河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初1341号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行，营业场所洛阳市西工区中州中路216号。负责人：刘绍义，该银行行长。委托诉讼代理人：李朋涛，河南中冶律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：马玉彬，河南中冶律师事务所执业律师。被告：王国英，男，汉族，1977年7月5日出生，户籍地河南省栾川县。被告：金冠青，女，汉族，1982年10月11日出生，户籍地洛阳市瀍河回族区。被告：洛阳漆彩建筑涂料有限公司，住所地洛阳市西工区九都路两侧6栋多瑙阁6单元101室。法定代表人：王国英。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行（以下简称邮储银行洛阳市分行）与被告王国英、金冠青、洛阳漆彩建筑涂料有限公司（以下简称漆彩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行洛阳市分行的委托诉讼代理人马玉彬到庭参加诉讼，金冠青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，王国英、漆彩公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行洛阳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令王国英、金冠青共同偿还借款本金、利息及罚息共计586356.26元(该数据暂算至2019年2月27日)并从2019年2月28日至本息全部清偿之日的利息、罚息(利息、罚息利率按合同约定执行)；2.判令漆彩公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判决邮储银行洛阳市分行对王国英名下的位于洛阳市洛龙区××路××1-2108号房屋(洛房权证市字第00215243号）及金冠青名下的位于洛阳市西工区九都路58号院香榭里阳光7幢1-××号)拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费及邮储银行洛阳市分行其他实现债权的费用由王国英、金冠青、漆彩公司承担。事实和理由：2014年9月28日，王国英与邮储银行洛阳市分行签订《个人额度借款合同》，合同项下授信额度为930000元，额度存续期最长为10年。同日，王国英、金冠青与邮储银行洛阳市分行签订《个人最高额抵押合同》，王国英、金冠青分别以各自名下一套房产为上述借款合同项下债务提供最高额抵押担保。2014年10月1日，王国英向邮储银行洛阳市分行出具借据，借款930000元，借款期限48个月，年利率8.96%。金冠青系王国英配偶，在借款申请表上签字承诺共同还款。漆彩公司作为保证人向邮储银行洛阳市分行出具保证函，为王国英向邮储银行洛阳市分行申请使用授信额度产生的债务提供连带责任保证。王国英、金冠青、漆彩公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月18日，王国英向邮储银行洛阳市分行提交《“好借好还”个人商务贷款额度∕借款申请表》，王国英作为借款申请人申请贷款100万元，期限60月，申请贷款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息，主担保方式为抵押。金冠青在上述申请表“声明与承诺”一栏中借款人配偶签名处签名，声明是借款人的配偶，同意借款人向邮储银行洛阳市分行申请贷款，承诺与借款人共同偿还贷款。当日，漆彩公司向邮储银行洛阳市分行出具《企业保证函》，为王国英向邮储银行洛阳市分行申请授信金额930000元的个人商务贷款提供连带责任保证，保证范围为王国英根据借款合同约定应向邮储银行洛阳市分行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；保证期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同年9月28日，王国英（借款人）与邮储银行洛阳市分行（贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度930000元，用于生产经营；借款额度存续期最长为10年，自2014年9月28日至2024年9月28日，额度支用期为额度存续期内的前5年，额度内单笔支用借款最长期限为5年；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称借款支用单），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定的内容确定；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，合同项下单笔贷款利率在借款支用单中约定；借款人未按约定偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率（贷款利率基础上加收50%）和本合同约定的结息方式计收复利；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务等合同约定的16种情形即构成违约，贷款人有权按本合同约定宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权等救济措施。该合同还就双方的权利义务等其他事项进行了约定。同日，王国英、金冠青（××）与邮储银行洛阳市分行（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定××自愿提供金额930000元为借款人王国英与抵押权人签订的上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保；担保债权确定的期间为2014年9月28日至2024年9月28日；抵押财产为编号为洛房权证市字第××号及洛房权证市字第××号两套房屋。该合同还就抵押财产登记与注销等其他内容进行了约定。次日，邮储银行洛阳市分行与王国英、金冠青就二人名下位于洛龙区××路××1-2108；西工区九都路58号院香榭里阳光7幢1-2005两套房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号；洛房权证市字第××号，他项权证号：房他证市字第00091839号）办理了最高额抵押登记，登记的房屋他项权利人为邮储银行洛阳市分行，最高债权额为930000元。2014年10月1日，王国英向邮储银行洛阳市分行提交借款支用单申请支用借款，邮储银行洛阳市分行经审核，同意为王国英提供借款930000元，期限48个月，还款方式为阶段性等额本息，支付方式为受托支付，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。当日，王国英向邮储银行洛阳市分行出具借款金额为930000元的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，显示借款期限48月，从2014年10月1日至2018年10月1日，年利率为8.96%。邮储银行洛阳市分行于当日向王国英发放贷款930000元。现邮储银行洛阳市分行以王国英未按合同约定偿还借款本息为由诉至本院，请求判如所请。邮储银行洛阳市分行为证明案涉贷款所欠本息数额提交了贷款结清试算单，显示截止2019年9月17日，王国英尚拖欠该笔借款本金556786.03元、利息、罚息47482.42元，合计604268.45元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，邮储银行洛阳市分行与王国英签订的《个人额度借款合同》及与王国英、金冠青签订的《个人最高额抵押合同》系各方当事人自愿合意签订，不违反法律规定，协议各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。邮储银行洛阳市分行依约履行发放贷款义务后，王国英应依约按期还款，现因王国英未能按期还款已构成违约；金冠青作为王国英的配偶，在《“好借好还”个人商务贷款额度∕借款申请表》申请人配偶一栏签名，声明同意借款人向邮储银行洛阳市分行申请借款，承诺与借款人共同偿还贷款，故邮储银行洛阳市分行要求王国英、金冠青偿还借款本息的诉讼请求予以支持。王国英、金冠青与邮储银行洛阳市分行签订《个人最高额抵押合同》，愿以案涉房屋就《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押，并办理了抵押登记，现案涉贷款未按照合同约定偿还，邮储银行洛阳市分行关于对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张符合双方约定，予以支持。漆彩公司向邮储银行洛阳市分行出具《企业保证函》，自愿为王国英的借款提供连带责任保证，故邮储银行洛阳市分行要求漆彩公司为本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。漆彩公司承担责任后，可以向王国英、金冠青追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、王国英、金冠青于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行偿还借款本息604268.45元（该数据计算至2019年9月17日），并支付借款本金556786.03元的利息及罚息（利息、罚息按合同约定自2019年9月18日起计算至实际履行之日止，具体数额以结清当日中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统核算数额为准）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行对王国英名下的位于洛阳市洛龙区滨河南路61号5幢1-2108房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号、他项权证号：房他证市字第00091839号）、金冠青名下的位于洛阳市西工区九都路58号院香榭里阳光7幢1-2005房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号、他项权证号：房他证市字第00091839号）在上述第一项清偿范围内就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、洛阳漆彩建筑涂料有限公司对上述第一项王国英、金冠青的给付金钱义务承担连带清偿责任，洛阳漆彩建筑涂料有限公司承担保证责任后，可向王国英、金冠青追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行的其他诉讼请求。如果王国英、金冠青、洛阳漆彩建筑涂料有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9664元，保全费3520元，由王国英、金冠青、洛阳漆彩建筑涂料有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  殷春昱人民陪审员  候会强人民陪审员  李俊红二〇一九年十一月四日书 记 员  张 晶