山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0281民初9810号 原告：李淑花，女，1948年1月21日生，汉族，住胶州市。 委托诉讼代理人：逄志伦，胶州李哥庄法律服务所法律工作者。 被告：生成宝，男，1964年11月18日生，汉族，住胶州市。 被告：中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区深圳路169号中创大厦11层，统一社会信用代码：913702007636321889。 负责人：谢俐俐，职务：总经理。 委托诉讼代理人：陈青，男，1976年11月4日生，汉族，住青岛市市北区，公司员工。 原告李淑花与被告生成宝、中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李淑花的委托诉讼代理人逄志伦、被告生成宝、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称保险公司）的委托诉讼代理人陈青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李淑花向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司在保险范围内赔偿给原告各项损失212140.42元。2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月23日16时许，原告与被告生成宝驾驶的鲁Ｂ×××××小轿车，在胶州市李哥庄镇河荣一村东西路发生交通事故，致使原告身体受伤住院治疗，至今未完全康复，本次事故，被告承担全部责任。被告生成宝的车辆在被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司投入交强险和商业险，原告的损失没有得到赔偿，为此，为维护原告的合法权益不受侵害，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告生成宝辩称，事故发生属实，投保了交强险及100万元商业三者险、不计免赔，由保险公司承担，给原告垫付了2万元医疗费，要求原告返还。 被告保险公司辩称，事故发生属实，涉案车辆在被告保险公司投保交强险及100万元商业三者险、不计免赔，事故发生在保险期间内，保险公司按照保险合同约定承担原告合理损失，且保险公司已垫付1万元。 经审理查明，2017年10月23日，被告生成宝驾驶鲁Ｂ×××××号车在胶州市李哥庄镇河荣一村东西路，与原告相撞，致原告受伤，经胶州市公安局交通警察大队认定，被告生成宝承担本次事故的全部责任，原告李淑花不承担事故责任。 事故发生后，原告于2017年10月23日至2017年10月28日在胶州市人民医院住院治疗5天，于2017年10月28日至2017年11月20日在青岛大学附属医院住院治疗23天，共支出医疗费96217.29元，被告保险公司核定的自费药25086.88元，原告虽不认可但未提交对自费药核实的相关意见。 原告于2017年11月29日至2018年7月25日在青岛大学附属医院花费了2544.69元。 事故发生后，原告自行申请了伤残等级、护理期限、后续治疗费鉴定，青岛万方司法鉴定所于2018年7月25日作出鉴定意见：1.被鉴定人李淑花交通事故致骨盆损伤评为十级伤残；右下肢损伤评为九级伤残。2.被鉴定人李淑花的护理期限为90天。3.被鉴定人李淑花的后续治疗费为20000-24000元。原告支出了鉴定费3060元。 庭审中被告保险公司对原告的伤残等级、后续治疗费申请了重新鉴定，经本院依法委托，天津市津实司法鉴定中心于2019年8月8日作出鉴定意见：（一）李淑花外伤致骨盆多处骨折，并行切开复位钢板内固定术，现遗留骨盆畸形愈合，为十级伤残。（二）李淑花外伤致右胫腓骨骨折，并行切开复位钢板内固定术，现遗留右膝关节活动障碍，右膝关节丧失功能达25%以上，为十级伤残。（三）李淑花今后需行内固定物取出术，建议其治疗费为人民币20000-24000元。被告保险公司支出了鉴定费2300元。 庭审中被告生成宝申请了对被告保险公司提交的投保单和投保人声明中的“生成宝”是否为被告生成宝本人签字进行鉴定，经本院依法委托，潍坊鑫诚司法鉴定所于2019年7月12日作出鉴定意见：两检材中“生成宝”的签字笔迹均与样本中“生成宝”的签名笔迹不是同一人所写。被告生成宝支出了鉴定费6200元。 青岛钰洲工艺品有限公司证明，李淑花2017年7月至2017年9月份在该公司工资为4000元、4100元、4200元，自2017年10月24日至2017年12月26日请假，请假期间停发工资。 2017年11月9日，德林义肢矫形器（北京）有限公司青岛分公司收取了李淑花矫形器费用2600元。 2017年11月20日，青岛家吉送健康管理有限公司收取了李淑花接送服务费400元。 查明，本案事故发生时，鲁Ｂ×××××号车所有人、驾驶人是被告生成宝，该车在被告保险公司投保了交强险、商业三者险（不计免赔50万），交强险、商业三者险的合同真实有效，事故发生时在保险期间内。 被告保险公司给原告垫付了10000元。 被告生成宝给原告垫付了20000元。 原告明确主张损失有1.医疗费101761.98元，2.护理费11440元（116元/天×90天+1000元），3.住院伙食补助费2800元（100元/天×28天），4.伤残赔偿金67078.44元（50817元×11年×12%），5.