安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初8099号 原告：芜湖公丰贸易有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区汇金广场B座1112室，统一社会信用代码91340202MA2TQOXGXT（1-1）。 法定代表人：徐凯耀，总经理。 委托诉讼代理人：赵军，安徽青桔律师事务所律师。 被告：杨伟成，男，1955年6月1日出生，汉族，住上海市杨浦区。 被告：黄莹，女，1956年7月6日出生，汉族，住上海市杨浦区。 委托诉讼代理人：杨伟成，系被告黄莹丈夫。 原告芜湖公丰贸易有限公司（以下简称“公丰贸易”）诉被告杨伟成、黄莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月28日依法公开开庭进行了审理。原告公丰贸易委托诉讼代理人赵军、被告杨伟成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告公丰贸易向本院提出如下诉讼请求：1、判令二被告立即偿还借款本金220万元、利息352000元（自2018年9月20日至2019年5月18日）及自2019年5月19日起至实际还款之日止的逾期付款利息；支付原告实现债权费用75000元，以上合计2627000元；2、判令原告对二被告的抵押物（位于上海市杨浦区房屋）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2017年12月7日，杭州市江干区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下简称“万事利公司”）与二被告签订《借款合同》一份，合同约定：一、二被告向万事利公司借款220万元，借期自2017年12月7至2018年12月6日，月利率5‰，按月付息，到期利随本清。二、若二被告未按期足额偿还本金、利息及其他应付款项，万事利公司有权：1、立即终止合同、并提前收回已发放的贷款本息；2、自逾期之日起，按合同约定的利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息，对未支付的利息，按贷款合同约定的利率计收复利；3、每逾期一日，被告以借款本金为基数，按日万分之三的标准，依据实际违约天数，向万事利公司支违约金。三、合同生效后，被告同意万事利公司将本合同项下的债权全部或部分转让给第三人，无需再次征得被告同意。四、合同还约定了双方的权利义务、违约责任、争议的解决等等。同日，为确保万事利公司债权的实现，被告将位于上海市杨浦区房产作为抵押，并与万事利公司签订了《抵押合同》，合同约定：一、抵押担保的范围包括：主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼仲裁费）和所有其他应付费用；二、未经抵押权人（权利人）书面同意，抵押人保证不将抵押物再设立任何形式的抵押、质押等；三、抵押权人或主合同债权人将主债权转让给第三人的，抵押人仍在原担保范围内对该第三人继续承担担保责任。合同生效后，万事利公司与二被告在2017年12月11日办理了抵押权登记，权利人为万事利公司。万事利公司于2017年12月19日向二被告发放了借款，借款期限自2017年12月19日至2018年12月18日止。还款期限届满，二被告未履行还款义务。2019年6月4日，万事利公司将该债权转让给了原告并履行了通知义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告杨伟成、黄莹共同辩称：一、其贷款是为了给女婿使用，因其女婿涉嫌诈骗犯罪被刑事拘留，其目前没有偿还能力；二、万事利公司在规定的区域外从事贷款业务，其签订协议时没有公司名称；三、万事利公司在贷款时收取了10万元服务费，其打了250万元的借条，而到手金额为220万元；四、合同约定月利率为5‰，但其每月实际支付利息32500元；五、利息、复利、违约金、律师费等不应由其承担。 原告为证明其诉讼请求向本院提交了以下证据：身份证明、企业登记信息、《借款合同》、《抵押合同》、借款借据、不动产登记证明、银行电子回单、利息计算清单、债权转让协议、债权转让通知书及邮寄回执、委托代理合同及发票等，对于原告出示的证据，被告杨伟成、黄莹无异议。被告杨伟成、黄莹提交以下证据：收款收条、房屋抵押贷款合同，证明其借款金额与实际金额不符，收条金额为250万元，但实际收到款项220万元；转账记录，证明上海鹰佳信息科技有限公司、上海今时投资管理有限公司收取贷款服务费10万元及头尾息65000元；企业信用公示报告，证明万事利公司经营范围在浙江省杭州市江干区；公安机关接报回执，证明其女婿因涉嫌犯罪被抓捕的事实。对被告提交的证据，原告质证认为：借款合同载明借款金额220万元，原告只是主张了220万元；被告转账的服务费及头尾息不是转给原告，经营范围属于工商管理部门受理范围，与本案无关联性；接报记录与本案没有关联性。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月7日，万事利公司与二被告签订《借款合同》,约定：一、二被告向万事利公司借款220万元，贷款期限自2017年12月7至2018年12月6日，实际贷款期限以借款借据为准。月利率5‰，实际贷款利率以借款借据为准，按月结息，付息日为每月20日。