上海市静安区人民法院民 事 裁 定 书（2018）沪0106民初48371号原告：程迪，女，1990年3月6日出生，汉族，户籍地河南省。委托诉讼代理人：顾骥珺，江苏智融律师事务所律师。被告：唐建平，男，1970年9月27日出生，汉族，户籍地江苏省海门市，现住上海市徐汇区。原告程迪诉被告唐建平民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月2日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月12日公开开庭进行了审理。原告程迪由其委托诉讼代理人顾骥珺，被告唐建平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程迪向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐建平归还借款本金1,940,000元；2、判令被告唐建平支付逾期违约金(以1,940,000元为基数，自2018年6月19日起至实际履行之日止，按年利率24%计付)；3、判令被告唐建平支付原告律师费30,000元、诉讼保全担保费6,300元；4、判令原告有权以被告坐落于本市罗南二村XXX号丙XXX室的房屋折价、或申请拍卖、变卖上述抵押物，所得款项由原告在担保数额范围内优先受偿；事实和理由：2017年6月2日，被告与案外人马某签订《借款合同》一份，约定由马某向被告提供借款人民币1,940,000元用于资金周转，借款期限至2017年12月1日，年利率8.5%，被告应于每月20日支付当期利息。同时，双方签订《抵押合同》一份，约定被告以其位于上海市宝山区罗南二村XXX号丙XXX室的房屋一套为该笔债务提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记手续。2017年12月1日，被告与马某签订《借款抵押变更协议》，约定将上述借款及抵押期限延长至2018年6月18日，其他权利义务不发生变化。其后，被告每月按时支付借款利息，但未能在借款合同到期后按时归还借款本金。马某多次向其催讨，未能成功。2018年9月19日，马某与原告签订《债权转让协议书》一份，约定马某将其对被告基于《借款合同》的全部权利以及附属抵押权利一并转让给原告。原告支付所有转让价款后，马某于2018年10月30日以EMS快递方式向被告合同约定地址寄送了《债权转让通知书》一份，被告拒绝签收。原告认为，各方当事人签订的合同均真实、合法、有效、应当得到遵守。被告拒不履行还款义务的行为，违反了合同的约定，更违背了诚实信用的基本法律原则，因此提起诉请如上。被告唐建平辩称，其并不认识本案原告，也没有向原告借过钱，双方没有合同对应性。而且由于本案所涉的借款涉嫌诈骗，其已向公安机关报案，故而不同意原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依据原、被告提供的证据及原、被告当庭的陈述认定以下事实：2017年6月2日，被告经人介绍与案外人马某签订《借款合同》一份，约定由马某向被告提供借款人民币1,940,000元用于资金周转，借款期限至2017年12月1日，年利率8.5%，被告每月结息日为每月的20日，被告应于结息日前支付当月利息，最后一个月利息与借款本金于借款到期日前支付；原告有权将依据本合同所持有的对乙方的部分或全部债权以及附着于该债权上的一切权益(包括抵押等担保权利)转让给第三方；被告未按照本合同约定按时足额偿还借款本息的。同日，双方还签订《抵押合同》一份，约定被告以其位于上海市宝山区罗南二村XXX号丙XXX室的房屋一套为该笔债务提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记手续。2017年12月1日，被告与马某签订《借款抵押变更协议》，约定将上述借款及抵押期限延长至2018年6月18日，其他权利义务不发生变化。在上述约定借款期限内，被告每月按时支付借款利息，但未能在借款合同到期后按时归还借款本金。2018年9月19日，马某与本案原告程迪签订《债权转让协议》，约定马某将其对被告基于《借款合同》的全部权利以及附属抵押权利一并转让给原告，债权转让价款为1,200,000元。同年9月21日，原告按约向马某支付上述转让价款后，马某通过EMS快递方式向被告唐建平在合同上约定的地址寄送了《债权转让通知书》，但该份快递被拒收。审理中，被告唐建平到庭后称，其与马某之间的借贷关系是通过直向公司操作的，其在2015年11月份因需要资金向直向公司贷款700,000元，直向公司的经办人员即以方便直接办理手续为由要求己申办一张招商银行卡交于该公司处。