云南省大姚县人民法院刑 事 判 决 书(2019)云2326刑初83号公诉机关大姚县人民检察院。被告人苏某6，男，1987年3月13日生，四川省广安市广安区人，汉族，大学本科，居民，云南银方投资有限公司总经理，捕前住四川省市广安区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2018年9月14日被大姚县公安局刑事拘留，2018年10月20日经大姚县人民检察院批准，同日被大姚县公安局执行逮捕。现羁押于大姚县看守所。被告人徐某6，男，1986年1月20日生，四川省广安市广安区人，汉族，大专文化，农民，云南银方投资有限公司副总经理，捕前住四川省广安市广安区。因涉嫌集资诈骗罪，于2018年11月12日被大姚县公安局作出刑事拘留决定并上网追逃，于2019年3月24日被刑事拘留并羁押于广安市看守所，同月28日被押回大姚，2019年4月30日经大姚县人民检察院批准，同日被大姚县公安局执行逮捕。现羁押于大姚县看守所。辩护人郭礼达，北京大成（昆明）律师事务所律师。大姚县人民检察院以大检公诉刑诉（2019）80号起诉书指控被告人苏某6、徐某6犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年7月9日公开开庭进行了审理。大姚县人民检察院指派检察员韩亚平出庭支持公诉，被告人苏某6、徐某6及其辩护人郭礼达到庭参加诉讼。在审理过程中，本院报经楚雄彝族自治州中级人民法院批准延长审理期限三个月。本案现已审理终结。大姚县人民检察院指控：2017年10月至2018年7月，云南银方投资有限公司苏某6、徐某6利用楚雄现代妇产科医院建设项目向59名群众进行非法集资211万元，后退款13万，支付客户利息180505元，造成直接经济损失1799495元。2018年4月至7月，苏某6、徐某6伪造了借款人杜某的信息，虚构蒙自生态枣园项目的借款合同向59名群众进行非法集资225万元，后退款5万元，支付利息62550元，造成直接经济损失2137450元。以上两个项目共计向105名群众非法集资436万元，退款及支付利息423055元，造成直接经济损失3936945元。2017年11月至2018年7月，苏某6、徐某6利用牟定明阳房地产投资项目共向37名群众非法吸收公众存款58万元，到期退款52万元，未退款6万元，支付利息52200元，造成直接经济损失54600元。针对上述指控事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人苏某6、徐某6以非法占有为目的，使用欺骗方法非法集资3936945元，数额特别巨大，造成重大损失，两被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究刑事责任。被告人苏某6、徐某6未经批准向公众非法吸收公众存款58万元，并造成部分资金损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任，两被告人系共同犯罪，不区分主从犯，在共同犯罪中对各自行为承担相应法律责任。被告人苏某6到案后如实供述自己的罪行，属坦白，被告人徐某6到案后对楚雄现代妇产医院项目、牟定明阳地产项目如实供述自己罪行，属坦白，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。建议以集资诈骗罪分别判处被告人苏某6、徐某6八年以上十二年以下有期徒刑，并处罚金；以非法吸收公众存款罪分别判处被告人苏某6、徐某6六个月以上一年零两个月以下有期徒刑，并处罚金。被告人苏某6对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪。被告人徐某6对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪，但称其只分到50万的资金用于还借款，公诉机关的量刑建议过高，请求法庭从轻处罚。被告人徐某6的辩护人对公诉机关指控的事实无异议，但认为在楚雄现代妇产医院项目中被告人只构成非法吸收公众存款罪，不构成集资诈骗罪。被告人徐某6在公司里只负责一部分事情，资金和账户主要由苏某6负责，在本案中属从犯。被告人徐某6在案件未立案及未被采取措施时就向广安市公安部门如实供述自己的罪行，只是没有完完全全说清楚，其有自首情节，无前科，属初犯，当庭自愿认罪，其家庭困难，且牟定项目大部分资金已经退还投资人，恳请法庭从轻判处。经审理查明，2017年9月，被告人苏某6、徐某6与刘某（另案处理）预谋后在大姚县成立云南银方投资有限公司，认缴注册资金1000万元，苏某6任公司法定代表人，公司核准经营范围为：房地产项目投资；土地项目投资；房地产开发、销售；房地产营销策划和经纪服务；企业管理信息、商务信息咨询服务；财税信息咨询服务；企业管理，企业营销策划。2017年10月至2018年7月，云南银方投资有限公司苏某6、徐某6利用楚雄现代妇产医院建设项目向59名群众进行非法集资211万元，投资款实际存入胡某账户93.5万元，另外的117.5万元存入苏某6的个人账户。该项目共退款13万元，支付客户利息180505元，造成直接经济损失1799495元。2018年4月至7月，苏某6、徐某6伪造了借款人杜某的信息，虚构蒙自生态枣园项目的借款合同向59名群众进行非法集资225万元，后退款5万元，支付利息62550元，造成直接经济损失2137450元。以上两个项目共计向105名群众非法集资436万元，退款及支付利息423055元，造成直接经济损失3936945元。2017年11月至2018年7月，苏某6、徐某6利用牟定明阳房地产投资项目共向37名群众非法吸收公众存款58万元，到期退款52万元，未退款6万元，支付利息52200元，造成直接经济损失54600元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：一、综合证据：1、受案登记表、立案决定书证实：2018年8月5日15时，大姚县金碧镇春溪路南岳巷居民郭某到大姚县公安局经侦大队报案称其于2017年11月应聘到云南银方投资有限公司成为公司员工，负责介绍客户进行项目投资工作，在这期间他也向公司的项目投资了1万元，另外还动员了5个亲戚对项目进行投资，涉及金额45万元。8月1日郭某发现公司法人代表苏某6失去联系，公司无法兑现本金和利息，其怀疑被公司诈骗了，特来报案。经调查云南银方投资有限公司于2017年9月30日注册成立，法人代表苏某6自公司成立后以投资中介机构进行项目融资，共向郭某、段某、邢某、王某等135人融资424万元，其行为涉嫌非法吸收公众存款。大姚县公安局于2018年9月4日对该案立案侦查。2、抓获经过证实：大姚县公安局民警在侦办云南银方投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款案过程中，于2018年9月6日对苏某6上网追逃，2018年9月14日，办案民警在楚雄市抓获苏某6。2019年3月24日18时许，广安区公安分局民警在四川省广安市广安区浓洄卫生院附近将外省逃犯徐某6抓获。3、户口证明及照片、前科查询证实：被告人苏某6、徐某6已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力，此前无违法犯罪前科。4、工商注册登记材料证实：2017年9月30日，云南银方投资有限公司成立，公司法定代表人为苏某6，注册资本壹仟万元整。