江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0281民初3289号原告洪士海，男，1984年9月29日出生，汉族，住乐平市。委托代理人洪国平，系原告洪士海之父。委托代理人王胜峰，乐平市法律援助中心指派律师。被告中国人民财产保险股份有限公司乐平支公司。住所地乐平市长寿路382号。统一社会信用代码91360281705627970F。负责人洪萍，系公司经理。委托代理人虞悦，江西晨天律师事务所律师。原告洪士海诉被告中国人民财产保险股份有限公司乐平支公司（以下简称保险公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年1月11日21时许，原告洪士海驾驶赣H1325学小型轿车行驶乐平市礼林镇端山村地段时，车辆发生侧翻，造成原告受伤及车辆受损的单方交通事故。事故认定洪士海负事故全部责任。经查洪士海驾驶的赣H1325学小型轿车系洪士海挂靠在乐平市成功驾驶员培训有限公司，并在被告保险公司投保第三者商业险（司机）2万元保险，投保不计免赔，为此被告应履行赔偿义务，被告至今未履行。为此为维护自身权益，诉至法院1、被告在保险范围内承担原告的损失2万元；2、本案诉讼费由被告承担。被告保险公司辩称，原告在发生事故时驾驶证未年检，没有驾驶证，不具备驾驶资格，我方不予赔偿。经审理查明：2018年1月11日21时许，原告洪士海驾驶赣H1325学小型轿车行驶至乐平市礼林镇端山村地段因操作不当导致小型轿车翻车，造成洪士海受伤，小型轿车受损的道路交通事故。乐平市公安局交警大队于2018年1月21日作出第201810238号道路交通事故认定书，认为当事人洪士海当日驾驶机动车辆行至事发地段时其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，是造成该起事故的直接原因，故洪士海负事故的全部责任。事故发生后，洪士海分别在乐平市人民医院、南昌大学第一附属医院、乐平市大连医院、第二军医大学第二附属医院住院治疗，产生医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费等费用。事故车辆赣H1325学小型轿车，事发时驾驶人系本案原告洪士海，所有人系乐平市成功驾驶员培训有限公司，该车于2017年8月19日至2018年8月18日在被告保险公司投保机动车商业保险，其中包括车上人员险（司机）2万元／座，投保不计免赔。本案事故发生在保险期间。事故发生后由于被告保险公司未按照保险合同履行，原告于2019年8月20日诉至本院，要求被告保险公司在保险范围2万元以内承担伙食补助费、营养费、护理费、误工费，引起本案。上述事实，有原告提供的证据以及庭审陈述予以印证，足以认定。本案双方对于事故的发生及责任的认定、保险合同的签订均没有异议，主要争议焦点是，对于驾驶证逾期未审验是否可以作为保险公司拒赔的理由？对此本院综合评判如下：1、本案驾驶员所持有的驾驶证为有效驾驶证。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第九十五条规定，机动车驾驶员人逾期不参加审验仍驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门处200元以上500元以下罚款。根据该规定，驾驶员逾期不参加审验仍驾驶机动车的，其所应当承担的是行政责任，由公安机关交通管理部门对其进行罚款，但其驾驶证仍为有效证件，在其驾驶证未被依法吊销、注销之前仍具有驾驶资格。2、保险中近因原则是指造成损失的最直接、最有效的起主导作用或者支配性作用的原因。近因原则是保险法的基本原则之一，我国现行保险法虽未直接规定近因原则，但在司法实践中，近因原则已成为判断保险人应否承担保险责任的一个重要标准。若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔偿责任。本案驾驶员驾驶证逾期未审验的行为，与本案交通事故的发生并无必然的因果关系，亦不存在加重保险责任的情形。本案驾驶证逾期虽未审验，但并不是构成造成本起事故的原因。3、免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任以及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的格式条款属无效条款。《中华人民共和国保险法》第十九条已对此条款作出了明确规定。故即使双方在签订保险合同时对此进行了约定，但该约定加重了的被保险人的责任，免除了保险公司的责任，排除了原告根据保险合同的约定主张赔偿的权利，故该格式条款应依法认定为无效条款。4、根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定依法成立的保险合同，自成立时生效。第二条规定，本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。本案的保险合同依法成立，在出现保险事故后，被告保险公司应按合同约定承担保险赔偿责任。本院认为，驾驶证审验是公安部门对机动车驾驶员的一种行政管理行为，未按期审验承担的是行政责任，而非民事责任。同时，根据保险近因原则，本起事故经公安机关认定，洪士海驾驶机动车未能遵守道路交通安全法律、法规的规定，未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶是造成本起事故的直接原因，负事故的全部责任。洪士海持有的未审验的驾驶证并非导致保险事故发生的近因，洪士海驾驶证逾期未审验与此案损害结果的发生不存在法律上的因果关系。故对被告保险公司以原告的驾驶证未按期审验不予赔偿的理由不予采纳，对原告的诉请应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司乐平支公司于本判决生效之日起即日内一次性支付原告洪士海人民币2万元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期满后第二日起二年内，向本院申请强制执行。本案受理费300元，因适用简易程序减半收取计币150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司乐平支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  查小东二〇一九年十一月四日书记员  程卫霞附相关法条：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。《机动车驾驶证申领和使用规定》第九十五条机动车驾驶人有下列行为之一的，由公安机关交通管理部门处二百元以上五百元以下罚款：（一）机动车驾驶证被依法扣押、扣留或者暂扣期间，采用隐瞒、欺骗手段补领机动车驾驶证的；（二）机动车驾驶员人身条件发生变化不适合驾驶机动车，仍驾驶机动车的；（三）逾期不参加审验仍驾驶机动车的。有第一款第一项、第二项规定情形之一的，由公安机关交通管理部门收回机动车驾驶证。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。