湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初8665号原告：中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行（统一社会信用代码914301810791854817），住所地湖南省浏阳市金沙中路213号淮川现代商贸综合服务中心一、二层。负责人：欧阳灿，行长。委托诉讼代理人：周大来、周才忠，湖南众议律师事务所律师。被告：张志，男，1985年8月4日出生，汉族，住湖南省定安县。被告：张民全，男，1962年9月22日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张晓，男，1986年5月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：浏阳市民全烟花贸易有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道87号。法定代表人：张志。被告：上栗县海锋出口烟花制造有限公司，住所地江西省萍乡市上栗县金山镇彰坊村。法定代表人：蒋先海。委托诉讼代理人：尹添，江西博韬律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称光大银行）与被告张志、张民全、张晓、浏阳市民全烟花贸易有限公司（以下简称民全烟花公司）、上栗县海锋出口烟花制造有限公司（以下简称海锋烟花公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人周大来，被告张民全，被告海锋烟花公司的法定代表人蒋先海及其委托诉讼代理人尹添到庭参加诉讼。被告张志、张晓、民全烟花公司经本院合法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令自2019年5月20日起解除原告与被告张志于2015年3月19日签订的编号为52471516000128的《个人贷款合同》；2.判令被告张志立即偿还借款本息2874204.13元（其中本金2403004.94元，利息471199.19元），并承担自2019年5月21日起至实际履行之日止，按合同约定标准计算的逾期利息、罚息等；3.判令被告民全烟花公司、海锋烟花公司对被告张志上述债务承担连带清偿责任；4.判决原告对被告张民全所有的、位于金沙中路华龙大厦，房产权证分别为第××号、第××号房屋拍卖、变卖所得价款分别在本金460000元及利息、相关费用范围内有优先受偿权；5.判决原告对被告张晓所有、位于金沙中路华龙大厦，房产权证为第××号房屋拍卖、变卖所得价款在本金1540000元及利息、相关费用范围内享有优先受偿权；6.请求分别判决原告对被告张志所有、位于金沙中路华龙大厦，房产权证为第××号房屋拍卖、变卖所得价款在本金1540000元及利息、相关费用范围内享有优先受偿权；7.请求判令上述被告承担原告实现债权所产生的律师代理费用43113元，并承担本案所有的诉讼费用。被告张民全辩称，被告愿意偿还原告贷款，但本案贷款系由光大银行的工作人员翁芳淼私自操作而违法发放，故请求法院查清事实后依法判决。被告海锋烟花公司辩称，本案贷款涉及刑事犯罪，海锋烟花公司的担保应无效；且本案贷款有抵押担保，应当优先处理抵押物。故请求法院查清事实后依法判决原告要求被告海锋烟花公司对本案债务承担担保责任的诉讼请求。被告张志、张晓、民全烟花公司均未作答辩。经审理查明：张志、张晓均系张民全之子。2015年3月19日，光大银行作为贷款人（抵押权人），张志、张民全作为借款人，民全烟花公司、上栗县民全烟花制造有限公司作为保证人，张志、张民全、张晓作为抵押人，共同签订编号为52471516000128号《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：本合同项下贷款用途为经营周转，贷款金额为4000000元，贷款期限为60个月，自2015年3月19日起至2020年3月19日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.475%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名张志，账号62×××51，开户行浏阳支行，采取受托支付方式；抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币6503000元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；借款人还款账户户名张志，账号62×××51，开户行浏阳支行，借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款按月共分60期偿还；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；本合同项下所设立的保证担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。合同还对其他事项进行了约定。张志、张民全另向光大银行出具了《贷款用途及资金支付申请表》1份，载明“提款方式为一次性提款；支付方式为受托支付，放款后，授权贵行直接从本人的上述账户划转贷款资金400万元到葛明账户（账号62×××63，开户行光大银行浏阳支行）”。2015年3月23日，光大银行与张志、张民全签订《贷款借据》1份，约定贷款金额为4000000元，贷款发放日2015年3月23日，贷款到期日2020年3月23日，首期执行贷款年利率7.475%，张志、张民全授权将贷款支付至户名为葛明、账号为62×××63、开户行为光大银行浏阳支行的银行账户中。光大银行于当日将款项4000000元划入葛明的上述银行账户中。贷款发放后，张志、张民全自2016年12月起未足额还款，光大银行于2019年9月11日诉至法院。另查明：1、截至2019年5月20日，张志、张民全欠光大银行贷款本金2403004.94元、利息471199.19元未还。2、光大银行陈述以张晓所有的、位于本市的房产1处（权证号为浏房权证字第××号），以张民全所有的、位于本市房产2处（权证号为浏房权证字第××号、70××69号），以张志所有的、位于本市的房产1处（权证号为浏房权证字第××）为本案贷款办理了联合抵押设立登记，但均未能向本院提交抵押房屋的房屋产权证及他项权证的原件；上述房产均已由本院另案拍卖裁定给第三方。3、经本院调查，本案贷款由时任光大银行客户经理翁芳淼（已因涉嫌骗取贷款罪被另案处理）经手，翁芳淼骗取贷款罪案发时，光大银行曾向本市公安局反映过本案涉嫌骗取贷款罪，本市公安局经讯问翁芳淼并询问张志等人，张志、张民全等人表示认可本案贷款并愿意偿还，本市公安局未将本案贷款列入翁芳淼骗取贷款罪的犯罪金额中；张志、张民全另于2015年9月25日向光大银行出具了还款承诺书，张志亦已于贷款发放后陆续偿还了部分贷款。4、本案抵押房屋的房屋产权证、他项权证系伪造，张志、张民全、张晓仍持上述伪造的权证与光大银行签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》。