山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0785民初4380号 原告：中国银行股份有限公司高密支行 委托诉讼代理人：窦宝帅 委托诉讼代理人：刘喆 被告：鹿蕾 被告：高于堂 被告：山东正银融资担保有限公司 原告中国银行股份有限公司高密支行与被告鹿蕾、高于堂、山东正银融资担保有限公司借款、担保合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人窦宝帅、刘喆到庭参加诉讼，被告鹿蕾、高于堂、山东正银融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告鹿蕾、高于堂偿付原告借款254845.71元及相应利息、罚息等；2、判令被告鹿蕾、高于堂承担原告为实现债权而支出的律师费；3、判令被告山东正银融资担保有限公司对上述一、二项支付义务承担连带偿还责任；4、判令原告对被告设定抵押的房屋享有抵押权，如被告不能清偿上述债务，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、判令原告对被告山东正银融资担保有限公司提供质押的保证金享有优先受偿权，有权对其直接进行扣划；6、诉讼费、保全费由被告承担。 事实和理由：2012年9月20日，被告鹿蕾与原告签订个人二手住房贷款合同，被告以其所有的房屋作为抵押，向原告借款32万元，借款期限为240个月，利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率确定，还款方式为按月等额本息法还款。被告鹿蕾以其名下的房屋设定抵押，作为对该笔借款的担保，并办理了抵押登记。另外，被告山东正银融资担保有限公司为被告鹿蕾的该笔借款提供连带责任保证及保证金质押担保。原告于2012年12月6日向被告发放了借款，约定月利率为5.46‰，到期日为2032年12月6日。被告鹿蕾、高于堂借款后未依约偿还借款本息，构成违约。为维护原告的合法权益，特具状起诉。 被告鹿蕾未提出答辩意见。 被告高于堂未提出答辩意见。 被告山东正银融资担保有限公司未提出答辩意见。 原告围绕诉讼请求提交了中国银行个人二手住房贷款申请表、共同债务人承诺函、个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、个人贷款保证金质押合同、房屋所有权证及房屋他项权证、借款借据、鹿蕾贷款本金及利息说明、贷款已还款明细清单。经审查本院认为，原告提交的以上证据真实、合法，与本案存在关联性，对本案事实具有证明力，予以确认。 通过原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月11日，被告鹿蕾因购买位于高密市密水街道永安路南2198号4号楼1单元402室的房屋向原告中国银行股份有限公司高密支行申请借款320000元，被告鹿蕾作为借款申请人、被告高于堂作为共同债务人在中国银行个人二手住房贷款申请表上签字。同日，被告高于堂向原告出具共同债务人承诺函，内容为本人与鹿蕾为夫妻关系，因借款人鹿蕾向原告申请个人二手房贷款32万元用以购买房屋，本人郑重承诺，愿共同履行还款义务，承担共同还款责任，该笔贷款为共同负债。 2012年9月20日，被告鹿蕾作为借款人、抵押人，与作为贷款人、抵押权人的原告中国银行股份有限公司高密支行签订个人二手住房贷款合同，合同编号为2013年高二手房借字126号。约定被告向原告借款320000元，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。每个浮动周期内，按放款日及重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率执行。按月结息付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。双方约定，本合同项下的贷款按月等额本息还款方式偿还。借款人以本合同项下贷款所购房屋（高密市密水街道永安路南2198号4号楼1单元402室）向贷款人提供抵押担保，担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及按照本合同的约定行使抵押权。双方约定，借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。被告高于堂作为抵押物共有人在该合同上签字。2012年9月26日，原、被告到高密市住房和城乡建设局办理了抵押登记，原告取得了原告单位为房屋他项权人，被告鹿蕾为房屋所有人的他项权证，证号为鲁潍房他证高密市字第××号。 2012年9月28日，被告山东正银融资担保有限公司作为保证人，与作为债权人的原告中国银行股份有限公司高密支行签订个人贷款保证合同，合同编号为2013年高二手房保字126号。约定为担保债权人与借款人鹿蕾之间签署的编号为2013年高二手房借字126号的个人住房贷款合同（主合同）项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。 2012年9月28日，被告山东正银融资担保有限公司作为出质人，与作为质权人的原告中国银行股份有限公司高密支行签订个人贷款保证金质押合同，合同编号为2013年高二手房质字126号。