安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1102民初4420号原告：兴业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市丰乐大道1090号，统一社会信用代码91341100058484036G。责任人：王彤彤，该行行长。委托诉讼代理人：王玉良，男，该行员工。委托诉讼代理人：王保安，安徽会峰律师事务所律师。被告：徐永苹，女，1976年1月19日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，现住安徽省滁州市。被告：张志文，男，1968年11月2日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，现住安徽省滁州市。原告兴业银行股份有限公司滁州分行（以下简称兴业银行滁州分行）与被告徐永苹、张志文借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理，依法适用简易程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理，原告兴业银行滁州分行的委托诉讼代理人王玉良、王保安到庭参加诉讼，被告徐永苹、张志文经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现在审理终结。兴业银行滁州分行向本院提出诉讼请求：判令1、解除兴业银行滁州分行与徐永苹、张志文于2015年9月21日签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》；2、徐永苹、张志文偿还借款本金413628.19元及利息(截止2019年11月18日利息为16595.92元，后续应收利息、逾期利息、罚息按合同约定计至还清之日止);3、对徐永苹、张志文提供的抵押房产拍卖变卖所得价款享有优先受偿权;四、徐永苹、张志文承担本案诉讼费以及兴业银行滁州分行为实现债权所发生的律师费3000元。事实与理由：2015年9月21日,其行与徐永苹、张志文签订了《个人购房抵押(保证)借款合同》,合同约定,徐永苹、张志文向其行借款114万元,借款期限为60个月；若债务人不按时偿还借款本息,则债权人有权解除借款合同,并要永债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼,则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。徐永苹、张志文同时将其坐落了滁州市二贤路99号祥生艺境山城D1幢住宅单元102室房产用作抵押担保该笔借款,并办理了抵押登记。其行按约定发放了贷款,然而自2019年2月16日至2019年10月9日,徐永苹、张志文未偿还本息,累计欠款本息共430544.24元，其行所有无果。徐永苹、张志文未作答辩。兴业银行滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、兴业银行滁州分行的营业执照，徐永苹、张志文身份证及户口本复印件、徐永苹及张志文结婚证复印件各一份。证明兴业银行滁州分行及张志文、徐永苹的基本情况；证据二、2015年9月11日的《兴业银行个人住房（商用房）借款谈话笔录》、2016年9月21日的《个人购房抵押（保证）借款合同》、兴业银行滁州分行借款借据、不动产登记证明各一份。证明徐永苹、张志文于2016年9月21日借款114万元，期限60个月，将所购坐落于滁州市二贤路99号（祥生.艺境山城D1幢住宅102室房产作为借款担保，并办理了抵押登记，兴业银行滁州分行已经按照合同约定履行了放款义务。证据三、徐永苹、张志文的欠款情况说明及账户流水各一份，证明截止2019年11月18日徐永苹、张志文拖欠借款本金413628.19元，利息（含罚息）16595.92元。证据四、委托合同、转账凭证及安徽增值税普通发票各一张，证明兴业银行滁州分行为实现债权花费律师费3000元。徐永苹、张志文未到庭，放弃了对上述证据的质证和辩驳的权利，也未举证。本院认为：兴业银行滁州分行举证的证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年9月21日，徐永苹（抵押人、主债务人）、张志文（共同债务人）、滁州长城祥生置业有限公司（保证人）与兴业银行滁州分行签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：第十七条特别约定条款借款金额114万元，借款期限60个月，自2015年9月21日至2020年9月21日止,约定的借款借款起止日与借款借据所记载的起止日期不一致的，以借款借据中记载为准；借款利率：适用第一套房的房贷政策，按央行人民币贷款基准利率浮动1.1确定；利率浮动方式：固定日浮动，调整日为借款发放之日起每年的第一天；罚息利率为借款利率上浮50%；自借款发放次月其每月15日为还款日，以等额本息偿还法偿还借款本息；所购（抵押）房产的基本情况：滁州市二贤路99号（祥生.艺境山城）D1幢住宅102室，建筑面积251.63平方米；债务人不按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；如债务人未根据合同约定履行到期债务（包括抵押权人因债务人、抵押人违约而要求提前收回的债务）或者发生保合同约定的实现抵押权的情况，抵押人在此不可撤销的授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处方费用和合同项下抵押人应支付或偿还给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务；抵押担保范围，包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用及债权人实现债权的的费用等（该合同第一条定义与解释实现债权的费用包括但不限于仲裁费、律师代理费等）；以下地址作为合同相对方、人民法院等邮寄有关通知、相关法律文书的接收地址，通讯地址：祥生艺境山城D1-102室，收件人：徐永苹，联系电话：138××××8338（上述内容为手写）。次日，兴业银行滁州分行以徐永苹签字的借款借据发放了114万元借款，借款借据载明：2015年9月22日至2020年9月22日，利率5.5…2017年11月13日，双方至滁州市国土资源和房产管理局办理了抵押登记，不动产登记证明载明：权利人：兴业银行滁州分行；义务人：徐永苹…2019年1月15日，徐永苹、张志文最后一次还款21639.94元。截止2019年11月18日，徐永苹、张志文欠借款本金413628.19元、利息（含罚息）16595.92元。另查明：兴业银行滁州分行为追讨本案债务，支付律师代理费3000元。本院认为：徐永苹、张志文等和兴业银行滁州分行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系当事人真实意思表示,不违反法律法规的强制性规定,合法有效,应当受到法律的保护，兴业银行滁州分行已按约向徐永苹、张志文发放贷款本金114万元，自2019年1月15日始徐永苹、张志文未能按约偿还利息，显属违约，兴业银行滁州分行有权要求解除与徐永苹、张志文等签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，并要求徐永苹、张志文承担给付全部借款本金及利息（包含罚息）的违约责任。徐永苹、张志文以所购的位于滁州市二贤路99号（祥生.艺境山城）D1幢住宅102室不动产（皖（2017）滁州市不动产权第0038221号）为涉案借款提供担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，兴业银行滁州分行主张对抵押不动产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。双方对银行实现债权支出的律师费由债务人承担有明确约定，故本院对兴业银行滁州分行要求徐永苹、张志文承担徐律师费损失4000元予以支持。另徐永苹、张志文在《个人购房抵押（保证）借款合同》中承诺预留的通讯地址可以作为司法机关向其送达相关法律文书的地址，该承诺并不违反《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款关于当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利的规定，故本院按照合同中约定的祥生艺境山城D1-102室送达地址送达后，即视为已送达。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除兴业银行滁州分行与徐永苹、张志文于2015年9月21日签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》；二、被告徐永苹、张志文于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司滁州分行借款本金413628.19元及利息（含罚息，截止2019年11月18日为16595.92元，后按合同约定计至本息付清之日止），并给付原告兴业银行股份有限公司滁州分行律师费3000元；三、原告兴业银行股份有限公司滁州分行对被告徐永苹、张志文抵押的位于滁州市二贤路99号（祥生.艺境山城）D1幢住宅102室不动产（皖（2017）滁州市不动产权第0038221号）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7760元，减半收取3830元，由被告徐永苹、张志文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  石有维二〇一九年十一月十九日代理书记员  姚尚萍附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。