宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2019）宁0521民初4479号原告：中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司。负责人：宋某。委托诉讼代理人：陈某，大学文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告：杨某，职业不详，住宁夏回族自治区中宁县。被告：周某1，住宁夏回族自治区中宁县。委托诉讼代理人：周某2，大学文化，住宁夏回族自治区中宁县。系被告周某1之子。代理权限为一般代理。原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司与被告杨某、周某1保险合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告周某1的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告杨某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告返还赔偿款88945.39元，支付逾期期间保险费5961.52元[1625.87元/月÷30天×（赔偿等待期：80天+30天）]及逾期付款违约金26573.94元（按每日1‰，自2018年9月12日计算至2019年6月19日），共计121480.85元；2、案件受理费由二被告承担。事实及理由：二被告系夫妻。2018年1月16日，被告杨某在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司中卫支行（以下简称农业银行中卫支行），保险金额为107264.89元，保险费为58531.52元，保险费按月缴纳，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，赔偿等待期为80天，该等待期内投保人不偿还贷款的保险人承担保险责任。原、被告同时在保险单特别约定处约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人交纳违约金；2、保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月24日，被告杨某与农业银行中卫支行签订《个人担保借款合同》，贷款金额为97000元，贷款期限为36个月，自2018年1月24日至2021年1月23日，贷款用途为日常生活消费。在还款期限内，被告杨某仅向农业银行中卫支行还款四期，之后未归还农业银行中卫支行剩余的贷款本息，也未支付原告保险费。2018年9月12日，农业银行中卫支行向原告申请保险理赔，请求赔偿被告杨某逾期未返还的贷款本息、罚息共计88945.39元。原告向农业银行中卫支行赔偿上述款项后，多次向二被告催要无果。原告为证实其主张，向法庭提交以下证据：证据一、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单、个人信用贷款保证保险投保人面谈表、个人信用保证保险投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书、代偿债务确认书、中国农业银行贷款交易明细、个人征信授权书、小微金融风险信息共享平台查询授权书、住房公积金缴存明细、中国农业银行借款凭证、中国农业银行个人担保借款合同各一份，被告杨某身份证复印件一份，拟证实2018年1月11日，被告杨某在原告处申请个人信用贷款保证保险业务，2018年1月24日，在农业银行中卫支行借款97000元，因二被告未按约定返还借款本息，2018年9月12日，原告代二被告向农行中卫支行支付88945.39元，对二被告享有追偿权的事实；证据二、面签录音一份，拟证实杨某在原告处投保签订合同时，被告周某1知情的事实。被告周某1辩称，二被告于2018年6月协议离婚，涉案款项被告杨某未用于家庭共同开支，且被告周某1既未签字确认该笔借款，亦不知悉该笔借款的用途，原告在向被告杨某支付借款时未告知被告周某1，被告杨某提供的被告周某1的个人信息也是错误的。原告在与被告杨某签订保险合同时把关不严，应承担相应的责任。被告杨某的收入多年未用于家庭共同生活，被告周某1现身患疾病无力承担涉案债务，请法庭驳回对周某1的起诉。被告周某1为证实其主张，向法庭提交离婚证复印件一份，拟证实二被告于2018年6月14日离婚的事实。被告杨某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织双方当事人进行了质证。原告提交的证据，被告周某1对证据一的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为该借款被告周某1不知情，且《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》中被告周某1的电话号码错误；对证据二的证明目的有异议，该证据仅是被告杨某口头表示被告周某1知情，原告并未实际向被告周某1核实且借款用途被告杨某陈述为用于经营合作社资金周转，原告明知被告杨某是银行职员不能从事其他营利性的职业，但将借款支付给被告杨某，原告的贷款行为违规。本院认为，原告提交的证据一内容真实、来源合法，能够证实2018年1月11日至1月25日，原告与被告杨某签订保险手续后，由原告进行担保，被告杨某向农行中卫支行借款97000元，因被告杨某未按照约定履行还款义务，农行中卫支行于2019年6月14日从原告账户扣划借款本息88945.39元，对该事实予以确认；证据二无法证实被告周某1明确被告杨某的上述借款，对该证据的证明目的不予确认。被告周某1提交的证据，原告对证据的真实性有异议，认为该证据系复印件，无法达到被告的证明目的。本院认为，被告提交的证据复印件无法与原件核对，不符合证明的形式要件，对其证明目的不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月11日，原、被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，被告杨某申请原告为其13万元的借款进行担保，借款用途为经营用途；2018年1月16日，原告与被告杨某签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》一份，明确被告杨某的借款金额为97000元，保险费1625.87元/月，每月于银行扣款之日交纳，交纳期限为36个月，赔偿等待期为80天，同时约定，原告赔偿后，被告杨某需向原告归还全部赔偿款和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告杨某仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告杨某违约，被告杨某需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金，原告基于被告杨某违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月20日，原告与被告杨某签订投保人面谈表、投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书各一份，资金使用说明书又载明贷款用途为个人消费。后被告杨某与农业银行中卫支行签订《个人担保借款合同》一份，约定由原告作为保险人，被告向农业银行中卫支行借款97000元，借款期限36个月，借款利率按照中国人民银行人民币贷款基准利息上浮40%的基础上执行浮动利率，在借款合同中约定的借款用途为日常生活消费。2018年1月25日，农业银行中卫支行将97000元通过转账支付给被告杨某。后因被告杨某未按照约定还款，2019年6月14日，农业银行中卫支行从原告账户扣划88945.39元用于代还原告投保的被告杨某向农业银行中卫支行的借款，其中借款本金79616.89元，利息和罚息共计9328.5元。该款经原告多次催要，被告未予返还。按照约定，被告杨某尚欠原告保险费5961.52元。本院认为，被告杨某向农业银行中卫支行借款97000元，原告提供保证，因被告杨某未按约还款，原告为其代偿借款本息共计88945.39元的事实有原告提交的证据予以证实，事实清楚，证据确实充分。原告按照保险合同的约定主张被告杨某支付保险费及违约金的诉讼请求及计算方法符合合同约定，本院予以支持。关于要求被告周某1共同返还上述欠款的诉讼请求，首先，原告无证据证实二被告系夫妻；其次，被告杨某与农业银行中卫支行签订的借款合同中约定的借款用途系日常消费，但原告是基于保险合同提起的诉讼，而保险合同中约定的借款方式为经营用途及个人消费；第三，原告无证据证实其工作人员向被告周某1履行了告知义务。综上，原告无证据证实上述欠款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方的共同意思表示，故对要求被告周某1承担还款义务的诉讼请求不予支持。被告周某1辩解其不承担还款责任的意见成立，予以采纳。被告杨某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效之日返还原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司代偿借款本息88945.39元、保险费5961.52元、违约金26573.94元，共计121480.85元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1365元，由被告杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 李 玮 二〇一九年十一月一日书记员 陆姗姗附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。