沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初7635号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：赵曾政，该行行长。委托诉讼代理人：陈莎莎，辽宁开宇律师事务所律师。被告：刘娟，女，1966年6月10日出生，汉族，住沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：王振平，男，汉族，1960年11月15日，住沈阳市铁西区。被告：徐铭泽，男，1986年5月1日出生，汉族，住沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：王振平，男，汉族，1960年11月15日，住沈阳市铁西区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘娟、徐铭泽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人陈莎莎，被告刘娟、徐铭泽的委托诉讼代理人王振平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘娟之间签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》；2.判令被告刘娟偿还借款本金304,534.25元，利息（含罚息、复利）27,216.62元，合计331,750.87元（利息等暂计算至2018年12月23日，最终金额计算至实际给付之日）；3.判令被告徐铭泽对上述第二项诉求金额承担连带保证责任；4.判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月14日，原告与被告刘娟签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定，原告向被告发放信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，额度期限最长不超过10年；额度项下单笔贷款期限、金额、利率、支付方式、还款方式均以出账凭证为准，根据出账凭证显示期限为3个月，贷款利率采用固定利率且最高利率不超过日利率0.06%，按实际借款天数计息；贷款逾期罚息及复利按贷款合同普遍性条款第七条7.2项约定计算。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付及还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。另约定如被告发生违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费、执行费等。被告刘娟申请贷款时，被告徐铭泽为被告刘娟上述贷款向原告出具无条件不可撤销《担保函》，承诺履行担保责任。上述贷款合同生效后，原告依合同约定先后于2018年5月6日至2018年7月6日共发放贷款7笔，合计人民币306,000元，但被告刘娟未按约定履行还款义务，虽经原告多次催缴，被告至今仍未清偿，被告徐铭泽亦未履行担保责任，故诉至贵院，请求维护原告合法权益。被告刘娟辩称，贷款属实，欠款金额无异议。被告徐铭泽辩称，担保属实。经审理查明，1.2014年11月19日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（额度授予人、乙方）与被告刘娟（额度申请人、甲方）签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》一份，合同约定，个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度采用上限管理且最长不超过10年。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算。额度项下单笔贷款还款方式为净息还款。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。合同同时约定，甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权二支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。2.2016年9月27日，被告徐铭泽向原告出具《担保函》，载明：刘娟已与贵行签署了个人信用额度贷款合同，根据该合同，贵行向债务人提供金额为叁拾陆万元，期限为120月的“贷贷平安”信用额度贷款。根据该合同的有关规定，经债务人申请，我方兹开立以贵行为受益人的不可撤销担保函，向贵行保证下列各项：本担保函为无条件的不可撤销的担保函，担保金额为叁拾陆万元及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用；我方保证在接到贵行书面索赔通知7日之内，由我方代为偿还债务人在上述合同项下未能偿还的全部到期（含合同到期和提前到期）本金、利息、复利、罚息和实现债权的费用；除非贵行自动终止或放弃在本担保函项下享受的权利，本担保函已经开立立即生效，于担保函项下全部债务履行完毕之时失效。3.合同签订后，原告在2018年5月6日至2018年7月6日期间向被告刘娟共发放贷款7笔，合计人民币306,000元。个人贷款出账凭证载明年利率16.2%；还款方式为净息还款；贷款期限为3个月。贷款生成后，被告前期尚能按期偿还贷款本息，但从2018年8月6日起未按期足额偿还原告贷款本息，截至2019年5月12日，被告拖欠原告贷款本金290,534.25元、利息54,851.82元、罚息4,055.66元、复利489.25元，总计349,930.98元。上述事实，有《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、《担保函》、借据台账、个人账户汇总信息清单、还款记录、欠款说明以及原、被告的当庭陈述笔录等证据在卷佐证，已经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告与被告刘娟签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》及被告王振平出具的《担保函》系各方的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。原告已依约发放贷款，被告未按合同约定按期足额偿还原告贷款，系违约，应承担相应的违约责任。原告有权依该合同的约定收回贷款，故对原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。提前收贷即意味着合同的解除，现原告作为解除权人要求解除与被告签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，应予支持。关于原告要求被告徐铭泽承担连带保证责任的诉讼请求，被告徐铭泽已在《担保函》中承诺对被告刘娟的叁拾陆万元债务及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用承担不可撤销的担保责任，现被告刘娟拖欠原告贷款本息，原告有权要求被告徐铭泽对被告刘娟的上述债务承担连带保证责任，故对该请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘娟于2014年11月19日签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》；二、被告刘娟于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行贷款本金290,534.25元、利息54,851.82元、罚息4,055.66元、复利489.25元，总计349,930.98元（以上本金及利息、罚息、复利截至2019年5月12日），并自2019年5月13日起按《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息（含罚息、复利）至本判决实际清偿之日止；三、被告徐铭泽对被告刘娟应偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告刘娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,276元，保全费2,179元，由被告刘娟、徐铭泽负担。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  安萍审 判 员  赵佳人民陪审员  马欣二〇一九年十一月二十八日书 记 员  安冬本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。