浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初7224号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，分行行长。委托诉讼代理人：王晗，浙江人民联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈萍萍，女，1986年2月24日出生，汉族，系原告员工，住浙江省温州市。被告：高金良，男，1976年12月8日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告高金良金融借款合同纠纷一案，原告于2019年9月4日向本院提起诉讼，请求法院判令：一、被告高金良偿还原告借款本金80万元及利息（截止2019年9月4日的利息、复利10031.1元；另以借款本金80万元与期内利息9991.46元之和为基数，从2019年9月5日起按中国人民银行一年期贷款基准利率的2.1倍计算逾期利息至实际履行之日止：如遇基准利率调整，逾期利率于每年的9月20日调整）；二、原告对登记在被告高金良名下的位于浙江省平阳县鳌江镇兴鳌西路南1幢4单元701室的房屋[权证号：浙（2018）平阳县不动产权第0023879号]的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先授权的权利。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。本院经审理认定：2019年1月30日，被告高金良与原告签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同约定被告高金良向原告借款额度为80万元，授信期限自2019年1月30日至2029年1月29日。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由原被告另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据、个人贷款出账凭证为准。若被告未及时归还本金或利息，因此被宣告提前到期的，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，自逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率上浮50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序为：（1）利息（含罚息、复利）；（2）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序为：（1）本金；（2）利息（含罚息、复利）。被告高金良以登记在其名下的位于浙江省平阳县鳌江镇兴鳌西路南1幢4单元701室的房屋[权证号：浙（2018）平阳县不动产权第0023879号]为合同项下的全部债务提供抵押担保，担保的债务本金最高额为80万元，并办理了最高额抵押登记手续，最高额债权为80万元。2019年3月13日，被告高金良向原告借款80万元，利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%确定为年利率6.09%，期限为2019年3月13日起至2020年3月13日，还款方式为净息还款。借款后，被告高金良足额支付至第3期即2019年6月20日，第4期仅支付期内利息158.54元。原告宣告起诉之日即2019年9月4日为本案贷款提前到期日。截止2019年9月4日，被告尚欠借款本金80万元、利息、罚息、复利10031.1元。以上事实由原告提供的《个人循环授信额度合同》、个人贷款确认书、出账确认书、面签及客户声明书、付款授权书、特种转账传票、房产证、不动产登记证明、利息清单及原告的陈述予以证实，上述证据已在庭审出示，经审查，本院认为，原告提供的上述证据客观、真实，本院均予以认定。本院认为：原告与被告高金良签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告高金良未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高金良应于本判决生效之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金80万元及利息（截止2019年9月4日的利息、罚息、复利10031.1元；另以借款本金80万元为基数，从2019年9月5日起按年利率6.09%计算逾期利息至实际履行之日止；如遇基准利率调整，逾期利率按中国人民银行一年期贷款基准利率的2.1倍计算，于每年的9月20日调整），偿付顺序为先本金、后利息；二、如被告高金良未履行第一项债务，原告对登记在被告高金良名下的位于浙江省平阳县鳌江镇兴鳌西路南1幢4单元701室的房屋[权证号：浙（2018）平阳县不动产权第0023879号]拍卖、变卖、折价所得价款在最高限额80万元内享有优先受偿的权利；三、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11883元，减半收取5941.5元，由被告高金良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 王晓明二〇一九年十一月二十一日代书记员 韩 俊?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。