上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初16836号原告：中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行,营业场所上海市长宁区娄山关路XXX号。负责人：吴晓春，行长。委托诉讼代理人：俞洁，女，1980年1月30日出生。委托诉讼代理人：承俊伊，男，1987年11月27日出生，汉族。被告：季子煖，女，1987年12月4日出生，汉族，户籍所在地山东省邹城市。被告：陈早春，男，1971年5月29日出生，汉族，户籍所在地江苏省金坛市。原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行与被告季子煖、陈早春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞洁、承俊伊、被告陈早春到庭参加诉讼。被告季子煖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还借款本金7,426,526.89元及计算至2019年10月3日的利息77,606.59元；2.判令两被告支付以7,426,526.89元为本金，按编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》(以下简称《借款/担保合同》)第4条、第43条、第52条约定的利率，自2019年10月4日起至贷款结清之日止的逾期利息；3.若两被告未履行上述支付义务的，请求确认原告有权处置两被告名下上海市闵行区虹许路XXX弄XXX号房屋(以下称为抵押房产)，并就所得价款优先受偿。事实与理由：2016年1月26日，原、被告签订《借款/担保合同》约定，两被告将抵押房产抵押给原告并向原告申请个人住房商业贷款；贷款金额790万元，贷款期限360个月，自2016年1月28日至2046年1月28日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；第14.1条、第14.2条约定，借款人的其他任何债务在到期(包括被宣布提前到期)后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经可能影响借款人在本合同项下义务的履行的，或者抵押房产被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第21.1条约定，贷款到期(包括宣布提前到期)借款人未予清偿，贷款人可与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；第三十六条约定，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，贷款人向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务。《借款/担保合同》同时就贷款发放后基准利率的调整、未偿还部分的贷款利率、罚息利率等问题进行了约定，并确定“闵行区虹许路XXX弄XXX号”系两被告有效的送达地址，该地址亦可作为本合同项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址。《借款/担保合同》签订后，原告按约于2016年3月3日向两被告放款790万元。截止2019年6月3日，两被告连续3期贷款未能如期归还，且抵押房产因另案被上海市闵行区人民法院查封，原告遂于2019年5月30日向约定的送达地址发送了贷款提前到期的通知，原告有权依据《借款/担保合同》的有关规定提前收回全部贷款，要求两被告支付诉请的利息，并在两被告无法支付的情况下实现抵押权。被告陈早春对原告所述抵押借款及未能按期还款的事实无异议，对原告第1项诉请的金额无异议，对第2项诉请的计算标准亦无异议，但希望能继续履行合同按月还款。被告季子煖未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提供了如下证据：1.《借款/担保合同》，证明双方之间的抵押借款合同关系以及原告起诉事实与理由中的有关条款约定。2.个人借款凭证，证明原告向被告按约放款。3.房地产登记证明，证明原告已取得抵押房产的抵押权及抵押房产存在司法限制的情况。4.借据历史处理明细，证明原告起诉前被告还款及违约情况，被告在2019年4-6月三期违约，起诉后被告又归还了154,854.98元。5.宣布贷款提前到期通知及邮寄凭证，证明原告向两被告宣布贷款提前到期。被告季子煖、陈早春未向本院提交任何证据。本院组织原、被告双方对证据进行了交换及质证。被告陈早春对原告提供的证据除宣布贷款提前到期通知表示并未收到外，其他均予认可。本院认为，相应邮寄凭证显示原告向双方约定的送达地址邮寄了宣布贷款提前到期的通知，根据《借款/担保合同》第三十六条的约定应视为送达两被告，故本院对原告提供的宣布贷款提前到期通知及邮寄凭证均予采纳。据此，本院结合原告提供并为本院采纳之证据及双方当事人的陈述，依法认定事实如下：2016年1月26日，原、被告签订《借款/担保合同》约定，两被告将抵押房产抵押于原告，并向原告申请个人住房商业贷款；贷款金额790万元，贷款期限360个月，自2016年1月28日至2046年1月28日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；第14.1条、第14.2条约定，借款人的其他任何债务在到期(包括被宣布提前到期)后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经可能影响借款人在本合同项下义务的履行的，或者抵押房产被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第21.1条约定，贷款到期(包括宣布提前到期)借款人未予清偿，贷款人可与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；第三十六条约定，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，贷款人向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务。《借款/担保合同》同时就贷款发放后基准利率的调整、未偿还部分的贷款利率、罚息利率等问题进行了约定，并确定“闵行区虹许路XXX弄XXX号”系两被告有效的送达地址，该地址亦可作为本合同项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址。2016年2月15日，原告登记为抵押房产的抵押权人。同年3月3日，原告向两被告放款790万元。2019年5月14日,原告发现抵押房产被上海市闵行区人民法院采取司法限制措施。2019年5月31日，原告向被告发送落款日期为2019年5月30日的《宣布贷款提前到期通知书》，宣布《借款/担保合同》项下贷款本息于2019年5月30日全部到期。截止2019年10月3日，两被告共偿还贷款本金473,473.11元，积欠利息77,606.59元。本院认为，原、被告双方签订的《借款/担保合同》系双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应恪守。原告已按《借款/担保合同》的约定向两被告发放了贷款,并就抵押房产办理了抵押登记,两被告未能按期归还贷款,且抵押房产已被司法查封，原告有权依约宣布贷款提前到期,要求两被告承担逾期还款的违约责任并有权在两被告未清偿债务的情况下实现抵押权。原告已于2019年5月31日向两被告发送《宣布贷款提前到期通知书》，宣布《借款/担保合同》项下贷款提前到期，应有权利以全部未清偿贷款本金为基数自2019年10月4日向两被告主张逾期利息。原告同时确认，原告向本院递交诉状后,两被告又偿还了贷款本息共计154,854.98元，并提供了相应银行还贷明细表，证明两被告的还款情况及积欠本息的情况，被告陈早春亦对原告诉请的本金、利息的金额及计算标准均无异议。据此，原告向两被告主张支付贷款本金及利息的诉请，均有合同及法律依据，本院予以支持。被告季子煖经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃权利。综上，为保障双方当事人的合法权利，维护正常的市场经济秩序，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告季子煖、陈早春于判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款本金7,426,526.89元及计算至2019年10月3日的利息77,606.59元；二、被告季子煖、陈早春于判决生效之日其十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行逾期利息(以7,426,526.89元为本金，按编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》约定的利率，自2019年10月4日计算至实际清偿之日止)；三、如被告季子煖、陈早春未履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行有权与被告季子煖、陈早春协商，以被告季子煖、陈早春名下位于上海市闵行区虹许路XXX弄XXX号房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；上海市闵行区虹许路XXX弄XXX号房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、二项判决付款金额的部分归被告季子煖、陈早春所有，不足部分由被告季子煖、陈早春继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费64,684.60元，因适用简易程序减半收取计32,342.30元，由被告季子煖、陈早春共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  罗静深二〇一九年十一月二十九日书记员  孙文豪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。