江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0203民初1632号原告：景德镇市住房置业融资担保有限公司，住所地江西省景德镇市珠山区广场南路皇冠购物广场西三区1-5号楼三层办公室，统一社会信用代码91360200MA35KW2571。法定代表人：沈英华，系该公司董事长。委托诉讼代理人：夏静，系该公司员工。被告：高淑华，女，1967年3月8日出生，汉族，住江西省。被告：伍尤盛，男，1961年6月24日出生，汉族，住江西省。原告景德镇市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）诉被告高淑华、伍尤盛追偿权纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人夏静到庭参加诉讼，被告高淑华、伍尤盛经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告住房置业公司向本院提出诉讼请求：1．判令两被告向原告偿还垫付贷款金额92560元及违约金24956元（违约金暂计算至2019年7月30日，自2019年7月31日起至被告实际还款之日的违约金按每日万分之二计算）；2．判令原告对两被告提供的抵押物享有优先受偿权，抵押物处分的价款用于优先偿还原告垫付贷款及违约金；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年，被告高淑华、伍尤盛（系夫妻关系）与中国银行股份有限公司景德镇分行（以下简称中行景德镇分行）签订《个人购房担保借款合同》，贷款人民币490000元整，以其位于景德镇城区景东大道恒大名都6栋2003室的房屋作抵押，并与原告签订《景德镇市个人住房（非住房）贷款抵押反担保合同书》，办理了房屋抵押登记手续，原告依法享有抵押权。后两被告在贷款期间未按约定归还银行贷款，截止2019年7月31日止，原告垫付贷款金额92560元。根据原被告双方签订的个人住房贷款抵押反担保合同约定，原告有权要求被告归还垫付的贷款金额92560元及违约金24956元。为维护原告合法权益，诉至贵院，恳请法院判如所请。被告高淑华未作答辩，亦未提交证据。被告伍尤盛未作答辩，亦未提交证据。原告住房置业公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．原告的营业执照、法定代表人身份证明及景房局字（2016）62号文件、《关于市住房置业担保中心债权债务转移的公告》，证明原告的主体资格；2．被告的身份证及结婚证，证明被告的主体资格；3．《个人一手住房贷款合同》，证明被告为购置景德镇城区景东大道恒大名都6栋2003室的房屋向中行景德镇分行贷款490000元；4．保证承诺书，证明原告为被告贷款提供连带保证责任；5．《景德镇市个人住房（非住房）贷款抵押反担保合同书》，证明原、被告形成了抵押反担保关系；6．他项权证，证明被告申请办理抵押登记；7．个人贷款支付凭证，证明中行景德镇分行已向被告发放贷款的事实；8．银行垫付证明及明细，证明截止2019年7月30日，原告为被告垫付贷款92560元及产生的违约金24956元；本院认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告高淑华、伍尤盛经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了在本次诉讼中对原告所陈述的事实、诉讼请求和提供证据进行抗辩、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月20日，被告高淑华向中行景德镇分行申请个人住房贷款，并签订《个人一手住房贷款合同》主要约定：个人住房贷款金额为490000元，贷款期限为14年，168个月。采用按月等额本息还款方式，每期还本息金额为4462.95元。该房屋坐落于景德镇城区景东大道恒大名都6栋2003室。此后，被告高淑华（被担保人）、伍尤盛（共同偿债人）向景德镇市住房置业担保中心提出担保申请，双方签订了《景德镇市个人住房（非住房）贷款抵押反担保合同书》，约定：“乙方（景德镇市住房置业担保中心）为甲方（高淑华）向中国银行申请贷款提供连带责任担保，甲方贷款金额为490000元，贷款担保期限为168个月。甲方向乙方提供其自有的房屋即景德镇城区景东大道恒大名都6栋2003室的房屋作为反担保的抵押物；本合同担保的范围包括主担保债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方应及时向乙方支付乙方履行保证责任代垫款项的本金及利息，并同意乙方委托贷款银行在其还款账户上直接扣划；如甲方连续三个月或累计三个月未按借款合同履行，致使乙方履行保证责任、代为偿还贷款的，乙方有权依双方约定的方式、法定方式处分抵押财产；处分抵押物项下的款项包括乙方替甲方垫付、赔偿等款项的利息等”。2012年9月21日，中国景德镇分行发放贷款490000元。被告高淑华办理了上述房屋的抵押登记，中行景德镇分行为抵押权人，景德镇市住房置业担保中心为第二他项权人。2012年10月26日景德镇市住房置业担保中心向中国银行做出了《保证承诺书》，承诺表明愿为被告高淑华贷款490000元作为保证人，为其还款承担连带保证责任。被告高淑华未按《个人一手住房贷款合同》约定还款，截止至2019年7月30日止，原告作为担保人代被告向中行景德镇分行垫付借款本息92560元，其中2015年6月垫付41250元、2015年9月垫付13600元、2015年12月垫付12600元、2016年2月垫付4160元、2016年3月垫付8350元、2016年6月垫付12600元。原告为被告垫付借款本息后，被告未按约定向原告偿还。原告提起本案诉讼要求被告支付垫付款及违约金（按每日万分之二计算）。另查明，景德镇市住房置业担保中心于2016年10月17日出资设立景德镇市住房置业融资担保有限公司，并更名为景德镇市房产信息中心，该中心不再经营担保类业务，其所有债权、债务由景德镇市住房置业融资担保有限公司承继。被告高淑华、伍尤盛系夫妻关系。本院认为，原告住房置业公司成立后承继了景德镇市住房置业担保中心所有的债权债务，且实际履行了担保义务，故原告为本案的适格主体。被告高淑华与案外人中行景德镇分行签订的《个人一手住房贷款合同》、景德镇市住房置业担保中心与被告高淑华、伍尤盛签订的《景德镇市个人住房（非住房）贷款抵押反担保合同书》、景德镇市住房置业担保中心出具的《保证承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定严格履行各自的义务。截止到2019年7月30日，被告高淑华未按约向中行景德镇分行偿还借款本金及利息92560元，原告代被告清偿涉案借款合同项下的部分借款金额，履行了保证担保义务，原告依法享有向被告追偿的权利。原告代偿后，被告高淑华未及时清偿，已构成违约。被告伍尤盛为被告高淑华借款的共同偿债人，应对上述债务承担共同清偿责任。故原告要求被告高淑华、伍尤盛共同偿还代偿款92560元及违约金的诉讼请求，本院予以支持。因双方未约定违约金的标准，根据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》规定，人民法院可参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。故原告要求以每日万分之二的利率计算逾期付款违约金，于法有据，本院予以支持。涉案抵押物已办理抵押登记，中行景德镇分行为他项权利人，原告为第二他项权人。现原告代偿了涉案借款合同项下的部分贷款金额，只有第一顺位抵押权实现后，原告享有优先受偿。被告高淑华、伍尤盛经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利，并承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》之规定，判决如下：一、被告高淑华、伍尤盛于本判决生效后七日内向原告景德镇市住房置业融资担保有限公司偿还代付的借款本息92560元及违约金24956元（自2019年7月31日起至实际还款之日止的违约金，以92560元为基数，按每日万分之二的利率计算）；二、如被告高淑华、伍尤盛未履行本判决第一项的还款义务，原告景德镇市住房置业融资担保有限公司有权对被告高淑华、伍尤盛所有的位于景德镇城区景东大道恒大名都6栋2003室房屋拍卖、变卖后的所得价款，在第一顺位抵押权实现后优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2650元，由被告高淑华、伍尤盛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  陈宏英人民陪审员  江文秋人民陪审员  徐 悦二〇一九年十一月二十七日书 记 员  吴铭青