葫芦岛市连山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1402民初2818号原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司沙河营支行，住所地葫芦岛市连山区沙河营乡。负责人景会忠，系支行行长。委托诉讼代理人郭思彤，女，1985年10月18日生，汉族，职员，现住葫芦岛市连山区。被告李鑫，男，1988年5月18日生，汉族，个体业者，现住葫芦岛市龙港区。被告刘业梅，女，1988年3月15日生，汉族，无业，现住葫芦岛市龙港区。被告葫芦岛市瓜尔佳实业有限公司，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街绣园小区59#楼G号门市。法定代表人李鑫，系该公司经理。原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司沙河营支行（以下简称农商行沙河营支行）诉被告李鑫、刘业梅、葫芦岛市瓜尔佳实业有限公司（以下简称瓜尔佳公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行沙河营支行负责人景会忠及其委托诉讼代理人郭思彤、被告李鑫、被告瓜尔佳公司法定代表人李鑫到庭参加了诉讼。被告刘业梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加的诉讼。本案现已审理终结。原告农商行沙河营支行诉称，2017年3月30日，被告李鑫、刘业梅夫妻向原告申请贷款2600万元，并以其共同所有的8户房产提供抵押担保，被告瓜尔佳公司用所有的位于龙港区门市提供担保抵押，原、被告三方订立《借款合同》和《抵押合同》，约定借款期限自2017年3月30日至2019年3月29日，年利率8.4%，按月结息。逾期还款计收罚息，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定，其中借款合同第九条第二款和第九条第二款第3项明确约定“甲方未按期偿还借款或未按约定用途使用借款，借款欠息或其他严重的违约行为，乙方有权提前收回贷款本息”。同时，双方还在第十一条特别约定“11.3：借款人有一期未按约定偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款，行使担保权。11.4：约定按月结息，否则提前收回贷款，承担逾期还款责任”。办理抵押登记后，原告发放贷款2600万元。贷款到期前，被告申请贷款展期，原、被告协商一致达成《展期协议》，到期日延长至2020年1月20日，年利率8.4%；展期到期没有还款计收罚息，罚息利率按展期利率加收50%计算。展期期间，被告未按时还息，原告多次催要无果，故诉至法院，要求：1、被告李鑫、刘业梅立即偿还本金2600万元及至2019年7月9日的利息624866.67元，并从2019年7月10日起至实际给付之日止以2600万元本金为基数按年利率12.6%给付利息；2、拍卖、变卖抵押物，所得价款原告优先受偿；被告承担诉讼费。在庭审中，农商行沙河营支行将其诉讼请求第1项中的给付利息起算时间由“2019年7月10日”变更为“2019年10月1日”。被告李鑫未提供书面答辩，但在庭审中辩称，贷款到期前，我做了展期，到期延长至2020年1月，现在未到期。2019年9月30日之前欠的利息我已给付。展期时用我个人的资产进行的担保，没有刘业梅签字。被告刘业梅未答辩。被告瓜尔佳公司未答辩。经审理查明，2017年3月30日，被告李鑫作为借款人、被告刘业梅作为共同借款人与原告农商行沙河营支行签订了编号为“2017年葫农商沙河营支行借字第0330号”《借款合同》,向农商行沙河营支行借款人民币2600万元，借款用途为购车和装修，借款期限为2017年3月30日至2019年3月29日，按月结息，结息日为每月20日，利率为年利率8.4%。《借款合同》第六条第二款约定：“借款人向贷款人申请借款，需在贷款人处开立以借款人为户名的存折或银行卡账户，账户或卡号为62×××69。贷款人根据借款人用途申请将贷款划入借款人存折或银行卡账户内。”《借款合同》第七条第二款第（4）项约定：“2017年9月15日归还600万元本金及利息；2018年3月15日归还700万元本金及利息；2018年9月5日归还600万元本金及利息；2019年3月29日归还700万元本金及利息。”《借款合同》第七条第六款约定：“借款人不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在贷款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议。如贷款人不同意展期，则借款人仍应按本合同约定偿还贷款本息。”