文书内容云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初11535号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：潘瑞才，系该行行长。委托诉讼代理人：张林，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：郭雪娇，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：凌育庆，男，汉族，1983年6月7日出生，身份证住址为广东省电白县。被告：刘葵，女，汉族，1982年11月20日出生，身份证住址为广东省电白县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告凌育庆、刘葵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人张林到庭参加诉讼。被告凌育庆、刘葵经公告传唤未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.诉请法院判令被告凌育庆支付原告借款本金125416.7元；2.诉请法院判令被告凌育庆偿还原告以本金125416.7元为基数按照年利率16.245%计算的自逾期还款之日起至本金全部清偿之日止的利息以及罚息（暂计算至2019年6月5日止的利息以及罚息为5027.03元）；3.诉请法院判令被告凌育庆偿还原告以利息（含罚息)为基数按照年利率16.245%计算的自逾期支付利息（含罚息）之日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利（暂计算至2019年6月5日止的复利为128.39元）；4.被告刘葵对被告凌育庆上述全部债务承担连带保证责任；5.本案的诉讼费、邮寄费74元、律师费500元由被告承担。事实与理由：被告凌育庆向原告申请借款，并签订了借款合同，同时约定了借款期限、借款利率、还款方式等。合同签订后，原告依约向被告支付了借款。同时，被告刘葵与原告签订了保证担保合同，约定向原告提供连带责任保证担保。现借款已到期，经原告多次催收，被告未按照合同约定偿还本息。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告凌育庆、刘葵未到庭，也未提交答辩意见。原告平安银行股份有限公司昆明分行提交的证据材料：1.信用贷款合同，欲证明贷款合同成立并生效，并约定贷款利率、罚息、复利、违约责任等；2.保证担保合同，欲证明被告刘葵向原告提供担保，担保方式为连带责任保证担保，保证期限为二年；3.个人贷款出账凭证，欲证明原告已向被告发放贷款以及贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款期限等实际执行情况；4.个人贷款业务贷款账户对账单，欲证明截至2019年8月13日被告尚欠借款本金、利息及罚息；5.个人贷款业务客户还款清单，欲证明被告逾期还款以及还款明细；6.委托代理协议、律师费发票，欲证明原告为实现债权支付律师费500元。被告凌育庆、刘葵无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告提交的以上证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院确认证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2018年3月19日，平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告凌育庆（甲方）签订了《信用贷款合同（非循环额度）》【合同编号：平银（昆明）贷字（2018）第（CT002018030700008798）号】，约定贷款金额为21.5万元；贷款期限自2018年3月20日起至2020年3月20日；贷款年利率不低于基准利率上浮128%，并按借款实际天数计息；贷款还款方式为按期等本还款；发放贷款时，按本合同的规定填写出账确认书，若出账确认书约定的具体贷款品种、用途、金额、利率、还款方式及期限与本合同不一致的，以出账确认书为准。合同还约定被告欠息、逾期或违反合同约定的其应履行的任何义务，原告有权停止或终止发放尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告刘葵与原告签订《保证担保合同》，约定为了保证原告与被告凌育庆合同的履行，被告刘葵作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为被告凌育庆与原告签订的合同编号为平银（昆明）贷字（2018）第（CT002018030700008798）号贷款合同（非循环额度）项下债务的履行。被告刘葵保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。上述债务本金最高额（余额）为（折合）21.5万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证期间自本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。依据《个人贷款出账凭证》，贷款金额为21.5万元，贷款年利率为10.83%；贷款期限为24个月；起贷日为2018年3月20日，到期日为2020年3月20日，首次还贷日为2018年4月20日；还款方式为等本还款。2019年2月20日，被告凌育庆未按约定还本付息，后归还利息1.79元。庭审中，原告明确截止2019年11月1日被告凌育庆尚欠本金125416.7元及相应利息、复利、罚息。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费74元、律师费500元。本院认为，原告与被告凌育庆签订的《信用贷款合同（非循环额度）》是在双方协商一致的情况下签订的，系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，原告依约向被告发放了贷款，后被告于2019年2月20日逾期，庭审中被告并未提交证据证明其已按约归还剩余贷款本息，故已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确约定，原告有权要求被告一次性归还剩余借款本金、支付利息并承担逾期还款的违约责任。故原告要求被告偿还全部剩余本金、支付借款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息及复利：因被告未按期还款，原告有权利要求被告提前偿清剩余所有款项，本院以原告庭审中确定的时间即2019年11月1日为其宣布贷款提前到期之日，依据原被告双方约定的贷款本金、贷款期限以及还款方法（详见附件一还款明细），故被告应支付2019年1月21日至2019年11月1日期间的利息7438.11元，扣除已还利息1.79元，尚欠7436.32元，并以此金额按照年利率16.245%（年利率10.83%上浮50%）的标准支付自2019年11月2日起至实际还清款项之日的复利。另外，因贷款于2019年11月1日提前到期，故被凌育庆告应以未还本金125416.7元按照年利率16.245%（年利率10.83%上浮50%）的标准支付自2019年11月2日起至实际还清款项之日的罚息。关于律师费。原告为实现债权而支出的律师代理费500元是由于被告凌育庆的违约行为引起的，双方在《信用贷款合同（非循环额度）》对此费用有明确的约定，且此费用符合《云南省律师服务收费行业指引标准》的计算标准，故该诉讼请求本院予以支持。另外，原告与被告刘葵签订的《保证担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具法律约束力。