包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1240号 原告：包商银行股份有限公司包头科技支行。 主要负责人：康某。 委托诉讼代理人：张某。 被告：孙某，男，1990年7月10日出生，个体工商户，住包头市。 被告：龚某，女，1991年5月9日出生，个体工商户，住包头市,系孙某妻子。 被告：白某，女，1976年1月2日出生，住包头市。 被告：马某，男，1970年8月2日出生，职业不详，住包头市。 原告包商银行股份有限公司包头科技支行与被告孙某、龚某、白某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头科技支行的委托诉讼代理人张某及被告孙某到庭参加诉讼，被告龚某、白某、马某经本院公告送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包商银行股份有限公司包头科技支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙某、龚某偿还原告借款本金73946.65元,利息6177.77元，罚息53673.64元，共计133798.06元(利息、罚息暂计至2019月6月1日),以及直至还清借款本息之日止按照借款合同约定的计算方法计算的利息及罚息;2.判令被告白某、马某对上述债权承担保证担保责任;3.判令上述四名被告承担本案诉讼过程中产生的一切费用，包括但不限于案件受理费。事实和理由:原告于2016年1月25日与被告孙某、龚某签订了《个人借款合同》,合同约定被告孙某、龚某向原告借款人民币150000元,年利率为18%,借款期限为18个月,自2016年1月25日至2017年7月24曰止,还款方式按月等额还款。原告于2016年1月25日与被告白某签订了《保证合同》,约定被告白某对上述借款承担连带责任保证担保。被告马某作为被告白某的财产共有人于2015年12月31日签署《承诺书》，承诺对上述借款承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告按约定向被告孙某提供了借款,借款到期之后，被告孙某、龚某不能履行还款义务。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 孙某辩称，没有异议，认可原告的诉讼请求和事实理由。 龚某、白某、马某未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提供《个人借款合同》一份，《保证合同》一份，承诺书一份，借款凭证一份，出账通知单一份，欠款计算明细表一份，包商银行贷款系统截图一份，用以证明被告方借款、担保、欠款的情况。被告孙某对上述证据的真实性及证明目的均认可，并称是其本人签字。被告孙某未提交证据。 根据当事人双方举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2015年12月31日被告马某向原告出具《承诺书》，同意白某为孙某向原告借款提供保证担保，承诺与保证人白某共同承担连带保证担保责任。2016年1月25日，原告与被告孙某（借款人）、龚某（共同借款人）签订《个人借款合同》，与被告白某签订了《保证合同》。借款合同约定，被告孙某、龚某向原告借款150000元，借款期限18个月，自2016年1月25日至2017年7月24日，年利率18%，罚息年利率27%，还款方式为等额本息还款。保证合同约定，被告白某为被告孙某、龚某提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间2年。2016年1月25日，原告向被告孙某、龚某发放了借款，但被告孙某、龚某并未按合同约定还款，至2019年6月1日，尚欠原告本金73946.65元、利息6177.77元及相应的罚息、复利。 本院认为，原告与被告孙某、龚某签订《个人借款合同》、与被告白某签订《保证合同》，被告马某向原告出具《承诺书》，原告与被告孙某、龚某形成金融借款合同法律关系，与被告白某、马某形成保证担保法律关系，应予以保护。被告孙某、龚某借款后未能按约定还本付息，应承担民事法律责任，但原告主张的罚息年利率为27%，导致利息、复利、罚息等数额过高，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，应予以调整。原告在保证期间内，向保证人白某、马某主张权利，二人应承担保证责任。 综上所述，关于原告主张被告孙某、龚某偿还原告借款本金、利息、罚息的诉讼请求，对本金73946.65元,利息6177.77元，本院予以支持；对罚息、复利予以调整，以未付借款本金73946.65元为基数，从借款期限届满之日起，按年利率24%计算，至2019年6月1日应为32915.74元（73946.65元×24%÷365天×677天=32915.74元），剩余的罚息、复利继续以未还本金73946.65元为基数，按年利率24%计算，直至借款本息全部清偿完毕之日止。关于原告主张被告白某、马某承担连带保证担保责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告孙某、龚某偿还原告包商银行股份有限公司包头科技支行借款本金73946.65元,于本判决生效后十五日内履行完毕； 二、被告孙某、龚某偿还原告包商银行股份有限公司包头科技支行借款利息6177.77元,于本判决生效后十五日内履行完毕； 三、被告孙某、龚某偿还原告包商银行股份有限公司包头科技支行已计算至2019年6月1日的罚息、复利32915.74元，及以未还本金73946.65元为基数，按年利率24%计算至借款本息全部清偿完毕之日止的剩余罚息、复利，于本判决生效后十五日内履行完毕； 四、被告白某、马某对上述第一、二、三项判决内容中被告孙某、龚某应还借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任； 五、被告白某、马某承担保证责任后，有权向孙某、龚某追偿； 六、驳回原告包商银行股份有限公司包头科技支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2976元、公告费560元，原告均已预交，由孙某、龚某、白某、马某负担3060元，由包商银行股份有限公司包头科技支行负担476元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长 张  璐 人民陪审员 韩  龙 人民陪审员 王 根 怀 二〇一九年十一月二十八日 法官 助理 乌仁斯琴 书 记 员 于  桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。