云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初12931号原告：云南省亚联财小额贷款有限公司，统一社会信用代码：915300005631924056。住所：云南省昆明市五华区东风西路11号顺城写字楼东塔10层。法定代表人：长原彰弘。委托诉讼代理人：倪娜、王一冰，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：董希鹏，男，汉族，1967年11月4日出生，身份证住址为浙江省永嘉县，现住云南省姚安县。原告云南省亚联财小额贷款有限公司与被告董希鹏民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云南省亚联财小额贷款有限公司的委托诉讼代理人倪娜、被告董希鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南省亚联财小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金66668元，并按照合同约定支付自违约之日起至实际还清贷款之日止的利息及违约金；2.判令被告承担本案的诉讼费、公告费、邮寄费、律师费等。事实与理由：2018年8月10日，原告与被告签订《贷款合同》，约定由原告为被告提供借款20万元整，借款期限为6个月，自2018年8月10日起至2019年2月9日止；借款月利率1%。合同签订后，原告依约向被告提供了借款，但被告未依约还款。截止原告提起诉讼之日，被告尚未归还借款本金共计66668元，被告的违约行为已经严重侵害原告的合法权益，据此，为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告董希鹏答辩称：1.原告起诉月利息1%与事实不符。本人于2018年5月从原告处贷款20万元，当时付手续费4000元，每月还本付息19600元仅用两月余提前还款需罚款，共计229883元，照此算息应该是月利率6%；又于2018年8月10日从原告处就按20万元，先付手续费4000元，按约还本付息37933元，连续还款4个月，共计还款151732元，后又陆续还了近万元。按照前述还款，被告还款金额远超月利率1%，已经属于高利贷行为。2.原告虽以公司形式与本人发生借贷关系，但原告公司催收人员多次打电话对本人进行辱骂、恐吓、威胁、并打电话给我多个朋友，散布谣言，态度非常恶劣。为支持其诉讼请求，原告提交证据如下：1.《贷款合同》，证明原、被告之间的借贷关系成立并生效；2.借据，证明被告明确借款金额、放款方式及指令原告代扣“贷款手续费”；3.《信息咨询服务合同》、《委托付款协议》，证明被告确认由原告代第三方收取相关管理费用；4.《委托划款协议》，证明双方明确约定通过指定的银行渠道划转相关款项；5.中央审批系统-贷款总账报表，证明被告未能按合同约定偿还借款本金、利息等；6.付款回单，证明原告按合同约定及时、足额交付借款到被告指定的银行账户；7.委托书，证明行政管理费由原告代收并代为主张；8.《法律服务合同》及发票，证明原告为实现债权所支付的律师代理费。经质证，被告对原告提交的所有证据真实性予以认可，对证明内容即利息的约定不予认可。本院认为原告提供的证据形式合法本院予以确认并在卷佐证，至于能否证明原告的证明观点，本院予以综合评判。被告提交证据如下：中国农业银行云南省分行交易明细回单二份，中国建设银行个人活期账户交易明细四页。经质证，原告被告提交的证据的真实性予以认可，但是对第一份中国农业银行云南省分行交易明细回单证明内容不予认可，认为系原被告的另一笔借贷关系，与本案无关。本院认为原被告之间的借贷关系于2018年8月10日订立，中国农业银行云南省分行2018年8月2日的交易明细与本案无关，不作为认定本案事实的依据，本院不予认可。被告提供的其他证据形式、内容合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月10日，原告与被告签订《贷款合同》，约定被告向原告贷款20万元，贷款期限6个月，自2018年8月10日起至2019年2月10日止；贷款月利率为1%，利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算，每期偿还本息35333元；如被告因特殊原因不能按时还款，被告向原告申请并经原告同意后，可延迟还款，被告须按申请延迟的时间和本合同贷款金额向原告支付每日0.0333%的手续费，被告须在申请时一次性支付该费用，如被告未申请迟延还款或申请延迟还款未得到原告同意，其贷款自到期日次日起，转入逾期贷款账户。若被告违反本合同约定，原告有权随时解除本合同，自原告宣布解除合同三日内，被告应立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用。如被告逾期支付本合同项下的任何款项，每逾期一日，原告按逾期款项的0.2%计收逾期违约金。双方还约定因本合同履行产生纠纷导致原、被告双方涉诉，而结果为原告胜诉的，因应诉所引起的调查费、财产保全费、执行费、案件受理费、评估费、公告费、律师费等费用由被告承担。