山东省海阳市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0687民初1253号 原告：任玲云，女，1972年2月29日出生，汉族，住海阳市。 原告：高玮琪，女，1997年7月3日出生，汉族，住址同上。系原告任玲云的女儿。 原告：高志明，男，1938年11月7日出生，汉族，住海阳市。 原告：孙凤娥，女，1940年1月3日出生，汉族，住址同上。系原告高志明的妻子。 四原告委托诉讼代理人：姜军涛，海阳和顺法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司海阳市支公司，住所地山东省烟台市海阳市海河路116号内翰博园16号楼101。 负责人：孙爱国，该公司经理。 委托诉讼代理人：王朋飞，公司员工。 委托诉讼代理人：王昭越，海阳琴剑法律服务所法律工作者。 原告任玲云、高玮琪、高志明、孙凤娥与被告中国人寿保险股份有限公司海阳市支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告任玲云、高玮琪、高志明、孙凤娥向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付四原告保险理赔款215000元；诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告任玲云的丈夫，原告高玮琪的父亲，原告高志明、孙凤娥的儿子高永龙于2018年8月8日是在驾驶车辆时发生意外死亡。高永龙生前在被告处购买三份意外伤害保险，共计保险理赔款为215000元，但四原告到被告处理赔时，被告以高永龙的死亡非意外为由，推诿理赔。为维护四原告的合法权益，现诉至法院。 被告中国人寿保险股份有限公司海阳市支公司辩称，高永龙在我公司投保三份保险属实，但是高永龙的亲属在我公司申请理赔时未提供切实的证据证明高永龙属于意外死亡，所以我公司无法判断高永龙是否属于责任免除条款的约定，没有理赔的原因不在于被告，而是原告未提供相关理赔依据。因为合同约定被保险人在正常死亡的情形下才予理赔，如原告能提供有效的证据证明高永龙属于正常意外死亡，我公司同意按照保险约定予以理赔。如果原告不能提供有效证据证实高永龙属意外死亡其赔偿的数额不是原告所诉的数额。 本院经审理认定如下事实：2017年10月，高永龙在被告处购买了卡号为55×××54的安心卡B（300），该卡保费300元，采用《国寿安心意外伤害保险(A型)利益条款》、《国寿安心意外伤害保险(B)型(2013)版条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿保险利益条款》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》。投保范围：投保人(激活人)须为18至70周岁的完全民事行为能力人，身体健康、能正常学习、生活、工作或劳动，且投保人(激活人)与被保险人为同一人。如您曾患听力、视力、语言、咀嚼、智力障碍，或有脊柱、胸廓畸形，四肢、手、足、指、趾残缺，请勿通过本卡投保。保险金额：意外伤害身故保险金额100000元；意外伤害残疾保险金额70000元；意外伤害保险金额10000元；意外伤害住院日定额给付金额30元/日。注：每一被保险人限投3份，多投无效。保险费300元。保险期间：1、本卡保险期间为1年，保险合同生效日可在投保(激活)时指定，但不能晚于投保激活日之后30日。2、本卡最后投保(激活)日期为2016年12月31日，逾期无效。《国寿安心意外伤害保险(A型)利益条款》保险责任：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，本公司按本合同的保险金额给付意外身故保险金，本合同终止。二、被保险人因遭受意外事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，本公司按本合同的保险金额给付身故保险金，本合同终止。责任免除：因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人殴斗、醉酒及服用、吸食、注射毒品；四、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；五、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；六、被保险人酒后驾驶、无法合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；七、被保险人流产、分娩、疾病；八、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；九、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；十、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险动力；十一、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；十二、核爆炸、核辐射或核污染。发生以上任何情形，导致被保险人身故的，本合同终止。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。《国寿安心意外伤害保险(B型)(2013版)利益条款》保险责任及责任免除为保险事故造成伤残的约定。《国寿附加绿舟意外费用医疗保险利益条款》保险责任及免除，以及《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》的保险责任及免除，为支付医疗保险金和住院日定额费用的约定。