四川省米易县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0421民初1093号 原告：米易县通发工贸有限责任公司，住所地：四川省攀枝花市米易县攀莲镇文体路95号，统一社会信用代码：91510421353638392B。 法定代表人：陈希，该公司总经理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司，住所地：四川省攀枝花市炳草岗人民街185号，统一社会信用代码：91510400904375446C。 法定代表人：牟蜀锋，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨碧铭，四川渡攀律师事务所律师，执业证号：15104201211717716。（特别授权） 原告米易县通发工贸有限责任公司(以下简称通发工贸)与被告中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司（以下简称人保公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序审理，于2019年11月5日公开开庭审理本案。原告通发公司的法定代表人陈希，被告人保公司的委托诉讼代理人杨碧铭到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告通发公司向本院提出诉讼的请求：1、判令被告在机动车商业第三者责任险范围内赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费共计11652.32元；2、诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年12月14日，原告雇佣的钟金才驾驶原告所有的川Ｄ×××××号重型货车与刘友华驾驶的川Ｄ×××××号两轮摩托车在发生碰撞，川Ｄ×××××号两轮摩托车在倒地过程中又与其同向行驶的由黄鑫源驾驶的川Ｄ×××××号两轮摩托车相撞，造成刘友华受伤，三车受损的事故。米易县交警大队出具事故认定书，认定此事中钟金才负次要责任，刘友华付主要责任，黄鑫源不负责任。刘友华住院期间，原告为其垫付了医疗费等费用，后经调解，原告与刘友华就相关赔偿事宜达成协议，并确定了由原告到被告处办理保险理赔事宜，理赔款归原告所有用于抵扣前期原告为刘友华垫付的医疗费等费用。原告所有的川Ｄ×××××重型货车在被告处投保了机动车商业第三者责任保险、不计免赔率等险种，保险期为2018年7月18日起至2019年7月17日止。原告提供相关资料到被告处办理保险理赔事宜，被告以原告雇佣的驾驶员钟金才无货运资格证为由拒绝在机动车商业第三者责任险项下赔付医疗费、营养费、住院伙食补助费、后续治疗费共计11652.32元。原告认为被告的拒赔行为无法律依据，严重侵害了原告的合法权益，特向本院提起诉讼。 被告人保公司辩称：对事故的发生及责任的划分没有异议，我方认为我方提出的拒赔理由符合法律规定，根据我们双方保险的约定，要求被保险人的驾驶员必备的交管部门认可的证书即驾驶证及货运资格证。原告安排的驾驶人员，没有货运资格证，过错在原告，我公司拒赔符合法律约定，也有合同条款，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交以下证据： 1、道路交通事故认定书。拟证明通发公司雇请的驾驶员钟金才驾驶与第三人刘友华、黄鑫源发生了交通事故，钟金才为次要责任。被告对该证据无异议。 2、刘友华住院病案、医疗费发票、后续治疗费鉴定报告等。拟证明刘友华因交通事故产生了费用的事实。被告对该证据无异议。 3、通发公司与刘友华在米易县达成的调解协议及刘友华的收条。拟证明其公司已与刘友华达成调解协议，由其公司在被告处理赔商业险范围，并已经履行。被告认为于人民调解协议，不管是赔偿义务方及权利方，相当于双方放弃了黄鑫源驾驶的摩托车，按照交强险的约定，该摩托车有一个无责赔付，应该由原告承担，是1000元。医疗费及各项费用是50000多元，包含了什么费用是不清楚的，该赔偿款是怎么计算，其认为不能达到医疗费多少的证明目的。 4、钟金才机动车驾驶证、通发公司机动车行驶证、道路运输证。拟证明钟金才是有驾驶证的。被告认为钟金才的驾驶证是B2，并且发生事故时钟金才是在实习期内，对于行驶证及道路运输证无异议。 被告人保公司向本院提交以下证据： 1、机动车商业险投保单。拟证明原告在投保人申明处签字并加盖公章认可。原告认为对于保险单所有的条款，其是先盖章了以后，再打印的，其对于条款的内容是不清楚的。 2、中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（第二章机动车第三者责任保险责任免除中第二十四条第二款第六条）。拟证明双方对于免责条款的约定，在本案是符合该条款的，故其公司拒赔。原告认为对于所有的条款，其是先盖章了以后，再打印的，其对于条款的内容是不清楚的。原告认为被告依照的机动车商业险投保条款第二章责任免除中第二十四条第二款第六条的规定拒赔，不合理合法，钟金才是有驾驶资格证的。 