5、扣押决定书、扣押清单证实：2018年9月14日，大姚县公安局依法向苏某6扣押了其持有的ＯＰＰＯ手机一部、账号为62×××94的建设银行卡一张、账号为62×××70的农业银行卡一张、账号分别为62×××16、62×××55的农村信用联社银行卡二张。2018年8月5日，大姚县公安局扣押了王某1保管的下列物品：机器号为ＫＹＧ24Ｕ59978的ＰＯＳ机一台，绑定胡某的账号62×××55。机器号为ＫＹＧ24Ｕ59974的ＰＯＳ机一台，绑定胡某的账号62×××55。机器号为ＫＹＧ24Ｕ59977的ＰＯＳ机一台，绑定杜某的账号62×××16。机器号为ＮＥＷ7210的ＰＯＳ机一台，绑定苏某6的账号62×××70。云南银方投资有限公司财务专用章5323000018404、云南银方投资有限公司5323000018414、苏某6印的印章各一枚。6、被告人苏某6的供述证实：2017年8月，苏某6到刘某的公司打工认识了刘某，通过刘某认识了徐某6。2017年9月份，徐某6、刘某和苏某6来到大姚县，在市场监督管理局咨询后，可以在大姚成立投资公司，来大姚开公司是徐某6、刘某的主意。之后徐某6在大姚县跟张某1租房，成立了云南银方投资有限公司，公司名称是徐某6取的，由徐某6安排将办公司的相关材料交给代办人王某2，由王某2去市场监督管理局办理公司营业执照。2017年9月30日，营业执照办下来后，就开始组建公司、装修房子、购买办公桌椅等相关工作，2017年12月12日公司在大姚县庞业酒店举行开业庆典。云南银方投资有限公司有一个营业执照、一个银行开户许可证，还刻了公司印章、法人的私章，公司没有金融部门颁发的许可证。本来徐某6要求蒋某担任公司的法人，但跟蒋某没有达成协议，才将法人让苏某6做的，银方公司主要是由徐某6负责，刘某让苏某6听徐某6的，徐某6是公司副总，刘某在公司负责招聘员工、培训业务。银方公司是口头协议股份制公司，苏某6占公司股份30%，徐某6、刘某各占公司股份35%，一切法律责任由苏某6承担，但是没有签订书面协议，就连公司章程上面都没有写。徐某6、刘某和苏某6不拿工资，是拿股份，苏某6个人需要用钱，直接从公司里面拿来使用，公司的大部分资金都存在苏某6的银行卡上。公司成立时自有资金具体是多少苏某6不清楚，苏某6没有资金，公司的租房、装修房子等费用是由徐某6、刘某出的。苏某6刚开始就知道开设这种公司是在骗钱，徐某6和刘某就是专门开融资公司的，苏某6有侥幸心理，就一直在银方公司干着。房子装修结束后，刘某和徐某6负责招聘员工及面试，公司招了郭某、曾某、王某4、鲁某、王某1、紫某、付某，徐某6、刘某安排进来的有杨某1、刘某2、王某5、徐某、黄某，徐某1是苏某6叫来的。徐某6、刘某、杨某1负责对公司员工进行培训，郭某任市场部经理，曾某任前台客服，王某4、鲁某、徐某1、徐某任市场部员工，王某1任前台客服、客服主管，紫某任会计及总经理助理，付某任出纳，杨某1任客服主管，刘某2任行政部主管，王某5任市场总监，黄某任驾驶员。之后杨某1又招了几个阿姨和员工到大姚××字街、××、超市等地方向过路的群众发传单，让他们凭传单到公司领取奖品。拿到传单的人到公司取奖品时，公司人员就向他们介绍如果到银方公司投资，可以获取1.5%的利息。员工介绍来的每投资10000元，可以获取120元的提成，客户介绍客户的每投资10000元原来可获得100元的介绍费，后来改成只有50元。银方公司的目的刚开始是将群众投来的资金，像借高利贷一样借给需要资金的人，公司收2%的手续费来获取利润，但没有人来公司借款，而胡某、雷某跟徐某6和刘某有债务，就虚构楚雄现代妇产医院项目和陈某2房地产项目来公司融资，其实公司借给他们的资金没有真正用在项目上，是还徐某6和刘某的债务。楚雄现代妇产医院项目是徐某6签订下来的，借款人胡某和徐某6是好朋友，投资的资金没有使用在医院里。胡某跟银方公司借款，没有支付任何手续费或者利息，借款合同里也没有写明。苏某6带领客户到楚雄现代妇产医院项目实地考察过，该项目用医院的80号、81号用地作为抵押借款，但只是名义抵押，没有提供房产证等有价值的东西。投资的资金开始是存入胡某农村信用社的卡里，存了一段时间后，2018年2月，徐某6说胡某的银行卡被法院冻结了，要把投资资金直接存在苏某6的账户上，徐某6重新办理了一台ＰＯＳ机，存款卡号设置成苏某6的农业银行卡62×××70，项目方还是楚雄现代妇产医院，这张卡存入投资人的资金共计1175000元，这些资金没有拿给胡某，全部用来支付公司员工工资及开展业务费用，部分资金打给了徐某6。楚雄现代妇产医院项目共有74人投资了211万元，到期退款13万元，未退款198万元。牟定陈某2房地产项目是徐某6与刘某签订回来的，用牟定县两个190平方米的门面作为抵押，从2017年12月开始，陈某2项目共有43人投资了58万元，后徐某6说不准再融资了。到目前为止陈某2未归还银方公司任何投资款，项目到期后银方公司用后来的投资款返还了投资者52万元的本金及利息。蒙自枣园建设（云玺）项目是徐某6和苏某6一起虚构的，目的就是骗取投资人的资金。2018年3、4月份左右，徐某6说资金不够周转，叫苏某6虚构个项目，并找一个不是大姚本地人的朋友办理一张银行卡，苏某6就找到其同学杜某，用杜某的身份信息办理了一张卡号是62×××16的卡，杜某跟银方公司没有关系。项目宣传资料中枣园及云玺别墅照片是徐某6发给苏某6后，苏某6让曾某和王某1去彩印的，枣园照片是否是徐某6拍摄的苏某6不清楚，枣园老板是徐某6的朋友。徐某6用枣园的外景及别墅的图片制作借款合同，借款人由徐某6冒用杜某签字，银方公司代表由苏某6签字。苏某6和徐某6在公司里开会说枣园建设项目需要融资200万元，项目借款人是杜某，用昆明市中航云玺大宅63号别墅作为抵押，要求公司全体人员动员他人投资这个项目。该项目开始虚构借款是200万元，后来通过补充借款协议又追加了100万元，补充借款协议是徐某6虚构的，当时徐某6在江西省萍乡市跟姜某开投资公司，2018年5月份，苏某6和熊某坐高铁到萍乡市找到徐某6，跟徐某6拿到云玺项目追加100万元的补充借款协议后，苏某6回到大姚进行融资。云玺项目共有72人投资了225万元，全部打在杜某账户上，又从杜某账户转在苏某662×××70的账户上，该项目到期退款5万元，未退款220万元。银方公司三个项目共介绍186人进行投资，退款43人，未退款143人，共吸收资金494万，退款70万，余424万未退款。银方公司的所有开支都是用投资人的投资款从苏某6的账户转出去支付的，从开业至今共计开支1540519.89元，其中包括客户退款本金70万元及利息。云玺项目从杜某账户转入苏某6账户的资金有1963333.89元，胡某存给苏某625万元，雷某存了4万元，刘某存了2万元，楚雄现代妇产医院项目投资人存入苏某6账户上的投资款有1175000元，进入苏某6账户的资金共计3448333.89元，后苏某6转存给徐某6233000元，徐某6又叫苏某6转给姜某33万元，苏某6用微信转给徐某6、杨某1、徐某3、黄某、王某5、刘某2、徐某1共计10多万元，没有超过20万元，滞留在苏某6账户上的投资人资金有1344814元，这些资金有部分通过其它方式转出，有部分通过刷卡消费了，都被苏某6用于个人开支花掉了，用在什么地方记不清了，公司没钱了苏某6就跑了。7、被告人徐某6的供述证实：云南银方投资有限公司是苏某6和徐某6一起成立的，成立时的资金是由徐某6和刘某垫付的，当时苏某6没钱，徐某6垫付了20万元用于支付房租和装修款，刘某垫付了多少不清楚。苏某6是法人代表，是公司的主要决策者，徐某6是公司副总，负责引荐项目到公司进行借款，刘某在公司负责讲解培训业务。