大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初4167号原告：招商银行股份有限公司大连分行。住所地：大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：陈允楠，系辽宁明昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张新雨，系辽宁明昌律师事务所律师。被告：赵辉，男，1973年10月8日出生，汉族，住大连经济技术开发区。被告：宋宇峰，女，1974年11月23日出生，汉族，住大连经济技术开发区。二被告共同委托诉讼代理人：崔国祥，系辽宁信德律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：王玉杰，系辽宁信德律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告赵辉、宋宇峰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈允楠到庭参加了诉讼，被告赵辉、宋宇峰的共同委托代理人崔国祥及被告宋宇峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵辉、宋宇峰共同偿还原告借款本金929998.01元及利息3937.07元、复息248.67元、罚息58943.9元（前述数额暂计算至2019年3月12日），并自2019年3月13日起至借款本息还清之日止，按照《个人授信及担保协议》约定的利率向原告偿还借款利息、复息、罚息；2.确认原告对被告赵辉所有的位于大连市保税区【大房权证保税区字第××号】的房屋享有抵押权，原告对该抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担案件的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实及理由：2013年5月21日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告赵辉签订《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告赵辉提供总额为93万元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年5月21日起至2023年5月21日止；如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。抵押人愿意以其所有的或有权处分的本协议所指抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授权本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。为确保《个人授信及担保协议》项下债权的实现，原告与被告赵辉签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告赵辉以其所有的位于大连市保税区【大房权证保税区字第××号】的房屋作抵押以担保原告实现债权，担保范围为：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2013年5月21日，原告与被告赵辉又签订了《个人授信协议》项下的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告赵辉93万元周转易限额；期限为12个月；还款方式为按月付息、到期还本；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。协议签订后，原告依照协议向被告赵辉提供了93万元的授信额度，被告赵辉在该额度限额范围内实际使用贷款但其未能按照协议约定偿还贷款本息。截至2019年3月12日，被告赵辉尚欠借款本金人民币929998.01元及利息3937.07元、复息248.67元、罚息58943.9元，欠款本息合计993127.65元。综上所述，被告赵辉未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款。因该笔贷款发生于被告赵辉与宋宇峰婚姻关系存续期间，其配偶宋宇峰以抵押人的身份共同向原告申请贷款，该笔债务应为夫妻共同债务，故被告宋宇峰也应对该笔贷款本息承担连带清偿责任。被告赵辉、被告宋宇峰共同辩称：没有收到原告诉称的借款本金929998.01元，故不存在偿还本金及利息、复利、罚息等费用。本院当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年4月26日,原告与被告赵辉、宋宇峰共同签订《小微贷款申请表》。2013年5月21日，原告与被告赵辉签订《个人授信及担保协议》，合同约定原告为被告赵辉提供总额为93万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年5月21日起至2023年5月21日止。如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。抵押人愿意以其所有的或有权处分的本协议所指抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授权本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。为确保《个人授信及担保协议》项下债权的实现，原告与被告赵辉签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同中被告赵辉以其名下的坐落于大连保税区房屋作抵押以担保原告实现债权，担保范围为：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2013年5月21日，原告与被告赵辉签订《个人授信协议》项下的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告赵辉93万元周转易限额；期限为12个月；还款方式为按月付息、到期还本；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。协议签订后，原告依照协议向被告赵辉提供了93万元的授信额度，被告赵辉在该额度限额范围内实际使用贷款但其未能按照协议约定偿还贷款本息。被告赵辉自愿以其名下的坐落于大连保税区房屋抵押给原告，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，双方并于2013年6月8日就抵押物依法进行了抵押登记；抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的本息并要求支付费用。同时，被告赵辉系被告宋宇峰的配偶，双方于1998年11月5日登记结婚。上述合同签订后，原告按照约定向被告赵辉发放借款93万元，但被告赵辉自2018年6月17日起拖欠借款本息。截至2019年3月12日，被告赵辉尚欠原告借款本金929998.01元，利息3937.07元、复息248.67元、罚息58943.9元。庭审中,被告赵辉申请对个人授信及担保协议中的签名“赵辉”两个字进行笔迹鉴定。本院通过大连市中级人民法院委托辽宁学苑司法鉴定中心进行鉴定，辽宁学苑司法鉴定中心于2019年8月8日作出终止鉴定告知书，因被告赵辉未缴纳鉴定费用予以退鉴。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告赵辉签订的《个人授信及担保协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，原告与被告赵辉之间的金融借款合同关系依法成立，合法有效，双方当事人均应按合同之约定严格履行各自义务。因被告赵辉与宋宇峰系夫妻关系，该笔借款发生在婚姻存续期间，且被告宋宇峰在《小微贷款申请表》上签字确认，故被告宋宇峰对被告赵辉与原告之间的借款知晓并认可该笔借款为夫妻共同债务。故原告诉请被告赵辉、宋宇峰共同偿还原告借款本金929998.01元及截至2019年3月12日的利息3937.07元、复息248.67元、罚息58943.9元，并自2019年3月13日起至款项付清之日止，按签订的《个人授信及担保协议》中约定的利率标准共同给付原告借款利息、复息、罚息的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。关于原告诉请对被告赵辉名下的坐落于大连保税区房屋房享有抵押权，并对该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权一节，符合双方签订的《个人授信最高额抵押合同》的约定，且案涉房屋原告已在房地产管理部门进行抵押登记，符合抵押程序，抵押权依法设立，故原告对该抵押房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告赵辉、被告宋宇峰共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金929998.01元；二、被告赵辉、被告宋宇峰共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行截至2019年3月12日的利息3937.07元、复息248.67元、罚息58943.9元；三、被告赵辉、被告宋宇峰自2019年3月13日起至款项付清之日止，按签订的《个人授信及担保协议》中约定的利率标准共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行借款利息、复息、罚息；上列一至三项中二被告应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告招商银行股份有限公司大连分行对被告赵辉名下的坐落于大连保税区房屋房享有抵押权，并对该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。案件受理费13730元，由被告赵辉、被告宋宇峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  宋晓辉人民陪审员  李 东人民陪审员  王 莉二〇一九年十一月十一日书 记 员  袁秀娜