青海省格尔木市人民法院民事判决书（2019）青2801民初2422号原告：青海格尔木农村商业银行股份有限公司。负责人：李健，董事长。委托诉讼代理人：刘佳，女，1992年10月27日生，汉族，青海省海东市人，青海格尔木农村商业银行股份有限公司营销部副经理，现住青海省格尔木市。被告：海西州明华商贸有限公司，住所地海西蒙古族藏族自治州乌兰县希里沟镇东大街。法定代表人：徐靖卓，总经理。被告：徐靖卓，男，1993年12月10日生，汉族，四川省广安市人，现住青海省西宁市。被告：徐元东，男，1971年5月2日生，汉族，四川省广安市人，自由职业，现住青海省西宁市。被告：青海汇成融资担保有限责任公司，住所地青海省西宁市城西区五四大街。法定代表人：徐洪光，董事长。原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告海西州明华商贸有限公司（以下简称明华公司）、徐靖卓、徐元东、青海汇成融资担保有限责任公司（以下简称汇成公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人刘佳、被告徐元东到庭参加诉讼，被告明华公司、徐靖卓、汇成公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求，1、判令被告偿还原告借款本金3000000元、贷款利息363312.01元（截止2019年5月6日），本息合计3363312.01元；2、被告明华公司法定代表人徐靖卓、徐元东、汇成公司对以上借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、判令被告偿还截止到还款日的全部利息及本金；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月26日，被告因购买煤炭资金不足，向原告申请企业流动资金贷款3000000元，借款期限为1年，利率6.96%，并由汇成公司提供连带担保，徐靖卓、徐元东出具共同还款承诺书，该笔贷款2018年7月26日到期，被告明华公司违背约定，未按时偿还原告贷款本金及利息，现已形成贷款逾期，经原告多次催收，被告至今未偿还贷款本息。为维护原告合法权益，故原告诉至法院，请求判如所请。庭审中，原告将第三项诉讼请求明确为：判令被告偿还以本金3000000元为基数，从2019年5月6日起至本金还清之日止的全部利息及罚息。被告徐元东辩称，对借款事实认可，当时是由汇成公司进行的担保，但是这笔借款到了汇成公司的账户上，被告明华公司未收到，亦未使用该笔借款，现在汇成公司的法人失联，对借原告的钱，我们同意每月给原告支付50000元，直至3000000元付清为止，希望法庭给被告一定的宽限期，被告无法立即拿出这么多钱。被告明华公司、徐靖卓、汇成公司未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月26日，原告农商银行（乙方）与被告明华公司（甲方）签订一份合同编号为2017年格农商行企贷借字第034号《流动资金借款合同》合同约定，鉴于购买煤款，甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方发放贷款，甲方向乙方借款人民币（金额大写）叁佰万元整，借款用途：煤炭及制品批发，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途，乙方有权监督款项的使用。借款期限为12个月，即从2017年7月26日起至2018年7月26日。借款利率为年利率，以起息日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.35%上浮60%即6.96%，在借款期内，借款利率不变；浮动利率，在借款期内，如遇中国人民银行基准利率调整，按调整方式进行调整；罚息利率甲方未按合同用途使用借款的执行挪用罚息利率，挪用罚息利率为借款利率上浮100%，甲方未按合同偿还借款本金或利息的执行逾期罚息利率，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。发放借款的前提条件为甲方已办理了本合同项下贷款有关的批准、登记、交付、保险及其他法定手续、已按乙方要求开立用于提款、还款账户、承诺和履行环境和社会风险的管理责任等。合同生效后，于2017年7月26日一次性提取本合同项下全部借款。借款资金的支付管理为乙方受托支付甲方申请支付每笔款项均应提前三个营业日向乙方提交支付申请书和委托书。并向乙方提交审核所需的用途证明材料等相关交易资料及相关文件，经乙方审核同意后，将贷款金通过甲方账户支付给甲方交易对手。账户使用和管理，甲方应在乙方营业网点处开立如下账户作为本合同项下的贷款发放账户及还款准备金账户，办理借款资金的发放、支付及还款业务，户名：海西州明华商贸有限公司、账号×××、开户网点格尔木农商银行营业部。还款约定为，只还利息法，甲方按合同约定的结息方式偿还借款利息，借款到期日偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息与借款本金一次性还本付息。还款方式为甲方保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款。同时，合同还约定了甲、乙双方的权利、义务，违约责任、发生危害、乙方债权的补救措施及其他条款。合同上加盖有“海西州明华商贸有限公司”“青海格尔木农村商业银行股份有限公司”的印章及法定代表人的签字。