吉林省吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0204民初2392号原告：吉林银行股份有限公司吉林滨江支行，住所地吉林市船营区德胜街松江路79号1-3层。负责人：陈玉涛，支行行长。委托诉讼代理人：徐博，男，1990年11月12日出生，住吉林市船营区，公民身份证号码：XXX。委托诉讼代理人：许静，吉林恒正达律师事务所律师。被告：李洪岩，男，1972年2月10日生，户籍所在地吉林市丰满区,公民身份证号码：XXX。委托诉讼代理人：栾凤云，吉林耘鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：许瑞焱，吉林耘鼎律师事务所律师。被告：史艳飞，女，1975年1月25日出生，住吉林市船营区，公民身份证号码：XXX。委托诉讼代理人：金成锁，吉林盛钰律师事务所律师。委托诉讼代理人：付湘钧，吉林盛钰律师事务所律师。原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行与被告李洪岩、史艳飞借记卡纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行的委托诉讼代理人徐博、许静，被告李洪岩及其委托诉讼代理人栾凤云、许瑞焱，被告史艳飞及其委托诉讼代理人金成锁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林银行股份有限公司吉林滨江支行向本院提出诉讼请求：1.判令李洪岩、史艳飞共同偿还吉林银行股份有限公司吉林滨江支行信用卡透支款本金182,554.78元、利息7,667.30元、复利6,146.14元、费用79,021.80元，合计人民币275,390.02元；2.本案的诉讼费、保全费、保全担保（保险费）、公告费、律师费及其它为实现债权产生的费用由李洪岩、史艳飞承担。事实与理由：李洪岩和史艳飞系夫妻关系。2016年8月5日，李洪岩向吉林银行股份有限公司吉林滨江支行申请办理个人信用卡。2017年2月，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行向李洪岩发放了信用卡一张。李洪岩取得前述信用卡后开始使用。2018年9月，李洪岩的上述信用卡开始发生透支违约，并逾期至今未予偿还。截止至2019年5月15日，上述信用卡透支逾期欠款总计人民币275,390.02元，其中，人民币本金182,554.78元、利息7,667.30元、复利6,146.14元、费用79,021.80元。吉林银行股份有限公司吉林滨江支行多次向李洪岩、史艳飞催要，均未果。被告透支信用卡逾期不还的行为已构成违约，上述透支款系发生在李洪岩、史艳飞夫妻关系存续期间，并用于其家庭共同支出，李洪岩、史艳飞应当共同履行还款义务并承担违约责任。为维护自身合法权益，故诉至法院。李洪岩辩称，本案所涉信用卡是吉林银行股份有限公司吉林滨江支行银行工作人员为了完成任务主动到李洪岩单位要求其办理的，办理过程中告知利率非常低，透支使用比银行贷款利率还低。李洪岩办理该卡并透支使用该卡史艳飞完全不知情。本案涉案信用卡欠款金额全部为李洪岩个人使用。李洪岩的工资收入、史艳飞的工资收入以及二人婚生子的工资收入已完全满足家庭日常生活需要。本案涉案信用卡并未用于家庭生活支出，史艳飞亦从来没有使用过该信用卡，李洪岩应当承担偿还信用卡欠款的法律责任，史艳飞没有偿还义务。李洪岩使用该卡透支消费后，至2018年8月28日被监察审查限制自由后无法履行还款义务，在此之前一直按期还款无不良记录。现在无法偿还信用卡所欠款项系因犯罪被羁押所致，李洪岩主观上愿意偿还欠款，在刑满释放后会积极履行还款义务。对于欠款本金及利息以及复利，李洪岩同意偿还，但对于吉林银行股份有限公司吉林滨江支行诉状中所主张的手续费不同意偿还。史艳飞辩称，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行提交的《吉林银行信用卡领用合约》未见到关于利息（7667.30元）、复利（6146.00元）、费用（79,021.80元）三项规定。从李洪岩角度而言，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行诉请的利息、复利、费用三项金额是属于何种性质项目资金未明确，而且复利、费用两项合计金额85,167.80元，对比本金而言存在过高问题，依照合同法第一百一十四条规定应当予以适当降低，李洪岩、史艳飞均要求适当降低。