四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初3149号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行,住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：张定洪，行长。 委托诉讼代理人：雍歧国，男，1973年3月16日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，系该行职工。 被告：唐晓荣，女，1964年2月29日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：李义大，男，1965年2月16日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告唐晓荣、李义大金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人雍歧国到庭参加了诉讼。被告唐晓荣、李义大经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：1.确认原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》有效；2.判令被告偿还原告借款本金498000元，并支付截止2019年9月4日的利息100764.97元，从2019年9月5日起按月利率12.465‰支付利息、逾期利息及罚息；3.判令被告李义大承担连带偿还责任；4.确认原告对抵押物享有优先受偿权；5.本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实及理由：2016年3月3日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，约定被告以其名下的位于南充市顺庆区住宅房产为二被告借款提供最高额抵押担保，担保范围借款本金500000元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用等。2016年10月11日日，原告与被告唐晓荣、李义大签订《个人借款合同》，约定被告在原告处借款320000元用于其他消费，借款期限为2年，非循环使用，贷款利率为月利率8.31‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，到期还本，并约定双方的权利义务、违约责任及发生危及债权的补救措施。2016年11月11日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定被告在原告处借款180000元用于其他消费，借款期限为2年，非循环使用，贷款利率为月利率8.31‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，到期还本，并约定双方的权利义务、违约责任及发生危及债权的补救措施。上述合同签订后，其合同项下的抵押物登记备案。上述借款已于2016年10月11日、11月11日借与被告，截止2019年9月4日被告下欠本金498000元及利息100764.97元。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求贵院查清事实，依法裁判。 被告唐晓荣、李义大未到庭、未应诉，亦无答辩。 因被告唐晓荣、李义大未到庭，本院经审理认定事实如下： 2016年3月3日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告唐晓荣、李义大（甲方）签订《最高额抵押合同》（合同编号2016年抵字4866132016000069号），约定被告唐晓荣、李义大将其位于南充市顺庆区的住宅〔产权证号南房权证南监第00××61号；土地使用证号南充市国用（2004）第00××16号〕、南充市嘉陵区陈寿路288号泽森园8幢1单元2层××号住宅〔产权证号南房权证嘉字第××号；土地使用证号南充市国用（2009）第0××4号〕用于被告唐晓荣、李义大该笔借款抵押担保，担保范围为2019年3月3日至2019年3月2日之间的借款最高额本金500000元的本息、复利、罚息、违约金等。2016年6月9日，原、被告就抵押房屋进行抵押登记，并办理他项权证〔证号为嘉陵南房他证顺字第××号〕。 2016年10月11日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告唐晓荣、李义大（甲方）签订《个人借款合同》（合同编号为信个借4866132016000131号），约定甲方因其他消费向乙方借款320,000元，借款期限从2016年10月11日至2018年10月10日，利率为固定利率即月利率8.31‰，按月结息，结息日为每月的第20日，如出现逾期付款情况时，逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%。2016年10月11日，原告农商银行嘉陵支行将借款本金320,000元转入被告唐晓荣账号。 2016年11月11日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告唐晓荣、李义大（甲方）签订《个人借款合同》（合同编号为信个借4866132016000135号），约定甲方因其他消费向乙方借款180,000元，借款期限从2016年11月11日至2019年2月10日，利率为浮固定利率即月利率8.31‰，按月结息，结息日为每月的第20日，如出现逾期付款情况时，逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%。2016年11月11日，原告农商银行嘉陵支行将借款本金180,000元转入被告唐晓荣账号。 借款初期，二被告尚能按时还款，后未按时向原告农商银行嘉陵支行偿还借款本息。截止2019年9月4日，被告唐晓荣、李义大下欠本金498,000元及利息100,764.97元。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告唐晓荣、李义大具有完全民事行为能力，双方所签订的两份《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律禁止性规定，合法有效，原告农商银行嘉陵支行要求确认上述合同合法有效，本院予以支持。本案争议焦点为： 借款本金及利息问题。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告唐晓荣、李义大发放贷款500,000元，但被告唐晓荣、李义大未按合同约定的按月结息方式偿还借款利息，且借款到期后未按照借款合同约定偿还借款本息，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告唐晓荣、李义大偿还借款本金498,000元、截止2019年9月4日的利息100,764.97元的诉讼请求，予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，本院对原告农商银行嘉陵支行要求二被告按照合同约定支付罚息予以支持，因合同约定罚息为该利率上浮50%，按此标准计算利息（包括罚息）为月利率12.465‰〔8.31‰×（100%+50%）〕，原告农商银行嘉陵支行该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告农商银行嘉陵支行要求被告李义大承担连带责任问题。因被告李义大系共同借款及抵押人，二被告已对其借款本息承担共同偿还责任，原告农商银行嘉陵支行该项诉请已无实际意义，原告农商银行嘉陵支行该项诉请，在本案中本院不予处理。 抵押权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告唐晓荣、李义大向原告农商银行嘉陵支行借款500000元并以位于南充市顺庆区两套住宅房屋为借款本息作最高额抵押，双方为抵押财产办理他项权证，依据上述规定，原告农商银行嘉陵支行可在被告唐晓荣、李义大不履行到期债务时在债权范围（498000元本金、利息，罚息等范围内）主张优先受偿权。 综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告唐晓荣、李义大签订的两份《个人借款合同》、《抵押合同》有效； 二、被告唐晓荣、李义大于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行偿还借款本金498,000元及截止2019年9月4日的利息100,764.97元，并从2019年9月5日起按照月利率12.465‰计付利息及罚息至该款偿完为止； 三、被告唐晓荣、李义大不履行第二项支付义务时，依法折价或拍卖、变卖被告唐晓荣、李义大位于南充市顺庆区〔产权证号南房权证嘉第00××19号〕两套住宅所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费减半收取4,994元，由被告唐晓荣、李义大负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  王从银 二〇一九年十一月十一日 书记员  孙艺铭