内蒙古自治区牙克石市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0782刑初183号 公诉机关内蒙古自治区牙克石市人民检察院。 被告人罗某1，出生于内蒙古自治区牙克石市，中共党员，住内蒙古自治区牙克石市。 辩护人王某1，内蒙古正垚律师事务所律师。 牙克石市人民检察院以牙检二部刑诉[2019]20号起诉书指控被告人罗某1犯诈骗罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年11月1日公开开庭审理了本案。牙克石市人民检察院指派检察员闫光辉出庭支持公诉。被告人罗某1及辩护人王某1到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 牙克石市人民检察院指控，2012年开始，被告人罗某1利用任中国农业银行股份公司牙克石市支行免渡河分理处主任、客户经理（主任级）、免渡河支行行长的身份，在伪造的理财产品认购、申购委托书上加盖中国农业银行免渡河办事处财务专用章，骗取办理理财的客户资金。 2012年至2019年，被告人罗某1以伪造的理财产品申购、认购委托书，骗取牙克石市居民田某人民币186万元、王某2人民币173万元，郭某人民币118万元，李某1及亲属人民币111万元、张某1人民币54万元、柳某人民币50万元，共计骗取人民币692万元。 以上资金由罗某1存入农业银行个人账户，由罗某1个人支配。几名被害人误以为存入农业银行的账户。 2019年5月中旬，理财产品到期，被害人找到罗某1，罗某1因将骗取款用于个人支出，不能按期支付。罗某1、罗某1的父亲罗某2对田某、郭某、仲某等人说，把免渡河的院落和房子做抵押给田某等人，说是抵押300万元，并不让田某等人控告罗某1，田某等人没有同意。2019年5月28日，田某、郭某、李某1三人找到中国农业银行股份公司牙克石市支行，农行工作人员答复，理财产品没有进入到农业银行的账户。 2019年5月30日，被告人罗某1在农业银行领导陪同下到公安机关投案。 公诉机关提供了相应的证据，提请适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，以诈骗罪追究被告人罗某1的刑事责任。 被告人罗某1对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。 被告人罗某1的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，但是对数额有异议。对田某、王某2，郭某，李某1及亲属的数额不认可，因已签订了协议，应属于民间借贷纠纷。对骗取柳某和张某1的认可，犯罪数额应认定为104万元。被告人犯罪主观恶性小，到案后主动交代犯罪事实，依法应从轻处罚。被告人系自首，应从轻处罚。 经审理查明，2012年开始，被告人罗某1利用任中国农业银行股份公司牙克石市支行免渡河分理处主任、客户经理（主任级）、免渡河支行大堂经理的身份，在伪造的理财产品认购、申购委托书上加盖中国农业银行免渡河办事处财务专用章，骗取办理理财的客户资金。 1、被害人田某因购买被告人罗某1伪造的理财产品分别于2018年5月22日、2018年6月13日、2018年7月3日、2018年8月16日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入200万元，立案前罗某1返还田某14万元，共计骗取田某186万元。 2、被害人王某2因购买被告人罗某1伪造的理财产品分别于2019年2月21日、2019年3月3日、209年3月13日、2019年3月18日、2019年4月2日、2019年4月12日、2019年5月5日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入183万元，立案前罗某1返还王某210万元，共计骗取王某2173万元。 