河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初4831号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地临颍县人民路178号，统一社会信用代码：914111225776075794。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：孙博，该行员工。委托诉讼代理人：段东东，河南永力律师事务所律师。被告：黄永丞，男，汉族，1988年11月2日出生,住址：漯河市召陵区。被告：漯河市天泰建设开发有限公司，住所地：漯河市郾城区井冈山路天泰景艺苑1#楼，统一社会信用代码：91411100752264842J。法定代表人：林景艺，该公司总经理。以上二被告委托诉讼代理人：董一帆，河南九九律师事务所律师。被告：漯河市华业房地产开发有限公司，合同约定住所地：漯河市源汇区长江路与井冈山路交叉口，现工商登记住所地：漯河市源汇区汉江路龙祥家园52号，统一社会信用代码：91411100769491363F。法定代表人：赵冠淇，该公司总经理。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告黄永丞、漯河市天泰建设开发有限公司（以下简称天泰建设开发公司）、漯河市华业房地产开发有限公司（以下简称华业房地产公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人孙博、段东东、被告黄永丞及天泰建设开发公司的委托诉讼代理人董一帆到庭参加了诉讼，被告华业房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄永丞归还贷款本金1229809.20元及从2019年7月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至贷款实际偿还完毕之日止）；2、原告对被告天泰建设开发公司抵押的房地产拍卖、处置价款依法享有优先受偿权；3、被告华业房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：被告黄永丞因购房向原告申请贷款黄永丞元，经双方协商，原告与被告黄永丞、天泰建设开发公司、华业房地产公司于2016年4月21日签订借款合同，约定向我行借款1650000元，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。由被告天泰建设开发公司用名下的房地产提供抵押担保，被告华业房地产公司为以上借款提供连带保证责任。原告依合同约定向被告黄永丞发放贷款1650000元。合同到期后，经我行多次催要，被告黄永丞未按照合同约定归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行还款义务。为维护原告合法权益，诉至法院。被告黄永丞及天泰建设开发公司共同辩称：1、在不解除借款合同的前提下无法要求归还全部本金及利息。2、下欠本金多少以原告提交的证据为准。3、罚息、复利违反法律规定，不应当得到支持。4、借款合同尚在履行期，是否达到提前终止的条件，看证据后发表意见。5、原告与黄永丞又续签一年合同，在原告处存放，因此希望原告提供该合同。6、天泰公司抵押的房产拍卖及处置款原告是否享有优先受偿权以法院的判决为准。被告华业房地产公司未到庭、未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年4月21日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告黄永丞（借款人、甲方）、天泰建设开发公司（抵押人、丙方）、华业房地产公司（保证人、戊方）签订《中原银行个人购房借款合同》，合同编号为中原银（漯河）房贷字2016第130288号，合同主要内容为：1、甲方因购买商用房向乙方贷款1650000元，贷款期限120个月，自2016年4月21日至2026年4月21日。实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。2、本合同项下实际单笔提款日与本合同签署日间隔在六个月以内（含）的贷款利率以本合同签订日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%。贷款期间如遇人民银行调整贷款基准利率，采用以下第A种方式（自贷款发放日起，每次中国人民银行公布的贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）调整，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行通知甲方。3、还款方式为按月等额本息还款，甲方自愿选择每月21日为还款日。4、甲方未按合同约定时间偿还的贷款，乙方有权根据罚息利率自甲方逾期还款之日起按日计收利息，罚息利率按贷款利率加收50%确定，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、甲方授权乙方将贷款一次性划入被告华业房地产公司在原告处开立的账户内，账号为40×××19。6、抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。7、戊方自愿向乙方提供阶段性连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用，保证期间为本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年。8、本合同项下的通知要求，本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式。司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向借款人和担保人发送相关（法律）文书，无人签收或借款人和担保人拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时借款人和担保人拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。借款人和担保人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。9、甲方未按本合同约定的时间归还贷款本金、支付利息及相关费用，乙方有权宣布本合同和乙方与甲方之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，要求甲方立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，乙方有权解除本合同。2016年4月22日，被告天泰建设开发公司以其名下位于漯河市××路××艺苑××＃楼××号房屋（房产证号为20××32）为原告办理了抵押登记，他项权证号为漯房他证郾城区字第2016004130号。2016年4月25日，原告中原银行漯河分行以受托支付方式将贷款1650000元通过被告黄永丞账户划至天泰建设开发公司账户内。被告黄永丞在借款凭证上签字。贷款后，被告黄永丞将利息支付自至2019年7月21日开始逾期，之后的贷款本息未还。2019年8月6日，原告向被告黄永丞下达贷款提前到期通知书，告知引起多次未按时还款，构成违约，并有权宣布的贷款提前到期。庭审中，被告称黄永丞又与原告续签一年借款合同，经原告核实，续签行为不存在。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。依据原告中原银行漯河分行提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款1650000元以受托支付的方式支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，故本院对于原告与被告黄永丞之间的借款事实、被告华业房地产公司提供保证担保的事实、被告天泰建设开发公司以自有财产提供抵押担保的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未偿还的借款本金为1229809.20元，利息支付自2019年7月21日开始逾期，被告黄永丞作为借款人应当对此承担清偿责任。被告黄永丞及天泰建设开发公司辩称在不解除合同的前提下无法要求归还贷款本金及利息，罚息及复利违反法律规定，不应得到支持，因原、被告双方在违约条款中有约定，被告违约后原告可宣布贷款提前到期并解除合同，并对罚息、复利有约定，故对于被告辩称本院不予采信。对于双方合同中约定的利息、罚息及复利等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。为确保债务履行，被告天泰建设开发公司为该笔贷款提供抵押担保，被告华业房地产公司又在保证合同中约定提供连带责任保证，本案借款既有物的担保，又有保证人的担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，原、被告双方已就抵押房产办理了抵押登记，合法有效。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告华业房地产公司对该笔借款提供连带责任保证，现借款人黄永丞逾期未偿还借款，被告华业房地产公司应对上述借款承担连带还款责任。被告华业房地产公司担保证责任后，有权向债务人黄永丞追偿。被告称黄永丞同原告又续签了借款合同，经原告核实不存在，故被告称本案的借款合同已经履行完毕的辩称本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄永丞于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金1229809.20元及利息（利息、罚息、复利自2019年7月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告黄永丞逾期不清偿上述款项，原告中原银行股份有限公司漯河分行对漯河市天泰建设开发有限公司提供的抵押物位于漯河市井冈山路天泰景艺苑1#楼1幢110号房屋（房产证号为20××32）享有优先受偿权。三、被告漯河市华业房地产开发有限公司对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8000元（减半收取），保全费5000元，合计13000元，由被告黄永丞、漯河市天泰建设开发有限公司（抵押物范围内）、漯河市华业房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  鲁芳芳二〇一九年十一月二十五日书记员  闫 磊