贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初15357号 原告：贵阳银行股份有限公司瑞南支行（以下简称贵阳银行瑞南支行），住所地贵阳市南明区瑞金南路60号。 负责人：黄勇丽，该行行长。 委托诉讼代理人：艾伦，贵州贵龙律师事务所律师。 被告：杨溢，女，1990年11月10日生，汉族，住xxxx。 委托诉讼代理人：范琴英，贵州黔鹰律师事务所律师。 被告：贵州恒力房地产开发有限责任公司（以下简称恒力房开公司），住所地贵阳市南明区公园南路185号。 法定代表人：叶保立。 委托代理人：赵健，该公司员工。 原告贵阳银行瑞南支行与被告杨溢、恒力房开公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行瑞南支行的委托诉讼代理人艾伦、被告杨溢的委托诉讼代理人范琴英、被告恒力房开公司的委托诉讼代理人赵健到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告贵阳银行瑞南支行向本院提出诉讼请求：1、判令依法解除原告与被告杨溢签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，判令被告杨溢立即偿还所欠原告借款本金812690.87元及暂计至2019年8月15日的利息、罚息、复息27917.59元，共计840608.46元。2019年8月16日起的利息、罚息、复息按合同约定计算至借款本金付清之日；2、判令被告杨溢承担抵押担保责任，将其位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A栋1层7号（预售合同登记号：Y140841262）的房屋进行折价、变卖、拍卖，所得款项优先用于清偿所欠原告上述借款本金、利息、罚息、复利等债务；3、判令被告恒力房开公司对被告杨溢的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费及原告实现债权的一切费用有上述各被告承担。事实及理由：被告杨溢向原告申请贷款126万元用于购置位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A栋1层7号的商品房，2014年11月20日，原被告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，约定原告向被告贷款126万元，贷款利率按年利率7.86%执行遇法定利率调整，于次年1月1日按人民银行基准利率上浮20%执行，贷款期限为十年，借款利息按月计付，结息日为每月2日；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。如借款人在合同期内按月偿还借款本息，原告有权按规定对其逾期本息几首逾期利息和复利。被告杨溢以其位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A栋1层7号，预售面积65.44平方米的房产作为抵押，抵押担保范围：“借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费...拍卖费等甲方实现抵押权的一切费用”。被告恒力房开公司与原告签订了《商品房按揭业务担保合作协议》，承诺为该房开项目申请按揭贷款的借款人承担连带责任保证担保。《借款合同》签订后，原告依约向被告杨溢发放了贷款126万元，被告杨溢向原告出具了借款借据。但合同履行中，被告杨溢未按约偿还借款本息，保证人也不履行保证责任，各被告的行为已构成根本性违约，由于被告根本性违约，原告有权解除合同，同时宣告贷款提前到期收回贷款本金和利罚息。合同签订后，被告被告实际归还借款本金447309.13元，尚欠812690.87元未偿还。 被告杨溢辩称：对借款事实认可，对于欠款本金需要原告提交银行流水予以确认。对于利息请依法判决。 被告恒力房开公司辩称：对原告所述事实无异议。 本院经审理认定事实如下：被告杨溢于2014年向被告恒力房开公司开发的位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光商品房，其购买房号为A栋1层7号，原告贵阳银行瑞南支行向被告杨溢提供按揭贷款。2014年11月20日，原告贵阳银行瑞南支行（贷款人、抵押权人、甲方）与被告杨溢（借款人、抵押人、乙方）、被告恒力房开公司（保证人、房开商、丙方）签订了编号为10320141022001号《商业用房贷款借款（抵押）合同》，合同约定：1、欠款：乙方所欠甲方在本合同项下的一切款项，包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（含律师代理费）、赔偿金及其他有关费用。2、购房合同：乙方与丙方签订的，购买本合同抵押房产物业的《商品房销售合同》、《商品房预售合同》或其他购房协议（包括产权登记文件及购买证明的有关附件）......第二条乙方所购商业用房。房屋坐落贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A幢第一层7室。房屋类型为商用房，建筑面积65.44㎡，房地产价值￥2521397元，房地产权证编号Y1486275，购房合同编号：201301362。第三条借款金额为人民币壹佰贰拾陆万元，及乙方所购房屋总价款的50%。借款期限自2014年11月21日至2024年11月20日止，共120月。借款利率按年利率7.86%执行。借款利息按月计付，结息日为每月2日。借款期一年以内（含）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日在人民银行新调整的同期限同档次基准利率水平上浮/下调20%后为新的执行利率。上浮/上浮的比例在本合同项下始终保持不变。贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，调整后利率由甲方负责通知乙方，同时告知丙方知悉，届时不再另签合同......借款期限在一年内（含）的，实行按季付息，到期一次还本复息，利随本清。借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，每月第2日为乙方的每期还款日......每月等额换本息金额为（金额大写）壹万伍仟壹佰玖拾伍元......第十条丙方责任。1、丙方按合同约定，在保证期内代乙方偿还其所欠的借款本息和其他相关费用，或回购乙方所购买的商品房；在回购期间内，甲方处分抵押房产时承担回购该房并偿付本合同项下的本金、利息及相关费用的责任。