广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初20080号原告：中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，住所地广东省佛山市南海区******建委侧，统一社会信用代码914***********393L。负责人：邝俭兴。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。被告：程国平，男，1960年4月22日出生，汉族，住湖北省公安县*********，公民身份号码422************011。委托诉讼代理人：程为，男，1983年7月22日出生，汉族，住湖北省公安县*********，公民身份号码421************010，系被告儿子。被告：刘旺林，女，1962年8月5日出生，汉族，住湖北省公安县*********，公民身份号码422************069。委托诉讼代理人：程为，男，1983年7月22日出生，汉族，住湖北省公安县*********，公民身份号码421************010，系被告儿子。原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行与被告程国平、刘旺林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2019年10月15日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人游镇涛、被告程国平、刘旺林的共同委托诉讼代理人程为到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令程国平立即偿还原告暂计至2019年6月10日止的信用卡透支本息合计160803.71元，其中逾期本金147898.89元，利息8876.57元，违约金1178.25元，手续费2850.00元，（利息暂计至2019年6月10日，从2019年6月11日起的透支利息按日万分之五计至实际清偿日止。违约金暂计至2019年6月10日，从2019年6月11日起的违约金请求按最低还款额未还部分5%计算至实际清偿日止）;2.判令刘旺林对程国平的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年1月18日，原告与被告程国平签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：被告程国平向原告申请贷款用于装修房屋，贷款金额为人民币18万元，贷款期限为60期，分期手续费率：15%，分期手续费：27000元，分期手续费偿还方式：一次性收取，还款信用卡号码：622*************572。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条约定：被告未按期偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款该情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，原告有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究被告刑事责任。《金穗贷记卡领用合约》第四条：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍;被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。被告刘旺林出具《分期业务共同借款承诺书》，承诺对程国平的上述借款行为承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约于2018年1月18日向被告程国平、刘旺林发放了18万元的贷款，被告收到贷款后，逾期还款。经原告催收未果。截至2019年9月10日，被告程国平尚欠借款本金140840.6元、利息16205.31元、违约金1178.25元、手续费2850元，合计欠款161074.16元。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请法院依法裁判。两被告辩称，我方不认可利息16205.31元及手续费2850元，请求原告对该两部分的收费标准进行说明，并且说明账单交易地点为山东省分行、河北省分行还有湖北省分行、上海清算中心是什么意思。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交以下证据材料：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、两被告身份证（复印件，各1份）、负责人身份证明书（原件，1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格；2.中国农业银行信用卡申请表、领用合约（原件，1份）证明证明被告向原告申请开立了用于消费贷款的信用卡帐户，双方就权利义务已作明确约定，原告已向被告程国平发放信用卡一张；3.金穗信用卡分期付款业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行记账凭证（原件，各1份），证明原、被告借款合同关系，原告已依向被告发放贷款；4.主档及交易明细（原件，各1份），证明两被告欠款的事实；5.法律文书送达地址确认书（原件，1份），证明法律文书送达至本确认书约定的送达地址即视为送达；6.《结婚证》（复印件，1份）、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》（原件，1份），证明本案的被告一与被告二系夫妻关系，且被告二签署了《专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告一与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，故被告二依法应对上述债务承担连带清偿责任。经质证，两被告对原告提供的证据材料没有异议。两被告在诉讼中没有提供证据材料。原告补充陈述：双方在《金穗贷记卡领用合约》约定了逾期贷款违约金，为最低还款额未还部分的5%。利息及手续费都有领用合约及担保借款合同的相关条款进行约定；交易地点为山东省分行、河北省分行、湖北省分行、上海清算中心的款项都是被告具体的还款地区，不是增加还款人义务的部分。本院经审查认为，两被告对原告提供的证据没有异议，本院予以确认，并作为认定本案的依据。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2018年5月开始逾期偿还贷款本息。原告起诉后，本院于2019年9月10日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本。同年9月15日被告收到上述材料。截至2019年9月10日，被告尚欠借款本金140840.6元、利息16205.31元、违约金1178.25元、手续费2850元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，被告在履行借款合同过程中，已出现了逾期支付利息的情形，属于合同约定的违约情形，原告有权依约定主张借款提前到期并要求借款人立即归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，符合法律规定，故本院认定本案借款于被告收到本案起诉状副本之日即2019年9月15日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率即日利率万分之五支付利息。故原告请求被告归还2019年9月10日前尚欠本金140840.6元、利息16205.31元、手续费2850元及以140840.6元为本金从2019年9月11日起至实际清偿日止按日万分之五计算的利息合法有据，本院予以支持。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就该笔借款计收了手续费，现主张提前还款并要求以全额按日利率万分之五计收利息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，对原告的违约金请求，本院不予支持。刘旺林出具《分期业务共同借款承诺书》，承诺对程国平的上述借款行为承担共同还款责任。故原告请求被告刘旺林承担连带还款责任，证据充分，本院予以支持。双方在签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》时已就利息和手续费作了明确约定，被告签名予以认可并已实际使用了原告的贷款，被告对该两项费用不予认可并未能提出反驳的证据材料，本院对该异议不予确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告程国平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金140840.6元、利息16205.31元、手续费2850元及以140840.6元为本金从2019年9月11日起至实际清偿日止按日万分之五计算的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行；二、被告刘旺林对被告程国平的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1758.04元、财产保全费1324.02元，合共3082.06元（原告已预交），由两被告负担，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇一九年十一月八日书记员  伦健安