银方公司的营业执照是苏某6委托徐某6办理的，公司是开展居间服务，主要是引进项目，借款方将相关资料提供给公司，公司按照借款方资料向客户宣传，客户将资金投给项目方，客户可以获得1.5%的利息，银方公司收取借款方1.5%-2%的居间服务费。徐某6在银方公司参与了楚雄现代妇产医院项目和牟定陈某2房地产项目，这两个项目是徐某6引进的。云玺项目是苏某6签订回来后，徐某6负责进行项目宣传，建议员工介绍客户投资，云玺项目主要有杜某借款合同、云玺别墅抵押合同、保证合同、借款凭证。徐某6除了参与杜某签名、捺手印及项目推广宣传外，其他的没有参与，云玺项目中徐某6收到苏某6转给的25万元。银方公司共吸收投资款400多万元，转到徐某6个人账户的有61万元，分别是胡某转的25万元、苏某6转的30万元、陈某2转的6万元。这些资金用于公司开支10万元，转款公司财务2万元，拿给苏某6现金4万及转款2万元，转款胡某5万元，滞留在徐某6身上的资金有41万元，被徐某6个人使用了，用于归还秦源借款27万元，归还李明华借款12万元。在庭审中，被告人徐某6当庭承认参与了云玺别墅项目。8、同案人刘某的供述证实：苏某6原来在刘某开的“昆明巨汇投资有限公司”上班，给刘某开了半年车。刘某与徐某6认识好几年了，是同乡。云南银方投资有限公司是徐某6和刘某商量成立的，开设公司的目的就是赚取居间服务费。2017年9月份，徐某6、刘某与苏某6到大姚县考察，可以开融资公司，徐某6就去跟张某1租房子，并请邓某装修房子，后来徐某6在楚雄请代办公司申请注册营业执照，徐某6和刘某在商量谁来做公司法人代表时，徐某6要让蒋某来做，刘某不认识蒋某，最后二人商量后，由苏某6担任法人代表。银方公司营业执照上办成独资公司，其实口头上徐某6、苏某6和刘某是公司股东，苏某6担任公司法人代表，占公司股份的30%，徐某6和刘某各占公司股份的35%，苏某6、徐某6和刘某在公司里没有工资花名册，三人拿分成。云南银方投资有限公司在开业之前的房租费、装修费共计使用了30多万元，苏某6没有钱，全部由刘某和徐某6支付，每人各支付了十多万元。苏某6没有钱，但法人代表是苏某6，所以徐某6和刘某就叫苏某6写了欠每人30万元的欠条，其实苏某6没有差欠刘某和徐某6的钱。2017年12月12日，云南银方投资有限公司在大姚庞业酒店正式开业。苏某6负责管理员工，组织员工发动群众来公司投资，徐某6负责公司员工招聘、寻找项目、联络项目方，刘某是培训老师，专门对小微公司的组建、公司流程、民间闲置资本融资相关政策、法律知识等进行讲解。刘某妻子刘某2也在公司上了两个月的班，主要负责管理客户礼品及采购。开业过后不久，刘某因为在蒙自市及安宁市还开有公司就离开了，之后没有经济往来，在开公司过程中刘某打电话给徐某6和苏某6问公司业绩怎么样，他们说只吸收了100多万元。银方公司共有两个项目，楚雄现代妇产医院项目借款人是胡某，还有牟定县房地产项目借款人是陈某2，但其实是雷某。楚雄现代妇产医院项目是徐某6联系的，苏某6因要签字也跟着去了，雷某项目是刘某跟徐某6去的。项目签订回来后由公司员工介绍群众进行投资，将投资款直接存在项目方账户上，完成了投资过程，两个项目都有抵押，徐某6和苏某6还带领客户到实地考察过。2017年10月徐某6介绍雷某来刘某的巨汇投资有限公司借款50万元，刘某才认识雷某。雷某借款时说一个月左右还，但一直没有还，刘某就打电话催雷某，雷某就商量说他向银方公司借款后归还刘某，雷某向银方公司借款归还刘某借款的事，徐某6、苏某6都知道的，苏某6、徐某6和刘某商量同意后，三人一起到牟定县雷某售楼部签订了借款何某，因为有房产抵押，刘某等都相信雷某会还款，雷某借款100万元，期限是6个月，借款后除了归还刘某45万元，剩下的给了徐某66万元，给了苏某64万元后，徐某6和苏某6就将雷某的项目停掉了，导致雷某还有5万元没有还刘某。云玺（也就是蒙自枣园建设）项目刘某没有参与，苏某6和徐某6也没有告诉过刘某。蒙自市小兴寨枣园农庄老板是甯某，刘某认识甯某的，徐某6与甯某是老乡，他也应该认识甯某的。徐某6通过胡某账户转给刘某11万元，刘某又转给苏某62万元，所有投资款刘某只获得9万元。9、被害人李某、乔某、杨某、徐某、毛某等127名被害人的陈述证实：本案集资对象的不特定性以及云南银方投资有限公司以高利相诱，许诺到期还本付息的特征性。10、证人证言：（1）王某1的证言证实：王某1于2017年11月1日到云南银方投资有限公司上班。2017年9月30日云南银方投资有限公司成立，2017年12月12日在庞业酒店举行了开业庆典，邀请有投资意向的客户参加活动。公司成员有总经理苏某6，副总经理徐某6，监事徐某1，客服部经理杨某1，总经理助理兼财务紫某，综合部经理刘某2，市场部经理王某5，出纳付某，营销部经理郭某，职员有王某4、徐某3、李某1、邢某2、鲁某、曾某等，员工都在变化。王某1在公司一直做客服部职员，主要就是有群众来投资时介绍项目及投资收益，平时要到大姚县字街及新街乡、石羊镇、仓街进行宣传，发放传单，宣传一二个月后，就专门由沙某和马某到人员密集的街面发，群众拿到传单可以到公司领取纸巾及购物袋。有人来公司领纸巾，员工就向他们宣传投资项目、投资收益等情况，有人来投资，就拿投资合同给他们，并介绍如何填写等相关事项。公司由苏某6和徐某6外出找项目，之后带回签订好的合同进行宣传。客户投资方式有现金和刷卡两种，资金由银方公司工作人员带客户到银行转账存入或刷项目方的刷卡机存入到项目方指定的账户内，然后与项目方签订借款合同、借款凭证，和银方投资公司签订信息咨询服务合同及承诺书。客户按合同约定每投资1万元，月息1.5%领取投资收益，合同到期退还本金。云南银方投资有限公司共有三个投资项目，分别是楚雄现代妇产医院项目，借款人是胡某；牟定陈某2房地产项目，借款人是陈某2；蒙自枣园农庄建设项目，借款人是杜某。楚雄现代妇产医院项目是徐某6跟苏某6签订回来的，2018年1月15日，徐某6和苏某6、王某5领着王某1和部分投资者到楚雄现代妇产医院考察过。徐某6和苏某6将借款协议签订下来后交给员工，有客户来投资，员工只要填合同号、出借人姓名、出借金额、借款期限，借款方由楚雄现代妇产医院盖章，徐某6和苏某6交回公司时医院的章就盖好了。楚雄现代妇产医院项目借款211万，投资款有一部分是直接打入医院账户，到2018年2至4月份，苏某6说胡某的账户被冻结了，他与胡某签订了委托收款函，叫王某1等人把客户的投资款直接打进苏某6的账户，由他转到医院的账户。陈某2项目也是徐某6和苏某6签订回来的，当时借款协议和凭证上借款方陈某2的签名和手印都签好了，徐某6和苏某6领着王某1和部分投资者到牟定实地考察过，牟定陈某2房地产项目共借款58万，全部打在借款人账户上的。云玺项目是徐某6和苏某6签订回来的，苏某6和徐某6去昆明一个多星期后，徐某6带了云玺项目的推荐书等资料先回来大姚，说苏某6在昆明跟杜某办理银行卡，办好后才回来，徐某6在公司召集员工开会，说蒙自市有30亩枣园建设要来公司融资，借款人是杜某，借款金额是200万元，用昆明市中航云玺大宅63号别墅房产作为抵押，要求公司员工发动群众投资。过了两三天，苏某6带着云玺项目的借款协议来，苏某6也介绍了云玺项目情况，还补充说因路途遥远，投资者不需要去实地考察了。云玺项目签订回来时，借款方的签名及手印已经签好，王某1等人只需要填出借人姓名、合同号、借款金额及日期就可以了，三个项目的材料都是一样的。2018年4月10日，苏某6将一个Ｕ盘交给王某1，叫她到大姚宇涛图文复印店将昆明别墅抵押借款项目推荐书打印来。2018年6月，苏某6又跟杜某签订了一份再借款100万元的补充协议，该协议是苏某6一个人签订回来的，徐某6在2018年5月份左右离开公司，当时说他妻子要生二胎，具体什么时间离开大姚的王某1不清楚。