湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初3012号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司。住所地：襄阳市襄城区檀溪路116号。法定代表人：徐超，该公司董事长。委托诉讼代理人：何欢欢、李登，均系该公司员工。委托权限：一般授权代理。被告：明道珍，女，1995年10月15日出生，汉族，住所地：湖北省竹溪县。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司诉被告明道珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李登到庭参加诉讼，被告明道珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告明道珍签订的《福e贷个人额度借款业务合约》以及该合约项下的所有贷款提前到期；2.被告明道珍向原告偿还借款本金18479.30元，自2019年3月26日起逾期罚息以本金18479.30元为基数，按年利率14.796%偿还至贷款本息全部付清之日止；3.被告明道珍向原告偿还借款本金1500元，自2019年3月31日起逾期罚息按年利率14.796%偿还至贷款本息全部付清之日止；4.本案诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权的所有费用全部由被告承担。事实和理由：2019年1月17日，原告与被告明道珍签订《福e贷自助循环业务申请表》和《福e贷个人额度借款业务合约》。被告向原告申请贷款授信2万元额度。具体额度以原告审核为准。合约授信期间为本合约生效之日（生效之日以贷款在线上贷款服务平台激活额度时起算）起算，长期有效。授信期间内，被告可以通过原告的线上贷款服务平台向原告提出授信额度使用申请。单笔贷款的贷款金额、期限、执行利率等要素的审批结果见线上服务平台的“贷款要素列表”。如被告不接受“贷款要素列表”所列条件，被告可以拒绝提款，贷款人不承担任何责任。合约项下贷款的发放只能由被告按原告的有关规定通过原告线上贷款服务平台进行申请。并通过线上贷款服务平台进行还款或提前还款。原告同意向被告发放贷款的，将贷款划入被告扣款账户内。原告向被告发放贷款的转款记录作为贷款发放的有效证据，无须单独订立书面贷款凭证。合约项下贷款采用固定利率；被告未按本合约约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平加收50%计收罚息。直至贷款本息清偿完毕为止。原告有权宣布合约提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2019年1月19日，被告明道珍通过线上贷款服务平台提款2万元，期限2年，执行年利率9.864%。还款方式为等额本息还款，还款日为每月18日。截止起诉之日，被告仅还款至2019年3月25日（偿还本金1520.70元，利息358.07元）。2019年3月30日，被告明道珍通过线上贷款服务平台提款1500元，期限3个月，执行年利率9.864%。还款方式为等额本息还款，还款日为每月18日。截止起诉之日，被未偿还过本息。被告未能依照约定按期偿还贷款本息，已构成违约。按照合同约定，原告有宣布贷款立即到期并收回全部应收款项。被告明道珍未向本院提交答辩意见。经审理查明：2019年1月17日，被告明道珍填写《福e贷自助循环业务申请表》一份，明道珍向原告申请贷款授信2万元额度，具体额度以原告审核的为准。经原告审核，认为明道珍的申请符合条件，被告明道珍与原告于同日签订《福e贷个人额度借款业务合约》一份。该合约主要约定：1.授信期间为本合约生效之日（生效之日以贷款在线上贷款服务平台激活额度时起算）起算，长期有效。2.授信期间内，申请借款人可以通过原告的线上贷款服务平台向原告提出授信额度使用申请；单笔贷款的贷款金额、期限、执行利率等要素的审批结果见线上服务平台的“贷款要素列表”。如申请借款人不接受“贷款要素列表”所列条件，可以拒绝提款。3.合约项下贷款的发放只能由申请借款人按照原告的有关规定通过原告线上贷款服务平台进行申请，并通过线上贷款服务平台进行还款或进行提前还款。原告同意向申请借款人发放贷款的，将贷款划入申请借款人扣款账户内，原告向申请借款人发放贷款的转账记录作为贷款发放的有效依据，无须单独订立书面借款凭证。4.本合约项下单笔贷款采用固定利率；申请借款人未按本合约的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平上加收50％罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。5.