贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2935号原告：贵阳银行股份有限公司金城支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区延安中路88号。统一社会信用代码：9152010071437387XY。负责人：邹珍云，职务：行长。委托诉讼代理人：李振华，女，1973年12月12日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋幸，女，1991年2月16日生，汉族，该支行员工。被告：贵阳云岩三星之友文体用品经营部，经营场所：贵州省贵阳市云岩区三桥新街141号。统一社会信用代码：92520103MA6FCNEY7R。经营者：李春萍，女，1972年9月28日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告：顾嘉星，男，1987年5月29日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳银行股份有限公司金城支行（以下简称贵阳银行金城支行）诉被告贵阳云岩三星之友文体用品经营部（以下简称三星之友经营部）、顾嘉星金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行金城支行委托诉讼代理人李振华到庭参加诉讼。被告三星之友经营部、顾嘉星经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行金城支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告贵阳云岩三星之友经营部偿还原告借款本金2963297.81元及所欠利息（含利息、逾期罚息、复利）1497451.04元（利息暂算至2019年1月24日），具体数额以贵阳银行最新欠款欠息凭证为准，剩余利息（含利息、逾期罚息、复利）、违约金等按双方合同约定计算至本息付清之日止；二、原告对被告顾嘉星提供的抵押物享有优先受偿权。抵押物位于贵阳市南明区房屋（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）；三、本案诉讼费、保全费、公告费等一切费用由被告承担。原告贵阳银行金城支行诉称，2013年3月27日，三星之友经营部与原告签订《贵阳银行流动资金借款合同》（编号：J122120130327006），约定三星之友经营部向原告借款400万元，期限从2013年3月27日至2016年3月27日，贷款利率8.4%，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为按季付息到期一次还本。合同哈对罚息利率、复利等进行了约定，合同约定实际的借款起止日、金额、利率以借款凭证为准。2013年3月27日，原告与顾嘉星签订《贵阳银行抵押合同》（编号：Ｄ122120130327006），约定用顾嘉星所有的位于贵州省贵阳市南明区房屋为上述贷款提供抵押，双方还对抵押担保范围、期间等进行约定。签订上述合同后，原告于2014年4月4日向三星之友经营部实际发放贷款400万元，利率为8.4%，贷款到期日2015年4月4。贷款到期时，三星之友经营部申请展期并签订《展期协议》约定展期12个月，到期日为2016年4月2日。展期到期后，三星之友经营部未履行还本付息义务，顾嘉星也未承担担保责任。截止2019年1月24日，三星之友经营部尚欠原告本金2963297.81元及所欠利息（含利息、逾期罚息、复利）1497451.04元。原告贵阳银行金城支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告三星之友经营部、顾嘉星均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年3月27日，三星之友经营部作为借款人，贵阳银行金城支行作为贷款人，双方共同签订编号为J122120130327006的《贵阳银行流动资金借款合同》约定，1、合同项下债权为在授信金额400万元内，从2013年3月27日至2016年3月27日期间因贷款人向借款人连续发放贷款形成的一系列债权，用于购麻将机；2、借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准；3、本合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，按季结息，结息日为季末第20日，还款方式为分次付息到期一次偿还本金。2013年3月27日，顾嘉星、顾雯作为抵押人（甲方）与作为抵押权人（乙方）的贵阳银行金城支行签订了编号为Ｄ122120130327006的《贵阳银行抵押合同》约定，1、为确保三星之友经营部（债务人）与乙方签订的编号为Ｊ122120130327006的《贵阳银行流动资金借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保；2、抵押财产为顾嘉星所有的位于贵州省贵阳市南明区房屋（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号），顾雯所有的位于贵州省贵阳市南明区房屋（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）；3、抵押权的存续期间至被担保债权诉讼时效届满之日止。2013年4月1日，贵阳银行金城支行与顾嘉星、顾雯在贵阳市房屋产权监理处对上述抵押房屋办理了抵押登记，取得编号为筑房他证南明字第××号的房屋他项权利证书。贵阳银行金城支行于2014年4月4日向三星之友经营部发放借款400万元。三星之友经营部出具的借款凭证上约定借款400万元，利率为年利率8.4%，还款日期为2015年4月4日。