广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初12491号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海吉大景山路57号，统一社会信用代码：91440400669835456A。法定代表人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：珠海市绿磁科技有限公司，住所地珠海市斗门区连桥路518号7栋1单元301房，统一社会信用代码：914404007159134958。法定代表人：徐意。被告：徐意，男，汉族，1984年5月22日出生，身份证住址广东省珠海市斗门区,被告：陈艳美，女，汉族，1985年10月6日出生，身份证住址广东省珠海市斗门区,被告：宋达，女，汉族，1957年5月19日出生，身份证住址山西省垣曲县东峰山大楼区,委托诉讼代理人：徐意，基本情况见上，是被告宋达的儿子。被告：徐建成，男，汉族，1959年1月16日出生，身份证住址山西省垣曲县东峰山大楼区,委托诉讼代理人：徐意，基本情况见上，是被告徐建成的儿子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行珠海分行）与被告珠海市绿磁科技有限公司、徐意、陈艳美、宋达、徐建成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。当事人或其委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.珠海市绿磁科技有限公司向原告支付借款本金2950000元及暂计至2019年7月22日止的利息17875.80元、复利15.10元、合计2967890.9元；2.珠海市绿磁科技有限公司向原告支付自2019年7月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔罚息以尚欠借款本金2950000元为基数，复利以欠付的利息17875.80元为基数，均按罚息利率计算〕；3.珠海市绿磁科技有限公司向原告支付律师费损失88197元；4.珠海市绿磁科技有限公司向原告支付违约金29500元；5.徐意、陈艳美、宋达、徐建成对珠海市绿磁科技有限公司上述第1至4项债务向原告承担连带清偿责任；6.确认原告在上述债权范围内对依法处分被告徐意、宋达名下坐落于珠海市斗门区及徐意名下坐落于珠海市××区××路××单元××房之房产所得价款有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由珠海市绿磁科技有限公司、徐意、陈艳美、宋达、徐建成承担。事实和理由：2019年1月9日，珠海市绿磁科技有限公司（受信人）与邮储银行珠海分行（授信人）签订《小企业授信额度合同》（合同编号：），该授信合同约定，授信人向受信人提供的授信额度金额为人民币贰佰玖拾伍万元整，有效期自从2019年1月3日至2022年1月2日。2019年1月9日，徐意（保证人）、陈艳美（保证人）、宋达（保证人）、徐建成（保证人）与邮储银行珠海分行（债权人）签订《小企业最高额保证合同》（合同编号：），该合同约定，本合同的主合同为债权人与债务人珠海市绿磁科技有限公司之间签署的编号为的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币贰佰玖拾伍万元整。在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证合同第四条约定，本合同所设立的保证为连带责任保证。第五条约定，如果债务人未能按照主合同的约定履行债务时，债权人有权要求保证人履行保证责任。第八条约定，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务和债务人给债权人造成的损失承担保证责任。2019年1月9日，徐意（抵押人）、宋达（抵押人）与邮储银行珠海分行（抵押权人）签订《小企业最高额抵押合同》（合同编号：，本合同的主合同为抵押权人与债务人珠海市绿磁科技有限公司之间签署的编号为的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币贰佰玖拾伍万元整。在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。抵押合同第二条约定，抵押人以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押[即徐意、宋达名下坐落于珠海市斗门区及徐意名下坐落于珠海市××区××路××单元××房]。第七条约定，抵押人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，抵押人均有权要求抵押人优先承担担保责任。2019年1月9日，珠海市绿磁科技有限公司（借款人）与邮储银行珠海分行（贷款人）签订《小企业流动资金借款合同》（合同编号：），该借款合同约定，本合同为授信合同项下的单项合同。借款人向贷款人借款人民币贰佰玖拾伍万元整，借款用途为采购商品，期限不超过12个月。还款方式为按月还息，到期一次性还本还款法。贷款利率为年利率6.09%（为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%）。借款合同第六条约定，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上计收50%确定。第十九条约定，借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关合同、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；据贷款人合理的判断，可能发生危及、损害本合同项下贷款人权益的其他事件，例如本合同担保人的担保能力明显恶化，与借款人经营相关的市场情况或国家政策发生重大变化，并将对借款人经营状况产生不利影响等；发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形的，构成借款人的违约事件。第二十条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期；要求借款人支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2019年1月16日，珠海市绿磁科技有限公司向邮储银行珠海分行提交《小企业法人授信业务额度借款支用单》（编号：），申请借款人民币贰佰玖拾伍万元整。2019年1月16日，邮储银行珠海分行向珠海市绿磁科技有限公司发放了贷款人民币贰佰玖拾伍万元整，借款期限从2019年1月18日至2020年1月16日。2019年7月20日起珠海市绿磁科技有限公司未能按时履行还款付息义务。截至2019年7月22日，珠海市绿磁科技有限公司已逾期3天，拖欠借款本金2950000元、利息17875.80元，复利15.10元，合计2967890.9元。邮储银行珠海分行安排其员工至珠海市绿磁科技有限公司住所催收并向五被告发出催收函，但均催收无果。