广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1202民初2664号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行，营业场所河池市新建路68号，统一社会信用代码：91451200672477346K。 负责人：江耕平，该行行长。 委托诉讼代理人：梁宏卫，男，1987年6月23日出生，壮族，住广西环江毛南族自治县，该行员工。 被告：黎敏，女，1977年11月2日出生，汉族，住广西河池市金城江区。 被告：赵继明，男，1978年2月25日出生，汉族，住广西河池市金城江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行（以下简称邮储银行河池分行）与被告黎敏、赵继明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁宏卫，被告黎敏、赵继明均到庭参加诉讼。 原告邮储银行河池分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黎敏、赵继明归还原告借款本金1688814.93元、利息及罚息53201.87元，合计1742016.80元（利息、罚息仅计至2019年9月18日止，往后利息、罚息按合同约定顺延另计贷款结清之日止）；二、请求法院判决确认原告对被告赵继明提供抵押的位于河池市的房地产【房权证：河房权证字第××号；土地证号：河国用（2008）第××号】、对被告黎敏提供抵押的位于河池市的房地产【房权证：河房权证字第××号】享有折价、变卖、拍卖价款优先受偿权；三、本案的诉讼费用由被告黎敏、赵继明共同负担。事实和理由：2013年3月12日，被告黎敏、赵继明向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请发放个人商务贷款170万元。 2013年4月10日，原告与被告黎敏分别签订《个人额度借款合同》，主要约定原告向被告黎敏提供可循环使用的借款额度170万元；同日，被告黎敏、赵继明与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以被告赵继明名下位于河池市的房地产【房权证：河房权证字第××号；土地证号：河国用（2008）第××号】及被告黎敏名下位于河池市【房权证：河房权证字第××号】房产作为该贷款的抵押担保。原告与被告黎敏、赵继明就该抵押房地产在河池市房地产管理局办理了抵押登记手续。 2018年3月20日，应被告黎敏的借款支用申请，原告于2018年3月21日向被告黎敏发放了170万元贷款。双方约定借款期限为自2018年3月21日至2023年3月21日，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告黎敏、赵继明获得上述贷款后，未能按期偿还贷款，经原告多次催促，被告黎敏、赵继明拒绝偿还贷款。为保障原告的合法权益，请求法院判如所请。 被告黎敏、赵继明辩称，对原告提出的诉讼请求没有异议，对尚欠的借款本金及利息和罚息也没有异议。 本院经审理认定事实如下：2013年3月12日，被告黎敏、赵继明向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请发放个人商务贷款170万元，用于经营周转。 2013年4月10日，原告与被告黎敏签订《个人额度借款合同》（编号：4599925Q213042492034），主要约定原告向被告黎敏提供授信额度为170万元的贷款用于经营周转，授信额度有限期自2013年4月10日至2023年4月10日止。还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮15%。本合同项下单笔贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为56%。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日收取利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。合同同时还对其他事项进行了约定。 同日原告与被告黎敏、赵继明分别签订《个人最高额抵押合同》（编号分别为：4599925Q21302892054、4599925Q21302893064），约定被告黎敏、赵继明分别以位于河池市的房地产【房权证：河房权证字第××号；土地证号：河国用（2008）第××号】及被告黎敏名下位于河池市【房权证：河房权证字第××号】房产作为为主合同项下贷款提供最高额抵押担保。《个人最高额抵押合同》主债权确定期间自2013年4月10日至2025年4月10日止，该期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权最高本金为170万元及基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等费用。原告与被告黎敏、赵继明于分别于2013年4月16日、2013年4月27日就该抵押房地产在河池市房地产管理局办理了抵押登记手续。 2018年3月20日，应被告黎敏的借款支用申请，原告于2018年3月21日向被告黎敏发放了170万元贷款。双方约定借款期限为自2018年3月21日至2023年3月21日，还款方式为还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率为年利率7.41%。 被告黎敏、赵继明贷款后初期，尚能按照合同约定履行还款义务。自2019年4月21日起，被告黎敏、赵继明未能按照合同约定履行还款义务。截至2019年8月29日止，被告尚欠原告借款本金1688814.93元、利息及罚息53201.87元，合计1742016.80元。后经原告催收，被告黎敏、赵继明仍未按约定还款。为此，原告诉至本院，遂发生本案诉讼。 本院认为，一、原告邮储银行河池分行与被告黎敏、赵继明签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反国家法律法规的强制性规定，该合同合法有效，立约双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。本案中，原告邮储银行河池分行在合同签订后已依约履行向被告黎敏、赵继明发放贷款的义务，但被告黎敏、赵继明获贷款后未按约定偿还原告的贷款，其行为已构成违约，被告黎敏、赵继明应该按照借款合同约定的方式履行自己的还款义务及承担逾期还款的违约责任。借款合同约定，如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日收取利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。同时，被告黎敏、赵继明对原告主张的被告黎敏、赵继明尚欠的贷款本金1688814.93元、利息及罚息53201.87元（利息、罚息暂计至2019年9月18日）均无异议，故本院对原告诉请被告黎敏、赵继明偿还贷款本金1688814.93元、利息及罚息53201.87元（利息、罚息暂计至2018年9月18日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至款清之日止）予以支持。 二、被告黎敏、赵继明与原告邮储银行河池分行分别签订了《个人最高额抵押合同》，自愿为该贷款提供最高额抵押担保，该担保合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反国家法律法规的强制性规定，该合同合法有效。该抵押物已经依照法律规定进行抵押登记，原告的抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“抵押即是将财产作为债权的保证，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿”的规定，本案中，原告为抵押房地产的抵押权人，在被告黎敏、赵继明不履行到期债务时，原告有权在抵押合同约定的最高额范围内对被告黎敏、赵继明尚欠的债务，就该抵押房地产折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告黎敏、赵继明于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行贷款本金1688814.93元、利息及罚息53201.87元（利息、罚息暂计至2019年9月18日）合计1742016.80元，2019年9月19日以后的利息、罚息按双方合同的约定另计至本被告黎敏、赵继明偿清款项之日止； 二、被告黎敏、赵继明届期不履行上述第一项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区河池市分行对被告黎敏、赵继明提供的用于贷款抵押担保的位于河池市的房地产【房权证：河房权证字第××号；土地证号：河国用（2008）第××号】及位于河池市【房权证：河房权证字第××号】的房地产，在被告黎敏、赵继明尚欠原告的债务范围内，就该房地产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黎敏、赵继明所有，不足部分由被告黎敏、赵继明继续清偿。 案件受理费20478元，减半收取10239元（原告已预交），由被告黎敏、赵继明负担。 义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起，二年内向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或者河池市中级人民法院提交上诉状，同时按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于河池市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费20478元。汇入：河池市中级人民法院，开户行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 陈淑波 二〇一九年十一月十四日 法官助理 周 洁 书 记 员 王 臻 附相关法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖变卖后，其价款超过债权的总价归抵押人所有，不足部分由债务人偿还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。