江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1324民初6908号原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道洪泽湖路（东）大街2-36号，统一社会信用代码913213248398852541。负责人：王书周，该银行行长。委托诉讼代理人：厉来勇，男，1963年10月29日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：周伟，男，1976年10月18日出生，住江苏省泗洪县，现在南京市浦口监狱服刑。被告：袁莉莉，女，1982年7月25日出生，住江苏省泗洪县。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）与被告周伟、袁莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，分别于2019年10月21日、11月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉来勇、被告周伟到庭参加诉讼，被告袁莉莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告周伟、袁莉莉偿还原告借款本金33131.5元及利息（利息暂计算至2019年9月6日为608.53元，之后利息按合同约定计算至还清日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率4.9%为基准利率上浮10%，确定年利率为5.39%。贷款发放后遇基准利率调整，则按该年度最后一次调整的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定，并于次年1月1日开始执行新的利率。罚息利率按约定利率基础上加收30%计算）;2.原告对被告周伟、袁莉莉名下的位于江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室房屋，在抵押担保范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2008年1月4日，被告周伟因购买江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室住房需要，与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告借个人住房按揭贷款90000元，期限15年，即自2008年4月17日至2023年4月17日;付款方式为按月等额本息还款。被告周伟以其购买的位于江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室住房（房屋所有权证号为086031号）作为抵押担保，抵押权人为工行泗洪支行，登记债权数额为90000元，他项权证号为洪房他证081458。被告周伟、袁莉莉系夫妻关系，为该笔借款的共同借款人和抵押人。被告自2012年10月起不再按期偿还贷款本息，最高连续逾期7个月，累计已逾期11次未偿还。此款经原告多次催收未果，故诉至法院。被告周伟答辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由没有异议，可以拍卖抵押房屋或者等其刑满释放后还款。被告袁莉莉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、商品房买卖合同、他项权证、承诺书、还款明细。被告周伟对上述证据均无异议，经本院审查，上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年1月4日，二被告因购买江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室住房需要，与原告工行泗洪支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请同意向被告发放个人购置住房贷款90000元用于购买上述房屋；贷款期限15年，即自2008年4月17日至2023年4月17日；付款方式为按月等额本息还款;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，确定年利率为8.613%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，按该年度最后一次调整的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定，并于次年1月1日开始执行新的利率，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%计算;借款人授权贷款人将贷款一次性划入江苏华景置业有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算;借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所生产的利息、罚息及其他费用;抵押人即二被告自愿以其购买的位于江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室住房做抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的费用等;贷款到期，借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，协议不成的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告周伟在借款人、抵押人处签字；被告袁莉莉在共同借款人、抵押物共有人处签字。当日，原告按合同约定向开发商江苏华景置业有限公司发放住房按揭贷款90000元，被告周伟向原告出具90000元个人借款凭证。2008年12月22日，原、被告双方到泗洪县房地产管理处对被告提供抵押的抵押物进行了抵押登记（他项权证号为洪房他证081458），抵押权人为工行，权利价值为90000元。在合同履行过程中，被告于2012年10月首次出现逾期，后陆续还款，最高连续逾期7个月，累计已逾期73次未偿还。现被告尚欠原告借款本金33131.5元及利息（截至2019年9月6日为608.53元，此后继续计算）未偿还。此款经原告多次催收未果，故原告诉至法院。另查明，本案借款自2016年1月17日起至今，实际执行利率为年利率5.39%。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了交付借款的义务，被告应按约定履行偿还原告借款本息。在合同履行过程中，被告自2012年10月起出现了连续7个月或累计73次未按时足额偿还借款本息情形，其行为已构成违约，原告有权依合同约定宣布借款提前到期，要求被告清偿全部借款本息。现原告要求被告偿还尚欠的借款本金33131.5元及合同约定的尚未偿还的利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告周伟、袁莉莉以其购买的位于江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室住房提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对上述抵押物在90000元登记债权范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周伟、袁莉莉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行借款本金33131.5元及利息（截至2019年9月6日利息为608.53元；此后利息以本金33131.5元为基数，按年利率5.39%，自2019年9月7日起计算至实际给付之日止,对逾期本金自逾期之日起按年利率5.39%加收30%罚息计算。在此期间如遇中国人民银行基准利率调整，则按该年度最后一次调整的同期同类贷款基准利率上浮10%确定贷款利率，并于次年1月1日开始执行新的利率）；二、原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行对被告周伟、袁莉莉提供抵押的登记在被告周伟名下的位于泗洪县青阳街道青阳街道水木清华小区19幢2单元603室房产（他项权证号为洪房他证081458）在90000元登记债权范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费644元，减半收取计333元，由被告周伟、袁莉莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费644元。审 判 员  许 光二〇一九年十一月二十八日法官助理  江雨濛书 记 员  李 莹附录一：本案证据目录原告工行泗洪支行为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《个人购房借款/担保合同》1份，证明原、被告于2008年1月4日签订上述合同，合同约定：二被告向原告借住房贷款90000元，期限15年;被告自愿以其购买的位于江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室住房做抵押担保;该合同同时对该按揭贷款利率、违约责任、担保范围及抵押物的处分等事项进行了约定。2.个人借款凭证1份，证明原告于2008年4月17日向被告周伟发放贷款90000元，贷款期限15年，当期年利率为8.613%、还款方式为按月等额还款等。3.商品房买卖合同1份，证明2008年1月4日，二被告购买江苏省泗洪县青阳街道水木清华小区19幢2单元603室房产，二被告向原告借款系用于购买上述住房。4.他项权证1份，证明原、被告于2008年12月22日到泗洪县房产处对抵押物进行了抵押登记（他项权证号为洪房他证081458），登记债权数额为90000元。5.承诺书1份。证明二被告承诺抵押物需要处置时，放弃诉权和抗辩权。6.银行还款记录明细表1组，证明截至2019年9月6日，被告尚欠本金33131.5元、利息608.53元以及逾期期数等情况。被告周伟、袁莉莉未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。