明确提示：1、本卡供您投保(激活)使用，您需要在本卡规定的最后投保(激活)日期之前根据本卡所提供的方法进行投保(激活)，保险合同生效后方能享受保险保障。2、本激活卡须由投保人本人完成激活流程，一切凭激活卡密码完成的激活流程，本公司均视为投保人本人行为，由此产生的一切法律后果由投保人本人承担；投保人在投保(激活)时须确保“投保人本人已阅读本激活卡内容和条款内容，保险公司上已对条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款、特别约定条款、职业除外条款履行了明确说明义务，投保人本人愿意接受并遵守相关内容，自愿投保。”3、投保人(激活人)在投保(激活)成功后可登陆中国人寿网站http://www.e-chinalife.com/selfcard或致电中国人寿客户服务电话95××9，查询保单信息。4、若发生保险事故，受益人需凭身份证明、本卡、相关出险证明和本公司要求提供的其他资料办理理赔手续。本公司建议您在网站激活时明确本卡的受益人，以便本公司提供更为高效优质的服务。若您未指定，本卡的身故保险多受益人为被保险人的法定继承人，除身故保险金外的其他保险金的受益人为被保险人本人。报案电话：95××9。5.本卡未尽事宜以国寿安心意外伤害保险(A型)利益条款》、《国寿安心意外伤害保险(B)型(2013)版条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿保险利益条款》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》为准，投保人(激活人)请登陆http://www.e-chinalife.com/selfcard，在“相关保险条款”栏目查询以上条款，投保人(激活人)在投保(激活)前应明确理解条款和投保须知。如有疑问，请致电中国人寿客户服务电话95××9。6、本卡挂失、不补发，请妥善保管。该卡的签名处书有高永龙的名字，并带有二维码，密码处被刮开，密码及签名的下方内容如下：请签名确认如下事项：本人已仔细阅读、理解本激活卡内容和条款内容，贵公司已对条款内容特别是责任免除条款、特别约定履行了明确说明义务，本人愿意接受并遵守相关内容，自愿投保。温馨提示：为保障您(投保人)的合法权益，请亲自签名并妥善保管本卡。投保(激活)方式：1、网站激活：请登陆http://www.e-chinalife.com/selfcard，按照提示完成激活。2、电话激活拔打95××9，选择“1”进入“寿险服务”，再选择“1”进入“自动服务”，选择“3”进入“激活卡激活”，然后按照提示操作即可；或选择“2”进入“人工服务”进行激活。3、微信激活：关注公司微信×××，选择服务菜单下的“激活卡服务”或扫描二维码。高永龙交纳300元保险费取得该卡，卡号内容的右上方注明2017年10月26日生效。 2018年1月，高永龙支付300元保险费购买了被告推行全家福卡A(300)。该卡采用《国寿全家福意外伤害保险(2013版)利益条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》。投保范围：凡出生28日以上、年龄在65周岁以下，身体健康，能正常学习、生活、工作的家庭成员，可作为被保险人。家庭成员中具有完全民事行为能力的被保险人可作为投保人。若被保险人已满10周岁而未满18周岁的，投保人(激活人)须为被保险人的父母或法定监护人；若被保险人不满10周岁的，投保人(激活人)仅能为被保险人的父母，否则将影响您的保险利益。如被保险人从事下列职业：海上渔业所有人员；森林防火员……拖拉机、农用四轮车驾驶人员、机动三轮车驾驶员、货物运输车司机及随车人员、长途客车司机及随车人员、砂石车司机及随车人员、工程卡车及随车人员、液化汽化油罐车人员、营运摩托车驾驶人员……请勿通过本卡投保。如您曾患听力、视力、语言、咀嚼、智力障碍，或患有脊柱、胸廓畸形，四肢、手、足、指、趾残缺，请勿通过本卡投保。保险金额：意外伤害保险金额70000元；意外伤害住院医疗保险金额30000元；意外医疗保险金额10000元。以上各项保险金额均为本卡所有被保险人的总保额，本公司所承担给付各项保险金的责任以对应的人均保险金额为限，人均保险金额等于总保额除以本卡被保险个数。注：每一被保险人限投保3份，多投无效，如被保险人为未成年人，投保人为未成年人，投保份数请勿超过1份，且未成年人作为被保险人应满足本激活卡“明确提示”第2条规定。特别约定：1、若被保险人参加公费医疗、社会医疗保险，本卡《国寿全家福意外伤害保险(2013)版》意外住院医疗保险金免赔额为0元，给付比例为90%；本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额为0元，给付比例为90%；若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，本卡《国寿全家福意外伤害保险(2013)版》意外伤害住院医疗保险金免赔额为100元，给付比例80%，本卡《附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额为100元，给付比例80%；2、本卡被保险人个数以6人为限，且不能少于2人。保险费300元，保险期间：1、本卡保险期间为一年，保险合同生效日可在投保(激活)时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保激活日之后30日。2、本卡最后投保(激活)日期为2018年12月31日是，逾期无效。