安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1821民初1384号原告：中国工商银行股份有限公司郎溪支行，住所地安徽省郎溪县建平镇新胜街，统一社会信用代码9134182185334549XP。负责人：杜鹍，系支行行长。委托诉讼代理人：徐兵，安徽宣一律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴睿，安徽宣一律师事务所律师。被告：金锁，男，1981年12月1日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：冷敏，女，1983年12月28日出生，汉族，住安徽省郎溪县。原告中国工商银行股份有限公司郎溪支行（以下简称“工商银行郎溪支行”）诉被告金锁、冷敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。原告工商银行郎溪支行委托诉讼代理人徐兵到庭参加了诉讼，被告金锁、冷敏经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行郎溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金574025.48元及逾期利息85745.9（截止到2019年4月22日，具体利息金额以还款当日工商银行全球资产管理系统载明的利息、罚息为准）；2、判令原告有权就上述债权对被告提供的房产（位于郎溪县建平镇学后南路步行街西6幢104号，他项权利证书号：房地产他证郎溪字第001880号）行驶抵押权，对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告承担诉讼费。事实与理由：2011年4月20日金锁与工商银行郎溪支行签订个人借款合同，约定金锁向工商银行郎溪支行贷款115万元用于购买车库门，期限为120个月，利率按照中国人民银行同期贷款利率上浮20%，罚息利率为贷款利率加收50%，贷款担保方式为抵押，其中抵押物为郎溪县建平镇学后南路步行街西6幢104号房产，冷敏作为抵押物共有人在借款合同上签字确认，该抵押物已经办理抵押登记并取得他项权利证书（他项权利证书号：房地产他证郎溪字第001880号）。合同第14.1条第1款约定：借款人连续三次或者累计六次未足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第14.2条第4款约定：借款人发生第14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，工商银行郎溪支行按照合同向金锁发放了贷款115万元，但在合同约定还款期限内，已累计多次没有按时还款。因金锁未按期履行还款义务，严重侵害原告的合法利益，特提起诉讼。金锁、冷敏未到庭，也未提交书面答辩意见，应当视为对其权利的放弃。工商银行郎溪支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、企业营业执照、法定代表人身份证复印件、被告身份证各一份，证明原、被告双方主体资格；2、《借款合同》、借款凭证，证明被告金锁向原告申请贷款115万元，贷款期限为120个月，贷款利率在中国人民银行公布同期贷款利率上浮20%，罚息在合同约定利率的基础加收50%,贷款为抵押担保，抵押物为郎溪县建平镇学后南路步行街西6幢104号房产，被告冷敏作为抵押物共有人在借款合同上签字确认。该借款合同第14.1条第1款约定：借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及费用。合同签订后原告按照合同约定向被告金锁发放贷款115万元；3、《房地产他项权证》、《他项权利证书》复印件各一份，证明被告金锁、冷敏将其所有的位于郎溪县建平镇学后南路步行街西6幢104号房产进行抵押，并办理了抵押手续；4、贷款还款明细表，证明被告金锁在合同约定的还款期间已经累计多次没有按时还款，截止2019年4月22日尚欠贷款本金574025.48元，利息85745.9元。本院依法对上述证据认为符合证据的基本要求，本院予以采纳，作为认定案件事实的依据。被告未到庭质证应视为对其权利的放弃。本院经审理认定事实如下：2011年4月20日金锁以进订购车库门为由向工商银行郎溪支行申请贷款115万元，并签订《个人借款/担保合同》【编号：工银字宣城行郎溪支行（2011）年002号】，合同约定：贷款金额为115万元，贷款期限为10年，贷款担保方式为抵押，以冷敏所有的房产（位于郎溪县建平镇学后南路步行街西六幢104号，房产证号00××35号）进行抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿…，并在郎溪县房管局办理抵押登记（房地产他证郎溪字第001880号）。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.8%上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，罚息利率在原利率基础上加收50%确定。合同第14.1条约定发生下列一项或者多项情形的，构成借款人违约：…借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息。第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。…金锁、冷敏在合同签字确认。工商银行郎溪支行按照合同约定向金锁发放了贷款，金锁、冷敏自2017年1月起开始违约。截止2019年4月22日金锁、冷敏尚欠贷款本金574025.48元，利息85745.9元（贷款期间的利率随中国人民银行公布的利率标准变化而变动）。另查明，金锁与冷敏在贷款时为夫妻关系（结婚登记时间为2004年11月23日）。本院认为，工商银行郎溪支行与金锁、冷敏经平等协商签订的《个人借款/担保合同》【编号：工银字宣城行郎溪支行（2011）年002号】依法成立，合法有效，各方均应本着诚实信用的原则依约履行。工商银行郎溪支行依约向金锁发放了借款，但金锁、冷敏未能按照合同约定期限及方式归还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任，工商银行郎溪支行宣布贷款提前到期，并要求金锁、冷敏提前归还尚未偿还的贷款本息的主张，符合法律规定，本院予以支持。金锁在借款时用登记在冷敏名下的房屋（位于郎溪县建平镇学后南路步行街西六幢104号，房产证号00××35号）进行了抵押，并依法办理了抵押登记，工商银行郎溪支行要求对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金锁、冷敏于本判决生效之日起十五日内一次性归还原告中国工商银行股份有限公司郎溪支行借款本金574025.48元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：按照合同约定的方式计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司郎溪支行对抵押物【位于郎溪县建平镇学后南路步行街西六幢104号，房产证号00××35号】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10400元，公告费690元，合计11090元由被告金锁、冷敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  张晓武人民陪审员  戴秀英人民陪审员  岑冬梅二〇一九年十一月二十六日书 记 员  吕倩文