沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初7633号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：赵曾政，该行行长。委托诉讼代理人：陈莎莎，辽宁开宇律师事务所律师。被告：冷焱，男，1984年12月14日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：龚秀娟，女，1973年7月22日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告冷焱、龚秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人陈莎莎到庭参加诉讼，被告冷焱、龚秀娟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告冷焱之间签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》；2.判令被告冷焱偿还贷款本金112,000元，利息（含罚息、复利）12,106.55元，总计124,106.55元（以上本金、利息、罚息、复利截至2018年12月23日，具体偿还金额以实际发生为准）；3.判令被告龚秀娟对上述欠款承担连带保证责任；4.判令被告冷焱、龚秀娟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月11日，原告与被告冷焱签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定，原告向被告冷焱发放信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，额度期限最长不超过10年；额度项下单笔贷款期限3个月，贷款利率采用固定利率且最高利率不超过日利率0.06%，按实际借款天数计息；贷款逾期罚息及复利按贷款合同普遍性条款第七条7.2项约定计算。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付及还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。另约定如被告发生违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费、执行费等。上述合同签订后，原告分别于2018年5月4日发放两笔贷款共计60,000元，2018年6月2日发放贷款10,000元，2018年6月19日发放贷款28,000元，2018年7月3日发放贷款19,000元，以上五笔贷款还未还清。被告冷焱申请贷款时，被告龚秀娟于2016年8月26日为被告冷焱上述贷款向原告出具无条件不可撤销《担保函》，担保金额为贷款本金157,000元及全部利息、罚息、复利和实现债权的费用，承诺履行担保责任。被告冷焱未按约定履行还款义务，虽经原告多次催缴，被告冷焱至今仍未清偿，被告龚秀娟亦未履行担保责任，故诉至贵院，请求维护原告合法权益。被告冷焱、龚秀娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。经审理查明，1.2014年11月11日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（额度授予人、乙方）与被告冷焱（额度申请人、甲方）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》一份，合同约定，个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度采用上限管理且最长不超过10年。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算。额度项下单笔贷款还款方式为净息还款。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。合同同时约定，甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。2.2016年8月26日，被告龚秀娟向原告出具《担保函》，载明：冷焱已与贵行签署了个人信用额度贷款合同，根据该合同，贵行向债务人提供金额为壹拾伍万柒仟元整，期限为120月的“贷贷平安”信用额度贷款。根据该合同的有关规定，经债务人申请，我方兹开立以贵行为受益人的不可撤销担保函，向贵行保证下列各项：本担保函为无条件的不可撤销的担保函，担保金额为壹拾伍万柒仟元及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用；我方保证在接到贵行书面索赔通知7日之内，由我方代为偿还债务人在上述合同项下未能偿还的全部到期（含合同到期和提前到期）本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用；除非贵行自动终止或放弃在本担保函项下享受的权利，本担保函已经开立立即生效，于担保函项下全部债务履行完毕之时失效。3.合同签订后，原告于2018年5月4日至2018年7月3日期间共向被告冷焱发放了5笔贷款，共计117,000元。个人贷款出账凭证载明年利率16.2%；还款方式为净息还款；贷款期限为3个月。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还贷款本息，但从2018年8月4日起未按期足额偿还原告贷款本息，截至2019年8月19日，被告拖欠原告贷款本金106,595.22元、利息（含罚息、复利）32,412.33元，总计139,007.55元。上述事实，有《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、《担保函》、借据台账、个人账户汇总信息清单、还款记录、欠款说明以及原告的当庭陈述笔录等证据在卷佐证，已经开庭审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院对原告提供的证据进行审查，认定案件事实。原告与被告冷焱签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》及被告龚秀娟出具的《担保函》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。原告已依约发放贷款，被告未按合同约定按期足额偿还原告贷款，系违约，应承担相应的违约责任。原告有权依该合同的约定收回贷款，故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。提前收贷即意味着合同的解除，现原告作为解除权人要求解除与被告签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，应予支持。关于原告要求被告龚秀娟承担连带保证责任的诉讼请求，被告龚秀娟已在《担保函》中承诺对被告冷焱的壹拾伍万柒仟元债务及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用承担不可撤销的担保责任，现被告冷焱拖欠原告贷款本息，原告有权要求被告龚秀娟对被告冷焱的上述债务承担连带保证责任，故对该请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告冷焱于2014年11月11日签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》；二、被告冷焱于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行贷款本金106,595.22元、利息（含罚息、复利）32,412.33元，总计139,007.55元（以上本金及利息、罚息、复利截至2019年8月19日），并自2019年8月20日起按《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息（含罚息、复利）至本判决实际清偿之日止；三、被告龚秀娟对被告冷焱应偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告冷焱追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,782元，保全费1,141元，公告费800元，由被告冷焱、龚秀娟负担。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  安萍审 判 员  赵佳人民陪审员  马欣二〇一九年十一月二十八日书 记 员  安冬本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。