内蒙古准格尔旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0622民初4762号原告：准格尔旗包商村镇银行有限责任公司。法定代表人：李某1。委托代理人：李某2，内蒙古义盟（准格尔）律师事务所律师。委托代理人：邬某，内蒙古义盟（准格尔）律师事务所律师。被告：谢某1工商户，现住内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码×××。被告：罗某，现住址内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码×××。委托代理人：谢某1，系被告罗某丈夫。被告：鄂尔多斯市鑫洲房地产开发有限公司。法定代表人：谢某2。委托代理人：李某3。被告：郭某工商户，现住内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码×××。被告：韩某，个体工商户，现住内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码×××。原告准格尔旗包商村镇银行有限责任公司（以下简称包商村镇银行）与被告谢某1、罗某、鄂尔多斯市鑫洲房地产开发有限公司（以下简称鑫洲公司）、郭某、韩某金融借款合同纠纷一案本院于2018年11月14日立案后，因被告谢某1涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，本案依法中止审理，中止事由结束后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商村镇银行的委托代理人李某2、邬某，被告谢某1（兼被告罗某的委托代理人）、被告鑫洲公司的委托代理人李茂林到庭参加诉讼，被告郭某、韩某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告谢某1、罗某偿还原告包商村镇银行借款本金2,000,000元、利息130993.7元，罚息6460.71元，共计2,137,454.41元以及从2017年7月25日至实际给付之日止按照年利率9.72%计算的罚息及复利；2、原告包商村镇银行在抵押物范围内享有优先受偿权；3、被告鑫洲公司、郭某、韩某对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：2016年7月21日，被告谢某1与原告包商村镇银行签订了《个人借款合同》，被告罗某是共同借款人，借款金额2,000,000元人民币，借款年利率为6.48%，期限为12个月，借款用途为订购设备，借款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；同日，被告鑫洲公司以其所有的的位××旗西的城镇住宅用地（土地使用证编号：鄂乌100国用（2013）第9285号）为上述借款提供抵押担保，并签订《抵押合同》，办理抵押登记，约定保证期间为主合同债务履行期届满之日起两年，债务人未履行到期债务的，债权人有权处分抵押财产，并以所得价款优先受偿；同日，被告鑫洲公司、郭某、韩某与原告包商村镇银行签订了《保证合同》，为以上债务提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期届满之日起两年，保证期限两年。合同签订后，原告包商村镇银行依约履行发放借款的合同义务。合同到期后，被告谢某1、罗某未履行偿还借款本金及给付利息的义务。截止2017年7月25日被告谢某1、罗某尚欠本金2,000,000元、利息130993.7元，复利6460.71元，共计2,137,454.41元。原告包商村镇银行认为被告谢某1、罗某不履行《个人借款合同》的行为已构成违约，应承担违约责任，被告鑫洲公司、郭某、韩某应承担担保责任。请求依法保障原告包商村镇银行的合法权益。被告谢某1、罗某共同辩称，认可借款，但请求降低罚息和复利。被告鑫洲公司辩称，原告包商村镇银行要求给付罚息和复利的请求违反法律规定，不认可。原告包商村镇银行提交《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、借款凭证、还款计划表、支付确认书、对账单、逾期明细表、他项权证复印件、抵押物清单、借款人身份证复印件、户口复印件、担保人身份证复印件、结婚证复印件等证据拟证明借款、抵押、保证及违约等事实。被告谢某1、罗某、鑫洲公司认可上述证据。被告郭某、韩某未到庭质证。