四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初2141号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地四川省南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：张定洪，行长。 委托诉讼代理人：杜秋霞，女，1992年7月23日出生，汉族，住四川省西充县，系该行员工。 委托诉讼代理人：青雯静，女，1990年3月20日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，系该行员工。 被告：彭晖，男，1969年2月8出生，汉族，住南充市顺庆区。 被告：成都壹鸣商贸有限公司，住所地成都市金堂县赵镇幸福路325号3层。 法定代表人：张亮。 被告：张亮，男，汉族，1975年5月27日，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商行嘉陵支行”）诉被告张亮、成都壹鸣商贸有限公司（以下简称“壹鸣公司”）、彭晖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人杜秋霞到庭参加了诉讼，被告彭晖、壹鸣公司、张亮经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的编号为：ＡＮＪＹ142018000441号《个人借款合同》，并依法确认原告与被告签订的编号为：ＡＮＪＹ20180000297号《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告本金4990000.00元并支付截止2019年6月26日利息20,9560.00元，自2019年6月27日起至借款还清之日止按借款合同约定支付逾期利息及罚息；3、判令被告壹鸣公司、张亮承担连带偿还责任；4、确认原告对借款抵押物【金堂县（权属证书：金房权证监证字第××号；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）享有优先受偿权;5、由被告承担本案诉讼费、公告费等费用。 事实与理由：2018年12月10日，由原告与被告签订了合同编号为：ＡＮＪＹ142018000441号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款4990000.00元贷款，借款期限三年（从2018年12月10日至2021年7月9日止），非循环使用；贷款月利率为7.5‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上上浮50%，约定按月付息到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。其中第十二条、十三条约定：甲方（即被告）未按本合同约定归还贷款本息，要求被告立即偿还合同项下的本金、利息和相关费用。同日，原告与被告签订了合同编号为：ＡＮＪＹ20180000297后《抵押合同》，约定被告壹鸣公司以其名下的位于金堂县；金堂县赵镇观岭大道；金堂县赵镇观岭大道；金堂县赵镇观岭大道；金堂县赵镇观岭大道；金堂县赵镇观岭大道；金堂县赵镇观岭大道的非住宅为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金4990000元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：川（2018）金堂县不动产证明第0×××××9号。同时被告张亮与原告签订《债务人承诺书》中承诺“作为债务人，在贵行的借款如因到期未归还贷款本息，所追收贷款本息及发生的一切费用均有债务人承担”。 上述合同约定的借款于2018年12月27日借与被告。现被告未按合同约定按时偿还贷款本息，截止2019年6月26日下欠本金4,990,000.00元，利息209,560.00元。鉴于此，为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求贵院查清案件事实，依法作出裁判。 被告彭晖、壹鸣公司、张亮未应诉，亦未提交书面答辩状和证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月11号，南充农村商业银行天庐支行（以下简称“农商行天庐支行”）（贷款人、乙方）与被告张亮（借款人、甲方）签订了《个人借款合同》（合同编号：ANJY142018000441号）。合同约定：彭晖向农商行天庐支行借款肆佰玖拾玖万整，借款用途为归还原贷款，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。合同有效期间自2018年12月10日至2021年7月9日，执行月利率7.5‰。合同第六条第（二）款罚息利率约定“1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。……”,第（七）款结息约定“按月结息，结息日固定为每季末月的第20日”。合同第八条第（一）款还款原则约定“本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还，乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。”合同第十三条违约救济措施“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）与借款人协商补充借款发放和支付条件、变更支付方式，或停止发放和支付本合同项下的贷款；（二）宣布贷款到期，要求甲方立即归还。要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按还清的借款本息和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定结息方式计收利息和复利；……(九)行使担保权利；（十）解除与甲方的借贷关系”。合同尾部，被告彭晖在甲方处签字捺印，农商行天庐支行在乙方处加盖公司印章。 同日，被告壹鸣公司（甲方，抵押人）与农商行天庐支行（乙方，抵押权人）签订了《抵押合同》（合同编号为：ANJY20180000297），约定“为确保彭晖与乙方签订的编号为ANJY142018000441号《个人借款合同》的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依据合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为：甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。