3、被害人郭某因购买被告人罗某1伪造的理财产品分别于2018年5月8日、2018年5月9日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入120万元，立案前罗某1返还郭某2万元，共计骗取郭某118万元。 4、被害人李某1以其亲属黄仲琪的名义购买被告人罗某1伪造的理财产品于2018年5月11日、2018年6月14日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入65万元；被害人李某1以其姐姐李玉霞名义购买被告人罗某1伪造的理财产品于2018年5月9日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入50万元，立案前罗某1返还李某14万元，共计骗取李某1及其亲属111万元。 5、被害人张某1因购买被告人罗某1伪造的理财产品分别于2018年12月11日、2019年4月10日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入54万元。 6、被害人柳某因购买被告人罗某1伪造的理财产品于2018年9月28日由被告人罗某1操作，向罗某1提供的个人账户内存入50万元。 以上，被告人罗某1共计骗取人民币692万元，以上资金由罗某1存入个人账户，由罗某1个人支配。几名被害人误以为存入农业银行的账户。 2019年5月中旬，因理财产品到期，被害人找到罗某1，罗某1因将骗取款用于个人支出，不能按期支付。罗某1、罗某1的父亲罗某2对田某、郭某、仲某等人说，把免渡河的院落和房子按300万元价值抵押给田某等人，并于2019年5月16日与田某签订了房屋抵押协议。2019年5月28日，田某、郭某、李某1三人找到中国农业银行股份公司牙克石市支行，农行工作人员答复，理财产品没有进入到农业银行的账户。 2019年5月30日，被告人罗某1在单位领导陪同下到公安机关投案。 上述事实，有公诉机关当庭提供，并经当庭质证，合议庭合议后认证的下列证据予以证实： 1、接处警登记表、受案登记表，证实罗某1于2019年5月30日投案自首。2019年5月30日受案并立案。 2、刑拘手续，证实2019年5月30日22时刑拘罗某1，并当日告知其家属。延长刑拘期限至2019年6月6日。 3、犯罪嫌疑人基本情况、户籍信息，证实罗某1自然情况。 4、归案情况说明，证实罗某12019年5月30日投案自首。 5、扣押决定书、扣押清单，证实2019年5月30日扣押罗某1持有的手机一部、移动U盘一个。 6、接受证据材料清单、郭某投资理财业务凭证，2019年6月3日接受郭某投资凭证2份、中国农业银行卡复印件1份。证实郭某分两次共购买120万元的理财产品。 7、接受证据材料清单、柳某投资理财业务凭证，2019年6月4日接受柳某理财委托书1份、身份证复印件1份。证实柳某共购买50万元的理财产品。 8、接受证据材料清单、王某2投资理财业务凭证，2019年6月5日接受王某2理财委托书7份、身份证复印件1份。证实王某2分七次共购买183万元的理财产品。 9、接受证据材料清单，2019年6月5日接受张某2身份证复印件1份、借条2份、经过1份、清单1份。证实张某2给罗某1分两次共借款40万元整。 10、接受证据材料清单、张某1理财凭证，2019年6月3日接受张某1理财凭证2份、身份证复印件1份。证实张某1分两次共购买54万元的理财产品。 11、接受证据材料清单，2019年6月2日接受田某中国农业银行理财产品认购1份、理财产品申购/认购委托4份。证实田某分四次共购买220万元的理财产品。 12、接受证据材料清单，2019年5月30日接受王某3举报1份、委托9份、农行凭证3张、农行文件4份；接受证据材料清单，2019年6月28日接受李某1中国农业银行理财产品申购/认购委托3份。证实黄仲琪分别于2018年6月14日、5月11日分别购买30万元整（李某1代黄仲琪签的字）、35万元整（仲某代黄仲琪签的字）的免渡河农行本利丰理财产品。李玉霞于2018年5月8日购买50万元整（仲某代李玉霞签的字）的免渡河农行本利丰理财产品。 