福建省永安市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019）闽0481刑初299号 公诉机关永安市人民检察院。 被告人邓其华，男，1976年10月26日出生于福建省沙县，汉族，大学文化，住福建省沙县。因涉嫌诈骗犯罪于2018年10月29日被永安市公安局刑事拘留，同年11月30日逮捕。现羁押于永安市看守所。 辩护人曾昌源，福建业发律师事务所律师。 永安市人民检察院以永检公诉刑诉〔2019〕307号起诉书指控被告人邓其华犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，于2019年6月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派检察员邓清华出庭支持公诉，被告人邓其华及其辩护人曾昌源等到庭参加诉讼，现已审理终结。 永安市人民检察院指控：（一）非法吸收公众存款 2012年8月至2016年7月期间，被告人邓其华在未经国务院银行业监督管理机构批准的情况下，以借款周转或帮他人转贷过桥的名义，先后以2%到3%不等的月利息向张某1、郑某2、陈某1等23名个人借款共计人民币1490.5517万元，其中部分款项用于提供给他人转贷过桥以赚取费用，部分款项以高息再转借给他人以赚取利息差，部分款项用于归还旧债及利息。 （二）诈骗 2016年7月11日，被告人邓其华在福建省沙县金顺河装饰有限公司（以下简称金顺河公司）向罗某1退还装修款的过程中，以其和罗某1是同事关系为由，谎称先由其代收该笔款项后再行转交给罗某1，欺骗金顺河公司将款项转至其名下账户。同日，金顺河公司通过对公账户转账人民币29.965万元至被告人邓其华名下的工商银行账户。之后，被告人邓其华向罗某1隐瞒了其已收到该笔款项的事实，并将该笔款项非法占为己有，用于归还个人债务。2016年7月12日，被告人邓其华逃离永安市。 对于以上指控，公诉机关提供书证、被害人陈述、证人证言、辨认笔录、被告人供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人邓其华的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条之规定、应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪追究其刑事责任。 被告人邓其华辩解其借款金额和借款的人数没有起诉书指控的那么多。其是向罗某1借款的，其没有诈骗罗某1的钱。 辩护人曾昌源认为，现有证据不能证明被告人邓其华有诈骗罗某1钱财的犯罪故意，其行为不构成诈骗罪。被告人邓其华在向同事、同学、亲戚、多年朋友借款时，不存在着明知亲友、单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的情形，被告人邓其华向上述人员借款，不应当计入非法吸收公众存款犯罪数额之中。被告人邓其华属于坦白，属于初犯、偶犯，建议对被告人邓其华从轻处罚。 经审理查明：（一）非法吸收公众存款罪 2012年8月至2016年7月期间，被告人邓其华在未经国务院银行业监督管理机构批准的情况下，从事转贷过桥和高息转贷经营活动，以借款周转或帮他人转贷过桥的名义，先后以2%到3%不等的月利息向张某1、郑某2、陈某1等23名集资参与人借款共计人民币1490.5517万元，其中部分款项用于提供给他人转贷过桥以赚取费用，部分款项以高息再转借给他人以赚取利息差，部分款项用于归还旧债162.3517万元及支付利息115.55万元。 案发后，被告人邓其华与2018年10月29日在湖北省随州市曾都区塞纳左岸小区被永安市公安局民警抓获归案。 以上事实，被告人邓其华在开庭审理过程中亦无异议，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的下列证据予以证明，下列证据均系办案机关依法取得或制作，来源合法，真实有效，具有合法性、客观性和关联性，本院均予以确认。 1、书证 （1）银行账户交易明细，证实被告人邓其华名下的银行账户的交易流水情况；户名为邓某2、卡号62×××87的工商银行账户于2016年期间的交易明细情况，其中2016年4月19日收到郑某2账户转进的40万元、2016年5月4日收到邓婧（邓某1女儿）账户转进的30万元；户名邓秀英、卡号62×××20的农村信用社账户的交易明细情况，其中2016年4月12日收到邓某1账户转进的20万元、6月3日收到余某账户转进的24万元、6月8日收到黄某1账户转进的20万元、6月10日收到王某2账户转进的20万元、6月13日收到王某1账户转进的2.8万元、6月19日收到黄某2账户转进的10万元、6月23日及28日收到陈某1账户转进的70万元（分别于6月28日、7月5日支取给陈某14000元、2.1万元）、7月5日收到张某2账户转进的10万元等事实。 （2）借条、存款明细账、银行卡交易明细清单，证实①余某于2016年4月12日通过邓某1账户转账20万元至邓秀英账户，6月3日使用自己的银行账户转账24万元至邓秀英账户。邓其华分别于2016年5月4日、6月3日向余某出具借条称向余某借款20万元、25万元，借条上均注明月息2分；以及余某于2016年6月20日、6月28日、7月6日分别转账15万元、15万元、12.3517万元至邓秀英银行账户。 ②邓其华于2016年4月19日出具借条向郑某2借款40万元，借条中注明月息2.8%。 ③邓某1于2016年5月4日通过其女儿的银行账户转账30万元至邓其华指定的户名为邓某2银行账户。邓其华于同日向邓某1出具借条，借条上注明月息2分。 ④邓其华于2016年6月8日出具借条向黄某1借款20万元，借条中注明月息2分。黄某1于同日转账20万元至邓秀英银行账户。 ⑤王某2于2016年6月10日转账20万元至户名为邓秀英的银行账户，邓其华于同日向王某2出具借条，借条上注明月息2分。 ⑥王某1分别于2015年12月30日转账人民币6.7万元、2016年6月13日转账2.8万元至邓秀英银行账户，邓其华于2016年6月6日向王某1出具借款40万元借条。 ⑦邓其华于2016年4月15日出具借条向罗某2借款178万元，借条上注明月息2分，即每月支付利息3.56万元，以前所有借条作废。 ⑧邓其华于2015年4月7日出具借条向彭功权借款130万元，同日彭功权将130万元转至邓秀英账户，以及与曹某的借款往来的事实。 （3）转账凭证、存款明细账、银行交易明细，证实黄某2于2016年6月19日转账10万元至户名为邓秀英的银行账户； 陈某1于2016年6月13日转账80万元到邓其华指定的户名为邓秀英的银行账户，6月16日通过邓秀英账户转回81.25万元。2016年6月23日、28日，陈某1又分别转账20万元、50万元至邓秀英账户； 张某2于2016年7月5日转账10万元至邓秀英银行账户的事实。 （4）个人客户借款申请表、贷款放款通知书、银行账户交易明细等材料，证实林某于2016年5月3日以其房产作为抵押物向永安市农村信用合作联社东郊信用社申请装修贷款30万元，该款项于2016年5月5日放款至沙县金顺河装饰有限公司。