甘肃省临泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0723民初2131号 原告：甘肃某某农村商业银行股份有限公司。 统一社会信用代码：91620700794881XXXX。 法定代表人：王某，该公司董事长。 地址：临泽县沙河镇建设路十字108号。 委托诉讼代理人：程某，甘肃利翔律师事务所律师。 被告：中国某某人寿保险股份有限公司临泽支公司。 统一社会信用代码：91620723675911XXXX。 负责人：张某，该公司经理，电话136XXXXXXXX。 地址：临泽县五湖嘉苑小区10#楼商铺D段一层7号商铺、二层202商铺。 委托诉讼代理人：赵某，中国某某人寿保险股份有限公司张掖中心支公司员工。 原告甘肃某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“临泽农商银行”）与被告中国某某人寿保险股份有限公司临泽支公司（以下简称“某某保险临泽支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告临泽农商银行的委托诉讼代理人程某，被告某某保险临泽支公司的委托诉讼代理人赵某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告某某农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告支付保险金70000元。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月19日，借款人康某与原告签订借款合同，原告给康某贷款70000元，借款合同号为300811801400085，借款期限自2018年4月19日至2020年4月18日止。同日借款人康某在被告处投保安贷宝意外伤害保险（C款），合同约定意外身故及残疾保险金70000元，突发急性病身故保险金70000元，第一受益人为原告，保险期限自2018年4月20日至2020年4月19日止，借款人康某交纳保险费420元。2019年6月25日，借款人康某意外造成血管瘤破裂出血，经河西学院附属张掖人民医院救治，于2019年6月27日死亡。后借款人康某家属通过原告向被告理赔，被告于2019年8月9日给原告出具理赔决定通知书，以被保险人康某在投保前有既往病史，未如实告知被告为由拒绝承担给付保险金责任。 被告某某保险临泽支公司辩称：2018年4月19日，被保险人康某与原告签订借款合同，原告给被保险人康某贷款70000元，同时由原告作为保险代理人为被保险人康某办理了安贷宝意外伤害保险（C款），意外身故及残疾保险金70000元，突发急性病身故保险金70000元，第一受益人为原告，保险期限自2018年4月20日至2020年4月19日止，交纳保险费420元。被保险人康某因血管瘤破裂出血死亡是事实，但被保险人康某在投保时没有如实告知既往病史，且被保险人康兴华系因疾病死亡，按照保险合同约定不属于保险责任赔偿范围之内，请求依法驳回原告的诉讼请求。 原告针对其诉讼请求向法庭提交了农户小额信用贷款自助循环借款合同、借款借据复印件、保险单、河西学院附属张掖人民医院的出院证明、新华镇胜利村村民委员会的证明、临泽县公安局新华派出所户籍注销证明、理赔决定通知书，试以证明被保险人康某在原告处贷款并投保安贷宝意外伤害保险，现被保险人康某意外导致血管瘤破裂出血救治无效死亡的事实，经质证，被告无异议，故对上述证据依法予以采信。被告向法庭提交被保险人康某的住院病历、安贷宝意外伤害保险（C款）投保告知书，试以证明被保险人康某在十几年前就被诊断患有纤维血管瘤疾病，曾多次手术进行治疗，被保险人康某在投保前就患有血管瘤疾病，现因血管瘤破裂出血死亡与其自身血管瘤疾病有直接关系，被保险人康某死亡不属于安贷宝意外伤害保险C款投保告知书载明的意外伤害及突发急性病死亡的情形，经质证，原告对河西学院附属张掖人民医院的病历没有异议，但认为该病历仅记载被保险人康某在十余年前诊断患有纤维血管瘤疾病，其经过治疗再没有复发，现被保险人康某意外造成背部血管瘤破裂出血导致死亡，与在十余年前诊断患有纤维血管瘤疾病没有必然的因果关系，经审查，该病历虽然记载被保险人康某在十余年前诊断患有纤维血管瘤疾病，但被告并没有提供被保险人康某在近几年继续接受治疗该疾病的相关证据，不能证明被保险人康某意外造成背部血管瘤破裂出血导致死亡与其在十余年前患有纤维血管瘤疾病具有直接的因果关系，原告的异议理由成立，依法予以采纳。