同日，原告农商银行与被告汇成公司签订一份编号为2017年格农商行企贷保字第034号《保证合同》，合同约定，为确保明华公司与原告签订为编号为2017年格农商行企贷借字第034号《流动资金借款合同》项下的债务履行、保障原告方债权的实现，被告汇成公司愿意为债务人与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证，保证人具备签订和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力、完全了解主合同内容，签署和履行本合同系其真实意思表示，已经按照其章程或者其他内部管理文件的要求取得合法有效的授权、未向原告隐瞒截止到本合同签订日已经承担的重大负债、授权原告根据中国人民银行有关规定向信用信息基础数据库查询担保人基本信息和信用情况。保证方式为连带责任保证，保证人确认，当债务人未按主合同向原告履行债务的，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，无论其他担保是否成立、有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的债务，原告均有权直接要求被告在其质押担保范围内承担担保责任，被告不得提出先行使担保权的抗辩和主张；原告放弃、免除其他担保或变更担保物权顺位的，被告仍应按照本合同的约定承担连带保证责任，不得以此主张减免或免除责任。保证范围为债权本金叁佰万元整人民币及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而发生的费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。保证人确认，原告与债务人协议变更主合同条款的，视为已征得保证人事先同意，保证人保证责任不因此而减免。但延长债务履行期限、增加债权本金金额的变更必须事先征得保证人书面同意，保证人确认，主合同解除或终止的，保证人的保证责任不予减免。本合同的效力独立于主合同，主合同未生效，无效、被撤销、被解除的，并不影响本合同效力，保证人对于债务人因返还财产和赔偿损失而形成的债务也承担质押担保责任。保证期间，保证人丧失或可以丧失担保能力，或作为保证人的法人、其他组织发生承包、租赁、合并、兼并、合资、分立、联营、股份制改造、撤销等行为，保证人应提前书面通知原告。保证期间，未经原告书面同意，保证人不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保，保证期间，原告有权对保证人的资金和财产状况进行监督，保证人应及时、如实提供财务报表等有关资料，同时合同还约定了保证责任的承担、双方约定的其他条款、违约及处理、合同解决争议方式及合同生效。该保证合同上加盖有原告“青海格尔木农村商业银行股份有限公司”及被告“青海汇成融资担保有限责任公司”的印章及负责人、法定代表人的签字。2017年6月16日，汇成公司出具《同意担保意向书》《股东会同意担保决议》《担保承诺书》，表明其公司同意为明华公司在农商银行办理的流动资金贷款，金额为叁佰万元，期限为壹年、即2017年7月26日至2018年7月26日（借款合同编号2017年格农商行企贷借字第034号），由该公司为上述款项提供连带责任保证。2017年7月26日汇成公司出具《房款通知书》要求农商银行给予办理放款手续。同日，明华公司出具的《股东决议书》及2017年6月28日出具的《对外担保情况》《承诺书》，证实：明华公司经股东表决通过，同意向农商银行办理金额为3000000元、期限为一年的贷款，并承诺该公司从未向任何单位和个人在金融机构贷款提供任何形式担保。承诺该笔借款按借款合同约定的用途使用，向原告提提供的资料真实、合法、有效、完整。2017年6月28日，被告徐元东出具《连带责任保证担保承诺书》，载明：就借款人明华公司于2017年6月16日向贵行申请借款叁佰万元，期限一年，利率6.96%，本人自愿向贵行提供连带责任保证，为该笔借款的本息及贵行为实现债权所支付的交通费、诉讼费、保全费、调查费、律师费等所有费用进行担保。如借款人在还款期届满后不履行还款义务，由我代为其向贵行履行上述款项的还款义务。同日，被告徐靖卓亦出具《连带责任保证担保承诺书》，内容同上。2017年7月3日，原告单位工作人员张金良、苑仁宝对被告明华公司的贷款进行调查，并对总行贷款审查委员会出具《关于明华公司申请流动资金贷款300万元的调查报告》，结论为，明华公司本次申请贷款金额为300万元，贷款用途为采购煤炭，贷款期限为12个月，贷款利率为6.96%，贷款利息按季收取，贷款本金到期还款。借款企业生产经营正常，还款来源有保证，担保有效，贷款风险可控，特上报总行贷审会审批。2017年7月25日，原告出具编号20170144号《格尔木农村商业银行贷款审批决策通知单》，载明：企贷中心，对明华公司贷款金额300万元、期限1年、贷款用途采购煤炭、贷款利率6.96%、还款来源公司经营收入、还款方式按季结息，到期还款、担保措施保证担保、提款条件一次性提款、支付方式受托支付，该通知单上有经营主责任人、经营责任人、审批主责任人、审查岗位责任人、审批责任人的签字。2017年7月26日，原告与被告明华公司签订《流动资金贷款委托支付协议》约定，委托人（借款人）明华公司与受托人（贷款人）农商银行签订编号为2017年格农商行企贷借字第034号《流动资金借款合同》，贷款人依据借款合同的约定向借款人提供借款。根据银监会相关规定和贷款人管理要求，对符合条件的借款资金支付或经借款人同意由贷款人受托支付的其他资金应采用贷款人受托方式支付。