罗某1于2011年1月5日被聘任为免渡河分理处主任；2014年12月17日被聘任为牙克石免渡河分理处客户经理（主任级）；2016年4月20日被聘为任牙克石免渡河分理处主任；2019年4月12日被任为免渡河支行大堂经理。 13、接受证据材料清单，李某1于2019年6月28日提交理财产品申购/认购委托复印件3张。 14、接受证据材料清单，张某2于2019年8月5日提交1张中国农业银行业务凭证。 15、接受证据材料清单，王某4、牛某于2019年8月2日提交中国农业银行交易明细3页、借条3份、农行转账业务客户回执1份、收据1份。 16、接受证据材料清单，罗某2于2019年6月14日提交房屋抵押协议1份、中国农业银行内蒙古分行交易明细1份、田某收条3份、仲维艳收条1份、房权证4份、借条5份、房屋买卖协议。 （1）房屋抵押协议证实：2019年5月16日，甲方田某、乙方罗某2、丙方罗某1就丙方欠甲方2267220.00元，丙方以自有的位于牙克石市××镇一个院落内的三套房产为丙方提供担保。 （2）中国农业银行内蒙古分行交易明细证实：2019年5月25日转支王某2（卡号×××）10万元。 （3）田某收条证实：田某于5月16日收到罗某2的两份房产证及返还款4万元。 （4）仲维艳收条证实：5月16日收到罗某1返还款4万元。 （5）房权证4份证实：免渡河镇东二道街一个院落（3500.8平方米）土地（商业）使用者为罗某2；院落内的三套房屋所有权人为罗某2。 （6）借条5份、房屋买卖协议。证实：罗某1、牛某、李某2、李某3之间的债务关系。 17、调取证据通知书，调取张某1，王某2，张某2在牙克石免渡河支行办理业务时的监控录像，同时调取该行录像保存时限证明材料。 18、调取证据通知书，于2019年7月26日从中国农业银行牙克石支行调取邢济祥2016年1月的流水；李某3开户至今的流水；罗某2开户至今的流水；牛某2015年1月流水；王某4开户至今流水；朱某2012年1流水；崔长清2016年1月流水。 19、调取证据通知书，于2019年6月28日从中国农业银行牙克石支行调取聂某、周某、李某2、罗某1所有账户流水、对方户名及账号。调取王某2、田某、黄仲、柳某、仲维东、郭某、李玉霞、张某1,所有账户流水、对方户名及账号。 20、调取证据通知书，调取张某22014年至今所有开户账号的流水。 21、罗某1案件流水记录，聂某的卡、周某的卡与牛某、王某4、张某2、李某3、邢济祥、朱某、李某2之间的交易记录。 22、罗某1案件现场照片8张。 23、证人王某3的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司牙克石支行行长。其于2019年5月28日看了郭某拿着的假的“投资理财业务凭证”，后通过罗金玲（罗某1妹妹）联系上罗某1，于5月30日15时左右与孙国祥（办公室主任）陪同罗某1到经侦大队投案自首。其之前不知道罗某1的行为，是他自己做的。 24、证人周某的证言，证实罗某1是其大舅哥，罗某1用的银行卡是2012年左右向其借的银行卡，罗某1说给他外地上学的孩子转生活费用，共借了两张银行卡：一个农业银行（2012年左右）、一个建设银行（2014年），卡号已记不清。其不知道罗某1拿卡实际做了什么。 25、证人聂某的证言，证实其是呼伦贝尔市威信武装护卫有限公司牙克石二中队的职工，被派至中国农业银行牙克石免渡河支行大厅作保安，暂时归罗某1管理。罗某1说为给大客户办理业务方便，金卡叫号不用排队，有优先权，其就办理了一张卡给罗某1用，尾号是0567号。第一次是2013年7月份的时候，罗某1找其办理的，2018年卡丢了补办了一次，还是这个号。其未使用过该卡，一直罗某1在使用，罗某1没有给其钱。 26、证人罗某2的证言，证实其是罗某1父亲，2019年5月16日其和罗某1、田某、郭某的爱人张洪国一起在仲某家协商，当时仲某的爱人和仲某的姐姐仲维艳也在场。把在免渡河东二道街面积为3500.8平方米的院落（院落上有三套房子，房产证号是×××、×××、×××），都抵押给田某，就是田某在“房屋抵押协议”上签字的，实际上是抵押给田某、郭某、仲某三家了，分别给他们打的欠条，欠条上写清分期还款的情况。