广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0922民初2697号 原告：广西陆川农村商业银行股份有限公司，住所地：广西陆川县温泉镇西滨中路38号。 法定代表人：苏健，董事长。 委托代理人：林祖传，男，1985年2月出生，汉族，住广西陆川县，系广西陆川农村商业银行股份有限公司员工。 委托代理人：吕文兰，女，1988年4月27日出生，汉族，住广西陆川县，系广西陆川农村商业银行股份有限公司职工。 被告：庞玉龙，男，汉族，1989年10月14日出生，住南宁市青秀区。 被告：陆川县兴达建材有限公司，住所地广西陆川县马坡镇六平村连塘队。 法定代表人：庞忠志，执行董事。 被告：庞忠志，男，汉族，1989年4月1日出生，住广西陆川县。 被告：庞坚，男，汉族，1967年8月26日出生，住广西陆川县。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司诉被告庞玉龙、陆川县兴达建材有限公司、庞忠志、庞坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西陆川农村商业银行股份有限公司的委托代理人林祖传、吕文兰、被告庞玉龙、庞忠志、陆川县兴达建材有限公司到庭参加诉讼。本案在审理过程中，原告广西陆川农村商业银行股份有限公司向本院提出财产保全申请，本院依法作出（2019）桂0922民初2697号民事裁定书对被告庞玉龙、陆川县兴达建材有限公司、庞忠志、庞坚的财产进行了诉讼保全。本案现已审理终结。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告庞玉龙立即向原告偿还2018年9月28日借款的本金400万元及利息，利息按《最高额个人借款合同》的约定计算，自2018年9月28日起至2019年5月9日以本金400万元为基数按年利率6.525%计算，2019年5月10日起至本息全部清偿之日以本金400万元为基数按年利率9.7875%计算，未按合同约定偿还的利息以当期应付未付的利息为基数自应付之日起按年利率9.7875%为基数计算复利至应付利息全部还清之日止）；2、判令被告庞玉龙立即向原告偿还2017年5月9日借款结欠的利息364776.82元（截止2019年7月31日）及由此产生的复利，复利自2019年7月31日起以364776.82元为基数按年利率9.7875%计算至未付利息及复利全部还清之日；3、判决确认原告对被告陆川县兴达建材有限公司用作借款抵押的宿舍房、办公房等24项公司资产享有优先受偿权；4、判决被告庞忠志、庞坚、陆川县兴达建材有限公司对本案债务承担连带偿还责任；5、诉讼费用由四被告负担。事实和理由：原告前身系陆川县农村信用合作联社。2018年6月28日经中国银监会广西监管局桂银监复（2018）76号文批准原告开业。原告开业的同时，陆川县农村信用合作联社自行终止，其所辖分支机构变更为原告的分支机构，债权债务由原告全部承继。2016年5月9日，被告庞玉龙与原告签订了《最高额个人借款合同》，自2016年5月9日至2019年5月9日止，借款人可以在人民币400万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于购买涂料等装饰材料；单笔借款期限不超过12个月，到期日最迟不得超过2019年5月9日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日期，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，原告与被告陆川县兴达建材有限公司签订了《最高额抵押担保合同》，被告陆川县兴达建材有限公司以其公司自由的宿舍房、办公房等24项公司资产（详见抵押物清单）为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。同日原告与被告庞坚、陆川县兴达建材有限公司分别签订了《保证担保合同》，该两被告均对本案借款提供连带责任保证。2017年5月8日，原告将4000000元分别转入被告庞玉龙的账户：62×××91，借款到期日为2018年5月8日，借期届满后，被告庞玉龙清偿了本金，截止至2019年7月31日，剩余364776.82元未偿还。2018年9月28日，被告向原告申请400万元循环贷款使用，原告将400万元分两笔转入被告庞玉龙的账户62×××91。2019年5月9日该两笔贷款到期但被告庞玉龙没按合同约定偿还本息。被告陆川县兴达建材有限公司为本案借款提供抵押担保，抵押物均办理了抵押登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告庞忠志在《财产抵押书》中承诺对本案借款承担连带责任保证，被告庞坚、陆川县兴达建材有限公司在《保证担保合同》均承诺对本案借款承担连带保证责任，该三被告依法应对本案的债务承担连带偿还责任。原告为此特向人民法院提起诉讼。 被告庞玉龙辩称，其是名义借款人不应承担还款责任。第一，本笔贷款实际用途为借新还旧，并非购买涂料等装饰材料；第二，旧贷款系陆川县兴达建材有限公司此前向原告借贷的1100万元，本笔贷款是因原告称关联企业不得超过一定贷款额度剥离了400万元由其承担，但没有对其偿还能力进行审查；第三，此笔借款的实际还款人是陆川县兴达建材有限公司，实际管理人是庞坚，贷款进账的账户也是一直由庞坚使用专供原告扣息，其从未使用过该账户；第四，本案抵押物并非其所有；第五，2016年5月9日签订借款合同时原告没有将借款用途等实情告知被告，其是在原告的授意下签字，并没有详细看材料，直至诉讼期间才知借款用途；第六，原告在本笔贷款进到庞玉龙账户后即将贷款全额汇出转入陆川县福兴贸易有限公司的账户，期间其并没有得到任何利益。