山西省翼城县人民法院民 事 判 决 书（2019）晋1022民初770号原告：中国邮政储蓄银行股份有限责任公司翼城县支行。负责人：李靖，该行行长。委托诉讼代理人：罗芳，山西唐尧律师事务所律师。被告：张志虎，男，1971年2月25日生，汉族，住翼城县。被告：凡春燕，女，1974年12月24日生，汉族，住址同上，系被告张志虎妻子。被告：买华丽，女，1963年8月25日生，回族，住翼城县。被告：车志强，男，1973年5月9日生，汉族，住翼城县。被告：高巧玲，女，1973年12月3日生，汉族，住址同上。被告：杜飞飞，男，1986年9月4日生，汉族，住翼城县。被告：赵花平，女，1985年10月1日生，汉族，住址同上。被告：陈心茹，女，1991年1月10日生，汉族，住翼城县。被告：杨桂举，男，1989年3月28日生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翼城县支行（以下简称邮储银行翼城支行）与被告张志虎、凡春燕、买华丽、车志强、高巧玲、杜飞飞、赵花平、陈心茹、杨桂举借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行翼城支行委托诉讼代理人罗芳到庭参加了诉讼。九被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行翼城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张志虎、凡春燕偿还借款本金25905.36元及自2012年5月4日至2018年9月16日的利息、罚息27279.89元，并按合同约定承担2018年9月17日起至偿还完毕之日的利息和罚息；2、被告买华丽、车志强、高巧玲、杜飞飞、赵花平、陈心茹、杨桂举对上述借款本金、利息及逾期罚息承担连带保证责任；3、由九被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告邮储银行翼城支行将第一项诉讼请求变更为：被告张志虎、凡春燕偿还借款本金25905.36元及2019年11月11日之前的利息、罚息31686.38元，并自2019年11月12日起至偿还完毕之日止按年利率21.87%计付利息。事实和理由：2011年11月4日，被告张志虎以购买果箱、嫁接新品种为由，向原告申请借款50000元。经协商双方签订了小额贷款借款合同。当日，原告依约向被告张志虎的账户内转款50000元，履行了出借义务，被告张志虎出具了借据。同日，九被告与原告签订了小额贷款联保协议书，约定被告买华丽、杜飞飞、张志虎、陈心茹、车志强五人成立联保小组，对保证期间及保证范围进行了明确约定。被告赵花平作为保证人杜飞飞的妻子、杨桂举作为保证人陈心茹的丈夫、高巧玲作为保证人车志强的妻子，均同意由其配偶对被告张志虎的借款承担保证责任，并在小额贷款联保协议书中签字。被告张志虎借款以后，除偿还24094.64元本金外，剩余本金、利息和罚息未能偿还。原告多次向各被告催要未果，于2012年12月7日、2016年6月17日两次向贵院提起诉讼，但由于无法向各被告送达法律文书，被贵院裁定驳回起诉。现原告再次向贵院提起诉讼，望判如所请。九被告未答辩。原告邮储银行翼城支行为证明自己的主张向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证，用以证明原告具备本案诉讼主体资格。2、小额联保借款合同，用以证明被告张志虎向原告申请贷款50000元的事实。3、小额贷款联保协议书，用以证明被告买华丽、车志强、高巧玲、杜飞飞、赵花平、陈心茹、杨桂举自愿为涉案贷款提供连带责任保证。4、个人贷款放款单，用以证明原告向被告张志虎履行了出借义务。5、各被告的身份证及被告张志虎和凡春燕、被告杨桂举和陈心茹、被告高巧玲和车志强、被告杜飞飞和赵花平的结婚证，用以证明各被告的身份情况及婚姻关系情况。6、（2016）晋1022民初556号民事裁定书，用以证明原告曾于2016年6月17日向法院起诉，主张本案所涉债权。7、还款记录及欠款记录信息表，用以证明被告还款及欠款本息情况。8、原告向联保成员买华丽、陈心茹、车志强、杜飞飞主张承担保证还款义务时的催收照片，用以证明原告于2013年10月13日、10月14日在保证期间内向各保证人主张还款义务的事实。经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。九被告均未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月4日，被告张志虎以购买果箱、嫁接新品种为由，向原告邮储银行翼城支行申请贷款50000元，双方签订了小额贷款借款合同，约定：借款金额50000元；借款年利率为14.58%；借款期限12个月，自2011年11月4日至2012年11月4日；还款方式为阶段性等额本息还款法；如不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，被告买华丽、车志强、高巧玲、杜飞飞、赵花平、陈心茹、杨桂举与原告邮储银行翼城支行签订了小额贷款联保协议书，约定被告买华丽、车志强、张志虎、杜飞飞、陈心茹五人成立联保小组，自愿为涉案贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。赵花平作为杜飞飞的配偶，凡春燕作为张志虎的配偶，杨桂举作为陈心茹的配偶，高巧玲作为车志强的配偶，在上述贷款联保协议书中均有签名。合同签订当日，原告邮储银行翼城支行依约向被告张志虎发放贷款50000元，被告张志虎出具了借据。后被告张志虎偿还了借款本金24094.64元、利息2950.42元。截止2019年11月11日，被告张志虎尚欠原告邮储银行翼城支行借款本金25905.36元及此前的利息、罚息31686.38元。另查明，被告张志虎和凡春燕、被告车志强和高巧玲、被告杜飞飞和赵花平、被告陈心茹和杨桂举均为夫妻关系。本院认为，涉案借款合同及贷款联保协议系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应当按照协议约定全面履行自己的义务。本案原告邮储银行翼城支行依约发放涉案贷款后，被告张志虎理应按约偿还借款本息，现其拒不偿还已构成违约，应当承担偿还的违约责任。本案合同约定年利率为14.58%,逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%,该约定不违反法律规定，本院予以确认。因涉案借款发生在被告凡春燕与被告张志虎婚姻关系存续期间，被告凡春燕知情并同意，故应认定为夫妻共同债务，被告凡春燕应承担共同偿还责任。被告赵花平、高巧玲、杨桂举在涉案联保协议书中只是作为保证人的配偶予以签名，但并不能证明其三人为涉案借款具有提供连带责任保证的意思表示，故原告邮储银行翼城支行要求该三被告承担连带保证责任，缺乏事实根据，本院不予支持。被告买华丽、杜飞飞、陈心茹、车志强作为保证人，同意为涉案借款提供连带责任保证，应对涉案借款本息承担连带清偿责任。九被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张志虎、凡春燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司翼城县支行2019年11月11日前所欠利息及罚息31686.38元；二、被告张志虎、凡春燕于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司翼城县支行借款本金25905.3元，并自2019年11月12日起至本判决确定的履行期限止按照年利率21.87%计付利息；三、被告买华丽、杜飞飞、陈心茹、车志强对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司翼城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130元，由被告张志虎、凡春燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审 判 长  续红萍人民陪审员  孙兆亮人民陪审员  郑兆敏二〇一九年十一月二十日书 记 员  刘 娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。