李洪岩、史艳飞及其长子收入总金额为689,369.55元，对比三口之家必须日常支出项目及金额，无需李洪岩透支信用卡资金度日生活。李洪岩透支银行卡资金也没有用于家庭共同生活，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行诉请史艳飞与李洪岩共同偿还信用卡本金及利息、复利、费用等，缺乏事实依据。依照2018年1月17日，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》[法释【2018】2号]第三条规定，对于超出日常生活需要的债务，就需要债权人举证证明。鉴于李洪岩在兴业监狱服刑现状，已无力继续履行与吉林银行股份有限公司吉林滨江支行之间的信用卡领用合约了，也无力归还从被羁押之日起直到服刑完毕期间继续计算、计收的本金、利息、复利、滞纳金、费用等产生的各项债务了，所以在此以书面形式提出，立即终止、解除与吉林银行股份有限公司吉林滨江支行订立的《吉林银行信用卡领用合约》，也告知吉林银行股份有限公司吉林滨江支行立即终止继续计算、计收各项利息、复利、费用等。综上所述，李洪岩、史艳飞家庭收入总金额与日常支出对比后，可以说明李洪岩、史艳飞正常家庭生活收支，不需要李洪岩再自行透支信用卡资金用于家庭生活，请法院驳回吉林银行股份有限公司吉林滨江支行对史艳飞的诉请。吉林银行股份有限公司吉林滨江支行为证实自己的诉讼主张，向本庭提出如下证据：1.2016年8月5日《吉林银行信用卡个人申请表》及其背面所载《吉林银行信用卡领用合约》、《吉林银行信用卡收费项目及标准》。证明李洪岩于2016年8月5日签署《吉林银行信用卡个人申请表》，与吉林银行建立了吉林银行信用卡个人领用合同关系，李洪岩使用信用卡时应当按照《吉林银行信用卡领用合同》和《吉林银行信用卡收费项目及标准》的规定偿还其使用信用卡所发生的透支款本金、利息、复利、费用、违约金；2.2019年5月15日《单卡交易明细查询报表》；3.2019年5月15日《单卡已出账单查询》；4.2019年5月16日《关于李洪岩信用卡逾期情况说明》；证据2-4证明李洪岩于2017年3月15日开始使用信用卡透支消费；于2018年9月开始未按约偿还透支款，发生逾期违约并逾期至今。截止2019年5月15日，李洪岩拖欠透支款本金182,554.78元、利息7,667.30元、复利6,146.14元、费用79,021.80元，合计275,390.02元，被告应当偿还。自2018年9月逾期之日起所发生的违约金未包括在本案已起诉诉讼金额内，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行将另行诉讼主张违约金以及2019年5月15日之后至透支债务全部还清之日前所发生的利息、复利、费用、违约金。吉林银行股份有限公司吉林滨江支行通知李洪岩、史艳飞立即偿还本次起诉的透支欠款及未起诉的又发生的透支欠款。信用卡消费明细显示透支款用于家庭生活支出，故李洪岩配偶史艳飞应当承担共同偿还债务的责任。5.《吉林银行信用卡章程》；6.《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》；证据1、5-6证明李洪岩信用卡透支款本金所产生的利息、复利、费用的计算依据；7.2018年12月23日《吉林银行信用卡款催收告知函》及附件《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》；8.2019年5月5日《吉林银行信用卡款催收告知函》及附件《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》；9.吉林银行向李洪岩二次催收信用卡透支款照片；证据7-9证明在发生本案所涉信用卡透支逾期违约后，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行多次向李洪岩催要信用卡透支债务；10.李洪岩、史艳飞身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件。证明李洪岩与史艳飞系夫妻关系，史艳飞应当承担共同偿还用于家庭支出的信用卡透支债务；11.《委托代理合同》、《吉林省律师法律服务收费行业指导标准》、《律师费计算说明》；证据1、11证明吉林银行股份有限公司吉林滨江支行为催收涉案透支款债务，委托吉林恒正达律师事务所代理参加本案诉讼活动，向吉林恒正达律师事务所支出的律师费7,735.00元应由李洪岩和史艳飞承担。