山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初7575号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张堃，山东港杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：于健海，山东港杰律师事务所律师。被告：刘江涛，男，1977年9月11日出生，汉族，户籍地山东省胶州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘江涛追偿权纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张堃到庭参加诉讼。被告刘江涛经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险理赔款31551.27元；2、判令被告支付欠缴保费3393.82元；3、判令被告支付违约金，以保险理赔款总额31551.27元为基数，自2015年2月16日起至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算（暂计至2019年6月24日为32965.46元）；4、案件受理费、保全费、公告费等诉讼费依法由被告承担。事实与理由：被告为向平安银行股份有限公司青岛分行（以下简称平安银行青岛分行）申请“个人小额信用贷款”，与原告签订“平安个人消费信贷保证保险保险单”，约定被保险人为平安银行青岛分行，并就保险金额、保险期限、保费金额及支付方式、理赔条件以及违约责任等做出了约定。之后原告向平安银行青岛分行出具平安个人消费信贷保证保险保险单，被告据此与平安银行青岛分行签订贷款合同，贷款金额为50000元，贷款期限为36个月。被告2014年11月28日起未再向平安银行青岛分行偿还当期贷款，也未向原告支付保费。原告于2015年2月16日依据“平安个人消费信贷保证保险保险单”的约定向平安银行青岛分行承担了保险责任，支付了保险理赔款31551.27元。原告理赔后多次向被告催收，但被告拒不支付理赔款及欠缴的保费。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告刘江涛未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告向本院提交证据如下：证据一、《个人小额消费贷款合同》、《平安个人信贷保证保险保险单》各一份，证明：被告与原告签订平安个人消费信贷保证保险为其与平安银行签订的《个人小额消费贷款合同》提供保证保险。被保险人为平安银行青岛分行，原、被告双方还约定了保费的费率、数额、以及支付方式。如被告拖欠任何一期贷款达到80日，原告即向被保险人进行理赔，被告除向原告归还理赔款及未付保费外，还要从理赔当日起，以尚欠全部款项为基数，按照日千分之一，向原告支付违约金。证据二、被告刘江涛的账户交易明细、《代偿债务确认书》各一份，证明：因被告拖欠被保险人贷款达到80日，2015年2月16日原告依据保单约定向被保险人支付了保险理赔款31551.27元。原告理赔后，有权就保险理赔款、保费、违约金向被告追偿，截止到2019年6月24日被告尚欠原告理赔款31551.27元，违约金50103.42元，未付保费3393.82元。原告围绕诉讼请求提交了上述证据，被告未到庭质证。本院依法对证据进行了审查并认定如下：2013年7月29日，原、被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，保单中约定投保人为被告刘江涛，被保险人为平安银行青岛分行，保险金额为59450元，保险期间为自个人信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为950元。保险单特别约定中第3点约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4点约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5点约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告刘江涛根据上述保险单与平安银行青岛分行签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定被告刘江涛向该银行借款50000元，贷款期限36个月，借款起始日为贷款发放之日。合同同时对贷款偿还方式、贷款利息等内容进行了约定。当日，平安银行青岛分行向被告刘江涛发放了贷款50000元。2014年12月21日起，被告刘江涛未再向平安银行青岛分行偿还贷款，且当月仅扣缴保费57.85元，之后未再向原告缴纳保费。2015年2月16日，原告依据被告刘江涛投保的《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定承担保险责任，向平安银行青岛分行支付保险理赔款31551.27元。平安银行青岛分行向原告出具《代偿债务确认书》一份，确认该行于2015年2月16日收到原告为被告刘江涛支付的代偿款31551.27元。截止到法庭调查终结前，被告刘江涛尚欠原告保险理赔款31551.27元、保费3393.82元及违约金未付。庭审中，原告明确诉讼请求为：1、判令被告支付保险理赔款31551.27元；2、判令被告支付欠缴保费3393.82元；3、判令被告支付违约金，以保险理赔款总额31551.27元为基数，自2015年2月16日起至被告实际清偿之日止按年利率24%计算（暂计至2019年6月24日为32965.46元）；4、案件受理费、保全费、公告费等诉讼费依法由被告承担。关于保费的计算方式，原告明确为：被告自2014年10月28日（被告最后一期足额交纳保费）起至2015年2月16日（代偿之日），共计3个月零19日的保费未支付给原告。根据平安个人贷款保证保险保险单的约定每月保费为950元，且2014年11月28已扣缴保费57.85元，2014年12月21日扣保费0.05元，被告尚欠原告保费3393.82元（950元-57.85元+950元+950元+950元÷30天×19天）。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告根据与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定向平安银行青岛分行承担了保证责任，故原告向被告刘江涛追偿其代偿的保险理赔款31551.27元符合法律规定及双方约定，本院予以支持。关于原告主张的保费3393.82元，本院认为，因双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定每月保费为950元，且保单特别约定中第5点对保费计算方式有明确说明，原告主张的保费数额符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张的违约金，本院认为，原、被告在保单中约定了从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还理赔款和欠付保费的，则视为投保人违约，本案中被告在法庭调查终结前仍未偿付上述款项已构成违约。合同约定违约金应以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一计算，该违约金约定过高，现原告自愿将违约金的计算方式调整为以保险理赔款31551.27元为基数，自2015年2月16日起（代偿之日）至被告实际付清之日止，按照年利率24%计算的违约金，未超出法律规定，本院予以支持。被告刘江涛经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和同合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘江涛于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款31551.27元。二、被告刘江涛于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以保险理赔款31551.27元为基数，自2015年2月16日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的违约金。三、被告刘江涛于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费3393.82元。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1498元，公告费600元，共计2098元，由被告刘江涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  汤龙江审 判 员  赵 娜人民陪审员  张高峰二〇一九年十一月二十五日法官助理刘鑫书记员孙兵