贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0522民初4226号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。 负责人：莫英，系该支行行长。 委托代理人：颜宇，男，汉族，1987年8月6日出生，贵州省黔西县人。系该公司员工，委托权限为特别授权。 委托代理人：杨利平，女，汉族，1988年10月24日出生，贵州省大方县人。系该公司员工。 被告：张家林，男，1963年7月8日出生，彝族，贵州省黔西县人。 被告：曾丹，女，1985年9月17日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告暨被告曾丹委托代理人：金江，男，1983年9月12日出生，汉族，贵州省黔西县人。委托权限为特别授权。 被告：赖丽丽，女，1986年5月4日出生，汉族，贵州省毕节市人。 被告暨被告赖丽丽委托代理人：王乐乐，男，1986年4月21日出生，汉族，贵州省黔西县人。委托权限为特别授权。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称邮政银行）与被告张家林、曾丹、王乐乐、赖丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法组成合议庭于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人颜宇，被告暨被告曾丹委托代理人金江、被告暨被告赖丽丽委托代理人王乐乐到庭参加诉讼，被告张家林经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行诉称：2016年12月，被告张家林因生意周转而向原告申请贷款150000元，被告王乐乐、赖丽丽、金江、曾丹自愿作为此笔借款的连带责任保证人，双方签订了《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》。《小额贷款借款合同》约定原告向被告发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率为15.30%，归还方式为等额本息还款法，被告王乐乐、赖丽丽、金江、曾丹为该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。合同签订后，原告向被告张家林发放贷款150000元，被告仅履行了部分还本付息义务，经原告催收未果，故原告诉至法院，请求判决：1、被告张家林偿还原告借款本金80690.27元及截止至2019年6月23日的利息、罚息22717.19元（利息、罚息计算至实际偿还完毕之日止）;2、被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽承担连带偿还责任；3、诉讼费用由五被告承担。 为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了下列证据： 1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行营业执照、法定代表人身份证明书及其身份证复印件，用以证明原告主体适格； 2、被告张家林、王乐乐、赖丽丽、金江、曾丹的身份证复印件及被告王乐乐、赖丽丽的结婚证复印件和被告金江、曾丹的结婚证复印件，用以证明五被告诉讼主体适格及身份信息； 3、《小额贷款借款合同》一份、《小额贷款联保协议书》一份、借款借据一张、放款单一张，用以证明被告张家林向原告借款150000元，被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽作担保的事实； 4、截止2019年11月6日的还款流水清单、结清试算清单各一份，用以证明被告张家林拖欠原告借款的情况。 被告金江辩称，对原告的起诉无意见，只是担保人和张家林并不认识，当时担保人签字时以为是各自将各自的借款偿还就可以了，张家林所贷的该笔借款与我们没有关系。 被告金江在举证期内未向本院提供证据。 被告王乐乐辩称，几被告属于三方联保但互不认识，是通过罗福文和一个姓邹的女性介绍帮忙贷款的，而且其中有部分贷款是罗福文所得，被告王乐乐贷的部分其已经偿还了，对王乐乐担保的这笔要求不承担责任，且银行也没有向几被告解释三户联保的政策。 被告王乐乐在举证期内未向本院提供证据。 被告张家林未进行答辩，在举证期内未向本院提供证据。 经庭审举证、质证，被告金江、王乐乐对原告提供的证据无异议。 经审查认定，原告提供的证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，依法予以确认。 本案争议的焦点为：被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽是否对本案借款本息承担连带清偿责任。 经审理查明：2016年12月14日，被告张家林因需要资金周转向原告申请贷款150000元，双方签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为52010622116124914665）。《小额贷款借款合同》约定原告向被告张家林发放贷款150000元，借款期限为24个月，即从2016年12月14日至2018年12月14日，借款年利率为15.30%，归还方式为等额本息还款法。合同约定被告张家林不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽为该笔借款提供连带责任保证担保，并签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽为该笔借款本金、利息、罚息等以及为实现债权而产生的费用承担连带保证责任。保证期间为借款之日至借款到期后两年，合同签订后，原告向被告张家林发放贷款150000元，被告张家林偿还了部分贷款本息至2017年12月14日，现尚欠本金80690.27元及截止至2019年11月6日的利息、罚息27317.20元。 本院认为：《小额贷款借款合同》体现的借贷双方为原告与被告张家林，且原告也将款项汇入被告张家林的账户，《小额贷款借款合同》体现了原告与被告张家林的权利义务，故本案为金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。根据约定，被告张家林未按期偿还借款本息，原告有权收回贷款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，被告张家林未能履行还本付息义务，已构成违约，违反了诚实信用原则，现原告要求其偿还借款本息，本院依法予以支持。根据原告提交的证据，本案借款本金为150000元，因被告张家林已偿还了部分借款本金，现尚欠借款本金80690.27元，原告要求被告张家林偿还其尚欠的借款本金80690.27元，依法应予支持。对于利息及罚息，根据《小额贷款借款合同》及借款借据的约定，本案借款的年利率为15.30%，不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，根据原告提交的证据，从2017年12月15日起至2019年6月23日止的利息（含罚息）是22717.19元，故被告张家林应支付的利息包括罚息为22717.19元，再有，原告主张自2019年6月23日起以实际欠付借款本金为基数按《小额贷款借款合同》（合同编号为52010622116124914665）约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息和罚息，符合该合同的约定，也有事实和法律依据，本院予以支持。被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽对被告张家林所欠债务承担连带清偿责任，依法予支持。被告金江、王乐乐辩称其并不认识被告张家林，原告也并未向其告知三户联保政策的内容，涉案借款与其无关，故其不承担担保责任，针对该抗辩主张，被告金江、王乐乐确实在《小额贷款联保协议书》上签字，其作为完全民事行为能力人，其应对自己的行为承担相应的后果，因此，被告金江、王乐乐以此作为抗辩理由依法不予采纳，且也未提供证据予以证实。被告张家林经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张家林于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金80690.27元及利息、罚息直至借款偿还完毕之日止（包含截止至2019年6月23日止的利息、罚息22717.19元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622116124914665的《小额贷款借款合同》进行计算； 二、被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽对上述债务承担连带清偿责任； 三、被告金江、曾丹、王乐乐、赖丽丽对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告张家林进行追偿。 案件受理费2368元，由被告张家林负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  刘 芸 审 判 员  张 瑶 人民陪审员  刘正富 二〇一九年十一月六日 书 记 员  熊 娟