山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初6001号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，统一社会信用代码:91370800865952369K，住所地:济宁市红星中路30号。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴晓飞，山东公明政和律师事务所律师。被告：刘开君（曾用名刘开军），男，1970年11月10日出生，汉族，户籍地:山东省嘉祥县，住济宁市阜桥辖区。被告：陆美莲，女，1972年1月7日出生，汉族，户籍地：山东省济宁市任城区，住济宁市阜桥辖区。被告：济宁弘众担保有限公司，住所地：济宁市任城区西大寺社区文化市场二楼，组织机构代码：793924915。法定代表人：高玉珍，执行董事。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告刘开君、陆美莲、济宁弘众担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行的委托诉讼代理人房善全、戴晓飞到庭参加诉讼。被告刘开君、陆美莲、济宁弘众担保有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘开君、陆美莲共同偿还原告借款本金13135.10元、利息1112.03元、罚息及复利1929.53元（暂计至2019年11月22日），合计16176.66元，并支付原告自2019年11月23日起至借款清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；2、依法判令被告济宁弘众担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法确认原告对被告刘开君名下位于济宁市阜桥辖区户房产的处分价值享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费、公告费等实现债权的费用由各被告共同承担。事实和理由：2009年5月27日，被告刘开君（曾用名：刘开军）与原告签订《个人消费借款合同》，合同约定被告刘开君向原告借款22万元，借款期限为120个月，贷款利率在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，采用等额本息还款法归还贷款本息。被告济宁弘众担保有限公司作为保证人，与原告签订《个人消费借款保证合同》，自愿为上述借款合同项下债务提供连带责任保证；被告陆美莲与刘开君系夫妻关系，两被告作为抵押人，与原告签订《个人消费借款抵押合同》，一致同意以被告刘开君名下位于济宁市阜桥辖区产证号为济宁市房权证房改阜字第××号的房产为上述借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为济宁市房他字第××号。贷款发放后，被告仅履行了部分还款义务，现借款到期，原告有权要求被告清偿债务。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告刘开君、陆美莲、济宁弘众担保有限公司未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月27日，被告刘开君（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订个人消费借款合同（合同编号：370686046-016-2009000104），合同约定：“第一条借款金额、期限、用途以及借款的发放见本合同十二、十三、十四、十五条约定。第二条利率和利息、结息，一、贷款利率、罚息利率，本合同项下贷款利率、罚息利率、利率调整的具体约定见本合同第十六条。第三条还款，一、还款原则，本合同项下甲方的还款首先用于偿还本合同约定应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还。二、约定还款日，本合同项下的借款的约定还款日见本合同第十七条具体约定。第六条违约及违约处理，一、违约情形，（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：1、甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的；二、违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：4、对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；5、本合同项下执行浮动利率的借款，甲方存在不按期足额还清借款本息情形的，乙方有权对甲方尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按乙方制定的利率定价标准执行；第七条合同的生效，本合同经甲方或其授权代理人签字、乙方负责人或授权代理人签字（或盖个人名章）并加盖公章（或合同专用章）后生效。第八条杂项约定，一、费用的承担，除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公正、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定乙方可以向甲方收取的费用，由甲方承担。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。三、乙方记录的证据效力，除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。五、通知，本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式。甲方通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知乙方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。乙方发生需通知甲方的事项时，也可采用在乙方网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。第十二条对借款金额的约定，本合同项下借款本金为人民币（金额大写）贰拾贰万元整。第十三条对借款期限的约定，本合同约定借款期限为壹佰贰拾个月（即2009年5月27日至2019年5月27日）。约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入本合同第十五条约定存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延。第十四条对借款用途的约定，甲方应将借款用于房屋装修，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。第十五条对借款发放的约定，二、乙方在甲方满足上述放款前提条件后，将款项划入下列第壹项约定的账户：壹：甲方在乙方开立的活期存款账户，账户户名：刘开军，账号：22×××13，划入金额：贰拾贰万元整。第十六条对第二条的约定，一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，执行下列第贰种：贰：浮动利率，即在基准利率水平上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率，（二）本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整，本合同项下贷款的利率调整日按下列第壹种方法确定：壹：于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日的，则以当月最后一日为利率调整日。