文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16733号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：傅松思，男，1988年10月8日出生，汉族，身份证住址广东省惠来县，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告傅松思金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：被告清偿借款本金142999.97元及利息9632.93元、罚息1889.17元、复利497.26元（暂计至2019年5月18日共计155019.33元，之后的利息、罚息、复利按生意人卡（生意红）申请表和《个人信用贷款核准通知书》约定计算至贷款全部清偿之日）。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。被告傅松思经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：傅松思。签约情况：2015年3月4日，傅松思向广发银行中山分行填写并递交生意人卡（生意红）申请表（编号：138159000641），同意接受个人信用贷款条款。2015年3月16日，广发银行中山分行向傅松思发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），傅松思签名确认。贷款用途：生产经营。贷款期限：案涉15笔贷款分别于2016年11月4日至2017年11月8日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月8日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：傅松思借款后自2018年12月8日开始未按时足额还款。根据广发银行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，至2019年5月18日尚欠借款本金142999.97元、利息9632.93元、罚息1889.17元、复利497.26元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              18400.00              起：2016年11月4日      止：2019年11月4日              7187.00              435.42              168.72              25.20                  2              18600.00              起：2016年11月8日      止：2019年11月8日              7334.71              550.18              190.99              38.90                  3              19800.00              起：2016年12月17日      止：2019年12月17日              8397.56              644.01              200.30              44.41                  4              20500.00              起：2017年1月8日      止：2020年1月8日              9296.32              726.28              204.30              49.06                  5              19700.00              起：2017年2月8日      止：2020年2月8日              9503.15              754.29              193.43              50.03                  6              20499.00              起：2017年3月8日      止：2020年3月8日              10472.47              842.64              198.32              55.04                  7              21100.00              起：2017年4月8日      止：2020年4月8日              11371.69              925.90              201.11              59.66                  8              19700.00              起：2017年5月8日      止：2020年5月8日              10064.38              591.69              81.24              22.20                  9              10300.00              起：2017年6月8日      止：2020年6月8日              5551.14              328.63              41.87              12.24                  10              11000.00              起：2017年6月9日      止：2020年6月9日              5928.36              350.96              44.70              13.08                  11              21000.00              起：2017年7月13日      止：2020年7月13日              11898.63              708.74              84.07              26.22                  12              17500.00              起：2017年8月8日      止：2020年8月8日              10392.24              622.39              69.04              22.90                  13              19800.00              起：2017年9月8日      止：2020年9月8日              12289.56              739.64              76.94              27.03                  14              17300.00              起：2017年10月8日      止：2020年10月8日              11195.33              676.75              66.24              24.64                  15              18000.00              起：2017年11月8日      止：2020年11月8日              12117.43              735.41              67.90              26.65                  合计              273199.00                            142999.97              9632.93              1889.17              497.26      认为，傅松思向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权提前收回全部贷款本金，傅松思还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张傅松思拖欠的本金数额，有广发银行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，傅松思未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。案涉15笔贷款中有部分贷款已经到期，该部分贷款的利息应计至贷款到期之日止。对于尚未到期的贷款，因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故该部分贷款的利息应计至判决生效之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。傅傅松思经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告傅松思于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金142999.97元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月18日，欠利息9632.93元、罚息1889.17元、复利497.26元；从2019年5月19日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.5%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但广发银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以借款本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3400元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告傅松思负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  李剑波人民陪审员  翟 志二〇一九年十一月十五日书 记 员  阮 铮书 记 员  黄靖雯