湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9006民初2375号原告：中国银行股份有限公司天门分行，住天门市竟陵船闸北路18号。负责人：刘蕾，行长。委托诉讼代理人：胡妮、张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告：张梨容，女，1978年8月18日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告中国银行股份有限公司天门分行（以下简称“中行天门分行”）与被告张梨容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行天门分行的委托诉讼代理人胡妮到庭参加诉讼；被告张梨容经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行天门分行向本院提出诉讼请求：1.解除中行天门分行与张梨容签订的编号为2016年TM茶圣字0232号《个人一手住房贷款合同》；2.张梨容归还中行天门分行借款本金202685.53元，并支付截止到2019年5月16日的利息8854.50元、罚息510.85元至实际履行完毕之日止；3.中行天门分行对张梨容坐落在天门市经济开发区××路××单元××室的抵押物享有优先受偿权；4.由被告承担本案律师费用6361.53元；5.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月10日，被告张梨容与原告中行天门分行签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告中行天门分行向被告提供贷款218000元，期限为240个月，自贷款人实际放款日（2016年3月10日）起算。同日，被告以所购住房作为抵押担保，且双方对抵押物依法予以确认；同年3月10日，原告依约向被告所购商品房的经销商账户汇入贷款218000元，全面履行金融借款义务。被告于2018年9月21日归还第28期贷款本金0元及利息114.05元，共计114.05元（已逾期），至今未履行按期还款义务。至今被告已多次逾期，未能按期履行合同义务，原告特向法院提起诉讼。被告张梨容未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张梨容未到庭质证。经本院审查，原告提交的证据一至四，即中行天门分行营业执照复印件、法定代表人身份证复印件及身份证明书、中国银行湖北省分行文件1份、张梨容身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况声明复印件、商品房买卖合同及销售发票1张、编号为2016年TM茶圣字0232号《个人一手住房贷款合同》、附件一《特别签订条款》1份、附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》1份、不可撤销连带责任担保函、借款借据存根、不动产登记证明1份、查看贷款还款历史信息、贷款已还款明细清单和逾期未还款查询，来源合法、客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证；原告提交的证据五，即《风险代理协议》1份，根据该协议内容，原告诉讼所应支付的律师费用处于不确定的状态，不能达到原告的证明目的，本院对该证据的证明内容依法不予采信。本院根据确认的有效证据及当事人陈述，认定事实如下：2016年2月29日，被告张梨容在天门市汉江房地产开发有限公司购买位于天门经济开发区××路××号（楚天尚城）11幢1单元1104室房屋一套，并签订《商品房买卖合同》。合同签订当天，被告向天门市汉江房地产开发有限公司支付占总购房款20%的首付款55677元，剩余购房款218000元欲在原告中行天门分行办理银行按揭后支付。2017年4月24日，原、被告双方就被告购买的坐落在天门经济开发区××路××号（楚天尚城）11幢1单元1104室房屋，在天门市国土资源局办理鄂（2017）天门市不动产证明第0004271号商品房抵押权登记，并取得该房屋的商品房抵押权登记证书。2016年3月10日，原告中行天门分行与被告张梨容签订《个人一手住房贷款合同》（编号为2016年TM茶圣字0232号），合同约定：个人住房贷款金额为218000元；贷款用途为支付购买约定房产（房屋地址：天门市经济开发区楚天尚城11幢1单元1104室）的购房款；贷款期限为240个月；利率为浮动利率［浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计息；第一个浮动周期内，贷款月利率为4.0833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率计息］；逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%［若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率］；结息方式为按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日；贷款的发放为受托支付，账户名称：天门市汉江房地产开发有限公司，账号为：55×××98；贷款的偿还为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240月，还款日为每月5日；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；合同还约定了其他内容。2016年3月10日，原告依约向被告指定的账号转入贷款218000元。本院受理此案后，由于被告张梨容外出地址不详，本院在《人民法院报》上依法向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期届满后，其未到庭参加诉讼。还查明，在案件审理期间被告张梨容于2019年11月8日偿还本金10462.23元、利息13618.12元、罚息1208.47元、合计25288.82元；尚欠本金192223.30元。本院认为，本案系一起向金融机构借款后未按期偿还引起的金融借款合同纠纷。本案中，原告中行天门分行与被告张梨容签订的《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法受法律保护。被告张梨容在收到原告中行天门分行发放的贷款后，仅偿还部分贷款本息，未按照约定还款，依法应承担违约责任；故对原告要求解除与两被告签订的编号为2016年TM茶圣字0232号《个人一手住房贷款合同》及要求被告偿还贷款本金192223.30元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息、罚息问题。原告提供截至2019年11月8日被告尚欠本金119928.88元、利息、罚息已全部结清，故自2019年11月9日起至本息清偿之日止的利息可按照同期贷款利率标准计算，本院依法予以支持。关于抵押权问题，原、被告双方就坐落在天门市经济开发区××路××单元××室房屋在天门市国土资源局办理了商品房抵押登记，且取得该房屋的商品房抵押权登记证书。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条关于“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案抵押权已经设立，被告张梨容逾期未还款，原告中行天门分行作为抵押权人，依法对被告所有的不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本院对原告的该项诉讼请求依法予以支持。关于律师费问题。原告中行天门分行作为委托方与受托方签订的是风险代理协议，根据协议约定，原告所应支付的律师费用处于不确定的状态，故原告诉请被告支付律师费用6361.53元，证据不足，本院依法不予支持。视此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司天门分行与被告张梨容签订的编号为2016年TM茶圣字0232号《个人一手住房贷款合同》。二、被告张梨容在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司天门分行贷款本金192223.30元（利息自2019年11月9日起至清偿之日止按同期银行贷款利率计算）。三、原告中国银行股份有限公司天门分行对被告张梨容提供的坐落于天门市经济开发区义乌路8号楚天尚城11幢1单元1104室的抵押物享有优先受偿权。四、驳回中国银行股份有限公司天门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4577元,由被告张梨容负担（此款原告中国银行股份有限公司天门分行已垫付，不予退还，执行时由被告张梨容迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  刘红平人民陪审员  杨毕灿人民陪审员  张启阐二〇一九年十一月二十六日书 记 员  罗碧琴