福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初3446号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地尤溪县城关解放路39号。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：纪锡淼，该社职员。 被告：林德钩，男，1959年12月25日出生，汉族，农民，住尤溪县。 被告：梁美玉，女，1961年7月25日出生，汉族，农民，住尤溪县。 被告：林景忠，男，1984年12月1日出生，汉族，农民，住尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社与被告林德钩、梁美玉、林景忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人和委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．判令林德钩偿还普惠金融卡透支本金29,613.39元、利息4335.36元（利息算至2019年11月22日）、违约金2076.62元，以及2019年11月22日起至还清借款之日止按福万通普惠金融卡申请表约定计算的利息、违约金；2.判令梁美玉对上述债务承担共同偿还清偿责任；3.判令林景忠对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用以及实现债权所支付的费用由林德钩、梁美玉、林景忠承担。事实和理由：林德钩因养鸡缺少资金向尤溪县农村信用合作联社申请普惠金融卡，额度30,000元，期限三年，由林景忠提供连带担保。在2017年5月25日办卡后，林德钩于2018年9月19日连续三个月未结清利息导致借款逾期，经尤溪县农村信用合作联社多次催收未果，其已违约。为维护尤溪县农村信用合作联社的合法权益，故起诉至法院。 林德钩、梁美玉、林景忠辩称，对上述借款事实没有异议，主要是利息、违约金过高，希望减免。 本院经审理认定事实如下：林德钩于2017年5月15日向尤溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡。2017年5月25日，尤溪县农村信用合作联社审批同意给林德钩办理福万通普惠金融贷记卡30,000元，期限三年，即从2017年5月25日至2020年5月24日止，年利率10.8%。普惠金融贷记卡申请表中附有合约及章程，其中约定：乙方（指尤溪县农村信用合作联社，下同）核准发给甲方（指林德钩，下同）普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低未还部分的5%支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及实现债权的其他费用），均为甲方承担。梁美玉作为配偶在上述福万通普惠金融贷记卡签字确认其知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。同日，林景忠与尤溪县农村信用合作联社签订《最高额保证合同》，为上述福万通普惠金融贷记卡提供连带责任担保，保证期间为合同债务履行期限届满之日起两年，担保范围包括合同的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。截止2019年11月22日，林德钩透支本金29,613.39元、结欠利息4335.36元及违约金2076.62元。以上事实有尤溪县农村信用合作联社在法庭审理过程中的陈述及其提交的福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融卡调查审查审批表、借款人身份证复印件、还款明细、最高额保证合同、逾期普惠金融卡催收通知书等证据证实，本院予以确认。 本院认为，尤溪县农村信用合作联社通过福万通普惠金融贷记卡向林德钩发放贷款，林德钩依照约定的方式返还贷款并支付利息，双方形成借款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，因林德钩未按福万通普惠金融贷记卡申请表中所附的合约及章程履行还款付息义务，故尤溪县农村信用合作联社有权要求林德钩偿还透支的本金并要求支付相应利息及违约金，故林德钩对透支的本金29,613.39元、利息4335.36元（截止2019年11月22日）、违约金2076.62元及该款自2019年11月23日起至还款之日止的利息应予以偿还。因尤尤溪县农村信用合作联社与林德钩在普惠金融卡中约定的违约金系“最低还款额未偿还部分的5%，最低5元”，尤溪县农村信用合作联社已向本院提起诉讼，要求偿还全部贷款，故现已不适用该约定，尤溪县农村信用合作联社要求林德钩支付自2019年11月23日起至还款之日止的违约金的依据不足。梁美玉承认系林德钩配偶，承诺共同偿还上述债务，故对上述债务承担共同还款责任。《最高额保证合同》已明确约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等，依据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，因林德钩未履行合同约定的还款义务，尤溪县农村信用合作联社可以要求林景忠在其保证范围内承担连带保证清偿责任。 综上所述，尤溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合以上说理部分，予以支持，不符部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、林德钩、梁美玉应于本判决生效之日起十日偿还给尤溪县农村信用合作联社贷记卡透支本金29,613.39元并支付尚欠利息4335.36元、违约金2076.62元及该款从2019年11月23日起至还款之日止按月利率0.9%计算的利息； 二、林景忠对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回尤溪县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费605元，减半收取计302.5元，由林德钩、梁美玉、林景忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  蒋满颖 二〇一九年十一月二十六日 书记员  周世明 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。