上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初35758号原告：陈耿凡，女，1983年12月20日出生，汉族，户籍地浙江省乐清市，现住上海市闵行区。委托诉讼代理人：金晶晶，上海合勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋晨，上海合勤律师事务所律师。被告：谢步坤，男，1966年4月1日出生，汉族，住福建省福安市。被告：缪雪月，女，1969年8月22日出生，汉族，住福建省福安市。原告陈耿凡与被告谢步坤、缪雪月民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈耿凡的委托诉讼代理人金晶晶到庭参加诉讼。被告谢步坤、缪雪月经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告陈耿凡向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢步坤归还原告借款43万元；2.判令被告谢步坤支付原告以本金43万元为基数，以26.4%的年利率计算自2014年7月4日起至2015年7月3日止的借款利息113,208.99元；3.判令被告谢步坤支付原告以本金43万元为基数，以26.4%的年利率计算自2015年7月4日起至实际清偿之日止（暂计至2019年7月3日）的逾期还款利息为567,600元；4.判令原告就位于上海市闵行区501室房屋（以下简称501室房屋）申请以拍卖、变卖该房屋所得价款在上述三项诉讼请求金额范围内优先受偿，若房屋拍卖、变卖后原告优先受偿所得价款不足以清偿被告谢步坤的债务，则不足部分由被告谢步坤继续清偿。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告谢步坤归还原告借款428,800元；2.判令被告谢步坤支付原告以本金428,800元为基数，以26.4%的年利率计算自2014年7月4日至2015年7月3日止的借款利息112,893.05元；3.判令被告谢步坤支付原告以本金428,800元为基数，以26.4%的年利率计算自2015年7月4日至实际清偿之日止（暂计至2019年9月30日）的逾期还款利息为480,415.77元；4.拍卖两被告的501室房屋，拍卖款项在43万元范围内优先受偿，款项不足部分由被告谢步坤继续清偿。事实和理由：2014年7月4日，被告谢步坤向原告借款43万元，并提出以两被告共有的501室房屋提供抵押担保。嗣后，原告向被告谢步坤支付借款43万元，并签订《房地产抵押借款合同》，合同约定：由两被告提供501室房屋作为借款抵押，借款本金为43万元，借款期限为12个月，自2014年7月4日起至2015年7月3日止，借款利率为26.4%，并约定办理房产抵押登记手续。2014年7月10日，原告与两被告共同办理501室房屋的房地产抵押登记，他项权利证号为闵201412027938。借款到期后，经原告多次催告，被告谢步坤始终拒绝归还借款本息。根据合同法及物权法相关规定，被告谢步坤理应归还原告借款本息及逾期还款利息，且原告对501室房屋享有抵押权及折价、拍卖或变卖后所得款项的优先受偿权。根据《房地产抵押借款合同》约定，本案的管辖法院为原告所在地上海市闵行区人民法院。为了维护自身的合法权益，原告故起诉至法院。被告谢步坤、缪雪月未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告陈耿凡与被告谢步坤系朋友关系。2014年7月4日，原告（抵押权人、出借人）与被告谢步坤（借款人、抵押人）、缪雪月（抵押人）共同签订《房地产抵押借款合同》，约定：本合同项下的借款金额为43万元，借款期限自2014年7月4日起至2015年7月3日止；本合同项下借款利率经贷款人与借款人约定，采用先息后本的方式，年息按26.4%计算；抵押物为501室房屋，建筑面积为137.07平方米，房地产价值为380万元；本合同中的抵押物所有人将本合同所列抵押物抵押给原告，作为偿还本合同借款的担保，抵押担保范围是本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），以及可能产生的原告代垫的保险费等其他费用；已知上述房屋已抵押给中国银行徐汇支行（债权为112万元）、杭州银行闵行支行（债权为225万元），本次抵押为余额抵押；本合同自办妥抵押登记手续之日起生效；因履行合同产生的任何纠纷，各方应友好协商解决，协商不成的，提交原告所在地的人民法院诉讼解决；合同另对其他事项进行了约定。签约当日，原告通过案外人王培建向被告谢步坤转账支付428,800元。2014年7月10日，原、被告对501室房屋办理抵押权登记，他项权利人为原告，权利起始日期为2014年7月4日，权利预定结束日期为2015年7月3日，债权金额为43万元，备注为余额抵押。借款后，被告未归还涉案借款本息，原告经催讨未果，遂诉至本院。另查明，本案借款发生时，501室房屋原登记的权利人为两被告，该房屋上另有抵押权人为：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，债权数额为112万元；杭州银行股份有限公司上海闵行支行，债权数额为225万元。2019年2月20日，501室房屋被司法拍卖，成交价为412万元。2019年5月8日，该房屋经核准登记于买受人杨陈名下。以上事实，由原告提供的《房地产抵押借款合同》、抵押登记信息、银行账户交易明细、情况说明、执行裁定书、司法拍卖网页截图、不动产登记簿以及当事人的陈述等证据所证实。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，被告谢步坤向原告陈耿凡借款且原告交付了相关款项的事实，由《房地产抵押借款合同》、银行账户交易明细等证据所证实，本院予以确认，双方之间的民间借贷关系依法成立并生效。自然人之间的借款合同，应以实际交付的借款数额为准，根据原告的付款情况，本院认定借款本金为428,800元。被告谢步坤作为借款人，理应按约及时履行还本付息义务，其欠款未还的行为显属不当，应承担相应的法律责任。现原告要求被告归还借款本金428,800元并支付相应利息及逾期利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。但利息应自借款次日起算，同时双方约定的利率标准过高，本院依法予以调整。为保证借款合同的履行，两被告以其所有的501室房屋作抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为系双方当事人真实的意思表示，且内容和形式均合法，当属有效。由于被告谢步坤未按约履行合同义务，故抵押物501室房屋理应作为被告谢步坤清偿原告到期借款本息的财产范围，现501室房屋已被拍卖，原告作为抵押权人有权以该房屋拍卖所得价款优先受偿。由于该房屋在拍卖前向两个以上债权人进行了抵押并办理了抵押登记，故该房屋拍卖所得价款应按抵押物登记的先后顺序清偿。因中国银行股份有限公司上海市徐汇支行、杭州银行股份有限公司上海闵行支行抵押登记在先，原告的债权为余额抵押，故由该两位债权人优先受偿，余额由本案原告在43万元的债权数额范围内优先受偿。拍卖所得价款超过该债权数额的部分归被告谢步坤、缪雪月所有，不足部分由被告谢步坤继续清偿。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、第五十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢步坤于本判决生效之日起十日内归还原告陈耿凡借款本金428,800元；二、被告谢步坤于本判决生效之日起十日内支付原告陈耿凡以428,800元为本金基数，自2014年7月5日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的利息（含逾期利息）；三、如被告谢步坤到期不能履行本判决第一、二项确定的义务，则上海市闵行区501室房屋拍卖所得价款在中国银行股份有限公司上海市徐汇支行、杭州银行股份有限公司上海闵行支行优先受偿后，余款由原告陈耿凡以43万元为限优先受偿，超过43万元的部分归被告谢步坤、缪雪月所有，不足部分由被告谢步坤继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,998.98元，减半收取计6,999.49元，由被告谢步坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  左玉国二〇一九年十一月二十七日书记员  顾斐平附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。