李洪岩对上述证据的质证意见：对真实性无异议，对证明问题有异议。史艳飞对上述证据的质证意见：对真实性无异议，对证明问题有异议。李洪岩针对自己的抗辩主张未向本庭提供证据。史艳飞针对自己的抗辩主张向本庭提供如下证据：1.吉林市丰满区法院2019年9月19日作出的（2019）吉0211民初981号《民事调解书》1份1页，《离婚证明书》1份1页。李洪岩《收入证明》1页，史艳飞《2017年工资》、《2018年工资》、《2019年工资》3页。李晨恺《工资明细清单》2页，《航天工程大学学历证书》2页。证明李洪岩、史艳飞于2019年3月22日解除婚姻关系；李洪岩、史艳飞及其长子2017年至2019年6月期间，合计工资收入总金额689,369.55元。2.李洪岩、史艳飞2017年度电费《吉林增值税电子普通发票》12页，2018年度电费《吉林增值税电子普通发票》12页，2019年七个月电费《吉林增值税电子普通发票》7页，2017年、2018年《物业费收据》1页2张，《手机微信截屏图片》1页，2017年、2018年供热费《用户信息证明单》、《中国建设银行个人账户支出交易明细》2张1页；2017年、2018年、2019年《水费支出明细》1页。证明两年半时间电费支出8,221.93元。两年半期间水费支出2,256.65元。2017年、2018年支出物业费5,100.00元。2017年、2018年两年供热费支出9,563.40元。3.史艳飞父亲史秀清《居民身份证》1页，《常住人口登记卡》1页，史秀清《中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市解放大路营业所工资存折》1页，史秀清《账户交易明细（客户）》12页。证明史艳飞父亲史秀清自己有退休工资收入，不需要李洪岩、史艳飞出资赡养、供养，对该长辈亲属无支出必要和必须。4.李洪岩在吉林银行股份有限公司吉林滨江支行申办的卡号XXX信用卡《吉林银行-账户历史账单明细》9页。证明李洪岩在吉林银行股份有限公司吉林滨江支行申办的卡号XXX信用卡支出交易明细中，均未体现用于家庭或夫妻共同生活之中。5.中国农业银行银联卡（XXX）、中信银行银联卡（XXX）、吉林银行银联卡（XXX）、中国民生银行银联卡（XXX）、中国光大银行银联卡（XXX）、吉林银行银联卡（XXX），《吉林市监委退还、返还扣押财物文件登记表》1份1页。李洪岩涉嫌刑事案件（卷三）《材料说明》1份3页，（卷三）36页，《材料说明》2页。证明上述已知六张信用卡均是李洪岩私自办理透支卡。李洪岩长期私自借款，私自办理多张信用卡进行透支借款从事与家庭生活无关的隐秘经济活动。李洪岩因上述情况透支后，存在利用各个信用卡先后分别透支相互交叉还款情况。本案信用卡尾号XXX也存在个人透支消费以及消费资金均没有用于家庭生活之中。6.为李洪岩支付涉刑事案件罚金叁拾万元的《保证金（赔偿款）收款收据》1张，支付返赃款捌拾万整的《保证金（赔偿款）收款收据》1张，《个人房屋按揭借款合同》1份21页，史艳飞与吉林银行股份有限公司吉林滨江支行2015年10月9日签订。李洪岩与吉林银行股份有限公司吉林滨江支行2016年10月8日签订的《个人借款合同》，2019年6月4日《吉林银行贷款归还-凭证》1页2张。史艳飞与史艳萍2019年3月25日订立、履行《房屋买卖合同》1份2页.《租赁合同》1份5页，《房屋转让通知书》1份1页。《中国邮政储蓄银行-账户对账单》户名：史艳萍，账号：XXX，对账日期：2019年1月8日至2019年7月8日，2019年03月27日卡取现金70,000.00元，2019年03月28卡取现金200,000.00元。《中国建设银行卡客户交易明细清单》1页，户名史艳萍，卡号XXX,2019年05月06日跨行转出185,000.00元，对方账号XXX。《吉林银行个人账户明细对账单》1页，户名史艳飞，卡号XXX,2019年05月06日大额来账185,000.00元。《吉林银行个人现金存款业务》1页，户名史艳飞，卡号XXX，交易金额270,000.00元，交易日期2019年06月01日。《中国农业银行投资理财业务凭证》1页，账号户名：李权，交易日期2019年06月04日转存50,000.00元，对方账号XXX，史艳萍。2019年06月04日转支50,000.00元，对方账号户名：XXX，史艳飞。《吉林银行贷款归还凭证》1页，2019年5月6日，借款人户名：史艳飞，还款类型：贷款结清，还款账号：XXX，还款户名：史艳飞，贷款本金：184,502.16元，归还合计：184,916.52元。