广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初2449号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地肇庆市高要区南岸南兴二路46号，统一社会信用代码91441283617868352P。负责人：陈丽君，该行行长。委托代理人：韩国辉、陈智骞，广东立顺律师事务所律师。被告：何颖，女，1975年11月17日出生，汉族，住肇庆市高要区，被告：肇庆金城房地产发展有限公司，住所地肇庆市高要区金渡镇世纪大道旁，统一社会信用代码91441200770176336E。法定代表人：BENTULANRUDELEEROSAUT。委托代理人：吉岩松，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（下简称农行高要支行）诉被告何颖、肇庆金城房地产发展有限公司（下简称肇庆金城房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行高要支行的委托代理人陈智骞及被告肇庆金城房产公司的委托代理人古岩松均到庭参加诉讼，被告何颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农行高要支行向本院提出诉讼请求：⒈解除农行高要支行与何颖、肇庆金城房产公司之间签订的编号44020120170104580《个人购房担保借款合同》；⒉何颖立即偿付结欠农行高要支行借款本金88741.74元、利息1024.76元（利息暂计至2019年6月20日，以后按合同约定另计至本息还清之日止）；⒊何颖向农行高要支行支付因实现债权而产生的律师费7181元；⒋农行高要支行对何颖提供抵押的房地产的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；⒌肇庆金城房产公司对何颖的上述项债务、律师费等承担连带清偿责任；⒍本案诉讼费由何颖、肇庆金城房产公司共同承担。事实与理由：2016年11月21日，何颖向本行申请按揭贷款业务，并填写《个人信贷业务申请表》。2017年4月28日，本行与何颖签订编号44020120160259223《个人购房担保借款合同》，约定由本行向何颖提供总额为149000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于高××区××世纪大道××房。合同约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约事件及处理等内容，何颖以上述房产作抵押，肇庆金城房产公司作连带责任保证。2016年12月13日，本行依约发放了上述贷款149000元，何颖后于2017年12月20日就所购上述房产办理了以本行为抵押权人的粤（2017）肇庆高要不动产证明第0009598号预告登记。但是，何颖只按还款计划偿付了部分借款本息，截至2019年6月20日拖欠应还到期本金7359.58元及相应利息。本行经多次催收未果，故起诉。何颖未作答辩。肇庆金城房产公司辩称：案涉合同第三十一条、第三十五条约定本司对何颖借款提供阶段性保证担保（自借款发放之日起至借款人取得房地产权证并办妥抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任），属于附解除条件的合同（如抵押登记办妥，则保证责任免除）。本司已于2019年6月13日办妥了房地产权证并于同年6月21日将该证交付给农行高要支行，该行也已于同年7月30日办理了商品房抵押登记手续，而案涉合同未约定本司需对解除条件满足之前的债务承担保证责任。综上，本司因阶段性保证责任已经解除而无需承担保证责任，请求驳回农行高要支行对本司的诉请。本院经审理认定事实如下：对当事人没有争议的事实，本院予以确认。对当事人有争议的部分，认定事实如下：何颖为购买肇庆金城房产公司开发建设的位于肇庆市××区××世纪大道××房，在与该公司签订编号2016103128购房合同，向农行高要支行填写、递交一份《个人信贷业务申请表》后，于2016年11月21日作为借款人同为抵押人，并由肇庆金城房产公司作为保证人，与贷款人农行高要支行签订了一份《个人购房担保借款合同》。该合同第一部分普通条款约定的主要内容包括：第一条1.4.1本合同适用浮动利率……；（2）以本合同第二十六条约定的月数为一个调整周期；1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；第九条9.1.1保证方式为连带责任保证……；9.2.1抵押人与抵押共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用……；9.3阶段性保证担保+抵押借款人以本合同第三十二条约定房产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保；除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行……；第十一条11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……；11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内和借款逾期后产生的应付未付利息……；11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……；11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；……。该合同第二部分特别条款约定的主要内容包括：第二十三条借款金额为人民币149000元；第二十四条24.1借款用途为购买房产；24.2借款人购房合同编号2016103128，购买的房产位于肇庆市××区××世纪大道××房；第二十五条借款期限60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；第二十六条执行利率按1.4.1约定的第（2）种方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期；……第二十八条借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇庆金城房产公司在农行高要金利支行44×××55账户；第二十九条还款方式为等额本息方式，还款周期为12个月，还款日为每期末月的20日；……第三十一条采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人肇庆金城房产公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保；第三十二条以本合同24.2所约定房屋为抵押物；第三十三条抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，30日内办妥抵押登记；……第三十五条阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；……。