福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初4278号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城南大道968号。统一社会信用代码：913503008553425833。 负责人：郑一鹏，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所律师。 被告：王亦雄，男，汉族，1974年8月21日出生，住仙游县。 被告：黄丽群，女，汉族，1972年8月13日出生，住仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：工行莆田分行）与被告王亦雄、黄丽群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行莆田分行的委托诉讼代理人彭劲达到庭参加诉讼，被告王亦雄、黄丽群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.被告王亦雄、黄丽群立即向原告偿还借款本金752632.17元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年5月23日起按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2019年7月22日为7112.44元）；2.原告对被告王亦雄、黄丽群提供的抵押物即位于仙游县（不动产权证号：）的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；3.本案诉讼费用由上述全部被告承担。事实和理由：被告王亦雄、黄丽群于2014年12月30日与原告工行莆田分行签订《个人购房借款／担保合同》，向原告借款1180000元。被告黄丽群向原告出具《共同还款确认书》，自愿为上述合同提供连带偿还责任。上述合同主要内容：1、合同第一、三条约定，被告王亦雄向原告借款1180000元，借款期限为10年；2、第四条约定，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，每年调整一次；3、还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第十四条约定，若连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；5、合同第十八条约定，被告王亦雄、黄丽群提供的抵押物即位于仙游县（不动产权证号：）房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和两被告所有其他应付费用，并为抵押物办理相应的他项权证［不动产登记证明：闽仙游县不动产证明第号］；6、合同第三十六条约定，被告王亦雄、黄丽群确认本合同项下的送达地址确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向二被告履行了通知义务。7、合同第十一条约定合同履行过程中所产生的纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼，合同另对其他内容进行约定。上述合同签订后，原告于2015年1月22日按照约定发放贷款本金2650000元，但被告王亦雄自2015年2月22日起未按照合同约定支付贷款本息，已经构成违约。故原告向本院提起诉讼。 被告王亦雄、黄丽群未作答辩。 在本院审理过程中，原告工行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、《个人购房借款/担保合同》1份，证明《个人购房借款/担保合同》中约定被告王亦雄向原告借款1180000元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等内容进行约定。 二、共同偿还贷款确认书1份，证明被告黄丽群愿意对被告王亦雄向原告申请的个人购置商用房贷款1180000元承担连带偿还责任。 三、不动产登记证明1份，证明被告王亦雄、黄丽群自愿为本案债务提供抵押担保，且未本案抵押物办理了相应抵押登记手续，应对本案债务承担相应的抵押担保责任。 四、《个人借款凭证》1份，证明原告按照被告王亦雄的申请将贷款本金划入其指定的账户中。原告已经按照约定向被告王亦雄提供1180000元贷款。 五、交易流水1份，证明被告王亦雄尚欠原告贷款余额752632.17元及相应利息。 六、被告居民身份证复印件2份及结婚证复印件1份，证明各被告为本案适格的被告，二被告系夫妻关系。 本院审查认为，因被告王亦雄、黄丽群未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年10月8日，被告黄丽群向原告工行莆田分行出具《共同还款确认书》，确认：借款人王亦雄（身份证号码3503221974××××××××）以座落于仙游县房地产作为抵押物，向原告申请借款1230000元，本人与借款人是夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由其和借款人共同承担连带偿还。 2014年12月30日，原告工行莆田分行作为贷款人与被告王亦雄作为借款人暨抵押人签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为1180000元。本笔贷款担保方式为抵押、保证。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。借款人发生约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同等。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向收送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于仙游县地产。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述抵押物于2017年8月16日办理抵押登记，不动产登记证明号为闽仙游县不动产证明第号。 原告按照上述合同约定于2015年1月22日向被告王亦雄发放贷款1180000元，并产生《个人借款凭证》1份。《个人借款凭证》约定借款当期执行年利率7.0725%，贷款期限120个月。因被告王亦雄已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，截至2019年7月22日尚欠借款本金752632.17元及利息、罚息、复利合计7112.44元。故原告向本院提起诉讼。 另查明，被告王亦雄与被告黄丽群于2014年7月29日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告工行莆田分行与被告王亦雄、黄丽群签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告王亦雄发放贷款后，被告王亦雄已未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。故原告主张被告王亦雄偿还借款本金752632.17元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告黄丽群系被告王亦雄的配偶，向原告出具《共同还款确认书》，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告黄丽群共同偿还上述债务，本院予以支持。被告王亦雄以位于仙游县地产为上述债务提供担保，且上述抵押物已经办理抵押登记，故原告主张对上述设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告王亦雄、黄丽群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王亦雄、黄丽群应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田分行借款本金752632.17元，截至2019年7月22日的利息、罚息、复利合计7112.44元及自2019年7月23日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、原告中国工商银行股份有限公司莆田分行对被告王亦雄提供的位于仙游县地产（不动产权证号：）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11497.4元，减半收取计5748.7元，由被告王亦雄、黄丽群负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年十一月十二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。