原告对投保告知书有异议，认为被保险人康某在投保告知书上面没有签字确认，被告在被保险人康某投保时既没有对其进行询问，也没有对保险责任以及免责条款履行提示、说明、告知义务，其免责条款不发生效力，经审查，该投保告知书虽然明确规定了免责条款，但被保险人（投保人）康某并没有在该投保告知书上面签字确认，被告也没有提供其他证据证明其已经对该免责条款履行提示说明告知等法定义务，该免责条款不发生效力，原告的异议理由成立，故对该投保告知书依法不予认定。 根据双方当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2018年4月19日，借款人康兴华与原告签订《农户小额信用贷款自动循环借款合同》，合同约定借款人康某在小额信用自助循环贷款最高额度范围内借款70000元，借款期限自2018年4月19日至2020年4月18日止。同日，借款人康某通过原告购买安贷宝意外伤害保险（C款），被告给借款人康兴华出具个人人身保险保险单（保险单号LAZ18BEA6350366），投保人及被保险人均为康兴华，合同约定保险金额其中意外身故保险金70000元，突发急性病身故保险金70000元，保险期限自2018年4月20日至2019年4月19日止，保险期限届满时自动续保，自动续保责任期间截止日同投保时约定的保险期间截止日，保险费420元（2018年4月20日至2020年4月18日的保费），第一受益人为原告。2019年6月25日，借款人康某因意外造成血管瘤破裂出血，经河西学院附属张掖人民医院救治，出院后于2019年6月27日死亡。临泽县公安局新华派出所于2018年7月17日出具户籍注销证明。后被保险人（借款人）康某家属依据保险合同通过原告向被告理赔，被告于2019年8月9日给原告出具理赔决定通知书，以被保险人（借款人）康某在投保前未如实告知既往病史为由拒绝承担给付保险金责任。 本院认为：被保险人（借款人）康某向原告临泽农商银行借款时与被告太平洋保险临泽支公司签订个人人身保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，该合同合法有效，应受法律保护，对双方均具有约束力。本案争议焦点是被告应否对被保险人（借款人）康某的死亡承担保险责任，即应否支付保险金，争议的核心问题是被保险人（借款人）康某是否系突发疾病死亡或意外死亡。安贷宝意外伤害保险中对于意外伤害的释义是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害，对于突发急性病的释义是指突然发生急性疾病，该急性疾病是被保险人在本合同生效之前未曾接受治疗的，在本合同保险期间内突然发生的、不及时救治将危机生命的急性疾病。被保险人（借款人）康某于2019年6月25日意外造成背部血管瘤破裂出血在河西学院附属张掖人民医院救治，其病历虽然记载其十年前有血管瘤既往病史，但被告没有提供相应的证据证明被保险人（借款人）康某在投保前就该疾病继续接受过治疗的事实，被保险人（借款人）康某投保签订安贷宝意外伤害保险合同时，被告既没有对被保险人（借款人）康某的有关情况进行询问，被告提供的安贷宝意外伤害保险（C款）投保告知书上面也没有被保险人（借款人）康某的签字，且该保险合同免责条款系被告提供的格式条款，被告没有证据证明其在投保时履行了提示或明确说明等法定义务，其免责条款不发生法律效力。现被保险人（借款人）康某意外造成背部血管瘤破裂出血经救治无效死亡，被告理应按照安贷宝保险合同约定的保险金额为70000元的责任限额内给付原告保险金以偿还原告未得到清偿的借款。原告的诉讼请求于法有据，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条之规定，判决如下： 被告中国某某人寿保险股份有限公司临泽支公司在保险责任限额内赔付原告甘肃某某农村商业银行股份有限公司保险金70000元偿还原告未得到清偿的借款本金，限于本判决生效后十日内一次性付清。 案件受理费1550元，减半收取775元，由被告中国某某人寿保险股份有限公司临泽支公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员 朱 荣 二〇一九年十一月十二日 书记员 裴金凤 附适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除(https://www.66law.cn/laws/157150.aspx""合同解除""_blank)权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 注：本判决书履行期限届满后，履行义务的一方未按期履行，权利人可向人民法院申请执行，申请执行期限为二年。