山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0686民初2307号原告：栖霞中银富登村镇银行有限公司，住所地栖霞市霞光路311号，组织机构代码：07301896-5。法定代表人：戴鲁华，董事长。委托诉讼代理人：宫辰，男，1988年11月26日出生，汉族，该单位职工。委托诉讼代理人：王春光，男，1984年3月20日出生，汉族，该单位职工。被告：马庆明，男，1957年6月26日出生，汉族，住栖霞市。被告：杨淑真，女，1957年9月13日出生，汉族，住栖霞市。被告：蒋吉娟，女，1962年8月18日出生，汉族，住栖霞市。被告：林玉娥，女，1954年10月28日出生，汉族，住栖霞市。原告栖霞中银富登村镇银行有限公司（以下简称栖霞中银富登银行）与被告马庆明、杨淑真、蒋吉娟、林玉娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人宫辰、王春光，被告马庆明、蒋吉娟、林玉娥到庭参加诉讼，被告杨淑真经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告栖霞中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马庆明、杨淑真偿还借款本金38492.78元及利息、违约金、罚息。庭审中增加诉讼请求，要求判令解除与被告马庆明、杨淑真签订的个人借款合同；明确逾期利息为4454.91元，罚息金额为1353.54元（计算到2019年11月8日）及自2019年11月9日至全部欠款还清之日的利息（包括逾期罚息）；2、判令被告马庆明、杨淑真以其名下位于栖霞市古镇都村河南市酿造厂住宅楼一层东户的房地产[房产证号：栖房权证栖城房字第××号]履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并享有优先受偿权；3、判令被告蒋吉娟、林玉娥分别对上述诉讼请求承担连带责任，4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年4月24日，原告栖霞中银富登银行与被告马庆明、杨淑真签订了《借款合同》（编号：2014D0209011070156），约定原告向被告马庆明、杨淑真发放贷款6.8万元人民币，借期96个月，借款期限自2014年4月30日至2022年4月24日，合同利率为年利率12%。还款方式为等额本息还款法。该借款合同签订后，原告于2014年4月30日如约发放贷款。同日，原告与被告杨淑真签订了《抵押合同》，约定杨淑真以其名下位于栖霞市古镇都村河南市酿造厂住宅楼一层东户的房地产[房产证号：栖房权证栖城房字第××号]为借款提供抵押担保。2017年10月30日，原告与被告蒋吉娟、林玉娥签订了《保证合同》，约定保证人对原告与借款人签订的借款合同承担连带保证责任。被告马庆明、杨淑真自2018年10月28日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。我行多次催收，被告均未偿还，特此提起诉讼。被告马庆明、蒋吉娟、林玉娥辩称借款属实，但利息罚息计算标准过高，不清楚原告主张的利息罚息的计算标准。被告杨淑真未答辩。原告栖霞中银富登银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、个人借款合同，证明借款事实；2、保证合同，证明二被告提供保证担保的事实；3、抵押合同、房产证、房屋他项权证，证明被告以自有房地产为涉案借款提供抵押担保的事实；4、借款借据，证明向被告支付借款的事实；5、贷款账卡及利息变动明细表，证明被告欠付原告本金及利息的情况。本院根据当事人举证、庭审陈述及本院认证，确认以下事实：2014年4月24日，原告栖霞中银富登银行与被告马庆明、杨淑真签订一份《借款合同》，合同编号2014D0209011070156。约定原告借给被告人民币68000元，借款期限为96个月，自2014年4月30日至2022年4月24日，借款年利率为12%，逾期贷款罚息按合同利率的1.5倍计算。还款方式为等额本息还款法。《借款合同基本条款》第6.3条约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或及法律法规、金融监管的规定行使违约救济权利。包括但不限于要求纠正违约、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。上述合同签订后，原告按约向被告发放了借款68000元。当日，被告杨淑真与原告签订抵押合同，以其名下位于栖霞市古镇都村河南市酿造厂住宅楼一层东户的房产[房产证号：栖房权证栖城房字第××号]为二人在原告处办理的业务所形成的债权在借款本金68000元内提供抵押担保，并依法办理房产抵押登记手续。抵押担保的范围：包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。2017年10月30日，原告与被告蒋吉娟、林玉娥签订了《保证合同》，约定保证人对原告与借款人签订的借款合同承担连带保证责任。保证担保的范围：包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。2018年10月28日后，被告未能按约定偿还本金及利息。至2019年11月8日，被告尚欠借款本金38492.78元及逾期利息4454.91元、罚息1353.54元，本息合计44301.23元。本院认为，原告栖霞中银富登银行与被告马庆明、杨淑真签订的借款合同，与被告杨淑真签订的抵押合同、与被告蒋吉娟、林玉娥签订的保证合同均系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告马庆明、杨淑真应按合同约定履行还款义务，现被告并未按合同约定履行还款义务，已构成违约。根据合同约定原告有权提前解除与被告马庆明、杨淑真签订的《借款合同》，并要求二被告共同偿还所欠原告借款本金38492.78元及逾期利息4454.91元、罚息1353.54元（利息罚息计算至2019年11月8日）及自2019年11月9日起至实际给付之日止的逾期利息。被告杨淑真以其名下位于栖霞市古镇都村河南市酿造厂住宅楼一层东户的房产[房产证号：栖房权证栖城房字第××号]为二人在原告处办理的业务所形成的债权在本金余额68000元内及利息、罚息等提供抵押担保并办理了抵押登记，领取了房屋他项权证，该抵押权自登记时设立。原告请求对被告抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告蒋吉娟、林玉娥是本案借款的连带责任保证人，按照法律规定应对该借款承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向借款人马庆明、杨淑真追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告栖霞中银富登村镇银行有限公司与被告马庆明、杨淑真签订的《借款合同》（编号：2014D0209011070156）；二、被告马庆明、杨淑真于本判决生效后十日内偿还原告栖霞中银富登银行借款本金38492.78元及利息4454.91、罚息1353.54元（利息罚息计算至2019年11月8日），以上本息合计44301.23元。并自2019年11月9日起至实际给付之日止对未清偿部分借款本金按合同约定的年利率18%[12%×（1+50%）]承担逾期还款利息；三、原告栖霞中银富登银行对被告杨淑真抵押的位于栖霞市古镇都村河南市酿造厂住宅楼一层东户的房产[房产证号：栖房权证栖城房字第××号]折价或拍卖、变卖的价款对上述第二项享有优先受偿权；四、被告蒋吉娟、林玉娥对上述第二项给付义务承担连带清偿责任；五、被告蒋吉娟、林玉娥清偿后，有权向被告马庆明、杨淑真追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费907.53元，公告费560元，由四被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 员  胡海滨人民陪审员  范会强人民陪审员  李国美二〇一九年十一月二十三日书 记 员  韩春雨