本院对原被告双方无异议的道路交通事故认定书、刘友华住院病案，医疗费发票、驾驶证、行驶证、道路运输证等证据予以确认并采信；通发公司与刘友华在米易县达成的调解协议及刘友华的收条能够证实其经调解达成的协议及履行情况，且不违反法律规定，本院予以采信；机动车商业险投保单系双方就能够证明通发公司投保事实，本院予以采信；中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（第二章机动车第三者责任保险责任免除中第二十四条第二款第六条），被告未提供证据证明原告投保时其公司向原告交了中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款，并对免责事项向原告进行了说明，故本院对该证据不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月14日，通发公司雇佣的驾驶员钟金才（持Ｂ2Ｄ型机动车驾驶证）驾驶通发公司所有的川Ｄ×××××号重型货车与刘友华驾驶的川Ｄ×××××号两轮摩托车在发生碰撞，川Ｄ×××××号两轮摩托车在倒地过程中又与其同向行驶的由黄鑫源驾驶的川Ｄ×××××号两轮摩托车相撞，造成刘友华受伤，三车受损的事故。米易县公安局交通警察大队于2018年12月27日出具第5104211201800001331号道路交通事故认定书，认定钟金才承担此次事故的次要责任，刘友华承担此次事故的主要责任，黄鑫源不承担此次事故的责任。事故发生后，刘友华被送往攀枝花市中心医院住院治疗，于2019年1月5日出院，住院医嘱休息壹月，壹月后门诊复诊，住院及出院休息期间需陪护。刘友华分别于2019年2月14日、3月14日、4月11日、5月16日、6月13日、7月15日到攀枝花市中心医院复诊，该医院每次处理意见为休息壹月。刘友华医疗期间产生医疗费41294.56元。刘友华、钟金才、黄鑫源经米易县人民调解委员会驻交警大队调解工作室调解达成协议，确定由通发公司到人保公司处办理保险理赔事宜，理赔款归通发公司所有用于抵扣前期通发公司为刘友华垫付的医疗费等费用。 另查明，通发公司所有的川Ｄ×××××重型货车在人保公司处投保了第三者责任保险、不计免赔率等险种，保险期为2018年7月18日起至2019年7月17日止。 同时查明，通发公司明确主张伤者的医疗费41281.06元、住院伙食补助费660元、营养费900元、后续医疗费7000元，人保公司对上述费用无异议。 本院认为，交通事故责任者对交通事故造成的损失应当承担赔偿责任。本次事故经米易县公安局交通管理大队作出责任认定，对各方的责任进行划分，原被告双方对此无异议，本院依法予以确认。人保公司对于通发公司主张的费用金额无异议，本院亦予以确认。本案的主要争议焦点为：驾驶员在发生事故时无货运从业资格证，人保公司是否可以据此主张商业三者险拒赔的问题。本院认为：首先，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案中，人保公司未提供证据证明，通发公司投保时，人保公司向通发公司交付了中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书（通发公司进行签字确认），对免责条款向通发公司履行了明确的说明义务，故该免责条款并未生效，对通发公司不具有法律约束力。其次，本案中的免责条款“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”，保险人仅进行概括性的陈述，而未明确列举必备证书的具体名称，使投保人难于准确预测其应承担的风险，从而加重了投保人、被保险人的责任，减免了保险人的责任，亦应认定该免责条款未发生效力。再次，《道路运输从业人员管理规定》属于行政规章，位阶不及法律、行政法规，该规章中规定的禁止性事项危险程度不及法律、行政法规规定的禁止性规定之行为。事故发生时，通发公司雇佣的驾驶员不具有货运从业资格证，驾驶员具有驾驶涉案车辆的驾驶资格证，无货运从业资格证并不影响其驾驶车辆的资格，而且也没有证据证明驾驶员无货从业运资格证，就显著增加了承保车辆运行的危险程度，加大了保险公司的保险责任。综上，本院对人保公司以驾驶员无货运从业资格证为由，拒绝赔付商业三者险的抗辩理由，不予采纳。事故发生后，通发公司已与刘友华达成了赔偿协议，并已支付了赔偿款。现当事人就非医保部分不能达成协议且未申请鉴定，本院综合案件具体情况酌定以伤者医疗费41281.06元为基数，扣除15%的的非医保部分费用。综上，人保公司应赔付通发公司的款项为：医疗费35088.90元（41281.06元×85%）、住院伙食补助费660元、营养费900元、后续医疗费7000元，共计43648.9元，扣除交强险赔偿部分11000元并按次要责任30%的比例确定为9794.67元。 依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条， 一、中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司在商业三者险责任限额内赔付米易县通发工贸有限责任公司医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费共计9794.67元，此款限于本判决生效后十日内支付； 二、驳回米易县通发工贸有限责任公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45元，由中国人民财产保险股份有限公司攀枝花市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员 于 杰 二〇一九年十一月二十一日 书记员 普云杰