福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0124民初2664号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行，住所地闽清县梅城镇解放大街168号华侨城一层东店面（18-21号）、二层东商场（18-29号），统一社会信用代码91350124676515186B。 负责人：刘永奇，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄夏冰，福建麦博律师事务所律师。 被告：刘斌，女，1979年3月31日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：陈祥风，男，1980年7月13日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行（以下简称邮储银行闽清支行）与被告刘斌、陈祥风金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行闽清支行的委托诉讼代理人黄夏冰到庭参加诉讼，被告刘斌、陈祥风经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行闽清支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘斌、陈祥风偿还邮蓄银行闽清支行借款本金529200元以及利息11606.07元，以上款项合计540806.07元（利息从起息日始暂算至2019年9月11日，2019年9月11日至实际履行完毕之日的利息、罚息、复利等按合同约定计算）；2.判令刘斌、陈祥风赔付邮储银行闽清支行为实现债权而支出的律师费损失2000元；3.判令邮储银行闽清支行有权对闽清县的拍卖、变卖款在债权最高额800700元的限额内享有抵押优先受偿权；4.判令刘斌、陈祥风承担本案诉讼费、保全费用等。事实和理由：2017年10月11日，刘斌、陈祥风共同向邮储银行闽清支行申请借款，用于购置化肥和人工成本开支，经过审查，2017年11月1日，邮储银行闽清支行与刘斌、陈祥风签订《个人额度借款合同》，约定邮储银行闽清支行向刘斌、陈祥风提供授信额度贷款56万元，期限为10年，自实际发放贷款日起算，实际到款日与到期日以借款借据为准，借款期限、利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，实际为年利率6.84%，还款方式为按月结息，到期还本。为保障上诉债权，邮储银行闽清支行于同日与刘斌、陈祥风签订了《个人最高额抵押合同》，约定以闽清县作为抵押，为上述债务提供100%连带保证责任，担保债权的范围包括上述借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、交通费等），担保债权的期间为2017年11月1日至2027年11月1日。邮储银行闽清支行按照借款合同约定，应刘斌、陈祥风的申请，向指定银行账户履行了发放贷款本金的义务。自贷款发放至今，刘斌、陈祥风未按约定履行还款义务，已经构成违约。同时，根据借款合同约定，借款人违约的，贷款人有权宣布直接或者间接源于合同的一切债务提前到期，收取罚息及复利，并且可单方面解除合同。综上，请求法院判如所请。 刘斌、陈祥风未作答辩。 刘斌、陈祥风未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，邮储银行闽清支行提供的《小企业主快捷贷业务客户申请表》、身份证复印件、结婚证复印件、送达地址确认书、房屋产权证、不动产登记证明、承诺函、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》、借款支用单、手工借据、放款单、银行卡、银行系统截图以及委托代理合同、发票等证据，符合证据的真实性、关联性及合法性，依法均予采信。 本院经审理认定事实如下：2017年10月11日，刘斌及其配偶陈祥风向邮储银行闽清支行申请额度为560,000元的贷款用于购买化肥等。2017年11月1日，刘斌（甲方）与邮储银行闽清支行（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：1.本合同项下的授信额度为人民币560,000元，在额度支用期内，甲方可循环使用上述额度；2.额度存续期最长为10年，自2017年11月1日至2027年11月1日，额度存续期内的前5年为额度支用期，甲方每次提款的借款期限自甲方将借款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；3.本合同项下的借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，具体还款计划在上述支用单中约定；4.如甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利，罚息利率按本条第（一）款约定的利率基础加收50%确定；6.甲方未按期支付到期未清偿债务即构成违约，甲方有权单方面解除合同，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。合同还对其他内容作了约定。 同日，邮储银行闽清支行与刘斌、陈祥风签订了《个人最高额抵押合同》，约定：抵押人刘斌及共有人陈祥风愿意提供刘斌名下位于闽清县（产权证号：梅房权证Ｍ字第××号、土地证号：梅国用（2013）第12067号）作为最高额抵押担保，担保范围包括刘斌上述主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等），抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。双方于2017年11月2日，就案涉房产办理了不动产抵押登记【闽（2017）闽清县不动产证明第××号】，登记的抵押方式为最高额抵押，最高债权额为800700元。 2017年11月3日，邮储银行闽清支行同意刘斌申请的支用借款560,000元，并在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，支用期截止到2022年11月1日，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮44%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，固定周期结息（每月20日），按还款计划表还本（首期还本28,000元，第2至13期还本1,400元，第14至17期还本128,800元）。借款人刘斌在该支用单上签字确认。2017年11月6日，邮储银行闽清支行向刘斌发放贷款560,000元，并出具《邮储银行个人贷款（手工）借据》，载明借款期限自2017年11月6日至2022年11月6日，年利率为6.84%，刘斌在该借据上签字确认。此后，刘斌自2019年5月20日起未按约履行还款责任，截至2019年9月11日，刘斌尚欠借款本金529,200元、利息11,606.07元。2019年9月20日，邮储银行闽清支行委托福建麦博律师事务所黄夏冰律师代理本案诉讼，并因此支出律师代理费2,000元。 另查明，刘斌与陈祥风于2005年11月9日登记结婚。 本院认为，案涉《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，各方当事人应严格遵照履行。合同签订后，邮储银行闽清支行依约履行了放贷义务，刘斌未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故邮储银行闽清支行主张刘斌偿还借款本金529,200元及按合同约定的利息、罚息、复利，贷款人为实现债权支出的律师代理费2,000元，符合合同约定和法律规定，依法予以支持。本案借款发生在刘斌与陈祥风的婚姻关系存续期间，陈祥风亦在贷款申请及抵押合同上均签字确认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案债务应属于刘斌与陈祥风的夫妻共同债务，陈祥风应承担共同还款的责任。邮储银行闽清支行主张陈祥风承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。 《个人最高额抵押合同》约定以刘斌名下位于闽清县为合同项下的贷款提供抵押担保，并经抵押登记，登记的最高债权额为800700元，抵押权依法设立，故邮储银行闽清支行有权就担保财产优先受偿。刘斌、陈祥风经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘斌、陈祥风于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行清偿借款本金529,200元、利息11,606.07元以及自2019年9月12日起至债务还清之日止按《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《邮储银行个人贷款（手工）借据》约定计算的利息、罚息、复利； 二、刘斌、陈祥风于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行赔付债权人实现债权支出的律师代理费2,000元； 三、若刘斌、陈祥风不能如期偿还上述款项，中国邮政储蓄银行股份有限公司闽清县支行有权以刘斌、陈祥风提供的位闽清县（产权证号：梅房权证Ｍ字第××号、土地证号：梅国用（2013）第××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋后所得价款，在最高额800700元限额内就本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,208元，减半收取计4,604元，由刘斌、陈祥风共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  庞俊洁 二〇一九年十一月十四日 书记员  黄建男 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。