同日该笔款项转到邓某2银行账户，同日从邓某2账户转账20万元到黄某3的账户、转账10.8万元到邓秀英的账户，后从邓秀英账户分别支取的事实。 （5）李某提供的还款明细，证实李某于2013年1月至2017年3月期间共计向邓其华还款670.176万元，钱款系转至邓秀英账户的事实。 （6）银行交易流水、借款借据，证实俞某于2013年4月11日向农村信用社贷款100万元，该笔贷款放款至俞某的账户后于当日又转到罗某2的账户的事实。 （7）借款合同,证实邓某2于2016年7月5日出具借款合同向温某借款180万元，借条中约定借款期限四个月（2016年7月4日至11月3日）、月息10‰。邓其华、彭某1以其名下的房产、车库、店面作为抵押担保的事实。 （8）沙县民政局提供的离婚登记审查处理表、离婚协议书，证实邓其华与其妻彭某1于2016年7月11日在沙县民政局办理协议离婚，协议书中约定双方在婚姻存续期间的共同财产（包括房产1处、车库1个、店面4个、永安市农村信用合作联社623175股股金、243399股股金、大众速腾小轿车1辆）均归女方所有，过户费用由男方承担；双方购买店面、轿车共计向银行贷款的62.5万元，由男方清偿完毕的事实。 （9）永安市农村信用合作联社出具的情况说明，证实邓其华分别于2014年1月19日、2015年11月27日、2016年3月10日以自有房产提供抵押，在永安市农信社分别贷款90万元、107万元、85万元，该三笔贷款于2016年5月4日、5日全额归还。邓其华、彭某1于2016年7月17日办理股金转让手续，其中邓其华将623175股股金转让给彭功权、彭某1，将243399股股金转让给吴立添（郑某1丈夫），并现场签订了股权变更申请书、股权转让协议书等事实。 （10）沙县不动产登记中心出具的抵押查询结果、所有权证查询结果、执行裁定书、拍卖成交确认书等材料，以及永安市不动产登记中心出具的房产情况表，证实邓其华、彭某1名下的沙县府北路西8幢永丰大厦1305室、1号车库已于2018年6月因李艳霞诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案申请执行被沙县人民法院拍卖；名下的沙县政府广场西侧民发商业广场的店面已因被他人诉借贷纠纷案分别被本院、沙县人民法院查封；以及邓其华、彭某1及其子邓翔骏在永安市无房产信息的事实。 （11）涉及邓其华案件查询、民事判决书、民事裁定书、诉讼法律文书生效证明书，证实黄某1、邓某1、王某2、陈某1等15人于2016年7月13日至7月19日期间诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案件情况。截至2018年11月1日，除陈某1撤诉外，其他案件均已判决结案，判决已生效。其中： 郑某2诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金40万元及利息； 邓某1诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金30万元及利息； 黄某1诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金20万元及利息； 王某2诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金20万元及利息； 张某1诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金225万元及利息； 罗某1诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金55万元及利息； 徐某起诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金19.4万元； 黎某诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金18万元及利息； 郑某1诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金200万元及利息；郑某1有权以邓其华、彭某1所有的沙县政府广场西侧民发商业广场Ｂｌ-Ａ72号、Ｂ1-Ｂ81-Ａ、Ｂ1-Ａ39号店面（房屋他项权证号为：沙房他证字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在抵押债权数额135万元范围内优先受偿； 罗桂花诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金30万元及利息。 黄书高诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金20万元及利息。 陈学群诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金45万元及利息。 江俊诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金85万元及利息。 陈爱萍诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，本院判决邓其华、彭某1偿还本金15万元及利息。 陈某1诉邓其华、彭某1民间借贷纠纷案，于2016年11月4日向本院提出撤诉申请，本院于同日裁定准许陈某1撤诉。 （12）机动车信息查询结果单，证实被告人邓其华名下的闽Ｇ×××××号沃尔沃牌小型汽车、闽Ｇ×××××小型汽车于2016年7月18日被本院查封的事实。 （13）永安市农村信用合作联社出具的邓其华任职情况、工资收入情况、福建省农信系统员工违反规章制度处理实施细则补充规定，证实被告人邓其华于2012年2月任永安联社曹远信用社主任，2014年2月任东郊信用社主任，2016年8月与永安市农村信用合作联社解除劳动合同。在2014年至2016年期间的实领工资总额分别为144,872.98元、70,243.48元、47,280.23元等事实。 （14）户籍证明，证实被告人邓其华的出生日期、出生地、公民身份号码、户籍地址等个人身份基本信息。 （15）到案经过、证明，证实永安市公安局民警于2018年10月29日在湖北省随州市公安机关的协助下，在随州市曾都区塞纳左岸小区将犯罪嫌疑人邓其华抓获，同日羁押在随州市看守所，于2018年10月30日押解回永安市公安局的事实。 （16）违法犯罪经历查询情况表，证实在公安网络信息查询系统、业务系统中未查询到邓其华违法犯罪经历的事实。 2、证人证言 （1）证人张某1的陈述，证实她跟邓其华是同事关系，2012年邓其华调到坑边当主任，邓其华说跟小舅子在沙县做生意需要资金周转向她借钱，月息按1.5分给她，她就问父母借了点钱转借给邓其华，当时邓其华用钱还是比较有信用，利息支付的也比较及时，借给邓其华的钱也是慢慢增加。