四川省广元市昭化区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0811民初1300号 原告：广元市农村商业银行股份有限公司，住所地:广元市利州区利州东路二段383号,法定代表人：向某,社会统一信用代码:91510800ＭＡ692ＲＢＦ3Ｄ。 委托诉讼代理人：阳波，公司职工，特别授权。 委托诉讼代理人：曹晓琼，四川天称律师事务所律师，一般代理。 被告：吴某，女，1949年6月2日出生，汉族，住四川省广元市昭化区。 原告广元市农村商业银行股份有限公司（以下简称广元农村商业银行）诉被告吴某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年8月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广元农村商业银行委托代理人阳波、曹晓琼到庭参加了诉讼，被告吴某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还贷款本金30000元及利息、罚息（自2019年6月22日起按合同约定计算）；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告吴某系母燕洲的母亲。2016年10月26日，母燕洲与原告签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容有：原告同意提供非循环使用借款额度人民币30000元、借款有效期自2016年10月26日至2019年10月25日、借款用于生产经营（小额）、贷款期内采用固定月息3.625‰逾期罚息为贷款利率上浮50%、按季结息、到期一次性还本法以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式（由乙方住所地即原告住所地法院管辖）、其他条件等。合同签订当天，原告即向母燕洲账户放款，母燕洲确认。后四川省聚茂劳务有限公司派出母燕洲到四川省第一建筑工程有限公司麓湖生态城Ｃ13、Ｄ4项目架工班工作。2019年5月15日，母燕洲因个人身体原因猝死。原借款合同已经无法履行，母燕洲生前未婚，被告吴某系母燕洲财产的唯一继承人。故原告依据《民事诉讼法》《合同法》相关规定以及原告与母燕洲签订的合同依法提起民事诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：一、营业执照复印件、中国银监会四川监管局文件［川银监复（2018）91号］，证明目的：中国银监会四川监管局2018年4月26日发文同意广元农村商业银行股份有限公司开业，即本案原告，原广元市昭化区农村信用合作联社自行终止，债权债务由原告承继，因此后面所举合同中贷款人是现在的原告，系同一主体，原告诉讼主体适格；二、母燕洲身份证复印件、母燕洲死亡户籍注销证明、协议书及母燕洲遗体处理证明、吴某户籍证明、户口本及普照村村委会证明，证明目的：母燕洲身份信息与《个人借款合同》中借款人信息一致，被告吴某的身份信息及吴某与母燕洲为母子关系，母燕洲已死亡且被告吴某为母燕洲唯一继承人，被告主体适格；三、《个人借款合同》（信个借3162132016000029）复印件及借款借据复印件，证明目的：原告与母燕洲之间存在合法的借贷关系，借款金额为30000元，贷款期自2016年10月26日至2019年10月25日，利息为3.625‰，按季结算，逾期罚息为贷款利率上浮50%，原告已按约定向母燕洲指定银行账户放款；四、母燕洲还款交易流水，证明目的：母燕洲贷款下欠本金30000元，利息支付至2019年6月21日；五、乡村规划许可证，证明目的：母燕洲财产情况，母燕洲在社修建有砖混结构房屋。 被告经合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证、举证权利，本院对原告提供的证据，经分析认定如下：对原告营业执照复印件、中国银监会四川监管局文件［川银监复（2018）91号］，经与原件核核对后，予以认定；母燕洲身份证及家庭户口本复印件结合原告提交的母燕洲死亡销户证明及被告吴某的户籍信息，本院对上述证据予以认定；对母燕洲借款合同、借据复印件，经与原件（原件附有母燕洲身份证复印件，且有母燕洲签字及指印）核对后，本院予以认定；母燕洲还款交易流水，系原告自认的被告归还利息的事实，且《个人借款合同》第十四条第（四）项约定，“除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关……和还款记录等内容的内部账户记载……均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据，甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留而提出异议”。