吉林省吉林高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0291民初474号 原告：中国银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林高新技术产业开发区深圳街1号。 负责人：张大群，行长。 委托诉讼代理人：李利坤，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张宏，吉林金风律师事务所律师。 被告：王待春，男，1981年1月21日出生，汉族，职业不详，住吉林省德惠市。 被告：吉林市万科滨江房地产开发有限公司，住所地：吉林高新技术产业开发区滨江南路99号万科滨江中心写字楼14层。 法定代表人：林瞳，总经理。 委托诉讼代理人：刘赢，吉林万璋律师事务所律师。 第三人：吉林市住房公积金管理中心，住所地：吉林省吉林市丰满区南山街225号。 法定代表人：何桂荣，主任。 原告中国银行股份有限公司吉林市分行（以下简称中国银行吉林分行）与被告王待春、吉林市万科滨江房地产开发有限公司（以下简称万科滨江公司）、第三人吉林市住房公积金管理中心（以下简称住房公积金）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吉林市分行的委托诉讼代理人李利坤、张宏、被告吉林市万科滨江房地产开发有限公司的委托诉讼代理人刘赢到庭参加诉讼、被告王待春、第三人吉林市住房公积金管理中心经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告王待春之间签订的《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（编号：（2013）年编号（ZH)第XXXX号）合同；2.判令被告立即偿还贷款未到期本金358791.39元，拖欠本金6992.23元、利息8840.07元、罚息246.24元，本息合计374869.93元，（截止到2018年6月30日），2018年6月30日之后的利息及罚息按照合同约定的利率计算至贷款还清之日止；3.原告对被告的抵押房屋折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4.被告吉林市万科滨江房地产开发有限公司承担连带还款责任；5.被告承担本案诉讼费等其他费用。事实和理由：2013年3月4日，原告与被告王待春签订了《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》（编号：（2013）年编号（ZH)第XXXX号）合同，2013年4月15日原告为其发放贷款40万元，期限360个月，被告吉林市万科滨江房地产开发有限公司为连带责任保证人。为保障还款，该房屋已办理他项权抵押备案，抵押权人为中国银行股份有限公司吉林市分行。贷款发放后，被告偿还了部分贷款。截止到2018年6月30日，贷款未到期本金358791.39元，拖欠本金6992.23元、利息8840.07元、罚息246.24元，本息合计374869.93元。经原告多次催收仍未归还。原告要求被告王待春立即偿还贷款本金、利息和罚息及相关费用，被告吉林市万科滨江房地产开发有限公司承担连带责任。故诉至法院，请判如所请。 吉林市万科滨江房地产开发有限公司辩称，1.被告担保期间已经经过，不应承担担保责任；2.借款人王待春有其自行提供的物保，就是本案争议房屋，依法应当现就物保实行清偿债权后，担保人方应承担保证责任。 王待春未到庭也未提交答辩意见。 吉林市住房公积金管理中心未到庭也未提交答辩意见。 本院认定如下：2013年3月4日，中国银行吉林市分行（贷款人）与王待春（借款人）、万科滨江公司（阶段性保证人）签订《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》，约定：借款本金为40万元，借款期限为30年，本合同签订后贷款实际发放前，如遇中国人民银行调整利率，执行借据日利率。借款逾期的罚息利率为在合同所约定贷款利率的水平上上浮50%；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押财产：吉林市高新区滨江南路万科城小区XXX号楼X单元XX楼XXX室；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为贷款发放之日起至王待春所购房屋的《房屋他项权利证书》交给贷款人执管之日止。借款人不按合同约定连续3个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权提前解除本合同，并向甲方和丙方发出《提前还款通知书》，要求甲方或丙方在《提前还款通知书》规定的期限内偿还全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的甲方和丙方任何损失负责。《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》还对合同当事人的其他权利义务作出了约定。 2013年4月15日，中国银行吉林市分行与王待春共同出具借据，借款期限2013年4月15日至2043年11月15日，月利率3.75‰。 中国银行吉林分行于2013年4月15日发放了公积金贷款40万元。 2013年3月6日王待春所购房屋在吉林市住房保障和房地产管理局办理了房屋预告登记。 在借款合同的履行过程中，王待春仅按合同约定偿还部分当期应还借款本息，自2013年9月5日开始出现逾期还款，自2018年12月5日后再未履行还款义务。截至2019年10月8日，尚欠借款本金355143.7元、利息10545.71元，罚息365.72元。 认定上述事实的证据有：身份证、户口簿、吉林市个人住房公积金（组合）贷款申请资料、审批表、吉林市个人住房公积金组合贷款借款合同、借款借据、房屋预告登记证明、贷款基本情况及贷款已还款明细清单、贷款未还款查询、不动产权利及其他事项登记信息及原被告当庭陈述。 本院认为，王待春、万科滨江公司与中国银行吉林市分行签订的《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。中国银行吉林市分行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。王待春未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，中国银行吉林市分行有权解除借款合同并要求王待春归还全部借款本金及利息。 关于中国银行吉林市分行对涉案房屋能否行使抵押权优先受偿问题。涉案房屋设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依据物权法第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中国银行吉林市分行在涉案房屋未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或者约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非享有现实的抵押权，故原告对涉案房屋不享有抵押权优先受偿权。 关于万科滨江公司应否承担连带责任的问题，根据原、被告签订的《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》的约定，保证人万科滨江公司对债务人的债务承担连带清偿的保证责任，并约定自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。万科滨江公司提供连带保证责任的期限届满条件未成就，故万科滨江公司应对该债务承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司吉林市分行与王待春签订的《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》； 二、王待春于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司吉林市分行贷款本金355143.7元及利息及罚息（截止2019年10月8日利息10545.71元及罚息365.72元；2019年10月9日至借款还清之日止利息及罚息按《吉林市个人住房公积金（组合）贷款借款合同》约定计算）； 三、吉林市万科滨江房地产开发有限公司对上述第二项还款义务承担连带偿还责任； 四、驳回中国银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期限内履行给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6924元，由王待春、吉林市万科滨江房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  刘 琦 人民陪审员  付永海 人民陪审员  刘清荣 二〇一九年十一月八日 书 记 员  常天石