后来到了2014年的时候，她又找了一些亲友筹钱借给邓其华，总数有200多万元，有的钱也是借一下还一下的，利息支付也比较正常。到了2015年底，她感觉邓其华资金可能出现问题，利息经常推迟支付，而且都是减半支付。2016年5月份，邓其华说有一笔贷款要还，又找她借了100多万，说会去贷款下来还给她，结果没过多久就跑路掉了。她借给邓其华的钱，经法院审理判决总共是225万。 （2）证人罗某1的证言，证实邓其华原本是永安市郊信用社的主任，是她同事。从2011年开始，一直到2012年8月份，邓其华陆续找她借钱，她跟邓其华结算了下，邓其华一共有找她借过30万元。到了2012年8月10日，邓其华有写一张借条给她，月息算2%，借款金额30万元，这些借款每个月都有支付利息。后来，邓其华又陆陆续续找她借钱，到了2016年1月11日，她又有跟邓其华进行结算，不包括以前的30万元，邓其华又欠了她25万元，她有让邓其华给她写了一张25万元的欠条。邓其华找她借钱都有支付利息，到了2016年7月份，邓其华就跑路掉了，从2016年7月开始，就没有支付利息了。 2016年5月，邓其华说需要30万元的资金周转去还贷款，就借一个月，等贷款下来就把钱还了，邓其华让她帮忙找她姐姐罗桂花说下，邓其华就找她姐姐罗桂花借了30万元。过了一个多月，邓其华就跑路了。 （3）证人黎某的证言，证实她和邓其华原来都是永安农信社的同事。2013年1月份，邓其华说做生意需要资金，找她借款周转一下，说给她月息2分。她就在2013年1月7日转了10万元到邓其华指定的邓秀英农信社账户上，此后邓其华都有按月支付利息给她。2014年3月15日，邓其华说做生意需要资金，叫她再借点钱，月息还是2分，她就再凑了8万元打款到邓秀英的账户。这18万元邓其华一直借用，利息是支付到2016年5月份，然后就没有支付利息。后来到了7月份，大家发现邓其华跑路了，她就到法院起诉了。她妈妈陈爱萍也有借款15万元给邓其华，这笔钱邓其华也是一直有支付利息到2016年5、6月份，她妈妈也是损失了15万元的本金。 （4）证人王某1的证言，证实邓其华原本是她上班的东郊信用社的主任。2015年12月30日，邓其华说手上有做一个项目，还差10万元，叫她先拿10万元用下，到时候给她算利息钱，月息2%。她说只能凑6.7万元，她用自己的信用社卡把款转给邓其华提供的邓秀英银行卡。邓其华有付利息给她，后来邓其华又陆陆续续找她借钱，到了2016年6月13日，邓其华又找她借钱，她当时不想借，又因为邓其华是她领导，不好意思说不借，就说只有2.8万元，就把款转到邓秀英的银行卡上。转了两三天后，邓其华也没有把钱还给她，后来到了2016年7月份的时候，邓其华就突然消失了。到2016年6月13日，她一共借给邓其华42.8万元。 （5）证人赖某的证言，证实她和邓其华原来都是在永安天达农信社的同事，大约是邓其华调到曹远信用社当主任的时候，邓其华说岳父做生意需要资金周转向她借钱，许诺月息2分，她就陆续借给邓其华15万元，是用她女儿徐玉洁的信用社账户转给邓其华指定的邓秀英的账户。邓其华都有按时支付利息，也是打款到她女儿的账户上，中途她需要用钱，邓其华也会及时归还。到了2016年6月中旬，因为自己急需用钱，叫邓其华还借款，邓其华在2016年6月26日还了本金15万元和3000元的利息，她把之前写的借条还给邓其华。 （6）证人邓某1的证言，证实他和邓其华是同事，邓其华是他们永安信用联社东郊信用社的主任。2016年5月初，邓其华跟他说最近有笔贷款要还，找他借30万元，月息两分，等过一段时间房子的贷款办下来就还他。他就在5月4日凑了30万元后通过他女儿邓婧的建设银行账户转到邓其华指定的邓某2账号上。邓其华在2016年5月4日收到钱时写了一张借条给他，但是利息都没有给。后来他问邓其华还钱的事情，邓其华都说贷款还没有下来，叫他再等等。到了7月12日，邓其华突然没有来上班，然后就听说跑路了。 （7）证人黄某1的证言，证实邓其华原本是东郊信用社的主任。2016年6月初，邓其华说有一笔贷款要到期了，问她有没有钱先借点，等另外一笔贷款办下来后就把钱还她。因为邓其华是她的领导，也不好意思推托，而且说过几天就还给她，所以她就把钱借给邓其华了，她按照邓其华的要求把20万元于2016年6月8日转到邓其华指定的邓秀英银行卡上。到了2016年7月初的时候，她听说邓其华跟老婆假离婚，过没两天，邓其华就消失了。她听说当时在东郊信用社上班的很多员工都有把钱借给邓其华。 （8）证人王某2的证言，证实她是在永安市郊信用社上班，2014年邓其华调到她们社担任主任，成为她的领导。2016年6月10日，邓其华跟她说资金一时有点困难，找她借20万元，用一个月就会还，还说会给她月息2分。她就借了20万元给邓其华，是转给邓其华指定的邓秀英账户上的。到了7月11日就没有看到邓其华来上班，然后电话也打不通了，后来听说是跑路了，她也有到永安市法院起诉邓其华。 （9）证人余某的证言，证实她是跟邓其华是同事。2016年4月，邓其华找到她说需要资金周转一下，叫她借一点钱，用一个多月就可以了，用沙县那边的房产抵押贷款出来还给她，说会算点利息给她。她在2016年4月12日用自己的农信社卡转了12万元和8万元两笔到邓某1的农信社账户上，邓某1再转到邓其华指定的邓秀英账户上，邓其华在2016年5月4日写了一张借条给她，注明是月息2分。2016年6月3日，邓其华又说同学的信用卡到期需要还款，叫她再借25万元钱，她用农业银行卡转了24万元到邓其华指定的邓秀英账户，又找人借了1万元的现金给邓其华，邓其华收到钱后写了一张25万元的借条给她，也是注明月息2分。后来她问邓其华什么时候还钱，邓其华说外面的钱还没有回来，还说贷款快下来了，叫她再等等。结果到了2016年7月12日，邓其华就跑路掉了，邓其华欠她的本金、利息都没有给过。另外，邓其华在2016年6月20日、6月28日、7月6日分别向她借款15万元、15万元、12.3517万元，后来这些钱有还给她。邓其华找她借的这三笔钱没有写借条，她之前笔录没有说是因为这些钱邓其华有还给她。 （10）证人林某的证言，证实她是2013年左右在永安曹远认识邓其华的，邓其华当时担任信用社主任，邓其华说需要资金周转，问她有没有钱借，许诺的利息是月息2.5分，她就借给邓其华几万元。后来邓其华需要资金的时候，她也会把家人的钱借来转借给邓其华，中途如果她需要用钱，邓其华也会及时的还钱。2013年到2015年期间，邓其华是给她月息2.5分，2015年后给她的月息是2.8分，前期的利息倒是会比较准时支付，到了2016年以后，邓其华支付利息就没有那么及时了。到2016年4月份，她还有放了40万元左右在邓其华那边，因为她自己要购买房子，就叫邓其华还一部分钱，邓其华在2016年4月份还了25万元，她就拿了这笔钱在永安的大帝永隆购买了一套住房。邓其华说帮她以房产做抵押在信用社贷款30万元，然后这30万元再借给邓其华，她就把房子材料给邓其华去办理抵押贷款，贷款手续是邓其华去办的，具体钱怎么转到邓其华手上的就不知道了。没有多久，邓其华就跑路了，还有剩下45万元本金没有还她。 （11）证人罗某2的证言，证实她和邓其华是高中同学。