广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初2725号 原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市屏山大道178号。统一社会信用代码：91450200765804027H。 代表人苏建华，该分行行长。 委托代理人钟俊，广西国观律师事务所律师。 委托代理人徐崴，广西国观律师事务所律师。 被告何凤超，男，1992年10月11日生，锡伯族，户籍所在地：广西鹿寨县，现住柳州市，07726821113。 被告彭玉，女，1967年8月28日生，汉族，户籍所在地：广西鹿寨县，现住柳州市。 被告柳州广投置业有限公司，住所地：柳州市柳东新区水湾路2号柳东标准厂房2号配套办公楼306，统一社会信用代码：9145020059132484XE。 法定代表人陈奇志，该公司总经理。 委托代理人庞蓉，该公司客服主管。 原告中国银行股份有限公司柳州分行（以下简称中行柳州分行）与被告何凤超、彭玉、柳州广投置业有限公司（以下简称广投置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月13日立案后，依法适用普通程序审理，并组成由审判员曾光明担任审判长，与人民陪审员杨柳、彭彩云组成的合议庭，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。书记员黄雅婕担任法庭记录。原告中行柳州分行的委托代理人徐崴，被告广投置业公司的委托代理人庞蓉到庭参加诉讼。被告何凤超、彭玉经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行柳州分行向本院提出诉讼请求： 一、判令被告何凤超、彭玉共同偿还原告贷款本金1079666.52元、利息21903.68元，拖欠本金的罚息263.15元，应收利息的罚息337.96元，共计1102171.31元（利息、罚息计算截止2019年11月19日，之后的利息、罚息按有关规定及合同约定计算至本息清偿完毕之日止）； 二、判令被告何凤超、彭玉共同支付原告律师代理费45831元； 三、判令以被告何凤超抵押给原告的坐落于柳州市产，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息及律师费等相关费用； 四、判令被告柳州广投置业有限公司对被告何凤超的上述债务承担连带清偿责任； 五、本案的诉讼费用全部由三被告承担。 事实与理由：2015年9月30日，原告与被告何凤超、柳州广投置业有限公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015柳中银零房贷字柳北第833号），合同约定：原告向被告何凤超提供1230000.00元的贷款，贷款期限为360个月，被告何凤超以按月等额本金还款方式归还贷款本息，并以该合同项下其所有的位于柳州市屋，作为该笔贷款的抵押担保，并办理预购商品房预告抵押登记证。被告彭玉向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告何凤超的上述贷款承担共同还款责任。同日，原告与被告彭玉签订《个人贷款保证合同》（编号：2015柳中银零房贷保字柳北第833号），合同约定：被告彭玉对被告何凤超的上述债务承担保证责任。合同签订后，原告依照贷款合同的约定向被告何凤超、彭玉足额发放了1230000.00元的贷款。然而在贷款期间，被告何凤超、彭玉未能按时足额归还贷款本息，多次出现逾期，经原告催收仍拒不归还。截止2019年4月11日，被告何凤超、彭玉尚欠原告贷款本金1089916.53元、利息4450.49元，本金的罚息4.20元，利息的罚息5.46元，共计1094376.68元。期间，原告分别于2019年3月29日至2019年6月27日对被告广投置业公司扣款合计47618.66元作为其履行担保义务为被告何凤超归还欠款。为此，截止2019年11月19日，被告何凤超、彭玉尚欠原告贷款本金1079666.52元，利息21903.68元，本金的罚息263.15元，应收利息的罚息337.96元，合计1102171.31元。根据双方签订《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权宣布合同提前到期，被告何凤超、彭玉应当归还所有逾期贷款本息及未到期贷款本息，并承担相应的违约责任。原告认为：被告何凤超、彭玉作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任，被告柳州广投置业有限公司作为连带责任保证人，应当按照合同约定对被告何凤超、彭玉的上述债务承担连带清偿责任，且原告对于抵押物享有优先受偿权。现原告根据合同对争议解决方式的约定，特向法院提起诉讼，恳请人民法院依法判如诉请，以维护原告的合法权益。 原告中行柳州分行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《个人住房借款申请表》、《个人一手住房贷款合同》（含各项附件）各一份，该组证据共同证明原告与被告何凤超、广投置业公司于2015年9月30日签订贷款合同，合同约定：原告向被告何凤超提供1230000.00元的贷款，贷款期限为360个月，被告何凤超以按月等额本金还款方式归还贷款本息，并以该合同项下其所有的位于柳州市屋，作为该笔贷款的抵押担保，并办理预购商品房预告抵押登记证。