云玺项目共借款300万元，实际到账225万元，款是全部打入杜某的账户。王某1投资了6万元，亲戚投资的有王某（6）4万元，王某（7）2万元，王某（8）1.1万，李某60万，杨某（3）10万，马某（3）17万。2018年7月底，苏某6逃跑后，投进去的本金和收益都没有拿到。（2）郭某的证言证实：2017年10月3日，郭某到云南银方投资有限公司应聘，被录用后做业务员，主要是向群众推销公司的项目，2018年3月份升为市场部经理。云南银方投资有限公司是2017年11月成立的，苏某6是公司法人代表，也是公司总经理，主要负责策划公司大型宣传活动运营，包括寻找项目方以及和项目方签订合同，副总经理是徐某6，租房及装修房子都是徐某6在操作，他主要负责员工招聘面试，投资项目讲解，对外和苏某6一起寻找项目方，刘某是培训老师，负责对新员工进行金融知识、销售技巧培训，介绍民间资本融资理财基础知识，郭某上班期间刘某来公司培训过一次。云南银方投资有限公司具体谁负责，只有徐某6、苏某6和刘某才知道，郭某不清楚谁为主。公司监事是徐某1，管理一切事务，客服部经理在2018年2月份以前是杨某1，之后是王某1，市场部经理原来是王某5跟孙毅，后来是郭某，刘某2是综合部经理，紫某是总经理助理兼会计，员工有徐某3、王某1、付某、曾某、邢某2、王某4、鲁某。公司于2017年12月12日在庞业酒店举行了开业庆典，邀请有投资意向的客户参加活动。客户投资方式有现金和刷卡交易两种，资金由公司工作人员带客户到银行转账存入项目方指定的账户内，然后与项目方签订借款合同、借款凭证，和银方投资公司签订信息咨询服务合同及保证合同。客户投资1万元，可按月息1.5%领取投资收益，合同到期退还本金。银方公司在永胜菜市场门口、家易购广场、大姚县十字街、白塔文化广场、新街、石羊镇等地进行宣传，群众拿着宣传单可以到公司兑现纸巾、洗衣粉，在兑现奖品时，公司业务员就向他们宣传公司业务。银方公司的项目有：楚雄现代妇产医院项目、牟定陈某2房地产项目、蒙自市枣园建设项目，以上三个项目都是徐某6和苏某6签订回来的，每个项目的项目方都提供了借款协议、借款凭证，借款凭证上楚雄现代妇产医院有印章及借款人胡某的签名，牟定县陈某2房地产项目有陈某2的签名及手印，蒙自市枣园建设项目有借款人杜某的签名及手印。每个项目都有各自的Ｐ0Ｓ机，有人来投资，投什么项目，郭某等用该项目的Ｐ0Ｓ机刷卡，然后在借款凭证上填上投资人的姓名、金额及经办人姓名，就完成了投资。如果是转款，投资人将资金存入每个项目的账号，凭转款单据在借款凭证上进行登记就完成投资。牟定陈某2项目借款58万元，楚雄妇产医院项目借款211万元，云玺项目借款225万元。苏某6、徐某6、王某5、郭某、王某1以及部分客户到楚雄现代妇产医院考察过，客户还问过院长胡某医院是不是要购买设备，有没有委托银方公司借款，胡某答复有这回事的，楚雄妇产医院项目借款有一部分是直接打入医院账户，一部分是直接打入苏某6账户。牟定陈某2项目借款资金是全额打款到借款人账户，蒙自枣园项目借款金额也是全额打入杜某的账户。蒙自生态枣园建设项目签订回来后，徐某6在公司召开员工会议，介绍该项目是当地政府重点扶持的，用途是购买枣树苗款，政府验收后款就可以返回来了，并有昆明市中航云玺大宅63号别墅房产作为抵押，要求公司员工发动群众进行投资，接着苏某6也对该项目进行了补充介绍。该项目刚开始签订的借款金额是200万元，2018年6月份左右苏某6拿着补充协议回来，讲杜某还要再借款100万元。2018年5月份左右徐某6就没在公司了，具体是什么情况不清楚。郭某投资的1万元已退款，亲戚投资的有马某（2）5万元，杨某（6）9万元，杨某17万，杨某（7）10万，马某（3）3万，现在苏某6联系不上了，投进去的本金和收益也拿不出来了。（3）紫某的证言证实：紫某是2017年12月4日进入大姚银方投资有限公司工作的，2018年5月20日离职，主要是做会计。紫某因报税问过苏某6，苏某6说公司是他个人的独资企业，公司平时为主的就只有苏某6、徐某6、刘某，紫某不清楚是否是他们三人合伙开的。公司经营范围只是经济咨询公司，没有吸收资金的业务。公司法人代表及总经理是苏某6，负责公司业务、管理职员、介绍群众投资。徐某6是公司副总，负责在外联系需要资金的公司或者个人，平时公司负责人就是苏某6。刘某听说是刘某2的丈夫，负责管理人事，刘某是2018年1月份离开公司的。云南银方投资有限公司的楚雄现代妇产医院项目借款人是胡某，借款金额是400万元，公司介绍74名群众投资了211万元，到期退款13万元，未退款198万元。牟定房地产陈某2项目借款资金使用人是雷某，借款58万元，公司介绍43名群众进行投资，到期退款52万元，由银方公司兑付。蒙自市生态枣园项目借款人是杜某，借款金额是200万元，公司介绍72名群众进行投资，实际到账225万元。投资数字是通过投资人跟公司签订的协议累计出来的，蒙自市生态枣园项目紫某不清楚，是公司职工告诉她的。苏某6和徐某6领着部分投资者对楚雄现代妇产科医院项目和牟定房地产陈某2项目进行过考察，蒙自市生态枣园项目没有考察过，项目方跟银方公司签订过借款协议，并有相关抵押物，但总体来说，借款后用途不清，有无还款能力也不清楚。云南银方投资有限公司借款操作不规范，返给投资人的利息和本金有些是借款公司返回来的，有些是苏某6集资来的，具体情况紫某不清楚，银方公司的对公账户一直是空的，资金不进入对公账户。群众投资款也不需要做账，是项目方提供打款账号，群众跟公司签订协议后，投资多少金额，直接打在对方账户上，不从会计账户上走，公司会计主要就是统计职员工资、公司支出等情况。银方公司从开业至2018年3月底，支出合计是450362.27元，包括职员工资（206649.79元）、客户收益（投资利息）、吃饭开支等，但不包括租房费用、购买办公桌椅、房屋装修款，这三样没有算在报表中，具体是多少紫某不清楚。报表做到5月底，但只打印到3月份，材料是付某开支后，提供单据给紫某做的。（4）付某的证言证实：付某从2017年11月30日起一直在云南银方投资有限公司担任出纳。公司法人代表是苏某6，徐某6是公司副总，王某5是市场部总监，紫某是总经理助理兼财务。苏某6、徐某6、王某5没有造工资花名册，工资怎么拿付某不清楚。刘某听说是刘某2的丈夫，付某到公司上班后过了一段时间刘某就离开公司了。公司的楚雄现代妇产医院项目介绍71名群众投资了211万元，到期退款13万元，未退款198万元；牟定房地产项目介绍43名群众投资了58万元，到期退款52万元，未退款6万元；云玺（蒙自生态枣园建设）项目共介绍72名群众投资了225万元，到期退款5万元，未退款220万元。云南银方投资有限公司共介绍186人进行投资，投资总金额494万元，到期退款43人，退款金额70万元，未退款143人，未退款金额424万元。客户投资收益是每个月投资金额的1.5%，按月支付给客户，客户投资到期后，投资金额加上本月利息，合计需要退款多少，付某将金额告诉苏某6，苏某6打款在付某的个人账户62×××72上，有时也从支付宝上转，付某把款退给客户，制作退款申请单，并将客户的借款合同收回来，完成退款。2018年苏某6共转了1152000元在付某的账户上，2017至2018年公司共计支出1540519.89元，有部分是苏小明用现金给的，还有徐某6也支付了一部分。支出主要是用在员工奖金（提成）和工资合计254453.2元左右，客户到期退款68万，有2万元是邢某2的退款，是苏某6直接拿现金给邢某2，客户的收益295255元左右，办公费及餐费合计198708.87元，客户福利费及抽奖合计78495元，交纳税费及购买财务软件合计13607.82元，支出共计1540519.89元。