广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初3441号原告：中国农业银行股份有限公司四会市支行。住所地：广东省四会市****************。统一社会信用代码：914***********884X。负责人：李汉邦，该支行行长。委托诉讼代理人：李国政，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。被告：陈新华，男，1983年11月12日出生,汉族，住广东省四会市***************。公民身份号码：441************618。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告陈新华信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行的委托诉讼代理人李国政与被告陈新华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行向本院向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡购车分期本金62602.57元、利息7318.55元、违约金2743.43元、手续费1126.88元，合计为73791.43元（利息、违约金暂计至2019年8月26日，之后按约定计算至全部款项还清之日止）；2.判令被告承担因实现本案债权而产生的律师费1500元：（以上1、2项合计75291.43元。）3.判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2012年1月4日，被告因购买汽车需要，向原告申领卡号为622**********152的中国农业银行金穗信用卡，并填写了《中国农业银行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请办理汽车分期贷款业务，并签名确认愿意遵守信用卡章程和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》。经原告审批同意，2012年2月11日，双方签订《金穗信用卡购车分期付款合同》（合同编号：粤肇四会农银卡分期付款20110032号）。合同约定：分期金额52000元，分期期数36期，用于购买的粤H*****小型轿车。2012年2月17日，原告依约将52000元划入被告指定的四会市四海汽车城贸易有限公司账户，同日，被告将上述车辆抵押给原告，并办理了相应的抵押登记手续。被告领卡后未按时偿还借款，截至2019年8月26日，被告已透支本金62602.57元。根据合同约定，上述透支本金已产生利息、违约金等，虽经原告多次催收，被告拒不还款，已构成违约。根据合同约定及法律规定，原告有权向被告提前收回分期资金，行使担保权。综上，被告的行为已构成根本违约，损害了原告的利益。为维护原告自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告陈新华对原告主张事实无异议，亦同意还款，但提出因经济困难，希望分期归还。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行提供如下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证，证明原、被告的诉讼主体资格；2.《金穂信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穂信用卡购车分期付款合同》、车辆抵押登记信息，证明：（1）被告向原告申请信用卡购车分期付款业务，并完成相关办卡手续的事实；（2）合同约定被告逾期还款产生利息、违约金等费用的计算标准；（3）被告将所购车辆抵押给原告并办理了抵押登记手续的事实；3.POS机刷卡存根，证明被告刷卡消费52000元，用于支付购车款的事实；4.欠款明细表、还款明细表，证明被告未能按照约定履行偿还本息的义务，已构成违约，截至2019年8月26日，拖欠原告借款本金、利息合计73791.43元的事实；5.催收通知书和邮寄记录，证明原告向被告进行催收的事实。庭后补充证据：律师费发票、《中国农业银行股份有限公司四会市支行委托代理清单》结算表。被告对原告提供的证据1-4无异议，对证据5，称没有收到过催收通知书，银行打来的催收电话就听过，现在对欠款是无异议的，只是经济出现了问题，无法按期还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年1月4日，被告陈新华为购买小汽车向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，原告签署的《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息；持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%；持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息；上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未按期偿还欠款时，发卡银行可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人负担等内容。2012年2月11日，原、被告签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》约定：原告授予被告陈新华52000元购车分期资金，用于在四会市四海汽车城贸易有限公司商户POS机上刷卡购买长城牌汽车，分期偿还的期数为36期；购车分期手续费率为分期资金金额的13%，总手续费为6760元，分期手续费支付方式为一次性支付；被告陈新华以其购买的长城牌汽车为《金穗信用卡购车分期付款合同》项下借款提供抵押担保。2012年2月17日，被告陈新华使用该卡的分期付款购车额度购买了一辆长城牌小汽车，号牌为粤H*****号。同日，被告将上述车辆抵押给原告，并办理了相应的抵押登记手续。被告陈新华在已还清购车分期资金52000元后，有继续使用该卡进行透支消费。截止至2019年8月26日，尚欠透支本金62602.57元、透支利息7318.55元、违约金2743.43元、手续费1126.88元未按期归还。原告经多次催收无果。原告为实现本案债权，委托广东立顺律师事务所的律师作为其与被告陈新华等21宗信用卡系列案的代理人，原告每个案件向代理的律师事务所支付基础费用1000元，如案件须申请执行，每个案件再支付执行代理费500元。原告于2019年11月15日向广东格林律师事务所支付了该系列案的律师代理费共21000元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告陈新华通过在原告中国农业银行股份有限公司四会市支行开办信用卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗信用卡购车分期付款合同》，被告领用信用卡后进行了购车及透支消费，双方成立借贷合同关系，借贷关系合法，受法律保护，被告应按约定偿还透支款项及相应的利息、违约金。经查明，被告已偿还购车分期资金52000元，但被告有继续使用该信用卡进行透支消费，至2019年8月26日止，被告尚拖欠原告透支款本金62602.57元、违约金2743.43元、利息7318.55元、手续费1126.88元，经催促至今未偿还，被告亦确认欠款事实。被告欠款事实清楚。被告使用信用卡进行透支消费，应当按合约约定期限偿还款项，其未按期归还欠款，已构成违约。现原告请求被告偿还透支款本金62602.57元、违约金2743.43元、利息7318.55元、手续费1126.88元，合共73791.43元（上述利息、违约金暂计至2019年8月26日），证据充分，理由成立，本院予以支持。被告要求延期还款的理由不充分，本院不予采纳。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“持卡人未按期偿还欠款时，发卡银行可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人负担。”因被告违约拖欠款项，原告委托律师起诉追讨，律师亦出庭履行了代理义务，依照上述合约约定，原告有权请求被告承担有关律师费用。原告请求被告承担本案律师费有合同依据，本院予以支持，但费用应按实际支出计算。原、被告双方就被告陈新华用于担保的号牌为粤H*****号长城牌小汽车，已办理了抵押登记，故原告诉请对该车辆享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈新华应于本判决生效之日起五日内归还信用卡透支款本金62602.57元、违约金2743.43元、利息7318.55元、手续费1126.88元，合共73791.43元（上述利息、违约金暂计至2019年8月26日，之后的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算至全部款项还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行；二、被告陈新华承担原告本案律师费1000元，该款被告于本判决生效之日起五日内支付给原告中国农业银行股份有限公司四会市支行（如因被告未履行本案生效判决而须申请强制执行，被告还应承担本案执行代理费500元）；三、原告中国农业银行股份有限公司四会市支行对被告陈新华所有的号牌为粤H*****号长城牌小汽车在折价、拍卖或变卖所得价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半后收取841元，（原告已预交），由被告陈新华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  何海波二〇一九年十一月十九日书记员  梁始延