贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3244号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称“乌当农商行”），住所贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢。统一信用代码:9152010021459000XG。法定代表人韩迪,该公司董事长。委托代理人（一般代理）陈磊、刘娅，贵州群众律师事务所律师。被告毛琼，女，1990年6月29日出生，苗族，住贵州省贵阳市白云区长山路81号二单元6号,身份证号522619900629322X。被告罗军，男，汉族，1989年11月9日出生,住贵州省修文县六广镇青龙村二组，身份证号:520123198911094852。被告贵州金晟房地产开发有限公司（以下简称“金晟公司”），住所贵阳市白云区云峰大道97号金泰大厦3层2号。统一社会信用代码915201137854654215法定代表人钱明礼，该公司执行董事。原告乌当农商行诉被告毛琼、罗军、金晟公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人陈磊、被告罗军到庭参加了诉讼。被告毛琼、金晟公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称：2013年6月16日,被告毛琼、罗军向贵阳市乌当区农村信用合作联社野鸭信用社(现更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司野鸭支行,以下简称“野鸭信用社”)提出按揭贷款申请,并出具《按揭贷款申请书》一份,申请个人住房按揭贷款,借款金额为人民币42万元,期限为10年,并用所购住房抵押。2013年6月28日，被告毛琼、罗军作为借款人与野鸭信用社作为贷款人、贵州金晟房地产开发有限公司作为保证人签订《个人住房抵押借款合同》(编号:野鸭农信[借]字[2013年[042号),约定被告毛琼、罗军向野鸭信用社借款420000元用于购买位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号的住房,贷款期限为120月,货款利率执行中国人民银行规定的利率,确定为月利率6.0038%,如遇中国人民银行调整法定利率,利率的适用执行“一年定”,重新定价期为一年,即贷款(包括贷款合同生效起半年内应分笔拨付的所有资金)在贷款合同约定得期间内,贷款人执行原约定利率每满半年后)(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准),再按当时相应档次的法定贷款利率和本合同约定浮动幅度确定下—借款利率计算利息。利息从实际发放贷款次月起,按月归还本息,还款日为每月20号,还款方式为等额本息还款法。款项支付方式为授权支付,以借款人购房款名义将贷款分一次以转账形式划入贵州金晟房地产开发有限公司在银行开立的账户,账号:2042010001201100044532。同日,被告出具《扣款授权书》,授权野鸭信用社按照合同约定划款。借款人应按期偿还贷款本息,如未按约定的时间归还,贷款人将按照本合同约定的货款利率基础上加收50%的利息作为对逾期贷款计收利息;借款人不按期偿还贷款利息时贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。借款人违反本合同第十三条规定的义务的,贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，要求立即偿还本合同项下全部贷款本息(包括逾期利息)以及相关费用。同时,抵押条款约定,被告毛琼、罗军作为抵押人将其购买的位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号为案涉借款提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利)、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。并于2013年7月2日办理商品房抵押权预告登记,登记字号为筑房预白云字第Y130540号。《贵州省农村信用社住房(商业用房)抵押借款合同》第二十七条规定保证人自愿为借款人提供连带责任保证。第二十八条约定保证责任范围为本合同项下的货款本金、利息(包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利)、违金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。第二十九条约定保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。贵州金晟房地产开发有限公司作为保证人盖章确认。合同签订后,原告于2013年7月3日依约向被告支付贷款本金伍拾玖万元整,被告在《借款借据》上签字捺印确认。贷款发放后,被告并未按照合同约定履行还款义务,截止至2019年6月12日,被告尚欠借款本金25580335元、利息15676.04元、复利868.83元、罚息2399.92元。原告认为,被告逾期还款的行为已构成违约,保证人也未履行保证义务,依照相关法律规定,特诉至人民法院,请求：1、判令被告毛琼、罗军立即偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金255803.35元,以及截止至2019年6月12日的欠付利息15676.04元、复利868.83元、罚息2399.92元,2019年6月13日起的利息、复利、罚息按照合同约定计算至其全部借款清偿完毕之日止,利随本清；2、请求依法判令被告毛琼、罗军向原告赔偿为实现该债权支付的律师费6869元,上述1、2项诉请金额合计281617.14元；3、判令原告对被告毛琼、罗军提供的位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；4、请求依法判令被告贵州金晟房地产开发有限公司对上述诉请1、2项承担连带清偿责任；5、本案案件受理费、保全费、公告费等由被告负担。被告罗军辩称：对欠款的事实及金额我无异议，但是我希望能分期还款。被告毛琼、金晟公司未到庭参加诉讼，亦未向本院递交任何书面答辩材料及证据。经审理查明：2013年6月16日,被告毛琼、罗军向贵阳市乌当区农村信用合作联社野鸭信用社(现更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司野鸭支行,以下简称“野鸭信用社”)提出按揭贷款申请，并出具《按揭贷款申请书》一份，向原告申请个人住房按揭贷款，借款金额为人民币42万元,期限为10年,并用所购住房抵押。