河北省邯郸市邯山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0402刑初197号 公诉机关河北省邯郸市邯山区人民检察院。 被告人房某某，男，1964年10月9日出生于河北省邯郸市，汉族，大学文化，原中国农业银行邯郸市人民支行副行长，中共党员，住邯郸市丛台区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年2月13日被刑事拘留，同年3月2日被取保候审，2018年6月13日至6月15日临时羁押于北京市朝阳区看守所，2018年6月15日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕。现羁押于邯郸市第二看守所。 辩护人张聚强，河北万强律师事务所律师。 河北省邯郸市邯山区人民检察院以冀邯山检公诉刑诉（2018）366号起诉书、冀邯山检一部刑追诉（2019）7号追加起诉决定书指控被告人房某某犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。河北省邯郸市邯山区人民检察院指派检察员贺帅出庭支持公诉，被告人房某某及辩护人张聚强均到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省邯郸市邯山区人民检察院起诉指控：被告人房某某与周丽红（已判决）预谋后，自2013年2月起，利用其,银行工作人员的身份，向朋友或其银行客户介绍，以每月2分-3分不等的月息，先后吸收郝某某、岳某某和吉某某等27人存款共计1425万元。其中归还本金148.8万元，返还利息139.5099万元，造成损失1186.6901万元。 后又有多人到公安机关报案，经审查，吸收常某、常某某和崔某某等10人存款共计463万元，其中归还本金及利息88.6万元，造成损失374.4万元。 公诉机关当庭提供了证人证言、相关书证、被告人供述等证据。要求依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，以非法吸收公众存款罪对被告人房某某依法进行惩处。 被告人房某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名提出异议，辩称，其没有和周丽红预谋吸收公众存款，除了周丽红和他亲属其都不认识，其给周丽红打条付利息，数额大约七八百万元，已经偿还请了。 辩护人提出的主要辩护意见是，被告人房某某的借款对象是周丽红，周丽红所吸收的借款对象房某某并不认识，也不知情，本案的受害人对的是周丽红，故房某某的行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件；周丽红亲友不能作为非法吸收公众存款的对象认定；审计报告认定非法吸收公众存款1425万元的数额有误，不能作为定案依据,其中有房某某签字的票据金额为819万元；房某某已通过银行转账的方式支付给周丽红特定银行卡资金16356368元，被告人房某某的行为不构成犯罪；新增报案10名集资参与人报案金额不实，实际投资金额为422万元，还本付息2200295.34元，实际损失2019704.66元。并当庭向法庭提交如下证据：1、刘某2银行卡转款记录金额1599572.34元，郭某银行卡转款记录金额4493166元，刘某1银行卡转款记录金额102636629.66元，共计16356368元；2、周丽峰出具的收条五张，证实截止2014年10月23日受到房某某归还借款20万元，欠款余额120万元；3、被告人房某某给付新增常某、常某某等集资参与人本息明细清单。 经审理查明，被告人房某某与周丽红（已判决）预谋后，自2013年2月起，利用其,银行工作人员的身份，向朋友或其银行客户介绍，以每月2分-3分不等的月息，先后吸收郝某某、岳某某和吉某某等27人存款共计1425万元。其中归还本金148.8万元，返还利息139.5099万元，造成损失1136.6901万元。 在审理中多人到公安机关报案，经审查，吸收常某、常某某和崔某某等10人存款共计463万元，其中归还本金及利息88.6万元，造成损失374.4万元。 