广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初6864号原告：中银保险有限公司中山中心支公司，住所地：中山市中山三路18号中银大厦18楼1804-1812号。统一社会信用代码：91442000671580157U。负责人：吴伟斌。委托诉讼代理人：荣鸿飞，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所实习律师被告：陈静茵，女，汉族，1986年3月8日出生，住址：广东省珠海市香洲区，被告：叶文雄，男，汉族，1989年4月22日出生，住址：广东省南雄市，原告中银保险有限公司中山中心支公司（以下简称“中银公司”）与被告陈静茵、叶文雄保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月6日受理后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告中银公司委托诉讼代理人林健华、荣鸿飞到庭参加诉讼，被告陈静茵、叶文雄经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈静茵向中银公司偿还代偿款264530.82元及利息17484.38元（暂计至2019年3月28日），利息以264530.8元为基数自2017年9月27日起按中国人民银行同期同类贷款利率计付至实际清偿之日止；2.判令被告叶文雄对被告陈静茵上述确定的债务承担连带清偿责任；3.判令本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：一、合同签订情况：借款合同签订情况。陈静茵与中国银行东升支行于2013年1月24日签订了《个人贷款合同》（编号为：JG7ECA20130020号），约定合同项下贷款金额为30万元，贷款期限为12个月，贷款用途为用于企业经营周转。保证合同签订情况。叶文雄与中国银行东升支行于2013年1月24日签订了《个人贷款保证合同》（编号为：BG7ECA20130020-1号），约定叶文雄作为保证人为上述借款提供连带责任保证，保证合同的主合同为陈静茵与中国银行股份有限公司中山东升支行（以下简称：中国银行东升支行）之间签订的《个人贷款合同》，主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期限为主债务的履行期限届满之日起两年。保证保险投保情况。陈静茵为在中国银行东升支行处的贷款向中银公司投保商户小额贷款保证保险，被保险人为中国银行东升支行，保险单号为：322222013442000000015号，贷款本金为300000元，保险金额为391666.67元，保险期间为12个月，自2013年1月25日零时起至2014年1月24日二十四时止。二、陈静茵向中国银行东升支行的借款发生逾期及中银公司向中国银行东升支行理赔情况。陈静茵逾期后，中国银行东升支行经法院判决执行后仍无法清偿全部欠款。中国银行东升支行认为保险事故发生在保险期间内，于2017年8月16日向中银公司出具《出险通知书》，中银公司确认截至2017年9月14日止，陈静茵拖欠贷款本金182942.01元、利息1442.63元、逾期罚息80146.18元，合计264530.82元，因此中银公司向中国银行东升支行赔款264530.82元结案。综上，根据《保险法》第六十条的规定等及保险条款的约定，中银公司对中国银行东升支行赔偿保险金之日，享有在赔偿金额范围内代为行使中国银行东升支行对上述两被告请求赔偿的权利。为维护中银公司的合法权益，请求判如所请。原告中银公司提交以下证据：1.被告的身份信息；2.个人贷款申请表、个人贷款合同（编号为：JG7ECA20130020号）、借款借据；3.《个人贷款保证合同》（编号为：BG7ECA20130020-1号）；4.商户小额贷款保证保险单（保险单号：322222013442000000015号）；5.（2014）中二法民二初字第545号民事判决书、执行裁定书；6.出险通知书、赔款计算书、赔款收据；7.投保单、保险条款；8.权益转让书；9.贷款已还款明细清单、逾期未还款明细。被告陈静茵、叶文雄无答辩，亦无提交证据。根据当事人围绕诉讼请求提交的证据及其在庭审中的陈述，本院经审理认定事实如下：因企业经营周转之需，陈静茵于2013年1月24日与中国银行东升支行签订《个人贷款合同》（编号为：JG7ECA20130020号），约定贷款金额为30万元，贷款期限为12个月。同日，叶文雄与中国银行东升支行签订《个人贷款保证合同》（编号为：BG7ECA20130020-1号），约定叶文雄为陈静茵的上述借款合同项下，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权等费用的债务提供连带责任保证担保，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。陈静茵向中银公司投保商户小额贷款保证保险（《商户小额贷款保证保险单》，保险单号：322222013442000000015号），约定投保人为陈静茵，被保险人为中国银行股份有限公司中山分行，保险期限为自2013年1月25日起至2014年1月24日止。