因此，本案的借款合同应直接约束原告和陆川县兴达建材有限公司，原告明知是借名贷款仍然发放贷款，应当由实际用款人陆川县兴达建材有限公司承担还款责任。 被告陆川县兴达建材有限公司、庞忠志对原告主张的事实理由和诉讼请求均无异议。 被告庞坚经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，且在答辩期间未向本院提交答辩状，视为放弃答辩的权利。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1、原告营业执照；2、原告金融许可证；3、桂银监复（2018）76号文；4、被告庞玉龙、庞忠志、庞坚的身份证；5、被告陆川县兴达建材有限公司的营业执照；6、借款申请书；7、最高额个人借款合同；8、股东会决议书；9、财产抵押书；10、最高额抵押担保合同；11、抵押物清单；12、抵押登记证书；14、借款借据；15、存款明细账；16、欠本息情况，上述证据来源合法、客观真实，并与本案讼争之事实相关联，对本案讼争事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告前身为陆川县农村信用合作联社，2018年6月28日经中国银行业监督管理委员会广西监管局桂银监复（2018）76号文件批复开业。原告开业的同时，陆川县农村信用合作联社自行终止，其所辖分支机构变更为原告的分支机构，债权债务由原告全部承继。 2016年5月，被告庞玉龙向原告申请借款用于偿还陆川县兴达建材有限公司的旧贷款。2016年5月9日，被告庞玉龙与原告签订了编号为550603160587901的《最高额个人借款合同》，合同约定：自2016年5月9日至2019年5月9日止，借款人可以在人民币肆佰万元整的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于购买涂料等装饰材料；单笔借款期限不超过12个月，到期日最迟不得超过2019年5月9日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；借款支付方式为受托支付；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。本合同项下的借款方式为抵押、保证担保。 同日，原告与被告陆川县兴达建材有限公司签订了编号为550604160523821的《最高额抵押担保合同》，合同约定：担保的主合同为庞玉龙与抵押权人于2016年5月9日签订的编号为550603160587901的《最高额个人借款合同》，抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为人民币4000000元，主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围；债务人履行债务的期限为三年，自2016年5月9日起至2019年5月9日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。被告陆川县兴达建材有限公司作为抵押人自愿以本合同项下的编号为550604160523821抵押物清单项下的财产作为抵押物设定抵押，即以其名下的宿舍房、办公房、成品车间、造砖车间、原料车间、隧道窑、砖机、双轴强力搅拌机、破碎机、窑车、风机、轨道、输运皮运、动力柜、发动机组、风闸、切胚机组、滚动筛、摆渡车顶、装载机、挖掘机、套牵引车、供料厢、供电设备及变电器共24项财产对本案借款提供抵押，并于当日办理了动产抵押登记。 同日，被告庞坚、陆川县兴达建材有限公司和原告分别签订了《保证担保合同》，约定：保证方式为连带责任保证；保证担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；债务人到期应付未付的全部债务，保证人应无条件的直接向债权人支付款项以清偿借款人所欠的债务；本合同项下债务同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；担保的主合同均为庞玉龙与债权人于2016年5月9日签订的编号为550603160587901的《最高额个人借款合同》；保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为4000000元；债务人履行债务的期限为36个月，自2016年5月9日起至2019年5月9日止。陆川县兴达建材有限公司还提供了《财产抵押书》给原告，内容载明：“经公司股东会研究决定同意以我公司全部资产评估值人民币30958064元……以及承包经营权作抵押担保物。……如借款到期不按时归还，陆川县农村信用合作联社营业部有权依法处理担保物，所得款项由你社优先受偿，如出现不足部分用我公司及股东家庭财产继续承担连带保证责任。” 2017年5月8日，原告将4000000元转入被告庞玉龙的账户：62×××91。2018年5月8日借期届满后，被告庞玉龙清偿了本金，截止至2019年7月31日，剩余364776.82元利息未偿还。 2018年9月28日，被告向原告申请4000000元循环贷款使用，原告将4000000万元分两笔转入被告庞玉龙的账户62×××91。 