重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0119民初4831号原告:中国银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区西城街道西大街15号，统一社会信用代码91500119908701982E。负责人：陈康，中国银行股份有限公司重庆南川支行行长。委托诉讼代理人：向东方，中国银行股份有限公司重庆南川支行客户经理。被告：庞金强，男，1992年12月20日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称中国银行南川支行）与被告庞金强信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日立案受理后，原适用简易程序，后因无法向被告庞金强送达相关诉讼材料，本院依法将本案转为普通程序，由审判员秦先俊担任审判长、与审判员刘丹、人民陪审员田娅组成合议庭于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行南川支行的委托诉讼代理人向东方到庭参加诉讼，被告庞金强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行南川支行向本院提起诉讼请求：1、请求法院判令被告立即支付原告信用卡欠款本息及各项费用共计人民币33679.54元(截至2019年6月22日)，本金28875.4元，利息1276.52元，费用3527.62元；并从2019年6月23日起至清偿之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定承担欠款金额的利息和违约费用至清偿时止；2、请求法院判令被告承担本案的诉讼费等相关费用；3、若被告不履行上述二项义务，原告有权就实现北京牌小汽车（渝GXXXXX）抵押权所得价款优先受偿。事实与理由：庞金强,于2016年12月05日与重庆柯秦汽车销售有限责任公司签订了《汽车消费合同》，并提供房产证(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)、重庆市南川区公安局交通巡逻警察支队月收入证明、重庆农村商业银行提供的对私客户对账单交易流水等作为财力证明向我行申请办理爱家(车贷)分期，我行与其签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》后，于2016年12月14日为其发放了6.5万元的车贷分期，并要求客户按合同约定分36期归还。庞金强正常归还20期后，从2018年10月开始逾期，截止2019年6月22日,信用卡欠款本金28875.4元,利息1276.52元,费用3527.62元,共计33679.54元。诉前原告曾要求被告偿还该欠款,被告却故意躲避还款。被告庞金强未答辩。经审理查明：2016年12月5日，被告庞金强向原告中国银行南川支行提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXX。在双方同意适用的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第18条第二款约定，被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金；第19条约定，原告对被告不符合免息的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用），按月计收复利，日利率上限为万分之五。同日，被告庞金强向原告中国银行南川支行提交《爱家分期业务申请表（优质客户类）》以中行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX）申请办理爱家分期业务。同日，原告中国银行南川支行（乙方）与被告庞金强（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，双方约定：本合同项下“专向分期付款”额度为：人民币65000元，分期期数为36期，自甲方实际交易日起算。本合同项下的“专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买汽车的款项。未经乙方书面同意，甲方不得改变“专向分期付款”额度的通途。本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度（以下简称使用额的）的8.5%。本合同项下“专向分期付款”手续费总金额为5525元，“专向分期付款”每月收取手续费金额为154元。甲方为信用卡新申办客户，在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方授权乙方通过甲方信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至甲方指定的专用账户（账户名称：重庆科泰汽车销售有限公司账号：XXXXXXXXXXXXXXXX）。本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。扣收甲方“专向分期付款”手续费和本金的所提额账户（信用卡账户），卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。甲方以本合同项下专向分期付款所购汽车提供抵押。如果甲方在任何正常还款日或提前还款日未按约定向乙方履行清偿义务，乙方有权依法及本合同的约定，行使抵押权。甲方不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，乙方应在基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。乙方可以与甲方协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，乙方有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下甲方应偿付给乙方的费用后，用于清偿本合同项下透支款。甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金及手续费。出现违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。原告向被告庞金强发放的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》告知：在办理分期交易之前，请确保您卡片的可用额度可覆盖分期手续费。请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、滞纳金等计收归责同一般消费交易，不仅将增大另的支出，而且会影响您的信用记录，并按规定将受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款，被告庞金强在该告知书落款处表示对上述内容确认无误并同意，并进行了签名及捺印。同时，被告庞金强向原告中国银行南川支行提交《委托支付申请表》，委托原告将申请金额65000元支付给重庆科泰汽车销售有限责任公司（案外人）中国农业银行账号XXXXXXXXXXXXXXXX中。2017年1月10日，原、被告双方就上述购买车辆（北京牌小型普通客车，车辆型号为XXXXXXXXXX，车辆识别代号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）办理了抵押登记。2017年5月17日，原告按照被告委托支付申请向杨宇（案外人，银行账号为XXXXXXXXXXXXX）放款200000元。截止2019年6月22日，被告庞金强尚欠本金28875.4元，利息1276.52元、费用3527.62元，共计33679.54元。在庭审中，原告释明费用是指违约金费用和分期手续费等。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表（优质客户类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《爱家分期补充协议》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《委托支付申请表》、机动车权证、《信用卡交易明细》、《逾期情况表》等证据在卷佐证，上述证据的真实性、合法性、关联性经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告之间的信用卡合同关系是真实、合法、有效的，应受法律保护。原、被告均应按照双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定全面认真履行义务。被告庞金强未按约定按时偿还信用卡欠款，应当承担偿还原告欠款并支付约定利息、复利、违约金的责任。领用合约中约定的滞纳金属违约金的一种。因此，原告要求被告庞金强立即偿还信用卡欠款本金28875.4元以及截止2019年6月22日的利息1276.52元，费用3527.62元，共计33679.54元，并从2019年6月23日起至欠款还清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的标准计付透支利息及按合同约定承担违约金的主张，符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。同时，被告以其购买的北京牌小型普通客车为该笔借款设定抵押担保，原告要求以该车辆拍卖、变卖后的价款优先受偿的请求符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告庞金强在本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司重庆南川支行信用卡欠款本金28875.4元以及截止2019年6月22日的利息1276.52元，费用3527.62元，共计33679.54元，并从2019年6月23日起至欠款还清之日止以未还欠款本金为基数按每日万分之五计付透支利息，并按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。二、由被告庞金强在本判决生效后立即向原告中国银行股份有限公司重庆南川支行支付诉讼费640元、公告费390元。三、原告中国银行股份有限公司重庆南川支行对被告庞金强提供抵押担保的车辆（北京牌小型普通客车，车辆型号为XXXXXXXXXX，车辆识别代号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）享有抵押权，有权就该车辆的拍卖、变卖后的价款在上述第一项、第二项款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取640元、公告费390元，共计1030元（原告已预交），由被告庞金强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  秦先俊审 判 员  刘 丹人民陪审员  田 娅二〇一九年十一月二十八日法官 助理  彭恒瑶书 记 员  滕 瑶