受托支付条件为借款人在借款合同项下单笔提款金额达到20万元以上，应采用贷款人受托支付方式。对符合本协议约定的受托支付条件的提款，借款人授权和委托贷款人在将借款人划入指定的借款人账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户，并根据贷款人要求提供支付凭证等相关资料。在办理受托支付时，借款人应在每次提款向贷款人提供其放款账户和支付对象账户信息以及证明本次提款符合借款合同约定用途的证明材料。借款人应保证提供给贷款人的所有资料都是真实、完整和有效的。在办理受托支付时，贷款人只对借款人提供的支付对象信息、借款用途证明材料等相关资料进行形式审查，因借款人提供的相关资料不真实、不准确、不完整导致贷款人未及时完成受托支付的，贷款人不承担任何责任。本协议自签订之日起，至借款人在借款合同项下的款项全部提取完毕，且贷款人受托支付事宜办理完毕之日终止。该协议上加盖有原告农商银行及被告明华公司印章。2017年7月26日，原告农商银行以受托支付方式将明华公司在该行贷款3000000元汇至西宁双凯物资有限公司开户行为中国工商银行开发区支行、账号为×××内。2018年7月26日借款到期，原告起诉后，被告明华公司于2019年7月29日偿还本金20000元，剩余借款本金2980000元未偿还，从2018年3月29日至2019年5月6日共产生利息及罚息363312.01元，上述借款本金及利息、罚息被告未履行还款义务。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告农商银行与被告明华公司签订的《流动资金借款合同》及与被告汇成公司签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，对各方当事人具有约束力。原告农商银行依约向被告明华公司交付了借款，履行了约定的借款义务，被告明华公司未按约偿还借款本金及利息，应当承担偿还借款本息的民事责任，庭审中，被告明华公司、徐靖卓、汇成公司未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交其已归还原告全部借款的相关证据，被告明华公司从2018年3月29日之后未再向原告偿还贷款利息。借款到期后，原告起诉到法院后，被告偿还借款本金20000元，剩余借款本金2980000元未偿还，故原告农商银行要求被告偿还借款本金2980000元的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。双方在借款合同中约定，以借款本金3000000元为基数，从2017年7月26日起至2018年7月26日止，确定贷款年利率为6.96%，双方在合同中约定的利息结算日为每月的21日，原告诉求利息从被告违约之日即2018年3月29日计算至2019年5月6日符合双方的约定。故原告要求被告支付贷款利息（截止2019年5月6日）363312.01元的诉讼请求本院予以支持。被告徐靖卓系明华公司法定代表人、被告徐元东系徐靖卓之父，二被告在《连带责任保证担保承诺书》上签字可证明其知晓贷款本金、利息及归还期限，并同意为该债务承担连带偿还义务，故被告徐靖卓、徐元东对借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。被告汇成公司作为担保人愿意为债务人与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证，故被告汇成公司应当按约对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。以应付未付的利息和逾期利息为基数，自2018年3月29日起至借款本金还清为止。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告海西州明华商贸有限公司归还原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司贷款本金2980000元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告海西州明华商贸有限公司支付原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司贷款利息（截止2019年5月6日）363312.01元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告海西州明华商贸有限公司支付原告青海格尔木农村商业银行股份有限公司以贷款本金2980000元为基数，自2019年5月6日起按中国人民银行同期贷款利率计算至贷款付清之日止的利息；四、被告青海汇成融资担保有限责任公司、徐靖卓、徐元东对上述贷款本金2980000元、贷款利息363312.01元（截止2019年5月6日）及以贷款本金2980000元为基数，自2019年5月6日起按中国人民银行同期贷款利率计算至贷款付清之日止的利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33707元，由被告海西州明华商贸有限公司负担，被告青海汇成融资担保有限责任公司、徐靖卓、徐元东承担连带责任。于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审  判  长 贺  敏  红审  判  员 谭    夏审  判  员 马  锦  萍 二〇一九年十一月八日书  记  员 包乌日古木勒