重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0104民初2895号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3，统一社会信用代码91500104676136063G。 负责人：吴关佑，该行行长。 委托诉讼代理人：廖小义，该支行员工，一般代理。 被告：张小东，男，汉族，1979年8月17日出生。 原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行(以下简称“农商行大渡口支行”)诉被告张小东信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理，依法由审判员谢华莲独任审判。后因被告张小东下落不明，本案依法转为普通程序，由审判员谢华莲担任审判长，与人民陪审员杨志芳、邓金凤组成合议庭，共同负责对本案的审判，并于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行委托诉讼代理人廖小义到庭参加诉讼，被告张小东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张小东向原告一次性偿还信用卡款本金4939元和截止2019年1月20日的利息(含复息)1484.1元、违约金2651.73元，共计8984.83元；2、判令被告张小东向原告给付从2019年1月21日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复息、违约金等(按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算)；3、判令本案的诉讼费等全部费用由被告承担。 事实及理由：被告张小东于2017年12月4日向原告申请办理了信用卡一张(卡号XXX)，并签订了《信用卡(个人卡)申请表》、《信用卡(个人卡)领用合约》和《信用卡章程》。被告激活信用卡后于2018年1月31日开始使用，但被告使用信用卡后，未按信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时归还，截止2019年1月20日已逾期11期。据此，原告为维护自身合法权益，诉至法院。 被告张小东未到庭，无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年12月4日，被告张小东填写《江渝信用卡商社汽贸汽车联名信用卡申请表》向原告申请办理信用卡一张，并在申请表上声明，本人已阅读并同意接受重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡(商社汽贸汽车联名信用卡)领用合约》及收费标准，愿意遵守领用合约的各项规则等。《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡(商社汽贸汽车联名信用卡)领用合约》主要约定：1、持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日其计息；2、持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；3、透支利率，按日息万分之五，年利率百分之十八，按月计收复利；4、违约金，按最低还款额未还部分的5%计收，最低10元，另有约定的从其约定。 被告张小东申请办理信用卡后，原告农商行大渡口支行依约向被告张小东发放卡号为XXX的信用卡一张，并由被告张小东激活后使用。被告张小东在使用该信用卡过程中，多次消费，截止2019年1月20日，被告张小东拖欠信用卡透支本金4939元、利息(含复利)1484.1元、违约金2651.73元（2018年2月20日至2019年1月20日），合计8984.83元。 审理中，原告农商行大渡口支行明确诉讼请求中利息、复利和违约金的计算标准为：利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按每日万分之五计算；违约金以最低还款额未还部分为基数，按月息百分之五计算。 原告的还款及用款情况详见下表（本表不列明原告计算的利息及违约金的情况）：                            本金金额                       起算日期                       止算日期                       天数                       利率                       金额                       还款日期                       还款金额                               1020                       2018/2/1                       2018/10/14                       256                       0.24                       171.695                       2018/5/4                       100                               1920                       2018/2/2                       2019/1/15                       348                       0.24                       439.338                       2018/10/15                       1000                               1000                       2018/2/2                       2019/1/15                       348                       0.24                       228.822                       2019/1/16                       2600                               1799                       2018/2/5                       2019/1/20                       350                       0.24                       414.016                       此处空白                               300                       2018/2/5                       2019/1/20                       350                       0.24                       69.0411                               1000                       2018/2/9                       2019/1/20                       346                       0.24                       227.507                               1500                       2018/2/17                       2019/1/20                       338                       0.24                       333.37                               500                       2018/2/17                       2019/1/20                       338                       0.24                       111.123                               500                       2018/2/17                       2019/1/20                       338                       0.24                       111.123                               20                       2018/10/15                       2019/1/15                       93                       0.24                       1.22301                               340                       2019/1/16                       2019/1/20                       5                       0.24                       1.11781                               此处空白                       2108.38                表格说明如下：1、被告总计借款金额为9539元，还款1000元和2600元，原告自认系归还本金；2、2018年2月1日借款本金在2018年10月15日抵扣1000元，剩余20元；3、前笔借款剩余的20元、2018年2月2日借款本金1920元、2018年2月2日借款本金1000元中的660元，合计2600元于2019年1月16日抵扣完毕；4、账单显示被告获得“新户有礼3月”100元，用于抵扣利息，抵扣后利息为（2108.38-100）2008.38。 原告向本院陈述被告于2019年5月15日还款1000元，用于抵扣本金。 以上事实，有原告陈述、《江渝信用卡商社汽贸汽车联名信用卡申请表》、《重庆农村商业银行信用卡(商社汽贸汽车联名信用卡)领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》及信用卡历史交易明细等相关证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。张小东向农商行大渡口支行申请办理信用卡并使用属实，原、被告之间形成借款合同关系。张小东申领信用卡并使用后，应当按照约定按时支付透支的款项。 但原告计算的关于透支本金的利息、复利、违约金之和已经超出以最初借款本金为基数，根据年利率24%计算的利息，本院对于2019年1月20日之前的利息、复利和违约金之和，以最初借款本金为基数，根据年利率24%计算金额为限支持，故被告还应当支付原告2108.38-100=2008.38元。对超出部分，本院依法不予支持。 原告要求的2019年1月21日起的利息、违约金及复利之和，可以根据合同计算，但仍需以尚欠本金（2019年1月21日至2019年5月14日，本金金额为5939元，2019年5月15日起本金金额为4939元）为基数，根据年利率24%计算的金额为限。 综上，原告部分诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张小东于本判决生效后三日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行信用卡透支本金4939元，截止2019年1月20日的利息(含复利)、违约金2008.38元，共计6947.38元； 二、张小东于本判决生效后三日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行从2019年1月21日起至付清时止的利息（含复利）、违约金【利息以信用卡透支本金（2019年1月21日至2019年5月14日，本金金额为5939元，2019年5月15日起本金金额为4939元）为基数按日万分之五计算，复利以实欠利息为基数按日万分之五计算按月计收、违约金根据最低还款额的5%计算】，上述三项之和需以尚欠本金为基数，自2019年1月21日起至还清时止，根据年利率24%计算的金额为限； 三、驳回重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费65元，由张小东负担，于本判决生效后三日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长 谢  华  莲 人民陪审员 杨  志  芳 人民陪审员 邓  金  凤 二〇一九年十一月六日 法官 助理 (院印)李斌霞 书 记 员 王  苗  苗