《借款合同》第八条第一款第（2）项约定：“由李鑫、葫芦岛市瓜尔佳实业有限公司提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》，合同编号为（2017）葫农商沙河营支行抵字第0330号，（2017）户农商沙河营支行法抵字0330号。”《借款合同》第九条第1款第（6）项约定：“按本合同约定按期足额还本付息。”《借款合同》第九条第二款第1项约定：“贷款人有权按照本合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、加罚息、复利和其他垫付费用。”《借款合同》第十条第1款第（3）项约定：“对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率（或调整后）基础上加收50%。”《借款合同》第十一条约定：“借款人为按照约定偿还到期（包括提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人可直接从借款人开立在辽宁省农村信用社辖属各营业机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，但是贷款人应当通知借款人。因扣收造成的存款利息损失由借款人承担。”《借款合同》第十二条约定：“本合同如涉及二人（含）以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。”在该《借款合同》落款处有借款人李鑫、共同借款人刘业梅签字，农商行沙河营支行负责人印章并加盖公章。2017年3月30日，李鑫作为抵押人、刘业梅作为抵押物共有人与农商行沙河营支行作为抵押权人签订了编号为“2017年葫农商沙河营支行抵字第0330号”《抵押合同》。《抵押合同》担保的主合同为编号“2017年葫农商沙河营支行借字第0330号”《借款合同》，抵押担保范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用。抵押财产为瓜尔佳公司所有的坐落于连山区锦葫路20-1号楼A商服，建筑面积为182.56平方米；李鑫所有的坐落于龙港区住宅，建筑面积200.91平方米；李鑫所有的坐落于喀左县及所占用土地使用权等。《抵押合同》第9.2条约定：“本合同有效期为自本合同生效之日至主合同借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日终止。”在《抵押合同》落款处有李鑫和刘业梅签字及农商行沙河营支行负责人签字并加盖公章。2017年3月30日，瓜尔佳公司作为抵押人与农商行沙河营支行作为抵押权人签订了编号为“2017葫农商沙河营支行法抵字第0330号”《抵押合同》，《抵押合同》担保的主合同为编号“2017年葫农商沙河营支行借字第0330号”《借款合同》，抵押担保范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用。抵押财产为坐落于葫芦岛市龙港区商服，建筑面积1357.11平方米，葫房权证龙字第××号。《抵押合同》第2.1约定：“本合同担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币贰仟陆佰万元。”《抵押合同》第10.1条约定：“主合同履行期届满，借款人未依约归还借款本金、利息及其他费用的，有权处分本合同项下的抵押财产。”在《抵押合同》落款处有瓜尔佳法定代表人与农商行沙河营支行负责人签字及加盖公章。2017年4月21日，农商行沙河营支行向李鑫名下账号62×××69的账户转款2600万元，李鑫、刘业梅、瓜尔佳公司在《借款人须知》上签字及加盖公章。2019年3月26日，因李鑫不能按期归还贷款本金，在归还全部利息的情况下，申请展期10个月。2019年3月29日，李鑫与农商行沙河营支行签订《借款展期协议》，协议约定：“展期借款金额人民币贰仟陆佰万元整，￥26,000,000.00；展期期限10个月，从2019年3月29日起至2020年1月20日止；展期借款利率为年利率8.4%。结息方式为按月结息，每月20日为结息日；借款人应按照还款计划和展期申请书约定按期偿还借款本金和利息。借款人未按时偿还借款本金或利息时，贷款人有权从借款人账户直接扣收借款本金或利息；展期借款到期后，借款人没有偿还借款本金，从逾期之日起计收罚息，罚息利率按展期利率（或调整后）加收50%计算；抵押人自愿继续承担展期借款后的抵押责任，抵押期间为展期借款到期日或催收日后三年。”在《借款展期协议》落款处有李鑫签字、瓜尔佳公司法定代表人签字并加盖公章、农商行沙河营支行负责人签字并加盖公章。同日，李鑫向农商行沙河营支行出具《还款计划书》，主要内容包括：1、分期偿还本金，具体偿还日期与金额如下，2019年7月20日偿还1000万元本金及利息，2019年10月20日偿还1000万元本金及利息，2020年1月20日还款600万元本金及利息。