湖北省京山市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0821民初1825号原告：湖北京山农村商业银行股份有限公司，住所地湖北省京山市新市镇新市大道261号，统一社会信用代码91420800063530121X。法定代表人：孙绪平，董事长。委托诉讼代理人：左平。被告：梁红梅，女，1976年7月14日出生，汉族，湖北省京山市人，住京山市。被告：瞿华志，男，1970年6月15日出生，汉族，湖北省京山市人，住京山市。原告湖北京山农村商业银行股份有限公司（以下简称京山农商行）与被告梁红梅、瞿华志金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告京山农商行的委托诉讼代理人左平到庭参加诉讼，被告梁红梅、瞿华志经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告京山农商行向本院提出诉讼请求：1.被告梁红梅、瞿华志偿还原告借款本金141878.97元，并按同期银行贷款利率从2019年6月25日支付利息至本金还清为止；2.被告梁红梅、瞿华志从2019年6月25日起以本金141878.97元为基数按同期银行贷款利率加收50%的罚息；3.以被告梁红梅、瞿华志为本项贷款抵押的房屋为第一、二项借款本息及实现债权的费用额度内优先受偿；4.由被告承担本案的诉讼费用及实现债权的律师费、鉴定费、拍卖费等合同约定的费用。事实和理由：2010年3月15日，原告与被告梁红梅、瞿华志签订《住房（商业用房）按揭借款合同》，约定原告向被告贷款22万元以解决被告支付湖北纯誉房地产开发有限公司京山分公司位于京山市××镇××大道××公馆2402号房屋按揭价款的需要，约定的借款期限为240个月，采取浮动利率，在合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率，还款方式为每月20日采取等额本息还款法。同时约定，借款人未按合同约定的时间归还借款的，在上述利率的基础上加收50%的罚息,借款人未按合同约定的用途使用借款或者挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收100%的利率。被告梁红梅、瞿华志以其位于京山市××镇××大道××公馆2402号的房屋使用权为贷款提供抵押担保。双方签订合同后，原告于2010年3月15日向被告发放全部贷款220000元，到期日为2030年3月15日，目前，两被告逾期还款2期，结欠本金141878.97元及利息，为此，原告起诉至本院。被告梁红梅、瞿华志未提交答辩意见。原告京山农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据一、湖北京山农村商业银行股份有限公司营业执照、法定代表人身份证复印件。证明：1.原告是合法成立的组织，具有民事诉讼主体资格；2.原告具有从事储蓄存贷款金融业务的资格。证据二、被告梁红梅、瞿华志的身份证复印件、结婚证复印件。证明：二被告的身份信息，具备民事诉讼主体资格。证据三、京山县农村信用社个人住房（商用房）借款申请书复印件、湖北农村信用社借款凭证复印件、个人购房担保借款合同复印件、抵押（质押）物品清单复印件、京山县房他证新市镇字第××号他项权证复印件。证明：被告梁红梅、瞿华志向京山县农村信用合作联社个贷部借款220000元，原告已将借款实际发放到两被告，被告梁红梅、瞿华志用其所拥有的房屋为该笔贷款提供抵押担保。被告梁红梅、瞿华志没有到庭参加诉讼，未对原告京山农商行提交的证据进行质证，没有向本院提交证据。经审查，原告提交的证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，本院予以采信。经审理查明，被告梁红梅、瞿华志系夫妻。2010年2月2日，梁红梅为购买湖北纯誉房地产开发有限公司京山分公司开发的房屋，向京山县农村信用社个贷部申请个人住房借款，瞿华志是共同申请人，双方在借款申请书上签字确认。2010年3月5日，被告梁红梅、瞿华志与原告京山农商行签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向两被告发放购房担保借款220000元；借款期限为2010年3月15日至2030年3月15日，共计240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率采用浮动利率计算，执行年利率4.158%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；还款方式为等额本息还款法，采用分期还款的方式归还本息，以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的20日为还款日。同时还约定，借款人梁红梅、瞿华志未按合同约定归还借款，京山农商行有权对逾期借款从逾期之日起，至本息清偿之日止计收罚息；借款人梁红梅、瞿华志连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，京山农商行有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使抵押权。根据《个人购房担保借款合同》的约定，梁红梅、瞿华志以登记所有权人为梁红梅、瞿华志，位于京山市××镇××大道××公馆2402的房屋，为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。2010年3月12日，双方已将该房屋办理他项权登记（京山县房他证新市镇字第××号），房屋为梁红梅、瞿华志共同共有，房屋他项权利人为京山县农村信用合作联社个人贷款业务部，权利种类为抵押。合同签订后，京山农商行于同日依照合同约定向被告梁红梅的账户发放了借款220000元，梁红梅签署了借据，载明借款日期为2010年3月15日，到期日期为2030年3月15日，月利率为3.465‰。借款后，两被告自2010年4月20日开始偿还原告借款本金及利息至2019年6月25日止，期间常有逾期还款行为，但经催收后予以了偿还。现两被告逾期还款且不与原告联系，至今仍欠贷款本金141878.97元及相应利息，原告京山农商行多次催收未果，为此诉至本院。另查明，2013年，原京山县农村信用合作联社经改制组建成立本案原告湖北京山农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告京山农商行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，与被告梁红梅、瞿华志签订《个人购房担保借款合同》，双方意思表示真实，内容合法，为有效合同。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”借款合同签订后，原告按约向被告梁红梅提供了借款220000元，两被告应按合同约定履行按期偿还本息的义务，但其只偿还了部分贷款本息，2019年6月25日后的到期按揭贷款本息一直未偿还，其行为构成违约，故原告有权依合同约定宣布合同提前到期，并要求两被告立即一次性偿还全部下欠借款本息。因该笔借款已逾期，根据合同约定贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起计收罚息，该约定不违反法律规定，两被告应按合同约定向原告支付逾期利息。故本院对原告要求被告梁红梅、瞿华志偿还借款本金141878.97元及利息、逾期利息的诉讼请求予以支持。被告梁红梅、瞿华志以其购买的位于京山市××镇××大道××公馆2402的房屋向原告贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”故原告作为抵押权人有权就被告梁红梅、瞿华志设定抵押的房产实现抵押权并就价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁红梅、瞿华志于本判决生效之日起三日内偿还原告湖北京山农村商业银行股份有限公司借款本金141878.97元并按合同约定支付相应的利息和逾期利息。二、原告湖北京山农村商业银行股份有限公司对被告梁红梅、瞿华志名下位于京山市××镇××公馆2402号、他项权证（京山县房他证新市镇字第××号）的房屋享有抵押权，并对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3154元，公告费560元，由被告梁红梅、瞿华志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  田先波人民陪审员  李登建人民陪审员  谭江楠二〇一九年十一月十九日书 记 员  吴慧颖