欠条在田某、郭某、仲某手里，仲某的欠条是仲某让打给仲维艳了。“房屋抵押协议”签订完之后要过户，因定价300万元过户没有同意就没过户。当时就打了两个收条，另外的房屋字第114030904036号、×××房产证没有打收条，这四个证都在田恒艺（田某）手里保管。罗某1给王某2也打条了。 2019年5月16日给田某4万元现金，其和罗某1都在场田某打的收条。在这之前还给田某打款10万元，打款的票据找不到了，这样还给他一共是14万元，我知道的就是还给14万元，本金还差186万元。2019年5月25日其给王某2打款10万元，王某2是180万元，现在还有170万元。罗某1说张某1、柳某的没有到期，张某2的事其不知道。其不知道罗某1与李某2的账目。 27、证人朱某的证言，证实其是罗某1前妻，俩人于2019年5月8日离婚。其1989年至2003年在中国农业银行牙克石免渡河支行工作、2003年至今在牙克石支行工作，2012年至今在牙克石支行做监管经理的（监管经理的工作范围是监控网点的柜台业务，查看有没有违规）。其不知道罗某1在单位的伪造理财产品单据，违法吸收客户大量资金的事，5月28号通过王某3行长电话才得知，之前一点都不知道。罗某12011年前种过地，之后就没有再种地，其他的没有做什么生意。其不知道种地是否赔钱。其前两年去检查过免渡河支行，现在了解到罗某1的吸收资金都没有进入银行系统，都是私下个人银行卡转账，我们也发现不了，监察不到。 28、证人王某4的证言，证实其于2015年6月份的时候，经罗某1介绍借给李某240万元。当时是李某2的姐李某3把房子抵押了，但是写的不是抵押协议是买卖协议，钱应该是打到李某3的卡了。2016年的6月1日李某3还款的，打到蔡秀荣（是我的前妻）的卡里了。李某3还款之后，罗某1又要借钱，其就打款40万元给罗某1的父亲罗某2了，是其朋友谢迎玉转给罗某2的。罗某1这次借款李某2没有出面，是罗某1借款。2017年9月20日罗某1还款10万元利息8000元，打到牛某的卡里了。这样其和罗某1又写了一份借条，借条是写明在2017年6月10日借款，2018年6月10日还款，本息一共是37万元。在2018年6月27日罗某1打款给邢济翔7.2万元的利息（30万元2分利息）。后来2018年10月15日还款10万元、2019年4月24日还款5万元、2019年5月份还款19.4万元，到2019年5月份连本带息都结清了。罗某1的父亲罗某2提供的两份借条（一份是2016年6月8日、一份是2016年6月5日合款10万元），这两笔钱是牛某借给李某2的，是经其联系借的，就没有写牛某的名字。在2017年6月6日牛某与李某2又重新写的20万元（把这两个10万元合并成一个）借条，这钱是聂某打给牛某24.8万元。这些钱的借条和买卖房屋的协议原件都给罗某1了，钱也都是罗某1还的。 29、证人牛某的证言，证实2016年的时候李某2经罗某1介绍向其借款两个10万元，到2017年的时候李某2又给打了一个20万元的借条，把2016年借的两个10万元合并打了一个借条。一开始的两个10万元是王某4办理的，借条没有其签字，20万元的借条是其签的字。 30、证人李某3的证言，证实大约2015年5月份的时候，其将一张卡借给弟弟李某2用，交给李某2的爱人刘建丽。大约2016年的时候，其与李某2、刘建丽到免渡河镇与罗某1、一个姓王的人见面，其没有参与他们贷款过程，贷款多少其也没有问，其知道是用这个房子抵押给姓王的，向姓王的贷款。其不知道是否签订抵押贷款合同（甲方（卖房人）李某3签字，还有罗某1签字、赵志利签字的房屋买卖协议），当时姓王的让其在一份资料上签字，其就签字了。 31、证人李某2的证言，证实2015年其找罗某1借钱，罗某1当时是中国农业银行免渡河支行的主任。后他给联系的免渡河一个姓王的。第一次其向姓王的借款40万元，利息是2.5分。其给他打的借条，一直到现在本金没有还，一直给利息。第二次2016年，又借了20万元，利息也是2.5分，也是一直还利息。