太原市万柏林区人民法院民事判决书（2019）晋0109民初4897号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地：太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。法定代表人：张弛，总经理。委托诉讼代理人：邱妍洁，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺慧慧，山西华炬律师事务所律师。被告：曹韶云，女，1975年4月16日出生，汉族。被告：姚建英，男，1971年4月6日出生，汉族。被告：韩志宏，男，1967年10月20日出生，汉族，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告曹韶云、姚建英、韩志宏追偿权纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人邱妍洁、贺慧慧、被告韩志宏到庭参加诉讼，被告曹韶云、姚建英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹韶云偿还原告全部赔偿款项24809.62元、未付保费2116.22元，共计26925.84元及违约金（以26925.84元为基数从2017年7月14日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、判令被告姚建英对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令被告韩志宏对上述各项费用承担连带还款责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告曹韶云因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2015年12月24日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告曹韶云发放贷款人民币40000元整，并且约定将贷款发放至被告曹韶云在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告曹韶云向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，姚建英作为曹韶云的配偶，应当就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。被告韩志宏签署共同还款承诺书，承诺当被告曹韶云到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告曹韶云多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2017年7月14日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款24809.62元，后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告韩志宏辩称，当时我签字时候没有说有连带责任，就是让我签字担保，我担保的女孩名字叫曹睿（音译），不知道叫曹韶云，她和银行人员串通让我签的字，我不知道是承担连带责任。当时签字前知道曹韶云有140㎡的房子还有一个美容院，所以就签了字；银行电话催过我，我微信告知过曹韶云好几次，曹韶云说会和银行沟通；曹韶云在职，在运城有好几套房小产权，太原有房子，她自己有偿债能力，也和银行沟通过，有还款意愿，也有能力偿还。被告曹韶云、姚建英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月15日，被告曹韶云向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，约定：“被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，贷款金额40000元，等待赔偿期80天，每月保险费672.63元。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称”赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。”同时，被告韩志宏为原告出具共同还款承诺书，承诺当被告曹韶云到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。2015年12月24日，被告曹韶云（借款人）与中国光大银行股份有限公司太原北城支行（贷款人）签订了编号为75301516000269的《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向曹韶云发放贷款人民币40000元整，贷款期限为36个月，自2015年12月24日至2018年12月24日，将贷款划入曹韶云在贷款行开立的指定账户内。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告曹韶云履行了出借贷款的义务。被告曹韶云多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。2017年7月14日，原告根据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款24809.62元，2019年3月8日，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具上述款项24809.62元的代偿债务与权益转让确认书，原告获得了上述款项的全部追偿权。现被告欠付代偿款24809.62元和保费2116.22元。以上事实，有中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、共同还还款承诺书、客户告知书、中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、未付保费计算明细及当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按照合同约定全面履行各自的合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告曹韶云与原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单，双方形成保险合同关系。因被告曹韶云违约导致保险事故发生，原告按合同约定承担了保证保险责任，被告未依约向原告支付代偿款项并欠付保费，故应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告主张被告支付以代偿贷款本息和欠缴保费为基数从保险理赔之日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告姚建英与被告曹韶云为夫妻关系，该笔贷款虽发生在夫妻关系存续期间，但被告姚建英未在相应保险合同和贷款合同上签字，也未事后追认该笔贷款，且原告未能提供相应的证据证明该笔贷款用于夫妻共同生活，故原告要求被告姚建英对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，证据不足，本院依法不予支持。被告韩志宏签署共同还款承诺书，系其真实意思表示，其应对被告曹韶云应付款义务承担连带清偿责任。被告曹韶云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不利后果。综上，对原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹韶云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款24809.62元、未付保费2116.22元，共计26925.84元。二、被告曹韶云于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司以26925.84元的未偿还部分为基数，按年利率24%的标准计算支付从2017年7月14日起至各项费用实际清偿之日止的违约金。三、被告韩志宏对上述应付款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取237元，由被告曹韶云、韩志宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 吴 军 二〇一九年十一月二十七日书记员 邢娟娟