北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0115民初1977号原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，冠群驰骋投资管理(北京)有限公司法定代表人，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：罗成江，河北恩为律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晔慧，女，该公司员工。被告：王福利，男，1966年9月22日出生，汉族，无业，住河北省霸州市。被告：刘福，男，1973年8月24日出生，汉族，农民，住河北省霸州市胜芳镇工业区。上述二被告共同委托诉讼代理人：韩景辉，河北瀛赞律师事务所律师。被告：王振伟，男，1974年4月12日出生，汉族，职业不详，户籍地安徽省蒙城县。被告：杨士琴，女，1965年8月13日出生，汉族，职业不详，户籍地河北省霸州市。原告刘广东与被告王福利、被告刘福、被告王振伟、被告杨士琴民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人罗成江到庭参加诉讼。被告王福利、被告刘福经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告王振伟、被告杨士琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金430600元；2.判令被告以430600元为基数自2014年11月29日按每年24%支付至实际付款之日止的逾期违约金及罚金；3.本案诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由：2014年5月28日，四被告与我签订《借款协议》，向我借款100万元，用于购进原材料，借期自当日至2014年11月28日，并由我代替被告向第三方支付服务费后将借款本金余款一次性支付给被告，同时还约定了还款方式、还款金额、违约责任等。合同签订后，我按约定出借了款项。借款到期后，被告尚欠本金430600元未还。经多次催要未果，为了维护我的合法权益，故我诉至法院。被告王福利、被告刘福未参加本案庭审，但之后提交了答辩状，称：1.刘广东为职业放贷人，双方之间的民间借贷合同无效。刘广东成立多家公司、分公司用于放贷，为冠群驰骋投资管理(北京)有限公司（以下简称：冠群北京公司）、冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司（以下简称：冠群天津公司）的实际控制人。刘广东及前述公司在上海、深圳、沈阳、天津等全国各地有多家公司、分公司、用于职业放贷。通过“企查查”查询，冠群天津公司在全国各地开设有118家分公司。刘广东及其实际控制的冠群公司、分公司等主要用于职业放贷并利用公司收取服务费、管理费、保证金等名目，突破或变相突破法定利率红线，违法预收高额利息、违约金、罚息等。刘广东及其实际控制的冠群公司在全国各地涉及多起民间借贷案件，通过中国裁判文书网官网检索“刘广东冠群民间借贷”可以在全国检索到4070件案件信息，其中仅在北京市148件，大兴区人民法院2017年至2019年三年间就有70件。2.王福利、刘福不是本案的真正借款人和实际使用人。虽然王福利、刘福作为共同借款人在借款协议上签字并且王福利账户实际收到了借款，但借款的真正借款人和实际使用人是王振伟，王福利收到借款后随机将款转给王振伟，该款由王振伟实际使用，借款应由王振伟负清偿责任，刘广东应向实际借款人王振伟主张权利。3.涉案借款已经实际偿还，我方不再负有还款义务。本案借款时被告已经付给刘广东服务费7.80万元、保证金3万元，刘广东已经以其实际控制的冠群公司的名义实际收取。根据刘广东提供的证据显示，刘广东自认被告已经偿还本金56.94万元、利息6万元。实际上，实际借款人王振伟通过冠群天津公司的业务员王海涛另偿还刘广东46万元，王海涛2015年1月28日给被告出具了收条。综上，前述数额远远超出借款本金100万元。4.被告不应按年利率24%支付刘广东逾期违约金及罚息，应按人民银行规定的同期贷款基准利率予以支付。被告王振伟、被告杨士琴未作答辩。原告刘广东围绕诉讼请求，依法向本院提交了《借款协议》、共借人还款承诺书、关于保证金的退还或罚没的说明书、银行回单及收条、《信用咨询及管理服务协议》、委托扣款委托书、还款管理服务说明书等证据。被告王福利、被告刘福认可前述证据中其签字的真实性，要求由法院依法核实银行回单的真实性，因为时间久远，王福利记不清是否收到钱了。被告王福利、被告刘福、被告王振伟、被告杨士琴未向法庭提交证据。因被告王福利、被告刘福认可原告刘广东提交的前述证据上其签字的真实性，银行回单为原件；被告王振伟、被告杨士琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。故本院对原告刘广东提交的前述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据上述认证查明：2014年5月28日，刘广东（出借人、乙方）与王福利、刘福、王振伟、杨士琴（借款人、甲方）签订《借款协议》，约定：第一条借款用途为购买原材料，借款本金数额100万元，月偿还本息数额4万元，还款分期月数6个月，还款日为每月28日，还款起止日期为2014年5月28日至2014年11月28日止；第二条付款方式：网上银行付款，由乙方通过网上银行付款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账户中；第三条甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给冠群北京公司、冠群天津公司服务费后剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中；第四条本合同如涉及两人以上借款，任一借款人均应履行本合同项下的义务，对全部借款承担连带清偿责任，乙方有权向任一借款人追索本金利息罚息违约金及其他费用；第六条违约规定若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方式如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算；（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。