约定为担保质权人与借款人鹿蕾之间签署的编号为2013年高二手房借字126号的个人二手房贷款合同（主合同）项下债务的履行，出质人自愿提供保证金为质权人的债权设立质押担保。主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。出质人在中国银行股份有限公司潍坊分行开立保证金账户，出质人在本合同生效之日起10个银行工作日内，通过支票将保证金存入其在质权人处开立的保证金账户。保证金质押方式为全程质押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，出质人以质押物对之承担担保责任。如果债务人未按照约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现债权的其他情形，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，出质人不得以此抗辩质权人。 2012年12月6日，原告向被告鹿蕾发放借款32万元，由原告制作并由被告签字、捺印确认的借款借据记载借款月利率为5.46‰，借款期限为20年，还款期限为240期。被告借款后自2013年1月起于每月的6日按等额本息还款法偿还借款本息至2019年3月6日，后未依约履行还本付息的义务。截至2019年1月1日，尚欠原告借款本金254845.71元及相应利息7781.68元，罚息618.12元。 本院认为，原、被告签订的个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、个人贷款保证金质押合同以及被告向原告出具的共同债务人承诺函系各方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。原、被告对借款利率及逾期贷款罚息利率的约定亦符合法律规定，本院予以认定。原告依约向被告鹿蕾发放借款，被告应依约向原告还本付息。根据原、被告的约定，借款人未按期归还借款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。因被告鹿蕾未依约履行向原告还款付息的义务，原告要求被告偿付包括未到期的全部借款本息符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。被告高于堂应依约并根据法律规定与被告鹿蕾共同偿付所欠原告借款本息。 被告鹿蕾以所有的房屋设定抵押，作为对自己向原告借款的担保并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权，有权以被告设定抵押的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 被告山东正银融资担保有限公司为被告鹿蕾的借款本息提供连带责任保证担保，应依约并根据法律规定承担担保责任。其承担保证责任后有权向被告鹿蕾追偿。 被告山东正银融资担保有限公司为被告鹿蕾的借款本息提供保证金质押担保，应依约并根据法律规定承担担保责任，原告有权以被告设定质押担保的保证金清偿被告鹿蕾应付的借款本息。 原告要求被告鹿蕾、高于堂承担原告为实现债权而支出的律师费用因未提交证据，本院不予支持。 被告鹿蕾、高于堂、山东正银融资担保有限公司未依法进行答辩并到庭应诉，放弃了辩解的权利，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第六十三条、第七十二条、第七十五条、第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告鹿蕾、高于堂偿付原告中国银行股份有限公司高密支行借款254845.71元、截至2019年11月1日的利息7781.68元、罚息618.12元，于本判决生效之日起十日内付清； 被告鹿蕾、高于堂按中国人民银行公布的银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%向原告支付借款254845.71元的逾期利息，自2019年11月2日起至实际付清借款之日至，随借款本金清偿； 原告对被告鹿蕾设定抵押的房屋享有抵押权，有权与被告协议以抵押物折价，如协议不成，对拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿的权利； 被告山东正银融资担保有限公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告鹿蕾追偿； 原告对被告山东正银融资担保有限公司设定质押的保证金享有优先受偿权，有权以该保证金清偿被告鹿蕾、高于堂应承担的上述一、二项债务。原告实现质权后，被告公司有权向被告鹿蕾追偿； 驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5171元，减半收取2586元，诉讼保全费1920元，由被告鹿蕾、高于堂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张勤昱 二〇一九年十一月四日 书记员  李文文