云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初11525号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：潘瑞才，系该行行长。委托诉讼代理人：张林，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：郭雪娇，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：袁小玲，女，汉族，1968年3月4日出生，身份证住址为广东省吴川市。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告袁小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人张林到庭参加诉讼。被告袁小玲经公告传唤未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.诉请法院判令被告袁小玲支付原告借款本金45.9万元；2.诉请法院判令被告袁小玲偿还原告以本金45.9万元为基数按照年利率24%计算的自逾期还款之日起至本金全部清偿之日止的利息以及罚息（暂计算至2019年6月5日止的利息以及罚息为40141.94元）；3.诉请法院判令被告袁小玲偿还原告以利息（含罚息)为基数按照年利率24%计算的自逾期支付利息（含罚息）之日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利（暂计算至2019年6月5日止的复利为1332.12元）；4.本案的诉讼费、邮寄费46元、律师费500元由被告承担。事实与理由：被告袁小玲向原告申请借款，并签订了借款合同，同时约定了借款期限、借款利率、还款方式等。合同签订后，原告依约向被告支付了借款。现借款已到期，经原告多次催收，被告未按照合同约定偿还本息。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告袁小玲未到庭，也未提交答辩意见。原告平安银行股份有限公司昆明分行提交的证据材料：1.个人信用额度贷款合同，欲证明贷款合同成立并生效，并约定贷款利率、罚息、复利、违约责任等；2.个人贷款出账凭证，欲证明原告已向被告发放贷款以及贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款期限等实际执行情况；3.个人贷款业务贷款账户对账单，欲证明截至2019年8月13日被告尚欠借款本金、利息及罚息；4.个人贷款业务客户还款清单，欲证明被告逾期还款以及还款明细；5.委托代理协议、律师费发票，欲证明原告为实现债权支付律师费500元。被告袁小玲无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告提交的以上证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院确认证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2014年4月16日，平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告袁小玲（甲方）签订了《个人信用额度贷款合同》，约定甲方自愿向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。合同还约定被告欠息、逾期或违反合同约定的其应履行的任何义务，原告有权停止或终止发放尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后被告袁小玲在额度范围内向原告申请贷款并发生逾期:借据号SW20181106001618、SW20181106001623、SW20181106001634、SW20181106001637，此四笔贷款本金合计为45.9万元，执行固定年利率16.2%，还款方式为净息还款法，贷款期限自2018年11月6日至2019年2月6日。借款到期后，被告仅偿还上述贷款利息15729.83元、复利0.06元，此四笔贷款尚欠本金合计45.9万元。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费46元、律师费500元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了借款，被告未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在借款合同中对被告未能按约定偿还贷款应该承担的违约责任有明确的约定，故原告要求被告偿还贷款本金及支付借款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因原被告之间约定的贷款年利率为16.2%，复利及罚息的利率上浮50%后的计算标准违反了法律对借款利率的限制性规定，故本院依法调整为按年利率24%计算复利及罚息。关于利息、罚息及复利：借据号SW20181106001618、SW20181106001623、SW20181106001634、SW20181106001637，此四笔贷款借期内的利息为19209.15元（2018年11月6日至2019年2月6日共计93天，45.9万元×16.2%÷360天×93天=19209.15元），被告已偿还利息15729.83元，剩余利息3479.32元。借款到期后被告未还本付息，故应当从2019年2月7日起按照年利率24%的标准支付复利和罚息。原告为实现债权而支出的律师代理费500元是由于被告的违约行为引起的，双方在《个人信用贷款合同》对此费用有明确的约定，且此费用符合《云南省律师服务收费行业指引标准》的计算标准，故该诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁小玲于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号SW20181106001618、SW20181106001623、SW20181106001634、SW20181106001637、的借款本金45.9万元及拖欠利息3479.32元，并承担上述借款本金按照年利率24%的标准自2019年2月7日起至款项实际清偿之日止的罚息及上述借款利息按照年利率24%的标准自2019年2月7日起至款项实际清偿之日止的复利（执行时扣除已还复利0.06元）；二、被告袁小玲于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8805元、邮寄费46元，由被告袁小玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡 颖人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十一月二十日书 记 员  赵一瑾