福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4537号 原告：安溪县农村信用合作联社美法分社，住所地福建省泉州市安溪县凤城镇新安路311-313号。 负责人：谢晓民，任该社主任。 委托诉讼代理人吴美玲，系该社职工。 被告：陈聪翔，男，汉族，1991年02月03日出生，住福建省安溪县。 被告：陈聪荣，男，汉族，1993年08月08日出生，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社美法分社（以下简称美法分社）与被告陈聪翔、陈聪荣信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美法分社的负责人谢晓民及被告陈聪翔到庭参加诉讼，被告陈聪荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 美法分社向本院提出诉讼请求：1、解除陈聪翔与美法分社于2017年2月16日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额50000元；2、陈聪翔偿还美法分社普惠金融贷记卡透支款本金49869.27元及利息、违约金（利息自2017年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%，违约金自2018年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止）；3、陈聪荣对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4、陈聪翔、陈聪荣承担本案产生的切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：2017年2月16日，陈聪翔与美法分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向美法分社申领个人福万通普惠金融贷记卡，《申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”,系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。陈聪荣为陈聪翔社福万通普惠金融卡在使用过程中形成的债务提供连带责任担保。2017年2月16日，美法分社向陈聪翔发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××09，陈聪翔于2017年3月6日陆续开始办理透支款，但只支付至2017年12月22日的利息。现陈聪翔尚欠本金49869.27元及自2017年12月23日起的利息、违约金未能偿还。经多次催收，陈聪翔拒不履行还款义务，陈聪荣作为担保人也未还款。 陈聪翔辩称，贷款属实，现经济困难没有能力还款。 陈聪荣未作答辩。 美法分社围绕诉讼请求依法提交了证据。陈聪翔未向本院提供任何证据。陈聪荣未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对美法分社提交的营业执照复印件、负责人证明书、身份证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件、安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡章程及领用合约复印件、福万通贷记卡交易明细复印件、诉讼文书送达地址确认书复印件等证据审查后予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 2017年2月16日，陈聪翔向美法分社申领个人福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××09，信用额度50000元，年利率11.7%，期限3年。陈聪翔在申领普惠金融卡时声明已充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，愿意遵守领用合约的各项规则。福万通普惠金融贷记卡领用合约约定（甲方为申领人，乙方为美法分社）：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金。违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行，违约金按最低还款额未偿还部分的5%标准；甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用卡福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）等内容。陈聪荣在担保人栏上签字，并声明为陈聪翔社福万通普惠金融卡在使用过程中形成的债务提供连带责任担保。陈聪翔于2017年3月6日陆续办理透支，仅支付美法分社至2017年12月22日的利息，现尚欠透支款本金49869.27元及自2017年12月23日起的利息未能偿还。2019年9月6日，美法分社向本院提起诉讼。 本院认为，陈聪翔向美法分社申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，后美法分社向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。陈聪翔使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能按约定支付透支款利息，已构成违约。根据福万通普惠金融卡领用合约的约定，美法分社有权解除该合约，并有权要求陈聪翔承担偿还尚欠透支款本金人民币49869.27元及自2017年12月23日起的利息的违约责任。关于违约金收取的问题，在向城厢信用社申请办理信用卡时，双方签署的《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》明确约定“违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行、违约金按最低还款额未偿还部分的5%标准，故美法分社请求陈聪翔支付自2018年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止的违约金，予以支持。但陈聪翔支付的上述利息、违约金款项之和不得超过以本金49869.27元为基数自2017年12月23日起按年利率24%计算至还清款项之日止的数额。陈聪荣作为保证人，美法分社在保证期间内要求陈聪荣对上述款项承担连带清偿责任，予以支持。 综上所述，美法分社的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。陈聪荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除陈聪翔与安溪县农村信用合作联社美法分社于2017年2月16日签署的《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、陈聪翔应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社美法分社尚欠普惠金融贷记卡透支款本金49869.27元及利息、违约金（利息自2017年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%，违约金自2018年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止），但陈聪翔支付的上述利息、违约金款项之和不得超过以本金49869.27元为基数自2017年12月23日起按年利率24%计算至还清款项之日止的数额； 三、陈聪荣对上述款项承担连带清偿责任； 四、陈聪荣承担保证责任后，有权向陈聪翔追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1454元，减半收取727元，由陈聪翔、陈聪荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈桂树 二〇一九年十一月十五日 法官助理李珍珍 书记员魏薇 附：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。