湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0923民初2101号原告：陈明菊，女，1963年10月10日出生，汉族，住湖北省谷城县，委托诉讼代理人：张望华，湖北睡虎律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。住所地：孝感市文化路123号。负责人：陶俊明，该公司总经理。委托诉讼代理人：张娜，湖北律之心律师事务所律师。原告陈明菊与被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称人保财险孝感市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告陈明菊的委托诉讼代理人张望华，被告人保财险孝感市分公司的委托诉讼代理人张娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈明菊向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告人保财险孝感市分公司立即向原告陈明菊赔付保险金690800元（其中意外身故保险金600000元、意外医疗费用补偿80000元、意外住院津贴10800元）；2、由被告人保财险孝感市分公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年，中建三局集团有限公司（以下简称中建三局）总承包武汉至十堰铁路孝感至十堰施工项目。2016年3月，中建三局为汉十铁路HSSG－2标段（三分部）施工人员在被告人保财险孝感市分公司处购买《建筑施工人员团体意外伤害保险》。保障内容为：1、意外身故，每人保险金额60万元；2、意外医疗费用补偿，每人保险金额8万元；3、急××身故，每人保险金额30万元；4、意外住院津贴，每日100元，最高给付津贴日180日。保险期间自2016年3月29日至2020年3月28日。2017年12月10日，中建三局与重庆市合川区弘凯劳务有限公司（以下简称弘凯劳务公司）签订《建设工程施工劳务分包合同》，将位于孝感市××十高铁项目无砟轨道工程分包给弘凯劳务公司。原告陈明菊之夫钟吉仕系弘凯劳务公司汉十高铁云梦段工地职工，岗位为吊车吊装工。2018年10月21日下午14时50分许，钟吉仕在云梦县吴铺镇长辛高铁工地施工时，被吊车拆卸下钢轨撞倒掉落地面受伤。钟吉仕经云梦县人民医院、华中科技大学同济医院抢救后转诊至谷城县中医院，于2019年2月9日因高位颈髓损出现多器官衰竭死亡，花费医疗费用52万元。钟吉仕意外身故后，原告陈明菊作为其唯一继承人，向被告人保财险孝感市分公司提交相关资料申请给付保险金，被告人保财险孝感市分公司借故未予赔偿。综上所述，中建三局为其承包的汉十高铁HSSG－2标段（三分部）项目施工人员在被告人保财险孝感市分公司处购买《建筑施工人员团体意外伤害保险》，钟吉仕为其分包方施工人员，系被保险人。钟吉仕在施工过程中发生意外身故，原告陈明菊作为被保险人钟吉仕的唯一继承人（受益人），被告人保财险孝感市分公司应依意外伤害保险合同约定，向原告支付约定的保险金。为维护其合法权益，原告陈明菊遂向本院提起诉讼。被告人保财险孝感市分公司辩称，1、经公司核实死者钟吉仕为湖北宏星物流有限公司员工，与投保人中建三局集团有限公司无劳动关系，死者钟吉仕不属于《建筑施工人员团体意外伤害保险》中约定的被保险人，故原告陈明菊作为死者钟吉仕的继承人不具有主张保险金赔偿的主体资格。2、原告陈明菊已经从湖北宏星物流有限公司获取了医疗费、死亡赔偿金等相关赔偿，其无权再向被告人保财险孝感市分公司主张权利。3、被告人保财险孝感市分公司不承担本案诉讼费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告陈明菊向本院提交了如下证据：证据一、陈明菊的身份证复印件、户口登记簿、谷城县公安局城关水陆派出所出具的户籍证明、谷城县城关镇白龙岗社区居民委员会出具的家庭成员关系证明，证明陈明菊与死者钟吉仕系夫妻关系，陈明菊系死者钟吉仕唯一法定继承人。证据二、《汉十高铁项目无砟轨道工程施工劳务分包合同》、《工伤认定书》，证明弘凯劳务公司承包中建三局汉十铁路HSSG－2标段（三分部）施工工程，钟吉仕系弘凯劳务公司汉十铁路HSSG－2标段（三分部）施工人员，钟吉仕在该标段云梦县吴铺镇长辛村汉十高铁工地务工受伤，后经抢救无效死亡的事实。证据三、云梦县公安局吴铺派出所出具的《接处警工作登记表》、弘凯劳务公司出具的《事故说明》、同济医院出具的《出院记录》、谷城县中医医院出具的医疗费票据和《死亡记录》、《死亡医学证明》、《死亡注销户口证明》，证明钟吉仕在汉十铁路HSSG－2标段（三分部）施工过程中意外受伤后死亡及花费的部分医疗费用。证据四、《建筑施工人员团体意外伤害保险保单》（抄件）、《建筑施工人员团体意外伤害保险细则》、《拒赔案件报告表》，证明中建三局为汉十铁路HSSG－2标段（三分部）施工人员投保建筑施工人员团体意外伤害保险，被告人保财险孝感市分公司应在保险范围内承担保险赔付责任，但保险公司以钟吉仕与分包人无劳动关系拒赔。