因此依据合同约定及相关法律规定，本院对母燕洲还款交易流水予以认定；乡村规划许可证加盖有广元市昭化区人民政府公章，本院予以认定；其他证据，本院作为认定与案件相关事实的参考并在卷佐证。 根据当事人当庭称述并结合有效证据，本院查明以下事实：母燕洲与原告广元市昭化区农村信用合作联社于2016年10月26日签署《个人借款合同》。合同约定：原告广元市昭化区农村信用合作联社向借款人母燕洲提供30000元非循环借款用于生产经营（小额），借款额度支付有效期自2016年10月26日至2019年10月25日，贷款利率3.625‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%、按季结息、到期一次性还本、双方权利义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式等条款。合同签订当天，原告已按合同约定向母燕洲银行账户（账号：62×××13）发放了贷款，母燕洲在借款借据上签字确认。借款期内，母燕洲应归还利息共计3915元，至2019年6月21日，母燕洲实际归还利息共计3509.01元。2019年8月29日，原告以借款人已死亡，原借款合同无法履行为由，向本院提起诉讼。 另查明，2018年4月26日，中国银监会四川监管局发文同意广元农村商业银行股份有限公司开业，广元市昭化区农村信用合作联社（即《个人借款合同》的贷款人）自行终止，广元市昭化区农村信用合作联社债权债务由广元农村商业银行股份有限公司承继。2019年5月15日，母燕洲意外死亡，死亡时未婚，其父亲母培元先于母燕洲身故，其母亲即本案被告吴某为其第一顺位唯一继承人。 再查明，母燕洲于广元市昭化区社自建有50㎡住宅。 本院认为，借款人母燕洲生于1974年，在《个人借款合同》签署时，是完全民事行为能力人，其借取本金并偿还利息的行为，说明其本人对向广元市昭化区农村信用合作联社的贷款行为及该行为产生的后果有明确、清晰的认识，并自愿签署了合同；出借人广元市昭化区农村信用合作联社作为专业从事信贷业务的金融机构，其对信贷业务有完善的管理、审批及风险控制制度，其在《个人借款合同》上盖章并向借款人母燕洲放款的行为说明了其自愿与借款人母燕洲建立借贷合同关系；借款人母燕洲与广元市昭化区农村信用合作联社签署的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护，贷款人广元市昭化区信用合作联社已按合同约定向借款人母燕洲发放的贷款，借款人母燕洲理应按合同约定归还本金、利息及逾期利息，其逾期利率根据合同约定可确定为：3.625‰×1.5=5.438‰。原告于庭审中自愿表示逾期利息从2019年10月26日起算，该承诺未加重被告义务，故本院予以准许。 关于原告是否可以在借款期限未届满前提起诉讼的认定，母燕洲与广元市昭化区农村信用合作联社之间的《个人借款合同》合法有效，合同是合同双方当事人自由意志的体现，本院尊重合同双方民事主体的合法约定，《个人借款合同》第十条甲方（即母燕洲，下同）的主要权利义务第（五）项约定应按本合同的约定按期归还借款本息;第十二条违约情形第（九）项甲方发生其他足以影响其偿还债务能力的事件及第（十）项甲方违反本合同约定的其他义务的;第十三条违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（二）项宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用……依据上述合同约定，本院认为在母燕洲已死亡且造成利息支付逾期的情形下，原告广元农村商业银行可以依据合同约定要求归还借款本息。 关于被告吴某是否应清偿母燕洲所借欠款及应偿还借款范围的认定，母燕洲生前未婚，也未生育子女，被告吴某作为母燕洲第一继承顺序唯一的合法继承人，因其未到庭也未明确表示放弃对遗产的继承，依照继承法相关规定应视为其接受了继承，故其应当在继承遗产的范围内清偿被继承人的本案所涉债务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告吴某于本判决生效后10日内在继承母燕洲遗产的范围内偿还母燕洲申请的原告广元农村商业银行股份有限公司的贷款本金30000元及借款期内未结清的利息405.99元，逾期罚息自2019年10月26日起按月息5.438‰计算至本息付清为止； 二、本案诉讼费由被告承担。 本案案件受理费250元已由原告广元农村商业银行股份有限公司预交，应由被告吴某直接向原告支付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 杨 韬 二〇一九年十一月五日 书记员 李文轩 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。