广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初4160号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行。住所地：广东省台山市台城环北大道48号。负责人：郑飞，该行行长。委托诉讼代理人：曹健荣，男，该行职员。委托诉讼代理人：陈伍梅，女，该行职员。被告：吕家辉，男，1981年5月6日出生，汉族，住广西玉林市玉州区，被告：吴雪连，女，1980年7月18日出生，汉族，住广西藤县，原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称“工行台山支行”）与被告吕家辉、吴雪连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅及被告吴雪连到庭参加诉讼。被告吕家辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行台山支行提出诉讼请求：1.判令解除工行台山支行与被告吕家辉签订的2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》，被告吕家辉向工行台山支行偿还贷款本金362991.58元及利息（利息包括正常息、罚息和复利，按2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》的约定计付至贷款还清时止，现暂计至2019年9月15日利息为2960.40元）。2.判令被告吴雪连对被告吕家辉上述债务承担共同清偿责任。3.原告工行台山支行对被告吕家辉提供的抵押物位于台山市××房的所得款项享有优先受偿权。4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月22日吕家辉与工行台山支行签订2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》，约定吕家辉向工行台山支行借款40万元，借款期限为240个月，自2016年8月3日至2036年8月3日止，还款日期为每月15日。贷款利率按当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对未按合同约定日期偿还的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对合同期内未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利。上述借款以吕家辉位于台山市××房的房产作抵押担保。合同签订后，工行台山支行于2016年8月3日依约发放了40万元借款。自贷款发放日至2019年9月15日止，吕家辉已连续2期（累计6次）未依照合同约定按时偿还贷款本息。吕家辉与吴雪连二人为夫妻关系,吕家辉的借款是发生在夫妻关系存续期间,且双方在《中国工商银行个人贷款申请表》上签字确认吕家辉的借款属夫妻共同债务，故吕家辉和吴雪连应对上述债务承担共同清偿责任。为防止国有银行资产损失，遂向法院提起诉讼。被告吴雪连承认工行台山支行的全部诉讼请求，表示其没有能力偿还贷款。被告吕家辉在法定期限内既没有应诉答辩，也没有向本院提交任何证据。原告工行台山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对该证据进行了质证。吕家辉无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：原告提交的两被告身份证、户口簿、结婚证复印件各1份、《营业执照》复印件1份、《中国工商银行个人贷款申请表》、《配偶同意借款证明书》复印件1份、《配偶同意抵押证明书》复印件1份、《中国工商银行个人贷款借据》复印件1份、《个人购房借款∕担保合同》复印件1份、不动产登记证明复印件1份、台山市房地产登记信息查询复印件1份、自营历史明细表复印件1份、《个人逾期贷款催收通知书》复印件1份、《贷款提前到期通知书》复印件1份、《法院诉讼文书送达地址确认书》复印件1份。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月22日，吕家辉与工行台山支行签订2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》，约定：吕家辉向工行台山支行贷款40万元，用于购买台山市××房的房产，并以该房产作抵押，贷款期限240个月，贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（4.9%）计算，还款方式为按月等额本息还款,还款日为每月15日；担保责任为：借款人（吕家辉）违反本合同项下义务，贷款人（工行台山支行）有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；违约责任为：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按合同约定的贷款利率基础上加收50%（即7.35%）按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，2019年8月3日，工行台山支行依约向吕家辉发放贷款。另查明，吕家辉与吴雪连于2008年8月1日登记结婚，涉案贷款发生在吕家辉与吴雪连婚姻关系存续期间内，2016年5月19日吴雪连在《中国工商银行个人贷款申请表》、《配偶同意借款证明书》及《配偶同意抵押证明书》上签名确认：同意配偶吕家辉以位于台山市××房的房产办理贷款抵押，该贷款为夫妻共同债务，其愿意承担相关法律责任。再查明，涉案房产已于2016年7月29日办理了抵押登记，他项权证号：粤（2016）台山市不动产证明第0000215号。截至2019年9月15日，吕家辉已连续2期（累计6次）未依约还款，尚欠借款本金362991.58元，利息2960.40元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。涉案的《个人购房借款∕担保合同》（2016年台住自第739号）系工行台山支行与吕家辉自愿签订的，双方均应自觉遵守并履行约定的义务。工行台山支行已依约发放贷款40万元，但吕家辉借款后，没有依时足额偿还借款本息给工行台山支行的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定，结合吴雪连在庭审中确认已无力偿还该贷款的事实，对工行台山支行主张解除上述案涉合同的意见，本院予以支持。合同解除后，吕家辉应负继续清偿借款本息给工行台山支行的违约责任。故工行台山支行诉请吕家辉偿还借款本金362991.58元及利息（利息计至2019年9月15日为2960.40元，之后的利息以362991.58元为基数，按照2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》约定的标准，计付至借款清偿之日止）的意见，事实清楚，理据充足，本院依法予以支持。对于工行台山支行诉请吴雪连对吕家辉上述债务承担共同清偿责任的主张。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。……”的规定，涉案贷款系二被告夫妻婚姻关系存续期间形成，用于购买夫妻共同财产，且吴雪连对《中国工商银行个人贷款申请表》、《配偶同意借款证明书》及《配偶同意抵押证明书》中载明的涉案贷款为夫妻共同债务的内容签名确认，故工行台山支行的主张合法合理，本院依法予以支持。关于工行台山支行请求对涉案房产的所得款项享有优先受偿权的问题。吕家辉以其所有的位于台山市××房的房产作本案抵押担保，得到配偶吴雪连的同意确认，并依法办理有关他项权证登记手续[他项权证号：粤（2016）台山市不动产证明第0000215号]，是有效抵押。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……”的规定，工行台山支行诉请对本案上述有效抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。吕家辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告吕家辉签订的2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》；二、被告吕家辉于本判决生效之日起十五日内偿还贷款362991.58元及利息（利息计至2019年9月15日为2960.40元，之后的利息以362991.58元为基数，按照2016年台住自第739号《个人购房借款∕担保合同》约定的标准，计付至借款清偿之日止）；三、被告吴雪连对被告吕家辉的上述债务承担共同清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司台山支行就上述判决第二项所确定的债权对被告吕家辉所有的位于台山市台城桥湖路188号之一602房[他项权权证号：粤（2016）台山市不动产权证明第0000215号]以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3394.64元、财产保全费2370元，合计5764.64元（原告中国工商银行股份有限公司台山支行已预交），由被告吕家辉、吴雪连负担。原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费及财产保全费合计5764.64元，由本院予以退回；被告吕家辉、吴雪连应向本院补缴案件受理费及财产保全费合计5764.64元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  陈儒洲二〇一九年十一月十五日法官助理李鸿书记员罗韵晓