被告人保财险孝感市分公司向本院提交了原告陈明菊与重庆市合川区弘凯劳务有限公司签订的补（赔）偿协议、委托付款通知书、银行转账凭证及收条，证明双方已对本次事故赔偿事宜达成协议，陈明菊根据协议已获得足额赔偿，且该协议约定陈明菊不得以任何形式向弘凯劳务公司及任何第三方主张任何权利。本院组织双方当事人对上述证据进行了质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：关于原告陈明菊提交的证据一，被告人保财险孝感市分公司对其真实性无异议，但认为不能证明原告陈明菊为死者钟吉仕唯一继承人。本院认为，该组证据中公安机关出具的户籍证明以及社区出具的家庭成员关系证明，反映出钟吉仕父母已身故，陈明菊与钟吉仕并无子女，为此可以证明原告陈明菊系死者钟吉仕唯一法定继承人，对该组证据的证明目的，本院予以认可。关于原告陈明菊提交的证据二，被告人保财险孝感市分公司对该组证据中《汉十高铁项目无砟轨道工程施工劳务分包合同》有异议，质证认为合同签字盖章部分均为空白，不予认可；对《工伤认定书》的真实性无异议，但无法确认该工伤认定书是否有效。本院认为，该组证据中《汉十高铁项目无砟轨道工程施工劳务分包合同》系原告陈明菊提供的电子版，合同签字栏中虽无双方签字盖章，但结合本案其他有效证据，本院对该证据的证明目的予以认可。另，本院经调查核实，弘凯劳务公司未对《工伤认定书》申请行政复议或提起行政诉讼，该《工伤认定书》已发生法律效力，本院对此予以采信。关于原告陈明菊向本院提交的证据四中《建筑施工人员团体意外伤害保险细则》，被告人保财险孝感市分公司对其真实性不予认可，本院认为，该证据理应由被告人保财险孝感市分公司提供，庭审中被告人保财险孝感市分公司未提交，本院后经审查核对，该《建筑施工人员团体意外伤害保险细则》系投保人中建三局集团有限公司与被告人保财险孝感市分公司签订建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险保险协议的组成部分，与被告人保财险孝感市分公司庭后提交的一致，本院对此予以采信。关于被告人保财险孝感市分公司向本院提交的证据，原告陈明菊对其真实性不持异议，但对其证明目的不予认可。本院认为，该组证据中补（赔）偿协议仅约束陈明菊与弘凯劳务公司，仅证明弘凯劳务公司履行了自身的赔偿义务，而建筑施工人员团体意外伤害保险属于人身保险，不适用财产保险中的“损失补偿原则”，原告陈明菊从用人单位弘凯劳务公司获得赔偿后，并不影响其向保险公司主张保险理赔，故本院对被告人保财险孝感市分公司提交该组证据的证明目的不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年，中建三局集团有限公司总承包武汉至十堰铁路孝感至十堰××标段（三分部）建筑工程项目。2016年3月28日，中建三局集团有限公司为汉十铁路HSSG－2标段（三分部）建筑施工人员在被告人保财险孝感市分公司处购买《建筑施工人员团体意外伤害保险》，并签订了一份《建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险保险协议》。被告人保财险孝感市分公司出具的《保险单》（抄件）中载明：“受益人信息身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险受益人信息的，保险人将依据〈中华人民共和国保险法〉第42条规定给付保险金。建筑施工信息工程名称：新建武汉至十堰铁路孝感至十堰HSSG施工地址：新建武汉至十堰××××～ＤＫ计费方式：按建筑工程项目总造价，工程造价（元）883090229。保障内容意外身故、残疾给付，每人保险金额60万元；意外医疗费用补偿，每人保险金额8万元，每次事故免赔额100元，给付比例100％；急××身故给付，每人保险金额30万元；意外住院津贴，每人保险金额18000元，每人每日津贴给付标准100元，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。保险期间自2016年3月29日零时起至2020年3月28日二十四时止。保险费保险费合计1059708.27元”。《建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险保险协议》第二章建筑施工人员团体意外伤害保险细则中中关于被保险人名称载明：“①湖北汉十城际铁路有限责任公司；②中建三局集团有限公司汉十铁路HSSG－2标段项目经理部三分部；③中国建筑股份有限公司汉十铁路HSSG－2标段项目经理部；④项目工程设计方、监理方、供应商及其相关协作方”。2017年12月10日，中建三局集团有限公司与重庆市合川区弘凯劳务有限公司签订《建设工程施工劳务分包合同》，将位于孝感市××十高铁项目无砟轨道工程分包给弘凯劳务公司。钟吉仕（原告陈明菊之夫）系弘凯劳务公司汉十高铁云梦段工地职工，岗位为吊车吊装工。2018年10月21日下午14时50分许，钟吉仕在云梦县吴铺镇长辛高铁工地施工时，被龙门吊车拆卸下的钢轨撞倒掉落地面受伤。