江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0115民初3398号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（统一社会信用代码91320000834774272P，住所地在南京市鼓楼区集庆门大街272号1幢31层、32层、33层。主要负责人：唐继国，中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司总经理。委托诉讼代理人：胡颖、黄帆，江苏高的律师事务所律师。被告：张珍，女，1970年3月24日生，汉族。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险公司）与被告张珍保险追偿合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人胡颖、黄帆到庭参加诉讼，被告张珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告张珍支付理赔款21675元及违约金（以21675元为基数，自2016年7月29日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；2、判令被告张珍支付逾期保费2761.33元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年10月10日，被告张珍与中国农业银行股份有限公司南京新街口支行（以下简称农业银行）签订《个人贷款合同》，约定张珍向农业银行贷款40000元，借款利率每年中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%；借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，张珍就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以农业银行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。同年10月10日，农业银行向张珍发放贷款40000元。但自2016年5月10日起，张珍未再按约履行还款义务。根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年7月29日按保险合同约定向农业银行进行理赔，理赔金额21675元，农业银行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，其多次向张珍催款，张珍始终不予偿还全部理赔款项、未付保费及违约金。被告张珍未应诉。根据当事人陈述和经审查确认，本院认定事实如下：2014年10月9日，被告张珍与原告农业银行签订签订《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定被保险人为农业银行；保额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为760元。保险单记载特别约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。同年10月10日，被告张珍与农业银行签订《个人担保借款合同》一份，约定张珍向农业银行借款40000元，借款用途为购家电；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%；借款期限36个月；借款人构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部借款并赔偿损失，由借款人承担贷款人采取诉讼方式实现债权所支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，并按相应利率计算；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。同时，由被告张珍向农业银行及原告出具《代扣保费授权委托书》一份，委托农业银行“在贷款每月还款当日从本人在银行开立的账户…中将…号保单项下的保费人民币柒佰陆拾元划至中国平安财产保险股份有限公司账户”。2014年10月10日，原告向被告发放贷款40000元。借款后，张珍按约归还部分借款本息并支付相应保费。但自2016年5月11日起，被告张珍未再还本付息，也未支付保费，载止2016年4月11日，尚欠农业银行借款21204.02元及相应利息。为此，平安保险公司根据保险合同的约定于2016年7月29日向农业银行代偿贷款本息合计21675元（包括本金21204.02元、利息417.26元及罚息53.72元）。当日，农业银行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到代偿款21675元。另被告张珍欠付原告平安保险公司自2016年4月11日起至2016年7月29日止的保费2761.33元。原告平安保险公司代偿后，即向被告张珍追偿，但被告张珍未能偿付。审理中，原告平安保险公司就保险合同约定的“每日千分之一”违约金的标准，自愿调整为按年利率24%的标准计算违约金。上述事实有《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、《代扣保费授权委托书》、《代偿债务确认书》、银行交易明细清单截图及当事人陈述等证据证实。本院认为：保证保险是由保险人为投保人向被保险人提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。本案中，平安保险公司与张珍之间订立了个人贷款保证保险合同，张珍作为投保人，为其向被保险人农业银行贷款后的还款义务投保，因其未能按约向农业银行还本付息，平安保险公司根据保险合同向农业银行承担了保险给付责任，依法取得对张珍的代为求偿权。保证保险合同约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项，该约定即保险人享有代为求偿权。平安保险公司主张张珍归还理赔款21675元，存在合同与法律依据，故本院予以支持。根据约定，张珍未按约自保险人理赔日起30天内向平安保险公司归还理赔款，应承担违约责任。庭审中，平安保险公司将违约金标准调整为按年利率24%标准计算，要求张珍按年利率24%标准偿付理赔款违约金，但该违约金标准仍然过高，本院酌定按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍标准计算违约金。根据保证保险合同，张珍作为投保人按约支付保险费系保险合同中张珍的主要义务，张珍应按照约定标准和时间按期足额支付保费，本案保险合同约定投保人应支付至保险人理赔日的保险费，故原告平安保险公司要求张珍支付保费2761.33元的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。开庭时，被告张珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张珍于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款21675元及违约金（以21675元为基数，自2016年7月29日起至给付之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算）。二、被告张珍于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险费2761.33元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费442元，公告费560元，合计1002元，由被告张珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  任华顺人民陪审员  余洋洋人民陪审员  魏秋菊二〇一九年十一月十一日书 记 员  丁晓茹