河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初4641号原告：中国平安财产保险股份有限公司统一社会信用代码914403007109307208法定代表人：孙建平，任董事长公司住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。委托代理人：马元珏，河南汉景律师事务所律师,执业证号:14113201710115663。被告：马晓林，女，1974年11月28日出生，汉族,经常居住地河南省南阳市宛城区，户籍地河南省南阳市宛城区。被告:李祥德，男，1971年1月6日出生，汉族,住河南省南阳市宛城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：“平安财险公司”）诉被告马晓林、李祥德保证保险合同纠纷一案,原告于2019年6月21日向本院提起诉讼，同日，本院作出受理决定，依法组成合议庭，向当事人送达诉讼文书、开庭传票后，于2019年11月26日公开开庭进行了审理，原告平安财险公司的委托代理人马元珏到庭参加诉讼，被告马晓林、李祥德经本院依法传唤后、无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安财险公司诉称：被告马晓林于2016年8月17日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款，被告于当日向原告投保贷款保证保险。原告为被告签发了《平安个人贷款保证保险投保单》。该保单约定：被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告未按约定期限偿还借款。原告向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司进行了代偿，取得了中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司在借款合同中的全部权利。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。《借款合同》第五条约定，发生争议由合同签订地人民法院管辖。李祥德作为马晓林的配偶，故将李祥德列为共同被告，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求被告向原告偿还理赔款共计人民币75023.30元（包括本金73445.27元，利息1443.34元和罚息134.69元）及逾期保费6891.36元；并向原告支付违约金（违约金以保险理赔款75023.30元为基数，自2017年10月9日起按照每日千分之一的标准至款项还清之日止）截止2019年2月9日共42013.05元;本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。原告平安财险公司出示证据为：第一组中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单、借款合同、被告马晓林、李祥德身份证复印件、户口簿复印件、还款确认书。证明方向：一是中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险单证实2016年8月17日，被告马晓林为向重庆金安小额贷款有限公司借款，在原告处投保“平安个人贷款保证保险保险单”。二是借款合同证实，原告出具保单后2016年8月17同日被告与重庆金安小额贷款有限公司签订借款协议借款9.9万元，借款用途为家庭日常生活消费。三是被告马晓林、李祥德身份证复印件、户口簿复印件证实被告马晓林李祥德系夫妻关系。四是还款确认书第三部分代偿协议证实被告马晓林丈夫李祥德在还款确认书中声明己直销马晓林贷款事项，若贷款人马晓林发生逾期无力偿还，愿意每月代替其还款，金额4923元。本组综合证明方向：被告马晓林为日常生活消费需要向第三人借款，被告李祥德承诺在马晓林无力还款时代偿，原告为马晓林借款提供保证责任保险单，由被告马晓林向原告缴纳保险费，因此原告承担保险责任向第三人代偿后，马晓林应当按照保险责任约定向原告支付理赔款及未付保费，逾期归还前述款项的，应当向原告支付违约金。第二组被告马晓林还款明细、保险理赔确认书、追偿明细。证明方向：一是还款明细证实：2016年9月17日、10月17日、11月17日、12月17日，2017年1月17日、2月17日、3月17日、4月17日、5月17日按期归还保费及银行贷款，2017年6月保费于2017年6月21日支付，2017年7月17日贷款发生逾期，2017年7月被告自动扣款100元，2017年8月18日归还31.4元，后再无归还任何款项。二是保险理赔确认书证实2017年10月9日，原告按照保险合同约定向重庆金安小额贷款有限公司代偿理赔款共计75023.3元。截止2017年10月9日，原告欠付2017年6月17日至2017年10月9日共3个月22天保费6891.36元。三是追偿明细证实截止2019年1月17日被告欠付原告理赔款75023.30元，逾期保费6891.36元，违约金34810.81元。本组证据综合证明方向：被告马晓林、李祥德应当向原告归还理赔款75023.3元，未付保费6891.36元，并自2017年10月9日原告承担保险责任之日起按照日千分之一向原告支付违约金。被告马晓林、李祥德在法定答辩期间未提交答辩意见。被告马晓林、李祥德无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃包括质证在内的诉讼权利。原告出示的证据，经本院审查，其证据形式与内容相符，各证据内容能够相互关联，本院予以采信。经当事人陈述，证据证明，本院确认以下事实：被告马晓林、李祥德系夫妻关系。2016年8月17日，被告马晓林经由中国民生银行股份有限公司的金融服务平台，向重庆金安小额贷款有限公司借款，《借款合同》主要约定：贷款金额99000元，贷款用途为日常生活，贷款期限自2016年8月17日至2019年8月17日，共36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮40%，还款方式按月等额分36次偿还，先利息后本金，逾期按约定利率的150%，按日计收利息等。当日，重庆金安小额贷款有限公司向被告马晓林发放99000元贷款。被告马晓林于当日向原告投保贷款保证保险。原告为被告签发了《平安个人贷款保证保险投保单》。该保单约定：每月的保险费率为1.9%，每月保险费金额1881元，如果被告逾期还款超过80天，由原告向出借人进行理赔，原告理赔后超过30天，被告未向原告归还相关款项的，由被告按日千分之一承担违约责任等。2016年9月17日至2017年6月17日期间，被告马晓林向出借人偿还对应月份的本息并逐月保险费。其后的本息保险费，被告拖延未付后，原告于2017年10月9日按保证保险合同约定向债权人代为清偿了该借款的未还本金73445.27元，利息1443.34元、罚息134.69元，合计75023.30元。至今，被告未按保险合同约定向原告承担由原告替代偿还的债务。本院认为：原告出示的《借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》《追偿金额明细》、《保险赔款确认书》及交易明细，相互印证了原告主张的被告马晓林的借款99000元，尚欠相关75023.30元款项后，由原告于2017年10月9日代为偿还的事实，故本院予以确认，现原告请求被告向其偿还，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告主张以75023.30元代偿款项为基数，从保险人理赔当日起算，按每日千分之一标准（相当于年利率36%），请求被告向其交纳违约金，鉴于违约金标准过高，本院酌定按中国人民银行公布的同期贷款利率标准支付该期间的资金占用费，自2017年10月9日计算至清偿之日止；原告请求的保险费，考虑到被告已承担的借款利息、罚息及违约金情形，本院对此不予支持。原告请求被告李祥德承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十条、第六十三条的规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告马晓林向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款项75023.30元，并自2017年10月9日起，按中国人民银行公布的同期贷款利率标准，由被告马晓林向原告承担至该款项付清之日止的违约金。如果被告未按判决书指定期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2778.55元，由被告马晓林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  叶俊凡审判员  曹 青审判员  祁白雨二〇一九年十一月二十七日书记员  王 幸