河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0823民初2859号原告：武陟县恒昶运输有限公司,住所地：河南省武陟县三阳乡小庄村原三阳转盘西北角。法定代表人：吴建强，经理。委托诉讼代理人：翟福成，河南龙源律师事务所律师。被告：浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路29号808、809、810、812号。主要负责人：李大力，总经理。委托诉讼代理人：杜丽萍，河南九澳律师事务所律师。原告武陟县恒昶运输有限公司（以下简称恒昶公司）与被告浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称浙商财险郑州支公司）保险纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告恒昶公司的委托诉讼代理人翟福成、被告浙商财险郑州支公司的委托诉讼代理人杜丽萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。恒昶公司向本院提出诉讼请求：1、判令浙商财险郑州支公司赔偿恒昶公司车辆损失费187720元，鉴定费5800元；2、诉讼费由浙商财险郑州支公司承担。在庭审中，恒昶公司增加诉讼请求要求浙商财险郑州支公司支付施救费4500元。事实及理由：恒昶公司所有的豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××重型半挂牵引车在浙商财险郑州支公司投保了自燃损失险。2019年1月23日18时24分，该车在行驶途中发生自燃，经鉴定车辆损失费19120元，但浙商财险郑州支公司拒不理赔。为维护恒昶公司的合法权益，故提起诉讼。在庭审中，恒昶公司补充事实与理由：案涉车辆在浙商财险郑州支公司投保了车辆损失险和自燃损失险，车辆损失费19120元应为187720元。浙商财险郑州支公司辩称，1、恒昶公司应当提供被保险车辆的行驶证、营运资格证、驾驶员驾驶证及从业资格证等相关证件；2、自燃险引起的车损依据保险条款约定约定实行20%绝对免赔，而在本案中车辆的起火原因系人为原因导致，不属于自燃险理赔范围，我公司不予理赔；3、被保险车辆投保人系河南豫凯汽贸有限公司，该公司在投保交强险、各种商业险时我公司已告知其相关保险条款，因本案中车损不是自燃引起的，故不予赔偿；4、我方已委托鉴定机构鉴定，结论是人为原因导致；我公司委托的是具备鉴定资质的机构进行的鉴定，恒昶公司对鉴定报告如有异议，应当提供充分的证据证明其主张，或者委托法院进行重新鉴定，举证责任在恒昶公司而非浙商财险郑州支公司；我公司提供的火灾鉴定报告程序合法，资质齐全，客观真实，应依法作为证据使用;5、依据保险条款约定，因自燃或者不明原因造成的车辆损失费用，不适用车损险。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：鹤壁市公安局鹤山区分局交管巡防大队出具的道路交通事故证明系经调查作出，本院予以采信。对崔战国出具的书面证明，其虽未出庭，但其作为发生火灾时车辆的驾驶员，出具证明的内容与鹤壁市公安局鹤山区分局交管巡防大队出具的道路交通事故证明内容基本一致，可相互印证，本院予以采信。恒昶公司提交的日期为2019年7月4日的施救费票据，出具日期在车辆定损日期之后，恒昶公司当庭作出解释：在火灾发生后就已实际支出，因当时未开票，施救单位让其过几天再去开票，然后司机就回去了，因路途比较远，关于车损理赔问题也一直在与保险公司协商，未及时去开票，在双方协商不成的情况下，恒昶公司才又去补开的发票，此解释符合常理，本院对施救费票据予以认定。浙商财险郑州支公司提交的河南古今火灾技术研究所出具的鉴定意见书，系浙商财险河南分公司单方委托鉴定，不符合程序规定，且与本院委托的鉴定机构认为因车辆起火部位部分零件缺失，无法确定起火原因不一致，不予采信。本院经审理确认事实如下:豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车登记所有人为恒昶公司，车辆登记日期为2014年9月4日，强制报废日期为2029年9月4日，排放标准为GB17691-2005国V。2018年9月3日，河南豫凯汽贸有限公司为豫Ｈ×××××号牵引车在浙商财险郑州支公司投保交强险、车损险（限额184640元，附加不计免赔）和自燃损失险（限额184640元，附加不计免赔）；在投保材料的投保人声明部分以打印字体记载：“保险人已通过书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保证人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体下划线字内容，在方格内进行手写，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。（后面为25个空白方格）。”。在投保人签章处加盖了河南豫凯汽贸有限公司印章，落款日期为空白日期。豫Ｈ×××××挂号重型仓栅式半挂车在浙商财险郑州支公司投保有车损险（限额51930元，附加不计免赔）和自燃损失险（限额51930元，附加不计免赔），保险期间为2018年9月3日至2019年9月2日。《机动车综合商业保险条款》机动车损失保险部分第九条载明：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负赔偿责任，其中第（三）项内容为人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；自燃损失险部分第一条保险责任第（一）载明：保险期间内，指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；第二条责任免除的第（四）项载明：本附加险每次赔偿实行20%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。2019年1月23日18时许，豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车在鹤壁市××区××线××省××村附近着火。2019年1月30日，鹤壁市公安局鹤山区分局交管巡防大队出具道路交通事故证明，载明：“2019年1月23日18时24分，鹤山交管巡防大队接110指令称：鹤壁市鹤山区大吕寨村坡上，1辆半挂车着火了。我队民警迅速赶到现场，经调查，驾驶人崔战国2019年1月23日驾驶豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车，从山西省长治县装完货，行驶到鹤壁市××区××线××省××村附近时，突然发现发动机上面着火，导致豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车前车头烧坏。”