罗某1还给其介绍一位大姐，不是2016年就是2017年的时候其借款20万元。罗某1给她打的欠条，其也签字了，利息是2分，去年其给了利息，今年没有给利息。其与李某3是姐弟关系，李某3有借给或给过其钱，但多少都不记得了。 32、证人张某2的证言，证实其于2019年1月29日到免渡河农业银行办理理财，农行主任罗某1说“最近银行里有一种利率高的理财业务，利息1分5厘。农行罗主任说在窗口办理利率低，让我直接把钱打到农行理财卡里还可以随时支取。”其就相信了他的话，罗主任说打条担保，保证没问题。罗某1在2楼办公室给其打了条，下楼农行大厅罗某1亲自在机器上操作转到他指定的理财经理的卡上20万元整。2019年2月27日，第二次20万元整也是在免渡河农业银行罗某1亲自操作和上次一样，楼上打条，楼下转账，钱打到业务经理的卡上。其就相信了罗某1，也相信了免渡河农行。其不认识2019年1月29日那个欠条上借款人李某2，没见过这个人，在一楼大厅理财专区罗某1说李某2是牙克石农业银行理财经理，把钱转给李某2我给你担保。其说打一份借条，这样才给打的借条，这个借条都是罗某1自己写的，李某2的名字也是罗某1写的，担保人签字也是罗某1自己签的，我根本没有见过李某2。其购买理财打欠条，没有出具理财单据的原因是罗某1给我介绍理财产品，他说在他那办理利息高，当时就相信他了。打借条是其让他打的，把钱转出当时什么都没给出，才让他出的借条。转款是罗某1在银行自动取款机上操作的，其当时不知道钱转到哪个账户，在2019年6月4日到银行调单子才发现第一笔钱转到聂某的账户，第二笔钱转到周某的账户。其不认识周某，聂某以前认识不知道他是银行的保安，后来掉单子之后打听才知道的。 33、被害人田某的陈述，证实其是罗某1的客户，大约2013年左右，罗某1有一款保本的理财产品，加上他个人的奖金，利息可以达到10个多点（利息1分多），20万元起存，是大客户专享。后其到免渡河支行大厅办理，罗某1自己给其办理。其农行卡里有20多万元，罗某1在自动取款机把20万元转过去的。后给其一份“理财产品申购认购委托”，上面有罗某1的签名和中国农业银行免渡河办事处财务专用章，其在上面签了字。以前的“委托”都找不到了，其手里就有四份，产品名称为安心得利理财产品，四份总额200万元。这四份与之前的“委托”上的内容格式一样，就是产品名称不同，之前的叫本利丰理财产品。罗某1用的财务专用章，当时就是在大厅的理财专区，他办公室桌里拿出来的，那个理财专区每次都是他自己一个人，他说这个理财任务下达给他了，就他自己办理。转账的时候有拍照，以前没有拍照设备，这两年有了就需要拍照，都是自己操作。 免渡河支行的其他人不知道其办理这个理财，因为罗某1告诉其不要告诉别人，他把他的奖励都给了，别人知道了对他不好，这样其没有和银行的其他工作人员说。2019年5月13日左右，罗某1开车到其家门口，说其购买的理财产品资金被人挪用了。后联系不上罗某1，其和郭某、李某1三人到中国农业银行牙克石支行找到范海军，向他反映了购买理财的情况，范海军查了一下说你们购买的理财没有进入银行。 2019年5月23日罗某1转给其10万元，之前20号左右，罗某1在郭某、李某1都在场的情况下给其4万元，给李某14万元、给郭某2万元现金，当时给罗某1打条了。当时没说给其的14万元是利息还是本金。 2019年5月16日下午罗某1找其到仲某家去的，仲某和他爱人李某1、罗某2、罗某1、仲某的姐姐（不知道名）、郭某的爱人（不知道姓名）在场。当时就是说把免渡河的院落和三套房子抵抑给我们，抵押价值是400万元，大家不同意后来说按300万元抵押，大家也没有达成协议。之后到我家签订的协议，就是罗某2提供的协议。一份院落的收条、一份房产证的收条。另外一个房产证没有打收条。给了四万元现金其出具的收条。与其签订的协议与仲某、郭某没有关系。罗某1还给谁打欠条了其不知道。 2019年5月23日，我们又在仲某家商量，郭某和他爱人、仲某、仲某的姐仲维艳在场，我们要求过户，大家商量的是抵押给我们四家。罗某1说抵押价值300万元，大家不同意。