福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初4751号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行,住所地福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：陈贤真，男，该支行客户经理。委托权限一般代理。 被告：黄燕英，女，1982年12月6日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告黄燕英因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人陈贤真到庭参加诉讼，被告黄燕英经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：黄燕英归还借款本金29000元及以该款为基数按合同约定自2019年9月22日起至还清之日止的利息、罚息及复息。利息按月利率9.99‰计，罚息自逾期之日起按（29000×9.99‰+29000×9.99‰×0.5）算，复息按未交利息再加收利息[以月利率9.99‰×（0.5+1）]计算。事实和理由：2017年7月7日，黄燕英向荔城农商行申请办理“农E贷”业务，荔城农商行于2017年7月7日审批通过黄燕英的贷款申请，黄燕英于2017年7月7日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与荔城农商行签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2017年7月7日起至2020年7月6日止，由荔城农商行在最高贷款本金余额人民币(大写)叁万元整内，对黄燕英一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年7月6日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。黄燕英未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100.00%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。黄燕英欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由荔城农商行住所地有管辖权的人民法院管辖；5.荔城农商行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由黄燕英承担；6.黄燕英确认荔城区黄石镇华堤村尾厝158-1号为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地址。送达文件如无法接收,则文件退回之日为文件签收之日。7.如黄燕英在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，荔城农商行有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用黄燕英用户和密码并通过荔城农商行提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为黄燕英本人办理，其法律后果由黄燕英承担，并以荔城农商行的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额借款合同》签订后，黄燕英于2017年7月7日通过个人手机银行向荔城农商行申请支用贷款本金2000元，黄燕英于2017年7月9日通过个人手机银行向荔城农商行申请支用贷款本金25000元，黄燕英于2017年7月15日通过个人手机银行向荔城农商行申请支用贷款本金2000元，共支用贷款本金29000元。但黄燕英未按期归还借款本金及利息，其行为已经构成了违约。黄燕英应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 黄燕英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年7月7日，黄燕英与荔城农商行签署《最高额借款合同》一份，主要约定：1.本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，荔城农商行根据黄燕英的需要和荔城农商行资金供给的可能，对黄燕英一次或分次发放贷款，黄燕英可以循环使用贷款额度，贷款余额不超过约定的最高贷款额度；2.本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准，凡使用黄燕英用户和密码并通过荔城农商行提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为黄燕英本人办理，其法律后果由黄燕英承担，并以荔城农商行的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力;3.自2017年7月7日起至2020年7月6日止，由荔城农商行在最高贷款本金余额30000元内，对黄燕英一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2020年7月6日，借款用途范围为个人经营；4.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，提前还款时利率不变，荔城农商行有权按本合同约定的借款期限计收利息；本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；5.本合同履行中如有争议，由荔城农商行住所地有管辖权的人民法院管辖；6.荔城农商行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由黄燕英承担；7.如黄燕英在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，荔城农商行有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等内容。之后，黄燕英即通过个人手机银行分多次向荔城农商行申请支用贷款，其中，于2017年7月7日支用贷款2000元、于2017年7月9日支用贷款25000元、于2018年7月15日支用贷款2000元，上述贷款金额共计29000元。起初黄燕英尚能按约履行支付所有贷款的利息，但自2019年9月22日起开始出现逾期归还借款本金和利息，现黄燕英尚欠荔城农商行借款本金29000元及自2019年9月22日起按合同约定计算的相应利息、罚息、复利，致诉讼。 本院认为，荔城农商行与黄燕英签订的《最高额借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。荔城农商行依约根据黄燕英的申请核发贷款，已尽合同约定的义务，黄燕英应按合同约定向荔城农商行归还借款本息，而黄燕英未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务,其行为已构成违约。现黄燕英尚欠本金29000元及自2019年9月22日起的利息、罚息、复息，有荔城农商行提供的《最高额借款合同》、电子支用单、贷款账户交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城农商行诉讼请求黄燕英支付借款本金29000元及相应的利息、罚息、复息，有事实与法律依据，本院予以支持。黄燕英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 黄燕英应在本判决生效之日起十日内向福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行归还借款29000元并支付自2019年9月22日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（借款利息月利率为9.99‰；罚息、复息均按借款利息月利率加收50%计算）。 如果黄燕英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费532元，减半收取266元，由黄燕英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王荔晖 二〇一九年十一月二十七日 法官助理** 书记员俞雅莹 附一：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。