广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初2855号原告：中国建设银行股份有限公司台山支行。住所地台山市台城桥湖路332号。负责人：吴庆麟，该支行行长。委托诉讼代理人：林容茂，广东志信律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晓峰，广东志信律师事务所律师。被告：王佳年，男，1986年4月5日出生，汉族，户籍地台山市。原告中国建设银行股份有限公司台山支行（以下简称“建设银行台山支行”）与被告王佳年金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，后因王佳年下落不明，转为普通程序，公开开庭进行了审理。建设银行台山支行的委托诉讼代理人许晓峰到庭参加诉讼，王佳年经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行台山支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除建设银行台山支行与王佳年双方的借款合同；2、判令王佳年立即清偿借款本金321,557.88元及截止至2019年2月28日的利息11,555.41元、罚息596.95元，并自2019年3月1日起按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计付利息、按前述利率上浮50%计付罚息给建设银行台山支行（计至清偿日止）。本项请求所述贷款利率于每年1月1日根据当时中国人民银行公布施行的同款同档次贷款利率进行调整；3、判令王佳年承担本案律师费23,686元；4、判令建设银行台山支行对王佳年位于台山市××城××水路××房房屋的抵押财产进行处置，且本案借款本息、律师代理费在前述处置款中享有优先受偿权，上述款项，截止至2019年2月28日暂合计为357,396.24元；5、本案诉讼费、保全费由王佳年承担。事实与理由：2017年3月9日，王佳年与建设银行台山支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同第三十一条约定按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计付利息，罚息为前述利率上浮50%，于每年1月1日根据当时中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率对利率进行调整。王佳年以新购房产（地址在台山市××城××水路××房）为贷款提供抵押担保，并于2017年3月17日办理完成了抵押登记手续。2017年4月1日建设银行台山支行足额放款340,000元，期限为180个月，王佳年采取等额本息还款方式每月归还2,671.02元。事后，王佳年未按借款合同的约定履行还本付息义务，于2018年7月开始逾期未能足额还款，其行为已构成违约。根据借款合同第十六条、第十七条的约定，建设银行台山支行有权解除与王佳年之间的合同关系，宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿本息及相关费用。根据借款合同第三十九条约定，王佳年还应承担本案律师费。为维护建设银行台山支行的合法权益，遂诉至法院，请求依法判如所诉。王佳年未作答辩。建设银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、EMS邮寄单、律师信、委托代理协议、收款收据，拟证明上述事实。王佳年未到庭参加诉讼视为放弃质证的权利，上述证据,经查证属实,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月9日，王佳年与建设银行台山支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440670801-2022-20171736989），约定王佳年向建设银行台山支行借款340,000元，借款用途为用于购置位于台山市××城××水路××房的房产，借款期限180个月（从2017年4月1日起至2032年4月1日）。还款方式采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2,671.02元。合同第三十一条第一款约定，合同项下的贷款利率执行浮动利率，执行基准月利率4.0833‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。第二款第二项约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押。合同第十六条、第十七条约定，王佳年如不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建设银行台山支行有权宣布贷款立即到期，要求王佳年立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与王佳年的借贷关系，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。合同还约定，借款人同意，贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人按照广东省律师服务政府指导价[粤价（2006）298号]的标准承担。等于或低于该收费指导价的，借款人应当全额承担。2017年3月15日王佳年以其所有的位于台山市××城××水路××房的房屋为担保上述借款办理了抵押登记手续。2017年4月1日，建设银行台山支行向王佳年支付了340,000元借款。2017年王佳年尚能正常还款，2018年9月22日后至今未还款。经核算，截至2019年2月28日。王佳年已还本金18,442.12元，尚欠建设银行台山支行到期借款本金12,423.46元，利息11,555.41元、罚息596.95元，未到期本金309,134.42元。2018年12月4日，建设银行台山支行委托律师向王佳年发律师信催收涉案款项。2019年10月14日，建设银行台山支行为实现债权向广东志信律师事务所支付了律师费23,686元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。王佳年与建设银行台山支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于建设银行台山支行主张解除涉案合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，当事人可以约定一方解除的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，合同约定王佳年如不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建设银行台山支行有权宣布贷款立即到期，要求王佳年立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与王佳年的借贷关系。2018年9月22日至今，王佳年一直未按时足额还款，构成违约，解除合同的条件成就，故建设银行台山支行主张解除涉案合同，理据充足，本院依法予以支持。合同解除的时间以2019年9月28日本院向王佳年公告送达起诉状副本的时间为准。合同解除后，王佳年应当依法偿还拖欠的全部本金及利息并承担违约责任，因此，建设银行台山支行主张王佳年偿还借款本金321,557.88元及利息11,555.41元、罚息596.95元（利息暂计至2019年2月28日止），理据充足，本院予以支持。以后的利息从2019年3月1日起至实际返还借款之日止按罚息（按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率基础上再上浮50%）计付利息。关于建设银行台山支行提出对王佳年提供的抵押担保物位于台山市××城××水路××房房屋处置所得价款享有优先受偿的请求，经查，王佳年借款时提供了其所有的位于台山市××城××水路××房房屋作担保，且办理了抵押担保手续，故建设银行台山支行上述请求，符合法律规定，本院予以支持。关于建设银行台山支行诉请王佳年支付律师费23,686元的主张，由于借款合同约定王佳年应当支付建设银行为实现债权而支出的律师费用，上述请求符合双方当事人约定，本院予以支持。王佳年经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司台山支行与被告王佳年2017年3月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440670801-2022-20171736989）于2019年9月28日起解除；二、被告王佳年于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司台山支行返还借款本金321,557.88元及利息11,555.41元、罚息596.95元（利息暂计至2019年2月28日。以后的利息从2019年3月1日起至实际返还借款之日止，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率基础上上浮50%计付）；三、被告王佳年于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司台山支行支付律师费23,686元；四、若被告王佳年未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司台山支行有权以被告王佳年提供的抵押担保物位于台山市××城××水路××房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,660.94元（已由原告预交），财产保全费2,315元，合计8,975.94元，由被告王佳年负担。原告预交的8,975.94元，本院予以退回，被告应向本院补缴案件受理费8,975.94元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  童学刚人民陪审员  伍 玲人民陪审员  曹 娟二〇一九年十一月十一日书 记 员  赵妙灯