四、本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按叁拾日计算。四、本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按叁拾日计算。”2009年5月27日，被告济宁弘众担保有限公司（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订个人消费借款保证合同（合同编号：3706860462009000191），合同约定：“第一条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第二条保证范围甲方在本合同项下的保证范围为本合同第十四条约定的债券本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第三条保证期间，本合同项下保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止（如主合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至主合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止）。乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成期限变更协议的（如为债务展期，应经甲方同意），保证期间至双方约定的新的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。第十条合同的生效，本合同满足以下条件后生效：（一）本合同经甲方或其授权代理人签字；或者，如保证人为法人或其他组织，本合同经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖公章；第十一条甲方陈述与保证，四、甲方具备担当保证人的合法资格，甲方在本合同项下的担保行为符合法律、行政法规、规章规定，甲方签署本合同或履行甲方在本合同项下的义务不违反甲方订立的任何其他协议。若甲方为法人或其他组织的，甲方在本合同项下的担保行为符合甲方章程或内部组织文件的规定，且已获得公司（机构、组织）内部有权机构及/或国家有权机关的批准。因甲方无权签署本合同而产生的一切责任均由甲方承担，包括但不限于全额赔偿乙方因此遭受的损失。第十三条对首部的约定，刘开军（本合同中简称“债务人”）与乙方签订的编号为370686046-016-2009000104的《个人消费借款合同》（本合同中简称“主合同”）。第十四条对第二条的约定甲方保证担保的债权本金为：人民币（大写）：贰拾贰万元整。”2009年5月27日，被告刘开君（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订个人消费借款抵押合同（合同编号：3706860462009000190），合同约定：“第一条抵押财产一、甲方以本合同抵押财产清单所列之财产设定抵押。第二条抵押担保范围，抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十五条对首部的约定，刘开军（本合同简称“债务人”）与乙方签订的编号为370686046-016-2009000104的《个人消费借款合同》（本合同简称“主合同”）。第十六条对第二条的约定，甲方抵押担保的债权本金为：人民币（大写）贰拾贰万元整。第二十一条对第一条的约定本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：刘开军房产；权属证书及其他有关证书编号：房权证房改阜字第××号；处所:阜桥辖区府河小区16号楼2单元6层西户；面积或数量：117.15㎡；抵押财产的价值（元）：381045元；已经为其他债权设定抵押的金额（元）0”。被告刘开君办理了济宁市房他字第××号房屋他项权证（房屋他项权人原告、房屋所有权人刘开军、房屋所有权证号房改阜010102）。2009年6月8日，原告向被告刘开君发放贷款220000元。之后，被告刘开君未按约足额定期限偿还借款本息。截止到2019年11月22日，被告刘开君尚欠原告借款本金13135.1元、利息1112.03元、罚息1929.53元。2019年11月4日，原告向山东公明政和律师事务所支付民事代理费400元。原告花费公告费260元。对以上事实，原告提交了以下证据予以证明：1、中国建设银行个人消费类贷款业务申请表；2、个人消费借款合同；3、个人消费借款保证合同；4、个人消费借款抵押合同；5、房屋他项权证；6、中国建设银行个人贷款支付凭证；7、贷款账户基本信息；8、委托代理协议及发票。经审核，本院认为，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院予以确认。另查明，被告刘开君、陆美莲系夫妻关系。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效；第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告刘开君、陆美莲共同向原告出具个人消费类贷款业务申请表，后原告与被告刘开君签订个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同及与被告济宁弘众担保有限公司签订个人消费借款保证合同，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按约履行各自的义务。原告向被告刘开君发放贷款，履行了合同义务。被告刘开君未按约定期限偿还借款，构成违约，其应依约向原告偿付借款本金、罚息及实现债权的费用。被告济宁弘众担保有限公司作为保证人应依约承担保证责任。该笔借款发生在被告刘开君、陆美莲夫妻关系存续期间，原告提供的证据能够证实该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，原告要求被告陆美莲承担还款责任，理由正当，应予支持。被告均未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求被告刘开君、陆美莲、济宁弘众担保有限公司承担责任及对抵押房产的处分享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第五条、第十七条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘开君、陆美莲于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金13135.1元、利息1112.03元、罚息1929.53元（截止到2019年11月22日），合计16176.66元，并向原告中国建设银行股份有限公司济宁分行支付自2019年11月23日起至借款清偿之日止的罚息（按合同约定利率计算）；二、被告刘开君、陆美莲于本判决生效之日起五日内给付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用660元（400元+260元）；。三、被告济宁弘众担保有限公司对上述第一、二项的给付内容承担连带偿还责任，被告济宁弘众担保有限公司履行义务后，有权向被告刘开君、陆美莲追偿；四、被告刘开君未按上述第一、二项的规定履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以被告刘开君所有的位于济宁市阜桥辖区户房产折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费184元，由被告刘开君、陆美莲、济宁弘众担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长 潘 超人民陪审员 张 蕊人民陪审员 程伟路二〇一九年十一月二十五日书 记 员 刘汉杰