四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初3308号 原告:成都众可电子商务股份有限公司，住所地成都市高新区天府大道北段1700号2幢1单元12层1203号。 法定代表人：吴进军，董事长。 委托诉讼代理人：路素，女，公司员工。 被告：何斌，男，1992年8月24日出生，四川省广安市广安区。 原告成都众可电子商务股份有限公司（以下简称众可公司）与被告何斌民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告众可公司的委托诉讼代理人路素到庭参加诉讼。被告何斌经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告众可公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金3200元及利息1200元（以3200元为基数，自2016年3月23日起按年利率12.5%计算至实际付清之日，现暂计至2019年2月28日）；2.判令被告支付逾期利息3264元【以2316.22元为基数，自2016年3月23日起按利率（其中第1~30天按0.05%/天计算为48元，第31天起暨2019年4月23日起按0.1%/天计算为3216元）计算至被告实际付清之日止，现暂计至2019年2月28日】；3.判令被告支付原告实现债权的的费用1000元（催收费用1000元）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年3月23日何斌通过原告经营的众可贷平台注册出借人借款（详见债权确认函），三方并于当天签署《借款协议》，《借款协议》约定，借款金额人民币3200元（大写：叁仟贰佰元整），用于向协议约定的商户购买iPhone6PLUS手机消费，期限10个月。并约定被告逾期支付任何一期超过15天的，则出借人或原告均可宣布全部到期，要求全部清偿。协议同时对管辖法院、被告违约后的逾期利息、催收费、律师费等作约定。《借款协议》签署后，投资人通过其众可贷平台账户绑定的汇付天下支付资金托管账户（即第三方资金托管、支付账户）向被告履行了支付义务。被告收到借款后，至今未按约履行还款义务。2017年5月13日投资人将其对被告享有的全部债权(包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、违约金等）全部转让给原告，并签署了债权转让确认函，原告取得了前述债权并承接全部合同权利。被告违约后，原告多次向被告催还款项，但被告均置之不理，至今未付分文。 被告何斌未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：本院经审理查明事实如下：众可公司为互联网借贷平台网站××（以下简称“众可贷平台”）的经营者，借款人可以在该平台发布借款信息，投资人可以在该平台选择借款项目出借款项。 2016年3月23日，何斌为在双流县创想通讯器材经营部购买iphone6plus手机，在众可贷平台发起借款申请，生成何斌（甲方、委托人）与众可公司（乙方、受托人、服务商）编号为ZKD-J-ZKD-20160323-1588531938378752的《众可贷居间服务协议》，约定甲方委托乙方为其提供财务及融资咨询居间服务，并申请通过乙方提供的众可贷平台向乙方注册用户借款。同时生成 合同编号为ZKD-ZKD-20160323-1588531938378752的电子《借款协议》，协议主体载明甲方：详见《投资人及出借金额明细表》（投资人）、乙方：何斌（借款人）、丙方：众可公司（见证人/服务商）。协议第3.1条约定借款用途为何斌在合作商户（双流县创想通讯器材经营部）购买iphone6plus产品的消费分期，借款金额为3200元，还款本息为每月338.61元，还款期数为10个月，借款期限为2016年03月23日至2017年01月23日，借款年利率为12.5%，还款方式为等额本息。协议第3.2条约定，投资人委托第三方支付机构将借款从其资金存管账户划付到借款人的资金存管账户中。一经第三方支付机构划付款项至借款人资金存管账户，即视为借款人收到该借款款项。协议第3.3条约定，借款人应向投资人支付相应的利息，向服务商支付一定比例的服务费，包括居间报酬、以及居间费用（咨询服务费和管理费）等。借款期限的起始日期以借款人账户收到借款款项之日起计算。协议第4.1.2条约定，甲方委托丙方在乙方出现逾期还款时，代甲方进行催收或诉讼。协议第4.1.3条约定，根据本协议约定的顺序清偿时，乙方还款不足以偿还约定本金、利息、逾期费用等款项的，甲方同意各自按照其借出款项比例收取还款。协议第4.1.4条约定，甲方授权丙方对逾期项目实施追索权，甲方同意丙方按照本协议通过催收或诉讼追索实现的追索款项先全额支付至丙方指定的账户中，待扣除为实现债权支付的相关费用后，丙方将追索款项支付至甲方账户。协议第4.1.6条约定，就甲方在本协议下项下对乙方的部分或全部债权，甲方有权根据自己的意愿对外转让，并授权丙方可以视情况（必要时）将债权转让事项通知乙方。协议第4.2.1条约定，乙方必须按时足额向甲方归还本息（每期的还款时间详见附件1《还款明细表》）；向丙方支付综合费用以及服务费用。协议第4.2.2条约定，乙方确认甲方向第三人转让债权时无需另行通知乙方；在债权转让后，乙方应按照本协议的约定向债权受让人支付每期应还借款本息，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。协议第4.3.1条约定，丙方有权就为本协议借款所提供的居间服务，提供还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列相关服务向乙方收取居间报酬、居间费用（咨询服务费、管理费）等。协议第4.3.2条约定，甲乙双方同意丙方有权在乙方出现逾期时代甲方进行贷款的违约提醒及催收工作，包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼等。