济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初4950号原告：中华联合财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人：李居然，总经理。委托诉讼代理人：王茜，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：程月金，男，1969年11月30日出生，汉族，住山东省泰安市。被告：徐立，女，1970年9月28日出生，汉族，住山东省泰安市。原告中华联合财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称中华财险山东公司）与被告程月金、徐立保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中华财险山东公司的委托诉讼代理人王茜到庭参加了诉讼。被告程月金、徐立经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中华财险山东公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告偿付由其垫付的借款本息、诉讼费用共计18603.94元及利息(自立案之日起按同期人民银行贷款利率计算至实际清偿之日止);2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月17日被告作为债务人与恒丰银行有限公司济南分行（以下简称：恒丰银行济南分行）签订借款合同，借款金额为100000元，2015年10月18日，原告与恒丰银行济南分行签订合作协议，原告出具中小企业贷款保证保险单：投保人为程月金，被保险人为恒丰银行济南分行，保险人按照保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的80%向被保险人赔付。后二被告偿还部分借款后不再继续偿还，因二被告未能如期归还全部借款本息，恒丰银行济南分行于2018年6月22日向贵院提起诉讼，要求二被告偿还借款及利息、罚息、复利，原告在借款本息的80%内承担连带担保责任，贵院于2018年12月17日作出（2018）鲁0102民初5069号民事判决书判决原告对二被告未清偿的借款本息承担80%的保证责任。原告已于2018年10月10日向恒丰银行济南分行清偿借款本息18219.94元，并于判决生效后按照贵院判决支付了原告应承担的诉讼费384元，以上共计18603.94元。综上所述，原告认为作为保证人承担了保证责任，有权向二被告追偿，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，依法提起诉讼，望判如所请。被告程月金、徐立未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：1.《中小企业贷款保证保险单》、投保单、缴费发票；2.《中小企业贷款保证保险业务合作协议》及补充协议；3.《个人综合消费借款合同》、（2018）鲁0102民初5069号民事判决书；4.索赔申请书；5.保险权益转让书、快钱支付凭证、诉讼费支付凭证；6.协议书一份。被告程月金、徐立未到庭质证，视为放弃了质证权利。以上证据经本院审查，予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月8日，恒丰银行济南分行（甲方）与中华财险山东公司（乙方）签订《中小企业贷款保证保险业务合作协议》，协议约定对于甲方开展个体实体店主为借款人的个人贷款项目，在借款人通过甲方与乙方分别对身份认证及资信审核的前提下，乙方同意其作为投保人购买中小企业贷款保证保险，对于借款人在保险期间内未按照与甲方签订的借款合同的约定履行还款义务，乙方按照保险合同的约定，负责向甲方赔偿借款合同项下借款人应偿还但未偿还的借款本金、利息以及罚息、复利（若有）。保险金额为投保人与被保险人达成的借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和：单个借款人借款金额在10万元（含）之内，保险费率为3.5%，保险期间与《个人借款合同》约定的借款起止时间相同，且不大于12个月，风险分担是乙方、甲方按照80%：20%的比例共担风险；保险事故发生后，乙方承诺在收到甲方提供的齐全的书面索赔资料后10个工作日内完成保险赔款核赔、理算等工作，并最迟不晚于到期还款日后第30天17:00前将赔款划付至被保险人指定的赔款账号。2016年7月21日，恒丰银行济南分行与中华财险山东公司针对上述合作协议签订补充协议，约定恒丰银行济南分行向投保人发放个人借款，无论借款具体种类为个人消费贷款还是个人生产经营贷款，均属于中小企业贷款保证保险业务合作协议的合作范围，中华财险山东公司不得以借款人为个人以及借款种类、借款用途为由，拒绝履行保证保险责任。程月金的借款逾期后，恒丰银行济南分行按约定向中华财险山东公司报送了理赔资料。2015年12月16日，程月金在中华财险山东公司处投保了中小企业贷款保证保险，被保险人为恒丰银行济南分行，保险期间自2015年12月17日零时起至2016年12月16日24时止，保险金额为108500元，保险费金额为3797.5元。同日，中华财险山东公司出具中小企业贷款保证保险单，载明：保险金额为108500元，保险费金额为3797.5元，赔款等待期为15天，保单并特别约定本保单每次事故绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的20%。2015年12月17日，程月金（主债务人）、徐立（共同债务人）与恒丰银行济南分行（债权人）签订《个人综合消费借款合同》，约定程月金向恒丰银行济南分行借款10万元，借款期限为12个月，自2015年12月17日至2016年12月7日；借款利率为年利率8.5%，为基准利率上浮95.4%，利息自贷款发放之日起计算；还款方式为按月付息，到期还本法；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，担保方式为连带责任保证，担保人为青岛慧优众川信息技术有限公司，主债务人程月金、共同债务人徐立在合同上签字捺手印。同日，恒丰银行济南分行向程月金发放了贷款10万元。恒丰银行济南分行以程月金、徐立、中华财险山东公司等为被告，于2018年7月20日向本院提起金融借款合同诉讼。本院于2018年12月17日作出（2018）鲁0102民初5069号民事判决。该判决查明中华财险山东公司已于2018年10月10日支付了保险赔偿款18219.94元，判决中华财险山东公司负担480元诉讼费的80%即384元。2018年9月20日，恒丰银行济南分行向中华财险山东公司出具索赔申请书，载明：程月金出现个人保证保险事故，根据三份合作协议的约定，中华财险山东公司应在2018年9月30日前向我司赔付18219.94元。2018年10月10日，中华财险山东公司将该理赔款支付给恒丰银行济南分行。同日，恒丰银行济南分行向中华财险山东公司出具保险权益转让书，载明：被保险人恒丰银行济南分行已于2018年10月10日收到保险赔款18219.94元，恒丰银行济南分行同意将已取得保险赔款部分的债权追偿权转让给贵公司，由中华财险山东公司向借款人程月金追索，我行并为贵公司提供必要协助。2019年2月28日，恒丰银行济南分行与中华财险山东公司签订协议，其中约定对226份判决中华财险山东公司应于2019年2月底前按判决执行其应当支付的诉讼费。2019年3月4日，中华财险山东公司向恒丰银行济南分行支付1150428.8元。本院认为，被告程月金、徐立经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。中华财险山东公司与程月金签订的《中小企业贷款保证保险单》系当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。投保人程月金未按期还款，保险人中华财险山东公司向被保险人恒丰银行济南分行代偿欠款本息后，中华财险山东公司取得代位行使被保险人恒丰银行济南分行对投保人程月金请求赔偿的权利。原告中华财险山东公司要求被告程月金支付代偿款并自立案之日起按同期人民银行贷款利率计算至实际清偿之日止的利息，不违反法律规定，本院予以支持。原告未依约及时理赔导致诉讼，由此产生的诉讼费系扩大损失，原告要求被告程月金承担，本院不予支持。被告徐立与原告无保险合同关系，原告要求其承担责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程月金给付中华联合财产保险股份有限公司山东分公司保险理赔款18219.94元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告程月金给付原告中华联合财产保险股份有限公司山东分公司利息（以保险理赔款18219.94元为基数，自2019年5月9日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕；三、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费260元，由被告程月金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 勇人民陪审员  田相英人民陪审员  于喜玲二〇一九年十一月四日书 记 员  阎谢娇