认定上述事实的证据有： 1、郝某某证实，其借给周丽红360万元，其中有其的钱，父亲郝某2的、岳父于某的、哥哥郝海滨的、侄子郝翰林的、妻子亲戚的，是以现金和转款的方式借给周丽红的，周丽红说她和行长、主任合作给十多个企业倒贷款。附周丽红出具的欠条二份（300万元、60万元）、转账凭条。 2、证人王某、樊某、程某、郝某1证实郝某某向几人借款情况 3、岳某某证，2013年8月份其去中国农业银行渚河路支行办业务时，银行业务员周丽红让其把钱借给她，每月给二分利息。2013年8月11日周丽红用其银行卡转走了10万元钱，给其打了一张10万元借条。其共收到大概3.8万元利息，实际损失6.2万元。其和周丽红之间没有合同，只有周丽红打的借条。 4、吉某某证，2014年1月份其去中国农业银行渚河路支行办业务时，银行业务员周丽红让其把钱借给她，每月给其二分利息。2014年1月4日周丽红用其的银行卡转走了10万元，给其打了一张10万元借条。其共收到2万元利息，2015年3月初还了其5万元，实际损失3万元。其和周丽红之间没有合同，只有周丽红打的借条。 5、赵海军证，2014年5月份其去邯郸市农业银行渚河路支行办业务，周丽红让其把钱放到她那里，每个月给二分利息，还说是她们银行内部人员在运作这些事情。2014年6月20日其给周丽红提供的账户上转款50万元，周丽红给了其一张50万的借据，借据上有周丽红和房某某的签字。其共收到了5万多元利息，实际损失大概45万元。 6、李建军证，2013年11月份其妻子孙玉霞听周丽红说她们银行原副行长房某某正在投资一些生意，把钱放到那里每个月给二分利息。2013年11月26日至2014年4月24日其五次给周丽红提供的账号上转款61万，收到利息大概12万元，实际损失49万元。这五次转款每次都有周丽红给其的借据，借据上有房某某的签字和手印，没有合同只有周丽红打的借条。 7、侯龙川、李美芹、张运钗、刘连子、王桂芳、顾秀云、张爱荣、周香梅、万树亭、闫潇慧、李春燕、李文华、曾素琼、周晓帆、裴瑞、裴书芹证实的投资情节与上述郝某某、岳某某、吉某某、赵海军、李建军证实的情节基本一致，主要证明投资时间、投资方式、投资数额及返利情况、损失情况等。附周丽红、房某某出具的借据、借条及转款凭证等。 8、证人刘某1、郭某、刘某2证实，三人均系房某某亲戚，其三人2013年前后均办了一张银行卡交给房某某使用。 9、崔某某证，2013年其听房某某说他亲戚在武安盖厂子需要用钱，承诺每月给2分利息。其从2013年到2014年12月间陆续往房某某提供的银行账号上转款70万元，房某某于2014年12月1日给其打了一张50万元的借据，一张20万元的借据。其共收到14万元的利息，实际损失56万元。附房某某出具的借据。 10、常某某证，2013年其听房某某说他亲戚在武安开矿需要用钱，承诺每月2.5分利息。其从2013年到2014年12月间陆续往房某某提供的银行账号上转款50万元，房某某于2014年12月1日给其打了两张20万元的借据和一张10万元的借据。其共收到大概6万元的利息，实际损失44万元。附房某某出具的借据。 11、王飞飞、常某、梁文华、韩金玲、贺素芳、苗计海、高文山、孙巧珍证实的投资情节与上述崔某某、常某某证实的情节基本一致，主要证明投资时间、投资方式、投资数额及返利情况、损失情况等。附房某某出具的借据等。 12、崔某某、韩金珍、王燕燕、常某某、常某、宋世红、苗计海、吕程出具的谅解书在案。 13、同案犯周丽红供述,2013年2月份开始，其和农行渚河支行副行长房某某、营业室主任刘立新商量分别从各自的朋友处以倒贷的名义融资，给付2分利息，房某某给其2.5分利息，房某某负责把钱放到企业。其三人吸收了1468万，涉及36人。开始时是家人和亲戚、朋友，后来朋友介绍朋友，还有其银行的客户，到2014年11月份其就不吸收存款了。一种是给其现金，其当场给打借条，写清楚借款金额和利息，其再存到银行卡上；第二种是其提供卡号，群众通过银行转账，其再给群众打借条；第三种是网银转账，这种情况都是其不上班时转的，其在家写好借条给群众送过去，借条的内容和收现金的内容一样。其所吸收的存款都转给房某某了，房某某把钱投到有七八家企业了。其收到钱后先给群众打借条，转给房某某拿借条后再找群众把其打的借条换回来，换完的都是房某某打的借条，没换的都是其打的借条。 