2、保证方式：连带责任保证。3、保证范围：本合同项下借款本金和利息，逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定有借款人缴付的一切费用......第十一条违约及责任。1、乙方在合同期内，未按本合同约定偿还借款本息。甲方按规定对其逾期本息计收逾期罚息和复利。2、本借款发放后，乙方连续三个月或任何一期借款本息及相关费用逾期三个月内，丙方能正常履行连带保证和回购责任，且借款仍在丙方保证、回购期间的，丙方应在收到甲方通知之日起10天内，承担相应义务......”等。同时，被告杨溢以其位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A栋1层7号房屋作为抵押，抵押担保范围：“借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费......拍卖费等甲方（原告）实现抵押权的一切费用”。原告与被告恒力房开公司签订了《贵阳银行瑞南支行房地产信贷业务合作协议书》，被告恒力房开公司承诺为该房开项目申请按揭贷款的借款人承担连带责任保证担保。上述合同签订后，原告如约向被告杨溢发放了126万元贷款，被告杨溢支付归还了部分借款本金447309.13元，尚欠812690.87元本金未归还。 审理中，原告提交的证据有：1、原告企业法人营业执照、金融机构营业许可证等、原告负责人身份证明、被告身份证复印件、企业工商信息，证明原被告主体资格适格。二被告对该组证据无异议。2、商品房预售合同备案登记表、《商品房按揭借款（抵押）合同》、借款申请、商品房抵押权预售登记证书、《商品房按揭业务担保合作协议》，证明被告向原告借款126万元用于购买商品房的事实，被告对贷款金额、贷款期限、利率、担保方式、担保范围、担保内容、抵押物信息、还款计划、违约责任等进行了明确约定，且抵押物已进行抵押权预告登记，对被告恒力房开公司对该笔贷款承担连带保证责任的事实。被告杨溢对合同真实性无异议，借款金额以实际到账金额为准，约定利息按合同执行，对于罚息、复息无明确约定。被告恒力房开公司承诺按原告诉状进行，但前提是房屋要进行拍卖，折价处理后，我方再承担连带责任。3、借款凭证和借款入账凭证、商业银行按揭贷款客户期供表，证明被告按约向被告发放126万元贷款，以及被告履约情况及违约事实，逾期本金、利息、未付本金余额及因被告违约产生的利息、罚息、复息计算依据和金额。被告杨溢对真实性无异议，但是账面上显示的本金余额是757512.33元。被告恒力房开公司对该组证据无异议。 被告杨溢、恒力房开公司未提交证据。 另查明，贵阳银行瑞南支行向被告杨溢发放1260000元贷款，杨溢已归还借款本金447309.13元，尚欠812690.87元本金未归还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债是按照合同约定或者依照法律规定，在当事人之间产生的特定权利义务关系。享有权利的是债权人，负有义务的是债务人。债权人有权要求债务人按照合同约定或者法律规定履行义务。本案被告杨溢、恒力房开公司与原告贵阳银行瑞南支行签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告借款126万元给被告，被告未按约定归还到期借款，违约责任在被告杨溢。被告杨溢未按合同约定归还借款，其行为表明不履行主要债务，现原告要求解除双方签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告杨溢归还尚欠借款本金812690.87元及利息、罚息、复息（利息以812690.87元为基数，按照年利率7.86%标准计算，从逾期次日起计算至借款还清之日止；复息、罚息按照合同约定计算），符合法律规定，本院予以支持。 其次，被告杨溢以其位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A栋1层7号的商品房为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”,第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，上述抵押权依法设立，原告贵阳银行瑞南支行依法对上述抵押财产折价或变卖、拍卖之价款享有优先受偿权，原告主张被告杨溢承担抵押担保责任，将抵押房屋进行折价、变卖、拍卖，所得款项优先用于清偿所欠原告上述借款本金、利息、罚息、复利等债务之主张，本院予以支持。 最后，因被告恒力房开公司与原告约定，其为被告杨溢的贷款承担保证责任，故被告恒力房开公司对上述债务应该承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除杨溢、贵州恒力房地产开发有限责任公司与贵阳银行股份有限公司瑞南支行签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》（合同编号10320141022001号）； 二、杨溢于判决生效后五日内偿还贵阳银行股份有限公司瑞南支行借款本金812690.87元及利息、罚息、复息，但应以年利率24%为限（利息以812690.87元为基数，按照年利率7.86%标准计算，从逾期次日起计算至借款还清之日止；复息、罚息按照合同约定计算至付清之日止）； 三、贵州恒力房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、贵阳银行股份有限公司瑞南支行在本判决第二项债权范围内对杨溢位于贵阳市南明区朝阳洞路都市阳光A栋1层7号房屋（预售合同登记号：Y140841262）折价或变卖、拍卖之价款享有优先受偿权； 五、驳回贵阳银行股份有限公司瑞南支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12206元，减半收取6103元，保全费4723元，由杨溢、贵州恒力房地产开发有限责任公司负担（此款项原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  李文玲 二〇一九年十一月十二日                                                              法官助理王静                                                              书记员  董利