大约是2013、2014年左右，邓其华说在永安有投资矿、饭店，问她有没有钱借周转，当时她有借给邓其华几万元，月息1分5，都有按时付利息，慢慢的邓其华就经常找她借钱，借款名义是转贷、周转等等。到2016年4月份的时候，她一共借给邓其华的钱有178万元，邓其华在2016年4月15日统一写了一张借条给她。在这之后几天，因她需要用一笔30万元的钱，就叫邓其华先还30万元，到了2016年7月12日邓其华通过银行转了一笔25万元到她的农信社账户上，还差5万元叫她再等等，过了几天就听说邓其华跑路了。截止2016年7月份，邓其华欠她的本金是153万元。 （12）证人徐某的证言，证实她于2015年通过朋友郑某1介绍认识邓其华，邓其华说做生意需要资金周转向她借钱。她有问过邓小燕知道邓其华是信用社主任，郑某1自己也有借钱给邓其华放点利息，她就同意借20万元给邓其华，邓其华说给她月息3分，她就在2015年9月通过郑某1的账户把20万元转到邓其华指定的邓秀英账户。邓其华每个月都有支付利息，一直到2016年7月12日跑掉，她就去法院起诉邓其华了。 （13）证人郑某1的证言，证实她和邓其华在2012年左右认识，邓其华说可以帮人还贷转贷赚钱，俗称过桥，向她借钱是月息2分，转贷给别人是月息3分。她就陆续有借钱给邓其华，一开始邓其华支付利息和归还本金都比较及时。到了2016年2月份，邓其华已经欠她120万元没还，利息也会拖延。2016年5月，邓其华又向她借钱，因为之前借给邓其华的钱都是从亲友处凑来的，她自己也没钱了。邓其华说可以用房产抵押在信用社贷款80万，会帮她办。她觉得数目比较大，叫邓其华要用东西抵押，邓其华就拿了在沙县的房产证、店面证件、车库证件、股金存折等证件给她。2016年5月21日，她的贷款批下来后通过徐晖华的账户转到邓其华的姐姐邓秀英账户，这样邓其华一共欠她200万。但是这段时间邓其华都没有办法支付利息给她，联系邓其华的时候，都是推脱或者不接电话。她感觉有点不对劲，就跑去找邓其华好几次，后来2016年7月5日邓其华就同意一起去沙县房管局办理房产质押。到了沙县房管局，邓其华的舅子老婆也在，说邓其华也有欠对方的钱，不让一套位于沙县住房质押给她，邓其华自己也不签字，她也没有办法，邓其华就说会把三个店面质押给她，价值有180万元，邓其华叫她先不要办理质押，准备去找龙岩的一个人抵押贷款来还她的钱，她又相信了，邓其华就把原先放在她这里的房产证件都拿去了，结果过了几天，邓其华就跑路了。现在她只有邓其华名下的沙县政府广场地下室的三个店面，总价值不会超过60万元。另外，在2016年5月份的时候，邓其华利息没有支付给她，她怕邓其华会跑路掉，在她的要求下，邓其华在2016年7月11日把邓其华老婆彭某1名下的243399股股金过户到她老公吴立添的名下。到了2016年7月17日，股金才正式到她老公的名下。 （14）证人郑某2的证言，证实她是2016年4月通过她侄女郑某1介绍认识邓其华的，当时邓其华是永安东郊信用社的主任。邓其华说有投资生意需要资金，要向她借钱，借用几个月就可以了，郑某1也说邓其华是主任，借钱给邓其华没有关系的。邓其华说可以帮她办理住房抵押贷款，月息按2.8%给她，其中农信社贷款的利息邓其华付，实际给她的利息是2%。她想想能赚点利息也是好的，于是就把自己的绿景家园南区9幢2-302室的房产证拿给邓其华，由邓其华去帮她办理了40万元贷款。后她按照邓其华的要求把款转到一个叫邓某2的工商账户，邓其华支付月息8000元给她，过了一个月，邓其华说还要用钱，又付了她一个月利息8000元，接着就听说邓其华跑路掉了。 （15）证人黄某2的证言，证实她是在永安市兴证券有限公司工作，是邓其华的客户经理，认识有十来年时间。2016年6月17日，邓其华说暂时急着用钱找她借十万元，十天时间就还她。她当时也没有想太多，就借了。她于2016年6月19日通过农村信用社银行卡转了10万元到邓其华指定的邓秀英账上。本来答应说就用十天时间，可是时间到了都没还钱，她打邓其华电话始终打不通。她去邓其华单位找，邓其华单位的同事跟她说人已经没来上班了，她才发现可能是被骗了，后面问了一下身边的朋友，很多也是她这种情况被骗的。 （16）证人陈某1的证言，证实邓其华是永安市郊农信社主任，她是通过朋友介绍认识的，邓其华有时候需要借钱做过桥业务就会联系她。2016年6月13日，邓其华找她借钱用于“过桥”，她通过农信社账户转出80万元至邓其华指定的邓秀英账户，邓其华有写了一张80万元的借条给她。6月16日，这笔钱用好了，邓其华就通过邓秀英的账户转了81.25万元给她，其中的1.25万元是给她的费用。 2016年6月23日，邓其华说有一个人要还20万元贷款，要找她借钱过桥一下，她转了一笔20万元到邓其华指定的邓秀英账户上。6月27日邓其华又联系说还有一笔70万元的要还贷，找她再借70万元，说6月23日那笔20万元贷款已经放下来了，6月28日就会到账，她再打50万元就可以，她于2016年6月28日分两笔共打了50万元到邓其华指定的邓秀英账户上。过了几天，她就一直催邓其华还钱，邓其华以各种借口一直拖着。2016年7月11日上午，她打电话问邓其华钱怎么还没有到账，因为前面邓其华说过了周末会转给她，邓其华说过桥的客户贷款已经下来了，因为受托账户出现了点问题，等下会去处理一下，就可以转回到她的账户了。7月12号上午10点左右，她又打电话给邓其华问钱怎么还没有到账，邓其华显得很惊讶的说，怎么会还没有到账？受托账户的事情已经处理好了，然后说在回去信用社的路上，等下再过问一下。其实，邓其华在7月11日是跟老婆到沙县民政局协议离婚，7月12日已经是开始跑路了。后来到了2017年3月份，邓其华有发微信给她，意思是叫她到公安撤案，会慢慢想办法把钱给她，结果还是一分钱都没有给她。邓其华跑路后，她听说很多人都去法院起诉了，她也想着通过法院追回她的钱，也到法院起诉了，2016年11月她又去撤诉了。 2016年6月28日，邓秀英尾号6620的银行卡往她名下尾号3333的银行卡转账的4,000元，是邓其华在2016年6月23日找她借款20万元的利息；2016年7月5日，邓秀英名下银行卡往她名下的银行卡转账的2.1万元是邓其华在2016年6月23日及28日找她借款70万元的利息。他借给邓其华的70万元没有单独再出具借条，因为在2016年6月13日邓其华找她借80万元去过桥的时候有写一张80万元的借条，后来邓其华把钱还回来以后，借条还没有来得及给邓其华，邓其华又提出来找她借70万元过桥，说之前的80万元的那张借条先不用给了，所以后来的70万元没有单独出具借条，就用原本80万元那张借条了。 （17）证人张某2的证言，证实2016年7月5日上午9时许，她到永安市郊信用社找邓其华做业务，邓其华说老丈人那边有一笔生意需要钱周转，周转两天就可以，问她有没有钱借来周转下，问她有没有一百万。她说没有那么多钱，最多只有十万块，邓其华说先拿十万块钱周转下，两三天就还给她，她就答应了。2016年7月5日上午10时10分，邓其华有发一条短信给她叫她把钱转到邓其华发的户名为邓秀英银行卡上。她是通过自己的工商银行卡转了10万元到邓其华发的银行卡上。