河北省承德市双桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0802民初4914号原告：李婧闻，女，满族，1989年12月2日出生，住河北省承德市开发区。委托诉讼代理人：田春雨，河北山庄律师事务所律师。委托诉讼代理人：李树学，系原告李婧闻父亲，男，汉族，1957年3月18日出生，住河北省平泉市。被告：李云海，男，汉族，1988年9月6日出生，住河北省承德市双桥区。委托诉讼代理人：王莉莉，河北承天律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨海侠，系被告李云海妻子，女，汉族，1991年6月2日出生，住承德市双桥区。原告李婧闻与被告李云海财产损害赔偿纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李婧闻的委托诉讼代理人田春雨、李树学、被告李云海的委托诉讼代理人王莉莉、杨海侠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李婧闻向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告赔偿原告人民币320000元;二、诉讼费用由被告承担。事实和理由:杨海平与原告李婧闻原系男女朋友关系，系被告李云海的姐夫。2015年8月，杨海平以“李云海”的身份与原告李婧闻相识并确定恋爱关系。杨海平因无法使用其本人的身份证和户口本办理银行卡、注册支付宝账号等业务，便使用被告李云海的身份证办理银行卡等业务。2016年1月起杨海平以做生意、搞工程、打点领导等多种借口先后在原告李婧闻手中拿走人民币1638768.00元，并以“李云海”的身份给原告打155万元的借条。在杨海平与李婧闻恋爱期间，李云海明知杨海平本人的身份证不能办银行卡等业务，不仅用其本人的身份证为杨海平提供便利条件，还替杨海平隐瞒身份，李婧闻误认为“杨海平”就是“李云海”，并多次给李云海的银行卡、支付宝、微信等转账，造成李婧闻被杨海平诈骗人民币1638768.00元，给李婧闻造成的损失至今未赔付分文。李云海对于此事的发生存在严重过错，应当对李婧闻的损失承担赔偿责任，原告李婧闻根据本案的实际情况仅向被告李云海主张320000元，请求人民法院支持原告的诉讼请求。原告向本院提交下列证据：1、刑事判决书（2019）冀0802刑初104号，证明被告明知杨海平因违法不能使用其本人身份证，且无法办理银行卡的情况下，将身份证给其使用，为他办卡，出借银行卡，使用被告的支付宝等支付结算凭证，并帮助其隐瞒杨海平的真实身份。被告主观上存在过错，并具有违法行为，给原告造成了严重经济损失，二者之间存在因果关系。2、刑事裁定书（2019）冀08刑终281号，证明目的同一号证据。3、借条，“李云海”署名借款151万元的借条一张，证明被告违法出借身份证，允许他人冒用。4、借条，“李云海”署名借款4万元的借条一张。证明被告违法出借身份证，允许他人冒用。5、向李云海银行卡、支付宝等支付结算凭证打款的交易记录共计90张共计163.8768万元，被告的违法行为给原告造成严重的经济损失。6、原告向被告银行卡等结算凭证转账汇总，证明目的同五号证据。7、2018年3月26日至2018年6月2日转账给被告的汇总，证明被告故意向原告隐瞒杨海平的身份后，原告又向被告转账292714元，被告的违法行为给原告造成严重经济损失。8、残疾证，证明原告的残疾等级是三级。被告李云海辩称，一、被告李云海没有实施侵害原告李婧闻的侵害行为:1、被告李云海没有实施侵害原告李婧闻的侵害行为，李婧闻给名是李云海的卡转账，是因为李婧闻和杨海平是男女朋友关系，原告李婧闻应杨海平的要求，给他转账，李婧闻是给她的男朋友转账，至于杨海平怎么拿到钱，是否给名是李云海的卡转的账，那只是杨海平的一个收钱方式，杨海平要李婧闻的钱，有多种方式，有支付宝，有现金，也有银行转账，给银行转账的名字也是谁的名字都有，并不是特定打给李云海本人的，李婧闻转账的目的就是打给他男朋友的，至于她男朋友叫什么，并不重要。按原告诉状，李婧闻2015年8月和“李云海”即杨海平交朋友到事发诈骗2018年6月近三年里，始终是男女朋友，打款也是给男朋友打的，和李云海没有关系。2、被告李云海和原告李婧闻不认识，没有见过面，也没有通过电话，更没有聊过天，仅仅是通过杨海平偶然说起，知道杨海平交了个女朋友。李云海意外地接到李婧闻的电话后，没有拆穿杨海平的真实名字，是基于亲属的关心，想让杨海平真真正正找一个女朋友，成一个家，因为杨海平这么大岁数，离婚后一直没有成家，并没有欺骗李婧闻的故意，和李婧闻财产损害更没有因果关系。且事后，李云海警告过杨海平，要好好谈恋爱，不要再用他的名字和人处朋友，要处就好好处，以结婚的目的处，大几岁没有关系，只要关系好，对方是能接受的。对此，杨海平是答应的，并保证能处理好自己的事。二、原告并没有证据证明原告32万元的损失是由被告李云海造成的。在原告提供的刑事判决书等证据中，均不见有证据证明原告是给李云海转过32万元，李云海有32万元的非法所得，原告32万元的损失是由被告李云海造成的。三、该案不是经济纠纷案件，而是杨海平的诈骗案，该案经过审理，承德市中级人民法院在2019年7月29日(2019)冀08刑终281号刑事裁定书最终确定，维持了(2019)冀0802刑初104号一审判决:判决杨海平犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年零六个月，并处罚金人民币五万元；并责令杨海平退赔被害人李婧闻人民币1638768.00元。如果原告认为被告在该案中，也存在犯罪行为，可以申请公安机关刑事立案，而不能民事起诉。四、被告李云海没有非法利益所得，相反，李云海本人也是该诈骗案的受害者，自己上百万元的拆迁款被杨海平以各种名义骗得精光，作为亲属，李云海无法报案。该案不是经济纠纷案件，是刑事诈骗案，就是放到经济纠纷案件中，被告是否应承担民事责任，也应区别对待。如果被告仅是将自己的银行账户供他人办理转账，当借用人与第三人发生纠纷时，出借人也是不承担民事责任的。1991年9月27日《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。”1995年江苏省高院《经济审判会议纪要》又对此批复做了进一步的解释，第116条规定“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。