重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初3722号原告：綦江民生村镇银行股份有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道48号，统一社会信用代码91500222561606379M。法定代表人：王铁丁，该公司董事长。委托诉讼代理人：施明开，男，1988年4月1日出生，汉族，系綦江民生村镇银行股份有限公司员工，住重庆市綦江区。被告：王成余，男，1985年1月16日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告綦江民生村镇银行股份有限公司（以下简称綦江民生银行）诉被告王成余金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告綦江民生银行之委托诉讼代理人施明开到庭参加诉讼，被告王成余经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告綦江民生银行向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告王成余立即归还与原告签订编号为HTG204201800984944号《借款合同》项下借款本金剩余人民币95343.67元，逾期利息人民币1154.56元，逾期罚息人民币2782.3元，共计欠款99280.53元（计算时间截至2019年4月16日，从2019年4月17日起按合同约定计算逾期利息、逾期罚息直至请尝时为止）；二、原告对被告提供的抵押物位于重庆市綦江区横山镇（权证号：213房地证2014字第*****号）的房地产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月7日，原告与被告王成余签订HTG204201800984944号《借款合同》和HTG204201800984944-1号《担保合同》。根据上述相关合同，原告于2018年2月9日向被告王成余发放人民币贷款100000.00元整，期限1年，贷款用途为流动资金周转，担保方式为抵押，抵押物位于重庆市綦江区横山镇（权证号：213房地证2014字第*****号），还款方式为按月结息到期还本，执行年利率为7.6125%，该笔贷款的到期时间为2019年2月6日。贷款到期后，被告王成余未按借款合同约定归还借款本息。原告认为，合法的借贷关系受法律保护，被告王成余应履行约定的义务，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求如前。被告王成余未作答辩，也未提交任何证据。原告綦江民生银行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人施明开的当庭陈述外，还举示了被告王成余出具的声明及其身份证、户口本复印件，HTG204201800984944号《借款合同》，HTG204201800984944-1号《担保合同》，《借款凭证》，RCS零售风险管理系统查询截图（截至2019年4月16日），213房地证2014字第*****号房产证、渝2018綦江区不动产证明第*********号不动产登记证等证据在案为凭。经审查，前述证据的来源、形式合法，具有客观真实性，能够反映案件的真实情况，且与本案待证事实相关联，故本院对前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：2018年2月7日，被告王成余作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的原告綦江民生银行签订了编号为HTG204201800984944号《借款合同》。该合同约定的主要内容如下：本合同文本一经签署即视为合同各方同意本合同全部条款，并对有关权利义务、责任限制、免除条款的法律含义有充分的理解；本合同项下的借款金额为人民币（大写）壹拾万元（小写￥100000.00元）；借款期限为12个月，自2018年2月7日起至2019年2月6日止；借款用途为流动资金周转；合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动75%，确定为年利率7.6125%；贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则按本合同贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及约定的浮动比例确定；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按还款周期调整，按月结息的，本合同贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的利差或利率浮动比例确定，按还款周期调整合同贷款利率时，调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的次日起开始适用（但如果中国人民银行调整贷款基准利率的日期为本合同项下的还款日时，则本合同调整后的利率自该还款日的次日起适用），开始适用之日即按调整后的利率计息，贷款基准利率调整而导致本合同贷款利率调整的，乙方无须通知甲方；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方未按约定用途使用借款的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，按本合同约定的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；依照约定调整贷款利率及逾期利率、罚息利率时，双方无须另行签订协议，任何一方均无须征得另一方的同意，也无须通知担保人或征得其同意；本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息、分期还本，第3季度归还本金3万元，到期归还剩余本金7万元；为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供抵押担保，抵押人为王成余，并签订编号为HTG204201800984944-1的《担保合同》；如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，发生在本合同项下任何一笔借款本息逾期等情形的，视为发生违约事件，乙方有权行使担保权，有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等一项或多项权利；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序。同日，被告王成余作为抵押人（丙方）与作为担保权人（丁方）的原告綦江民生银行签订了编号为HTG204201800984944-1号《担保合同》，前述《担保合同》约定的主要内容如下：为了确保王成余（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的编号为HTG204201800984944号的《借款合同》（以下简称主合同）的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保；丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产[坐落于綦江区横山镇（房地产权证为213房地证2014字第*****号）房产一套]为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。前述《借款合同》、《担保合同》签订后，原告綦江民生银行向被告王成余发放了借款100000.00元，原、被告所签订的《借款凭证》载明：借款金额100000.00元，借款起始日2018年2月9日，借款到期日2019年2月6日；执行年利率为7.6125%；利率调整方式为还款周期调整；逾期利率为按执行年利率加收50%；违约罚息利率按执行利率加收100%；还款付息方式为不规则还本，还款日为（每月）20日；本借款凭证为编号HTG204201800984944《借款合同》的组成部分，与《借款合同》具有同等法律效力，其中借款币种与金额、借款起止日期、还款付息方式、还款日、利率调整方式以及执行年利率、逾期利率、违约罚息与上述编号借款合同内容不一致的，以本借款凭证为准。2018年2月11日，原告綦江民生银行与被告王成余依照前述《担保合同》的约定对被告王成余提供的登记在其名下的抵押房产（房产证号为213房地证2014字第*****号）办理了抵押登记。渝（2018）綦江区不动产证明第*********号不动产登记证明载明：抵押权利人为原告綦江民生银行，义务人为被告王成余，抵押房产坐落于綦江区横山镇。借款到期后，截至2019年4月16日，被告王成余尚欠原告綦江民生银行借款本金95343.67元，逾期罚息1154.56元，逾期罚息2782.30元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按合同的约定全面履行自己的义务。原告綦江民生银行与被告王成余签订的《借款合同》、《担保合同》和《借款凭证》，以及根据约定将登记在被告王成余名下的坐落于綦江区横山镇房屋（房产权证号：213房地证2014字第*****号）已设定抵押权作为原告綦江民生银行实现债权的担保，系当事人的真实意思表示，且不违反相关法律、法规的强制性规定，合法有效。原告綦江民生银行已按合同约定向借款人被告王成余发放了借款，履行了自己的义务，而被告王成余未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，同时原告綦江民生银行有权根据合同约定行使担保权，故原告綦江民生银行要求被告王成余偿还尚欠的借款本金95343.67元及截至2019年4月16日的逾期利息1154.56元、逾期罚息2782.30元，以后的逾期利息和逾期罚息从2019年4月17日起按合同约定计付至款付清时止之请求，以及在被告王成余未履行前述给付义务时，原告綦江民生银行要求对被告王成余提供的前述抵押房产以折价方式或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权之请求，既符合合同约定，也符合相关法律规定，本院应予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王成余在本判决生效后立即偿还原告綦江民生村镇银行股份有限公司借款本金95343.67元及截至2019年4月16日的逾期利息1154.56元、逾期罚息2782.30元，并从2019年4月17日起按《借款合同》约定标准计付逾期利息、逾期罚息至款付清时止；二、如被告王成余未履行前述给付义务，原告綦江民生银行有权就被告王成余提供的前述抵押房产[坐落于綦江区横山镇房屋（房产权证号：213房地证2014字第*****号）]以折价方式或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2282.00元，公告费300元，共计2582元，由被告王成余负担（该款原告綦江民生村镇银行股份有限公司已向本院交纳，由被告王成余在履行上述判决义务时一并给付原告綦江民生村镇银行股份有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 宁人民陪审员  陈乐惠人民陪审员  胡云川二〇一九年十一月七日法官 助理  张 目书 记 员  何 琴