但没有包含公司装修、租房、购买办公用品，付某去上班时这些款就支付了，没有纳入账进行统计，具体多少及谁支付的付某不清楚。进入对公账户的资金有交税款、客户退款或者收益需要转账的，其他的就不进入对公账户。项目上返回的资金在苏某6的个人账户上，不进入对公账户，返了多少付某不清楚。（5）曾某的证言证实：曾某自2017年11月到云南银方投资有限公司工作至2018年8月，主要是在公司客户部签合同。2017年9月30日云南银方投资有限公司成立，总经理是苏某6，副总经理是徐某6，公司监事是徐某1，刘某是培训讲课，来了几天就没有来了，徐某6样样事情都参与的。公司于2017年12月12日在庞业酒店举行了开业庆典，邀请有投资意向的客户参加活动。客户按合同约定每投资1万元，月息1.5%领取投资收益，合同到期退还本金。苏某6和徐某6外出找需要资金的项目并签订合同，之后带回合同进行项目宣传。公司合作了三个项目，分别是牟定陈某2项目借款58万元，借款资金是全额打款到陈某2账户。楚雄妇产医院项目借款211万元，该项目借款有一部分是直接打入医院账户，2018年2月份，苏某6说胡某的账户被冻结，胡某跟他签订转款授权委托书，叫员工把客户的投资款直接打到苏某6账户，他又转到医院的账户。云玺项目借款225万元，也是全额打入杜某的账户。云玺项目是徐某6和苏某6签订回来的，徐某6带着借款协议先回来，说苏某6跟杜某还在昆明办理银行卡，徐某6召集员工开会介绍云玺项目，说昆明有套别墅作为抵押，资产雄厚，要求员工组织群众进行投资。后来苏某6拿着借款凭证回来，上面有苏某6的签字、杜某的签名及手印，苏某6、徐某6讲是杜某签的名、捺的手印。到云南银方投资有限公司投资的客户共有135人，共投资了494万，退了70万，现在还剩424万没有退，曾某自己也参与投了。苏某6于2018年8月1日就联系不上了。（6）王某4的证言证实：2017年10月30日，王某4经鲁某介绍到银方公司工作，主要负责宣传、联系客户。云南银方投资有限公司实际上是苏某6说了算，刘某偶尔来公司一趟，2018年2月过年后刘某就没有来过了，听说他是跟苏某6合伙的，徐某6是否参与不清楚，徐某6到2018年4月离开公司。公司到过十字街、白塔湖、永胜市场、老车站、新车站、新街、仓街、石羊宣传过，公司员工联系到客户的，客户每投资10000元可以获取10元的提成，到云南银方投资有限公司投资的客户共有135人，退了30人，还剩105人未退，项目共投资了494万，退了70万，现在还剩424万没有退款。苏某6他们找的几个项目看着有点真实，还有月利息1.5%有点诱人，王某4没有去实地考察过，其家属参与了投资，父母（马某8和张某7）和老公（马某9）投资了9万元，亲戚张某8、马某10、黎某、紫某2各投资了1万元，马某11投资了4万元，叶某1及父母投资了3万元。银方公司运作流程、合作项目以及客户投的资金打款方式、公司员工任职情况及人员情况与之前郭某、王某1证实的内容基本一致。（7）鲁某的证言证实：苏某6打电话给鲁某后其进入云南银方投资有限公司工作，没有签订合同。鲁某主要是担任理财顾问，在外扩张业务、发宣传单、介绍项目情况和投资收益。银方公司从事实体借贷平台，通过线下宣传理财产品、项目和收益。公司法人苏某6和徐某6到外面联系项目，并谈合作签订合同，取得项目后，向群众发宣传单介绍项目，发送一些纸巾和环保袋给来往行人以做宣传。公司有楚雄现代妇产医院项目、牟定陈某2项目、昆明云玺大宅项目。公司和项目方签订了纸质合同并盖有公章，项目方需要提供借款资金的双倍资产作为抵押物，签好的合同由苏某6保管，在公司存放。客户进行项目投资，需跟公司签订投资《信息咨询服务合同书》、借款凭证、出借人代表授权委托书、出借人转（存）资金委托书，全部材料一式两份，公司和借款人各留存一份。公司总的有135名客户，未退款的有106人，总投资494万，已退70万，现余424万未退款。公司向客户支付的收益是由苏某6转款给财务，再由财务转账或付现。（8）邢某2的证言证实：邢某2投资后，杨某1就介绍其加入云南银方投资有限公司。2017年11月30日，邢某2到云南银方投资有限公司上班，主要担任客服顾问，介绍群众到公司投资，邢某2介绍来投资的人有邢某（3）2万元，郭某3万元，蔡某1万元，李某（11）11万元，邢某2妻子张某（5）1万元，儿子邢某（5）1万元，郭某介绍叶某3来投资了2万元，蔡某又介绍金某来投资了1万元，邢某（6）1万元，席某1万元，姜某（1）1万元，投资金额合计31万元左右，还没有退款的有20多万元。公司三个项目参与投资的客户共135个，未退款的有106个，总投资494万，已退70万，现余424万未退款。其余的项目收益率、公司获取投资项目、签订合同、项目方提供的担保、发展客户及客户需要办理的手续等内容与郭某、王某1证实的内容基本一致。（9）沙某2的证言证实：2017年12月份，沙某2和马某在大姚县金碧镇十字街给中诺发宣传单，云南银方投资有限公司杨某1找到沙某2和马某，说帮助他们公司发放宣传单，保底工资是每人每个月2000元，沙某2和马某同意后，就给云南银方投资有限公司到永胜菜市场、××字街、××文化广场等地发放宣传单，每天每人发放100多份，一直发到2018年6月10日，公司说没有项目了，沙某2才没有发宣传单，马某只是发了2个月。除了发放宣传单，公司的其他业务不需要沙某2参加，也不参加公司开会。（10）马某的证言证实：马某在2017年12月给云南银方投资有限公司发过一个月的宣传单，是公司里一个叫杨某1的人叫去的，公司开了2000元工资给马某，一天大约发100份左右，到大姚十字街、东西南北街、文化广场、农贸市场、休闲娱乐场所发，宣传单上主要宣传投资钱给他们公司可以获得高额利润。（11）杨某1的证言证实：2017年10月至2018年1月间，苏某6介绍杨某1到银方公司工作，杨某1听说公司有两个项目，项目怎么来的及具体是什么项目杨某1不清楚，每个项目都是由苏某6签字，公司业务员对外发放宣传单，老百姓通过公司将资金出借给项目方，银方公司收取服务费，投资者的资金应该是到项目方了，苏某6没有转过钱给杨某1。（12）王某5的证言证实：2017年12月10日至2018年1月30日，王某5由苏某6介绍到银方公司上班，苏某6担任公司总经理、法人代表，徐某6负责公司日常事务。王某5到银方公司上班后苏某6让其协助他销售管理，王某5上了50天班，苏某6给了1万元。王某5离职时公司只有两个项目，每一个项目都是苏某6签字，对方是谁王某5不清楚。（13）刘某2的证言证实：2017年11月至2018年1月，刘某2由徐某6介绍到银方公司综合部当文员，公司董事长、法人代表是苏某6，总经理是徐某6。刘某2不参与公司业务，不知道公司有什么项目，投资者的资金去向只有苏某6与徐某6知道。公司进行过一些简单的培训，但刘某2没有参与过，不知道内容。（14）徐某3的证言证实：2017年12月10日至2018年7月2日，徐某3由徐某6介绍到银方公司担任业务员。公司总经理及法人代表是苏某6，对公司负总责，徐某6负责公司的日常事务管理，其他的都是一般员工。云南银方投资有限公司的经营范围是投资理财方面的业务，公司业务员对外发放宣传单，老百姓自愿通过公司将资金出借给项目方，公司收取服务费。徐某3一共介绍了2个客户，一个客户已退款，一个客户未退，徐某3离职时公司一共有三个项目，都是由苏某6签字，具体每个项目怎么来的及项目方是谁徐某3不清楚。2018年3月苏某6通过微信转了1万元给徐某3，徐某3给了苏某61万元现金。