惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初2266号原告：中国银行股份有限公司惠州大亚湾支行,住所地：惠州市大亚湾澳头。负责人：吕新明委托诉讼代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢裕丹，广东衡仁律师事务所律师。被告：石春燕，女，汉族，1984年11月12日出生，住址：贵州省黎平县，原告中国银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称中行大亚湾支行）与被告石春燕金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月24日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告中行大亚湾支行的委托代理人黄子豪到庭参加诉讼，被告石春燕经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告于2010年1月22日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JDJDYAA××××42号）。二、判决被告归还原告剩余借款本金130508.59元并支付相应的利息、罚息（暂计至2019年4月10日，利息为1106.54元，罚息为78.09元，此后继续按上述贷款合同的约定计算至贷款本息还清之日止），以上金额合计131693.22元。三、判决被告偿还原告为追索上述贷款本息而支出的律师费10584元。四、判决被告以其名下位于惠州大亚湾××单元××房【房地产权证号：33××94号】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。五、本案的诉讼费、公告费等费用全部由被告承担。事实与理由：2010年1月22日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JDJDYAA××××42号），约定:一、被告向原告借款人民币265000元，贷款期限为180个月，等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30％计息，第一个浮动周期内，贷款月利率为3.465‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30％作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。二、被告以名下位于惠州大亚湾××单元××房【房地产权证号：33××94号】为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。三、若被告没有按约定还本付息，原告有权宣布该合同的贷款本息全部立即到期，并解除合同，同时要求被告赔偿原告为实现债权而导致的律师费等相关费用的损失，并有权对上述抵押物行使抵押权。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币265000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押权登记。依上述贷款合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2019年1月起，被告未能按照贷款合同的约定还本付息，截止至2019年4月10日，按上述贷款合同约定被告应还未还的逾期本金为4604.94元、逾期利息1106.54元及因此应支付的罚息为78.09元，已构成违约。另本案原告向被告发放的265000元贷款，现剩余借款本金130508.59元。原告认为，原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据贷款合同的约定宣布解除合同，并要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告提交了以下证据：1.营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件，证明原告诉讼主体资格，2.身份证复印件，证明被告诉讼主体资格，3.《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JDJDYAA××××42号）、借款借据，证明原告与被告的贷款合同关系成立，原告已经依约向被告发放了借款26.5万元。4.他项权证，证明被告以其名下位于惠州大亚湾××单元××房抵押给了原告，并办理了抵押登记。5.逾期未还款查询，证明自2019年1月起，被告未能按照贷款合同的约定还本付息，截止至2019年4月10日，按上述贷款合同约定被告应还未还的逾期本金为4604.94元、逾期利息1106.54元及因此应支付的罚息为78.09元，已构成违约。另本案原告向被告发放的265000元贷款，现剩余借款本金130508.59元。6.民事委托代理合同，7.转账贷方传票，8.发票，证据6-8证明原告为追索借款本息支出本案律师费为10584元。被告石春燕未到庭参加诉讼，未提出答辩意见及证据。经审理查明，经审理查明，2010年1月22日原告与被告石春燕签订《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JDJDYAA××××42】，双方约定原告向被告石春燕提供借款人民币265000元整用于购买房屋，借款期限15年。合同约定利率贷款发放时执行的贷款利率为月利率3.465‰。贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月内，按实际放款曰适用的中国人民银行公布施行相应档次的法定贷款基准利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。被告按月等额本息还款。合同第三条第4款第(1)项约定逾期贷款罚息计算方式：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同附件一第三条第1款第(2)项、第2款第(5)项约定借款人未按期归还贷款本息的，贷款人终止或解除本合同。合同附件一第七条约定贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担。被告石春燕以其名下购买的位于惠州大亚湾××单元××房的房产【粤房地权证惠州字第××号】向原告提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续【粤房地他项权证惠州字第3300017515号】。合同签订后，原告于2010年3月17日如约发放了贷款265000元给被告石春燕，然而被告石春燕并未按照合同约定还款，从2019年1月15日至2019年4月10日，已连续拖欠原告贷款3期，尚欠本金余额130508.59元，利息为1106.54元，罚息为78.09元，本息合计人民币131693.22元。2019年5月24日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。另查明，原告为本案诉讼支付了律师代理费10584元。本院认为，原告与被告石春燕签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币265000元给被告石春燕，履行了合同约定的义务。被告石春燕应按照合同约定的期限足额履行还款义务，但被告从2019年1月15日至2019年4月10日，已连续拖欠原告贷款3期，尚欠本金余额130508.59元，利息1106.54元，罚息为78.09元，本息合计人民币131693.22元，已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方签订的合同约定，原、被告之间约定的合同解除条件成就，原告有权按照该约定行使合同解除权。现原告主张要求解除《个人一手住房贷款合同》及被告石春燕偿还借款本金人民币130508.59元并按合同约定计算的利息以及律师费10584元，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。被告石春燕以其名下购买的位于惠州大亚湾××单元××房的房产为上借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续（粤房地权证惠州字第××号、粤房地他项权证惠州字第3300017515号），该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。被告石春燕经公告传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告石春燕签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JDJDYAA××××42）；二、被告石春燕自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金人民币130508.59元及相应利息1106.54元，罚息78.09元（本金及利息、罚息截止至2019年4月10日，2019年4月11日至欠款付清之日的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算），被告石春燕在2019年4月11日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告石春燕应在本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司惠州大亚湾支行律师费人民币10584元；四、被告石春燕在本判决指定的履行期限届满时不履行上述第二、三项还款义务，原告对被告石春燕位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑11栋二单元1002号房（粤房地权证惠州字第××号、粤房地他项权证惠州字第3300017515号）有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3145.54元、公告费300元，共计3445.54元，由被告石春燕负担。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十一月十五日书记员  黄冬怡