广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初14599号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913************652。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰冰，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：叶思，女，1989年9月14日出生，汉族，住湖北省云梦县*********，公民身份号码420************047。被告：陈俊钢，男，1989年7月14日出生，汉族，住四川省沪县玄滩镇老油房村一社25号，公民身份号码510************919。原告中银消费金融有限公司诉被告叶思、陈俊钢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案受理后，依法适用普通程序于同年10月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加诉讼，被告叶思经本院传票传唤，被告陈俊钢经本院公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告叶思向原告偿还借款本金50329.16元、利息及滞纳费(利息、滞纳费以50329.16元为基数，按年利率24%的标准从逾期之日计算至欠款实际清偿之日止)；2.判令被告叶思赔偿原告诉讼保全责任保险费1000元；3.被告陈俊钢对被告叶思上述债务承担共同清偿责任；4.判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2016年7月29日，原告与被告叶思签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0727009813号），约定原告向被告叶思提供贷款额度90000元，额度使用期限36个月，用途为家装。贷款执行固定月利率1.55%，按日计息。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元；……更高贷款余额以此类推。被告叶思使用等额本息还款方式。如被告叶思未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：降低或停用被告叶思信用贷款额度，或提高贷款利率或原告宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告叶思提前结清贷款；要求被告叶思赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费以及为申请保全而支付的担保费等）相关费用损失等。同时，被告叶思还签署了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。被告陈俊钢与被告叶思系夫妻关系，其于2016年7月27日签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告叶思共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2016年7月30日，原告向被告叶思发放了贷款90000元。但被告叶思在履行合同的过程中却未按时足额还款，自2018年2月1日开始逾期。被告陈俊钢亦未履行共同还款责任。原告认为，被告叶思的行为已构成严重违约，原告有权要求被告叶思提前偿还贷款，被告叶思应向原告偿还所诉金额并赔偿因其违约而给原告造成的损失。经查，被告陈俊钢是被告叶思的配偶，上述债务发生在二人夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告陈俊钢应对被告叶思上述债务承担共同清偿责任。另，原告关于诉请本金的说明如下：贷款动用费=贷款额度*贷款动用费率=90000元*0.03=2700元，贷款动用费所产生的利息=贷款动用费*已还款期数*月利率1.55%=2700*17*1.55%=711.45元，借款本金=现贷余额-贷款动用费-贷款动用费所产生的利息=53740.61-2700-711.45=50329.16元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明,原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。本案《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》还约定，一旦本合同发生纠纷而诉诸法院，合同中所列的双方送达地址作为各自的司法送达地址，如一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方自行承担可能发生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至约定地址即视为有效送达。在签订前述合约的同时，原告还向被告叶思出具了《“新易贷-信用贷款”告客户书》约定，本案贷款的还款方式为等额本息还款法，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末；贷款逾期未还的，原告对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。被告叶思自2018年2月1日起开始逾期还款。原告在发放贷款时扣收了贷款动用费2700元，原告主张的贷款本金和利息金额中已主动扣减了贷款本金2700元及相应的利息，即截止至2018年2月1日，本案贷款尚欠本金50329.16元。2018年2月2日至4月14日期间，原告共扣收了被告叶思款项7.4元。诉讼中，本院按上述合同所列送达地址向被告叶思邮寄送达本案起诉状副本，但邮件被退回，本院依当事人约定视为送达。原告在本案中向本院提出财产保全申请，并为此支付财产保全保险费1000元。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，其与被告叶思签订的案涉合同是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告叶思未按约定还款，构成根本违约，原告有权根据合同约定要求其提前结清贷款。被告陈俊钢书面确认其与被告叶思是夫妻关系，并承诺与被告叶思共同承担还款义务，故被告陈俊钢应与被告叶思共同承担本案债务的偿还责任。原告主张计至2018年2月1日所欠的贷款本金余额，本院予以确认。经核实，双方在合约中约定的利息、滞纳费计算标准之和经折算后高于年利率24%，现原告主张自2018年2月1日起合计按年利率24%计算利息、滞纳费，合法合理，本院予以支持。该日后原告已扣收的7.4元款项，应在所欠本息金额中予以扣减，扣减顺序为先息后本，原告的诉请中未扣减该部分款项，本院就此部分予以驳回。原告在本案中申请了财产保全，并为此支付了财产保全保险费1000元，依照合同约定，该费用应由两被告承担，本院对原告该项诉请予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶思、陈俊钢应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金50329.16元并支付相应利息和滞纳费（自2018年2月1日起，以所欠本金为基数，按年利率24%计算利息和滞纳费至借款实际清偿日止；已扣收的7.4元款项，应在所欠本息金额中予以扣减，扣减顺序为先息后本）予原告中银消费金融有限公司；二、被告叶思、陈俊钢应于本判决发生法律效力之日起十日内支付财产保全保险费1000元予原告中银消费金融有限公司；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1083.24元、财产保全费533.29元（原告已预交），由被告叶思、陈俊钢负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  冼巨成人民陪审员  黄志刚二〇一七年十一月十五日书 记 员  阮柏贤