浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初7405号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托诉讼代理人：金樑，浙江登恒律师事务所律师。 被告：李沅东，男，1994年5月3日出生，汉族，住安徽省祁门县。 被告：程加敏，女，1995年9月9日出生，汉族，住安徽省祁门县。 被告：嘉兴鼎丰担保有限公司，住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路333号5F，统一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：陈华法。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行与被告李沅东、程加敏、嘉兴鼎丰担保有限公司（以下简称鼎丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法由审判员陈前独任审判，并于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金樑到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告李沅东向原告归还透支本金49995元，截至2019年8月1日产生的手续费为3990元、利息及违约金为3670.41元，之后按双方约定计算至实际清偿之日；（前述合计金额为57655.41元）；二、被告李沅东赔偿原告实现债权的律师费3500元；三、被告程加敏对被告李沅东的上述债务承担共同清偿责任，被告鼎丰公司就被告李沅东的上述债务承担连带保证责任；四、原告对被告提供的抵押物浙Ｆ×××××雅阁牌汽车享有优先受偿权；五、被告方承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年11月1日，被告李沅东与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，其中约定被告李沅东以其在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为：62×××82），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为壹拾贰万元整；被告李沅东使用购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的金额，分36期，首期偿还的金额为3635元，以后每期偿还的金额3599元；被告李沅东每期的透支款项应于透支次月起每月25日前偿还；被告李沅东还应按分期支付的方式支付8%的分期付款手续费9600元；如被告李沅东没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告李沅东应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告李沅东累计三次违约或展期后发生一次违约的，以及被告李沅东未按本合同约定支付手续费的，则原告有权要求被告李沅东立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，被告程加敏出具《共同还款承诺书》一份，承诺书中载明被告程加敏自愿作为共同债务人，对被告李沅东在前述主合同项下的债务承担共同偿债责任等相关内容。另，原告与被告李沅东签订了《抵押合同》一份，约定：被告李沅东以其购买的发动机号为5283749、浙Ｆ×××××雅阁牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用。原告与被告鼎丰公司签订《保证合同》一份，约定：被告鼎丰公司对被告李沅东1债务承担连带保证责任，保证担保的范围包括主合同项下的透支资金、手续费、支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等。上述合同签订后，被告李沅东透支了壹拾贰万元整，然被告李沅东仅归还了部分本金。截至2019年8月1日，尚欠原告透支本金49995元，产生的手续费为3990元、利息及违约金为3670.41元；且其逾期还款及未按约支付手续费已违反合同约定虽经多次联系仍未支付，故起诉。 三被告均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申领表一份、领用合约一份、章程一份、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份、《共同还款承诺书》一份、《抵押合同》一份、《保证合同》一份、信用卡交易明细及说明一份、车辆登记证一份、委托代理合同及代理费发票一份，三被告未到庭，视为放弃质证权利。经审查，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性且与本案的具有关联性，本院均予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明，原告于2017年11月1日发放贷款120000元，原、被告双方于2017年11月15日办理浙Ｆ×××××雅阁牌车辆的抵押登记手续，抵押权人为工行嘉兴分行。放款后，被告李沅东未能按期还款，原告自认保证人嘉兴鼎丰担保有限公司分别于2019年6月21日代偿14481.36元、于2019年9月23日代偿7438.1元，共计代偿21919.46元。代偿后，归还了23期的透支本金及手续费及部分利息、违约金。截至2019年11月14日，被告李沅东尚欠原告借款本金43329元（其中已到期本金6666元、未到期本金36663元）、手续费3458元（其中已到期532元、未到期2926元）、违约金及利息4053.4元。 另，原告为实现债权支出律师代理费3500元。中国工商银行牡丹信用卡领用合约：被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，被告连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从账户中扣收。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告方签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现原告已按约向被告李沅东发放了透支款，但被告李沅东连续数期未按期归还借款本息及手续费，已构成违约，根据合同约定原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权的费用等全部债务。故原告要求被告李沅东归还剩余借款本金并支付手续费、利息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；截至2019年11月14日已到期手续费为532元、未到期手续费2926元，该日后利息、违约金按合同约定计算至实际清偿之日止；且未到期手续费、2019年11月14日后利息及违约金总和不超过以借款本金为基数，自该日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的数额。原告主张的实现债权的律师费3500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李沅东以其所有的汽车为借款提供抵押并办理了抵押登记，故原告就上述债权对抵押物享有优先受偿权。被告程加敏自愿出具《共同偿债人承诺书》，故其应按约定对上述债务承担共同还款责任。被告鼎丰公司自愿与原告签订《保证合同》，故其应按约定对上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李沅东、程加敏于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金43329元、手续费3458元并支付利息及违约金4053.4元（利息、违约金截止至2019年11月14日，之后利息、违约金按合同约定计算，但未到期手续费、利息、违约金总和不超过以借款本金为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止的数额）； 二、被告李沅东、程加敏于本判决生效之日起七日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的费用3500元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就上述第一、二项债权对被告李沅东提供抵押的浙Ｆ×××××雅阁牌汽车享有优先受偿权； 四、被告嘉兴鼎丰担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取664元，由被告李沅东、被告程加敏、被告嘉兴鼎丰担保有限公司连带负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈前 二〇一九年十一月十四日 法官助理蒋莉 书记员杨菲 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。