宁夏回族自治区西吉县人民法院民事判决书（2019）宁0422民初3370号原告：李应强，住宁夏海原县。委托诉讼代理人：李杰，宁夏黄河志律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告：宁夏义翔工贸有限公司，住所地：宁夏银川市兴庆区。法定代表人：马玉霞。委托诉讼代理人：李杰，宁夏黄河志律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司银川中心支公司，住所地：宁夏银川市兴庆区。负责人：吴兴坤。委托诉讼代理人：张向军。代理权限：特别授权。原告李应强、宁夏义翔工贸有限公司（以下简称义翔公司）与被告中国大地财产保险股份有限公司银川中心支公司（以下简称大地保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李应强、义翔公司共同委托诉讼代理人李杰、被告大地保险公司委托诉讼代理人张向军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李应强、义翔公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔付二原告保险金100000元；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月16日23时20分，原告李应强雇佣的驾驶员田彦文持A2证驾驶重型半挂牵引车+挂车，由南向北沿中静线行驶至中静线302KM+180.4M处时，挂撞面向东站在快车道内的行人李吉利，造成李吉利当成死亡、车辆受损的道路交通事故。经西吉县交通警察大队作出《道路交通事故认定书》认定田彦文承担事故的主要责任，李吉利承担次要责任。事故发生后，驾驶员田彦文与王旺财就李吉利死亡赔偿事宜达成调解协议，于2017年6月21日经西吉县道路交通事故人民调解委员会主持，达成了人民调解协议书，由田彦文承担李吉利丧葬费和死亡费共计210000元，210000元赔偿款全部由原告李应强交付交警队，已当场履行完毕。其中11万元已由中国大地财产保险股份有限公司海原支公司(以下简称大地海原支公司)在交强险范围内赔付原告李应强，剩余10万元二原告找被告赔付时，被告拒赔。另查，涉诉车辆登记车主为原告义翔公司，原告李应强系实际车主，车辆在大地海原支公司处投保了交强险，在被告大地保险公司处投保了商业第三者责任险。综上所述，原告认为公民的合法财产权益应受法律保护，被告不履行保险合同约定的义务，其行为已构成违约，故原告依据《民事诉讼法》第一百一十九规定，特诉于贵院，恳请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告大地保险公司辩称，1.本案事实清楚，证据明确，涉案驾驶员田彦文在机动车驾驶证实习期期间驾驶机动车牵引挂车，依据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条，机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。法律法规明确规定了驾驶证实习期内期间，不得驾驶机动车牵引挂车。涉案驾驶员田彦文这一行为属违法行为。依据中华人民共和国公安部令第123号《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条第一款规定，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。《中国大地保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》约定，“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：……实习期内驾驶公共汽车、营运客车或执行任务的警车、载有爆炸物品的机动车的或机动车牵引挂车的”。因此，该约定的责任免除条款是符合法律、行政法规的禁止性规定，属于有效条款。而依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。2.我公司依法尽到提示说明义务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。在本案中，涉案车辆驾驶员存在在驾驶证载明的实习期内驾驶牵引挂车发生保险事故这一保险条款约定的保险责任免除事项的事实。我公司在原告购买保险时，已经对保险条款进行了提示说明，而田彦文作为被保险人允许的驾驶人员，我公司无需向其进行提示。并且本案涉案车辆为半挂牵引车，该车的危险性及驾驶难度都明显大于他类型车；在驾驶资格考试中“实习期内不能驾驶半挂载货汽车”也是的一项必考题，作为正常参加并通过驾驶资格考试的驾驶员，其对该表述的内容不可能不理解。实习期内驾驶牵引挂车社会危害性和违法性显而易见，且被告在保险合同中依据第十一条之规定向原告尽到了提示义务。综上所述，原告违反法律规定，属于商业险责任免除范围，我公司依法不承担赔偿责任，本案中，被告并无过错，不承担诉讼费用。本院经审理认定事实如下:2015年6月20日，李应强向义翔公司以分期付款方式购买了重型半挂牵引车+挂车（登记车主为义翔公司，实际车主为李应强）。2017年6月16日23时20分，田彦文受雇于李应强持A2驾驶证驾驶重型半挂牵引车+挂车，由南向北沿中静线行驶至中静线302KM+180.4M处，刮撞面向东站在快车道内的行人李吉利，造成李吉利当场死亡、车辆受损的道路交通事故。经西吉县公安局交通管理大队于2017年7月3日作出道路交通事故认定书认定，田彦文承担本事故主要责任，李吉利承担次要责任。事故发生后，田彦文与李吉利家属就李吉利死亡赔偿事宜达成协议，支付李吉利家属丧葬费和死亡赔偿金共计210000元。2017年9月26日，大地海原支公司在交强险范围内已向义翔公司赔付110000元，剩余100000元（死亡赔偿金、丧葬费、交通费）李应强、义翔公司要求大地保险公司理赔时，大地保险公司以李应强、义翔公司在增加A2准驾车型后的实习期间驾驶涉案车辆发生交通事故而不予理赔。另查明，事故发生时，田彦文持有A2驾驶证（增驾），实习期至2018年3月13日。义翔公司为重型半挂牵引车在大地保险公司投保了机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险（第三者责任保险金额100万元），为挂车在大地保险公司投保了第三者责任商业保险（第三者责任保险金额5万元，不计免赔率等，机动车损失保险每次事故绝对免赔额为2000元），且事故发生均在保险期内。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告义翔公司被告之间签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效、受法律保护。