宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初3184号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行。负责人：马某。委托诉讼代理人：杜某，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：杨某1，住宁夏银川市。被告：孙某，住宁夏银川市被告：杨某2，住宁夏银川市。被告：李某，住宁夏银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行（以下简称邮储银行西夏区支行）与被告杨某1、孙某、杨某2、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜某、被告杨某2、李某到庭参加诉讼。被告杨某1、孙某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行西夏区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除邮储银行西夏区支行与杨某1、孙某、杨某2、李某之间签订的借款合同及关联合同；2.请求判令杨某1、孙某偿还邮储银行西夏区支行借款本息89156.37元（截止2019年5月8日，拖欠本金79734.4元，利息及罚息9421.97元。此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日），并支付违约金13000元，共计98578.34元；3.请求判令杨某2、李某承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由杨某1、孙某、杨某2、李某承担。事实和理由：2017年9月26日，杨某1、孙某与邮储银行西夏区支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行西夏区支行向杨某1、孙某提供13万元额度，额度存续期为48个月，其中前24个月为额度支用期。同日，杨某2、李某与邮储银行西夏区支行签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为上述借款提供连带保证责任担保，担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。2017年9月26日，邮储银行西夏区支行依约向杨某1、孙某发放借款13万元用于进货周转，借款期限自2017年9月26日至2019年9月26日，年利率为13.5%，逾期利率为17.55%，还款方式为等额本息还款，杨某1、孙某也确认于当日收到全部借款。截止邮储银行西夏区支行起诉之日，杨某1、孙某已逾期多日未如约还款，根据双方借款合同约定，杨某1、孙某逾期还款构成违约邮储银行西夏区支行即可单方解除合同，并宣布所有合同债务提前到期，要求杨某1、孙某立即清偿借款本息。同时依据保证合同及保证函，各保证人应为上述借款承担担保责任。综上所述，邮储银行西夏区支行为保护资金安全，维护自身合法权益起诉至法院，望判如所请。杨某2、李某辩称，为杨某1、孙某向邮储银行西夏区支行的借款提供担保属实，杨某2与李某的家庭生活困难，负债多，现在没有能力偿还邮储银行西夏区支行的借款。现无法查找到杨某1、孙某履行还款义务，邮储银行西夏区支行也应当承担一定的责任，不应当由杨某2、李某承担所有的风险。杨某1、孙某未到庭答辩，亦未提交书面证据材料。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储银行西夏区支行向本院提交的《小额贷款额度借款合同》一份、《小额贷款最高额保证合同》一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款银行放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份、《贷款客户结算表》二份，杨某2、李某对上述证据均无异议，本院经审查后认为，上述证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月26日，邮储银行西夏区支行与杨某1、孙某签订《小额贷款额度借款合同》一份，甲方为贷款人邮储银行西夏区支行，乙方为借款人杨某1。合同通用条款约定，授信额度指乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。额度借款指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。合同第二部分专属条款约定，本合同项下授信额度金额为130000元。额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》载明，借款人申请借款130000元，期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途为进货周转。贷款利率为年利率13.5%。同日，中国邮政储蓄银行向户名为杨某1，账号为×××的账户放款130000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明，借款期限从2017年9月26日至2019年9月26日，并对借款用途及年利率等再次进行了明确，杨某1在借款人处签名、捺印予以确认。另，《小额贷款额度借款合同》还约定，乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为约定的年利率13.5%基础上加收30%确定，即17.55%。杨某1在《小额贷款额度借款合同》尾部“乙方”处签名、捺印，孙某在“乙方配偶作为共同借款人”处签名、捺印。截止2019年5月8日，杨某1、孙某尚欠贷款剩余本金79737.4元。杨某1、孙某未能按约定按期履行还款义务，逾期金额为49703.53元，累计拖欠利息总额5876.64元，累计拖欠罚息总额3545.33元。2017年9月26日，邮储银行西夏区支行与杨某2、李某签订《小额贷款最高额保证合同》一份，邮储银行西夏区支行在该合同尾部甲方处加盖印章，并由负责人签名。杨某2、李某在合同尾部乙方处签名、捺印。合同约定，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。主合同为债务人杨某1与甲方签订的编号为64001021217096256595的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%。金额为主合同项下债务本金130000元及其利息之和的最高额担保。保证方式为连带保证。合同还对保证责任、保证期间等进行了约定。本院认为，邮储银行西夏区支行与杨某1、孙某签订的《小额贷款额度借款合同》，与杨某2、李某签订的《小额贷款最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行。邮储银行西夏区支行依约定履行了足额发放贷款的义务，杨某1、孙某应当按照合同约定，及时清偿借款本金、利息及逾期还款的罚息。截止本案庭审法庭辩论终结前，合同约定的借款期限已届满，对邮储银行西夏区支行要求杨某1、孙某偿还贷款剩余本金79737.4元，至2019年5月8日产生的利息5876.64元，罚息3545.33元，共计89159.37元的诉讼请求，本院予以支持，2019年5月9日起的利息及罚息按照《小额贷款额度借款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止。杨某1、孙某未按约定偿还借款，其行为已构成违约，虽然《小额贷款额度借款合同》第五十四条约定，邮储银行西夏区支行可以要求杨某1、孙某支付本合同金额10%的违约金，但杨某1、孙某承担了逾期还款的罚息，已对邮储银行西夏区支行承担了弥补其损失的违约责任，对邮储银行西夏区支行要求杨某1、孙某支付违约金13000元的诉讼请求，本院不予支持。邮储银行西夏区支行与杨某2、李某签订的《小额贷款最高额保证合同》真实有效，杨某2、李某的抗辩不能成立，对邮储银行西夏区支行要求杨某2、李某对上述杨某1、孙某的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杨某1、孙某经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未提交答辩及证据材料，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨某1、孙某于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行贷款剩余本金79737.4元，至2019年5月8日产生的利息5876.64元，罚息3545.33元，共计89159.37元。2019年5月9日起的利息及罚息按照《小额贷款额度借款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止；二、杨某2、李某对上述债务承担连带清偿责任；杨某2、李某承担连带责任后，有权向杨某1、孙某追偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2264元、公告费300元,由杨某1、孙某、杨某2、李某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 哈志斌人民陪审员 闫春玲人民陪审员 顾小红 二○一九年十一月一日法官 助理 杨 慧书 记 员 侯玉娇附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。