广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21542号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行，住所地广东省佛山市南海区大沥金融商贸区新城三路，统一社会信用代码914************134。负责人：陈得胜。委托诉讼代理人：程树林，广东禅信律师事务所律师。委托诉讼代理人：关颖怡，广东禅信律师事务所律师。被告：刘炳钊，男，1962年9月19日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区三友岗53座6号，公民身份号码440************439。被告：何洁梅，女，1963年6月20日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区三友岗53座6号，公民身份号码440************424。原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行诉被告刘炳钊、何洁梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案受理后，依法适用简易程序于同年10月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人关颖怡、被告刘炳钊、何洁梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告刘炳钊立即向原告归还借款本金406.5万元，支付截至2019年6月20日的利息110183.11元以及从2019年6月21日起至实际履行之日止按年利率13.0695%计算的逾期罚息（暂计至2019年8月21日，罚息91497.4元）；2.原告就上述第一项诉讼请求，在被告刘炳钊未按判决履行债务时，对被告何洁梅位于佛山市禅城区*********、58号首层（产权证号码：粤房地证字第C3148367号）可以协议折价或者对拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.被告何洁梅对上述第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实与理由:一、案件事实1.最高额抵押关系2013年12月19日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）何洁梅签订（大沥小企）农商高抵字2013第1150号《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人以其位于佛山市禅城区*********、58号首层（产权证号码为：粤房地证字第C3148367号）为债务人刘炳钊自2013年12月19日起至2016年12月19日止在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供抵押担保，所担保的最高本金余额为605万元及其利息、罚息等。2016年12月15日，双方签订（大沥小企）农商高抵字2013第1150号-补01《变更协议》，约定：将（大沥小企）农商高抵字2013第1150号《最高额抵押合同》第一条被担保的债权及最高债权额的第（2）项变更为：“（2）债务人从2013年12月19日起至2019年12月19日止抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（亦即贷款人的债权）”等。合同签订后，双方于2016年12月28日到房地产登记机构办理了抵押登记，抵押权人取得粤（2016）佛禅不动产证明第0012441号《不动产登记证明》。2.最高额保证关系2017年3月28日，原告（债权人）与被告（保证人）何洁梅签订（大沥小企）农商高保字2017第0144号《最高额保证合同》一份，约定：保证人自愿为债务人刘炳钊自2017年3月28日起至2019年12月19日止在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供连带责任保证，所担保的最高额本金余额为605.53万元，保证范围为主合同项下的全部债务，包括本金、利息（含正常利息、逾期利息、复息和罚息等）、违约金、债权实现费用等；保证期间为2年等。3.金融借贷关系2018年6月22日，原告（贷款人）与被告（借款人）刘炳钊签订（大沥小企）农商个借字2018第0637号《个人借款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放借款406.5万元；借款用途为：“借新还旧”；借款期限12个月；利率为浮动利率“以每笔借款放款日和借据记载的借款期限对应的中国人民银行贷款基准利率为基础，上浮100.3%作为第一期利率，期内遇基准利率调整的，从调整当日起按约定的上浮比例调整利率”，并约定每月20日为结息日，21日为付息日。合同第14.1条约定逾期罚息为在正常借款利率基础上上浮50%等。4.原告履行情况根据上述借款合同约定，原告（贷款人）于2018年6月25日为被告（借款人）刘炳钊办理借款手续，将406.5万元分两笔（250万元和156.5万元）划入借款人账户，借贷双方在《借款借据》中均标明年利率8.713%，到期日期为2019年6月20日。5.被告违约情况被告刘炳钊从2018年9月20日开始拖欠利息，至2019年6月20日止，共拖欠利息110183.11元。借款到期后，被告对于本金分文未还，并自2019年6月21日起至2019年8月21日止，共拖欠逾期罚息91497.4元。二、诉讼请求利息的合同依据1.借款期间利息2019年6月20日之前，利息计算根据：《个人借款合同》第4条约定以及《借款借据》中约定的年利率8.713%。2.逾期罚息借款自逾期之日起（2019年6月21日起）的罚息计算根据为《个人借款合同》第14.1条的约定，逾期罚息是在正常利率基础上再上浮50%，即8.713%×（1+50%）=13.0695%。三、送达地址及依据被告签名确认的《送达地址确认书》，被告确认其送达地址适用于诉讼程序。两被告对原告起诉无异议。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，两被告质证后无异议，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明：1.《最高额抵押合同》第二条约定，无论抵押权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内先承担担保责任。2.《最高额保证合同》第13.4条约定，本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，也不论其他担保是物的担保还是人的担保，债权人均有权自行决定实现担保的顺序，保证人承诺不因此提出抗辩。3.本案借款的还款方式为按月结息，自动扣息还本。本院认为，原告与被告刘炳钊之间的金融借款合同关系，合法有效。原告履行了发放贷款的义务，借款期限内被告刘炳钊多期逾期偿还借款利息，在借款期限届满后仍未能依约偿还借款本金，故原告有权请求被告刘炳钊立即偿还所有借款本金及相应的利息、罚息。两被告对原告主张的欠款本息金额无异议，故本院对原告主张的截止至2019年8月20日的欠款本息金额予以确认，自2019年8月21日起，应以所欠本金为基数，按罚息年利率13.0695%计收欠款罚息。被告何洁梅提供其名下房地产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对该抵押房地产在本案债权范围内享有优先受偿权。同时，本案债务发生在被告何洁梅与原告签署的《最高额保证合同》约定的保证期间，债务金额亦在约定的担保债权范围内，原告有权主张被告何洁梅对本案债务承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘炳钊应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金406.5万元及相应利息、罚息（暂计至2019年8月20日，利息110183.11元、罚息91497.4元；从2019年8月21日起，以所欠本金为基数按年利率13.0695%计算罚息至欠款实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行；二、被告何洁梅对上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后，有权向被告刘炳钊追偿；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行对被告何洁梅提供抵押的位于佛山市禅城区*********、58号首层的不动产【不动产登记证明号：粤（2016）佛禅不动产证明第0012441号，相关证号：C3148367】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20466.72元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由被告刘炳钊、何洁梅连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十一月十五日书记员  阮柏贤