《国寿全家福意外伤害保险(2013)版利益条款》保险责任：在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：一、被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按人均意外伤害保险金额扣除该被保险人的已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止……责任免除：因下列情形之一，造成被保险人身故、伤残或支出意外伤害住院医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任：一、保险单中特别约定本公司不承担保险责任的事项……五、被保险人猝死，但另有约定的除外……《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》明确提示：2、根据中国保险监督管理委员会《关于父母为其未成年成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知(保监发［2015］90号)》要求，如果被保险人不满10周岁的，在本公司、其他保险公司有效身故保险金额及本卡的身故保险金额总和超过20万元，本卡将不能激活；如果被保险人已满10周岁但未满18周岁的，在本公司、其他保险公司有效身故保险金额及本卡的身故保险金额总和超过50万元，本卡将不能激活……该卡签名处为高永龙的名字，并带有二维码。密码处被刮开，密码及签名下方内容如安心卡B(300)内容一致。有卡号内容的页面注明上方注明高永龙、任玲云，右上方注明2018年1月4日生效。 2018年8月3日，高永龙作为投保人、被保险人与被告签订保险合同。该合同的投保单电子投保单，销售机构代码370639，销售人员姓名韩鹏，销售人员代码00000712。投保须知：5、根据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被保险人有有关情况进行询问，您应如被告知，如您未如被告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。6、本合同自投保人提出申请，我公司同意承保后成立，自本合同成立、我公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，除另有约定外，本合同生效日期为我公司开始承担保险责任的日期。投保人高永龙，已婚，证件号码：370629197201210030。身故保险受益人：⑷未填写身故保险金受益人信息的，我公司将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定履行给付保险金的义务。国寿百万如意行两全保险，保险金额80000元，标准保险费1808元，交费期间10年，保险期间定期20年；国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险，保险金额80000元，标准保险费130.4元，交费10年，保险期间定期20年；国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险，保险金额37500元，标准保险费150元，交费期间1年，保险期间定期1年；合计保险费2088.4元，选择年交费方式，首期实时代扣，续期银行转账。投保人保险费交费形式授权，高永龙农村信用社借记卡。告知事项栏目处所列生活习惯、身体残障、症状体征、病史询问所列疾病、诊疗、检查经历等处，均在“否”前的方框内划“√”。声明与授权：8、本次投保的保险合同形式为纸质合同。被告出具的保险单，合同成立日期为2018年8月4日，生效日期为2018年8月5日。投保人、被保险人高永龙，投保的险种及保险金额、保险期间、首期交费与投保单一致。特别约定：保险单号：2018-370639-681-01502442-0，国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险：门(急)医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例90%，住院医疗保险金免赔额为0元，给付比例为95%。该保险合同套印的中国人寿保险股份有限公司山东分公司保险合同专用章。《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》第一条第三款：除另有约定外，本合同生效日期为本公司开始承担保险责任的日期。第四条明确说明与如实告知：订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同一承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道解除事由之日起，越过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。第七条保险金的申请与给付：三、人寿保险的申请有向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险以外的其他保险申请人，向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。