云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0102民初6087号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市东风西路环球金融一至三层、17至19层，统一社会信用代码915300007194048743。负责人：潘岭，行长。委托诉讼代理人：何明，云南震序律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨勋章，男，汉族，1969年3月18日出生，住昆明市五华区。委托诉讼代理人：王小涛，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。被告：王晓云，女，汉族，1973年1月26日生，云南省昆明市人，在昆明市园林设计院工作，住昆明市五华区。被告：云南东环房地产开发有限公司，住所云南省昆明市曙光小区南段12号2幢112号，统一社会信用代码91530000713400530F。法定代表人：熊义，总经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告杨勋章、王晓云、云南东环房地产开发有限公司（以下简称“东环公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日受理后,依法适用普通程序于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁瑜、何明，被告杨勋章的委托诉讼代理人王小涛、被告王晓云到庭参加诉讼。被告东环公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨勋章、王晓云归还贷款本金237021.03元，并支付截止到2019年1月29日的利息、罚息、复息合计6785.52元；2.判令被告杨勋章、王晓云支付自2019年1月30日起至实际还清贷款本金之日止的利息、罚息、复息；3.判令被告杨勋章、王晓云承担本案律师费2400元；4.判令被告云南东环房地产开发有限公司对被告杨勋章、王晓云的上述全部债务承担连带清偿责任；5.判令原告对云南东环房地产开发有限公司保证金专户账号78×××58项下的保证金在杨勋章、王晓云欠原告的全部债务范围内享有优先受偿权；6.判令三被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2006年9月4日，原告与被告杨勋章、王晓云、云南东环房地产开发有限公司签订了《个人购房借款（综合）合同》，约定原告向杨勋章、王晓云提供435000元个人购房贷款，用于其购买昆明市董家湾路337号东方上城B幢2单元第15层1504号房屋，贷款期限为240个月，自2006年9月至2026年9月，贷款利率在中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算，利率一年一调整，还款方式为等额本息还款，本合同逾期贷款的逾期罚息利率，按计收罚息日的贷款执行利率加收30%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。杨勋章、王晓云以上述房屋为抵押物向原告提供抵押，作为偿还《个人购房借款（综合〉合同》项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。被告东环公司作为连带责任保证人为被告杨勋章、王晓云的上述全部债务承担连带保证责任。昆明市真元公证处对上述事项进行了公证，并出具了(2006)云昆真证字第15896号公证书。上述《个人购房借款（综合〉合同》签订后，原告于2006年9月15日向被告杨勋章、王晓云发放了贷款共计人民币435000元，原告已按合同约定履行了全部应尽义务。然而，自2018年6月20日起被告即未按照合同约定偿还贷款本息，已经构成违约，原告依据《个人购房借款(综合)合同》第13.2条宣布贷款全部提前到期并要求被告偿还贷款本息，经原告多次催促，被告未履行还款义务，保证人东环公司亦未按合同约定履行保证担保义务。2005年10月18日原告与被告东环公司签订了《商品房楼宇按揭合作协议书》协议书约定：云南东环房地产开发有限公司在上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行开立“楼宇按揭保证金专户”，已备云南东环房地产开发有限公司履行为借款人承担的连带责任保证责任之用，保证金额为借款人按揭贷款本金、利息、罚息及甲方为实现债权而发生的有关费用之和。为维护自身合法权益，原告特诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨勋章口头答辩称：1.被告杨勋章并非有意不还贷款。我方2018年向官渡区房管局查询了解到，本案涉案的东方尚城B幢2单元1504号房并未备案登记在被告杨勋章的名下，直接将贷款发放到被告东环公司的账户。导致被告我方不但没有得到房子，也没有得到任何实际的贷款。白白地还了十多年的贷款，因为原告没有尽到合理的审查义务，没有严格按照放款程序来放款给我方造成了巨大的损失，因此我方不应当承担还款。2.原告与我方签订的个人购房借款合同没有对律师费进行约定，主张律师费没有依据，请求法院予以驳回。被告王晓云口头答辩称：1.通过查询本案涉案的房子并不在我名下，不应由我承担责任；2.我与杨勋章已于2015年9月16日登记离婚，在离婚协议上已明确地约定任何婚姻存续期的一些债务关系全部归男方，女方不能不承担任何的债权债务；3.涉及本案的房子要求我去签字的时候是因为东环公司与杨勋章公司有工程款欠款，要求我去签的字，但是从整个的签字及还款我都不清楚，是公司行为，我没有参与，也没有住过该房子。