广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初7196号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行，住所地广州市黄埔区中山大道东500号。负责人：梁冬梅，行长。委托诉讼代理人：熊忠平，广东启源律师事务所律师。被告：林丽英，女，1970年12月20日出生，汉族，住广州市黄埔区。被告：曾伟文，男，1969年6月8日出生，汉族，住广州市黄埔区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行（下称邮政银行黄埔支行）与被告林丽英、曾伟文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，依法适用简易程序。后本案因两被告下落不明转为普通程序，本院依法组成合议庭于2019年11月6日公开开庭进行了审理。邮政银行黄埔支行的委托诉讼代理人熊忠平到庭参加诉讼，林丽英、曾伟文经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1.林丽英立即向邮政银行黄埔支行清偿借款本金213913.83元及截至付清日的利息、罚息。（截至2019年11月5日，利息11360.27元、罚息1688.18元未归还，合计226962.28元；从2019年11月6日起至付清之日止，罚息按合同约定计算，实际欠款本息依据被告归还全部欠款之日银行系统数据为准）；2.曾伟文对林丽英上述债务承担共同清偿责任；3.处置抵押房产，所得价款优先向邮政银行黄埔支行优先清偿欠款；4.本案案件受理费、保全费等诉讼费用由林丽英、曾伟文承担。事实与理由：2014年2月26日，邮政银行黄埔支行与林丽英签订《个人额度借款合同》，约定邮政银行黄埔支行向林丽英提供不可循环使用的借款额度为35万。同日，邮政银行黄埔支行与曾伟文签订《个人最高额担保合同》，约定为林丽英前述合同项下形成的债权提供最高额担保而设定抵押，抵押物为曾伟文名下房产，地址为：黄埔区××院××房。林丽英与曾伟文是夫妻关系。2014年3月7日，林丽英申请支用额度借款35万元，约定年利率为浮动利率（在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，放款时年利率为6.2205%），借款期限为120个月，借款用途为装修房产，还款方式为等额本息。同日，邮政银行黄埔支行向林丽英发放贷款35万元。邮政银行黄埔支行依约履行了合同义务，但林丽英出现违约行为，至2019年11月5日，该笔贷款尚有本金213913.83元、利息11360.27元、罚息1688.18元未归还，合计226962.28元。为维护自身合法权益，邮政银行黄埔支行诉至法院望判如所请。被告林丽英、曾伟文未作答辩，亦未提交证据。邮政银行黄埔支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月26日，邮政银行黄埔支行与林丽英签订了《个人额度借款合同》（合同编号为：44000570214023192469），约定邮政银行黄埔支行向林丽英提供不可循环使用的借款额度35万元；借款额度存续期限为156个月，自2014年2月28日至2027年2月28日；贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮确定年利率，利率浮动比例由双方在《借款支用单》约定；违约逾期付款，按上述贷款利率的1.5倍计算罚息；不能按期支付利息，在借款期内按上述贷款利率计收复利，借款逾期，按罚息计收复利；计息自单笔罚款发放到借款人账户之日起算；等额本息指借款人按月以相等的金额在结息日偿还贷款本息的还款；不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；结息日为贷款支用日的每月对日。同日，曾伟文与邮政银行黄埔支行签订了《个人最高额担保合同》（合同编号为：44000570314022154568），约定曾伟文为林丽英上述《个人额度借款合同》项下的债权提供不超过35万元的最高额担保，并将名下房产（地址为：黄埔区××院××房）作为抵押物，于同年3月1日办理了抵押权登记。同年3月7日，邮政银行黄埔支行与林丽英签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定还款方式为等额本息，即林丽英按月以相等的金额偿还贷款本息；贷款利率为人民银行同期用档贷款基准利率水平上浮30%。同日，邮政银行黄埔支行向林丽英放款35万元并出具借据，载明借款金额35万元，价款期限为120月（2014年3月7日至2024年3月7日），年利率8.515%，借款人处有林丽英签字及按捺手印。邮政银行黄埔支行储蓄信贷管理系统截屏显示，林丽英于2019年1月7日未按期支付贷款本金，邮政银行黄埔支行资产保全系统2019年11月5日截屏显示，林丽英逾期天数为295天。另查明，林丽英与曾伟文系夫妻关系，双方于1994年8月23日登记结婚。本院认为，两被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。本案为金融借款合同纠纷，在无相反证据足以推翻的情况下，邮政银行黄埔支行与林丽英签订的《个人额度借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，各方皆应依约履行。邮政银行黄埔支行已按约定发放了350000元借款给林丽英，2019年1月7日起林丽英未按期支付贷款本金，构成违约，应承担违约责任。故对于邮政银行黄埔支行要求林丽英清偿借款本金213913.83元及利息、罚息的主张，具有事实与法律依据，符合合同约定，于法有据，本院予以照准。由于邮政银行黄埔支行与曾伟文签订的《个人最高额担保合同》依法有效，并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》的有关规定，依法有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，在林丽英不履行债务时，邮政银行黄埔支行有权以曾伟文提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现邮政银行黄埔支行主张对曾伟文名下位于黄埔区××院××房的房产抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。因林丽英与曾伟文是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，在曾伟文未举证证明邮政银行黄埔支行与林丽英明确约定为个人债务或者属于婚姻法第十九条第三款规定情形的情况下，邮政银行黄埔支行就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，应当按夫妻共同债务处理。故邮政银行黄埔支行主张曾伟文对林丽英上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告林丽英、曾伟文于本判决生效之日起十日内共同清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行借款本金213913.83元及利息、罚息（截止2019年11月5日利息及罚息共13048.45元；从2019年11月6日起至实际清偿欠款之日止，以所欠本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再加收50%计付）；二、被告林丽英不履行上述第一项判决义务时，依法处理被告曾伟文名下位于黄埔区黄埔东路的房产，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市黄埔支行在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4622元，由被告林丽英、曾伟文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  刘 鑫人民陪审员  潘新标人民陪审员  黄 英二〇一九年十一月二十七日书 记 员  陈述铭附件一：本案判决主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行风险提示本裁判文书生效后，一方未按判决内容自觉履行的，另一方若需申请法院强制执行的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年；期限从裁判文书规定履行期间的最后一天起计算，规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算。若未在前述规定的期限内申请执行的，法院将不予受理。