湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3112号原告：中国建设银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市城站路38号。负责人：刘斌，该分行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：程晖，女，1977年10月9日出生，汉族，住孝感市孝南区。被告：程业安，男，1975年9月18日出生，汉族，住孝感市孝南区。被告：湖北互顺房地产开发有限公司。住所地：孝感市向阳路106。法定代表人：王忠飞，公司总经理。委托诉讼代理人：王斌、毛亚玲，湖北律之心律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司孝感分行诉被告程晖、程业安、湖北互顺房地产开发有限公司（以下简称“互顺公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑金姑、被告互顺公司的委托诉讼代理人毛亚玲到庭参加了诉讼，被告程晖、程业安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.确认原告与被告程晖签订的借款合同立即到期、判令被告程晖立即归还贷款本金267963.11元、利息1094.18元、罚息5.21元（暂计至2019年4月24日）及按合同约定的利率计算至本息结清日止的利息、罚息、复息）；2.请求判令被告互顺公司、程业安对被告程晖未偿还的贷款本息承担连带清偿责任；3.判令被告程晖、程业安承担抵押担保责任，原告对程晖、程业安提供抵押的位于航空路金茂街金一华府17栋幢12层1204号房地产抵押房屋的拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；4.判令本案全部诉讼费用、保全费、律师费等其他费用由被告承担。事实与理由：2014年2月14日，被告程晖与原告签订借款合同一份，约定：被告程晖借款用于购置航空路金茂街金一华府17栋幢12层1204号房地产，借款本金32万元，借款期限240个月，自2014年2月24日起至2034年2月24日止，贷款利率为浮动利率，随中国人民银行基准利率调整而调整，借款逾期加收罚息，罚息利率为借款利率基础上浮50%，还款方式为等额本息、按月还款，贷款支付方式为贷款人一次性划入指定账户。被告程晖、程业安用所购房产做抵押，被告互顺公司、程业安为上述借款提供连带责任保证。依据合同约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告履行了借款义务，被告未按期还款，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告互顺公司辩称，1.原告起诉的借款起止时间不明确，导致借款数额不确定；2.被告互顺公司已代程晖、程业安还款40328.06元；3.借款有房屋抵押担保，应先处理抵押的房屋，不足部分才能由被告互顺公司承担担保责任。被告程晖、程业安经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未出庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据和事实，本院依法予以确认并在卷佐证。对当事人无异议的证据和事实，本院依法认定如下：原告提交的证据四、五、六、七与原件核对一致，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月17日，被告程晖、程业安为购买商品房向原告申请贷款，并分别出具还款保证书一份，承诺对贷款本息互负连带偿还责任。2014年2月14日，原告与被告程晖签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告程晖向原告申请借款本金为32万元，借款期限240个月，自2014年2月24日至2034年2月24日，贷款利率为浮动利率，随人民银行基准利率调整而调整，借款逾期计收罚息，罚息利率为在本合同执行贷款利率的基础上浮50%，还款方式为等额本息，按月还款。同日，被告程晖、程业安用其所购买的位于孝感市航空路金××街××号的房产为上述贷款本息提供抵押担保，办理了预告抵押登记，被告互顺公司为上述债务提供阶段连带保证责任。同时，依据合同还约定，借款人程晖不按合同按时足额偿还借款本息或其它应付款项，构成违约的，原告有权解除合同，宣布贷款立即全部到期，并要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告依约向被告程晖发放了贷款，但被告程晖在偿还了部分本息后，即不再按月偿还本息，原告即扣划被告互顺公司的保证金53091.65元用以偿还被告程晖逾期的本息。后原告多次向被告程晖催收未果，以致成讼。另查明，截止2019年10月24日，被告程晖实际下欠贷款本金261791.1元、利息1068.98元、罚息2.61元未偿还。再查明，被告程晖、程业安抵押的涉案房产未在不动产登记管理机关办理抵押登记，仅办理了预告抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告程晖、程业安、互顺公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是合同当事人之间真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告程晖提供贷款32万元，但被告程晖未按合同约定的按月履行偿还借款本息的义务，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布借款立即到期，有权解除合同，有权行使担保权，并有权要求被告程晖偿还下欠的借款本息及其他费用，因此，原告要求被告程晖偿还下欠的借款本息的诉请合理合法，本院依法予以支持。经庭审查明，截止2019年10月24日，被告程晖实际下欠贷款本金261791.1元、利息1068.98元、罚息2.61元未偿还。依据双方借款合同约定，借款年利率为4.9%，逾期还款加收50%罚息，即罚息利率为7.35%，故逾期罚息计算方式为：以贷款本金261791.1元为基数，按年利率7.35%计算，时间自2019年10月25日起至本息清偿完毕之日止。关于原告要求被告互顺公司承担连带清偿责任的诉请，因被告互顺公司在借款合同上以保证人的身份签字并盖章确认，同意被告程晖的上述贷款本息承担连带清偿责任，故对该诉请，本院依法予以支持。至于原告扣划的被告互顺公司的保证金款项，被告互顺公司可另案起诉向被告程晖追偿。关于原告要求被告程业安承担连带清偿责任的诉请，因被告程业安向原告出具参与还款保证书一份，承诺为被告程晖的上述贷款本息承担连带清偿责任，故对该诉请，本院依法予以支持。关于原告要求对被告程晖、程业安提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，依据物权法的规定，抵押权的设立以登记为准，本案中，被告程晖、程业安所提供的抵押房屋在房屋登记管理机关仅办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押权预告登记仅使原告享有抵押权登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，而不是享有现实的抵押权，也即不享有对抵押物的优先受偿权，故原告要求对预抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。关于原告要求被告承担律师费的诉请，因律师费不是诉讼中的必需费用，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程晖、程业安向原告中国建设银行股份有限公司孝感分行偿还借款本金261791.1元、利息1068.98元、罚息2.61元（截止2019年10月24日）及后段利（罚）息（以贷款本金261791.1元为基数，按年利率7.35%计算，时间自2019年10月25日起至本息清偿完毕之日止）；二、被告程业安、湖北互顺房地产开发有限公司对被告程晖的上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5336元，保全费1870元，合计7206元，由被告程晖、程业安、湖北互顺房地产开发有限公司共同负担（此款于本判决生效之日起十日内被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  黄军勇人民陪审员  金 婷人民陪审员  朱 香二〇一九年十一月二十七日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。