河北省晋州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0183刑初256号 公诉机关晋州市人民检察院。 被害单位河北晋州市农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：姜孟立。 委托诉讼代理人刘建超，河北元泰律师事务所律师。 被告人郭占兵，男，1966年12月8日出生，汉族，初中文化，群众，经商，户籍所在地河北省晋州市，现住同上，2018年10月23日因涉嫌骗取贷款罪被晋州市公安局刑事拘留，2018年11月26日被晋州市公安局执行逮捕。现羁押于晋州市看守所。 辩护人牛聚强，河北牛聚强律师事务所律师。 被告人边松，男，1984年3月25日出生，汉族，大学文化，群众，无业，户籍所在地河北省石家庄市藁城区，捕前住石家庄市藁城区。2014年9月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被石家庄市公安局公共交通分局刑事拘留，同年10月11日被依法逮捕，2014年10月29日被取保候审。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年6月24日被石家庄市桥西区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币三万五千元。2018年11月27日因涉嫌骗取贷款罪被晋州市公安局刑事拘留，2019年1月3日被晋州市公安局执行逮捕。现羁押于晋州市看守所。 辩护人王东琦，河北冀人律师事务所律师。 晋州市人民检察院以晋检公诉刑诉（2019）220号起诉书指控被告人郭占兵、边松犯骗取贷款罪，于2019年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋州市人民检察院指派检察员李晓周出庭支持公诉，被害单位河北晋州市农村商业银行股份有限公司诉讼代理人刘建超、被告人郭占兵及辩护人牛聚强、被告人边松及其辩护人王东琦到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋州市人民检察院指控，石家庄茵妮服装饰品销售有限公司（以下简称茵妮公司）法定代表人被告人郭占兵因资金紧张，经人介绍找到河北中茂担保有限公司（以下简称中茂公司）的承包人、被告人边松贷款理由和晋州农村商业银行股份有限公司（以下简称晋州农商行）贷款。2016年12月7日，茵妮公司以“购日用百货”为贷款理由和晋州农商行签订了《企业循环额度借款合同》和《最高额度质押合同》，茵妮公司以其质押物品作为担保向晋州农商银行借款1000万元，借款期限自2016年12月7日至2017年12月6日止，同日，晋州农商行、茵妮公司、河北整点商贸有限公司（以下简称整点公司、该公司与中茂公司除法定代表人外为相同人员组成）签订《货物质押监管合作协议》，晋州农商行委托整点公司对茵妮公司质押物品履行保管、监管职责。2016年12月8日，郭占兵、边松向晋州农商行提供茵妮公司和河北股道电子科技有限公司的700万虚假购货合同和《授权委托支付书》，晋州农商行按照《授权委托支付书》将700万元贷款转入河北股道电子科技有限公司账户。2016年12月23日，郭占兵、边松又向晋州农商行提供了茵妮公司和石家庄亲民商贸有限公司的300万虚假购货合同和《授权委托支付书》，晋州农商行将300万元贷款转入石家庄亲民商贸有限公司账户。郭占兵、边松将晋州农商行发放的1000万元贷款改变贷款用途，通过资金转汇入整点公司账户，该1000万元贷款到期后茵妮公司并能偿还贷款。经查，边松提供给晋州农商行的租用存放质押物品库房的《房屋租赁合同》是虚假合同，郭占兵提供的由整点公司监管的质押物品也不是茵妮公司的物品。针对上述指控，公诉机关向法庭提交了证人刘某、李某2、李贞恋、孙金凤、艾某、李某1等人的证言、并有晋州市公安局出具的受案登记表、立案决定书、公司注册登记资料、贷款申请及合同、视听资料、前科证明、户籍证明、到案经过、刑事判决书等证据。公诉机关认为，被告人郭占兵、边松的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任，提请人民法院依法判处，并建议对郭占兵、边松判处三年以上四年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人郭占兵对公诉机关指控的犯罪事实予以供认，表示自愿认罪，主要辩解其没有得到钱财也是受害者，请求从宽处罚。 被告人郭占兵辩护人意见是：本案被告人虽然自愿认罪，但其是处于出具借款手续导致被害单位资金被他人骗取，而认定被告人是否构成骗取贷款犯罪，应当从该罪的犯罪构成予以分析，被告人郭占兵骗取贷款罪事实不清，证据不足，应当按照疑罪从无的原则，判决被告人郭占兵无罪。 被告人边松对指控的犯罪事实予以供认，主要辩解2016年河北整点商贸有限公司法人为谷春玲（曹红光的前妻），其为曹红光办事，其没有得到所骗取的钱财，请求从宽处罚。 被告人边松辩护人意见是：尽管被告人边松的当庭自愿认罪，但是辩护人从案件事实和证据角度分析，认为边松的行为不构成骗取贷款罪，边松没有犯罪的主观故意，没有与曹红光事先预谋、事后同谋，客观上也没有从事制假造假骗取贷款的行为，现实中边松也没有从涉案贷款中得到分文利益，不具备作案动机；本案中能够证明边松骗取贷款犯罪的证据不足，因此，应宣告被告人边松无罪。即使构成犯罪，也是一般参与，应从轻或减轻处罚。 经审理查明，2016年12月，石家庄茵妮服装饰品销售有限公司（以下简称茵妮公司）法定代表人被告人郭占兵因资金紧张，经其表姐李贞恋介绍找到河北中茂担保有限公司的承包人被告人边松，商议从河北晋州农村商业银行股份有限公司（以下简称晋州农商行）贷款。李贞恋、边松与河北中茂担保有限公司、河北整点商贸有限公司经营者实际控制人曹红光（在逃）商议后，曹红光与晋州农商行工作人员洽谈贷款一事。