当时因为邓其华说只需要周转两、三天，觉得很快，就没有叫邓其华写欠条，也没有算利息。等到她就听说邓其华跑路了，才反应过来被邓其华骗了。 （18）证人彭某2的证言，证实邓其华是他大哥的女婿。因为他大哥去世的早，邓其华也叫他岳父，但平时来往不多。他和邓其华没有生意来往，邓其华有向他借钱。2015年4月7日，邓其华说在永安信用社有存款任务找他借了130万元，他通过他儿子彭功权的账户打了130万元到邓其华提供的邓秀英账户，邓其华有写了一张借条给他，之后有打了一部分利息到他儿子的账户上。2016年6月13日，邓其华还了90万元到他的账户，过了一天，邓其华又叫他把这90万借用一下，他儿媳李艳霞通过朋友罗美娣打了90万元到邓秀英的账户。6月29日，邓其华通过邓秀英账户打了50万元还他，7月1日，邓其华又叫他将50万元打给对方应急，到了7月11、12日，他就联系不到邓其华了。 （19）证人黄某3的证言，证实邓其华是他朋友。2016年5月5日，邓其华说有一张信用卡的钱到期了，让他借20万元周转下。当天他按邓其华要求把钱转到邓某2的银行卡上，转进去后没多久，邓其华又用邓某2的银行卡分四笔把钱转到他的信用社的卡上。 （20）证人邓某2的证言，证实大约是2015年下半年左右，邓其华跟他说需要一张银行卡去炒股用，叫他到工商银行办理一张银行卡。因为是多年的朋友了，他就到工商银行办理了一张银行卡给邓其华去用了，这张工商银行卡的流水都是邓其华的业务交易，这张银行卡的交易情况跟他是没有关系的。在邓其华跑路之前的10来天，邓其华说要找私人借贷公司借钱，说自己不能出面，叫他出面借。2016年7月初，邓其华叫他到一家茶馆，有一个私人公司的年轻女代表，好像叫温某，然后邓其华叫他签一个借款合同，当时邓其华借款是100多万元，他签字后就没有管这个事情了。大约是邓其华跑路之前的2、3天，邓其华打电话给他说贷款的事情不办了。 （21）证人李某的证言，证实他和邓其华是沙县老乡也是朋友，跟邓其华有债务关系。2012年下半年开始，他公司需要流动资金周转，就陆陆续续有找邓其华借款，期间有借有还，一直借到2014年6月份，一共借了有六百多万元，在这期间，他都有偿还一部分的借款和支付利息，当时邓其华要他的月息是4%。从2013年1月份到2015年上半年每个月都有支付给邓其华利息和还一部分的本金，从2015年1月开始因为公司的效益和自身的一些其它债务，欠邓其华的钱慢慢开始还得少了，利息也没有办法按照4%支付。邓其华有打电话催他下，他就有还个一、二万。其实在2014年的时候，他就有跟邓其华提出要先把欠的本金还掉，不然利息越滚越多，他还不起。邓其华当时也没有跟他明确表态他还的这些钱是算利息还是算还本金的，截止到2017年3月，他一共还了邓其华670.176万元，这些钱都有做账，每次还款都有记录。他是用当时的公司财务人员陈颖的银行卡给邓其华转账还款的，邓其华提供的好像是一张信用社的银行卡，户名是邓其华的姐姐邓秀英。 （22）证人曹某的证言，证实2013年9月份，邓其华用在沙县夏商百货的店面找工商银行抵押贷款，叫他和他妻子的名义去担保贷款了50万元，邓其华把每个月还贷的钱5700元转给他，由他在工商银行自动还款，这笔钱现在才还了12万元，还有38万元没还，因邓其华跑了，他现在要承担这笔贷款。另外他有找邓其华借过钱，但都已还请了。 （23）证人俞某的证言，证实大约是2012年或者2013年的时候，邓其华调到曹远镇担任农信社的主任，慢慢的就有经济来往了。他们经济来往的账户交易，邓其华都是用邓秀英的账户与他发生经济来往。到2013年4月，他应该是欠邓其华几万元。邓其华说他在坑边的房产可以抵押贷款100万元，可以帮他办理，他就把贷款需要的相关资料提供给邓其华，需签字的时候他和老婆去找邓其华签字下，他把放款的银行卡也一起给邓其华，他的房子贷款100万元是2013年4月11日放款的，当天这100万元就被邓其华转到一个叫罗某2的账户上了。后来邓其华跟他说这笔100万元拿去用了，现在一直没有给他。 他跟邓其华的经济来往情况没办法具体结算，有的时候会写个条子，还钱的时候又没有撕毁借条，有时候还钱也是几千、几万的，按照他自己的计算，他本来是有欠邓其华一点钱，但是他的那笔100万元的抵押贷款被邓其华拿去用掉，就变成邓其华要欠他钱了，具体欠多少现在没有办法结算出来，但是邓其华欠他钱是肯定的。 （24）证人温某的证言，证实2016年6月份，永安的邓某2、邓其华联系她当时所在的龙岩市冠群驰骋投资管理有限公司，要以邓其华的房产、店面做抵押，向她们公司借款180万元。经过商谈后，她和公司的另一个员工到沙县房管局，与邓其华、邓某2签订了一份借款合同，邓其华的房产做了抵押。过了一二天，邓某2又说她们公司放款慢，不向她们公司借款了，她就做了一个解押委托给对方回去沙县房管局解押，这笔业务没有做成，之后也没联系了。 （25）证人彭某1的证言，证实她和邓其华原来是夫妻。2016年7月份，邓其华说外面有人了，叫她协议离婚，他们就在沙县民政局办理协议离婚，因为当时她已经怀了第二个孩子，邓其华叫她一起到湖北随州，后在2016年12月份生下二儿子。他们在湖北随州的生活开销都是由邓其华负责，钱的事情她都没有管理。邓其华有什么资产她不是很清楚，离婚的时候说都给她，有写在离婚协议书上，当时她去民政局的时候大体看了一下，具体有什么资产没有在意，她当时都听邓其华的，也没有去管为什么。 （26）证人谢某1证言，证实她是沙县金顺河装饰公司负责人，陆某是她的朋友，邓其华是陆某的同学。2016年5月5日，陆某找她说邓其华有一笔钱想用她的对公账户转出来，后来邓其华有用一个叫林某的卡往她公司的对公账户转了30万元，当时邓其华有说留300元的辛苦费，所以就只有转29.97万元到邓其华指定的邓某2工商银行卡上。 （27）证人陆某的证言，证实她是沙县工商银行工作人员，她认识邓其华和谢某1。谢某1原本有开一个金顺河装饰有限公司，这个公司除了装修以外，还有用对公账户帮别人转账，收取一定手续费。2016年4、5月份的时候，邓其华问她有没有对公账户的装修公司，有一笔钱想走账下，然后她就想到了谢某1的金顺河装饰有限公司，就帮忙牵线介绍了下。2016年5月，当时是一个叫林某的装修贷款30万转到金顺河公司，后来又转给邓其华。 3、辨认笔录，证实证人陈某1、邓某1分别对其笔录中提到的邓其华进行辨认的事实。 4、被告人邓其华的供述和辩解，供认他是2003年开始在永安农信社工作的，2012年初调到坑边农信社当主任。他在2011年到2015年陆续借钱给沙县的一个叫李某的朋友，李某当时有开公司，说公司发展需要金，以月息3分找他借。他就在永安找一些亲友以月息2分借来再转借给李某，从中赚点利息差，最多的时候有借1000万元左右。到了2015年1、2月，李某的公司经营不好，没办法按月给他利息，到现在还欠本金640万元左右，他就利用做过桥赚的利息、自己的积蓄等来支付亲友的利息和借款。另外他还有借钱给邓治华、俞某赚利息，也是钱没法要回来。2015年底或者2016年初，他有用自己的沙县房产做抵押找永安东郊信用社贷款280万元，这笔钱用在2013年他在沙县民发广场购买店面的转贷。