黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0604民初5959号原告：中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，住所地：黑龙江省大庆市高新区科新街一号。负责人：王丽晶，职务：总经理。委托诉讼代理人：王瑞媛，女，1986年2月16日出生，汉族，系中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司职工，住大庆市萨尔图区。被告：黄绍成，男，1963年6月14日出生，汉族，系大庆油田有限责任公司第四采油厂第三油矿职工，住大庆市让胡路区。原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司（以下简称人保财险）与被告黄绍成保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理。本院立案受理后，依法由审判员边超适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告人保财险委托诉讼代理人王瑞媛到庭参加诉讼，被告黄绍成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告代偿款69,334.70元（包括本金67,822.04元，赔偿原告贷款利息损失1,459.31元，逾期利息损失53.35元），承担违约金1,733.37元（按日千分之一的标准自2019年7月17日开始计算，至2019年8月11日为止），以上合计71,068.07元；2.判决被告立即支付未付保费4,900.83元；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月22日，被告黄绍成因个人消费需要欲向光大银行大庆分行贷款80,000元而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而赔偿后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在经过80日赔偿等待期后。原告履行保险责任，向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息。共计69,334.7元。现经多次催要未果，故依法提起诉讼，望法院查明事实，依法判决。被告黄绍成未出庭，亦未提供书面答辩意见。为证实自己的主张，原告人保财险向本院提交如下证据：证据一、提交投保单及保单复印件各一份（复印件与原件核对无异，原件当庭退回），欲证明被告与公司有信用贷款保证保险合同关系。被告黄绍成未到庭，未对原告提交的上述证据予以质证，本院对该份证据予以采信。证据二、提交个人贷款合同、借据及还款计划书复印件各一份，被告用保单在光大银行让胡路支行进行贷款、代扣保费委托授权书，贷款金额80,000元，贷款期限为36个月，从2018年9月22日至2021年9月22日，每月还款3,811.33元（包括还款本金、利息、应交保费1,336.59元），并且被告知道每月偿还的金额里包括保费。被告黄绍成未到庭，未对原告提交的上述证据予以质证，本院对该份证据予以采信。证据三、提交代偿债务与权益转让确认书原件一份、代偿债务通知书复印件各一份、中国光大银行股份有限公司大庆让胡路支行出具的流水明细原件2张，欲证明2019年7月11日中国光大银行股份有限公司大庆分行收到原告代被告偿还的金额共计69,334.70元，并将追偿被告的全部权益转让给原告。被告黄绍成未到庭，未对原告提交的上述证据予以质证，本院对该份证据予以采信。被告黄绍成未出庭，亦未向本院提交证据。本案开庭审理，经过对证据的质证、认证，确认本案的法律事实如下：2018年9月22日，被告黄绍成因个人消费需要欲向光大银行大庆分行贷款80,000元而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。保险条款：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而赔偿后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。另查，2018年9月22日被告黄绍成与案外人中国光大银行股份有限公司大庆分行（以下简称光大银行大庆分行）签订个人贷款合同，被告向光大银行大庆分行借款80,000元，借款利率每年4.25%，借款期限36个月。合同签订当日，案外人光大银行大庆分行按照合同约定向被告发放共计80,000元人民币的贷款。自2019年7月11日被告黄绍成逾期还款，在经过80日赔偿等待期后，原告履行保险责任，向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计69,334.70元。现经被告多次催要未果，原告诉至法院请求1.判决被告立即偿还原告代偿款69,334.70元（包括本金67,822.04元，赔偿原告贷款利息损失1,459.31元，逾期利息损失53.35元），承担违约金1,733.37元（按日千分之一的标准自2019年7月17日开始计算，至2019年8月11日为止），以上合计71,068.07元；2.判决被告立即支付未付保费4,900.83元；3、诉讼费由被告承担。上述事实，有原告方陈述、书证等证据材料载卷佐证，经开庭质证，本院审查，证据形式和内容来源合法，且与本案密切关联，可以作为本案定案依据，本院予以采信。本院认为，鉴于庭审查明的事实，原、被告及案外人三方虽未签订书面的保证保险合同，但从原告所举证据来看，三方存在事实上的保证保险合同法律关系，该案由原告追偿权纠纷变更为保证保险合同纠纷。保证保险是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。因此，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权人的一种担保行为。在借款保证保险合同中，因投保人不履行相关合同义务，银行向保险公司主张权利，应按借款保证合同纠纷处理，适用有关担保的法律规定。本案中，原告依合同约定依法履行了合同约定的代偿义务，那么作为原告的中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司即获得了对被告求偿的权利，故对原告主张被告给付代偿理赔款69,334.70元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于保险费用的问题，原、被告签订的保险合同合法有效，被告应当按照约定全面履行自己的合同义务。经计算，被告按照合同约定每日应支付的保险费用为44.553元/天×110天=4,900.83元，故原告主张被告给付保险费用4,900.83元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金的诉请，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告黄绍成于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司代偿的理赔款69,334.70元及支付保费4,900.83元；二、被告黄绍成于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司违约金1,733.37元（自2019年7月17日至2019年8月11日，以71,068.07元为基数，按照每日千分之一标准支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,700元,减半收取850元由被告黄绍成承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员 边 超二〇一九年十一月二十八日书记员 于芳华附相关法条：《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。