广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初12489号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海吉大景山路57号，统一社会信用代码：91440400669835456A。法定代表人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：杨冬根，男，汉族，1969年9月6日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：陈金玉，女，汉族，1974年6月8日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：珠海市香洲联众五金制品厂，住所地珠海市香洲区前山，统一社会信用代码：。经营者：杨冬根，基本信息见上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行珠海分行）与被告杨冬根、陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君、被告杨冬根（同时是珠海市香洲联众五金制品厂的经营者）到庭参加诉讼，被告陈金玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告杨冬根向原告支付借款本金2844443.14元及暂计至2019年6月19日止的利息110587.22元、罚息13002.51元、复利16030.34元，合计2984063.21元；2.被告杨冬根向原告支付自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利(借款逾期罚息以尚欠借款本金2844443.14元为基数，复利以欠付的利息110587.22元为基数，均按罚息利率计算)；3.被告杨冬根向原告支付律师费损失88601元；4.被告杨冬根向原告支付违约金170000元；5.确认原告在上述第1至4项债权范围内对处分抵押物即杨冬根、陈金玉名下坐落于珠海市香洲区拱北夏湾港昌路449号百合花园1栋6A之房产及陈金玉名下坐落珠海市香××区××单元××房之房产所得价款享有优先受偿权；6.陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂对杨冬根上述第1至4项债务向原告承担连带清偿责任；7.本案受理费、保全费、公告费由被告杨冬根、陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂承担。事实和理由：2017年6月15日，杨冬根（甲方、受信人）与邮储银行珠海分行（乙方、授信人）签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：，该合同约定，授信人向受信人提供的最高综合授信限额金额为人民币肆佰捌拾伍万捌仟柒佰肆拾伍元整，有效期自从2017年6月15日至2022年6月15日。同日，杨冬根（甲方、抵押人）、陈金玉（甲方、抵押人）与邮储银行珠海分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：，约定：为确保债务人杨冬根与抵押权人于2017年6月15日签订的编号为的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方于乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币肆佰捌拾伍万捌仟柒佰肆拾伍元整的最高额抵押担保。抵押合同第一条约定，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，本合同最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同第四条约定，抵押人以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产（即杨冬根、陈金玉名下坐落于珠海市香××区拱北夏湾港××花园××房产及××金玉名下××香××区××单元××房）设定抵押。第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。同时，杨冬根向邮储银行珠海分行出具《担保函》声明同意以其本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证及陈金玉作为杨冬根的配偶向邮储银行珠海分行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》承诺与杨冬根共同偿还该笔贷款。同日，杨冬根（甲方、借款人）与邮储银行珠海分行（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》（合同编号：），约定：本合同为授信合同项下的单项业务合同。本合同项下授信额度为人民币叁佰肆拾万元整，额度期限自2017年6月15日至2027年6月15日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%。借款合同第十一条约定，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。第四十二条约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，甲方即构成违约。第四十七条约定，甲方发生违约情形，乙方有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2017年6月23日，邮储银行珠海分行向杨冬根发放了贷款人民币叁佰肆拾万元整，期限从2017年6月23日至2022年6月23日，借款用途为采购铝条，还款方式为阶段性等额本息，年利率为6.65%。截至2019年6月19日，杨冬根已逾期300天，拖欠借款本金2844443.14元、利息110587.22元，罚息13002.51元，复利16030.34元，合计2984063.21元。邮储银行珠海分行向杨冬根发出催收函，但均催收无果。邮储银行珠海分行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。杨冬根迟延还款，陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂亦未履行义务，其行为已构成违约，应承担相应责任。邮储银行珠海分行向杨冬根其主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依法提起诉讼。杨冬根答辩称，确认欠款事实，但利息、违约金和律师费都太高了。陈金玉未作答辩。本院经对邮储银行珠海分行提供的申请表、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、担保函、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、不动产登记证明、结婚证、账户信息明细、委托代理合同、律师费发票等证据进行审查，认为邮储银行珠海分行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对邮储银行珠海分行诉称的除了贷款利率外的事实予以认定。《个人额度借款合同》中约定本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定，本笔贷款采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。另查明，邮储银行珠海分行为实现本案债权实际支付律师费88601元。本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。邮储银行珠海分行依约向杨冬根发放了贷款，杨冬根未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，邮储银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，其请求杨冬根偿还尚欠的借款本金2844443.14元，支付违约金170000元和暂计至2019年6月19日的利息110587.22元、罚息13002.51元、复利16030.34元，以及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮40%的基础上加收50%计算，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但违约金、利息、罚息和复利四项总计应以实际欠付的借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。律师费作为邮储银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由杨冬根来承担，且邮储银行珠海分行请求支付的律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，对其该请求本院予以支持。杨冬根抗辩律师费过高，但未能提供足以反驳的证据，对其该意见本院不予采纳。杨冬根以其与陈金玉共有的珠海市香洲区拱北（不动产权证书号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）和陈金玉以其名下位于珠海市香××区××单元××房［不动产权证书号：粤（2016）珠海市］及为杨冬根在《个人最高额综合授信合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故邮储银行珠海分行请求就上述债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。杨冬根的上述贷款发生在其与陈金玉婚姻关系存续期间，且陈金玉作为杨冬根的配偶承诺与杨冬根共同偿还贷款，杨冬根又出具《担保函》声明以其本人及本人出资的个体经营实体为其在《个人额度借款合同》项下的债务提供连带责任保证，而珠海市香洲联众五金制品厂属于杨冬根的个体经营实体，故邮储银行珠海分行请求陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂对杨冬根的上述贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨冬根于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金2844443.14元；二、被告杨冬根于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金170000元、暂计至2019年6月19日的利息110587.22元、罚息13002.51元、复利16030.34元以及自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮40%的基础上加收50%计算］，但以上违约金、利息、罚息和复利总计金额以实际欠付的借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告杨冬根于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失88601元；四、原告珠海市邮储银行珠海分行股份有限公司就其在上述第一至三判项中的债权对依法处分抵押物即被告杨冬根、陈金玉共有的珠海市香洲区（不动产权证书号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）及被告陈金玉名下位于珠海市香洲区［不动产权证书号：粤（2016）］所得价款享有优先受偿权；五、被告陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂对被告杨冬根在上述第一至三判项中的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32741元，案件申请费5000元，均由被告杨冬根、陈金玉、珠海市香洲联众五金制品厂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞审 判 员  肖红星人民陪审员  许丽娜二〇一九年十一月十一日书 记 员  谢金玲陈嘉怡