福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初4791号 原告：许素珍，女，1971年3月1日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：胡阿娜，福建闽仁律师事务所专职律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司长泰营销服务部，住所地长泰县武安镇人和南路工人文化宫一楼。统一社会信用代码91350625678460182K. 负责人：戴进财，经理。 委托诉讼代理人：黄银城，福建高轩律师事务所专职律师。 原告许素珍与被告中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司长泰营销服务部（以下简称平安财险长泰服务部）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原、被告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 许素珍向本院提出诉讼请求：1.判令平安财险长泰服务部立即向许素珍支付保险理赔款388000元；2.本案诉讼费由平安财险长泰服务部承担。事实和理由：许素珍就自己所有的闽Ｅ×××××号小型轿车于2018年2月5日同平安财险长泰服务部签订《机动车综合商业保险单》，保险期间为2018年2月6日00时起至2019年2月5日24时止，其中机动车第三者责任保险赔偿限额1000000元，并已投保不计免赔。2018年8月9日4时18分许，许免祥驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车至漳东线800ＫＭ＋400Ｍ漳浦县，碰撞驾驶二轮摩托车的林太明（载有林小梅），造成林太明当场死亡，林小梅受伤的交通事故。经交警部门认定，驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车的许免祥负此次事故全部责任。过后，许素珍作为车辆所有人积极为伤者交纳医疗费，并与林小梅及林太明家属达成调解协议，由许素珍一次性赔偿林太明因事故造成的损失458000元、赔偿林小梅因事故造成的损失50000元。该两笔赔偿款合计508000元，其中120000元已由承保交强险的保险公司赔付，许素珍就剩余388000元向平安财险长泰服务部提出理赔申请，然平安财险长泰服务部拒绝承担赔付责任。 平安财险长泰服务部辩称，1.许素珍是在平安财险长泰服务部处为其闽Ｅ×××××号小型轿车投保机动车第三者责任保险，限额1000000元并不计免赔。投保时保险公司已经向其送达保险单及保险条款。其中保险条款第二十四条第二款第一项，以加粗加黑的字体明确事故发生后，在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险车辆离开事故现场，属于免除保险公司保险责任的情形之一。本案的肇事车辆驾驶员许免祥在事故发生后，弃车逃离现场，并且其父亲许海平冒充事故车辆驾驶员的身份接受交警调查。驾驶员许免祥的行为违反了道交法的强制性禁止性规定，并直接导致了林太明当场死亡的严重后果，属于依法应当免除保险人保险责任的情形；2.许素珍并非肇事车辆的驾驶员，不是侵权人，在法律上没有直接赔偿受害人的法定义务，因此无权要求保险公司对其支付所谓的保险金；3.许素珍所主张的金额没有合理合法依据，其所赔偿死者林太明家属458000元及伤者林小梅50000元均是以调解形式达成的，不能将超过法定赔偿标准的赔偿数额再转嫁给保险公司。综上，许素珍的诉讼请求不应得到支持。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.平安财险长泰服务部就其答辩主张，举证了《中国平安机动车综合商业保险条款（2014版）》全文，拟证明许素珍为闽Ｅ×××××号小型轿车投保机动车第三者责任保险时，保险公司已经向投保人明确说明免除保险人责任条款的内容和法律后果，许素珍则认为该条款文本上并无许素珍的签名，不能证明保险公司已将该条款送达投保人，更不能证明保险公司已就免责条款作了提示及明确说明。鉴于平安财险长泰服务部在法庭准许双方进一步补充证据期间仍未能提交相应的证据补强，故本院确认许素珍质证理由成立，对平安财险长泰服务部所作的辩解不予采信；2.就平安财险长泰服务部提出许素珍赔付案涉交通事故受害者损失的项目中有部分数额不合理的意见，双方在法庭主持下经当庭核算，平安财险长泰服务部除对赔付清单中赔付伤者林小梅的营养费、护理费、误工费和事故死者林太明亲属的交通费、误工费的数额有异议，且认为精神损害抚慰金按90000元赔付明显偏高外，认可其他赔偿项目的数额。对有异议的部分，本院将结合全案事实，就双方所争议的平安财险长泰服务部能否依据保险条款免除赔偿责任的问题进行评判时，一并作综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月5日，许素珍就登记在其名下的闽Ｅ×××××号小型轿车向平安财险长泰服务部投保，双方签订《机动车综合商业保险保险单》，其中机动车第三者责任保险责任限额为1000000元，且投保不计免赔。保险期间自2018年2月6日00时起至2019年2月5日24时止。