福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8140号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地：漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。 被告：李杰，男，1985年10月31日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告李杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人蔡颖瑜到庭参加诉讼，被告李杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李杰立即偿还原告贷款本金150万元、利息（含罚息及复利）30730.34元（截至2019年8月21日）及自2019年8月22日起至上述债务还清之日止，按照合同编号：平银（漳州）个抵贷字（2018）第（ＲＬ20181105001196）号《个人抵押贷款合同》的约定计付利息、罚息、和复利；2、判令被告李杰承担原告的律师代理费55921.91元；以上各项暂合计为1586652.25元；3、判决原告对被告李杰提供的抵押物（坐落于芗城区，建筑面积共176.07平方米）的折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年11月14日，被告与原告签订编号为平银（漳州）个抵贷字（2018）第（ＲＬ20181105001196）号的《个人抵押贷款合同》，约定原告向被告李杰提供贷款150万元用于经营，贷款期限为12个月。贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款年利率为12%，还款方式为净息还款法，按月付息，到期一次性还本，贷款结息日为每月20日。被告李杰以芗城区厦门路21号江滨花园沿江2幢1501号的房产（土地证号：漳国用（2012）第125074号、房产证号：漳房权证芗字第××号）作为抵押物向原告提供抵押担保；抵押担保的范围为其所应承当的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等《个人抵押贷款合同》的约定计算。《个人抵押贷款合同》还约定，借款人应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；其若拖欠贷款本金、利息、费用等，则视为违约，原告有权主张贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；对借款人未能按约定偿还的贷款本息，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；原告还可以依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿等。上述合同签订后，原告就上述抵押物办理了闽（2018）漳州市不动产证明第0019363号《不动产登记证明》，依法取得抵押权。2018年12月3日，原告依约履行了放款义务。然而被告李杰并未按照合同约定按时足额的偿还贷款利息，截至2019年8月21日，其已连续累计两月未按照合同约定利息，行为已构成违约。 李杰未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月14日，被告李杰（甲方）与原告平安银行漳州分行（乙方）签订一份《个人抵押贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个抵贷字2018第RL20181105001196号），合同约定（内容摘要）：1、贷款金额150万元。2、贷款用途：经营。3、贷款期限12个月，自2018年11月5日起至2019年11月5日止。4、贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；本合同项下贷款执行年化利率12%。5、出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：甲方拖欠贷款本金、利息、费用等……6、发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用……贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利……依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿…… 被告李杰提供其所有的址于芗城区房屋为本案借款进行抵押担保,并办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。 贷款后，原告依约向被告李杰履行了放款义务，被告李杰未按合同约定的还款时间和金额偿还贷款本息,从2019年8月21日起开始逾期偿还利息。原告经多次催收,被告均不履行还款义务。截止2019年8月21日，李杰尚欠贷款本金150万元及利息、罚息及复利30730.34元。诉讼中，原告提供委托清收协议及电子票据一张，以此证明其因主张债权所产生律师代理费1万元。 在诉讼过程中，原告于2019年9月9日向本院申请财产保全，请求对被申请人李杰名下价值1586652.25元的财产进行查封、冻结，并提供担保。本院于2019年9月10日作出（2019）闽0602民初8140号民事裁定书，裁定查封、冻结被申请人李杰名下价值1586652.25元的财产。 本院认为，原、被告签订的《个人抵押贷款合同》依法有效，受法律保护。被告未按合同约定的期限履行还款义务，现原告主张被告偿还贷款本金150万元、并承担违约责任，合法有据，应予支持。但原告所主张利息、罚息、复利明显过高，本院予以调整，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。被告李杰应当偿还原告贷款本金150万元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按平安银行《个人抵押贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利等（但不得超过年利率24%）。李杰提供芗城区作为本案借款抵押物，并已办理抵押登记，原告就该抵押物的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。根据合同约定，被告还应赔偿原告律师费1万元。被告李杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金150万元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金放款之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利和律师费等合计金额不得超过年利率24%）； 二、原告平安银行股份有限公司漳州分行对被告李杰提供的抵押物漳州市芗城区的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权； 三、被告李杰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行因本案诉讼所支出的律师费1万元； 四、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费19079.8元，减半收取9539.9元，财产保全费5000元，由被告李杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许艳斌 二〇一九年十一月七日 法官助理梁玉婷 书记员林晓红 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。