江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0114民初3780号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐某。委托诉讼代理人：张敬成，北京市隆安（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡其武，北京市隆安（南京）律师事务所律师。被告：程花宝，住南京市雨花台区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险江苏分公司）与被告程花宝保险合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年7月30日转为普通程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告平安保险江苏分公司委托诉讼代理人胡其武到庭参加诉讼，被告程花宝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告程花宝向原告支付理赔款共计35729.78元（本金34973.74元，利息638.3元和罚息117.74元）；2.判令被告向原告支付逾期保费5523.71元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款35729.78元为基数，自2016年12月12日起按照年利率24%的标准计算至款项付清之日止）；4.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年9月，被告与华夏银行股份有限公司南京湖南路支行（以下简称华夏银行南京湖南路支行）签署编号为NJ0xxx51的《个人贷款合同》，被告向华夏银行南京湖南路支行借款90000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以华夏银行南京湖南路支行为被保险人，与原告签署保单号为110xxx7193的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险合同》），每月保费率为1.7%。2014年9月22日，华夏银行南京湖南路支行按照上述借款合同约定向被告发放90000元的贷款。但自2016年9月22日始，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2016年12月12日按照《保险合同》的约定向被保险人华夏银行南京湖南路支行进行理赔，理赔金额35729.78元，华夏银行南京湖南路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还。原告为维护其合法权益，依法向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。被告程花宝未作答辩。原告平安保险江苏分公司围绕其诉讼请求依法提交了《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》、《保险合同》、《平安个人贷款保证保险条款》、《代偿债务确认书》、交易明细截图等证据。被告程花宝均未予质证。对上述证据本院经审查予以确认并在卷作证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月22日，被告程花宝（甲方、借款人）与华夏银行南京湖南路支行（乙方、贷款人）签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：NJ0xxx51）1份，约定：借款金额为90000元，借款用途房屋装修，借款期限36个月，自2014年9月22始至2017年9月22日止，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率8.61%，利息自贷款发放之日起计算，贷款发放后与中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年利率调整，调整后的利率自次年的第一个还款日开始适用；本合同项下的贷款资金采取自主支付方式发放与支付，收款人名称程花宝，开户行南京湖南路支行，账号62×××98；甲方已在平安保险江苏分公司投保和编号为110xxx93的平安个人消费信贷保证保险等。同日，华夏银行南京湖南路支行向上述合同约定账户转账90000元，程花宝在《借款凭证》上签名确认。同日，程花宝与平安保险江苏分公司签订了《保险合同》（保险单号：110xxx193），约定：被保险人为华夏银行南京湖南路支行，投保人为程花宝，平安个人贷款保证保险金额为107010元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1881元。该《保险单》特别约定条款载明：投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当天开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。程花宝取得贷款后偿还贷款并支付保费至2016年8月22日，2016年9月22日后再未偿还贷款和支付保费。2016年12月12日平安保险江苏分公司按约向华夏银行南京湖南路支行支付保证保险理赔款35729.78元。同日，华夏银行南京湖南路支行出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.110xxx193保险单项下的代偿款35729.78元已于2016年12月12日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，案涉《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》、《保险合同》均是当事人真实意思表示，合法有效。原告平安保险江苏分公司为被告程花宝向华夏银行南京湖南路支行的借款提供保证保险，后在程花宝不履行还款义务的情况下，向华夏银行南京湖南路支行承担理赔责任支付理赔款35729.78元的事实，有《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》、《保险合同》、交易明细截图、《代偿债务确认书》等在案证据为证，平安保险江苏分公司主张程花宝支付理赔款35729.78元，具有事实与法律的依据，本院予以支持。案涉《保险合同》约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，截至平安保险江苏分公司理赔之日程花宝应支付逾期保费5523.71元，平安保险江苏分公司主张程花宝支付逾期保费5523.71元，有事实与法律的依据，本院予以支持。案涉《保险合同》约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，现平安保险江苏分公司自愿调整违约金为年利率24%，应当予以准许，即程花宝应向平安保险江苏分公司支付按年利率24%标准计算的违约金（以35729.78元为基数，自2016年12月12日起至实际给付之日止）。被告程花宝经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告程花宝于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付理赔款35729.78元、逾期保费5523.71元，合计41253.49元，并继续支付违约金（以35729.78元为基数，自2016年12月12日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费832元，公告费600元，合计1432元，由被告程花宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  郑朝明人民陪审员  戴金凤人民陪审员  倪 明二〇一九年十一月二日见习书记员  阚 迪