四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初10045号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地成都市高新区天韵路186号。 法定代表人：张蓬，董事长。 委托诉讼代理人：朱林琳，女，公司员工。 委托诉讼代理人：曹敏，女，公司员工。 被告：武良平，女，1989年11月11日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县。 被告：李水平，男，1979年6月27日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费公司”）诉被告武良平、李水平金融借款合同纠纷一案。本院于2019年9月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人曹敏到庭参加诉讼，被告武良平、李水平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还编号为Ｍ201901090010Ｂ《个人消费贷款合同（最高额类）》项下所欠债务本金193686.59元；2.判令被告按照编号为Ｍ201901090010Ｂ《个人消费贷款合同（最高额类）》中的约定支付相应利息、罚息、复利、违约金截止至付清贷款本息之日止；截至2019年09月10日，未支付利息为11485.93元，未支付罚息为498.23元，未支付复利388.97元，未支付违约金为443.56元，以上合计206503.28元；3.请求判令被告对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押的财产：江西省吉安市吉安县庐陵星城“铭仕二期”住宅4-1-302，权属证书：吉安县房权证敦厚镇字第××号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与二被告签订编号为最高借Ｍ201901090010Ｂ的《最高额借款合同》、编号为最高抵Ｍ201901090010Ｂ《最高额抵押合同》以及编号为Ｍ201901090010Ｂ的《个人消费贷款合同（最高额类）》。原告履行借款义务后，被告未按约定履行还款义务。 被告武良平、李水平未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2018年12月18日，武良平向锦程消费公司申请个人消费借款200000元，并填写了《个人消费借款申请表》。2019年1月9日，武良平、李水平共同作为甲方与锦程消费公司（乙方）签订编号为最高借M201901090010B的《最高额借款合同》及附件；同日，武良平、李水平（甲方）与锦程消费公司（乙方）签订编号为最高抵M201901090010B的《最高额抵押合同》及附件；2019年1月16日，武良平、李水平（甲方）与锦程消费公司（乙方）签订编号为M201901090010B的《个人消费贷款合同（最高额类）》及附件。基本情况如下： 贷款额度：200000元； 贷款期限：60个月，自2019年1月9日起至2024年1月8日止； 还款方式：按月等额还本付息法； 贷款利率：贷款利率执行浮动利率，本合同项下贷款利率在产品基础利率的基础上上浮27%，若基准利率不低于4.75％时，以基准利率为参考利率；若基准利率低于4.75%时，以4.75%作为参考利率，本合同签订时基准利率为年利率4.75％，参考利率为年利率4.75%，调整利率为年利率9.5%，产品基础利率为年利率14.25%，合同签订时的贷款利率为18.1%，按借款的实际天数计息； 贷款用途：个人消费； 违约条款：《个人消费贷款合同（最高额类）》第七条第7.2款：甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，乙方对未归还利息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同；第七条第7.3.1款：甲方未按合同约定还本付息的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息；第七条第7.5款：因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 送达条款：《最高额借款合同》第十二条第2款：甲方确认，本合同载明的及甲方向乙方提交的贷款申请资料中载明的甲方通讯方式为甲方指定接收文件和法律文书的手机号码、电子邮箱及送达地址等。 担保情况：抵押，抵押财产为武良平、李水平所有的位于江西省吉安市吉安县庐陵星城“铭仕二期”住宅4-1-302。双方于2019年1月16日办理抵押权登记。抵押担保的主债权为自2019年1月9日起至2024年1月8日期间借款人与贷款人之间形成的一系列债权，抵押担保的主债权最高额度为200000元。 担保条款：《最高额抵押合同》第十条：抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为了实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）和其他相关合理的费用；第十一条：抵押权应当在主债权诉讼时效期间内行使。 放款情况：2019年1月17日，锦程消费公司向武良平、李水平发放借款200000元。 还款情况：武良平、李水平自2019年4月12日开始出现逾期还款，截至2019年9月10日，武良平、李水平尚欠借款本金193686.59元、利息为11485.93元，罚息为498.23元，复利388.97元。 以上事实，有原被告身份信息、锦程消费公司的当庭陈述、《个人消费借款申请表》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额借款合同及最高额保证合同/最高额抵押合同附件》、《个人消费贷款合同（最高额类）》、《贷款借据》、《不动产登记证明》、已出账单和财务历史等证据在卷佐证。被告武良平、李水平未到庭，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，各方当事人签订的《最高额借款合同》、《个人消费贷款合同（最高额类）》、《最高额抵押合同》系当事人之间真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，锦程消费公司按约向武良平发放了贷款，武良平未按约偿还借款本息，构成违约，锦程消费公司有权宣布上述借款提前到期，到期日应为起诉状副本送达被告之日即2019年10月13日，故对锦程消费公司要求武良平归还剩余贷款本金193686.59元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的诉请，符合合同约定，本院予以支持，利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年9月10日，应支付利息为11485.93元，罚息为498.23元，复利388.97元，自2019年9月11日起至还清借款之日止的利息按锦程消费公司与被告签订的编号为M201901090010B的《个人消费贷款合同（最高额类）》之约定计付，罚息以欠款本金为基数，按照约定利率上浮50%为标准计算；复利以欠付利息为基数，按照约定利率上浮50%为标准计算。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 对于原告主张的违约金，因违约金的功能以补偿为主、惩罚性为辅，原告已收取了较高的利息、罚息、复利，既体现了对其损失的弥补也体现了对被告违约行为的惩罚，故本院对原告主张的违约金不予支持。 关于优先受偿权的诉请，有合同依据且办理了最高额抵押登记，锦程消费公司有权就位于江西省吉安市吉安县庐陵星城“铭仕二期”住宅4-1-302房屋拍卖、变卖后所得价款在本案认定之债权范围内实现顺位优先受偿，但锦程消费公司就上述房屋实现顺位优先受偿的总金额不得超过200000元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下： 一、被告武良平、李水平于本判决生效之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司归还借款本金193686.59元，并支付利息、罚息、复利{截至2019年9月10日止尚欠利息11485.93元，罚息为498.23元，复利388.97元，此后的利息自2019年9月11日起以未付本金为基数，按照《个人消费贷款合同（最高额类）》约定之贷款利率计算至本金清偿完毕之日止；罚息以逾期本金为基数，按照约定利率上浮50%为标准计算至本金清偿完毕之日止；复利以欠付利息为基数，按照约定利率上浮50%为标准计算至本息清偿完毕之日止}；但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、原告四川锦程消费金融有限责任公司对登记在被告武良平、李水平名下的位于江西省吉安市吉安县庐陵星城“铭仕二期”住宅4-1-302房屋享有顺位抵押权，有权就该房屋折价、变卖、拍卖所得价款在本案债权金额范围内按抵押顺位优先受偿，但锦程消费公司就该房屋实现优先受偿的总金额不得超过200000元； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果被告武良平、李水平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2199元，由被告武良平、李水平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇一九年十一月三十日 书记员  王艺洁