庭应诉答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：(一)原告鲁慧敏在华泰证券上海共和新路营业部开立证券账户，客户号XXXXXXXXXXXX，一码通账号XXXXXXXXXXXX，沪市A股账户号码AXXXXXXXXX、深市A股账户号码XXXXXXXXXX。原告鲁慧敏与该账户关联的客户交易结算资金存管银行为其名下中国农业银行上海联洋支行账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户。(二)2016年11月12日，原告孙有金、李庆昌作为甲方(资金方/开户方)、被告宫小羽作为乙方(盘方)，签订《融资合作协议》一份，约定如下：甲方持有的300万元资产(以下简称：“委托资产”或“委托资金本金”)是甲方合法拥有的资产。甲方愿意根据本协议将账户委托给乙方进行沪深证券交易所二级市场投资交易。第一条账户的开立和移交1.1甲方股票第三方存管银证转账账户：户名鲁慧敏、账号XXXXXXXXXXXX、开户银行农行上海联洋支行。第二条投资授权和授权期限2.1甲方委托乙方对本协议涉及的账户及委托资产进行股票买卖。……2.2甲方向乙方提供本协议涉及账户的授权，授权乙方对这些账户具有一定的操作权限，授权时间为本协议生效时间到本协议终止时间。甲乙双方约定：乙方将保证金划转到甲方备案账户之时起，甲方对乙方的授权即生效，亦同时宣告本协议正式生效。2.3甲方对乙方的投资顾问授权期限从2016年12月至2017年12月，如根据本协议约定或甲、乙双方协商协议提前到期或延期，则以实际期限为准。……第五条资产利益的归属与分配5.1甲方利益分配5.1.1本协议运行期间，乙方承诺甲方的综合管理费为(1%)/月，按月支付，每月初甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方每月应提取的综合管理费=(甲方持有的委托资产)×(1)%5.1.2每月的10号为甲方的综合管理收费日，乙方应将甲方综合管理费支付至本协议预留的甲方应得管理费的银行账户。……第八条声明与保证8.1甲方只收取每个月的固定收益，账户中所的盈利归属乙方，亏损也由乙方承担。2017年3月21日，被告与原告鲁慧敏签订《融资合作协议附件(1)》，约定：“延续融资合同协议，甲方鲁慧敏追加资金100万元进入股票账户XXXXXXXXXXXX。合作的权利义务以及操作方法都和原融资合作协议相同。双方均认可此附件。”2018年8月20日，被告作为乙方并以三原告作为甲方，向三原告出具《融资借款协议--亏损确认书》一份，载明：鉴于甲乙双方就此前在股票本次合作当中(此合作指：甲乙双方在2016年11月12日于上海签订之配资借款协议书)，甲方此前所提供配资账户名字为华泰、券商为共和新路营业部资金、账号为XXXXXXXXXXXX的股票账户、初始本金叁佰万元(2017年3月22日增加壹佰万元)，初始保证金为陆拾万无，目前甲方本金损失合计贰佰玖拾肆万贰仟壹拾陆元(提供交易相关截图作为本协议附件)，利息未支付合计叁拾陆万元(2018年1月至8月份)，共计叁佰叁拾万元零贰仟壹拾陆元。一、配资借款人承诺1、借款人承诺承担上述全部本金损失及未付利息，合计叁佰叁拾万元零贰仟壹拾陆元。2、停牌股票复牌后产生亏损和相应利息届时一并计入到亏损当中，乙方承担以上全部本金损失及未付利息。3、乙方承诺将积极筹措资金，三年内偿还，并且按银行3年存款利息、付利息。……(三)原告鲁慧敏名下中国农业银行上海联洋支行账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户发生下列资金记录：2016年11月11日转入资金共计360万元(其中原告李庆昌转入230万元、原告孙有金转入35万元、案外人鲁晓东转入15万元、张洁转入20万元、被告转入60万元)，该360万元均已转入原告鲁慧敏在华泰证券上海共和新路营业部账户。2016年11月17日，被告转入资金60万元，该款当日转入原告鲁慧敏在华泰证券上海共和新路营业部账户。2017年3月22日，案外人田孝齐转入资金100万元，该款于当日转入原告鲁慧敏在华泰证券上海共和新路营业部账户。此后，三原告以上述事由起诉来院，要求被告还款付息。三原告于审理中陈述：(1)被告自2018年8月20日《融资借款协议--亏损确认书》出具当日，已将涉案证券账户交还三原告，双方合作关系自此终止，该账户剩余资金已由三原告自行取回分配完毕，本案债权由三原告共同起诉主张，今后亦由三原告自行分配(2)原、被告之间实际是借款关系，“综合管理费”实际就是利息。