河北省承德市双滦区人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0803刑初121号公诉机关河北省承德市双滦区人民检察院。被告人杨国利，男，1974年10月2日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地河北省承德市双桥区，现住址同户籍所在地。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年6月22日被承德市公安局双滦分局取保候审，于2019年6月24日被承德市双滦区人民检察院取保候审，于2019年10月28日被本院决定取保候审。河北省承德市双滦区人民检察院以双滦检公诉刑诉[2019]122号起诉书指控被告人杨国利犯信用卡诈骗罪，于2019年10月18日向本院提起公诉。本院于2019年10月22日立案。本院依法组成合议庭，于2019年11月18日公开开庭审理了本案。河北省承德市双滦区人民检察院指派检察员刘志成出庭支持公诉，被告人杨国利到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2014年5月14日，被告人杨国利在中国银行双滦支行办理一张信用卡（卡号62×××733），信用额度为人民币10万元，后期增额到15万元。杨国利收到信用卡后进行刷卡消费，截止到2018年5月14日透支该信用卡本金149975.57元，逾期利息51679.34元，共计欠款本息人民币201654.91元。中国银行双滦支行陆续十次电话催收，两次上门催收后签订《中国银行信用卡欠款还款通知书》，但随后杨国利将留存在银行的电话关机，逃避追索，至今杨国利未归还欠款。认定上述事实的证据有：书证：办理信用卡申请手续、银行流水、催收情况、抓获经过等；证周某宇郭某磊徐某锐刘某峰的证言；被告人杨国利的供述与辩解。公诉机关认为，被告人杨国利恶意透支信用卡，本金149975.57元，数额较大，且经发卡银行多次催收仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人杨国利对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩解称，办理信用卡后其开始还能正常还款，后因经营公司赔钱，其无能力偿还信用卡欠款，并一直拖欠至今，如其行为构成信用卡诈骗罪，其愿意认罪，其力争尽快偿还全部欠款，避免银行损失，希望予以从轻处罚。经审理查明，2012年10月，被告人杨国利和他人注册成立承德诚久装饰工程有限公司，经营室内外装饰装修。因公司经营需要，被告人杨国利曾郭某磊借款。2014年3月，为了偿郭某磊借款，被告人杨国利郭某磊的要求下，在中国银行承德市双滦支行办理了卡号62×××733的信用卡。在申领信用卡后，被告人杨国利使用销售点终端机具POS机，以虚构交易的方式进行刷卡套现，用于偿还他人借款。因无能力归还信用卡透支款，为继续使用该信用卡，被告人杨国利便以向他人支付手续费的方式找他人代为归还信用卡透支款，再通过刷卡套现偿还他人钱款。被告人杨国利亦曾用该信用卡刷卡消费。2017年11月，被告人杨国利恶意透支后超过规定期限无法归还，自2017年12月起，发卡银行中国银行承德市双滦支行多次给被告人杨国利打电话或通过杨国利亲属转告的方式催缴欠款。2017年12月27日，在发卡银行催缴下，被告人杨国利在银行催收通知书回执上签名，后发卡银行多次联系被告人杨国利，因被告人杨国利手机号码无法接通而失去联系，发卡银行遂报案。截止至2018年5月14日，被告人杨国利累计透支信用卡本金149975.57元，欠付逾期利息和管理费51679.34元，共计欠付银行本息201654.91元。上述事实有公诉机关当庭出示，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：一、被告人杨国利的供述与辩解，证实：被告人杨国利供述其于2014年3、4月份在中国银行双滦支行办理了一张授信额度为10万元的信用卡，那时其欠别人不少钱，其办这张信用卡就是为了用信用卡套现把欠人家的钱还上，这张信用卡发下来其就刷卡套现了几万元钱还人家了。因其没钱还信用卡，其就找代还的人替其还钱，代还是按照15个点或12个点收费，然后再刷卡套现给别人还账，其消费的钱都是倒着还和找人代还的，信用卡银行账单中金额比较大的消费就是套现的，单位是宽广超市、福满家、大润发、承德医学院附属医院等小额的是其自己消费。2016年其申请过一次临时提额，信用卡额度升到了十五万元，其陆续把这些信用额度都消费了，到2017年11月，其没钱了，就一直欠到现在。银行对其催缴过，2017年11月份的时候，银行工作人员就给其打过电话告诉其逾期未还款的事，其以拆迁款下来就还钱应付过去了。2017年12月27日，中国银行工作人员找其到银行签了《信用卡欠款通知书》，签完以后，其就回老家了，其老家没有手机信号。2018年4月其在碧峰饭店地下室干活，也没信号，后其手机丢了，银行就彻底联系不到了。二、被害人中国银行承德市双滦支行工作人周某宇的陈述，证实：中国银行承德市双滦支行工作人周某宇到公安机关报案。2014年3月，杨国利在其银行办理了信用额度为10万元的信用卡，杨国利收到该信用卡后刷卡消费，后期信用额度升为15万元，自2017年11月份开始不再还款，截止至2018年5月14日，杨国利恶意透支信用卡本金149975.57元，应收利息及费用共计51679.34元，合计本息201654.91元。