福建省三明市梅列区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0402刑初284号 公诉机关三明市梅列区人民检察院。 被告人李国兴，男，1979年8月16日出生于湖南省远安县，汉族，初中文化，个体工商户，户籍所在地湖北省远安县，住福建省三明市梅列区。因涉嫌信用卡诈骗于2019年7月4日被刑事拘留，同年7月17日被逮捕。 辩护人杨生锦，福建枫桦律师事务所律师，由三明市梅列区法律援助中心指派。 被告人李国兴被控信用卡诈骗一案，三明市梅列区人民检察院于2019年10月10日以梅检公诉刑诉〔2019〕279号起诉书向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，2019年11月6日公开开庭进行了审理。三明市梅列区人民检察院指派检察员张玉明出庭支持公诉。被告人李国兴及其辩护人杨生锦到庭参加诉讼。现已审理终结。 三明市梅列区人民检察院指控： 被告人李国兴于2016年11月24日作为信用卡办理中介帮助被害人王桂某向银行申请了一张光大银行信用卡和一**安银行信用卡。双方约定，两张信用卡邮寄地址为三明市梅列区美家居建材城A馆17号三明品轩地板店，信用卡由被告人李国兴代为领取后交还给王桂某。经银行审批通过后，一张额度为25000元的光大银行信用卡（卡号6226552161333484）和一张额度为3000元的平安银行信用卡（卡号62252696879687184538）先后被邮寄至约定地址。 被告人李国兴在领取到王桂某平安银行和光大银行的信用卡后，以帮助激活信用卡为名诱骗王桂某将两张信用卡所绑定的电话卡以邮寄的方式交付到其手中。2016年12月至2017年8月，被告人李国兴使用王桂某的电话卡激活信用卡后，未经过被害人王桂某授权的情况下，先后多次在其位于三明列西紫风装饰建材有限公司的店铺内使用pos机将王桂某的两张信用卡资金套出使用，直至无法归还透支的本金共计26720.35元，其中光大银行信用卡透支本金24006元、平安银行信用卡透支本金2714.35元。2017年6月、9月，平安银行、光大银行先后向被害人王桂某发出催收通知，王桂某在得知信用卡被冒用后找到被告人李国兴质问，但被告人李国兴拒不承认有冒用其信用卡的事实。被害人王桂某于2018年1月30日向公安机关报案，并在2018年5月将平安银行信用卡的透支金额先行偿还。 2019年7月4日，被告人李国兴在湖北省宜昌市大学路路口被公安机关抓获。 上述指控，公诉机关提供了被害人王桂某的陈述，证人陈可某、黄祥某、王根某等人的证言，人像辨认笔录，户籍证明、人员基本信息表、到案经过、违法犯罪经历查询情况表、王桂某光大银行卡、平安银行信用卡账户明细等书证，被告人供述等证据证明。 公诉机关认为，被告人李国兴冒用他人信用卡，诈骗金额达26720.35元人民币，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。 被告人李国兴对公诉机关指控其犯信用卡诈骗的事实有异议，认为其不构成信用卡诈骗罪，其行为只是帮王桂某“养卡”。辩护人认为公诉机关指控被告人李国兴构成信用卡诈骗罪事实不清、证据不足，不能成立。 经审理查明： 2016年11月24日，被害人王桂某经朋友介绍找到被告人李国兴欲办理信用卡，并应李国兴要求到福建省三明市梅列区美家居建材城A馆17号三明品轩地板店与李国兴见面。在李国兴介绍下，王桂某向光大银行及平安银行业务员申请办理信用卡；在申领过程中，李国兴与王桂某约定，两张信用卡邮寄地址为三明市梅列区美家居建材城A馆17号三明品轩地板店，信用卡由李国兴代为领取后再交还王桂某。后经过银行审批，以王桂某名义申请的一张额度为25000元的光大银行信用卡（卡号6226552161333484）和一张额度为3000元的平安银行信用卡（卡号6225269687184538）先后被邮寄至约定地址。 被告人李国兴在领取到被害人王桂某平安银行和光大银行的信用卡后，以帮助激活信用卡为名让王桂某将信用卡所绑定的电话卡邮寄给李国兴，李国兴利用王桂某个人信息及电话卡将两张信用卡激活。2016年12月至2017年8月，在未经王桂某授权的情况下，李国兴先后多次在其经营的位于三明市梅列区的紫风装饰建材有限公司店铺内使用pos机将王桂某的两张信用卡资金套出使用，至2017年8月8日共透支消费光大银行信用卡本金24006元未归还；至2017年6月22日共透支消费平安银行信用卡本金2714.35元未归还。 