山西省古交市人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0181民初1200号原告：古交市阜民村镇银行股份有限公司，住所地古交市腾飞路30号1-2层。法定代表人：韩小锐，董事长。委托诉讼代理人：杨振兴，北京德恒（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王强，北京德恒（太原）律师事务所律师。被告：杨晋忠，男，1984年8月25日出生，汉族，无业，山西省古交市东曲芦子足村6户2号居民，现住太原市。被告：周小铃，女，1984年9月7日出生，汉族，无业，山西省太原市尖草坪区小东流村丰庆苑小区14号楼4单元2102号居民，现住太原市。委托诉讼代理人：杨晋忠，系被告周小铃的丈夫，现住太原市。被告：阎建光，男，1977年11月25日出生，汉族，山西省古交市河口镇寨上村47号居民。原告古交市阜民村镇银行股份有限公司与被告杨晋忠、周小铃、阎建光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告古交市阜民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨振兴、被告杨晋忠（同为被告周小铃的委托诉讼代理人）、被告阎建光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告古交市阜民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨晋忠归还原告贷款本金9万元。2、判令被告杨晋忠立即支付自借款日至实际还款日的相应利息、罚息（暂计算至2019年6月30日，利息为46547元，罚息26951元，本息共计163498元）。3、判令被告周小铃对上述第一、第二项债务承担连带还款责任。4、请求人民法院依法判令被告阎建光对上述第一、第二项债务承担连带保证责任。5、请求贵院依法确认原告对太原市万柏林区下元小区18号楼1单元4层西户（住宅证编号为：0170）的房屋享有抵押权，如被告杨晋忠不还款时，原告有权就对抵押财产拍卖或变卖所得价款优先受偿。6、本案的诉讼费、保全费由三被告承担。事实与理由：2013年10月21日，因被告杨晋忠家庭经营养殖业资金短缺向原告申请贷款，原告与被告杨晋忠签订了《个人贷款合同》。协议约定：1、由原告向被告杨晋忠发放10万元人民币贷款；2、贷款期限为12个月，自2013年10月21日至2014年10月20日止，月利率12‰；3、如被告杨晋忠逾期还款，则自逾期之日起按合同利率上浮50%计收逾期罚息。贷款合同签订当日，被告周小铃以被告杨晋忠配偶身份向原告出具了《同意借款意见书》，声明愿与被告杨晋忠共同还款并承担连带责任。被告阎建光与原告签署了《保证担保合同》，约定由被告阎建光为被告杨晋忠的借款本金、利息、罚息以及诉讼费、保全费、执行费等各项债务及费用提供连带保证担保。被告杨晋忠、被告周小铃以其共有的位于太原市万柏林区下元小区18号楼1单元4层西户（住宅证编号为：0170）为本次贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。合同签订后原告按期发放了贷款，而被告杨晋忠仅归还了1万元后对于剩余款项并未依约还款。2014年10月21日，原告与被告杨晋忠、被告阎建光签订了《人民币资金借款合同贷款展期协议》，约定因被告杨晋忠资金周转困难，贷款期限延长至2015年9月21日，展期后按月利率12.6‰执行，如发生逾期则上浮50%计收罚息，被告阎建光同意展期并继续提供保证担保。现贷款期限再次届满后，被告杨晋忠未向原告履行任何还本付息义务。原告认为，被告杨晋忠拒不还款的行为侵害了原告的合法权益，被告周小铃作为被告杨晋忠的配偶，有义务对夫妻存续期间的债务承担连带还款责任，被告阎建光作为保证人，应当对被告杨晋忠的债务承担保证责任。原告现依据合同约定及我国相关法律规定，诉至贵院，请求贵院判如所请，维护原告的合法权益。被告杨晋忠、周小铃辩称，欠款是事实，我现在没有能力还利息。本金于2020年1月10日之前能全部还清。被告阎建光辩称，被告杨晋忠和被告周小铃能还款我就不用还了。贷款的时候说就让我担保一下，我不同意还款。原告古交市阜民村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求，提交证据：1、原告营业执照、被告身份证复印件、被告杨晋忠、周小铃户口本复印件、结婚证复印件、阎建光无婚姻记录证明，证明原、被告主体资格；2、个人贷款合同、借款借据、同意借款意见书、资金借款合同贷款展期协议，证明原、被告双方关于贷款的约定及原告已支付被告贷款的事实；3、房屋买卖合同、住宅证复印件、抵押合同、抵押担保信用承诺、财产共有人承诺书、共有人承诺函，证明被告杨晋忠以其与被告周小铃共有的位于太原市下元小区18号楼1单元8号房产为其贷款提供担保；4、保证担保合同，证明被告阎建光承担连带保证责任；5、催收逾期借款通知书回执、还款承诺，证明贷款到期后，原告向被告催要贷款的情况。