文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初17259号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，分行行长。委托诉讼代理人：叶嘉亮，分行职员。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。被告：陈伟，男，1990年2月24日出生，汉族，身份证住址湖南省安仁县，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告陈伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：被告向原告偿还贷款本金77166.22元及利息（含罚息）3841.25元、复利80.66元（利息、罚息、复利暂计至2019年5月9日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。被告陈伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：陈伟。签约情况：双方于2015年3月24日签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（中山分行）个信额字2015第SW20150320000143号）。批准的贷款额度：224000元。约定还款方式：净息还款法，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。还款日为每月20日。贷款执行利率：固定年利率17.4%。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款发放及欠款情况：陈伟在2018年12月3日止2019年2月19日期间向平安银行中山分行借款29笔，金额共计78000元。借款后，陈伟未按期偿还借款本息。截至2019年5月9日尚欠借款本金77166.22元、利息（含罚息）3900.94元、复利80.66元。（详见下表；单位：元）。            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息（含罚息）              欠复利                  1              5000              起：2018年12月3日?       止：2019年3月3日              5000              269.46              3.69                  2              2000              起：2018年12月6日?       止：2019年3月6日              2000              136.30              3.22                  3              3000              起：2018年12月12日?       止：2019年3月12日              3000              155.15              2.39                  4              1000              起：2018年12月17日?       止：2019年3月17日              1000              65.48              1.65                  5              3000              起：2018年12月21日?       止：2019年3月21日              3000              193.57              4.93                  6              2000              起：2018年12月22日?       止：2019年3月22日              2000              128.57              3.28                  7              1500              起：2018年12月25日?       止：2019年3月25日              1500              95.33              2.44                  8              1500              起：2018年12月25日?       止：2019年2月25日              1384.40              69.25              1.06                  9              2000              起：2019年1月2日?       止：2019年4月2日              2000              93.29              1.32                  10              2500              起：2019年1月2日?       止：2019年4月2日              2500              175.81              5.00                  11              3000              起：2019年1月6日?       止：2019年4月6日              3000              202.28              5.75                  12              3000              起：2019年1月8日?       止：2019年4月8日              3000              197.92              5.62                  13              1000              起：2019年1月10日?       止：2019年3月10日              1000              52.20              0.79                  14              1000              起：2019年1月10日?       止：2019年4月10日              1000              64.52              1.82                  15              2000              起：2019年1月14日?       止：2019年3月14日              2000              138.24              3.62                  16              2000              起：2019年1月23日?       止：2019年4月23日              2000              105.45              2.62                  17              2400              起：2019年1月23日?       止：2019年4月23日              2400              99.76              1.64                  18              2350              起：2019年1月23日?       止：2019年3月23日              2350              115.29              1.86                  19              2250              起：2019年1月23日?       止：2019年2月23日              2250              156.05              4.01                  20              2000              起：2019年1月23日?       止：2019年3月23日              2000              98.12              1.58                  21              1000              起：2019年1月23日?       止：2019年2月23日              1000              69.36              1.78                  22              7000              起：2019年1月25日?       止：2019年4月25日              7000              287.58              4.67                  23              1000              起：2019年1月26日?       止：2019年3月26日              281.82              6.13              0.00                  24              3000              起：2019年1月29日?       止：2019年4月28日              3000              121.08              1.92                  25              6000              起：2019年2月8日?       止：2019年5月8日              6000              146.45              1.28                  26              6500              起：2019年2月9日?       止：2019年5月9日              6500              279.60              5.78                  27              3000              起：2019年2月10日?       止：2019年4月10日              3000              148.63              2.64                  28              2000              起：2019年2月19日?       止：2019年5月19日              2000              58              1.43                  29              4000              起：2019年2月19日?       止：2019年4月19日              4000              172.07              2.87                  合计              78000                            77166.22              3900.94              80.66      本院认为，陈伟向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，根据合同约定，应承担还本付息等违约责任。关于陈伟的欠款本金及复利数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且陈伟未提交相反证据予以推翻，本院予以确认。另经核实，截至2019年5月7日，陈伟尚欠平安银行中山分行利息（含罚息）3900.94元，平安银行中山分行起诉的利息（含罚息）3841.25元，与其提供的对账单等证据不符，应以本院查明的金额3900.94元认定。但平安银行中山分行诉请的利息（含罚息）3841.25元未超出实际所欠金额，系自愿处分自身民事权利，于法无悖，本院予以照准。由于案涉借款已于2019年5月19日前陆续到期，借款利息应计至借款到期之日止，平安银行中山分行要求借款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。陈伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈伟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金77166.22元及利息罚息、复利[截至2019年5月9日的利息（含罚息）3841.25元、复利80.66元；从2019年5月10日起至2019年5月19日止，利息以未到期本金为基数按年利率17.4%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率（即贷款年利率17.4%上浮50%）计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从2019年5月20日起至清偿之日止的罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按罚息利率计算。但平安银行股份有限公司中山分行计收的利息、罚息、复利总计不应超过以年利率24%计收的利息]。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1828元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告陈伟负担并于判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  邓宝初人民陪审员  孙冬梅二〇一九年十一月二十日书 记 员  阮 铮书 记 员  黄靖雯