河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0305民初2516号原告：中信银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市西工区中州中路405号。负责人：**，职务：行长。委托诉讼代理人：王双双，河南中冶律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：高琳萍，该行风险管理部员工，特别授权。被告：王军杰，男，汉族，1970年5月28日出生，工作单位及文化程度不详，住河南省洛阳市西工区。被告：伍艳敏，女，汉族，1970年7月26日出生，工作单位及文化程度不详，住址。被告：洛阳中亚置业发展有限公司，住所地：中国（河南）自由贸易试验区洛阳片区涧西区蓬莱路2号洛阳国家大学科技园3-2幢408室。法定代表人：田灵章，职务：总经理。委托诉讼代理人：秦萌，金博大律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：安方琴，该公司客服部员工，特别授权。原告中信银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中信银行洛阳分行）诉被告王军杰、伍艳敏、洛阳中亚置业发展有限公司（以下简称洛阳中亚置业公司）为借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行洛阳分行的委托诉讼代理人王双双、高琳萍，被告洛阳中亚置业公司委托诉讼代理人秦萌、安方琴到庭参加了诉讼，被告王军杰、伍艳敏经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告王军杰、伍艳敏共同向原告偿还贷款本金965230.56元及利息（利息暂算至2017年9月17日为4414.32元，之后的利息按合同约定计算至实际付款之日止）；二、请求判令被告洛阳中亚置业公司对王军杰、伍艳敏的第一项债务承担连带清偿责任；三、请求判令原告对被告王军杰、伍艳敏共同所有的位于涧西区××＃Ａ地块世纪华阳A地块北区61幢2-2402号房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费、邮寄费以及原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2014年4月21日，被告王军杰、伍艳敏与中信银行洛阳分行签署了《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，约定中信银行洛阳分行向被告王军杰、伍艳敏提供贷款106万元；授信期限为240个月。2014年4月29日，被告王军杰、伍艳敏、洛阳中亚置业公司与中信银行洛阳分行签署了《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》，约定：借款期限为2014年4月30日至2034年4月30日，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，洛阳中亚置业公司对该笔借款进行连带责任担保，保证期间为担保阶段内被告王军杰、伍艳敏每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。被告王军杰、伍艳敏以涧西区××＃Ａ地块世纪华阳A地块北区61幢2-2402号房产为此笔借款作抵押，并于2014年4月30日办理了抵押登记。2014年4月30日，中信银行洛阳分行向被告王军杰、伍艳敏发放了106万元贷款，自2014年4月30日至2034年4月30日，年利率为7.86%。上述贷款发放后，被告未按时还本付息，已构成严重违约，经原告多次催要无果，根据合同约定特提起诉讼，请求依法判决，维护原告合法权益。被告王军杰、伍艳敏没有提出书面或口头的答辩意见。被告洛阳中亚置业公司辩称：一、鉴于洛阳中亚置业公司不是该笔借款的主债务人，请求人民法院核实王军杰、伍艳敏的还款情况及实际欠款数额。另原告已从我公司处扣划的保证金数额（截止2019年6月22日暂扣数额为235834.1元）应从主债务人的债务中予以相应的扣减。原告诉求的利息请求人民法院依法裁判。二、我公司提供的是阶段性连带保证责任，涉案房屋早已具备办理房产证、正式抵押、领取他项权证的条件，原告应配合借款人办理相关手续，解除我公司的保证责任，但至今双方并未办理，原告和被告王军杰、伍艳敏对此均负有过错，应减轻我公司所应承担的责任。三、原告应先就借款人提供的抵押房屋实现债权，同意银行对涉案房屋进行拍卖、变卖，不足部分可由我公司承担相应责任。四、诉讼费和实现债权的其他费用应根据原告提供的证据依法裁判。五、假设判决我公司承担连带保证责任，应在判决书主文中明确我公司享有担保法第31条规定的权利，即我公司承担保证责任后，有权向主债务人追偿。我公司已起诉王军杰，追偿我公司所付给原告的款项。本院依据当事人的陈述和提交的证据以及庭审查明情况，确定本案的法律事实如下：2014年4月21日，被告王军杰、伍艳敏与中信银行洛阳分行签署了《中信银行个人房产抵押综合授信协议》，约定：中信银行洛阳分行向被告王军杰、伍艳敏提供贷款106万元；授信期限为240个月，从2014年4月29日至2034年4月29日止。