福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初3115号 原告：中国农业银行股份有限公司安溪县支行，住所地：安溪县凤城镇新安路12号。统一社会信用代码：91350524856344986T。 负责人：潘良平，任该行行长。 委托诉讼代理人：陈佳宝，男，系该行金谷支行客户经理。 委托诉讼代理人：李锦胜，男，系该行信贷管理部经理。 被告：李成志，男，1972年9月1日出生，汉族，住安溪县。 原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（以下简称农行安溪支行）与被告李成志信用卡纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行安溪支行的特别授权委托诉讼代理人陈佳宝到庭参加诉讼，被告李成志经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行安溪支行向本院提出诉讼请求：1.李成志偿还尚欠农行安溪支行借款本金58969.48元及欠息19566.07元、逾期违约金4045.37，合计82580.92元（利息、滞纳金自2018年3月10日起按金穗贷记卡章程及人民银行相关规定计付至还清款项之日止）；2.由李成志承担本案的诉讼费用。审理中，农行安溪支行明确第1项诉讼请求为：李成志偿还尚欠农行安溪支行借款本金58969.48元及利息、违约金（利息、违约金自2018年3月10日起按金穗贷记卡章程及人民银行相关规定计付至还清款项之日止，暂计至2019年6月18日尚欠利息19566.07元、逾期违约金4045.37）。事实和理由：李成志于2009年3月17日填写金穗贷记卡申请表向农行安溪支行申领金穗贷记卡（银联卡）。2009年4月1日，农行安溪支行向李成志发放金穗贷记卡一张，卡号：62×××62，最高授信额度人民币陆万元整，账单为每月的10日，还款日为每月5日。截止2019年6月18日，李成志使用该贷记卡信用额度消费透支本金合计58969.48元。根据金穗贷记卡章程第十四条规定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天”、“所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五”；第十六条规定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”但从2018年3月10日起李成志未按时还款。经农行安溪支行多次催收，李成志均未还款，且还款意愿差，显然李成志已违约。截至2019年6月18日，李成志结欠农行安溪支行金穗贷记卡透支本金58969.48元、利息19566.07元，逾期还款违约金4045.37元，合计82580.92元。 李成志既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 李成志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对农行安溪支行主张的事实确认如下：2009年3月17日，李成志向农行安溪支行申领金穗贷记卡，并签订了《金穗贷记卡个人卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）领用合约》、《收费标准》等，表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。该领用合约和收费标准约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇，对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息，若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并按中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利率、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡有效期最长为三年，发卡人在卡片到期日前两个月通知申领人，申领人不愿继续使用的，须提前一个月以书面或双方认可的方式通知发卡人，否则发卡人将视其自愿继续使用而自动为其换发新卡，贷记卡有效期届满后申领人继续使用贷记卡的，发卡人与申领人不再另行签订合约，申领人从发卡人领取并且使用贷记卡所产生的权利义务将继续适用本合约；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。上述手续签订完整后，农行安溪支行经核准向李成志发放卡号62×××62的信用卡。李成志领取信用卡后陆续消费，截至2019年6月18日，李成志尚欠农行安溪支行金穗贷记卡透支本金58969.48元及自2018年3月10日起的利息未能偿还。嗣后，经农行安溪支行催讨，李成志仍未能偿还尚欠的款项。农行安溪支行为此事实向本院提供农行安溪支行的营业执照、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、李成志的身份证复印件、李成志签名的《金穗贷记卡个人卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）领用合约》、《收费标准》复印件及李成志名下卡的账户详细信息复印件、交易明细、催收材料等复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）领用合约》的约定，李成志在贷记卡有效期满后仍领取并继续使用，因此可以推定李成志同意使用该贷记卡所产生的权利义务继续适用该合约。故李成志与农行安溪支行双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的效力性、强制性规定，合法有效，本院依法予以保护。双方当事人理应全面履行合同义务。农行安溪支行依约向李成志发放信用卡，但李成志使用信用卡后，截止2019年6月18日，李成志尚欠农行安溪支行透支款本金58,969.48元及自2018年3月10日起的利息未能偿还，显然已经构成了违约。故农行安溪支行诉求李成志偿还透支款本金58,969.48元及自2018年3月10日起的利息，于法有据，本院予以支持；至于李成志是否应偿还逾期违约金的问题。中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。本案中，李成志在向农行安溪支行申请办理信用卡时，对违约金的收取并无约定，之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”。故农行安溪支行诉求李成志支付自2018年3月10日起的逾期违约金，证据不足，本院不予支持。综上，农行安溪支行诉求合法有据的部分，本院予以支持；李成志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、李成志应于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司安溪县支行金穗贷记卡透支款本金58,969.48元及利息（利息自2018年3月10日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司安溪县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,865元，由李成志负担1,815元，由中国农业银行股份有限公司安溪县支行负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  谢奕清 人民陪审员  王锦凤 人民陪审员  陈秀珠 二〇一九年十一月十八日 法官助理李裕鹏 书记员肖巧容 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。