辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初3386号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，该分行行长。委托诉讼代理人：李鸥，辽宁君盈律师事务所律师。被告：胡景泉，男，1986年2月16日出生，汉族，住址辽宁省辽阳市白塔区。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告胡景泉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人李鸥到庭参加诉讼。被告胡景泉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.被告胡景泉偿还原告贷款本金92389.42元以及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利，截至2019年1月8日欠息合计人民币34220.56元，本息合计人民币126609.98元（自2019年1月9日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算），判决生效后延迟给付的按民事诉讼法253条执行；2.被告承担本案原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费等）。事实与理由：2015年6月11日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告胡景泉签订了《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款人民币100000元（壹拾万元整），年利率8.67%，贷款用途为“住房装修”，约定合同贷款期限为1年，自2015年6月11日起至2016年6月11日止，还款方式为“分期付息，到期一次还本”。逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行按照合同约定于2016年6月11日向被告发放了全额贷款，但被告胡景泉在合同到期后未按合同约定偿还贷款。经我行多次催收未果。截至2019年1月8日被告拖欠贷款本金92389.42元、欠息合计34220.56元，总计126609.98元。根据原、被告签订的《个人“点即贷”借款合同》第10.2条约定，被告胡景泉不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括担保但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。现请求人民法院依法查明事实，支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告胡景泉未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“点即贷”是上海浦东发展银行针对既有个人客户推出全流程线上自助贷款业务，客户可通过浦发银行电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、签约、批贷、支用和还款。客户可通过浦发银行手机银行、网上银行、电子银行进行自助办理，按提示操作即可完成贷款。与浦发银行发生过业务关系，信用良好的浦发银行个人客户可获得额度。原告提供的《上海浦东发展银行个人开户申请书》中记载，被告胡景泉曾于2013年3月19日在浦发银行申请办理了账号为62×××40的银行卡并开通了网上银行、手机银行等业务。2015年6月11日，被告胡景泉通过绑定该账号的网络客户端向原告申请“点即贷”贷款。被告胡景泉操作确认了《个人“点即贷”借款合同》，其中约定本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为100000元，贷款用途为住房装修，贷款期限为1年，自2015年6月11日起至2016年6月11日止。合同执行贷款年利率为8.67%。利率不作调整，不分段计息。发放贷款的账户及还款账户均为62×××40。贷款支付方式为借款人自主支付方式，即指贷款人根据借款人提交借款申请，并在线签署本合同并经贷款人审核同意后，贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人的上述划付行为即为借款人的提款。贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本。每期利息=期初贷款剩余本金×期利率。每月每期还款日为11日。贷款起息日为贷款发放日。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。本合同自借款人在线确认同意即视为签署本合同并生效。《个人“点即贷”借款合同》中“特别提示”载明，“请仔细阅读以下合同文本，特别注意核对一下您的贷款金额、贷款期限、贷款利率以及您所选定的还款方式是否正确，您在线确认同意后，合同条款将即时生效”。2015年6月11日，原告向被告胡景泉62×××40账户发放了贷款100000元。截至2017年4月13日，被告胡景泉共偿还原告借款17964.53元，其中包括偿还本金7110.58元、利息8670、罚息2183.95元。截至2019年1月8日，被告尚欠原告贷款本金92389.42元，利息34220.56元（含罚息、复利）。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。被告胡景泉通过其在浦发银行申领的银行卡，以线上方式申请办理“点即贷”业务，其与原告达成的《个人“点即贷”借款合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方具有约束力。被告向原告申请“点即贷”贷款，原告已依约向其发放了贷款100000元，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告应按合同约定的还款期限向原告履行偿还贷款本息的义务，被告逾期还款应承担继续履行及给付逾期利息、罚息及复利的义务。现借款期限已满，被告对偿还贷款未向法庭提供证据，应承担未举证的不利后果，被告未偿还借款的行为系违约行为，应承担还本付息的违约责任。原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，原告虽提供了委托代理协议，但不足以证明该费用已实际发生且系针对本案发生的费用，故对原告此项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告胡景泉于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金92389.42元，利息34220.56元（含罚息、复利，截至2019年1月8日，自2019年1月9日起至实际清偿之日止的罚息及复利按《个人“点即贷”借款合同》约定计算）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2832元，公告费800元，由被告胡景泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王银华人民陪审员  张玉华人民陪审员  郑秀丽二〇一九年十一月一日法官 助理  杨希楠书 记 员  王爱辉本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。