罗某1与仲某、郭某是否签订协议我不知道，其与罗某1签订的协议就其自己签字了，协议上没有写抵押给四家。 34、被害人柳某的陈述，证实其是罗某1客户，在2018年8月份跟罗某1有的业务联系。当时其去农业银行办理业务，当时罗某1说有一个理财利率挺高的让我办理一个。当时说利息是4.28%，存够一年再加百分之8.8%的利息加一起是13.08的利息。其一共投了50万元，一年之后拿回565400元。其不知道13.08个返点是什么意思。委托上盖的是中国农业银行免渡河办事处财物专业章。免渡河支行的其他人不知道其办理理财。其没有推荐给别人购买，最初购买是罗某1推荐的。投资的钱没有返还，没到期期间也没有返钱。其不知道罗某1将钱转到什么账户。 35、被害人郭某的陈述，证实其是罗某1客户，大约14年左右，有一天其到免渡河支行办理业务，罗某1说有一种叫“本利丰”理财产品，特别好还是保本的。他说我们要名给你们利，把买一份理财产品给我们的奖金给你们，就是为了完成业绩要的是名。应该是一次购买最少是20万元。这样其购买了20万元的这个理财产品，罗某1连本带利的总数写在理财单子上了。以前购买的理财单子都没有了，就剩下两张了一份是2018年5月8日的60万元，一份是2018年5月9日也是60万元。这两份到期了就给了两万元的现金，其余的118万元本钱都没有给。其都是自己去办理的。罗某1给的购买理财产品的单子其看有名称是本利丰和钱的总数，其他的也没注意。在他们银行其把卡交给罗某1，罗某1在自动存款机上操作的，岂不知道把钱转到哪个账户的。因为在农业银行购买，没有说明怀疑，就是信任农业银行了。其不知道罗某1他们银行的其他人员是否知道，都是罗某1给办理的。以前到期联本带利都返回了，就是2018年的两笔没有返回。一直都是用在罗某1的农行办理的银行卡支付的，返款也是这个卡（6228451906010957465），每次都是罗某1操作的。 36、被害人张某1的陈述，证实其与金国忠是办完理财之后认识的。大约在2015年或者2016年认识的，时间我也记不清楚了。当时攒了点钱，想去银行购买理财，就遇到正在银行借贷办公的主任罗某1，罗某1给其介绍本利丰理财产品，预计收益率百分之4点多，罗某1说他们有揽储任务他们银行内部员工的百分之八左右的返点不要了给其，加一起大概返点百分之十二左右，其感觉挺合适还有农行的理财单据、有农行的公章（中国农业银行免渡河办事处财物专业章）、有主管领导的签字就投资了这款理财。12个返点就是利息一分多的意思。其投资理财凭证还有两份，内容与以前的一样，一共投资多少已记不清，最后两次投资金额是54万元，在54万元没到期期间罗某1没有给钱。其办理理财免渡河支行的其他人不知道，其没有推荐给别人购买，最初购买是罗某1推荐的。 37、被害人王某2的陈述，证实其2016年大约2月份的时候，去免渡河农行购买理财，罗某1给其介绍本利丰理财产品，说是保本保息，正常收益大约是3点多，为了完成任务把银行给他们的揽储任务奖金也返给客户，大约8%左右，这样利息就是1分多点。其在银行理财专区办理，罗某1让我拍照就拍照，让输入密码就输入密码，不知道钱转到什么账户，都是罗某1操作。罗某1没说奖金数额，但是在“理财产品申购认购委托”是他手写的8%，就是他说的返给客户的揽储的奖励。罗某1在委托上写明了到期应该连本带息返回的数额。其没发现可能是造假，其不太懂购买理财产品，银行购买的不会想到会是造假的。第一次购买时知道罗某1职务，大家都叫他罗主任。 其现在有七份单据，都是2019年购买的，购买期限都是三个月，就是2019年2月21日10.5万元这笔罗某1返还了10万元，卡号是×××，还有0.792687万元没有返还。其余六份单据还有173万元的本金没有返还。2019年5月5日的委托单据上没有公章的原因是，罗某1当时说，财物专用章单位拿去用了，过两天拿回来给他补盖上，过几天我打电话说盖章的事是罗某1说单位忙过两天的，之后就联系不上罗某1了。罗某1或罗某2没有给其打借条或欠条，一开始说给打条，但是始终没有打。 