山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5608号原告:高秀玲，女,汉族,1964年10月21日生，住河北省唐山市滦县。原告:李红亮,男,汉族，1986年1月20日生，住河北省唐山市滦县,身份证号:。委托诉讼代理人：翟静，河北杰大律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司,住所地:太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层,统一社会信用代码:×××。负责人:方江团,总经理委托诉讼代理人：盛韬，山西泰一律师事务所律师。原告高秀玲、李红亮与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高秀玲、李红亮及委托诉讼代理人翟静、被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人盛韬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告高秀玲、李红亮向法院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告意外身故保险金10万元;2、本案诉讼费用依法由被告承担。事实与理由：2018年9月21日原告高秀玲之夫、李红亮之父李连义在被告处投保了一份意外伤害保险(保险单号为:×××),保险期间自2018年9月21日二十二时起至2019年9月21日二十二时止。2019年3月24日01时50分许,在迁安市万太线杨店子高引铺铁路桥下,李连义驾驶×××、×××号车沿万太公路由东向西行驶时与桥墩相撞,造成李连义死亡、乘车人李超受伤,车辆损坏的交通事故。经迁安市公安交通警察大队认定，李连义负事故的全部责任,李超无责任。被保险人李连义死亡后,原告及时向被告申请理赔,但被告拒绝赔付。原告认为，原、被告订立的保险合同合法有效,被保险人李连义在保险期间意外身故,被告理应将保险金支付给原告。为维护原告合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定,特提起民事诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司辩称，1、原告在我公司投保意外伤害保险，其中意外身故保险限额10万元，事故发生在投保期间内，因本案原告方家属李连义酒后驾驶机动车，且其机动车超载，同时改变机动车外形，相关行为属于我公司保险条款2.2.2责任免除范围，我公司拒绝承担赔偿责任。2、诉讼费不属于理赔范围内，不予赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告高秀玲、李红亮提供的证据：1、原告高秀玲、李红亮的身份证；高秀玲、李红亮及李连义生前的常住人口登记卡；高秀玲与李连义结婚证；滦州市王店子镇刘庄子村民委员会出具的证明；共同证明：二原告与死者李连义之间的亲属关系，二原告具有诉讼主体资格，同时也证明李连义户口所在地情况。2、被告工商登记信息（复印件）：证明被告的诉讼主体资格3、保险条款清单（打印件）、中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险电子保险单及意外伤害保险条款（打印件）：证明2018年9月21日李连义在被告处的投保情况，双方形成保险合同关系。4、被告出具的拒赔通知书:证明①被告认可李连义在被告处投保了意外伤害保险，双方已形成保险合同关系的事实，合同成立并生效；②2019年8月6日，被告以“被保险人遭受意外伤害发生在酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的交通工具期间”的理由拒赔。5、李连义身份证（复印件）：证明死者的身份事项6、李连义驾驶证（复印件）、唐山市车辆管理所出具的李连义的驾驶人信息：证明死者李连义具有合法有效的驾驶证，有合格的驾驶资格，驾驶证有效期至2019年11月13日，准驾车型与出事时所驾车型相符。7、李连义的从业资格证（复印件）及在唐山驾培网上查询的从业信息：证明李连义有从事道路货物运输驾驶员的从业资格。8、×××、冀B99X3号车辆行驶证（复印件）及唐山市车辆管理所出具的×××、冀B99X3号车辆信息：证明×××、冀B99X3号车辆信息情况，主挂车检验合格，检验有效期均至2019年10月31日，不存在保险条款规定的无有效行驶证的情形。9、迁安市公安交通警察大队出具的道路交通事故认定书：证明李连义驾车发生交通事故的时间、地点、经过、结果及责任划分情况，交通事故发生在约定的保险期间内。该认定书没有认定李连义为酒后驾驶。10、迁安市公安局出具的李连义尸体检验报告书、鉴定意见通知书：证明李连义因交通事故致头胸部损伤而死亡，符合意外死亡的特征，属于合同约定的保险责任范围。11、华通司法鉴定所（2019）毒检字第HB0155号司法鉴定意见书：证明李连义血液中酒精含量为3.59毫克/100毫升，远远低于国家规定的酒后驾驶标准。12、华通司法鉴定所（2019）交鉴字第HB163号司法鉴定意见书：证明×××、冀B99X3号车辆的痕迹鉴定情况。13、滦州市王店子镇刘庄子村民委员会证明、居民死亡医学证明书、火化证、滦县公安局死亡注销证明：共同证明2019年3月24日，李连义因交通事故死亡并于2019年4月5日火化的事实。被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司进行质证认为：证据9、证据11、该两份证据明确记载李连义所驾车辆已被改变机动车外形、超载，且本人血液被检测出有乙醇含量，故被保险人李连义之行为使其本人出于危险状态之下，危险程度增加，相应行为所导致的保险事故符合我公司保险条款责任免除之规定。