《中国人寿保险股份有限公司国寿百万如意行两全保险利益条款》第五条保险责任：在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、身故或身体高度残疾保险金被保险人于本合同生效之日一百八十日内因疾病身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按本合同所交保险费(不计利息)×105%给付身故或身体高度残疾保险金；被保险人因剖腹术以外情形身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金或身体高度残疾保险金：1、被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾的，按本合同所交保险费(不计利息)的160%给付；2、被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日起至年满六十一周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾的，按本合同所交保险费(不计利息)的140%给付；3、被保险人于年满六十一周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾的，按本合同所交保险费(不计利息)的120%给付。二、意外伤害身故或身体刻度残疾保险金被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金外，本公司按本合同基本保险金额扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。三、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日起一面八十日后(不含第一百八十日)驾驶私家车期间，或以乘客身份乘坐私家车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金、上述第二款约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金外，再按本合同险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故或身体高度基本保险金额的9倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金。被保险人以驾驶员身份驾驶或以乘客身份乘坐私家车期间，指被保险人每次自进入所驾乘私家车车厢时起至被保险人走出所驾乘私家车车厢时止的期间。第六条责任免除第一款第六项：被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日因疾病导致被保险人身故或身体高度残疾的，本公司不承担给付身故或身体高度残疾保险金、意外伤害身故或身体高度残疾保险金、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、公务车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾保险金、航空意外伤害身故或身体高度残疾保险金的责任；该条第三款第二项：被保险人猝死导致被保险人身故或身体高度残疾的，本公司不承担给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、公务车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾保险金、航空意外伤害身故或身体高度残疾保险金的责任；该条第四款第三项、第四项：被保险人以驾驶员身份于本合同最后复效之日起一百八十日内驾驶私家车或公务车期间遭受意外伤害；被保险人从事以营利为目的的旅客运输、货物运输的行为，或从事网约车经营活动的行为，导致被保险人身故或身体高度残疾，本公司不承担给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、公务车意外伤害身故或身体高度残疾保险金的责任。第十条附则本合同基本条款与本合同利益条款相抵触的，以本合同利益条款为准。第十一条释义意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。私家车：指在境内登记、登记的使用性质为非营业性运输(非营运)，且行驶证记载所有人为个人的9座以下(含9座)汽车，并须符合以下规定：⑴符合汽车分类国家标准(GB/T3730.1-2001)中乘用车定义；⑵有合法有效行驶证；⑶主要用于载运乘客及其随行行李或临时物品；⑷不包括以下车辆：警车、救护车、消防车、工程抢险车、工程作业车、公路监督检查专用车、公路养护车、清障车、救援车、清扫车、拖拉机、公司(单位)上下班班车以及农用车辆；⑸上述汽车如从事以营利为目的的旅客运输、货运运输的行为，或从事网约车经营活动，均不属于本合同定义的私家车范畴。猝死：指潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。 2018年8月8日，高永龙驾驶其所有的鲁Ｙ×××××号货车外出。当天下午5时左右，高永龙的亲属通过本村村委接到公安部门的电话得知高永龙死亡，死亡现场在海阳市，车头朝南停在路边，高永龙死亡时坐在驾驶员座位倒在副驾驶的位置上。当晚7-8时，高永龙的亲属通知被告业务员，但被告没有派员查看现场。高永龙死亡没有作尸检，原告主张因为当时公安机关称没有发生交通事故或他杀的情况，所以没有进行尸检。被告否认原告的主张，被告认为是高永龙的亲属不同意尸检，主张高永龙的死亡原因并不能以死者没有外伤来决定是否尸检，法医的材料中应当有记载没有尸检的原因。庭审中，原告否认高永龙生前有如高血压或心脑血管类等疾病，被告以高永龙投保时投保的是意外险，没有投保重大疾病险，不需要身体检查，在投保时是否患有疾病已经对高永龙进行了询问，保单中有记载。原告称，安心卡B(300)及全家福卡A(300)上高永龙签名处是高永龙本人所签，其余内容是被告工作人员在原告向被告申请理赔时所写。被告出庭人员对此表示不清楚。 原告起诉被告理赔保险金215000元，其计算方式为：安心卡B(300)意外伤害身故保险金100000元；全家福卡A(300)意外伤害身故保险金70000元，被保险人为高永龙及其妻子原告任玲云，70000元/2人为35000元/人；2018年8月5日生效的保险合同，国寿百万如意行两全保险保险金80000元，合计215000元。