重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初4153号原告：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路46号，统一社会信用代码91500000070304923N。法定代表人：熊苗，董事长。委托诉讼代理人：杜明宜（系特别授权），男，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司职工。委托诉讼代理人：彭骁潇（系一般授权），男，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司职工。被告：王春光，男，1970年9月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：肖页园，女，1975年7月25日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司与被告王春光、肖页园金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人杜明宜、彭骁潇，被告肖页园，到庭参加诉讼。被告王春光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王春光偿还贷款本金人民币114028.10元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月11日，欠利息4406.59元、罚息2224.25元、复利189.39元，结欠合计120848.33元；从2019年10月12日起至全部欠款结清之日止，以未偿还的贷款本金为基数，按照约定利率的1.5倍，即年利率12.75%计算罚息；以未偿还的利息为基数，按年利率12.75%计算复利）。2.判令被告肖页园对上述诉讼请求承担连带责任。3.判令被告王春光以其位于巫山县官渡镇双月村六社2-3、巫山县官渡镇双月村六社3-2、巫山县官渡镇双月村六社3-3（产权证号:渝(2016)巫山县不动产权第00089XXXX号、渝(2016)巫山县不动产权第000897XXX号、渝(2016)巫山县不动产权第0008XXXXX号）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4.判令各被告共同连带地承担本案诉讼费用。。事实及理由：2017年2月22日，原告与被告王春光签订了《综合授信合同》（编号：2017S0605013010016），约定原告向被授予授信额度500000元人民币，授信期间36个月。同日，原告与被告肖页园分别签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2017S0605013010016-2），约定被告肖页园对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告王春光签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2017S0605013010016-1），约定被告王春光以其位于巫山县官渡镇双月村6社2-3、巫山县官渡镇双月村6社3-2、巫山县官渡镇双月村6社3-3【产权证号：渝(2016)巫山县不动产权第00089XXXX号、渝(2016)巫山县不动产权第000897XXX号、渝(2016)巫山县不动产权第0008XXXXX号】的房地产提供抵押担保【他项权证号：渝（2017）巫山县不动产证明第000150518号】，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担担保责任，原告就该财产优先受偿。2017年2月22日，原告与被告王春光签订了《借款合同》（编号：2017B0605013010043），明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告王春光发放贷款300000元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率8.5%，贷款期限为2017年2月22日至2020年2月21日，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告于2017年3月15日如约发放贷款。被告在2019年3月25日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次催收未果，原告于2019年10月11日以短信方式向被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告王春光未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告肖页园应履行保证责任；被告王春光应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权，维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。被告肖页园辩称，借款是事实，愿意偿还借款。被告王春光未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2017年2月22日，原告与被告王春光签订了合同编号为2017S0605013010016的《综合授信合同》，约定原告向被告王春光授予最高授信额度500000元人民币，授信额度有效期：起始日为2017年2月22日，截止日为2020年2月21日。授信用途：满足授信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。争议解决：交由中银富登住所地人民法院管辖。同日，以被告王春光为借款人，原告为贷款人，双方签订合同编号为2017B0605013010043号的《借款合同》。《借款合同业务条款》载明“借款人（姓名）：王春光……贷款人：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司（下称‘中银富登’）……借款人和贷款人中银富登（以下合称‘双方’），经平等自愿、协商一致，在中银富登住所地订立本《借款合同》（‘本合同’），承诺信守。A.关联合同（适用时填写）：本合同编号2017S0605013010016的《综合授信合同》下的具体业务合同。B.合同金额及期限（大小写不一致时以大写为准，下同）：B.1最高贷款金额为人民币（大写）叁拾万元整RMB￥300000.00）；B.2完整额度有效期：2017年2月22日起至2020年2月21日，共36个月。★★D.利率：初始可用额度的年利率为8.5%。……★★K.还款计划：K1还款时间：每月25日；K2按以下方式还款：等额本息还款法……《借款合同基本条款》载明“……2.贷款安排……★2.3……每笔贷款的金额以借据约定的为准；初始贷款额度下每笔贷款期限自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准……2.4合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准。在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。……★★6.违约及补救措施6.1发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或以化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项；……6.3借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期……”2017年2月22日，以被告肖页园为保证人，原告为债权人，双方签订合同编号为2017S0605013010016-2的《最高额保证合同》。《保证合同业务条款》载明：……经平等、自愿协商一致，于合同封面页所记载的合同订立日期在中银富登住所地订立本《保证合同》（‘本合同’）承诺信守。A.主债务人（借款人名称/姓名）：王春光B.被担保的主合同：编号为2017S0605013010016名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。C.担保范围（大小写不一致时以大写为准，下同）：C1.本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币（大写）伍拾万元整（RMB￥500000.