广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0503民初1554号 原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司，住所地钦州市向阳路18号。统一社会信用代码：91450702708639627N。 负责人罗军，总经理。 委托诉讼代理人叶自湖，广西才力律师事务所律师。 被告廖栩坚，女，1986年1月1日出生，汉族，住广西北海市银海区。 案由保证保险合同纠纷 适用程序简易程序 立案日期2019年7月30日 开庭日期2019年9月19日 原告诉讼请求一、判令被告偿还原告代偿款41653.93元，违约金5109.55元（违约金以41653.93元为基数，按年利率24%，从2018年12月29日起暂计至2019年7月1日，共184天，以后按此利率计至付清之日止）；二、判令被告向原告支付保险费3567.52元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月9日，被告（借款人）与中国农业银行股份有限公司钦州分行（贷款人）签订一份《个人借款合同》，合同编号：45020120170082942。合同约定：被告向中国农业银行股份有限公司钦州分行（以下称农行钦州分行）借款人民币55000元，用途：日常生活消费，借款期限为36个月，利息按年利率6.65%执行，逾期利息按年利率9.975%执行。每月等额偿还本息1689.45元。合同签订当天，农行钦州分行依约向被告放款55000元。被告为顺利取得贷款，2017年11月3日在原告处购买一份《个人信用贷款保证保险》，每月保险费972.96元，保险期限为贷款还清之日止。如被告逾期80天不还款银行，则原告代被告向银行履行偿还欠款本息，并取得追偿权。如原告代为履行后，有权向被告收取每日千分之一的违约金（本案以年利率24%计算）。被告借款后，归还部分借款后，便不再按时足额归还借款本息，截止2018年12月29日止，尚欠农行钦州分行借款本息41653.93元。农行钦州分行向原告请求代为偿还上述借款，同日，原告向农行钦州分行代履行上述借款本息41653.93元。农行钦州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。为此，原告取得向被告追偿的权利。此外，被告还欠保险费3567.52元【972.96+30天X(30天+赔偿等待期80天）】。综上，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。 被告答辩意见不到庭参加诉讼，未提供书面答辩意见和证据。 查明事实2017年11月3日，被告在原告处办理一份《个人信用贷款保证保险单》（保险单号：PBBR201745070000000635)，载明投保人为廖栩坚，被保险人为中国农业银行股份有限公司钦州分行，贷款金额为55000元，每月保险费972.96元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月9日，被告（借款人）与中国农业银行股份有限公司钦州分行（贷款人）签订一份《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人担保借款合同》，合同编号：45020120170082942。合同约定：被告向中国农业银行股份有限公司钦州分行借款55000元，用途：日常生活消费，借款期限为36个月，利息按基准利率基础上浮40%执行，还款方式为每月等额本息还款；借款担保为保证。合同签订当天，中国农业银行股份有限公司钦州分行依约向被告放款55000元，借款凭证载明借款种类为人保消费保捷贷。被告借到银行款项后，只归还部分本息。截至2018年12月28日，被告尚欠中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本息41653.93元，还欠保险费3567.52元。2019年5月22日，中国光大银行股份有限公司钦州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201745070000000635号保险单项下的代偿款（人民币）肆万壹仟陆佰伍拾叁圆玖角叁分(大写）41653.93(小写)已于2018年12月28日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院意见本院认为,被告与中国农业银行股份有限公司钦州分行签订的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人担保借款合同》及与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》,均为各方当事人的真实意思表示,没有违反法律强制性规定,均合法有效。合同各方均应按照合同约定履行义务。被告在收到银行的贷款后,仅偿还部分借款本息,尚欠借款本息41653.93元未能依约及时偿还,原告依照保险保证合同的约定代被告向银行偿还逾期的贷款本息41653.93元。根据银行出具的确认书及原、被告签订的保证保险合同的约定，原告代偿后,有权向被告追偿代偿款41653.93元,并依照保单的约定收取未付保险费3567.52元。原告请求被告偿还代偿款本息及支付未付保险费，符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告按年利率24%支付违约金，未超出合同约定，符合法律规定，本院予以支持。但原告请求被告从2018年12月29日起，计算违约金，没有法律依据，根据保险单约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，因此，违约时间应是自原告代偿款项之日起30日后才构成违约，违约金亦应自2019年1月28日起计算，超出部分本院不予支持。诉讼费用不属于诉讼请求范围，由本院依照当事人胜诉比例确定。综上所述，判决如下：一、被告廖栩坚在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司代偿款41653.93元；二、被告廖栩坚在本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司违约金(违约金以41653.93元为基数,按年利率24%,从2019年1月28日起计算至实际清偿之日止);三、被告廖栩坚在本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司支付保险费3567.52元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司其他诉讼请求。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条。 诉讼费本案受理费529元，由原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司负担29元，由被告廖栩坚负担500元。 上诉权利如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 韦振静 二〇一九年十一月十五日 法官助理 金欣蓉 书 记 员 姚 琳 附本判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2.《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。