陕西省大荔县人民法院   刑事判决书     (2019)陕0523刑初205号     公诉机关陕西省大荔县人民检察院。   被告人贺志斌，男，1979年12月15日出生于陕西省大荔县，身份证贺志斌，男，1979年12月15日出生于陕西省大荔县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，初中文化，户籍所在地陕西省渭南市大荔县，现住大荔县棉花大楼十字东北角中国电信营业点，2015年12月31日因涉嫌诈骗罪被公安机关抓获，2016年1月2日因诈骗罪被西安市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年2月5日被依法逮捕，2018年4月16日因犯诈骗罪被西安市中级人民法院终审判处有期徒刑五年三个月并处罚金10000元，2018年6月27日被大荔县公安局押解回大荔县看守所，现羁押于大荔县看守所27日被大荔县公安局押解回大荔县看守所，现羁押于大荔县看守所。   指定辩护人：王雪，陕西同州律师事务所律师。   大荔县人民检察院以荔检刑诉字（2019）第183号起诉书指控被告人贺志斌犯信用卡诈骗罪，于2019年8月12日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大荔县人民检察院指派检察员刘利侠出庭支持公诉，被告人贺志斌及其指定辩护人王雪到庭参加了诉讼。现已审理终结。   大荔县人民检察院指控：2015年以来，贺志斌冒用张某甲、张某乙、胡某甲、张某丙、李某某、夏某某、董某乙、亢某某、杨某某、崔某某、兰某甲、董某甲、张某丁、魏某某、张某戊、车新娟、翟某某、庞某某、王某乙、胡某乙、周某某、张某已、徐某某、朱某某（曾用名：周丽娣）、赵海娟、蒲婷婷、肖婉、王某甲、徐楠楠等29人身份信息，在中国银行大荔县支行办理信用卡29张，进行非法获利，造成中国银行实际损失870667.04元，利息、费率、滞纳金等39587.86元，银行结账单损失903588.9元，并造成有关人员个人征信污点。   大荔县人民检察院为认定上述犯罪事实提供的证据有：1、物证；2、书证；3、证人证言；4、被害人陈述；5、鉴定意见；6、被告人供述等，并认为被告人贺志斌以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，涉嫌信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人贺志斌刑事责任。   被告人贺志斌对指控的犯罪事实无异议，未作辩解。   指定辩护人王雪的辩护意见为：1、对公诉机关指控的犯罪事实无异议。2、被告人贺志斌一直有偿还信用卡的意图，只是在涉及其它犯罪后无法及时归还，其主观恶性较小。3、被告人贺志斌有坦白的情节，且认罪悔罪态度较好，建议法院对被告人贺志斌从轻处罚。   经审理查明：2015年以来，贺志斌为偿还借款，便冒用张某甲、张某乙、胡某甲、张某丙、李某某、夏某某、董某乙、亢某某、杨某某、崔某某、兰某甲、董某甲、张某丁、魏某某、张某戊、车新娟、翟某某、庞某某、王某乙、胡某乙、周某某、张某已、徐某某、朱某某（曾用名：周丽娣）、赵海娟、蒲婷婷、肖婉、王某甲、徐楠楠等29人身份信息，在中国银行大荔县支行办理信用卡29张，非法获利，造成中国银行实际损失870667.04元，并造成有关人员个人征信污点，影响正常生活、无法办理贷款等业务。     上述事实，有公诉机关提供的，经当庭举证、质证并确认的下列证据证实：     1、受案登记表、立案决定书、报案材料、案件情况说明等，证明2017年3月15日大荔县公安局接中国银行大荔县支行报警称，在工作中发现中国银行信用卡客户王某甲、张某甲、董某甲等多名客户信用卡出现逾期，经中国银行大荔县支行联系，以上客户均表示未在其银行办理信用卡业务，对涉及信用卡消费交易予以否认，遂到大荔县公安局报警。后经查，贺志斌有重大作案嫌疑，决定立案侦查，并对贺志斌上网追逃；经调查核实，被告人贺志斌于2016年涉嫌诈骗罪被西安市公安局经济开发区分局刑事拘留。2016年2月5日被执行逮捕，2018年4月1日，西安市中级人民法院判处贺志斌有期徒刑五年三个月，2018年6月27日，大荔县公安局将其从西安市未央区看守所押解回大荔，现羁押在大荔县看守所。     2、接受证据清单、扣押清单。