贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2759号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：陈磊，贵州群众律师事务所律师，执业证号15201201710308258，一般授权代理。被告：田启彬，男，1982年7月21日出生，汉族，住贵阳市白云区。被告：曾小芬，女，1980年10月5日出生，土家族，住址同上。委托诉讼代理人：田启彬，身份信息同上，与曾小芬系夫妻关系，一般授权代理。被告：贵州金晟房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市白云区云峰大道97号金泰大厦3层2号，统一社会信用代码915201137854654215。法定代表人：钱明礼，该公司执行董事。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告田启彬、曾小芬、贵州金晟房地产开发有限公司（以下简称金晟房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人陈磊，被告田启彬及曾小芬的委托诉讼代理人田启彬到庭参加诉讼，被告金晟房开公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、被告田启彬、曾小芬立即偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金376138.96元及截止至2019年6月12日的欠付利息35679.01元、复利2407.23元、罚息1708.67元，2019年6月13日起的利息、复利、罚息按照合同约定计算至其全部借款清偿完毕之日止，利随本清；2、被告田启彬、曾小芬支付原告为实现债权的律师费10399元，上述1、2项合计426332.87元；3、原告对被告田启彬、曾小芬提供的位于贵阳市××××号金晟长山丽景新寓2栋5单元6层2号房屋的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；4、被告金晟房产开公司对上述1、2项承担连带清偿责任；5、本案案件受理费、保全费、公告费等由被告负担。事实和理由：2014年3月17日，被告田启彬、曾小芬向原告申请个人住房按揭贷款，2014年3月25日，被告田启彬、曾小芬，金晟房开公司签订《个人住房抵押借款合同》，约定田启彬、曾小芬向乌当农商行借款415000元用于购买位于贵阳市××××号金晟长山丽景新寓2栋5单元6层2号的住房，贷款期限为240个月，贷款月利率6.0038‰，还款方式为等额本息还款。借款人如未按约定的时间还款，按约定的贷款利率基础上加收50%的利息作为对逾期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，对未支付的利息计收复利。借款人违反本合同第十三条规定的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期要求立即偿还全部贷款本息（包括逾期利息）以及相关费用。同时，抵押条款约定，被告田启彬、曾小芬作为抵押人将其购买的位于贵阳市××××号金晟长山丽景新寓2栋5单元6层2号为借款提供抵押担保，并于2014年3月28日办理商品房抵押权预告登记，预告登记证号为：筑房预白云字第Y1402439号。金晟房开公司自愿为借款人提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。合同签订后，原告于2014年3月31日放款。贷款发放后，被告未按期归还贷款本息，截止至2019年6月12日被告尚欠本金376138.96元、利息35679.01元、复利2407.23元、罚息1708.67元。被告田启彬、曾小芬辩称：欠款是事实，具体金额需要看清单，律师费过高，希望原告给一定期限，把房屋卖了偿还欠款。被告本院经审理认定事实如下：被告田启彬、曾小芬购买了被告金晟房开公司开发建设的位于贵阳市××××号金晟长山丽景新寓2栋5单元6层2号房屋，购房尾款为415000元，田启彬、曾小芬以向原告申请按揭贷款方式支付该笔购房尾款。2014年3月25日，被告田启彬、曾小芬作为抵押人及借款人、被告金晟房开公司作为保证人与原告下属机构野鸭信用社签订了《个人住房抵押借款合同》，约定借款金额415000元，借款期限为20年，月利率为6.0038‰，被告田启彬、曾小芬采取按月等额本息还款。合同约定被告田启彬、曾小芬以其购买的涉案房屋作为抵押。同时，被告田启彬、曾小芬授权原告将贷款一次性划入被告金晟房开公司银行账户。对于罚息，合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告乌当农商行有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%。对于保证人的保证责任，合同约定为，被告金晟房开公司提连带责任保证，即对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同还约定，若被告田启彬、曾小芬连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告乌当农商行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；对于保证人金晟房开公司的保证期间，双方约定为合同项下还款期限届满之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的视为主债务到期。另查明，被告田启彬、曾小芬以其购买的涉案房屋作为抵押，为原告办理了预购商品房抵押权预告登记手续（证号：筑房预白云字第Y1402439）。贷款手续完善后，原告按约向被告田启彬、曾小芬发放了贷款，在履行借款合同过程中，被告田启彬、曾小芬最后一次归还本息时间为2017年9月21日，其后未再归还借款。截止至2019年6月12日被告田启彬、曾小芬尚欠本金376138.96元、利息35679.01元、复利2407.23元、罚息1708.67元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。原告与被告田启彬、曾小芬、金晟房开公司签订的《个人住房抵押借款合同》是三方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告田启彬、曾小芬在取得贷款后已连续三个月或者累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，其应当按照合同约定承担相应的违约责任。原告要求被告田启彬、曾小芬提前偿还剩余借款本金并支付利息的条件已经成就，其该项诉请，符合双方合同约定且于法有据，本院应予支持。对于被告田启彬、曾小芬应当偿还给原告乌当农商行的借款本金，因庭审中已查明被告田启彬、曾小芬尚欠借款本金376138.96元未偿还给原告，本院对原告诉请被告田启彬、曾小芬偿还借款本金376138.96元的请求予以支持。对于原告乌当农商行诉请的利息，截止至2019年6月12日利息35679.01元、复利2407.23元、罚息1708.67元。由于原、被告三方在《个人住房抵押借款合同》中对被告田启彬、曾小芬逾期偿还借款需要支付复利、罚息有明确约定，故原告该项请求，本院予以支持。对于其后的利息，则应以借款本金376138.96元为计算基数，按照《个人住房抵押借款合同》约定的逾期罚息利率为标准，计算至本金付清之日止。对于原告乌当农商行主张的律师费10399元。庭审中，原告并未提交律师费发票及转账记录等证明律师费已经实际产生，故对于原告要求被告田启彬、曾小芬支付律师费的诉请，本院不予支持。关于原告对被告田启彬、曾小芬提供抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求。本案中，被告田启彬、曾小芬同意以其购买的涉案房屋作为借款的抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续。本院认为，预告抵押权登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人房屋的处分权，但并非对房屋享有现实的抵押权。因涉案房屋办理的预抵押权登记，抵押权尚未设立，原告要求确认其对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。关于被告金晟房开公司如何承担责任的问题。在《个人住房抵押借款合同》中，被告金晟房开公司在保证人一栏加盖了公司印章，该合同明确约定其为被告田启彬、曾小芬的贷款承担连带保证责任，原告该项诉请，于法有据，且符合合同约定，本院予以支持。被告金晟房开公司承担保证责任后，有权向被告田启彬、曾小芬追偿。被告田启彬、曾小芬、金晟房开公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”，《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告田启彬、曾小芬于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金376138.96元及利息（截止2019年6月12日利息35679.01元、复利2407.23元、罚息1708.67元，其后的利息以未偿还的借款本金为计算基数，按合同约定的逾期罚息利率标准计算支付至本金付清之日止）；二、被告贵州金晟房地产开发有限公司对上述第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3847元，保全费2652元，合计6499元，由被告田启彬、曾小芬、贵州金晟房地产开发有限公司连带负担（此款原告已预交，三被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张本勤二〇一九年十一月四日书记员  孙 毅