河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫9001民初6753号原告：李晓冬，女，1976年10月9日出生，汉族，住济源市。委托诉讼代理人：张桂玲，系河南剑光律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司济源支公司，住所地：济源市沁园南路御驾庄综合办公楼。负责人：刘国祥，系公司经理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭1号。负责人：侯杰夫，系公司经理。委托诉讼代理人：彭松，系河南路通律师事务所律师。原告李晓冬与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济源支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司(以下简称太平洋人寿保险豫西分公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2018年8月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张桂玲，被告太平洋人寿保险豫西分公司的委托诉讼代理人彭松到庭参加诉讼,被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济源支公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金160000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告在被告处为郭红涛购买了《金佑人生终身寿险》与《祥宁幸福保意外伤害保障计划》保险。其中《金佑人生终身寿险》的保额为100000元，保险期间自2018年3月16日起至终身或保险事故发生时止；《祥宁幸福保意外伤害保障计划》意外身故保险金额为60000元，保险期间自2018年3月16日起至2019年3月15日或保险事故发生时止。原告系该两份保险的指定受益人。2018年4月20日，郭红涛发生意外事故死亡，但被告拒不支付保险金。原告认为，郭红涛发生意外事故死亡，被告应按保险法及保险合同约定承担保险责任，向原告支付160000元保险金。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济源支公司未答辩。被告太平洋人寿保险豫西分公司辩称:被保险人郭红涛因无证、醉酒后驾驶机动车发生交通事故，属于保险合同责任免除事项，被告依法不应支付保险金，请求驳回原告诉请。原告向本院提供的证据有：1、提交郭红涛与李晓冬户口本、结婚证复印件各一份，证明二人系夫妻关系。2、提交道路交通事故认定书、死亡证明各一份，证明郭红涛因交通事故意外死亡。3、提交保险单两份，证明李晓冬在被告处购买有两份保险，意外事故属于保险理赔责任。被告太平洋人寿保险豫西分公司对原告提供的证据1真实性无异议。对证据2真实性无异议，但认为根据事故认定书记载，被保险人郭红涛未取得机动车驾驶证、未戴安全头盔、醉酒后驾驶二轮摩托车，造成被保险人死亡的后果，其行为违反了道路交通安全法明确禁止的行为。对证据3真实性无异议，根据保险合同第五页，金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）条款第2.4条第一款第5项“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶”属于责任免除事项，且该条款采取了背景加黑，还使用黑体字予以提示；根据保险合同第40页，个人人身意外伤害保险（99）条款第2.5条第一款第5项，对于责任免除事项，同样作出了前述的明确表述和提示；根据保险合同第51、52、57页“投保人明确表示其投保时已经了解保险条款内容，相关代理人也对保险条款及责任免除条款进行了详细的说明和解释，投保人对此无异议。因此被告认为保险合同中所约定的责任免除事项合法有效，被保险人实施的行为属于法律禁止性规定，保险人对于相关条款仅作一般的提示说明。同时提交一份新契约回访结果，证明其对免责条款履行了告知义务。原告针对被告太平洋人寿保险豫西分公司的质证意见认为，关于被告所陈述的免责声明部分不属实，被告未尽到提示说明义务，合同51、52页是个人人身保险产品投保提示书，该上面所显示的所有内容均没有免责事项。57页系电子投保单，合同签订时，是由保险代理人询问基本告知事项并代为点击，之后，电子器上出现了投保人所写的这一句话，投保人是按照这句话的格式抄写，如果不抄写，代理人无法提交，但在合同签订时，投保人根本没有见到保险条款，更不存在被告诉讼代理人所述的保险代理人对投保人进行了如实告知的情形。电子保单的签署时间是2018年3月14日，该合同打印日期是2018年3月17日，也就是说，在合同签订时，投保人或被保险人均未能见到该书面合同。被告也不可能履行一般告知义务，合同签订后被告进行新契约回访时也没有对免责条款进行明示。虽然原告违反了禁止性规定，但被告将该禁止性规定作为免责条款时仍然是减轻了其责任负担，所以被告有义务提示投保人违反禁止性规定与保险免责之间的关联性，但很显然被告未尽到提醒义务，故免责条款无效，被告应承担保险责任。经庭审举证、质证，本院认为原告与被告太平洋人寿保险豫西分公司对对方提供的证据均无异议，本院对双方提供的证据予以确认。根据当事人的陈述及有效证据，本院确认如下案件事实：原告在被告太平洋人寿保险豫西分公司处为郭红涛购买了《金佑人生终身寿险》与《祥宁幸福保意外伤害保障计划》保险。其中《金佑人生终身寿险》的保额为100000元，保险期间自2018年3月16日起至终身或合同列明的终止性保障事故发生时止；《祥宁幸福保意外伤害保障计划》意外身故保险金额为60000元，保险期间自2018年3月16日起至2019年3月15日或合同列明的终止性保障事故发生时止。原告系该两份保险的指定受益人。2018年4月20日，被保险人郭红涛发生交通事故意外死亡。济源市公安局交通管理支队第二大队对事故作出认定，郭红涛未依法取得机动车驾驶证、未戴安全头盔、醉酒后驾驶前牌照为R6757号牌普通二轮摩托车沿现场东西路由西向东行驶至事故地点时未按规定让行，应承担事故的同等责任。事故发生后，原告向被告要求理赔，遭到拒绝。另查明，《个人人身保险产品投保提示书》中签署日期显示是2018年3月14日，合同生效日期为2018年3月16日，《人身保险合同》显示打印日期为2018年3月17日。本院认为：原告投保的两份保险合同，被告太平洋人寿保险豫西分公司认可，该保险合同有效。被告太平洋人寿保险豫西分公司辩称被保险人郭红涛因无证、醉酒后驾驶机动车发生交通事故，属于保险合同责任免除事项，被告依法不应支付保险金。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不发生效力”;《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定:“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后,投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持”。本案中,《个人人身保险产品投保提示书》中签署日期显示是2018年3月14日，合同生效日期为2018年3月16日,《人身保险合同》显示打印日期为2018年3月17日。以上证据能够证明原告在投保时并没有见到书面的保险合同,显然无法从被告处得到对《人身保险合同》中免责条款的提示,且被告太平洋人寿保险豫西分公司提供的证据也不能证明其对免责条款已向投保人作出明确说明。鉴于被保险人郭红涛无证、醉酒驾驶摩托车发生事故，其行为属于法律、行政法规中的禁止性规定情形。故本院确定被告太平洋人寿保险豫西分公司支付原告保险金40%，两份保险合计款64000元（100000×40%＋60000×40%）。因原告并未与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济源支公司签订保险合同，其要求该支公司承担责任，理由不足，不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后十日内支付原告李晓冬64000元;二、驳回原告李晓冬的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，由原告负担2100元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担1400元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省济源中级人民法院。审 判 长 郭 峰人民陪审员 尹 萧人民陪审员 吴 静二〇一九年十一月一日书 记 员 王莹莹