福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初2232号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道298号，统一社会信用代码913500008581400041。 负责人：刘丽华，行长。 委托诉讼代理人：谢汝兴、郑瀛，系该行员工。 被告：郭巧清，女，汉族，1986年10月1日出生，户籍住址：福建省长乐市，约定通讯地址：福建省福州市台江区。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称福建建行）与被告郭巧清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福建建行的委托诉讼代理人谢汝兴到庭参加了诉讼。被告郭巧清经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建建行向本院提出诉讼请求：1、判令郭巧清向福建建行偿还借款本金2761694元及利息（含罚息）［依合同约定计算至本案债务清偿完毕之日，现暂计至2019年4月10日利息（含罚息）为28967.95元，本息暂合计为2790661.95元］；2、判令福建建行有权以郭巧清名下位于福建省马尾区江滨东大道70号江滨新世纪花园9＃楼3801复式单元房产及其土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿本案债权；3、判令郭巧清承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2014年3月18日，郭巧清与福建建行签订了《个人住房借款合同》（编号：350942800-2012-20140420048），约定郭巧清向福建建行借款323万元，用于购置位于福建省福州市马尾区复式单元房产，借款期限为240个月，从2014年4月17日起至2034年4月17日止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本息还款方法归还本息，福建建行以上述所购房产作为抵押物担保还款。合同还约定，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%（见合同第三十一条），借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约（见合同第十六条），出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利（见合同第十七条），贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担（见合同第二十一条、第四十一条），福建新大陆地产有限公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止（见合同第三十六条）。本合同项下贷款发放后，贷款人授权中国建设银行股份有限公司福州城南支行，办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼的业务（见合同第四十一条），且约定合同解决争议的方式为向合同签订地人民法院起诉，合同签订地为福州市台江区（见合同第四十二条）。2014年3月24日，福州市房屋登记中心对上述房产进行了不动产登记（闽（2016）福州市马尾区不动产证明第9004148号）。合同签订后，福建建行依约为郭巧清发放了323万元贷款。然而，郭巧清却未依约履行按月还本付息义务，截止2019年4月10日，郭巧清尚欠福州城南建行本金2761694元，利息28662.99元，罚息304.96元，本息暂计2790661.95元。 郭巧清未作答辩。 福建建行围绕诉讼请求依法提交了证据。郭巧清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对福建建行提交的证据，本院进行了庭审质证，对相关证据予以确认并在卷佐证。经认证对本案事实本院认定如下：2014年3月18日，福建建行作为贷款人，郭巧清作为借款人及抵押人，福建新大陆地产有限公司作为阶段性保证人，三方签订一份编号为350942800-2012-20140420048的《个人住房借款合同》，约定：郭巧清向福建建行借款323万元，用于购置位于福建省福州市马尾区复式单元房产，借款期限为240个月，从2014年4月17日起至2034年4月17日止，借款年利率为基准利率，借款人选择等额本息还款方法归还本息，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，贷款人为实现债务而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。郭巧清以上述所购房产作为抵押物担保还款，并由福建新大陆地产有限公司对本案全部债权提供连带保证责任。福建新大陆地产有限公司保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本合同项下贷款发放后，贷款人（福建建行）授权福州城南建行办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼的业务，且约定合同解决争议的方式为向合同签订地（福州市台江区）人民法院起诉。合同签订后，福州市房屋登记中心于2014年3月24日对上述房产进行了不动产登记（闽（2016）福州市马尾区不动产证明第9004148号）。之后，福建建行依约为郭巧清发放了323万元贷款。但郭巧清却未依约履行按月还本付息义务，截止2019年4月10日，郭巧清尚欠本金2761694元，利息28662.99元，罚息304.96元。福建新大陆地产有限公司亦未按合同约定履行其阶段性保证责任。以上事实有福建建行提供的《个人住房借款合同》、闽（2016）福州市马尾区不动产证明第9004148号《不动产抵押登记证明》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《贷款账户基本信息》、予以证实。 本院认为，福建建行与郭巧清、福建新大陆地产有限公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。福建建行已依约向郭巧清发放了贷款，《个人住房借款合同》约定，在该合同项下贷款发放后，福建建行将其在该合同项下的所有权利一并转给福州城南建行。由于郭巧清未按合同约定偿还贷款本期，福建建行有权依合同约定宣布借款全部提前到期，对福建建行要求郭巧清立即归还借款本息的诉请，本院予以支持。本案《个人住房借款合同》已约定郭巧清以其购置的位于福建省福州市马尾区复式单元房产为本案借款设定抵押担保，且已办理了抵押登记，该抵押权已设立，福建建行依法有权对本案抵押物的折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。 综上所述，本院认为，福建建行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。郭巧清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下： 一、被告郭巧清应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福建省分行借款本金2761694元及逾期利息28967.95元（正常利息28662.99元+罚息304.96元）（逾期利息仅计算至2019年4月10日，此后至款还清之日止的逾期利息按《个人住房借款合同》约定另计）； 二、若被告郭巧清不能按前项规定的期限还款，原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行有权以被告郭巧清提供的抵押物位于福建省福州市马尾区复式单元房产的折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29125元，由被告郭巧清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈筑闽 人民陪审员  李 伟 人民陪审员  刘瑞英 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  程 硕 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。