广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0325民初1154号 原告：广西兴安农村合作银行。住所地：广西壮族自治区兴安县兴安镇志玲路506号。 法定代表人：莫训武，该行董事长。 委托代理人：聂红艳，该行双灵路支行行长。 委托代理人：刘江，该行双灵路支行信贷员。 被告：李玉君，男，1962年11月9日出生，汉族，住广西壮族自治区兴安县。 被告：李秀荣，女，1968年4月29日出生，汉族，住址同上。 原告广西兴安农村合作银行（以下简称“合作银行”）诉被告李玉君、李秀荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人聂红艳、刘江到庭参加了诉讼，被告李玉君、李秀荣经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告合作银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本息2903508.06元、其中本金2500000元、原贷款欠利息317255.67元、续贷款欠息86252.39元（利息已计算至2019年5月30日，以后的利息按合同约定计算至全部本金还清时止）； 2、判令被告李玉君、李秀荣用于抵押担保的房屋及土地使用权在抵押担保范围内享有优先受偿权； 3、本案诉讼费、公告费由被告负担。 事实和理由如下：被告李玉君、李秀荣系夫妻关系，二人于2015年1月16日以经营木材缺乏资金为由,向原告申请抵押担保贷款300万元，提供担保的抵押物为被告李玉君、李秀荣名下的位于兴安县兴安镇青龙一巷73号房地产，土地证号：兴国用2011第××号，土地面积为197.6平方米，房产证号：兴房权证兴安县字第××号，房屋总层数8层，建筑面积为1416.9平方米。原告与被告于2015年2月2日签订了合同编号为31170215058802号《个人借款合同》。合同约定:被告向原告贷款250万元用于购木材,期限36个月，年利率为9％，按月结息，至2018年1月20日还本。同日，原告与被告签订合同编号为311704150107002号《抵押担保合同》，并办理了抵押登记，取得了他项权证。该笔借款发放后，被告未按合同约定按月结息、到期还本。被告最后还息时间为2017年10月31日，贷款本金于2018年1月20日逾期。贷款到期后，经原告多次催收，被告以无力偿还为由，于2018年6月16日向原告递交《续借申请报告》和《挂息申请》，申请续借250万元归还所欠本金，申请挂息256763.76元，续借贷款的抵押不变，原告同意被告的申请后，于2018年6月28日与被告签订了编号为311702184112221《个人借款合同》，合同约定，借款金额250万元，用于归还被告所欠贷款，贷款年利率为5.225％，按月计付利息，贷款期限36个月，至2021年6月15日到期。同日，原告与被告签订合同编号为311704182198101号《抵押担保合同》，并办理了抵押登记，取得了他项权证。截止2019年5月30日，原贷款欠息317255.67元，续借贷款发放至今，被告只是在2018年12月30日支付了利息，目前欠息86252.39元。经原告多次催收，被告拒不支付。根据合同约定，借款人连续或者累计三期（含三期）贷款人有权宣布合同立即到期等。该合同第9.1条约定，若债务人未按约定及时清偿债务或发生实现抵押权的其他情形，抵押权利人有权依照本合同约定，行使抵押权。为维护原告的合法权益,特向法院提起诉讼,请依法支持原告的诉讼请求。 原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、原告的营业执照副本，证明原告的主体资格。 证据2、被告的身份证复印件，证明被告的主体资格。 证据3、借款借据复印件一份，证明原告将贷款交付给了被告。 证据4、《个人借款合同》复印件一份，证明原、被告存在借款合同关系。 证据5、《抵押担保合同》复印件一份，证明原告与被告签定了抵押贷款合同。 证据6、房屋产权证，证明抵押物的基本信息。 证据7、他项权证，证明抵押物办理了抵押登记。 证据8、利息清单，证明被告的欠息数额。 证据9、《催收贷款通知书》复印件一份，证明原告向被告催收了贷款。 被告李玉君、李秀荣未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院对原告提供的证据认证如下： 因被告李玉君、李秀荣经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证及反驳的权利，本院对原告提供的证据，所证明的事实，予以采信，并在卷佐证。 综合全案证据，本院确定以下法律事实： 2015年1月16日，被告李玉君、李秀荣以经营木材缺乏资金为由,向原告申请抵押担保贷款。2015年2月2日，原告与被告李玉君、李秀荣签订了合同编号为31170215058802号《个人借款合同》。合同约定:被告向原告贷款250万元用于购木材,期限36个月，年利率为9％，按月结息，在借款期限内产生的应付而未付利息，按合同约定借款利率计算复利，借款期限届满，按逾期年利率13.5％计算复利。该笔借款至2018年1月20日到期。被告李玉君、李秀荣提供位于兴安县兴安镇青龙一巷73号房地产为其向原告借款进行抵押担保，同日，原告与被告签订合同编号为311704150107002号《抵押担保合同》，并办理了抵押登记，取得了他项权证。被告获得原告的借款后，按约定向原告支付了部分借款利息。借款期限届满后，由于被告未依约还款，原告于2018年6月16日向被告发出贷款催收通知书，要求被告在2018年6月30日偿还借款本金2500000元、利息256763.76元。因二被告无力偿还借款本息，被告于2018年6月16日向被告提出挂息申请，请求续贷250万元并挂息。为此，被告李玉君、李秀荣于2018年6月28日以归还合同编号为311702150058802号合同项下贷款本金为由，向原告合作银行申请借款2500000元。原告同意后，原、被告双方于同日自愿签订合同编号为：311702184112221号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为2500000元；借款期限3年，自2018年6月28日至2021年6月15日，采用固定利率，贷款年利率5.225％；逾期还款年利率在年利率5.225％的基础上加收50％，即逾期年利率7.8375％；按月结息，每月20日为结息日，到期还本；贷款转入被告李玉君在原告处设立的账号为31×××02账户中；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权要求借款人提前还款并按本合同约定支付违约金等。被告李玉君、李秀荣提供位于兴安县为其向原告贷款进行担保，双方于同日签订《抵押担保合同》。