5、上栗县民全烟花制造有限公司于2017年1月10日经工商登记变更名称为上栗县民全烟花出口制造有限公司，于2017年1月13日变更名称为上栗县民全出口烟花制造有限公司，又于2018年10月8日变更名称为上栗县海锋出口烟花制造有限公司；海锋烟花公司在作为保证人签订本案《个人贷款合同（抵押、保证）》时，公司的股东为张志、张晓，时任公司法定代表人为张志。6、为实现本案债权，光大银行（甲方）与湖南众议律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定由乙方接受甲方授权委托并指派周大来、周才忠律师作为甲方与张志、张民全、张晓等金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，约定：代理费为43113元；代理费的支付方式为分段支付，由甲方在本案立案后支付代理费的20%，执行完毕并收回全部贷款本息后支付代理费的80%。光大银行已支付代理费8622.6元。上述事实，有双方当事人的陈述、《个人贷款合同》、《委托代理协议》、借款借据、划款凭证、《还款承诺书》、不动产登记信息表等证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，光大银行与张志、张民全、张晓、民全烟花公司、上栗县民全烟花制造有限公司签订的《个人贷款合同》、《贷款借据》，是双方真实意思表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。对于张民全、海锋烟花公司辩称本案涉及刑事犯罪，应当移交公安机关处理的意见，本院认为，本案已经公安机关侦查调查，但公安机关并未作出刑事立案的决定；而张志、张民全的贷款系基于其真实意思表示作出，亦是基于其贷款的本意双方才签订了《个人贷款合同》，且张志、张民全在贷款发放后亦已偿还了100余万元的贷款本息，故结合张志、张民全的意思表示及履行行为，可以认定张志、张民全与光大银行之间形成的借款合同关系真实、合法、有效，张志、张民全应当履行合同义务，故对张民全、海锋烟花公司的辩解意见，本院不予采纳。光大银行根据合同约定向借款人张志、张民全发放贷款4000000元后，张志、张民全就应当根据合同约定按期还本付息。本案贷款虽未到期，张志、张民全在贷款到期前未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，光大银行有权解除合同、宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求张志、张民全立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。故对于光大银行要求解除双方签订的《个人贷款合同》的诉求，本院予以支持。张志、张民全应当按照合同约定立即偿还光大本案借款本金2403004.94元、利息471199.19元及自2019年5月21日起按合同约定的标准计算的利息；但光大银行仅要求张志承担本案债务，系光大银行对其权利的自由处分，且不违反法律规定，本院予以准许。《个人贷款合同》中对律师代理费进行了约定，因张志、张民全未根据约定还清全部借款及利息，致使光大银行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南众议律师事务所律师周大来、周才忠参与诉讼而支付了律师代理费8622.6元，该费用亦未超过湖南省律师收费标准的规定，因此，根据合同约定，张志、张民全应当承担光大银行支付的律师代理费，故对于光大银行要求张志、张民全支付律师代理费8622.6元的诉请，本院予以支持；对于光大银行主张的超出该部分的诉请，本院不予支持。关于光大银行要求对登记在张志、张民全、张晓名下的位于本市的4处房产享有优先受偿权的诉请，光大银行未向本院提交充足证据证实上述4处房产办理了抵押登记，且该4处房产已由本院另案拍卖，光大银行要求对上述4处房产享有优先受偿权的前提已不具备，故对光大银行的该项诉请，本院不予支持。关于民全烟花公司、上栗县民全烟花制造有限公司的担保责任的问题。民全烟花公司、上栗县民全烟花制造有限公司为担保本案贷款的偿还，自愿与光大银行签订《个人贷款合同》，并作为担保人签字，故民全烟花公司、上栗县民全烟花制造有限公司应当根据合同约定对张志、张民全应当偿还的贷款本息承担连带清偿责任。因上栗县民全烟花制造有限公司的名称已经工商登记变更为海锋烟花公司，故上栗县民全烟花制造有限公司的连带清偿责任应由海锋烟花公司承担。对于海锋烟花公司辩称本案担保应认定为无效，海锋烟花公司作为无过错方不应当承担保证责任的辩解意见，本院认为，海锋烟花公司作为保证人与光大银行签订《个人贷款合同》时，由时任法定代表人张志在《个人贷款合同》的保证人处签字、盖章，系张志的履行职务为，所产生的法律后果由海锋烟花公司承担；同时，张志在本案中负有借款人、抵押人、保证人的法定代表人三重身份，且与张民全系父子关系，本院完全有理由相信其系在已知晓本案贷款系使用伪造权证进行抵押的前提下，仍有意作出了保证的意思表示，海锋烟花公司本身对其需承担保证责任负有不可推卸的过错，故海锋烟花公司的辩解意见不能成立，海锋烟花公司应当与民全烟花公司共同对本案贷款承担连带清偿责任。民全烟花公司、海锋烟花公司承担连带清偿责任，有权向张志追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五条、第六条、第十六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行与张志、张民全、张晓、浏阳市民全烟花贸易有限公司、上栗县海锋出口烟花制造有限公司（原为上栗县民全烟花制造有限公司）于2015年3月19日签订的《个人贷款合同》；二、张志于本判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金2403004.94元、利息471199.19元及以2403004.94元为基数自2019年5月21日起按照合同约定的标准计算至实际履行之日止的利息；三、张志于本判决生效后十日内给付中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行为诉讼而支付的律师代理费8622.6元；四、浏阳市民全烟花贸易有限公司、上栗县海锋出口烟花制造有限公司对上述第二、三项确定的张志的付款义务承担连带清偿责任；五、驳回中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29794元，减半收取14897元，由中国光大银行股份有限公司长沙浏阳支行负担197元，由张志负担14700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十一月十二日法官助理陈雅芳书记员左芬附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第五十二条：有下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五条：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十六条：保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。