云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2137号原告：鲁甸县农村信用合作联社（统一社会信用代码915306212170208113）。住所地：鲁甸县文屏西路30号。法定代表人：洪国辉，男，汉族，生于1968年12月17日，理事长，住昭阳区（未出庭）。委托代理人：虎恩余，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：李周仓，男，汉族，生于1974年3月27日，云南省鲁甸县人，住鲁甸县。被告：罗秀珍，女，傣族，生于1982年2月10日，云南省鲁甸县人，住鲁甸县（未到庭）。原告鲁甸县农村信用合作联社诉被告李周仓、罗秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理，原告鲁甸县农村信用合作联社的委托代理人虎恩余,被告李周仓到庭参加诉讼，被告罗秀珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席审理。本案现已审理终结。原告鲁甸县农村信用合作联社诉称：2016年7月18日，被告李周仓向原告提交借款申请书，并于2016年7月21日与原告签订了《个人借款合同》。合同约定原告向被告李周仓发放贷款10万元，年利率4.75%，期限36个月，自2016年7月21日起至2019年7月21日止，按年计息，不定期还款。合同约定，借款到期借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。2016年7月18日，被告罗秀珍签署了共同还款承诺书。2016年7月21日，原告与被告李周仓、罗秀珍签订了合同编号为0303062768160718110000006号《最高额抵押合同》，合同约定：李周仓、罗秀珍将名下位于鲁甸县的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证龙头山字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，2016年7月18日，二被告共同签订在建房屋抵押承诺书和同意抵押承诺书。2016年7月21日，原告按约向被告李周仓发放了10万元贷款。被告李周仓得到贷款后，经原告多次催要至今仍未能按约履行还本付息义务，同时也未能履行其担保责任，为维护自己合法权益诉至法院请求判决：1、被告李周仓、罗秀珍偿还原告本金人民币100000元及自2019年7月21日起至还清全部款项之日按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息、复利。2、原告对被告李周仓、罗秀珍所有的位于鲁甸县的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证龙头山字第××号）折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权和承担本案诉讼费用。被告李周仓辩称：自己对原告主张的借款事实和用房屋抵押担保借款的事实均没有异议，愿意还款，但现在没有能力一次性偿还贷款本金10万元，请求原告方对还款期限予以延期。被告罗秀珍未在法律规定的答辩期内未向本院提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：被告李周仓、罗秀珍系夫妻关系。2016年7月18日，被告李周仓向原告鲁甸县农村信用合作联社申请借款10万元用于危房改造；被告罗秀珍承诺共同还款。同年7月21日，原告鲁甸县农村信用合作联社与被告李周仓、罗秀珍签订《个人借款合同》，合同约定：出借人为原告鲁甸县农村信用合作联社，借款人为被告李周仓、罗秀珍。第一条借款本金10万元。第二条借款用途为危房改造。第三条借款期限36个月即自2016年7月21日至2019年7月21日止。第四条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，确定年利率4.75‰……。第五条借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为合同第四条约定的利率基础上加收50%。第六条借款人授权贷款人将借款10万元划入被告李周仓的账户。第七条还款方式为按年计息，不定期还款。第九条除信用贷款外，借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的抵押担保，并承担连带责任；担保合同编号为0303062768160718110000006号《抵押合同》。第十条借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下的债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%计收复利。另外，合同还对借款资金的发放与支付、贷款人展期、违约及违约责任、贷款人的权利和义务、争议的解决方式等进行了约定。原告的工作人员在合同贷款人处签字并加盖合同专用章，被告李周仓在借款人处签名捺印，被告罗秀珍在共同借款人处签名捺印。同日，被告李周仓、罗秀珍与原告鲁甸县农村信用合作联社签订《抵押合同》，约定：被告李周仓、罗秀珍以自有的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证龙头山字第××号）为《个人借款合同》提供抵押担保。原告在《抵押合同》加盖了合同专用章并由负责人签字，被告李周仓在《抵押合同》中甲方（抵押人）处签字捺印、被告罗秀珍在抵押物共有人处签名捺印。《抵押合同》中的抵押物设定了他项权，他项权人为原告。合同签订后，原告鲁甸县农村信用合作联社将该笔贷款发放到《个人借款合同》中被告李周仓的账户。借款到期后，被告李周仓未按合同约定还款，截止2019年7月21日尚欠原告鲁甸县农村信用合作联社本金10万元。上述事实，有原告鲁甸县农村信用合作联社提交的营业执照、法定代表人身份证明书，被告李周仓、罗秀珍的身份证（复印件）、结婚证（复印件），借款申请书、共同还款承诺书、《个人借款合同》，同意抵押承诺书、在建房屋抵押承诺书、《抵押合同》、《房屋所有权证》、房屋他项权证，提款申请书、借款借据、贷款账等证据以及双方当事人在庭审中的陈述在卷予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告鲁甸县农村信用合作联社与被告李周仓、罗秀珍签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合同有效，均对当事人双方具有法律约束力。原告鲁甸县农村信用合作联社已按照双方合同约定履行了放款义务，被告李周仓、罗秀珍亦应按照合同约定履行还款义务，借款时双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》，被告李周仓、罗秀珍应承担还本付息的义务，故对原告鲁甸县农村信用合作联社主张被告李周仓、罗秀珍偿还其借款本金和利息（包括罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告李周仓、罗秀珍借款时将自有不动产抵押给原告鲁甸县农村信用合作联社用作贷款担保，并在《抵押合同》中抵押人和抵押物共有人处签名捺印，且设定抵押权，该抵押关系成立并生效；故对于原告鲁甸县农村信用合作联社主张对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告李周仓、罗秀珍于本判决生效后十日内共同偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金100000元及自2019年7月21日起至还清全部款项之日按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息、复利（利息按照双方合同约定利率计付，罚息、复利按合同约定利率加收50%计付）。二、被告李周仓、罗秀珍不履行上述还款义务，原告鲁甸县农村信用合作联社对由被告李周仓、罗秀珍在抵押房屋（房屋所有权证号：鲁房权证龙头山字第××号）的财产价值（以实际拍卖、变卖时的价值确定）享有优先受偿，对实际拍卖、变卖所得价款超出部分归被告李周仓、罗秀珍所有，不足部分由被告李周仓、罗秀珍负责清偿。案件受理费2300元，决定减半收取计1150元，由被告李周仓、罗秀珍负担。如未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达的第二日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员 田 琼二〇一九年十一月八日书记员 祖维翠