（15）李某1的证言证实：2017年10月15日至2018年1月20日，孙毅介绍李某1到云南银方公司工作了三个月，主要职责就是在街边发传单，介绍客户到公司投资，因为没有业绩被公司开除了。公司法人代表是苏某6，副总是徐某6，刘某负责培训员工。银方公司有楚雄现代妇产科医院和牟定县陈某2房地产两个项目，公司的主要业务就是介绍客户对两个项目进行投资，客户可以获取高额利息。（16）张某1的证言证实：2017年8月份，徐某6找到张某1租金碧镇西苑路123号二楼的房子开投资公司，9月份就租去装修房子，正式签订租房合同是2017年10月20日，租期为五年，租金是每年6万元，一年一年的交。徐某6刚开始交了1万元的押金，房子装修好后张某1去要了几次房租都没有要到，10月份左右张某1就将水电断了，之后徐某6又交来5万元，张某1听说是苏某6、徐某6、还有另外一个人共同筹款来交的，张某1就将押金条子退还给他们，并写了一张6万元的收条给徐某6。公司租房、装修、办理营业执照都是徐某6为主在操作，营业执照办下来后，张某1看见法人代表是苏某6，就问徐某6为什么法人不是他，徐某6讲他在别处还开有公司，大姚的公司由苏某6负责，以后水电费找苏某6收。其他的就不清楚了。（17）李某13的证言证实：2017年9月，李某13在网上认识苏某6，2018年6月26日双方登记结婚。苏某6在大姚县金碧镇西街保险公司斜对面开了云南银方投资有限公司，苏某6是公司法人，公司的业务是如果有人去投资，他们再把别人的投资投给需要借款的企业或者公司。银方公司把资金投出去的公司有楚雄妇产医院及牟定的一个公司，名称说不上来。苏某6的集资款李某13没有用过，李某13借过9万元给苏某6还公司欠到期兑付不了的零散投资人的款，李某13分两次给苏某6的，第一次是6月初取现金3.6万元，第二次在7月底，李某13通过手机微信、支付宝等方式分多次转给他5.4万，借给苏某6某是李某13父母2006年出交通事故死亡后，事故责任人赔给李某13家的。结婚几天后，苏某6及公司就卷入了经济和法律纠纷，苏某6此后就开始外出躲避。2018年8月7日，李某13也到了苏某6藏匿的地点，在此期间，因苏某6知晓李某13的支付宝和微信账号及密码，便常常使用李某13的支付宝和微信进行交易，有时也会使用李某13的手机。在公安机关调查前，李某13对苏某6使用其账号进行交易的相关内容均不知情。（18）唐某的证言证实：唐某在西苑××××一家宇涛图文复印店，跟云南银方投资有限公司没有什么往来。2017年11月23日，云南银方投资有限公司的老板苏某6来到唐某的复印店打印一份110页的资料，另外彩印胶装明阳尚郡推荐书两本。2018年4月10日，云南银方投资有限公司的工作人员王某1又让唐某彩印昆明别墅抵押项目推荐书图片11页，打印昆明别墅抵押项目推荐书文档3页，胶装昆明别墅抵押项目推荐书一本。11、辨认笔录及辨认照片2张证实：2018年11月22日，王某1对从云南银方投资有限公司查获的四台ＰＯＳ机进行辨认，经辨认云玺项目绑定的是杜某卡号为62×××16的信用社银行卡；楚雄现代妇产科医院绑定了三台ＰＯＳ机，其中有两台绑定胡某卡号为62×××55的信用社银行卡，另外一台绑定苏某6卡号为62×××70的农业银行卡。12、苏某6的指认笔录证实：2019年6月4日，苏某6对云南银方投资有限公司的印章、财务专用章及法人苏某6的私人印章进行指认。这三枚印章是云南银方投资有限公司开展业务时使用的，公司公章用于跟项目方签订合同时使用，财务专用章用于公司财务支出时使用，苏某6的私章是代表公司法人需要签名盖章时使用，所盖的印章就代表公司在履行义务。13、催款告知书证实：大姚县公安局于2019年5月31日向陈某2催收涉案款48万元，向胡某催收涉案款32.5万元。二、楚雄现代妇产医院项目证据：1、证人胡某的证言证实：胡某于2014年9月3日起任楚雄现代妇产医院的法人代表，至2018年1月17日转给陈某1后就没有担任了，该医院是个人独资。胡某在担任楚雄现代妇产医院法人时，通过徐某6介绍认识了苏某6，苏某6他们说云南银方投资有限公司相当有实力，可以借款给胡某，胡某是私人借款，苏某6他们叫签合同，胡某就签成了医院的，合同上的公章是楚雄现代妇产医院的，借款没有走对公账户。抵押合同是苏某6他们连借款合同一起做好后拿来给胡某签字的，期间云南银方投资公司还带着客户到楚雄现代妇产医院考察过。借款合同中约定借款400万，银方公司直接将钱存到胡某的个人账户62×××55上。借款打了80多万后，苏某6叫胡某先把利息和服务费支付后才把400万给他，胡某通过个人账户62×××55转给徐某630万，苏某630万，刘某11万，郑辉2万，杨绍兵5万，转出一共合计79万。2018年3月之后苏某6说这个项目不做了，就再也没有打过钱给胡某了，胡某实际上只借到了约5万元。2、证人陈某1的证言证实：陈某1从2018年1月17日开始担任楚雄现代妇产医院的法人代表，在此之前是胡某，楚雄妇产医院向云南银方投资公司借款的事情陈某1不知道，陈某1接手后医院的所有资金都是通过账户25×××12进出，没有62×××55这个账号。医院现在的房子是向郑崇利租的。3、证人苏某的证言证实：苏某自2008年至今在楚雄现代妇产医院工作，担任财务、院办公室主任等职，楚雄现代妇产医院是私人医院，没有股东，2008年3月成立，2014年8月转给胡某，2014年8月至2018年1月17日间，胡某担任楚雄现代妇产医院的法人代表，之后的法人代表是陈某1。胡某用80、81号地作为向银方公司借款400万元的抵押物进行担保的事情苏某不知道，胡某也未在医院会议上讨论过，胡某用于抵押的商用楼是郑崇利的。胡某带人到医院进行参观的事情苏某不知道，也未接到相关通知，医院也未购买过相关设备。4、证人字某的证言证实：2014年后楚雄现代妇产医院的法人代表是胡某，2018年1月变更为陈某1，变更后胡某就没有股份了。字某不知道楚雄现代妇产医院向云南银方投资有限公司借款的事情，医院是独资企业，没有股东，借款事件也未在医院会议上说过，医院的相关设备是以前就购买的。楚雄现代妇产科医院的办公楼是租的，具体向谁租的字某不知道。5、其他书证（1）营业执照、内资企业登记基本情况表证实：楚雄现代妇产医院于2008年3月27日成立，属个人独资企业。2018年1月17日投资人由胡某变更为陈某1。（2）楚雄现代妇产医院财务谭玲于2018年8月7日出具的证明证实：楚雄现代妇产医院对公账号为（户名：楚雄现代妇产医院，账号25×××12，开户行：中国工商银行楚雄牡丹支行），本单位未曾使用过如下账号（户名：胡某，账号62×××55，开户行：云南省农村信用社楚雄市农村信用合作联社）。（3）房屋租赁合同、房屋租赁合同补充协议证实：自2007年11月16日起，楚雄现代妇产医院向郑崇利租用太阳历大道180、182、184、186、188号楼房一幢3600平方米房屋作为经营医院使用。（4）离婚证证实：2017年12月4日，陈某1与胡某登记离婚。（5）楚雄现代妇产医院证明、增值税发票、工商银行网上银行电子回单、业务回单证实：楚雄现代妇产医院使用自有资金向通用电气医疗系统贸易发展（上海）有限公司购买超声诊断仪一套，税价合计为138万元。货款均从医院对公账户支付。（6）银方公司付某提供的楚雄现代妇产医院项目资金清理情况、客户收益统计表证实：自2017年11月18日至2018年2月3日，44人共投资93.5万元，资金全部转入胡某623＊＊＊9355的个人账户，至今共3人退款4万，未退款89.5万，返利息94545元；自2017年11月2日至2018年4月13日，27人共投资117.5万元，资金全部转入苏某662×××70的个人账户，至今共3人退款9万，未退款108.5万，返利息85960元。