浙江省海宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0481民初7404号 原告：中国建设银行股份有限公司海宁支行。住所地：浙江省海宁市海昌南路357号。统一社会信用代码：91330481846743465E。 负责人：邢瑛，行长。 委托诉讼代理人：徐银春、仲贤达，浙江建银律师事务所律师。 被告：王殿东，男，1974年10月25日出生，汉族，住辽宁省辽中县。 被告：崔丽艳，女，1977年7月15日出生，汉族，住辽宁省辽中县。 被告：海宁市融金融资担保有限公司，住所地：浙江省海宁市海洲街道。 法定代表人：沈子兴，执行董事。 委托诉讼代理人：秦建锋、褚金潇，浙江国翱律师事务所律师。 本院于2019年9月29日立案受理了原告中国建设银行股份有限公司海宁支行（以下简称建设银行）与被告王殿东、崔丽艳、海宁市融金融资担保有限公司（以下简称担保公司）信用卡纠纷一案。依法适用简易程序于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告建设银行的诉讼代理人仲贤达、被告担保公司的诉讼代理人秦建锋、褚金潇到庭参加诉讼，被告王殿东、崔丽艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王殿东、崔丽艳归还原告信用卡借款本金184375元、分期手续费27435元、利息192.08元、违约金736.67元（利息和违约金暂计算至2019年8月27日，此后按合同约定计算至实际履行之日），合计212738.75元；2.判令被告王殿东、崔丽艳赔偿原告实现债权的律师费28400元；3.判令被告担保公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告负担。在庭审中原告请求变更第一项诉讼为要求被告王殿东、崔丽艳归还本金171875元、分期手续费25574.98元（暂计算至2019年11月5日），合计197449.98元，此后的利息、违约金按合同约定计算至实际履行日止；原告庭审中同意本案律师代理费按最低标准11600元计算。 事实和理由：2018年1月18日，被告王殿东因房屋装修需要，向原告申领中国建设银行龙卡信用卡，并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请办理装修分期付款业务，申请金额500000元，月手续费0.31%，分期期数48期，被告崔丽艳承诺作为共同还款人，承担共同还款责任。原告经审核后向被告王殿东发放了卡号为62×××59的信用卡。《中国建设银行龙卡分期领用协议》约定：被告王殿东因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由原告在被告账户内直接计收；被告王殿东在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载交易款项可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，原告对被告王殿东当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率为万分之五，并按月计收复利；被告王殿东未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付违约金。2018年2月22日，原告与被告王殿东、崔丽艳、担保公司签订《龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同》，约定：分期额度为300000元，分期固定期限48个月，原告在被告王殿东完成交易后的第一个账单日起，在被告王殿东龙卡信用卡账户上分期扣除相应分期付款金额，由被告王殿东承担还款责任并按对账单所显示金额按期归还欠款；如未按合同约定归还，或被告王殿东虽然按时足额还款但其还款账户被法院等有权机关冻结导致原告无法扣款入账的，原告有权自记账日起计收利息和滞纳金；被告王殿东未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的，原告有权对其信用卡账户进行冻结，提前终止该笔安居分期业务，被告立即清偿所有分期本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等；原告为实现债权而发生的全部费用（包括不限于诉讼费、公告费、律师费等）由被告承担；被告担保公司为被告王殿东的债务提供连带责任保证担保。 被告王殿东于2018年1月26日、2月12日分两笔成功透支支用300000元，截至2019年8月27日，尚欠原告透支款本金184375元、分期手续费27435元、利息192.08元、违约金736.67元，合计212738.75元，被告还款已多次逾期，违反了合同之约定。原告认为，被告王殿东已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期，要求被告立即清偿全部债务；被告崔丽艳应承担共同还款责任，被告担保公司应承担连带清偿责任，请求依法判决。 被告王殿东、崔丽艳均未到庭，也未作书面答辩意见，未提交相关书面证据材料。 被告担保公司辩称，本被告曾经为被告王殿东提供过保证担保，保证行为发生在起诉状陈述的合同签订日期2018年2月22日，本被告是否应承担保证责任，请求法庭依据查明的事实依法判决。