福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4651号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽街中段南侧中银大厦。 法定代表人：黄学松，行长。 委托诉讼代理人：李红鹰，女，该行员工。 被告：谢晓洪，男，1972年12月27日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国银行股份有限公司泉州分行与被告谢晓洪信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司泉州分行委托诉讼代理人李红鹰、被告谢晓洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告谢晓洪偿还原告信用卡透支款、信用卡本金及分期付款手续费、还款违约金等费用（利息和违约金等费用按合同约定支付至还清全部借款本息之日止），暂计到2019年8月8日，其中未到期本金58310元，逾期本金19992元，普通分期4592.00元，普通消费24339.25元，分期付款利息3802.29元，消费利息4547.64元，分期付款手续费等费用3698.52元，还款违约金11089.36元，本息及分期付款手续费、违约金暂合计130371.06元。2、请求人民法院判令被告谢晓洪承担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：被告谢晓洪于2017年6月13日与原告签订了《中国银行信用卡个人申请表》，办理卡号为62×××74的信用卡，于2017年6月14日与原告签订了编号为2017年4355492012字028号《爱家分期业务申请表》，约定由被告谢晓洪向原告申请办理爱家分期业务，用于装修，申请分期额度10万元，分期60期，手续费率18.5%。2017年6月26日，原告与被告谢晓洪签订2017年4355492012字0258号《爱家分期业务补充协议》，根据该补充协议第三条约定：因本合同争议解决发生的费用（包括但不限于代理费、诉讼费、保全费、执行费等）由被告谢晓洪承担。合同签订后，原告依约于2017年6月27日向被告谢晓洪持有的卡号为62×××74的中国银行信用卡放款10万元，但被告谢晓洪却未能按约定向原告偿还信用卡逾期本息和相关费用，已构成违约，原告依据编号2017年4355492012字028号《爱家分期业务补充协议》第二条第2款第2项，有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。在起诉后，谢晓洪还款400元。故谢晓洪现尚欠本金为106833.25元。本案审理过程中，中国银行股份有限公司泉州分行变更第一项诉讼请求中的普通分期本金为4192元。 谢晓洪辩称，我对我拿到钱的方式有异议，我是通过中介拿到这笔借款的，本来本金是10万元，但是到我账上的时候是只有7.8万元。2017年的时候我有写下来作为证据，办理的业务员跟我说，先把五年期的利息要先付掉，所以扣掉了2万1，帮我办理的业务员，要拿1000元的手续费，但是我当时需要这笔钱，所以还是办理了。因为这笔钱使用不当，就造成了现在还钱还不了。我总共才拿到了7.8万元，但是现在要还利息、违约金，我觉得不公平，我已经还款还了13个月。但是银行不知道我这个情况。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的事实和证据，本院予以确认并在卷予以佐证。对双方有争议的证据和事实，本院认定如下：关于谢晓洪是否收到原告发放的借款10万元的问题。原告提供了《ＰＯＳ机刷卡单》、谢晓洪中国银行信用卡交易明细清单、国内支付业务付款回单、划款委托授权书证明发放借款10万元。本院经审查认为，谢晓洪承认在《ＰＯＳ机刷卡单》、划款委托授权书均亲笔签名盖手印，且对上述证据的真实性并无意见，因此原告提供的上述证据可以形成证据链条，相互佐证证明原告于2017年6月27日向被告谢晓洪持有的卡号62×××14中国银行信用卡发放款项10万元。关于违约金的问题。谢晓洪对中国银行股份有限公司泉州分行提供的证据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》有意见，认为其并没有看到过这份公告。本院经审查认为，中国银行股份有限公司泉州分行提供的证据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》是原告单方行为，因此该公告不能作为原告收取违约金的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告谢晓洪于2017年6月13日与原告签订了编号为2017年4355492012字028号《爱家分期业务申请表》，约定由被告谢晓洪向原告申请办理爱家分期业务，用于装修，申请分期额度10万元，分期60期，手续费率18.5%。原告依约于2017年6月27日向被告谢晓洪持有的卡号为62×××74的中国银行信用卡放款10万元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）第四条第27款规定：被告谢晓洪如未能按时还款，未偿还款项视为全部到期（被告谢晓洪应一次性清偿），原告有权通过司法途径向被告谢晓洪催收欠款，被告谢晓洪应承担催收而产生的相关损失。《中行信用卡专向分期付款还款计划清单》约定手续费为18.5%，约定对逾期部分金额将转入银行卡透支金额，并按银行卡透支计收透支利息（利息为日息万分之五）。该清单上申请人处有谢晓洪的签名。此外，谢晓洪还使用该信用卡进行了普通消费等其他消费。截止至2019年10月7日，谢晓洪尚欠中国银行股份有限公司泉州分行本金为106833.25元，分期付款利息4720.26元，消费利息为5450.08元，分期付款手续费4314.94元。 本院认为，谢晓洪向中国银行股份有限公司泉州分行申请办理卡号为62×××74的信用卡，并使用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，证据充分。中国银行股份有限公司泉州分行与谢晓洪之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应当按约定全面履行自己的义务，谢晓洪使用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约。现中国银行股份有限公司泉州分行要求谢晓洪清偿尚欠的信用卡本金及相应的利息、分期付款手续费，符合合同约定和法律规定，应予支持，但利息、分期付款手续应以合计不超过年利率24%为限。本案中原告未能提交与谢晓洪协议约定违约金的证据，因此，对原告主张谢晓洪应支付违约金的诉讼请求本院不予支持，应予驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、谢晓洪应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国银行股份有限公司泉州分行信用卡本金106833.25元及合计不超过年利率24%的相应利息、分期付款手续费（截止至2019年10月7日，分期付款利息为4720.26元，消费利息为5450.08元，分期付款手续费为4314.94元，之后至实际还款之日止的利息、分期付款手续费按双方合同约定和中国人民银行规定计算）。 二、驳回中国银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2899元，减半收取计1450元，由中国银行股份有限公司泉州分行负担124元，由谢晓洪负担1326元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 吴 晶 二〇一九年十一月二十八日 书记员 吴歆萍 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。