云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2554号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，住所地昆明市东风西路123号三合商利写字楼，统一社会信用代码9153010099212227XQ。负责人：杨卫。委托诉讼代理人：杜红，女，1977年4月25日出生，汉族，住址云南省昆明市五华区，系原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司工作人员，特别授权代理。被告：刘建，男，1984年9月2日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。被告：周璐，女，1985年5月6日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告刘建、周璐保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜红到庭参加了诉讼。被告刘建、周璐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告赔偿款项共计49823.48元以及未付保费3425.35元,共计53248.83元；2.请求人民法院依法判令被告向原告支付自2016年1月18日起至实际偿还清赔偿款项之日止的违约金（按照每日千分之一计算）；3.本案诉讼费、保全费等相关诉讼费用均由被告承担。事实和理由：两被告为夫妻关系。2015年8月15日，被告周璐向原告申请《个人信用贷款保证保险投保单》，2015年8月28日，原告向被告刘建出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫路支行，合同约定，若因被告贷款违约，原告按照保险合同理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险保险单》，2015年8月28日，被告刘建与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为5万元，期限自2015年8月28日至2018年8月28日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2016年1月18日向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行履行了代偿义务，代偿款项为49823.48元。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约，该笔债务属于两被告的婚姻存续期间的共同债务，理应共同偿还。原告为维护自身权益，特诉至人民法院，望判如所请。被告刘建、周璐未到庭，未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.原告《营业执照》（副本）复印件、原告法定代表人证明及身份证复印件、被告身份证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；2.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、未付保费系统截图；证明原被告之间存在保证保险合同的法律关系；证明原告按照保险合同的约定进行了理赔及原告根据合同约定有权向被告追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用；3.结婚证复印件一份，证明两被告为夫妻关系。被告刘建、周璐经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利。经审查，原告提交的证据，形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。被告刘建、周璐未向本院提交证据。经审理，本院确认如下事实：2015年8月28日被告刘建向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司申请投保个人贷款保证保险，原告向被告签发了《个人信用贷款保证保险投保单》（保单号：PBBR201553010000000090），其中约定：申请金额：15万，申请期数：36，还款方式：等额本息，贷款用途：日常生活消费，贷款利率：7.0%（年），贷款金额：50000元，保险费：33679.8元，保险金额：55578.77元，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费：935.55元；其中特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2015年8月28日被告刘建向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行申请贷款50000元用于日常生活消费，双方签订了《个人贷款合同》（合同编号为39751516000132），合同约定：贷款期限为36个月，自2015年8月28日至2018年8月28日,之后中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行按合同约定向被告发放了贷款50000元。嗣后，被告刘建未按约向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行履行还款义务，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行遂依合同约定向原告索赔。2016年1月18日，原告向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行支付上述保险单项下代偿款49823.48元。另查明，被告刘建与被告周璐系夫妻关系，于2009年9月24日登记结婚。截至2016年1月18日止被告刘建尚欠原告保险费3425.35元。本院认为，当事人各方之间签订的《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》内条款，均系各方当事人真实意思的表示，内容不违反国家法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告刘建取得贷款后，未按约偿还贷款，致使原告依照《个人信用贷款保证保险投保单》约定向贷款银行进行了理赔，代偿了被告所欠贷款本息合计49823.48元。按照原、被告双方保证保险合同的约定，原告有权要求被告偿还理赔款及逾期保费。原告主张被告偿还截止2016年1月18日的代偿款49823.48元、保险费3425.35元的诉请有事实和合同依据，本院予以支持。原告诉请被告支付自2016年1月18日起至实际偿还欠付偿款项之日止的违约金（按照每日千分之一计算），本院认为合同约定的此违约金明显过高，本院酌情调整为以尚未支付的代偿款49823.48元及欠付保费3425.35元之和53248.83元为基数，按年利率24%计算至款项实际清偿之日止。被告刘建的借款行为虽发生在两被告婚姻关系存续期间，但借款合同上并无被告周璐的签字，借款用途为被告刘建个人日常消费，原告并无证据证明该借款系用于被告夫妻共同生活、共同生产经营，故原告主张该债务系被告夫妻共同债务的主张不能成立，因此对原告请求被告周璐对该债务承担还款责任，不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘建于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还代偿款49823.48元、保险费3425.35元；并以上述款项之和53248.83元为基数支付自2016年1月18日起至款项实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司对被告周璐的诉讼请求。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1131元，由被告刘建负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  毛希明人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十一月五日法官助理袁华书记员赵娟