江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初3463号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波公司），住所宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，系该分公司总经理。委托代理人：王凯强，江西盛义律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：林小为，江西盛义律师事务所律师，特别授权代理。被告：周乐，男，汉族，1988年9月20日出生，住江西省上饶市信州区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波公司）与被告周乐追偿权纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保宁波公司的委托代理人王凯强到庭参加诉讼，被告周乐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款318,198.32元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（以2018年4月17日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的318,198.32元为准暂算至2019年6月17日共计14个月，318,198.32元×4.35%÷12×14=16,148.56元），以上两项合计334,346.88元；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月13日被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款300,000元，起息日为2017年4月13日，到期日为2018年4月11日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年4月17日支付了保险金318,199.99元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，被告已归还1.67元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故被告尚欠318,198.32元赔付款未偿还。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。被告周乐未应诉，未答辩。经审理查明，广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行平台，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。该平台界面显示服务协议融资人版、投资人版，均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式接受本协议，即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容。服务协议融资人版载明：……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。……4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示位准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止，等。服务协议投资人版载明：……2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。……3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司，等。2017年4月12日，被告周乐通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目0700200117002692，规模为300,000元。周英芬、李秀娣、陈佩华投资该项目。被告周乐作为融资人与投资人英芬、李秀娣、陈佩华通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为300,000元，借款期间自2017年4月13日（起息日）至2018年4月11日（借款结束日）。2017年4月12日，被告周乐为上述借款向原告人保财险宁波分公司投保了合同履约保证保险，该保单载明：投保人为周乐；被保险人为投资人英芬、李秀娣、陈佩华；保险期间自2017年4月13日零时起至2018年4月11日二十四时止；保险费为965.2元；鉴于投保人已向本保险人借款合同履约保证保险条款，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，等。2017年4月13日，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司下达相关指令，将上述借款300,000元支付至被告周乐银行账户。借款到期后，被告周乐未按借款合同约定还本付息，导致发生保险事故。2018年4月12日，网金公司作为被保险人的代理人向原告人保财险宁波分公司提出索赔申请书，载明：“截至2018年4月11日24时止，融资人周乐因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币318,199.99元的借款本金和利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币318,199.99元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04”。原告人保财险宁波分公司于2018年4月12日确认2018年4月11日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为318,199.99元。2018年4月17日，原告人保财险宁波分公司按照合同履约保证保险条款约定向网金公司指定的账户支付保险赔偿金318,199.99元。同日，网金公司出具权益转让书，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。此后经核实，被告已归还1.67元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故被告尚欠318,198.32元赔付款未偿还。之后，被告周乐仍未还款，以致成诉。本院认为，原告人保财险宁波分公司为被告周乐在网金公司开发并运营的宁波银行投融资平台的融资借款提供保证保险，被告周乐为投保人，投资人为被保险人，网金公司为被保险人的代理人。原告人保财险宁波分公司与被告周乐之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。被告周乐未按借款合同约定归还借款本息，导致保险事故发生，原告人保财险宁波分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金，履行了保险理赔义务。网金公司出具了权益转让书，涉案借款合同的权益已全部归于保险人原告人保财险宁波分公司，故其有权向被告周乐主张支付保险赔偿金共计318,198.32元及利息损失，对原告人保财险宁波分公司的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周乐应予本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付赔款318,198.32元并支付以318,198.32元为基数，自2018年4月17日起按年利率4.35%计算至贷款还清之日止的利息。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,316元，由被告周乐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  吴庆京人民陪审员  汪秋香人民陪审员  郑小芳二〇一九年十一月二十二日书 记 员  王慧卿