阜新蒙古族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽0921刑初148号 公诉机关阜新蒙古族自治县人民检察院。 被告人刘某某，女，1968年3月30日出生，汉族，大专文化，户籍所在地阜新蒙古族自治县）阜新镇同乃营子村同乃东沟77号，捕前住阜新市细河区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月26日被阜蒙县公安局刑事拘留，同年11月21日经阜蒙县人民检察院批准，于11月22日由阜蒙县公安局执行逮捕。现羁押于阜新市看守所。 辩护人时艳丽，系辽宁法随律师事务所律师。 阜蒙县人民检察院以阜县检公刑诉[2019]127号起诉书指控被告人刘某某犯骗取贷款罪，于2019年7月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，期间，公诉机关以补充侦查为由建议延期审理，本院于2019年10月12日恢复对本案的审理。阜蒙县人民检察院检察员张铁刚出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人时艳丽到庭参加诉讼。现已审理终结。 阜蒙县人民检察院指控，被告人刘某某于2010年开始在阜蒙县投资建设养殖场，并于2010年9月至2011年9月间向阜新农商村镇银行股份有限公司三次贷款累计人民币300万元(以下贷款币种均为人民币)。2011年11月，被告人刘某某向阜新农商村镇银行股份有限公司贷款300万元，用于偿还之前的贷款。2012年11月28日，被告人刘某某用假的国有土地使用证做抵押，向阜新农商村镇银行股份有限公司贷款298万元，又自筹2万元，用于偿还上一笔贷款。 2011年12月，被告人刘某某以其同学王某的名义从阜新农商村镇银行股份有限公司贷款80万元。2012年11月5日，被告人刘某某再次用假的国有土地使用证做抵押，以其同学王某的名义从阜新农商村镇银行股份有限公司贷款298万元，其中有80万元用于偿还上一笔王某名下的80万元贷款，被告人刘某某实得贷款218万元。 被告人刘某某通过上述多次贷款实际取得贷款596万元。因无力偿还到期贷款，被告人刘某某于2013年11月29日以阜新辰岳牧业有限公司的名义再次向阜新农商村镇银行股份有限公司贷款596万元，用于偿还之前的贷款，贷款过程中仍使用了假的国有土地使用证做抵押。贷款再次到期后，被告人刘某某于2014年11月28日用虚假注册的阜蒙县宏岳养殖场做保证，向阜新农商村镇银行股份有限公司贷款596万元，用于偿还上一笔贷款。2017年11月，被告人刘某某通过工商部门将阜蒙县宏岳养殖场注销，且至今不归还贷款。 综上，被告人刘某某共实施了四起骗取贷款行为，分别是2012年11月28日骗取贷款298万元、2012年11月5日骗取贷款298万元、2013午11月29日骗取贷款596万元、2014年11月28日骗取贷款596万元，合计骗取贷款1788万元，实际无法偿还的贷款总额为596万元，给阜新农商村镇银行股份有限公司造成的直接经济损失为596万元。公诉机关对其指控提供了相应的证据予以证明，公诉机关认为被告人刘某某的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。公诉机关建议对被告人刘某某判处有期徒刑二年至三年，并处罚金。 被告人刘某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均不持异议。 被告人刘某某的辩护人提出如下辩护意见：第一、被告人刘某某不构成骗取贷款罪。理由：（一）本案贷款的行为未给银行或其他金融机构造成重大损失，重大损失指的是骗贷行为给银行造成的直接经济损失。被告人虽未能按时还款，保证人宏岳公司的法定代表人因个人公益岗原因注销了该公司，但被告人的全部厂房和设备均在，上述财产价值远远大于本案贷款额度，只是未变现而已，不能说借贷资金已处于无法偿还的风险之中，骗贷行为的危害性也就无从体现，当然，也就不存在给银行或其他金融机构造成重大损失。（二）本案贷款过程中没有其他严重情节的行为，不能仅因数额巨大就片面认定属于其他严重情节的行为。（三）本案中，金融机构必须是基于被骗发放贷款，才能构成骗取贷款罪。