广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初20185号原告：中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行，住所地深圳市罗湖区人民南路3002号国贸大厦B座1-3层，统一社会信用代码91440300G34777424D。负责人：邓楠。委托诉讼代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师，执业证号14403200510536344。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师，执业证号14403201911100098。被告：张森，男，汉族，1978年8月22日出生，身份证住址广东省深圳市南山区，原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行与被告张森信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪文英到庭参加诉讼。被告经本院公告传唤，期满无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳地王支行起诉请求：一、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等合计123901.98元，其中本金119105.36元、利息2650.96元、逾期还款违约金2145.66元、分期手续费0元（利息、逾期还款违约金、分期手续费暂计至2019年2月10日，之后利息、逾期还款违约金、分期手续费按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止）；二、判令被告承担本案一切诉讼费用。原告提出诉讼请求的事实与理由：2016年9月26日，被告填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时，被告还填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》向原告申请汽车分期额度用于购买汽车，专项分期额度为290000元，分期期数36期，分期手续费费率为10%，一次性支付。双方就此签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了信用卡（卡号：62×××86，户名：张森）。原告依约发卡放款后，被告却未按期足额还款，截至2019年2月10日，尚欠原告本息等合计123901.98元。后经原告多次催收，被告仍未还款。现起诉至贵院，请求支持原告的诉讼请求。被告张森未应诉答辩，亦未举证、质证。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《专项分期账户详细信息》、《账户交易明细》及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据。本院对原告提交证据进行了审查核实，其提交的证据来源合法且与本案具有关联性，本院均予采信。本院据此并结合原告当庭陈述认定事实如下：一、2016年9月26日，被告向原告申领中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），并接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××86。根据上述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》：对于非现金交易，在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5％计收；发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；申请人未按期偿还欠款，发卡行有权止付申请人贷记卡，有权止付申请人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索等。原告于2016年9月29日在其官网发布了滞纳金调整为违约金的公告，自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分5%，最低为人民币1元/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。二、被告填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》等文件向原告申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，申请分期付款期数为36期、分期金额为290000元，手续费率为10%，手续费为29000元，手续费一次性偿还，无担保，用于购买丰田霸道车辆一台。三、原告经审核后，同意被告的上述专项分期付款业务。原、被告于2016年11月2日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期本金为290000元、分期手续费费率为10%，分期手续费为29000元，手续费一次性偿还，分期期数36期；该合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××86偿还分期资金等；该合同项下信用卡透支借款方式为免担保方式；每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元，分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分；持卡人以前述约定的信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应负分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额。合同还约定了其他内容。四、被告使用该信用卡专项额度后，未能依约向原告还清分期贷款，原告依照《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的约定提前收回分期资金，将未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额，并按章程及领用合约的约定计收利息、违约金等。截至2019年2月10日，被告拖欠本金119105.36元、利息2650.96元、违约金2145.66元、分期手续费0元。本院认为，本案为信用卡纠纷案件。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。被告向原告申办信用卡并申请购车专项分期付款，原告经核实及审批后向被告发放信用卡并提供约定的金融服务，而被告多次未依约履行按期足额支付透支消费款项及手续费的义务，已经构成违约。原告请求被告一次性清偿剩余本金119105.36元以及截止至2019年2月10日的利息2650.96元、违约金2145.66元，具有事实和法律依据，本院予以支持。自2019年2月11日起，利息、逾期还款违约金应当按照合同约定计至款项实际清偿之日止，二者之和以年息24%为上限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：被告张森应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行偿还信用卡欠款本金119105.36元、利息2650.96元、违约金2491.43元（利息、违约金暂计至2019年2月10日；自2019年2月11日起，利息、逾期还款违约金及手续费按照合同约定计至款项实际清偿之日止，二者之和以年息24%为上限）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2778元、保全费1139.5元、公告费1200元，由被告负担。受理费、保全费原告已预交，被告应在本判决生效之日起十日内向原告迳付受理费2778元、保全费1139.5元。公告费1200元原告已预付，被告应在本判决生效之日起十日内向原告迳付公告费1200元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王冬梅人民陪审员  陈海波人民陪审员  胡锡江二〇一九年十一月二十九日书 记 员  刘 坤