浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初8310号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行。住所地：温州市瓯海区泽雅镇泽雅大道469号。统一社会信用代码：91330304777214024Y。负责人：潘新建，系支行行长。委托诉讼代理人：**士，女，系该行员工。委托诉讼代理人：戴秋艳，女，系该行员工。被告：金灵烽，男，1973年10月18日出生，汉族，住温州市瓯海区。被告：林建晓，女，1978年9月15日出生，汉族，住温州市瓯海区。被告：金松清，男，1956年7月17日出生，汉族，住温州市瓯海区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行（以下简称农商银行泽雅支行）与被告金灵烽、林建晓、金松清金融借款合同纠纷一案，原告于2019年10月29日向法院提起诉讼，诉请判令：1.被告金灵烽偿还原告借款本金120000元、期内未付利息5740.61元、未付复息171.63元及逾期利息（逾期利息以125740.61元为基数从2019年9月21日起按月利率11.7‰计算至实际履行完毕之日止）；2.被告金松清对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.被告林建晓在最高担保限额120000元范围内对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行审理，现已审理终结。本院经审理认定：2018年2月13日，原告农商银行泽雅支行与被告金灵烽、金松清签订8531120180004168号《个人循环保证借款合同》，合同约定：本合同项下借款额度为120000元，上述借款额度期限自2018年2月13日起至2020年2月12日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据等另行约定；借款月利率为7.8‰；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期偿还借款本金，从逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息的，按罚息利率计收复息；如借款人未按期偿还借款本金或未按期支付借款利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还借款本息的，原告有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期借款；被告金松清为合同项下的借款提供连带保证保证，担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，为该笔借款期限届满之日起二年。同日，被告林建晓向原告农商银行泽雅支行出具《保证函》，同意对被告金灵烽在2018年2月13日至2020年2月12日期间内向原告农商银泽雅支行办理的最高融资限额120000元内的所有融资债权提供最高额连带责任保证。2019年2月2日，原告向被告金灵烽发放贷款120000元，双方约定上述借款月利率为7.8‰，借款到期日为2020年2月1日。借款后，被告金灵烽仅按约支付利息至2019年3月20日，未履行剩余借款本息的支付义务。原告依据合同约定，于2019年9月3日向被告发出贷款提前到期通知书，宣告上述借款合同到期并在起诉时主张提前到日期为2019年9月20日。另查明，截止2019年9月20日止，被告结欠原告复息171.63元。本院认为，原告与被告金灵烽、林建晓、金松清签订的《个人循环保证借款合同》、《保证函》，均系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告金灵烽未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息，已缺乏合同依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金灵烽于本判决生效后十日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行借款本金120000元并赔偿利息（从2019年3月21日起按月利率7.8‰计算至实际履行完毕之日止）、复息171.63元；二、被告林建晓在最高限额120000元内对上述第一项义务承担连带清偿责任，被告金松清对上述第一项义务承担连带清偿责任；被告林建晓、金松清承担保证责任后，有权向被告金灵烽追偿；三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费2818元，减半收取1409元，由被告金灵烽、金松清、林建晓共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 黄鸥翔二〇一九年十一月二十六日代书记员 郑洛渊附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。