湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0302民初3603号原告：尹湘红，女，1968年3月29日出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：周通，湖南勤人坡律师事务所律师。被告：白建舟，男，1960年5月17日出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湘潭市雨湖区。委托诉讼代理人：陈建辉、曾志旗，湖南一星律师事务所律师。被告：林嫚，女，1987年3月17日出生，汉族，湖南省湘潭市人，住湘潭市雨湖区。被告：永诚财产保险股份有限公司湖南分公司浏阳支公司，营业场所：湖南省浏阳市礼花路礼花城商贸大厦4楼，统一社会信用代码：91430100058005568B。负责人：颜文，该公司经理。委托诉讼代理人：朱丹，女，1983年10月16日出生，汉族，湖南省长沙市人，住长沙市天心区。该公司员工。原告尹湘红与被告白建舟、林嫚、永诚财产保险股份有限公司湖南分公司浏阳支公司（以下简称“永诚财产保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告尹湘红的委托诉讼代理人周通，被告白建舟的委托诉讼代理人陈建辉、曾志旗，被告永诚财产保险公司的委托诉讼代理人朱丹到庭参加了诉讼，被告林嫚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告尹湘红向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告尹湘红各项损失共计246922元；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2019年4月30日16时4分，被告白建舟驾驶湘Ｃ×××××号小型轿车在湘潭市雨湖区风车坪建元小学入口路段与原告尹湘红驾驶的电动车相撞，造成两车受损，尹湘红受伤的道路交通事故。经湘潭市公安局交通警察支队雨湖大队认定：被告白建舟承担此次事故的全部责任，尹湘红无责任。事故发生后，原告被送往湘潭市中医医院住院治疗99天。经湖南融城司法鉴定中心鉴定：构成九级伤残，建议出院后续门诊治疗休息时限为五个月，其后续医疗费用评定为7500元，取内固定物的后续治疗费用评定为9000元（住院20天），两项合计评定为16500元，一年内定期复查，观察左股骨颈是否有坏死体征。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告白建舟辩称：1、事故发生后，已支付原告医药费45115.57元，护理费5600元以及900元现金。请求在本案中一并处理。2、关于赔偿金额，部分诉请过高，请法院核减。3、被告永诚财产保险公司应当承担保险责任，理由是，保险公司在承保林嫚的机动车保险时，未向投保人林嫚送达过保险条款，也从未就保险条款中的免责事项向投保人进行过提示，更没就其中的免责条款进行说明，根据保险法第17条的规定，免责条款对投保人不生效，被告永诚财产保险公司应承担保险责任。被告永诚财产保险公司辩称：在核实肇事司机和保险人未向伤者做出赔付的前提下，我司仅在交强险责任限额内进行赔付，且有权向致害人行使追偿权。因白建舟无证驾驶，我司不承担商业险责任范围内的赔偿责任。对于原告的各项诉求，部分赔偿标准偏高，请求人民法院依法核减。被告林嫚未作答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：一、2019年4月30日16时4分，被告白建舟驾驶湘Ｃ×××××号小型轿车沿湘潭市雨湖区由桃园路口往科技大学方向行驶，至风车坪建元小学入口路段右转弯驶出道路时，遇原告尹湘红驾驶的二轮电动车沿北二环路非机动车道由桃园路口往湖南科技大学方向行驶，两车不慎相撞，造成两车受损，尹湘红受伤的道路交通事故。经湘潭市公安局交通警察支队雨湖大队认定：被告白建舟承担此次事故的全部责任，尹湘红无责任。原告尹湘红受伤后被送往湘潭市中医医院住院治疗99天，花费医药费45115.57元。住院期间，前一个月由二人陪护，后69天由一人陪护。2019年9月9日，经湖南融城司法鉴定中心鉴定，原告所受损伤评定为九级伤残，出院后续门诊治疗休息时限为五个月，其后续医疗费用评定为7500元，取内固定物的后续治疗费用评定为9000元（住院20天），两项合计评定为16500元，一年内定期复查，观察左股骨颈是否有坏死体征。原告为此支付鉴定费1825.2元。二、湘Ｃ×××××号小型轿车所有人为被告林嫚，在被告永诚财产保险公司投保了交强险、30万元商业三者险及不计免赔，事故发生在保险的有效期限内。被告白建舟因未在有效期限届满前进行年检，在此次交通事故发生时，其驾驶证处于“注销”状态。三、对原告尹湘红的损失，本院确认如下：1、住院医药费45115.57元（凭票认定）；2、后续治疗费16500元（根据司法鉴定意见认定）；3、住院伙食补助费5950元［（住院99天+取内固定20天）×50元/天］；4、营养费酌情认定4000元（出院医嘱：加强营养）；5、误工费27045.92元［虽原告自称在交通事故发生前在湘潭市雨湖区新顺昌隆烟酒店工作，月薪约4200元。