2015年年底，他的资金就出了问题，到了2016年1月，资金就已经转不动了，那时候已经欠了500万元左右。2016年5月份，他从很多人那边借钱来还他在信用社的280多万元贷款。 早期的时候，他借款都是用来帮别人做过桥赚一点钱（过桥是别人贷款快到期了，没有钱还，就找别人借钱来先还下贷款，然后给借款人一些钱作为报酬，等新的贷款下来了，再把新的贷款还给借款人）。到了2016年临近春节的时候，因为外面的钱收不回来，无法偿还外面的利息和债务了，他就找亲友、同事借款来偿还以前部分的债务，后来窟窿越来越大，没办法维持住了，就只好找其他新的人借款，来偿还之前的外债和利息。2016年后借款大约有300-400万元，这些借款有的是以借款过桥的名义，有的是以借款周转的名义。以过桥名义借的钱，都是通过他姐姐邓秀英的农信社账户转账的。他还有用过邓某2的银行卡转账过，邓某2是他的朋友，只是叫邓某2帮他转账一下。因为他们信用社有规定不能用自己的名字给别人借贷，所以他就用邓秀英和邓某2的账户向别人借款和支付利息。借款的具体情况： （1）2016年4月，他找同事余某借款20万元用于借给林某买房子，林某还他钱后没有还给余某，被他用于自己归还贷款了。2016年6月3日，他又找余某借了25万元，余某转了24万元到邓秀英信用社账户，另外还拿了1万元现金给他，这笔钱被他用于归还借款和利息，都有写欠条给余某。 （2）2016年4月19日，他找郑某2借了40万元的情况是：郑某2说有一套房产可以抵押出去放点利息，问他有没有地方可以去放利息。他就说他刚好要还贷款，那就放他这边放利息，利息算2分，另外银行的0.8分利息由他来出，郑某2也同意了。然后他就帮郑某2把房子办理了贷款40万元手续，贷款下来后就借给他用了。当时郑某2有要求他马上给第一个月利息，他就给了8000元利息，还写了一张欠条给她。这笔钱被他拿去还280万元的贷款了。 （3）2016年5月初，因为他有一笔280多万元的信用社贷款被检查到了，上面要他马上还，他找邓某1借了30万元，约定月息2%。他当时说等他贷款下来了就马上还，有写欠条。这笔钱被他拿去还农信社280万元的贷款了。 （4）2014年开始，张某1有来问他有没有地方放利息，他就把张某1的钱收来拿出去外面放利息。到了2016年的时候，他自己欠了挺多钱，需要还钱和利息，也有陆续找张某1借钱。在2016年5、6月，他有补了2张欠条给张某1，一张50万元、一张175万元，一共是225万元的欠条。张某1在2016年借给他的钱一部分被他拿去还贷款，一部分被他拿去还借钱给他还贷款的人。 （5）林某说有一些钱，要他帮忙放利息，林某陆续把大概20万元钱放在他这边放利息，他在2016年的时候没有找林某借过钱。林某当时要买房子，全款一共需要40万左右，叫他帮忙借钱，他就去给林某借了30多万元，后来林某把这套房子拿去抵押办理装修贷款，贷款30万元后钱就还给他了。那时候他有找黄某3借了20万元来还贷款，林某的30万元装修贷款下来后，他就还了20万元给黄某3。 （6）2016年6月初，他找同事黄某1借了20万元，约定月息2%。这笔钱中转给林瑞金的10.5万元、转给邓辉的8万多元都是用于过桥，从中赚点手续费，其他转给曹某等人是付借款利息。他有写欠条给黄某1，算2分利息。 （7）2016年6月份，当时他从很多人那边借了很多钱来还信用社的280多万元贷款，没有钱了，就找王某2借了20万元。他跟王某2说资金周转几天下，等贷款下来了就还。他记得有写欠条给王某2，算2分的利息。这笔钱他有转了1万多元给朱晓芳用于归还旧债，4.2万元给王某1用于归还旧债，还有支付给黄书高、江俊、林浩文等人的借款利息。 （8）2015年12月开始，王某1说手上有一些现金，让他给放息赚点钱，然后就有陆续拿给他钱去放息，赚2分的利息。到了2016年6月的一天，王某1说手上有一张信用卡没有什么用，他就把王某1的信用卡拿来用了，当时被他用了2.8万元。之前别的事情找王某1借钱都有写欠条，信用卡的2.8万元没有单独写欠条。这2.8万元被他用在哪里记不住了。 （9）2016年6月19日，他找黄某2借款10万元，记得有说月息算2.5%，钱是转到邓秀英的信用社账户上，这个钱转进来以后他拿去还旧债和支付一些债务的利息了，他记得有写欠条给黄某2。 （10）他和陈某1是朋友，之前找陈某1借的钱都有还。2016年6月3日，他有找陈某1借了80万元过桥，过了两三天，这笔钱用好了，他有转回给陈某1，并给了1.25万元作为过桥的报酬。2016年6月23日，因为要还欠别人的钱，他跟陈某1说别人有一笔20万元的贷款还没有下来，现在急需过桥下，其实当时是他自己急需用钱，不是别人要过桥，后来陈某1有给他转20万元。这笔钱他拿10万元给曹某做过桥使用，其他用于归还借款利息。2017年6月28日，他又有找陈某1说，之前办理的20万元贷款下来了，现在还有人需要70万元做过桥，让陈某1再借50万元，陈某1就又转了50万元到邓秀英的银行卡上。他有付了一次4000元的利息给陈某1，这些钱被他用于归还外债和利息。2016年7月5日，陈某1一直来催他还钱，他就拿了2.1万元的利息给陈某1。2016年7月11日、12日，陈某1一直给他打电话叫他还钱，当时他说贷款还没有下来，下来就会给。后来，他又跟他老婆闹离婚，又被陈某1催钱的电话打的没办法，就把手机关机了。 （11）他和张某2是朋友，2016年7月5日，他有找张某2借了10万元，当时他跟张某2说是周转几天，张某2把钱转到邓秀英的账户上后，他就把钱用于支付一些债主利息了。另外，张某2来找他说一个亲戚有10万块钱没地方去，问他有没有地方帮忙放利息，他说可以，后来张某2就给他转了10万元。因为当时他手上已经没钱了，另外还欠了很多钱，就把这笔钱拿去还别人的利息钱了，具体还给谁不知道了。 （12）他有向当时的同事罗某1借款110万元，这笔钱是从2009年开始陆续借到2016年7月11日。 2012年至2015年间，他有找黎某借款30多万、找徐某借款20万、找郑某1借款170万元左右、找江俊借款85万、找陈学群借款45万元、找黄书高借款20万、找罗桂花借款30万，还有找另外很多人借过钱，现在一下子记不起来了，总之到2016年7月12日，他跑外地躲债之前有欠了一千多万元的债务。 他把在信用社的280万元贷款还掉后，房产解押出来想再去银行办理续贷，没办理下来。他又到处去找别人用房子抵押贷款，记得有把房子抵押给郑某1借钱。2013年的时候，俞某有一笔贷款60万元快到期想要过桥，他有帮忙过桥还了这60万元，这60万元到现在没有还给他。后俞某又要用钱，想用房产抵押贷款，他就帮忙办理了一个房产抵押贷款，贷款的100万元下来后通过罗某2的账户转给俞某，这100万元他没有动过。2016年7月12日，他当时欠了一千多万元的债务，就离开永安到湖北随州市去躲债了。 （二）诈骗罪 被害人罗某1为了办理住房装修贷款，于2016年6月29日向永安市农村信用合作联社申请办理住房装修抵押贷款30万元，在被告人邓其华的帮助下，该笔贷款于2016年7月11日放款至沙县金顺河装饰有限公司（以下简称金顺河公司）账户，同日金顺河公司对公账户两次转账29.97万元至罗某1名下的建设银行账户被银行拒绝。