福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7513号 原告：惠安县农村信用合作联社东园信用社，住所地福建省泉州台商投资区东园镇杏秀路边盛达商贸城一层9-16号店面，统一社会信用代码91350521X11439676K。 代表人：郭青平，该社主任。 委托诉讼代理人：黄劲云，男，该社职员。 委托诉讼代理人：曾晓冰，男，该社职员。 被告：江伟棋，男，1962年4月12日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郭志雄，男，1966年1月10日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄昭阳，男，1974年5月18日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄炎付，男，1957年9月16日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社东园信用社（简称东园信用社）与被告江伟棋、郭志雄、黄昭阳、黄炎付信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼，被告江伟棋、郭志雄、黄昭阳、黄炎付经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东园信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告江伟棋偿还原告透支本金47618.89元、利息17120.93元、违约金8069.37元，并按领用合约约定计付自2019年8月21日起至还款之日止的利息、违约金。2、判令被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付对被告江伟棋的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告江伟棋于2014年9月18日向原告申请办理“惠民”信用卡，并签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》及领用合约，约定：信用卡的有效期为3年，信用额度为50000元，惠民卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。惠民卡透支余额按月计收单利。透支手续费（利息）为日万分之二点五至万分之五。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金。同时，被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付为被告江伟棋使用惠民卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为被告江伟棋因使用惠民卡而发生全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、滞纳金（违约金）、律师费等。原告经审核后依约向被告江伟棋发放卡号为62×××09的惠民卡，账单日为每月21日。现被告江伟棋透支本金47618.89元、利息17120.93元、违约金8069.37元，经原告多次催讨，被告未能还款。 被告江伟棋、郭志雄、黄昭阳、黄炎付未作答辩。 在本院审理过程中，原告东园信用社提供以下证据： 1、原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《“惠民”信用卡申请表》1份，以此证明被告江伟棋向原告申办“惠民”信用卡，申请表中记载了“惠民”信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定，被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付自愿为上述惠民卡在使用过程中形成的债务提供连带责任担保。 3、交易清单1份，以此证明被告江伟棋因使用原告发放的“惠民”信用卡结欠原告借款本金、利息、滞纳金的事实。 4、《福建省农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明福建省农村信用合作联社对部分贷记卡服务项目进行调整，将滞纳金调整为违约金等。 本院经审查认为，四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2014年9月18日，被告江伟棋向原告申办“惠民”信用卡一张，“惠民”信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。合同还约定：惠民卡有效期为3年，逾期自动失效。被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付为被告江伟棋使用该信用卡产生的债务提供连带责任保证。原告依约向被告江伟棋发放卡号为62×××09的信用卡，被告江伟棋自2014年10月9日起开始使用该信用卡进行消费。截至2019年8月20日，被告江伟棋结欠原告借款本金47618.89元、利息17120.93元、滞纳金8069.37元未能偿还，被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付也未能履行担保责任。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，将滞纳金调整为违约金。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的“惠民”信用卡，“惠民”信用卡申请表上附有信用卡领用合约，被告自愿向原告申请使用信用卡，原、被告双方均应受该信用卡领用合约的约束。合约规定了逾期利息、透支利率、取现费用及利息、滞纳金等内容。被告未能按在到期还款日之前及时还款，应承担相应的民事责任。原告请求被告江伟棋偿还信用卡透支本金47618.89元、利息17120.93元，并按信用卡领用合约约定的利率计算自2019年8月21日起的利息，依据和理由充分，应予支持。但鉴于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）已取消信用卡滞纳金，原告未经被告同意，单方面将滞纳金调整为违约金，并据此要求被告江伟棋支付违约金，依据不足，不予支持。被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付为被告江伟棋上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付承担保证责任后，有权向被告江伟棋追偿。原告诉讼请求中合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。四被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告江伟棋应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东园信用社信用卡透支本金47618.89元、利息17120.93元，并按信用卡领用合约约定的利率计付自2019年8月21日起至还款之日止的利息。 二、被告郭志雄、黄昭阳、黄炎付对被告江伟棋的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告江伟棋追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社东园信用社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1621元，减半收取811元，由原告惠安县农村信用合作联社东园信用社负担90元，被告江伟棋、郭志雄、黄昭阳、黄炎付负担721元。被告应于本判决生效后五日内缴交，原告多预交的予以退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王伟煌 二〇一九年十一月四日 法官助理杨明钦 书记员陈雅红 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。