对原告提供的其余证据真实性均无异议，对证明内容有异议。但是本案不属于我公司理赔范围内，我公司不予赔偿。被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司提供的证据：保险条款一份（复印件），证明原告的行为符合保险条款2.2.2免责条款之规定。原告进行质证认为:对保险条款保险公司未对该保险免责条款作出明确说明，该免责条款不发生法律效力。并且保险条款8.7规定的是公安机关、交通管理部门根据道路安全交通法的规定认定为饮酒后驾驶，也就是说酒后驾驶标准应该适用于国家标准。李连义并没有达到国家标准，不能认定为酒后。通过法庭调查及对原被告双方举证质证意见的综合认证，本院认定的事实如下:2018年9月21日，投保人李连义与被告中国人民财产保险股份有限公司签订保险单号×××的《意外伤害保险保险单》，约定：投保人为李连义、被保险人为李连义，受益人为法定受益人，保障内容：意外身故、残疾给付，每人保险金额100000元；保险期间：自2018年9月21日二十二时起，至2019年09月21日二十二时止；2019年4月18日，迁安市公安交通警察大队出具第130283120190000200号《道路交通事故认定书》载明：酒精检测报告证实：在李连义血样中检出乙醇，其含量为3.59mg/100ml。当事人李连义驾驶改变机动车外形、超载机动车、夜间行车未确保安全，是造成此次事故的直接原因，当事人李连义负事故的全部责任，当事人李超无事故责任。2019年3月27日，迁安市公安局出具（冀）公（迁）鉴（法医）字[2019]041号《法医损伤检验鉴定书》意见为：死者李连义系因头胸部损伤而死亡；2019年4月2日，新疆华通交通事故物证司法鉴定所出具华通司法鉴定所[2019]毒检字第HB0155号《司法鉴定意见书》载明：李连义血样中检出乙醇，其含量为3.59mg/100ml。2019年8月6日，中国人民财产保险股份有限公司以《意外伤害保险》的保险责任2.2责任免除2.2.2期间除外：被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾或烧伤的（4）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；保险人不承担给付保险金责任为由出具《拒赔/拒付通知书》本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案投保人李连义在被告中国人民财产保险股份有限公司处投保的《意外伤害保险》合法有效，在符合合同约定的理赔条件时，被告中国人民财产保险股份有限公司理应根据合同约定承担相应保险责任。李连义事发时正处于投保期间，其死因经过迁安市公安局出具的尸体检验报告书和王店子镇派出所的《居民死亡医学证明书》，是由于交通事故致头胸部损伤而死亡。属于《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》规定的意外伤害导致身故的赔保范围。根据国家标准委《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》的相关规定，饮酒驾驶，车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml,小于80mg/ml的驾驶行为。而根据《道路交通事故认定书》、《司法鉴定意见书》的记载，死者李连义血样的酒精含量为3.59mg/100ml，远低于上述规定标准，不能认定为酒后驾驶。且交警大队出具的《交通事故责任认定书》也没有认定李连义系酒后驾驶。故被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司关于因被保险人李连义酒后驾驶行为使其本人出于危险状态之下，危险程度增加所导致的保险事故符合被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的保险条款责任免除之规定的抗辩本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》、《继承法》的相关规定，被保险人死亡后，在未约定的情况下保险受益人为法定继承人。故原告高秀玲、李红亮请求判令被告支付保险金的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国保险法》第四十二条、《继承法》第十条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告高秀玲、李红亮保险金100000元。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司承担。（此款原告已预交）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 孟红燕 二〇一九年十一月五日书记员 李 莉附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国保险法》第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《继承法》第十条【继承人范围及继承顺序】遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》3.3饮酒驾驶车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml,小于80mg/ml的驾驶行为。