广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初9423号 原告：方德焕，男，1962年8月23日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：仇胜平，广西甲天下律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卓雨，广西甲天下律师事务所律师。 被告：华泰财产保险有限公司广西分公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区双拥路30号南湖名都广场A栋1401号，统一社会信用代码：914500005819955518。 负责人：胡献中，该公司总经理。 委托诉讼代理人：莫荣玉，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：银邱意，男，该公司员工。 原告方德焕与被告华泰财产保险有限公司广西分公司（以下简称“华泰财保广西分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年8月16日受理后，依法适用普通程序，由审判员刘羽斯担任审判长，人民陪审员叶寿腾、韦京晖参加的合议庭于2017年11月1日第一次公开开庭进行了审理。原告方德焕的委托诉讼代理人仇胜平，被告华泰财保广西分公司的委托诉讼代理人莫荣玉到庭参加诉讼。后组成由审判员胡艳杰担任审判长，人民陪审员彭莉、莫伟宁参加的合议庭于2019年11月19日第二次公开开庭进行了审理，原告方德焕到庭参加了诉讼，被告华泰财保广西分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告方德焕向本院提出诉讼请求：1、华泰财保广西分公司赔偿因保险事故给方德焕造成的损失56850元；2、本案的诉讼费用全部由华泰财保广西分公司承担。事实与理由:2017年1月17日，方德焕在华泰财保广西分公司为其车辆(桂Ａ×××××)购买了交强险和商业险。保险期限从2017年1月18日00时起至2018年1月17日24时止。2017年5月19日16时30分，方德焕的朋友张强驾驶该投保车辆(桂Ａ×××××)在柳州市空医院附近道路与梁金祥驾驶的桂Ｂ×××××轻型非载货专项作业车发生碰撞，事故造成两车不同程度损坏。柳州市公安局交通警察支队柳南大队对此次事故作出认定：驾驶员张强违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条第一款的规定“同车道行驶的机动车后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离”，承担此事故的全部责任。事故发生后，方德焕与华泰财保广西分公司的工作人员联系，并到其指定的修理厂对该投保车辆因本次事故造成的损失作了定损。经鉴定，本次事故造成的损失为56850元。方德焕多次与华泰财保广西分公司协商理赔事宜，但华泰财保广西分公司却以发生事故时被保险机动车未按规定检验或检验不合格为由拒绝理赔。方德焕认为，车辆年检是车辆管理部门的行政行为，若发生交通事故后，经相关部门检验合格，就不能免除保险公司的赔偿责任。方德焕投保的车辆在此事故发生后经有关部门检验合格，这表明该车辆性能完好，未进行年检并不影响车辆的正常使用，也不增大保险事故发生的概率，故被保险车辆是否进行年检与保险事故的发生与否不具有直接的因果关系。其次，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”方德焕在华泰财保广西分公司购买保险时，华泰财保广西分公司只提供给了方德焕交强险的保险单以及商业险的保险单。交强险的保险单背面记载有机动车交通事故责任强制保险条款，而商业险的保险单背面是空白的，华泰财保广西分公司的工作人员并未采取合理的方式提请方德焕注意该免责条款，也没有将该免责条款向方德焕作明确说明。因此，该免责条款应认定为无效。最后，方德焕明确将华泰财保广西分公司作为本案的被告。华泰财保广西分公司出具给方德焕的交强险保单、机动车辆定损单、拒赔通知书上的盖章都是华泰财保广西分公司，且交强险保险单以及商业险保险单的条款记载的保险人公司名称均是华泰财保广西分公司。方德焕确信是在华泰财保广西分公司购买了交强险以及商业险。据此，为了维护合法权益，方德焕故诉至本院。 被告华泰财保广西分公司辩称，在签订保险合同时华泰财保广西分公司已向方德焕提示并说明了责任免除以及赔偿处理的条款，而方德焕的行驶证并未年审，其车辆损失符合《机动车损失保险条款》约定的责任免除情形，本案中华泰财保广西分公司不应承担赔偿责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月17日，方德焕为其名下桂Ａ×××××号宝马WBAFG410小型越野客车在华泰财保广西分公司处购买了交强险和综合商业保险，其中综合商业险包含机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机、乘客）以及相应的不计免赔等险种，保险期间自2017年1月18日00时起至2018年1月17日24时止，其中车损险的责任限额为486940元，三者险的责任限额为500000元。交强险项下财产损失赔偿限额为2000元，无责任财产损失赔偿限额100元。保险单所附《华泰财产保险有限公司机动车综合商业保险示范条款》主要约定如下：第一章机动车损失保险第六条、保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第七条、发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第八条、在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……第十六条、因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。第十七条、被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除……第二十一条、被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。 2017年5月19日16时30分，张强驾车在直行过程中，车辆车头部位与梁金祥驾车在前直行过程中，车辆车尾发生尾随相撞造成两车不同程度损坏的交通事故。柳州市公安局交通警察支队柳南大队作出的第4502047201701279号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定张强违反《道路交通安全法》第四十三条第一款第一项同车道行驶的机动车后车应当与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，当事人张强承担此事故的全部责任，当事人梁金祥无责任。 后，华泰财保广西分公司对涉案车辆进行定损，形成《华泰机动车车辆保险定损单》，确认被保险人方德焕名下的桂Ａ×××××号小型越野客车的车损金额合计56850元。 2017年6月15日，华泰财保广西分公司作出《拒赔通知书》，称依据机动车综合商业保险条款示范条款（2014版）第一章赔偿“责任免除”部分第八条第三款“发生事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。”之约定，认定涉案保险事故不属于保单责任，拒绝赔偿。经查，事故发生时桂Ａ×××××号小型越野车的检验有效期显示为2017年2月，后该车通过年检。 本案审理过程中，方德焕申请对《投保人声明》中的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”以及“方德焕”字样是否属于方德焕所写进行鉴定。后，本院委托广西正廉司法鉴定中心进行鉴定，该中心于2019年9月25日作出桂正廉司鉴[2019]文鉴字第113号《司法鉴定意见书》，该意见书的鉴定意见为：1、检材上的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”书写字迹不是方德焕所写；2、检材上的“方德焕”签名字迹不是方德焕所写。 本院认为，方德焕为其所有的桂Ａ×××××号车辆在华泰财保广西分公司处投保交强险、车辆损失险和第三者责任险等险种，华泰财保广西分公司签发了保单，双方的保险合同已成立、生效，双方均应恪守合同约定。涉案车辆在保险期限内发生保险事故，华泰财保广西分公司确认涉案车辆的损失金额为56850元。华泰财保广西分公司以涉案车辆未年检上路行驶为由拒绝理赔。关于该拒赔理由是否成立的问题。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”之规定，保险人应对免责条款等作出提示说明。本案中，《投保人声明》中“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”和“方德焕”字样并非方德焕本人所写，华泰财保广西分公司亦未提交其他证据证明其已就免责条款对方德焕尽到了提示及明确说明的义务，即该免责条款对方德焕不发生效力，华泰财保广西分公司拒赔的理由不成立。综上，方德焕要求华泰财保广西分公司按照定损金额56850元予以赔偿车辆损失，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下： 被告华泰财产保险有限公司广西分公司向原告方德焕支付保险金56850元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费1221元，鉴定费2040元，以上两项合计3261元，由被告华泰财产保险有限公司广西分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡艳杰 人民陪审员  彭 莉 人民陪审员  莫伟宁 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。