河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初5232号原告中原银行股份有限公司信阳分行。负责人张志刚，该分行行长。委托代理人卢广建，该银行员工。委托代理人殷晓辉，该银行员工。被告刘俊，男，汉族，1965年8月4日出生，住信阳市平桥区。被告冯学兰，女，汉族，1967年8月8日出生，住址同上。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称中原银行信阳分行）诉被告刘俊、冯学兰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行信阳分行委托代理人殷晓辉及被告刘俊、冯学兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行信阳分行起诉称，2018年3月2日，被告刘俊向我行申请贷款40万元，签订了中原银（信阳）经营字2018第260009号个人借款合同，约定期限12个月，年利率9.744%，合同另约定不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同月利率加收50%罚息，其配偶冯学兰亦在借款合同签字认可借款合同全部内容，并愿意与被告刘俊承担共同还款责任。该笔贷款抵押物由被告冯学兰位于信阳市平桥区三和商住城2幢2304号房屋做抵押，房产证权属证件号码为信房权证平桥区字第××号，并办理了抵押登记手续，他项权证号为：豫F（2017）信阳市不动产证明第0034017号，抵押权利人为中原银行信阳分行。贷款到期后，我行多次要求被告偿还借款，但被告均未履行还款义务，该笔借款自2019年3月2日开始欠息，截止2019年5月14日已累计为12412.97元。为了保护我行的合法权益，根据《民事诉讼法》和《担保法》等规定，依法提起诉讼，使我行资产不受损失。请求判令：1、判令被告刘俊和冯学兰归还贷款本金40万元并按合同约定支付利息直至贷款本息结清；2、判令原告对被告冯学兰提供的抵押物享有抵押权；3、本案诉讼费由被告承担。被告刘俊、冯学兰辩称，原告所诉与事实不符。2017年我的老板**先在平西支行申请贷款，由于陈在该行贷款太多，就一购买电子产品为理由，用我的房产证在原告处贷款40万，此款实属**先私用。2018年3月2日贷款到期，**先用先还后贷的办法，他先还上，我再贷出，银行将贷款不汇入我的账户，拿出空白的单据让我签字。2019年2月21日贷款即将到期，**先又申请借新还旧，原告既不批复，又不通知贷款到期，直到5月29日，银行通知我贷款批下来了，我支付了逾期利息14897.5元。等待着银行再次贷款，不存在银行多次讨要贷款不还。请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2018年3月2日，原告中原银行信阳分行与被告刘俊签订编号为中原银（信阳）流贷字2018第260009号《个人借款合同》一份，双方对借款金额、借款期限、借款用途、贷款利率、罚息利率和计息、结息、贷款的发放与支付、还款、贷款的担保及违约责任等均作出了明确的约定。其中贷款金额为40万元，借款期限为12个月，从2018年3月2日—2019年3月2日，借款用途为用于购买多媒体设备；借款期限内年利率为9.744%，按频率付息，到期一次还本法，贷款到期日利随本清；根据表格的支付委托，将贷款资金通过表格在原告处开立的账户（62×××54）划至表格在《支付委托书（适用银行受托支付情形）》中所列明的被告交易对手的账户；合同另约定，逾期贷款罚息按照合同执行利率上浮50%。被告冯学兰即被告刘俊配偶亦在借款合同签字认可借款合同全部内容，并愿与被告刘俊承担共同还款责任。另外该笔贷款由被告冯学兰将位于信阳市××桥区××路与××交叉口三和商住城2号楼二单元3层304号房屋作为抵押物（房产证权属证件号为：信房权证平桥区字第××号），原被告双方并签订了编号为中原银行（信阳）最抵字2017第260011-1最高额抵押合同一份，同时办理了抵押登记手续（他项权证号为：豫F（2017）信阳市不动产证明第0034017号），权利人为原告。同日，原告将40万元打入被告刘俊账户上。贷款到期后，原告多次找被告催要，两被告均未履行还款义务。截止到2019年5月29日被告下欠利息14917.51元。本院认为，原告中原银行信阳分行与被告刘俊签订的编号为中原银（信阳）流贷字2018第260009号《个人借款合同》是原、被告当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家强制性法律法规规定，为有效合同，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告中原银行信阳分行依约将贷款本金40万元发放给被告刘俊，表明原告已经履行了合同义务，被告刘俊在收到贷款后应当按照合同约定期限偿还利息。但被告刘俊、冯学兰在贷款到期后不予偿还。因此原告中原银行信阳分行要求被告刘俊、冯学兰偿还本金40万元及按合同约定支付利息的诉讼请求，本院依法予以支持。但逾期还款利息累计不应超过法律规定的年利率24%。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，原告与被告冯学兰签订的编号为中原银行（信阳）最抵字2017第260011-1《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思的表示，属有效合同，应予以确认，原告中原银行信阳分行依法就抵押财产享有优先受偿权的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款（一）项、第三十四条第一款（一）项、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘俊、冯学兰于本判决生效后十五日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行合同编号中原银（信阳）流贷字2018第260009号《个人借款合同》项下贷款本金40万元及利息14917.51元（截至到2019年5月14日的利息为14917.51元，此后的利息、罚息按合同约定计算至本息还清之日止。但逾期还款利息累计不应超过法律规定的年利率24%）；二、原告中原银行股份有限公司信阳分行对被告冯学兰所设定抵押的位于信阳市平桥区科教路与平西路交叉口三和商住城2号楼二单元3层304号（房产证权属证件号为：信房权证平桥区字第××号、他项权证号为：豫F（2017）信阳市不动产证明第0034017号）房屋的折价、变卖、拍卖等价款享有优先受偿权；三、驳回原告中原银行股份有限公司信阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7300元，由被告刘俊、冯学兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人上诉的，从递交上诉状之日起7日内交纳上诉费，并在交费后（从交纳上诉费的次日开始计算）5日内将交纳凭证交付本院一审案件承办人。上诉人未按上述规定预交上诉费并交付交纳凭证的，河南省信阳市中级人民法院将依法按自动撤回上诉处理。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户行：兴业银行信阳分行，账户：46×××16。判决生效后，当事人主动履行给付金钱判决义务的，请汇入本院下列执行账户，户名：信阳市平桥区人民法院，开户行：中国银行信阳平桥支行，账号：25×××79，并在付款凭证上注明付款人、相应的法律文书案号。审判长  易艳玲审判员  王晓蕾审判员  蒋 荟二〇一九年十一月二十六日书记员  卢晓莉