贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0422民初1491号原告：贵州普定农村商业银行股份有限公司,住所地：贵州省安顺市普定县定南街道富强路23号。统一社会信用代码：91520422780193252J。法定代表人：陈明龙，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭志龙、郑厚荣，贵州定南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：高慧民，男，1990年4月7日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。被告：周丹，女，1986年2月26日生，汉族，四川省仁寿县人，住四川省仁寿县。原告贵州普定农村商业银行股份有限公司（以下简称：普定农商行）诉被告高慧民、周丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理，依法由审判员周盛雕适用简易程序进行审理。后因被告高慧民、周丹下落不明，本案转为普通程序并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告普定农商行委托诉讼代理人郭志龙到庭参加诉讼，被告高慧民、周丹经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金145104.62元及相应利息；2、判决确认当被告未能偿还借款时，原告有权以被告提供抵押的普定县鑫臻苑小区2幢2单元6层1号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年3月25日，被告向原普定县农村信用合作联社（以下简称：普定信用联社）借款18万元，以被告向普定县鑫臻房地产开发有限责任公司购买的坐落于普定县的房屋为借款提供抵押担保，上述抵押已经办理抵押登记，抵押登记证书号为普房预城关镇字第××号。借期180个月，还款方式为等额本息还款，连续超过3个还款期限未还款的，视为借款到期。自2018年9月起，被告就未还款。2018年12月14日，原普定信用联社经批准变更为普定农商行，故以普定农商行的名义起诉，请支持原告诉请。被告高慧民、周丹未作答辩。原告向本院提交了下列证据：1、营业执照、法人证明及身份证、银监会批复文件，证明原普定信用联社经批准改制为普定农商行，原普定信用联社的债权债务由普定农商行享有和承担，普定农商行具有原告主体资格；2、二被告身份证、结婚证，证明被告的身份情况；3、借款申请书、共同债务还款承诺书、商品房买卖合同、个人购房借款合同、借款借据、委托转账付款、扣款授权书、还款明细，证明被告于2014年3月25日向原告借款18万元，借期180个月，还款方式为等额本息还款及被告的还款情况；4、抵押权预告登记证、预购商品房预告登记证，证明被告以其购买的房屋设定抵押并办理抵押登记。被告高慧民、周丹未向本院提交证据。以上证据经开庭举证并经本院审查，符合法律规定，本院予以采信。经审理查明：被告高慧民、周丹系夫妻关系。2014年3月25日，被告高慧民因购买普定县鑫臻苑小区2幢2单元6层1号房屋向原普定信用联社申请购房贷款18万元。被告周丹向原告出具共同债务还款承诺书，承诺被告高慧民在普定信用联社处的18万元购房借款属于二被告的共同债务，被告周丹愿意与高慧民共同承担该笔借款的偿还义务。同日，被告高慧民作为借款及抵押人、被告周丹作为抵押人与原告签订《个人购房借款合同》，约定借款金额为18万元，借款期限为180个月，实际放款日及到期日以借款借据为准；借款利率为月利率7.0958‰，还款方式为等额本息还款法，按月归还借款本息共180期，还款日为每月20日；被告未按期偿还借款本息的，在合同约定的贷款利率基础上加收50%罚息；被告连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息的，原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告偿还全部借款本息。被告高慧民、周丹以其所购买的普定县鑫臻苑小区2幢2单元6层1号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（登记证号：普房预城关镇字××号）;抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）违约金、赔偿金、实现债权的费用及因被告违约给原告造成的损失及其他应付费用。2014年4月18日，原告向被告高慧民发放借款18万元，借款借据载明借款到期日为2029年4月21日，借款利率为月利率7.0958‰。此后，被告高慧民陆续偿还借款本金共计34984.68元，偿还借款利息共计52317.61元。截止2018年9月20日，被告高慧民尚欠原告借款本金145015.32元，尚欠利息55226.85元。同时查明：2018年9月26日，中国银行业监督管理委员会贵州监督局批复同意原告普定农商行开业，同时普定信用联社自行终止，其债权债务转为普定农商行的债权债务。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告普定农商行与被告高慧民、周丹签订的《个人购房借款合同》是双方真实意思的表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告高慧民、周丹履行了自己的出借义务，向被告提供了18万元借款，被告应当按照合同约定按时偿还借款本息，但被告仅按合同履行部分还款义务就未再继续履行，构成违约。原、被告在《个人购房借款合同》中约定，被告连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息的，原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告偿还全部借款本息。又根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，又因被告高慧民、周丹系夫妻关系，被告周丹向原告出具共同债务还款承诺书，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，该笔借款为被告高慧民、周丹夫妻共同债务，原告诉请被告高慧民、周丹偿还借款本金及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。被告高慧民、周丹以其购买的普定县鑫臻苑小区2幢2单元6层1号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，但至今未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，该抵押权预告登记并未发生抵押权效力，故原告诉请对案涉房屋优先受偿本院不予支持。被告高慧民、周丹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国物权法》第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高慧民、周丹在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州普定农村商业银行股份有限公司借款本金145015.32元及截止到2018年9月20日的利息55226.85元及从2018年9月21日起至借款还清之日的利息（利息按《个人购房借款合同》中约定的利率给付原告借款利息、逾期利息）；二、驳回原告贵州普定农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费3202元，由被告高慧民、周丹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  周盛雕人民陪审员  鄢英慧人民陪审员  包昌礼二〇一九年十一月十八日法官助理任礼兰书记员陈姗姗