浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初7447号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托诉讼代理人：金樑，浙江登恒律师事务所律师。 被告：李胜，男，1992年5月8日出生，汉族，住福建省屏南县。 被告：陈诗宗，男，1991年5月30日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：嘉兴鼎丰担保有限公司，住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路333号5F，统一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：陈华法。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行与被告李胜、陈诗宗、嘉兴鼎丰担保有限公司（以下简称鼎丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法由审判员陈前独任审判，并于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金樑到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告李胜向原告归还透支本金84990元，截至2019年8月1日产生的手续费为6780元、利息及违约金为154.12元，之后按双方约定计算至实际清偿之日；二、被告李胜赔偿原告实现债权的律师费6000元；三、被告陈诗宗对被告李胜的上述债务承担共同清偿责任，被告鼎丰公司就被告李胜的上述债务承担连带保证责任；四、原告对被告提供的抵押物浙Ｆ×××××炫威牌汽车享有优先受偿权；五、被告方承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年1月24日，被告李胜与原告签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份，其中约定被告李胜以其在原告处申办了牡丹信用卡（卡号为：62×××02），用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支总额为壹拾万贰仟元整；透支分期还款期数为36期，被告李胜以一个月为一期，分期向原告偿还透支资金。被告李胜应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，其中首期还款为3060元，之后每期还款为3060元；被告李胜向原告支付手续费人民币8160元整，应按分期支付的方式支付手续费，自透支次月起每月25日前按期支付；被告李胜应按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担原告为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；若被告李胜没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和手续费及其他应付款项，或者被告李胜虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致原告无法全额扣款受偿，原告有权向被告李胜收取透支利息、复利、违约金等；如原告累计3期无法全额扣款受偿，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告李胜立即偿还本合同项下全部债务。另被告李胜自愿以其购买的发动机号为9500969、浙Ｆ×××××炫威牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、提前还款违约金、原告实现债权和担保权利的费用和被告李胜所有的其他应付费用。2019年1月8日，被告陈诗宗出具《共同还款承诺书》一份，承诺书中载明被告陈诗宗自愿作为共同还款人，在被告李胜没有全部还清原告的购车分期还款申请总金额、滞纳金之前，共同承担还款责任，并自愿承担与持卡人同样的法律责任。 上述合同签订后，被告李胜透支了壹拾万贰仟元整，然被告李胜仅归还了部分本金，截至2019年8月1日，尚欠原告透支本金84990元，产生的手续费为6780元、利息及违约金为154.12元；且其逾期还款及未按约支付手续费已违反合同约定虽经多次联系仍未支付，故原告为维护自身合法权益现特诉至贵院。 三被告均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申领表、领用合约、章程、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《共同还款承诺书》、《抵押合同》、《保证合同》、信用卡交易明细及说明、车辆行驶证及登记证、委托代理合同及代理费发票、送达地址确认书各一份，三被告未到庭，视为放弃质证权利。经审查，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性且与本案的具有关联性，本院均予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明，原告于2019年1月29日发放贷款102000元，原、被告双方于2019年3月12日办理浙Ｆ×××××车辆的抵押登记手续，抵押权人为工行嘉兴分行。放款后，被告未按期归还本金及利息。2019年7月23日,被告鼎丰公司代偿了9490.63元，同年9月23日鼎丰公司代偿了6423.97元，截至2019年11月20日，被告李胜尚欠原告借款本金79324元、手续费6328元、违约金及利息282.7元。 另，原告为实现债权支出律师代理费6000元。中国工商银行牡丹信用卡领用合约：被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，被告连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从账户中扣收。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告方签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现原告已按约向被告李胜发放了透支款，但被告李胜连续数期未按期归还借款本息及手续费，已构成违约，根据合同约定原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权的费用等全部债务。故原告要求被告李胜归还剩余借款本金并支付手续费、利息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；利息及违约金总和以借款本金为基数，按合同约定以年利率24%为上限计算至实际清偿之日止的数额。原告主张的实现债权的律师费6000元，虽有合同约定，但该标准过高，本院将其调整为5400元。被告李胜以其所有的汽车为借款提供抵押并办理了抵押登记，故原告就上述债权对抵押物享有优先受偿权。被告陈诗宗自愿出具《共同偿债人承诺书》，故其应按约定对上述债务承担共同还款责任。被告鼎丰公司自愿与原告签订《保证合同》，故其应按约定对上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李胜、陈诗宗于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金79324元、手续费6328元并支付利息及违约金282.7元（利息、违约金截止至2019年11月20日，之后利息、违约金按合同约定以年利率24%为上限计算至实际清偿之日止）； 二、被告李胜、陈诗宗于本判决生效之日起七日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的费用5400元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就上述第一、二项债权对被告李胜提供抵押的浙Ｆ×××××汽车享有优先受偿权； 四、被告嘉兴鼎丰担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1124元，由被告李胜、陈诗宗、嘉兴鼎丰担保有限公司连带负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员 陈 前 二〇一九年十一月二十一日 书记员 徐佳凤