四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1623民初2688号 原告：张宜英，女，1973年11月27日出生，汉族，四川省邻水县人，现住四川省岳池县。 委托诉讼代理人：陈伟，四川丘山律师事务所律师，特别授权代理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司成都市龙泉驿支公司，住所地成都市龙泉驿区龙泉镇长柏路80号，统一社会信用代码9151010090223667XU。 法定代表人：李启平，公司经理。 委托诉讼代理人：钟波，四川华楚律师事务所律师，一般授权代理。 原告张宜英与被告中国人民财产保险股份有限公司成都市龙泉驿支公司（以下简称人保龙泉驿支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张宜英的委托诉讼代理人陈伟，被告人保龙泉驿支公司的委托诉讼代理人钟波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张宜英向本院提出诉讼请求：1.由被告赔偿原告的损失共计390784.78元［住院医疗费用96496.73元、住院伙食补助费6100元（61天×100元／天）、营养费2700元（90元×30元／天）、护理费18620.25元（74481元／年÷360天×90天）、误工费29999元（74481元／年÷360天×145天）、交通费3000元、残疾赔偿金225868.8元（33216元×20年×34%）、精神抚慰金8000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月13日，吴禄飞驾驶川Ｘ×××××中型非载货专项作业车在岳池县“御峰小区”工地起步时，由于驾车操作不当，致使车辆倒退，碰撞站在地上的原告张宜英，造成张宜英受伤的事故。岳池县公安局交通警察大队出具岳公交证字［2019］第0034号事故证明，认定吴禄飞承担此次事故的全部责任，张宜英不承担此次事故的责任。张宜英受伤后送往南充市中心医院住院治疗61天至2019年6月13日好转出院，用去医疗费96496.73元，经过鉴定张宜英的损伤评定为八级、八级、十级；误工期评定为145日；护理期评定为90日；营养期评定为90日。川Ｘ×××××车所有人为张宜英，该车在被告处购买了交强险和商业险，此次交通事故在保险期内。该交通事故发生后，被告未对原告及时完全进行赔偿。 被告人保龙泉驿支公司辩称：1.原告张宜英虽然与我公司建立了保险合同关系，是本次案涉合同的被保险人，根据交强险条例和商业保险合同条款约定，被保险人不属于本次事故的第三者。机动车综合商业保险条款第三条规定：“本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”故被告不应承担任何保险责任，请求驳回原告的诉讼请求。2.原告的伤经过医治后已达不到八级伤残的标准，对误工期、护理期、营养期应按照医嘱、出院证明计算。3.如果法院认为被告应承担保险责任，原告所主张的损失项目赔偿标准计算过高；住院医疗费用应扣除相应的非医保用药部分；住院伙食补助费应按30元/天×61天计算；营养费在住院期间按20元/天×61天计算，在出院医嘱中没有加强营养，不应再计算营养费；护理费应按照80元/天×61天计算；误工费应按80元/天×61天计算；交通费没有票据证明，不应支持；残疾赔偿金应按农村居民标准进行计算；精神抚慰金标准过高，由法庭酌情进行认定。 本院经审理认定事实如下：2019年4月13日，吴禄飞（系原告张宜英丈夫），持Ａ2照，且有汽车式起重机操作证，驾驶张宜英所有的川Ｘ×××××中型非载货专项作业车在岳池县“御峰小区”工地起步时，由于驾车操作不当，致使车辆倒退，碰撞站在地上的张宜英，造成张宜英受伤的事故。2019年10月14日，岳池县公安局交通警察大队作出岳公交证字［2019］第0034号事故证明：吴禄飞承担此次事故的全部责任，张宜英不承担此次事故的责任。 原告张宜英受伤当日被送往四川省南充市中心医院进行住院治疗61天，2019年6月13日出院，产生住院医疗费共计96,496.73元，出院诊断为：1.左手背及左腕背部皮肤坏死；2.左侧腕部开放性损伤；3.左尺桡骨远端粉碎性骨折；4.左侧腕关节、尺桡关节脱位；5.左腕豆状骨撕脱性骨折；6.左腕三角骨、头状骨线性骨折。出院医嘱：出院后治疗：1.门诊换药1次/3日；2.创面愈合后抗疤痕治疗；3.骨科门诊随访。 2019年9月5日，原告张宜英委托广安福源司法鉴定所对其伤残等级和误工期、护理期、营养期进行鉴定。2019年9月6日广安福源司法鉴定所作出鉴定意见：“1.被鉴定人张宜英左上肢之损伤分别评定为八级、八级、十级伤残；2.被鉴定人张宜英的误工期评定为145日，护理期评定为90日（每日1人护理），营养期评定为90日。” 另查明，川Ｘ×××××中型非载货专项作业车所有人为原告张宜英,持有Ａ2照。2018年10月18日，成都中联融晟工程机械公司作为投保人与被告人保龙泉驿支公司签订了《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》，约定：被保险人为原告张宜英，被保险车辆为川Ｘ×××××中型非载货专项作业车，商业三者险（保险限额1000000元）和交强险保险期间均为2018年10月19日0时起至2019年10月18日24时止。