成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0124民初6099号 原告：中国银行股份有限公司郫都支行，营业场所：成都市郫都区郫筒镇南大街2号。 负责人：郑亮，职务：行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：张粟秋，男，1972年11月30日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国银行股份有限公司郫都支行（以下简称中国银行郫都支行）与被告张粟秋信用卡纠纷一案，本院于2019年10月16日受理后，依法适用简易程序，由审判员范华良独任审判，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行郫都支行的一般授权委托诉讼代理人赵亚渝到庭参加诉讼，被告张粟秋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行郫都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告银行卡欠款总金额243894.06元，其中本金181245.00元、利息32169.13元、还款违约金15074.03元、手续费15405.90元（数据截止于2019年9月12日，具体数据以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告申请290000元汽车分期业务，期数24期。同时签订《信用卡汽车专向分期付款合同》。合同约定：被告应每月归还本金，直至还清该笔贷款。但从2018年3月15日起被告开始逾期，截止2019年9月12日，被告已逾期18期未按照合同约定向原告归还贷款，构成违约。原告依据合同约定，向被告发出了《提前结清贷款通知书》，要求被告一次性归还全部欠款，被告至今未实际履行。为维护合法权益，原告特提起诉讼。 张粟秋未进行答辩，亦未提交证据材料。 本案经审理查明事实如下：2017年4月24日，张粟秋向中国银行郫都支行（原名中国银行股份有限公司郫县支行）申请办理信用卡汽车分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《信用卡汽车分期业务申请表》，双方签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》。《信用卡个人申请表》中载明：你的卡片等重要资料寄送地址为住宅地址，住宅地址为成都市青羊区，同时以手书方式声明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的甲方为信用卡申请人、持卡人等，乙方为中国银行股份有限公司。该《信用卡领用合约》载明：第一条申领……;第二条使用……;第三条利息和收费17、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额Ｘ10%＋预借现金交易金额Ｘ100%＋前期最低还款额未还部分Ｘ100%＋超过信用额度消费金额Ｘ100%＋所有费用和利息Ｘ100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-你已还款金额）Ｘ5%）。18、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款22、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易款项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或甲方与乙方另有约定的除外。甲方在对账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单或其他对账信息为理由拒绝偿还欠款……；23、甲方如对交易有异议，需在对账日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。……第五条附则34、乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方24小时客户服务电话（4008896668）或到乙方营业网点柜台通知乙方办理信息变更手续。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。 双方在《信用卡汽车专向分期付款合同》中约定申请额度为290000元，用途为向成都华星华驰汽车销售服务有限公司支付购买JEEP牌16款大切3.6版汽车款项，额度支付方式为受托支付，分期24期，手续费率8.5%，手续费金额24650元。还款方式：1、汽车分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款方式；2、分期付款手续费采取月均等额、取整入账、免息还款方式；3、张粟秋需在每月到期还款日前，全数清偿授予专项额度的信用卡账户的当期所有欠款；全数清偿的，免收非现金交易透支利息；未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，张粟秋应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。 中国银行郫都支行根据张粟秋的申请为其办理了信用卡，卡号为62×××79，并于2017年5月2日向指定商户支付290000元。张粟秋使用该信用卡进行分期付款并透支消费。使用过程中，张粟秋出现逾期还款情况。根据中国银行郫都支行系统显示，截止2019年9月12日，张粟秋共欠本金181245.00元、利息32169.13元、还款违约金15074.03元、手续费15405.90元。2019年9月29日，中国银行郫都支行向张粟秋寄送《提前还清贷款通知书》，要求其在2019年10月9日前归还全部欠款。 另查明，1、中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，并从2017年1月1日起实施。其中载明：取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中载明调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，并从2017年1月1日起执行；2、“中国银行股份有限公司郫县支行”于2018年5月28日更名为“中国银行股份有限公司郫都支行”。 上述事实，有中国银行郫都支行提交的身份信息、《中国银行信用卡个人申请表》、《信用卡领用合约》、《信用卡汽车分期业务申请表》、《信用卡汽车专向分期付款合同》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、对账单、欠款说明、POS单、《提前还清贷款通知书》、邮件回执、准予变更登记通知书等证据予以证实，并有双方当事人的陈述予以印证，足以认定。 本院认为，张粟秋向中国银行郫都支行申请办理信用卡并办理分期业务，填写相关申请表并签订《信用卡汽车专向分期付款合同》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则，故双方均应当按照双方约定内容行使权利并履行义务。中国银行郫都支行按照约定向张粟秋发放信用卡并提供相应服务后，张粟秋理应按照约定按时偿还欠款本息并支付其他相应费用。现张粟秋涉案的信用卡账户存在还款逾期，已构成违约，中国银行郫都支行有权按照约定要求张粟秋结清全部欠款。中国银行郫都支行主张张粟秋归还下欠本金，并按照约定支付透支利息、手续费，既符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定。经本院确认，截止2019年9月12日，张粟秋共欠本金181245.00元、产生利息32169.13元、手续费15405.90元，对上述费用，本院予以支持。关于中国银行郫都支行主张的违约金，本院认为，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，明确取消信用卡滞纳金，对是否收取违约金应由发卡机构应与持卡人通过协议约定，原告中国银行郫都支行未举证证明双方通过协议进行了约定；同时，违约金的功能为补偿性为主，惩罚性为辅，中国银行郫都支行因张粟秋的违约行为造成的损失为资金占用期间利息损失，而中国银行郫都支行就张粟秋信用卡欠款已收取利息、复利，既体现了对其损失的弥补，又体现了对张粟秋违约行为的一定惩罚，故对中国银行郫都支行要求张粟秋支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。张粟秋未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张粟秋于本判决生效之日起二十日内向中国银行股份有限公司郫都支行偿还本金181245.00元及2019年9月12日前的利息32169.13元、手续费15405.90元；对于2019年9月12日后的利息，以未还本金为基数，按照日利率万分之五计算至付清之日止。 二、驳回原告中国银行股份有限公司郫都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序，减半后收取案件受理费2479元，由被告张粟秋负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  范华良 二〇一九年十一月二十日 书记员  张芮萍