四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初8908号 原告：华安财产保险股份有限公司四川分公司，住所地四川省成都市锦江区新光华街7号航天科技大厦11楼。 负责人：凤奕，总经理。 委托诉讼代理人：付芮，女，公司员工。 被告：明悦，男，1979年3月21日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：王娟，女，1987年9月21日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 原告华安财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称华安财保四川公司）与被告明悦、王娟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法组成合议庭，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告华安财保四川公司的委托诉讼代理人付芮到庭参加诉讼。被告明悦、王娟经公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安财保四川公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告连带向原告支付借款8884.74元、违约金暂计为2740.94元（违约按每日万分之五从原告代为偿还款项之日起暂计算至2019年7月20日，全部利息计算至被告清偿借款为止）；2、判令被告承担本案诉讼费用及实现上诉债权的其他费用。事实和理由：2016年8月12日，被告明悦与浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）签订合同编号为201608121010210Ｌ000000013052759Ａ借款合同，被告明悦向网商银行借款100000元，贷款期限为自贷款发放之日起至2017年8月12日，还款方式为等额本息，还约定了违约责任以及保证保险等内容。2016年8月12日，明悦在原告处投保编号为110××××6000078个人短期贷款履约保证保险。2017年8月12日，明悦出现了逾期还款的行为，经原告多次催收，仍拒绝向浙江网商银行还款。原告依据保险条款约定，履行了保证责任，2017年11月10日原告代被告向浙江网商银行偿还借款本息合计8884.74元，原告赔付后，取得对被告追偿的权利。明悦与王娟为夫妻关系。 被告明悦、王娟未做答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年8月12日，明悦与浙江网商银行通过网络签订贷款合同，合同约定：明悦向浙江网商银行借款100000元，贷款期限为自贷款发放之日起至2017年8月12日，日费率为0.019444%，还款方式为按月等额本息；合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为日费率水平上加收50%。同日，明悦、王娟以借款人名义向贷款平台浙江网商银行出具了委托划款捐款授权书。 同日，明悦在华安财保四川公司处投保个人小额贷款履约保证保险，投保单上载明：投保人为明悦，被保险人为浙江网商银行，贷款本金100000元，保险金额为109023.69元，保险期限自2016年8月13日至2017年8月13日，共12月。明悦在投保单中声明投保人确认已收到《个人小额贷款履约保证保险条款》（以下简称《保险条款》），且保险人已经充分履行了保险合同中免责条款提示和明确说明义务。《保险条款》第四条约定：“在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿”、第二十八条约定：“发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”同日，华安财保四川公司签发了个人小额贷款履约保证保险单（保单号码：110××××6000078），该保险单载明：保险人华安财保四川公司根据投保人明悦的投保申请，在投保人按约定缴付保险费后，按照本保险条款、附加条款、批单及特别约定，承担保险责任。在华安保险进行代偿以后，本投保人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至本投保人清偿代偿款之日止，该期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行支付的相关利息，本投保人没有义务再向浙江网商银行支付，而基于华安保险的代偿，本投保人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。该保险单没有明悦签字。 同日，明悦、王娟出具贷款权益转让通知确认函，该通知函载明：本借款人确认知晓以下事项：1、若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江网商银行偿还相应的款项。在华安保险代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用；2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向浙江网商银行支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失。 同日，王娟向华安财产保险股份有限公司出具连带责任担保书，表示本人在贵单位履行保险责任且取得向投保人的保险代位求偿权后，同意为投保人明悦向贵单位的清偿责任提供担保。担保方式为连带责任保证。担保金额为保单号码：110××××6000078项下的全部保险赔款、贵司代为赔偿后对投保人记收的违约金及律师费、诉讼费等（其中违约金以保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日）。保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还贵司的保险赔款、利息和费用时终止。 贷款合同履行过程中，明悦未按约归还贷款本息，华安财保四川公司向浙江网商银行进行了代偿。浙江网商银行出具代偿证明，确认华安财保四川公司于2017年11月10日为投保人明悦向浙江网商银行代偿8884.74元。 上述事实，有原告华安财保四川公司提交的双方主体资格信息、贷款合同、委托划款扣款授权书、个人小额贷款履约保证保险投保单及条款、个人小额贷款履约保证保险单、贷款权益转让通知确认函、代偿证明、贷款账务明细、连带责任担保书以及原告当庭陈述在案佐证。 本院认为，被告明悦与浙江网商银行签订的贷款合同，被告明悦与原告华安财保四川公司之间建立的保证保险合同关系，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。浙江网商银行作为被告明悦所投保证保险的被保险人，在被告明悦未能按约还款的情形下，向原告华安财保四川公司申请索赔，符合保险条款约定。原告华安财保四川公司根据保险条款约定承担了保险责任即代被告明悦偿还了其尚欠浙江网商银行的借款本息8884.74元。根据保险条款第二十八条之约定，原告华安财保四川公司在承担保险责任后有权在赔偿金额范围内追偿，故原告华安财保四川公司请求被告明悦偿还原告华安财保四川公司代偿的本息8884.74元，符合当事人的约定，本院予以支持。 原告华安财保四川公司请求被告明悦按代偿款日万分之五的利率标准支付违约金，本院认为，被告明悦投保的个人短期贷款履约保证保险投保单上未约定支付违约金，虽然个人小额贷款履约保证保险单中载明投保人需按每日万分之五的标准向保险人支付违约金，但明悦未对该条款进行确认，本院对此不予支持。原告请求的违约金具有资金占用利息的性质，明悦出具贷款权益转让通知确认函中确认，在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行支付的相关利息，有义务继续向华安保险支付。贷款合同约定的日费率为0.019444%，折合年利率为7.09706%，违约金费率为日费率水平上加收50%，故明悦应以8884.74元代偿款为基数，按年利率10.64559%向原告支付违约金。 王娟出具连带责任担保书，为投保人明悦的全部保险赔款及对投保人记收的违约金提供连带责任保证担保。故王娟应对明悦的上述全部债务承担连带清偿责任。虽然王娟在连带责任担保书中确认违约金以保险赔款为基数按日万分之五计算，但王娟为担保人，其承担的清偿责任不应超过主债务人承担的清偿责任，其连带承担的违约金的计算方式应与主债务人明悦一致。 依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下： 一、被告明悦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司四川分公司支付代偿款8884.74元并支付违约金（以代偿款8884.74元为基数，按年利率10.64559%标准，自2017年11月10日起计算至代偿款实际清偿之日止）； 二、被告王娟对被告明悦的第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司四川分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费90元，由被告明悦、王娟负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陆岩林 人民陪审员  陈小平 人民陪审员  陈秀全 二〇一九年十一月二十七日 书 记 员  郭周妹