江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0206民初3642号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，中国平安财产保险股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：神伟，江苏法舟律师事务所律师。被告：顾振东，男，1981年9月22日出生，汉族，住江苏省无锡市惠山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告顾振东保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月17日公开进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人神伟到庭参加诉讼，被告顾振东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安财保公司的诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币51768.61元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3763.33元；3.依法判令被告向原告支付违约金，违约金以理赔款51768.61元为基数，自2014年4月21日起按照每日千分之一利率的标准计至款项还清之日止；4.请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1500元和诉讼费用。事实和理由：2013年10月29日，顾振东与中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称农业银行惠山支行）签署《个人担保借款合同》，顾振东向农业银行惠山支行借款人民币53000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，顾振东就该笔借款向平安财保公司投保信用保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保险费率为1.9%（1007元/月）。2013年10月29日，农业银行惠山支行向顾振东发放了53000元贷款。顾振东自2014年1月29起未按约履行还本付息义务，为此，平安财保公司根据保险合同约定于2014年4月21日向农业银行惠山支行进行理赔，理赔金额共计51768.61元，农业银行惠山支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安财保公司多次向顾振东催收，顾振东至今未予偿还理赔款项、支付保费。根据保险合同约定，平安财保公司理赔当日开始超过30日，顾振东仍未向平安财保公司归还理赔款项的，则视为顾振东违约，顾振东需以尚欠全部款项为基数，从平安财保公司理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。被告顾振东未作答辩，也未向本院提供证据。审理中，为支持其诉讼请求，平安财保公司向本院提供了如下证据：1.2013年10月24日双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（被保险人为农业银行惠山支行，投保人为顾振东）。证明双方之间形成了保险保证合同关系，并就相关事项作出了明确约定。保险单约定：保险金额为63017元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率1.9%，每月保险费金额为1007元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人（即平安财保公司）依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔之日起超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一计付违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2.2013年10月29日农业银行惠山支行（贷款人）与顾振东（借款人）签订的《个人担保借款合同》（贷款用途：个人综合消费）。证明农业银行惠山支行与顾振东之间形成了个人消费贷款合同关系，并就相关事项作出了明确约定。合同约定：贷款金额为人民币53000元；贷款期限为36个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准）；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人未按双方约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人与贷款人约定采用等额本息还款法或等本递减还款法分期款，以每季或每月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的20日或借款发放对应日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期、提前收回贷款；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。3.农业银行惠山支行借款凭证一份。证明农业银行惠山支行已按合同约定向顾振东发放了个人消费贷款。借款凭证显示：农业银行惠山支行于2013年10月29日向顾振东发放了消费贷款53000元，借款日期2013年10月29日，还款周期：月，还款日：29，还款方式：等额本息还款，执行利率：8.61%，逾期利率：12.915%。4.农业银行惠山支行出具的《代偿债务确认书》一份。证明顾振东贷款后，因其未按约履行还本付息义务，平安财保公司按保险单约定，于2014年4月21日向农业银行惠山支行履行了保险代偿义务，共计理赔金额为51768.61元。按保险单约定，平安财保公司有权向顾振东追偿上述理赔款，且顾振东应偿付违约金。5.顾振东保费缴纳记录。证明顾振东仅支付了2013年11月至12月的全额保费及2014年1月起应缴保费中的29.59元，按照保险单约定，顾振东尚应支付未交保费3763.33元。顾振东对平安财保公司的上述证据未予抗辩。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。顾振东分别与平安财保公司、农业银行惠山支行签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人担保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容合法且已实际履行，应当认定为合法有效。顾振东向农业银行惠山支行借款后，理应按照合同约定的期限及金额履行还本付息义务；平安财保公司在为顾振东提供个人消费信贷保证保险后，应当按照约定履行保证担保义务，其履行担保义务后，有权向顾振东追偿。本案中，顾振东向农业银行惠山支行借款后，未按照合同约定的期限及金额履行还本付息义务，农业银行惠山支行可以要求顾振东履行债务，也可以要求平安财保公司在其保证范围内承担保证责任。现平安财保公司已按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定履行了保证责任，向农业银行惠山支行代偿了顾振东的债务51768.61元，故其有权向顾振东追偿，本院对其要求顾振东支付理赔款51768.61元的诉讼请求予以支持。顾振东与平安财保公司在个人消费信贷保证保险保险单中对保费的计算标准、计算方法、支付期限及理赔后违约金的计算标准等均作出了明确约定，现平安财保公司要求顾振东支付保费、违约金、诉讼代理费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。顾振东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提供证据，其应承担由此带来的对其不利的后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、顾振东与本判决发生法律效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款（代偿款项）51768.61元，同时偿付该款自2014年4月21日起至实际给付之日止按每日千分之一计算的违约金；二、顾振东与本判决发生法律效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司保险费3763.33元；三、顾振东与本判决发生法律效之日起十日内赔偿中国平安财产保险股份有限公司为本次诉讼而支出的律师代理费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1226元、保全费1095元、公告费690元，合计3011元，由顾振东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  李洪毅人民陪审员  沈 琦人民陪审员  陆俊杰二〇一九年十一月二十九日书 记 员  杨 颖