信用卡逾期后，平安银行、光大银行先后向被害人王桂某发出催收通知，王桂某在得知信用卡被冒用后找到被告人李国兴质问，但被告人李国兴拒不承认有冒用其信用卡的事实。王桂某于2018年1月30日向公安机关报案。 另查明，2019年7月4日，被告人李国兴在湖北省宜昌市大学路路口被民警抓获。 再查明，此外，王桂某因被银行催收分别于2017年8月24日、2017年9月21日、2018年5月3日自行归还平安银行信用卡148.91元、310元和2700元，合计3158.91元。 上述事实有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.被害人王桂某的陈述证明，2016年11月24日，其通过王根某介绍找李国兴帮忙办理信用卡，李国兴约其在三明市梅列区江滨路列西建材城A馆17号品轩地板店办卡，上午约了平安银行的业务员，下午约了光大银行的业务员，办卡的流程都是其向银行提供其基本资料然后其签字并拍照，在填写资料的时候，李国兴让其把工作地点和职位写成三明市梅列区江滨路列西建材城A馆17号品轩地板店和经理，称这样子填写办卡比较容易批下来，邮寄卡的地址也是该地点，办完卡后李国兴收了其300元手续费。到了当年12月份，李国兴打电话给其称两张信用卡已经办下来，他拿到了，因其在温州打工无法回去，李国兴就叫其把办卡时填写的手机卡寄给他，他会帮其激活信用卡后再邮寄给其，其就照做了，此后其找李国兴要信用卡，李国兴一直推说还没办好，其也未在意，直到2017年，光大银行和平安银行打电话给其称两张卡都已经被透支要求其还款，其才意识到卡可能被李国兴冒用，其找李国兴对质，还与李国兴一起到光大银行找陈姓工作人员对质，但李国兴一直不承认也不还钱，只承认有收到过卡并且帮忙激活。其从未授权或者委托李国兴使用其信用卡。 2.证人陈可某的证言证明，其系中国光大银行三明分行工作人员，王桂某于2016年11月24日在其行办理信用卡，同年12月光大银行向王桂某发放了一张光大银行信用卡，额度为25000元，该卡于2016年12月13日起开始使用，至2017年9月逾期，其行遂对王桂某进行催收；同月，王桂某到其行称该信用卡不是其本人在使用，是一个姓李的人在用，还称那个姓李的跟她说叫她把绑定信用卡的电话号码手机卡寄给他，会帮她激活不然信用卡用不了。王桂某申领信用卡的邮寄地址是三明市梅列区江滨路列西建材城A馆17号品轩地板，卡是以邮寄的方式寄出的，收款人是王桂某，但卡可以由别人代理签收。申请卡的信息资料必须是本人填写，开卡的时候也必须用办卡时填写的电话号码激活。王桂某有一次和一个女的把一个姓李的中介带到银行找其，姓李的中介承认说王桂某确实有把信用卡和信用卡所绑定的电话卡邮寄给他，他帮王桂某激活信用卡，但不承认有使用过王桂某信用卡，其当时觉得姓李的中介在撒谎，就建议王桂某报警。 3.证人王根某的证言证明，其系王桂某朋友，2016年其找李国兴办过一次一张中信银行的信用卡，额度是2000元，卡是寄到李国兴那里，其给了李国兴200元中介费；2016年底，王桂某说她也要办，所以其带她去找李国兴，地点在三明市梅列区品轩地板店，李国兴约的地点，还带了光大银行和平安银行的业务员给王桂某办卡。大概2017年11月，王桂某说李国兴帮她办的信用卡她没有用却逾期了，她问李国兴怎么回事，李国兴说不知道，其问过王桂某是否有激活信用卡，王桂某说没有，但有把绑定信用卡的手机卡邮寄给李国兴，其就意识到王桂某的卡可能被李国兴盗刷了，其就带着王桂某去李国兴在列西的店铺质问，李国兴不承认，三人又一起去光大银行找工作人员问，李国兴还是不承认。 4.证人黄祥某的证言证明，其与李国兴系朋友，在列西龙岗坊开了一家装饰建材有限公司，主要经营装潢，平时偶尔当信用卡中介，帮别人办理信用卡、帮别人信用卡套现、养卡收取报酬等。其不认识王桂某，2017年1月24日至2017年7月6日其通过其银行卡为王桂某的光大银行信用卡操作还款系帮李国兴还款的，每次都是李国兴拿着卡找其，让其用其自己的钱通过银行转账的方式还款至王桂某的信用卡，然后其再用POS通过信用卡套现的方式将卡内的额度套出来还给其。到了2017年7月6日，其又帮李国兴往王桂某卡里还了一笔钱，但李国兴没有把钱全部还给其。还款记录中的陈四金系其老婆，韩农系其朋友，李露某是李国兴老婆。 5.书证王桂某的光大银行信用卡、平安银行信用卡的开卡信息、交易明细、还款记录、催收材料、邮寄材料及李国兴的银行流水明细证明，王桂某的光大银行信用卡被透支本金24006元，王桂某的平安银行信用卡被透支本金2714.35元；王桂某于2017年8月24日、2017年9月21日、2018年5月3日自行归还平安银行信用卡148.91元、310元和2700元。 