另查明，在本案审理过程中，被告李鑫于2019年9月30日，向原告农商行沙河营支行偿还本金2600万元的利息合计1122333.33元。上述事实，有当事人陈述、《借款合同》、《抵押合同》、《借款凭证》、《借款人须知》、支票、《借款展期申请书》、《借款展期协议》、《还款计划书》、询问笔录等证据载卷佐证，经开庭质证，本院审查，证据形式及内容来源合法，且与本案密切关联，可以作为本案定案依据，本院予以采信。本院认为，2017年3月30日原、被告签订的《借款合同》和《抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法律的强制性规定，合法有效具有法律的约束力。原告农商行沙河营支行依据合同约定履行出借资金义务，被告李鑫、刘业梅未能依约还本付息属违约行为，应承担违约责任。依据双方《借款合同》及《借款展期协议》，被告李鑫未按约定偿还借款本金及未按约定偿还借款利息的违约行为，原告农商行沙河营支行有权提前收回贷款本息。对于被告应偿还的借款利息问题。依据双方《借款合同》及《还款计划书》，被告应于2019年7月20日还款1000万元及利息，应于2019年10月20日还款1000万元及利息，应于2020年1月20日还款600万元及利息。因农商行沙河营支行起诉时要求李鑫自2019年7月10日起给付利息，在本案审理中，被告李鑫已将2019年9月30日之前的利息给付原告，且原告在庭审中明确表示利息自2019年10月1日开始给付，故利息的起算时间应为2019年10月1日。依据双方《借款合同》，被告逾期借款本金应按年利率12.60%计算利息，未逾期借款本金应按年利率8.40%计算利息。被告应给付农商行沙河营支行的借款利息具体如下：1、以1000万元借款本金为基数自2019年10月1日起至2019年10月20日止按年利率12.60%计算利息；2、以1600万元借款本金为基数自2019年10月1日起至2019年10月20日止按年利率8.40%计算利息；3、以2000万元借款本金为基数自2019年10月21日起至本判决确定的给付之日止按年利率12.60%计算利息；4、以600万元借款本金为基数自2019年10月21日起至本判决确定的给付之日止按年利率8.40%计算利息；5、以未偿还的借款本金为基数自本判决确定的给付之日起至借款本金实际付清之日止按年利率12.60%计算利息。被告辩称约定未到期，应按约定日期给付。经查，被告展期虽有未到期借款，但也未能依展期协议如约履行偿还利息，其行为亦属违约，故对被告抗辩理由本院不予采纳，原告请求本院予以支持。李鑫、瓜尔佳公司作为抵押人，刘业梅作为抵押物共有人，以其商服楼房、住宅及商业用房向农商行沙河营支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保成立，农商行沙河营支行有权依据《抵押合同》对抵押物优先受偿。综上所述，农商行沙河营支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告李鑫、刘业梅于本判决生效之日起十日内偿还原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司沙河营支行借款本金2600万元及利息（利息具体为：1、以1000万元借款本金为基数自2019年10月1日起至2019年10月20日止按年利率12.60%计算利息；2、以1600万元借款本金为基数自2019年10月1日起至2019年10月20日止按年利率8.40%计算利息；3、以2000万元借款本金为基数自2019年10月21日起至本判决确定的给付之日止按年利率12.60%计算利息；4、以600万元借款本金为基数自2019年10月21日起至本判决确定的给付之日止按年利率8.40%计算利息；5、以未偿还的借款本金为基数自本判决确定的给付之日起至借款本金实际付清之日止按年利率12.60%计算利息）；二、原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司沙河营支行对抵押物〔被告葫芦岛市瓜尔佳实业有限公司所有的坐落于葫芦岛市龙港区；被告李鑫所有的坐落于葫芦岛市连山区；坐落于葫芦岛市龙港区；坐落于喀左县，包含土地；坐落于喀左县，包含土地；坐落于喀左县，包含土地；坐落于喀左县，包含土地；坐落于喀左县，包含土地；坐落于喀左县，包含土地〕享有优先受偿权；三、驳回原告葫芦岛农村商业银行股份有限公司沙河营支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费174924元，财产保全费5000元，合计179924元，由被告李鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  魏爱君人民陪审员  陆海艳人民陪审员  陆景丽二〇一九年十一月二十一日书 记 员  张丽君