石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0102民初4194号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地：石家庄市长安区裕华东路197号。 负责人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：王子睿，女，该行员工。 委托诉讼代理人：阎冰，男，该行员工。 被告：尹士杰，男，1962年10月21日出生，汉族，住河北省辛集市。 被告：辛集市俏皮仕皮草有限公司，住所地:辛集市教育大道北头西侧(制衣新区和谐路西侧), 法定代表人:尹士杰 被告：高荣，女,1963年4月7日出生,汉族,住河北省辛集市。 被告：尹丹丹，女,1985年5月31日出生,汉族，住河北省辛集市。 被告：马会娟，女，1981年9月29日出生，汉族，住河北省辛集市。 委托诉讼代理人：牛春见，河北沧澜律师事务所律师。（一般代理） 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行与被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司、高荣、尹丹丹、马会娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的委托诉讼代理人王子睿、阎冰，被告马会娟的委托诉讼代理人牛春见到庭参加诉讼，被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司、高荣、尹丹丹经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹士杰、高荣、辛集市俏皮仕皮草有限公司偿还原告借款本金1350000元、截止至2019年10月21日拖欠的利息28456.91元、罚息747249.92元，以上共计2125706.83元，并支付自2019年10月22日起计算至实际清偿日产生的利息、罚息（按合同约定计算）；2、判令被告尹丹丹、马会娟对上述债务承担连带保证责任；3、判令原告对被告尹士杰名下保证金账户内的资金享有优先受偿权;4、本案诉讼费、保全费、评估费、公告费等实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2016年3月22日，原告与被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司签订《综合授信合同》（编号:910232015001561Ｘ1），合同约定原告向被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司共同授信，授信额度为190万元，授信期限自2016年3月22日至2018年3月22日，授信用途为转期，贷款金额、利率等以《借款支用申请书》或具体业务合同确认的内容为准。2016年3月22日，被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司依据上述合同签署《借款支用申请书》，贷款金额为190万元，贷款期限12个月，自2016年3月22日至2017年3月22日，年利率8.7%，还款方式为每月14日按月付息，到期还本。原告当日向被告放款190万元，履行了放款义务。合同到期后，被告尹士杰未按约定还款，经原告多次催要，两被告至今仍未清偿其所欠原告的借款本金及利息、罚息，其行为已构成违约。被告高荣与被告尹士杰系夫妻关系，被告高荣与被告尹士杰签署《小微授信申请表》，且被告高荣在其中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分中表示，其对被告尹士杰的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。故被告尹士杰的上述债务属夫妻共同债务，被告高荣应对上述债务承担共同还款责任。2016年3月22日，原告与被告尹士杰签订《最高额担保合同》，（编号：910232015001561Ｘ1），合同约定尹士杰在我行开立保证金账户为50×××62，被告以该质押财产对主合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保，故我行对该账户项下保证金享有优先受偿权。2016年3月22日，原告与被告尹丹丹签订《最高额担保合同》，（编号：910232015001561Ｘ1），合同约定被告尹丹丹为被告尹士杰的上述债务承担连带保证责任，故被告尹丹丹应对被告尹士杰的上述债务承担连带保证责任。2016年3月22日，原告与被告马会娟签订《最高额担保合同》，（编号：910232015001561Ｘ1），合同约定被告马会娟为被告尹士杰的上述债务承担连带保证责任，故被告马会娟应对被告尹士杰的上述债务承担连带保证责任。 被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司、高荣、尹丹丹未到庭，亦未提交书面答辩状。 被告马会娟辩称，1、被告马会娟对于被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司签订借款合同以新贷偿还旧贷并不知其情，并且马会娟也不是旧贷的保证人，依据担保法应免除马会娟的保证担保责任。2、在原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行与借款人签订抵押合同的情况下，被告马会娟未与借款人办理抵押登记，导致抵押权丧失，原告存在明显过错，根据《担保法司法解释》第38条规定，马会娟应在抵押财产范围内免除保证担保责任。3、原告要求被告马会娟承担保证责任已超过保证期间，应依法免除被告马会娟的保证担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方没有争议的证据，本院予以确认。