湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初3739号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市汉阳区汉阳大道182号。负责人：罗斐，该行行长。委托诉讼代理人：侯长军，男，1974年4月11日出生，土家族，该行员工，住武汉市汉阳区。委托诉讼代理人：王廉，男，1960年5月8日出生，汉族，该行员工，住武汉市武昌区。被告：彭志军，男，1988年12月3日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：彭楚武，男，1961年6月24日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：周青荣，女，1965年2月20日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：武汉第六建工集团有限公司。住所地：武汉市黄陂区王家河街三台村冲里吴湾1-2层。法定代表人：吴绪祥，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁小栋，男，1976年10月14日出生，汉族，该公司法律顾问，住武汉市江岸区。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）诉被告彭志军、彭楚武、周青荣、武汉第六建工集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后依法适用普通程序，由审判员王飞担任审判长，与人民陪审员周佩芳、李佳组成合议庭，于2019年11月21日公开开庭进行了审理，原告中行汉阳支行的委托代理人侯长军，被告武汉第六建工集团有限公司的委托诉讼代理人袁小栋到庭参加诉讼。被告彭志军、彭楚武、周青荣经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行诉称：2010年7月28日，原告与被告彭志军签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2010年ＨＹ房ＨＮ字第××号，贷款金额为150000元，月利率为浮动利率，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息，上述贷款为不动产抵押贷款，抵押物为被告所购买的坐落于武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋，并在武汉市汉南区住房保障和房屋管理局办理了《期房抵押证明》。另外，被告彭楚武、周青荣作为被告彭志军的父母及共同还款人、被告武汉第六建工集团有限公司作为借款人彭志军贷款的阶段性担保人承诺对上述住房贷款本息承担共同还款的连带责任。上述住房贷款合同签订后，原告如约向被告彭志军发放了住房贷款150000元，被告彭志军未按住房贷款合同约定履行还款义务，被告彭楚武、周青荣作为借款人父母、被告武汉第六建工集团有限公司作为借款人的阶段性担保人也未履行还款义务。原告按照贷款合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。原告为维护自身权益，特向法院起诉。诉讼请求：1、判令被告彭志军立即偿还住房贷款本金88411.66元及下欠利息及罚息（截至2018年8月22日下欠利息1207.62元、罚息47.42元，此后的利息、罚息计算至被告付清时止）；2、判令原告就被告彭志军上述住房贷款债务对被告彭志军提供的武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋享有优先受偿的抵押权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告彭楚武、周青荣就被告彭志军上述第一项债务向原告承担连带还款责任；4、判令被告武汉第六建工集团有限公司就被告彭志军上述第一项债务向原告承担连带还款责任；5、本案诉讼费由四被告承担。原告中行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一：武汉市商品房买卖合同，证明被告彭志军贷款的实际用途；证据二：借款家庭声明、家访调查、共同还款声明及承诺书，证明被告彭志军向原告申请贷款，被告彭楚武、周青荣提供担保并承诺共同还款；证据三：个人一手住房贷款合同，证明原告与被告彭志军之间的贷款合同关系；证据四：不可撤销连带担保函，证明被告武汉第六建工集团有限公司为贷款提供担保；证据五：借款借据，证明原告如约发放了贷款；证据六：期房抵押证明，证明原告就抵押房屋办理了期房抵押登记；证据七：贷款还款明细：证明被告还款及欠款的情况。被告彭志军、彭楚武、周青荣未向本庭提交答辩意见、质证意见及证据。被告武汉第六建工集团有限公司辩称：一、被告武汉第六建工集团有限公司所提供的是阶段性担保，在原告取得他项权证后，被告武汉第六建工集团有限公司再无担保责任；二、被告彭志军已将其房屋作为抵押，应当就其提供的抵押物先行清偿债务。被告武汉第六建工集团有限公司未向本庭提交证据。被告武汉第六建工集团有限公司对原告提交的证据均未提出异议。本院对原告提交的证据均予以采信。经审理查明：2010年7月21日，被告武汉第六建工集团有限公司与被告彭志军签订一份《武汉市商品房买卖合同》，约定被告彭志军向被告武汉第六建工集团有限公司购买位于武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋，付款方式为贷款方式付款。2010年7月28日，被告武汉第六建工集团有限公司向原告中行汉阳支行出具一份《不可撤销连带责任担保函》，承诺对被告彭志军购买上述房屋向原告中行汉阳支行的贷款承担不可撤销连带责任担保。该担保函中约定的担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付原告中行汉阳支行之日止。2010年9月2日，原告中行汉阳支行（贷款人）与被告彭志军（借款人）签订一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为150000元，贷款期限180个月，贷款用途为购买武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋，贷款利率为浮动利率，浮动周期一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮15%执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款偿还方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。