同日、王振伟、刘福、杨士琴分别向刘广东出具共借人还款承诺书，载明其与借款人王福利，愿意共同归还出借人刘广东所借款项100万元，同意将此借款汇入王福利的账号，归还日期以《借款协议》为准；承诺共借人与借款人同为第一顺序还款义务人，对借款人的还本付息义务承担连带责任，承担连带责任的期限自借款发生之日起至借款本息全部清偿之日止，并同时愿意承担《借款协议》的合同义务，此次借款所产生的一切其他责任，包括但不限于违约金、罚息、滞纳金、服务费等。王福利、王振伟、刘福、杨士琴（借款人）与刘广东（出借人）签订关于保证金的退还或罚没的说明书，载明：借款人在向出借人借款时，需向出借人交纳借款本金的3%即3万元作为保证金；若借款人按时并足额偿还借款本息，无任何违约事宜，在借款人偿还全部借款本息后，在七个工作日内，由出借人将该保证金全部退还借款人；若借款人不能按时并足额偿还借款本息，出现如超期还款、提前还款、不足额还款等违约事宜，则该保证金直接罚没，归出借人所有。王福利向刘广东支付了保证金3万元。同日，王福利、王振伟、刘福、杨士琴（借款人、甲方）与冠群天津公司（乙方）签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：对于乙方向甲方提供的系列信用服务，甲方同意向乙方支付服务费78000元。冠群天津公司出具还款管理服务说明书，约定还款分期表如下：第1期还款时间2014年6月28日，还款金额4万元；第2期还款时间2014年7月28日，还款金额4万元；第3期还款时间2014年8月28日，还款金额4万元；第4期还款时间2014年9月28日，还款金额4万元；第5期还款时间2014年10月28日，还款金额4万元；第6期还款时间2014年11月28日，还款金额86万元。王福利、王振伟、刘福、杨士琴在前述说明书上签字。王福利向冠群天津公司支付了服务费78000元。协议签订后，刘广东向王福利银行账户内汇款100万元，王福利出具收到借款本金100万元的收条。庭审中，刘广东称被告按照还款分期表偿还了前5期款项，未足额偿还第6期款项：2014年11月27日偿还20万元，2014年11月28日偿还20万元，2015年2月5日偿还29400元，总共偿还借款本金569400元、利息6万元。王福利、刘福称王振伟通过冠群天津公司的业务员王海涛另外偿还刘广东46万元，但未提交证据予以佐证，刘广东对前述还款情况不认可。另查，近三年来刘广东在本院起诉民间借贷纠纷案件已超百件，数额均较大，均涉及借款时支付服务费问题。刘广东为冠群北京公司的法定代表人，收取服务费的冠群天津公司与冠群北京公司为关联公司。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中王振伟、杨士琴经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。近三年来刘广东在本院起诉民间借贷纠纷案件已超百件，数额均较大，均涉及借款时借款人支付服务费问题，故本院认定刘广东的放贷行为未经相关部门批准，以向社会上不特定人放贷为日常业务活动，扰乱了国家金融管理秩序，属职业放贷人，其与王福利、王振伟、刘福、杨士琴签订的《借款协议》属无效。前述协议无效，王福利、王振伟、刘福、杨士琴应向刘广东支付借款本金，并年利率6%支付逾期违约金。王福利、刘福称其不是真正借款人和实际使用人，刘广东应向王振伟主张权利的答辩意见，因王福利、刘福在前述协议及其他材料上作为借款人或共借人签字，且王福利实际收到了借款，故本院对前述意见不予采纳，王福利、刘福仍应作为借款人承担偿还本息的义务。刘广东为冠群北京公司的法定代表人，收取服务费的冠群天津公司与冠群北京公司为关联公司，在刘广东的众多案件中均涉及冠群天津公司对服务费的收取，故服务费为变相支付砍头金，应从本金中予以扣减。保证金自逾期之日作为利息予以支付，超过利息部分，作为本金予以扣除。刘广东自认被告偿还借款，本院不持异议。王福利、刘福称除刘广东自认偿还借款外，王振伟通过冠群天津公司的业务员王海涛另外偿还刘广东46万元，但未提交证据予以佐证，本院不予采信。综上，经本院核算，截至最后一笔款项还款时间即2015年2月5日，被告尚欠刘广东借款本金289840元。综上，刘广东要求被告偿还借款本金、逾期违约金及罚息的诉讼请求中合理部分，本院予以支持，具体数额为被告应偿还刘广东借款本金289840元，自2015年1月29日起至2015年2月5日，以316991元为本金，按照年利率6%支付逾期违约金；自2015年2月6日起至实际偿还本金之日止，以290760元为本金，按照年利率6%支付逾期违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、于本判决生效后10日内，王福利、刘福、王振伟、杨士琴共同偿还刘广东借款本金290760元；二、于本判决生效后10日内，王福利、刘福、王振伟、杨士琴共同支付刘广东逾期违约金（自2015年1月29日起至2015年2月5日，以316991元为基数，按照年利率6%支付逾期违约金；自2015年2月6日起至实际偿还本金之日止，以290760元为基数，按照年利率6%支付逾期违约金）；三、驳回刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7760元、公告费560元，由刘广东负担1960元（已交纳），由王福利、刘福负担2900元（于本判决生效后7日内交纳），由王振伟、杨士琴负担3460元（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  祁广燕人民陪审员  孙学高人民陪审员  武成燕二〇一九年十一月十八日法官 助理  华 琳书 记 员  赵宝维