江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3576号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地南京市中山东路90号。主要负责人：刘永平，行长。委托诉讼代理人：陆宗伟，江苏佳民律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈育峰，江苏佳民律师事务所律师。被告：邹洁，女，1988年3月7日生，汉族，住南京市秦淮区。被告：杨敏，男，1988年11月6日生，汉族，住南京市江宁区。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告邹洁、杨敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托诉讼代理人陆宗伟到庭参加诉讼，被告邹洁、杨敏经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令邹洁、杨敏偿还浦发银行南京分行借款本金265572.91元及利息、罚息、复利（截至2019年2月27日，利息、罚息、复利合计10008.27元，自2019年2月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按《个人购房担保借款合同》的约定计算）；2、判令邹洁、杨敏支付浦发银行南京分行律师费6000元；3、判令浦发银行南京分行对邹洁、杨敏用于抵押的位于南京市江宁区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费用由邹洁、杨敏负担。事实和理由：2017年5月2日，浦发银行南京分行与邹洁（借款人）、杨敏（抵押人、共同还款人）签订编号为93092017100109130601的《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：1、原告浦发银行南京分行向被告邹洁提供贷款290000元用于购买位于江宁区的房产，借款期限为10年，预计自2017年5月2日起至2027年5月2日止，实际借款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率执行浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率4.9%基础上上浮10%计算；若在贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式为等额本息还款法，每月还款日为1日。2、借款人同意，贷款人在认为合适的情况下发放贷款，并将贷款资金按下列支付方式进行支付：借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合借款合同约定用途的交易对象账户（交易对象账户：富力南京地产开发有限公司，账号：93×××90),支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意；借款人授权贷款人将贷款资金支付给交易对象账户的行为即为借款人的支付委托，贷款人的上述支付行为即为借款人的提款。3、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，均构成违约，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款的罚息利率按逾期当日执行利率上浮50%执行，至清偿本息为止，对不能按时支付的罚息，按罚息利率计收复利；贷款人有权宣布本合同项下借款人已提用贷款的本息立即部分或全部到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救和追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；4、为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以贷款所购江宁区的房产作为抵押物为《个人购房担保借款合同》项下债务提供担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。2017年5月2日，浦发银行南京分行与邹洁、杨敏签订《南京市江宁区房地产抵押合同》一份，主要约定：邹洁、杨敏将其贷款所购位于江宁区的房产抵押给浦发银行南京分行，作为上述《个人购房担保借款合同》项下债务履行的担保；抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2017年5月2日，浦发银行南京分行与告邹洁、杨敏办理了前述商品房的抵押登记，浦发银行南京分行已领取房屋他项权证。2017年5月23日，浦发银行南京分行按约向被告指定的账户中发放贷款290000元，邹洁在借款凭证上签名确认。邹洁在合同履行期间，连续逾期超过三个月。浦发银行南京分行为追索欠款委托江苏佳民律师事务所律师作为委托代理人代理本案诉讼，因此支付律师代理费6000元。浦发银行南京分行与邹洁、杨敏签订的《个人购房担保借款合同》、《南京市房地产抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。浦发银行南京分行己按约履行了发放贷款的义务，邹洁亦应按约履行还款义务。在合同履行期间，邹洁未按时足额还款，连续逾期超过三个月，其行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院提出诉讼，望法院判如所请。被告邹洁、杨敏未答辩，未举证。浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了邹洁、杨敏身份证复印件、个人贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》、不动产登记证明、个人贷款借款凭证、贷款台账查询、《委托代理合同》、律师费发票等证据。