重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初8785号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人：姜栋林，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：张维，重庆伟豪律师事务所律师。被告：饶云香，女，1969年3月6日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：左元成，男，1968年7月19日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）与被告饶云香、左元成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告农行渝中支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加了诉讼。被告饶云香、左元成经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告饶云香、左元成立即偿还借款本金261055.16元，并支付截至2019年3月12日的借款利息11798.78元，复利402.39元，罚息1309.04元，共计274565.37元；2.判令被告饶云香、左元成支付自2019年3月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金261055.16元为基数，复利以利息、罚息之和为基数，均在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.本案律师费2000元、案件受理费全部由被告饶云香、左元成承担；4.判令被告饶云香、左元成在不清偿上述债务时，原告对被告饶云香提供的抵押物即重庆市渝中区×××房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：农行渝中支行与饶云香签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（以下简称《个人担保借款合同》），约定饶云香向农行渝中支行借款，并约定若饶云香逾期偿还借款，农行渝中支行有权宣布借款立即到期，并要求饶云香立即清偿借款本息及相关费用。此后，农行渝中支行与饶云香签订《重庆市房地产抵押合同》，以其所购房屋为借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。农行渝中支行按约向被告发放贷款，但被告并未严格按期履行还款义务，拖欠支付部分借款本息。左元成作为饶云香的配偶，向原告出具了共同还款责任书，应与饶云香承担共同还款责任。农行渝中支行多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告饶云香、左元成未作答辩。原告农行渝中支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：被告身份信息、《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《共同还款责任书》、《同意抵押承诺书》、房地产抵押清单、房屋产权证书、贷款发放通知单、个人借款凭证、业务凭证、结婚证、关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函、国内特快专递邮件详情单、委托代理协议、律师费发票及电子回单等。对上述证据，本院经依法审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月26日，农行渝中支行与饶云香签订《个人担保借款合同》，约定农行渝中支行向饶云香提供总额为人民币45万元的借款金额用于住房装修，借款期限为120个月，从2013年5月2日到2023年5月1日。借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%，如遇基准利率发生变化的，自基准利率调整后的次年1月1日起调整。如果借款人未按时归还借款本金的，贷款人有权对其未偿还的借款本金在合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。借款人未按约定用途使用借款以及违反本合同项下其他义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。因借款人、担保人违约导致贷款采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。饶云香以其名下位于重庆市渝中区×××房屋为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。审理中，农行渝中支行主张以起诉的方式宣布相应贷款全部提前到期，并确认贷款提前到期日为2019年10月18日，此前双方仍按借款合同的约定履行。截至2019年10月18日，饶云香尚欠农行渝中支行欠款本金为261055.16元，利息18857.01元，罚息4007.62元，复利1172.4元。另查明，2019年4月4日，农行渝中支行与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师代理本案诉讼。2019年7月5日，农行渝中支行实际向该所支付律师费2000元。再查明，本案借款发生于饶云香与左元成婚姻关系存续期间。左元成自愿签署了《共同还款责任书》，承诺该笔欠款由夫妻双方共同偿还，并与饶云香一并签署了《同意抵押承诺书》。本院认为，农行渝中支行与饶云香签订的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。农行渝中支行按约发放了贷款后，饶云香未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。农行渝中支行有权要求其提前偿还尚欠借款本金并支付利息、罚息以及合同约定的复利。农行渝中支行自愿以2019年10月18日作为贷款提前到期日，并认可截止该日以前双方仍按借款合同约定履行，本院予以确认，饶云香还应向农行渝中支行支付自2019年10月19日起以尚欠全部借款本金为基数计算的罚息和以尚欠利息、罚息之和为基数计算的复利。饶云香以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，农行渝中支行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。另，涉讼借款债务发生于饶云香与左元成婚姻关系存续期间，且左元成自愿签署了《共同还款责任书》，并在《同意抵押承诺书》上以承诺人身份签字，故应当认定左元成知晓该借款的事实及借款用途，相应债务应认定为二人的夫妻共同债务。关于律师费的问题，《个人担保借款合同》中明确约定律师费由借款人承担，且农行渝中支行能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，故对其相应诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告饶云香、左元成于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行偿还借款本金261055.16元，并且支付截至2019年10月18日的利息18857.01元、罚息4007.62元、复利1172.4元；二、被告饶云香、左元成于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付自2019年10月19日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以实际尚欠贷款本金为基数，复利以利息18857.01元和尚欠罚息之和为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上上浮15%后再上浮50%的标准计算；如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人担保借款合同》约定的方式进行调整）；三、被告饶云香、左元成于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付律师费2000元；四、若被告饶云香、左元成未按时足额履行前述债务，原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行有权以登记在被告饶云香名下的位于重庆市渝中区×××房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一至第三项判项所确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5502元，公告费300元，由被告饶云香、左元成负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 肖明明审 判 员 田 丽审 判 员 吴克坤二〇一九年十一月五日法官助理 李亚飞书 记 员 郭纪宇