湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初2221号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行，住所地孝感市乾坤大道18号。统一社会信用代码：914209006703991615。负责人：孙焕雄，该分行行长。委托诉讼代理人：李学良，湖北山河（东湖新技术开发区）律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解，上诉、申诉，代为申请强制执行，代领、代签诉讼文书。被告：池金星，男，1961年6月21日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：郭双英，女，1960年10月10日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行（以下简称邮储银行孝感分行）与被告池金星、郭双英金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李学良到庭参加了诉讼。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案已经审理终结。原告邮储银行孝感分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告池金星立即向原告偿还本金630943元，利息及逾期利息50302元，共计681245元（利息、逾期利息按约定算至2018年8月24日，其后逾期利息、罚息按合同约定自2018年8月25日算至被告付清全部欠款本息之日止），并支付违约金57500元，以上共计738745元；2.判令被告郭双英对上述债务承担连带责任；3.判令原告对被告池金星、郭双英抵押的位于孝感市汤家畈三组272号1幢的房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4.判令二被告共同承担本案案件受理费、保全费、律师费等费用。事实与理由：2014年4月8日，被告池金星因生产经营需要与原告签订了《个人额度借款合同》，约定在额度支用期内可以循环使用金额为85万元的借款额度，额度存续期为10年，从2014年4月8日至2024年4月8日止，存续期内的前5年为额度支用期。为保障原告的权益，被告池金星、郭双英与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其位于孝感市××房产作抵押，提供金额为142.79万元的最高额抵押担保，并依合同约定办理了抵押登记。后原告分别于2014年4月8日、2016年10月31日向被告提供金额为85万元、30万元的贷款，两笔贷款分别于2019年4月8日、2021年10月31日到期。之后被告池金星并未依合同约定按期归还借款本息及相关费用。原告多次向被告主张权利，被告均以各种理由推诿，拖延还款。截至2018年8月24日仍拖欠原告本金及利息共计681245元。根据《个人额度借款合同》约定，被告未按合同约定按期偿还贷款本息和相关费用时，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利，同时要求借款人向原告支付合同金额5％的违约金。原告为了维护自己的合法权益，提起诉讼，请求依法裁决。被告池金星、郭双英在答辩期内没有答辩，在举证期内没有举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经本院审查，原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月8日，被告池金星与原告邮储银行孝感分行签订了《个人额度借款合同》一份，约定：池金星在额度支用期内可以循环使用金额为85万元的借款额度；额度存续期为10年，从2014年4月8日至2024年4月8日止，存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；池金星未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行孝感分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率约定的利率基础上加收50％确定；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮储银行孝感分行有权提前收回贷款；池金星未按期支付与邮储银行孝感分行有关的到期未清偿债务，邮储银行孝感分行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求池金星立即清偿，并要求池金星支付本合同金额5%的违约金及承担邮储银行孝感分行为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告池金星、郭双英与原告邮储银行孝感分行签订《个人最高额抵押合同》，以二人共有的位于孝感市××房产（池金星的产权证号：孝感市房权证字第××号，郭双英的产权证号：孝感市房权证字第××号）作抵押，提供金额为142.79万元的最高额抵押担保。双方约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，并对抵押物办理了抵押登记。邮储银行孝感分行于2014年4月8日向池金星提供金额为850000元的贷款，放款单记载该笔贷款的执行年利率8.32%，逾期年利率为12.48%，贷款期限60个月，自2014年4月8日至2019年4月8日，还款方式为阶段性等额本息。池金星按约定偿还了部分贷款本息后，邮储银行孝感分行依借款合同的约定，又于2016年10月31日向池金星提供了300000元的贷款，根据放款单的记载，该笔贷款执行年利率7.125%，逾期年利率为10.6875%，贷款期限60个月，自2016年10月31日至2021年10月31日，还款方式为阶段性等额本息。第二笔借款发生后，池金星并未依合同约定按期归还借款本息，贷款本息发生逾期。邮储银行孝感分行多次向二被告主张权利未果。截至2019年11月18日，池金星仍拖欠邮储银行孝感分行两笔贷款本金分别为340429.25元、290514.36元、本金合计630943.61元，利息及逾期利息分别为62109元、59237.13元、合计121346.13元，本息共计752289.74元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮储银行孝感分行与被告池金星签订的《个人额度借款合同》及与池金星、郭双英签订的《个人最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系及抵押担保关系成立并合法有效，各方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告池金星提供了贷款，被告池金星未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担相应的民事法律责任。故对原告要求被告池金星归还贷款本金、利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。后期逾期利息，分别以下欠两笔贷款的本金340429.25元、290514.36元为基数，根据合同约定年利率12.48%、10.6875%计算，均自2019年11月19日起至贷款本息付清之日止。因双方在合同中已约定了罚息、复利等惩罚性措施，该约定足以弥补原告的损失，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。因郭双英是抵押人，原告要求被告郭双英承担连带偿还责任，没有事实依据和法律依据，本院依法不予支持。被告池金星、郭双英以其共有的房产对池金星的贷款提供了抵押，已办理了抵押登记。故对原告要求对抵押财产享有优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。因原被告双方对律师费的具体数额约定不明，原告也没有提交其缴纳律师费发票，且律师费不是民事诉讼中的必需开支。对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告池金星、郭双英未到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由被告自行承担。综上所述，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告池金星于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行偿还借款本金630943.61元和截止至2019年11月18日的利息及逾期利息121346.13元，并支付后期利（罚）息（分别以本金340429.25元、290514.36元为基数，按年利率12.48%、10.6875%计算，均自2019年11月19日起至贷款本息付清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行对被告池金星、郭双英共有的位于孝感市汤家畈三组272号1幢房产（池金星产权证号：孝感市房权证字第××号，郭双英产权证号：孝感市房权证字第××号）在折价或者拍卖、变卖该财产的价款后享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11187元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行负担1238元，被告池金星、郭双英负担9949元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  方晓华人民陪审员  黄 兰人民陪审员  胡晓东二〇一九年十一月二十二日书 记 员  黄柳林附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。