成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初7411号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，住所地成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星，系行长。 委托诉讼代理人：杨波，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：郑眯，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：肖志虎，男，汉族，1970年5月21日出生，住四川省眉山市东坡区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行成都分行）与被告肖志虎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月24日受理后，本院于2018年5月22日作出（2018）川0108民初1866号民判决，原告不服提出上诉，成都市中级人民法院于2019年7月11日作出（2019）川01民终10698号民事裁定，将本案发回重审。本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告浦发银行成都分行的委托诉讼代理人杨波到庭参加了诉讼，被告肖志虎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告归还原告贷款本金48654.13元；2、请求判决被告按照合同约定支付原告利息、罚息、复利至实际清偿之日止。（合同期内执行年利率为7.395%，逾期利息、逾期罚息、复利等执行年利率为11.0925%，暂计算至2018年1月3日，利息为5638.01元，罚息为1202.33元）；3、请求判决被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元；4、本案诉讼费由被告承担。以上金额暂合计56694.47元。 被告肖志虎未到庭答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月14日，被告在原告发放的《关于“浦银点贷”业务告知书》上签名，其中告知书载明：“浦银点贷”是我行推出的全线上申请、审批的个人消费信用贷款，所有浦发借记卡持有人均可免费申请，您可通过我行手机银行、微信银行、个人网银办理。此后，被告通过原告网贷系统在线申请案涉贷款并签订了《个人“点即贷”借款合同》。《个人“点即贷”借款合同》中约定：本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为人民币伍万元整，贷款用途为购耐用消费品，贷款期限为1个月，自2016年10月8日起至2016年11月8日止，贷款年利率为7.395%，还款方式为分期付息，到期一次还本，上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月，每期还款日为8号。同时约定了贷款支付账户及约定还款账户。第八条违约事件：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。第九条违约处理：9.1当本合同第八条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。9.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。第十条费用：10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。11.1本合同中提及的“贷款本息”包含贷款本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及与本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用。第十二条合同要素条款：12.10本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。原告对在网上在线申请“浦银点贷”的流程进行了公证，根据原告提交的上海市东方公证处出具的《公证书》显示，原告在线对《个人“点即贷”借款合同》的全部条款进行了展示，并在借款人提交贷款申请页面明确显示“借款人在此确认，在线签署本合同时对合同的全部条款均无疑义，并对当事人有关权利义务和责任显示或免除条款的法律含义有准确无误的理解。”2016年12月14日，被告作为承诺人，向原告出具《上海浦东发展银行互联网贷款客户还款履约承诺书》，载明被告通过互联网，在域名为www.spdb.com的网站向原告申请并从原告获取了50000元贷款，贷款期限为1个月，贷款利率为年7.395%，同时被告确认成都市青羊区贝森北路5号1栋13层1306号为其有效的送达地址，如原、被告就上述借款发生违约纠纷、法律诉讼等事项，被告确认该地址即为原告对被告催收或通知其他事项、诉讼文书等的有效送达地址。 2016年10月8日，原告向被告约定的名下账号为62×××21的银行账户发放了50000元的贷款。被告于2016年11月8日还款314元，2016年12月21日还款0.02元，于2017年11月23日还款340元，2018年1月3日还款1000元，2018年1月23日还款1000元，2018年2月28日还款1000元，2018年3月31日还款1000元。合计还款4654.02元，其中还本金4345.87元，利息308.13元，罚息0.02元。截至2019年11月20日，未还款本金45654.13元，欠利息16026.53元，逾期罚息3016.28元。 还查明，原告因本案诉讼事宜委托北京盈科（成都）律师事务所指派律师作为原告的代理人参加本案诉讼，案件代理费为1200元。 上述事实，除当事人陈述外还有以下证据予以证实：原、被告的身份信息、《关于“浦银点贷”业务告知书》、《个人“点即贷”借款合同》、《公证书》、《上海浦东发展银行互联网贷款客户还款履约承诺书》、浦东发展银行客户卡对账单、个人贷款还款通知单、律师代理费增值税发票等。 本院认为，被告肖志虎通过在线申请的方式与原告签订的《个人“点即贷”借款合同》系原、被告真实意思的表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原告依约向被告发放了贷款50000元，被告偿还了部分贷款本金及利息，截至2019年11月20日，被告尚欠原告本金45654.13元，利息16026.53元，逾期罚息3016.28元。被告应当按照合同的约定履行支付本金、利息、逾期罚息及复利的义务。按照双方合同的约定，贷款年利率7.395%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，按罚息利率计收复利。 关于原告要求被告向其支付律师代理费1200元的主张，符合双方在《个人“点即贷”借款合同》中“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其对相关诉讼权利的放弃，不影响本院根据本案事实和证据依法作出认定。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖志虎应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行贷款本金45654.13元； 二、被告肖志虎应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行截止到2019年11月20日的利息16026.53元、罚息3016.28元；并自2019年11月21日起以本金45654.13元为基数，按合同约定的年利率7.395%支付利息，按合同约定的年利率7.395%的50%加收罚息（利息及罚息合并利率为11.0925%），以未付利息为基数并按年利率11.0925%支付复利至本金、利息、罚息、复利还清之日止； 三、被告肖志虎应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支出的律师费1200元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1217元，由被告肖志虎承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  薛跃发 人民陪审员  张林芳 人民陪审员  吴琪玲 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  周雨荞