文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0112民初25754号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，系重庆广贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：高楚凡，系重庆广贤律师事务所实习律师。被告：文忠俊，男，汉族，1983年11月14日出生，住重庆市南川区。原告中银消费金融有限公司与被告文忠俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法适用简易程序由审判员郭建蓉独任审判并于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆、被告文忠俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金27806.12元；2、判令被告支付原告2016年4月1日到2016年4月30日的利息521.16元；3、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2016年5月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；4、判令被告支付的律师费894元；5、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2015年3月26日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称该合同）。该合同约定被告向原告申请金额为48000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为月1.5%的固定利率，还款期限为36期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2016年5月1日起拒绝向原告履行还款义务。根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并清偿相应的逾期还款滞纳金。被告对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。被告文忠俊辩称，欠款属实，但是金额需要核对。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：信用贷款额度申请和使用合约、信用贷款额度申请表、还款明细表、外包诉讼合作协议、律师费缴费申请单、律师费收费回单及发票。经当庭质证，本院审查后对原告举示的证据予以确认。经审理本院查明如下法律事实：2015年3月26日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告文忠俊（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款48000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率为1.5%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在2万元到3万元之间的，每日滞纳费为15元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2015年3月27日向被告放款48000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费1440元，被告文忠俊贷款后偿还了部分本金和利息，从2019年10月22日后未再按合同约定还款。另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费894元。本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告文忠俊签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告文忠俊转款48000元，但在转款当日又扣除了1440元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为46560元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和符合国家限制利率的规定，本院予以支持。本院根据被告文忠俊实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告文忠俊每期应偿还的本金、利息。对被告文忠俊已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）            还款日期              当期偿还金额              当期应付利息              已还本金              已还利息              抵扣本金              当期剩余本金                  20150327                                                                                    46560.00                   20150501              1868.66              814.80               1025.21              843.45              28.65               45506.14                   20150601              1734.95              682.59               1016.68              718.27              35.68               44453.78                   20150701              1734.95              666.81               1055.15              679.8              12.99               43385.64                   20150801              1734.95              650.78               1048.61              686.34              35.56               42301.47                   20150901              1624.09              634.52               953.56              670.53              36.01               41201.04                   20150904              110.86              110.86              0                  20151001              87.41              618.02               0              87.41              15.16               40084.11                   20151003              1647.54              1101.77              545.77                  20151101              150.46              601.26               0              150.46              187.18               38800.42                   20151107              1734.49              1096.51              637.98                  20151201              1734.95              582.01               1131.11              603.84              21.83               37647.48                   20160101              26.65              564.71               0              26.65              38.55               36477.24                   20160103              1708.3              1131.69              576.61                  20160201              89.7              547.16               0              89.7              39.86               35289.45                   20160204              1645.25              1147.93              497.32                  20160301              52.75              529.34               0              52.75              404.20               33683.84                   20160313              800              59.21              740.79                  20160321              1282.2              1142.2              140                  20160401              15.88              505.26               0              15.88              436.44               32074.15                   20160420              2099.07              1173.25              925.82                  20160501              0.93              481.11               0              0.93              0.00               32074.15                   20160621              0.02                            0              0.02              0.00               32074.15                   20181127              1000                            1000              0              0.00               31074.15                   20181224              500.01                            500.01              0              0.00               30574.14                   20190121              500                            500              0              0.00               30074.14                   20190224              500                            500              0              0.00               29574.14                   20190321              0.01                            0.01              0              0.00               29574.13                   20190704              2000                            2000              0              0.00               27574.13                   20190828              500                            500              0              0.00               27074.13                   20190918              1000                            1000              0              0.00               26074.13                   20190925              0.12                            0.12              0              0.00               26074.01                   20191022              1000                            1000              0              0.00               25074.01       注：按照借款金额46560元等额本息计算法计算出被告文忠俊第一期应还应还利息698.4元，被告文忠俊第一期实际用款时间为35天，故应还利息应为698.4×35/30=814.8元。截至2016年5月1日，被告文忠俊欠原告本金32074.15元，利息480.18元。被告文忠俊2016年6月21日的还款0.02元予以抵扣逾期利息；2018年11月27日的还款1000元，2018年12月24日的还款500.01元，2019年1月21日的还款500元，2019年2月24日的还款500元，2019年3月21日的还款0.01元，2019年7月4日的还款2000元，2019年8月28日的还款500元，2019年9月18日的还款1000元，2019年9月25日的还款500元，2019年10月22日的还款1000元予以抵扣本金。被告文忠俊还应支付原告逾期还款利息，从2016年5月2日起以本金32074.15元为基数，此后还款的本金，计算基数作相应的调整，均按照月利率2%即年利率24%计算。原告诉请被告文忠俊支付律师费894元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告文忠俊于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金25074.01元及截至2016年5月1日的利息480.18元；二、被告文忠俊于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2016年5月2日起至本清时止的利息（以本金32074.15元为基数，此后还款的本金，计算基数作相应的调整，均按照年利率24%计算，被告2016年6月21日的还款0.02元予以抵扣逾期利息）；三、被告文忠俊于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费894元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费595元，保全费1020元，共计1615元，由原告中银消费金融有限公司负担30元，由被告文忠俊负担1585元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭建蓉二〇一九年十一月二十七日书记员  袁瑜雪