2016年12月7日，茵妮公司以“购日用百货”为贷款理由和晋州农商行签订了《企业循环额度借款合同》和《最高额度质押合同》，茵妮公司郭占兵以他人在石家庄爪子库的日化品作为质押物品向晋州农商行进行贷款，边松向晋州农商行提供虚假的存放质押物品库房的《房屋租赁合同》，据此，茵妮公司向晋州农商行贷款1000万元，贷款期限自2016年12月7日至2017年12月6日。同日，晋州农商行、茵妮公司、河北整点商贸有限公司（以下简称整点公司)签订《货物质押监管合作协议》，晋州农商行委托整点公司对茵妮公司质押物品履行保管、监管职责。为进行转账获取贷款，被告人边松使用河北股道电子科技有限公司的公章、财务专用章、法定代表人手章进行操作，并联系石家庄亲民商贸有限公司提供周转账户，2016年12月8日，郭占兵、边松向晋州农商行提供茵妮公司和河北股道电子科技有限公司的700万元虚假购货合同和《授权委托支付书》，晋州农商行按照《授权委托支付书》将700万元贷款转入河北股道电子科技有限公司账户。2016年12月23日，郭占兵、边松又向晋州农商行提供了茵妮公司和石家庄亲民商贸有限公司的300万元虚假购货合同和《授权委托支付书》，晋州农商行将300万元贷款转入石家庄亲民商贸有限公司账户，该1000万元贷款被改变贷款用途，通过资金流转汇入整点公司账户被曹红光挪作它用，质押物亦被他人处理。 2018年11月27日，被告人边松主动到晋州市归案接受讯问。 上述事实有公诉机关提交并经过庭审举证、质证、确认的以下证据予以证实：晋州市公安局受案登记表、立案决定书、石家庄菌妮服装饰品销售有限公司营业执照、河北整点商贸有限公司营业执照、石家庄菌妮服装饰品销售有限公司借款申请书、河北晋州农村商业银行股份有限公司流动资金贷款申请书、担保意向书、石家庄菌妮服装饰品销售有限公司货物抵押清单、谈话记录、石家庄菌妮服装饰品销售有限公司的货物抵押清单、河北股道电子科技有限公司与石家庄菌妮服装饰品销售有限公司购货协议书、石家庄亲民商贸有限公司与石家庄菌妮服装饰品销售有限公司购货协议书、河北省农村信用社信贷资金受托支付审批表、授权委托支付书、河北晋州农村商业银行股份有限公司电汇凭证、石家庄菌妮服装饰品销售有限公司与河北晋州农村商业银行股份有限公司借款借据、企业循环额度借款合同、最高额质押合同、货物质押监管合作协议及动产质押清单、房屋租赁合同、晋州农村商业银行股份有限公司控告书，晋州农商行会议记录、查询存款通知书、证人刘某、艾某、李某1、马某、靳某、李某2、李某3、孙某、高某、杨某、党某、尹某、贾某等证人的证言、被告人郭占兵、边松的供述、同案人曹红光供述、晋州市公安局协助查询财产通知书、石家庄市桥西区法院刑事判决书、被告人郭占兵、边松的到案经过、前科证明、户籍证明、谅解书等证据予以证实。 上列证据来源合法，客观真实，且相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人郭占兵、边松破坏金融管理秩序，用虚假的购货合同和他人的质押物，以欺骗的手段取得河北晋州农村商业银行股份有限公司的贷款，后改变贷款用途被曹红光挪作它用，致使贷款未能偿还，给河北晋州农村商业银行股份有限公司造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控被告人郭占兵、边松犯罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，被告人郭占兵、边松的辩护人认为本案事实不清、证据不足应宣告被告人无罪的辩护的意见，与本院查明事实不符，本院不予采纳，被告人边松因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年6月24日被石家庄市桥西区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币三万五千元，在缓刑考验期内又发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人边松主动到晋州市归案接受讯问，且在庭审中被告人郭占兵、边松自愿认罪认罚，河北晋州农村商业银行股份有限公司为被告人边松出具谅解书，可酌情对被告人郭占兵、边松从轻处罚，公诉机关量刑建议适当。根据本案的犯罪事实、犯罪情节、社会危害程度、被告人的认罪、悔罪表现、依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人郭占兵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金五万元。(刑期自本判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月23日起至2022年4月22日止）。罚金于判决书生效后一个月之内缴纳。 被告人边松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金五万元。原犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币三万五千元，撤销缓刑，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金八万五千元。(刑期自本判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月27日起至2022年10月26日止）。罚金于判决书生效后一个月之内缴纳。 二、依法继续对被骗取的河北晋州农村商业银行股份有限公司贷款一千万元予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判长  牛彦惠 审判员  李双利 审判员  高军彩 二〇一九年十一月二十日 书记员  张奥洁