辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1382民初4074号原告：夏翠金，女，1957年7月13日出生，汉族，农民，住凌源市。委托诉讼代理人：宋秀香，女，1981年10月25日出生，汉族，医生，住凌源市。委托诉讼代理人：陈国民，凌源市热水汤街道法律服务所法律工作者。被告：中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地朝阳市双塔区朝阳大街二段18号。（以下简称“平安人保朝阳支公司”）负责人：柏泽龙，经理。委托诉讼代理人：张雅昕，女，1990年2月27日出生，汉族，该公司员工，住本溪市平山区。原告夏翠金与被告平安人保朝阳支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏翠金的委托诉讼代理人宋秀香、陈国民，被告平安人保朝阳支公司负责人的委托诉讼代理人张雅昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏翠金向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿我保险金50,000元，并支付红利8,796.94元；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：我丈夫郭某于2017年10月13日因交通事故不幸身亡，郭某生前于2003年9月13日在被告处投保了平安鸿祥两全保险（分红型）。事故发生后，我于2019年6月向被告提出理赔，被告在主险内退还我32,788.9元，给付红利8,796.94元，因我对该处理结果不同意，故诉至法院。被告平安人保朝阳支公司辩称：郭某与我公司签订保险合同情况属实。2017年10月22日，郭某发生交通意外身故，原告到公司申请理赔。根据郭某死亡时的道路交通事故认定书记载导致交通事故的原因为郭某驾驶达到报废标准的机动车，驾驶证超过有效期限，违反了道交法的相关规定，是造成此次事故的次要原因。依据郭某与我公司签订的保险合同中保险条款第四条第五款规定，被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，我公司不承担给付保险金责任。我公司于2019年6月向原告作出退还现金价值32,788.9元，给付红利8,796.94元，共计41,585.84元的决定。郭某的本次事故属于保险条款中约定的责任免除事项，我公司已按照条款规定承担相应的赔偿责任，原告本次诉请无事实及法律依据。我公司同意赔付41,585.84元，其他诉请要求法院依法予以驳回。原告夏翠金为支持其诉请，向本院提交了保险单，保险费收款凭证，凌源市公安局交通警察大队道路交通事故认定书，居民死亡医学证明书，理赔通知单等证据。被告平安人保朝阳支公司向本院提交了人身保险投保书，平安鸿祥两全保险条款等证据。以上证据，本院已经庭审质证和审查，予以确认并在卷佐证，可以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2003年9月10日，原告丈夫郭某为其自己在被告处投保了平安鸿祥两全保险（分红型），并与被告签订了人身保险投保书，约定生存受益人为郭某，身故受益人为夏翠金，保险期限为20年，交费年限为20年，保险费为2745元，保险金额50,000元。平安鸿祥两全保险（分红型）保险条款中保险责任第二款身故保险金中约定：被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止；保单红利条款约定在本合同有效期间内，按照保险监管机关的有关规定，保险公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。若保险公司确定本合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给投保人。责任免除条款第五款规定被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具，因该情形导致被保险人身故的，保险公司不负给付保险金责任。如发生该情形，本合同终止，如投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险公司扣除手续费后退还保险费。2017年10月13日8时15分许，郭某驾驶辽Ｎ×××××普通二轮摩托车在101国道凌源市辖区413KM＋500M交叉路口路段左转弯时，与沿101国道由东向西王世忠驾驶的蒙Ｇ×××××号自卸低速货车相撞，致郭某受伤，经凌源市中心医院抢救无效后死亡，两车辆损坏的道路交通事故。事故发生后时，梁德华驾驶的辽Ａ×××××号重型仓栅式货头西尾东停放在道路北侧路面。根据现场勘查和调查：郭某驾驶达到报废标准的机动车，行车时未按规定戴安全头盔，转弯时未让直行的车辆先行，且驾驶证超过有效期的行为，是造成此事故的原因；王世忠驾驶机动车行车时未按照操作规范安全驾驶，在急弯路行车时速度超过每小时30公里的行为，是造成此事故的原因；梁德华驾驶机动车在交叉路口、急弯路50米以内的路段临时停车的行为，是造成此事故的原因。经凌源市公安局交通警察大队认定：郭某承担此事故的次要责任，王世忠承担此事故的次要责任，梁德华承担此事故的次要责任。事故发生后，郭某的妻子即原告向被告申请理赔，被告于2019年6月11日以被保险人本次事故属于《平安鸿祥两全保险》条款约定的责任免除事项为由，向原告作出了理赔决定：终止P064100001693149号保险单，合计退还人民币41,585.84元，其中红利及利息人民8,796.94元。因原告对此决定不同意，故诉至法院。本院认为，2003年9月10日，原告丈夫郭某为其自己在被告处投保了平安鸿祥两全保险（分红型），并与被告签订的人身保险投保书，是双方在自愿的基础上形成的独立的合同，合同内容没有违反法律法规的规定，故合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事活动原则，认真履行各自的合同义务。原告丈夫郭某在向被告交纳了约定的保险费后，被告即应当在其于保险期限内发生保险事故时，向原告履行给付合同约定责任限额内的保险金的义务。现保险事故发生后，被告未按约定履行理赔义务则属于违约行为。原、被告双方针对红利及利息8,796.94元均无异议，本院依法予以确认。被告提出根据被保险人郭某死亡时的道路交通事故认定书记载导致交通事故的原因为被保险人郭某驾驶达到报废标准的机动车，驾驶证超过有效期限，违反了道交法的相关规定，是造成此次事故的次要原因，依据被保险人郭某与其公司签订的保险合同中保险条款第四条第五款规定，被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，其公司不应承担给付保险金责任的辩解，被保险人郭某依法取得驾驶证，具备驾驶资格，在事故发生时，驾驶证过期未审检，应属在有效期内未换证、原驾驶证有效期已届满的情形。虽然《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定：机动车驾驶人在驾驶证超过有效期的情况下，不得驾驶机动车，但这一规定属于管理性规定，而非效力性规定，该行为可由交通管理部门进行管理和处罚，不意味着驾驶人丧失驾驶资格，不等同于无证、酒后等为法律所禁止驾驶车辆的行为。保险公司之所以将无证、酒驾等作为免责事由，是因为无证、酒驾显然会增加发生交通事故的概率，但“持未按规定审验的驾驶证”未必会增加风险所发生的概率，将其作为免责事由对投保人有失公允。故虽被保险人郭某的驾驶证超过有效期，但并未增加发生事故的风险，也与事故发生没有必然的因果关系，被告的该辩解理由，于法无据，本院依法不予采纳。被告应按约定在保险额度内向原告支付被保险人郭某的身故保险金50,000元。综上，原告有事实及法律依据的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十七条规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决生效后十日内向原告夏翠金赔付被保险人郭某的身故保险金50,000元、红利及利息8,796.94元，合计58,796.94元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取635元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  王金平二Ｏ一九十一月四日书记员  韩瑛琪