四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初7463号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行。营业场所：成都市锦江区锦逸路93、95号一楼商铺，锦逸路67号二楼10、11、12号商铺。 负责人：朱晓丽，浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行行长。 委托诉讼代理人：何雨杭，男，浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行员工。 委托诉讼代理人：徐梅，女，浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行员工。 被告：吴一平，男，1963年10月15日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：吴筱，女，1989年12月13日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称民泰银行锦江支行）与被告吴一平、吴筱信用卡纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，因被告吴一平、吴筱下落不明，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告民泰银行锦江支行的委托诉讼代理人何雨杭、徐梅到庭参加诉讼，被告吴一平、吴筱经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 民泰银行锦江支行向本院提出诉讼请求：1．判令吴一平立即向民泰银行锦江支行归还截止至2019年4月24日欠民泰银行锦江支行的透支本金、透支利息及费用（包括但不限于违约金、手续费、年费）等暂计5505.38元，以及按照领用合约约定的方式计算直至实际付清之日止的手续费、违约金（庭审中，民泰银行锦江支行明确截止至2019年10月28日欠款为5954.28元，其中透支本金为4211.48元，透支利息实为合同约定的手续费为979.81元，费用仅指违约金762.99元，无手续费、年费及其他费用）；2．判令本案诉讼费用及民泰银行锦江支行实现债权的费用由吴一平承担（庭审中，民泰银行锦江支行明确实现债权的费用并未实际发生）；3．判令吴筱作为担保人对第1、2项诉讼请求共同承担连带责任。事实和理由：2017年3月7日，吴一平向民泰银行锦江支行提出申请额度为人民币5000元的心乐卡，卡片有效期5年，并签订编号为7073338293的《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》，卡号为62×××02。同时，民泰银行锦江支行与吴筱签订了《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》，约定保证人承担连带责任保证。根据合约约定，明确了发卡人与持卡人权利、义务及责任。全部债务范围包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等。合同签订后，民泰银行锦江支行为吴一平办理了心乐卡（最后审批额度为5000元），吴一平也使用该卡进行了消费。后吴一平未按期偿还透支本金与透支利息。截止至2019年4月24日止欠付借款本息为5505.38元，其行为已构成违约，严重损害了民泰银行锦江支行的合法权益。为维护民泰银行锦江支行的合法权益和金融资产安全，特提起诉讼，望判如所请。 吴一平、吴筱未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，民泰银行锦江支行提交有民泰银行锦江支行营业执照及金融许可证、负责人身份证明书、吴一平及吴筱身份证复印件、浙江民泰商业银行心乐卡申请表、《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》、《浙江民泰商业银行银行卡催款通知单》、浙江民泰商业银行综合柜面业务系统打印截图、账户信用历史查询等证据。经庭审审查，民泰银行锦江支行提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，吴一平、吴筱未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对民泰银行锦江支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对民泰银行锦江支行提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。 本院经审理查明事实如下：2017年3月7日，吴一平向民泰银行锦江支行提交了浙江民泰商业银行心乐卡申请表，申请额度5,000元，并自愿遵守《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》的各项规则，该合约的主要内容为“浙江民泰商业银行股份有限公司作为甲方与浙江民泰商业银行股份有限公司心乐卡申领人即本案吴一平作为乙方达成以下合约，乙方授权并同意甲方自动将其心乐卡项下发生的所有透支交易办理‘心乐分’分期付款业务，乙方只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费……每期应还款主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成。乙方同意承担心乐卡项下所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等，‘心乐分’日手续费为0.25‰，违约金为最低还款额未偿还部分的5%。”。同日，吴筱作为保证人与民泰银行锦江支行签订《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》约定：吴筱对吴一平在民泰银行锦江支行5,000元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（违约金、年费、手续费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务承担连带责任保证。 2017年3月20日，民泰银行锦江支行作出审批意见，认为吴一平符合发卡条件，授信额度5,000元。吴一平在随后使用信用卡期间，未能按约还款。2018年6月27日，民泰银行锦江支行向吴一平发出《浙江民泰商业银行银行卡催款通知单》，通知吴一平截至2018年6月26日，吴一平所持民泰银行锦江支行银行卡已透支金额5,765元，要求吴一平归还所欠透支款。吴一平对该催款通知单进行了签收确认，并于2018年7月还款300元，于2018年8月还款280元。 根据民泰银行锦江支行提交的个人账户信用历史查询显示，截止至2019年10月8日，吴一平应向民泰银行锦江支行支付截止至2019年9月8日的信用卡逾期金额为5,650.69元，包括本金4,211.48元、透支利息667.21元、违约金772元。 庭审中，民泰银行锦江支行陈述案涉信用卡透支本金为4,211.48元，违约金为固定值。利息则以未还本金为基数，按照日利率0.25‰计算，该利息即为案涉信用卡的手续费。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，吴一平申请办理信用卡并签名确认愿意遵守各项规则，系其真实意思表示，上述规则不违反法律法规的规定，对民泰银行锦江支行和吴一平均有约束力。吴一平使用信用卡进行交易，但未按约定还款，其行为属违约行为，应承担相应的民事责任。庭审中，民泰银行锦江支行主张吴一平偿还民泰银行锦江支行截止至2019年10月28日的本息5,954.28元，包括本金4,211.48元、利息979.81元、违约金762.99元。根据本院查明事实，截止至2019年9月8日，吴一平尚欠民泰银行锦江支行款项5,650.69元，其中包括本金4,211.48元、透支利息667.21元、违约金772元，本院据实确认。根据双方约定，每日手续费0.25‰，故9月9日至10月28日的利息应为52.64元。综上，本院确认，截止至2019年10月28日，吴一平尚欠民泰银行锦江支行款项5,703.33元，其中包括本金4,211.48元、透支利息719.85元、违约金772元。对民泰银行锦江支行多主张部分，本院不予支持。关于后续利息。双方约定手续费即利息每日按0.25‰计算，现民泰银行锦江支行主张2019年10月28日之后的利息以未还本金4,211.48元为基数，按日利率0.25‰计算，符合双方合同约定，也不违反我国法律的规定，故本院确认吴一平应以本金4,211.48元为基数，从2019年10月29日起至款项实际还清之日止，按照每日0.25‰向民泰银行锦江支行支付利息。 关于吴筱的责任承担问题。吴筱与民泰银行锦江支行签订保证合同，明确表示为吴一平在5,000元的申请授信范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及其他费用承担连带责任保证，现吴一平未按照约定还款，吴筱作为保证人应为吴一平的前述债务向民泰银行锦江支行承担连带责任保证。吴筱承担责任后，有权向吴一平追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告吴一平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行支付截止至2019年10月28日的透支本息5,703.33元，并支付利息，计算方式：以4,211.48元为基数，从2019年10月29日起至款项实际还清之日止，按日利率0.25‰计算； 二、被告吴筱对被告吴一平的第一项债务承担连带责任保证，被告吴筱承担责任后，有权向被告吴一平追偿； 三、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元及后续因送达本裁判文书产生的公告费用，由被告吴一平负担，被告吴筱承担连带责任，被告吴筱承担责任后，有权向被告吴一平追偿。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张 晶 人民陪审员  刘文慧 人民陪审员  王建林 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  李茜兰 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。