被告广投置业公司是提供阶段性的连带保证责任。 2、《共同还款承诺书》一份，证明被告彭玉愿意承担与被告何凤超共同还款的责任。 3、《担保人明细表》、《个人贷款保证合同》各一份，证明被告彭玉与原告签订担保合同，对被告何凤超的贷款承担连带保证责任。 4、《借款借据》一份，证明原告依照贷款合同的约定，足额向被告何凤超发放1230000元的贷款。 5、《预抵押权证》一份，证明被告何凤超在签订贷款合同之后去办理了房屋预抵押权证。原告为预抵押的债权人。 6、2019年4月11日的《逾期未还款查询单》一份，证明截止2019年4月11日，被告何凤超、彭玉尚欠原告贷款本金1089916.53元、利息4450.49元，本金的罚息4.20元，应收利息的罚息5.46元，共计1094376.68元。 7、2019年11月19日的《逾期未还款查询单》一份，证明截止2019年11月19日，被告何凤超、彭玉尚欠原告贷款本金1079666.52元、利息21903.68元、本金的罚息263.15元、应收利息的罚息337.96元，合计1102171.31元。 %1、《委托代理合同》、《律师代理费收据》各一份，证明原告为了主张上述债权而支出律师费45831元。 被告何凤超、彭玉未进行辩称，亦未向法庭提交书面答辩状及证据。 被告广投置业公司辩称，1、被告何凤超是实际借款人，其以柳州市连升路一号叠翠湾3栋1-5号房向原告设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记证书，该抵押合法有效。2、被告广投置业公司是借款合同的保证人，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，被告广投置业公司承担的是阶段性连带责任保证。因此，被告广投置业公司只在原告取得预购商品房抵押权预告登记证书期间对被告何凤超的债务承担连带保证责任，如果被告何凤超已经办理了房产证，也就可以办理他项权证，从获得抵押担保的他项权证之后被告广投置业公司就不再承担担保责任。鉴于目前尚未取得他项权证，所以被告广投置业公司对原告主张其应对被告何凤超的债务承担连带责任担保没有异议。 被告广投置业公司为其辩解在举证期限内提供的证据有： 1、《履行保证责任通知书》一份、《特种转账贷方传票》（2019年3月29日）一份，证明截止2019年3月29号，原告已经扣划了被告广投置业公司的贷款本息23941.72元。 2、《特种转账贷方传票》（2019年4月30日、5月31日、6月27日）共三份，证明截止2019年6月27日原告又扣划了被告广投置业公司的贷款本息23676.94元。 经过开庭质证，原告、被告广投置业公司双方对对方提供的证据的真实性无异议或未提出异议。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告何凤超、彭玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 原告、被告广投置业公司双方围绕诉讼请求依法提交了上述证据，本院组织到庭的双方当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人对真实性无异议或未提出异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对原告陈述的案件事实在综合分析全案证据后进行认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2015年9月29日，被告彭玉向原告签署《共同还款承诺书》，承诺对被告何凤超将要签订的编号为2015柳中银零房贷字柳北第833号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》在生效之日起，作为共同还款人与被告何凤超承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与被告何凤超同等的还款义务。之后，原告与被告何凤超、广投置业公司于2015年9月30日签订了上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告何凤超向原告借款人民币1230000元，用于购买位于柳州市住房一套；贷款期限为360个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率为定价当日适用的参考利率，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率；若为分次放款，各次放款的首次定价日为该次放款的实际放款日；12个月为一个浮动周期；遇调整按约定执行新利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月付息）；如被告何凤超逾期偿还贷款的，原告可在合同约定的利率基础上加收50%的罚息；如被告何凤超未按期归还贷款本息或应支付的其他费用则构成违约，原告为此有权终止或解除合同，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；且原告有权要求被告何凤超赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；被告何凤超以其购买的上述房产作为抵押物，向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下被告何凤超的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；被告广投置业公司对被告何凤超在本合同项下的债务承担连保证责任。