广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3680号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市国兴大道5号海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，该司董事长。委托代理人：李振江，该司员工。委托代理人：王李连，该司员工。被告：梁立建，男，1974年1月14日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，被告：余恒玲，女，1973年10月7日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍廉江市，住廉江市，原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告梁立建、余恒玲小额借款合同纠纷一案，本院2019年9月17日受理后，依法适用小额诉讼程序，由审判员许志清独任审判，于2019年11月7日公开开庭审理，书记员陈洪森担任记录。原告农信互联网小额贷款股份有限公司法定代表人刘楠的委托代理人李振江、王李连到庭参加诉讼，被告梁立建、余恒玲经本院合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁立建立即偿还原告贷款本金人民币9285元，利息518.54元，本息合计9803.54元（利息暂计算至2019年7月20日止，期后利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告余恒玲对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告梁立建因养猪需要，于2017年10月12日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：51010120171012007（以下简称合同）。合同约定：最高贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2017年10月12日至2018年10月12日），还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包括基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放续存期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款续存期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为18%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续两次或累计三次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为0%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告余恒玲同意为被告梁立建的贷款提供连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。合同签订当天，原告按合同约定向被告梁立建发放了贷款10000元整，贷款发放后梁立建未按合同约定偿还款义务，且本次贷款已于2018年10月12日到期，截止2019年7月20日，梁立建归还贷款本金715元，归还利息3336元，合计偿还本息4051元；梁立建从2018年10月12日开始拖欠本金，截止到2019年7月20日，拖欠本金9285元，已连续拖欠11期；从2019年4月21日开始拖欠利息，截止至2019年7月20日，拖欠利息518.54元，累计拖欠3期；拖欠本息合计9803.54元。原告经多次催收，被告梁立建仍未归还拖欠的贷款本息，被告余恒玲也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，请求贵院支持原告的诉讼请求。原告为其诉讼请求，向本院提交的证据材料有：1、被告户口、身份证，证明被告户口身份信息，被告是夫妻关系；2、《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》、合同面签照，证明原告与被告有借贷关系，被告余恒玲愿意承担连带担保责任；3、提款申请书、借记卡，证明原告已于2017年10月12日履行放款义务。4、交易明细表，证明被告欠款情况。针对原告的诉讼请求，被告梁立建、余恒玲不应诉、不答辩，也没有证据向本院提交。经庭庭审审核，本院对原告提交证据真实性予以确认。本院经审理查明，被告梁立建与余恒玲是夫妻关系。2017年10月12日，原告与被告梁立建签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》（以下简称“合同”），被告余恒玲为借款担保人。合同约定：被告梁立建借款10000元，借款期限为12个月（自2017年10月12日至2018年10月12日），借款按贷款年利率21.6%（包括基本年利率18%、诚信保证金年利率3.6%，贷款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信奖励金率为零）计算利息，还款方式为按月结息，到期还本。被告余恒玲进行连带担保，保证期限为贷款到期之日起二年等。借款人若未能按合同归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。原告在贷款人一栏中签名盖章、被告梁立建在借款人一栏中签名摁指纹、被告余恒玲在担保人一栏中签名摁指纹。同日，原告向被告梁立建发放贷款10000元。截至2019年7月20日，被告梁立建只偿还借款本金715元，利息已支付了3336元，欠本金9285元及利息518.54元，尚欠本息合计9803.54未还。原告经催收无果诉至本院，请求处理。本院认为:本案是小额借款合同纠纷。被告梁立建借到原告10000元后，已偿还借款本金715元，尚欠借款本金9285元；从2017年10月12日起计算利息至2019年7月20日，期间被告己支付利息3336元，尚欠利息518.64元未支付。有原告向本院提交的证据予以证实，事实清楚，证据确实，本院予以确认。原、被告之间的借贷合同是双方真实意思的表示，不违反国家法律和现行行政法规，合法有效，受法律保护，双方均应按照合同履行各自的义务。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”及《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告请求被告梁立建偿还尚欠借款本金9285元有理，本院予以支持。关于利息如何计算问题。原告与被告之间的借款约定逾期还款的，按年利率21.6%计算利息。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，原告请求被告梁立建支付计至2019年7月20日止拖欠的利息518.64元及2019年7月20日后的利息以尚欠借款本金9285元按年利率21.6%计至清偿贷款之日止，符合上述法律规定，本院予以支持。关于被告余恒玲承担连带清偿责任问题，因其在《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》上签名担保，表示同意为被告梁立建上述借款承担连带保证责任，保证期限为贷款到期之日起二年。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告梁立建借款于2018年10月12日到期，被告余恒玲的保证在有效担保期限内，原告的请求被告余恒玲承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。被告梁立建、余恒玲经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，没有正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法对本案缺席判决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条“基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审”的规定，本案的判决为一审终审判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、最高人民法院《关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、限被告梁立建于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金9285元和支付计至2019年7月20日止尚欠的利息518.54元。2019年7月20日以后利息，以10000元为本金，按年利率24%计算至本判决确定履行还款之日止。二、被告余恒玲对第一项判决承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告梁立建负担。本判决为终审判决。审判员  许志清二〇一九年十一月十日法官助理庞宇清书记员陈洪森