河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初2812号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：张利军，职务：总经理。委托诉讼代理人：张建军，男，1982年8月9日出生，汉族，该公司员工。被告：王建勇，男，1973年6月22日出生，汉族，住河南省林州市。被告：李先平，女，1974年4月16日出生，汉族，住河南省林州市，系王建勇之妻。二被告共同委托诉讼代理人：崔国强，河南奥博律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）与被告王建勇、李先平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人张建军，被告王建勇、李先平及其共同委托诉讼代理人崔国强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿还人民币131438.26元，支付逾期应缴保费59786.06元（从2018年11月6日至今的保费，每期为826.11元），以代偿款131438.26元为基数按年利率24％自2018年11月6日起至实际给付完毕之日止的违约金；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2017年11月6日，原告与被告签订《个人信用贷款保证保险合同》，投保人王建勇，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为180000元，保险费85997.16元，每月保险费为2388.81元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告未能按照约定期限还款，经原告多次催要，被告拒不还款，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告王建勇口头答辩称，2017年11月，原告公司业务员李阳向被告王建勇介绍说能帮其贷款，但是隐瞒了保险担保的相关内容，被告王建勇在2017年11月6日实际取得贷款180000元，同时在原告工作人员李阳的指示下，签订了合同，签完合同后李阳并没有把被告应得的借款合同和保险合同交付给被告，2017年11月6日至2018年10月期间，被告共给付原告借款本金、保险金及利息共计79312.18元，被告是被原告的工作人员欺骗所签订的保险合同，我方不应当承担保险费用，同时要求法院依法解除被告和原告之间的保险合同，另外原告主张的按照年利率24％支付逾期还款违约金，该违约金数额过高，我方要求法院酌情减免。被告李先平口头答辩称，同王建勇的答辩意见。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、被告王建勇与被告李先平系夫妻关系。2017年10月18日，被告王建勇向原告人民保险公司投保个人信用贷款保证保险，双方签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201741050000000680，投保人：王建勇，被保险人：光大银行郑州淮河路支行，贷款金额180000元，保险费85997.16元，每月保险费2388.81元，费率1.2001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月6日，李先平向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2017年11月6日，被告王建勇与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款180000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2017年11月6日至2020年11月6日。每月6日为还款日。被告王建勇在2018年11月6日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2019年1月25日，被告王建勇贷款逾期80天未还，原告于2019年1月25日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款131438.26元。光大银行郑州淮河路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的二被告身份证复印件、结婚证复印件、王建勇地址确认书、客户声明书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、借据、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、理赔客户名单、民办非企业单位证书、李先平签订代偿责任保证书等证据及原、被告陈述予以证实。本院认为，被告王建勇与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告王建勇与光大银行郑州淮河路支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告王建勇未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。被告王建勇超过贷款合同约定的应付款日2018年11月6日未履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告王建勇在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额131438.26元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河路支行对投保人王建勇请求赔偿的权利，依法应予支持。原告主张被告王建勇支付以代偿款为基数，按年利率24%自2018年11月6日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告王建勇违约产生的损失以代偿款131438.26元为基数，自2019年1月25日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。原告已于2019年1月25日赔偿了光大银行郑州淮河路支行的全部损失，保险责任终止。被告王建勇未付的保费应自王建勇未履行还款之日即2018年11月6日起计算至原告于2019年1月25日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款131438.26元之日止，共计三期，以2388.81/月计算为7166.43元。被告王建勇与被告李先平系夫妻关系，被告李先平作为连带责任保证人，对被告王建勇上述债务承担连带保证责任。综上所述，被告王建勇应向原告人民保险安阳公司支付保险费7166.43元，代偿款131438.26元及违约金，违约金以131438.26元为基数，自2019年2月25日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告李先平对被告王建勇上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王建勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款131438.26元及违约金（违约金以131438.26元为基数，自2019年1月25日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告王建勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费7166.43元；三、被告李先平对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4124元，减半收取计2062元，由被告王建勇、李先平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王宏林二〇一九年十一月十二日书记员  奚宇飞