文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初2483号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：刘治豪(特别授权)，男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。被告：吴建华，男，1977年4月28日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行(以下简称“农业银行巫山支行”)与被告吴建华信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪到庭参加诉讼。被告吴建华经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止2019年6月5日贷记卡透支款项(专项分期)合计43843.12元【其中，汽车专项分期本金36102.46元、逾期还款利息4171.41元、汽车分期手续费2184.03元、违约金1385.22元】。2.判令被告偿还自2019年6月6日起至贷记卡透支本息全部清偿之日止，按合约约定的计算方式支付利息、手续费、违约金。3.判令原告对被告所有的东风日产轩逸汽车（渝F6XXXX）享有优先受偿权。4.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求第1、2项变更为：1.判令被告立即偿还原告截止2019年11月7日贷记卡透支款项（专项分期）合计金额47019.79元【其中，汽车专项分期本金36102.46元、逾期还款的利息7348.08元、汽车分期手续费2184.03元、违约金1385.22元】。2.判令被告偿还自2019年11月8日起至贷记卡透支本息全部清偿之日止，以36102.46元为基数，按日利率万分之五支付利息。事实和理由：2016年7月4日，被告向原告申请办理金穗贷记卡。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》的前提下，与原告签署《中国农业银行信用卡申请业务申请书》。该合约约定“金穗贷记典藏版白金卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部款项的，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。”2016年7月4日，被告向原告领取了尾号为XXXX的金穗贷记卡。2016年7月28日，被告使用该卡在巫山县渝海商贸有限责任公司购买东风日产轩逸轿车一台，故向原告申请专项汽车分期91000元。2016年7月25日，被告以购买的轿车办理抵押登记，抵押权人为农业银行巫山支行。2018年2月之后，被告未按期归还分期款项。截止2019年11月7日，贷记卡欠款合计47019.79元。其中，汽车专项分期本金36102.46元、逾期还款的利息7348.08元、汽车分期手续费2184.03元、违约金1385.22元。经原告多次催收，被告至今未还。被告吴建华未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月4日，吴建华向原告申请办理贷记卡，并提交了其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》载明“●本人已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。……”吴建华在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》尾部书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等内容。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》载明“……发卡行（下称‘甲方’）与金穗贷记卡申请人（下称‘乙方’）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称‘贷记卡’）相关事宜，订立本合约。……第四条利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……”经审核同意，原告为吴建华发放了尾号为XXXX的贷记卡。同日，吴建华向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并得到原告的同意。《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》载明“分期商户名称：巫山县渝海商贸有限责任公司商品或服务信息：东风日产轩逸专项分期产品名称：汽车分期价格130200.00首付金额：39200.00申请人及金穗贷记卡基本信息(申请人必须为金穗贷记卡持卡人本人)姓名：吴建华分期期数：36期申请分期金额（小写）：￥91000.00元分期手续费费率：9.6%分期手续费金额（小写）：￥8736.00元……”2016年7月25日，吴建华以其所有的号牌号码为渝F6XXXX东风日产牌小型轿车，与原告到巫山县公安局交通巡逻警察大队办理了抵押登记。2016年7月28日，吴建华使用尾号为XXXX的贷记卡透支消费91000元。原告为吴建华办理了专项汽车分期，分期总本金91000元，分期期数36期，分期总手续费8736元。2018年3月，吴建华未按时足额偿还分期款项，出现逾期。分期期限届满，截止2019年11月7日，尾号为XXXX的贷记卡欠款本金36102.46元、利息7348.08元、手续费2184.03元。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》，《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，《中国农业银行个人业务凭证》及回单，《机动车信息查询结果单》，2019年11月7日尾号为XXXX的贷记卡的账户信息，尾号为XXXX的贷记卡交易流水以及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，吴建华在阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等相关内容后，向原告申请办理金穗贷记卡、金穗贷记卡专项汽车分期业务，并得到原告的审批同意。吴建华使用贷记卡透支消费，办理专项汽车分期后，理应按照约定，按时足额偿还透支款及分期手续费。吴建华未按时足额偿还透支款及分期手续费，属违约行为，应当承担逾期付款的民事责任。即从逾期之日起，按日利率万分之五的标准支付透支款利息。吴建华以其所有的号牌号码为渝F6XXXX东风日产牌小型轿车为透支款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告就本案债权，对抵押物折价或者依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权。原告要求吴建华支付违约金，不符合约定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴建华在本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行贷记卡透支款本金36102.46元及利息(其中，2019年11月7日前的利息为7348.08元；从2019年11月8日起至付清本金之日止的利息，以36102.46元为基数，按日利率万分之五计算)、手续费2184.03元。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行就上列债权，对抵押物即登记在被告吴建华名下、号牌号码为渝F6XXXX东风日产牌小型轿车享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费896元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行负担35元，被告吴建华负担861元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  谭进吾人民陪审员  何红炼人民陪审员  毛正林二〇一九年十一月十一日法官 助理  胡弘松书 记 员  杨 涛