广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初3956号 原告：招商银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区民族大道92-1号新城国际1-6层商业裙楼，统一社会信用代码：91450000682139076Q。 主要负责人：徐忠民，该分行行长。 委托诉讼代理人：奚晓芸，广西双贺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周楠杰，广西双贺律师事务所律师。 被告：何秀兰，女，1964年7月16日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：王世文，男，1961年3月9日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：陈雪妹，女，1963年4月17日出生，汉族，住广西宾阳县。 原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告何秀兰、王世文、陈雪妹金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告何秀兰于2015年9月29日签订的“合同编号：8150928249002”《个人贷款借款合同》；2、被告何秀兰、被告王世文立即共同偿还其拖欠的贷款本金502725.09元、支付利息23824.6元、罚息1026.61元、复息778.39元（共计：528354.68元，利息、罚息、复息暂计至2019年1月2日，此后利息、罚息、复息以本金502725.09元为基数，按照合同约定计至清偿之日止）；3、被告何秀兰、被告王世文共同赔偿原告律师费损失24134.19元；4、原告对被告何秀兰名下位于南宁市兴宁区济南路17-3号大和平商贸批发城4层002号（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）进行折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权；5、被告陈雪妹对上述全部债务承担连带保证责任；6、三被告承担本案全部诉讼费用。 本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告委托诉讼代理人奚晓芸，被告何秀兰、被告王世文到庭参加诉讼。被告陈雪妹经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款期限：2015年9月30日至2020年9月30日。 二、借款人、授信申请人：何秀兰。 三、借款本金：620000元。 四、借款利率：编号为8150928249002的《个人贷款借款合同》约定，合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮56%，合同执行利率为年利率8.4%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 五、还款方式：等额本息的方式偿还贷款本息。 六、解除合同的条件：未约定。 七、律师费的负担：《个人贷款借款合同》约定，在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。原告提供委托代理合同及律师代理费发票证明该笔费用的实际支出，故本院对原告主张的律师费予以支持。 八、抵押物：被告何秀兰提供的位于南宁市兴宁区大和平商贸批发城4层002号（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），原告的抵押权依法设立，故对于原告主张对该房产经处置后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 九、保证人及担保方式、受偿顺序：陈雪妹、连带责任保证、保证人提供的保证担保与物的担保处于同一受偿顺序。 十、还款情况：被告何秀兰未按约定还款，连续7期逾期未还款，截至2019年1月2日尚欠剩余借款本金502725.09元、利息23824.6元、罚息1026.61元、复息778.39元。 十一、被告答辩意见：被告何秀兰辩称，1、签名是其本人所签，但在贷款时被告王世文并没有到银行签字，而且何秀兰本人也没有用过本案贷款；2、本案款项是发放到其名下账户的，之后就将款项转给了被告陈雪妹，被告陈雪妹应当承担还款责任。被告王世文辩称，对本案贷款其并不知情，也没有去银行签过字，被告陈雪妹应当承担还款责任。 十二、本院认为，原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告何秀兰签订的编号为8150928249002的《个人贷款借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守。原告依约向被告何秀兰发放了贷款620000元，但被告何秀兰未能依约进行还款，连续7期逾期还款，已使得原告的合同目的无法实现，对于原告主张解除与何秀兰签订的《个人贷款借款合同》，本院予以支持。被告何秀兰主张借款并非其使用，应有实际使用人陈雪妹承担还款责任，该主张涉及被告何秀兰与陈雪妹之间的法律关系，与本案审理的金融合同借款合同纠纷不是同一法律关系，本院不予审理，被告何秀兰可通过另行起诉解决。 十三、关于被告王世文的责任问题：经查明，被告王世文与被告何秀兰于1984年1月29日结婚，此外2013年7月20日，被告王世文向原告出具了一份《同意抵押声明书》，同意以位于南宁市兴宁区大和平商贸批发城4层002号房产为本案借款提供抵押担保。本院认为，被告王世文上述借款发生在被告王世文与何秀兰的婚姻关系存续期间，本案借款是何秀兰以个人名义签订借款，借款用途为流动资金周转，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，原告对证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示具有举证责任。被告王世文在《同意抵押声明书》签字，其目的是为了为案涉房产办理抵押登记，并没有与何秀兰共同举债的意思表示。原告未能举证证明借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对于原告主张被告王世文共同承担本案借款的还款义务，本院不予支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告何秀兰签订的合同编号为8150928249002的《个人贷款借款合同》； 二、被告何秀兰偿还原告招商银行股份有限公司南宁分行贷款本金502725.09元； 三、被告何秀兰给付原告招商银行股份有限公司南宁分行贷款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年1月2日止，利息为23824.6元，罚息为1026.61元，复息为778.39元，此后至实际清偿之日止，按编号为8150928249002的《个人贷款借款合同》约定的利率计算）； 四、被告何秀兰赔偿原告招商银行股份有限公司南宁分行律师代理费24134.19元； 五、为实现上述债权，原告招商银行股份有限公司南宁分行对被告何秀兰提供的位于南宁市兴宁区大和平商贸批发城4层002号（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、被告陈雪妹对被告何秀兰的上述债务承担连带清偿责任,被告陈雪妹承担保证责任后，有权向被告何秀兰追偿； 七、驳回原告招商银行股份有限公司南宁分行主张的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费9325元，保全费3282元，两项合计12607元，由被告何秀兰负担，被告陈雪妹对该笔费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  张 瑶 人民陪审员  石 坚 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。