海南省东方市人民法院民事判决书（2019）琼9007民初2780号原告：成都律军风险管理股份有限公司，住所地四川省成都市高新区天府大道北段1700号环球中心N3区4-1-1918室，统一社会信用代码91510100MA61TDT31A。法定代表人：冯家辉，董事长。委托诉讼代理人：张合，海南云联律师事务所律师。被告：符学文，男，1985年4月15日出生，汉族，海南省东方市人，海南行服人力资源有限公司的员工，住东方市，公民身份号码：×××。原告成都律军风险管理股份有限公司（以下简称“律军公司”）与被告符学文追偿权纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告律军公司委托诉讼代理人张合到庭参加诉讼，被告符学文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告律军公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付3628.89元；2.请求判令被告向原告支付资金占用期间的利息，以代偿金额3628.89元为基数，按照年利率6%的标准，自2017年9月11日之日起计算至款项实际清偿之日止，暂计至起诉之日，资金占用利息296.48元，以上两项合计3925.37元。3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年11月12日，被告通过与深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简称“普惠公司”）签订《个人借款申请表》及《个人借款合同条款与条件》，与杭州挖财互联网金融服务有限公司（简称“挖财公司”，与普惠公司系合作关系）平台注册的投资用户（即出借人）建立了借款关系，约定借款金额2499元，分期期数为18期，按月还款，每月还款金额为258元。此外，还约定了相应的借款管理费以及逾期还款的违约责任等。合同签订后，出借人按照合同约定履行了出借义务。截至目前，被告已还3期，未还15期。被告逾期未还款，经多次催收无果，2017年9月11日，普惠公司代被告向出借人偿还了尚欠借款本金2141.26元，利息123.78元以及借款管理费1363.85元。普惠公司由此取得追偿权。2018年9月4日，普惠公司与原告签订了《借款转让协议》，且履行了通知义务，原告已依法取得对被告的债权。特提起诉讼，请求依法判决。被告符学文未到庭，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织庭审并予以审查。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月12日，被告与普惠公司签署了《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《个人借款确认单》等相关文书，与杭州挖财互联网金融服务有限公司（简称“挖财公司”，与普惠公司系合作关系）平台注册的投资用户（即出借人）建立了借款关系，约定：借款金额为2499元，分期期数为18期偿还，每月还款258元，被告在《个人借款申请表》签名，确认申请借款首期还款日为2016年12月12日。此外，还约定了相应的借款管理费以及逾期还款的违约责任等。被告收到该借款后，按照合同约定支付3期的本息，剩余借款本金和利息至今未清偿。2017年9月11日，普惠公司代被告向出借人偿还了尚欠的借款本金2141.26元，利息123.78元以及借款管理费1363.85元，合计3628.89元。2018年9月4日，普惠快捷公司将其对被告的上述追偿债权转让给原告，并以发送短信的形式向被告履行了债权转让的通知义务。本院认为，本案审理的焦点为，原告的上述诉讼请求是否有事实根据和法律依据。《中华人民共和国担保法》规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，本案中，因被告借款后逾期未依约还款，普惠快捷公司依《个人借款合同条款与条件》的约定，向借款出借平台杭州挖财公司承担了保证责任，并据此对被告取得了追偿权。后普惠快捷公司将该追偿的债权转让给原告，并向被告履行了通知义务，原告已依法受让该债权。原告追偿权的行使，应当限于被追偿主体应当承担的责任范围。因本案追偿权所涉款项系民间借贷法律关系中的借款，故普惠快捷公司代为履行并依法可追偿的债权范围应当符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定。根据本案查明事实，依《个人借款申请表》载明，被告借款本金为2499元，共分18期偿还，每期按月等额本息还款，每月还款258元，可知依该约定被告每月应支付的借款本金为138.83元（借款本金2499元÷18期），利息为119.17元（每期258元-每期借款本金138.83元）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，按年利率36%计付利息，每月利息应为74.97元（借款本金2499元×年利率36%÷12月），被告实际每月偿还利息119.17元，已超过上述司法解释规定的上限，超出部分应不予支持。结合被告的实际还款情况，对于被告尚欠的借款本金及利息，本院详析认定如下：被告借款本金为2499元，借款后已偿还3期共774元，如前所述，即被告已偿还借款本金416.49元（138.83元×3期），利息357.51元（119.17元×3期）。而按年利率36%计付，被告每月应偿利息为74.97元，故被告已多支付的利息132.6元[（119.17元-74.97元）×3期]，应当抵扣借款本金。据此，被告尚欠借款本金应为1949.91元（借款本金2499元-416.49元-132.6元）。对于被告在借款期限内剩余应偿的借款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，应以上述尚欠借款本金1949.91元为基数，按年利率24%，从第三期还款日的次日即2017年2月13日起至代偿之日2017年9月11日止，共计6个月26天，利息共计267.99元[（尚欠借款本金1949.91元×年利率24%÷12月×6个月）+（1949.91元×年利率24%÷12月÷30天×26天）]。本息合计2217.7元。综上，至普惠快捷公司承担保证责任之日，被告应偿还的借款本金及利息共为2217.7元（借款本金1949.91元+利息267.99元）。对于普惠快捷公司已自愿代偿并超过上述费用的部分，已超过被告应承担的责任范围，普惠快捷公司不能向被告主张追偿。即使普惠快捷公司或杭州挖财公司将超出部分约定为借款管理费等其他费用名目，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分应视为超出该司法解释条款所规定的民间借贷利率总计上限，应不予支持。前述可知，普惠快捷公司可向被告主张追偿的债权应为2217.7元。根据《中华人民共和国合同法》第八十二条“债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张”的规定，原告受让普惠快捷公司转让的追偿债权后，亦只可向被告主张追偿借款本金及利息共2217.7元。超出部分，本院不予支持。关于支付代偿后资金占用期间利息的问题。原告履行保证责任后，被告不归还原告为其代偿的款项确会造成原告相应的损失，现原告要求被告支付相应的利息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。计算方式：以2217.7元为基数，自2017年9月12日起计至款项清偿之日止，按年利率6%计算。被告经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：1被告符学文于本判决生效之日起十五日内向原告成都律军风险管理股份有限公司支付2217.7元及利息（利息以2217.7元为本金，从2017年9月12日起，按年利率6%计付至款项清偿之日止）；2驳回原告成都律军风险管理股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(javascript:SLC(183386,0))》第二百五十三条(javascript:SLC(183386,253))之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告已预交），由被告符学文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 符壮华人民陪审员 周义胜人民陪审员 李兴科 二○一九年十一月二十九日书 记 员 周晓炫书 记 员 赵 玉附：本案适用法律条文内容《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。