2018年8月9日4时18分许，案外人许免祥驾驶闽Ｅ×××××号小型轿车，行至漳东线800ＫＭ＋400Ｍ漳浦县时，碰撞前方同向行驶的林太明（载有林小梅）驾驶的二轮摩托车尾部，造成林太明当场死亡，林小梅受伤及两车局部损坏的交通事故。经交警部门认定，许免祥在事故发生后未能及时抢救伤员并弃车逃离现场，于当日18时许才主动到漳浦县接受调查。2018年11月21日，交警部门作出浦公交认字第350623120180000094号道路交通事故认定书，认定闽Ｅ×××××号小型轿车驾驶员许免祥负本次事故的全部责任。嗣后，许素珍作为事故车辆的所有人，与林太明的亲属及林小梅达成调解协议，由许素珍一次性赔偿林太明各项损失458000元、林小梅各项损失50000元，赔偿款均已履行完毕。许免祥系许素珍之子，目前尚未因本次交通事故受到其他处理。 另查明，案涉交通事故致林太明当场死亡，于2018年8月21日火化。林太明生前尚有母亲陈沉（1928年9月21日出生）需要其与三个兄弟共同扶养。事故中受伤的林小梅则先后到漳浦县中医院和中国人民解放军第175医院住院治疗28天，共计花去医疗费34497.51元。 本院认为，许素珍在平安财险长泰服务部投保的机动车综合商业保险,内容不违反法律的规定,合法有效。本案争议的焦点主要有二，一是平安财险长泰服务部能否依据保险条款免除赔偿责任；二是许素珍赔付事故受害者的标准和数额是否合法有据。 关于第一个争点。平安财险长泰服务部提供的《机动车综合商业保险条款（2014版）》第二章“机动车第三者责任保险保险责任”项下责任免除一节中关于事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场,造成被保险机动车损失、造成人身伤亡或者财产损失,保险人不负责赔偿的条款,属于《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”,平安财险长泰服务部应当就这些条款履行明确说明义务。平安财险长泰服务部出具的保险单虽印刷了重要提示,但没有投保人许素珍签字确认。且该重要提示就责任免除等内容笼统地指向对应的保险条款,而未进行具体描述。在许素珍否认看到相应的保险条款的情况下,平安财险长泰服务部亦未有其他证据佐证其已向许素珍交付了相应的保险条款,并尽到了明确说明义务,故该条款不产生法律效力,平安财险长泰服务部不能援引该免责条款免除其在本案中的保险责任。平安财险长泰服务部另提出许素珍并非肇事车辆驾驶员，无权主张保险公司理赔，该辩解与保险合同的约定不符，本院不予采纳。 关于第二个争点。根据诉讼双方所认可的事实,结合许素珍与伤者林小梅、死者林太明亲属所达成的和解内容,平安财险长泰服务部对赔付林小梅的项目及标准无异议的部分:医疗费34497.51元、住院伙食补助费560元、交通费280元、误工费58068元/年÷365天×28天=4452元、护理费参照误工费标准计算为4452元，本院予以认定。对于营养费，平安财险长泰服务部认为医疗机构没有加强营养的医嘱建议，无需赔偿。本院考虑林小梅毕竟上了年纪，可按照医疗费的5%酌定为1725元，以上6项合计45966.51元。平安财险长泰服务部对赔付林太明的项目及标准无异议的部分：丧葬费33710元、死亡赔偿金16334.80元/年×19年=310361.20元、被扶养人生活费14003.40元×5年÷4人=17504元，本院亦予以认定。对于精神损害抚慰金一项，平安财险长泰服务部认为按照审判实践最多赔付40000元。根据相关法律规定和本地实际，本院确认按50000元赔付为宜；对于死者亲属为处理交通事故而产生的误工费和交通费，平安财险长泰服务部以没有提交相应证据不认可，本院鉴于该费用属必然损失，故合并酌定为3000元,以上6项合计414575.20元。前述林小梅和林太明各项损失赔偿数额相加共计460541.71元，为许素珍所应赔偿林小梅和林太明亲属的数额。扣除交强险已经赔偿120000元的部分后,余下的340541.71元，许素珍已支付,应由平安财险长泰服务部按被保险车辆所承担的100%责任比例在1000000元商业第三者责任险限额内赔偿。许素珍诉讼请求中超过该数额向交通事故受害者所赔付的部分,不属于平安财险长泰服务部承担责任的范围。 综上所述，许素珍请求判令平安财险长泰服务部支付其保险理赔款388000元的诉讼主张，基于上述分析理由，本院调整为在340541.71元的数额内予以支持，超过部分由许素珍自行承担。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十三条、第六十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司长泰营销服务部应于本判决生效后十五日内，在承保的机动车综合商业保险的责任限额内支付许素珍保险理赔款340541.71元； 二、驳回许素珍的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7120元，减半收取计3650元，由许素珍负担446元、中国平安财产保险股份有限公司漳州中心支公司长泰营销服务部负担3204元，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  石瑞德 二〇一九年十一月十八日 书记员  苏 彦 附：申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。