《商户小额贷款保证保险条款》第四条约定，保险责任为投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及逾期罚息的，保险人将按照保险单载明的承保比例负责向被保险人赔偿上述不足部分。中国银行东升支行已于2013年1月24日向陈静茵发放贷款30万元，陈静茵自2013年11月6日起未能按约偿还借款本息，2014年7月16日，中国银行东升支行向中山市第二人民法院提起诉讼。2014年12月2日，中山市第二人民法院审理后作出（2014）中二法民二初字第545号民事判决，判决陈静茵向中国银行中山东升支行偿还借款本金233333.36元及利息，叶文雄承担连带清偿责任。该判决生效后，中国银行东升支行申请强制执行，中山市第二人民法院于2016年4月14日作出（2015）中二法执字第4106号执行裁定书，查明陈静茵和叶文雄均无可供执行的财产，裁定终结该次执行程序。2017年8月16日，中银公司接到理赔请求后出具《出险通知书》《赔款计算书》，确认陈静茵逾期还贷的保险事故发生时间为2013年11月23日，陈静茵截止到2017年9月14日拖欠借款本金182942.01元、利息1442.63元、逾期罚息80146.18元，合计264530.82元。2017年9月27日，中银公司向中国银行股份有限公司中山分行赔付264530.82元，中国银行股份有限公司中山分行向中银公司出具《权益转让书》，确认中银公司已履行保险单号：322222013442000000015号《商户小额贷款保证保险单》所约定的赔偿义务并将追偿权益转让给中银公司。庭审过程中，原告表示其未参与（2015）中二法执字第4106号执行案件，称“我方是进行赔付后取得保险人代位求偿，不同于普通的债权转让，需要另行起诉。原告庭后向中国银行股份有限公司中山东升支行进行沟通，让其出具放弃（2015）中二法民二初字第545号民事判决的执行案件恢复执行，所涉款项已经获偿，并知晓原告在本案中的诉讼请求，以及原告向其支付的款项的明细是与原告当庭称述的证据6中理赔款计算书所列明的明细一致”，并明确其诉讼请求的的法律依据为“保险法第60条及保险法司法解释四第7条，保险人依照保险法第60条规定，主张被保险人因第三人侵权或违约等享有请求赔偿的权益，人民法院应予以支持。在本案中被保险人是中国银行，投保人是被告一，被告二与被告一是承担违约责任的主体。”。原告还向本院递交了中国银行东升支行于2019年10月9日出具的《情况说明》，表明“因中银保险有限公司依保险合同支付了代偿款，本支行对陈静茵、叶文雄的债权已清偿264530.82元，且本支行将对陈静茵、叶文雄的264530.82元债权追偿权益转让给中银保险有限公司中山中心支公司，本支行对264530.82元欠款不再向陈静茵、叶文雄主张任何权利。”，“故本行承诺，不再向法院申请恢复（2014）中二法民二初字第545号民事判决书中264530.82元的债权的执行程序……”。针对原告的诉讼请求，结合本案现有证据及开庭情况，本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经依法传唤，无正当理由拒不到庭的可缺席判决，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，两被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，放弃其举证、质证等诉讼权利，应自行承担不参加诉讼及不提供证据等不利的法律后果。被告未对原告提供的证据及陈述提出异议，故本院根据原告提供的证据及陈述审查认定本案事实。本案中涉及债权转让、保证保险合同、保险人代位求偿权、追偿权多个法律关系相互地交织，原告以追偿权纠纷作为案由起诉两被告，而在庭审中所主张的是保险人代位求偿权，故本院根据原告的实际意思表示确定本案案由为保险人代位求偿权纠纷。因陈静茵拖欠贷款，致使保险人中银公司向中国银行中山赔偿保险金264530.82元符合《商户小额贷款保证保险条款》的约定。现原告行使保险代位求偿权主张陈静茵偿还代偿款264530.82元，理据充分，本院予以支持。被告叶文雄自愿签订《个人贷款保证合同》为被告陈静茵的前述债务承担连带清偿责任，该保证债务系从债务，保险代位求偿权系法定的债权让与，因此，原告代位行使对连带保证人叶文雄的权利，叶文雄应承担连带保证责任。关于原告主张的利息，实为支付因迟延履行给保险人造成的资金损失，本案中未有证据显示原告在提起本案诉讼前已向两被告主张赔偿请求权，两被未给付赔偿金不属于迟延给付，故原告的该项请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告陈静茵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银保险有限公司中山中心支公司支付代偿款人民币264530.82元；二、被告叶文雄对被告陈静茵的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中银保险有限公司中山中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5530元，由被告陈静茵、叶文雄负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 璇人民陪审员  易洪娇人民陪审员  钱 程二〇一九年十一月十八日书 记 员  赖秀娜黄婷