重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0153民初4603号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。 负责人：江再建，行长。 委托诉讼代理人：尹小红，女，公司员工。 被告：刘有文，男，1968年4月24日出生，住重庆市荣昌区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农业银行荣昌支行）与被告刘有文信用卡纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，因本案不能向被告刘有文直接送达及邮寄送达相关诉讼文书，裁定转为普通程序，于2019年11月1日公开开庭审理了本案。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人尹小红到庭参加诉讼。被告刘有文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金90123.97元,支付截至2019年7月2日的利息78214.99元,手续费1219.88元，2015年10月14日起至2016年7月17日期间的逾期还款违约金5773.57元,合计175332.41元;2.判令被告支付从2019年7月3日起至付清本金之日止的利息(以本金90123.97元为基数,按日万分之五计算);3.判令被告支付从2019年7月3日起至付清本金之日止的复利(以透支利息为基数,按日万分之五计算,按月计付);4.判令被告支付逾期还款违约金(逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的百分之五计收）5.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2010年11月11日,原、被告遵照《中国农业银行股份有限公司信用卡章程》,签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》,之后,原告按约向被告发放了中国农业银行金穗贷记卡。2015年12月15日,被告开始使用上述信用卡透支取现,截止2019年7月3日被告共使用上述贷记卡透支(取现、POS机消费)人民币90123.97元,并因未及时还款而产生利息78214.99元,手续费1219.88元,2015年10月14日起至2016年7月17日期间的逾期还款违约金5773.57元,合计175332.41元。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司信用卡领用合约》合法有效。原告按约履行了发放中国农业银行金穗贷记卡并允许被告使用中国农业银行金穗贷记卡的义务;被告使用中国农业银行金穗贷记卡多次透支消费,但未按约履行还款义务。 刘有文未答辩。 本院经审理认定事实如下：2010年11月11日，刘有文向农业银行荣昌支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领信用卡，申请表附带《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应当支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。被告未按期偿还欠款、原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，并有权将被告的拖欠行为向外公开披露。另《收费标准》载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取,境内本行预借现金按交易金额的1%收费，境内他行预借现金按（交易金额的1%+2元）/笔收费。在申请贷记卡分期还款时，申请人必须要阅读和同意《中国农业银行贷记卡消费分期付款业务条款及细则》，细则中约定了分期还款需支付分期手续费。 之后，原告为被告发放金穗贷记卡一张。被告多次用该卡进行交易，并逾期还款，后被告办理了分期还款业务。原告举示的欠款清单及补充说明载明：截至2019年7月2日，被告尚欠原告信用卡透支本金90123.97元，利息78214.99元；被告尚欠原告从2015年10月14日起至2016年7月17日期间的逾期还款违约金5773.57元。 2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。原告未举证证明该通知施行后，双方就违约金事项重新达成协议。 上述事实，有原告的陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、个人信用卡欠款清单、交易明细表等证据予以证实。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告向原告递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领信用卡，原、被告签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。现被告使用信用卡透支后未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告举证证明被告尚欠原告截至2019年7月2日的信用卡透支本金90123.97元、利息78214.99元，原告要求被告支付上述款项，并要求被告从2019年7月3日起以本金90123.97元为基数按日万分之五支付利息，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分期手续费1219.88元，但未提供证据予以证实，对原告主张的该诉讼请求，本院不予支持。 对于违约金，原告主张的违约金实际为约定的滞纳金，因中国人民银行2016年4月15日发布的关于信用卡业务有关事项的通知，明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，原、被告未就逾期未还款行为协议约定收取违约金，故对于原告要求被告支付从2015年10月14日起至2016年7月17日期间的逾期还款违约金5773.57元的诉讼请求，本院予以支持，对于原告要求被告支付超过该部分的逾期还款违约金，本院不予支持。 对于原告要求被告从2019年7月3日起以透支利息为基数，按日利率万分之五计算复利至付清利息之日止的诉讼请求，因原、被告双方约定的日利率万分之五的利率已达到信用卡透支利率的上限，故超过日利率万分之五上限的复利的诉讼请求，没有法律依据，本院依法不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘有文于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付透支本金90123.97元、利息78214.99元、逾期违约金5773.57元，并从2019年7月3日起以本金90123.97元为基数按照日利率万分之五支付利息至本金付清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费3806元，由中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行负担26元，刘有文负担3780元（该款已由中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行预交，由刘有文于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 李 婧 人民陪审员 李 燕 人民陪审员 陈延兰 二〇一九年十一月四日 法官 助理 兰国彭 书 记 员 杨艾苗