包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1798号 原告：包头市南郊农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：尚某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：武某。 委托诉讼代理人：王某1。 被告：赵某，职业不详，住包头市。 被告：刘某，住包头市。 被告：王某2，住包头市。 被告：郭某，住包头市。 被告：菅某，住包头市。 原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司与被告赵某、刘某、王某2、郭某、菅某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司的委托诉讼代理人武某、被告刘某、郭某到庭参加诉讼，被告赵某、王某2、菅某无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包头市南郊农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵某偿还所欠原告贷款本息99943.792元，其中贷款本金99943.79元,贷款利息0元,利息暂计算至2019年3月21日,之后的利息、逾期罚息及复利按合同约定计收,至借款还清为止。2.判令被告刘某、王某2、郭某、菅某对诉讼请求承担连带还款责任。3.诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2016年12月26日,被告赵某向原告申请贷款100000元,并由被告刘某、王某2、郭某、菅某提供连带责任保证担保。其中,被告刘某与王某2,被告郭某与菅某互为财产共有人。原告经实地调查、审核相关资料后,认为被告赵某符合办理贷款的条件。原告与被告方于2016年12月30日签订了《个人借款合同》《保证合同》，约定,借款金额100000元,借款期限自2016年12月30日起至2017年12月20日止。贷款执行利率为月息7.79375‰，按季结息，逾期贷款罚息利率为贷款执行利率上浮50%，复利按约定的贷款利率执行。利息、罚息、复利自迟延支付之日起至实际偿还日止。同时由被告刘某、郭某提供连带责任保证担保,被告王某2、菅某作为财产共有人,以共有财产提供保证担保，并自愿履行保证合同。被告赵某于2016年12月30日在营业柜台办理发放贷款100000元,期限为2016年12月30日至2017年12月20日止,执行利率7.79375‰（即3.625‰上浮115%),贷款期间被告赵某归还原告贷款本金56.21元，截止2019年3月21日结欠贷款本金99943.79元，贷款利息0元,共计结欠贷款本息99948.79元。被告赵某应当在贷款到期日之前无条件将贷款连本带利偿还给原告,而被告赵某截止目前仍未归还原告贷款本息。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 刘某辩称，认可诉讼请求和事实理由。 郭某辩称，认可诉讼请求和事实理由。 赵某、王某2、菅某未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提供《富民一卡通授信合约》一份、《最高额保证合同》一份、贷户明细查询单一份、柜台还款账目单一份，用以证明被告方借款、担保、欠款的情况。被告刘某、郭某对上述证据的真实性和证明目的认可，二人未提供证据。 根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：本案涉及的富民一卡通可先行开卡，当持卡人有贷款需求时签订授信合约。2016年12月30日，原告与被告赵某签订《富民一卡通授信合约》，与被告刘某、郭某签订《最高额保证合同》。被告王某2、菅某作为保证人的财产共有人在保证合同上签字，声明同意以共有财产为债务人的债务提供保证担保，并自愿履行该保证合同。授信合约、保证合同约定，刘国飞的授信金额为100000元，授信期限为2016年12月30日至2017年12月20日，每笔贷款执行利率为实际借款日当日中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮115%，罚息为贷款利率基础上加收50%，还款方式为按季结息、到期还本；刘某、郭某为2016年12月30日至2017年12月20日期间，因原告向赵某授信而发生的一系列债权，提供最高额度为100000元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为2年。原告于2016年12月30日将100000元借款发放给被告赵某，该笔借款到期日为2017年12月20日。但此后被告赵某并未按约还本付息，至2019年3月21日，尚欠原告借款本金99943.79元。 本院认为，原告与被告赵某签订《富民一卡通授信合约》，与被告刘某、郭某签订《最高额保证合同》，被告王某2、菅某自愿履行保证合同，原告与赵某形成金融借款合同法律关系，与被告刘某、王某2、郭某、菅某形成保证担保法律关系，依法应予以保护。关于本案《最高额保证合同》中的“最高额度”，合同并未明确约定“最高额度”是指“本金最高额度”，还是指“全部债权最高额度”，容易产生不同的解释。但该《最高额保证合同》是原告提供的采用格式条款订立的合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于原告方的解释，“最高额度”应解释为“全部债权额度”，即提供最高额保证的保证人就本金、利息、罚息等等款项应承担保证责任的最高限额。被告赵某借款后，未按约定偿还本金，应按约定承担民事法律责任。原告在保证期间内向保证人刘某、王某2、郭某、菅某主张权利，被告刘某、王某2、郭某、菅某应按照约定在最高债权额限度内承担保证责任。 综上所述，关于原告主张被告赵某偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张被告刘某、王某2、郭某、菅某承担连带还款责任的诉讼请求，实质是要求四人承担连带责任保证的保证责任，本院在最高债权额限度内予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告赵某偿还原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司借款本金99943.79元，及2019年3月21日起以剩余借款本金为基数按约定方法计算至借款本息全部清偿完毕之日止的剩余利息、罚息、复利，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告刘某、王某2、郭某、菅某共同在最高债权额100000元限度内对上述第一项判决内容中被告赵某应还借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任； 三、被告刘某、王某2、郭某、菅某承担保证责任后，有权向被告赵某追偿； 四、驳回原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，因适用简易程序审理，减半收取1150元（原告已预交），由赵某、刘某、王某2、郭某、菅某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 员 张  璐 二〇一九年十一月四日 法官助理 乌仁斯琴 书 记 员 于  桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。