对浦发银行南京分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，邹洁（借款人、抵押人）、杨敏（共同还款人、抵押人）、富力南京地产开发有限公司（保证人）与浦发银行南京分行（贷款人）签订合同编号为93092017100109130601的《个人购房担保借款合同》，主要约定：邹洁、杨敏向浦发银行南京分行贷款290000元用于购买南京市江宁区房屋；贷款期限10年，预计自2017年5月2日起至2027年5月2日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；借款人同意，贷款人在认为合适的情况下发放贷款，并将贷款资金按下列支付方式进行支付：借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合借款合同约定用途的交易对象账户（交易对象账户：富力南京地产开发有限公司，账号：93×××90),支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意；借款人授权贷款人将贷款资金支付给交易对象账户的行为即为借款人的支付委托，贷款人的上述支付行为即为借款人的提款；采用等额本息还款法，每期还款日为1日，还款帐号为62×××94；抵押财产为南京市江宁区；抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；保证人提供的保证为阶段性连带责任保证；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同逾期付息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布本合同项下的借款人己提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；如拟扣划账户中的币种与借款币种不—致的，有权按贷款人扣划当日所公布的汇率自行换算后扣划，相关风险和损失概由借款人承担；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。2017年5月2日，抵押权人浦发银行南京分行与抵押人邹洁、杨敏、担保人富力南京地产开发有限公司签订《南京市江宁区房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》一份，主要约定：邹洁、杨敏将其贷款所购位于江宁区的房产抵押给浦发银行南京分行，作为上述《个人购房担保借款合同》项下债务履行的担保；抵押担保的范围包括借款本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；邹洁、杨敏连续3个月或累计6月未能按约归还借款，富力南京地产开发有限公司也未履行保证责任的，浦发银行南京分行有权依法定程序处分上述商品房，并可要求提前清偿上述借款。2017年6月1日，浦发银行南京分行与告邹洁、杨敏办理了前述商品房的抵押登记手续，不动产登记资料载明，抵押权人为浦发银行南京分行，抵押人邹洁、杨敏，担保范围以抵押人与抵押权约定的为准，被担保主债权数额290000元。2017年5月23日，浦发银行南京分行按约向邹洁、杨敏指定的账户中发放贷款290000元，邹洁在个人贷款借款凭证（借据）上签字确认。个人贷款借款凭证（借据）载明：收款人富力南京地产开发有限公司，收款账号93×××90，开户银行上海浦东发展银行，银行核定金额为290000元，执行利率为5.39%，借款期限为10年。2017年6月至2018年6月期间，邹洁均按约还款，自2018年7月起邹洁未按约还款，截至2019年2月27日，邹洁尚欠浦发银行南京分行借款本金265572.91元（其中逾期本金15754.95元），利息、罚息、复利共计10008.27元。另查明，浦发银行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏佳民律师事务所律师代理诉讼、执行，因此支出律师费6000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。浦发银行南京分行与邹洁、杨敏签订的《个人购房担保借款合同》、《南京市江宁区房地产房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。借款合同签订后，浦发银行南京分行按约向邹洁发放贷款290000元，邹洁应按约定还本付息。邹洁自2018年7月开始未能按合同约定偿还借款本息，构成违约，浦发银行南京分行有权按照《个人购房担保借款合同》约定宣布贷款全部提前到期，故浦发银行南京分行要求邹洁偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2019年2月27日，邹洁欠浦发银行南京分行借款本金265572.91元，利息、罚息、复利共计10008.27元，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约导致浦发银行南京分行的一切损失包括律师费由借款人承担，浦发银行南京分行为清收案涉借款聘请律师代理诉讼，并支付律师费6000元，故浦发银行南京分行要求由邹洁承担，合法有据，且其主张的律师费符合《江苏律师服务收费标准管理办法》的规定，本院予以支持。杨敏系案涉借款共同还款人，应与邹洁共同承担还款责任，故浦发银行南京分行要求杨敏承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。邹洁、杨敏与浦发银行南京分行签订《南京市江宁区房地产房地产抵押合同（预购商品房贷款抵押）》，自愿将其名下位于南京市江宁区抵押给浦发银行南京分行，作为案涉借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，故浦发银行南京分行要求对邹洁、杨敏用于抵押的位于南京市江宁区折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。邹洁、杨敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹洁、杨敏于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金265572.91元及利息、罚息、复利（截至2019年2月27日的利息、罚息、复利合计10008.27元；自2019年2月28日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算）；二、被告邹洁、杨敏于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费6000元；三、如被告邹洁、杨敏不履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告邹洁、杨敏所有的位于南京市江宁区不动产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5504元，保全费2270元，公告费600元，合计8374元，由被告邹洁、杨敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 长  褚爱芳人民陪审员  梁 军人民陪审员  赵秀美二〇一九年十一月五日见习书记员  房 樊