广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0606刑初2495号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人刘志华，男，1984年11月15日出生，汉族，中专文化，个体户，户籍地海南省儋州市那大镇西干居委会军屯市***向南4、5号。因本案于2019年6月3日被羁押，同日被刑事拘留，2019年7月9日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。辩护人董静，广东科德律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉刑诉[2019]2400号起诉书指控被告人刘志华犯信用卡诈骗罪，于2019年8月30日以简易程序向本院提起公诉。本院于2019年9月16日依法转为适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员舒新军、书记员何文博出庭支持公诉，被告人刘志华及其辩护人董静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，2019年5月19日上午，被告人刘志华通过QQ联系网上一男子，请该男子帮忙群发信用卡欠费的诈骗短信。当天下午，被害人黄桂容收到上述短信后信以为真，遂拨打短信上的联系电话17151151198。刘志华接到电话后谎称自己是银行工作人员，要求黄桂容提供银行卡号、密码、验证码等信息以帮助其处理信用卡欠款问题。黄桂容遂按刘志华的要求提供了光大银行卡（卡号：625**********001）、建设银行卡（卡号：623*************194）、顺德农商银行卡（卡号：622**********469）三张银行卡信息资料给刘志华，刘志华将上述资料转发给QQ上事先联系的帮助取款的一名男子，随后该男子转走黄桂容三张银行卡内资金共计人民币104000元。2019年6月3日上午，民警在深圳市龙华区君恒愉酒店4C房将正准备发送诈骗信息的刘志华抓获。案发后，刘志华家属代为归还被害人黄桂容全部款项，并获得谅解。公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被害人黄桂容的报案陈述；证人吴大江的证言及指认笔录；证人李惠的证言；被告人刘志华的供述及指认笔录；银行账户交易明细；搜查笔录及扣押决定书、扣押笔录、扣押、发还、处理物品清单；谅解书及退赔收据；手机通话记录；人口查询信息等。公诉机关据此认为，被告人刘志华无视国家法律，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人刘志华有期徒刑五年至六年，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处。被告人刘志华对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但认为自己的行为构成诈骗罪，公诉机关所提的量刑建议过重。辩护人提出如下辩护意见：1.被告人刘志华的行为应当认定为构成诈骗罪，理由如下：被告人刘志华在群发短信实施诈骗过程中，以非法占有为目的，采取虚构或者隐瞒真相的欺骗方法，使受害人陷于错误认识并“自愿”处分财产，从而取得数额较大以上财物的行为。在本案中，被告人刘志华并不具备套取他人信用卡的技术及能力，在网上寻找他人协助时，他本人也不知道合作的陌生人是否真实具备套取信用卡以及借记卡中款项的能力。在其与被害人沟通过程中只是虚构了自己是银行工作人员的身份骗取了受害人的银行卡卡号及密码，其自身仍然无具体实施套取他人信用卡款项的能力及技术，而具体实施犯罪行为的网上相关犯罪分子才是真正的信用卡诈骗实施人员。因此，被告人刘志华的行为构成诈骗罪而不是信用卡诈骗罪。2.被告人刘志华归案后如实供述自己的犯罪行为，积极通过家属向被害人退赔，并取得谅解。3.被告人刘志华案发前系儋州艺嘉广告传媒有限公司的法定代表人，由于公司经营不善，亏损长达两年之久，被告人刘志华为继续维持公司经营，才想到诈骗他人钱财的方法并实施，确实做了违法犯罪的事情。作为民营企业家，希望法庭对被告人刘志华从轻处罚。经审理查明，公诉机关指控被告人刘志华犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控其犯罪事实的证据经庭审质证，确实、充分，本院予以确认。另查明，公安机关在深圳市龙华区君恒愉酒店4C房现场起获一批手机及手提电脑等物品，其中，荣耀10手机6台、白色荣耀DUA-AL00手机1台及银色华硕牌手提电脑1台系作案工具,暂扣于佛山市顺德区公安局龙江派出所。上述事实有公诉机关提供并经庭审质证的扣押笔录、扣押、处理物品清单及被告人刘志华的庭审供述予以证实，证据确实、充分，本院予以确认。本院认为，被告人刘志华无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，破坏了我国信用卡的管理秩序和侵犯了他人财物的所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人刘志华犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人刘志华归案后虽然对自己的行为性质进行了辩解，但如实供述了自己的犯罪事实，依法予以从轻处罚；被告人刘志华主动通过家属向被害人黄桂容全额退赔，并取得谅解，对被告人刘志华酌情从轻处罚。关于被告人刘志华及其辩护人所提被告人刘志华的行为构成诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，首先，被告人刘志华为实施诈骗行为事先在网络上联系好负责发诈骗短信及取款的人，其以帮忙处理信用卡欠费问题为由骗取到被害人黄桂容的银行卡信息，并将相关的银行卡信息发给取款人，再由取款人通过银联消费等方式将银行卡上的钱转走，事后与取款人共同分赃，在整个过程中，被告人刘志华是本案共同犯罪中的策划者、实施者，应对犯罪结果承担共同的责任。其次，诈骗罪是刑法关于诈骗犯罪行为的一般规定，信用卡诈骗罪则是特殊规定，在发生法条竞合时，一般情况下，应以特殊规定优于一般规定为原则，且刑法第二百六十六条诈骗罪亦明确规定“本法另有规定的，依照规定”。综上，被告人刘志华这种通过诈骗方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的行为，依法应当认定为“冒用他人信用卡”，构成信用卡诈骗罪。故对被告人刘志华及辩护人所提的该点辩护意见，本院均不予采纳。辩护人所提的第2点辩护意见，经查属实，本院予以采纳；所提的第3点辩护意见，理据不足，本院不予采纳。公诉机关所提的量刑建议与被告人刘志华的罪责相适应，本院予以采纳。扣押在案的作案工具应予以没收，其他物品由公安机关依法处理。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款及第二款第（三）项的规定，判决如下：一、被告人刘志华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月3日起至2024年6月2日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)二、对扣押在佛山市顺德区公安局龙江派出所的作案工具荣耀10手机6台、白色荣耀DUA-AL00手机1台及银色华硕牌手提电脑1台予以没收，由佛山市顺德区公安局上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张伟民审 判 员  李婵娟人民陪审员  罗敏芝二〇一九年十一月十二日书 记 员  伍靖钧附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。