证明公安机扣押的29张信用卡的来源，其中26张信用卡系中国银行向公安机关提供，肖婉的信用卡由刘某某提供，王某甲、徐楠楠的信用卡由吴某某提供。     3、城郊中学证明、同州中学证明，证明26张中行信用卡的户主均不是城郊中学或者同州中学的工作人员，经济收入证明上的印章也不是学校的真实印章。   4、个人征信报告书，证明29位被害人的征信情况，因本案均有不良征信记录。   5、西安市未央区人民法院（2017）陕0112刑初248号刑事判决书、西安市中级人民法院（2017）陕01刑终235号刑事判决书。证明被告人贺志斌于2018年1月12日因犯诈骗罪判处有期徒刑五年六个月，并处罚金10000元。后向西安市中级人民法院提出上诉，同年4月16日被西安市中级人民法院判处有期徒刑五年三个月并处罚金10000元。   6、户籍证明，证明被告人身份情况，与本院查明一致。   7、证人宋某某的证言，证明他受中国银行大荔县支行委托进行报案。中国银行发现有一些信用卡客户逾期未还款，通过电话催收后，原办理信用卡时所留的电话已无法与客户取得联系。后经多次查找本人联系方式，客户均说未在其银行办理过信用卡，对其消费交易予以否认。并证明涉案信用卡均由其银行员工黄某某办理，并将涉及客户办理信用卡资料以及消费记录提供给公安机关，以及黄某某本人签字的资料三份，作为笔迹鉴定的依据。     8、证人黄某某的证言，证明2016年6月份左右，中行查出有一些信用卡逾期未还款，显示的经办人都是她，她看了资料后，就想起这些信用卡是一个叫秦某某的给她的资料，她就找到秦某某，秦某某就联系刘某某，刘某某就说这些信用卡都是贺志斌用的，信用卡都在贺志斌手里，开始还说积极想办法还信用卡，但过了几天后，信用卡的钱没有还上，她就联系秦某某，说行里要求收卡。然后秦某某就让她到县城棉花大楼十字东北角电信交话费的店里找贺志斌的妻子兰某甲处取卡。兰某甲就给了她26张信用卡，并给她书写了证明。   并证明贺志斌办理信用卡的资料是她接收的，她不知道是谁在信用卡的申请表上签的字，但办理信用卡的资料不是她确认上传办理的。当时行里有办理信用卡的任务，好多都不是按照规章制度来办理的。其中张某甲的申请表，没有她签字及确认印章，信用卡也办下来了，按照规定没有条码是不能办理信用卡的，但贺志斌所涉及的信用卡申请表都没有条码，怎么办理成功的她也不清楚。她不认识贺志斌，贺志斌也没有给她好处。      9、证人秦某某的证言，证明因她以前在中行上过班，2015年期间贺志斌找她，给她说有一些朋友是教师，想办理信用卡，让她帮忙要一些申请表。她就联系黄某某，要了申请表和收入证明。再过了大概10多天，贺志斌就联系她说他把表填好了，让她把填好的表给中行办理信用卡，然后她分两次就把贺志斌给的申请信用卡资料给了黄某某。后来她见到贺志斌，就问给他朋友的信用卡办下来没有，贺志斌给她说办理下来了，具体办了多少张她不知道。      并证明，2016年6月左右，黄某某联系她，说这些人的信用卡逾期没有还款，她就给黄某某说资料都贺志斌给她的，然后就联系兰某甲（贺志斌之妻），问兰某甲给贺志斌给他朋友帮忙办理的信用卡出现逾期，怎么没还钱，兰某甲给她说贺志斌让西安警方抓了，她也没办法，过了一段时间，黄某某联系她说银行要收卡里，她就联系刘某某，刘某某给她说信用卡都在兰某甲店里，让黄某某去兰某甲店里取卡的。并称贺志斌给她资料办理信用卡的事刘某某不知道，后来逾期没还钱刘某某就知道了，兰某甲给她说过刘某某还帮忙给信用卡还过钱。刘某某是她朋友，她是通过刘某某认识贺志斌的。     10、证人兰某甲的证言，证人兰某甲系被告人贺志斌的妻子，贺志斌在西安被抓后，她在西安派出所见到贺志斌，贺志斌给她说家里床头柜里有一些帮别人养的信用卡，当时给她说了密码，让她把这些信用卡交给他朋友刘某某。过了一段时间，刘某某又把那些卡还给了她，还给她说中国银行大荔分行的黄某某和中行的人会来取这些卡，说完就走了。过了一阵子，中行的黄英和另外一个人就过来从她手里把卡取走了，取了26张卡左右，具体记不清楚了，她在信用卡的复印件上都签字确认了。她才知道床头柜里的信用卡是贺志斌冒用人家的身份信息私自办理的，其中也包括用她的名字办的信用卡。     11、证人刘某某的证言，证明她以前就和贺志斌认识，并且相互帮忙还过信用卡的钱，本案涉案的信用卡是贺志斌的妻子兰某甲给她的，兰某甲说贺志斌被西安警方抓了，意思就是让她代还贺志斌的信用卡，当时给了他27张卡，还款、刷卡的费用是每1万元200元的费用，也就是手续费。后来她就把信用卡给兰某乙，因为兰某甲说银行要卡呢。   