广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1821民初1585号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县石角镇环城中路236号，统一社会信用代码：91441821669866244L。负责人：吴锡涛，该行行长。委托诉讼代理人：杨泽光，男，该行职员。委托诉讼代理人：邓艳，女，该行职员。被告：杨银芳，女，1987年1月16日出生，汉族，住广东省佛冈县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行（以下简称：邮政银行佛冈支行）与被告杨银芳信用卡纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，2019年8月12日，经审理发现不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告邮政银行佛冈支行的委托诉讼代理人杨泽光到庭参加了诉讼，被告杨银芳经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行佛冈支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨银芳偿还拖欠信用卡透支本金19895.44元及利息；其中利息暂计至2019年7月15日止为1804.93元及逾期费用2880.18元，合计共欠24580.55元；后息从2019年7月16日起按信用卡领用合约计至还清本息之日止；2.判决由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年11月25日，被告杨银芳向原告邮政银行佛冈支行递交信用卡《申请表》申领信用卡，并亲笔签名确认《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》的合约条款，同时提交本人身份证、工作证明。因被告在佛冈县石角镇园山西街25号华河信息服务有限公司工作，有稳定的收入来源，佛冈县支行经过审核后同意客户申请。通过总行信用卡中心的审核后，总行信用卡中心按客户确定的地址寄送信用卡一张，（信用卡号：51×××83），授信额度为20000元，于2015年12月11日收到信用卡后开始激活使用。被告杨银芳在2015年12月11日至2018年11月20日期间使用上述邮储银行信用卡并采取消费、透支取现、分期等方式消费，2018年8月20日开始出现逾期，至2019年7月15日累计产生信用卡透本金19895.44元及利息；其中利息暂计至2019年7月15日止为1804.93元及逾期费用2880.18元，合计共欠24580.55元。客户出现逾期后，原告积极采取催收措施，多次上门催收，被告并于2018年9月11日最后一次还款500元后，就没有再继续还款了，由于客户已失踪，目前无法找到被告本人。原告认为，原告与被告签订的上述信用卡合同合法有效，依法应受保护，原告在多方催收未果的情况下，依法起诉，请求人民法院判如所请。被告杨银芳在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提交证据。原告为支持其主张，向本院提交了如下证据：证据1、信用卡申请表；证据2、信用卡账单交易流水；证据3、信用卡逾期情况截图；证据4、被告身份证复印件；证据5、营业执照复印件。被告杨银芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据辩证、质证的权利。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以采信并作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：2015年11月25日，被告杨银芳向原告邮政银行佛冈支行申领信用卡，并亲笔签名确认已充分了解原告出具的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》第三条“利息和费用”规定：“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金。8、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前加纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后制定。9、乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。10、本合约涉及到具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。”第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》规定了收费项目及标准。原告经审核后发放卡号为51×××83、授信额度为20000元的信用卡给被告杨银芳。被告杨银芳于2015年12月11日收到信用卡并激活使用。被告在2015年12月11日至2018年11月20日采取消费、透支取现、分期等方式消费，2018年8月20日开始逾期不还透支款项，被告于2018年9月11日最后一次还款500元就没有还过款。至2019年7月15日止，被告欠原告信用卡透支本金19895.44元、逾期利息1804.93元及违约金（费用）2880.18元，合共24580.55元。本院认为，债务应当清偿。被告杨银芳向原告邮政银行佛冈支行递交信用卡《申请表》申领信用卡，并签名确认《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，且该领用合约没有违反法律、法规及《银行卡业务管理办法》的相关规定，其内容合法有效，对双方当事人均有法律约束力。原告已经依约发放信用卡并提供相关的金融服务，被告享受了原告提供的相关金融服务后，对其透支消费款项应履行按时还本付息的义务，但其至今未依约还清透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2019年7月15日止，被告尚欠透支款共24580.55元，其中本金19895.44元、逾期利息1804.93元及违约金（费用）2880.18元。原告要求被告偿还上述款项，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告杨银芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对本案放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：被告杨银芳于本判决生效之日起十日内偿还透支本息等共24580.55元（利息、逾期还款违约金暂计至2019年7月15日止，2019年7月16日起的利息、逾期还款违约金按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》及《银行卡业务管理办法》的规定计至款项还清之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行。案件受理费414元，由被告杨银芳负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费414元，可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  李海华人民陪审员  徐惠秀人民陪审员  黄莹斐二〇一九年十一月十四日书 记 员  张乘滔附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。