黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初1512号原告：中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，住所地黑龙江省大庆市高新区科新街一号。负责人：王丽晶，该公司经理。委托代理人：李红，女，1978年11月24日出生，汉族，该公司员工，住大庆市萨尔图区。被告：黄福源，男，1985年9月23日出生，汉族，无职业，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。（缺席）中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司（以下简称人保公司）与黄福源追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。人保公司的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼，黄福源经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案缺席审理，本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄福源偿还垫付款41164.09元，赔偿利息损失3087.08元，承担违约金19072.25元（按日千分之一标准自2017年12月15日计算至2019年2月25日），以上合计63323.42元；2.诉讼费由黄福源承担。事实和理由：2016年10月21日，黄福源因个人消费需要向光大银行大庆分行（以下简称光大银行）贷款60000元而向人保公司投保个人信用贷款保证保险。经批准，人保公司同意承保，并出具了保险单，约定保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过三十天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。黄福源基于该保险从光大银行大庆分行贷款56000元，但其未能还款，经过八十天赔偿等待期后，人保公司履行保险责任，向光大银行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计41164.09元，光大银行出具了代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书及客户贷款结清通知书，确认黄福源所签全部贷款本息已还清，并将贷款追偿权益转让给人保公司。现经多次催要未果，故人保公司诉至法院。黄福源未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。人保公司就其主张向本院提交证据如下：1.投保单和保险单各一份，证明2016年10月21日黄福源在自愿情况下向我方申请投保个人信用贷款保证保险，2016年10月21日经我方审核同意向其贷款56000元。2.个人贷款合同和贷款借据各一份，证明黄福源和光大银行正式签订借款合同，光大银行在签订合同当天向其银行账户支付了56000元。3.代偿债务通知书一份，客户贷款结清通知书一份、贷款债务与权益转让书一份，欲证明2017年12月15日人保公司替黄福源代偿全部贷款，广大银行将追偿权转让给人保公司。黄福源未出庭质证，视为放弃此项权利，本院对上述证据的真实性予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日黄福源因欲向光大银行申请贷款而至人保公司填写《个人信用贷款保证保险投保单》，申请金额60000元。2016年10月21日人保公司经审核后给黄福源出具《个人信用贷款保证保险保险单》一份，核定其贷款金额为56000元，保险金额为61926.12元，赔偿等待期为80天，保险费每月841.93元，于每月银行扣款之日交纳。保险单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起计算、按每日千分之一，向投保人交纳违约金。2016年10月26日，黄福源与光大银行签订《个人贷款合同》一份，光大银行向黄福源发放人保个人小额信用贷款56000元，贷款期限自2016年10月26日至2019年10月26日；合同约定，如借款人未按约定期限归还贷款本金，贷款人有权按合同约定利率上浮40%的标准计收罚息。同日，光大银行向黄福源账户发放此笔56000元贷款。2017年12月15日，光大银行出具《代偿债务通知书》一份、《代偿债务与权益转让确认书》一份、《客户贷款结清通知书》一份，表示因黄福源名下涉案贷款至该日已逾期达80天，光大银行于2017年12月15日已收到由人保公司代为清偿的贷款本金40553.2元、利息588.07元、罚息22.82元，共计41164.09元，黄福源名下贷款已全部清偿完毕；光大银行同时将其对借款人的追偿权转让于人保公司。本院认为，黄福源因申请信用贷款而向人保公司投保个人信用贷款保证保险的事实存在，人保公司为其出具了保险单，双方之间依法成立保险合同关系，该合同的内容不违法法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自义务。人保公司作为涉案借款合同的保证人，依法承担了保证责任后，即就代偿金额对债务人黄福源享有债权，有权对其行使追偿权。现人保公司已代黄福源向公积金中心偿还了部分房屋贷款及利息、罚息，故其可就该部分代偿款项向黄福源追偿。关于人保公司主张利息损失，经本院审理与本案相类似的另案中已查明，实为110天的保险费，因在等待期内，人保公司属于承担保险责任的情形，但其主张的首期保费应在保险期间届满时收取的主张无事实依据，本院不予支持，故此部分费用应认定为80天的保险费，经计算为2245元。关于人保公司主张的违约金，人保公司将代偿金额与应收保费之和作为计算基数存在不当，应收保费属于其未实际支出的费用，不应计算在其中，且人保公司代偿的款项在包含本金、利息及罚息，如以此计算违约金，则属于将利息计入本金后再计算利息，故对此不予支持，违约金应以其代偿金额中的贷款本金40553.2元为基数计算；违约金的计算标准日千分之一及违约金计算期间符合保单的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、黄福源给付中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司代偿款项41164.09元；二、黄福源给付中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司等待期保险费2245元；三、黄福源给付中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司违约金17478.42元；案件受理费1384元，由黄福源负担1322元，由中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司负担62元。上述第一项、第二项、第三项规定的款项于本判决生效之日起十五日内付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。（本案所涉及币种均为人民币）审 判 长  刘铁军人民陪审员  戴佰英人民陪审员  潘艳秋二〇一九年十一月十八日书 记 员  张金花附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。