安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1102民初4419号原告：兴业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市丰乐大道1090号，统一社会信用代码91341100058484036G。责任人：王彤彤，该行行长。委托诉讼代理人：王玉良，男，该行员工。委托诉讼代理人：贺进宇，安徽会峰律师事务所律师。被告：徐永苹，女，1976年1月19日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，现住安徽省滁州市。原告兴业银行股份有限公司滁州分行（以下简称兴业银行滁州分行）与被告徐永苹借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理，依法适用简易程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理，原告兴业银行滁州分行的委托诉讼代理人王玉良、贺进宇到庭参加诉讼，被告徐永苹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现在审理终结。兴业银行滁州分行向本院提出诉讼请求：判令1、解除兴业银行滁州分行与徐永苹于2017年11月20日签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》；2、徐永苹偿还借款本金20万元及利息，(截止2019年9月2日利息、逾期利息共10128.88元，罚息440.7元，后续应收利息、逾期利息、罚息按合同约定计至还清之日止);3、徐永苹承担本案诉讼费以及兴业银行滁州分行为实现债权所发生的律师费4000元。事实与理由：其行通过筛选向部分按揭贷款还款正常的客户发出短信邀约,客户可以在手机银行上申请兴业银行按揭贷款客户专项的信用贷款“兴闪贷”。2011年11月20日，徐永苹向其行申请“兴闪贷”,并于当日在网上签订《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》,约定若债务人不按时偿还借款本息,则债权人有权解除借款合同,并要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；授信额度20万元,授信期限为2年,自2017年11月20日至2019年11月20日。徐永苹于2018年11月20日在该授信额度下支用20万元，徐永苹仅在2018年12月5日和2019年1月11日偿还贷款利息共2150元,截止2019年9月2日,徐永苹拖欠该笔贷款本息共计210569.58元，其行多次索要无果。徐永苹未作答辩。兴业银行滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、兴业银行滁州分行的营业执照、徐永苹身份证各一份。证明兴业银行滁州分行及徐永苹的基本情况；证据二、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书打印件各一份。证明徐永苹申请兴闪贷，并在网上签订合同，徐永苹于2018年11月20日在该授信额度下借款20万；证据三、贷款情况系统截图2张、账户信息查询单、已还清单、徐永苹银行流水账单各一份。证明徐永苹于2018年11月20日向兴业银行滁州分行借款20万元，年利率为8.6%，期限为一年，放款后截止2019年9月2日，兴业银行滁州分行只偿还2150元利息，尚欠本金20万元，利息（含罚息）10569.58元。证据四、委托合同、转账凭证及安徽增值税普通发票各一张。证明兴业银行滁州分行为实现债权花费律师费4000元。徐永苹未到庭，放弃了对上述证据的质证和辩驳的权利，也未举证。本院认为：兴业银行滁州分行举证的证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：“兴闪贷”系兴业银行针对个人客户推出的全流程线上自助信用消费贷款，全部手续通过线上办理，无需亲临银行网点面签，也不需要提供纸质申请资料，只要在线填写相关信息，按流程操作即可完成贷款申请和提款。庭审中，演示“兴闪贷”流程为：登录兴业银行手机银行，在手机银行界面上的兴闪贷图标点击受邀客户专享，进入下一页面“显示预批可贷额度”，再点击“我要申请”就可进入填写详细信息（包括金额、期限、利率，用途），该处必须勾选确认已认真阅读并同意《兴业银行兴闪贷个人征信查询授权书》、《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》，并需要输入手机银行发送至客户注册手机上的短信验证码，才能点击“确认申领”，确认申领后页面下方显示额度、贷款日利率、还款方式（按月付息，到期还本）、指定还款日、罚息率（贷款逾期或未按合同约定的用途使用贷款资金罚息利率为贷款利率上浮50%），具体贷款额度可以分别申请。《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》载明：债权人同意债务人在该核定的额度内，以本人借记卡作为贷款支用和偿还的结算工具，经密码验证由债务人在债权人提供的电子渠道（包括网上银行，手机银行等）实施操作，循环使用贷款，自主完成借款与还款，无需逐笔出具借款申请，无需逐笔签订借款合同；《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》与本合同具有同等法律效力；债务人根据本额度合同约定在授信额度内自助办理融资业务时，每笔主债务金额、履行期限等具体约定，以债务人在自助渠道获取的《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》记载的内容为准；主债务包括本金、利息及债权人实现债权的费用，债权人实现债权的费用包括实现债权时支付的律师费等实现债权必要的费用；额度项下的每笔借款利率、贷款本息偿还方式均以《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》为准；债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》的约定偿还借款本息的，债权人有权宣布债务人额度项下全部或者部分债务提前届满；解除合同，要求债务人清偿到期后未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人承担债权人实现债权的费用。徐永苹系兴业银行滁州分行房贷客户，还款记录良好，2018年11月20日，徐永苹在网上按流程自助申请“兴闪贷”，同日，兴业银行以《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》通过了徐永苹的申请，《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》载明：合同号：491701183810000，贷款人：徐永苹，贷款用途：其他日常家庭消费支出，授信额度：20万元，授信期限：2年，单笔贷款最长期限：1年（实际贷款期限以支用时选择的期限为准），单笔贷款年利率：8.6%（固定利率），还款方式：按月还息、到期还本，指定还款日：每月5号，罚息率：为贷款利率上浮50%。备注：借款人(债务人)、贷款人（债权人）一致同意：本通知书是《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》不可分割的组成部分，与正文具有同等法律效力。当日，徐永苹经线上申请借款20万元，兴业银行滁州分行按约定向徐永苹兴业银行账户发放了该20万元借款，后兴业银行滁州分行徐永苹仅于2018年12月5日和2019年1月11日偿还贷款利息共2150元,截止2019年9月2日,徐永苹拖欠该笔贷款本金20万元，利息（含罚息，不包括逾期罚息）10128.88元。另查明：兴业银行滁州分行为追讨本案债务，支付律师代理费4000元。本院认为：徐永苹与兴业银行滁州分行签订的《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》及附件《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》，系当事人真实意思表示,不违反法律法规的强制性规定,合法有效,应当受到法律的保护。经徐永苹线上申领，兴业银行滁州分行已按约向徐永苹发放借款20万元，但自2019年2月始徐永苹未能按约偿还借款利息，显属违约，依约兴业银行滁州分行有权要求解除双方的《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》，并要求徐永苹承担给付20万元借款及利息（含罚息）的违约责任；合同约定借款期限内的年利率为8.7%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，即罚息年利率为13.05%〔8.7%×（1+50%）〕。双方对银行实现债权而支出的律师费由债务人承担有明确约定，兴业银行滁州分行亦举证了其与律师事务所签订的合同及4000元的律师费转账凭证、发票，故本院对兴业银行滁州分行要求徐永苹承担徐律师费损失4000元予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司滁州分行与被告徐永苹签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》；二、被告徐永苹于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司滁州分行借款本金20万元及利息﹝截止2019年9月2日利息（含罚息）为10128.88元，后以20万元为基数，按罚息年利率13.05%计至付清之日止﹞，并支付原告兴业银行股份有限公司滁州分行律师代理费4000元；三、驳回原告兴业银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4460元，减半收取2230元，由被告徐永苹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  石有维二〇一九年十一月十九日代理书记员  姚尚萍附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。