四川省合江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0522民初2873号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦8层3号。统一社会信用代码914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：黄茜菲，四川程信律师事务所律师。 被告：李才银，女,生于1981年9月8日，汉族，住四川省合江县。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下称诚信祥担保公司）与被告李才银追偿权纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥担保公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告李才银经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告代被告支付的代偿款6551.28元；2.判决被告支付原告代偿款资金占用利息，以6551.28为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止(暂计至2018年9月7日，133.21元，1、2项合计6684.49元)；3.判决本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月24日，被告为购买泸州上乘通信有限公司的手机步步高3S（32G白色）而寻求借款，与服务中介—深圳普惠快信金融服务有限公司（以下称普惠快信）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信服务有限公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4049元，其中商品价款2999元（由商家收取），借款管理费1050元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年9月24日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6551.28元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）依据《担保法》规定，原告履行了担保责任。为维护自身合法权益，原告依法提起前述诉讼。 被告李才银未提供答辩。 原告诚信祥担保公司提交了以下证据：1.原告的营业执照复印件；2.法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；3.被告身份证复印件；4.授权委托书；5.个人借款合同与条件；6.个人借款申请表；7.有利网借款协议；8.还款提示单；9.商品交付确认书；10.代偿通知书、代偿证明、附件；11.代偿转账凭证。 对原告提供的证据，经审查其来源合法、内容相互印证、与本案相关联，本院予以采信。 根据原告的陈述，庭审采信证据，本院确认如下事实： 原告诚信祥担保公司是提供融资性担保的专业担保公司。 普惠快信是提供网络借款服务的中介公司。 北京弘合柏基金融信息服务有限公司（以下称弘合公司）是“有利网”网络借款平台的经营者。有利网的注册用户相互之间可通过该平台开展借贷活动，进行资金周转。 被告李才银为从位于合江县的泸州上乘通信有限公司合江营业厅购买型号为步步高3Ｓ（32Ｇ白色）的手机而寻求网络借款，于2015年9月24日通过中介公司普惠快信填写了《个人借款申请表》，申请借款4049元，分24个月偿还，每月偿还264元，同时还与普惠快信签署了《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》等协议，授权普惠快信以被告名义在弘合公司经营的有利网平台发布借款信息、接收借款、将借款直接支付给《个人借款申请表》中的商户，用于购买步步高3Ｓ（32Ｇ白色）手机。据此，2015年9月24日，被告从上乘通信有限公司合江营业厅以首付0元、借款2999元的方式购买并领取了型号为步步高3Ｓ（32Ｇ白色）的手机一部。依据被告的授权，普惠快信以被告的名义在有利网平台注册账户申请借款，并从在该平台注册的出借人处获得借款。2015年9月25日，以被告为甲方、在有利网平台注册的出借人为乙方、普惠快信为丙方、原告诚信祥担保公司为丁方、弘合公司为戊方，各方以电子文本形式制作了《借款协议》，协议约定：甲方（被告）通过有利网平台向乙方（出借人）借款4049元用于个人消费，丙方、戊方有权向甲方收取相应的服务费等费用；乙方授权丙方向甲方收取款项，并将收取款项转至戊方的账户，再由戊方将所收款项支付给乙方，甲方应于每个月的25日以等额本息方式还款；丁方（原告）为甲方（被告）向乙方的借款提供连带担保。《借款协议》中的借款由商家收取2999元作为商品价款，由普惠快信等第三方服务方直接收取1050元作为服务费等费用。被告借款后，只于2015年10月30日偿还了264元。2018年5月8日，弘合公司书面通知原告诚信祥担保公司，要求原告诚信祥担保公司代被告偿还本金4049元及利息合计6551.28元元。2018年5月8日，原告诚信祥担保公司向弘合公司支付了6551.28元。 本院认为，被告李才银为生活消费通过在有利网平台注册账户后向在有利网平台注册的出借人借款，双方的借贷行为符合民间借贷的法律规定，依法应受法律保护；在有利网平台注册的出借人为保证借款能顺利收回，要求借款人提供担保，原告诚信祥担保公司自愿为被告的借款提供连带保证责任，该担保行为符合法律规定，依法应受法律保护；出借人委托中介公司普惠快信、有利网平台经营者弘合公司代为收取出借款项及利息，故普惠快信、弘合公司在被告未按约定还款时，有权要求承担连带保证责任的原告诚信祥担保公司偿还借款本金、利息。被告支付的利息、服务费等总计不得超过司法解释关于民间借贷利率的规定，即服务费不能作为被告的借款本金，故本金应以被告用于购买商品的实际借款数额为准。关于利息，按本金2999元与约定的还款金额计算，其利率已超过年利率36%，依照司法解释对民间借贷利率的规定，对已偿还部分可按年利率36%计算，对于未偿还部分应按年利率24%计算；原告诚信祥担保公司偿还后，依法有权向债务人即本案被告追偿，但追偿本金应以被告依法应承担的义务为限。 综上所述，本案中，借款本金应以被告为购买手机实际借用的金额2999元为准，被告已于2015年10月30日偿还264元。被告偿还的金额不足清偿全部债务，应先偿还利息，再偿还本金。因此，按年利率36%计算至2015年10月30日利息为106.49元，即至2015年10月30日，被告偿还了利息106.49元、本金264-106.49=157.51元，尚欠本金2999-157.51=2841.49元。据此，截止原告代为偿还之日2018年5月8日，被告应偿还的金额为4560.4元（2841.49+2841.49×年利率24%×实际欠款时间）。当被告不按约定还款时，自原告代被告清偿债务之日起，在原告、被告之间形成新的债权债务关系，原告对被告享有债权，故原告代为清偿后依法向被告追偿时有权要求被告支付资金占用利息。因原、被告未就履行担保义务后的利息进行约定，故原告要求被告从代为清偿之日起按年利率6%计算资金占用利息的请求符合法律规定，本院予以支持。被告经公告送达传票无正当理由拒不到庭，不影响本院依据查明的事实依法判决,并由其自行承担由此产生的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条规定，判决如下： 被告李才银于本判决生效后十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代为清偿款4560.4元及利息（利息以4560.4为基数按年利率6%自2018年5月8日起计算至还清之日止） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费400元，合计450元，由被告李才银负担(该款原告深圳市诚信祥融资担保有限公司已缴纳，被告李才银在履行上述义务时一并支付给原告)。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 长  余鑫海 人民陪审员  王金秀 人民陪审员  王 湘 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  胡 勇 附1：本案相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。      附2：被告李才银已偿还利息及本金明细                                         序号                       还款时间                       本金                       月利率(%)                       本期利息                       偿还额度                       偿还利息                       偿还本金                       本金余额                               1                       20151030                       2999                       3                       106.49                       264                       106.49                       157.51                       2841.49