广东省广州市白云区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0111民初33587号 原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路217号。 负责人：王玉新，行长。 委托诉讼代理人：叶则节，男，1963年3月28日出生，汉族，身份证住址广州市天河区，系该司职员。 委托诉讼代理人：张沛，广东法制盛邦律师事务所律师。 被告：李永亮，男，1973年12月29日出生，汉族，身份证住址广州市增城区， 原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告李永亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人张沛、叶则节到庭参加诉讼，被告李永亮经本院传票传唤，未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 案件事实 一、原告与被告签订借款合同情况：2017年8月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440490209－2022－20172438711）约定，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；房屋坐落广州市番禺区市桥街金城大街11巷7号3楼。借款本金为1040000元，借款期限为300个月，即2017年11月29日至2042年11月29日。贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为6167.92元。本合同项下担保方式为抵押，抵押的财产为广州市番禺区市桥街金城大街11巷7号3楼，债权数额为1040000元。抵押担保范围包括《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人以及抵押人、担保人确认下列邮寄地址、收件人为贷款、人民法院（或仲裁机构）发送各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书的送达地址：增城区中新镇福和平中南路122号、收件人李永亮、联系电话135××××1298。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3．解除与借款人的借贷关系……；6．对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等。 二、原告发放贷款情况：2017年11月29日，原告将借款1040000元发放至被告指定的收款账户。 三、原告取得涉案房屋抵押权情况：原告对位于广州市番禺区市桥街金城大街11巷7号3楼的房产办理了抵押登记，取得了房地产他项权利证[粤（2017）广州市不动产证明第07249872号]。 四、被告欠款情况：诉讼中，原告主张被告截至2019年7月8日已经三期逾期还款，但无证据证明逾期还款开始之日。截至2019年11月26日贷款余额1011760.2元。 五、原告委托诉讼代理人情况：2009年1月22日，原告与广东法制盛邦律师事务所签订《委托代理协议》，委托处理有关逾期贷款诉讼事宜，乙方代理实行全部风险代理付费。原告确认律师费尚未实际产生。 七、本院向涉案合同约定的送达地址寄送了诉讼材料，由于无法联系被告，邮件于2019年11月4日退回。 八、原告提起诉讼请求判令：1．解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2．被告向原告偿还贷款本金1011760.2元，利息30182.07元，罚息856.18元（暂计至2019年11月26日）；3．原告对被告的抵押房产享有优先受偿权；4．被告向原告支付为实现债权而支出的律师费40994元；5．被告承担案件受理费。 裁判理由和结果 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告指定的收款账户发放了贷款1040000元，充分履行了合同义务，但现有证据显示被告截止2019年7月8日已逾期3期未足额还本付息，而被告亦未到庭对此提出异议或提交反证，故本院采信原告关于被告逾期还款的主张。被告的行为已构成违约，符合合同约定的解除条件，原告有权要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款的规定，当事人按合同约定在解除合同的条件成就时主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告在起诉状中已明确提出要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，本院向被告确认的送达地址寄送诉讼材料被退回，本院依法认定涉案诉讼材料于退回之日（2019年11月4日）送达被告，该日应视为《个人住房（商业用房）借款合同》的解除日。合同解除后，被告应偿还尚欠原告的全部借款本金1011760.2元及相应的利息。据原告的催款通知书，被告截止2019年7月8日已经逾期还款三期，本院依法认定被告自2019年4月29日起开始逾期还款。故自2019年4月29日起至合同解除日（即2019年11月4日）之间的利息及罚息应按合同的约定计付，合同解除日起至清偿之日止的利息则应按合同约定的罚息利率计付。 因被告为涉案借款提供了其名位于广州市番禺区市桥街金城大街11巷7号3楼的房产作为担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。现被告未依约履行还款义务，原告要求对处分上述抵押房产所得的价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 因原告主张的律师费尚未实际发生，故原告主张该项费用依据不足，本院不予支持。 被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告李永亮于2017年8月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2019年11月4日解除； 二、于本判决生效之日起五日内，被告李永亮偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金1011760.2元； 三、于本判决生效之日起五日内，被告李永亮偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行截止至2019年11月4日的利息和罚息（利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计付）； 四、于本判决生效之日起五日内，被告李永亮偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行合同解除后的利息（利息以1011760.2元为本金，自2019年11月5日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率标准计至上述借款清偿之日止）； 五、原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行就上述判决第二、三、四项所涉债权对处分被告李永亮位于广州市番禺区市桥街金城大街11巷7号3楼房产的所得价款享有优先受偿权； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7012元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行负担90元，被告李永亮负担6922元，并于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员  张剑文 二〇一九年十一月二十七日 书记员  林嘉颖