原告提交的：1、2016年3月22日，原告与被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司签订的《综合授信合同》（编号：910232015001561Ｘ1），合同约定：原告向被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司共同授信，授信额度为190万元；授信期限自2016年3月22日至2018年3月22日止；逾期利息、罚息率按照约定年利率上浮50%。2、借款凭证、借款支用申请书，证明被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司向原告申请支用190万元，原告于2016年3月22日支付给被告；年利率8.7%。3、逾期明细表，证明：截止2019年10月21日被告尹士杰欠本金1350000元、利息28456.91元、逾期罚息747249.92元。4、被告高荣与被告尹士杰的结婚证、授信申请表证明高荣同意以夫妻共同财产偿还贷款。5、2016年3月22日原告与被告马会娟、尹丹丹分别签订的《最高额担保合同》，约定被告马会娟、尹丹丹为被告尹士杰的上述债务承担连带责任保证。6、2016年3月22日，原告与被告尹士杰签订《最高额担保合同》，（编号：910232015001561Ｘ1），合同约定尹士杰在原告处开立保证金账户为50×××62，被告以该质押财产对主合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保。被告马会娟对上述证据的真实性均无异议。被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司、高荣、尹丹丹未到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利，经核对原件，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的事实，本院认定如下：1、关于被告马会娟的保证责任，原告与被告马会娟签订的《最高额担保合同》约定被告马会娟承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。本案主合同履行期限截止日为2018年3月22日，保证期间应截止至2020年3月21日，原告起诉日期为2019年3月，未超过保证期间，根据担保法的规定，连带保证方式的保证人应依法承担保证责任。2、关于借款用途，综合授信合同明确约定了借用用途为“转期”，且包括马会娟在内的各被告均在客户面签风险告知书中签字捺印，确认对本案所涉借款的重要要素及相应风险知晓并认可。因此，原告提交的证据足以证实原告并未对被告隐瞒借款用途等重要合同内容。3、被告马会娟称借款人抵押房产未办理抵押登记，应免除其相应的保证责任。对此本院认为，抵押房产为借款人名下，须抵押人配合方能办理抵押登记，原告仅负有注意和催促义务，不能认定原告在此过程中存在过错。并且，借款人的抵押房产是否办理抵押登记与保证人是否提供保证责任之间不存在法律上的必然的因果联系，保证人提供保证担保是基于对借款人的信任，其作为完全民事行为能力人应当知晓在未办理抵押登记的情况下，签订担保合同的后果和风险，故保证人以此作为免除保证责任的抗辩主张，没有事实和法律根据。 本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款及担保合同关系。根据《借款支用申请书》、《借款凭证》，原告依约履行了出借义务。根据《逾期明细表》，显示截止到2019年10月21日被告尹士杰欠本金1350000元、利息28456.91元、逾期罚息747249.92元。合同对逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，被告在支取借款后未按约定偿还借款本金，其行为已构成违约，原告主张按合同约定计收上述逾期罚息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告辛集市俏皮仕皮草有限公司作为共同授信人，应承担共同还款责任。 根据被告高荣与尹士杰的结婚证和授信申请表，二人系夫妻关系，并声明以夫妻共同财产偿还贷款，故本案借款属夫妻共同债务，被告。高荣应在与尹士杰的夫妻共同财产范围内承担共同责任。 根据《最高额担保合同》约定，被告马会娟、尹丹丹在合同保证人处签字捺印，合同明确约定了保证方式为连带责任保证，故二被告应承担连带保证责任。被告马会娟以借款人的抵押房产未办理抵押登记为由要求免除其相应的保证责任，于法无据，本院不予采信。 根据《最高额担保合同》及附件《质押清单》，被告尹士杰开立的保证金账户，存入19万元保证金对主合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保，故被告有权对该账户项下保证金享有优先受偿权。 综上所述，原告要求被告尹士杰、高荣、辛集市俏皮仕皮草有限公司偿还拖欠的贷款本息（含逾期罚息），对尹士杰保证金账户内资金优先受偿，并要求尹丹丹、马会娟承担保证责任事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司于本判决生效起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行截止到2019年10月21日的借款本金1350000元、利息28456.91元、逾期罚息747249.92元，以及自2019年10月22日起至还清之日止的逾期罚息（按合同约定计算）。 二、原告对被告尹士杰名下的保证金账户内的存款享有优先受偿权。 三、被告高荣在其与被告尹士杰的夫妻共同财产范围内对上述欠款承担共同还款责任。 四、被告尹丹丹、马会娟对上述欠款承担连带保证责任，如被告尹丹丹、马会娟承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告尹士杰、辛集市俏皮仕皮草有限公司、高荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费26745元，保全费5000元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  夏琳琳 审 判 员  刘江娜 人民陪审员  姜青彦 二〇一九年十一月五日 书 记 员  王静静