乙方对前述委托的提醒、催收事项已明确知晓并应积极配合，同时应承担因乙方逾期还款而产生的催收费用。催收费用按照6.3.2条约定标准计算。合同第6条约定，借款人未依照本合同约定按时足额向投资人支付本息或未向服务商支付各项服务费用（具体：逾期支付任何一期超过15天，或连续逾期超过2次，或累计逾期超过3次）等情形构成借款人违约，甲方或丙方可宣布本合同项下的剩余借款提前到期，要求乙方立即清偿本协议项下的全部本息、罚息、违约金、管理费以及根据本协议产生的其他全部费用，且丙方有权依照服务人平台网站的规则对借款人采取催收措施。第6.3条约定，借款人发生上述违约事件时，应向守约方支付实现债权的费用，包括但不限于逾期催收费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、办案费用、送达费、公告费、评估费、鉴定费、电讯费、差旅费、律师费、担保费等。催收人员报酬费每人每天500元。第6.3.6条约定，乙方违约，应向甲方支付逾期罚息，自逾期开始之后，逾期本金的正常利息停止计算。罚息总额=逾期本息总额×对应罚息利率×逾期天数；逾期天数1-30天，罚息利率0.05%,逾期31天及以上罚息利率0.1%。 投资人选择贷款之后形成的协议附件2《投资人及出借金额明细表》载明，出借人共计五人，出借人姓名及借款金额分别为：1.兰远芳，出借1500元；2.郭梦梅，出借350元；3.谢佳驹，出借50元；4.吴进军，出借900元；5.高素梅，出借400元。重庆易保全网络科技有限公司对该份借款协议出具了《电子数据保全证书》，保全时间为2016年3月23日。 由众可公司委托的第三方机构上海汇付数据服务有限公司提供的“汇付天下”商户控台的交易记录查询显示，2016年3月23日，兰远芳从其账户向何斌账户转账1500元、郭梦梅转账350、谢佳驹转账50元、吴进军转账900元、高素梅转账400元。 众可公司提供的还款明细表显示，何斌还款期为10期，每期应还本金、利息及65.92元的费用，何斌从第一期开始就未归还本金、利息及每期费用。 2019年6月18日，兰远芳出具《债权转让确认函》，将其对众可贷平台借款人的债权及合同权利全部转让给众可公司。2019年6月25日，吴进军出具《债权转让确认函》，将其对众可贷平台借款人的债权及合同权利全部转让给众可公司。2019年7月5日，高素梅出具《债权转让确认函》，将其对众可贷平台借款人的债权及合同权利全部转让给众可公司。2017年9月7日，郑新将361.05元转入郭梦梅账户。2019年7月10日，郑新出具《债权转让确认函》，将其对众可贷平台借款人的债权及合同权利全部转让给众可公司。 另查明，上海汇付数据服务有限公司获得了中华人民共和国支付业务许可证。 以上事实，有《借款协议》及电子数据保全证书、支付业务许可证、《众可贷居间服务协议》、《出借人及出借金额明细表》、《还款明细表》、《钱管家托管账户协议》验证照片、“汇付天下”交易记录、债权转让确认函及原告当庭陈述等证据在案佐证，何斌未到庭，视为对其质证权利的放弃，本院对上述事实予以确认。 本院认为，何斌发起借款申请，兰远芳、郭梦梅、谢佳驹、吴进军、高素梅在众可贷平台投标借款，并且实际出借了款项，双方的借贷合同关系成立且生效。合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按约定偿还借款。 对于债权转让的效力。按照《借款协议》约定，债权人向第三人转让债权时无需另行通知何斌，何斌在债权转让后，应按照本协议的约定向债权受让人支付每期应还借款本息，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。故本院认为兰远芳、吴进军、高素梅签署的《债权转让确认函》符合合同约定和法律规定，对该三笔债权的转让本院予以认可；对郭梦梅对何斌的债权，众可公司主张郭梦梅将其对何斌的350元债权转让于郑新，郑新将361.05元转入郭梦梅账户系郑新向郭梦梅上述债权的转账并支付利息的行为。本院结合案件事实、违约金额综合评判，对郭梦梅将其对何斌的350元债权转让于郑新的事实予以认可，郑新亦向众可公司出具了《债权转让确认函》，故本院对该笔350元的债权转让予以认可，众可公司有权向何斌主张出借人的合同权利。 对于借款本金及利息的认定。何斌借款金额为3200元，庭审中，众可公司放弃对谢佳驹50元债权的主张，故本院对借款3150元予以认可。众可公司主张利息、罚息全部按年利率24%计算，本院认为，何斌从第一期借款开始未按约归还借款，第一期借期内的利息按合同约定年利率12.5%计算为33.33元，逾期后应计算罚息，合同约定的借款利率加上罚息利率已远远超过年利率24%，众可公司对超过年利率24%的部分予以放弃，主张按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以认可。综上，何斌应向众可公司偿还借款3150元及利息、罚息（截至2016年4月23日，利息为33.33元；此后的利息、罚息总计以未偿还本金为基数，自2016年4月24日起按照年利率24%计算至借款还清之日止）。 对于催收费，虽《借款协议》中有对该项费用的约定，但众可公司未提交证据证明该费用实际发生，故本院对该请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何斌于本判决生效之日起十日内向成都众可电子商务股份有限公司归还借款本金3150元及利息、罚息（截至2016年4月23日，利息为33.33元；此后的利息、罚息总计以未偿还本金为基数，自2016年4月24日起按照年利率24%计算至借款还清之日止）； 二、驳回成都众可电子商务股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由何斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  邱方丽 人民陪审员  徐金龙 人民陪审员  周开全 二〇一九年十一月二十日 法官 助理  王艺洁 书 记 员  张 艳