该项目共59人投资211万，退款13万，支付利息180505元。（7）王某1提供的现代妇产医院投资客户统计表、客户投资统计金额、项目统计表证实：2017年11月至2018年4月投资金额共211万元，未退款198万元，已退款13万元。其中进入苏某6账户的投资款有117.5万元，进入胡某账户的投资款有93.5万元。（8）借款合同、保证合同、抵押合同证实：2017年10月27日，楚雄现代妇产医院与苏某6、云南银方投资有限公司签订借款合同。借款种类是医院扩大经营，资金用途是楚雄现代妇产医院引进医疗设备扩大经营，借款金额400万元，收取和支付借款金额为转（存）入账户（胡某62×××55，苏某662×××70），借款担保方式是连带责任保证、不动产抵押担保。借款利息月息2%。借款期限12个月。楚雄现代妇产医院向苏某6提供连带责任保证担保，双方签了保证合同。同时楚雄现代妇产医院与苏某6签订抵押合同，抵押物为坐落于楚雄市开发区的商用楼，但该抵押未进行抵押登记。（9）委托收款函证实：2017年10月27日，胡某委托苏某6收取云南银方公司出借款项400万元，所有出借款项转入苏某6大姚县农行62×××70的账号内。（10）项目推荐书证实：胡某以自有2800平方米房产抵押借款400万元的项目推荐情况。（11）银行流水Ａ．苏某6卡号为62×××70的流水证实：自2017年10月至2018年9月，投资人的资金存入该账户的事实。另外证实了苏某6与胡某、徐某6、姜某、杜某、李某13、付某、邓某、秦源、蒋某等人的资金往来情况。该账户至2018年9月21日，余额为6.8元。Ｂ．苏某6卡号为62×××55的流水证实：自2017年11月至2018年5月，该账户有大量资金进出的情况，该账户至2018年5月30日，余额为0.44元。Ｃ．胡某卡号为62×××55的流水、卡交易对账单证实：2017年11月至2018年7月，该账户有大量投资人的资金出入。Ｄ．徐某6持有的卡号为25×××08及6228＊＊＊9971的流水证实：苏某6、胡某、徐某6的资金进出情况。Ｅ．云南省资金查控平台数据整理的苏某6、胡某、银方公司账户资金交易流水表格证实：苏某6农行62×××70账户、信用社62×××55账户、建行62×××94账户及胡某信用社6223＊＊＊9355账户均有大量资金进出的情况。三、牟定陈某2项目证据：1、证人雷某的证言证实：雷某在牟定明阳房地产开发有限公司从事建筑行业。2017年雷某在安宁市跟刘某私人借款50万元，借款期限是一个月，约定10%的利息，借款到期后，刘某跟雷某要了几次，雷某都还不出来，刘某和徐某6到牟定县找到雷某后说他们在大姚开有一家云南银方投资有限公司，让其以牟定县房地产项目的名义跟银方公司借款，目的是为了归还刘某的钱，雷某不认识苏某6，苏某6是否知道这事不清楚，云南银方投资有限公司在雷某这里一分钱都没有获利。雷某于2017年11月23日跟云南银方投资有限公司签订了借款协议，约定借款100万元，期限6个月，口头约定月息3%。雷某用其儿媳陈某2明阳地产的两套商铺作为抵押借款，借款人就签的是陈某2，但陈某2并不知情。借款合同上银方公司是提前签的，签的法定代表人是苏某6，借款凭证签好后，徐某6他们拿回公司，有客户来投资，借款就直接存在陈某262×××79的农行卡上，该卡由雷某保管着，跟银方公司借的钱，是通过多个账户转给雷某的，后来就只借款58万元，该款用于归还刘某45万元，借款到账后2个月，徐某6让雷某转6万给他，转4万给苏某6，转给徐某6、苏某6的10万元钱都是归还刘某的欠款和产生的利息，差刘某的欠款还清了，共计还了55万元。2、证人陈某2的证言证实：陈某2未与云南银方投资有限公司借过款，借款是雷某全权办理的，雷某签署陈某2的名字是因为需要用其在牟定的两间商铺作为抵押，具体借多少款陈某2不知道。3、借款合同、保证合同、抵押合同证实：2017年11月23日，陈某2与苏某6、云南银方投资有限公司签订借款合同。借款种类是临时资金周转，资金用途是现自营房地产销售公司，借款金额100万元，收取和支付借款金额为转（存）入账户（陈某262×××79），借款担保方式是连带责任保证、不动产抵押担保，借款期限6个月。陈某2提供抵押担保。抵押物坐落于楚雄市牟定县明阳尚郡Ｂ8幢三单元103号、二单元104号。陈某2向苏某6提供连带责任保证担保。4、项目推荐书证实：陈某2以自有280.39平方米房产抵押借款100万的项目推荐情况。5、陈某2卡号为62×××79的交易明细清单证实：2017年10月1日至2018年3月31日，该账户有大量转存、存现资金进入，有转给徐某6、苏某6、刘某的多笔资金。四、蒙自枣园（云玺）项目证据：1、证人杜某的证言证实：2018年4月9日，杜某的同学兼老乡苏某6来找到他，说他在楚雄一家公司上班，因以前在公安机关有前科，银行卡无法进行转账，要杜某给他办理一张卡用于转账等相关业务，具体做什么没有讲，只说拿去自己使用，杜某因为其它的卡都在使用，就到昆明市西山区农村信用合作联社清泉联社办理了一张卡号为62×××16的卡交给苏某6，办卡时苏某6讲为了方便掌握存取款信息，联系方式留的是苏某6的，这张卡一直都是苏某6在用，现在都没有还给杜某，杜某给苏某6办卡没有获得任何好处。杜某不知道蒙自市生态枣园农庄建设项目，也没有签过借款合同，苏某6也没有告诉过杜某这个项目，昆明市中航云玺大宅63号别墅房产不是杜某的，也不是苏某6的，杜某和苏某6在昆明都没有房子。2、证人毕某的证言证实：蒙自市小新寨水库西侧的枣园是毕某承包的，也只有这一个枣园。从2016年5月1日起，毕某与甯某合作管理枣园，枣园没有到外面融资过，也没有人来租过这个枣园，毕某不认识杜某。3、证人伍某的证言证实：蒙自市小新寨水库西侧的枣园和农庄是伍某妹夫甯某于2016年5月1日和毕某承包的，一直是甯某在经营和管理，没有承包给别人，伍某不认识一个叫杜某的人，也没有这个员工，枣园经营中也没有到外面融资过。4、证人甯某的证言证实：甯某是蒙自市小新寨枣园农庄的法定代表人，其没有与银方公司或个人发生过借贷款事项，也没有向其他公司或个人提供过枣园农庄的相关资料及照片。甯某认识徐某6、刘某，不认识苏某6。5、其他书证（1）土地合作经营合同证实：2016年4月1日，毕某与甯某签订土地合作经营合同，约定毕某将位于蒙自小新寨水库西侧约26亩的金丝蜜枣园和所建房屋与甯某合作经营使用。（2）营业执照证实：甯某为蒙自小新寨水库枣园农庄的经营者。（3）情况说明、营业执照证实：2018年8月21日，云玺大宅管家服务中心出具说明，经查实中航云玺大宅项目无63号别墅的编号且无杜某购买记录。（4）王某1提供的云玺大宅63号别墅与云南银方投资项目统计表、云南银方公司客户投资统计金额、项目统计表证实：2018年4月至7月，云玺项目投资金额为225万元，已退款5万元，未退款220万元。（5）借款合同、抵押合同、保证合同证实：2018年4月9日，杜某与苏某6、云南银方投资有限公司签订借款合同。借款种类是别墅抵押借款，资金用途是枣园园区建设和改造，借款金额200万元，收取和支付借款金额为转（存）入账户（杜某62×××16），借款担保方式是连带责任保证、不动产抵押担保，借款期限6个月。以云南省昆明市中航云玺大宅别墅的产权（云南省昆明市中航云玺大宅63号别墅，该楼盘位于官渡区溏湿地公园旁，别墅为2017年开发的联排别墅，总三层，6室4厅5卫，评估目前市场总价值700余万元）抵押给出借人提供担保。杜某提供连带责任保证担保。（6）借款合同补充协议证实：2018年6月9日，杜某、苏某6和云南银方投资有限公司签订了借款合同补充协议，增加100万元借款，借款金额由200万元整调整为300万元整。