重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初2696号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：廖梓辰，重庆渝州律师事务所律师。被告：方某1，男，1969年3月21日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。被告：张某，女，1971年6月4日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。被告：方某2，男，2007年2月13日出生，汉族，户籍所在地四川省南充市嘉陵区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告方某1、张某、方某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告方某1、张某、方某2经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告立即偿还尚欠原告借款本金109875.69元及截止于2018年12月3日的利息2112.56元、罚息60.40元，与本金合计112048.65元；以及支付从2018年12月4日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金109875.69元为基数，按基准利率上浮5%再上浮50%计算；复利以被告未偿还利息为基数，按基准利率上浮5%再上浮50%计算）；2.判令三被告支付律师费4395元；3.判令原告建行长寿支行就本案债权对登记于三被告名下的位于重庆市长寿区xx街道xx号x号抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告建行长寿支行将第一项诉讼请求变更为：判令三被告立即偿还尚欠原告借款本金105323.69元及截止于2019年9月17日的利息5900.43元、罚息558.87元；以及支付从2019年9月18日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金105323.69元为基数，按基准利率上浮5%再上浮50%计算；复利以被告未偿还利息为基数，按基准利率上浮5%再上浮50%计算）。事实和理由：2013年10月12日，原告与被告方某1签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告方某1向原告借款140000元用于购置房产，执行浮动利率，即为基准利率上浮5%。该合同同时约定，被告逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告方某1承担。同时，被告方某1、张某、方某2以其所有的位于重庆市长寿区xx街道xx号x号房屋为其向原告的借款作抵押担保。合同签订后，原告即向被告方某1指定账户划付全部借款，但被告方某1却未按时足额向原告还款。经原告多次催收，被告方某1均无故推诿，拒不支付。被告方某1、张某系夫妻关系，被告方某1在婚姻关系存续期间借款用于购买个人住房，且该住房用于夫妻共同生活，属于夫妻共同财产，应当认定为夫妻共同债务，被告张某应承担共同偿还责任。原告为维护自身合法权益，遂诉至本院。被告方某1、张某、方某2未作答辩。原告建行长寿支行围绕诉讼请求依法向本院提交个人住房（商业用房）借款合同、重庆市房地产抵押合同、不动产档案查询结果、房产证、个人贷款支付凭证、2019年9月17日中国建设银行个人贷款对账单、宣布贷款立即到期的律师函及EMS快递单、被告身份证、结婚证、中国建设银行重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表、律师代理工作任务书、不良个贷直诉名单、重庆增值税专用发票及律师费业务回单等证据，被告方某1、张某、方某2未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等权利。对原告建行长寿支行提交上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告建行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月12日，被告方某1与原告建行长寿支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款用于购置长寿区xx街道xx号x号房屋，借款金额为140000元，借款期限280个月，即2013年10月12日至2028年10月12日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款利率调整日为每年1月1日。贷款人将款项一次性划入刘丽账户，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方法为委托扣款方式，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1248.79元，借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的个人结算账户中扣收应还款项，如该委托扣款账户为借款人之外的第三人名下账户，则该第三人应签发授权书，授权贷款人从该账户中扣收借款人应还款项。借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。本合同项下担保方式为抵押，即被告方某1、张某、方某2提供其所有的位于重庆市长寿区xx街道xx号x号房屋作为本案借款抵押担保。抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。原告建行长寿支行与被告方某1、张某、方某2签订《重庆市房地产抵押合同》，被告方某1、张某、方某2提供其所有的位于重庆市长寿区xx街道xx号x号房屋作为本案借款抵押担保，并办理了抵押登记。原告建行长寿支行于2014年1月17日按照合同约定向被告方某1指定的账户刘丽发放贷款140000元。贷款发放后，被告方某1未按照合同约定按时足额还款，原告建行长寿支行于2018年12月5日向被告方某1、张某、方某2宣布贷款立即到期，截止2019年9月17日，被告方某1尚欠原告建行长寿支行借款本金105323.69元、利息5900.43元、罚息558.87元及2019年9月18日起按合同约定计算的罚息、复利。同时查明，原告建行长寿支行于2018年11月30日与重庆渝州律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定原告建行长寿支行因本案实现债权（包括贷款本息、实现债权费用）回收，委托重庆渝州律师事务所提供诉讼代理服务，原告建行长寿支行为此产生律师代理服务费4395元。另查明，被告方某1、张某于1991年4月30日登记结婚。被告方某2系被告方某1、张某儿子，于2007年2月13日出生。2013年10月12日，被告方某1（借款申请人）、张某（借款申请人配偶）与原告建行长寿支行签署重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表，约定申请人配偶同意申请人向你行申请个人贷款，并共同承担还款责任。本院认为，原告建行长寿支行与被告方某1签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定了各自的权利义务，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告建行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告方某1未按合同约定按时足额还款，已构成违约。原告建行长寿支行于2018年12月5日向被告宣布贷款立即到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利，符合双方合同约定。现原告建行长寿支行请求被告方某1立即偿还截止2019年9月17日的借款本金105323.69元、利息5900.43元、罚息558.87元有证据证实，本院予以支持。原告请求从2019年9月18日起按合同约定计算的罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告方某1向原告建行长寿支行贷款，被告张某作为配偶向原告作出书面承诺，同意被告方某1向原告申请贷款并共同承担还款责任，故该借款应当认定为夫妻共同债务，被告张某应当与方某1共同承担还款责任。原告建行长寿支行与被告方某1、张某、方某2签订的《重庆市房地产抵押合同》，约定由被告方某1、张某、方某2提供其所有的位于重庆市长寿区xx街道xx号x号房屋作为本案借款抵押担保，因被告方某1取得该借款系用于购买上述抵押房屋，并将上述房屋登记在被告方某1、张某、方某2三人名下，该行为目的是为了未成年人被告方某2的利益，故该抵押合同合法有效。原告建行长寿支行请求被告方某1、张某、方某2以该房屋承担抵押担保责任，原告建行长寿支行对该房屋行使抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告建行长寿支行请求的律师费4395元合理，且符合双方合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：由被告方某1、张某于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行截止2019年9月17日的借款本金105323.69元、利息5900.43元、罚息558.87元及2019年9月18日起按合同约定计算的罚息、复利（其中罚息以未偿还借款本金105323.69元为基数，按基准利率上浮5%再上浮50%计算；复利以未偿还利息为基数，按基准利率上浮5%再上浮50%计算）；被告方某1、张某于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费4395元；原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告方某1、张某、方某2所有的位于重庆市长寿区xx街道xx号x号房屋以折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2578元、公告费300元，由被告方某1、张某、方某2共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  谷 博人民陪审员  熊素兰人民陪审员  罗瑶星二〇一九年十一月二十五日法官 助理  杨 放书 记 员  王 文