2019年5月9日，在本案合同最高额授信额度和期间发生的两笔贷款到期，但被告庞玉龙未按合同约定偿还本息。原告多次在借期内和借款期限届满后对被告进行催收，但均无果。原告遂向本院起诉。 另查明，陆川县农村信用社合作联社于2018年6月28日更名为广西陆川农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原、被告签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》和《保证担保合同》，是各方的真实意思表示，主体适格，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告庞玉龙发放了贷款，但被告庞玉龙取得贷款后，没有按合同的约定及时履行还款义务，存在多期本息未还，其行为已构成违约，被告庞玉龙应承担违约责任。按照双方合同约定，执行年利率为6.525%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（复利），即利息标准为年利率9.7875%，原告请求被告庞玉龙偿还所欠的借款本息，合法有据，本院予以支持。 被告庞玉龙辩称借款用途实际是偿还旧贷，对借款用途在此前并不知情，其不是实际借款人，不应承担偿还责任。但被告庞玉龙作为具有完全民事行为能力的行为人，在《最高额个人借款合同》上自愿签字的行为表示其认可自身作为借款人的身份；借款人阅读合同内容是自身的权利，在签订合同时其对合同中写明的借款用途为“购买涂料等装饰材料”没有提出异议，对借款用途等相关情况应系知情，借贷双方明知贷款主要用于偿还陆川县兴达建材有限公司的旧贷款，但双方仍然同意以“购买涂料等装饰材料”的名义进行贷款，系双方真实自愿的结果，因此借款合同对原告和被告庞玉龙均具有约束力；且本案合同约定了贷款支付方式为受托支付，借款在汇入被告庞玉龙的账户后亦经被告授权转付其他账户；庞玉龙称一直未使用该账户，但没有提供任何证据予以证明，故对被告的辩称本院依法不予采信。 被告陆川县兴达建材有限公司自愿以其公司自有的资产为本案债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对抵押物的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告庞坚、陆川县兴达建材有限公司和原告分别签订了《保证担保合同》，自愿对本案债务承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款之规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，被告庞坚、陆川县兴达建材有限公司依法应当对本案债务在处置抵押物后不足的部分承担连带偿还责任。 被告庞忠志系被告陆川县兴达建材有限公司的股东，其在被告陆川县兴达建材有限公司向向原告出具的《财产抵押书》、《股东会决议书》中承诺对依法处理抵押担保物不足部分用公司及股东家庭财产继续承担连带保证责任，且庭审中庞忠志对原告要求其对本案债务承担保证担保责任并无异议，故被告庞忠志应当对本案债务在处置抵押物后不足的部分承担连带偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第四条、《中华人民共和国合同法》第四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条第二款、第二十一条、第二十八条第一款及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庞玉龙返还借款本金4000000元给原告广西陆川农村商业银行股份有限公司； 二、被告庞玉龙支付利息给原告广西陆川农村商业银行股份有限公司（利息按《最高额个人借款合同》的约定计算，2017年5月9日的借款暂计至2019年7月31日尚欠利息为364776.82元；自2019年7月31日起，以尚欠利息364776.82元为基数按年利率9.7875%计算复利至未付利息及复利全部还清之日止；自2018年9月28日起至2019年5月9日，以本金4000000元为基数按年利率6.525%计算支付利息；自2019年5月10日起至本息全部清偿之日，以本金4000000元为基数按年利率9.7875%计算，未按合同约定偿还的利息以当期应付未付的利息为基数自应付之日起按年利率9.7875%为基数计算复利至应付利息全部还清之日止）； 三、原告广西陆川农村商业银行股份有限公司对被告陆川县兴达建材有限公司用作借款抵押的宿舍房、办公房、成品车间、造砖车间、原料车间、隧道窑、砖机、双轴强力搅拌机、破碎机、窑车、风机、轨道、输运皮运、动力柜、发动机组、风闸、切胚机组、滚动筛、摆渡车顶、装载机、挖掘机、套牵引车、供料厢、供电设备及变电器共24项财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 四、被告庞坚、陆川县兴达建材有限公司、庞忠志对本案债务在处置抵押物后不足的部分承担连带责任。 义务人应于本判决生效之日起十日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费38800元，减半收取19400元，由被告庞玉龙、庞坚、庞忠志、陆川县兴达建材有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  陈永超 二〇一九年十一月十四日 书记员  谢金汛