沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初9625号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1号，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：张汉驰，辽宁新霁律师事务所律师。被告：王来清，男，1952年11月03日出生，住辽宁省沈阳市铁西区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告王来清信用卡纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人张汉驰到庭参加诉讼，被告王来清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金74,923.65元、利息43,834.62元、服务费5,201.97元、违约金2,456.20元，合计126,416.44元。（以上本金及利息、费用、违约金截止日为2019年03月14日），具体偿还金额以实际发生为准；2.请求法院判令被告偿还原告自截止日期至实际还款日的利息、服务费、违约金。3.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2013年5月6日，被告向原告提交平安银行信用卡申请表用于申请平安银行信用卡。被告在平安银行信用卡申请表自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，及所赠保险的保障与所有责任免除内容，愿意遵守领用合约的各项规则。本人已阅读并清楚知晓《平安银行信用卡申领合约》、《标准信用卡意外险保障》及该信用卡的相关信息，并愿意遵守各项规则。”，下方“申请人姓名”处签名，经审核后，原告向被告发放了卡52×××3535的信用卡。《平安银行信用卡领用合约》第三条第七款约定：乙方领取卡片后，应按照甲方的规定缴纳年费。如甲方无特殊规定，首年年费于乙方领取卡片后激活时从乙方信用卡账户中扣收，此后每年年费于乙方核卡日的日期从乙方信用卡账户中扣收。《平安银行信用卡领用合约》第三条第二款、第三款约定：（1）信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动调整，信用卡账户内的存款不计付利息。（2）持卡人非现金交易享受以下优惠条件：1、免息还款期待遇：交易记账日至还款机构规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期为50天，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额，即可享受免息还款期待遇，无需支付非现金交易的利息。2、最低还款额待遇，持卡人在到期还款日之前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按发卡机构规定的最低还款额还款。（3）持卡人在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额超过发卡机构批准额信用额度用卡使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日起支付透支利息。（4）持卡人未全部偿还最低还款额应按最低还款额未还部分的百分之五缴纳违约金。《平安银行信用卡申领合约》第三十五条约定：本合约适用中华人民共和国法律、法规及监管机关的规定，在合约履行中如发生争议，由甲乙双方协商解决，协商不成的，应向甲方所在地的人民法院提起诉讼。2.信用卡发放后，被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2013年12月22日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，从2013年10月13日起未足额偿还最低还款，截至2019年03月14日，被告拖欠贷款本金74,923.65元、利息43,834.62元、服务费5,201.97元、违约金2,456.20元未还。庭审期间，原告平安银行股份有限公司沈阳分行对本案第一项诉讼求变更如下：“1.本金74,923.65元、利息43,834.62元、服务费5,201.97元、滞纳金2,456.20元，合计126,416.44元。（以上本金及利息、费用、滞纳金截止日为2019年03月14日），具体偿还金额以实际发生为准”。被告王来清未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年5月6日，被告向原告提交平安银行信用卡申请表用于申请平安银行信用卡。被告在平安银行信用卡申请表中“本人已阅读并清楚知晓《平安银行信用卡申领合约》、《标准信用卡意外险保障》及该信用卡的相关信息，并愿意遵守各项规则。”下方“主卡申请人”处签名，且在平安银行信用卡申请表自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，经审核后，原告向被告发放了卡52×××3535的信用卡。《平安银行信用卡领用合约》第十九条第七款约定：乙方领取卡片后，应按照甲方的规定缴纳年费。如甲方无特殊规定，首年年费于乙方领取卡片后激活时从乙方信用卡账户中扣收，此后每年年费于乙方核卡日的日期从乙方信用卡账户中扣收。《平安银行信用卡领用合约》第十九条第二款、第三款约定：1、免息还款期为乙方当期的非现金交易自记账日至甲方规定的到期还款日，免息还款期最长不超过五十天，乙方在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付当期非现金交易的利息，否则，全部不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至实际还款日止的透支利息，透支利息采取循环计息方式按月计收复利，如遇变动，按照监管机关及甲方公告的最新规定执行。2、乙方可选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前以不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方在到期还款日前未偿还最低还款额的，视为违约，除须支付欠款利息外，还须支付违约金。2.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，原告在其官网发布了《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》，其中第一项为：将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为20元人民币或3美元。第四项为：服务费用包括但不限于：年费、预借现金手续费、分期手续费……。3.原告收取被告因未足额还款产生的滞纳金2,456.20元，最后一次收取滞纳金时间为2014年8月28日，之后再为收取滞纳金或违约金。4.信用卡发放后，被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，从2013年10月13日起未足额偿还最低还款，截至2019年9月23日，被告拖欠贷款本金74,923.65元、利息43,834.62元、服务费5,201.97元、滞纳金2,456.20元，合计126,416.44元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有平安银行信用卡申请表、《平安银行信用卡领用合约》、《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》、持卡人账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。关于借款利息、服务费，双方签署的《平安银行信用卡领用合约》与《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》对于因消费使用信用卡产生的利息和服务费有明确的约定，此约定不违反法律规定，原告提出利息和服务费的诉讼请求，本院予以认可。关于借款产生的滞纳金的问题。被告拖欠借款未归还给原告，原告有权按照《平安银行信用卡领用合约》等约定向被告滞纳金，并且原告所主张的滞纳金按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》以及双方合同约定，从2016年12月31日之后再无计算，原告借款产生滞纳金的诉讼请求，本院予以认可。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王来清于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金74,923.65元、利息43,834.62元、服务费5,201.97元、滞纳金2,456.20元（以上本金、利息、服务费、滞纳金的计算截止日为2019年9月23日；并自2019年9月24日起按《平安银行信用卡领用合约》约定的计算办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息至实际清偿之日止；二、驳回原告平安银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,828元、公告费800元，均由被告王来清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十一月二十九日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。