。崔战国亦出具了其驾驶豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车行驶到鹤壁市××区××线××省××村附近时，突然发动机上面着火，导致车辆自燃的书面证明。恒昶公司支出施救费4500元。2019年2月26日，浙商财产保险股份有限公司河南分公司委托河南古今火灾技术研究所对HK1896/豫Ｈ×××××挂号车2019年1月23日起火原因进行鉴定，该所于2019年4月19日出具鉴定意见书，鉴定意见书为：HK1896/豫Ｈ×××××挂号车2019年1月23日起火原因符合人为使用助燃剂造成该车起火的特征，豫Ｈ×××××挂车右前部的烧毁是被HK1896车起火后烟熏火烤造成。后恒昶公司向本院提起诉讼，申请对HK1896/豫Ｈ×××××挂号车的车损进行鉴定，经本院委托，焦作市恒桥旧机动车鉴定评估有限公司于2019年6月27日出具车辆事故损失价值鉴定评估意见书，评估豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车的损失为168600元，豫Ｈ×××××挂号重型仓栅式半挂车的损失为19120元，恒昶公司支出鉴定费5800元。恒昶公司认为河南古今火灾技术研究所出具的鉴定意见书系浙商财险河南分公司单方委托的鉴定，且河南古今火灾技术研究所不具备火灾原因鉴定的鉴定资质，不予认可，申请本院委托鉴定机构对火灾原因重新鉴定，本院委托河南省天衡机动车鉴定评估有限公司对火灾原因进行鉴定，河南省天衡机动车鉴定评估有限公司于2019年10月24日出具司法鉴定委托不予受理通知书，认为被鉴定车辆起火部位的部分零件缺失，导致鉴定依据不足，不予受理，退回鉴定资料。本院认为，一、关于案涉车辆受损是否属于自燃引起，是否属于保险理赔范围的问题。鹤壁市公安局鹤山区分局交管巡防大队出具的道路交通事故证明，载明经调查崔战国于2019年1月23日驾驶豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车，从山西省长治县装完货，行驶到鹤壁市××区××线××省××村附近时，突然发现发动机上面着火，导致豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车前车头烧坏。”，崔战国亦出具了其驾驶豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号重型半挂牵引车行驶到鹤壁市××区××线××省××村附近时，突然发动机上面着火，导致车辆自燃的书面证明，恒昶公司已提供了案涉车辆系自燃的初步证据；浙商财险郑州支公司认为案涉车辆不是自燃，提供了浙商财险河南分公司委托河南古今火灾技术研究所出具的鉴定意见书，鉴定意见书为：HK1896/豫Ｈ×××××挂号车2019年1月23日起火原因符合人为使用助燃剂造成该车起火的特征，豫Ｈ×××××挂车右前部的烧毁是被HK1896车起火后烟熏火烤造成；但该鉴定系浙商财险河南分公司单方委托，不符合程序规定，鉴定意见认为起火原因符合人为使用助燃剂造成起火的特征，并未明确排除自燃的可能，也未明确认定是人为使用助燃剂造成的起火，且本院委托河南省天衡机动车鉴定评估有限公司对起火原因鉴定时，该鉴定机构认为被鉴定车辆起火部位的部分零件缺失，导致鉴定依据不足，不予受理，退回鉴定资料；在浙商财险郑州支公司未提供其他证据证明系人为原因造成起火的情况下，依据优势证据原则，本院认定豫Ｈ×××××号牵引车起火原因为自燃。依据双方保险合同的约定，案涉保险车辆豫Ｈ×××××号牵引车的保险赔偿应当适用自燃损失险和附加险不计免赔特约条款；因豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂号车系主挂连接使用，应视为一体，故案涉保险车辆豫Ｈ×××××挂号挂车的损失同样适用自燃损失险和附加险不计免赔特约条款；浙商财险郑州支公司应当在自燃损失险保险限额内承担赔付责任。二、关于浙商财险郑州支公司称的20%的绝对免赔率是否成立的问题。自燃损失险条款中有关“本附加险每次赔偿实行20%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定”的规定,属于免除保险人责任的格式条款,浙商财险郑州支公司应当就该免除保险人责任的格式条款依法向投保人履行明确说明义务,否则该条款不产生法律效力。虽然浙商财险郑州支公司提供了加盖有“河南豫凯汽贸有限公司”印章的投保单,投保人声明中明确载明“为了充分保障您的权益，请您将以下黑体下划线字内容，在方格内进行手写，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，但需要手写黑体下划线字内容的方格内为空白,落款日期亦为空白，不符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款有关“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”的规定,因此,根据投保人声明尚不足以认定浙商财险郑州支公司就保险合同中有关免除保险人责任条款履行了明确说明义务,上述相关免除保险人责任条款依法不发生法律效力,浙商财险郑州支公司有关依据该免责条款应当免除其20%赔偿金额的主张,依法不能成立。恒昶公司的损失包含：豫Ｈ×××××号牵引车损失168600元、豫Ｈ×××××挂号挂车损失19120元、鉴定费5800元、施救费4500元，共计198020元，浙商财险郑州支公司应当在自燃损失险保险限额内赔付。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款之规定，判决如下:被告浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司于判决生效后十日内在自燃损失险保险限额内赔付原告武陟县恒昶运输有限公司车辆损失187720元、鉴定费5800元、施救费4500元，共计198020元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当参照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4261元，由被告浙商财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  张海滨人民陪审员  谢生产人民陪审员  孙卫国法官助理张晓二〇一九年十一月二十五日书 记 员  张嘉成河南省武陟县人民法院民事判决书（附页）（2019）豫0823民初2859号（2019）豫0823民初2859号民事判决书引用的相关法律法规规定，具体内容表述如下：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。