广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0204民初1014号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行，住所地柳州市飞鹅路262号，统一社会信用代码：91450200708753075K。 负责人：梁环，该支行行长。 委托代理人：黎柳强，广西正泰和律师事务所律师，特别授权。 委托代理人：龙晓雪，广西正泰和律师事务所律师，特别授权。 被告：孟先锋,男，1990年3月14日生，汉族，住广西象州县。 第三人：柳州市乐百成汽车服务有限公司，住所地柳州市桂中大道82号壶东苑3栋1-7#、1-8#、1-9#，统一社会信用代码：9145020032740332XU。 法定代表人：韦成辉。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行（以下简称工行柳铁支行）诉被告孟先锋、第三人柳州市乐百成汽车服务有限公司（以下简称乐百成公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年4月23日、2019年10月12日公开开庭进行了审理。原告工行柳铁支行的委托诉讼代理人龙晓雪（仅第一次庭审到庭）、黎柳强（仅第二次庭审到庭），被告孟先锋到庭参加诉讼，第三人乐百成公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2017年3月28日签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》;2、判决被告向原告偿还信用卡透支欠款人民币178866.84元（欠款暂计至2019年1月1日，其中本金人民币136052.00元透支利息人民币33681.91元，违约金人民币9132.93元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定另行计付至实际清偿之日止）;3、判决被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币8549.00元；（以上两项合计人民币187415.84元） 4、判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2017年3月28日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》，约定：被告向柳州市乐百成汽车服务有限公司购买马自达牌汽车一辆，车辆总价199000元，被告自行支付首付款45800元，剩余购车款，被告通过原告的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为138000元；以按月分期等额方式偿还透支资金；分期还款为36期，首期偿还金额为3845元，之后每期偿还金额为3883元；每月5日之前应按期足额还款；分期付款手续费15400.8元，以按月分期支付的方式支付；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取投支利息、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用包括律师费等由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。原告为被告办理了卡号为62×××21的信用卡一张，于2017年4月7日通过透支方式为被告支付了购车款。 原告已经履行了全部义务。但是，被告并未按约定履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用，原告多次催促被告进行还款，被告至今仍为归还，截止2019年1月1日，尚欠原告本金136052.00元，透支利息33681.91元，违约金9132.93元。 原告认为，被告未按约定履行还款义务，应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等材料的约定支付透支利息、违约金等费用；被告累计逾期3次以上，原告有权取消分期付款业务，要求被告立即清偿透支款项、利息、违约金、律师费等各项费用。为维护自身合法权益，原告现依据《民事诉讼法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持。 被告孟先锋辩称：其没有收到车子，也没有收到信用卡，也没有收到发放的贷款款项。办信用卡是为了拿信用卡的钱来还小贷公司的钱，其并不是为了购车，是工行的业务员给我说可以通过这个方式来进行贷款，并且我这辆车的首付款也不是我支付的，我激活了信用卡，但是车行老板并没有把信用卡贷款得到的钱给我，车行说通过这种方式帮我贷得款也只是双方之间的口头承诺。 第三人乐百成公司未作答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。第三人乐百成公司未到庭参加诉讼，也未提交答辩状和证据，视为放弃答辩和质证的权利。被告孟先锋对原告提交的所有证据的真实性均予以认可，本院对原告提交的所有证据的真实性予以确认，并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年3月被告孟先锋因向第三人乐百成公司购买马自达牌汽车一辆，到原告处申请办理信用卡及信用卡购车分期业务。 2017年3月28日，被告（乙方）与原告（甲方）签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》，该合同约定：被告向第三人乐百成公司购买马自达阿特兹2017款汽车一辆，车辆总价为199000元，自行支付首付款60000元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车分期付款业务以透支方式支付，透支金额为138000元；被告授权原告将汽车专向分期金额138000元扣收后，支付给第三人乐百成公司；被告使用用于购车分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3845元，以后每期偿还的金额为3833元；被告应按月分期方式向原告支付分期付款手续费15400.80元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告退还手续费；被告有义务按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行，合同还对其他内容进行了约定。