在经济纠纷案件中，出借账户的当事人是否应承担民事责任，应区别对待。如果出借人仅是将自己的银行账户供他人办理转账，当借用人与第三人发生纠纷时，出借人不承担民事责任。”经审理查明，被告李云海系杨海平的妹夫，2015年8月，杨海平以“李云海”的身份与原告李婧闻相识并确定恋爱关系，在恋爱期间，杨海平以做生意、搞工程等理由从原告李婧闻处拿钱，原告李婧闻通过户名为被告李云海的银行账户、支付宝账户、微信账户等多种方式共给付杨海平人民币1638768.00元，杨海平假冒他人身份骗取原告李婧闻财产的行为，经河北省承德市双桥区人民法院（2019）冀0802刑初104号刑事判决书判决，其犯诈骗罪，已经被依法追究刑事责任。现原告李婧闻以被告李云海出借身份证为杨海平办理银行卡、出借银行账户、支付宝账户、微信账户，并主动帮助杨海平隐瞒身份欺骗原告等行为违法，存在过错，导致其财产遭受损失为由，诉至本院。河北省承德市双桥区人民法院（2019）冀0802刑初104号刑事判决书中对与本案有关的事实有如下记载：“被告人杨海平的供述：2015年的时候（具体时间我记不清了），我通过世纪佳缘网站认识了李婧闻，我当时用的是“李云海”的名字，认识以后我用“李云海”的这个假身份与李婧闻交往并确定了男女朋友关系。我用假身份跟李婧闻交往的，我是用我妹夫李云海的名字跟李婧闻交往。因为我的真实身份证和户口本都押在北京的一个叫张兰国的人手里了，我现在还欠张兰国50万块钱。”另有“证人李云海的证言：杨海平是我妻子杨海侠的亲哥哥。杨海平跟我说他的身份证不能办银行卡了，好像是他把身份证弄丢了还是过期了（我记不清了），然后我就用我身份证给杨海平办理了一张工商银行的银行卡。这张银行卡办下来杨海平就直接拿走了。杨海平看我这个电话号码不错，就自己使用了。大概两年前的事情了，我在上班，杨海平来找我，杨海平给我500块钱和一张银行卡（尾号7170），杨海平跟我说：‘你拿着你身份证去北京找家浦发银行把这张银行卡开户（激活），这张银行卡是我们公司发的，一人一张，以后公司发工资就往这张银行卡上面发’，我说：‘你咋不去啊’，他说他忙，我就自己去了。后我就把这张银行卡（尾号7170）开户了，回到承德我就直接把这张银行卡给杨海平了，后来这张卡一直是杨海平在使用。……所以当李婧闻给我打电话的时候，我知道李婧闻和杨海平搞对象呢，我看李婧闻挺着急的，然后我就替杨海平瞒了一下，当时当李婧闻在电话里找李云海的时候，也没有揭穿杨海平的真实身份，我怕他俩搞对象因为这件事再散了。”本院认为，关于被告李云海的行为是否存在过错。首先，《居民身份证法》第16条规定：有下列行为之一的，由公安机关给予警告，并处二百元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得。（一）使用虚假证明材料骗领居民身份证的;（二）出租、出借、转让居民身份证的；《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定，存款人使用银行结算账户，不得出租出借银行结算账户；《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定，个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。根据上述法律法规，被告李云海出借身份证为他人办理银行卡、转借银行账户、并绑定支付宝账户、微信账户的行为，不仅存在过错，更是违法行为。其次，被告在原告李婧闻打电话找与其有恋爱关系的“李云海”时，本有机会说出实情，但其却有意向原告隐瞒真实情况，其行为违反民法基本的诚实信用原则和公序良俗原则。综上所述，被告李云海的行为存在过错。关于被告李云海的过错行为与原告所受财产损失的因果关系问题。合法有效的身份信息、能够正常进行资金往来结算的银行账户、电子账户不但代表了公民个人的基本身份，更是公民赖以正常生活、参加社会活动的工具，并在很大程度上反映了个人所具备的基本信用及还款能力，由于被告李云海的上述过错及违法行为，促使原告李婧闻增强了对与其交往的杨海平的信任感，导致原告对他人做出错误的评价和判断、影响了对自己所有的财产的理性处理，故两者之间具有一定的因果关系。参考河北省高级人民法院（2018）冀民申592号民事裁定书及（2018）冀民申2566号民事裁定书中，关于出借银行账户违反金融管理法规，为借用人转移风险提供便利有违诚信原则，出借人对债务承担连带责任的观点，结合本案具体情况，本院认为，被告李云海因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。原告李婧闻共遭受财产损失1638768.00元，其主张由被告赔偿其部分财产损失320000元，其主张的数额接近原告实际遭受损失的20%，本院认为，原告要求被告承担的赔偿责任与被告的过错相适应，其诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第八条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条，《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》之规定，判决如下：被告李云海于本判决生效之日起十日内赔偿原告李婧闻财产损失32万元；被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。加倍部分债务利息的计算方法依照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条计算。案件受理费减半收取3050元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审判员  李初啸二〇一九年十一月十七日法官助理卜薇薇书记员刘毅附页参考的法律法规《中华人民共和国民法总则》第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第八条民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗原则。《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。