同日，原告与云南亚联财经济信息咨询有限公司签订《信息咨询服务合同》，合同约定云南亚联财经济信息咨询有限公司为被告提供专业咨询服务、代为办理贷款申请的相关手续，促成了被告与原告云南省亚联财小额贷款有限公司签订《贷款合同》，被告自愿接受云南亚联财经济信息咨询有限公司服务，并愿意就云南亚联财经济信息咨询有限公司的服务支付相应费用，具体为：1.签约成功支付的首笔行政管理费：一次性收取，按《贷款合同》内贷款金额的2%计算，即4000元，由被告在原告向其发放贷款时，以现金方式向云南亚联财经济信息咨询有限公司支付；2.服务期间按月支付的行政管理费：贷款期限内，每期按《贷款合同》内贷款近的1.3%计算，即每期2600元，由被告在《贷款合同》中所约定的每期还款日向云南亚联财经济信息咨询有限公司支付。行政管理费从《贷款合同》约定的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部本息还清之日止，时间不足一期的按一期计算。庭审中，原告认可上述行政管理费均由原告代为收取，云南亚联财经济信息咨询有限公司亦向原告出具了相关的委托书。合同签订当日原告向被告转款20万元、被告出具了《借据》。此后，被告仅向原告归还本金133332元，支付利息8000元、手续费4000元、管理费11400元。另查明，被告自2019年1月10日起未如约还款。庭审中，原告释明“手续费”即是首笔行政管理费，明确表示自逾期之日止，要求被告按照年利率24%支付利息、违约金、管理费。原告为本案支付律师费1000元、邮寄费49元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，被告董希鹏与原告云南省亚联财小额贷款有限公司签订了《贷款合同》，原告依约向被告董希鹏提供了借款，本院据此确认双方借贷关系成立并生效。关于借款本金，因原告实际支付金额为20万元，虽被告抗辩原告于借款当日扣手续费4000元，但此行为并非法律规定的“预先在本金中扣除利息”的行为，故本院认定借款本金为20万元。关于行政管理费，该费用系云南亚联财经济信息咨询有限公司与被告双方自愿约定，符合民法意思自治原则，不违反法律的强制性规定，即合法有效。虽然约定行政管理费的《信息咨询服务合同》并非被告与本案原告签订，但《信息咨询服务合同》所约定的行政管理费均由本案原告代为收取，并与《贷款合同》约定的利息一并按月收取。本院认为，《信息咨询服务合同》所约定的服务期间的行政管理费的实质应为利息，且庭审中原告亦提交了云南亚联财经济信息咨询有限公司授权其收取行政管理费并在本案中一并主张的委托书，故本院在本案中作为利息一并处理。原、被告双方约定按照等额本息方式还款，即每月归还的本金=借款总额÷6期，每月支付的利息=借款总额×月利率1%＋行政管理费（借款总额×1.3%）及其他费用。按照双方在合同中的约定，无论被告归还多少本金，利息仍按照借款总额为本金计算，且被告每月还需支付行政管理费，以该方式计算利息可能导致被告支付的利息超过年利率36%即月利率3%，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借款双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，故本院将按照被告每月实际支付的利息（含利息、行政管理费、逾期违约金、逾期罚息等）÷未还本金=月利率，对于利息超过月利率3%的部分本院将折抵本金。根据原告提交的《中央审批系统贷款总账报表》，被告于借款当日支付手续费4000元，该费用应认定为利息，但是借款当日被告无需向原告支付利息，故该4000元手续费应当抵扣本金。另，扣减被告已还本金133332元，截至2018年12月10日，被告尚欠原告借款本金60339.66元（具体计算方式详见附表）。关于原告主张被告按照合同约定支付利息及违约金，因双方在合同中约定借期内利息按月利率1%计算、逾期违约金按照每日0.2%计算，原告庭审中主张将利息、违约金总计按照年利率24%的标准计收不违反法律禁止性规定，故本院按照年利率24%支持原告主张的利息及违约金。依照原告提交的证据，被告于2019年1月10日未足额还款，本院确认其自2019年1月11日开始支付利息及违约金。关于原告主张的律师费1000元，因双方在合同中约定由被告承担原告为实现债权产生的各项费用，且律师费未超过《云南省律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告董希鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告云南省亚联财小额贷款有限公司借款60339.66元，并支付该款自2019年1月11日至实际还清上述款项之日止按照年利率24%计算的逾期利息（含违约金、管理费）；二、被告董希鹏于本判决生效之日起十日内支付原告云南省亚联财小额贷款有限公司律师费1000元；三、驳回原告云南省亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1467元、邮寄费49元由被告董希鹏负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 胡 颖二〇一九年十一月四日书记员 邹亚娇