14、被告人房某某供述，2013年下半年开始以朋友需要资金“倒贷款”的名义集资，2014年下半年停止吸收存款。集资地点在地震局一楼，那是周丽红哥哥周丽峰找的地方。周丽红集资的钱大部分都是通过银行卡转到刘某2和刘某1的银行卡上，其在使用刘某2和刘某1的银行卡。周丽红给了大概一千万元集资款，周丽红说都是她自己和亲戚的，其自己没有集资过，都是周丽红集资后将钱给其。周丽红给的集资款都贷给一些企业了，贷给邯郸市正大房地产公司500万，贷给瑞鼎物资有限公司470万，贷给峰峰的一个公司50万元，其他记不清了。 15、河北天昊会计师事务所专项审计报告记载： （一）集资收入情况：2013年8月11日-2014年9月1日期间，涉案人员（21人）询问笔录（21份）记载，涉案人员共向周丽红提供的卡号转账8,092,000.00元，向周丽红交现金1,708,000.00元，金额共计9,800,000.00元。 （二）兑付情况：2013年8月11日-2014年9月1日期间，询问笔录记载退还本金及利息共计2,572,599.00元，其中退还本金1,440，000.00元，退还利息1,132.599.00元。 （三）收入与支出比较情况：2013年8月11日-2014年9月1日期间集资收入金额9,800,000.00元，兑付金额2,572,599.00元，下欠金额7,227,401.00元。 补充报告记载：房某某集资共计14250000.00元，支付本息共计2883099.00元，下欠本金11366901.00元。【包括周丽峰297万元、归还利息10万元、损失287万元，贾丽新10万元、归还利息25000元、损失75000元，王红莉28万元、归还利息3万元、损失25万元，贾丽霞15万元、归还利息4.5万元、损失10.5万元，杨胜荣25万元、归还利息3.25万元、本金4.8万元、损失16.95万元，张秋生70万元、归还利息3万元、损失67万元】。合计4450000元，归还本金48万元，归还利息262500元，损失4139500元。 另有证人证言、周丽红刑事判决书、扣押清单、集资参与人提供的银行交易回单、被告人房某某的银行交易流水明细、被告人房某某户籍证明及社会调查等证据在案佐证。 上述证据经庭审质证，客观真实，来源合法，能够相互印证，均可作为认定本案事实的依据。 本院认为，被告人房某某违反国家金融管理法律规定，以承诺在一定期限内还本付息、高额回报为诱饵，向社会不特定人员吸收存款，数额巨大，扰乱国家金融秩序，其行为已构成非法吸法公众存款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。关于辩护人提出被告人房某某的借款对象是周丽红，对周丽红的集资参与人不认识，且已通过银行转账的方式支付给周丽红特定银行卡资金16356368元，不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，经查，证人证言、同案犯周丽红供述及相关书证等相互印证，可以证实被告人房某某与周丽红共同对外非法吸收公众存款的犯罪事实，主观上具有共同的犯罪故意，且被告人房某某给周丽红的银行卡转款的流水虽可证实二人之间的资金往来，但没有周丽红出具的收据等书证证实被告人房某某还款行为，不足以证实履行了还本付息义务，故对该辩护意见不予采纳；提出有被告人房某某签字的票据819万元，新增报案金额实际为422万元及取得部分集资参与人谅解的意见，本院在量刑时酌情予以考虑；被告人房某某自愿认罪，能够如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人房某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年6月15日起至2022年8月28日止，所判罚金自判决生效后一个月内缴纳完毕）。 二、继续追缴被告人房某某的违法所得，退赔各集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  郜凤强 人民陪审员  胡保中 人民陪审员  李晓镇 二〇一九年十一月七日 书 记 员  张玉龙 附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。