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。……D.主合同期间（债权发生期间）：起始日为2017年2月22日，截止日为2020年2月21日。具体以主合同为准。《保证合同基本条款》载明：……2.保证担保安排2.1保证人自愿依照本合同的约定为本合同A款所列主债务人（即主合同下的债务人）向中银富登提供连带责任保证担保，被担保的主合同见本合同B款，担保范围见本合同C款，主合同下的债权确定期间和债务履行期间（债权确定期间、债务履行期依照主合同约定发生变更的，以变更后的期限为准），在上述期间内发生的主合同项下业务，均属于本合同的担保范围。……2.2在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保存在、增减、撤销或有效与否减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或申请/进行强制执行为前提。2.3本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定的期限届满到期），还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后两年期限届满之日为止，中银富登均有权要求保证人就该期债务履行保证责任。2017年2月22日，以王春光为抵押人，原告为抵押权人，双方签订合同编号为2017S0605013010016-1的《最高额抵押合同》。《抵押合同业务条款》载明“……抵押人1（姓名）王春光……抵押权人（债权人）：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司（下称‘中银富登’）……抵押人（……）和抵押权人（债权人）中银富登（以下合称‘双方’）兹根据《中华人民共和国物权法》等法律法规，经平等自愿、协商一致，于合同封面页所记载的合同订立日期在中银富登住所地订立本《抵押合同》（‘本合同’），承诺信守。A.主债务人：王春光B.被担保的主合同：编号为2017S0605013010016名称为《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。C.担保范围（大小写不一致时以大写为准，下同）：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金人民币（大写）叁拾万元整（RMB￥300000.00）以及正常利息、罚息……实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。……E.抵押物：为抵押人名下的房产，详见本合同附件1《抵押物清单》。……”《抵押合同》附件1《抵押物清单》载明，抵押人王春光，抵押权人原告，抵押物坐落位置巫山县官渡镇双月村6社2-3号、3-2号、3-3号。2017年3月2日，巫山县国土资源和房屋管理局出具了渝（2017）巫山县不动产证明第000150518号不动产登记权证明，载明抵押权利人为原告，抵押义务人为王春光，抵押房地产坐落重庆市巫山县官渡镇双月村6社2-3等3户，产权证号分别为渝（2016）巫山县不动产权第00089XXXX号、渝（2016）巫山县不动产权第0008XXXXX号、渝（2016）巫山县不动产权第000897XXX号。……★★6.违约及补救措施……6.2主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者债务人发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，中银富登有权按本合同的约定行使抵押权，处分全部抵押物并以处分所得优先受偿……。2017年2月23日，被告王春光与原告签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款合同编号：2017B0605013010043借款人：王春光贷款人：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司合同利率：年利率8.5%，贷款期限36个月，本次提款金额：人民币（大写）叁拾万元整。2017年3月15日，原告以约向被告发放300000元贷款，2019年3月25始因被告王春光未能按约偿还本息，2019年7月26日，原告向被告王春光发出全部收贷通知书，宣布该合同下未到期的全部贷款立即到期。截止2019年10月11日，被告王春光下欠原告贷款本金114028.10元，欠利息4406.59元、罚息2224.25元、复利189.39元。以上事实，有原告的营业执照、法定代表人身份证复印件、证明，二被告常住人口登记卡复印件，结婚证复印件、营业执照复印件、微型企业借款申请表复印件、综合授信合同复印件、最高额保证合同复印件、最高额抵押合同复印件、借款借据复印件、贷款发放凭证复印件、抵押物清单复印件、不动产登记证明、全部收贷通知书复印件、贷款余额查询截图以及庭审笔录等在卷佐证，上述证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告王春光签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》，与被告肖页园签订《最高额保证合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效成立，对双方当事人均具有法律约束力，应当受到法律保护。该笔借款虽然未到期，但被告王春光借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，原告有权按照《借款合同》的约定提前收回贷款本息，同时亦应当承担逾期偿还的民事责任。按照《借款合同》约定，贷款逾期后的利率为合同利率1.5倍，即年利率12.75%，并对逾期未还的利息按照罚息利率计算复利。被告王春光以登记在其名下、坐落于重庆市巫山县官渡镇双月村6社3-2号、3-3号，2-3号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告王春光不履行到期债务，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利。被告肖页园自愿为被告王春光的贷款提供保证担保，被告肖页园与原告约定了保证方式为连带保证责任，保证范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为自该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期之后两年期限届满之日为止，故被告肖页园应对被告王春光的债务承担保证责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十八条、一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十五条，第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王春光于本判决生效后五日内、偿还原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司借款本金人民币114028.10元及利息、罚息、复利（截止2019年10月11日的利息4406.59元、罚息2224.25元、复利189.39元；从2019年10月12日起至全部欠款结清之日止，以未偿还的贷款本金为基数，按照年利率12.75%计算罚息；从2019年10月12日起以未偿还的利息为基数，按年利率12.75%计算复利）；二、原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司就上列债权，对抵押物即登记在被告王春光名下，坐落于重庆市巫山县官渡镇双月村6社2-3（渝2016巫山县不动产权第00089XXXX号）、坐落于重庆市巫山县官渡镇双月村6社3-2（渝2016巫山县不动产权第000897XXX号）、坐落于重庆市巫山县官渡镇双月村6社3-3（渝2016巫山县不动产权第0008XXXXX号）的房屋享有优先受偿的权利；三、由被告肖页园对第一项所列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2716元，减半收取1358元，由被告王春光、肖页园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 丁 剑二〇一九年十一月十四日书记员 周述鹏