太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初1795号   原告：中信银行股份有限公司太原分行，住所地太原市杏花岭区府西街9号王府大厦A座一至四层。   负责人：程普升，行长。   委托诉讼代理人：魏晓慧，北京市京师（太原）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：薛超，北京市京师（太原）律师事务所律师。   被告：贾卫兵，男，1975年3月21日生，汉族，住山西省太原市。   被告：韩梅萍，女，1975年10月20日生，汉族，住山西省晋中市。   原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称中信银行太原分行）与被告贾卫兵、被告韩梅萍金融借款合同纠纷一案，本案于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托诉讼代理人魏晓慧到庭参加了诉讼，被告贾卫兵、被告韩梅萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中信银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告贾卫兵、被告韩梅萍立即向原告偿还贷款本金319130.66元，欠息（含利息、罚息、复利）35598.48元（暂计算至2019年1月24日），共计354729.14元，及从2019年1月25日至实际还清借款本息之日止的利息、罚息、复利；2、确认原告对被告贾卫兵名下的位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号房产享有优先受偿权；3、案件受理费、保全费、律师费及原告为实现债权产生的其他相关费用由被告承担。事实与理由：原告与被告贾卫兵签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》，约定被告贾卫兵向原告贷款42万元，用途为装修，期限为2014年5月9日至2024年4月9日，贷款利率为年利率8.8425%，利率调整方式为浮动利率，逾期罚息利率为合同利率的150%并计收复利。被告贾卫兵以其位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号的面积为134.96平方米的房产为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。被告贾卫兵与被告韩梅萍系夫妻关系，韩梅萍应为上述贷款承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告贾卫兵逾期未按约定归还贷款本息，故原告提起诉讼，望判如所请。   被告贾卫兵、被告韩梅萍未答辩，亦未举证、质证。   当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告贾卫兵、韩梅萍系夫妻关系。2014年4月8日，被告贾卫兵、被告韩梅萍向原告中信银行太原分行提交《中信银行个人借款申请表》申请借款，韩梅萍在借款人配偶处签字、捺印。2014年5月5日，被告贾卫兵与原告中信银行太原分行签订（2014）信银房授并字/第125192号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（以下简称《授信协议》），该协议约定：中信银行太原分行向被告贾卫兵提供总额为42万元的综合授信额度，授信期限为120个月，从2014年5月5日起到2024年5月5日止，被告贾卫兵在本协议项下所欠原告中信银行太原分行的一切债务由被告贾卫兵以其名下的位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号的房屋设定最高额抵押予以担保。   2014年5月5日，被告贾卫兵与原告中信银行太原分行签订（2014）信银房最并字/第125192号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），该合同约定：被告贾卫兵自愿以其所有的位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号的房屋作为抵押物担保其在《授信协议》项下所欠原告中信银行太原分行的所有债务；本抵押担保的主债权为《授信协议》项下各具体合同／协议所形成的全部债权，包括被告贾卫兵向原告中信银行太原分行申请综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用；抵押权行使期间应当在主债权诉讼实效期间内行使；抵押担保范围包括根据授信协议项下具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用。   2014年5月9日，被告贾卫兵与原告中信银行太原分行签订（2014）信银房专并字/第125192号《中信银行个人房产抵押综合授信协议专项支付综合消费贷款协议》（以下简称《贷款协议》），该合同约定：原告中信银行太原分行向被告贾卫兵提供总额为42万元的专项支付综合消费贷款，贷款期限为120个月，从2014年5月9日起到2024年4月9日；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮35%确定，利率调整方式为浮动利率，自贷款发放日起首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人逾期归还贷款的，原告中信银行太原分行有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息，逾期的从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；被告贾卫兵贷款发生逾期的，原告中信银行太原分行有要求被告贾卫兵提前偿还已发放的贷款本息；原告中信银行太原分行为实现债权支付的诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等所有费用、均由被告贾卫兵承担；   上述合同签订后，2014年5月9日，原告中信银行太原分行向被告贾卫兵发放贷款，并出具《个人借款凭证（借据）》。被告贾卫兵在履行还款义务的过程中出现逾期。2019年1月18日，原告向被告贾卫兵送达了《贷款提前收回告知函》，通知被告贾卫兵案涉合同项下全部贷款提前到期，要求其立即归还全部贷款本息，被告贾卫兵签字、捺印。截至2019年1月24日，被告贾卫兵尚欠原告中信银行太原分行贷款本金319130.66元，利息28999.5元，罚息4186.59元，复利2412.39元。   另查明，被告贾卫兵作为抵押的房屋位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号，并于2014年5月5日办理抵押登记，他项权证号为晋房他证晋中市字第00026365号，房屋他项权利人为原告中信银行太原分行，债权数额为42万元。。   上述事实，有原告营业执照、被告身份信息、被告贾卫兵、被告韩梅萍结婚证、《中信银行个人借款申请表》、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《个人借款凭证（借据）》、《支付委托书/申请书》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《抵押承诺书》、《房地产抵押合同》、《他项权证》、《贷款提前收回告知函》、《欠息清单》、《山西增值税专用发票》及开庭笔录等在卷佐证。   本院认为，原告中信银行太原分行与被告贾卫兵签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》，系双方当事人真实意识表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行各自的义务。涉案借款合同签订后，原告依约向被告贾卫兵履行了发放贷款义务，被告贾卫兵未按合同约定及时履行还款义务，其行为已构成违约，原告要求收回已发放贷款本息及相关费用的主张，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告韩梅萍作为被告贾卫兵的配偶，在《中信银行个人借款申请表》、《抵押承诺书》上签字捺印，证明其知晓涉案贷款，基于夫妻双方共同的意思表示，被告贾卫兵的贷款系夫妻共同债务，被告韩梅萍应与被告贾卫兵承担共同还款责任。原告中信银行太原分行与被告贾卫兵在《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》中约定被告贾卫兵以其名下的位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号房屋为被告贾卫兵的本案贷款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，故原告对被告贾卫兵名下涉案房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。关于原告主张的律师费，原告未提供佐证，本院不予支持。被告贾卫兵、被告韩梅萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据审理查明的事实依法裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告贾卫兵、被告韩梅萍于本判决生效之日起十日内，偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2019年1月24日的贷款本金319130.66元，利息28999.5元，罚息4186.59元，复利2412.39元，及自2019年1月25日起至全部款项付清之日止的欠息（按合同约定计付）。   二、如被告贾卫兵、被告韩梅萍未能在本判决指定的期间内履行上述债务，则原告中信银行股份有限公司太原分行有权对其享有抵押权的被告贾卫兵抵押的位于榆次菜园西街156号2幢2层10201号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；上述抵押物经折价或者拍卖、变卖后，其价款超过原告中信银行太原分行债权数额的部分归被告贾卫兵所有，不足部分由被告贾卫兵、被告韩梅萍继续清偿。   三、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6620元、保全费2294元、公告费560（原告中已预交），由被告贾卫兵、韩梅萍负担（与上述款项一并支付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 吴 松   人民陪审员 岳艳清   人民陪审员 孙秋梅     二〇一九年十一月二十日   书 记 员 尉 婷   附：相关法律规定   《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。   第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。