原告为证明其诉讼请求向本院提供如下证据：海阳市方圆街道办事处西哲阳村委出具的高永龙去世后第一顺序法定继承人亲属关系的证明、海阳市公安局刑事科学技术室出具的死亡证明、高永龙火化证明、高永龙机动车行驶证、驾驶证、三份保险合同、被告企业信息被告对原告提供的上述证据真实性没有异议，只对公安部门出具的死亡证明的关联性提出异议，认为不能证实高永龙死亡的原因为正常的意外死亡。被告对原告请求赔偿数额的计算方式没有异议。被告认为原告在本案未提供出证据证实高永龙是因交通事故造成的伤害，所以保险公司不能按照意外伤害保险金80000元理赔，只能根据其投保交纳的保费1808元，按照140%支付身故保险金2531.2元。原告不同意被告的主张，认为保险合同是被告单方制作的，根据《保险法》第22条规定，被告应当按照保险合同约定履行理赔义务；主张按照保险合同的约定及最高法院司法解释的规定原告已经完成举证责任，被告应当提供不予理赔的证据予以证明，但被告没有提供任何证据。 本院认为，依法成立的合同具有法律约束力，并受法律保护。被告与高永龙签订的三份保险合同是双方当事人真实的意思表示，上述三份保险合同为有效合同。根据原告提供的证据，能够认定被保险人高永龙已经交纳了三份保险合同的保费，被告应当按照保险合同的约定在保险事故发生时履行赔付义务。本案争议人焦点有两个，一是被保险人高永龙的死亡是否是意外伤害事故，即是否属于保险合同的承保范围；二是高永龙死亡原因的举证责任分配问题。针对焦点一，根据原告的陈述及提供的公安部门的死亡证明，被保险人高永龙的死亡并非交通事故死亡或他杀，其死亡是因疾病引起还是非疾病原因引起，由于没有作尸检，本院无法就此作出认定，但高永龙的死亡是死在驾驶室内，确属突发的、非本意的客观死亡，应为意外猝死。被保险人高永龙投保的安心卡B(300)及全家福卡A(300)，没有猝死的释义，安心卡B(300)无猝死免责的约定，而在全家福卡A(300)有猝死的免责约定，在2018年8月5日生效的保险合同《国寿百万如意行两全保险利益条款》中有猝死的释义及被保险人猝死免责的约定，但根据《百万如意行两全保险利益条款》关于“猝死”释义的解释以及“意外伤害”的释义的解释，并未排斥在保险合同之外，且原告得知被保险人死亡后即时通知了被告办理保险的业务员，被告不派员到现场查看、提出尸检，以确定被保险人死亡的真正原因，致使原、被告为理赔问题在理解保险条款时发生争议，而保险合同属于格式合同，当保险合同出现两种不同理解时，应作出不利于格式合同提供方的解释。被保险人高永龙的死亡为意外猝死，猝死只是死亡的一种表现形式，而非真正的死亡原因。没有证据证明被保险人高永龙的猝死的诱因系疾病引发，也可能系驾驶车辆过程中精神高度集中、心理因素、冷热刺激、过度疲劳、暴饮暴食等因素引起，死亡的近因是驾驶自己所有的车辆，且死在驾驶室内，原告已经提供电子投保单的证据证明被保险人生前没有患有其询问的疾病或可能引起其死亡的疾病，被告得知被保险人的死亡信息后也未派员到场查看，更未申请通过司法鉴定确定被保险人的死亡原因，因此不能确认被保险人的死亡是由疾病引起。被告以原告没有提供证据证实被保险人的死亡是非正常意外伤害死亡，拒绝理赔原告请求的保险金缺乏证据支持。针对焦点二，关于本案举证责任分配问题。《民事诉讼法》第六十四条明确规定：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实和反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。如果没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担举证不能的法律后果。本案中，原告已经提供保险合同中电子投保单的证据证实被保险人在投保时并没有患有询问的疾病或可能引起被保险人死亡的疾病，原告的举证责任已经完成，且该投保的保险合同生效时间为2018年8月5日，被保险人死亡时间为2018年8月8日，投保生效时间距死亡仅为3天，反证义务适时转移给被告，被告负有举证证明被保险人的猝死是由疾病或潜在的疾病引起，且不属于保险合同约定保险责任，而被告作为保险人并没有提供任何证据证明被保险人的猝死近因是自身疾病或潜在疾病导致，因此应承担举证不能的法律后果。2010年8月19日《人民法院报》第六版《被保险人猝死原因的证明责任》及2010年10月22日《人民法院报》第三版》《“猝死”是否属于“意外身故”》，上述案例与本案的情形类似，体现同案同判原则。 综上，原告所提供的证据已经初具完成证明被保险人生前没有疾病，被告负责举证证明被保险生前患有疾病或潜在疾病可能引起被保险人的猝死，而被告并没有举证证明，因此应承担不得的法律后果。被告对原告请求赔偿数额的计算方式没有异议，本院予以认定，原告请求被告赔偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第十八条、第二十三条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司海阳市支公司于本判决生效后十日内赔付给原告任玲云、高玮琪、高志明、孙凤娥因被保险人高永龙死亡保险金215000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4525元，由被告中国人寿保险股份有限公司海阳市支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审 判 长  孙洪杰 人民陪审员  刘树彦 人民陪审员  于学生 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  张 媛