湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4432号原告：中国工商银行股份有限公司孝感城东支行，住所地湖北省孝感市乾坤大道乾坤阳光9号。统一社会信用代码:914209007327329870。负责人：胡长江，该行行长。委托诉讼代理人：胡俊伟、易堃，该行职工，代理权限:一般代理。被告：王茂刚，男，1989年2月4日出生，汉族，住湖北省麻城市。被告：周洁，女，1989年8月16日出生，汉族，住湖北省麻城市。被告：湖北佰昌发展有限公司，住所地红安县经济开发区新型产业园武汉北电商批发城。统一社会信用代码：914211220606637110。法定代表人：李建军。委托诉讼代理人：王耀祖、吴育新，该公司职工，代理权限:代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行反诉、和解，代为调取相关诉讼证据。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行（以下简称工行孝感城东支行）与被告王茂刚、周洁、湖北佰昌发展有限公司（以下简称佰昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡俊伟，被告佰昌公司的委托诉讼代理人吴育新到庭参加了诉讼。被告王茂刚、周洁经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行孝感城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王茂刚立即偿还其所欠原告贷款本金1046477.51元及截止2019年7月31日应付利息1974.94元，以上贷款本息不包括佰昌公司（未办理正式抵押手续前担保人）带其偿还的逾期贷款本息（此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本．息之日止）；2.判令原告对被告王茂刚提供的抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿被告王茂刚所欠原告的债务本息及实现债权的费用；3.判令被告佰昌公司履行担保责任；4.判令上列被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：2014年8月27日，原告与被告王茂刚签订的编号为城东支行签订01812002112014商房贷1000128《个人购房借款／担保合同》约定：向被告王茂刚发放贷款17万元，期限自2014年8月27日至2024年8月27日，还款方式为等额本息。2014年8月27日，原告与被告王茂刚签订的编号为城东支行01812002112014商房贷1000128《个人购房借款／担保合同》约定：被告王茂刚以其所购于红安湖北佰昌武汉北国际电商批发城1期B10-29铺为原告发放的贷款提供抵押，并于2015年元月8日办理了预抵押证明，编号为：红安预登00488号。权利人为中国工商银行股份有限公司孝感北街口支行。被告佰昌公司提供阶段性担保。因被告王茂刚拒不按期偿还我行贷款本息，自贷款发放之后起至2019年7月31日止，被告已经连续16期未依约归还贷款本息，原告依约向其宣布上述贷款提前到期，要求被告偿还我行贷款本息，要求佰昌公司履行担保义务。综上，根据法律规定和合同约定，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告王茂刚、周洁经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未出庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。被告佰昌公司辩称，1.被告王茂刚与我司是签订商品房买卖合同购买的商铺，并以按揭货款的方式与原告签订贷款合同，支付房款，我方作为开发商，对该笔按揭货款提供阶段性担保责任；2.我司的阶段性担保责任只是一个补充性的担保责任，是在被告王茂刚与被告周洁以其个人财产偿还货款以及原告在申请拍卖商铺所得价款受偿后，我司对于该笔借款不足偿还的部分承担担保责任；3.我司请求在判决中予以明确先由被告王茂刚与被告周洁的个人财产偿还借款，并由原告优先拍卖商铺，对拍卖商铺所得价款优先受偿，我方对上述被告的个人财产以及拍卖所得价款不足以偿还借款的部分承担担保责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为购买佰昌公司开发的位于红安县××开发区新型产业园佰昌武汉北国际电商批发城一期的商铺，2014年8月27，原告工行孝感城东支行与被告王茂刚、周洁、佰昌公司签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：工行孝感城东支行向王茂刚、周洁发放贷款170000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，钟艮利、黄荣未按约定日期偿还的贷款，工行孝感城东支行有权加收30%的罚息，王茂刚、周洁连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，工行孝感城东支行有权宣布合同提前到期，王茂刚、周洁以其所购位于红安县××开发区新型产业园佰昌武汉北国际电商批发城一期的商铺为原告发放的贷款提供抵押担保，被告佰昌公司作为保证人在合同上盖章。被告佰昌公司向原告出具了《担保函》，同意对贷款发放之日起至合同设置的抵押物办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告之日止，承担阶段性担保责任。合同签订之后，原告向被告王茂刚、周洁发放贷款17万元，年利率7.5325%。2014年12月26日，原、被告到房屋登记管理机关办理了抵押房屋的预购商品房抵押权预告登记（抵押权预告登记号为：00488）。因被告王茂刚、周洁未按照合同约定按期、足额向原告还本付息，担保人亦未履行担保责任。经原告多次催要未果，以致成诉。截至2019年7月31日，原告工行孝感城东支行根据中国人民银行贷款利率标准，已将被告的贷款年利率调整为按照年利率5.635%计收利息。被告仍下欠贷款本金104647.51元及利息1974.94元。至本案辩论终结前，被告王茂刚、周洁所提供的抵押房屋未在不动产登记管理机关办理房屋他项权利抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告工行孝感城东支行与被告王茂刚、周洁、佰昌公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系及保证担保关系成立并合法有效，各方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告工行孝感城东支行依约向被告王茂刚、周洁提供借款170000元，被告王茂刚、周洁未按合同约定每月偿还借款本息，显已违约，应当承担相应的民事法律责任。原告要求被告王茂刚偿还下欠本息的诉讼请求本院依法予以支持。至2019年7月31日，被告王茂刚、周洁尚欠原告本金104647.51元及利息1974.94元，逾期利息以借款本金192211.26元为基数，根据双方合同约定，借款年利率7.5325%，逾期加收30%罚，即年利率为9.7923%计算，自2019年8月1日起至借款还清之日止。原告要求对被告王茂刚提供的抵押物享有优先受偿权，以抵押物的处置价款优先偿还贷款本息及原告实现债权的费用的请求，因抵押权的设立以登记为准，被告王茂刚所提供的抵押房屋在房屋登记管理机关办理预购商品房抵押权预告登记，该抵押权预告登记获得的仅是优先他人设立抵押进行登记的权利，并未取得抵押权，不享有对抵押物的优先受偿权，故对原告要求享有对预抵押财产优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。根据合同约定，被告佰昌公司阶段性连带责任担保终止的前提条件是被告王茂刚办理房屋所有权证并办理抵押登记，现因上述两个条件均未成就，被告佰昌公司的担保责任并未免除，被告佰昌公司作为连带责任保证人，理应承担连带偿还责任，故对原告要求被告佰昌公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。对被告佰昌公司的抗辩意见，于法无据，本院依法不予采纳。被告王茂刚、周洁不到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王茂刚于本判决生效之日起十日向原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行偿还借款本金104647.51元及利息1974.94元及逾期利息（以本金104647.51元为基数，按年利率9.7923%计算，自2019年8月1日起至借款还清之日止）；二、被告湖北佰昌发展有限公司对被告王茂刚上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4683元，由被告王茂刚、周洁、湖北佰昌发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  方晓华二〇一九年十一月二十八日书记员  黄柳林附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。