安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0302民初1704号原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市禹会区朝阳路197号，统一社会信用代码913403008498611179。负责人：张蔚靖，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋雅雅，该公司员工。被告：刘静，男，1982年8月5日出生，回族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。被告：冯静，女，1986年10月18日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司（以下简称人保公司）与被告刘静、冯静保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人宋雅雅、被告刘静到庭参加诉讼，被告冯静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.被告刘静、冯静支付原告代偿款25714.12元；2.被告刘静支付未付保费304.1元；3.被告刘静支付原告违约金（以代偿款和未付保费之和26018.22元为基数，自2016年9月30日起按日利率千分之一的标准计算至清偿完毕之日止）；4.被告刘静承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月20日，刘静向其投保，要求其为刘静在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行（以下简称光大银行蚌埠分行）的30000元贷款提供个人贷款保证保险，其于2015年11月26日接受投保签发保险单，保险缴纳方式为期缴，每月414.68元。后刘静未完全履行合同约定的还款义务。2016年9月30日，光大银行蚌埠分行向其申请索赔，其按保证保险合同的约定支付理赔金25714.12元，光大银行蚌埠分行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给其。其理赔后一直向刘静追索偿付金额、未付保费、违约金及理赔和催收等支出的费用，但被告一直置之不理。冯静签署第二还款人信息登记表及申明，对原告的代偿款部分承担连带保证责任。庭审中，人保公司变更诉讼请求，要求冯静对原告的代偿款承担一般保证责任；违约金按年利率24%计算。为支持自己的主张，人保公司向本院提供如下证据材料：1.被告的身份证（复印件），证明被告身份；2.第二还款人信息登记表及申明，证明被告冯静对原告的代偿款承担保证责任；3.个人信用贷款保证保险投保单、保险单，证明原、被告之间的保证保险合同关系，原告有权要求被告支付偿付款、未付保费、违约金及理赔和催收产生的费用；4.电脑数据截图，证明被告未付保费金额；5.被告与光大银行的个人贷款合同、借据，证明被告向光大银行贷款的事实；6.代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，证明原告已履行赔款义务，其有权向被告追偿理赔款项。刘静辩称，其确实从光大银行贷款3万元，按期归还了8个月。人保公司的业务员、面签经理向其索取10150元回扣、好处费和包装费，对其身份造假，除了手印和签字是其所写之外，其他所有材料均是面签经理做的；人保公司以办理个人保险为契机，发放小额贷款；人保公司上门暴力催收，对其住处的玻璃击碎、门上喷油漆，其已经报警。以上原因造成其至今未还款。刘静未向本院提供证据。冯静未答辩亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月8日，刘静与光大银行蚌埠分行签订《个人贷款合同》，约定刘静向光大银行蚌埠分行借款30000元，贷款期限36个月，自2015年12月8日至2018年12月8日。2015年11月20日，刘静向人保公司投保，要求人保公司为刘静在光大银行蚌埠分行的30000元贷款提供个人贷款保证保险。2015年11月26日，人保公司出具《个人信用贷款保证保险单》，投保人刘静，被保险人光大银行蚌埠分行，保险缴纳方式为期缴，每月414.68元。双方约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”刘静在向人保公司投保后，光大银行蚌埠分行向刘静发放贷款30000元。因刘静未完全履行合同约定的还款义务，2016年9月30日光大银行蚌埠分行向人保公司申请索赔，同时出具代偿债务与权益转让确认书一份，载明其已收到人保公司代偿款25714.12元。另查明，2015年12月7日，冯静签署第二还款人信息登记表及申明，做为刘静在人保公司的30000元贷款的第二还款人。本院认为，刘静就与光大银行蚌埠分行的贷款与人保公司签订了个人信用贷款保证保险合同，系投保人与保险人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人自应依约行事。合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，因人保公司已按照保证保险合同的约定履行了代偿义务，故刘静应当支付人保公司代偿款25714.12元及未付保费304.1元。刘静辩称人保公司面签经理向其索取回扣、好处费等，未提交相关证据予以证实，故不予采信。合同另约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，因刘静一直未归还任何款项，故人保公司主张按照年利率24%的标准计算违约金，符合法律规定，予以支持。冯静自愿做为刘静贷款的第二还款人，实质上是一般保证责任，由于人保公司未在法定期限内（主债务履行期限届满之日即2016年10月30日起6个月内）要求冯静承担保证责任，故该保证责任应予免除，对人保公司要求冯静对代偿款承担一般保证责任的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘静于本判决生效之日起10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款25714.12元及未付保费304.1元，合计26018.22元；二、被告刘静于本判决生效之日起10日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司违约金（以26018.22元为基数，按月利率2%，自2016年10月30日起计算至清偿之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费374元，减半收取计187元，由被告刘静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员 周 惠二〇一九年十一月七日书记员 刘思源附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国担保法》第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。