惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初1684号原告：中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行。法定代表人：胡路军职务：行长委托代理人：陈姝怡，广东达伦律师事务所律师。委托代理人：蓝毅莹，广东达伦律师事务所律师助理。被告：某某，女，1986年11月21日。被告：惠州大亚湾某某房地产开发有限公司。法定代表人：黄福阳。委托代理人：曾保育，广东宝晟（大亚湾）律师事务所律师。委托代理人：李健，广东宝晟（大亚湾）律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称工商银行大亚湾支行）与被告某某、被告惠州大亚湾某某房地产开发有限公司（以下简称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月26日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告工商银行大亚湾支行的委托代理人陈姝怡及被告某某公司的委托代理人曾保育、李健到庭参加诉讼。被告某某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、判令原告和被告于2013年6月21日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房贷]字[惠州]行[大亚湾]支行[2012]年[]号）项下贷款立即到期；二、判令被告某某立即向原告归还借款本金人民币302750元以及支付相应的利息、罚息及复利（暂计至2019年3月3日的利息、罚息及复利为1174.42元，此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息清偿之日止）；三、判令被告偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费人民币19196元；暂计至2019年3月3日，以上第二、三项金额合计323120.42元；四、确认原告在被告某某拖欠的借款本息、律师代理费、诉讼费用等债务范围内对被告提供的抵押物惠州大亚湾西区某某二路3号三远某某园13栋1203号房[预购商品房抵押权预告登记：粤房地预登惠州字第3300117830号]的处置所得价款享有优先受偿权；五、依法判令被告某某公司对被告某某的上述债务向原告承担连带清偿责任；六、判令本案发生的一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用）由二被告承担。事实与理由：2013年6月21日，原告与被告某某签订了《个人购房/借款担保合同》，约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款420000元，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（《个人购房/借款担保合同》第4.1、4.2条），贷款发放日为2013年7月3日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按照合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定（《个人购房/借款担保合同》第九条）。被告提供了位于惠州大亚湾西区某某二路3号三远某某园13栋1203号房[预购商品房抵押权预告登记：粤房地预登惠州字第3300117830号]的房产为以上债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告某某并未按照合同约定还款，且截止至2019年3月3日已连续违约1期，累计50期未按时足额还款，尚欠贷款本金302750元，积欠利息1174.2元，积欠本金为1750元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。另外，原告为实现债权而产生的律师费19196元，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，应由被告承担。根据《个人购房借款/担保合同》第十条的约定，被告某某公司对该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任，即被告某某公司应对被告某某上述债务承担连带清偿责任。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。被告某某未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。被告某某公司辩称，1、根据物权法第一百七十六条规定，涉案债权既有物保又有人保的情况下，结合物保优先于人保的原则，被告某某以自己提供涉案房产作为担保，原告应当先就涉案房产实现担保债权，而后不能完全受偿的余额范围内才可以向被告某某公司主张保证利益；2、被告某某公司对于原告承担保障责任后依法享有对被告某某的追偿权；3、原告提交的律师费凭证及委托合同证实原告支付律师费19196元，略高于广东省律师收费的标准，恳请法庭予以调整；4、原告没有提出证据证实本案的保全费，执行费，评估费，拍卖费实际发生，应予以驳回，而且本案是因被告某某的逾期还贷行为，所以被告某某公司的保证范围并没有明确约定，与被告某某公司无关。原告向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件。证明原告具有合法的诉讼主体资格；2、被告某某的身份证复印件、被告某某公司的工商公示信息。证明二被告具有合法的诉讼主体资格；3、《个人购房借款/担保合同》。证明原告与被告某某存在借贷合同法律关系、抵押担保法律关系。合同约定被告应按月还本付息，一旦连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权解除合同，收回全部借款本息，且被告应承担律师代理费、诉讼费等费用；4、《借款凭证》。证明原告依约向被告某某发放借款人民币420000元的事实；5、《预购商品房抵押权预告登记》。证明被告某某享有抵押房产的合法产权并依法办理了原告为抵押权人的抵押登记手续。原告取得了抵押权，原告对该财产的处置价款享有优先受偿权；6、自营历史明细表。证明被告某某拖欠原告的借款本息数额，被告构成严重违约的事实；7、代理费发票、转账凭证。证明原告委托律师事务所通过诉讼方式追索本案债权已支付了代理费；8、委托代理合同。