被告东环公司庭前提交书面答辩状答辩称：1.针对杨勋章、王晓云的贷款事实予以认可，我公司承担连带保证责任亦没有异议；2.我公司与浦发银行昆明分行签署了《商品房楼宇按揭贷款合作协议书》，我公司按照要求依法逐笔缴纳了按揭贷款保证金，为购买我公司楼盘的所有贷款客户提供保证金担保。在客户没有按期偿还贷款的情况下，应当优先用保证金进行偿还。针对杨勋章、王晓云的该笔贷款，由于杨勋章、王晓云自2016年开始没有按时还款，自2016年开始实际就由保证金进行代偿。请求人民法院用保证金优先用于偿还本案债务。原告为支持其诉讼主张，向法庭提供以下证据加以证明：一、《个人购房借款（综合）合同》公证书，欲证明2006年9月4日原告与被告杨勋章、王晓云、云南东环公司签订了《个人购房借款（综合）合同》，约定原告向杨勋章、王晓云提供435000元个人购房贷款，用于其购买昆明市董家湾路337号东方尚城B幢2单元15层1504号房屋，贷款期限为240个月，自2006年9月至2026年9月，贷款利率在中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算，利率一年一调整，还款方式为等额本息还款，本合同逾期贷款的逾期罚息利率，按计收罚息日的贷款执行利率加收30%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。杨勋章、王晓云以上述房屋为抵押向原告提供抵押，作为偿还《个人购房借款（综合）合同》项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。被告东环公司作为连带责任保证人为被告杨勋章、王晓云的上述全部债务承担连带保证责任。昆明市真元公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2006）云昆真证字第15896号公证书。二、《共同用还款声明》，欲证明被告王晓云出具了《共同还款声明》，被告王晓云与杨勋章作为共同还款人，对该笔贷款承担同等的还款责任。三、借款借据，欲证明原告于2006年9月15日向被告发放了该笔贷款435000元，原告履行了合同约定的放款义务。四、逾期清单，欲证明被告还款、逾期情况及利息、罚息、复息金额；五、代理协议、律师费发票、收款回单，欲证明原告为实现债权支出的律师费、邮寄费应由被告承担；六、《商品楼宇按揭贷款合作协议书》；七、上海浦东发展银行昆明分行《个人贷款开发商保证金开户通知书》；八、保证金专户账号78×××58流水清单，第六至八组欲证明2015年10月18日，原告与被告东环公司签订了商品楼宇按揭贷款合作协议书，约定东环公司在原告处开立的楼宇按揭保证金专户。云南东环房地产开发有限公司履行为借款人承担了连带保证责任，保证责任只用保证金额为借款人的按揭贷款本金、利息及甲方为实现债权而发生的有关费用之和。原告对云南东环房地产开发有限公司保证金专户账号78×××58项下的保证金在被告杨勋章、王晓云欠原告的全部债务范围内享有优先受偿权。被告杨勋章发表质证意见：对第一、三、四组证据的真实性、合法性、关联性认可；对第二组证据与我无关，不发表意见；对第五组证据真实性与合法性认可，关联性与证明目的不认可。对第六至八组证据与我无关，不发表意见。被告王晓云发表质证意见：对第一、二、三组证据予以认可；对第四、五组证据我不清楚；对第六至八组证据与我无关被告东环公司未到庭未发表质证。被告杨勋章为支持其抗辩主张，向法庭提供以下证据加以证明：一、被告杨勋章名下无房屋登记信息；二、被告杨勋章与被告东环公司签订《商品房买卖合同》，以上二组证据欲证明被告云南东环房地产开发有限公司并未将被告杨勋章所购东方尚城B幢2单元1504号房屋登记备案在被告杨勋章名下。原告发表质证意见：真实性和合法性无异议，关联性和证明目的不认可。被告王晓云发表质证意见：真实性认可。被告东环公司未到庭未发表质证。被告王晓云为支持其抗辩主张，向法庭提供以下证据加以证明：房屋信息查询摘抄表，欲证明王晓云名下没有该套房屋，不应该承担责任。原告发表质证意见：真实性和合法性认可，关联性和证明目的不认可。被告杨勋章发表质证意见：认可该份证据。被告东环公司未到庭未发表质证。被告东环公司在指定的举证期限未向本院提交证据，未到庭当庭亦未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证、质证。本院认证如下：原告提供的证据，具备证据的法定形式，符合证据的认定标准，本院予以采纳。被告杨勋章、王晓云提交证据原告认可仅认可真实性，因证据与本案无关，本院不予采纳。综上所述，本院确认下列法律事实:2006年9月4日，原告(贷款人)与被告杨勋章(借款人、抵押人)、被告东环公司(保证人、开发商、售房单位)签署了一份编号为780706090100698号的《个人购房借款(综合)合同》，该合同约定原告向被告杨勋章提供43万元的贷款用于购买位于东方上城B幢2单元1504号住宅一套，建筑面积160.74㎡，借款人授权贷款人，在本合同所列提款条件具备后，将贷款以个人购房名义一次性或或者分次转入借款人指定的东环公司的账户。贷款期限240个月，自2006年9月至2026年9月，实际借款起始日期以贷款实际发生日为准。贷款利率按照中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础下浮15%计算，合同签订时合同利率为5.814%；还款方式为等额本息还款法。本合同逾期贷款的罚息利率按逾期当日执行利率上浮30%。由被告杨勋章、王晓云以上述房屋为抵押物向原告提供抵押，作为偿还合同项下的贷款本金、利息及相关费用的担保。被告东环公司作为保证人为被告杨勋章、王晓云的上述债务承担连带保证责任。