12、被害人张某甲、张某乙、胡某甲、张某丙、李某某、夏某某、董某乙、亢某某、杨某某、崔某某、兰某甲、董某甲、张某丁、魏某某、张某戊、车新娟、翟某某、庞某某、王某乙、胡某乙、周某某、张某已、徐某某、朱某某（曾用名：周丽娣）、赵海娟、蒲婷婷、肖婉、王某甲、徐楠楠等29人陈述，均证明信用卡申请表上的名字及内容均不是其本人签的，同州中学、城郊中学的收入证明与他们没有关系，申请人的电话也不是他们的，也不知道是谁的，申请表上的联系人他们也不认识，只有身份证复印件是他们的。   13、笔迹鉴定意见文书，证明16份信用卡申请表审核签字非黄某某本人签字。   14、辨认笔录及照片，证明证人秦某某能够辨认出申办信用卡的人即本案被告人贺志斌。   15、被告人贺志斌的供述，证明他给别人担保贷款，别人跑了，钱当时还不上，担保公司找他还钱，他便用别人的身份信息办理了29张信用卡，把透支信用卡的钱给担保公司还账了。大概是2015年期间，他找到以前在中行上过班的秦某某，就让秦某某问问办信用卡本人不去行不，过后秦某某给他说不用本人也可以，他就让秦某某给他帮忙弄些信用卡申请表，过了有10多天，他就用别人的身份信息按照信用卡申请表的要求填好，把填写好的信用卡申请表分两次交给秦某某，过了一段时间信用卡就办下来了。信用卡申请表的资料都是他自己填写的，他办理的信用卡的收入证明是两个单位，一个是同州中学，一个是城郊中学，收入证明都盖着这两个学校的印章，这两个印章是他在西安马路边找人刻的，印章用完后他就扔了。他在申请表的信用卡邮寄地址都是同州中学或者城郊中学，他申请后就留意，用电话打中行的客服电话询问，知道信用卡办理下来后，他就直接到大荔县邮政局找投递人员，自己取件。   并证明，信用卡透支的大部分钱给别人还账了，还有一部分自己花了。他妻子兰某甲不知道他这些事，都是他一个人办的。他也没有给秦某某和黄某某啥好处。他办理信用卡身份证是西安一个姓黄的小伙提供给他的，大部分人的户籍都是大荔县的，因为在大荔县中国银行办理信用卡，户籍在大荔县的人好办些。   以上证据，本院予以确认。   本院认为，被告人贺志斌以非法占有为目的，冒用他人名义，使用虚假的身份骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，犯罪数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，大荔县人民检察院指控被告人的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持；被告人贺志斌到案后能如实供述其犯罪事实，具有坦白情节，依法予以从轻处罚。指定辩护人相应的辩护意见予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七第三款、第六十九条、第六十二条、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人贺志斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币200000元，与原判诈骗罪有期徒刑五年三个月并处罚金人民币10000元并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币210000元。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月31日起至2030年12月30日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳）。   二、责令被告人贺志斌退赔被害人中国银行大荔支行违法所得人民币870667.04元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向渭南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。     审判长  严伟                           审判员 茹少男                           人民陪审员  左剑波                                 二〇一九年十月二十日                                   书 记 员  肖坤             1