江西省南昌高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0191民初2068号原告：南昌昌东九银村镇银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市南昌高新技术产业开发区紫阳大道2977号绿地新都会38#商业楼店面130室、201室，统一社会信用代码：91360106054445291L。法定代表人：胡凡，该银行董事长。委托诉讼代理人：章建富，男，汉族，1987年12月30日出生，住江西省南昌市南昌县，系该银行营业部总经理助理。被告：周世栋，男，汉族，1984年2月4日出生，住江西省南昌市东湖区。被告：陈青，女，汉族，1985年9月14日出生，住江西省南昌市南昌县。被告：周世亮，男，汉族，1989年2月10日出生，住江西省南昌市东湖区。被告：熊盼盼，女，汉族，1989年10月9日出生，住江西省南昌市南昌县。被告：周晓霞，女，汉族，1987年6月7日出生，住江西省南昌市南昌县。原告南昌昌东九银村镇银行股份有限公司（以下简称昌东九银）与被告周世栋、陈青、周世亮、熊盼盼、周晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昌东九银的委托诉讼代理人章建富，被告周世栋、周世亮、周晓霞到庭参加诉讼，被告陈青、熊盼盼经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。昌东九银向本院提出诉讼请求：1、判令被告周世栋、陈青立即归还原告841465.28元贷款并支付至贷款还清时止的利息、逾期罚息及罚息复利（暂计算至2017年7月6日利息、逾期罚息及罚息复利为人民币24332.5元），共计865797.78元；2、判令原告对被告周世亮、熊盼盼提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告周晓霞对被告周世栋的前述债务承担连带担保责任；4、判令各被告承担本案诉讼费、保全费等为实现债权的全部费用。事实和理由：2016年4月1日，原告与被告周世栋签订《借款合同》，约定原告向周世栋提供贷款人民币86万元整，借款期限自2016年4月1日起至2017年4月1日止；同时双方还对借款利率与利息计收、资金支付、借款偿还、担保、双方权利义务、违约责任、合同变更和解除及争议解决等相关问题进行了约定。原告与被告周世亮、熊盼盼签订了《最高额抵押合同》，为前述《借款合同》项下贷款提供最高额抵押，抵押期间自2015年2月5日至2020年2月5日；原告与被告周晓霞签订了《不可撤销担保函》。2016年4月1日原告发放贷款，2017年4月1日，被告周世栋贷款到期，但并未向原告按时归还贷款本金和利息。原告多次催促周世栋履行还款义务，至今各被告仍未履行前述还款义务。为维护原告合法权益，特诉至法院。周世栋辩称，我向银行贷款属实，但已还多少不清楚。我本人已在少管所服刑，同意以银行计算为准。周世亮辩称，没有意见。周晓霞辩称，我对承担保证责任有异议。违约是因为特殊原因，钱是周世栋借的。违约上浮5%不予认可，银行应当在企业困难时扶持企业。被告陈青、熊盼盼未到庭答辩，亦未提交书面答辩材料，视为其放弃答辩的权利。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一：《借款合同》、支行借款凭证，证明：原告于2016年4月1日向周世栋放款86万元，2017年4月1日贷款合同到期，合同约定月利率为7.2‰，约定逾期后利率加收50%，且复利利率为正常利率上浮50%。证据二：《最高额抵押合同》、《他项权证》，证明：被告熊盼盼与周世栋用位于绿地新都会房产做抵押。证据三：周世栋还款明细，证明：周世栋未还本金余额841465.28元，截止至2019年10月7日，逾期罚息及利息总计273715.6元。证据四：《不可撤销的担保函》，证明被告周晓霞为周世栋签订担保并承担连带责任。证据五：民事裁定书，证明：诉讼费用与保全费用。对原告所举证据一、证据二、证据四，有当事人签名，与本案有关，本院予以采信。证据三系银行系统计算的数据，在无相反证据反驳情况下，本院予以采信。证据五是生效裁判文书，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月1日，周世栋、陈青作为甲方与昌东九银作为乙方签订《借款合同》（合同编号：SX201604016932），约定甲方向乙方申请个人经营贷款，乙方同意给予甲方借款额度为人民币86万元整，合同项下借款用途为购货（棉纱）；借款期限自本合同生效之日起至2017年4月1日止，在上述期限内甲方可多次提款，多次还款；实际借款金额及放款日以借款凭证为准，借款凭证是合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为月利率7.2‰，按月计息，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息，在借款到期日结清其余利息；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%；乙方对甲方不能按期偿付的利息按相应的罚息利率计收复利；甲方在乙方开立存款账户，账号为：97×××07，用于乙方发放贷款、办理结算、回收本息及甲方回笼资金等，并授权乙方从该账户中直接扣收借款本息，至甲方清偿全部借款本息为止；如该账户内资金不足以清偿当期借款本息，乙方可以选择扣收或不予划收，该期全部借款本金作逾期处理，计收逾期借款利息；借款偿还采用按月付息一次性还本方式偿还；由抵押人周世亮、熊盼盼以其依法拥有的可以抵押的房产提供抵押担保，抵押合同编号为SX201502054910020001；如甲方违约，乙方有权以司法手段要求甲方清偿借款本息，甲方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；双方还对其他权利义务进行了约定。2016年4月1日，昌东九银向周世栋在该行开设的97×××07存款账号发放贷款86万元。