合同所载明的住所地为通讯及联系地址在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。2010年7月28日，被告彭楚武、周青荣作为被告彭志军的父母签署家庭共同还款声明（保证人）及共同还款承诺书，愿意为被告彭志军的15万借款作保证担保，履行共同还款的连带保证责任。借款合同签订后，原告中行汉阳支行与被告彭志军对上述位于武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋在武汉市汉南区房产管理局办理了期房抵押证明，权证号为武房期南字第××号。2010年9月13日，原告中行汉阳支行向被告彭志军发放了贷款150000元。此后，被告彭志军按照合同约定向原告中行汉阳支行还款，但2018年6月起，被告彭志军未向原告中行汉阳支行还款。原告中行汉阳支行按照案涉《个人一手住房贷款合同》的约定，宣布合同项下贷款本息全部提前到期。截至2018年8月22日，被告彭志军欠原告中行汉阳支行贷款本金88411.66元，利息1207.62元，罚息47.42元。本院认为：原告中行汉阳支行与被告彭志军签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告中行汉阳支行按照合同约定发放了贷款，被告彭志军应当按照合同约定还款，其未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。按照合同约定，在被告彭志军逾期归还贷款构成违约时，原告中行汉阳支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。截至2018年8月22日，被告彭志军欠原告中行汉阳支行贷款本金88411.66元，利息1207.62元，罚息47.42元，故原告中行汉阳支行要求被告彭志军偿还上述贷款本息并支付计算至本金付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告彭志军以其所购坐落于武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了期房抵押登记手续，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”原告中行汉阳支行依法对上述抵押房屋享有抵押权。现被告彭志军未按约还款，原告中行汉阳支行依法对该抵押房屋享有优先受偿权，故原告中行汉阳支行要求对上述抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于中行汉阳支行要求彭楚武、周青荣、武汉第六建工集团有限公司对彭志军的债务承担连带责任。被告彭楚武、周青荣系被告彭志军的父母，其向中行汉阳支行出具家庭共同还款声明（保证人）及承诺书，愿意作为共同还款人。故被告彭楚武、周青荣对上述债务应承担共同还款责任。武汉第六建工集团有限公司向中行汉阳支行出具《不可撤销连带责任担保函》，系武汉第六建工集团有限公司的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。其自愿为彭志军的上述贷款提供阶段性连带保证责任，保证期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付中行汉阳支行之日止。但彭志军所购案涉房屋仅办理期房抵押证明，并未办理房屋他项权证，中行汉阳支行未收到房屋他项权证正本，武汉第六建工集团有限公司的保证责任未免除，仍需对彭志军的上述债务承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”在既有彭志军提供物的担保，又有武汉第六建工集团有限公司提供保证的，而中行汉阳支行与武汉第六建工集团有限公司对实现债权没有约定的情形下，中行汉阳支行应先就彭志军提供的房屋抵押担保实现债权，在行使抵押物权之后未能清偿部分，方可要求武汉第六建工集团有限公司对未能清偿部分承担连带保证责任。故中行汉阳支行要求武汉第六建工集团有限公司对彭志军的所欠贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院对中行汉阳支行行使抵押物权之后未能清偿部分要求武汉第六建工集团有限公司承担还款责任予以支持。彭志军、彭楚武、周青荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，应承担因此造成的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告彭志军、彭楚武、周青荣共同向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金88411.66元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告彭志军、彭楚武、周青荣共同向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还截止至2018年8月22日的贷款利息1207.62元，罚息47.42元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清，此后的利息、罚息按照中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与彭志军签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准，付至贷款付清之日止；三、若被告彭志军、彭楚武、周青荣未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（坐落于武汉市汉南区汉南大道39号汉南家园3栋3单元202室的房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、被告武汉第六建工集团有限公司对本判决第三项确定的抵押物清偿不足部分对原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行承担连带清偿责任，被告武汉第六建工集团有限公司承担保证责任后，有权向被告彭志军追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2042元，此款原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行已预交，由被告彭志军、彭楚武、周青荣负担。被告彭志军、彭楚武、周青荣于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接支付给原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王 飞人民陪审员  周佩芳人民陪审员  李 佳二〇一九年十一月二十九日书 记 员  丁 雪