江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0382民初9637号原告：江苏邳州农村商业银行股份有限公司。住所地邳州市建设中路16号。法定代表人：张军，该行董事长。委托诉讼代理人：汤继辉，该行职员。委托诉讼代理人：张希尧，该行职员。被告：王新栋，男，1964年12月25日生，汉族，汉族，住邳州市。被告：陈艳美，女，1963年5月10日生，汉族，住邳州市。被告：郑秀侠，女，1963年10月18日生，汉族，住邳州市。被告：李继先，男，1964年4月13日生，汉族，住邳州市。原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称邳州农商行）与被告王新栋、陈艳美、郑秀侠、李继先金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邳州农商行委托诉讼代理人汤继辉、张希尧，被告郑秀侠、李继先到庭参加诉讼。被告王新栋、陈艳美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邳州农商行向本院提出诉讼请求：1，判令被告王新栋、陈艳美偿还借款本金48796.51元及利息(利息计算至2019年6月14日为12998.63元；自2019年6月15日至2019年9月29日，以63516.54元为本金按照年利率16.38%计算；自2019年9月30日至2019年10月25日以55786.41为本金按年利率16.38%计算；自2019年10月26日起以本金48796.51按年利率16.38%计算至付清之日)；2，被告郑秀侠、李继先对第一项诉请承担连带责任；3，被告负担诉讼费用。事实和理由：被告王新栋、陈艳美系夫妻关系。2014年5月31日，被告王新栋向原告借款20万元，约定2015年5月20日到期，按季结息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，由被告郑秀侠、李继先提供连带责任担保。贷款逾期，原告多次催收未果。被告王新栋、陈艳美未答辩。被告李继先、郑秀侠辩称：担保签字属实，但是1、原告与王新栋利用模糊手段骗取担保人签字，签字时没有见到合同内容，是之后填写的，王新栋说每人担保1万元，原告未告知具体担保金额，担保人对具体借款人为谁及担保金额多少均不知晓。2、担保人在收到本案传票之前从未收到过原告的欠款通知，不再承担担保责任。3、原告未对王新栋做调查就找担保人签字，在明知借款人外逃后没有及时起诉借款人追回损失，是原告的失职。本院经审理认定事实如下：2013年5月27日，作为借款人的王新栋，作为担保人的丁志勤、汤新苏、李继先、陆从勤、郑秀侠、宋永金，与作为贷款人的邳州农商行签订《最高额个人担保借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2013年5月27日起至2015年5月20日止，在贷款人处办理的最高额本金余额不超过20万元的借款提供担保；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利息、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款担保方式为最高额连带责任保证，保证范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息等，保证期间为借款到期日起二年。贷款人向借款人/担保人发出有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地址为送达目的地。若借款人/担保人变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人；否则，贷款人发出的通讯，在一定合理期限后即视为送达。贷款人已提请借款人和保证人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人和保证人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。王新栋、丁志勤、汤新苏、李继先、陆从勤、郑秀侠、宋永金别于合同尾部保证人签名栏处签名、按指印，并分别填写了住所地及联系电话。2014年5月29日，王新栋、陈艳美作为夫妻共同向原告提交《用信申请书》，申请用信20万元，保证于2015年5月20日还清本息。2014年5月31日，邳州农商行向王新栋发放借款20万元。双方签订《借款借据》，约定：借款金额20万元，到期日期为2015年5月20日，年利率10.92%，每季21日结息。上述借款到期后，王新栋并未按约清偿借款本息。经原告催收，担保人丁志勤、宋永金、陆从勤、汤新苏分别于2015年5月30日、6月1日，各代偿欠款35000元。2017年4月1日，原告通过邮政EMS向王新栋、宋永金预留住所地址邮寄了贷款催收通知单。2019年3月21日，原告通过邮政挂号信件向王新栋、宋永金、郑秀侠、李继先预留住所地址邮寄了贷款催收通知书。截至2019年6月14日，本案借款尚欠本金63516.54元，利息12998.63元。之后于2019年9月29日、2019年10月25日，原告分别回收本金7730.13元、6989.9元。上述事实有原告提供的最高额个人担保借款合同、用信申请书、借款借据、EMS快递详情单、邮政挂号信回单、贷款催收通知书、江苏农信核心业务系统查询打印件、借还款记录、收贷收息凭证，被告提交的证明，及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》形式完备、内容真实，约定的权利义务明确具体，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同为有效合同，对原、被告双方均具有约束力。原告依约向被告王新栋发放了借款20万元，但王新栋并未能按约清偿本息，违反了借款合同义务，应承担继续偿还剩余借款本息的责任及相关违约责任。故原告要求被告王新栋偿还剩余借款本金48796.51元及利息的主张本院予以支持。借贷双方约定的借款期内利率及逾期利率符合法律规定，本院予以支持。被告陈艳美作为王新栋之妻，与王新栋共同向原告申请本案贷款用信，欠款系其夫妻共同债务，陈艳美应承担共同还款责任。关于被告郑秀侠、李继先是否应承担保证责任的问题：被告郑秀侠、李继先抗辩称原告未在保证期间内向其主张权利，保证责任免除。经审查，二人为涉案借款的连带责任保证人之二。原告所提交的借还款记录、收贷收息凭证等及被告提交的证明足以证明原告在约定的保证期间即借款到期后两年内向保证人进行了催收，且部分保证人实际代偿了部分欠款。原告向部分连带责任保证人催收的效力及于其他连带责任保证人，故郑秀侠、李继先的保证责任不能免除，仍应对本案欠款的清偿承担连带责任，并在承担责任后有权依法追偿。李继先、郑秀侠对其他抗辩理由未能举证证明，无事实和法律依据，本院不予支持。被告王新栋、陈艳美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告王新栋、陈艳美于本判决生效后十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司借款本金48796.51元及利息(利息计算至2019年6月14日为12998.63元；自2019年6月15日至2019年9月29日，以63516.54元为本金按照年利率16.38%计算；自2019年9月30日至2019年10月25日以55786.41为本金按年利率16.38%计算；自2019年10月26日起以本金48796.51按年利率16.38%计算至付清之日)。二、被告郑秀侠、李继先对上述第一项债务承担连带责任，并在承担责任后有权依法追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取510元，由被告王新栋、陈艳美、郑秀侠、李继先负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于徐州市中级人民法院。审判员  许晴二〇一九年十一月二十八日书记员  王惠