湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初3010号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司。住所地：襄阳市襄城区檀溪路116号。法定代表人：徐超，任该公司董事长。委托诉讼代理人：何欢欢、李登，均系该公司员工。委托权限：一般授权代理。被告：姜海，男，1991年12月13日出生，汉族，住所地：湖北省保康县两峪乡胡家台村三组，现住浙江省台州市淑江区。被告：安吉琴，女，1990年10月11日出生，汉族，系姜海之妻，住址同上。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司诉被告姜海、安吉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李登到庭参加诉讼，被告姜海、安吉琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告姜海签订的《福e贷个人额度借款业务合约》以及该合约项下的所有贷款提前到期；2.判令被告姜海、安吉琴向原告偿还借款本金25561.65元，自2019年6月6日起逾期罚息以本金25561.65元为基数、按年利率13.608％偿还至贷款本息全部付清之日止；3.判令本案的诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的所有费用全部由被告承担。事实和理由：2019年1月3日，原告与被告姜海签订《福e贷自助循环业务申请表》和《福e贷个人额度借款业务合约》，被告姜海向原告申请贷款授信5万元额度，具体额度以原告审核为准。该合约约定：授信期间为本合约生效之日（生效之日以贷款在线上贷款服务平台激活额度时起算）起算，长期有效。授信期间内，被告可以通过原告的线上贷款服务平台向原告提出授信额度使用申请。单笔贷款的贷款金额、期限、执行利率等要素的审批结果见线上服务平台的“贷款要素列表”。如被告不接受“贷款要素列表”所列条件，被告可以拒绝提款，原告不承担任何责任。合约项下贷款的发放只能由被告姜海按照原告的有关规定通过原告线上贷款服务平台进行申请，并通过线上贷款服务平台进行还款或进行提前还款。原告同意向被告姜海发放贷款的，将贷款划入被告扣款账户内，原告向被告发放贷款的转账记录作为贷款发放的有效依据，无须单独订立书面借款凭证。本合约项下单笔贷款采用固定利率；被告未按本合约的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平上加收50％罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。另约定：被告未按约定足额偿还贷款本息的即构成违约，原告有权宣布合约提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2019年1月7日，被告姜海通过线上贷款服务平台提款3万元，期限2年，执行年利率9.072％，还款方式为等额本息还款，还款日为每月5日。贷款发放后，被告仅还款至2019年6月5日（偿还本金4438.35元，利息1079.97元），之后拒不按期偿还贷款本息，已构成违约。按照约定，原告有权宣布贷款立即到期并收回全部应收款项。被告姜海、安吉琴均未向本院提交答辩意见。经审理查明：2019年1月3日，被告姜海填写《福e贷自助循环业务申请表》一份，姜海向原告申请贷款授信5万元额度，具体额度以原告审核的为准。经原告审核，认为姜海的申请符合条件，被告姜海与原告于同日签订《福e贷个人额度借款业务合约》一份。该合约主要约定：1.授信期间为本合约生效之日（生效之日以贷款在线上贷款服务平台激活额度时起算）起算，长期有效。2.授信期间内，申请借款人可以通过原告的线上贷款服务平台向原告提出授信额度使用申请；单笔贷款的贷款金额、期限、执行利率等要素的审批结果见线上服务平台的“贷款要素列表”。如申请借款人不接受“贷款要素列表”所列条件，可以拒绝提款。3.合约项下贷款的发放只能由申请借款人按照原告的有关规定通过原告线上贷款服务平台进行申请，并通过线上贷款服务平台进行还款或进行提前还款。原告同意向申请借款人发放贷款的，将贷款划入申请借款人扣款账户内，原告向申请借款人发放贷款的转账记录作为贷款发放的有效依据，无须单独订立书面借款凭证。4.本合约项下单笔贷款采用固定利率；申请借款人未按本合约的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平上加收50％罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。5.该合约第十一条违约条款约定：如借款人未按本合约按时足额偿还借款本息的，贷款人有权要求限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布本合约提前到期或采取其他多种措施等等。2019年1月7日，姜海通过线上贷款服务平台提款30000元，期限2年，执行年利率9.072％，还款方式为等额本息还款，还款日为每月5日。贷款发放后，被告截止2019年6月6日，偿还本金4438.35元、利息1079.97元，共计5518.32元。之后被告未按约定偿还贷款本、息。同时查明：福e贷个人额度借款业务系原告经银监会同意开办的金融贷款业务，属于在线贷款服务平台业务，该在线服务平台旨在为符合条件的借款提供金融贷款。被告姜海、安吉琴于2015年9月30日登记结婚。本院认为，被告姜海通过原告襄阳农商银行的在线贷款业务平台向原告申请贷款，原告同意向其提供线上贷款服务。双方于2019年1月3日签订的《福e贷个人额度借款业务合约》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对合同相对方均具有法律约束力。对原告主张《福e贷个人额度借款业务合约》提前到期能否成立的问题。本院认为，该合约第十一条约定，借款人未按本合约按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合约提前到期。被告未按照合约约定按月等额偿还借款，根据合同约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，并立即收回未偿还款项，故本院对于原告请求与被告签订的《福e贷个人额度借款业务合约》以及该合约项下的所有贷款提前到期的请求予以支持。因原告未向被告下发合同提前到期的通知，本院向被告送达的日期为2019年10月25日，故本案合同到期日为2019年10月25日。故本院予以支持。对原告主张立即收回被告姜海未偿还款项，并追究相应民事责任的诉请。本院认为，被告姜海已从原告处提款3万元，但在合约履行期限内，被告姜海仅还款至2019年6月6日，尚欠借款本金25561.65元未再按约定偿还，故对借款本金25561.65元，被告姜海应当予以偿还。该合约约定：借期内利率为年利率9.072％，逾期还款利率在9.072％基础上加收50％罚息，即逾期利息为年利率13.608％。该约定不违反利率管制规定，被告姜海应当依约如期还款，并在逾期还款情形下，依照约定按照年利率13.608％支付逾期利息责任。故对原告诉请的由被告姜海偿还借款本金25561.65元，并自2019年6月6日起逾期罚息以本金25561.65元为基数，按年利率13.608％偿还至贷款本息全部付清之日止的诉讼主张，本院依法予以支持。对于被告安吉琴责任承担问题。本院认为，本案中，原告未提交证据证实作为姜海配偶的被告安吉琴系共同借款人或参与并同意借款、或者作出其愿意与借款人姜海共同担责的意思表示；案涉借款也无法确定为系被告姜海、安吉琴夫妻共同债务，应该共同担责。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，案涉借款发生在原告与被告姜海之间，无证据证明安吉琴享有案涉借款中的有关权利，作为债权人的原告亦未能举证证明案涉债务用于夫妻共同生活、生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告诉请由被告安吉琴承担民事责任的诉讼主张，在现有证据条件下，本院不予支持。被告姜海、安吉琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的查明及法律关系的认定，本院依法缺席审理和裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、湖北襄阳农村商业银行股份有限公司与姜海于2019年1月3日签订的《福e贷个人额度借款业务合约》自2019年10月25日提前到期；二、姜海于本判决生效之日起十日内偿还湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款本金25561.65元，并自2019年6月6日起，以借款本金25561.65元为基数，按年利率13.608％支付借款利息（罚息）至债务清偿之日止；三、驳回湖北襄阳农村商业银行股份有限公司对安吉琴的诉讼请求；四、驳回湖北襄阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取220元，由姜海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 杨 涛二〇一九年十一月十五日书记员 金琳爽