江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0428民初1799号原告：中国建设银行股份有限公司都昌支行，住所地江西省九江市都昌县都昌镇东风大道371号，统一社会信用代码为91360428859756345D。负责人：蒋志军，该行行长。委托代理人：余文鹏，该行客户经理，特别授权。被告：刘杰辉，男，汉族，1974年11月29日出生，住江西省九江市都昌县。被告：刘琳琳，女，汉族，1974年3月21日出生，住江西省九江市都昌县。原告中国建设银行股份有限公司都昌支行与被告刘杰辉、刘琳琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人余文鹏到庭参加诉讼，被告刘杰辉经传票传唤未到庭参加诉讼，被告刘琳琳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告刘杰辉、刘琳琳于2011年9月因购房需要向原告申请个人住房贷款210000元，于2011年9月16日原告与被告刘杰辉、刘琳琳签订的《个人住房（商业住房）借款合同》（合同编号：360201200100155575），约定借款金额210000元，借款期限自2011年9月16日至2026年9月16日，还款方式为等额本息，按月还款；借款担保方式为住房抵押，两被告将位于都昌县用于担保以上借款。原告依约于2011年9月16日向被告刘杰辉、刘琳琳发放贷款210000元。贷款发放后，被告刘杰辉、刘琳琳都能按时还本付息。于2019年1月1日贷款出现逾期，被告刘杰辉、刘琳琳无法按时还本付息，截止2019年7月6日，被告刘杰辉、刘琳琳已拖欠我行贷款本金8129.39元，拖欠利息5057.53元，罚息342.48元（庭审时，原告将欠款金额计算至2019年11月21日止，两被告尚欠全部借款本金121687.72元，利息5576.80元，罚息118.32元，合计人民币127382.84元）。《个人住房（商业住房）借款合同》第十六条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务，原告有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求被告立即偿还借款本息及相关费用；原告与被告刘杰辉、刘琳琳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第一十三条约定，合同项下全部债务，包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由被告承担。鉴于上述事实，原告认为被告的情形已危及原告债权安全，为此，原告已向相关责任人宣布贷款到期，要求被告刘杰辉、刘琳琳立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息和费用，为此诉请法院判令：1、解除原告与被告刘杰辉、刘琳琳于2011年9月16日签订的《借款合同》。2、被告刘杰辉、刘琳琳偿还原告借款本金121687.72元，并向原告支付拖欠利息5576.80元、罚息118.32元（计至2019年11月21日止）及至本金清偿日止按原借款合同约定计算利息和罚息。3、原告对被告刘杰辉、刘琳琳用于担保以上借款抵押登记的房产（都昌县）享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告承担。被告刘杰辉、刘琳琳未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2011年3月20日，被告刘杰辉、刘琳琳向原告出具《家庭住房实有套数书面诚信保证书》，载明：2011年3月20日申请个人住房贷款，用于购买坐落于锦都佳苑2#701楼盘的房屋，做如下保证：除在贵行申请的该笔个人住房贷款外，本人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下共有住房零套。该保证书尾部借款人处由刘杰辉签名、共同借款人处由刘琳琳签名。2011年9月16日，原告与被告刘杰辉、刘琳琳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，刘杰辉分别为在合同尾部借款人和抵押人处签名捺印、刘琳琳在合同尾部抵押人处签名捺印。合同约定：被告刘杰辉、刘琳琳因购买都昌县房屋向原告借款人民币210000元；借款期限180个月（即2011年9月16日至2026年9月16日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，利率调整日于每年的1月1日调整；借款逾期的罚息利率为执行贷款利率上上浮50%；指定放款账号为：36×××80和36×××66，指定收款人为都昌县房地产开发公司；还款方式为等额本息还款方法，按月还款；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。同时约定，被告刘杰辉、刘琳琳将坐落于都昌县房屋【所有权证号：县城201220790号，登记所有权人刘杰辉】为本案贷款设定抵押担保，已办理都昌房他证县城字第××号《房屋他项权证》。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2011年9月16日，原告向被告刘杰辉指定账户发放贷款人民币210000元，其中：账号36×××80发放贷款189000元、账号36×××66发放贷款21000元，贷款执行利率为年利率7.05%。贷款发放后，被告刘杰辉开始能按时还本付息，自2019年1月1日出现逾期，未按约还款，原告于2019年7月6日诉至法院。之后，被告刘杰辉于2019年8月19日和2019年8月20日还款两次，共归还借款本息13000元。截止2019年11月21日，被告刘杰辉尚欠原告全部借款本金121687.72元（含拖欠本金3611.56元），利息5576.80元，罚息118.32元，合计人民币127382.84元。另查，被告刘杰辉、刘琳琳于1997年2月20日登记结婚，2017年3月2日登记离婚。以上事实，有原告营业执照复印件，负责人身份证明，两被告身份证、户口本及结婚证复印件，家庭住房实有套数书面诚信保证书复印件，《个人住房（商业用房）借款合同》复印件，中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书复印件，个人贷款支付凭证复印件两份，房屋他项权证书复印件，2019年11月21日中国建设银行个人贷款对账单，都昌县民政局出具的两被告婚姻状况信息及原告委托代理人余文鹏的当庭陈述等证据予以证明，可以认定。两被告经合法传唤未到庭，也未提交证据，视为放弃答辩权和质证权。本院认为：原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，当事人应全面履行自己的义务。原告按合同约定履行了支付借款义务，而两被告未按约履行还款义务，构成违约。该借款发生在两被告婚姻关系存续期间，并为两被告共同意思表示，两被告应共同偿还。故，原告提出解除合同及由两被告还清全部欠款本息的诉讼请求，符合当事人的约定和法律规定，予以支持。同时，双方当事人约定了抵押担保，并已办理抵押物登记。故，原告主张对两被告的抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于办理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司都昌支行与被告刘杰辉、刘琳琳于2011年9月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告刘杰辉、刘琳琳于本判决生效之日起三十日内，一次性归还原告中国建设银行股份有限公司都昌支行截止2019年11月21日的全部欠款本金121687.72元，利息5576.80元，罚息118.32元，合计人民币127382.84元，并支付自2019年11月22日至实际清偿之日止的利息（按合同约定计算）。三、原告中国建设银行股份有限公司都昌支行对被告刘杰辉、刘琳琳的抵押房屋【所有权证号：县城201220790号】以折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第二项确定的债务范围内享有优先受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4516.80元，由被告刘杰辉、刘琳琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  刘建红审判员  余隆华审判员  高满秀二〇一九年十一月二十七日书记员  黄小华