广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0981民初3697号原告：广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行。主要负责人：区思涛，行长。委托诉讼代理人：侯明胜，广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行副行长。委托诉讼代理人：梁勇，广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行办事员。被告：陈东英，女，1968年12月5日出生，汉族，茂名市人。原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行诉被告陈东英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行的委托诉讼代理人候明胜、梁勇及被告陈东英到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原告与被告陈东英签订的借款合同（借款合同编号：100***********645）。2、要求被告陈东英偿还贷款本金280000元及利息9310.95元，本息合计289310.95元（利息计至2019年9月20日止，详见计息说明，2019年9月21日起的利息按借款合同约定计至贷款还清时止）给原告。3、原告对抵押物【位于茂名市XX房（不动产权证号：粤房地证字第XXX号）】的价款享有优先受偿权。优先受偿包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、查询费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。4、本案的诉讼费用、保全费用等一切实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告陈东英于2017年1月23日向原告借款1笔（借款合同号：100***********645），金额300000元，借款用途经营保健品，年利率7.8375%。借款用位于茂名市XX的房地产（不动产权证号：粤房地证字第XX号）作抵押，还款方式为协议还款，协议本金分十期还款：第一期2017年11月21日还款5000元；第二期2018年5月21日5000元；第三期2018年11月21日还款10000元；第四期2019年5月21日还款10000元；第五期2019年11月21日还款10000元；第六期2020年5月21日还款10000元；第七期2020年11月21日还款10000元；第八期2021年5月21日还款10000元；第九期2021年11月21日还款10000元；第十期2022年1月19日还款220000元。贷款发放后，被告没有按借款合同约定归还贷款本金及利息，利息只支付至2019年4月20日，构成违约。合同约定，甲方（借款人）违反本合同约定的任一条款，乙方（贷款人）均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施；担保合同约定担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、查询费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。至2019年9月20日止被告尚欠原告贷款本金280000元及利息9310.95元，经原告多次催收未果，特向贵院起诉。因被告陈东英用位于茂名市XX的房地产（不动产权证号：粤房地证字第XX号）作抵押，原告对抵押物的价款有优先受偿权。请求法院支持原告的诉讼请求，以维护其合法权益。原告对上述事实在举证期限内向本院提供的证据有：被告陈东英的身份证、《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》，《个人借款合同》，《抵押担保合同》，《抵押物清单》，《房地产权证[证号：粤房地证字第XX号]》，《不动产登记证明》[粤（2017）茂名市不动产证明第XX号]，《计息说明》，《高州市农村信用社分期还款协议书》，《营业执照》，《核准变更登记通知书》。被告陈东英答辩称：对原告民事起诉状中的诉讼请求和事实理由均没有异议，我确实向原告借款300000元。由于我现在经营出现了问题，资金无法周转，我希望能推迟还款给原告。被告陈东英在举证期限内不提供证据。经庭审质证，被告陈东英对原告提交的全部证据均无异议。经庭审质证，原告提供的证据，来源合法，内容真实，与本案有关联，且被告均没有异议，本院确认上述证据具有证明力。本院认定如下事实：陈东英于2017年1月19日与高州市农村信用合作联社石鼓信用社签订《个人借款合同》，该合同主要内容如下：“借款人（以下简称甲方）：陈东英；贷款人（以下简称乙方）：高州市农村信用合作联社石鼓信用社。借款类型为新增借款，借款币种为人民币，金额为叁拾万元整，借款用途用于经营保健品。借款期限为五年，即从2017年1月19日至2022年1月19日。贷款利率为浮动利率，本合同签订时的基准利率为4.75%，本合同签订时的贷款年利率为7.8375%。逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮80%。贷款利率按季度调整。本借款合同项下的贷款资金的支付方式为受托支付。甲方自主支付的，应当在乙方发放贷款之日起每季向乙方定期汇报贷款资金支付情况。借款人须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为60期，还款日为每月21日。采用一次还本，按期付息还款方法。违约责任（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：……2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……（二）甲方违约的，乙方有权利行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；3、向甲方收取违约金；……5、对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；……11、解除与甲方的借贷关系。陈东英在《个人借款合同》的最后一页的甲方（借款人）签字栏签名捺指模确认。2017年1月19日，被告陈东英与原告高州市农村信用合作联社石鼓信用社签订一份《抵押担保合同》，以其名下位于茂名市XX的房地产（房地产权证号：粤房地证字第XX号）作为抵押物为上述300000元借款作担保，并依法办理了抵押登记［粤（2017）茂名市不动产证明第XX号］。