重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初11108号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：王新立，行长。委托诉讼代理人：朱麟，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何曹平，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：龚传贵，男，1973年11月1日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告龚传贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2019年7月16日庭审时，原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人朱麟、被告龚传贵到庭参加了诉讼；2019年10月31日庭审时，原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人朱麟到庭参加诉讼，被告龚传贵经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2019年3月11日的借款本金635045.88元、利息65145.34元、罚息78782.14元，合计778973.36元；2.判令被告支付原告从2019年3月12日起至借款本息还清时止的罚息和复利（该罚息以被告未偿还的借款本金635045.88元为基数，以本合同执行贷款利率的基础上上浮50%计收；该复利以被告未偿还的借款利息65145.34元为基数，以本合同执行贷款利率的基础上上浮50%计收）；3.判令被告全部承担本案的律师代理费23530元、诉讼费、邮寄费20元；4.判令原告享有被告位于重庆市×××号房屋的抵押权，在被告不能清偿上述1、2、3项债务时，原告有权对抵押物折价、拍卖或变卖后实现的价款在上述1、2、3项债务的范围内优先受偿。事实和理由：建行重庆市分行与龚传贵签订《个人消费普通借款合同》及《个人消费普通借款抵押合同》，约定龚传贵向建行重庆市分行借款并提供相应的抵押担保，并约定若龚传贵逾期偿还贷款，建行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，并要求龚传贵立即清偿借款本息及相关费用。此后，建行重庆市分行与龚传贵签订《重庆市房地产抵押合同》，以其所购房屋为借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。建行重庆市分行按约向龚传贵发放贷款，但龚传贵并未严格按期履行还款义务，拖欠支付部分借款本息。建行重庆市分行多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告龚传贵答辩称，对借款事实、尚欠借款本金和利息无异议，对原告主张的邮寄费认可，但认为罚息及律师费太高。同时主张未收到被告邮寄的宣布贷款立即到期的函件，《个人消费普通借款合同》的到期日应为2019年9月4日。经审理查明的贷款事实如下：贷款人、抵押权人：建行重庆市分行。借款人、抵押人：龚传贵。贷款本金：100万元。贷款用途：装修房屋。贷款期限：自2014年9月4日起至2019年9月4日止。贷款执行利率：浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮45%。该利率依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。逾期罚息利率：在贷款执行利率的水平上上浮50%。复利计收标准：对未按时还清的利息，按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。约定还款方式：等额本息还款法。提前收回贷款的约定：借款人不按《个人消费普通借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。送达约定：合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按《个人消费普通借款合同》所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人通讯地址、联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。抵押担保情况：龚传贵以其名下位于重庆市×××号房屋为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。贷款发放情况：2014年8月29日，建行重庆市分行向龚传贵提前发放贷款100万元，从2014年9月4日起计算利息。宣布贷款提前到期的情况：因龚传贵未按约还款，2019年3月18日，建行重庆市分行委托北京市中银（重庆）律师事务所律师通过EMS向龚传贵邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部借款本息的律师函》，宣布本案所涉贷款提前到期。根据邮政快递查询服务显示，该函件于2019年3月20日被签收。因该次邮寄函件产生邮寄费20元。庭审中，建行重庆市分行确认本案贷款全部提前到期日为2019年7月22日，截至该日之前双方仍按合同约定履行。欠款事实：截至2019年7月22日，龚传贵尚欠建行重庆市分行贷款本金635045.88元、利息67150.54元、罚息105872.99元。另查明：2019年3月20日，建行重庆市分行委托北京市中银（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼。建行重庆市分行实际向该所支付律师费23530元。本院认为，建行重庆市分行与龚传贵签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，龚传贵未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求龚传贵偿还全部借款本息，故对建行重庆市分行主张其支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。建行重庆市分行自愿主张以2019年7月22日作为涉讼贷款全部提前到期日，本院予以确认。龚传贵以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题，《个人消费普通借款合同》中明确约定律师费由借款人承担，且建行重庆市分行能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，故对其相应诉讼请求本院予以支持。对被告在庭审中认可的邮寄费金额，本院依法予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚传贵于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还贷款本金635045.88元，并且支付截至2019年7月22日的利息67150.54元、罚息105872.99元；二、被告龚传贵于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年7月23日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以实际尚欠贷款本金为基数，复利以尚欠利息67150.54元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上上浮45%后再上浮50%的标准计算；如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人消费普通借款合同》约定的方式进行调整）；三、被告龚传贵于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费23530元、邮寄费20元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权以登记在被告龚传贵名下的位于重庆市×××号房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一、第二、第三项判项所确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5795元，由被告龚传贵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 肖明明二〇一九年十一月七日法官助理 李亚飞书 记 员 郭纪宇