湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初10803号原告：杨宇，男。委托诉讼代理人：郑凤辉，女。被告:中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司,住所地长沙市开福区芙蓉中路一段161号新时代商务广场106。负责人:尹航,总经理。委托诉讼代理人：高明，湖南人和律师事务所律师。原告杨宇诉被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司（以下简称平安财险公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨宇及其委托诉讼代理人郑凤辉、被告平财险公司委托诉讼代理人高明到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨宇向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付修理费22000元。2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年7月18日，原告驾驶车辆湘XX行驶在湖南省常德市区行驶至拐弯路段处因常德地区降雨量大导致路面积水而使车辆熄火。车辆熄火后，在未进行二次打火的情况下，原告马上打电话向被告报案。被告工作人员到达现场进行勘测，确认原告未进行二次打火。随后，被告工作人员和原告共同将保险车辆运输至常德4S店定损。经常德裕安贸易有限公司定损，此次事故给原告造成损失31500元，被告仅仅赔偿了9500元，但对于发动机损失22000元，被告拒绝赔偿。综上所述，原告在被告处购买保险，且事故发生在保险期间内符合理赔条件的事实，现在被告拒绝赔偿原告，严重损害了原告合法权益。故起诉至贵院，望判如所请。被告平安财险公司辩称：投保情况是原告投保了车损险，期限为2018年9月24日至2019年9月23日，保险金额78842元，车辆事故发生在保险期限内，关于本次事故的车损原因，属于车辆进水而导致的发动机损失，根据双方签订的保险条款，此损失不属于车辆损失险保险范围，因此，对于此次原告所提诉求不应当支持。经审理查明:杨宇系湘XXXXXX车牌小型轿车所有人。2018年7月30日，原告杨宇向被告平安财险公司投保机动车损失保险，保险金额78842元，保险期限自2018年9月24日起至2019年9月23日止。《机动车综合商业保险条款（2014版）》中第一章机动车损失保险责任第六条约定:保险期间内被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险责任的范围，保险人依照保险合同的约定负责赔偿:……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙巻风、雹灾、台风、热带风暴……。该保险条款第十条约定:下列损失和费用，保险人不负责赔偿:……(八)发动机进水导致的发动机损坏。2019年7月18日，原告驾驶车辆湘XXXXXX行驶至湖南省常德市区行驶至拐弯路段处时，因常德地区降雨量大导致路面积水而使车辆熄火，熄火后未再打火。据湖南省气象信息中心提供的材料显示，2019年7月18日8时至20时，累计降水量89.2毫升。事发当日系暴雨天气，事后，原告向被告平安财险公司报案，被告平安财险公司工作人员到达现场进行勘测，确认原告未进行二次打火。后被告工作人员和原告共同将保险车辆运输至常德4S店维修车辆，维修费共计31500元，其中9500元已由被告平安财险公司赔付，后原告要求被告平安财险公司赔付剩余22000元发动机损失，被告平安财险公司以发动机进水后导致的发动机损坏属于免责范围，不予赔偿。以上事实有赔款通知书、维修费清单、修理费发票、保单、保险条款、驾驶证、行驶证等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案的争议焦点在于:保险车辆因在暴雨中行驶致使发动机受损是否属于保险公司的免责范围。首先，投保人杨宇与平安财险公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，杨宇依约支付了保险费用，平安财险公司也应当按照合同约定履行合同义务。平安财险公司提供的《机动车商业保险条款》第一章第六条明确规定，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因暴雨原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的规定负责赔偿。本案中，杨宇在正常驾驶保险车辆的过程中，因暴雨降雨量过大，致使车辆发动机受损，因发动机属于保险车辆的重要组成部分，故依《机动车商业保险条款》第一章第六条之规定，平安财险公司应当履行赔偿义务。第二，依据《中华人民共和国合同法》第四十ー条之规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。同时，依据《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。本案中，保险人平安财险公司主张应当适用《机动车商业保险条款》第一章第十条第(八)项之规定，即发动机进水后导致的发动机损坏属于平安财险公司的免责范围，投保人杨宇主张应当适用《机动车商业保险条款》第一章第六条之规定，即因暴雨致使车辆损坏属于保险事故的赔偿范围，双方对格式条款的理解发生争议，依法应当作有利于被保险人杨宇的解释。保险车辆在暴雨中行驶导致发动机进水受损与一般情形下车辆遭水淹或涉水行驶致使发动机受损分别属于车辆受损的不同情形，二者发生原因竞合时，应当判断何种原因系保险车辆受损的最近原因。本案中，杨宇驾驶保险车辆在暴雨中正常行驶，保险车辆因暴雨致使发动机进水受损，造成此次保险事故的最直接原因是暴雨所致。平安财险公司在杨宇投保时并未告知“在暴雨天气时不得驾驶保险车辆”，而且事实上也不可能要求所有机动车辆在暴雨天气停止行驶，故保险车辆因暴雨致使发动机进水受损，属于保险公司的理赔范围。本院认为，平安财险公司的拒赔理由没有法律根据，本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第三十条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司在本判决书生效之日起十日内支付原告杨宇汽车修理费22000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费350元，因适用简易程序减半收取175元，由被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  解 钢二〇一九年十一月二十六日本件与原本核对无异代理书记员  周梦瑶附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十条对保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。