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月21日，被告谢某1与原告包商村镇银行签订了《个人借款合同》，被告罗某是共同借款人，借款金额2,000,000元人民币，借款年利率为6.48%，期限为12个月，借款用途为订购设备，借款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；同日，被告鑫洲公司以其所有的的位××旗西的城镇住宅用地（土地使用证编号：鄂乌100国用（2013）第9285号）为上述借款提供抵押担保，并签订《抵押合同》，办理抵押登记，约定保证期间为主合同债务履行期届满之日起两年，债务人未履行到期债务的，债权人有权处分抵押财产，并以所得价款优先受偿；同日，被告鑫洲公司、郭某、韩某与原告包商村镇银行签订了《保证合同》，为以上债务提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期届满之日起两年，保证期限两年。合同签订后，原告包商村镇银行依约履行发放借款的合同义务。合同到期后，被告谢某1、罗某未履行偿还借款本金及给付利息的义务。截止2017年7月25日被告谢某1、罗某尚欠本金2,000,000元、利息130993.7元，复利6460.71元，共计2,137,454.41元。本院认为，原告包商村镇银行与被告谢某1、罗某签订《个人借款合同》，由原告包商村镇银行向被告谢某1、罗某提供借款，被告谢某1、罗某按照合同约定的还款方式偿还本金和利息，被告鑫洲公司以其所有的城镇住宅用地为上述借款抵押担保并办理抵押登记，被告鑫洲公司、郭某、韩某对借款提供保证担保，原、被告之间形成金融借款、抵押、保证合同关系，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，是有效合同。原告包商村镇银行已经依约向被告谢某1、罗某发放借款2,000,000元。借款到期后被告谢某1、罗某未履行偿还借款本金，利息及罚息的义务，原告包商村镇银行要求被告谢某1、罗某给付本金、利息、罚息的请求于法有据，本院予以支持。被告鑫洲公司以其所有的的位××旗西的城镇住宅用地（土地使用证编号：鄂乌100国用（2013）第9285号）为上述借款提供抵押担保，签订《抵押合同》，并办理抵押登记，抵押权设立，如被告谢某1、罗某未履行还款等义务，原告包商村镇银行有权要求对抵押住宅用地折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。被告鑫洲公司、郭某、韩某为被告谢某1、罗某的债务提供保证担保，约定保证方式为连带保证责任，保证范围包含本金、利息（包含复利和罚息）、实现债权的费用等，保证期间为主合同债务履行期届满之日起两年。因此对原告包商村镇银行要求被鑫洲公司、郭某、韩某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告鑫洲公司辩称罚息、复利的收取违反法律规定，对此本院认为依据《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息……对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季计收复利……”以及《中华人民共和国商业银行法》四十二条的规定“……借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任”，结合双方签订的《个人借款合同》第十三条（三）项“对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿之日起”的约定，可以看出，借款人逾期未偿还借款本息，包商村镇银行按照约定收取罚息和复利不违反法律、行政法规的规定，且收取的罚息和复利也未超过年利率24%的上限规定，因此对被告鑫洲公司的辩解意见不予采纳。被告郭某、韩某经合法传唤无正当理由未到庭，亦未提交反驳原告包商村镇银行主张的证据，应视为其放弃了举证、质证的权利，并承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢某1、罗某于本判决生效之日起十日内给付原告准格尔旗包商村镇银行有限责任公司本金2,000,000元、借期内拖欠的利息130993.7元、借期内产生的复利6460.71元及至给付之日止的罚息和复利（分别以本金2,000,000元、借期内利息130993.7元为基数，从2017年7月25日按照年利率9.72%计算至实际给付之日）；二、如被告谢某1、罗某不能按照上述规定履行还款义务，原告准格尔旗包商村镇银行有限责任公司有权对被告鄂尔多斯市鑫洲房地产开发有限公司所有的的位××旗西的城镇住宅用地折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；三、被告鄂尔多斯市鑫洲房地产开发有限公司、郭某、韩某对上述给付义务承担连带清偿责任，被告鄂尔多斯市鑫洲房地产开发有限公司、郭某、韩某对上述给付义务承担连带清偿责任后，有权向被告谢某1、罗某追偿。案件受理费11950元（原告已预交11950元），由被告谢某1、罗某、鄂尔多斯市鑫洲房地产开发有限公司、郭某、韩某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  高晓辉二〇一九年十一月二十一日书记员  杜佳星附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。