被告在辩论中认为，原告与被告王殿东之间的借款时间发生在2018年1月26日、2月12日，计300000元，而原告提供的本被告为担保人的担保合同签订时间为2018年2月22日，被担保债权的确定期间即为主合同项下分期额度有效期间，即2018年2月25日至2022年2月25日，原告与被告王殿东之间实际发生借款的时间不在本被告应当承担保证责任的分期额度有效期间内，原告的放贷行为与本被告的保证行为间没有关联性，故本被告不应承担保证责任。该《龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同》第二十八条第三款对保证范围的规定，突破了该合同第十三条被担保的债权确定期间的规定，加重了保证人的保证责任，依据《合同法》第四十条规定，该格式条款为无效条款。本被告出具的放款通知书并没有本被告愿意或如何承担保证责任的规定，根据《担保法》第十三条规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同，原告不能根据放款通知书要求本被告承担保证责任，故请求依法驳回原告要求本被告承担保证责任的诉讼请求。 原告建设银行就自己的主张提交了如下证据： 1.结婚证1份，证明被告王殿东与崔丽艳系夫妻关系的事实；被告担保公司无异议。 2.龙卡信用卡装修分期业务申请表1份，证明2018年1月18日被告王殿东向原告申请装修分期付款业务，金额为500000元，分48期归还，手续费率每月0.31%，被告崔丽艳承诺共同还款的事实；被告担保公司无异议。 3.装修分期业务约定条款、分期卡领用协议各1份，证明信用卡领用协议中关于申请人和原告方各自的权利义务约定，如被告违约则会产生相关利息和违约金的事实；被告担保公司对该证据认为，如被告王殿东、崔丽艳确实签字了，本被告无异议，如果只是条款，本被告不予认可。 4.龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同各1份，证明2018年2月22日原告与被告王殿东、担保公司关于装修分期付款的各项约定，被告担保公司为被告王殿东的分期提供连带保证责任保证的事实；被告担保公司无异议。 5.交易明细1组（包括被告担保公司代偿款），证明被告王殿东违约后截至目前拖欠原告本息、手续费金额的事实；被告担保公司对证据的真实性无异议，对本被告垫付的事实也无异议，但本被告于2019年6月6日垫付了22929.91元，也是原告银行的一个扣款，直接从被告担保公司账户上扣除的，逾期后产生的利息和违约金达到了月息6分半，希望法院对超出法律规定范围部分不予支持。 6.委托律师代理合同及发票各1份，证明原告实现债权支出律师费的事实；被告担保公司对证据的真实性无异议，对基本代理费800元予以认可，对代理费协商收费部分本被告不予承担。 7.客户放款通知单1份，证明原告向被告王殿东放款是因被告担保公司提供了“客户放款通知单”的事实；被告担保公司对该证据有异议，认为被告出具通知的时间为2018年1月23日，具体是否放款应该根据原告对被告王殿东的资信审查，而不是由第三方确定，这个是通知，并不意味着为被告王殿东承担担保责任，保证范围应依据担保合同约定为准，具体承担的责任性质在这份证据中是没有明确的，如果原告要求本被告承担保证责任，那么补签合同时应当将额度有效期放宽至放款日，原告作为专业银行没有纳入，说明是排除了这二笔借款的，该证据不能证明本被告愿意为该借款承担保证责任。 对原告提交的上述证据，本院认证如下：证据1、2、4，被告担保公司无异议，本院予以确认并在卷佐证；证据3，能证明被告王殿东、崔丽艳与原告签订了装修分期业务约定条款、分期卡领用协议的事实，予以确认；证据5，只能证明被告王殿东向原告借款违约后拖欠原告各项款项的事实，予以确认；证据6，只能证明原告因本纠纷支出实现债权律师费的事实，其合理部分予以确认；证据7，能证明被告担保公司于2018年1月23日，出具给原告“客户放款通知单”的事实，予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年1月18日，被告王殿东因房屋装修需要，向原告申领中国建设银行龙卡信用卡，并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请办理装修分期付款业务，申请金额500000元，月手续费0.31%，分期期数48期，被告崔丽艳同时承诺为共同还款人，承担共同还款责任。原告经审核后向被告王殿东发放了卡号为62×××59的信用卡。 2018年1月23日，被告担保公司出具给原告建设银行“客户放款通知单”一份，内容为：“我司于2018年1月受理的承担联带担保责任的装修分期业务，客户姓名王殿东，证件号：310××××××，申请金额30万元，目前经我司核实，客户信用良好，装修行为真实，请贵行予以放款！2018年1月23日”，并由担保公司盖章。 被告王殿东根据约定于2018年1月26日、2月12日，分二次向原告透支本金合计为300000元（每次150000元）。 2018年2月22日，原告与被告王殿东签订了一份“龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同”一份，用于装修海宁市海洲街道名力尚府11幢1单元202室房屋，借款金额为300000元，分期期限为48个月。该合同第三条约定分期度有效期限为：自2018年2月25日至2022年2月25日。