云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终2281号上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司。住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘有书，云南旭博律师事务所律师。特别授权代理。被上诉人（原审被告）：田克珍，女，布依族，1981年2月21日生，住云南省曲靖市罗平县。上诉人中国平安财产保险股份有限公司因与被上诉人田克珍保证保险合同纠纷一案，不服云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初1624号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国平安财产保险股份有限公司上诉请求：1、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初1624号民事判决，依法改判被上诉人田克珍支付上诉人中国平安财产保险股份有限公司借款理赔款60169.19元、逾期保费1074.25元，以及以借款理赔款60169.19元为本金，按照年利率24%的标准计算自2017年4月10日至全部款项清偿之日的违约金。2、判令本案全部诉讼费用由被上诉人田克珍承担。事实和理由：1、原判认定事实错误。原判既认定上诉人中国平安财产保险股份有限公司提交的证据具有真实性、合法性、关联性，又认定不能充分证明上诉人中国平安财产保险股份有限公司与被上诉人田克珍之间设立保险合同关系对被上诉人田克珍的借款提供保证担保，不能充分证明其有保证合同义务需要履行且已经实际支付相关款项前后矛盾。首先，上诉人中国平安财产保险股份有限公司在一审提交的《借款合同附件》第7条明确约定了放款条件，被上诉人田克珍在电子保单上签名确认。其次，重庆金安及民生银行向上诉人中国平安财产保险股份有限公司出具的《保险赔款确认书》明确记载了保险单号及投保人姓名，交易金额与《借款合同》、《平安个人借款保证保险单》、《保险赔款确认书》中记载的一致。上诉人中国平安财产保险股份有限公司在一审提交的证据充分证明上诉人中国平安财产保险股份有限公司与被上诉人田克珍之间设立了保证保险合同关系，以及上诉人中国平安财产保险股份有限公司已经全面履行了保险合同约定的义务。被上诉人田克珍未作答辩。上诉人中国平安财产保险股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令被告田克珍向原告中国平安财产保险股份有限公司支付借款理赔款60169.19元（其中本金58869.57元、利息1212.1元，罚息87.52元）；2、判令被告田克珍向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1074.25元；3、判令被告田克珍向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以借款理赔款60169.19元为本金，按照每日千分之一的标准计算2017年4月10日至全部款项清偿之日的违约金（截止2018年8月10日为29242.23元），以上金额共计90485.67元；4、判令被告田克珍承担本案全部诉讼费用。一审法院认为，关于原告中国平安财产保险股份有限公司举证的被告田克珍与重庆金安公司设立借款合同关系中有隐形借款主体民生银行、有在借款合同关系中相关法律规定未予规定期初期服务费、保险费、服务费等，该借款合同关系的效力存在疑问，也未经相关司法机关确认。借款合同中虽有保险费的约定，但不能印证原告中国平安财产保险股份有限公司主张的保险合同关系成立，原告中国平安财产保险股份有限公司对保险合同关系成立的举证不充分。其有义务对其诉讼主张承担举证责任，其举证不能，应承担相应的不利后果。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的诉讼请求。案件受理费2062.00元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担。二审中，当事人没有提交新证据。经二审审理查明如下法律事实：2016年10月17日，被上诉人田克珍与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定由重庆金安小额贷款有限公司与中国民生银行股份有限公司按比例向被上诉人田克珍方发放借款，借款本金为62000元，年利率6.65%，期限为36个月，每月还款日为17日，还款方式为按月等额还本付息。同日，被上诉人田克珍就该笔借款向上诉人中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司为被保险人，每月保费率为0.46%，上诉人中国平安财产保险股份有限公司出具保险单。2016年10月17日，重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司向被上诉人田克珍发放借款62000元。自2017年1月17日起，被上诉人田克珍未按合同约定还款。上诉人中国平安财产保险股份有限公司于2017年4月10日向被保险人重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司进行了理赔，金额共计60169.19元，重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司向上诉人中国平安财产保险股份有限公司出具了代偿债务确认书。另查明，上诉人中国平安财产保险股份有限公司经中华人民共和国保监会批准，可以开展保证保险业务。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第二款规定：“依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款规定：“当事人应当依照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”被上诉人田克珍就案涉借款向上诉人中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人贷款保证保险，自被上诉人田克珍缴纳第一笔保费，上诉人中国平安财产保险股份有限公司出具保险单时起，双方即形成保证保险合同法律关系，该合同合法有效，应受法律保护，合同条款对双方均具有约束力。根据重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司向上诉人中国平安财产保险股份有限公司出具的代偿债务确认书可以确认，上诉人中国平安财产保险股份有限公司于2017年4月10日向被保险人重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司进行了理赔，金额共计60169.19元。中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单保险理赔第1条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。”被上诉人田克珍应按保险合同的约定向保险人即上诉人中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款60169.19元、未付保费1074.25元和违约金。上诉人中国平安财产保险股份有限公司在二审中主张的违约金计算（以借款理赔款60169.19元为基数，按照年利率24%计算，自2017年4月10日起计算至全部款项清偿之日止）符合法律规定，应予支持。综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第四十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）、（三）项之规定，判决如下：一、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初1624号民事判决；二、被上诉人田克珍于本判决生效后三十日内支付上诉人中国平安财产保险股份有限公司理赔款60169.19元、未付保费1074.25元，并承担自2017年4月10日起至全部款项清偿之日止，以60169.19元为基数，按照年利率24%计算的违约金。一审案件受理费2062元，二审案件受理费2062元，合计4124元，均由被上诉人田克珍负担。本判决为终审判决。审判长 余 瑾审判员 敖显外审判员 时劲松二〇一九年十一月十三日书记员 张雪怡