该合同约定，抵押担保为三年，抵押担保为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等。合同签订后，原、被告双方于2018年7月11日到兴安县不动产登记局办理了抵押登记，办理此抵押登记时，对2015年贷款的抵押登记，未撤押。2018年7月13日，原告合作银行通过其双灵路支行将贷款2500000元转入合同约定的被告李玉君的账户中。被告李玉君、李秀荣在收到原告的上述贷款后，于同日给原告出具2500000元的借款借据，被告李玉君、李秀荣在该借款借据中的借款人栏上签名。被告李玉君、李秀荣获得原告的贷款后，在2018年12月30日偿还了部分借款利息，截止2019年5月30日止，被告李玉君、李秀荣累计五期欠利息86252.39元。原告多次向被告李玉君、李秀荣催收贷款本息，被告李玉君、李秀荣拒不偿还，为此原告诉至本院。 本案的争议焦点是：原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。针对上述焦点应从以下几个方面分析评议：一、关于《个人借款合同》、《抵押担保合同》的效力问题；二、关于原告要求被告李玉君、李秀荣支付其原合同欠息256763.76元并从2018年7月1日起按年利率13.5％计算复利至全部利息支付清楚时止的问题；三、关于原告要求被告李玉君、李秀荣偿还其借款本金2500000元、利息86252.39元（利息已计算至2019年5月30日，以后的利息按年利率7.8375％计算至全部本金还清时止）可否支持的问题；四、关于优先受偿的问题。 一、关于合同的效力问题。本院认为，原告与被告李玉君、李秀荣自愿签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是各方当事人真实意思的表示，且合同的内容，未违反我国法律及行政法规等强制性规定。因此，上述合同合法、有效。 二、关于原告要求被告李玉君、李秀荣支付其原合同欠息256763.76元并从2018年7月1日起按年利率13.5％计算复利至全部利息支付清楚时止的问题。 本院认为，编号为31170215058802号《个人借款合同》合同约定，按月结息，在借款期限内产生的应付未付利息，按合同约定借款利率计算复利，借款期限届满，按逾期年利率13.5％计算复利。被告李玉君、李秀荣签应当按照合同约定在2018年1月20日履行还本付息义务，但其未偿付，按照上述约定，被告从次日起应以应支付而未支付的利息为基数按逾期年利率13.5％向原告支付复利。截止2018年6月30日，二被告尚欠原告利息256763.76元未支付，其应从2018年7月1日起按照合同约定的罚息年利率13.5％向原告支付复利。原告对被告所欠其利息，未明确支付时间，原告可依法随时要求被告向其支付。因此，原告的上述诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 三、关于原告要求被告李玉君、李秀荣偿还其借款本金2500000元、利息86252.39元（利息已计算至2019年5月30日，以后的利息按年利率7.8375％计算至全部本金还清时止）可否支持的问题。 本院认为，合同编号为：311702184112221号《个人借款合同》是有效合同，该合同对双方当事人均具有法律上的约束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告依约将贷款发放至被告李玉君、李秀荣的账户后，已履行了合同约定的义务。被告李玉君、李秀荣在获得原告的贷款后，亦应按照合同约定，履行还本付息义务。合同约定，按月结息，到期还本，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权要求借款人提前还款并按本合同约定支付违约金等。根据本案查明的事，虽然，此笔贷款期限至2021年6月15日到期，但被告李玉君、李秀荣获得原告的贷款后，只是在2018年12月30日偿还了部分借款利息。截止2019年5月30日止，被告李玉君、李秀荣累计欠利息86252.39元，已累计超过三期以上未足额偿支付借款利息。被告李玉君、李秀荣的上述行为已构成违约。因此，原告要求被告李玉君、李秀荣立即偿还借款本金250万元支付尚欠的利息86252.39元，并从2017年5月31日开始依照合同约定按年利率7.8375％计付利息给原告。综上所述，原告的此诉请，事实清楚，于法有据，本院予以支持。 四、关于优先受偿的问题。 本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时《中华人民共和国物权法》第一百七十条亦作出了相应规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。根据本案查明的事实，被告李玉君、李秀荣自愿用其名下的财产为其向原告借款提供抵押担保，且其与原告又自愿签订《抵押担保合同》；同时对用于抵押担保的房产到相关部门办理了抵押登记；抵押担保范围为主合同项下债务本息等。因此，依照上述法律规定，原告对被告李玉君、李秀荣用于抵押担保的房产，在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，本院对原告提出的此请求，予以支持。 综上所述，原告在本案中的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，判决如下： 一、被告李玉君、李秀荣在本判决生效后十五日内支付原告广西兴安农村合作银行编号为31170215058802号《个人借款合同》合同项下的借款利息256763.76元，并从2018年7月1日起按年利率13.5％计算复利至全部利息支付清楚时止； 二、被告李玉君、李秀荣在本判决生效后十五日内偿还原告广西兴安农村合作银行借款本金2500000元及利息86252.39元（利息已计算至2019年5月30日，以后的利息按年利率7.8375％计收至全部本金还清之日止）； 三、原告广西兴安农村合作银行对被告李玉君、李秀荣用于抵押担保的房产，在拍卖或者变卖后所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30029元，公告费560元，合计30589元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费30029元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七日内未交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  唐称豪 人民陪审员  张大富 人民陪审员  李 艳 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  邓凌艺