广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0103民初8564号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钟云，广西桂海天律师事务所律师。 被告：何斌，男，1975年1月6日出生，瑶族，住广西壮族自治区宾阳县。 第三人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地：广西壮族自治区南宁市青秀区金湖路52-1号东方曼哈顿大厦，统一社会信用代码：91450000898229310R。 负责人：李守靖，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄芳莲，广西国海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈中宁，广西国海律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财险公司）与被告何斌、第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称：光大银行南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人钟云、被告何斌、第三人光大银行南宁分行的委托诉讼代理人黄芳莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令何斌向平安财险公司支付理赔款51811.91元（包括本金50476.16元、利息1335.75元）；2、判令何斌向平安财险公司支付逾期保费3750.68元；3、判令何斌向平安财险公司支付违约金46630.72元（以保险理赔款51811.91元为基数，自2015年7月17日起按照年利率24%的标准计算，暂计至2019年4月26日，实际主张至款项还清之日止）；4、判令本案全部诉讼费用由何斌承担；5、判令何斌承担本案律师费1500元。事实和理由：2014年4月28日，何斌与光大银行南宁分行签署《个人贷款合同》（以下简称：贷款合同），何斌向光大银行南宁分行借款70000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年4月28日至2017年4月28日），还款方式为按月等额还本付息。同时，何斌就该笔借款向平安财险公司投保平安个人贷款保证保险，以光大银行南宁分行为被保险人，与平安财险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称：保险合同），每月保费率为1.9%。2014年4月28日，光大银行南宁分行按照借款合同约定向何斌发放70000元贷款。但自2015年4月28日开始，何斌再未履行合同约定还款义务。根据保险合同“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”的约定，平安财险公司于2015年7月17日向光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额共计51811.91元，光大银行南宁分行出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的约定，何斌经多次催收均未偿还理赔款和未付保费，应依约支付相应违约金。 被告何斌辩称：一、对平安财险公司的第1、2项诉讼请求没有异议，但由于资金困难无法还款，希望违约金能予以减免并与平安财险公司协商分期还款；二、平安财险公司的主张已过诉讼时效。 第三人光大银行南宁分行述称：光大银行南宁分行对平安财险公司的诉讼请求无异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年3月27日，平安财险公司签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》，载明投保人为何斌，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为83230元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保险费金额1330元。保单中的特别约定一栏载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。何斌在保险单投保人处签字捺印。 2014年4月28日，何斌与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向何斌发放贷款70000元，贷款期限为36个月，自2014年4月28日至2017年4月28日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行；首期执行贷款年利率8.61%；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行南宁分行依约向何斌发放了贷款。因何斌未按期还款，光大银行南宁分行向平安财险公司提交《索赔申请书》。2018年12月10日，光大银行南宁分行向平安财险公司出具《代偿债务确认书》，确认代偿款51811.91元已于2015年7月17日收到。 另查明，何斌自2015年4月28日起逾期支付保费，自该日起至2015年7月17日理赔日期间，共支付逾期保费1081.65元。 本院认为，光大银行南宁分行向何斌发放70000元贷款，何斌为此向平安财险公司投保个人贷款保证保险，何斌与平安财险公司之间已形成保证保险合同法律关系。因何斌未能如期还款，平安财险公司依约代何斌偿还了借款本息合计51811.91元，故平安财险公司主张何斌应支付其保险理赔款51811.91元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。光大银行南宁分行于2018年12月10日向平安财险公司出具《代偿债务确认书》，平安财险公司于2019年6月4日提起本案诉讼，何斌主**安财险公司主张本案权利已过诉讼时效，本院不予采纳。 关于保费的问题。根据保单中“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30”之约定，何斌自2015年4月28日起逾期支付保费，自2015年4月28日起至2015年7月17日止，何斌应向平安财险公司支付的保费为4832.33元（1330元×3个月+1330元/30天×19天），扣减何斌在此期间支付的保费1081.65元，尚欠保费为2675.57元，故何斌应向平安财险公司支付前述未付保费3750.68元。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因何斌对违约金标准提出异议，且平安财险公司未能提供证据证明其损失范围，本院结合合同履行情况，酌情调整违约金以保险理赔款51811.91元为基数，自2015年7月17日起至保险理赔款实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的1.5倍计付。 关于律师费的问题。保单中并未约定何斌应承担平安财险公司因实现债权而实际支出的律师费，故平安财险公司主张何斌应向其支付律师费的诉讼请求无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何斌向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款51811.91元； 二、被告何斌向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费3750.68元； 三、被告何斌向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式：以保险理赔款51811.91元为基数，自2015年7月17日起至保险理赔款实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的1.5倍计付）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2374元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担764元，由被告何斌负担1610元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  林利扬 人民陪审员  罗瑞安 人民陪审员  郑小巧 二〇一九年十一月一日 书 记 员  黄辅权