（7）投资项目推荐书证实：杜某以蒙自市小新寨水库西侧30亩枣园项目改造借款200万元的项目推荐情况。（8）苏某6账号为62×××70的流水证实：苏某6与杜某、徐某6、姜某、李某13、付某、蒋某等人的资金往来情况以及在云玺项目中，苏某6有资金转入徐某6账户。（9）杜某账号为62×××16的交易流水明细证实：2018年4月至7月，有大量投资款进入该账户，同时有近190万元的借方资金，被苏某6转入其尾号为3970的账户。（10）大姚县公安局经侦大队出具的关于对杜某、苏某6账户资金交易流水制作说明证实：云南银方投资有限公司法人苏某6利用虚构的蒙自枣园开发建设项目吸收的资金全部存入杜某账户62×××16，然后又被苏某6转入其个人农业银行账户62×××70，并通过支付宝、财付通等第三方支付平台进行转移隐匿资金，因通过银行调取的账户交易流水无法提供交易对手，特申请云南省资金查控平台对账户资金信息进行查询，并以电子表格进行筛查制作。（11）鉴定聘请书、鉴定文书、通知书证实：2019年4月10日，大姚县公安局聘请司法鉴定中心对杜某借款凭证上的手印进行鉴定，经鉴定该借款合同（包括借款合同补充协议）、抵押合同上杜某签名上的手印均是徐某6所留。该鉴定意见已通知徐某6。（12）苏某6手机微信截图及大姚县公安局经侦大队截图情况说明证实：根据苏某6的供述，昆明别墅抵押借款项目的推荐书、别墅照片、蒙自枣园农庄项目照片是徐某6通过微信传给苏某6的，苏某6又将徐某6做好的资料拷在Ｕ盘上交给王某1进行彩印。按照苏某6的供述，大姚县公安局经侦大队民警对苏某6的手机进行检查，打开苏某6的手机微信收藏夹发现2018年4月9日，微信名叫大哥的人发了一个文档给苏某6，文档名称是昆明别墅抵押借款项目推荐书，打开该文档，里面有投资项目推荐书，包括借款人杜某、借款金额、借款期限、别墅抵押、借款用途及13张昆明别墅照片和8张蒙自市小新寨水库30亩枣园项目改造照片等相关内容。在苏某6微信通讯录上点开“大哥”备注，发现微信名为“大哥”头像就是徐某6本人的照片，昵称为庄，地址四川广安。通过对苏某6手机微信进行梳理后，共截取图片六页。苏某6的手机微信内容证实了徐某6、苏某6合伙虚构“昆明别墅抵押借款项目”的犯罪事实，截图内容真实可靠。(13)大姚宇涛图文复印店的记账表格一张证实：大姚宇涛图文复印店帮银方公司打印过明阳尚郡项目推荐书、昆明别墅抵押借款项目推荐书等资料。针对被告人及辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：1、被告人徐某6的辩护人所提在楚雄现代妇产医院项目中，被告人只构成非法吸收公众存款罪，不构成集资诈骗罪的辩护意见。经查，在楚雄现代妇产医院项目中，胡某与苏某6于2017年10月27日签订借款合同时，在合同中明确收取和支付借款金额转（存）入账户为胡某62×××55账户或苏某662×××70账户，同日又签订了委托收款函，且楚雄现代妇产医院对提供的抵押物不具有所有权，抵押为虚假抵押，该项目的集资款共211万元，存入胡某账户的有93.5万元，而之后胡某先后给苏某6、徐某6各打款25万元，另外的117.5万元集资款都存入苏某6的个人账户，苏某6并未将该款转给胡某，这些钱也没有进入银方公司的对公账户，全部被苏某6用于公司开支及个人使用。故在楚雄现代妇产医院项目中，被告人苏某6、徐某6未经有关部门批准，擅自向周围不特定人员吸收资金，集资后集资款不用于生产经营活动，致使集资款不能返还，其行为具有以非法占有为目的的性质和诈骗的性质，已同时具备非法集资的非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征，二被告人的行为构成集资诈骗罪，对该辩护意见本院不予支持。2、被告人徐某6的辩护人所提被告人徐某6在公司里只负责一部分事情，资金和账户主要由苏某6负责，在本案中属从犯的辩护意见。经查，根据被告人的供述并结合其余证人的证言，能证实公司成立时，起主导作用的是徐某6和刘某，之后苏某6和徐某6在三个项目的集资上，虽资金和账户主要由苏某6负责，但部分集资款也直接被徐某6占有、私分，在案证据也无法证明苏某6与徐某6到底谁为主，所以本案不宜区分主从犯，对该辩护意见本院不予支持。3、被告人徐某6的辩护人所提被告人徐某6在未被立案及采取措施时就向广安市公安部门如实供述自己的罪行，有自首情节的辩护意见。经查，徐某6在广安市公安部门并未如实供述犯罪事实，苏某6被抓获后，大姚县公安局通知徐某6回来自首，但徐某6一直未归案，最后被民警抓获，被告人徐某6不构成自首，只是到案后如实供述犯罪事实，有坦白情节，对该辩护意见本院不予支持。本院认为，被告人苏某6、徐某6以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资3936945元，数额特别巨大，造成重大损失，二被告人的行为已构成集资诈骗罪。被告人苏某6、徐某6未经批准向公众非法吸收公众存款58万元，并造成部分资金损失，二被告人的行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。二被告人属共同犯罪，在共同犯罪中，各自承担相应的法律责任。被告人苏某6、徐某6到案后如实供述自己的罪行，属坦白，但本案涉案金额特别巨大，且绝大部分涉案资金至今未能追缴，给集资参与人造成巨大损失，社会危害极大，故对被告人苏某6、徐某6不予从轻处罚。综上，根据被告人苏某6、徐某6犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十六条、第二十五条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条,《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条、第四条、第五条之规定，判决如下：一、被告人苏某6犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币200000元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币50000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币250000元。罚金限本判决生效即缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一八年九月十四日起至二〇三〇年九月十三日止）。二、被告人徐某6犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币200000元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币50000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币250000元。罚金限本判决生效即缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年三月二十四日起至二〇三一年三月二十三日止）。三、未退回的集资款继续追缴。四、扣押在案的人民币38.1元、无线POS刷卡机四台、POS机充电器二个、数据线一根、印章三枚依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  余 平审 判 员  罗如丽人民陪审员  罗家林二〇一九年十一月二十七日法官助理赵太军书记员李媛媛