该合同第二十八条第三项另约定：“主合同项下的透支本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用或债权银行的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围”。合同对其他相关的权利和义务进行了约定，被告担保公司在该合同上作为保证人盖章并由其法定代表人“沈子兴”签字。 截至2019年11月5日，被告王殿东第一笔借款（透支款）150000元已归还了21期（含本息），计65625元（每期3125元×21期），第二笔借款（透支款）150000元已归还了20期（含本息），计62500元（每期3125元×20期），共归还128125元（65625元+62500元），尚欠本金171875元（300000元-128125元），尚欠分期手续费25574.98元，合计197449.98元。 原告分别于2019年6月6日从被告担保公司账户中扣划22929.91元、2019年11月5日从被告担保公司账户中扣划16782.10元，共计39712.01元，此款已从上述归还本息中予以扣除。原告因该纠纷为实现债权支出律师费11600元。被告王殿东与被告崔丽艳系夫妻关系。 原告认为被告王殿东借款已违约，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，要求被告王殿东立即清偿全部债务，被告崔丽艳应承担共同还款责任，被告担保公司应承担连带清偿责任，请求依法判决。 本案争议的焦点：被告担保公司是否应承担连带清偿责任？ 本院认为，被告王殿东于2018年1月18日向原告申请了“龙卡信用卡装修分期业务”，并由被告崔丽艳承诺为共同还款人，被告王殿东分别于2018年1月26日、2月12日向原告借款透支金额300000元，2018年2月22日原、被告补签了《龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同》，原、被告确认了借款金额及分48期归还，双方对其他相关的权利和义务进行了约定，系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，各方当事人均应切实履行。被告王殿东取得借款后未能按合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，原告要求被告王殿东及共同还款人崔丽艳归还借款本息及支付分期手续费、利息、违约金的请求，符合合同约定，原告该请求本院予以支持，但计算分期手续费、利息、违约金总额不得超过年息24%，其超过部分不予支持；对原告要求被告承担律师代理费11600元，符合合同约定，本院予以支持。 关于被告担保公司对上述款项是否承担连带清偿责任？本院认为，原告向被告王殿东发放借款时间分别为2018年1月26日和2月12日，而被告担保公司在2018年1月23日已向原告发出了“客户放款通知单”，并承诺对王殿东的装修分期借款300000元，承担联（连）带担保责任。事后原、被告三方于2018年2月22日补签了分期付款借款合同及担保合同，在该合同第三条中虽约定分期额度有效期为2018年2月25日至2022年2月25日，但被告担保公司在事前向原告发出了“客户放款通知单”进行了承诺，事后也进一步作出确认，况且原告分别于2019年6月6日、2019年11月5日，二次从被告担保公司账户中扣划了22929.91元、16782.10元，被告担保公司也均未提出过异议，故被告担保公司的担保行为应成立，原告要求被告担保公司对上述款项承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。对被告担保公司认为，不应承担担保责任的抗辩理由，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王殿东、崔丽艳于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司海宁支行借款本金171875元、支付分期手续费25574.98元（暂计算至2019年11月5日），共计197449.98元，此后自2019年11月6日起以未还本金为基数，按合同约定支付利息、违约金至借款还清之日止（利息、违约金总计年息不得超过24%）。 二、被告王殿东、崔丽艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司海宁支行律师代理费11600元。 三、被告海宁市融金融资担保有限公司对上述一、二项中的债务承担连带保证责任。被告海宁市融金融资担保有限公司承担连带保证责任后，有权向被告王殿东追偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司海宁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4688元，减半收取计2344元，财产保全申请费1770元，合计4114元，由被告王殿东、崔丽艳、海宁市融金融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈祖建 二〇一九年十一月二十七日 书记员  浦恩义 ? 附页 1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、帐号、金额及期限预交上诉案件受理费用。 2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。