江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初8294号原告：陈洁，女，1985年1月4日，居民身份证号码3202031985××××××××汉族，住江苏省无锡市梁溪区。委托诉讼代理人：黄湘屏，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吉书成，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。被告：惠立锦，男，1985年2月×××日，汉族，住江苏省无锡市湖滨区。原告陈洁与被告惠立锦民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告陈洁及其委托诉讼代理人黄湘屏到庭参加诉讼，被告惠立锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。陈洁向本院提出诉讼请求：1.惠立锦偿还20万元；2.惠立锦承担本案诉讼费。事实和理由：双方原系朋友关系，惠立锦自20×××年开始陆续向其借款，有通过微信和支付宝转账，也有现金交付，但均未约定利息。2017年9月20日，经双方对账凑足了20万元，由惠立锦出具借条予以确认，承诺20×××年×××月31日全部归还。该20万元中包含了现金存款4万元、微信支付宝转账共5万元、信用卡借用8.7万元（招商银行2万元系在2017年9月20日之前就给惠立锦使用，其余的光大银行1.5万元、广发银行2万元、农业银行2万元、民生银行1.2万元的信用卡均是在2017年9月20日当日所给），另有3万元在2017年10月份凑给惠立锦。此后，惠立锦经催讨未归还，已严重侵害了其合法权益，本欠款不牵涉到任何利息，故要求判令惠立锦归还借款本金。惠立锦辩称，借条的出具有很多感情方面原因，不存在借款20万元，且陈洁提供的转账记录都在借条日期之前，其也有向陈洁的转账记录；信用卡刷卡也是日期之后的，且信用卡都是陈洁个人原因，与其无关，其亦有在支付宝帮陈洁还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院经审查确认的证据以及当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年9月20日，惠立锦出具借条，言明：今因生意需要向陈洁借款20万元，将于20×××年×××月31日全部归还。关于借款的交付，陈洁主张由以下四部分组成：1、现金存款4万元。2019年9月2日，陈洁向本院申请证人钟某出庭作证，拟证明其于2017年6、7月间某日在钟某陪同下至清扬路路口，通过ＡＴＭ机存款向惠立锦出借4万元的事实，同时向本院申请调取惠立锦名下的中国工商银行、中国建设银行自2017年6月1日至20×××年10月31日的银行流水。9月17日，惠立锦应本院要求邮寄了其尾号为2505的中国工商银行账户和尾号为9965的中国建设银行账户的交易明细，其中中国建设银行账户于2017年6月29日有连续四笔各1万元的“ＡＴＭ存款”，交易地点为中国建设银行无锡沁园支行。当日，该银行账户即“跨行其他渠道消费”4万元至第三方。此后，本院要求惠立锦就上述银行交易明细注明与本案相关的内容并列明清单予以说明，但其至本案一审法庭辩论终结，仍未提交。审理中，证人钟某到庭陈述：其与陈洁、惠立锦均是好友。2017年7、8、9月的某天夜里两点左右，其与陈洁一起吃宵夜时，惠立锦打电话给陈洁借款，其遂陪陈洁一起至清扬路的建设银行汇了4万元。本院认为，根据现有证据，可以认定陈洁主张银行存款4万元的借款事实。2、微信和支付宝转账5万元。截至2017年9月20日，陈洁通过微信和支付宝共计向惠立锦转账14.409×××8万元，而根据惠立锦、陈洁提交的材料显示，惠立锦向陈洁转账9.156377万元，差额5.252811万元。陈洁自认微信、支付宝转账部分的借款为5万元，属于对其自身权利处分，本院予以确认。3、惠立锦使用其信用卡套现后其代为偿还8.7万元。陈洁陈述，其在惠立锦出具借条当日向惠立锦提供了四张信用卡，另有招商银行信用卡系在借条出具之前所给，此后至20×××年9月—11月其陆续取回信用卡，信用卡均由惠立锦使用、归还，其取回信用卡时，信用卡上还有8.7万元的欠款，均是由其归还。