38、被害人李某1的陈述，证实其2015年4月份左右，到农业银行免渡河支行找的罗某1，罗某1在VIP理财的那个房间打印一张理财单据并在上面手写的保证什么时间返还多少本金和利息，之后让其签字。第一次购买了20万元，每次都是购买一年的，到时候连本带息都返回了。一直到2018年5月11日购买的35万元、6月14日购买的30万元、5月8日购买50万元这三笔，今年到期罗某1返还不了了。其提供的三张单据2018年5月11日购买的35万元，客户名称是黄仲琪，仲某代的原因是，黄仲琪是其爱人仲某二姐仲爱霞家的孩子，是仲爱霞购买的用她家孩子黄仲琪的名字，仲某去免渡河支行代他们办理的，签字是仲某签字的。2018年6月14日购买的30万元，客户名称是黄仲琪签字是李某1签字，也是用黄仲琪的名字，其代签字办理的，这个钱是大家凑的。2018年5月8日购买50万元，客户名称李玉霞，签字仲某，是其姐李玉霞购买，仲某代办理签字的。其去办理的时候，都是罗某1操作打款的。其中李玉霞50万元这笔是李玉霞在农业银行牙克石支行打款的，打到周某的账户里的。罗某1给的账户，说打到周某账户就行，罗某1让打到这个账户就打了。其不知道罗某1操作打款到哪个账户，把卡交给罗某1，是他办理的。2019年5月16日返还4万元，仲维艳给罗某1打收条。其余的本金与利息都没有返还，现在本金还差111万元。在其家商量两次，有郭某和她爱人、田某、再就是我们家人。罗某1和他父亲罗某2说把他家免渡河的院落和房子300万元抵押给我们，我们没有同意，就没有办理抵押，在仲维艳手里拿了一本房产示证。 39、被害人仲某的陈述，证实其与李某1是夫妻关系，李玉霞是李某1的姐姐，黄仲琪是其外甥女。其大约三年前在罗某1工作的农行办理理财的，其爱人李某1在免渡河农行罗某1处办理理财，大约2016年的时候，其也去免渡河农行办理，到银行是罗某1接待，在一楼VIP理财专区办理的。罗某1说可以保本的理财，农行给他的一部分理财的奖励还有奖金都返给我们客户，利息11点多。经过他介绍我就购买了20万元，罗某1给其办理的理财凭单。用李玉霞和黄仲琪的名字是因为理财里面都有他们的钱，就用他们的名字了。其去办理的时候，是在柜台办理的，罗某1给填写好单子，其在柜台转账的，没有注意转账的对方账号是谁，罗某1填写好单子其就转账了，不知道对方账号是谁的。在今年5月10多号的时候，罗某1说还不上了。田某、郭某的爱人（不知道名）与罗某1、罗某2在其家商量了两次，罗某1让我们把凭单交给他，这个理财由他个人偿还。罗某1和他父亲说把免渡河的院落和房子300万元抵押给我们，大家都没有同意。当时不知道是罗某1还是罗某2给仲维艳一本房产证。罗某1没有给我和李某1、李玉霞、仲维艳打欠条。 40、被告人罗某1的供述与辩解，证实2012年开始，其因欠别人钱、资金有缺口，就萌生了制作假的理财产品，用客户的钱堵上资金缺口的想法，于是自己在单位依照其分理处其他“理财产品申购认购委托”私自仿造制作了“理财产品申购认购委托”，产品名称是本利丰理财产品，并跟客户说利息是三厘多加上银行给其的奖励共1分多的利息。“委托”上面的印章是其在2011年1月调到免渡河交接工作后，清理物品时发现的单位以前用过的作废的“中国农业银行免渡河办事处的财物专用章”，因其“委托”为假的无法在银行业务员那里盖财务章。其将手里的客户“理财委托”于几个月前烧毁；2019年4月末将该作废的财务章在免渡河支行后院用壁纸刀给毁坏后烧毁了。 客户购买理财的钱都通过自动取款机转到周某（其借用的亲属的卡）卡上。用过一张聂某的银行卡，其让他办了一张普通储蓄卡，后来丢过大约三次，其又让他补办，每次补办后卡号都会发生变化，与原号不符。流水大概有四个卡号。共涉及八个人，其中有一个女的姓张名字记不清了，到现在欠田某184万元、郭某118万元、黄仲琪和李玉霞113万元（这113万元实际是李某1与仲某夫妻两个人的）、柳某50万元、张某154万元、王某2170万元，一共就这些欠的本金。张某2的两张借条是其个人的民间借贷（其以李某2的名义借的款，李某2完全不知道，李某2的名字也是其签的，其跟借款人张某2说这个钱是李某2借的）。