但原告提供的证据不足，本院酌定参照城镇居民人均可支配收入计算，36698元/年÷365天×（住院99天+后续休息150天+取内固定20天）］；6、护理费24040元［（5600元+30天×140元/天+69天×160元/天+取内固定20天×160元/天）=24040元，原告主张的护理费为160元/天，低于服务行业167.7元/天（61227元/年÷365天）的标准，本院按照原告主张的护理费160元/天计算］；7、残疾赔偿金146792元（36698元/年×20年×20%）；8、精神抚慰金酌情认定10000元；9、交通费476元［4元/天×（住院99天+取内固定20天）］;10、财产损失酌情认定500元；11、鉴定费1760元（原告主张金额低于实际发生金额，本院予以支持）。以上损失共计282179.49元。其中，被告白建舟已为原告尹湘红垫付医药费45115.57元、护理费5600元（被告白建舟提供了湖南福瑞医院管理有限公司开具的护理发票）以及现金900元，共计51615.57元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及主体资料、保险单，道路交通事故认定书，病历资料、医疗费发票、陪护证明、陪护费发票、陪护费收条、司法鉴定意见书、鉴定费发票等证据予以佐证，足以认定。本院认为：交警部门认定本次交通事故由被告白建舟承担全部责任，原告尹湘红无责任，各方当事人对责任认定无异议，本院对道路交通事故认定书的责任划分予以采信。本案争议的焦点在于被告永诚财产保险公司是否需要承担保险责任。通过庭审查明，在此次交通事故发生时，被告白建舟的驾驶证处于“注销”状态，被告白建舟存在无证驾驶的交通违法行为，其违反《道路交通安全法》的有关规定，其应当受到相应的行政处罚。被告永诚财产保险公司辩称其有权拒赔，理由是本次交通事故肇事司机白建舟存在法律规定的禁止性行为，属于保险免责条款约定的情形，但是其没有向本院举证证实其已将保险条款送达给投保人林嫚。《中华人民共和国保险法保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”上述规定告诉我们，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，虽然保险人对免责条款无需履行明确说明义务，但是并不能免除其需履行提示义务，即保险人应通过字体、符号等特别标识对免除保险人责任的条款作出标识，应主动向被保险人出示该条款，并提醒投保人注意到，保险条款中存在着行为人违反禁止性规定将导致保险人责任免除的条款，即提示投保人“违反禁止性规定”与“保险人免责”之间存在关联性。本案肇事司机白建舟无证驾驶系应受行政处罚的违法行为，但是这并不当然对私法上的保险合同关系产生影响，保险人赔与不赔仍受保险人与被保险人之间订立的保险条款尤其是免责条款的约束，在被告永诚财产保险公司没有将保险条款送达给投保人林嫚的情况下，其不可能已按法律规定的要求就免责条款向投保人林嫚履行了提示义务，因此，被告永诚财产保险公司的保险免责条款对于被保险人林嫚而言，没有发生法律效力，本院对被告永诚财产保险公司辩称的保险拒赔的理由不予采纳，被告永诚财产保险公司应当在保险限额内承担相应的保险责任（包括承担本案鉴定费及相应的诉讼费）。原告尹湘红的损失282179.49元，均在被告永诚财产保险公司的保险限额内，被告永诚财产保险公司应向原告尹湘红赔偿282179.49元。因被告白建舟已为原告尹湘红垫付51615.57元，故被告永诚财产保险公司应从赔款中返还给被告白建舟51615.57元，实际还应支付给原告尹湘红230563.92元。综上，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告永诚财产保险股份有限公司湖南分公司浏阳支公司在保险责任限额内向原告尹湘红赔偿282179.49元，其中，支付给原告尹湘红230563.92元，支付给垫付人白建舟即被告白建舟51615.57元；二、驳回原告尹湘红的其他诉讼请求。上述款项限各被告在本判决生效之日起十日内一次性支付。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5004元，减半收取2502元，由被告永诚财产保险股份有限公司湖南分公司浏阳支公司负担2336元，由原告尹湘红负担166元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。(此页无正文)审 判 员  王喜申二〇一九年十一月十四日法官助理周杭代理书记员  谭 姣附法律条文如下：《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条第一款保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。