呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决 书(2019)       内0105民初8026号原告：中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部，统一社会信用代码：91150100814189404E,住所地呼和浩特市赛罕区呼伦贝尔南路119号。法定代表人：贾志财，总经理。委托诉讼代理人：杨婧，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁炜，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。被告：马艳云，女。原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部（以下简称“建行内蒙古分行营业部”）诉被告马艳云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序审理，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告建行内蒙古分行营业部委托诉讼代理人杨婧到庭参加诉讼，被告马艳云经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行内蒙古分行营业部向本院提出诉讼请求：1、依法判令确认原告建行内蒙古分行营业部与被告签订的《借款合同》到期；2、依法判令被告马艳云立即偿还借款本金439141.74元，按照合同约定支付利息、罚息至借款实际还清之日止，暂计算至2019年7月24日，利息5871.21元，本金、利息罚息49.47元；3、依法判令被告支付律师代理费13352元；4、依法判令原告对于抵押物享有优先受偿权；5、依法判令被告承担原告实现债权发生的其它费用。事实与理由：原告建行内蒙古分行营业部与被告马艳云双方于2017年11月16日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币45万元整没结款用于购买呼和浩特市回民区海拉尔西路草原明珠小区18号楼1单元1层102号房屋，借款期限为360个月，自2017年11月16日至2047年11月16日，贷款月利率为浮动利率，年利率4.9%，罚息利率贷款利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息月还款2388.27元。合同签订后，被告向原告借款人民币45万元。被告自愿将其购买的呼和浩特市回民区海拉尔西路草原明珠小区18号楼1单元1层102号房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了蒙（2017）呼和浩特市不动产证明第0033155号不动产登记证明。现被告自2019年4月24日始未能按期足额偿还借款。截止2019年7月24日，被告尚欠本金439141.74元，利息5871.21元，本金、利息罚息49.47元，经原告多次催要未果，故原告依据合同违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款第十六条、第十七条第一款约定，第四十一条关于费用承担的约定诉至人民法院，请求人民法院依法判如所请。被告马艳云未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年11月16日，原告建行内蒙古分行营业部与被告马艳云签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：马艳云向建行内蒙古分行营业部借款本金45万元整，借款期限为360个月，即从2017年11月16日至2047年11月16日；本合同项下的贷款利率月利率执行浮动利率，即基准利率水平上不上浮不下调；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日暂每年的1月1日调整；发放贷款的前提条件为本合同项下的房屋抵押登记手续办妥且贷款人取得抵押房屋权利证书作为贷款发放的条件之一；贷款人将款项一次性划入售房人焦恒6214660410073597；借款人的还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还贷款本息金额为人民币2388.27元；本合同项下的抵押财产为商品住房，权属证书为蒙（2017）呼和浩特市不动产证明第0033155号，处所为呼和浩特市回民区海拉尔西路草原明珠小区18号楼1单元1层102号房屋；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续；与抵押财产有关登记得通由贷款人承担，对本合同项下与借款有关费用（包括但不限于评估、保管、鉴定、公证、律师服务费、保险等费用）以及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）全部由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现合同约定的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容（详见合同）。2017年11月16日，建行内蒙古分行营业部与马艳云办理了房屋抵押登记，房地产权证编号：蒙（2017）呼和浩特市不动产证明第0033155号。2017年11月16日，建行内蒙古分行营业部发放贷款450000元并与马艳云形成《个人贷款支付凭证》。该凭证载明借款人马艳云，收款人焦恒，借款人委托银行将贷款金额肆拾伍万元转存至6214660410073597存款户等。后马艳云未按照约定完全履行还款义务。合同第十六条第（一）款第一项约定履行足额偿还借款本息义务，按照合同第十七条约定宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同。根据《中国建设银行个人贷款对账单》显示：年利率4.9%，截止至2019年7月24日，马艳云已还本金10858.26元，已还利息30681.84元，尚欠贷款余额439141.74元，拖欠利息5871.21元，本金、利息罚息49.47元。为此，建行内蒙古分行营业部向本院起诉。本院认为，建行内蒙古分行营业部与马艳云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及形成的《个人贷款支付凭证》和办理的房屋抵押登记，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律效力强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同有效约定履行各自的义务。建行内蒙古分行营业部依约发放贷款后，马艳云应当按照合同约定履行还款义务。马艳云未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现建行内蒙古分行营业部请求判令其与马艳云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期，由马艳云立即偿还贷款本金439141.74元，利息5871.21元以及按照合同约定支付罚息至借款实际欠款还清之日止的请求，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或则拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。马艳云未偿还贷款时，依约应以其抵押财产承担抵押担保责任。建行内蒙古分行营业部请求判令对马艳云抵押的财产享有优先受偿权的请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。建行内蒙古分行营业部请求判令马艳云承担本案损失律师费13352元诉讼请求，因未提供委托代理合同以及实际已经发生的相应票据佐证，本院不予支持。若有新证据，可另行解决。关于建行内蒙古分行营业部诉请的判令马艳云支付实现债权发生的其它各项费用，因建行内蒙古分行营业部未提供除诉讼费之外产生了其它实现债权损失费用的证据，本院仅支持偿付诉讼费的请求。马艳云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部与被告马艳云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期；二、被告马艳云于本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部借款本金439141.74元和截止到2019年7月24日的利息5871.21元，本金利息、罚息49.47元；之后的利息、罚息按照合同的约定计算支付至实际欠款偿清之日止；三、原告中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部在上述债权范围内对被告马艳云所抵押的位于呼和浩特市回民区海拉尔西路草原明珠小区18号楼1单元1层102号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4088元（原告已预交），由马艳云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员王 敏龙二0一九年十一月六日书记员张     利