广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初11526号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码：9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：谢柏祥，男，汉族，1974年10月29日出生，身份证住址广东省云浮市郁南县，被告：魏叔娣，女，汉族，1971年1月11日出生，身份证住址广州市萝岗区，现住珠海市香洲区，原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告谢柏祥、魏叔娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君,被告谢柏祥、魏叔娣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.谢柏祥立即偿还珠海华润银行股份有限公司借款本金1006853.74元及暂计至2019年6月27日止的利息21242.72元、罚息132.09元、复利291.86元，共计1028520.41元；2.谢柏祥向珠海华润银行股份有限公司支付自2019年6月28日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.谢柏祥向珠海华润银行股份有限公司支付律师费41140元；4.确认珠海华润银行股份有限公司对依法处分抵押物即魏叔娣名下位于珠海市香××区××单元××房（粤（2017）珠海市不动产证明第号）的所得价款在第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；5.魏叔娣对谢柏祥上述第1、2、3项债务向珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费由谢柏祥、魏叔娣承担。事实和理由：2017年6月12日，谢柏祥（被授信人）和华润银行（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2017）珠个额字（拱）第号]，约定：华润银行向谢柏祥提供授信额度1050000元，额度期限从2017年6月12日起至2037年6月12日止。授权合同第一部分第三条规定，被授信人应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息。第十二条规定，被授信人违反本合同的规定的其应履行的任何义务即视为已发生违约事件，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。合同第二部分第二条第一款规定，抵押人以本合同“抵押清单”所列之财产[即魏叔娣名下位于珠海市××心路××单元××房]设立抵押，向授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。魏叔娣与华润银行办理了抵押登记手续，华润银行取得了《不动产权登记证明》。2017年6月12日，谢柏祥（借款人）和华润银行（贷款人）签订《个人贷款合同》[编号：华银（2017）珠个借字（拱）第号]（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定，本合同所约定贷款为授信合同项下的单笔贷款，贷款金额为1050000元。贷款期限自2017年6月12日至2022年6月12日，共60期。本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，具体调整方式为每年1月1日开始调整。还款方式为等额本息条款还款法，还款日为每月1日。贷款合同第一部分第一条规定，借款人未按照本合同的约定还款的，贷款人有权对不能按时支付逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十四条规定，借款人在本合同项下任何一笔应还款项发生逾期，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产及要求保证人承担连带清偿责任，借款人无条件放弃抗辩权。第二十条规定，应借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、诉讼费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2017年6月20日，华润银行向谢柏祥发放贷款1050000元，贷款期限内，谢柏祥多次逾期。截至2019年6月27日，谢柏祥已逾期拖欠本金9653.62元、利息21242.72元、罚息132.09元、复利291.86元。谢柏祥迟延还款已构成违约，应承担相应责任。华润银行多次催收未果，委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。谢柏祥、魏叔娣均答辩称，承认欠款事实。本院经组织当事人对案涉证据进行质证，双方当事人对案涉证据均无异议，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。谢柏祥、魏叔娣均对欠款事实无异议，故本院对华润银行诉称的事实亦予以认定。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向谢柏祥发放了贷款，谢柏祥未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求谢柏祥偿还借款本金1006853.74元，暂计至2019年6月27日的利息21242.72元、罚息132.09元、复利291.86元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。其中罚息应以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮35%的基础上加收50%计算。因上述罚息的计收已经包含了对利息的计算，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，2019年6月28日后不应再另行计算利息。魏叔娣以其名下位于珠海市香××区××单元××房（不动产权证书号：粤房地权证珠字第××号）为《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故华润银行请求就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。魏叔娣作为谢柏祥的配偶，其自愿作为保证人对谢柏祥在《个人授信额度合同》项下的债务提供最高额保证担保，承担连带保证担保责任，谢柏祥的上述债务属于《个人授信额度合同》项下的债务，华润银行请求魏叔娣承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。律师费作为华润银行为实现本案债权产生的费用，按合同约定应由谢柏祥来承担，但因华润银行未能提供证据证明其所主张的律师费已实际支付，故对律师费本案暂不作处理，华润银行可待该费用实际发生后另寻途径解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告谢柏祥于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金1006853.74元，支付暂计至2019年6月27日的利息21242.72元、罚息132.09元、复利291.86元，合计1028520.41元；二、被告谢柏祥于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2019年6月28日至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮35%的基础上加收50%计算］；三、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对被告魏叔娣名下位于珠海市香洲区（不动产权证书号：粤房地权证珠字第××号）依法处分后所得价款享有优先受偿权；四、被告魏叔娣对被告谢柏祥在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14427元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担370元，被告谢柏祥、魏叔娣负担14057元；案件申请费5000元，由被告谢柏祥、魏叔娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞审 判 员  肖红星人民陪审员  许丽娜二〇一九年十一月四日书 记 员  谢金玲陈嘉怡