2014年4月29日，被告王军杰、伍艳敏、洛阳中亚置业公司与中信银行洛阳分行签署了《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》，约定：被告王军杰、伍艳敏向原告中信银行洛阳分行借款106万元，用以购买位于涧西区××＃Ａ地块世纪华阳A地块北区61幢2-2402号房产；借款期限为240个月，自2014年4月29日至2034年4月29日止；合同项下贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮20%确定执行。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；洛阳中亚置业公司对该笔借款提供连带责任担保，保证期间为担保阶段内被告王军杰、伍艳敏每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；被告王军杰、伍艳敏以涧西区××＃Ａ地块世纪华阳A地块北区61幢2-2402号房产为此笔借款作抵押，并于2014年4月30日办理了预告抵押登记。2014年4月30日，中信银行洛阳分行向被告王军杰、伍艳敏发放了106万元贷款，贷款期限为240个月，自2014年4月30日至2034年3月30日，年利率为7.86%。2014年5月20日至2016年11月20日，被告王军杰、伍艳敏一直按时向原告还款，累计还款付息253627.91元；被告王军杰、伍艳敏从2016年12月20日开始不能按时足额偿还贷款，从2016年12月20日开始，被告洛阳中亚置业公司为其代偿贷款，截止到2019年6月20日洛阳中亚置业公司为其代偿贷款本息235834.1元。截止2019年6月20日，三被告累计还款本金161287.25元、利息327901.63元、罚息102.18元、复利170.95元，累计还本付息489462.01元。截止2019年8月30日，被告王军杰、伍艳敏尚欠原告贷款本金898712.75元，利息10339.92元，合计909052.67元。上述贷款及利息经原告催讨无果，引发本案。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中信银行洛阳分行与被告王军杰、伍艳敏、洛阳中亚置业公司签署的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》系双方的真实意思表示，且合同的内容不违反法律法规的禁止性规定，上述合同均合法有效。双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告中信银行洛阳分行已经按约定履行了发放贷款的义务，已依约履行了合同义务，被告王军杰、伍艳敏则应按约定履行还本付息义务。现被告王军杰、伍艳敏未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的民事责任；被告洛阳中亚置业公司对上述欠款及利息应承担担保责任。故原告要求被告王军杰、伍艳敏偿还原告本金898712.75元，利息10339.92元，合计909052.67元的诉讼请求，事实清楚，有合同依据，且符合法律法规规定，本院依法予以支持。原告要求被告王军杰、伍艳敏偿还2019年8月30日之后的利息，依照合同约定利息计算方式，中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为4.9%，在此基础上上浮20%，即为5.88%；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，故罚息利率应为8.82%；逾期偿贷的利率应以最高的罚息利率8.82%为准，故2019年8月30日之后的利息应以898712.75元为基数，自2019年8月31日起按年利率8.82%计算至清偿之日止。原告请求被告洛阳中亚置业公司对上述债务承担连带清偿责任，具有合同依据，符合法律、法规的规定，本院依法予以支持；原告对被告王军杰、伍艳敏共同所有的位于涧西区××＃Ａ地块世纪华阳A地块北区61幢2-2402号房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律、法规的规定，本院依法予以支持；原告的其他诉讼请求，没有提交相应证据，本院依法不予支持。被告王军杰、伍艳敏无正当理由，未到庭参加诉讼，是对自己民事权利的放弃，其应当承担的民事法律责任不能免除。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告王军杰、伍艳敏于本判决生效后十日内，向原告中信银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款本金898712.75元；二、被告王军杰、伍艳敏于本判决生效后十日内，向原告中信银行股份有限公司洛阳分行支付2019年8月30日之前的贷款利息10339.92元；此后的利息以898712.75元为基数，自2019年8月31日起按年利率8.82%计算至清偿之日止；三、被告洛阳中亚置业发展有限公司对上述第一至二项的金钱给付义务承担连带清偿责任；四、原告中信银行股份有限公司洛阳分行对被告王军杰、伍艳敏共同所有的位于涧西区九都西路7#A地块世纪华阳A地块北区61幢2-2402号房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、驳回原告中信银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费13497元，保全费5000元，共计18497元，由被告王军杰、伍艳敏、洛阳中亚置业发展有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  胡晓光人民陪审员  冯卫明人民陪审员  白彩丽二〇一九年十一月二十五日书 记 员  朱智慧