广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初3091号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区******，统一社会信用代码913***********171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：汤国初，男，1965年6月3日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********1*****，公民身份号码440************217。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告汤国初财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郑晓波、被告汤国初到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向原告支付保险金赔款人民币313723.25元；2.请求法院判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失人民币38248.09元（以人民币313723.25元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年3月12日起按照中国人民银行同期同类贷款利率暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止），上述一、二项请求金额合计暂为人民币351971.34元；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2017年3月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人桂许昆、张国海、陈素芳、李爱娣、谢珊、邵恒、袁虹、金海杰、徐文君、王盈乃、瞿沙利、马华银、朱伟成、谷斌、丁松林、方志英、蔡忠英达成借款协议，被告向投资人借款人民币300000元，起息日为2017年3月14日，借款利率为年利率4.60%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年3月6日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2018年3月12日共支付了保险赔偿金人民币313723.25元，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。被告汤国初辩称，已经实际收到300000元借款，但不清楚原告诉请的313723.25元是否是要偿还的总额，是否包含利息。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的证据，被告汤国初对证据的真实性、合法性、关联性没有异议，本院予以确认并在卷佐证。综合本院认定的证据及双方的陈述，本院认定案件事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称投融资平台）由广东网金控股股份有限公司开发并运营。该平台提供投融资信息的发布与管理、投融资产品的交易撮合管理、交易资金结算等金融信息中介服务。2017年3月14日，汤国初通过投融资平台发布优选投资项目［100**********771］，发行金额300000元。通过投融资平台撮合，蔡忠英、方志英、丁松林、谷斌、朱伟成、马华银、瞿沙利、王盈乃、徐文君、金海杰、袁虹、邵恒、谢珊、李爱娣、陈素芳、张国海、桂许昆确定投资该项目，投资金额分别为1000元、50000元、50000元、50000元、22000元、16000元、10000元、7000元、20000元、12000元、13000元、10000元、30000元、3000元、2000元、2000元、2000元。汤国初和上述投资人分别达成了借款协议，约定：借出人指经平台直接或间接撮合，向在投融资平台发布融资需求的借入人提供借款的自然人，借入人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得借款的自然人；借款期限自2017年3月14日（起息日）至2018年3月6日（借款结束日）；借款年利率4.60%，根据实际借款天数按日计息；还款方式到期后一次性还本付息。同时，借款协议第3.1.3条约定：“借出人了解并同意：若上述融资项目由投融资平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”第3.2.4条约定：“借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。”人保宁波分公司签发保单号PBBP20173302Q000E59211的合同履约保证保险条款保险单，投保人为汤国初，保险期间自2017年3月14日零时起至2018年3月6日二十四时止，其中特别约定被保险人为蔡忠英、方志英、丁松林、谷斌、朱伟成、马华银、瞿沙利、王盈乃、徐文君、金海杰、袁虹、邵恒、谢珊、李爱娣、陈素芳、张国海、桂许昆，保单保障被保险人蔡忠英投资本金1000元和投资利息45.74元、方志英投资本金50000元和投资利息2287.22元、丁松林投资本金50000元和投资利息2287.22元、谷斌投资本金50000元和投资利息2287.22元、朱伟成投资本金22000元和投资利息1006.37元、马华银投资本金16000元和投资利息731.91元、瞿沙利投资本金10000元和投资利息457.44元、王盈乃投资本金7000元和投资利息320.21元、徐文君投资本金20000元和投资利息914.88元、金海杰投资本金12000元和投资利息548.93元、袁虹投资本金13000元和投资利息594.67元、邵恒投资本金10000元和投资利息457.44元、谢珊投资本金30000元和投资利息1372.33元、李爱娣投资本金3000元和投资利息137.23元、陈素芳投资本金2000元和投资利息91.48元、张国海投资本金2000元和投资利息91.48元、桂许昆投资本金2000元和投资利息91.48元。保证保险合同条款约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人依照本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内，对被保险人的实际损失扣除免赔额后予以赔偿；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿，被保险人应当向保险人提供必要的文件。2017年3月14日，宁波银行股份有限公司向汤国初支付了300000元。借款到期后，汤国初未按约定按时偿还借款本息。广东网金控股股份有限公司代被保险人蔡忠英等17人于2018年3月7日向原告人保宁波分公司申请理赔，确认汤国初未偿还借款金额为313723.25元。2018年3月12日，人保宁波分公司将赔偿款313723.25元支付至保险合同约定的指定账户。广东网金控股股份有限公司代被保险人向人保宁波分公司出具了债权转让书。另查明，本案应诉材料通过法院专递邮寄送达汤国初，未产生公告费。本院认为，本案为财产保险合同纠纷中的保险人代位求偿权纠纷。代位求偿权是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。本案的争议焦点为：1.人保宁波分公司要求汤国初偿还人保宁波分公司依据保险合同向案外人赔付的款项是否有事实和法律依据；2.人保宁波分公司要求汤国初支付经济损失是否有事实和法律依据。关于人保宁波分公司要求汤国初偿还其依据保险合同向案外人赔付的款项是否有事实和法律依据的问题。本案中，人保宁波分公司为广东网金控股股份有限公司运营的投融资平台上的融资借款提供担保保险，汤国初为投保人，出借人蔡忠英等17人为被保险人，广东网金控股股份有限公司为被保险人的代理人，保险合同依法成立并生效。汤国初未按约定还款，属于双方约定的保险事故。经被保险人申请，人保宁波分公司作为保险人已向被保险人指定的账户支付了保险赔偿金313723.25元，人保宁波分公司据此取得对汤国初的保险人代位求偿权。因此，人保宁波分公司主张汤国初应向人保宁波分公司支付保险赔偿金313723.25元，于法有据，应予以支持。关于人保宁波分公司要求汤国初支付经济损失是否有事实和法律依据的问题。人保宁波分公司为汤国初垫付赔偿金313723.25元，至今汤国初仍未清偿，故人保宁波分公司资金被占用期间的经济损失应由汤国初承担。人保宁波分公司主张经济损失从人保宁波分公司支付保险赔偿金之日即2018年3月12日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率进行计算。因人保宁波分公司未能举证证明其在取得保险人代位求偿权后即行向汤国初主张权利，故经济损失应自人保宁波分公司起诉之日即2019年8月7日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算。人保宁波分公司请求过高部分，本院不予支持。因本案未产生公告费，人保宁波分公司诉请汤国初承担公告费没有事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告汤国初应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿款313723.25元；二、被告汤国初应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失（以保险赔偿款313723.25元为基数，自2019年8月7日起按照中国人民银行同期同类贷款利率进行计算至款项还清之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6580元，减半收取3290元（原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担361.7元，被告汤国初负担2928.3元。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司多预交的受理费2928.3元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司在本判决发生法律效力之日起向本院申请退回。被告汤国初负担的受理费2928.3元，由被告汤国初在本判决发生法律效力之日起7日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 彭智聪二〇一九年十月二十日法官助理 区君萍书 记 员 骆锦勤