湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3407号原告：中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行，住所：孝感市乾坤大道温馨家园。统一社会信用代码：9142090073710391XC。负责人：杨华洁，支行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所师。被告：宋爱红，男，1978年1月14日出生，土家族，湖北省巴东县人，住湖北省巴东县，原解放军士兵证/南字第0554797）。被告：湖北民生房地产开发有限公司（以下简称湖北民生公司）。住所地：孝感市建设路新村。统一社会信用代码91420900732731722P。法定代表人：陈军民，公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行诉被告宋爱红、湖北民生公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑金姑到庭参加了诉讼。被告宋爱红、湖北民生公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1、判令宋爱红立即偿还原告借款本金6392.22元、利息92.10元、罚息1055.97元（暂计至2019年2月24日）并按约定利率支付利息、罚息、复利至贷款本息结清之日止。2、判令被告湖北民生房地产开发有限公司对被告宋爱红所欠原告债务承担连带清偿责任。3、判令被告宋爱红承担抵押担保责任，原告对宋爱红提供抵押的、位于孝南区胜利街286号北辰花园10栋1单元6层602号房地产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、判令本案全部诉讼费用、保全费、律师费等费用由被告承担。事实与理由：2006年12月25日，被告宋爱红向原告提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：宋爱红借款用于购置孝南区胜利街286号北辰花园10栋1单元6层602号房地产；借款本金为人民币70000元；借款期限为120个月,即自2007年1月24日至2017年1月24日；贷款利率为浮动利率，为基准利率水平上下调15%，借款逾期计收罚息，罚息利率为基准利率水平上上浮27.5%；还款方法为等额本息、按月还款。贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。被告宋爱红用所购房产作抵押。被告湖北民生房地产开发有限公司为上述债务提供了连带责任保证。根据合同第16条、17约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其它应付款项，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即全部到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。2007年1月24日，原告按照合同约定履行了借款义务。但被告宋爱红在偿还了部分本息后，经原告多次要求其按时还本息，拒不按月还本付息。保证人也没有履行保证责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告宋爱红、湖北民生公司经本院合法传唤，拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利。本案当事人围绕诉求提交了证据，经审查，原告提交原告企业信息、被告宋爱红身份证、被告湖北民生公司企业信息、结婚登记档案、离婚登记档案、离婚协议书、《个人住房借款合同》、《房地产抵押合同》、《个人住房借款抵押合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单，具有真实性、合法性、关联性，能够证明被告借款的事实，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确定的证据，本院认定事实如下：被告宋爱红以按揭贷款的方式向原告申请贷款，2006年12月25日，原告（原中国建设银行股份有限公司北正街支行）与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告向原告申请借款7万元，借款期限自2007年1月24日至2017年1月24日，贷款利率浮动利率，为基准利率水平上下调15%，目前年利率为4.165%，借款逾期罚息利率为基准利率水平上上浮27.5%，还款方式为等额本息。同时，被告湖北民生公司为上述借款提供连带责任担保，被告宋爱红自愿将其所有位于位于孝南区胜利街286号北辰花园10栋1单元6层602号房地产向原告提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告宋爱红发放了贷款7万元，但被告宋爱红未按合同约定按月偿还借款本金，原告多次催收未果，已致成讼。另查明，截止2019年8月24日，被告宋爱红已经偿还本金63607.78元，已经偿还利息21703.20元，下欠借款本金6392.22，利息92.10元，罚息1295.95元未偿还。再查明，被告宋爱红抵押的涉案房产未在不动产管理机关办理任何产权登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告宋爱红、湖北民生公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人之间真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告宋爱红提供贷款7万元，但被告宋爱红未按合同约定按月履行偿还借款本息的义务，已构成违约，原告要求被告宋爱红偿还下欠借款本息的诉请，合理合法，本院依法予以支持。经庭审查明，截止2019年8月24日，被告宋爱红下欠借款本金6392.22元，利息92.10元，罚息1295.95元未偿还。依据双方借款合同约定，逾期还款在基准利率4.9%基础上加收27.5%罚息，即罚息利率为6.247%，故逾期利罚息计算方式为：以借款本金6392.22元为基数，按年利率6.247%计算，时间自2019年8月25日起至本息清偿完毕之日止。关于原告要求被告湖北民生公司承担连带清偿责任的诉请，依据合同约定，被告湖北民生公司作为阶段性连带保证人，其保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本案法庭辩论终结前，案涉抵押房屋并未在不动产登记管理机关办理他项权利抵押登记，取得抵押财产他项权利证书，因此，上述免责条件未成就，被告湖北民生公司的违保责任并未免除，综上，对原告要求被告湖北民生公司承担担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求对被告宋爱红提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，依据物权法的规定，抵押权的设立以登记为准，本案中，被告宋爱红所提供的抵押房屋在不动产登记管理机关没有办理相关的权属登记，并未实际办理相关抵押权登记，对于原告不享有现实的抵押权，也即不享有对抵押物的优先受偿权，故原告要求对未抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。关于原告要求被告承担律师费的诉请，因律师费不是诉讼中的必需费用，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋爱红向原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行偿还借款本金6392.22，利息92.10元，罚息1295.95元（截止2019年8月24日）及后段利（罚）息（以借款本金6392.22元为基数，按年利率6.247%计算，时间自2019年8月25日起至本息清偿完毕之日止）；二、被告湖北民生房地产开发有限公司对被告宋爱红的上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告宋爱红、湖北民生房地产开发有限公司负担(此款于本判决生效之日起十日内被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  肖应友人民陪审员  刘玉兰人民陪审员  曾翠华二〇一九年十一月十五日书 记 员  周靖宜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的全融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当接照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证起保的范国没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，伐务人不履行债务时，绩权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款现定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。