惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初1688号原告：中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行。法定代表人：胡路军职务：行长。委托代理人：陈姝怡，广东达伦律师事务所律师。委托代理人：蓝毅莹，广东达伦律师事务所律师助理。被告：李某某，男，1975年9月8日出生。原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称工商银行大亚湾支行）与被告李某某金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月26日受理后，依法适用普通程序审理，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告工商银行大亚湾支行的委托代理人陈姝怡到庭参加诉讼。被告李某某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、判令原告和被告于2014年8月13日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房贷]字[惠州]行[大亚湾]支行[2014]年[1000317]号）项下贷款立即到期；二、判令被告立即向原告归还借款本金人民币339473.39元以及支付相应的利息、罚息及复利（暂计至2019年3月10日的利息、罚息及复利为9718.14元，此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息清偿之日止）；三、判令被告偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费人民币21460元；暂计至2019年3月10日，以上第二、三项金额合计370651.53元；四、判令原告在被告拖欠的借款本息、律师代理费、诉讼费用等债务范围内对被告提供的抵押物惠州大亚湾澳头中兴北路169号某某公馆1栋一单元1401号房[不动产登记证明：粤（2018）惠州市不动产登记证明第4002146号]的处置所得价款享有优先受偿权；五、判令本案发生的一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用）由被告承担。事实与理由：2014年8月13日，原告与被告签订了《个人购房/借款担保合同》，约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款384000元，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,6.55%上浮15%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（《个人购房/借款担保合同》第4.1、4.2条），贷款发放日为2014年9月2日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按照合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定（《个人购房/借款担保合同》第九条）。被告提供了位于惠州大亚湾澳头中兴北路169号某某公馆1栋一单元1401号房[不动产登记证明：粤（2018）惠州市不动产登记证明第4002146号]的房产为以上债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告首次违约时间是2018年3月10日，且截止至2019年3月10日已连续违约6期，累计7期未按时足额还款，尚欠贷款本金339473.39元，积欠利息9718.14元，积欠本金为6636.02元。根据《个人购房借款/担保合同》第十三条的约定，借款人连续二期或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权将执行利率的浮动比例在调整浮动比例的基础上提高五个百分点，对未偿还借款执行调整后的利率。罚息利率按调整浮动比例后的实际执行利率上加收50%确定，其变动周期与利率变动周期一致。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同未偿还的借款合其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。另外，原告为实现债权而产生的律师费21460元，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。被告李某某未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件。证明原告具有合法的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件。证明被告具有合法的诉讼主体资格；3、《个人购房借款/担保合同》、《见证书》。证明原告与被告存在借贷合同法律关系、抵押担保法律关系。合同约定被告应严格按时足额还款，否则原告有权提前收回全部借款本息。被告应承担原告为追索债权支付的相应律师代理费、诉讼法等为实现债权而产生的费用；4、《借款凭证》。证明原告依约向被告发放借款人民币384000元的事实；5、《不动产登记证明》。证明被告享有抵押房产的合法产权并依法办理了原告为抵押权人的抵押登记手续。原告取得了抵押权，原告对该财产的处置价款享有优先受偿权；6、自营历史明细表。证明被告拖欠原告的借款本息数额，被告构成严重违约的事实；7、代理费发票、转账凭证。证明原告委托律师事务所通过诉讼方式追索本案债权已支付了代理费；8、委托代理合同。证明原告委托律师事务所通过诉讼方式追索本案债权；9、公告费发票。证明原告支付了公告费用。经审理查明：2014年8月13日，原告与被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，双方在合同中约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款384000元；贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮15%确定，，据此确定的年利率以借款凭证记载为准，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放日为2014年9月2日，贷款期限20年；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人连续二期或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权将执行利率的浮动比例在调整浮动比例的基础上提高五个百分点，对未偿还借款执行调整后的利率。罚息利率按调整浮动比例后的实际执行利率上加收50%确定，其变动周期与利率变动周期一致；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告提供了位于惠州大亚湾澳头中兴北路169号某某公馆1栋一单元1401号房[不动产权证号：（2018）惠州市不动产权第4002491号]为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2018）惠州市不动产登记证明第4002146号]。合同签订后，原告按照约定发放了贷款384000元。被告自2014年3月10日未按照合同约定按时足额向原告还款，截止2019年3月10日被告已连续违约6期，累计7期未按时足额还款，欠原告借款本金339473.39元及利息、罚息及复利9718.14元。另查明，原告为追索本案债权，与广东达伦律师事务所签订了委托代理合同，委托律师代理本案。原告支付了律师代理费为21460元。本院认为,原告工商银行大亚湾支行与被告李某某签订的《个人购房借款／担保合同》是各方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告李某某支付了贷款，已经履行了合同义务。被告李某某作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原告与被告在合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。根据上述约定，因被告存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令被告偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李某某以其名下的位于惠州大亚湾澳头中兴北路169号某某公馆1栋一单元1401号房[不动产权证号：（2018）惠州市不动产权第4002491号]作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了抵押权登记，该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。上述约定合法有效。原告为本案诉讼应支付律师代理费21460元，原告请求判令被告承担该项费用的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李某某自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金人民币339473.39元及利息、罚息、复利9718.14元，本金及利息、罚息、复利计算至2019年3月10日，2019年3月11日至欠款付清之日的利息、罚息、复利按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算。被告在2019年3月10日之后偿还的借款本息应当予以扣减；二、被告李某某自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案而支付的律师费21460元；三、如被告李某某未能按照上述期间向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本息及律师费，原告对被告李某某抵押的位于惠州大亚湾澳头中兴北路169号某某公馆1栋一单元1401号房[不动产权证号：（2018）惠州市不动产权第4002491号，不动产登记证明：粤（2018）惠州市不动产登记证明第4002146号]在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6860元，公告费300元，共计7160元，由被告李某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十一月十四日书记员  喻芸霓