后该公司的经办人即通过这张银行卡操作多笔借贷，先后采用代收费用、借款平账等方法操作多笔所谓借贷款项，至2017年11月，导致其先后累计归还了130万元，目前还欠本案原告194万元，房产也被抵押，因而其即在开庭之后向上海市公安局宝山分局报案直向公司的负责人郑希军、郑希国及其工作人员柳树、张波、魏悦悦等人对其实施“套路贷”诈骗行为，在此过程中，马某作为第四笔和第五笔抵押借款的抵押权人出现，故而其认为马某亦为直向公司诈骗团伙的同谋。另查明，经唐建平报案后，上海市公安局宝山分局罗南派出所于2019年9月3日做出立案决定，目前该案还在侦查过程中。审理中，经原告通知，案外人马某到庭陈述其向唐建平的借款过程，其称，其因具备一定自有资金，故而与杭州一家资产公司合作，由其向外出借款项以获取一定收益。2017年6月初，其通过上海宏获资产管理有限公司的业务员唐龙，得知有一客户即本案被告唐建平有借款意向，故而由该公司牵线与该客户达成借款事宜，约定借款期限半年，利息年利率8.5%。具体手续均由唐龙操作，业务员与客户商谈好相关细节后，其与唐建平至本市南京西路一家咖啡馆内碰头签订合同，之后再约定时间一起前往上海市宝山区房地产交易中心办理房产抵押手续，拿到抵押权证后的当天，其即通过银行转账方式将全部194万元借款转给唐建平。整个借款过程中，其只通过宏获公司办理手续，既不知道存在直向公司，也不认识该公司的业务员。在向被告出借钱款后，被告按约每月支付足额利息，利息均由宏获公司直接转给其本人。合同到期后，经宏获公司联系，又与被告唐建平办理了合同展期手续，也是由其和被告唐建平本人一起在宝山区房地产交易中心碰头当面签订了展期合同，展期半年，其和唐建平到场就只需要签字即可，手续通过宏获公司的人操办完成。展期到期后，因唐建平逾期未付足利息，其又无法直接向唐追讨，因此才将该笔债权连同抵押一起转让给了本案原告。以上事实，除了原、被告以及案外人马某的当庭陈述外，有原告提供的借款合同、银行个人业务回复、抵押合同、房地产权证、不动产登记证明、借款抵押变更协议、债权转让协议书、银行电子回单、快递寄送回执、律师费发票、江苏省律师收费标准、被告唐建平提供的公安机关受理案件通知书、报案材料、银行历史交易明细等证据予以佐证。根据双方当事人已提供的证据及双方当事人当庭陈述内容，本院归纳本案的争议焦点在于本案系争债权原债权人马某与被告唐建平之间是否建立合法借贷关系，依据现有证据可见，被告唐建平与案外人马某经他人介绍，自愿签订借款合同并按约办理了房产抵押，马某根据约定给付唐建平全部借款本金，故而本院认为双方当事人已建立借贷关系，唐建平虽然抗辩双方并未建立借贷关系，但根据唐建平本人陈述，其在2018年6月底前依据合同约定向马某支付借款利息共一年，故而唐建平辩称其并未收到马某借款的意见与其本人陈述的归还借款利息的事实自相矛盾，本院难以采信其辩论意见；就马某借款的去处，唐建平辩称其认为马某与直向公司为同谋，因而款项直接在直向公司负责人郑希军和马某之间流转，其名下信用卡处于直向公司控制，对方只是借机走账而已。就此一节，唐建平还向公安机关报案，审理中经本院与上海市公安局宝山分局罗南派出所承办民警核实，唐建平控诉直向公司多人对其实施诈骗一案确实由该所受理立案，但由于直向公司的相关责任人目前并未处于该所的控制下，对于唐建平指控的犯罪行为，还需要进一步的调查，目前唐建平在该所的报案中也未明确指认马某为犯罪嫌疑人，公安机关也未发现马某和直向公司之间存在犯罪合意。故而就唐建平辩称认为马某与直向公司为诈骗同伙一节，尚无证据可以佐证该观点。但考虑到公安机关已受理唐建平被诈骗一案，且目前仍处于调查阶段，故而就马某与直向公司之间关系，仍需要等待公安机关对此作出的终局性的调查结论，在该点结论未定情况下，本案基本事实还不明朗，无法继续审理，故而依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定驳回起诉，现因公安机关已受理唐建平的报案，因此本案原告可待公安机关查明相关事实并做出最终认定后，依据相应结论另行主张权利。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第(三)项、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下：驳回原告程迪的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  纪岳峻人民陪审员  朱守林人民陪审员  施立富二〇一九年十一月二十七日书 记 员  郭 毅附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。二、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。