云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2469号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，证照编号00000002201802270004，机构编码X0003H231000001，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。负责人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：杨旭，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：罗丽晶，云南天外天律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：马贤江，男，1980年6月21日出生，汉族，身份证住址四川省富顺县。原告中银消费金融有限公司与被告马贤江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨旭、罗丽晶到庭参加了诉讼。被告马贤江经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告截止2018年7月8日贷款余额人民币178480.12元和贷款利息人民币17191.79元、滞纳费人民币14310元，共计人民币209981.91元，以及自2018年7月9日起至实际清偿之日止按照月息1.55%计算的利息及每日90元计算的滞纳费。2.请求法院判令被告承担原告实现债权的律师费人民币4199.63元、本案的诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用。事实及理由：2017年7月7日，原告与被告签订信用贷款合约，合同约定：原告向被告提供贷款20万元整，清偿贷款分36次，期限为三十六个月，按固定月利率1.55％计息，逾期付款滞纳费按每日90元收取，发生争议由合同签订地昆明市五华区的人民法院管辖。原告依照合同约定于2017年7月12日向被告指定账户放款20万元整，但被告已多次未按合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定要求被告归还欠款及相应利息、滞纳费并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。为维护自身权益，按照相关法律法规，起诉至人民法院，请判如所请。被告马贤江未到庭，未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.《新易贷-信用贷》贷款申请表、《新易贷》现金贷款申请表、《新易贷》信用贷款额度申请和《新易贷》使用合约复印件各一份，证明原告与被告签订贷款合同，约定由原告向被告提供贷款，并约定了贷款期限、利率计算、滞纳费收取及违约责任的事实。2.《新线借记卡历史交易明细清单》、《情况说明》复印件各一份，证明原告按照合同向被告指定的账户放款的事实。3.《详细还款记录》、《当前欠费信息表》复印件各一份证明被告未按合同约定履行还款义务，及被告欠付原告各项费用的事实。4.《律师费清单》及发票复印件各一份，证明原告为实现债权而支出律师费用的事实。5.原告《营业执照》、《金融许可证》、原告法定代表人证明及身份证复印件、被告身份证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格。被告马贤江经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利。经审查，原告提交的证据，形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。被告马贤江未向本院提交证据。经审理，本院确认如下事实：2017年7月7日，原告中银消费金融有限公司与被告马贤江签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告中银消费金融有限公司向被告提供200000元贷款额度用于装修。《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》载明，户名马贤江，账号：62×××10，贷款使用期限自实际放款日起36个月，贷款执行固定月利率为1.55%，贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，现金提取一次使用，原告将从被告还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右滞纳费，逾期付款滞纳费按日收取，并约定了计算标准。还款方式包括月结还款和提前预约还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；在违约责任中约定，若被告未按期足额归还贷款本息，则原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。被告签字的《“新易贷-信用贷款”告客户书（云南）》明确载明了还款期数、还款明细及每期应还数额。原告中银消费金融有限公司于2017年7月12日向被告账户放款200000元，并于当日在被告账户内以转账方式扣收贷款金额3%的贷款动用费6000元。被告马贤江于2017年9月1日至2018年1月2日分8次归还本金21519.88元，支付利息16972.62元。被告自2018年2月1日开始逾期，截止2018年7月8日被告尚欠原告贷款本金178480.12元，利息17191.79元，滞纳费14310元。另查明，原告中银消费金融有限公司为实现债权支出律师费4199.63元、邮寄费46元。本院认为，原告与被告马贤江签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》及被告签字的《“新易贷-信用贷”告客户书（云南）》系双方真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原、被告双方应按照合同履行各自的权利和义务。现原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约还款，已构成违约，原告中银公司有权按约定宣布贷款提前到期，并要求被告按约定偿还尚欠贷款本金，并赔偿相应损失。对于原告诉请按月利率1.55%（折合年利率约为18.60%）计算利息；按每日90元（折合年利率约为18.15%）计算滞纳费，因两者合计折算后实际利率过高，本院酌情调整为合计按年利率24%计算。被告马贤江应向原告支付自2018年2月1日起至款项清偿之日止以本金178480.12元为基数按年利率24%计算的利息及滞纳费。对于原告中银公司诉请被告马贤江承担律师费4199.63元、邮寄费46元，因双方签订的合约中对实现债权而支出的律师费、邮寄费的承担有明确的约定，应由被告承担，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马贤江于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还截止2018年7月8日贷款本金178480.12元、利息17191.79元、滞纳费14310元。二、被告马贤江于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2018年2月1日起至款项清偿之日止以本金178480.12元为基数按年利率24%计算的利息及滞纳费；三、被告马贤江于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费4199.63元、邮寄费46元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，由被告马贤江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  毛希明人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十一月十八日法官助理袁华书记员赵娟