四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初3156号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行,住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：张定洪，行长。 委托诉讼代理人：周明海，男，1963年9月15日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，系该行职工。 被告：杜和文，男，1964年4月5日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 被告：廖正芬（曾用名廖政芬），女，1967年1月9日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告杜和文、廖正芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人周明海到庭参加了诉讼。被告杜和文、廖正芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：1.确认原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》有效；2.判令被告偿还原告借款本金150000元，并支付截止2019年8月30日的利息4019.67元，从2019年8月31日起按月利率13.635‰支付利息、逾期利息及罚息；3.判令被告廖正芬承担连带偿还责任；4.确认原告对抵押物享有优先受偿权；5.本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实及理由：2016年6月1日，原告与被告杜和文、廖正芬签订《个人借款合同》，约定被告在原告处借款150000元用于偿还原借款本金，借款期限为3年，非循环使用，贷款利率为月利率9.09‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，到期还本，并约定双方的权利义务、违约责任及发生危及债权的补救措施。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定被告以其名下的位于嘉陵区为上述借款提供抵押担保，担保范围借款本金150000元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用等。合同签订后，其合同项下的抵押物登记备案。上述借款已于2016年6月4日借与被告，截止2019年8月30日被告下欠本金150000元及利息4019.67元。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求贵院查清事实，依法裁判。 被告杜和文、廖正芬未到庭、未应诉，亦无答辩。 因被告杜和文、廖正芬未到庭，本院经审理认定事实如下： 2016年5月30日,被告杜和文向原告农商银行嘉陵支行申请借款150000元。2016年6月1日，被告廖正芬作为共同债务人签字确认；同日，被告杜和文、廖正芬向原告农商银行嘉陵支行签署《抵押物共有人承诺书》。 2016年6月1日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告杜和文、廖正芬（甲方）签订《个人借款合同》（合同编号为信个借4834132016000056号），约定甲方因借新还旧向乙方借款150000元，借款期限从2016年6月1日至2019年5月31日，利率为固定利率即月利率9.09‰，按月结息，结息日为每月的第20日，如出现逾期付款情况时，逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，原告农商银行嘉陵支行（乙方）与被告杜和文、廖正芬（甲方）又签订《抵押合同》（合同编号4843132016000056号），约定被告杜和文、廖正芬将其位于南充市嘉陵区的住宅〔产权证号南房权证嘉字第××号；土地使用证号南充市国用（2013）第0××1号〕用于被告杜和文、廖正芬该笔借款抵押担保，担保范围为《个人借款合同》中约定的本息、复利、罚息、违约金等。2016年6月2日，原、被告就抵押房屋进行抵押登记，并办理他项权证〔证号为嘉陵区南他证嘉字第201608945号〕。2016年6月4日，原告农商银行嘉陵支行将借款本金150000元转入被告杜和文账号。截止2019年8月30日，被告杜和文、廖正芬下欠本金150000元及利息4019.67元。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告杜和文、廖正芬具有完全民事行为能力，双方所签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律禁止性规定，合法有效，原告农商银行嘉陵支行要求确认上述合同合法有效，本院予以支持。本案争议焦点为： 借款本金及利息问题。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告杜和文、廖正芬发放贷款150,000元，但被告杜和文、廖正芬未按合同约定的按月结息方式偿还借款利息，且借款到期后未按照借款合同约定偿还借款本息，本院对原告农商银行嘉陵支行要求被告杜和文、廖正芬偿还借款本金150,000元、截止2019年8月30日的利息4,019.67元的诉讼请求，予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，本院对原告农商银行嘉陵支行要求二被告按照合同约定支付罚息予以支持，因合同约定罚息为该利率上浮50%，按此标准计算利息（包括罚息）为月利率13.635‰〔9.09‰×（100%+50%）〕，原告农商银行嘉陵支行该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告农商银行嘉陵支行要求被告廖正芬承担连带责任问题。因被告廖正芬系共同借款及抵押人，二被告已对其借款本息承担共同偿还责任，原告农商银行嘉陵支行该项诉请已无实际意义，原告农商银行嘉陵支行该项诉请，在本案中本院不予处理。 抵押权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，被告杜和文、廖正芬向原告农商银行嘉陵支行借款150000元并以位于南充市嘉陵区的住宅房屋为借款本息作抵押，双方为抵押财产办理他项权证，依据上述规定，原告农商银行嘉陵支行可在被告杜和文、廖正芬不履行到期债务时在债权范围（150000元本金、利息，罚息等范围内）主张优先受偿权。 综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下： 一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告杜和文、廖正芬签订的《个人借款合同》、《抵押合同》有效； 二、被告杜和文、廖正芬于本判决生效之日起十日内共同向原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行偿还借款本金150,000元及截止2019年8月30日的利息4,019.67元，并从2019年8月31日起按照月利率13.635‰计付利息及罚息至该款偿完为止； 三、被告杜和文、廖正芬不履行第二项确定义务时，依法折价或拍卖、变卖被告杜和文、廖正芬位于南充市嘉陵区的住宅〔产权证号南房权证嘉字第××号〕一套所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费减半收取1,790元，由被告杜和文、廖正芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  王从银 二〇一九年十一月十一日 书记员  孙艺铭