本案无法排除金融机构在贷款发放前就可能知道存在提供虚假财产证明的合理怀疑，另外，还存在以下不符合常理，情理情形（1）不采取降低贷款风险的最佳担保方式—抵押登记。（2）贷款流程明显违规，金融机构工作人员未认真核实贷款当事人财产情况，并进行财产实地核查。（3）贷款发放过程中，金融机构工作人员上下级工作配合过于默契，默契到了对违规行为极为配合的互不过问，好像大家对一些虚假事实都心有灵犀，不该问的绝对不问，违规和不符合常理也不问。第二、阜新农商村镇银行股份有限公司在本案中更有不可推卸的责任。该行并没有对辰岳公司提交的国有土地使用证予以审查，更未到国土部门进行调查。如果银行能对贷款人提交的材料开展合理调查，银行款项损失完全可以避免，银行工作人员至少涉嫌违规发放贷款罪。第三、被告人如构成犯罪，也应当认定为单位犯罪，被告人的行为系单位行为，对被告人涉嫌骗取贷款罪系个人犯罪的指控不当。第四、被告人如果构成犯罪，其行为应认定为自首。另外，被告人系初犯，人身危险性相对较小，主观恶性不大，社会危害性相对较小，且被告人当庭自愿认罪，侦查机关已查封了被告人公司的全部财产，可保证日后履行偿还贷款义务，使银行贷款不受损失。第五、辰岳公司对阜蒙县当地做出过重大贡献，未偿还债务不是恶意逃避债务，确因养殖行业整体不景气，民营企业抗风险能力小所致。第六、本案贷款已作出民事判决并依法进行执行程序，只因资金紧张未能还款而已。近两年来，在各级政府高度重视营商环境的前提下，请求法院对被告人从轻处罚，对被告人宣告缓刑或免除处罚。 经审理查明，2010年始，被告人刘某某在阜蒙县投资建设养殖场。2010年9月13日，被告人刘某某用其承包的阜蒙县集体土地37亩及营业执照作抵押，向阜新农商村镇银行股份有限公司（以下简称农商村镇银行）贷款人民币80万元（以下币种均为人民币）。2011年9月7日，被告人刘某某仍用上述集体土地及营业执照作抵押，向农商村镇银行贷款100万元，其中80万元用于偿还了被告人刘某某于2010年9月13日的贷款80万元，实际取得贷款20万元。2011年4月22日，被告人刘某某继续用上述抵押物向农商村镇银行抵押贷款200万元。2011年11月29日，被告人刘某某还是用上述抵押物向农商村镇银行抵押贷款300万元，并用此款偿还了被告人刘某某分别于2011年9月7日及2011年4月22日的贷款100万元及200万元。 2012年11月28日，被告人刘某某用假的国有土地使用权证（包括被告人刘某某承包的阜新镇同乃营子村集体土地）作抵押向农商村镇银行贷款298万元，又自筹2万元，偿还了被告人刘某某于2011年11月29日的贷款300万元。上述假的国有土地使用权证未向相关部门抵押登记。 2011年12月29日，被告人刘某某以其同学王某的名义（被告人刘某某系保证人）向农商村镇银行贷款80万元。2012年11月5日，被告人刘某某用上述假的国有土地使用证作抵押，以其同学王某的名义向农商村镇银行贷款298万元，其中的80万元用于偿还了被告人刘某某以其同学王某的名义于2011年12月29日的贷款80万元。被告人刘某某实得贷款218万元。上述假的国有土地使用证仍未到相关部门抵押登记。 被告人刘某某通过上述多次贷款实际贷款金额为596万元，因无力偿还到期贷款，被告人刘某某于2013年11月29日以阜新辰岳牧业有限公司的名义再次向农商村镇银行贷款596万元，用于偿还了被告人刘某某于2012年11月28日用假的国有土地使用证作抵押的贷款298万元及其以同学王某名义于2012年11月5日再次用假的国有土地使用证作抵押的贷款298万元。贷款过程中仍使用假的国有土地使用证作抵押（将最初假的国有土地使用证分成六本）。上述六本假的国有土地使用证仍未到相关部门抵押登记。贷款到期后，被告人刘某某于2014年11月28日用虚假注册的阜蒙县宏岳养殖场作保证（法人为被告人刘某某同学王某），向农商村镇银行贷款596万元，用于偿还了被告人刘某某于2013年11月29日的贷款596万元。2017年11月，被告人刘某某通过工商部门将阜蒙县宏岳养殖场注销。且至今未归还贷款。2018年10月26日，被告人刘某某到阜蒙县公安局投案，如实供述了其贷款经过，但未供述抵押物系假证。 另查明，2012年11月28日骗取贷款298万，又自筹2万元，以借新还旧的方式偿还了2011年11月29日的贷款300万元。2012年11月5日骗取的贷款298万元，用其中的80万元，以借新还旧的方式，偿还了2011年12月29日的贷款80万元。