云南省昆明市真元公证处对上述事项进行了公证，出具了(2006)云昆证字第15896号公证书。2006年9月4日被告王晓云在《共同还款声明》声明人一栏签名，该证明载明：“我丈夫杨勋章购买东方上城B幢2单元1504号商品房，向上海浦东发展银行申请个人贷款43.5万元整，我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。特此声明”。原告于2006年9月15日依约向被告杨勋章发放贷款43.5万元。后被告杨勋章、王晓云自2018年6月20日起未按合同约定归还本金及利息，截至2019年1月29日欠本金余额为237021.03元，逾期利息、罚息、复利合计为6785.52元。原告为实现其债权实际已经支出律师费600元，邮寄费72元。另查明，原告与被告东环公司于2005年10月17日签订了一份《商品楼宇按揭贷款合作协议书》编号2005年027号，约定为顺利实现“东方上城”商品楼宇的建设和销售东环公司在原告处开立“楼宇按揭保证金专户”，并按购房人住房按揭贷款金额10%履约保证金，存入保证金专户，以备东环公司履行为借款人承担的连带责任之用。保证期限从原告与借款人签订《个人购房借款合同》之日起，至东环公司为购房者(借款人)办妥所购商品房的《房屋所有权证》和房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等相关权属证明交给原告保管之日止。若东环公司缘故，未按国际的有关商品房产权管理办法的相关规定如期为购房者(借款人)办妥所购商品房的《房屋所有权证》，造成购房者(借款人)以此为由，不依照与原告签订的《个人购房借款合同》约定按时偿还贷款本息的，甲方可以直接从乙方的“楼宇按揭保证金专户”中直接扣收。2005年10月19日被告东环公司在原告处开立了保证金专户，账号78×××58。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。原告、被告杨勋章、被告王晓云、被告东环公司签订的《个人购房借款(综合)合同》系签约各方当事人真实的意思表示,且不违反法律规定,合法有效。原告依约发放了相应的贷款,被告杨勋章、王晓云应当依约向原告还本付息。自2018年6月20日起被告杨勋章、王晓云即未按照合同约定偿还贷款本息，违反了合同约定,已经构成违约。该套房屋的登记备案并不是原告的义务，被告杨勋章答辩意见中陈述涉案的房并未备案登记在其名下不应当承担还款的理由不能成立。依据《个人购房借款（综合）合同》第12.1、13.2条之规定，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告杨勋章、王晓云偿还贷款本息。本案债务系被告杨勋章与被告王晓云婚姻关系存续期间所产生的债务。被告王晓云作为共同还款人应该承担本案的债务，被告王晓云未经过债权人即原告同意，不能将债务转移给被告杨勋章。被告王晓云以离婚协议上已明确地约定任何婚姻存续期的一些债务关系全部归男方即杨勋章，不承担任何的债权债务的理由不能成立。故被告王晓云应承担共同还款的责任。根据庭审查明事实,被告杨勋章、王晓云尚欠原告贷款本金为人民币237021.03元,本院予以确认。因涉诉的房屋未办理抵押登记,抵押权尚未产生,被告东环公司也因此应承担连带保证责任。原告与被告东环公司关于“东方上城”签订的合作协议书中已经明确约定若东环公司缘故，未按国际的有关商品房产权管理办法的相关规定如期为购房者(借款人)办理房屋权属登记，造成购房者不按照约定偿还贷款本息的，原告可以直接从乙方的“楼宇按揭保证金专户”中直接扣收的规定。原告主张的对被告东环公司保证金专户账号78×××58项下的保证金在杨勋章、王晓云欠原告的全部债务范围内享有优先受偿权的诉请本院予以支持。原告为实现其债权实际支出律师费600元，邮寄费72元。按照《个人购房借款（综合）合同》中关于费用的约定，由二被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百一十八条、第一百四十四条，之规定判决如下：一、被告杨勋章、王晓云于本判决生效之日十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币237021.03元，并支付截止至2019年1月29日止的利息、罚息及复利合计人民币6785.52元；二、被告杨勋章、王晓云于本判决生效之日十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付逾期利息、罚息及复利[自2019年1月29日起至款项实际偿还完毕之日止，按照原、被告双方签订的《个人购房借款（综合）合同》(编号780706090100698)中约定利率计算]；三、被告杨勋章、王晓云于本判决生效之日十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付为实现债权支出的律师费人民币600元、邮寄费人民币72元；四、被告云南东环房地产开发有限公司对被告杨勋章、王晓云的上述全部债务承担连带清偿责任；五、原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行对云南东环房地产开发有限公司保证金专户账号78×××58项下的保证金在杨勋章、王晓云欠原告的全部债务范围内享有优先受偿权；六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币4993元，由被告杨勋章、王晓云、云南东环房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  武子捷人民陪审员  肖 琳人民陪审员  鲁朝云二〇一九年十一月二十九日书 记 员  廖 羽