因被告凌育庆到期未按约归还涉案贷款本息，依据合同约定还处于合同约定的保证期间，故原告请求刘葵对被告凌育庆的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌育庆于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金125416.7元及拖欠利息7436.32元，并承担上述借款本金按照年利率16.245%的标准自2019年11月2日起至款项实际清偿之日止的罚息及上述借款利息按照年利率16.245%的标准自2019年11月2日起至款项实际清偿之日止的复利；二、被告凌育庆于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费500元；三、被告刘葵对被告凌育庆的上述债务承担连带清偿责任，被告刘葵承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告凌育庆追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2911元、邮寄费74元，由被告凌育庆、刘葵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡 颖人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十一月二十日书 记 员  赵一瑾            还款明细                  贷款期次              还款时间              偿还本息              偿还利息              偿还本金              剩余本金                  1              2018年04月              10,898.71              1,940.38              8,958.33              206,041.67                  2              2018年05月              10,817.86              1,859.53              8,958.33              197,083.33                  3              2018年06月              10,737.01              1,778.68              8,958.33              188,125.00                  4              2018年07月              10,656.16              1,697.83              8,958.33              179,166.67                  5              2018年08月              10,575.31              1,616.98              8,958.33              170,208.33                  6              2018年09月              10,494.46              1,536.13              8,958.33              161,250.00                  7              2018年10月              10,413.61              1,455.28              8,958.33              152,291.67                  8              2018年11月              10,332.77              1,374.43              8,958.33              143,333.33                  9              2018年12月              10,251.92              1,293.58              8,958.33              134,375.00                  10              2019年01月              10,171.07              1,212.73              8,958.33              125,416.67                  11              2019年02月              10,090.22              1,131.89              8,958.33              116,458.33                  12              2019年03月              10,009.37              1,051.04              8,958.33              107,500.00                  13              2019年04月              9,928.52              970.19              8,958.33              98,541.67                  14              2019年05月              9,847.67              889.34              8,958.33              89,583.33                  15              2019年06月              9,766.82              808.49              8,958.33              80,625.00                  16              2019年07月              9,685.97              727.64              8,958.33              71,666.67                  17              2019年08月              9,605.12              646.79              8,958.33              62,708.33                  18              2019年09月              9,524.28              565.94              8,958.33              53,750.00                  19              2019年10月              9,443.43              485.09              8,958.33              44,791.67                  20              2019年11月              9,362.58              404.24              8,958.33              35,833.33                  21              2019年12月              9,281.73              323.40              8,958.33              26,875.00                  22              2020年01月              9,200.88              242.55              8,958.33              17,916.67                  23              2020年02月              9,120.03              161.70              8,958.33              8,958.33                  24              2020年03月              9,039.18              80.85              8,958.33              0.00