证明史艳飞为给李洪岩上缴涉案款及罚金等款项，从朋友处筹借到这两笔必须上缴款项后，为了偿还这两笔外借的上缴款，无奈又从姐姐史艳萍处借款偿还外借上缴款。史艳飞先后为了偿还李洪岩于2019年10月8日，在吉林银行股份有限公司吉林滨江支行处借款300,000.00元。2019年5月6日一次性结清归还《个人房屋按揭借款合同》规定的借款尾款184,502.16元。史艳飞将吉林市高新区XXX房屋出卖给了史艳萍，史艳萍已实际支付完毕给史艳飞购房款。XXX房屋虽被保全查封了，但因已经在查封前转让给史艳萍了，而且购房款实际给付完毕了，该房屋的出租人也由史艳飞变更为史艳萍了，继续查封保全该房屋不当而应予以解除保全查封。吉林银行股份有限公司吉林滨江支行对史艳飞的证据质证意见：对证据1有异议，提供的离婚证明是2019年的，欠款发生在之前，不能规避共同债务，对证据2有异议，涉案房屋是被告共同财产，不能证明被告要证明的问题，证据3与本案无关，证据4被告证明问题有异议，所显示的消费属于家庭共同支出，是夫妻共同存续期间的共同支出，证据5与本案无关。证据不能证明被告要证明的问题，不能抹杀被告应还款的责任。李洪岩对史艳飞所举证据没有异议。本院经审理认定事实如下：李洪岩与史艳飞原系夫妻关系，双方于2019年3月22日解除婚姻关系。2016年8月5日，李洪岩向吉林银行股份有限公司吉林滨江支行申请办理个人信用卡，于同日签署了《吉林银行信用卡个人申请表》，与吉林银行股份有限公司吉林滨江支行建立了吉林银行信用卡领用合同关系,主卡申请人签名处为李洪岩。2017年2月，吉林银行股份有限公司吉林滨江支行向李洪岩发放了信用卡（卡号为XXX），李洪岩取得该信用卡后开始使用并发生透支违约，逾期至今未予偿还。截止至2019年5月15日，李洪岩共欠吉林银行股份有限公司吉林滨江支行借款本金182,554.78元、利息7,667.30元、复利6,146.14元、费用79,021.80元，合计人民币275,390.02元。吉林银行股份有限公司吉林滨江支行多次向李洪岩、史艳飞催要未果。为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。另查，李洪岩因犯贪污罪、受贿罪，被吉林省吉林市中级人民法院（2019）吉02刑初2号刑事判决书判处有期徒刑4年，现李洪岩在吉林省长春兴业监狱服刑。本院认为，被告李洪岩向原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行申请办理信用卡后，持卡透支未能及时偿还，双方形成借款合同法律关系，该借款法律关系是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。双方均应按合同约定履行各自义务，原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，被告李洪岩使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。故原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行诉请被告史艳飞承担连带给付责任，因被告李洪岩与被告史艳飞系夫妻关系，且该债务发生在夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故被告史艳飞应对该笔债务承担连带给付责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李洪岩于本判决生效十日内立即向原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行清偿截止至2019年5月15日借款，本金182,554.78元、利息7,667.30元、复利6,146.14元、费用79,021.80元，合计人民币275,390.02元，按照吉林银行信用卡领用合约、吉林银行信用卡章程约定的标准给付；二、被告史艳飞对上述款项承担连带给付责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费7,327.00（案件受理费5,430.00元、保全费1,897.00元），由被告李洪岩、史艳飞共同负担，于判决生效后三日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判长 李 杰审判员 裴广厚审判员 惠宪民二〇一九年十一月八日书记员 张 雷