(3)被告自2017年12月16日起至今欠息未付、本金也未清偿；以借款本金400万元为基数、按月息1%的标准，从2017年12月16日至2018年8月16日共计九个月利息36万元，该金额与被告出具的《融资借款协议--亏损确认书》载明欠息金额一致，故该确认书所指利息应是2017年12月16日至2018年8月16日期间的欠息，鉴于被告在终止合作后至今未还款付息，故原告要求参照融资借款协议中的利率标准以月息1%计算借款逾期利息。此外，为便于计算，逾期利息从2018年9月1日起算，原告放弃2018年8月20日至8月31日期间的逾期利息。审理中，三原告提供：(1)案外人张洁出具的情况说明，确认其于2016年11月11日出借给原告孙有金20万元用于涉案融资合作协议，该款付至原告鲁慧敏上述农业银行账户，张洁另确认其接受被告委托于每月14日支付上述协议项下利息至原告李庆昌银行账户。(2)案外人田孝齐出具的情况说明，确认其于2017年3月22日出借给原告鲁慧敏100万元，该款付至原告鲁慧敏上述农业银行账户。(3)案外人鲁晓东出具的情况说明，确认其于2016年11月11日出借给原告孙有金15万元，该款付至原告鲁慧敏上述农业银行账户。(4)原告李庆昌名下中国建设银行个人活期账户交易明细，称自2016年12月13日至2017年12月15日，张洁接受被告委托，每月按照1%的利率标准、按月支付涉案借款利息至该账户，三原告自行分配收到的利息。(5)原告李庆昌确认其于2016年11月11日付至原告鲁慧敏上述农业银行账户的30万元系借给原告孙有金，供原告孙有金支付涉案融资合作协议项下的本金。以上事实，有《融资合作协议》、《融资合作协议附件(1)》、《融资借款协议--亏损确认书》、原告鲁慧敏证券账户查询确认单、原告鲁慧敏名下中国农业银行账户明细查询、原告李庆昌名下中国建设银行个人活期账户交易明细、情况说明；当事人陈述及审理笔录等为证。经当庭举证、认证，其真实性及证明力可予确认，可以作为认定本案相关事实的依据。本院认为，被告宫小羽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩，被告也未在审理中就本案系争钱款本息是否清偿问题提供证据以反驳三原告的主张，由此产生的法律后果均由被告自行承担。我国法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。合法的借贷关系受法律保护。《融资合作协议》、《融资合作协议附件(1)》明确约定就三原告转入原告鲁慧敏账户的涉案资金，三原告每月收取综合管理费、账户盈亏均归属被告，与三原告无关；结合被告在《融资借款协议--亏损确认书》中将亏损资金确认为向三原告所欠借款本息的表述，以及三原告已举证各自出资事实，本院确定涉案《融资合作协议》、《融资合作协议附件(1)》实为原、被告之间的借款合同，因三原告已举证其实际足额交付了借款本金，故原、被告的借款合同关系依法成立。被告以确认书的形式自认尚欠三原告亏损资金即尚欠借款本金2,942,016元、利息36万元，系对自身债务的设定，三原告对此金额亦予认可，故本院确认截止2018年8月20日被告尚欠三原告剩余借款本金2,942,016元、利息36万元。当日被告已将证券账户交还三原告，因原、被告未进一步约定资金清偿时间，应视为双方认可涉案借款法律关系于当日终止，被告应当立即向三原告还款付息，以免无谓争执。被告于确认书中要求延期三年还款，未获三原告认可，被告至今欠款未还，长期占用三原告资金，必然给三原告造成一定资金损失，现三原告要求以2,942,016元为基数，自2018年9月1日起按月息1%的标准计付逾期利息，并无不当，本院可予准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宫小羽应于本判决生效之日起十日内归还原告孙有金、李庆昌、鲁慧敏借款本金2,942,016元；二、被告宫小羽应于本判决生效之日起十日内支付原告孙有金、李庆昌、鲁慧敏借款利息36万元；三、被告宫小羽应于本判决生效之日起十日内支付原告孙有金、李庆昌、鲁慧敏借款逾期利息(以2,942,016元为基数，自2018年9月1日起至实际清偿之日止，按月利率1%计算)。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34,497元、公告费560元，合计35,057元，由被告宫小羽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 金 丹人民陪审员 沈 虹人民陪审员 张德义二〇一九年十一月四日书 记 员 秦 叶附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。