等等。合同签订后，原告于2015年10月8日向被告何凤超发放了贷款1230000元（该款系由被告何凤超的授权直接付至被告广投置业公司账户），执行的月利率为4.29167‰，借款到期日为2045年10月8日。并于2015年10月15日对被告何凤超所购房屋办理了房产抵押权预告登记，原告取得了该房屋抵押权预告登记证书（证号为：柳房预字第F0089693号）。但被告何凤超在借款后，多次逾期还本付息，截止2019年4月11日，被告何凤超尚欠原告贷款本金1089916.53元、利息4450.49元，本金的罚息4.20元，应收利息的罚息5.46元，共计欠款1094376.68元。期间，原告分别于2019年3月29日至2019年6月27日对被告广投置业公司扣款合计47618.66元作为其履行担保义务为被告何凤超归还欠款。因此，截止2019年11月19日，被告何凤超尚欠原告贷款本金1079666.52元，利息21903.68元，拖欠本金的罚息263.15元，应收利息的罚息337.96元，合计欠款1102171.31元。原告因不能收回被告何凤超尚欠的贷款本息，于2019年5月13日向本院提起诉讼，主张的诉讼标的合计为1140207.68元。但原告在诉讼中已变更了诉讼请求标的（即为前述诉讼请求标的）。此外，原告为本案诉讼而支出律师代理费45831元。 本院认为，原告与被告何凤超、广投置业公司是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。但被告何凤超在履行合同义务中，截止2019年4月11日，已拖欠原告贷款本金1089916.53元、利息4450.49元，本金的罚息4.20元，应收利息的罚息5.46元，共计欠款1094376.68元。已构成违约。虽然被告广投置业公司分别于2019年3月29日至2019年6月27日被原告扣款合计47618.66元作为履行担保义务为被告何凤超归还欠款，但截止2019年11月19日，被告何凤超仍欠原告贷款本金1079666.52元，利息21903.68元，拖欠本金的罚息263.15元，应收利息的罚息337.96元，合计欠款1102171.31元，违约情形依然存在。故原告主张合同项下未偿还的贷款本息提前到期，并要求被告何凤超提前清偿未偿还贷款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张由被告何凤超支付的律师代理费45831元，因有明确的合同约定及代理合同、发票予以佐证，本院亦予以支持。对于原告主张由被告彭玉对被告何凤超的上述债务承担共同清偿责任，也符合上述承诺书的承诺，故本院亦予以支持。被告何凤超以其购买的位于柳州市住房一套向原告设定抵押担保，但因该房屋尚未取得房屋所有权证，其产权处于不明确状态，目前无法办理正式的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十四条第一款第四项、第一百八十七条的规定，其抵押权尚未设立。故原告主张对该房屋行使抵押权及优先受偿的权利，并不符合法律的规定，本院对此不予支持。至于原告主张由被告广投置业公司对被告何凤超的上述债务承担连带偿还责任，该主张符合合同约定和法律规定，被告广投置业公司也没有异议，故本院予以支持。此外，被告何凤超、彭玉经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条的规定，判决如下： 1、被告何凤超、彭玉共同向原告中国银行股份有限公司柳州分行偿还截止2019年11月19日的贷款本金、利息（含罚息）合计1102171.31元（之后的利息及罚息按合同约定及相关规定计至本息清偿完毕时止）； 2、被告何凤超、彭玉共同向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费45831元； 3、被告柳州广投置业有限公司对以上第一项、第二项判决所确定的被告何凤超的债务承担连带偿还责任； 4、驳回原告中国银行股份有限公司柳州分行的其余诉讼请求。 案件受理费15062元，财产保全费5000元，公告费350元，合计人民币20412元（原告已向本院预交20062元），由被告何凤超、彭玉负担，由被告柳州广投置业有限公司承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  曾光明 人民陪审员  杨 柳 人民陪审员  彭彩云 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  黄雅婕 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十六条保证的方式有： （一）一般保证； （二）连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十四条下列财产不得抵押： （一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。