担保范围是主合同项下本金人民币肆佰玖拾玖万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”双方应于本合同签订后伍个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。合同第十条抵押权实现同时约定，（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。（二）本合同《抵押财产清单》记载的或双方另兴约定的抵押财产价值（下称“暂定价值”），无论是否记载于登记机关的登记薄，均不表明抵押的最终价值，其最终价值为乙方处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。若以抵押财产抵偿乙方债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿乙方债权的依据，届时抵押财产的价值应由甲乙双方协商一致或依法公平评估确定。（三）乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。……甲方不得以任何方式（包括作为或不作为）妨碍乙方实现抵押权。合同尾部，被告壹鸣公司在甲方处盖章、被告张亮在法定代表人处签名捺印；农商行天庐支行在乙方处加盖公司印章。抵押合同签订后，双方就抵押财产办理了抵押登记，登记证号为：川（2018）金堂县不动产证明第0×××××9号。 2018年12月8日，彭晖与农商行天庐支行签订在《个人借款面谈记录》，彭晖在借款申请人处签名捺印，张亮在担保人处签名捺印，2018年12月8日，彭晖向农商行天庐支行出具债务人承诺书，承诺书载明：本人彭晖向农商行天庐支行提出借款申请，生气个人生产经营贷款金额为人民币（大写）肆佰玖拾玖万元，贷款期限31个月。本人承诺：作为债务人，在农商天庐支行的借款如因到期未归还贷款本息，所追收贷款本息及发生的一切费用均有债务人承担。被告彭晖和被告张亮在债务人处签名捺印。 2018年12月27日，农商行天庐支行向被告彭晖发放贷款4,990,000.00元。被告彭晖在《借款借据》借款人处签名。借款后，被告彭晖未按照约定偿还借款本息，故原告农商行嘉陵支行起诉来院，提出上述诉讼请求。 本院认为，农商行天庐支行与被彭晖签订的《个借款合同》、与被告壹鸣公司签订的《抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性、效力性规定，应属合法有效，当事人应按照约定履行义务。农商行天庐支行系原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行的分支机构，其权利义务应由原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行概括承受。 一、关于《借款合同》解除的问题。虽农商行嘉陵支行与被告彭晖签订的《个人借款合同》上约定的借款期限为2018年12月10日至2021年7月9日，但被告彭晖未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，故根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告农商行嘉陵支行有权解除合同，并宣布停止发放贷款宣布贷款立即到期，故原告农商行嘉陵支行解除《个人借款合同》的诉请符合法律规定，本院予以支持。 二、关于借款本息偿还的问题。本案中，原告农商行嘉陵支行解除《借款合同》后，有权宣布贷款到期，并要求被告彭晖偿还全部借款本息。截止2019年6月26日，被告彭晖共欠付借款本金4,990,000.00元及利息209,560.00元。故本院对原告农商行嘉陵支行要求被告彭晖偿还借款本息的诉讼请求依法予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告农商行嘉陵支行要求被告彭晖按照合同约定以4,990,000.00元为基数从2019年6月27日起按照月利率11.25‰（月利率7.5‰上浮50%）支付利息至借款还清之日止的诉请予以支持。 三、关于原告农商行嘉陵支行对抵押物优先受偿的问题。原告农商行嘉陵支行与被告壹鸣公司签订《抵押合同》后，办理了抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，在被告彭晖不履行偿还借款本息的义务时，原告农商行嘉陵支行有权对抵押担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 四、关于被告张亮责任承担的问题。被告张亮在被告彭晖出具给原告农商行嘉陵支行的《债务人承诺书》中的债务人处签名捺印，在《个人借款面谈记录》处的担保人签名捺印，为被告彭晖提供保证。在被告彭晖不按照合同约定偿还借款本息时，原告农商行嘉陵支行有权要求被告张亮承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任”之规定，本案中被告壹鸣公司用其所有的房产作为抵押物对案涉借款进行担保，如处分上述抵押物所得价款不足以清偿原告农商行嘉陵支行借款时，被告张亮对清偿不足部分的借款负连带清偿责任，但被告张亮在承担担保责任后，可向被告彭晖进行追偿。 被告张亮、壹鸣公司、彭晖经合法传唤未到庭参加诉讼，未提出书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告彭晖于2018年12月11日签订的《个人借款合同》(合同编号：ANJY142018000441号)； 二、被告彭晖于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金4,990,000.00元，并支付2019年6月26日前的借款利息209,560.00元； 三、被告彭晖于本判决生效后十日内以借款本金4,990,000.00元为基数从2019年6月27日起按照月利率11.25‰向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行支付利息至借款还清之日止; 四、被告彭晖不履行本判决第二、三项给付义务时，依法折价或者以拍卖、变卖被告成都壹鸣商贸有限公司所有的位于金堂县（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）；金堂县赵镇观岭大道（权属证书：金房权证监证字第××号）所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行享有优先受偿的权利; 五、被告张亮对上述抵押物清偿不足部分的借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费收取48,396.00元，公告费300.00元由被告彭晖承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  黄英鹰 人民陪审员  王素琼 人民陪审员  易 慧 二〇一九年十一月二十日 法官 助理  杨 煦 书 记 员  王 帆