其吸收的资金，还了2012年在免渡河信用社的大约30万元的贷款；还大雁人张喜奎20万元；付武山6万元左右；2013年其通过建行的网银买的网上贵金属赔了40多万元；替战友李某2还高利贷大约220万元，其是借高利贷担保人；2016年帮助其亲属郭庆发还种地欠款47万元；剩下的资金大约60万左右生活使用了；买农行贵金属大约损失5万元左右；陆续买农行基金损失3万元左右；主要的资金用途都是给吸收资金的客户返本返息了大约返息200万元左右。 田某、郭某、仲某三家委托田某与其和其父亲达成协议，把其父亲在免渡河的3500平方的商业用地，还有接近1000平方的三套房子，暂押给他们三家。约定6月15日之前给他们三家返还40万元，剩下的按月分期返还。借条是给仲某的姐姐仲维艳，是仲某两口子让的；给田某、王某2打的欠条；柳树清和张某1的理财没到期，其想到期之前跟他俩协商怎么处理。 41、内大林公（司）鉴（文）字[2019]025号鉴定文书。 上述证据，结合证据间的关联性，认证与审理查明事实相符部分，对不符部分因不能形成证据链条，不予认证。 本院认为，被告人罗某1以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人钱款共计692万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，提供的证据合法有效，适用法律意见得当，本院予以采纳。关于被告人罗某1的辩护人所持被告人涉案金额应认定为104万元，其余部分属于民间借贷纠纷的辩护意见，经查，被告人罗某1以伪造的理财产品骗取办理理财客户的资金，主观上具有非法占有目的，虽在约定的理财期限到期无力偿还时与被害人签订了房屋抵押协议，欲以其父亲的房屋和院落抵押给被害人，但协议并未实际履行，故对辩护人的该辩护意见本院不予采纳；所持被告人系自首，到案后能主动交代犯罪事实，依法可从轻处罚的辩护意见，与事实相符，本院予以采纳。被告人罗某1主动到公安机关投案，并对犯罪事实如实供述，系自首，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十五条第二款的规定，经本院审判委员会讨论决定,判决如下： 一、被告人罗某1犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月30日起至2034年5月29日止，罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳。） 二、违法所得692万元予以追缴,返还被害人田某186万元;返还被害人王某2173万元;返还被害人郭某118万元;返还被害人李某1及亲属111万元;返还被害人张某154万元;返还被害人柳某50万元； 三、已扣押未随案移送的手机1部、移动U盘1个由牙克石市公安局依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  赵丽炜 审 判 员  秦福来 人民陪审员  王洁芙 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  杨 帅 附：本判决所依据的相关法律 1、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。” 2、《中华人民共和国刑法》第六十四条，“犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。” 3、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。” 4、《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十五条，“对查封、扣押、冻结的财物及其孳息，应当在判决书中写明名称、金额、数量、存放地点及其处理方式等。涉案财物较多，不宜在判决主文中详细列明的，可以附清单。 涉案财物未随案移送的，应当在判决书中写明，并写明由查封、扣押、冻结机关负责处理。”