广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3470号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，所在地广州市从化区街口街府前路98号，社会信用代码：91440101891277475H。负责人:江连锋，职务行长。委托诉讼代理人：黄国标，男，1987年3月17日出生，汉族，住广东省广州市从化区，系该行职员。委托诉讼代理人：傅志文，男，1971年8月1日出生，汉族，住广东省广州市从化区，系该行职员。被告：徐德馨，男，1966年4月20日出生，汉族，住广东省梅州市梅江区。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被告徐德馨金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，后因案情需要，本案依法转为普通程序并于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人黄国标、被告徐德馨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行向本院提出诉讼请求：1.判令我行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20161738045）解除；2.判令被告徐德馨清偿借款本金501872.14元及截至清偿日止的借款利息（包括贷款利息和罚息，截至2019年5月24日，利息合计7322.16元）给原告；3.要求对抵押的房产以折价、拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权;4.本案受理费由被告承担。事实和理由：被告徐德馨为改善居住环境，于2016年12月29日与原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20161738045），约定被告徐德馨为借款人，向原告借款540000元，用于购买广州市从化区景泉大道泉溪路10号1804房的房产，并提供该房产作为贷款担保，借款期限19年，自2017年2月3日起至2036年2月3日止，借款利率为浮动利率，在人民银行公布的基准利率基础下调12%，即本年利率为4.312%，分228期按月等额本息归还。2017年1月17日，原告办妥该套房产的不动产登记证明（证号：粤2017广州市不动产证明第09200782号），完成抵押权设置；2017年2月3日，原告按借款合同约定向被告发放贷款540000元。贷款发放后，被告一直断断续续未能按时足额偿还贷款到期本息，更于2018年12月起至今出现连续拖欠。被告拖欠我行贷款，不按合同约定履行还款义务的行为，经原告多次电话催收及与借款人预约磋商，被告均未有整改。被告的行为已严重违反《个人住房（商业用房）借款合同》约定，应解除合同。特提起诉讼。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20161738045）、不动产登记证明（证号：粤2017广州市不动产证明第09200782号）、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《贷款账户基本信息》。被告徐德馨辩称，我现在家庭困难，没工作，没收入，无法偿还。我不同意由法院拍卖，请求给予我时间通过中介出售房产后再向银行还款。被告徐德馨当庭提交《英山县人民医院诊断证明书》、《借条》、《房屋租赁质押合同》、《个人借款合同》作为证据。本院经审理查明：2016年12月29日，原告与被告徐德馨签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20161738045），约定被告徐德馨向原告借款540000元，用于购买广州市从化区景泉大道泉溪路10号1804房；借款期限为228个月（自2017年2月3日至2036年2月3日）；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调12%，即年利率为4.312％；该利率自起息之日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；若借款人未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；本合同项目下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款采用等额本息还款方法。本合同采用的担保方式为抵押担保。约定被告以广州市从化区景泉大道泉溪路10号1804房【粤（2016）广州市不动产权第09218512号】为贷款作抵押担保。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由借款人承担。同时约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息、自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等救济措施。2017年1月17日，原告与被告就上述抵押房产办理了不动产登记证明，证明编号为：粤（2017）广州市不动产证明第09200782号。2017年2月3日，原告向被告发放贷款540000元。自贷款发放后，截止至原告起诉时，被告已多期未按合同约定足额偿还借款本金及利息。截止至庭审，被告尚欠原告本金501872.14元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告徐德馨未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，并达到合同约定的解除条件，故原告要求解除与被告徐德馨签订的《个人住房（商业用房）借款合同》,合理合法，本院予以支持。原告主张徐德馨按合同约定清偿欠款本金、利息、罚息，符合《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，且该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告提供其所有的位于广州市从化区景泉大道泉溪路10号1804房的房产作抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记【证明编号为：粤（2017）广州市不动产证明第09200782号】。现被告未依约履行还款义务，原告主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告徐德馨签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101738-2022-20161738045）；二、被告徐德馨自本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行清偿贷款本金501872.14元及利息、罚息【利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付至还清款项之日止】；三、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告徐德馨所有的位于广州市从化区景泉大道泉溪路10号1804房【不动产权证书号：粤（2017）广州市不动产证明第09200782号】的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8987.16元，由被告徐德馨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  余春香人民陪审员  赖卫群人民陪审员  巢细妹二〇一九年十一月十五日书 记 员  谢炜璇