湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0303民初1222号原告：中国工商银行股份有限公司十堰分行。营业场所，湖北省十堰市张湾区公园路7号。负责人：代伟。委托诉讼代理人：胡晓东，该行职工。委托诉讼代理人：鲁晓君，该行职工。被告：袁波，男，1982年3月13日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。委托诉讼代理人：杜寄托，男，1980年6月7日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：张敏敏，女，1987年8月15日出生，汉族，住湖北省郧县。被告：丹江口市天河地产有限公司。住所地，丹江口市新港中银广场。法定代表人:康杰。原告中国工商银行股份有限公司十堰分行（以下简称工行十堰分行）诉被告袁波、张敏敏、丹江口市天河地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行十堰分行的委托诉讼代理人胡晓东、鲁晓君、被告袁波的委托诉讼代理人杜寄托、被告丹江口市天河地产有限公司到庭参加了诉讼。被告张敏敏经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行十堰分行诉称：1、判令被告袁波、张敏敏偿还截至2019年3月21日贷款本息240563.08元（其中本金216367.22元、利息24195.86元），自2019年3月22日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算；2、判令原告工行十堰分行对本案抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告的贷款本息及原告工行十堰分行实现债权的费用；3、判令丹江口市天和地产有限公司承担连带担保责任；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实与理由:2012年10月15日，被告袁波、张敏敏与原告工行十堰分行签订了《个人借款/担保合同》。被告袁波、张敏敏以拥有的位于丹江口市××大道东侧××单元××室住房作抵押，及担保方担保为条件办理个人一手住房购置贷款，原告依法办理了抵押登记手续，2012年10月29日，原告工行十堰分行依约向被告发放了贷款。被告袁波、张敏敏自2017年1月20日开始出现逾期，截止2019年3月21日，已连续26期未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告工行十堰分行多次催收，被告仍不履行。综上，原告工行十堰分行为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判如前请。被告袁波辩称：1、袁波不同意还这个钱，贷款是公司以袁波的名义贷款的，袁波售房合同都没有，更没有拿到房子；2、借款合同上袁波、张敏敏的名字都不是袁波、张敏敏本人签的，是公司找人签的；3、袁波的房贷不是袁波本人意愿。袁波的首付、收入证明、还款都不是袁波本人经手的。购房合同至今袁波都没有；4、由袁波本人来决定是否申请笔迹鉴定。被告张敏敏未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，及提供答辩意见。被告丹江天河地产公司辩称：我公司的贷款手续都是按照银行要求办理的，贷款材料都是真实的，不存在任何虚假。袁波要是要房，补齐首付款，我公司可以交房，后续贷款由被告袁波继续偿还。被告袁波和我公司约定交房时补足首付款。首付款是我公司垫付的，约定交房时由购房人再交首付，后来公司经营不善，导致这批按揭的人有意见，出现现在的事。经审理查明：2012年10月15日，被告袁波、张敏敏与原告工行十堰分行签订了《个人购房借款/担保合同》，保证人为丹江口市天河地产有限公司。合同约定借款金额为23万元，借款期限为30年，执行利率为6.55%，借款用途:购买位于丹江口市××大道××广场、建筑面积132.38方米的房屋一套。被告袁波、张敏敏用该房屋即位于丹江口市××大道东侧××单元××号住房作抵押，并办理了预告登记，预告登记号：丹江口市房预城区字第××号债权数额23万元。并约定罚息：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。保证担保：全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。2012年10月29日，原告工行十堰分行向被告袁波发放了23万元贷款。截止2019年3月21日，被告袁波、张敏敏累计逾期26期，尚欠本金216367.22元，尚欠利息24195.86元。现被告袁波、张敏敏未偿还剩余贷款，故而成诉。另查，在庭审过程中，被告袁波表示借款合同上签字不是被告袁波、张敏敏所签，本院释明庭审结束后15日内提交书面鉴定申请，逾期视为放弃鉴定。被告袁波、张敏敏未向本院提交书面鉴定申请。以上事实，有原、被告的当庭陈述，有原告工行十堰分行提交的《个人借款/担保合同》、他项权证、借款凭证、银行交易记录明细等证据在卷佐证，以上证据，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告工行十堰分行与被告袁波、张敏敏签订的《个人借款/担保合同》真实、合法有效，原告工行十堰分行按约履行了出借义务，被告袁波、张敏敏应当按约还本付息，现因被告袁波、张敏敏延迟履行还本付息的义务，已达到双方关于宣布贷款立即到期的约定，故原告工行十堰分行要求与被告袁波、张敏敏清偿未付本金和利息的请求，理由充分，证据确凿，经本院审查，数额亦符合合同约定，故对原告工行十堰分行的上述诉讼请求，本院予以支持。虽然本案涉案房屋未交付，但房屋未交付并不能对抗偿还银行按揭贷款的还款义务。故被告袁波关于未交房，所以不偿还贷款的辩解，本院不予采信。被告袁波、张敏敏以所购买的房屋为其借款进行担保，并签订了担保合同、办理了房屋他项权证，因此原告工行十堰分行要求对抵押物的处置变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。被告丹江口市天河地产有限公司为被告袁波、张敏敏提供全程担保，故原告工行十堰分行要求被告丹江口市天河地产有限公司承担连带担保责任本院予以支持。《个人借款/担保合同》被宣布提前到期后，原告工行十堰分行可按合同约定对未还本金主张罚息，其要求再计算复利的请求，理由不充分，本院不予支持。原告工行十堰分行主张的除本案诉讼费用之外的其他费用尚未发生，且该部分的费用发生后如何承担，均有相关法律规定进行确定，因此原告工行十堰分行的此部分诉请，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁波、张敏敏于本判决生效后十日内，共同偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰分行截止2019年3月21日的借款本金人民币216367.22元及利息（利息计算方法：1、截止2019年3月21日的利息为24195.86元；2、从2019年3月22日开始至清偿完毕时止，以216367.22元本金，按年利率8.515%标准计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司十堰分行对被告袁波、张敏敏所有的位于丹江口市新港大道东侧2幢1单元1-1001号预告登记号：丹江口市房预城区字第××号房屋的处置、变卖价款享有优先受偿权。三、被告丹江口市天河地产有限公司对被告袁波、张敏敏的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告袁波、张敏敏、丹江口市天河地产有限公司未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4908元，由被告袁波、张敏敏、丹江口市天河地产有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长 周 慧审判员 李 进审判员 高龙娟二〇一九年十一月五日书记员 周梦颖附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。