6.人像辨认笔录证明，被告人李国兴能够辨认出其使用的信用卡卡主为王桂某；被害人王桂某能够辨认出帮其办理并盗刷其信用卡的人为李国兴，证人陈可某可以辨认出介绍王桂某办理信用卡的姓李的中介为李国兴，证人黄祥某可以辨认出使用王桂某信用卡的人系李国兴。 7.违法犯罪经历查询情况表证明，被告人李国兴无其他前科劣迹。 8.在逃人员登记表、到案经过、兴山县看守所出具的《证明》证明，被告人李国兴归案情况。 9.身份信息资料证明，被告人李国兴的基本情况。 10.被告人李国兴在公安侦查阶段的第一至第三份讯问笔录及在检察院审查批准逮捕时供述称，2016年其兼职为他人介绍办理信用卡，当年11月，其朋友王根某与其联系称王桂某要办理信用卡，其遂帮王桂某联系了平安银行和光大银行的工作人员为她办卡，办卡时为了帮助王桂某提高信用卡额度，其教王桂某把年收入、职业、工作单位都写好一点，教她将工作单位写成其朋友的店铺品轩地板店，把职业写成科室经理，将年收入提高，还将邮寄收取信用卡的地址写成品轩地板店，并承诺其先帮王桂某收卡，此后王桂某再找其拿信用卡。此后过了一个礼拜王桂某的平安银行信用卡到了，其通知王桂某，王桂某称在外地没空过来拿且不知道如何激活，其因此前欠了几万元的外债，遂骗王桂某让她把信用卡绑定的电话卡邮寄给其，其帮她激活后再将信用卡寄回。其通过此种方式将王桂某平安银行信用卡的3000元套出，后通过同样的方式把王桂某光大银行信用卡的25000元套出。此后，其通过临时还款、还完刷出等方式养卡，到2017年8月其无力支付养卡的费用后，导致两张信用卡逾期。王桂某收到银行信用卡催收电话后，找其质问，其因无力还款谎称未使用过王桂某信用卡，王桂某就报警了。其能辨认出其盗刷王桂某两张卡的消费记录。后在公安侦查阶段第四份讯问笔录和检察院审查起诉时辩解称自己在此前所做供述不属实，并称2016年12月至2017年10月其经王桂某授权帮助王桂某养卡，帮助王桂某刷卡系经王桂某同意，系为了帮助王桂某提高信用卡额度，期间其找黄祥某养卡时其支付了一定养卡费用，黄祥某后来没帮他养卡才事发的；其翻供的理由称其以为怎么说都一样，以为关几天就可以取保出来，其以为王桂某质问其信用卡被盗刷的事情是在问储蓄卡的事情，因此前王桂某有邮寄储蓄卡给其让其养卡的时候用储蓄卡的钱来还钱；其在公安机关询问过程中未有受到刑讯逼供等违法行为。 以上证据收集程序合法，经过庭审控辩双方质证，能互相印证，形成证据锁链。本院对上述证据所证明的事实予以确认。 本院认为，被告人李国兴骗取他人信用卡后，冒用他人信用卡套取现金后用于个人消费，数额达26720.35元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人李国兴及其辩护人关于“被告人李国兴不构成信用卡诈骗罪”的辩解及辩护意见，与查明的事实不符，不予采纳。被告人李国兴的违法所得应退赔。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人李国兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元，限本判决生效之日起十日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月4日起至2021年10月3日止）。 二、责令被告人李国兴退赔违法所得3158.91元，发还被害人王桂某；退赔24006元，发还中国光大银行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  戴丽英 人民陪审员  江秋明 人民陪审员  修桂华 二〇一九年十一月六日 法官助理洪珊珊 书记员杨力 附本判决书相关法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法刑法第一百九十六条一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法刑法第一百九十六条一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法刑法第一百九十六条一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法刑法第一百九十六条一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。