广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初15024号原告：阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司。住所地：珠海市香洲区南坑工业区******立信大厦1704、1705。社会统一信用代码：914***********665N。负责人：沈勇胜，总经理。委托诉讼代理人：张国鸿，系该公司法务。被告：陈超，男，汉族，1975年8月7日出生，住广东省遂溪县**********。公民身份号码：440************019。原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司（以下简称阳光保险珠海公司）诉被告陈超保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险珠海公司的委托诉讼代理人张国鸿，被告陈超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险珠海公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付赔款人民币87794.86元；2.被告向原告支付保费人民币4251.45元；3.被告向原告支付违约金【以上述赔款总额及保费总额人民币92046.31元为基数，自2019年3月7日起计至实际付款之日止，按年利率24%计算】；4.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行办理个人贷款业务，双方在保单中约定，被告每月应支付保费人民币1339元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按约定向原告支付相关违约金和利息。被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行申请贷款并于2017年10月17日签订《个人贷款合同》，贷款金额130000元，中国光大银行股份有限公司珠海分行按约定向被告指定的账户发放了贷款，但是因被告未能按期还款，原告依据保险单约定于2019年3月7日向中国光大银行股份有限公司珠海分行赔偿人民币87794.86元。截止理赔日，被告尚欠原告保费人民金币4251.45元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉请。原告阳光保险珠海公司向本院提交如下证据：1.被告身份证复印件、保险单；2.个人贷款合同、贷款借据、放款流水、授权委托书；3.交易查询明细表、代偿债务与权益转让确认书、理赔回执单。被告陈超答辩称，对原告的诉请没有异议，但是因陈超身患疾病且孩子尚幼需要抚养，目前暂时没有偿还能力，希望保险公司能够体谅并给予较长的时间分期还款。被告陈超没有向本院提交证据。经审理查明，2017年10月17日，原告签发《阳光个人贷款保证保险保险单》为被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，保证保险金额为154570元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率为1.030%，缴费日期银行扣款之日，每月保险费金额为人民币1339元。保险单特别约定条款约定“1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6.贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。被告对保险单签名确认，并作出投保声明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》的内容与《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单》的呢绒有所出入，将以本保单内容为准。本人已详细阅读所附保险条款，尤其是关于免除保险人责任的条款，投保人及被保险人义务的规定”。同日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司珠海分行签署一份《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额人民币13万元，贷款期限36个月，合同项下首期执行利率为6.65%，借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%，借款人未按照约定用途使用贷款，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上述100%等。同日，中国光大银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款人民币130000元。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向中国光大银行股份有限公司珠海分行还款并向原告支付保费，但从2018年12月17日被告开始逾期还款。2019年3月7日原告代被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行履行了还款义务，支付代偿款共计人民币87794.86元。中国光大银行股份有限公司珠海分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告已代被告支付代偿款人民币87794.86元。原告代被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行支付上述代偿款后，被告超过理赔日30天未向原告偿还代偿款，原告遂提起本案诉讼。本院认为，被告为其向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告依约向被告签发《阳光个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系，该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。被告取得贷款后从2018年12月17日开始逾期还款，中国光大银行股份有限公司珠海分行依据合同的约定有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。原告根据保险单的约定代被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行偿还了被告拖欠的贷款本息，被告却未按照约定向原告偿还代偿款项构成违约，原告要求被告支付代偿款，理据充分，本院予以支持。依据保险单的约定原告为被告提供保证保险，被告每月应向原告支付保费人民币1339元，但被告在支付部分的保费后，从2018年12月17日开始至2019年3月7日原告代偿之日，被告尚拖欠原告保费人民币4251.45元未支付，原告要求被告支付拖欠的保费，符合合同约定，本院亦予以支持。原告代被告支付代偿款后，被告需向原告归还全部赔偿款和应付而未付的保费，被告从原告理赔当日起30日内未向原告偿还上述款项，根据保险单的约定被告还应当向原告支付从理赔当日开始至清偿之日止的违约金，原告要求被告支付赔偿款的违约金及保费的利息符合合同约定。保险单中约定的违约金收取标准为每日千分之一，该违约金及利息的计算标准明显过高，原告在提起诉讼时自行调整违约金按照年利率24%的标准计算，没有超过法律保险的上限，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，判决如下：一、被告陈超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付代偿款人民币87794.86元；二、被告陈超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付保费人民币4251.45元；三、被告陈超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付违约金（以上述代偿款及保费的总额人民币92046.31元为基数，从2019年3月7日起至实际清偿之日止，按年利率24%的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币1188元，由被告陈超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 张念波二〇一九年十一月二十五日法官助理 闫 岩书 记 员 朱 迪