辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初12638号原告：中国民生银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街65号，统一社会信用代码：91210100583892775D。负责人：程清亮，系该行行长。委托诉讼代理人：高健，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：陈梅，女，汉族，1971年10月8日出生，住沈阳市沈河区。被告：冉兆民，男，汉族，1964年6月19日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行（以下简称民生银行）与被告陈梅、冉兆民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人高健，被告陈梅到庭参加诉讼，被告冉兆民经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求1.请求法院判令解除原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行与被告陈梅、冉兆民于2016年4月19日签订的《个人借款合同》；2.请求法院判令被告陈梅、冉兆民偿还原告借款本金430318.51元、利息7523.01元、罚息153.73元，合计437995.25元（以上本金及利息截止日为2019年1月18日）,并自2019年1月18日起，按《个人借款合同》约定的计息办法给付原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告陈梅、冉兆民名下位于沈阳市浑南新区，建筑面积139.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告陈梅、冉兆民赔偿原告律师费2000元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：437995.25元)。事实与理由：1.2016年4月19日，原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行与被告陈梅、冉兆民签订《个人借款合同》一份，约定借款金额500000元，借款期限自2016年4月20日至2028年4月20日止；借款用于家庭综合消费；贷款利率为7.105%；贷款采用贷款还款方式为按月付息，到期一次性偿还本金；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。到期应付而未付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率以及实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对贷款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款人使用授信，应当向借款人提交借款支用申请书，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请书项下借款人确认的内容为准；贷款人违反本合同约定义务，视为发生违约事件，借款人有权要求本合同项下任一授信提供人已提取的全部或部分借款提前到期；合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。2.2016年4月19日，中国民生银行股份有限公司沈阳分行签订《担保合同》一份，约定以其名下的位于沈阳市浑南新区，建筑面积139.86方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。2016年5月13日，被告陈梅、冉兆民按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告陈梅、冉兆民前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年11月15日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年1月18日，被告陈梅、冉兆民尚拖欠贷款本金430318.51元、利息7523.01元、罚息153.73元未还，故原告诉至法院。4.原告委托辽宁恒生律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2000元。被告陈梅辩称：贷款属实、欠款属实，现在经济困难，所以无法偿还贷款。被告冉兆民未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年4月19日，原告民生银行（乙方、授信人、贷款人）与被告陈梅（甲方、借款人）、冉兆民（甲方、借款人）签订《个人借款合同》（合同编号165002016803252）一份，约定借款金额500,000元，借款期限自2016年4月20日至2028年4月20日止；借款用于家庭综合消费；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮45%确定为7.105%；贷款采用贷款还款方式为按月付息，到期一次性偿还本金；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。到期应付而未付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率以及实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对贷款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款人违反本合同约定义务，视为发生违约事件，借款人有权要求本合同项下任一授信提供人已提取的全部或部分借款提前到期；合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）2.2016年4月19日，被告陈梅、冉兆民与中国民生银行股份有限公司沈阳分行签订《担保合同》一份，约定以其名下的位于沈阳市浑南新区，建筑面积139.86方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。3.2016年5月13日，被告陈梅、冉兆民按合同约定到登记机关为抵押房产办理了抵押登记，登记权利人为原告。4.2016年5月23日原告将借款500,000元发放至被告指定账户内，借款凭证记载执行年利率7.105%。被告自2016年8月15日开始未能能按时足额偿还原告借款本息，截至2019年10月15日被告尚拖欠借款本金427,696.42元、利息24,609.2元、罚息2,671.27元。5.原告委托辽宁恒生律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2,000元。上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、《担保合同》、《借款支用申请书》、借款借据、房屋他项权利登记证明、贷款信息表、还款明细表、律师费发票以及当事人当庭陈述在卷佐证，经本院审查，足以采信。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告冉兆民经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告民生银行与被告陈梅、冉兆民签订的《个人借款合同》、《担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，双方均应恪守履行。合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告应依约按期偿还借款，其在借款到期后未能偿还本息的行为违反合同约定，应承担违约责任。原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因被告以名下房屋为《个人借款合同》的借款进行抵押，并办理抵押登记，故原告有权行使抵押权，对原告的第三项诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的律师费，因双方合同中已有明确约定，本院予以支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行与被告陈梅、冉兆民于2016年4月19日签订的《个人借款合同》；二、被告陈梅、冉兆民于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行借款本金427,696.42元、利息24,609.2元、罚息2,671.27元（以上本金及利息、罚息截止2019年10月15日）；并自2019年10月16日起，按《个人借款合同》约定的计息办法给付原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告陈梅、冉兆民逾期给付原告上述款项，原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告陈梅、冉兆民名下的位于沈阳市浑南新区，建筑面积139.86方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告陈梅、冉兆民于本判决生效后十日内一次性支付原告中国民生银行股份有限公司沈阳分行律师费2,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,900元，保全费2,710元，公告费400元均由被告陈梅、冉兆民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 光 珍二〇一九年十一月三日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。