福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初4743号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号，统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：朱朝阳，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：陈泉，男，1990年1月20日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：韦妙娜，女，1988年6月5日出生，汉族，居民，住所广东省普宁市。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告陈泉、韦妙娜因信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人朱朝阳到庭参加诉讼，被告陈泉、韦妙娜经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：陈泉、韦妙娜共同立即归还福万通普惠金融卡透支本金50998.03元以及该款自2019年5月23日起至2019年9月22日的利息2509.08元、违约金229.41元，以上欠款共计53736.52元，并支付2019年9月22日起至还清款项之日止相应的利息、违约金（透支利息按日利率0.04%计收；违约金为每期最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，自2019年6月15日起最高不超过500元，最低10元）。事实和理由：2017年2月13日，陈泉向黄石农商行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付，最低5元。3.乙方（黄石农商行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。自2019年6月15日实行。按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。合同签订后，黄石农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过陈泉的申请，于2017年2月24日向陈泉发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）1张，授信额度为50000元，授信期限3年。但陈泉自2019年6月份发生账单53736.52元后，至今未归还所有透支款项，其行为已经构成违约。经查，韦妙娜系陈泉的妻子，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且韦妙娜也在福万通普惠金融卡申请表及共同债务承诺书中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，韦妙娜应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 陈泉未作答辩。 韦妙娜未作答辩。 经审理查明：陈泉与韦妙娜系夫妻关系，双方于2015年3月11日办理结婚登记手续。 2017年2月13日，陈泉向黄石农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》、《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照黄石农商行核定的收费标准计收利息及费用。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈泉的透支金额按日计收利息费用。陈泉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。陈泉未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外、还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。同日，韦妙娜在《福万通普惠金融卡申请表》的申请人配偶处签字确认，表示愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，并向黄石农商行出具《共同债务承诺书》，承诺对陈泉使用上述信用卡所形成的各项债务均属于共同债务。后陈泉的申请经黄石农商行审批通过，黄石农商行于2017年2月24日向陈泉发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）1张，授信额度为50000元，授信期限3年，年利率14.4%。后陈泉持该卡进行透支消费，起初尚能按约按期还款，但自2018年11月起未能及时还款，2019年5月22日结欠利息611.44元，并于2019年5月25日又透支45元，后于2019年6月20日偿还了利息611.44元，后无再还款，致讼。 本院认为，陈泉在阅读了《领用合约》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理福万通普惠金融卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈泉使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。陈泉于2019年5月23日结欠黄石农商行透支本金50953.03元，2019年5月25日结欠透支本金50998.03元，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。黄石农商行诉讼请求陈泉归还透支本金50998.03元及该款自2019年5月23日起至2019年9月22日的透支利息、违约金，并支付自2019年9月22日起至还清之日止的透支利息、违约金，因黄石农商行同时两次诉讼请求支付2019年5月22日的透支利息及违约金，属重复计算，应予以剔除1日。陈泉在2019年5月25日才结欠透支本金50998.03元，2019年5月23日、24日透支本金为50953.03元，故对黄石农商行诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。因双方约定透支利息按日利率0.04%计，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，最低收费为5元，自2019年6月15日起最高500元，符合法律规定，予以支持。因福建省农村信用社联合社办公室文件系对其内部各分行社发出的通知，未经陈泉、韦妙娜同意，故对黄石农商行诉讼请求自2019年6月15日起违约金最低10元，不予支持。韦妙娜系陈泉的配偶，并在申请表上签字向黄石农商行确认对陈泉使用普惠金融卡发生的全部债务愿意承担连带偿还责任，又出具《共同债务承诺书》，故对黄石农商行主张上述债务系陈泉、韦妙娜两人夫妻关系存续期间的共同债务，予以认定，对黄石农商行诉讼请求韦妙娜对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。陈泉、韦妙娜经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈泉、韦妙娜应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行福万通普惠金融卡透支本金50998.03元以及该款自2019年5月25日起至还清款项之日止按照日利率0.04%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最高500元、最低收费为5元；并支付以透支本金50953.03元为基数按照日利率0.04%计算的2019年5月23日、24日的利息40.76元。 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1143元，减半收取计571.5元，由陈泉、韦妙娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄元招 二〇一九年十一月二十日 法官助理黄丽丽 书记员俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。