本院经审查认为，上述1、2、4、5证据具有真实性、合法性且跟本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2013年10月21日，原告古交市阜民村镇银行股份有限公司与被告杨晋忠签订《个人贷款合同》，约定：被告杨晋忠向原告古交市阜民村镇银行股份有限公司贷款10万元；贷款用途为个人经营性贷款；贷款期限为12个月；贷款月利率为12‰，按日计息，按月结息，结息日为每月20日，最后一个结息日为贷款到期日；对于到期未还的贷款本金，自逾期之日起（含该日）按合同贷款利率上浮50%计收逾期罚息；担保方式为保证人担保。被告杨晋忠、周小铃系夫妻关系。2013年10月21日，被告周小铃出具同意借款意见书。2013年10月21日，被告杨晋忠、周小铃出具承诺书，承诺如本人的贷款到期归还不上，夫妻二人愿将拍卖其所有财产归还该笔借款。2013年10月21日，被告杨晋忠出具抵押担保信用承诺，自愿为借款人杨晋忠于2013年10月16日在古交市阜民村镇银行股份有限公司借款，借款金额壹拾万元整，用房产（下元小区18号楼1单元西户）做抵押担保，负连带责任；如借款人在借款到期后，不能按期归还借款本息，同意古交市阜民村镇银行股份有限公司处理抵押物；承诺的抵押担保责任至借款人债务全部还清为止。同日，被告周小铃出具共有人承诺函：杨晋忠向贵行贷款10万元，用途为养殖，贷款期限12个月，该笔贷款由被告杨晋忠提供抵押担保，抵押物为太原市下元小区18号楼1单元4层西户房产。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况及担保所产生的法律后果，同意以本人的房产作为上述贷款的抵押物。借款人不履行债务时，同意处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。双方就抵押房产未办理过抵押登记。2013年10月21日，原告古交市阜民村镇银行股份有限公司与被告阎建光签订《保证担保合同》，约定：本合同所担保的贷款为主合同发放的贷款，金额为10万元，担保方式为连带责任保证；第四条担保范围为主合同项下全部贷款，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息）、违约金等；保证期间为主合同项下贷款履行期限届满之日后三年止。2013年10月22日，原告古交市阜民村镇银行股份有限公司支付贷款10万元给杨晋忠。2014年10月21日，原告与被告杨晋忠、阎建光签订《古交市阜民村镇银行人民币资金借款合同贷款展期协议》，约定：双方借款于2014年10月21日到期，截止2014年10月21日，尚欠借款本金9万元，贷款展期期限为11个月，从2014年10月21日起至2015年9月21日止。贷款展期后的贷款利率按月利率12.6‰执行。贷款到期后，被告杨晋忠未全部归还借款本金及利息。2017年4月28日，原告向被告杨晋忠催收借款，被告杨晋忠给原告出具还款承诺。后被告杨晋忠未按期还款，原告于2019年10月8日诉至法院。截止2019年6月30日尚欠原告借款本金9万元，利息46547元、罚息26951元。本院认为，原告古交市阜民村镇银行股份有限公司与被告杨晋忠签订的《个人贷款合同》、《古交市阜民村镇银行人民币资金借款合同贷款展期协议》系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行。2013年10月22日，原告古交市阜民村镇银行股份有限公司支付贷款10万元给被告杨晋忠，已履行了合同约定的义务，但被告杨晋忠在借款到期后，未按照合同约定履行全部还款义务，故对原告古交市阜民村镇银行股份有限公司要求被告杨晋忠偿还借款本金及利息、罚息诉求的合理部分，应予支持。被告周小铃出具承诺书，愿意用二人的共同财产偿还借款的意思表示，系共同债务人，故被告周小铃对上述贷款本金及利息、罚息承担连带还款责任。被告杨晋忠出具的抵押担保信用承诺，被告周小铃出具的共有人承诺函，以太原市下元小区18号楼1单元4层西户房产做抵押担保，但是该房产尚未办理权属证书且未办理抵押登记，抵押无效，对原告古交市阜民村镇银行股份有限公司要求被告杨晋忠不还款时，原告有权对抵押财产拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉求不予支持。被告阎建光作为保证人在《保证担保合同》签字，对合同项下债权提供连带保证责任，保证期间为主合同项下贷款履行期限届满之日后三年止，现主合同于2015年9月21日届满，现原告未提供证据证明其在保证期间内向被告阎建光要求承担保证责任，故对原告要求被告阎建光承担连带保证责任的诉求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十九条的规定，判决如下：一、被告杨晋忠于本判决生效之日起三十日内给付原告古交市阜民村镇银行股份有限公司借款本金、利息、罚息共计163498元（截止2019年6月30日）；二、被告杨晋忠于本判决生效之日起三十日内给付原告古交市阜民村镇银行股份有限公司从2019年7月1日起直至还清借款本金之日止的利息（按照双方在《古交市阜民村镇银行人民币资金借款合同贷款展期协议》中有关利率的约定计算）；三、被告周小铃对上述借款本金及利息承担连带还款责任。四、驳回原告古交市阜民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1785元，由被告杨晋忠、被告周小铃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员  王威情二〇一九年十一月二十五日书记员  程 艳