后续治疗费24000元，6.伤残鉴定费3060元，7.交通费1000元，8.精神抚慰金2000元，以上合计213140.42元。 上述事实，有原告提交事故认定书、病历、发票、鉴定报告、证明、收条和当事人当庭陈述在案为凭，以上证据经开庭庭审质证和本院审查，可以采信。 本院认为，被告生成宝驾驶鲁Ｂ×××××号车沿胶州市李哥庄镇河荣一村东西路行驶至事故地点，与原告相撞，致原告受伤，经胶州市公安局交通警察大队认定，被告生成宝承担本次事故的全部责任，原告李淑花不承担事故责任，该认定划分责任适当，本院予以确认。 本案系因机动车交通事故而引发的人身损害赔偿责任纠纷，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。鲁Ｂ×××××号车在被告保险公司投保有交强险及商业三者险500000元并投保不计免赔，因此，对于原告的相关损失，由被告保险公司在交强险分项责任限额（医疗费赔偿限额10000元、伤残赔偿限额110000元、财产损失赔偿限额2000元）内予以赔偿，交强险赔付不足的部分，由被告保险公司根据商业险第三者责任险合同约定在商业三者险500000元的限额内赔偿，如仍然有不足的部分或根据商业三者险合同约定不应由保险公司负担的部分，则由被告生成宝承担全部赔偿责任。 原告各项损失的认定： 依原告的病历和医疗费发票，认定原告支出医疗费为96217.29元。结合住院时间，住院伙食补助费认定为2800元（100元/天×28天)。原告于2017年11月29日至2018年7月25日在青岛大学附属医院花费的2544.69元，没有相关医嘱，不能证明与原告因交通事故致外伤有因果关系，不予认定。结合鉴定报告，后续治疗费确定为22000元。以上费用合计为121017.29元（其中自费药25086.88元），由被告保险公司在交强险医疗费赔偿限额内承担10000元（自药费），超出交强险医疗费赔偿限额的自费约，依据保险公司商业三者险关于自费药的责任免除条款约定，自费药不在被告保险公司的商业三者险约定的损失赔偿范围内。对于该责任免除条款，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。该司法解释第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，被告保险公司的保险单、投保声明中“生成宝”的签字不是被告生成宝本人所写，不能证明已向投保人就责任免除条款进行了说明介绍，应认定被告保险公司对责任免除条款未尽提示说明义务。故超出交强险医疗费赔偿限额10000元的自费药，由被告保险公司承担，即由保险公司在商业三者险限额内承担111017.29元（121017.29元－10000元)。 原告现在居住的村为失地村庄，应按照城镇居民标准确定原告的伤残赔偿金，结合伤残鉴定意见，确定伤残赔偿金为67078.44元（50817元/年×11年×12%）。护理费按青岛市普通护工每天100元计算，结合鉴定意见，护理费认定为9000元（100元/天×90天）。鉴定费3060元，是原告因交通事故产生的合理费用，予以认定。结合乘坐当地普通交通工具费用的情况，交通费酌定为280元。结合原告的伤残等级和不承担事故责任的情形，酌情认可精神抚慰金1000元。以上各项费用合计80418.44元，由被告保险公司在交强险伤残赔偿限额内承担。 综上，被告保险公司应赔偿原告李淑花各项损失201435.73元（10000元+111017.29元+80418.44元），扣除被告保险公司已支付原告的10000元后，被告保险公司应再支付原告191435.73元。因被告保险公司的交强险、商业三者险已足以赔偿原告的各项损失，故驳回原告对被告生成宝的赔偿损失请求。被告生成宝的垫付款20000元，自被告保险公司赔偿原告的款项中扣除并返还被告生成宝。 笔迹鉴定的鉴定费6200元系被告生成宝为确认案件事实所支出的必要费用，由被告保险公司承担。 依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百一十条、第一百二十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、最高人民法院《关于审理道路损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第三十五条之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿原告李淑花各项损失191435.73元（其中返还被告生成宝20000元），于本判决生效后十日内付清。 二、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司支付被告生成宝鉴定费6200元，于本判决生效后十日内付清。 三、驳回原告李淑花对被告生成宝的诉讼请求。 四、驳回原告李淑花的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4483元，减半收取2241.5元，原告李淑花负担218.5元，由被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司负担2023元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  泮晓朋 二〇一九年十一月二十日 书记员  王雯雯