本案的争议焦点：驾驶人在增驾实习期驾驶车辆牵引挂车发生交通事故，保险公司是否承担保险赔偿责任。原告义翔公司认为初次领证的实习驾驶员不得驾驶机动车的挂车，但并没有禁止增驾后的驾驶员，被告对免责条款没有尽到明确的告知义务。被告认为涉案车辆驾驶员在实习期期间驾驶机动车牵引挂车，根据保险条款属于免责情形，且对免责条款已尽到提示说明义务不承担赔偿责任。对此本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内机动车不得牵引挂车。”但该条第二款明确规定：”机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”根据上述规定，可以认定以上实习期指的是驾驶人初次申领机动车驾驶证后的实习期，不是增驾的实习期。又根据《机动车驾驶证申领和使用规定》对准驾车型的规定，A2驾驶证对应的准驾车型为牵引车，准驾车辆为重型、中型全挂、半挂汽车列车，故驾驶人申领A2驾驶证的目的即为了驾驶牵引车牵引挂车、半挂车。本案事故发生在驾驶人田彦文增驾A2准驾车型后的实习期内，即田彦文已经取得了驾驶牵引车牵引挂车、半挂车的资格。现因原告义翔公司、被告对“实习期”的理解有争议，导致对保险条款的理解存在两种以上解释，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释，即机动车驾驶人在实习期内机动车不得牵引挂车，该实习期不包括增驾实习期。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，被告提交的保险单背面没有附加任何保险条款，而且保险单正面并没有出现足以引起原告注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的被告应免除责任的条款。保险人对于保险合同中的免责条款除了提示义务外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了保险条款的真实含义和法律后果。未明确说明的，保险合同免责条款不发生法律效力。被告提交的保险单与机动车商业保险免责事项说明书、回执单是分离的，且原告义翔公司在被告处为数量车购买保险，该回执单是否是本案涉案车辆购买保险的回执单，被告未提供相应证据予以证实，故被告提交的上述证据不能证明就免责条款其向原告履行了提示、明确说明义务。以上可以认定被告就实习期内驾驶机动车牵引挂车免责的条款对原告既未尽到提示义务，又未履行明确说明义务，其应承担举证不能的法律后果。故对被告辩解涉案车辆驾驶员在实习期期间驾驶机动车牵引挂车，根据保险条款属于免责情形，且其对免责条款已尽到提示说明义务，不承担赔偿责任的意见，本院不予采信，被告应当承担保险赔偿责任，对原告义翔公司的损失进行赔偿。原告义翔公司的各项损失根据本院查明的事实并依据《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《宁夏回族自治区道路交通安全条例》等相关规定，参照关于2018年度宁夏全区道路交通事故伤亡人员人身损害赔偿有关费用计算标准的通知确定如下：死亡赔偿金为10737.9元/年×20年=214758元；丧葬费为72779元/年÷2=36389.5元，以上损失共计为251147.5元。被告在交强险范围内已赔付110000元，剩余141147.5元,由原告义翔公司、被告按事故责任比例3:7负担，原告义翔公司应负担上述损失141147.5元的30%即42344.25元，被告赔偿上述损失141147.5元的70%即98803.25元。对于原告义翔公司主张的交通费，因其未提供相应证据证实，本院对该项主张不予支持。综上所述，对原告义翔公司的诉讼请求，本院予以部分支持。因原告李应强未与被告订立保险合同，其没有向被告主张保险金的权力，故对原告李应强的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、第十六条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十条、十三条、十四条、十七条、第三十条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项，《宁夏回族自治区道路交通安全条例》第七十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、三款、第二十二条、第二十七条、第二十九条、第三十五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司银川中心支公司于本判决生效后十日内一次性给付原告宁夏义翔工贸有限公司理赔款98803.25元；二、驳回原告宁夏义翔工贸有限公司的其他诉讼请求；三、驳回原告李应强的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告中国大地财产保险股份有限公司银川中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。审判员 马小梅 二〇一九年十一月二十日书记员 马海莲附本判决书所适用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。二、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。三、《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项承担侵权责任的方式主要有：（六）赔偿损失；第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。四、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。五、《宁夏回族自治区道路交通安全条例》第七十三条本自治区行政区域内发生道路交通事故造成人身伤亡的，残疾赔偿金、死亡赔偿金按照自治区城镇居民上年度人均可支配收入标准计算。其他赔偿项目标准按照有关规定计算。六、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。第三十五条第二款“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。七、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。八、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。九、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。十、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。