钟吉仕经云梦县人民医院、华中科技大学同济医院抢救后转诊至谷城县中医院住院治疗，其中云梦县人民医院住院治疗1天，华中科技大学同济医院住院治疗52天，谷城县中医院住院治疗58天，共计花费医疗费用52万元。2019年2月9日，钟吉仕因高位颈髓损出现多器官衰竭死亡。钟吉仕意外身故后，原告陈明菊作为其唯一继承人向被告人保财险孝感市分公司提交相关资料申请给付保险金。被告人保财险孝感市分公司以钟吉仕与中建三局集团有限公司分包方无劳动关系，不属于建筑施工人员团体意外伤害约定的被保险人为由拒绝理赔。双方以致成诉。另查明，2019年1月24日，原告陈明菊与重庆市合川区弘凯劳务有限公司签订补（赔）偿协议，协议约定弘凯劳务公司在已支付原告陈明菊52万元医疗费的情况下，再行支付68万元。协议签订后，弘凯劳务公司委托湖北宏星物流有限公司向原告陈明菊支付了上述款项。本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷。中建三局集团有限公司与被告人保财险孝感市分公司签订的《建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险保险协议》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告人保财险孝感市分公司应于保险事故发生后履行给付保险金的义务。中建三局集团有限公司作为投保人为其承建的建设工程在被告人保财险孝感市分公司投保建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险，保险对象或保险项目名称为武汉至十堰铁路孝感至十堰××标段（三分部）工程，保费是按建筑工程项目总造价予以计费，投保时未附被保险人名单，并无确定的被保险人，故在该工程上务工的建筑施工人员均应为被保险人。另，根据《保险协议》中关于被保险人名称的约定，重庆市合川区弘凯劳务有限公司与中建三局集团有限公司是分包合同关系，系协议约定中的相关协作方，而钟吉仕与重庆市合川区弘凯劳务有限公司存在劳动合同关系，且钟吉仕确在武汉至十堰铁路孝感至十堰××标段××镇长××汉十高铁工地务工并发生工伤事故身亡，钟吉仕应为建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险的被保险人。因被保险人钟吉仕未指定受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条和《中华人民共和国继承法》第十条的规定，原告陈明菊作为被保险人钟吉仕唯一法定继承人享有保险金的请求权，被告人保财险孝感市分公司应当按照保险合同约定的赔付情形向原告陈明菊支付保险金。被告人保财险孝感市分公司关于钟吉仕与中建三局集团有限公司分包方无劳动关系，不属于建筑施工人员团体意外伤害约定的被保险人，原告陈明菊作为死者钟吉仕的继承人不具有主张保险金赔偿的主体资格的抗辩理由，本院不予采纳。被告人保财险孝感市分公司另辩称，原告陈明菊已经从湖北宏星物流有限公司获取了医疗费、死亡赔偿金等相关赔偿，其无权再向被告人保财险孝感市分公司主张权利。本院认为，案涉建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外医疗保险属于人身保险，不适用财产保险中的“损失补偿原则”，原告陈明菊从用人单位重庆市合川区弘凯劳务有限公司（湖北宏星物流有限公司系委托付款单位）获得赔偿后，并不影响其向保险公司主张保险理赔，故对于被告人保财险孝感市分公司的上述抗辩理由，本院不予采纳。案涉《建筑工程施工人员团体意外伤害保险保险单》（抄件）关于保障内容明确约定：“意外身故给付，每人保险金额600000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额80000元；意外住院津贴，每人保险金额18000元，每人每日津贴给付标准100元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日”。钟吉仕因工伤事故经住院抢救治疗无效死亡，共计住院111天，支出医疗费用52万元，被告人保财险孝感市分公司应向原告陈明菊支付意外身故保险金60万元，意外医疗用补偿金8万元，意外住院津贴10800元，合计690800元。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司于本判决生效后七日内向原告陈明菊支付保险金690800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10708元，由被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  吴艳军人民陪审员  徐清桥人民陪审员  王 俊二〇一九年十一月十五日书 记 员  李 琴【附法律条文】《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。