当日，原告张宜英向中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司转账支付了被保险车辆的保险费。 同时查明，原告张宜英户籍地在四川省邻水县，户籍类别登记为农村居民。张宜英与吴禄飞于1995年8月22日登记结婚，二人婚姻关系存续期间于2008年4月9日在四川省岳池县（人和春天花园小区）购买一套住房，并居住在此。张宜英受伤前从事货车运输驾驶。在庭审中，双方当事人协商一致，对张宜英的医疗费96496.73元按照15%的比例剔除不属于国家基本医疗保险范围医药费用14474.51元。被告人保龙泉驿支公司对原告伤残等级、误工期、护理期、营养期均表示不申请重新鉴定。 以上事实有原告提交的常住人口登记卡、结婚证、房权证、岳池县新平桥社会居民委员会证明、道路交通事故证明书、南充市中心医院住院病历资料、住院费发票、广安福源司法鉴定所司法鉴定意见书、川Ｘ×××××中型非载货专项作业车行驶证、吴禄飞驾驶证、建设施工作业操作证、川Ｒ×××××重型仓栅式货车行驶证、张宜英驾驶证、川Ｘ×××××中型非载货专项作业车交强险以及商业三者险保险单；被告提交的川Ｘ×××××中型非载货专项作业车交强险及商业三者险投保单、商业保险条款，机动车综合商业保险免责事项说明书，上列证据经庭审质证，本院予以采信，作为本案定案证据。被告提交的2016年5月26日成都中联融晟工程机械有限公司声明书，经审查，与本案不具有关联性，本院不予采信。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，虽然《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》中投保人一栏为成都中联融晟工程机械有限公司，但实际缴纳保险费的是原告张宜英，因此建立保险合同关系的是原、被告双方，原告为投保人和被保险人，被告为保险人。机动车交通事故责任强制保险（下称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。本案原告受伤的事发地点是小区建设工地上，不属于道路交通事故，故不适用交强险的保险责任。机动车第三者责任商业保险（下称商业三者险），是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。因此，商业三者险不仅限于道路交通事故，还应包括被保险车辆作业过程中发生的意外事故，第三者不包括被保险人，被保险人不属于商业三者险的赔偿对象。但因被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人，故在事故发生时，投保人允许的合法驾驶人属于被保险人的范畴。原告在本案中既是受害者，又是商业三者险的投保人和被保险人，即原告具有三重身份。吴禄飞作为被保险人（原告）允许的合法驾驶人，本院认为其应当受到投保人（原告）与被告人保龙泉驿支公司之间的商业三者险保险合同的制约，即吴禄飞驾驶案涉被保险车辆时，取代了商业三者险中“被保险人”的地位。吴禄飞驾驶案涉被保险车辆过程中发生的意外事故，致使原告遭受人身损害，原告在此事故中的受害人地位是符合商业三者险的“第三者”。综上，吴禄飞（具有商业三者险“被保险人”的地位）应承担原告（应视为商业三者险的“第三者”）的损失，依法应由被告人保龙泉驿支公司承担。被告人保龙泉驿支公司辩称，原告系商业三者险的被保险人，其损伤不属于商业三者险的保险责任，该抗辩理由不能成立。 由于吴禄飞在本案事故中承担全部责任，被告应在商业三者险1,000,000元责任限额内承担赔偿责任。被告对原告的伤残等级等均表示不重新鉴定，故被告应赔偿原告合理损失为：医疗费82,022.22元（96,496.73元按照15%的比例剔除不属于国家基本医疗保险范围医药费用14,474.51元）；住院伙食补助费参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准60元/天×61天=3660元；营养费按原告的伤残程度酌定为1800元；护理费，原告受伤后由其夫吴禄飞护理符合人之常理，但标准参照私营单位交通运输行业43,301元/年计算，护理费为443,301元/年÷360天×90天=10,800元;误工费参照私营单位交通运输行业43,301元/年计算，误工费为443,301元/年÷360天×145天=17,400元;交通费酌情认定为1500元;残疾赔偿金33216元/年×20年×34%=225,868.8元，以上共计343,051.02元。原告主张精神抚慰金在交强险限额内优先赔付，本案不属于交强险的保险责任，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下： 一、由被告中国人民财产保险股份有限公司成都市龙泉驿支公司于本判决生效之日起十日内在川Ｘ×××××中型非载货专项作业车机动车第三者责任保险责任限额内赔偿原告张宜英的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金共计343051.02元； 二、驳回原告张宜英的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 件受理费7162元，减半收取3581元，由被告中国人民财产保险股份有限公司成都市龙泉驿支公司负担3151元，原告张宜英负担430元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 蒋 宇 二〇一九年十一月二十八日 书记员 尹依晗