被告人邓其华以其和罗某1是同事关系为由，谎称先由其代收该笔款项后再行转交给罗某1，欺骗金顺河公司将款项转至其名下账户。同日，金顺河公司通过对公账户转账人民币29.965万元至被告人邓其华名下的工商银行账户。在罗某1向被告人邓其华询问装修贷款转账情况时，被告人邓其华向罗某1隐瞒了其已收到该笔款项的事实，并将该笔款项非法占为己有，用于归还个人债务，后于2016年7月12日逃离永安市。2016年8月13日，被告人邓其华归还人民币5000元给被害人罗某1。 以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的下列证据予以证明，下列证据均系办案机关依法取得或制作，来源合法，真实有效，具有合法性、客观性和关联性，本院均予以确认。 1、罗某1提供的抵押借款合同、住房装修工程施工合同、谢某1提供的转账记录查询、单位客户信息、银行账户交易流水，证实罗某1于2016年6月29日向永安市农村信用合作联社申请办理住房装修抵押贷款30万元，该笔贷款于2016年7月11日放款至沙县金顺河公司账户，同日金顺河公司对公账户两次转账29.97万元至罗某1名下的建设银行账户被银行拒绝，同日金顺河公司对公账户转账29.965万元至邓其华名下的工商银行账户，同日邓其华的该账户支出3491.71元用于向银行归还购买大众小车的贷款，次日（7月12日）卡取4.9万元、之后又现金存进3000元，后转账25万元至罗某2的账户的事实。 2、民事判决书、民事裁定书，证实本院于2016年8月10日受理罗某1诉沙县金顺河装饰有限公司、谢某1装饰装修合同纠纷一案，于2017年8月26日作出（2016）闽0481民初2905号民事判，判决认定金顺河装饰有限公司应于判决生效后十日内返还罗某130万元； 沙县人民法院于2018年5月24日立案受理沙县金顺河装饰有限公司诉邓其华不当得利纠纷一案，认定金顺河公司于2016年7月11日通过工商银行转账29.965万元给邓其华，因永安市人民法院于2017年8月26日作出的（2016）闽0481民初2905号民事判决书认定金顺河公司转账给邓其华29.965万元的款项不是退还给罗某1的装修款，金顺河公司需向罗某1支付30万元装修款，据此认定邓其华取得该29.965万元属不当得利，应当返还给金顺河公司，并判决邓其华返还给金顺河公司29.965万元并支付利息的事实。 3、被害人罗某1的陈述，证实2016年5、6月份，她准备要装修永安五洲凯旋门的房子，就用原来居住的园丁小区的房子做抵押，到永安市信用社办理房产抵押装修贷款30万元用于装修房子。因为装修贷款要放款到一家装修公司的账户上，邓其华知道后，就问她有没有找到熟悉的装修公司，她说还没有。邓其华说沙县一家叫金顺河装饰有限公司很熟悉，可以帮忙接收贷款，收取一定的费用，贷款下来后就会马上转给她，很安全。还说会帮她协调处理好，保证她的贷款放款就会马上转给她，费用是2%，同时邓其华把金顺河装饰有限公司相关资料、对公银行账号等信息给她，还拿了一份住房装修工程施工合同给她。2016年7月11日下午，信用联社的营业部贷款员通知她放款了，她就打电话给邓其华，说联社已经放款了，邓其华说马上叫沙县金顺河公司转账给她，但是一直没有到账。她在傍晚的时候问邓其华怎么回事，邓其华说问过金顺河公司了，今天转不过来，不知道怎么回事，明天会到柜台转给她，当时她也没有太在意。7月12日上班不久，她又打电话催邓其华，邓其华说在来单位的路上，到单位后问清楚再联系。过了一会，她再打邓其华电话就关机了，她有点着急了，就把合同拿出来，打给合同上显示的金顺河的电话059855××××5，没人接，她也不知道怎么联系金顺河公司，然后就到处找邓其华，都找不到，后来有同事说邓其华跑路了，她这笔30万元的贷款也没有着落。过了几天，她就到沙县找金顺河装饰有限公司，找了好久才联系上公司负责人谢某1，谢某1说这笔钱在2016年7月11日就转给邓其华了，说当时开始是转给她的账户，不知道是什么原因一直转不过来，就以为是跨行没法实时转账，然后有问邓其华，邓其华说先转到邓其华的工行卡上，邓其华再转给她，谢某1也有拿了当时转账的记录给她看。她就说金顺河公司要对这个事情负责，后面金顺河公司有在沙县起诉邓其华，因为找不到邓其华，法院判决了也没用，她的这30万元到现在还是没有着落。 4、证人谢某1证言，证实她是沙县金顺河装饰公司负责人，陆某是她的朋友，邓其华是陆某的同学。2016年7月11日，有一笔罗某1的装修款打到她的公司账户，陆某有打电话说有用她公司的账号给罗某1的银行卡转了两次钱，但是因为系统升级转不出去。陆某让她把金顺河公司的公章带到银行去办升级，她带公章去办理升级后就先走了，后来就由陆某和邓其华联系怎么转账了。过了一个星期之后，罗某1来问她30万元的装修款怎么没有转，她就去问陆某怎么回事，从陆某口中才知道邓其华让陆某把钱转到邓其华的银行卡上，陆某就用金顺河公司的账户转了30万元到邓其华的银行卡上。后来她们又联系不到邓其华，她没办法就去沙县法院起诉邓其华，法院也判决下来了。她用公司账户帮忙转账是因为邓其华和陆某是同学，陆某有找她说邓其华想找个装修公司账户帮忙转账，会给她几百块辛苦费，她就有用公司账户帮忙转账了。 5、证人陆某的证言，证实她是沙县工商银行工作人员，她认识邓其华和谢某1。谢某1原本有开一个金顺河装饰有限公司，这个公司除了装修以外，还有用对公账户帮别人转账，收取一定手续费。2016年4、5月份的时候，邓其华问她有没有对公账户的装修公司，有一笔钱想走账下，然后她就想到了谢某1的金顺河装饰有限公司，就帮忙牵线介绍了下。2016年7月11日，一个叫罗某1的30万元装修贷款放款到金顺河公司账户上，当时快要下班了，她和谢某1一起在银行大厅协助转账，钱一直转不到罗某1的建设银行账户，转了两三次都没有成功，邓其华又催的很紧，说罗某1一直催，要实时到账。她就问邓其华怎么办，邓其华就说同行转账可以实时到账，跟罗某1是多年同事，很熟悉，那笔钱就直接转邓其华名下，邓其华收到后会马上转给罗某1。接着邓其华就给了一个邓其华名下的工商银行账号，谢某1就把这笔钱转到邓其华的工商银行卡上，一转过去邓其华就说收到了。过了一个星期左右，谢某1找她说永安的罗某1找来，说30万元没到账，这时候她们才知道邓其华跑掉了，后来关于谢某1帮忙走账的这30万元的事情，谢某1有起诉到沙县法院，法院也有判决。 6、证人邓某3的证言，证实被告人邓其华存放在她处的手机提交给公安机关，该手机中有邓其华与罗某1之间的短信记录。 7、手机短信记录截图，证实从被告人邓其华手机提取的邓其华与罗某1之间的短信记录，其中，邓其华于2016年8月13日归还5000元给罗某1等事实。 8、被告人邓其华的供述，供认大约是2016年5、6月份，罗某1找到他说房子抵押贷款有一笔30万元，问他要不要用，意思是想借钱给他放利息。他当时正好困难，就说可以，月息按照之前的2分。记得大约他跑路之前这笔30万元的贷款下来了，罗某1就转到他的工商银行卡上，他还了25万元给沙县的同学罗某2，另外的5万元他自己用了。