根据合同约定，邮储银行珠海分行有权提前收回全部贷款。邮储银行珠海分行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。珠海市绿磁科技有限公司迟延还款，徐意、陈艳美、宋达、徐建成作为保证人未履行连带清偿责任，同时徐意、宋达作为抵押担保人亦未履行其义务，构成违约。邮储银行珠海分行向五被告主张欠款无果，提起诉讼。各被告答辩称，承认欠款事实。珠海市绿磁科技有限公司是有借到该笔贷款，徐意、陈艳美、宋达、徐建成作为保证人签过字，但是对所签合同内容不清楚并且邮储银行珠海分行也没告知合同内容，而且该笔贷款邮储银行珠海分行告知徐意、陈艳美、宋达、徐建成是有政府对中小企业贷款作担保，是属于助保贷项目，就该笔贷款，邮储银行珠海分行还强制要求保证人附带购买金银珠宝和保险，保证人已经购买了保险。徐意、陈艳美、宋达、徐建成对房产抵押的信息及材料不知晓也没收到相关材料，对案涉的政府的担保信息亦不知情。借款人所还的款项没有收到相关的收据及发票。此外，贷款利率过高，而且邮储银行珠海分行给予的额度没有按照事先约定的金额320万。借款人不愿意支付律师费等多项费用。本院经组织双方当事人对案涉证据进行质证，对邮储银行珠海分行提供的《小企业授信额度合同》、《小企业最高额保证合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业流动资金借款合同》、借款支用单、授信业务借据、贷款放款单、账户信息明细、委托代理合同及律师费发票等证据，各被告除认为律师费不应由其负担外，对其余证据均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，再结合当事人的陈述，本院对邮储银行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，邮储银行珠海分行为实现本案债权实际支付的律师费为88197元。本院认为，案涉《小企业授信额度合同》、《小企业最高额保证合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业流动资金借款合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。各被告抗辩对合同内容不知情，其未经阅读、了解合同内容就签署合同的行为是对自有权利的放弃，应承担相应后果，仍应受所签署合同的约束。邮储银行珠海分行依约向珠海市绿磁科技有限公司发放了贷款，珠海市绿磁科技有限公司未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，邮储银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，其请求珠海市绿磁科技有限公司偿还尚欠的借款本金2950000元，支付违约金29500元、暂计至2019年7月22日的利息17875.80元、复利15.10元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按贷款年利率6.09%的水平上加收50%（即年利率9.135%）计算，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但以上违约金、利息、罚息、复利总计金额以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。律师费作为邮储银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由珠海市绿磁科技有限公司来承担，且邮储银行珠海分行请求支付的律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，对其该请求本院予以支持。各被告抗辩律师费不应由其承担，但未能提供足以反驳的证据，对其该意见本院不予采纳。徐意、陈艳美、宋达、徐建成自愿作为保证人对珠海市绿磁科技有限公司在《小企业授信额度合同》项下的债务承担最高额保证担保责任，珠海市绿磁科技有限公司的上述债务属于《小企业授信额度合同》项下的债务，且仍在保证期间内，故邮储银行珠海分行请求徐意、陈艳美、宋达、徐建成对珠海市绿磁科技有限公司的上述贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。案涉贷款是否仍存在其他担保，并不影响邮储银行珠海分行向徐意、陈艳美、宋达、徐建成主张担保责任，亦不能免除其作为保证人的保证责任，对其该抗辩意见，本院不予采纳。徐意以其名下位于珠海市××区××路××单元××房（权证号码：20××37）及其与宋达共有的珠海市斗门区（权证号码：为珠海市绿磁科技有限公司在《小企业授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故邮储银行珠海分行请求就上述债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。另，各被告抗辩贷款中需购买保险的问题与本案属于不同的法律关系，本案不作处理，各被告若认为权益受损，可另寻途径解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七条、第三十三条、第五十九条的规定，判决如下：一、被告珠海市绿磁科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金2950000元；二、被告珠海市绿磁科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金29500元、暂计至2019年7月22日的利息17875.80元、复利15.10元及自2019年7月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按年利率9.135%计算），但以上违约金、利息、罚息、复利总计以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告珠海市绿磁科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失88197元；四、被告徐意、陈艳美、宋达、徐建成对被告珠海市绿磁科技有限公司在上述第一至三项判中的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；五、原告珠海市邮储银行珠海分行股份有限公司就其在上述第一至三判项中的债权对依法处分抵押物即被告徐意名下位于珠海市斗门区（权证号码：20××37号）以及被告徐意与被告宋达共有的珠海市斗门区连桥路518号7栋1单元301房（权证号码：所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31485元，案件申请费5000元，均由被告珠海市绿磁科技有限公司、徐意、陈艳美、宋达、徐建成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞审 判 员  肖红星人民陪审员  许丽娜二〇一九年十一月十一日书 记 员  谢金玲陈嘉怡