根据陈洁提交的信用卡账单、微信转账记录、支付宝转账记录：（1）招商银行，信用额度1万元，陈洁称惠立锦首笔刷卡记录为2017年8月7日的1万元（当日，惠立锦的中国工商银行账户有0.9926万元的入账）、8月8日的0.9050万元（当日，惠立锦的中国工商银行账户有0.898284万元的入账），此前余额0.083×××万元。惠立锦最后一次还款系20×××年10月24日支付宝还0.5万元（与惠立锦提交的转账记录对应），同日，陈洁亦通过微信转账还款0.5万元，上述两笔系归还20×××年10月期的信用卡账单。惠立锦在20×××年10月归还0.5万元后即再次刷出，此后的信用卡账单均系由其归还：20×××年11月21日通过微信归还0.28万元、0.3万元、0.2万元、0.24万元，共计1.02万元。（2）民生银行，账单日每月14日。陈洁称惠立锦首笔刷卡记录为2017年9月25日的1.2万元（当日，惠立锦中国工商银行账户有1.191×××万元的入账），2017年10月14日期的账单1.210955万元，其中0.010955万元与惠立锦无关，在最终费用中扣除。惠立锦最后一笔还款为20×××年11月7日的0.8147万元（与惠立锦提交的转账记录对应），最后一笔消费为20×××年11月×××日的0.3万元。20×××年11月14日期的账单为1.195175万元，此后陈洁通过支付宝还款：20×××年11月23日0.06万元、11月24日0.07万元、×××月4日1.4505万元，共计1.5805万元。陈洁自认上述还款中1.2万元与惠立锦相关。（3）广发银行，消费额度2万元。陈洁称惠立锦首笔用卡记录为2017年9月27日的0.5万元，此前卡内有余额。20×××年10月5日至11月4日期间的账单金额2.030302万元，陈洁通过支付宝还款：20×××年11月21日0.15万元、11月22日0.9万元、0.07万元、0.06万元、0.05万元、0.8万元，共计2.03万元。陈洁自认借款金额以2万元计。（4）光大银行，信用额度1.5万元。陈洁称惠立锦首笔刷卡记录为2017年9月25日的1.5万元（当日，惠立锦中国工商银行账户有1.489万元的入账），惠立锦最后一笔还款为20×××年11月15日的0.9699万元（与惠立锦提交的转账记录对应）。20×××年10月26日至11月25日的账单金额1.520336万元，此后陈洁于20×××年×××月7日通过支付宝还款1.5万元。此外，其曾于20×××年4月15日通过支付宝代惠立锦归还了1.29万元。（5）中国农业银行，信用额度2万元，每月7日为账单日，下月2日为还款日。陈洁称惠立锦首次刷卡记录为2017年9月28日的两笔各1万元（当日，惠立锦中国工商银行账户有两笔各0.9926万元的入账），此前卡内有余额。惠立锦最后一次于20×××年11月3日还款0.14万元、0.21万元（与惠立锦提交的转账记录对应）、0.8万元，共计1.15万元，当日陈洁另通过微信还款0.5万元。20×××年10月8日至11月7日期的账单金额2.024552万元，此后，陈洁通过支付宝于20×××年11月22日还0.35万元、11月23日还0.4万元、1.41×××万元，共计2.××××××万元。陈洁自认借款金额以2万元计。对于陈洁的上述陈述，根据其信用卡记录和惠立锦的银行流水，其中大部分在金额、时间上均能对应，结合本院调取的惠立锦中国建设银行20×××年11月的银行流水，在陈洁主张的由其还款的信用卡账单所对应的刷卡记录与惠立锦银行流水的对应情况：（1）招商银行：20×××年10月24日支出0.5万元、0.4942万元，惠立锦中国建设银行账户当日有0.49595万元、0.490195万元入账；（2）广发银行：20×××年10月24日支出0.98万元、0.4658万元，惠立锦中国建设银行账户当日有0.972254万元、0.462013万元入账；（3）光大银行：20×××年3月13日支出1.4498万元，惠立锦中国工商银行账户当日有1.439×××1万元入账；11月15日支出0.4739万元、0.47万元，惠立锦中国建设银行账户当日有0.469998万元、0.466279万元入账；（4）中国农业银行：20×××年11月3日支出0.32万元、0.8万元、0.5万元，惠立锦中国建设银行账户当日有0.317336万元、0.79364万元、0.49595万元入账。而惠立锦经本院多次传唤，均未到庭，也未按本院要求提交其与陈洁之间经济往来的明细，应承担举证不能的后果。