湖北省丹江口市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0381民初1651号原告：中国银行股份有限公司丹江口支行。住所地：湖北省丹江口市车站路。统一社会信用代码：9142038188221021XB。法定代表人：何柬，该行行长。委托诉讼代理人：**，该行员工。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：李晶晶，湖北金卫（十堰）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：雷雨，男，生于1986年4月19日，汉族，江苏省泰兴市成志装卸服务公司员工，住湖北省丹江口市。被告：袁慧慧，女，生于1990年3月15日，汉族，江苏省泰兴市成志装卸服务公司员工，住湖北省丹江口市。被告：湖北奥华房地产开发有限公司丹江口分公司。住所地：湖北省丹江口市环城南路54号。统一社会信用代码：914203006797773173。法定代表人：刘伟杰，该公司经理。委托诉讼代理人：曾洁，湖北润京律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、提起上诉、代为签收法律文书等。原告中国银行股份有限公司丹江口支行（以下简称：中行丹江支行）与被告雷雨、袁慧慧、湖北奥华房地产开发有限公司丹江口分公司（以下简称：奥华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告中行丹江支行的委托诉讼代理人**、李晶晶、被告奥华公司的委托诉讼代理人曾洁到庭参加了诉讼，被告雷雨、袁慧慧经本院合法传唤未到庭。本案现己审理终结。原告中行丹江支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告雷雨、袁慧慧签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判决被告雷雨、袁慧慧共同偿还原告借款本金130985.1元及利息、罚息（计算方式为：利息从判决生效之日起至清偿之日止，利息以年息5.39%计算，罚息按8.08%计算）；3.被告奥华公司对上述债务承担连带清偿责任；4.请求对被告一、二所有的位于丹江口市××号房屋折价或者拍卖变卖的房屋价款享有优先受偿权；5.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月21日，被告一与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告二为共同还款人，被告三为担保人承担阶段性连带责任保证。贷款金额为170000元，贷款期限为15年，偿还方式为按月等额本息还款，还款期数为180期，被告一、二以所购位于丹江口市××号房屋对上述借款提供抵押担保，合同签订后，原告依约向被告一、二出借了170000元，并对丹江口市××号房屋办理了预抵押登记，被告一、二也偿还了部分本息。自2018年2月起，被告一、二开始拖欠贷款，未按期还款构成违约，原告请求被告一、二立刻偿还借款本息，并对被告所有的房屋在折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，被告奥华公司承担担保责任。为维护原告合法权益，特起诉，望法院判如前请。被告雷雨、袁慧慧在法定期限内未作答辩，亦未向本院提交证据。被告奥华公司辩称，原告代扣被告奥华公司账户保证金偿还雷雨、袁慧慧的房贷共计28116.55元，应当由被告雷雨、袁慧慧予以返还。根据担保法规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。奥华公司在本案中是担保人，因此原告应当先就抵押的房屋实现其债权，不足部分才能由被告奥华公司承担担保责任，被告奥华公司对该债务不应当承担连带清偿责任。经审理查明，2014年3月10日，被告雷雨、袁慧慧与被告奥华公司签订《商品房预售合同》，被告雷雨、袁慧慧购买奥华公司开发的丹江口市环城南路54号D3幢1单元6层601号房屋，建筑面积100.83平方米，总价256000元。2014年3月21日，被告雷雨、袁慧慧与原告中行丹江支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定：被告雷雨、袁慧慧向原告中行丹江支行借款170000元，用于支付丹江口市环城南路54号D3幢1单元6层601号房屋的购房款，贷款期限为180个月，以浮动利率的方式约定贷款利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为千分之5.46，若雷雨、袁慧慧未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日按合同约定的贷款利率水平上加收50%计算罚息至清偿本息时止。还款期数为180期，还款日为每月8日。还款方式为按月等额本息还款。并用该房屋作为贷款抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应当在合同签署后10日内与贷款人办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内办理正式抵押登记。借款人以房屋为抵押的，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用。被告奥华公司对借款承担连带保证责任。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，宣布贷款本息提前到期，要求保证人承担保证责任。贷款人有权将保证人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的账户内的款项划扣以清偿保证人对贷款人所负全部或部分债务。主合同双方解除主合同的，保证人对主合同项下已发生的债务承担担保责任。被告雷雨、袁慧慧作为借款人、被告奥华公司作为担保人在合同上签字盖章。2014年3月21日，原告中行丹江支行办理了××房××城区字××号商品房预售抵押预告登记。2017年11月起，被告雷雨、袁慧慧未还贷款。截止2019年3月27日，被告奥华公司向原告中行丹江支行代为偿还贷款18302.93元，被告雷雨、袁慧慧拖欠借款本金130985.1元。本院认为，被告雷雨、袁慧慧、奥华公司与原告中行丹江支行签订的《个人一手住房贷款合同》,是在自愿、平等的基础上签订的,不违反有关法律、行政法规的强制性规定,应为有效合同。原告中行丹江支行已按照合同约定向被告雷雨、袁慧慧发放了借款，被告雷雨、袁慧慧理应按照合同约定及时偿还借款本金及利息。被告雷雨、袁慧慧未履行还款义务，已构成违约，对原告中行丹江支行请求解除与被告雷雨、袁慧慧签订的《个人一手住房贷款合同》，根据该合同的约定，原告中行丹江支行享有解除权，其以诉讼的方式请求法院确认解除合同，本院予以支持。对原告要求被告雷雨、袁慧慧偿还下欠借款本金并支付罚息的请求,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。因被告奥华公司已代偿了被告雷雨、袁慧慧从2017年11月至2019年3月期间拖欠的借款本息18302.93元。故被告雷雨、袁慧慧应当偿还截止到2019年3月27日下欠的借款本金130985.1元，并按照原告诉请的自本判决生效之日起按年利率8.08%支付逾期利息。对原告主张被告即以年利率5.39%支付利息，又以年利率8.08%支付罚息，没有合同约定，亦无法律依据，本院不予支持。根据贷款合同约定，主合同双方解除主合同的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任，故被告奥华公司作为保证人，应对被告雷雨、袁慧慧的债务承担担保责任。对原告中行丹江支行诉请被告奥华公司承担本案债务连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。在奥华公司承担保证责任后，有权向被告雷雨、袁慧慧追偿。因原告中行丹江支行在本案中仅办理了商品房抵押权预告登记,但并非抵押权登记,不对所预告登记房屋享有抵押权,故原告主张对被告雷雨、袁慧慧所有的位于丹江口市××号房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司丹江口支行与被告雷雨、袁慧慧于2014年3月21日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告雷雨、袁慧慧于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司丹江口支行偿还借款本金130985.1元；并自本判决生效之日起按年利率8.08%支付利息至债务清偿之日止；三、被告湖北奥华房地产开发有限公司丹江口分公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司丹江口支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元、公告费560元，合计3480元，由被告雷雨、袁慧慧、湖北奥华房地产开发有限公司丹江口分公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  王汝军人民陪审员  裴琼慧人民陪审员  舒 英二〇一九年十一月十八日法官助理彭琳书记员谢悦本案适用的相关法律依据：1.《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。