同日，被告本人启用了其为办理上述信用卡汽车分期业务的卡号为62×××21的信用卡。该信用卡于2017年4月7日以刷卡透支方式向第三人乐百成公司透支支付了剩余未付的购车款138000元。但被告仅通过自己的银行账户向原告归还了部分欠款，根据原告提交来源于其银行记账系统的《查询牡丹卡账户表》及《账户明细清单》证实被告在2019年1月1日前累计未按期足额归还当期应还款项的逾期次数已达3次以上；截至2019年1月1日，被告尚欠原告的透支本金为136052元，累计逾欠的透支利息为33681.91元、违约金为9132.93元。被告在2019年1月1日之后至今均未有向原告归还款项。原告为追讨上述欠款诉至本院。 2019年1月28日，原告为实现其对被告的债权，向广西正泰和律师事务所支付了律师代理费8549元。 本院认为，被告孟先锋在原告工行柳铁支行处办理的信用卡购车消费分期付款业务系其双方平等协商的合意，为其双方的真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护，故原、被告双方均应按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及其双方所签订上述的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》之约定履行所负的合同义务。 关于要求解除合同之诉请。根据庭审查明，本案所涉信用卡系被告本人亲自领用并激活的，被告作为一名完全民事行为能力人应当知道使用其名下的信用卡进行透支消费的法律后果。故被告辩称其申请办理信用卡分期业务并申请的透支贷款并不是用于购买汽车，并且信用卡透支支付的138000元借款也不是他使用的，他没有得到该笔贷款，也没有得到所购车辆，但原告已经依约通过被告名下的信用卡以透支方式向本案第三人乐百成公司的指定账户支付了透支资金，应视为被告已使用该贷款，并且被告还向原告归还过信用卡的欠款，故本院对于被告的辩称不予采信。至于被告是否取得其所购的汽车是其与第三人乐百成公司之间的另一法律关系，并不是原告所负义务，故本院对被告的辩称不予采信。被告亦应按照合同之约定按期足额向原告归还当期应还款项。被告在2019年1月1日前累计未按期足额归还当期应还款项的逾期次数已达3次以上，故被告已构成违约，由此根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》约定原告依法享有单方解除合同的权利。在本案审理的过程中，本院通过邮寄方式于2019年3月20日向被告送达了包括原告要求解除其双方之间合同关系之起诉状在内的有关应诉材料，故原告要求解除其与被告共同签订的《中国工商银行信用卡汽车购车分期付款合同》的通知应视为于2019年3月20日已全部送达被告，本院确认双方签订的《中国工商银行信用卡汽车购车分期付款合同》于2019年3月20日解除。 关于要求偿还透支欠款之诉请。案涉所产生的借款系通过被告的信用卡透支支付的，且被告通过自己的银行账户归还了部分信用卡透支贷款，故本院对其辩称不予采信。本案中，截至2019年1月1日，被告尚欠原告透支本金为173793.16元，累计逾欠的透支利息为43267.83元、违约金为9814.30元（暂计算至2019年1月1日），故被告负有向原告清偿以上欠款债务之义务。综上，原告诉请被告支付上述款项于法有据，本院对此予以支持。对于2019年1月1日之后至透支欠款债务实际清偿之日止发生的透支利息、违约金应按照按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止。 关于要求支付律师代理费之诉请。本案诉讼系因被告未依约按期足额归还透支款所致，依照双方合同约定，原告诉请被告支付律师代理费8549元，本院对此予以支持。 据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行与被告孟先锋于2017年3月28日签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款合同》于2019年3月20日解除。 二、被告孟先锋向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行偿还尚欠的透支本金人民币136052元，并支付暂计至2019年1月1日累计逾欠的透支利息人民币33681.91元、违约金人民币9132.93元（2019年1月1日之后至透支欠款债务实际清偿之日止发生的透支利息、违约金按照按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止)。 三、被告孟先锋向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付律师代理费人民币8549元。 案件受理费4048元（原告已预交），由被告孟先锋负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 超 人民陪审员  马莉君 人民陪审员  兰学军 二〇一九年十一月二十七日 书 记 员  高 欣 附本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 3、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 4、《中华人民共和国合同法》第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。 5、《中华人民共和国合同法》第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 6、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 7、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 8、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007