该合约第十一条违约条款约定：如借款人未按本合约按时足额偿还借款本息的，贷款人有权要求限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布本合约提前到期或采取其他多种措施等等。2019年1月18日，明道珍通过线上贷款服务平台提款2万元，期限2年，执行年利率9.864％。还款方式为等额本息还款，还款日为每月18日。贷款发放后，被告仅还款至2019年3月25日（偿还本金1520.70元，利息358.07元），尚欠借款本金18479.30元未还。2019年3月30日，明道珍通过线上贷款服务平台提款1500元，期限3个月，执行年利率9.864%。还款方式为等额本息还款，还款日为每月18日。截止起诉之日，被告未偿还过本息。在被告明道珍与原告签订《福e贷自助循环业务申请表》和《福e贷个人额度借款业务合约》时，约定了“以合约载明的地址、联系电话作为联系方式，贷款人或者人民法院、仲裁机构、公证机构可以向该地址通过邮寄或者直接送达的方式发送各类通知、文书，但借款人另行签署送达地址确认书的以该确认书为准。如果联系地址发生变更的，及时书面通知贷款人，否则导致贷款人无法收到催收通知、诉讼和法律文书的不利后果由借款人自行承担。”本院按被告明道珍在签订的《福e贷自助循环业务申请表》上确认的送达地址进行送达，经本院查询已妥投。另原告未提交保全费、公告费原告实现债权的所有费用的相关证据。本院认为，原、被告签订的《福e贷自助循环业务申请表》、《福e贷个人额度借款业务合约》系双方当事人真实意思表示，原告通过网络金融平台分别向被告支付了合约约定的授信金额20000元及1500元，被告也分别于2019年1月18日、3月30日提款20000元及1500元，双方的金融借款合同法律关系成立并生效，对合同相对方均具有法律约束力。对原告主张《福e贷个人额度借款业务合约》提前到期能否成立的问题。本院认为，该合约第十一条约定，借款人未按本合约按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合约提前到期。被告未按照合约约定按月等额偿还借款，根据合同约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，并立即收回未偿还款项，故本院对于原告请求与被告签订的《福e贷个人额度借款业务合约》以及该合约项下的所有贷款提前到期的请求予以支持。因原告未向被告下发合同提前到期的通知，本院向被告送达的日期为2019年10月30日，故本案合同到期日为2019年10月30日。合约到期后，被告作为借款债务人应履行偿还义务。同时作为逾期还款的违约方，在承担借款期内的利息外，根据借款合同约定应承担逾期的罚息。因双方借款合约约定：借期内利率为执行年利率9.864％，逾期还款利率在9.864％基础上加收50％罚息，即逾期利息为年利率14.796%。该约定不违反利率管制规定，原告主张按该标准计算罚息本院予以支持。按照合同约定上浮50%计算罚息的时间为2019年3月26日、3月31日。对原告主张立即收回被告未偿还款项的诉请。本院认为，被告已从原告处提款20000元、1500元，但在合约履行期限内，被告对借款2万元仅还款至2019年3月25日，尚欠借款本金18479.30元；对借款1500元未按约定偿还过本息，故对借款本金18479.30元、1500元，被告应当予以偿还。故对原告该诉讼主张，本院依法予以支持。被告明道珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，系放弃其应诉、抗辩的权利，产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、湖北襄阳农村商业银行股份有限公司与明道珍在2019年1月17日签订的《福e贷个人额度借款业务合约》于2019年10月30日提前到期；二、明道珍于本判决生效后十日内偿还湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款本金18479.30元并支付罚息（自2019年3月26日起至本息清偿之日止，以未偿还的本金为基数，按年利率14.796%计算）；三、明道珍于本判决生效后十日内偿还湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款本金1500元并支付罚息（自2019年3月31日起至本息清偿之日止，以未偿还的本金为基数，按年利率14.796%计算）；四、驳回湖北襄阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取150元，由明道珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 杨 涛二〇一九年十一月十五日书记员 金琳爽