重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初3336号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：黄全兵(特别授权)，男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告：付海洋，男，1975年3月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：向发琼，女，1981年10月27日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：付贤庚，男，1947年10月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：**平，女，1956年10月10日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：重庆纽朗仁润商贸有限公司，住所地重庆市渝中区煤建新村74号1-1号，注册号5001030001564781-1-1。法定代表人：付海洋。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行(以下简称“农商行巫山支行”)与被告付海洋、向发琼、付贤庚、**平、重庆纽朗仁润商贸有限公司（以下简称“纽朗仁润公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人黄全兵，被告**平到庭参加诉讼。被告付海洋、向发琼、付贤庚、纽朗仁润公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付海洋立即偿还原告借款本金32万元及利息、罚息、复利(从2017年10月22日起至2018年4月26日止，以本金32万元为基数，按年利率7.83%计算利息；从2017年10月23日起至该贷款全部清偿之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.745%计算罚息；复利以每月20日未偿还利息为基数，按年利率11.745%计算)。2.判令原告对登记在被告付贤庚名下坐落于重庆市巫山县XX镇XX村X社（产权证号为314房地证2014字第0XXXX号）的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告**平、向发琼、纽朗仁润公司对以上债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告农商行巫山支行将诉讼请求第1、2、3项变更为：1.判令被告付海洋立即偿还原告借款本金32万元及截止2019年8月8日的利息6.781818万元。并从2019年8月9日起至还清之日止以未偿还本金为基数按年利率11.745%计算罚息;以每月20日未偿还利息（包括罚息）为基数按年利率11.745%计算复利；2.判令原告对登记在被告付贤庚名下、实为被告付贤庚、**平共有的、坐落于重庆市巫山县XX镇XX村X社的房屋（产权证号为314房地证2014字第0XXXX号）折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告向发琼、重庆纽朗仁润商贸有限公司对以上债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告付海洋向原告申请借款32万元期限1年从2017年4月27日至2018年4月26日担保方式为抵押+保证约定按月结息到期还本年利率为基准利率上浮80%即7.83%由登记在被告付贤庚名下坐落于重庆市巫山县XX镇XX村X社(产权证号为314房地证2014字第0XXXX号)的房屋提供抵押担保被告向发琼、纽朗仁润公司提供连带责任保证担保依法签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》并办妥抵押登记。2017年6月2日，原告根据被告付海洋的申请发放贷款。但被告未按合同约定履行还款义务截止2019年8月8日，尚欠本金32万元利息6.781818万元。原告曾多次催收被告至今未履行还款义务。被告付海洋、向发琼、付贤庚、纽朗仁润公司未作答辩。被告**平辩称，最初的贷款不是32万元，而是35万元，还了3万元后还剩32万元，对其他事实无异议。纽朗仁润公司已倒闭，利息承认给，能不能不收罚息。现在经济困难，希望得到原告谅解，分期分批来偿还贷款。本院经审理认定事实如下：付海洋与向发琼于2012年2月1日登记结婚。付贤庚与**平于2014年3月11日登记结婚。2017年4月14日，**平、付贤庚分别委托付海洋向原告办理坐落于重庆市巫山县XX镇XX村X社的房屋抵押贷款相关手续，包括签订借款合同、抵押合同、抵押登记等，并进行了公证。2017年4月24日，付海洋向原告提出申请，申请贷款32万元，用途为借新还旧。2017年4月25日，付贤庚、**平向原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺愿意用其所有的坐落于巫山县XX镇XX村X社的房屋(产权证号为314房地2014字第0XXXX)为付海洋抵押贷款等。2017年4月27日，以贷款人原告为甲方，借款人付海洋为乙方，担保人(抵押人)付贤庚、**平为丙方，担保人（保证人）向发琼、纽朗仁润公司为丙方，签订了合同编号巫山支行2017年个贷字第390101201720XXXX号《个人贷款合同》。《个人贷款合同》第一部分通用条款载明“……第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第五条贷款支用……（二）若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第十三条贷款方式贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：……（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保……4.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……。2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……”。《个人贷款合同》第二部分特别条款载明“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）叁拾贰万元整。（二）贷款期限：为12个月，即自2017年4月27日起至2018年4月26日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款除外）以合同约定为准。……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第2种方式确定及调整：……（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮80%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方：……2.在贷款期限内，该利率保持不变；……第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人付贤庚；保证人向发琼、重庆纽朗仁润商贸有限公司。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第3种方法归还贷款：……3.按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方式。结息日为每月的20日。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……。”付贤庚为甲方(抵押人)，原告为乙方（抵押权人），双方签订《重庆市房地产抵押合同》。《重庆市房地产抵押合同》载明“一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为付海洋向乙方履行债务的担保。经双方协商一致，签订本合同。二、房地产状况座落重庆市巫山县XX镇XX村X社所有权人付贤庚抵押期限1年……三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写￥叁拾贰万元，小写￥320000.002、贷款期限：1年贷款期至2018年4月26日……”2017年5月25日，重庆市巫山县国土资源和房屋管理局给原告出具了渝（2017）巫山县不动产证明第00046XXXX号《不动产登记证明》。2017年6月1日，付海洋向原告提出个人贷款支用申请，申请支用贷款金额32万元。2017年6月2日，付海洋与原告签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款人名称付海洋贷款金额(大写)叁拾贰万元整，贷款日期2017年6月2日，到期日期2018年4月26日，年利率7.83%……”借款期限届满，付海洋未按约定偿还贷款本息。截止2019年8月8日，付海洋下欠贷款本金32万元、期内利息1.29456万元、逾期利息4.90332万元、复利0.583938万元。本院认为，原告与付海洋、向发琼、付贤庚、**平、纽朗仁润公司签订的《个人贷款合同》，原告与付贤庚签订的《重庆市房地产抵押合同》，原告与付海洋签订的《借款借据》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，均系合法有效的合同，应受法律保护。借款期限届满，付海洋未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照合同约定，贷款逾期后的罚息利率，为约定年利率7.83%的基础上加收50%即年利率11.745%；对不能按时支付的期内利息，按照约定的计结息方式和罚息利率计收复利。付贤庚、**平以其共有的、登记在付贤庚名下坐落于重庆市巫山县XX镇XX村X社的房屋(产权证号为314房地2014字第0XXXX号)为付海洋借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，付贤庚、**平应在抵押房屋的价值范围内，向原告承担抵押担保责任。原告就本案债权，对抵押房屋折价或者依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿的权利。向发琼、纽朗仁润公司自愿为付海洋借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求向发琼、纽朗仁润公司承担保证责任，向发琼、纽朗仁润公司应当承担保证责任。但原告要求对逾期利息计算复利，不符合《个人贷款合同》的约定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告付海洋在本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行贷款本金32万元及期内利息1.29456万元、逾期利息(其中，2019年8月8日之前的逾期利息为4.90332万元；从2019年8月9日起至付清贷款本金之日止，以32万元为基数，按年利率11.745%计算)、复利（其中，2019年8月8日之前的复利为0.583938万元；从2019年8月9日起至付清期内利息之日止，以1.29456万元为基数，按照年利率11.745%计算）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对抵押物即被告付贤庚、**平共有的、登记在被告付贤庚名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XX村X社的房屋(产权证号为314房地2014字第0XXXX号)享有优先受偿权。三、被告向发琼、重庆纽朗仁润商贸有限公司对第一项所列债务承担连带偿还责任。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.61万元，减半收取计0.305万元，由被告付海洋、向发琼、付贤庚、**平、重庆纽朗仁润商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 谭进吾二〇一九年十一月八日法官助理 胡弘松书 记 员 杨 涛