广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初30567号原告：广州农村商业银行股份有限公司白云支行，住所地广州市白云区黄石西路466号-472号一至三楼。负责人：李伟业。委托诉讼代理人：李婉怡，广东中汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师。被告：付子权，男，1968年10月8日出生，汉族，身份证住址福建省长汀县，原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行与被告付子权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行的委托诉讼代理人李婉怡到庭参加了诉讼。被告付子权经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告于2011年12月16日签订的《楼宇按揭合同》（编号：0215005201100293号）；2.判决被告立即向原告清偿贷款本金273399.47元及计算至借款本息清偿完毕之日的利息7761.31元、逾期利息317.91元、复利153.45元（暂计至2019年7月30日为281632.14元）；3.判决原告就被告位于佛山市南海区××镇××路嘉怡花园翠景雅居32幢201房房屋折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4.判决上述被告承担本案受理费。事实和理由：2011年12月16日原告与被告签订《楼宇按揭合同》（编号：0215005201100293号），双方约定，原告向被告提供贷款420000元，期限为15年，具体以借款借据为准，借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮10%执行，被告采取按月等额归还借款本息，还款日为每月15日，如被告在还款期内连续三期或累计六期不按时供款，则原告有权以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权。原告根据合同的约定于2012年1月13日向被告指定的账户发放了借款420000元整。但被告在2018年7月15日开始逾期归还本息。至2019年7月30日，被告仍剩余273399.47元本金及利息尚未返还。现原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼。被告付子权未到庭，也无应诉答辩。经审理查明：2011年12月16日，原告（乙方）、被告（甲方）签订《楼宇按揭合同》（合同编号：0215005201100293），约定乙方向甲方提供贷款420000元，本合同项下的贷款专用于甲方向售房人支付按揭房产之价款，不得挪作他用；本合同项下贷款期限为自乙方实际发放本合同项下贷款之日计15年，具体以借据为准；本合同项下贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮10%执行，贷款利息按月计收；甲方未按本合同约定期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方未按本合同约定期限归还本合同项下其它款项的，乙方有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用前述21.3项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止，对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下贷款利息按月计收，如遇贷款利息或罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计。该合同附的《抵押财产清单》显示的抵押物名称：住宅，权属证明文件名称及编号：粤房地权证佛字第××号，所在地：南海区××镇××路嘉怡花园翠景雅居32幢201房，评估价值：65.0865万元。《楼宇按揭合同》及《抵押财产清单》均有被告签名捺印及原告盖章确认。2012年1月9日，原告与被告就佛山市南海区××镇××路嘉怡花园翠景雅居32幢201房的房产办理了抵押登记，他项权证的号码为：粤房地他项权证佛字第××号，该房产的他项权利人为原告，权属人为被告，房屋坐落于南海区××镇××路嘉怡花园翠景雅居32幢201房，他项权利范围：房产121.43平方米及相应土地，他项权利种类：抵押权，债权数额：420000元，房产证号：粤房地证字第××号，土地证号：国用（2011）0716307。2012年1月13日，原告向被告指定的收款账户转账汇入420000元贷款，并形成《借款借据》，该借据载明：借款人为付子权，借据编号：0215005201100293001，借款日：2012年1月13日，到期日：2027年1月13日，借款月利率6.4625‰，借款用途：购住房，还款方式：按月等额法。根据原告庭审陈述及原告提供的《付子权借还款记录》，被告自2018年7月15日开始出现连续三期或累计六期不按时归还借款。截至2019年7月30日，被告拖欠原告借款本金273399.47元、利息7761.31元、罚息317.91元、复利153.45元。以上事实有《楼宇按揭合同》、《抵押财产清单》、房地产他项权证、借款借据、入账凭证、还款记录、欠款情况表等证据证实。本院认为，被告未到庭对借款事实及还款情况提出抗辩，视为其放弃相应的诉讼权利，本院基于庭审查明的事实，认定被告多次存在逾期还款行为，已经构成违约，原告要求解除《楼宇按揭合同》并要求被告提前偿还借款本金，具有合同及法律依据，本院予以支持。原告于2019年9月3日具状诉至本院请求解除合同的行为，应视为原告行使其解除权的行为。根据有关法律规定，当事人一方依约定或法定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。因此，本院确认《楼宇按揭合同》于本院向被告送达相关诉讼材料之日即2019年9月13日解除。对于原告主张的利息问题，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”《楼宇按揭合同》约定计收利息、罚息、复利符合上述规定，本院予以确认。对于合同解除前的利息、罚息、复利可按照合同约定计算。对于合同解除后的利息、罚息及复利，原告与被告之间的债权债务已经确定，原告再依据合同约定主张利息、罚息及复利缺乏法律依据，本院不予支持，本院认为应当参照合同约定的逾期罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不计算复利。被告以佛山市南海区××镇××路嘉怡花园翠景雅居32幢201房的房屋作为担保并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。被告未能履行到期债务，原告主张对处分上述房产所得价款享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行与被告付子权签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0215005201100293）于2019年9月13日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告付子权向原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行清偿借款本金273399.47元及利息、罚息、复利[2019年9月13日前的利息、罚息、复利按照编号为0215005201100293的《楼宇按揭合同》约定给付；自2019年9月14日起，以尚欠借款273399.47元为本金，按照上述合同约定的逾期罚息利率（在合同约定贷款利率基础上加收50%）标准计付至上述借款本金实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利]；三、被告付子权不履行上述判决时，原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行有权对处分被告付子权名下位于佛山市南海区大沥镇广云路嘉怡花园翠景雅居32幢201房（房产证号：粤房地证字第××号）的抵押物房屋所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2762元，由被告付子权负担，并由被告付子权在履行上述判决时直接给付原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审判员  范晓玲二〇一九年十一月八日书记员  吴子晴