江苏省仪征市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1081民初5007号原告：中国工商银行股份有限公司仪征支行，住所地仪征市真州镇真州西路41号。负责人：唐桂军，行长。委托诉讼代理人：周栋，该支行科长。委托诉讼代理人：吴兵，该支行客户经理。被告：郭胜，男，1967年5月18日出生，汉族，住江都市。被告：杨惠，女，1969年3月14日出生，汉族，住江都市。委托诉讼代理人：郭胜，男，1967年5月18日出生，汉族，住江都市。被告：江苏乐华置业有限公司，住所地仪征市新集镇环东北路69号29栋。法定代表人：赵正军，执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司仪征支行（以下简称工商行仪征支行）和被告郭胜、杨惠、江苏乐华置业有限公司（以下简称乐华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商行仪征支行的委托诉讼代理人吴兵、被告郭胜、被告杨惠的委托诉讼代理人郭胜到庭参加诉讼。被告乐华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商行仪征支行提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还贷款本息共2121632.05元（其中本金2085666.14元，利息35965.91元，利息算至2019年7月15日，7月16日至实际还款之日止的利息按合同约定计算）；2、对抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用、保全费。事实与理由：被告郭胜、杨惠于2015年2月11日在我行申请办理240万元的个人住房抵押贷款，贷款方式为房产抵押，抵押房产坐落于仪征市，建筑面积349.1平方米，已办理房产预抵押手续，仪房预新字第1165号/仪房预新字第1166号。乐华公司签订阶段性担保函。贷款期限20年（合同到期日为2035年2月11日）。借款合同约定的“按月等额本息还款法（按月计息）”，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人已违约月数5期，故诉至法院，请求依法判决。原告提供的证据有：1、借字扬州行仪征支行2015年005号《个人购房借款/担保合同》1份；2、《房地产抵押合同》1份；3、共同还款承诺书1份；4、共有人同意抵押担保承诺书1份；5、乐华公司出具的担保函1份；6、个人借款凭证1份；7、个人贷款借据余额信息清单1份；8、按揭信息表1份。郭胜、杨惠辩称，原告所陈述的均是事实，因为关系到乐华公司，有些事情需要乐华公司到场作出说明。实际当初是以我的名义贷款给乐华公司使用的，如果乐华公司不到庭，我方同意原告处置抵押物偿还债务。乐华公司未提出答辩意见，亦未提供相关证据。本院经审理认定事实如下：2015年2月11日，原告工商行仪征支行作为贷款人，被告郭胜作为借款人，被告杨惠作为共同借款人，被告郭胜作为抵押人，签订了借字扬州行仪征支行2015年005号《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放金额为人民币贰佰肆拾万元整的个人购置住房贷款；本合同项下贷款用于购买坐落于西郊花园布鲁克庄园1号-26栋2号建筑面积为349.1平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押和保证；本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已经提供贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：江苏乐华置业有限公司、账号：11×××88、开户行：工行；经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：还款账户户名：郭胜、账号：62×××01、开户行：工行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除；贷款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担等内容。2015年2月11日，原告工商行仪征支行作为抵押权人（乙方），被告郭胜、杨惠作为抵押人（甲方），双方签订《房地产抵押合同》，约定：为确保2015借005号个人购房借款合同的履行，甲方同意将自有房地产抵押予乙方；该房产坐落于仪征市，建筑面积349.1㎡，房屋用途居住，土地使用权性质为出让，使用期限70年；甲方同意将上述房地产及其附属物的全部抵押给乙方，其范围为有权全部房地产；该抵押物评估价值为人民币肆佰壹拾万元，抵押担保率为58.54%，担保债务额为人民币贰佰肆拾万元；债务人履行债务的期限：20年，自2015年2月11日开始到2035年2月11日止等内容。2015年2月2日，被告乐华公司向原告工商行仪征支行出具担保函，约定：为保障贷款资金安全，我公司作为借款人郭胜的保证人，同意为贵行为借款人在个人购房借款合同项下发放的个人住房贷款金额为贰佰肆拾万元整提供阶段性担保；从《个人购房借款合同》（编号：2015005）项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止；本担保函的保证期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年；本担保函担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用等内容。仪征市房屋产权监管处为该房产按揭贷款抵押做了备注登记：仪房预新字第1165号、1166号。2015年2月11日，原告工商行仪征支行向被告乐华公司账户11×××88发放贷款2400000元，到期日为2035年2月11日,当期执行年利率为6.15%，逾期年利率9.225%，逾期浮动值50%，利率模式单一变动，变动周期为按次年1月1日，每月10日还款，还款方式等额。该借款本金2085666.14元尚未偿还，截止2019年7月15日，欠付利息35965.91元。上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、共同还款承诺书、共有人同意抵押担保承诺书、乐华公司出具的担保函、个人借款凭证、个人贷款借据余额信息清单及原、被告陈述等证据证实，本院依法予以确认。本院认为，工商行仪征支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》及乐华公司出具的担保函合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。郭胜未能按借款合同约定按期偿还本金和利息，已经构成违约，工商行仪征支行有权按《个人购房借款/担保合同》及担保函约定要求借款人郭胜、杨惠偿还借款本金及利息，要求担保人乐华公司共同承担连带清偿责任。原告要求被告郭胜、杨惠、乐华公司归还借款本金及利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告郭胜、杨惠将其名下坐落于仪征市房屋抵押给原告，并办理了抵押预备登记，按揭抵押预登记证号为：仪房预新字第1165号、1166号。债务至期后，被告郭胜未能偿还借款及利息，故原告依据《房地产抵押合同》、乐华公司出具的担保函主张对抵押房产实现抵押权以偿还被告所欠债务的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。乐华公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃自己的诉讼权利，依法可以缺席判决。综上所述，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭胜、杨惠于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司仪征支行借款本金2085666.14元、利息35965.91元（计算至2019年7月15日）及其他按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息；二、被告江苏乐华置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、如被告郭胜、杨惠、江苏乐华置业有限公司未履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司仪征支行可依据《房地产抵押合同》就被告郭胜、杨惠购买的坐落于仪征市房屋折价、拍卖、变卖所得价款在240万元内优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费23773元，减半收取计11887元，保全费5000元，合计16887元，由被告郭胜、杨惠、江苏乐华置业有限公司共同负担，此款原告已垫付，由被告郭胜、杨惠、江苏乐华置业有限公司共同于本判决生效之日起10内偿还原告16887元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 王磊二〇一九年十一月二十八日法官助理 任嵘书 记 员 邢典