贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2301民初8619号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市云南路1号。负责人：邓光东，该分行行长。委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师。被告：陈仕学，男，1965年4月29日生，汉族，住贵州省兴义市。被告：邓家春，女，1967年5月8日生，汉族，住贵州省兴义市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮政银行黔西南分行）与陈仕学、邓家春金融借款合同纠纷一案，本案于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔西南分行的委托诉讼代理人周先芳到庭参加诉讼，被告陈仕学、邓家春经本院送达传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行黔西南分行向法院提出诉讼请求：1、判令解除邮政银行黔西南分行与陈仕学、邓家春于2017年6月26日签订的《个人额度借款合同》；2.判令陈仕学、邓家春偿还邮政银行黔西南分行截止2019年7月18日的借款本金100000元、利息2243.25元、罚息524.39元，合计102767.64元。并以尚欠本息之和102243.25元为基数承担自2019年7月19日起至本息清偿完毕之日止的利息、罚息和复利（罚息利率按照合同约定年利率11.7%计算）；3、判令陈仕学、邓家春承担本案全部诉讼费。事实及理由：陈仕学、邓家春因添置设备需要于2017年5月3日向邮政银行黔西南分行申请贷款，经审查其符合条件后，双方于2017年6月26日签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1.额度存续期限最长为36个月；贷款年利率为9%，适用固定利率，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%。2.担保措施为信用担保，还款方式为按期付息，到期一次还本。3.若在额度存续期间内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过30天(含)或累计逾期次数超过5次（不含），贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回。4.借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约。5.若借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，对于借款人未按合同约定偿还的贷款本金，贷款人有权从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。上述合同签订后，经陈仕学、邓家春申请，邮政银行黔西南分行于2018年7月3日将100000元贷款发放至陈仕学的账户，然而陈仕学、邓家春未按照合同约定向邮政银行黔西南分行履行还款义务。其支付了前三季度利息，最后一季度利息仅支付0.59元，还款期限届满也未归还本金。按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》，邮政银行黔西南分行有权依照合同约定按罚息利率计收逾期还款期限内的利息及罚息、复利。综上所述，为维护自身合法权益，特依据有关法律的规定和合同关于管辖的特别约定，特诉至贵院，请求依法判如所诉。陈仕学、邓家春未作答辩。根据当事人的陈述及所举证据，本院认定事实如下：2017年6月26日，陈仕学、邓家春（乙方）与邮政银行黔西南分行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定邮政银行黔西南分行根据对陈仕学、邓家春的信用评价、财务状况及提供的担保等因素综合确定下，陈仕学、邓家春在一定期限及限额内可向邮政银行黔西南分行连续申请支用借款本金。合同约定:1、贷款额度100000元，额度最长存续期限36个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；2、申请支用额度时，乙方应提交申请，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按照约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的内容确定；3、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的方式计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%；4、乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。……如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收复息。5、若在额度存续期间内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过30天(含)或累计逾期次数超过5次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回对借款人未能偿还的借款本金、利息，按合同约定计收罚息复利。当日，陈仕学、邓家春申请支用了100000元，并按期清偿了本息。2018年7月3日，陈仕学、邓家春再申请支用100000元用于购买二手挖机，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定同意陈仕学、邓家春申请借款100000元，期限为12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按季对日还款，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率9%。当日，邮政银行黔西南分行将100000元贷款发放至陈仕学账户。后陈仕学、邓家春未按期还本付息，仅支付了第一至三季度利息，第四季度利息未足额支付，借款期限届满后也未归还本金，截至2019年7月18日尚欠借款本金100000元、利息2243.25元、罚息524.39元，合计102767.64元。本院认为，陈仕学、邓家春经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。对前述事实，有邮政银行黔西南分行的陈述及其提交的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》等佐证，案涉合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。邮政银行黔西南分行已履行向陈仕学、邓家春发放贷款100000元的义务，陈仕学、邓家春未履行按期足额还本付息的义务，已构成违约，截至至今二人已逾期四月有余，邮政银行黔西南分行要求解除与陈仕学、邓家春于2017年6月26日签订的《小额贷款额度借款合同》，符合约定解除条件，本院予以支持。根据邮政银行黔西南分行的陈述，截至2019年7月18日，陈仕学、邓家春还欠贷款本金100000元、利息2243.25元、罚息524.39元，对该贷款本金及利息、罚息，借款人陈仕学、邓家春应予以偿还。根据《小额贷款额度借款合同》关于逾期罚息约定，借款人还应以尚欠本金及未付期限内利息之和102243.25元（100000元+2243.25元）为基数，按罚息年利率11.7%[9%×（1+30%）]）计算继续支付至清偿完毕之日止的逾期利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行与陈仕学、邓家春于2017年6月26日签订的《小额贷款额度借款合同》。二、限陈仕学、邓家春于本判决生效十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行借款本金100000元、借款期限内的正常利息2243.25元及截止2019年7月18日止的罚息524.39元元，并从2019年7月19日起以102243.25元为基数，按年利率11.7%计算支付罚息至清偿完毕之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费2456元，减半收取1228元，由陈仕学、邓家春共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上述于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 王明快二〇一九年十一月八日法官助理 周光艳书 记 员 刘婉蓉