同日，三星之友经营部向贵阳银行金城支行出具《单位贷款委托支付授权书》，授权委托贵阳银行金城支行将其账户内资金400万元划转至案外人上海永赞机电设备有限公司的账户中。同日，贵阳银行金城支行根据三星之友经营部授权委托将该笔400万元贷款进行了划转。2015年4月2日，三星之友经营部作为借款人（甲方），贵阳银行金城支行作为贷款人（乙方），顾雯、顾嘉星作为担保人（丙方），各方共同签订编号为Z1221201504021711的《借款展期协议书》约定，展期金额400万元，展期12个月；逾期贷款罚息利率为执行利率上浮50%，甲方不按期付息，按罚息利率计收复利；丙方仍按编号为D122120130327006的《贵阳银行抵押合同》约定履行义务。借款展期到期后，三星之友经营部仍未清偿借款本息。贵阳银行金城支行提交欠款欠息凭证主张截止2019年1月24日，三星之友经营部尚欠本金余额2963297.81元、表外欠息1213704.22元、本金户当期利息35263.24元、表外复息231288.17元、表外欠息利息1443.08元、表外复息利息2752.33元。经本院核实，表外欠息1213704.22元与本金户当期利息35263.24元实为利息与罚息之和，表外复息231288.17元、表外欠息利息1443.08元与表外复息利息2752.33元之和实为对利息、罚息和复利再次计收的复利之和。上述事实，有原告贵阳银行金城支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《抵押承诺函》、《贵阳银行流动资金借款合同》、《贵阳银行抵押合同》、房屋权属证书、房屋他项权利证书、借款凭证、《单位贷款委托支付授权书》、通用凭证、进账单、欠款欠息凭证、《借款展期协议书》等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告贵阳银行金城支行与被告三星之友经营部、顾嘉星分别签订的《贵阳银行流动资金借款合同》、《贵阳银行抵押合同》和《借款展期协议书》均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告贵阳银行金城支行已按约向被告三星之友经营部发放借款400万元，但被告三星之友经营部未按合同约定履行还款义务，借款展期到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告贵阳银行金城支行有权要求被告三星之友经营部立即偿还剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。因案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利以及对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告贵阳银行金城支行在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。关于被告三星之友经营部欠款情况。原告贵阳银行金城支行未能提交还款流水信息及核算明细对利息、罚息和复利数据进行证实和区分，应承担举证不能的不利后果。根据欠息凭证结息信息，经本院核算，本院酌情在本金2963297.81元、利息6755元、罚息1242212.47元、复利2428.08元的范围内予以支持，对超出部分不再支持。2019年1月24日之后不再产生利息，仅产生罚息和复利，罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率年利率12.6%计算至本金清偿之日止，复利以实际欠付利息为基数按罚息利率年利率12.6%计算至利息付清之日止。被告顾嘉星自愿为借款人三星之友经营部的涉案债务向原告贵阳银行金城支行提供抵押担保，涉案抵押房产已经办理抵押登记，原告贵阳银行金城支行作为抵押权人对抵押物享有抵押权。现被告三星之友经营部在借款到期后未能清偿到期债务，原告贵阳银行金城支行有权依据抵押合同约定实现抵押权。故对原告贵阳银行金城支行要求对被告顾嘉星提供的抵押房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。本案审理过程中，原告贵阳银行金城支行申请诉讼财产保全，已实际发生保全费用5000元，该费用作为实现债权的费用，应由被告负担。其他没有实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贵阳云岩三星之友文体用品经营部于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司金城支行借款本金人民币2963297.81元、利息人民币6755元、罚息人民币1242212.47元、复利人民币2428.08元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年1月24日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率12.6%计算至本金清偿之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率12.6%计算至利息付清之日止；二、原告贵阳银行股份有限公司金城支行对被告顾嘉星所有的位于贵州省贵阳市南明区房屋（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司金城支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42486元，保全费5000元，合计47486元，由原告贵阳银行股份有限公司金城支行负担2343元，由被告贵阳云岩三星之友文体用品经营部、顾嘉星共同负担45143元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十一月五日法官助理刘川平书记员余爽爽