福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初3653号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州福清支行，住所地福建省福清市清昌大道元洪路音西街道霞盛村通福花园1-16号店面，统一社会信用代码：91350181593479079E。 负责人：魏希煌，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈龙，系该行员工。 委托诉讼代理人：卢振忠,系该行员工。 被告：周兰，女，1979年1月31日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：林最金，男，1976年6月16日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 被告：林少华，男，1981年9月1日出生，汉族，住福建省福清市。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州福清支行（以下简称“稠州银行福清支行”）与被告周兰、林最金、林少华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告稠州银行福清支行的委托诉讼代理人陈龙、卢振忠到庭参加诉讼，被告周兰、林最金、林少华经本院依法送达应诉材料及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告稠州银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周兰于判决生效之日起十日内向原告稠州银行福清支行偿还借款本息207356.93元，其中本金200000元，利息7356.93元（利息暂计至2019年4月24日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）；2.判令被告林最金对被告周兰上述还款义务承担共同还款责任；3.判令被告林少华对上述第一项所列明的全部债务立即承担连带保证责任；4.判令本案案件受理费4410元、公告费390元由各被告连带承担。事实和理由：（一）2015年9月11日，被告周兰、被告林最金共同与原告订立《“融易卡”个人额度贷款合同》(编号：20153576101203502807)，约定：（1）个人授信额度：额度金额最高不超过50万元，初始额度金额为20万元且原告可以适时调整。额度期限：额度期限采用上限管理且最长不超过5年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整。额度项下单笔贷款期限最长不超过三个月，且单笔贷款起始日期必须在额度期限内，终止日期不可以超出额度期限。（2）贷款利息：贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息。（3）还款方式：被告周兰应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。还款方式为任意还本，利随本清，额度项下单笔贷款的到期日为借款日三个月后的对应日，无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，未按时足额还款，原告有权要求被告周兰归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。（4）被告周兰通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立及本协议履行的相关证据；原告通过电子银行向被告周兰发放贷款的转账记录作为被告周兰借款的有效证据。（5）违约责任：本合同项下授信发生欠息、逾期的，即构成违约；违约发生后，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告周兰立即偿还全部授信本金、利息及费用；（6）罚息和复利计算：贷款到期或提前到期，被告周兰未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照借款合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。（二）为担保上述债务的履行，2015年9月11日，被告林少华与原告订立《最高额保证合同》（编号：20153576110012102807），自愿为被告周兰在2015年9月11日至2020年9月9日期间连续发生的最高本金限额为50万元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。（三）自2015年9月14日，原告向被告周兰多次提供了实际借款，被告周兰均按合同约定正常归还贷款。2019年1月22日，原告向被告周兰多次提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计6笔，借款本金总计200000元,实际年利率14%，逾期利率21%，上述6笔借款的归还期限均为2019年4月22日，还款方式为任意还本，利随本清。（四）2019年4月22日（约定的还款日），原告未能自被告周兰约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息，被告林最金未履行共同还款义务，被告林少华亦未履行担保义务。截至2019年4月24日，被告周兰尚欠原告借款本息207356.93元，其中本金200000元，利息7356.93元。 被告周兰、林最金、林少华未作答辩，亦未举证、质证。 因被告周兰、林最金、林少华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告稠州银行福清支行所诉的事实属实。 另查明，2015年9月11日，原告与被告林少华订立的编号为20153576110012102807《最高额保证合同》约定：债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任。截至2019年9月1日，被告周兰尚欠原告借款本息223352.08元，其中本金200000元，利息（含罚息、复利）23352.08元。 以上事实，有原告提交的身份证、《“融易卡”个人额度贷款合同》、《最高额保证合同》、贷款欠息查询凭证、个人自助循环贷款额度信息表、存款分户明细账等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《“融易卡”个人额度贷款合同》、《最高额保证合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，各方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同约定向被告周兰发放了贷款200000元，而被告周兰使用该款后，未按期偿还借款本息，属违约行为。现原告请求被告周兰偿还借款本金200000元及相应利息（含罚息、复利），有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告林最金在案涉的《“融易卡”个人额度贷款合同》中“共同债务人”处签字按印，其应对被告周兰上述债务承担共同还款责任。被告林少华自愿为本案借款提供连带责任保证，意思表示真实，应对本案债务承担连带清偿责任。被告林少华对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告周兰追偿。被告周兰、林最金、林少华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周兰、林最金于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州福清支行借款本金200000元，并支付利息（含罚息、复利，暂计至2019年9月1日止为23352.08元，此后的利息按案涉的《“融易卡”个人额度贷款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过法律保护的年利率24%上限）； 二、被告林少华对上述判决第一项下的债务承担连带清偿责任；被告林少华承担连带清偿责任后，有权向被告周兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4410元，公告费390元，由被告周兰、林最金、林少华共同负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  王华珍 人民陪审员  林新斌 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  胡友亮