湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4361号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行。住所地：孝感市乾坤大道18号。负责人：孙焕雄，该分行行长。原告委托诉讼代理人：梅利娟、肖玉婉，湖北嘉顺律师事务所律师，代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解、上诉、申诉，代为申请强制执行，带领、代签诉讼文书。被告：宋杨，男，1982年1月1日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行（以下简称“邮政银行孝感分行”）诉被告宋杨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梅利娟、肖玉婉到庭参加诉讼，被告宋杨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行孝感分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还所欠原告贷款本金62158.49元、利息和罚息共5492.36，本息合计67650.85元（截至2019年9月2日），并按合同约定年利率、罚息利率、复利利率标准向原告支付自2019年9月2日起直至全部欠款还清为止的利息、罚息、复利；2、判令原告对被告提供的吉普牌抵押车辆（车牌号为鄂Ｋ×××××,车架号为GFA6460CGCB，发动机号为LWVCAF757GA066573）享有优先受偿权；3、依法判令本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费等费用）由被告承担。事实与理由：2016年10月17日，被告与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4299961Q116104290191)，合同约定：原告向被告提供贷款150000元，贷款期限为36个月，自2016年10月17日至2019年10月17日（实际放款日与到期日以借据为准），还款方式为按月等额本息，贷款利率为浮动利率即在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%（放款执行年利率7.125%),罚息利率为10.6875%（在贷款利率基础上加收50%），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告自愿提供其所有的吉普牌抵押车辆（车牌号为鄂Ｋ×××××,发动机号为LWVCAF757GA066573，车架号为GFA6460CGCB）为贷款提供抵押担保。贷款合同签订后，原告依约于2016年11月2日向被告发放贷款150000元，已经完全履行完毕合同义务，但被告未按时足额偿还贷款本息，被告已违反《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条等相关规定，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益特向人民法院提起民事诉讼，请求法院支持原告全部的诉讼请求。被告宋杨经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案原告邮政银行孝感分行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告宋杨未向本院提交证据。经本院审查，原告邮政银行孝感分行提交的证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月17日，被告宋杨与原告邮政银行孝感分行签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4299961Q116104290191)，合同约定：“宋杨向邮政银行孝感分行贷款150000元，用于向孝感市恒骏汽车销售服务有限公司购买Jeep牌自由光红色小型普通客车，贷款期限为36个月，自2016年10月17日至2019年10月17日。还款方式为按月等额本息，贷款利率为浮动利率即在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%，实际利率以借据为准。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。若连续按时归还贷款本息自实际放款日起少于12个月，应按提前偿还贷款本金的1%向贷款人支付违约金。同日，被告以其所有的车牌号为鄂Ｋ×××××的Jeep自由光红色小型客车（发动机号为LWVCAF757GA066573）为贷款提供抵押担保。2016年11月2日原告发放贷款150000元至被告的62×××59的银行账户。同日，被告宋杨在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名并按手印，上面载明:"借款人宋杨，放款账号：62×××59，借款金额150000元，借款日期36个月，从2016年11月2日至2019年11月2日,年利率7.125%"。2016年11月2日原告出具的《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明：“本次发放款执行年利率7.125%,逾期利率10.6875%”。原告已履行完毕放款的合同义务，但被告未按时足额偿还贷款本息。另查明，截至2019年9月2日，被告宋杨尚下欠原告邮政银行孝感分行拖欠本金52906.24元和剩余正常本金9198.25元，应还利息（利息和罚息）合计5492.36元，本息合计67650.85元未予偿还。本院认为，本案系金融借款合同。原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人之间的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系及担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告提供了借款150000元，被告未按合同约定偿还借款本息，显属违约，应承担违约责任。故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉请，本院依法予以支持。依据双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明的内容，借款利率为年利率7.125%，逾期还款的按照年利率10.6875%计算逾期利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，自2019年9月2日起，按照上述年利率、罚息利率、复利利率标准计算至全部欠款清偿完毕之日止。关于原告请求对被告抵押车辆享有优先受偿权的诉请，因该车辆没有办理抵押登记，依法不得对抗善意第三人，故对于该项诉请，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋杨于本判决生效之日起十日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行偿还借款本金62158.49元，应还利息（利息和罚息）共计5492.36元，本息合计67650.85元（截至2019年9月2日），并支付后期利息（自2019年9月2日起，以实际所欠借款金额为基数，按合同约定的利率标准计算至借款清偿完毕之日止）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1491元，减半收取746元，由被告宋杨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  邹培二〇一九年十一月十九日书记员  魏铮附相关法律条文：《中华人人民共和国合同法》：第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应担加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。