上述合同签订后，农行高要支行依约于2016年12月13日向何颖发放了贷款149000元并将该款直接汇入合同约定的银行账户；相应的《借款凭证》记载借款日期为2016年12月13日、到期日期为2021年12月12日、正常利率为年4.75%、还款方式为等额本息、还款周期为按每个月。何颖在获得上述借款后，已依上述借款合同约定向农行高要支行偿付了还款周期截止2019年2月12日的借款本息，之后的到期借款本息至拖欠至今未予偿付；截止2019年6月20日，结欠借款本金88741.74元（含已到期未偿还借款本金7359.58元）、利息1024.76元。农行高要支行向何颖多次催收到期借款本息但未果，遂于2019年6月25日与广东立顺律师事务所签订了一份委托该所律师参加本案诉讼、该行一次性支付律师费7181元的《委托代理合同》，后于同年2019年8月27日诉至本院。就上述约定抵押的房地产，肇庆金城房产公司于2017年4月19日竣工后交付何颖使用，何颖与农行高要支行于同年12月20日到不动产管理部门办理了抵押预告登记手续[登记证明号：粤（2017）肇庆高要不动产证明第0009598号]，何颖于2019年6月13日获得不动产权证[产权证号：粤（2019）肇庆高要不动产权第0012899号]，何颖与农行高要支行于2019年7月30日到不动产管理部门办理了抵押登记手续[登记证明号：粤（2019）肇庆高要不动产证明第0010561号]。此外，诉讼过程中，本院根据农行高要支行的申请，依法于2019年9月6日作出（2019）粤1204民初2449号民事裁定书并交付执行，在价值96947.50元范围内查封了何颖名下位于肇庆市××区××世纪大道××房的房产，查封期限至2022年10月13日止。农行高要支行为此支出财产保全费989元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。何颖经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并对农行高要支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法缺席审判。何颖、肇庆金城房产公司与农行高要支行之间签订的《个人购房担保借款合同》《借款凭证》属于该三方的真实意思表示，没有违反法律规定，上述合同自双方签名、捺印时成立并发生法律效力，受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉履行合同约定的义务。但是，何颖自2019年3月起未能依约偿付到期借款本息给农行高要支行，其行为显属违约。现农行高要支行要求解除上述借款合同及何颖清偿结欠借款本金88741.74元（含已到期未偿还借款本金7359.58元）、利息1024.76元（暂计至2019年6月20日，以后利息依合同约定及中国人民银行规定另计至还清借款之日止）的诉请，符合双方上述合同约定及《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，理据充分，本院予以支持。关于律师费问题：上述《个人购房担保借款合同》约定了“11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；”的条款；农行高要支行在提起本案诉讼前与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定该行委托该所律师参加本案诉讼、该行一次性支付律师费7181元，该笔律师费系该行为实现本案债权而必然支出的费用。现该行要求何颖支付以上律师费的诉请，符合双方以上约定及符合《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，本院予以支持。关于抵押责任问题：何颖作为抵押人，以其向肇庆金城房产公司购买、后获得粤（2019）肇庆高要不动产权第0012899号不动产权证、位于肇庆市××区××世纪大道××房的房地产作为本案借款的抵押担保，与抵押权人农行高要支行签订《个人购房担保借款合同》，且抵押双方已就上述房地产办理了抵押登记手续，该抵押担保合同合法有效。因此，根据上述《个人购房担保借款合同》的约定及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，对农行高要支行要求在本案债务范围内对上述抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。关于保证责任问题：肇庆金城房产公司作为阶段性保证人签章，与农行高要支行在上述《个人购房担保借款合同》约定的“阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；”的条款，属于附解除保证合同的条件。鉴于在该行提起本案诉讼前，何颖已于2019年6月13日获得约定抵押房地产的不动产权证并与农行高要支行于同年7月30日到不动产管理部门办理了抵押登记手续，应认定以上保证合同的附解除条件已成就，肇庆金城房产公司与该行之间的保证合同已解除，即该公司保证责任得以免除。故对农行高要支行要求肇庆金城房产公司对何颖本案债务承担连带保证责任的诉请，理据不足，本院予以驳回。对肇庆金城房产公司的抗辩意见，合理合法，本院予以采纳。对于当事人没有提出的主张及其他问题，本案不予审查和处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告何颖、肇庆金城房地产发展有限公司于2016年11月21日签订的《个人购房担保借款合同》，在本判决发生法律效力之日予以解除；二、被告何颖在本判决发生法律效力之日起十日内，把其实欠原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的借款本金88741.74元及利息1024.76元（利息暂计至2019年6月20日，以后利息依《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行规定另计至还清借款之日止），合共89766.50元清偿给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行；三、被告何颖在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行支付为实现债权而支出的律师费7181元；四、在被告何颖不履行上述第二、三项判决确定的债务时，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行有权对处置（折价、变卖或拍卖）被告何颖所有、位于肇庆市高要区金渡镇世纪大道21号景湖湾景湖街5幢1401房的房地产[不动产权证号：粤（2019）肇庆高要不动产权第0012899号抵押登记证明号：粤（2019）肇庆高要不动产证明第0010561号]的所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元，财产保全费989元，合计2101元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行已预交），由被告何颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  赵凡宜二〇一九年十一月四日书记员  黄绮妮