临河区人民法院民 事 判 决 书（2019）内0802民初4926号原告：中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行（以下简称工商银行巴彦淖尔分行）。负责人：卢某。委托诉讼代理人：李某。被告：贺某，现住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。联系方式130XXXXXXXX、133XXXXXXXX。被告：刘某，现住址同上。公民身份号码×××。联系电话131XXXXXXXX。被告:内蒙古华裕房地产开发集团有限公司（以下简称华裕房地产公司）。法定代表人：张某。统一社会信用代码：91150802701431313Y。地址：巴彦淖尔市临河区新华东街原巴彦淖尔市中级法院院内。委托诉讼代理人：王某，系内蒙古日恒律师事务所律师。原告工商银行巴彦淖尔分行与被告贺某、刘某、华裕房地产公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行巴彦淖尔分行的委托诉讼代理人李某、被告贺某到庭参加了诉讼，被告刘某、华裕房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行巴彦淖尔分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告贺某、刘某、内蒙古华裕房地产开发集团有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的款项立即到期，判令被告贺某、刘某给付原告贷款本金452291.91元，并按《个人借款/担保合同》约定的利率支付从欠息之日2016年10月13日起至还款之日的贷款利息，利率按7.722%执行；2判令被告贺某、刘某以抵押物巴彦淖尔市临河区长春街峻峰华庭-观天下-1单元-24B号房屋承担抵押担保责任；3、判令被告内蒙古华裕房地产开发集团有限公司对以上借款本息承担还款连带保证责任；4、案件受理费及相关费用由被告承担。事实和理由：2010年8月11日，被告贺某、刘某作为借款人、华裕房地产公司作为保证人与原告工商银行巴彦淖尔分行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定被告贺某、刘某向原告借款65万元，借款期限20年，逾期利率7.722%，还款方式为按月还款，借款用途为购买华裕房地产公司开发的巴彦淖尔市临河区峻峰华庭-观天下-1单元-24B号房屋，并以该房屋为该借款设立了抵押担保。同时，被告华裕房地产公司在《个人购房借款／担保合同》中为该借款设立了不可撤销的全额连带责任保证担保并另行出具了《担保函》。同日，原告工商银行巴彦淖尔分行依约向被告贺某、刘某发放了借款65万元。被告贺某、刘某自2016年10月13开始违约至今，经原告多次催收至今未果，尚欠贷款本金余额452291.91元。依据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或影响贷款本息按期足额偿还的其他情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告的合法权益不受侵害，诉至法院，请求：1、判令被告贺某、刘某、内蒙古华裕房地产开发集团有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的款项立即到期，判令被告贺某、刘某给付原告贷款本金452291.91元，并按《个人借款/担保合同》约定的利率支付从欠息之日2016年10月13日起至还款之日的贷款利息，利率按7.722%执行；2判令被告贺某、刘某以抵押物巴彦淖尔市临河区长春街峻峰华庭-观天下-1单元-24B号房屋承担抵押担保责任；3、判令被告内蒙古华裕房地产开发集团有限公司对以上借款本息承担还款连带保证责任；4、案件受理费及相关费用由被告承担。被告贺某承认原告工商银行巴彦淖尔分行主张的贷款事实及违约事实。但在2016年3月份左右我开始无力偿还该笔贷款，准备卖房还款，在变更手续时得知手续无法变更，其原因是华裕公司利用峻峰华庭楼盘土地在工行抵押贷款，因为其未还贷款，取不回土地使用证，所以办不出房屋产权证，致使我卖不了房还不了贷款。我现在没有能力还款，只能处理这套抵押的楼房归还贷款。被告华裕房地产公司承认原告工商银行巴彦淖尔分行主张的保证事实，但抗辩《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。据此，原告应先就本案中债务人贺某、刘某提供抵押的房屋实现债权，只有在实现担保物权后债权仍未全额受偿的情况下，保证人华裕房地产公司才应承担保证责任。故请求驳回原告对华裕房地产公司的诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告贺某承认原告工商银行巴彦淖尔分行主张的全部事实，故本院对原告工商银行巴彦淖尔分行主张的上述事实予以确认。被告贺某、刘某未按约定履行义务且连续违约，应承担返还全部剩余借款的民事责任，并应以抵押房屋承担抵押担保责任，原告的诉讼请求应予支持。被告华裕房地产公司承认原告主张的保证事实，其与原告形成了合法有效的保证合同关系，依法仍应对被告贺某、刘某以抵押物承担还款义务后的剩余部分承担连带清偿责任，其抗辩理由不能成立，不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十五条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告贺某、刘某于本判决生效后十五日内返还中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行贷款本金452291.91元，并按《个人借款/担保合同》约定的利率支付从欠息之日2016年10月13日起至贷款结清之日的贷款利息，按年利率7.722%执行，期间，如遇利率调整按调整后的利率执行支付；二、被告贺某、刘某以其抵押的位于巴彦淖尔市临河区XXX房屋承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权；三、被告内蒙古华裕房地产开发集团有限公司对贺某、刘某以上述一、二项方式偿还后的剩余本息承担连带清偿保证责任。其承担保证责任后，有权向被告贺某、刘某进行追偿。案件受理费8084元，原告中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行已如数预交，由被告贺某、刘某、内蒙古华裕房地产开发集团有限公司负担4042元，退还原告中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行4042元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  李新二〇一九年十一月四日书记员  贺超附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。