太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初8141号原告：太原市远东食品有限公司，住所地太原市小店区亲贤北街24号327幢2层南侧，统一社会信用代码×××。法定代表人：芦晋太，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李振华，山西中诚律师事务所律师。被告：朱海龙，男，1978年5月2日出生，汉族，住山东省昌邑市。被告：陈娟，女，1981年9月23日出生，汉族，住山东省潍坊市。原告太原市远东食品有限公司与被告朱海龙、陈娟追偿权纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序进行审理，公开开庭进行了审理。原告太原市远东食品有限公司的委托诉讼代理人李振华到庭参加诉讼。被告朱海龙、陈娟经合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太原市远东食品有限公司向本院提出诉讼请求：、请求判令二被告共同偿还原告代偿款1010000元以及从2019年8月28日至代偿款全部付清之日的利息(以1010000元为本金,按照年利率24%计算)；2、本案诉讼费、保全费由二被告承担。事实与理由：2017年10月27日,原告与中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行(以下简称“邮储银行”)签订了协议编号为sxpsbc-201709的《中国邮储银行股份有限公司山西省分行商品交易市场合作协议》(以下简称“合作协议》”)，约定原告为推荐的商户在邮储银行申请的贷款提供连带责任保证。2017年11月28日，被告朱海龙与邮储银行签订编号为×××的《个人额度借款合同》，约定被告朱海龙获得1000000元额度借款，额度存续期自2017年11月28日至2019年11月28日,贷款用途为生产经营。同日，原告与邮储银行签订编号为×××的《最高额保证合同》，约定原告为上述《个人额度借款合同》的履行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息(包括复利与罚息)、违约金、赔偿金等。2018年11月28日，被告朱海龙签署中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据，载明被告朱海龙向邮储银行借款1000000元，借款用途为进肉类产品，借款期限从2018年11月28日至2019年11月28日，年利率6%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。2018年11月29日，二被告与原告签订《担保抵押合同》，约定原告为二被告向邮储银行的上述贷款提供担保，若二被告未能按时偿还贷款，原告可按照每日本金的5‰收取逾期息费，二被告同意将位于太原市小店区太榆路88号12幢12层1201号房作为担保抵押物，如不能按期偿还贷款本息，原告有权处置该房屋。2019年8月28日，邮储银行通知原告因被告朱海龙发生逾期，在逾期催收中发现客户经营状况较差，无力偿还贷款，故提前收回贷款，要求原告履行保证责任。后邮储银行将原告1010000元款项划扣至不良贷款回款专户，原告代为清偿了被告朱海龙所欠款项。原告认为，被告朱海龙贷款发生在婚姻存续期间，贷款用于家庭生产生活，属二被告夫妻共同债务，且二被告与原告签订《担保抵押合同》，被告陈娟对朱海龙贷款过程、原告承担担保责任、未按时偿还贷款的后果等，是明知且认可的。现原告作为保证人代被告偿还了所欠邮储银行款项，根据《担保法》第三十一条以及《担保抵押合同》相关约定，二被告应当向原告偿还代偿款并支付利息。故原告特向贵院提起诉讼，望判若所请。被告朱海龙、陈娟未作答辩，也未提供证据。经审理，本院认定事实如下：2017年10月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行（甲方，以下简称邮储太原分行）与原告（乙方）签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行商品交易市场合作协议》（以下简称“合作协议”），约定：借款人系由乙方推荐向甲方或甲方分支机构申请贷款的商户；在本协议有效期内，乙方为甲方向商品市场内借款人发放的全部贷款提供最高额连带责任保证担保；甲乙双方同意在太原田和水产市场内合作办理市场方担保贷款业务，甲方向借款人发放的贷款结余总额不得超过甲方对太原田和水产市场的合作总额度；乙方依本协议约定自甲方向借款人发放贷款之日起至该笔贷款主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，为借款人的债务承担连带责任保证担保；乙方连带责任保证担保的范围是借款人所欠甲方的全部债务，包括所欠甲方的全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权而发生的一切费用；乙方为借款人向甲方提供的最高额连带责任保证担保的债务余额不超过壹万万元整；甲方在乙方履行担保责任后向乙方出具代偿凭证，将有关信贷资料复印件交给乙方，并协助乙方向借款人追索，同时甲乙双方应依法办理相应的债权转移手续，并据此对借款人行使追索权；本协议有效期为壹年，（2017年10月27日至2018年10月27日），自签订之日起生效。