广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初18898号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇蓬莱一路22号，统一社会信用代码91440606664990123U。负责人：冯丽贞。委托诉讼代理人：麦梓华，女，该单位员工。委托诉讼代理人：吴绵绵，女，该单位员工。被告：石芳，女，1970年8月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码410************54X。被告：苏炽光，男，1969年11月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************63X。被告：佛山市顺德区北滘镇赋益包装厂，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇碧江坤洲工业区新烈士路段中路边，统一社会信用代码92440606L29772306T。经营者：石芳。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行诉被告石芳、苏炽光、佛山市顺德区北滘镇赋益包装厂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法由审判员李军武适用简易程序独任审判，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行的委托诉讼代理人麦梓华，及被告石芳、苏炽光、佛山市顺德区北滘镇赋益包装厂（以下简称赋益包装厂）的经营者石芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即清偿：贷款本金657741.14元，利息2473.38元，罚息128.71元，复利0元，违约金3288.71元（利息、逾期罚息、复利、违约金暂计至2019年8月28日），合共663631.94元，并要求实际产生的利息、罚息、复利、违约金及其余费用按照《借款合同》约定计至贷款本息实际债务清偿完毕之日止；二、判令被告二、三对债务承担连带清偿责任；三、确认原告对抵押物（位于佛山市顺德区北滘镇碧江居委会******、**号房产，房地产权证：粤房地证字第********号）有优先受偿权；四、本案所有费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费等）由被告一、二、三承担。事实与理由：被告石芳于2016年1月17日向原告申请个人经营性贷款（融通快线）170万元，用于赋益包装厂的日常生产经营。2016年3月24日，原告与石芳签订了编号为PJ104********0004的《借款合同》，约定合同的借款期限为自2016年3月21日起至2021年3月20日止，借款金额为170万元。随后，原告与石芳、苏炽光签订合同编号为SD104********0002的《抵押担保合同》，约定由苏炽光名下位于佛山市顺德区北滘镇碧江居委会******、**号房产为上述贷款提供抵押担保。另外，原告与苏炽光、赋益包装厂签订合同编号为SB104********0003的《保证担保合同》，约定由苏炽光、赋益包装厂为该笔贷款提供保证担保。合同签订后，原告依约于2016年4月12日发放了170万元贷款，借款期限为2016年4月12日至2021年4月11日。原告已对抵押物办理了抵押登记，对应的编号为：粤（2016）顺德区不动产证明第**********号，原告对抵押物被拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。在供款过程中，被告自2018年12月起未按合同约定按时供款，经原告员工电话、上门催收及邮寄律师函，被告有陆续供款，但还款金额仍未能覆盖应还未还贷款本息，且未能按期供款。被告的行为已违反了《借款合同》按时供款的约定，已构成违约，而根据合同第12条违约事项、第13条违约处理，借款人未按合同约定还本、付息的，贷款人有权解除借款合同，要求借款人立即归还全部借款本息及向违约方按涉及的贷款本金千分之五的比例收取违约金。苏炽光作为石芳的配偶，该笔借款发生在苏炽光、石芳夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。另苏炽光在合同上签名并盖指纹确认为该笔贷款的抵押人、保证人，是其真实意思表示，应对该债务承担连带责任。以上事实有《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》、借据等为证，请求法院依法裁判。被告石芳、苏炽光辩称，确实欠贷款未归还。被告赋益包装厂没有提出答辩意见。本院经审理查明如下事实：2016年3月24日，原告与石芳共同签订合同编号为PJ104********0004的《借款合同》约定：原告在最高限额170万元内出借款项给石芳，总贷款期限自2016年3月21日起至2021年3月20日止，贷款利率按年调整；对逾期贷款按当期执行的贷款利率加50%计收罚息；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，自利息扣收日即每月的10日起按罚息利率计收复利；如借款人未按约偿还到期贷款本息可宣布合同项下贷款全部提前到期；借款人违反合同项下义务，按涉及的贷款本金千分之五的比例收取违约金。2016年3月24日，原告与苏炽光、赋益包装厂签订合同编号为SB104********0003的《保证担保合同》，约定保证人苏炽光和赋益包装厂，为石芳与原告自2016年3月21日至2021年9月20日期间的债务本金余额的最高限额170万元的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下石芳应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）等。2016年3月24日，原告与石芳、苏炽光签订合同编号为SD104********0002的《抵押担保合同》，约定抵押苏炽光所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧江居委会******、**号（房地产权证：粤房地证字第********号）房屋给原告，为石芳与原告自2016年3月21日至2021年9月20日期间的债务本金余额的最高限额170万元的债务提供抵押担保。前述抵押物于2016年4月6日办理了抵押登记，粤（2016）顺德区不动产证明第**********号的《不动产登记证明》已记载最高债权额为170万元，最高额债权确认期间为2016年3月21日至2021年9月20日。2016年4月12日，原告向石芳发放借款170万元，约定借款日期为2016年4月12日至2021年4月11日，借款年利率为7.125%。另查明，石芳与苏炽光是夫妻关系。原告提起本案诉讼后，石芳已归还部分借款本息及费用,截至2019年10月14日，石芳尚欠原告借款本金574759.02元、利息568.77元、罚息9.01元、复利0元、违约金2873.8元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》合法有效，应受法律保护，对合同当事人具有约束力。原告发放贷款后，石芳自2018年12月10日起首次未按约还贷，已构成违约，石芳应按合同约定承担提前偿还所有借款本息等违约责任。现双方执行的借款年利率为7.125%，罚息利率则约定按借款利率加收50%的标准计收即年利率为10.6875%，原告诉请截至2019年10月14日的借款本金574759.02元、利息568.77元、罚息9.01元、违约金2873.8元，符合双方约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因原告与石芳在《借款合同》中约定按罚息利率计算逾期还款的利息，该约定已含有惩罚性质，且能弥偿损失，故本院不予支持对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，自利息扣收日按罚息利率计收的复利。石芳未按约还贷，原告请求对石芳、苏炽光提供的已办理抵押登记的抵押物，即苏炽光所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧江居委会******、**号（房地产权证：粤房地证字第********号）依法处分所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。此外，苏炽光及赋益包装厂作为连带保证人，亦应对石芳本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告石芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行清偿借款本金574759.02元、违约金2873.8元及利息、罚息（计算方法：暂计至2019年10月14日的利息为568.77元、罚息为9.01元，自2019年10月15日起以尚欠借款本金为基数利息按年利率7.125%、罚息按年利率10.6875%计算至实际清偿之日止）；二、被告苏炽光、佛山市顺德区北滘镇赋益包装厂对被告石芳上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行就石芳、苏炽光上述第一项债务对苏炽光所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧江居委会******、**号（房地产权证：粤房地证字第********号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5218.16元、保全费3838.16元，合计9056.32元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行已预交），由被告石芳、苏炽光、佛山市顺德区北滘镇赋益包装厂共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李军武二〇一九年十一月十八日书记员  林芷韵