重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初2240号 原告:中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地：重庆市垫江县桂溪街道人民路49号，统一社会信用代码：91500231208654919P。 负责人：胡盛权，系支行行长。 委托诉讼代理人：何坤，重庆索通律师事务所律师。 被告：何彬，男，1989年8月5日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：孙玲，女，1990年4月1日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：重庆中亚汽车销售有限公司，住所地：重庆市垫江县桂溪街道桂西大道西城雅豪D1栋门市，统一社会信用代码915002315748141853。 法定代表人：廖秀碧，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行与被告何彬、孙玲、重庆中亚汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人何坤到庭参加诉讼，被告何彬、孙玲、被告重庆中亚汽车销售有限公司经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告何彬、孙玲立即偿还截止于2019年3月5日的借款本金158819.84元、利息4218.36元、罚息12873.76元，合计175911.96元；2、判决被告何彬、孙玲支付自2019年3月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告何彬、孙玲未偿还的贷款本金158819.84元为基数，在合同执行利率上浮50%计算，复利以被告何彬、孙玲未偿还的利息4218.36元为基数，在合同执行利率上浮50%计算)；3、判决本案律师费6353元、诉讼费由被告何彬、孙玲承担；4、判决原告对被告何彬、孙玲所有的宝马牌小型轿车（车牌号为渝GPJXXX)享有抵押权，在被告何彬、孙玲不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5、判决被告重庆中亚汽车销售有限公司为被告何彬的上述第1-3项债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2015年9月21日，原告与被告何彬、孙玲签订《个人消费普通借款合同》，约定由原告向被告何彬、孙玲发放贷款490000元，贷款期限自2015年9月21日起至2018年9月21日止。同时，原告与被告何彬、孙玲约定以被告何彬、孙玲所有的宝马牌小型轿车（车牌号为渝GPJXXX)向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。同时，被告重庆中亚汽车销售有限公司承诺，自愿为被告何彬的上述债务承担连带清偿责任。2015年9月21日，原告如约向被告何彬发放贷款490000元。但被告何彬、孙玲此后未严格履行还款义务，截止至2019年3月5日，被告何彬逾期累计175407.66元。原告认为被告何彬未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即一次性偿还全部贷款本息。同时，原告对被告何彬、孙玲所有的宝马牌小型轿车（车牌号为渝GPJXXX)享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。被告重庆中亚汽车销售有限公司作为该笔贷款的担保人，应当为被告何彬的上述债务承担连带清偿责任。同时，被告何彬债务发生于夫妻关系存续期间，应由被告孙玲共同清偿。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维持良好的金融秩序，原告特诉至人民法院，诉请如前。 被告何彬、孙玲、被告重庆中亚汽车销售有限公司未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年9月18日，原告与被告何彬签订《个人消费普通借款合同》，合同内容包括：由被告何彬向原告贷款490000元用于买车，借款期限为36个月（即2015年9月18日至2018年9月18日），贷款利率为月利率，执行浮动利率，在LPR利率加145基点，每年的1月1日调整；对于被告何彬未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；对于贷款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为委托扣款方式，还款方法为等额本息还款法，借款担保方式为抵押+保证。同时，原告与被告何彬签订《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定由被告何彬提供其名下宝马牌小型轿车（车牌号为渝GPJXXX)对上述债务进行抵押担保；抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告孙玲在上述两个合同中均签名确认，但原告并未提供已经办理了抵押登记的相关证据。同日，原告按约定向被告何彬发放贷款490000元。 2015年9月16日，被告重庆中亚汽车销售有限公司向原告提供担保函一份，载明：“……我公司愿为购买我公司自用车的客户何彬（身份证号码）：500231XXXXXXXXXXXX，并与建设银行垫江支行成功签订《个人借款/担保合同》的借款人，承担贷款本息及其费用偿还的连带责任担保……”。 之后，被告何彬未能按约定偿还贷款及利息，截止2019年3月5日，被告何彬仍欠原告贷款本金158819.84元、利息4218.36元、罚息12873.76元。原告经多次催还无果，遂诉至本院。 另查明，原告在本次诉讼中因委托代理人共支付诉讼代理费6353元。被告何彬、孙玲是夫妻关系，双方于2014年7月30日登记结婚。 上述事实，有原告的陈述，《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、中华人民共和国机动车登记证书、担保函、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单、婚姻管理信息系统查询结果、结婚证复印件、《律师代理工作任务书》、律师代理费发票等相关证据在卷佐证，并经庭审审查，足以认定。 本院认为，原告与被告何彬签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反我国合同法禁止性规定，故双方之间的金融借款合同关系成立，双方均应按约定履行合同义务，现被告何彬未能按约定履行还贷义务，构成违约，应当按约定承担相应违约责任。故对原告依照合同约定请求被告何彬偿还贷款本金、利息、罚息、复利，并支付相关律师代理费，本院予以支持。 虽被告何彬为本案所涉贷款提供的宝马牌小型轿车（车牌号为渝GPJXXX)作为担保，系被告何彬的真实意思表示，抵押合同合法有效。该抵押权已设立。又因原告并未提供已经办理抵押登记的相关证据，故该抵押权不能对抗善意第三人。故原告请求对该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款，有权优先受偿，本院予以支持。 由于被告重庆中亚汽车销售有限公司为本案所涉贷款出具担保函，承诺对本案所涉贷款及其费用提供连带责任保证，系当事人真实意思表示，该保证行为合法有效，故对原告请求被告重庆中亚汽车销售有限公司对本案所涉贷款及其费用承担连带清偿责任，本院予以支持。 由于被告何彬、孙玲是夫妻关系，本案所涉贷款发生于双方婚姻关系存续期间，且被告孙玲曾在《个人消费普通借款合同》和《个人消费普通借款抵押合同》中签名确认，故本案所涉贷款应当认定系二人夫妻共同债务。对原告请求被告孙玲对本案所涉贷款承担共同清偿义务的请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告何彬、孙玲在本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行贷款本金158819.84元、截止2019年3月5日的利息4218.36元、截止2019年3月5日的罚息12873.76元，共计175911.96元； 二、由被告何彬、孙玲在本判决生效后10日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行从2019年3月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠贷款本金158819.84元为基数按合同执行利率上浮50%计算，复利以尚欠利息4218.36元为基数按合同执行利率上浮50%计算）； 三、由被告何彬、孙玲在本判决生效后10日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行因本案产生的律师代理人6353元； 四、由被告重庆中亚汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告重庆中亚汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告何彬、孙玲进行追偿； 五、原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行有权对被告何彬名下渝GPJXXX宝马牌小型轿车拍卖、变卖或折价的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3946元，由被告何彬、孙玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡中华 人民陪审员  谭怒涛 人民陪审员  张 均 二〇一九年十一月十二日 法官 助理  冷江来 书 记 员  李俊锋