2017年11月28日，被告朱海龙作为借款人（甲方）与邮储太原分行作为贷款人（乙方）签订编号为×××的《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为1000000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为贰年，自2017年11月28日至2019年11月28日，额度存续期内的前壹年为额度支用期，借款人可以申请支用额度，额度内单笔支用借款最长期限为壹年，额度项下的借款到期日不得超过额度存续期到期日；贷款用途为生产经营；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。同日，原告（甲方，保证人）与邮储太原分行（乙方，债权人）签订编号为×××的《最高额保证合同》，约定：为确保债务人朱海龙与乙方于2017年11月28日签订的编号为×××的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供1000000元的最高额保证担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年11月28日至2019年11月28日；甲方保证范围包括主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；甲方向乙方提供连带责任保证；如发生债务人未按主合同约定还款的事件，甲方在乙方向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照乙方要求的期限和金额履行保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满后两年止。2018年11月28日，邮储太原支行向被告朱海龙出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，载明借款金额1000000元，借款期限自2018年11月28日至2019年11月28日，借款用途为进肉类产品，还款方式为按月付息、到期一次性还本，年利率为6%，被告朱海龙在借款人处签名、捺印。2019年8月28日，邮储太原分行向原告出具《履行保证责任通知书》，通知原告因借款人逾期且无力归还借款，决定提前收回贷款，根据合作协议要求原告履行保证责任，在2019年9月5日前将积欠款项1010000元从该行开立保证金账户的资金划付至该行指定账户。同日，邮储太原分行向原告出具《保证履约证明书》，证明原告已于该日代朱海龙代偿所欠本息1010199.5元，其中本金1000000元、利息10165.92元、罚息33.58元。另查明，2018年11月29日，原告（甲方）与二被告（乙方）签订《担保抵押合同》，约定：就乙方与邮储太原分行签订的《个人额度借款合同》和《最高额保证合同》，鉴于甲方为乙方提供100万元贷款担保，双方约定乙方未能按时偿还贷款，甲方将按照每日本金的5‰收取逾期息费；为了保证乙方上述贷款行为的顺利履约，乙方同意用位于太原市小店区太榆路88号12幢12层1201号房作为担保抵押物，如乙方不能按期偿还上述贷款本息，甲方将有权处置乙方所抵押的房产来折抵借款本息。原告提供了被告陈娟购买太原市小店区太榆路88号12幢12层1201号房的《商品房买卖合同》，并称未办理预抵押登记。又查明，二被告系夫妻关系。本院确认的上述事实有原告提供的《中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省分行商品交易市场合作协议》《最高额保证合同》《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《担保抵押合同》、履行保证责任通知书、保证履约证明书、《商品房买卖合同》、结婚证复印件、当事人陈述及庭审记录在卷佐证。本院认为，被告朱海龙与邮储太原分行签订的《个人额度借款合同》，原告与邮储太原分行签订的合作协议，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告朱海龙未按《个人额度借款合同》约定履行按月付息的还款义务，构成违约，邮储太原分行依照合同约定宣布债务提前到期，并按合作协议约定要求原告承担担保责任，符合合同约定，原告承担连带保证责任代被告朱海龙偿还贷款本息后，依法有权向被告朱海龙追偿，故原告要求被告偿还代偿款1010000元，证据及理由充分，予以支持。原告与被告朱海龙在《担保抵押合同》中约定被告朱海龙未按时偿还贷款，原告按每日本金的5‰收取逾期息费，明显过高，现其主张从代偿之日即2019年8月28日至清偿之日止以1010000元为基数按照年利率24%计算的利息，予以支持。二被告作为抵押人以尚未办理权属证书的房屋抵押的，在一审法庭辩论终结前未能提供权利证书或补办登记手续，该抵押合同无效，且二被告系夫妻关系，被告陈娟应承担连带赔偿责任。被告朱海龙、陈娟经依法传唤未应诉、答辩，系对自行对诉讼权利的处分，不影响本案的审理、判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、第四十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱海龙、陈娟于本判决生效后十五日内向原告太原市远东食品有限公司支付代偿款1010000元及以该款为基数自2019年8月28日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6945元（原告已预交），由被告朱海龙、陈娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 刘志霞 二〇一九年十一月十一日书记员 朱艳丽