证明原告委托律师事务所通过诉讼方式追索本案债权；9、公告费发票。证明原告支付了公告费用。被告质证如下：对于证据1、2三性无异议；对于证据3，三性没有异议，但是对证明内容有异议，根据借款合同第十条约定，原告为实现债权并非必然发生律师代理费，被告2的保证范围并不包括该笔费用；对于证据4、证据5、证据6的三性无异议；对于原告当庭提供的证据7-9合法性真实性没有异议，但对于关联性有异议，就本案而言，被告2的保证范围并不包括律师费和公告费。经审理查明：2013年6月21日，原告与被告某某、被告某某公司签订了一份《个人购房借款／担保合同》，双方在合同中约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款420000元；贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放日为2013年7月3日，贷款期限20年；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告提供了位于惠州大亚湾西区某某二路3号三远某某园13栋1203号房为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记手续[预购商品房抵押权预告登记：粤房地预登惠州字第3300117830号]。被告某某公司作为保证人对被告某某偿还的借款本息等承担连带保证责任，保证期间为正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。保证担保的范围为保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按照约定发放了贷款420000元。被告自2014年2月3日未按照合同约定按时足额向原告还款，截止2019年3月3日被告已连续违约1期，累计50期未按时足额还款，欠原告借款本金302750元及利息、罚息及复利1174.42元。另查明，原告为追索本案债权，与广东达伦律师事务所签订了委托代理合同，委托律师代理本案。原告支付了律师代理费为19196元。本院认为,原告工商银行大亚湾支行与被告某某、被告某某公司签订的《个人购房借款／担保合同》是各方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告某某支付了贷款，已经履行了合同义务。被告某某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原告与被告在合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。根据上述约定，因被告存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令被告偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告某某以其名下的位于惠州大亚湾西区某某二路3号三远某某园13栋1203号房作为其向原告借款的抵押担保，但原、被告双对抵押房产仅办理了抵押权预告登记，尚未办理正式的抵押权登记，原告对抵押物不享有优先受偿权。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。上述约定合法有效。原告为本案诉讼支付律师代理费19196元，原告支付的律师费未超出《广东省物价局、广东省司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的标准，原告请求判令被告承担该项费用的理由成立，本院予以支持。被告某某公司为被告某某在原告处的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，在取得抵押权的他项权证书之前承担保证责任。被告某某公司的上述保证担保行为合法有效。原告请求判令被告某某公司承担保证责任的理由成立，本院予以支持。被告某某公司承担保证责任后，依法享有向主债务人被告某某追偿的权利。被告某某公司辩称，在本案债权既有物保又有人保的情况下，结合物保优先于人保的原则，被告某某以自己提供涉案房产作为担保，原告应当先就涉案房产实现担保债权，而后不能完全受偿的余额范围内才可以向被告某某公司主张保证利益。根据原、被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三方保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选项先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。双方的上述约定合法有效，原告可以直接要求被告某某公司对全部债务直接承担保证责任。被告某某公司辩称的原告支付的律师费高于广东省律师收费的标准以及辩称保全费、执行费、评估费、拍卖费未实际发生且不属于被告某某公司的保证范围。被告某某公司的上述辩解理由无事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告某某自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金人民币302750元及利息、罚息、复利1174.42元，本金及利息、罚息、复利计算至2019年3月3日，2019年3月4日至欠款付清之日的利息、罚息、复利按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算。被告某某及被告惠州大亚湾某某房地产开发有限公司在2019年3月3日之后偿还的借款本息应当予以扣减；二、被告某某自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案而支付的律师费19196元；三、被告惠州大亚湾某某房地产开发有限公司对上述被告某某应当向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付的借款本息及律师费承担连带清偿责任。被告惠州大亚湾某某房地产开发有限公司在承担保证责任后，依法享有向主债务人被告某某追偿的权利；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6147元，公告费300元，共计6447元，由被告某某和被告某某公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十一月十四日书记员  喻芸霓