2013年11月29日骗取的贷款596万元，以借新还旧的方式偿还了2012年11月28日及2012年11月5日的贷款计596万元。2014年11月28日骗取的贷款596万元。以借新还旧的方式偿还了2013年11月29日的贷款596万元。被告人刘某某以骗取的行为实际得款218万元。 还查明，在贷款596万到期未能偿还的情况下，农商村镇银行将阜新辰岳牧业有限公司（法定代表人刘某某）及阜蒙县宏岳养殖场（法定代表人王某）诉至本院。本院于2017年12月27日作出（2017）辽0921民初1096号民事判决，判决阜新辰岳牧业有限公司给付农商村镇银行贷款本金596万及截至2017年4月13日的利息184.0746万元，同时判决阜蒙县宏岳养殖场承担保证责任。现该判决已进入执行程序，但农商村镇银行尚未能实现债权。 再查明，2019年7月5日，阜蒙县公安局已将阜新辰岳牧业有限公司的牛舍11栋、挤奶厅房屋及挤奶机20个、库房2栋、挤奶厅及挤奶设备18个、牛舍1栋、门房21间、货车一辆，予以查封。 上述事实，有公诉机关提供的案件来源、到案经过、被告人的供述、涉案土地使用证复印件、贷款合同、担保合同、工商登记材料、证人证言、查某1、查某2、民事判决书、户籍证明等证据证实，经庭审质证，足以认定。 本院认为，被告人刘某某使用欺骗手段骗取银行贷款，逾期不能偿还，给银行造成了重大损失，核其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。对公诉机关指控被告人刘某某多次骗取贷款为1788万元，实际造成的经济损失为596万元的公诉意见，经查，被告人刘某某于2012年11月5日以其同学王某的名义向农商村镇银行贷款298万元，用其中的80万元偿还了2011年12月29日的贷款80万元，实得的贷款218万元系被告人刘某某使用欺骗行为所获取，而其他三次所获取的贷款及金额虽采取了欺骗手段，但均系以贷还贷（借新还旧），故以贷还贷（借新还旧）的贷款金额不宜按犯罪数额论处。被告人刘某某骗取的贷款金额为218万元，到期不能偿还，给银行造成的直接经济损失也应为218万，其他的经济损失应由民事法律关系予以调整。综上，对公诉机关的此节指控不予支持。被告人刘某某认罪态度较好，可酌情从轻处罚。对被告人的辩护人提出的被告人刘某某无罪的辩护意见，因被告人刘某某的行为符合骗取贷款罪的构成要件，且被告人刘某某因其行为给银行造成的损失，虽经民事行为进行了调整，且侦查机关也将相关物品进行了查封，但银行的损失并未实际挽回，另外，从审批主体的角度来看，本罪的主观方面也可以由过失构成，故对其此节辩护意见不予采纳。对其提出被害单位有责任的辩护意见，因农商村镇银行疏于对贷款工作的管理，故对其此节辩护意见予以采纳。对其提出单位犯罪的辩护意见，因公诉机关已明确答复对阜新辰岳牧业有限公司是否构成犯罪需另案审查，且阜新辰岳牧业有限公司名下贷款的行为，系以贷还贷（借新还旧），故对其此节辩护意见不予采纳。对其提出被告人刘某某属自首的辩护意见，因被告人刘某某不符合自首条件，故不予采纳。对其提出被告人刘某某系初犯的辩护意见予以采纳。综合考虑被告人刘某某的犯罪事实、情节、性质及对社会的危害程度，对被告人刘某某作出罪责刑相适应的处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十四条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币3万元（罚金于本判决生效后立即生效）。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月26日起至2019年12月25日止） 二、被告人刘某某于本判决生效后立即退赔农商村镇银行涉案款人民币218万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审判长  刘丽萍 审判员  张 义 审判员  朱云峰 二〇一九年十一月十四日 书记员  魏 宇 判决所附法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪物品的处理犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。