湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2019)湘1125民初1290号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行，住所地江永县潇浦镇永回路6-9号。法人代表：廖江玲，该行行长。委托诉讼代理人：何娟，女，1984年8月15日出生，汉族，居民，住湖南省江永县，系该支行职员。特别授权代理。被告：黄金换，男，汉族，1993年12月19日出生，住湖南省宁远县。被告：黄梅兴，系被告黄金换父亲，男，汉族，1968年10月25日出生，住址同上。被告：欧小飞，系被告黄金换母亲，女，汉族，1969年10月11日出生，住址同上。被告：永州福祥汽车贸易有限公司，住所地：湖南省永州市冷水滩区凤凰路与零陵北路交汇处东北角舜德财富中心写字楼1312号。法定代表人：祝秋霞，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（以下简称邮政银行江永支行）与被告黄金换、黄梅兴、欧小飞、永州福祥汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告邮政银行江永支行委托诉讼代理人何娟，被告黄金换、黄梅兴、欧小飞，被告永州福祥汽车贸易有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行江永支行向本院提出的诉讼请求：1、责令被告黄金换、黄梅兴、欧小飞立即偿还该笔贷款本金138192.92元及利息、罚息；2、责令被告永州福祥汽车贸易有限公司对被告黄金换、黄梅兴、欧小飞的债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月2日，被告黄金换、黄梅兴、欧小飞与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，贷款金额194000元，期限36个月，约定年利率5.7%，按等额本息偿还贷款，该笔贷款由被告永州福祥汽车贸易有限公司提供担保。合同签订后，原告于2018年8月24日放款，依约履行了合同全部内容。被告黄金换、黄梅兴、欧小飞未按合同履行还款义务，连续三个月或者累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照合同第十二条约定现已违约，依照违约责任下的第二条，原告有权要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。对被告黄金换、黄梅兴、欧小飞的借款，被告黄金换用其自购车辆（车牌号：湘Ｍ×××××）作抵押，被告黄梅兴、欧小飞为共同借款人。由于原告与被告永州福祥汽车贸易有限公司签订了《个人消费贷款及担保合同》，并由被告永州福祥汽车贸易有限公司提供《机动车回购及贷款担保声明》，按照《机动车回购及贷款担保声明》第二、三条约定，永州福祥汽车贸易有限公司在原告行开设保证金账户，保证该账户余额不低于200000元，用于代偿借款人拖欠原告行的贷款本金、利息、罚息、违约金。但自2019年8月起，在借款人未履行还款义务时，永州福祥汽车贸易有限公司未再承担连带保证责任，不履行《机动车回购及贷款担保声明》约定的担保承诺，故向本院提出诉讼。被告黄金换、黄梅兴、欧小飞没有提出答辩，也没有向本院提出证据。被告永州福祥汽车贸易有限公司答辩称：保证人督促了借款人还款，但借款人不愿意还款。借款人应先履行还款义务，在其不能履行的情况下，才由被告公司承担担保责任，且未到期的债务不应代为清偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《机动车回购及贷款担保声明》、《个人消费贷款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、黄金换贷款还款明细、送达地址确认函等证据，原告提出的证据来源合法，能证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2018年8月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（甲方）与被告永州福祥汽车贸易有限公司（乙方）签订了《个人消费贷款及担保合同》，该协议约定由甲方向符合其规定条件的自然人发放个人消费贷款，用于购买乙方合法销售的汽车，乙方对协议约定的贷款提供连带责任保证；在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收，发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年8月2日，被告黄金换、黄梅兴、欧小飞与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同约定，黄金换因向被告永州福祥汽车贸易有限公司购买宝马车辆一台，黄金换、黄梅兴、欧小飞向原告贷款194000元，借据约定贷款年利率5.7%，贷款期限为36个月，自2018年8月24日至2021年8月24日，按月等额本息偿还贷款。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任。同日，被告永州福祥汽车贸易有限公司向原告出具了《机动车回购及贷款担保声明》，承诺为借款人黄金换、黄梅兴、欧小飞全程提供还贷款覆盖，约定为连带责任保证。原告于签订合同当日向被告黄金换、黄梅兴、欧小飞发放该汽车消费贷款194000元。被告人黄金换、黄梅兴、欧小飞贷款后归还了部分本息，后多次逾期，经原告催收后无果，截至2019年10月22日尚欠贷款本金138192.92元及利息，遂向本院起诉。本院认为，被告黄金换、黄梅兴、欧小飞因黄金换购买汽车与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，具有法律约束力，双方应按合同约定履行相关的权利义务。被告黄金换、黄梅兴、欧小飞向原告借款194000元，后未如期足额归还借款本息，累计超过合同约定的6期，原告要求被告黄金换、黄梅兴、欧小飞提前清偿剩余贷款本息以及逾期应当支付的利息、罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告永州福祥汽车贸易有限公司与原告邮政银行江永支行签订了《机动车回购及贷款担保声明》，为被告黄金换向原告邮政银行江永支行贷款提供无条件连带责任担保，双方签订的保证合同合法有效，被告永州福祥汽车贸易有限公司应对被告黄金换、黄梅兴、欧小飞偿还贷款本息承担连带清偿责任。被告永州福祥汽车贸易有限公司承担了清偿责任后，有权向被告黄金换、黄梅兴、欧小飞追偿。被告黄金换、黄梅兴、欧小飞、被告永州福祥汽车贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃对民事权利和民事诉讼权利的抗辩，应承担对其不利的后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、第二十八条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄金换、黄梅兴、欧小飞于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行归还贷款本金138192.92元及按合同约定支付计算至本判决确定的履行日止的利息和罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行应优先以被告黄金换的抵押车辆在拍卖、变卖的价款范围内受偿；三、被告永州福祥汽车贸易有限公司对被告黄金换、黄梅兴、欧小飞的上述第一、二项的给付义务给付不能时，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3064元，减半收取计1532元，由被告黄金换、黄梅兴、欧小飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人和诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  陈朝云二〇一九年十一月二十九日书记员  蒋亿梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。