苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初10274号原告：兴业银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路125号，统一社会信用代码91320594674869183M。负责人：王学祥，该行行长。委托诉讼代理人：杨亚琴，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐欧伦，江苏立泰律师事务所实习律师。被告：王强，男，1989年6月16日生，汉族，住江苏省灌南县。被告：于松梅，女，1963年1月6日生，汉族，住江苏省灌南县。委托诉讼代理人：王强，系本案被告，母子关系。被告：王明，男，1964年9月20日生，汉族，住江苏省灌南县。原告兴业银行股份有限公司苏州分行（以下简称兴业银行苏州分行）诉被告王强、于松梅、王明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理，依原告申请，本院于2019年10月11日作出（2019）苏0591民初10274号民事裁定书对上述被告名下的财产采取保全措施。本案于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告兴业银行苏州分行的委托代理人杨亚琴、徐欧伦，被告王明及被告于松梅的委托代理人被告王强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告归还原告借款本金2432148.86元及利息54116.72元、罚息1034.32元(截至2019年8月15日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止)；2、判令三被告承担原告为实现债权所支付的费用92519元；3、判令原告就以上债权(含诉讼费用)对三被告所抵押的位于苏州市吴中区房产享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年11月24日，被告与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定向原告借款252万元，并以所购房产作为抵押担保并办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，然而被告未按约还本付息，现原告要求根据合同约定，宣布贷款立即到期。为维护原告的合法权益，故诉至法院.案件审理过程中，原告明确欠息包括利息、罚息、复利，诉讼费用包括案件受理费、保全费。被告王强、于松梅辩称：原告主张的借款及抵押事实均属实，对原告主张的欠款数额无异议。被告王明辩称：原告主张的借款及抵押事实均属实，对原告主张的欠款数额无异议，目前没有还款能力。本院经审查认定事实如下：2016年11月24日，兴业银行苏州分行（债权人/抵押权人）与被告王强（主债务人/抵押人）、于松梅、王明（共同债务人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号201652868001000），合同约定：被告为购买住房向原告借款252万元，借款期限360个月，自2016年11月24日至2046年11月24日，借款基准利率为中国人民银行公布的五年以上期限档次基准利率，借款利率按照比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每年第一天；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每月的1日及借款到期日为还款日；等额本息偿还法；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；债务人借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费等。抵押物位于吴中区，抵押担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。2016年12月21日，原被告就上述抵押物办理抵押登记，登记债权数额为252万元。2018年9月13日，该抵押物办理余额抵押，登记债权人为许晓峰，登记债权数额为50万元。2016年12月2日，被告王强向原告出具借款借据，载明借款金额252万元，期限为2016年12月2日至2046年12月2日，月利率为4.0833333‰。自2019年3月起被告逾期未按约还款。原告确认，截至2019年10月28日，被告王强、于松梅、王明尚欠原告借款本金2432148.86元及利息78070.13元，罚息（含复利）2294.46元。2016年11月24日，三被告向原告出具文书送达地址确认书，确认吴中区为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。载明借款人确认上述地址适用于产生纠纷涉诉后的法院送达各类司法法律文书的正式送达地址。因受送达人自己提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收，导致文书未被实际接收或拒收的，文书退回之日视为送达之日。本院在审理过程中，向被告确认的地址邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。另查明，原告为实现债权与江苏立泰律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，原告为此支出律师费92519元。本院认为，原告与被告王强、于松梅、王明签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》依法成立有效，各方均应按约履行。原告依约向被告发放贷款后，被告王强、于松梅、王明应按照约定还款。逾期不还的，原告有权根据合同约定，宣布贷款立即到期，对原告要求被告立即偿还借款本息的主张，本院予以支持。对原告主张的律师费，有相应合同依据，本院予以支持。对原告要求以被告王强抵押的位于苏州市吴中区房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准许，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在252万元限额内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、被告王强、于松梅、王明应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司苏州分行借款本金2432148.86元，并偿付至2019年10月28日止的欠息80364.59元（包括利息、罚息、复利）及自2019年10月29日起至实际清偿之日止按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告王强、于松梅、王明应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业银行股份有限公司苏州分行律师费用92519元；三、若被告王强、于松梅、王明未按时履行上述一、二项付款义务，则原告兴业银行股份有限公司苏州分行有权以被告王强抵押的苏州市吴中区房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在252万元限额内优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为13719元，保全费5000元，合计18719元，由被告王强、于松梅、王明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  肖淑红二〇一九年十一月十一日书记员  曹艺馨附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。