2015年2月5日，周世亮、熊盼盼作为抵押人与昌东九银作为抵押权人签订《最高额抵押合同》，约定为确保抵押权人与债务人周世栋在一定期限内连续发生的所有债务的偿还，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供抵押担保；抵押权人与债务人发生的在债权包括抵押权人与债务人因本外币借款、拆借、贸易融资等融资业务而形成的本外币债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）；本合同项下被抵押担保的债权为债权人与债务人在抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额之下的所有债权；本合同项下的抵押最高本金限额为人民币113万元整，抵押额度有效期自2015年2月5日至2020年2月5日止；本合同所担保的债权为债权人依据主合同发放各项借款而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；抵押期限登记为自2015年2月5日至2020年2月5日止；双方还对其他权利义务进行了约定。另，附件一为抵押物清单（不动产），显示抵押物为南昌市高新开发区绿地新都会31#住宅楼2单元501室，该房屋所有权人为周世亮、熊盼盼共同共有，并于2015年2月9日进行抵押权登记，债权数额为113万元。2016年4月1日，周世亮、熊盼盼就上述房产向昌东九银出具《同意抵押承诺书》。2016年4月1日，周晓霞向昌东九银出具《不可撤销的担保函》，主要内容为：为确保贵行与周世栋自2016年4月1日起至2017年4月30日止在最高债权额度人民币300万元整内签订的所有授信合同的履行，本人自愿为被担保人提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和贵行实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。周世栋于2017年2月21日开始逾期，未及时支付利息。庭审中，原告自认被告周世栋于2017年4月17日，支付利息5799.11元、罚息2220.89元；2017年4月19日归还本金4306.81元、支付利息2270.41元、罚息3422.79元；2017年5月19日，支付罚息9857.59元；2017年7月6日归还本金14227.91元。以上共计归还本金18534.72元，支付利息及罚息23570.79元，尚欠借款本金841465.28元。另查明，陈青与周世栋系夫妻关系，熊盼盼与周世亮系夫妻关系。还查明，原告为实现债权曾向本院起诉，支付诉讼费25元、保全费4831元，共计4856元。本院认为，被告周世栋、陈青与原告昌东九银签订的《借款合同》有周世栋、陈青亲笔签名，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合法有效，对双方均有约束力。原告按约提供借款后，被告周世栋、陈青应按约定的期限返还借款及支付利息。借款于2017年4月1日到期，被告周世栋、陈青在借款期限届满前未能一次性归还借款，原告要求被告周世栋、陈青归还借款本金人民币841465.28元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息，周世栋支付利息至2017年2月20日，原告要求按照合同约定，按月息7.2‰自2017年2月21日开始按本金86万元计算至2017年4月1日止，符合合同约定，本院予以支持。关于逾期利息，借款合同约定到期未归还借款的，按贷款利率加收50%的罚息标准计算，原告要求被告周世栋、陈青按约定支付逾期利息，于法有据，本院予以支持；即2017年4月2日至2017年4月19日，以本金86万元为基数，按月息10.8‰计算；2017年4月20日至2017年7月6日，以本金855693.19元为基数，按月息10.8‰计算；2017年7月7日至本金还清之日止，以本金841465.28元为基数，按月息10.8‰计算。关于复利，原告要求按月息10.8‰的标准，以利息和逾期利息为基数计算至还清之日止，符合合同约定，也未违反法律禁止性规定，本院予以支持。原告为实现债权，曾向本院起诉，支付诉讼费及保全费共计4856元，属于合理费用，原告要求被告周世栋、陈青负担，符合合同约定，本院予以支持。被告周世亮、熊盼盼作为抵押人在《最高额抵押合同》上签字，且该抵押权进行了登记，抵押权合法有效，因债务人未能清偿到期债务，原告主张对抵押物即位于高新开发区绿地新都会31#住宅楼2单元501室房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告周晓霞签订的《不可撤销的担保函》，是其真实意思表示，该担保合法有效。周晓霞应根据担保函的约定，对上述借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周世栋、陈青于本判决生效之日起十日内归还原告南昌昌东九银村镇银行股份有限公司借款本金人民币841465.28元。二、被告周世栋、陈青于本判决生效之日起十日内支付原告南昌昌东九银村镇银行股份有限公司利息（以本金86万元为基数，按月息7.2‰，自2017年2月21日计算至2017年4月1日止）、逾期利息（以本金86万元为基数，按月息10.8‰，自2017年4月2日计算至2017年4月19日止；以本金855693.19元为基数，按月息10.8‰，自2017年4月20日计算至2017年7月6日；以本金841465.28元为基数，按月息10.8‰，自2017年7月7日计算至本金还清之日止），扣除已归还的利息及罚息23570.79元。三、被告周世栋、陈青于本判决生效之日起十日内支付原告南昌昌东九银村镇银行股份有限公司复利（以上述利息和罚息为基数，按月息10.8‰从欠付之日起计算至还清之日止）。四、被告周世栋、陈青于本判决生效之日起十日内支付原告南昌昌东九银村镇银行股份有限公司为实现债权产生的合理费用4856元。五、原告南昌昌东九银村镇银行股份有限公司对抵押物即被告周世亮、熊盼盼共同共有的位于高新开发区绿地新都会31#住宅楼2单元501室房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。六、被告周晓霞对上述第一、二、三、四项判决承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12458元，由被告周世栋、陈青负担，被告周晓霞承担连带清偿责任，被告周世亮、熊盼盼在位于高新开发区绿地新都会31#住宅楼2单元501室房屋的拍卖、变卖所得价款内承担清偿责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  但志燕人民陪审员  龚文斌人民陪审员  胡国平二〇一九年十一月六日法官助理邓萍书 记 员  王 欣