重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初3169号原告：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路46号，统一社会信用代码91500000070304923N。法定代表人：熊苗，董事长。委托诉讼代理人：杜明宜，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司风险管理部信贷审批经理。委托诉讼代理人：彭骁潇，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司零售金融部客户经理。被告：孙祖国，男，1966年11月21日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：孙玉超，男，1989年7月5日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司与被告孙祖国、孙玉超金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法向被告孙祖国、孙玉超公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书。举证期届满后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人杜明宜到庭参加诉讼，被告孙祖国、孙玉超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙祖国偿还贷款本金人民币142272.00元(大写壹拾肆万贰仟贰佰柒拾贰元整)及利息、罚息(暂计至2019年7月24日，欠利息15755.03元、罚息19963.17元，结欠合计177990.20元；从2019年7月25日起至全部欠款结清之日止，以未归还的本金为基数，按照约定利率的1.5倍即年利率23.2614495%计算罚息)；2.判令被告孙玉超对上述诉讼请求承担连带责任；3.判令被告孙祖国以其位于重庆市巫山县的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年7月18日，原告与被告孙祖国签订了《综合授信合同》(编号：2014S0605013010072)，约定原告向被告授予授信额度1000000.00元人民币，授信期间60个月。同日，原告与被告孙玉超签订了《最高额保证合同》(合同编号2014S0605013010072-2)，约定被告孙玉超对上述综合授信合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。原告与被告孙祖国签订了《最高额抵押合同》(合同编号：2014S0605013010072-1)，约定被告孙祖国以其位于重庆市巫山县的房地产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2014年7月18日，原告与被告孙祖国签订了《借款合同》(编号2014G0605013010239，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同)，约定原告向被告孙祖国发放贷款450000.00元人民币，贷款期限60个月，合同利率为年利率15.507633%，贷款期限为2014年7月18日至2019年7月18日，还款方式为等额本息还款。上述合同签订后，原告于2014年7月24日如约发放贷款。该笔贷款已于2019年7月24日到期，被告从2018年5月17日开始未按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次通过电话、短信、上门约谈等方式向被告催收。但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告孙祖国未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告孙玉超应履行保证责任；被告孙祖国应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。被告孙祖国、孙玉超未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年7月8日，被告孙祖国向原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司提出借款450000元的申请。2014年7月18日，原告与被告孙祖国签订《综合授信合同》(合同编号：2014S0605013010072)，该合同载明：“最高授信额度为人民币壹佰万元整；授信额度有效期（提款期）自2014年07月18日起60个月”。2014年7月18日，原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司作为抵押权人，被告孙祖国作为抵押人，双方签订了《最高额抵押合同》，合同中约定：被告孙祖国以其坐落于重庆市巫山县的一套房屋为其借款提供抵押担保；被担保的主合同为中银富登与主债务人孙祖国已经或即将订立的编号为2014S0605013010072名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围为主合同项下的中银富登银行债权，包括主债权本金【最高余额为人民币（大写）壹佰万元整（RMB￥1000000）】以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；在主合同项下被担保债权的发生期间（即：债权的确定期间）为2014年7月18日至2019年7月18日，具体以主合同为准。同日，以抵押人孙祖国为甲方，抵押权人重庆巫山中银富登村镇银行有限公司为乙方，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，该抵押合同载明：“一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为孙祖国向乙方履行债务的担保。二、房地产状况座落：重庆市巫山县；所有权人：孙祖国；抵押期限：60个月，抵押期至2019年7月18日；抵押物价值：肆拾肆万肆仟叁佰零元零角零分整。三、贷款金额和期限1、贷款金额大写：肆拾伍万零仟零元整小写：450000.00（本次贷款金额为45万元，其中房屋抵押贷款金额为444300.00元，剩余额度为我行纯信用贷款）2、贷款期限：60个月贷款期至2019年7月18日……”。并于2014年7月22日在巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了314房地证（押）2014字第01725号权证。2014年7月18日，原告作为债权人，被告孙玉超作为保证人，双方签订了《最高额保证合同》，约定：主债务人孙祖国；被担保的主合同为中银富登与主债务人已经或即将订立的编号为2014S0605013010072名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金【最高额为人民币（大写）壹佰万元整（RMB￥1000000.00）】以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；在本合同下，保证人向中银富登银行提供的是独立的连带责任保证担保。2014年7月18日，原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司作为贷款人，被告孙祖国作为借款人，双方签订了《借款合同》，约定：本合同是编号2014S0605013010072的《综合授信合同》下的具体业务合同；最高贷款额度为人民币玖拾万元整，其中初始贷款额度为人民币肆拾伍万元整；本合同下的完整额度有效期为60个月，即2014年07月18日起至2019年07月18日，其中，初始贷款额度需在首个额度有效期即2014年07月18日起至2014年09月14日共59天内提取使用；首个额度有效期内提取的贷款本金总额不超过初始贷款额度，初始贷款额度下每笔贷款的贷款期限为60个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准；初始贷款额度的合同利率为年利率15.507633%；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；借款人按“等额本息还款法”还款。2014年7月18日，被告孙祖国与原告签订《借款借据》。载明：“借款人：孙祖国，合同利率：年利率15.507633%；本次提款金额：人民币（大写）肆拾伍万元整；贷款期限：60个月，从2014年7月24日至2019年7月24日”。2014年7月24日，原告按约定发放贷款。被告孙祖国借款后，未按约定偿还贷款本息。截止2019年7月24日，被告孙祖国欠原告贷款本金142272.00元、利息15755.03元、罚息19963.17元。本院认为，原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司与被告孙祖国签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，以及与被告孙玉超签订的《最高额保证合同》，均系原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，应当受到法律保护。被告孙祖国借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担逾期偿还的民事责任。按照《借款合同》约定，被告向原告的贷款已经逾期，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，即年利率23.2614495%。因此，原告要求被告孙祖国偿还贷款本金142272.00元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息及罚息（暂计至2019年7月24日，欠利息15755.03元、罚息19963.17元，从2019年7月25日起至全部欠款还清之日止，按照合同约定利率的1.5倍，即年利率23.2614495%计算罚息）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告孙玉超自愿为被告孙祖国在原告处的贷款提供连带保证担保，故应对该债务在保证担保范围内承担连带清偿责任。因此，原告要求被告孙玉超对孙祖国的借款本息承担连带责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告孙祖国以其位于重庆市巫山县的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，约定抵押担保的金额为444300元。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司作为抵押权人，对孙祖国提供的抵押物在抵押担保金额444300元范围内，对抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孙祖国于本判决生效后五日内，偿还原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司贷款本金142272.00元及其利息、罚息（截止2019年7月24日的利息15755.03元、罚息19963.17元，自2019年7月25日起至付清之日止，按年利率23.2614495%计算罚息）；二、由被告孙玉超对上列第一项债务承担连带清偿责任；三、原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司就上列第一项债务，对抵押物即登记在被告孙祖国名下的，坐落于重庆市巫山县的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款在444300元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3860元，由被告孙祖国、孙玉超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  易朝阳人民陪审员  毛正林人民陪审员  何红炼二〇一九年十一月二十一日法官 助理  万春燕书 记 员  杨 涛