云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7385号原告：华夏银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市威远街98号华夏大厦，统一社会信用代码91530000916558696A。负责人：赵草梓，行长。委托诉讼代理人：杨崇玲，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王丽丹，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。被告：姚立军，男，汉族，1970年9月20日出生，住黑龙江省集贤县。被告：于桂丽，女，汉族，1975年2月17日出生，住黑龙江省集贤县。原告华夏银行股份有限公司昆明分行（以下简称：华夏银行）与被告姚立军、于桂丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告华夏银行的委托诉讼代理人王丽丹到庭参加了诉讼，被告姚立军、于桂丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行向本院提出诉讼请求：1.两被告归还原告华夏银行借款本金1178213.20元及到期利息52170.63元、罚息1037.99元、欠息复利1639.76元、罚息复利0元，共计：1233061.58元（暂计算至2019年2月20日，自2019年2月21日起至款清之日止的到期利息、罚息、欠息复利、罚息复利，按《个人房屋抵押借款合同》约定的标准计算）；2.若两被告未能按时清偿第一项诉讼请求的，原告华夏银行有权对两被告所有的坐落于昆明市佴家湾325号（百合大院）1幢1单元701号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.两被告承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费、邮寄费、评估费、拍卖费等原告为实现债权、抵押权支出的全部费用。事实和理由：2017年11月2日，原告华夏银行与两被告签订《个人房屋抵押借款合同》，约定原告华夏银行向两被告发放借款119万元，用于购买坐落于昆明市佴家湾325号（百合大院）1幢1单元701号房屋，以该房产作为借款抵押物。借款期限为20年，自2017年11月2日起至2037年11月2日止。贷款年利率为4.9%，还款方式为等额本息还款法，按月分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。两被告不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。两被告未按本合同约定还本付息的，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。因两被告违约导致原告华夏银行采取诉讼方式实现债权，违约方应承担原告华夏银行为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等其他实现债权的费用。合同签订后，原告华夏银行依约履行放款义务，然两被告未按合同约定履行还本付息义务，自2018年4月21日至今未按约定归还借款本息，原告华夏银行多次向两被告送达《催收逾期贷款/欠息通知书》未果，遂向两被告送达《提前到期通知书》宣布已发放的全部贷款提前到期。综上，两被告的违约行为已严重违反合同约定及相关法律规定，损害了原告华夏银行的合法权益。被告姚立军、于桂丽未作答辩。原告华夏银行为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.原告华夏银行营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、金融许可证；2.被告姚立军、于桂丽身份证。第二组：1.公证书（内含：个人房屋抵押借款合同）；2.委托书。第三组：借款凭证。第四组：华夏银行不良贷款/坏账查询单。第五组：1.华夏银行催收逾期贷款/欠息通知书；2.提前到期通知书；3.EMS邮单。第六组：1.诉讼费发票；2.委托代理协议；3.律师费发票。被告姚立军、于桂丽未提交证据。本院认为，被告姚立军、于桂丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告华夏银行所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告华夏银行提交的六组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，原告华夏银行与被告姚立军、于桂丽签订《个人房屋抵押借款合同》，约定被告姚立军、于桂丽向原告华夏银行借款119万元，用于购买坐落于昆明市官渡区佴家湾325号（百合大院）1幢1单元701号房屋，被告姚立军、于桂丽并以该房屋向原告华夏银行提供抵押，作为合同项下贷款的担保。借款期限为20年，自2017年11月2日始至2037年11月2日止。借款采取浮动利率，按照央行人民币贷款基准利率5-30年期限档次按年调整，贷款执行年利率为4.9%，利息自贷款发放之日开始计算。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。被告姚立军、于桂丽不可撤销地委托原告华夏银行将全部贷款一次性划入售房人指定账户。被告姚立军、于桂丽不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。原告华夏银行有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期。原告华夏银行采取诉讼方式实现债权的，被告姚立军、于桂丽应承担原告华夏银行为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。2017年11月21日，上述《个人房屋抵押借款合同》经云南省昆明市华信公证处公证。2017年11月24日，原告华夏银行将借款119万元发放至上述《个人房屋抵押借款合同》约定的账户。2017年11月29日，上述抵押房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告华夏银行。被告姚立军、于桂丽于2018年4月20日开始逾期还款。截至2019年2月20日，被告姚立军、于桂丽差欠原告华夏银行借款本金1178213.20元、利息52170.63元、罚息1037.99元、复利1639.76元。原告华夏银行为实现债权而产生了律师代理费用6793.3元。本院认为，原告华夏银行与被告姚立军、于桂丽签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告华夏银行按照合同约定发放了借款119万元，被告姚立军、于桂丽未按照合同约定归还借款已经构成违约，故原告华夏银行有权要求被告姚立军、于桂丽归还全部借款本息及承担其实现债权所产生的费用。原告华夏银行计算的被告姚立军、于桂丽差欠的借款本金1178213.20元及截至2019年2月20日的利息52170.63元、罚息1037.99元、复利1639.76元有证据予以证明，本院予以确认。同时，被告姚立军、于桂丽应支付上述借款本金自2019年2月21日起至款项清偿之日的逾期利息及欠付利息的复利，逾期利息已经包含了基础利息，就不再重复计算利息。原告华夏银行为实现债权而产生的律师代理费用因被告姚立军、于桂丽违约所产生，合同也约定由被告姚立军、于桂丽承担，原告华夏银行提交证据证明实际产生的费用为6793.3元，故该费用应该由被告姚立军、于桂丽承担。《委托代理协议》虽然约定为13586.6元，但因部分还没有实际产生，故对于没有实际产生的金额本院不予支持。《个人房屋抵押借款合同》约定被告姚立军、于桂丽以其所有的坐落于昆明市官渡区佴家湾325号（百合大院）1幢1单元701号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故原告华夏银行有权在被告姚立军、于桂丽未偿还借款的情况下对抵押房屋行使抵押权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚立军、于桂丽于本判决生效后十日内向原告华夏银行股份有限公司昆明分行归还借款本金1178213.20元、截至2019年2月20日的利息52170.63元、罚息1037.99元、复利1639.76元，并支付上述借款本金自2019年2月21日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按《个人房屋抵押借款合同》约定的利率上浮50%计算）；二、被告姚立军、于桂丽于本判决生效后十日内向原告华夏银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师代理费用6793.3元；三、被告姚立军、于桂丽未按期偿还上述债务，原告华夏银行股份有限公司昆明分行有权对被告姚立军、于桂丽所有的坐落于昆明市官渡区佴家湾325号（百合大院）1幢1单元701号房屋折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告华夏银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15898元，由被告姚立军、于桂丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  范萌萌人民陪审员  肖 琳人民陪审员  鲁朝云二〇一九年十一月十二日书 记 员  蒲跃洲