河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4889号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市山阳区迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：蔡文美，河南苗硕律师事务所。被告：申保禄，男，1970年3月1日出生，汉族，住郑州市金水区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告申保禄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人蔡文美到庭参加诉讼，被告申保禄经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告申保禄立即向原告支付贷款本金900000元及利息、罚息、复利（利息自2018年5月21日起至2018年10月18日止,以年利率6.96%计收;罚息自2018年10月19日起至被告清偿全部借款本金之日止,以年利率10.44%计收;复利自2018年6月21日起至被告清偿全部借款利息、罚息之日止，以年利率10.44%计收),截至2019年7月21日已产生利息、罚息、复利共计103044.78元；2.判令原告对被告申保禄位于郑州市金水区孟寨北街14号院3号楼3单元28号房产及其占用范围内的建设用地使用权（房产证号:郑房权证字第××号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;3.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由:2017年10月19日，原告与被告申保禄签订了（2017）中旅银个消贷字第1704927号《个人消费借款合同》(以下简称借款合同),借款合同约定:被告申保禄在原告处贷款900000元，用于装修。贷款期限为2017年10月19日起至2018年10月18日止,贷款利率为年利率6.96%，按月还息，到期还本。被告逾期归还贷款的，对逾期部分的贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%确定;对于未按时支付的利息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。2017年10月19日，为担保债务的履行，原告与被告申保禄签订（2017）中旅银抵字第1704927号《抵押合同》，合同约定:将被告申保禄所有的位于郑州市金水区孟寨北街14号院3号楼3单元28号的房产作为抵押,并于2017年10月20日办理了抵押登记。借款合同签订后，原告依约于2017年11月1日足额将贷款本金发放给被告申保禄，但被告申保禄却不守合同信用，自2018年6月21日起被告就未按约定足额履行支付利息的义务，2018年10月18日贷款期限届满后本金也未分文未还。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告申保禄未到庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告申保禄经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩、质证等权利。经本庭核查，原告所举证据能够证明被告的借款事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月19日，原告（贷款人、乙方）与被告申保禄（借款人、甲方）签订了合同编号为（2017）中旅银个消贷字第1704927号的《个人消费借款合同》一份，合同约定：1.贷款金额900000元，贷款用途为装修，贷款年利率为6.69%，贷款期限自2017年10月19日起至2018年10月18日止；2.还款方式为按月还息，到期还本；3.逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期或未按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对于甲方未按时支付的利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的本金对应利息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同日，为涉案《个人消费借款合同》项下债权提供担保，原告与被告申保禄签订《抵押合同》，合同编号为（2017）中旅银抵字第1704927号，约定被告申保禄用自己所有的位于河南省郑州市××院××楼××单元××号的房产为借款提供抵押担保，并办理了豫（2017）郑州市不动产证明第0203897号不动产登记证明，抵押权利人为原告中旅银行。2017年11月1日，原告中旅银行向被告申保禄发放贷款900000元。后被告申保禄未按约偿还贷款本息，截至2019年7月21日，被告尚欠原告借款本金900000元，利息、罚息及复利合计103044.78元，故原告于2019年10月11日向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中旅银行与被告申保禄签订的《个人消费借款合同》，主体合格，意思表示真实，行为内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告申保禄发放了900000元的贷款，但被告申保禄却未按合同约定偿还借款及利息，其行为已经构成了违约，故原告要求被告申保禄偿还借款本金900000元并按照合同约定计算利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持；被告申保禄与原告签订《抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，本院依法对其合同效力予以确认。抵押的财产办理了抵押登记手续，故在被告申保禄不能按约定履行还款义务的情况下，原告作为抵押权人，主张就抵押的房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告申保禄于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金900000元及利息、罚息、复利（截至2019年7月21日的利息、罚息、复利共计103044.78元，此后的利息、罚息、复利按借款合同约定继续计算至还清之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司有权就被告申保禄抵押的位于河南省郑州市金水区孟寨北街14号院3号楼3单元28号的房产及其占用范围内的建设用地使用权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6914元，由被告申保禄负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  郑玉宝二〇一九年十一月二十二日书记员  吴 丹附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。