济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初5824号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司，住所地山东省济南市。 负责人：戴荣达，总经理。 委托诉讼代理人：沈程，山东浩尚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩秀斌，山东浩尚律师事务所律师。 被告：邵晓燕，女，1981年4月27日出生，汉族，住山东省海阳市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称太平洋财保山东分公司）与被告邵晓燕追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告太平洋财保山东分公司的委托诉讼代理人沈程到庭参加了诉讼，被告邵晓燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告太平洋财保山东分公司向本院提出诉讼请求:1.请求法院依法判令被告偿还原告代为偿还的贷款本金、利息、逾期罚息共计64896.85元，并以64896.85元为基数，自2018年10月15日起按照年利率24%支付原告违约金直至全部偿还完毕之日止；2.请求法院依法判令被告支付原告保费1664元；3.本案诉讼费用、公告费等全部由被告承担。 事实与理由：2017年10月26日，被告与中国光大银行股份有限公司烟台分行签订《个人贷款合同》，同时被告与原告签订《个人贷款保证保险保险单》对上述贷款提供担保。2018年10月15日，因被告还款逾期超过80天，原告根据担保合同以及债务清偿通知书等向中国光大银行股份有限公司烟台分行代被告清偿被告所拖欠的贷款本金、利息、罚息等。现原告根据个人贷款保证保险保险单约定向被告追偿，特向法院提起诉讼，请求法院查清事实，支持原告诉讼请求。 被告邵晓燕未出庭，未向法庭提交证据，亦未作答辩。 原告太平洋财保山东分公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据：1.中国光大银行股份有限公司烟台分行个人贷款合同、借据各一份；2.个人贷款保证保险保险单一份3.2017年11月26日至2018年10月15日的还款明细，代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书各一份；4.山东法制报文化传媒有限公司出具的公告费发票一张。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如 下：2017年10月26日，邵晓燕与中国光大银行股份有限公司烟台分行（以下简称光大银行烟台分行）签订了《个人贷款合同》，约定：光大银行烟台分行同意向邵晓燕发放太平洋小额贷款，贷款金额为80000元；贷款期限为36个月，自2017年10月26日至2020年10月26日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息；邵晓燕未按本合同约定期限归还贷款本金的，光大银行烟台分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。 同日，邵晓燕在太平洋财保山东分公司处投保并签署《个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定被保险人为光大银行烟台分行，投保人为邵晓燕；个人贷款保证保险金额为95120元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为0.78%，每月保险费金额为624元。该保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 同日，光大银行烟台分行向邵晓燕发放贷款80000元，并出具贷款借据。 上述贷款合同、保证保险保险单、贷款借据，均有邵晓燕签字、捺印确认。 因邵晓燕未按上述贷款合同约定偿还本息，2018年10月15日，太平洋财保山东分公司向光大银行烟台分行支付代偿款64896.85元（其中包括本金63571.54元，贷款利息1276.99元，逾期利息48.32元），并由光大银行烟台分行出具《代偿债务与权益转让确认书》。 另查明，太平洋财保山东分公司因本案向山东法制报文化传媒有限公司支付公告费260元。 本院认为，保险代位求偿权是指保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人向造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方请求赔偿的权利。本案中，被告邵晓燕向光大银行烟台分行借款后不能按约履行到期债务，原告基于保证保险代替被告向光大银行烟台分行履行了偿还借款的义务，后依据保单向被告追偿。对此，本院认为，原告替被告履行合同义务后向被告追偿，原告向被告行使求偿权应系担保后行使追偿权，案由应认定为追偿权纠纷，本案应以追偿权纠纷处理。 被告邵晓燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩和举证质证的权利。 原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。邵晓燕未按约定还款，太平洋财保山东分公司已依约于2018年10月15日向光大银行烟台分行代偿邵晓燕贷款本息共计64896.85元。原告太平洋财保山东分公司垫付后，依法取得了向被告追偿的权利，其要求被告邵晓燕偿还代偿款64896.85元的诉讼请求，本院予以支持。 关于太平洋财保山东分公司向邵晓燕主张违约金的诉讼请求，虽然原告太平洋财保山东分公司将违约金从保险单约定的每日千分之一调整为按照年利率24%计算，但本院认为原告作为金融机构，其损失标准应当参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，对原告主张的按照年利率24%计算违约金，本院不予支持，并酌定违约金的计算方式为以64896.85元为基数，自2018年10月15日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，对于超出的部分，本院不予支持。 太平洋财保山东分公司主张的保费实际系原告为被告提供担保而支付的费用，因邵晓燕未按保险单约定向太平洋财保山东分公司按期足额缴纳保费，故对原告要求邵晓燕支付保费1664元的诉讼请求，本院予以支持。 因公告费用系因邵晓燕未及时向太平洋财保山东分公司偿付代偿款造成的损失，且太平洋财保山东分公司提供证据证实该笔费用确已发生，故对太平洋财保山东分公司要求邵晓燕支付公告费的诉讼请求，对本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邵晓燕于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司给付代偿款64896.85元及违约金（以64896.85元为基数，2018年10月15日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告邵晓燕于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司给付保费1664元元； 三、被告邵晓燕于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司给付公告费260元； 四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。 如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1460元，由被告邵晓燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  姚 锋 人民陪审员  于喜玲 人民陪审员  田相英 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  贺 宏