沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初3770号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：沈阳市和平区南京北街99号，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：张岚，系行长。委托诉讼代理人：韩昀鸰，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任明月，系北京市中银（沈阳）律师事务所实习律师。被告：张楠，女，1989年10月9日出生，满族，住沈阳市大东区。被告：刘洋,男，1988年4月22日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：沈阳鑫余置业有限公司，住所地：沈阳经济技术开发区沈辽路198号，统一社会信用代码：91210106594145919T。法定代表人：关健。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告张楠、刘洋、沈阳鑫余置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行的委托诉讼代理人韩昀鸰到庭参加诉讼，被告张楠、刘洋、沈阳鑫余置业经本院合法传唤未到庭应诉。现已依法审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告于2017年2月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求被告偿还原告借款本金214,619.83元，利息3,778.07元，罚息59.83元（以上本金、利息、罚息截止日为2019年1月4日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、请求原告对张楠、刘洋名下位于沈阳经济技术开发区，建筑面积为61.03平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求被告沈阳鑫余置业有限公司在借款合同约定的保证担保范围内承担保证责任；5、请求法院判令被告赔偿原告实现债权的费用，即律师费12,073.74元；6、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告张楠、刘洋、沈阳鑫余置业有限公司经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年2月21日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告张楠、刘洋、沈阳鑫余置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人住房贷款22万元用于支付购房款，贷款期限为360个月，即从2017年2月21日起到2047年2月21日止。本合同采用浮动利率，即在基准利率水平下浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2、被告张楠、刘洋名下位于沈阳经济技术开发区，建筑面积为61.03平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2017年2月27日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告抵押登记，预告登记权利人为原告。3、被告沈阳鑫余置业有限公司自愿为被告张楠、刘洋在《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债务承担连带责任保证。并约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；保证范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。4、借款人违约情形：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。5、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但目前未能按期足额偿还原告借款本息，截至2019年1月4日，被告尚拖欠贷款本金214,619.83元，利息3,778.07元，罚息59.83元未还。6、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费12,073.74元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、抵押权预告登记证、房屋电子登记查询证明、贷款账户基本信息表、贷款对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张楠、刘洋、沈阳鑫余置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张楠、刘洋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张楠、刘洋未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告张楠、刘洋从2018年9月1日日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告张楠、刘洋抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳鑫余置业有限公司承担保证责任的诉讼请求。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告沈阳鑫余置业有限公司作为借款的保证人，主债务人张楠、刘洋未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳鑫余置业有限公司对借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告张楠、刘洋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张楠、刘洋于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金214,619.83元，利息3,778.07元，罚息59.83元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年1月4日）；并自2019年1月5日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告张楠、刘洋于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行律师费12,073.74元。四、被告沈阳鑫余置业有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告张楠、刘洋应支付的上述款项承担连带责任；并在承担连带保证责任后，有权向被告张楠、刘洋追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,758元，保全费1,612元，公告费400元，由被告张楠、刘洋、沈阳鑫余置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十一月二十日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。