包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1704号 原告：包商银行股份有限公司包头发达支行。 主要负责人：白某。 委托诉讼代理人：韩某。 委托诉讼代理人：刘某。 被告:郭某，住鄂尔多斯市。 被告:武某，住鄂尔多斯市。 被告：张某，职业不详，住鄂尔多斯市。 被告：王某，职业不详，住鄂尔多斯市。 原告包商银行股份有限公司包头发达支行与被告郭某、武某、张某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头发达支行的委托诉讼代理人韩某及被告郭某到庭参加诉讼，被告武某、张某、王某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包商银行股份有限公司包头发达支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭某、武某偿还原告借款本金68694.09元，利息3024.52元,罚息92879.44元,共计164598.05元(利息、罚息暂计至2019月8月7日),以及直至还清借款本息之日止的利息及罚息;2.判令被告郭某、武某对上述债权承担抵押担保责任;3.请求法院判令被告张某、王某对上述债权承担保证担保责任:4.请求法院判令上述四名被告承担本案的全部费用,包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、差旅费等。事实和理由:原告于2012年10月19日与被告郭某、武某签订了《个人借款合同》,合同约定被告郭某、武某向原告借款人民币250000元,年利率为16.8%,借款期限为24个月,自2012年10月19日至2014年10月17日止,还款方式按月等额还款。原告于2012年10月19日与被告郭某、武某签订了《抵押合同》,约定被告对上述借款承担抵押担保责任。原告于2012年10月19日与被告张某签订了《保证合同》,并于2012年10月16日由被告王某向原告出具了承诺书,约定被告张某、王某对上述借款承担连带保证责任担保。上述合同签订后,原告按约定向被告郭某、武某提供了借款,借款到期之后,被告郭某、武某不能履行还款义务也未履行其抵押担保义务,同时被告张某、王某未能履行其保证义务。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 郭某辩称，认可诉讼请求和事实理由，愿意还款。 武某、张某、王某未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织当事人双方进行举证、质证。原告提供借据一份，出账通知单一份，《个人借款合同》一份，《保证合同》一份，《抵押合同》一份，还款明细一份，包商银行贷款系统截图一份，还款计划表一份，用以证明被告方借款、担保的情况及欠款的情况。被告郭某对证据的真实性及证明目的均认可。被告郭某未提供证据。 根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2012年10月16日由被告王某向原告出具了《承诺书》，同意张某为郭某向原告借款提供保证担保，承诺与保证人张某共同承担连带保证担保责任。2012年10月19日，原告与被告郭某、武某签订了《个人借款合同》《抵押合同》，与被告张某签订了《保证合同》。借款合同约定，被告郭某、武某向原告借款250000元，借款期限24个月，自2012年10月19日至2014年10月17日，年利率16.8%，罚息年利率25.2%，以等额本息方式按月还款，每月偿还部分本金及利息。抵押合同约定，被告郭某、武某以内蒙古自治区××区线西，亿利大道北杨湾停车服务中心C-1#3-405室提供抵押担保。保证合同约定，被告张某为被告郭某、武某提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间2年。被告王某作为保证人张某的财产共有人，在承诺书中向原告承诺，与保证人共同承担连带保证担保责任，与保证人关系解除、终止或财产的分割不免除其连带保证担保责任。2012年10月19日，原告向被告郭某、武某发放了借款，但被告郭某、武某并未按合同约定还款，至2019年8月7日尚欠原告本金68694.09元及相应利息、罚息、复利未还。借款于2014年10月17日到期，原告未提供在保证期间内要求被告张某、王某承担保证责任的证据，亦未提供在主债权诉讼时效期间行使抵押权的证据。庭审时，被告郭某称，原告就要求还款，没有说过拍卖抵押房屋。 本院认为，原告与被告郭某、武某签订借款合同、抵押合同、与被告张某、王某签订保证合同、承诺书，原告与被告郭某、武某形成金融借款合同法律关系、抵押担保法律关系，与被告张某、王某形成保证担保法律关系，应予以保护。被告郭某、武某借款后未能按约定还本付息，应承担民事法律责任，但原告主张的罚息年利率为25.2%，导致利息、复利、罚息等数额过高，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，应予以调整。原告没有在保证期间内，要求被告张某、王某承担保证责任，被告张某、王某应免除保证责任。原告没有在主债权诉讼时效期间行使抵押权，现原告又要求被告郭某、武某承担抵押担保责任，依法不予保护。 综上所述，关于原告主张被告郭某、武某偿还原告借款本金68694.09元,利息3024.52元,已计算至2019年8月7日的罚息、复利92879.44元以及直至还清借款本息之日止按借款合同约定的计算方法计算的罚息和复利的诉讼请求，对本金68694.09元,利息3024.52元本院予以支持；对罚息、复利予以调整，以未付借款本金68694.09元为基数，从借款期限届满之日起，应按年利率24%计算罚息、复利，至2019年8月7日应为79273.35元（68694.09元×24%÷365天×1755天=79273.35元），剩余的罚息、复利继续以未还本金68694.09元为基数，按年利率24%计算，直至借款本息全部清偿完毕之日止。关于原告主张被告郭某、武某承担抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告张某、王某承担连带保证担保责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郭某、武某偿还原告包商银行股份有限公司包头发达支行借款本金68694.09元,于本判决生效后十五日内履行完毕； 二、被告郭某、武某偿还原告包商银行股份有限公司包头发达支行借款利息3024.52元,于本判决生效后十五日内履行完毕； 三、被告郭世强、武某偿还原告包商银行股份有限公司包头发达支行已计算至2019年8月7日的借款罚息、复利79273.35元，及以未还本金68694.09元为基数，按年利率24%计算至借款本息全部清偿完毕之日止的剩余罚息、复利，于本判决生效后十五日内履行完毕； 四、驳回原告包商银行股份有限公司包头发达支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3592元，因适用简易程序审理，减半收取1796元，由郭世强、武某负担1650元，由包商银行股份有限公司包头发达支行负担146元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 员 张  璐 二〇一九年十一月八日 法官助理 乌仁斯琴 书 记 员 于  桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的