杨国利自2017年11月份开始就不再还款了，自2017年12月11日至2018年5月10日，其银行陆续电话催收10次，杨国利有时接电话，承诺还款，有时不接电话。其还和银行工作人员到杨国利老家双桥区牛圈子沟红石峦村找杨国利，但杨国利不在家，通过村干部知道了杨国利姐刘某峰的电话，然后其给杨国利姐刘某峰打了电话刘某峰答应会转告杨国利尽快还款。2018年3月5日以后就彻底联系不上杨国利了。三、证人证言1、证郭某磊证言，证实郭某磊和杨国利系同村，2012年杨国利开了一家公司叫承德诚久装饰工程公司，公司没开多长时间杨国利就郭某磊借钱，一开郭某磊借给杨国利两三万元，杨国利还上信用卡后又刷出来，再把钱还郭某磊，后来杨国利借钱次数越来越多，到了2014年郭某磊借给杨国利本金就11万多元，后杨国利不还钱郭某磊于2016年就把杨国利起诉了。2014年杨国利中国银行信用卡发下来的时候，杨国利还郭某磊的钱，郭某磊用杨国利的信用卡找地方刷卡套现还的。2、证徐某锐证言，证实徐某锐在双桥区五条胡同经营房地产信息部，信息部有POS机。2015年，杨国利曾徐某锐，徐某锐给杨国利信用卡还钱，还上钱后在刷出来，杨国利答应替还1万元徐某锐100元好处费徐某锐替杨国利代还信用卡三个月，最后一个徐某锐替杨国利还1.4万元后，杨国利信用卡就刷不出来钱了，杨国利徐某锐信用卡代还款和好处费徐某锐让杨国利写了欠条，徐某锐就找不到杨国利了。3、证刘某峰证言，证实刘某峰是杨国利姐夫，2018年春节刚过，中国银行工作人员刘某峰打电话，刘某峰转告杨国利尽快把信用卡欠款还上刘某峰答应了，然刘某峰给其媳妇打电话让其媳妇把银行的话转告杨国利刘某峰媳妇给杨国利打电话转告了，杨国利说其在丰宁地下室干活，知道银行催款的事。四、书证1、常住人口数据查询详细信息，证实：杨国利在犯罪时已达到刑事责任年龄。2、在逃人员登记表、抓获经过，证实：杨国利被网上追逃，于2018年6月22日被双峰寺派出所民警抓获归案。3、接受证据清单、报案申请、杨国利开卡信息、银行电话催收记录、中国银行信用卡欠款还款通知书，证实：杨国利信用卡申请办理信息，银行催收和报案情况。4、调取证据通知书、调取证据清单、承德诚久装饰工程有限公司企业注册登记情况表、账户清单，证实：承德诚久装饰工程有限公司是杨国利和他人于2012年注册成立的有限公司，公司银行账户交易少，公司经营困难。5、调取证据通知书、调取证据清单、承德市双桥区人民法院民事判决书、承德市中级人民法院民事判决书，证实：杨国利曾长期欠郭某磊钱款，郭某磊向法院提起民事诉讼。6、接受证据材料清单、中国银行双滦支行说明、信用卡账户综合详细信息、杨国利办理信用卡时50万元定期存单材料、杨国利信用卡账户明细、中国银行双滦支行关于杨国利还款情况的说明，证实：杨国利为提高信用额度，在办理信用卡时曾存定期50万元；杨国利信用卡使用消费情况；自2018年5月16日以后，银行未收到过杨国利的还款。7、受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、取保候审手续、案件移送起诉告知书、起诉意见书等，证实：案件立案、侦查、办理情况。本院认为，被告人杨国利以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为应当认定为恶意透支，依法构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨国利犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人杨国利为偿还他人借款，在明知自己没有还款能力的情况下，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式利用信用卡大量套取现金，无法归还后故意逃避银行催收，具有非法占有为目的。被告人杨国利恶意透支数额达人民币149975.57元，属数额较大。被告人杨国利归案后能如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。根据被告人杨国利的犯罪情节、认罪悔罪态度及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条第一款之规定，判决如下：一、被告人杨国利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币40000.00元。（刑期自本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人杨国利向被害单位中国银行股份有限公司承德市双滦支行退赔人民币149975.57元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  张惠锴人民陪审员  刘桂平人民陪审员  周亚军二〇一九年十一月二十日书 记 员  张思宇附页本案所涉及的相关法律条款具体内容如下:第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：…（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。