二、若二被告未按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；二被告在贷款期限内不能按期支付的利息，按合同约定的的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；二被告应按期偿还借款本息，如未按约定的日期（包括被提前宣布到期）偿还借款本息，即可视为二被告违约，二被告自动放弃依据合同法解释（二）第29条的抗辩权。自违约之日起，二被告每逾期一日向原告支付万分之三的违约金。违约金计算基数为借款本金，按照实际违约天数计算违约金。三、合同生效后，二被告同意万事利公司将合同项下的债权全部或部分转让给第三人，无需再次征得被告同意。四、合同还约定了双方的权利义务、违约责任、争议的解决等。同日，为确保万事利公司债权的实现，被告将位于上海市杨浦区房产作为抵押，并与万事利公司签订了《抵押合同》，该合同主要约定了以下内容：一、抵押担保的范围包括，主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼仲裁费）和所有其他应付费用；二、未经抵押权人（权利人）书面同意，抵押人保证不将抵押物再设立任何形式的抵押、质押等；三、抵押权人或主合同债权人将主债权转让给第三人的，抵押人仍在原担保范围内对该第三人继续承担担保责任。合同生效后，万事利公司与二被告办理了抵押权登记，权利人为万事利公司。万事利公司于2017年12月19日向被告发放了借款220万元，借款期限自2017年12月19日至2018年12月18日。还款期限届满，二被告未履行还款义务。2019年6月4日，万事利公司将该债权转让给了原告并履行了通知义务。 另查明：合同约定了借款期限内的利息、复利等，现原告仅主张借款期限内按合同约定利率计收利息；万事利公司利息系委托他人代收。 本院认为：《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中，万事利公司将债权转让给原告公丰贸易，并通知债务人，债权转让已发生效力，被告杨伟成、黄莹负有向原告公丰贸易清偿债务的义务，被告杨伟成、黄莹不按期偿还借款，应承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任。合同约定了借款期限内的利息、复利等，现原告仅主张借款期限内按合同约定利率计收利息，不违反法律规定，本院予以确认。合同约定的逾期付款利息、违约金超过法律规定的标准，原告主动调整为按月利率2%的标准计算，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张实现债权费用7万元，结合案件实际情况及本地生活水平，本院酌情调整为3万元。债权转让，除专属于债权人自身的以外，与债权有关的从权利一并转让，故原告公丰贸易对被告杨伟成、黄莹向万事利公司借款时提供的抵押物继续享有抵押权。被告杨伟成、黄莹辩称其借款时出具250万元收据，经查，二被告曾出具250万元借款收据，但《借款合同》载明借款金额为220万元，且有借款支付凭证佐证，现原告亦是主张220万元借款，并未主张250万元，本院亦认定借款金额为220万元。二被告辩称万事利公司超出经营区域从事经营活动，本院认为，万事利公司作为依法成立的公司，可在规定区域内依法办理各项小额贷款等业务，至于其是否超过经营区域，属行政监管范围，不能据此影响合同效力，且二被告实际上已使用了万事利公司220万元的借款。被告杨伟成辩称其贷款时支付给上海鹰佳信息科技有限公司及上海今时投资管理有限公司相关费用，但其支付给都江龙、梅惠的费用（服务费）无证据证明为原告收取，故不应从原告借款金额中予以扣除。二被告辩称其在贷款时即支付了65000元的头尾息，经查，2017年12月12日，被告杨伟成向上海今时投资管理有限公司支付65000元，交易摘要为“头尾息”，根据相关法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故对于被告杨伟成支付的头尾息65000元应从借款本金中予以扣除。故本案实际贷款本金为220万元-65000元=2135000元。借款合同约定贷款月利率为5‰，如前述，据此，二被告每月应偿还利息2135000*5‰=10675元，而被告杨伟成实际每月支付32500元，原告委托他人代收利息，多出合同约定收取的利息（32500*8-10675*8）=174600元应计入已归还本金，故被告杨伟成、黄莹尚欠原告本金（2135000-174600）=1960400元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条之规定，判决如下： 被告杨伟成、黄莹于本判决生效之日起十日内偿还原 告芜湖公丰贸易有限公司借款本金1960400元、利息39208元及自2018年12月19日起至实际清偿之日止的逾期利息（按月利率2%计算）； 二、被告杨伟成、黄莹于本判决生效之日起十日内支付原告芜湖公丰贸易有限公司实现债权费用30000元； 三、原告芜湖公丰贸易有限公司对被告杨伟成所有的位于上海市杨浦区房产（沪【2017】杨字不动产证明第****号）折价或拍卖、变卖所得款项在上述第一、二项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费27916元，减半收取13958元，由原告芜湖公丰贸易有限公司负担2132元，被告杨伟成、黄莹负担11826元（诉讼费原告已预付，被告于判决生效后十日内还款时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 张 震 二〇一九年十一月四日 书记员 刘淑芳 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。