云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初8617号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：熊星、迟绍璐，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：贾淑敏，女，汉族，1973年6月6日出生，身份证住址为河南省周口市川汇区。被告：姜铁寨，男，汉族，1970年3月16日出生，身份证住址为河南省扶沟县。被告：云南建展房地产开发有限公司，统一社会信用代码：9153010368367461XQ。住所：云南省昆明市盘龙区小坝下河埂溪畔丽景小区1号独立商业5楼。法定代表人：王伟。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告贾淑敏、姜铁寨、云南建展房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人迟绍璐到庭参加诉讼。被告贾淑敏、姜铁寨、被告云南建展房地产开发有限公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告之间于2013年5月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令第一、二被告偿还借款本金440084.03元，由上述欠款本金产生的利息、罚息、复利10914.78元（以上利息、罚息、复利计算至2019年3月7日）及自2019年3月8日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利；3.请求法院判令第三被告对上述欠款本息及原告为实现债权支出的费用等债务承担连带清偿责任；4.请求法院判令被告承担本案全部案件受理费、律师代理费25550元及邮寄费74元等原告为实现债权所产生的费用。事实与理由：2013年5月2日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告贾淑敏、姜铁寨向原告进行购房按揭贷款，借款60万元，购买坐落于昆明市盘龙区小坝联社下河埂村溪畔丽景小区4幢18层1801号房屋，借款期限240个月。此外被告云南建展房地产开发有限公司承诺在抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止对上述借款本息等承担连带保证责任。如发生未按约按期足额偿还借款等情况，原告有权宣布贷款立即到期。上述文件签署后，原告按约定向被告贾淑敏、姜铁寨发放了贷款，然而被告贾淑敏、姜铁寨却一再违约，发生多起逾期还款。原告认为被告贾淑敏、姜铁寨的上述行为已严重违反了借款合同的相关约定，原告依据借款合同的相应约定可提前收回全部贷款并要求实现抵押权。经原告多次催要被告贾淑敏、姜铁寨拒不履行，被告云南建展房地产开发有限公司也不履行连带保证责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告贾淑敏、姜铁寨、云南建展房地产开发有限公司未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告贾淑敏、姜铁寨、云南建展房地产开发有限公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视为其放弃对其他当事人所举证据进行抗辩的权利。原告提交的证据即原被告资质文件、公证书《个人住房（商业用房）借款合同》、商品房购销合同、商品房买卖合同备案登记表、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、诉讼费和邮寄费发票、邮寄费支出统计表，以上证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2013年5月2日，原告（贷款人）、被告贾淑敏、姜铁寨（借款人、抵押人）及被告云南建展房地产开发有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告贾淑敏、姜铁寨向原告借款60万元，用于购买昆明市盘龙区小坝联社下河埂村溪畔丽景小区4幢18层1801号房屋；借款期限为240个月，即2013年5月3日至2033年5月3日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告贾淑敏、姜铁寨不可撤销地授权原告将合同项下借款一次性直接划入被告云南建展房地产开发有限公司指定账户内；还款方法为等额本金还款。合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，被告云南建展房地产开发有限公司作为保证人对于借款合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告贾淑敏、姜铁寨以其所购买的位于昆明市盘龙区小坝联社下河埂村溪畔丽景小区4幢18层1801号房屋为上述借款提供抵押担保。合同另约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告贾淑敏、姜铁寨承担；被告贾淑敏、姜铁寨如违反合同约定，未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告贾淑敏、姜铁寨的借贷关系且宣布贷款立即到期，要求被告贾淑敏、姜铁寨立即清偿借款本息及相关费用并承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，原告于2013年5月3日依约将借款60万元发放至被告云南建展房地产开发有限公司账户上。合同签订至今，被告贾淑敏、姜铁寨所购买的昆明市盘龙区小坝联社下河埂村溪畔丽景小区4幢18层1801号房屋仍未按合同约定办理抵押登记手续。合同履行中，被告贾淑敏、姜铁寨于2018年7月3日起连续逾期还款。截至2019年9月24日，被告贾淑敏、姜铁寨尚欠原告借款本金440084.03元及利息20886.25元、罚息（包含本金罚息和复利）1212.24元。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费74元。另外，2019年1月18日中国建设银行股份有限公司昆明分行（甲方）与云南刘胡乐律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派熊星、江妮伲律师作为代理人，在云南省分行与李锡虎等借款人之间的借款合同纠纷中提供起诉案件代理服务，并约定无抵押贷款案件采用部分风险代理，标的金额≤40000元的，风险代理费为执行回收金额的8%，基础代理费为该案可能支付的最高风险代理费的50%；案件标的金额>40000元的，风险代理费为执行回收金额的5%，基础代理费为该案可能支付的最高风险代理费的50%，且不超过3000元，基础代理费在取得执行立案通知书后支付。本院认为，原告与被告贾淑敏、姜铁寨、云南建展房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告贾淑敏、姜铁寨指定账户发放了借款，被告贾淑敏、姜铁寨作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及被告贾淑敏、姜铁寨归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。截至2019年9月24日，被告贾淑敏、姜铁寨尚欠原告借款本金440084.03元及利息20886.25元、罚息（包含本金罚息和复利）1212.24元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。因本金罚息已含基础利息，故不再重复计算利息。关于原告主张的律师费。原被告双方虽然在《个人住房（商业用房）借款合同》中对此费用有明确的约定，但庭审中原告并未提交证据证明律师费已实际发生，故对该项诉请不予支持。被告云南建展房地产开发有限公司自愿对被告贾淑敏、姜铁寨基于《个人住房（商业用房）借款合同》所产生的债务向原告提供连带责任保证，合同约定的保证期间为“合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止”。现本案所涉房屋的抵押登记尚未办妥，还处于保证期间，故原告请求被告云南建展房地产开发有限公司对被告贾淑敏、姜铁寨的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告贾淑敏、姜铁寨、云南建展房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告贾淑敏、姜铁寨于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金440084.03元及截止2019年9月24日的利息20886.25元、罚息（包含本金罚息和复利）1212.24元，并承担以该借款本金及利息自2019年9月25日起计算至款项清偿之日止的罚息（包含本金罚息和复利）（按合同约定利率计算）；三、被告云南建展房地产开发有限公司对被告贾淑敏、姜铁寨的上述债务承担连带清偿责任，被告云南建展房地产开发有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告贾淑敏、姜铁寨追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8065元、邮寄费74元，由被告贾淑敏、姜铁寨、云南建展房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡颖人民陪审员  张莉人民陪审员  张银二〇一九年十一月十二日书 记 员  高颖