河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初787号原告：中国工商银行股份有限公司开封分行。统一社会信用代码：9141020096847024XT。住所地：开封市丁角街88号。负责人王振，行长。委托诉讼代理人：吴寅博、宁艳东，北京华泰（郑州）律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：高志勇，男，汉族，1968年1月11日生，住河南省开封市金明区。被告：张九菊，女，汉族，1969年2月20日生，住河南省开封市经济技术开发区。原告中国工商银行股份有限公司开封分行（以下简称工行开封分行）诉被告高志勇、张九菊借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行开封分行的委托诉讼代理人宁艳东到庭参加诉讼，被告高志勇、张九菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提起如下诉讼请求：一、依法判令被告高志勇提前归还剩余贷款本息291960.24元（利息暂计算至2018年11月30日，逾期利息、罚息、复利自2018年12月1日起按合同约定计算至实际偿还之日止）；二、依法判令原告对被告高志勇设定抵押权房屋（开封市龙成××花园××楼××单元××）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、依法判令被告张九菊在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任；四、依法判令二被告承担原告为实现债权所产生的律师费11678.41元及诉讼费用。事实与理由：被告高志勇于2011年6月3日向原告贷款450000元用于按揭购买房屋一套（该房屋位于开封市龙成××花园××楼××单元××），被告高志勇以该贷款所购房屋作抵押担保，并与原告签订了【2011】年【384】号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定贷款期限为120个月，每月还本付息，直至还清银行贷款。被告张九菊系抵押物共有人，但截至2018年11月30日，被告高志勇已经逾期26期未向原告归还贷款，违反了合同约定，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告一次性归还剩余贷款，且原告也依约敦促被告一次性归还剩余贷款本息，但被告至今未依约履行。无奈，为维护原告合法权益，特依据法律规定提起诉讼，恳请依法判决，判如所请！被告高志勇、张九菊未到庭答辩，自动放弃答辩权利。经审理查明，2011年6月3日，原告工行开封分行下属金地支行与被告高志勇签订编号为【2011】年【384】号《个人借款/担保合同》，合同约定被告高志勇向工行开封分行借款450000元用于按揭购买房屋（位于开封市龙成××花园××楼××单元××501，建筑面积154.53㎡），贷款期限120个月。第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条4.1条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。根据第九条9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。9.2条约定，借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.3条约定，贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告高志勇以其贷款购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告依约向被告发放贷款450000元。截至2018年11月30日，被告已经违反合同约定逾期26期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2018年11月30日，被告共欠原告借款本息291960.24元。原告起诉后，被告未偿还过贷款本息。另查明，被告张九菊系抵押房屋共有人，在《个人借款/担保合同》上签字。又查明，原告因本案所涉纠纷支出律师费11678.41元。上述事实有当事人陈述、《个人借款/担保合同》、房屋他项权证、借款凭证、律师费发票及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告高志勇、张九菊之间借款事实清楚，双方均应按《个人借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向二被告发放贷款后，二被告未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2018年11月30日，二被告已经违反合同约定逾期26期。因二被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2018年11月30日，二被告共欠原告借款本息291960.24元，故对原告要求被告高志勇、张九菊按照《个人借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2018年11月30日的借款本息291960.24元的请求，本院予以支持。关于原告主张的逾期利息、罚息和复利，因双方在签订的《个人借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2018年12月1日起按合同约定的利息、罚息、复利予以支持。被告高志勇以其名下位于开封市龙成××花园××楼××单元××501的房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的律师费，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起10日内，被告高志勇、张九菊偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行截至2018年11月30日的借款本息291960.24元及逾期利息、罚息、复利（逾期利息、罚息、复利自2018年12月1日起至被告实际还清借款之日止按原、被告于2011年6月3日签订的《个人借款/担保合同》第四条、第九条据实结算）；二、本判决生效之日起10日内，被告高志勇、张九菊支付原告中国工商银行股份有限公司开封分行律师费11678.41元；三、如被告高志勇、张九菊未按期履行本判决第一项、第二项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司开封分行依法对被告高志勇抵押给原告的位于开封市龙成香榭里花园11号楼1单元5层501的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告高志勇、张九菊继续清偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5854.50元，公告费480元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判长 周 宏审判员 何云娣审判员 张鹏飞二〇一九年十一月十八日书记员 汪嫚嫚