江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1202民初3231号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深训市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：马年明，男，1970年9月30日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告马年明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案受理后，依法由审判员姜琴、人民陪审员陆琴桂、窦虎英依法组成合议庭适用普通程序于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司之委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼，被告马年明经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款共计人民53444元（包括本金52352.82元、利息1079.16元、罚息12.02元)；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币3705.86元；3、请求被告向原告支付违约金39584.19元（以53444元为基数，自2016年5月30日起，按照年利率24%标准暂计至2019年6月15日，实际主张至款项还清之日止）；4、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5、请求由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月，被告马年明与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署了一份编号为X01282441的《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行南京分行借款人民币68000元，借款年利率为7.7%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署保单号为11094012600002113793的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5%，即1020元。2015年5月11日，平安银行南京分行按照贷款合同约定向被告发放了68000元贷款。但自2016年2月11日开始，被告即再未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2016年5月30日按照保险合同的约定向被保险人平安银行南京分行理赔53444元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还原告全部理赔款项和未付保费。截至2019年6月15日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金39584.19元（以53444元为基数，自2016年5月30日起按照年利率24%计算），之后的违约金按照24%计算至实际还款之日止。原告为证明其诉讼主张，本院提供以下证据：个人小额消费贷款合同和个人贷款出账凭证、保证保险单、代偿债务确认书、交易明细截图。被告马年明未答辩，亦未举证。本院对原告提交的上列证据审查后认为，原告所举证据具有真实性、合法性，并与本案有关联，故确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月11日，被告马年明与案外人平安银行南京分行签订《个人小额消费贷款合同》一份，约定被告向平安银行南京分行借款6.8万元，年利率7.7%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。当日，被告马年明以平安银行南京分行为被保险人就上述借款向原告投保信用保证保险，并与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定保证保险金额80852元；每月保费率为1.5%，每月保费金额1020元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，原告委托被告从指定账户中扣除每月应缴保险费，缴费时间为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年5月11日，平安银行南京分行按照借款合同约定向被告发放6.8万元的贷款。自2016年2月11日开始，被告未再向平安银行南京分行还款。2016年5月30日，原告按照保险合同的约定将被告马年明所欠借本息合计53444元向被保险人平安银行南京分行进行了赔付。当日，平安银行南京分行向原告出具代偿债务确认书，载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.11094012600002113793保险单项下的代偿款53444元已于2016年5月30日收到。”本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告平安财产保险公司与马年明签订《平安个人贷款保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告马年明与平安银行南京分行签订《个人小额消费贷款合同》后，其未按合同约定向华夏银行履行还款义务，原告平安公司于2016年5月30日按照保险合同的约定向被保险人平安银行南京分行进行理赔，现原告依据保单约定，要求被告马年明归还赔付款53444元，并支付2016年2月11日至2016年5月30日期间的欠付保费，符合法律规定，本院予以支持。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。依据原、被告所签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，被告马年明应当在原告理赔后，向原告归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告平安财产保险公司向案外人平安银行南京分行赔付后，被告马年明未在理赔后30日内归还全部款项，其应当按照合同约定支付违约金。现原告自愿降低标准要求被告以保险理赔款53444元为基数，自2016年5月30日起按照年利率24%的标准支付违约金，属自愿处分权利的行为，且不违反法律规定，本院亦予以支持。原告主张的律师费，因其未能提供委托代理合同和律师费发票予以证明，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马年明于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款53444元，支付保费3705.86元，并以保险理赔款53444元为基数，自2016年5月30日起按年利率24%的标准支付原告违约金至款项实际付清时止。二、驳回原告的其他诉讼请求。如不能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2256元，公告费600元，合计2856元，由被告马年明负担（原告已预交，被告在本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  姜 琴人民陪审员  窦虎英人民陪审员  陆琴桂二〇一九年十一月二十九日书 记 员  孙雅梅