房地产他项权利人为高州市农村信用合作联社石鼓信用社，抵押人为陈东英。抵押担保合同的主要内容如下：“抵押人应陈东英（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100***********645的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。主合同项下的债权本金合计总额为：人民币（大写）叁拾万元整，（小写）￥300000元。债务履行期限从2017年1月19日起至2022年1月19日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物价值（购买价/评估价）为人民币479500元。出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定。”原告于2017年1月23日向陈东英履行了发放贷款300000元的义务，被告陈东英在《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》的借款人栏签名捺指印确认。上述借款借据载明借款日期自2017年1月23日起至2022年1月19日止，还款方式是分期。原、被告于2017年1月23日签订一份《高州市农村信用社分期还款计划书》，重新订立还款协议如下：第一期2017年11月21日前还本金5000元；第二期2018年5月21日前还本金5000元；第三期2018年11月21日前还本金10000元；第四期2019年5月21日前还本金10000元；第五期2019年11月21日前还本金10000元；第六期2020年5月21日前还本金10000元；第七期2020年11月21日前还本金10000元；第八期2021年5月21日前还本金10000元；第九期2021年11月21日前还本金10000元；第十期2022年1月19日前还本金220000元。借款后被告陈东英偿还了借款本金20000元，利息已支付至2019年4月20日，至2019年9月20日止尚欠原告贷款本金280000元及利息9310.95元。原告多次催收未果，遂于2019年10月12日向本院提起诉讼。另查明，高州市农村信用合作联社石鼓信用社于2019年5月15日核准变更登记企业名称为广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行。本院认为，原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行与陈东英之间签订的《个人借款合同》是双方真实的意思表示，合同内容没有违反法律法规，合同合法有效。陈东英在借到原告款后未按合同约定归还贷款利息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四第一款第（四）项的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”，原告请求解除其与陈东英签订的《个人借款合同》（合同编号：100************645），合理合法，本院予以支持。原告依约发放贷款后，被告陈东英未能按合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，根据借款合同约定，原告有权要求被告立即归还全部借款本金、利息及相关费用。被告陈东英尚欠原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行借款本金280000元，有《个人借款合同》、《借款借据》等证据为凭，事实清楚，证据充分，应予认定。借款合同约定贷款年利率为7.8375%，逾期贷款的罚息利率在此利率水平上上浮40%，没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，被告陈东英应还本付息给原告。被告陈东英作为抵押人与原告签订了《抵押担保合同》，并依法办理了抵押登记，合同已生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”，原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行请求对被告陈东英为借款300000元提供抵押担保的位于茂名市XX号房地产（房地产权证号：粤房地证字第XX号）的处置价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、查询费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用，符合《抵押担保合同》的约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款之规定，判决如下：一、解除原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行与被告陈东英签订的《个人借款合同》（合同编号：100***********645）。二、被告陈东英应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金280000元给原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行。三、被告陈东英应于本判决生效之日起十日内偿还上述借款的利息9310.95元（利息已计至2019年9月20日，2019年9月21日起的利息按借款合同约定计至主债务还清时止）给原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行。四、原告广东高州农村商业银行股份有限公司石鼓支行对被告陈东英为上述债务作抵押的抵押物【位于茂名市XX的房地产（房地产权证号：粤房地证字第XX号）】折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。优先受偿的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、查询费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2820元，保全费2020元，由被告陈东英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提起副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员 杨 明二〇一九年十一月二十七日书记员 辛小燕