2013年6月28日，被告毛琼、罗军与野鸭信用社、金晟公司签订《个人住房抵押借款合同》(编号:野鸭]农信[借]字[2013年[042号),约定毛琼、罗军向乌当农商行借款420000元用于购买位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号的住房,贷款期限为120月,贷款利率执行中国人民银行规定的利率,确定为月利率6.0038%,如遇中国人民银行调整法定利率,利率的适用执行“一年定”,重新定价期为一年,即贷款在贷款合同约定的期间内,贷款人执行原约定利率每满半年后,再按当时相应档次的法定贷款利率和本合同约定浮动幅度确定下—阶段借款利率计算利息。利息从实际发放贷款次月起，按月归还本息,还款日为每月20号,还款方式为等额本息还款法。款项支付方式为授权支付，以借款人购房款名义将贷款分一次以转账形式划入贵州金晟房地产开发有限公司在银行开立的账户,账号:2042010001201100044532。同日,被告出具《扣款授权书》,授权野鸭信用社按照合同约定划款。借款人如未按约定的时间归还，贷款人将按照本合同约定的贷款利率基础上加收50%的利息对逾期贷款计收利息;借款人不按期偿还贷款利息时贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。借款人违反本合同第十三条规定的义务的,贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期要求立即偿还本合同项下全部贷款本息(包括逾期利息)以及相关费用。被告毛琼、罗军作为抵押人将其购买的位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号为案涉借款提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利)、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同第二十七条约定，保证人金晟公司自愿为借款人提供连带责任保证。第二十九条约定保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。金晟房公司作为保证人盖章确认。合同签订后，原告与被告毛琼、罗军于2013年7月2日办理商品房抵押权预告登记（登记字号为筑房预白云字第Y130540号）后。原告于2013年7月3日依约向被告支付贷款本金伍拾玖万元整,被告在《借款借据》上签字捺印确认。贷款发放后，因被告并未按照合同约定全面履行还款义务,截止至2019年6月12日,被告尚欠借款本金255803.35元、利息15676.04元、复利868.83元、罚息2399.92元。原告遂诉至本院，请求判令准予其如前诉讼求。上述事实，有原告的陈述、《按揭贷款申请书》、《个人住房抵押借款合同》、抵押预告登记证、借款借据、欠款清单等证据佐证，且所有证据经庭审质证属实并相互印证，形成证据琐琏，足以认定。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条规定，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告毛琼、罗军、金晟公司签订的《个人住房抵押借款合同》系三方当事人的真实意思表示，未违反相关法律规定，属合法有效的合同，对合同三方当事人均具有约束力。由于原告在合同签订后已按约定向被告毛琼、罗军发放了贷款，被告毛琼、罗军也向原告出具借款借据予以确认，但被告毛琼、罗军在收到案涉借款后，未按《个人住房抵押借款合同》约定的期限足额向原告履行还款义务，根据《个人住房抵押措款合同》第十三条“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（六）借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为。”的约定，原告有权要求被告提前归还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，对原告要求被告毛琼、罗军立即偿还原告借款本金255803.35元,以及截止至2019年6月12日的欠付利息15676.04元、复利868.83元、罚息2399.92元,2019年6月13日起的利息、复利、罚息，并向原告支付按照合同约定计算至其全部借款清偿完毕之日止利息的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告毛琼、罗军向原告赔偿为实现该债权支付的律师费6869元的诉请，因原告未提交证据证实其确已因本案产生了律师费用，故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，对原告的该诉请，本院不予支持。对于原告要求判决原告对被告毛琼、罗军提供的位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权的诉请，因双方在《个人住房抵押措款合同》中约定了抵押条款，且原告与被告毛琼、罗军在合同签订后也依约对案涉房屋办理了抵押权预告登记，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，对原告的该诉请，本院予以支持。对于原告要求被告金晟公司对毛琼、罗军的前述借款承担连带清偿责任的诉请，因金晟公司在案涉《个人住房抵押措款合同》中承诺自愿为毛琼、罗军的案涉借款承担连带责任保证，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告的该诉请，本院亦予以支持。被告毛琼、金晟公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告毛琼、罗军于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金255803.35元及截止至2019年6月12日欠付的利息15676.04元、复利868.83元、罚息2399.92元；并从2019年6月13日起按照案涉《个人住房抵押措款合同》约定的计算方式、计算标准向原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司支付利息、罚息和复利直至借款本息全部清偿之日止。二、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告毛琼、罗军购买的位于贵阳市白云区长山路385号金晟长山丽景新寓2栋2单元6层1号的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一项款项范围内享有优先受偿权。三、被告贵州金晟房地产开发有限公司对前述第一项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5524元、保全费1928元，由被告毛琼、罗军、贵州金晟房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上述，则本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  郑六友人民陪审员  曹仲洋人民陪审员  薛朝华二〇一九年十一月二十日书 记 员  田 芸