广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初14606号原告：中山农村商业银行股份有限公司港口支行，住所地广东省中山市港口镇兴港中路165号，统一社会信用代码91442000668177500H。主要负责人：林达恒，行长。委托诉讼代理人：何锦川，该行员工。委托诉讼代理人：萧天华，该行员工。被告：卢理盛，男，1968年5月13日出生，汉族，身份证住址广东省遂溪县，被告：中山市三乡镇狗友宠物店，住所地广东省中山市三乡镇雅居乐花园柏丽广场一期G幢A67号铺三层之二，统一社会信用代码92442000MA4X29UHXG。经营者：卢理盛。原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行（以下简称农商银行港口支行）诉被告卢理盛、中山市三乡镇狗友宠物店（以下简称狗友宠物店）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农商银行港口支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告卢理盛于2019年2月13日签订的《最高额借款合同》【编号：中农商银（港口）个高借字[2019]第1107321号】；2.被告卢理盛向原告偿还借款本金1100000元及利息4335.74元（暂计至2019年3月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止）；3.原告对被告卢理盛名下位于广东省××东区××花园××房的抵押物【不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第005327号】处置所得借款享有优先受偿权；4.被告卢理盛承担原告因实现债权所产生的一切费用；5.被告狗友宠物店对被告卢理盛的债务承担连带清偿责任。被告卢理盛、狗友宠物店经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农商银行港口支行。借款人、抵押人：卢理盛。保证人：狗友宠物店。签约情况：2019年2月13日，农商银行港口支行与卢理盛签订《最高额借款合同》编号：中农商银（港口）个高借字[2019]第1107321号。贷款金额：1100000元。贷款期限：从2019年2月27日起至2022年2月27日止。还款方式：按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息。贷款执行利率：以借款借据上记载的利率为准，即年利率6.525%。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期。贷款人自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率即合同执行的贷款利率水平上加收50%计收利息。复利计收标准：对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息，贷款人有权从逾期之日起，每日按上述贷款利率水平上加收50%计收复利。还款方式：按月等额本息。违约责任约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。抵押担保情况：2019年2月13日，农商银行港口支行与卢理盛签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（港口）高抵字[2019]第1099343号】，抵押物为卢理盛本案借款所购位于广东省××东区××花园××房的不动产，抵押担保范围包括债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、抵押权人实现债权和担保权利的费用等，以及本合同项下全部贷款、垫款、利息、费用或其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；本合同所担保的最高债权额为1572000元。2019年2月25日，农商银行中山港口支行与卢理盛就上述抵押物办理了抵押登记手续，并取得他项权证[不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0039114号]。保证担保情况：2019年2月13日，农商银行港口支行与狗友宠物店签订《最高额保证担保合同》【编号：中农商银（港口）高保字[2019]第1099336号】，约定狗友宠物店在合同的保证范围内承担不可撤销的连带责任保证担保；保证担保范围包括主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用；上述债务本金最高（余额）为1100000元；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年；约定本合同项下的保证不受贷款人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。贷款发放情况：2019年2月27日，农商银行港口支行向卢理盛发放贷款1100000元。欠款情况：卢理盛在借款后未按时足额结清利息，截至2019年3月20日，尚欠借款本金1100000元、利息4335.74元。本院认为，农商银行港口支行与卢理盛签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押担保合同》，与狗友宠物店签订的《最高额保证担保合同》，是各方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。农商银行港口支行已依约发放贷款，履行了出借款项义务，卢理盛借款后未能按时足额偿还利息，已构成违约，农商银行港口支行依约有权解除合同，提前收回全部贷款本金，并要求卢理盛结清利息。卢理盛所欠本息的金额，有农商银行港口支行提交的借款借据、支付凭证、贷款系统截屏图等佐证，且卢理盛没有提供证据推翻，故本院予以确认。由于农商银行港口支行已诉请解除合同，故本案借款利息应计算至本判决生效之日止，农商银行港口支行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。而农商银行港口支行主张的计算至清偿之日止的罚息、复利，为避免对同一违约行为的双重惩罚，应分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算。此外，农商银行港口支行诉请卢理盛承担其因实现债权所产生的费用，但未提供证据予以证明该费用已实际产生，故农商银行港口支行的该项诉求于法无据，本院亦不予支持。卢理盛提供抵押的房地产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，当卢理盛不履行上述债务时，农商银行港口支行有权就处置该抵押物的价款在本案债权范围内优先受偿。此外，狗友宠物店是本案贷款债权的连带责任保证人，应当在其担保的债权范围内承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，卢理盛的上述债务有卢理盛提供的物的担保，又有保证人狗友宠物店提供的保证担保，依照合同约定，农商银行港口支行可优先行使抵押权或要求保证人承担保证责任，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故本案暂不处理两者的顺位，由农商银行港口支行在执行阶段再行选择实现担保债权的顺序。卢理盛、狗友宠物店经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行与被告卢理盛签订的《最高额借款合同》【编号：中农商银（港口）个高借字[2019]第1107321号】。二、被告卢理盛于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行清偿贷款本金1100000元及利息、复利、罚息【截至2019年3月20日欠利息4335.74元;从2019年3月21日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款年利率6.525%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率（贷款利息上浮50%）计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按罚息利率计算】。三、在上述债权范围内，原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行对被告卢理盛提供的抵押物即位于广东省中山市东区起湾北道58号上品花园5幢606房的不动产[他项权证：粤（2019）中山市不动产证明第0039114号]以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款以1572000元为限享有优先受偿权。四、被告中山市三乡镇狗友宠物店对被告卢理盛的本案债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14740元，诉讼保全费5000元，合计19740元（原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行已预交），由被告卢理盛、中山市三乡镇狗友宠物店负担并于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司港口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  陈武晓人民陪审员  李开联人民陪审员  刘 波二〇一九年十一月三十日书 记 员  何惠怡书 记 员  黄慧珍