综上，本院对于陈洁的主张予以采信。据此，陈洁实际归还金额：招商银行1.633×××万元（1.05＋0.5＋0.083×××）、民生银行1.2万元、广发银行2万元、光大银行2.79万元（1.5＋1.29）、中国农业银行2万元，共计9.623×××万元。法律禁止套取金融机构信贷资金又高利转贷他人，本案中虽无证据表明陈洁存在获取高利或好处的情形，但其出借信用卡给他人套现使用已经违反了其与信用卡发卡行之间的约定，因其现已还清相应账单，故本院对其主张上述款项中的8.7万元作为借款，予以采信。4、2017年10月份通过支付宝向惠立锦转账3万元中的2.3万元。综上，陈洁主张惠立锦向其借款20万元，有借条及交付事实，本院予以确认。关于惠立锦的还款情况，本院认定如下：通过陈洁、惠立锦提交的证据材料显示，惠立锦共计向陈洁转账24.25131万元（微信×××万元＋支付宝7.6×××044万元）。其中，陈洁认为以下微信、支付宝转账共3.0808万元系其代惠立锦归还信用卡，再由惠立锦转还给其，应予扣除：20×××年1月23日微信×××:13的1万元、×××:15的1万元，分别系其在当日用微信归还了招商银行信用卡1.000521万元（×××:14）、1.0010万元（×××:×××）；20×××年3月13日微信×××:36的0.6万元，系其在当日17:06用支付宝归还了光大银行信用卡；20×××年5月22日微信×××:×××的0.4808万元，系其在当日10:20用微信归还招商银行信用卡0.4万元、0.10002万元，另外20×××年1月8日0.×××万元、4月1日0.32万元系其代惠立锦转给朋友后，惠立锦所还的，但现因无充足证据，故本案中一并抵扣还款。本院认为，对于上述的3.0808万元陈洁提供了相应的转账凭证，结合信用卡账单与惠立锦的银行流水（招商银行2017年11月21日支出0.992万元，当日惠立锦中国工商银行入账0.98×××58万元；×××月×××日支出0.9602万元，当日惠立锦中国工商银行入账0.953087万元；20×××年4月的三笔支出当日在中国工商银行也有相应金额入账；光大银行20×××年1月30日支出1万元、0.438万元，当日惠立锦中国工商银行入账0.9926万元、0.434646万元；2月×××日支出0.49万元、1万元，当日惠立锦中国工商银行入账0.9926万元、0.486272万元）及双方转账时间、金额，本院采信陈洁的主张。另陈洁在借条出具后向惠立锦微信、支付宝转账20.978万元（微信×××万元＋支付宝×××.475万元），扣除其在20×××年10月作为借款交付的2.3万元，则转账为×××.678万元（20.978-2.3）。扣除上述3.0808万元及×××.678万元，则惠立锦转账中的2.49251万元（24.25131-3.0808-×××.678）应作为归还本案借款，则惠立锦尚欠17.50749万元（20-2.49251）。本院认为，当事人对自己提出的主张或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。本案中，陈洁就其借款事实提交了惠立锦本人出具的借条以及微信、支付宝转账记录、证人证言、信用卡使用记录、还款记录，且本人到庭陈述，可以证明到其向惠立锦出借20万元的事实。惠立锦对借款否认但其经本院多次传唤无正当理由拒不到庭，且拒不按照本院要求提交其与陈洁之间的往来明细，而其所提交的银行流水、微信、支付宝转账记录不足以证明其向陈洁的转账与陈洁向其的转账相当，故其应承担不利后果。惠立锦在借条中约定的还款时间已过，故其应归还尚欠陈洁的17.50749万元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、惠立锦于本判决生效之日起十日内归还陈洁17.50749万元。二、驳回陈洁其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2150元，由惠立锦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 林丽华二〇一九年十一月十九日法官助理 应丽燕书 记 员 华 菁本案适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。