辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初3368号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，该分行行长。委托诉讼代理人：李鸥，辽宁君盈律师事务所律师。被告：李勇，男，1980年2月21日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告李勇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人李鸥到庭参加诉讼。被告李勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金余额297968．98元，以及至贷款全部清偿之日的利息、罚息、复利（截至2019年1月27日，欠息80097.72元。自2019年1月28日至贷款全部偿清之日止所产生的全部利息、罚息及复利计算方式按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计算），上述本金加利息共计378066.7元；判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；2.确认原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物（地址沈阳市铁西区勋业一路26－2号242），并有权以处置所得价款优先受偿；3.被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费、本案全部诉讼费用等。事实及理由：2014年4月8日，被告与原告签订了编号71012014100124号的《个人授信合同》，该合同规定：原告为被告提供授信额度总额人民币300000元（叁拾万元），授信额度有效期为贰年，自2014年3月19日至2016年3月19日；同日，被告与原告签订编号71012014100124号的《最高额抵押合同》，该合同规定：被告以址在沈阳市铁西区242处房产为被告《个人授信合同》下债务提供抵押担保，抵押财产价值446783元，该合同项下的抵押权为第1顺位抵押权。随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，他项权证编号为沈房他证中心字第××号。2014年4月24日，被告与原告签订上述《个人授信合同》的附属业务文件《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同编号为71012014500211，该合同规定：1.原告为被告提供消贷易额度总额为人民币300000元（参拾万元），并将贷款转入被告指定本人名下卡号为62×××59的消贷易账号中，贷款期限为十年，自贷款实际发放日起计算；2.贷款利率为在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40％，签订合同时的中国人民银行同档期基准利率为6．55％，贷款利率按年调整分段计息，本息偿还方式为等额本息还款法。被告于2014年5月1日起支取消贷易贷款额度。2016年1月10日之后，被告未按照合同的规定履行还本付息的义务。截至2019年1月27日，被告累计拖欠贷款本金余额297968．98元，欠息80097．72元，拖欠本息合计378066.7元，其行为已构成违约。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，贵院判如所请。被告李勇未到庭亦未提供书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月8日，被告李勇作为受信人与原告作为授信人签订了《个人授信合同》，约定授信额度总额为叁拾万元，授信额度有效期为两年，自2014年3月19日起至2016年3月19日止。授信额度指的是授信额度有效期内向授信人（原告）申请支用的授信最高限额。授信额度的起点金额为壹万元。受信人（被告）因支用本合同项下授信额度而形成的债务由被告李勇提供铁西区房屋作为最高额抵押担保。2014年4月8日，被告李勇作为抵押人与原告作为抵押权人签订了《最高额抵押合同》一份，约定被告以其所有的铁西区（建筑面积66.19平方米）房产作为抵押财产向原告提供担保。所担保的主合同为上述《个人授信合同》，被担保的主债权为自2014年3月19日至2016年3月19日止的期间内原告与被告办理各类融资业务所发生的债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币30万元整为限。担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2014年4月16日，原告与被告李勇就坐落于沈阳市铁西区产在沈阳市房屋登记中心办理了抵押权登记，原告取得了编号为沈房他证中心字第××号他项权利证，其中载明抵押债权数额为300000元。2014年4月24日，被告李勇作为借款人与原告作为贷款人签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，消贷易贷款是指授信人将个人授信额度中核定的消贷易额度划付至消贷易指定银行卡上，并通过受信人在该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔人民币个人贷款。该合同约定本合同系《个人授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下最高额担保合同所担保的主债权范围。被告指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××59。本合同项下消贷易额度总额为300000元。消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年2月19日止。消贷易额度用于装修、购物的刷卡消费。本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率6.55%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款的还款方式为采用等额本息还款法。若借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。受信人违约的，授信人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮55%并立即执行。合同第10.1.8约定，若出现借款人未按本合同约定日期归还贷款本息等事件发生时，贷款人有权宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。原告向被告62×××59账户发放了贷款。被告分别于2014年4月30日支用了300000元、于2014年11月10日支用了11500元、于2015年2月11日支用了10000元、于2015年4月11日支用了10200元、于2015年6月12日支用了10100元、于2015年7月11日支用了3000元、于2015年8月11日支用了2560元、于2015年9月11日支用了2000元、于2015年12月8日支用了3800元。截至2019年7月22日，被告李勇分别偿还了贷款金额为300000元的贷款76457.01元，偿还了贷款金额为11500元的贷款11887.26元，偿还了贷款金额10000元的贷款6995.98元，偿还了贷款金额为10200元的贷款996.99元，偿还了贷款金额为10100元的贷款726.06元，偿还了贷款金额为3000元贷款178.10元，偿还了贷款金额为2560元的贷款122.17元，偿还了贷款金额2000元的贷款70.13元。截至2019年1月27日，被告尚欠原告贷款本金297968.98元，利息（含罚息、复利）80097.72元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。原、被告签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，合同各方均应遵照履行。合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告应依约按期偿还借款，未如约还款，应承担还款和违约责任。关于贷款本金、利息、罚息及复利，被告李勇在与原告签订借款合同并获得银行贷款后，应严格按合同约定，及时履行还付本息的合同义务。现原告未依约及时还本付息，根据原、被告签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》中10.1.8的约定，本院对原告要求被告偿还贷款本金297968.98元，利息、罚息、复利共计80097.72元的诉请依法予以支持。关于优先受偿权，被告将其所有的位于沈阳市铁西区屋抵押给原告，作为向原告贷款的担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，对上述房产在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。关于律师费，因原告未提供证据证明该部分费用已实际发生且未能提供花费律师费的相应票据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李勇于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金297968.98元，利息80097.72元（暂计至2019年1月27日，自2019年1月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利在法律规定范围内，按合同约定计算）；二、如被告李勇逾期履行本判决第一项给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告李勇提供抵押的坐落于沈阳市铁西区，建筑面积为66.19平方米的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6971元，公告费800元，由被告李勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王银华人民陪审员  张玉华人民陪审员  郑秀丽二〇一九年十一月一日法官 助理  杨希楠书 记 员  王爱辉本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。