太原市万柏林区人民法院民事判决书（2019）晋0109民初4892号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地：太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。法定代表人：张弛，总经理。委托诉讼代理人：邱妍洁，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺慧慧，山西华炬律师事务所律师。被告：胡银翠，女，1963年4月5日出生，汉族，住山西省太原市。被告：张蓉，女，1988年5月28日出生，汉族，住山西省太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告胡银翠、张蓉追偿权纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人邱妍洁、贺慧慧到庭参加诉讼，被告胡银翠、张蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡银翠偿还原告全部赔偿款项62831.07元、未付保费5097.64元，共计67928.71元及违约金（以67928.71元为基数从2018年10月5日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、判令被告张蓉对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告胡银翠因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款，于2017年11月17日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告胡银翠发放贷款人民币75000元整，并且约定将贷款发放至被告胡银翠在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行开立的指定账户内。同时，被告胡银翠向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告张蓉签署共同还款承诺书，承诺当被告胡银翠到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告胡银翠多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年10月5日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款62831.07元，后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告胡银翠、张蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月14日，被告胡银翠向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，约定：“被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，贷款金额75000元，等待赔偿期80天，每月保险费1261.2元。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称”赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。”同时，被告张蓉作为被告胡银翠的女儿为原告出具共同还款承诺书，承诺当被告胡银翠到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。2017年11月17日，被告胡银翠（借款人）与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行（贷款人）签订了编号为50291716001197的《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向胡银翠发放贷款人民币75000元整，贷款期限为36个月，自2017年11月17日至2020年11月17日，将贷款划入胡银翠在贷款行开立的指定账户内。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告胡银翠履行了出借贷款的义务。被告胡银翠多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。2018年10月5日，原告根据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款62831.07元，2019年1月3日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具上述款项62831.07元的代偿债务与权益转让确认书，原告获得了上述款项的全部追偿权。现被告欠付代偿款62831.07元和保费5097.64元。以上事实，有中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、共同还还款承诺书、客户告知书、中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、未付保费计算明细及当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按照合同约定全面履行各自的合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告胡银翠与原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单，双方形成保险合同关系。因被告胡银翠违约导致保险事故发生，原告按合同约定承担了保证保险责任，被告未依约向原告支付代偿款项并欠付保费，故应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告主张被告支付以代偿贷款本息和欠缴保费为基数从保险理赔之日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张蓉签署共同还款承诺书，系其真实意思表示，其应对被告胡银翠应付款义务承担连带清偿责任。被告胡银翠、张蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不利后果。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡银翠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款62831.07元、未付保费5097.64元，共计67928.71元。二、被告胡银翠于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司以67928.71元的未偿还部分为基数，按年利率24%的标准计算支付从2018年10月5日起至各项费用实际清偿之日止的违约金。三、被告张蓉对上述应付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取749元，由被告胡银翠、张蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 吴 军 二〇一九年十一月二十七日书记员 邢娟娟