这笔钱罗某1是转到他尾数为9916的工商银行储蓄卡上，是从什么银行卡转来的，他记不住了。他不知道沙县金顺河装饰有限公司，他跟这个公司没有业务往来，他不认识谢某1。他认识陆某，是沙县工商银行的员工，他跟陆某没有资金来往。他卡号为62×××16的工商银行卡的交易明细中显示的2016年7月11日金顺河装饰有限公司转了一笔29.965万给他，这笔钱应该就是罗某1借给他的这笔30万元，他不清楚怎么是金顺河装饰有限公司转给他的。这30万元他没有给罗某1写欠条，因为他当时想来永安上班，到永安写一张借条给罗某1，结果听说很多人找他，就不敢回来了，后来跑路了也就没有写给罗某1了。他记得2016年7月底8月初，他有通过ＡＴＭ存款5000元到罗某1的信用社银行卡上，还跟罗某1说剩下的29.5万元会尽快还，罗某1也答应说可以。 对于辩护人提出的辩护意见，本院予以分析认定如下： 1、对于辩护人提出的关于被告人邓其华在向同事、同学、亲戚、多年朋友借款时，不存在着明知亲友、单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的情形，被告人邓其华向上述人员借款，不应当计入非法吸收公众存款犯罪数额之中的辩护意见。经查，①被告人邓其华系永安市农村信用合作联社的职员，在任职过程中，从事转贷过桥和高息转贷经营活动，其行为违反了国家金融法规，扰乱了金融管理秩序，具有非法性。②被告人邓其华通过口口相传的方式向自己的同事、同学、亲友宣传其从事转贷过桥和高息转贷经营活动，用高于银行存款利息的回报吸引上述人员的资金，其行为具有公开性和利诱性。③被告人邓其华虽然把融资对象确定为自己的同事、同学、亲友，但该群体具有随意性，不是一个固定的群体，其个体具有不确定性。④从融资的时间跨度看，从2012年8月起至2016年7月达四年，资金不断进出，可以认定被告人邓其华吸收资金的主动性。本院认为，综合以上事实，依照《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条、第三条的规定，被告人邓其华的行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时，公诉机关认定被告人邓其华非法吸收公众存款的数额，按照有利于被告人原则，只对被告人邓其华案发后尚欠集资参与人的借款数额予以认定，对于已经归还的借款数额未予认定。辩护人提出的以上辩护意见，理由不能成立，本院不予采纳。 2、对于被告人邓其华提出的关于其是向罗某1借款的，其没有诈骗罗某1钱的辩解；辩护人提出的关于现有证据不能证明被告人邓其华有诈骗罗某1钱财的犯罪故意，其行为不构成诈骗罪的辩护意见。经查，被害人罗某1办理的装修贷款30万于2016年7月11日发放至沙县金顺河装饰有限公司账户后，因转账被银行拒绝。被告人邓其华以其和罗某1是同事关系为由，谎称先由其代收该笔款项后再行转交给罗某1，欺骗金顺河公司将款项转至其名下账户。在罗某1向被告人邓其华询问装修贷款转账情况时，被告人邓其华向罗某1隐瞒了其已收到该笔款项的事实，并将该笔款项非法占为己有，用于归还个人债务，后于2016年7月12日逃离永安市。以上事实有公诉机关提供的被害人罗某1的陈述，证人谢某2、陈某2的证言，以及相关书证等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人邓其华收到金顺河公司转账的被害人罗某1的装修贷款后，在罗某1向被告人邓其华询问装修贷款转账情况时，被告人邓其华向罗某1隐瞒了其已收到该笔款项的事实，并将该笔贷款用于归还个人债务后于次日逃离永安市。根据以上事实，可以认定被告人邓其华主观上具有非法占有他人钱财的犯罪故意，其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪追究其刑事责任。同时，现有证据不能证实被告人邓其华在占有上述款项前，与被害人罗某1达成借用该款项的合意。因此，被告人邓其华提出的以上辩解和辩护人提出的以上辩护意见，理由均不能成立，本院不予采纳。 3、关于本案集资款的清退问题。经查，根据本案相关转账凭证、民事判决书确认的借款事实，结合集资参与人的证言和被告人邓其华的供述，可以认定被告人邓其华向张某1、郑某2、陈某1等23名集资参与人借款共计人民币1490.5517万元，尚欠集资参与人集资款本金人民币1330.2万元，已付利息合计人民币115.55万元。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条关于“集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金”的规定，在清退集资参与人的集资款时，应将其所得的利息进行折抵。经清理确认，扣除被告人邓其华已支付的利息人民币115.55万元，尚应退还各集资参与人集资款本金共计人民币万元。对于被告人邓其华已支付给各集资参与人的利息人民币2万元，依法应予以追缴没收，上缴国库。 本院认为，被告人邓其华违反国家金融管理法律规定，以高额利息为诱饵，向社会不特定对象非法吸收公众存款共计人民币1,490.5517万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人邓其华以非法占有为目的，诈骗他人财物共计人民币29.965万元，数额巨大，其行为又已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分、指控的罪名成立，本院予以支持。被告人邓其华一人犯数罪，应数罪并罚。被告人邓其华到案后如实供述其非法吸收公众存款的主要犯罪事实，系坦白，案发前已归还部分集资款，可以从轻处罚。被告人提出的辩解及辩护人提出的辩护意见的合理部分，本院予以采纳，其余部分本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款的规定，判决如下： 一、被告人邓其华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元；犯诈骗罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币十一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月29日起至2027年10月28日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人邓其华继续退赔人民币1212.95万元，发还各集资参与人（见附件一）；责令被告人邓其华继续退赔人民币29.465万元，发还被害人罗某1；继续追缴被告人邓其华违法所得共计人民币115.55万元，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  宋明泉 人民陪审员  林燕珍 人民陪审员  林象述 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  林燕榕