汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0511民初729号原告：中国工商银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市龙湖区迎宾路东侧，统一社会信用代码91440500719253463R。负责人：林绍生，行长。委托诉讼代理人：陈立、郑樾，均系原告职员。被告：王伟升，男，1982年5月27日出生，汉族，住汕头市澄海区，被告：王少曼，女，1977年5月26日出生，汉族，住汕头市澄海区，原告中国工商银行股份有限公司汕头分行与被告王伟升、王少曼信用卡纠纷一案，本院于2019年3月28日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司汕头分行的委托诉讼代理人陈立到庭参加诉讼，被告王伟升、王少曼经本院公告送达开庭传票，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、两被告立即偿还原告信用卡透支欠款本金114613.63元，及计至2019年4月1日的利息115710.26元、违约金26523.11元，合计256847元；二、两被告按上项欠款本金偿还原告自2019年4月2日起至还清欠款之日止的透支利息（按日万分之五计算）；三、原告对被告王伟升提供抵押的粤Ｄ×××××号小型轿车享有优先受偿权；四、两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年5月8日，被告王伟升向原告申请办理牡丹贷记卡一张，原告依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（下称《领用合约》）的约定为被告王伟升开办了贷记卡，卡号为62×××93。同年5月16日，原告与被告王伟升签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称《分期付款合同》），约定：办理信用卡汽车消费分期付款业务，约定分期付款额度为188000元，总分期还款期数36期。同日，原告与两被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》（下称《抵押合同》），约定以被告王伟升所购粤Ｄ×××××号小型轿车为该分期付款业务作抵押担保（已办理抵押登记手续）。同日，被告王少曼出具《共同偿债人承诺书》，作为共同偿债人承诺对被告王伟升《分期付款合同》项下的债务承担共同清偿责任。由于被告王伟升自2014年8月起未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2019年4月1日，被告王伟升已累计违约56期，结欠原告透支本金、利息、违约金累计共256847元（其中本金114613.63元，计至2019年4月1日的利息115710.26元、违约金26523.11元），原告有权根据《分期付款合同》的约定，宣布该合同项下未偿还的借款到期并立即收回未偿还款项，故提出上述诉求。原告举证如下：1.原告的《营业执照》复印件1份，证明原告的主体资格；2.两被告的《广东公安人口信息查询资料》打印件、《户口簿》复印件、《居民身份证》复印件各1份，证明两被告的主体资格；3.两被告的《结婚证》复印件1份，证明两被告的婚姻登记情况；4.《工银信用卡申请表》《中国工商银行汕头分行牡丹贷记卡分期付款业务申请审批表》《领用合约》《中国工商银行牡丹信用卡章程》（下称《牡丹卡章程》）复印件各1份，证明被告王伟升向原告申请办理贷记卡的情况，以及双方约定的权利、义务；5.《分期付款合同》《共同偿债人承诺书》《抵押合同》《注册登记机动车信息栏》复印件各1份，证明被告王伟升通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款188000元，以及被告王少曼承诺为被告王伟升的债务承担共同清偿责任，两被告提供被告王伟升名下粤Ｄ×××××号小型轿车作为借款抵押物，并已办理了抵押物登记；6.《查询信用卡交易明细》《信用卡对账单》、牡丹卡信息查询截图复印件各1份，证明被告王伟升使用信用卡透支结欠原告114613.63元，及计至2019年4月1日的利息115710.26元、违约金26523.11元，合计256847元；7.《发票》复印件1份，证明被告王伟升支付购车款269300元；8.《催收记录》打印件1份，证明原告向被告王伟升催收欠款情况。两被告没有答辩，也没有提交证据。两被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的上述证据，本院予以采信。本院查明：2013年5月8日，被告王伟升依据《领用合约》向原告申请办理牡丹贷记卡，原告同意并为被告王伟升开办了贷记卡，卡号为62×××93。后被告王伟升因购车需要向原告申请办理牡丹贷记卡分期付款业务。同年5月14日，原告同意被告王伟升申请，将其持有的牡丹贷记卡的信用额度调整为188000元用于刷卡消费。同年5月16日，原告与被告王伟升签订了《分期付款合同》，办理信用卡汽车消费分期付款业务，约定：被告王伟升使用中国工商银行信用卡透支支付购车消费款188000元，按月分期向原告偿还透支款，还款期数36期，首期偿还5230元，以后每期偿还5222元，于透支次月起每月25日前偿还；被告王伟升应遵守《领用合约》《牡丹卡章程》的有关规定；如被告王伟升累计3期违约，原告有权要求被告王伟升立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告王伟升信用卡账户。同日，被告王少曼出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王伟升上述债务承担共同清偿责任。同日，原告与两被告签订《抵押合同》，约定：被告王伟升以其所购粤Ｄ×××××号小型轿车为其与原告签订的《分期付款合同》项下原告的债权实现提供抵押担保，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述抵押行为已于2013年6月18日办理了抵押物登记。《领用合约》同时约定：持卡人应按日万分之五向原告计付欠款利息；持卡人可按照原告对账单标明的最低还款额还款，未能偿还最低还款额的，除应支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付违约金。上述合同签订后，被告王伟升依约通过其开办的上述牡丹卡透支消费购车款188000元。2014年8月起，被告王伟升未能按约定期限归还全部欠款，也没有每月足额归还最低还款额，截至2019年4月1日，被告王伟升已累计违约56期，结欠原告透支本金、利息、违约金累计共256847元（其中本金114613.63元，计至2019年4月1日的利息115710.26元、违约金26523.11元）。本院认为：原告与两被告签订《分期付款合同》和《抵押合同》，双方意思表示真实，没有违反法律规定，合法有效，具有法律约束力。被告王伟升使用信用卡透支消费后没有按期还款，其行为已构成违约。由于被告王伟升已累计超3期违约，故依约应全额付还原告欠款本金114613.63元及计至2019年4月1日的利息115710.26元、违约金26523.11元，并依据《领用合约》的约定自2019年4月2日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五向原告计付透支欠款本金114613.63元的利息。原告与两被告约定以被告王伟升所购粤Ｄ×××××号小型轿车为上述欠款作抵押担保，抵押权依法设立，故原告对粤Ｄ×××××号小型轿车享有优先受偿权。被告王少曼承诺对被告王伟升上述债务承担共同清偿责任，故被告王少曼应作为共同债务人对被告王伟升的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王伟升和被告王少曼于本判决发生法律效力之日起七日内付还原告中国工商银行股份有限公司汕头分行透支借款本金114613.63元及相应利息（利息计至2019年4月1日为115710.26元，自2019年4月2日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五计算）。二、被告王伟升和被告王少曼于第一判项付款的同时向原告中国工商银行股份有限公司汕头分行支付违约金26523.11元。三、原告中国工商银行股份有限公司汕头分行在上列两判项债权的范围内对被告王伟升的粤Ｄ×××××号小型轿车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5100元，财产保全费1787元，诉讼费用合共6887元，均由被告王伟升和被告王少曼负担，于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判长 林 彦审判员 张少玉审判员 许丹媛二〇一九年十一月十三日书记员 徐卡思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条第一款债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条第一款当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。