重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初16209号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，中国平安财产保险股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：顾国锋，男，1983年4月30日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告顾国锋保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼。被告顾国锋下落不明，本院公告向其送达起诉书副本及开庭传票，公告期届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计71654.27元，（包括本金70582.44元，利息1071.83元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计5671元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款71654.27元为基数，自2016年4月1日起按照年利率24%的标准计算至理赔款付清之日止，计算至2019年6月19日的违约金为55266.06元）；4、本案律师费、诉讼费保全费由被告承担。事实和理由：2015年1月12日，被告顾国锋向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款99000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2015年1月12日至2018年1月11日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.7%。2015年1月12日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计99000人民币的贷款。但自2016年1月12日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年1月4日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计71654.27元人民币，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年6月19日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计132591.33元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定。依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。 被告顾国锋未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交以下证据： 证据1，《中国光大银行个人贷款合同》一份、《贷款借据》一份，拟证明被告向光大银行借款99000元，光大银行已实际向被告放款的事实。 证据2，《平安个人贷款保证保险单》一份，拟证明被告以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人向原告投保，双方约定每月保费率为1.7%，被告应每月向原告支付保费金额为1683元，约定了偿还理赔款的条件及违约责任等，如被告未按时向原告支付理赔款，则应以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日起按每月千分之一支付违约金，因标准过高，原告在请求中自愿调整为以年利率24%计算。 证据3，扣款明细，拟证明被告每月应当偿还的本金、利息、保费，逾期未付本金、利息、保费时间，以及已欠保费情况（1683元*3个月+1683元*20天/30天减去2016年1月12日支付的500元，等于5671元），因为在2016年1月12日时被告的账户中有500元，原告从其账户中又扣除了500元，所以欠缴保费中要减去500元。 证据4，《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》，拟证明原告于2016年4月1日按保险合同的约定代偿了被告拖欠的款项（本金、利息和罚息）后，银行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认收到了原告的代偿款，同时证明逾期保费计算期间（2015年12月13日至2016年4月1日）和违约金的起算时间。 被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 2015年1月12日，被告顾国锋与中国光大银行股份有限公司重庆分行《个人贷款合同（无担保条款）》，合同编号3410061002669-001，约定：光大银行重庆分行向被告提供借款99000元用于购买汽车，借款期限为36个月，从2015年1月12日起至2018年1月12日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.0%上浮40%执行，即年利率为8.4%，罚息利率为贷款年利率上浮50%，贷款发放至借款人在贷款行（光大银行）开立的指定账户内，户名：顾国锋，账号622663090116****，借款发放日对应日为还款日，还款方式为等额还本付息，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2015年1月9日，被告顾国锋作为投保人，以光大银行重庆分行作为被保险人，就前述借款向原告投保了保证保险，签署了《平安个人贷款保证给保险保险单》，保险单号码1189410260000180****。保险单约定，保险金额为117711元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳，每月保费1683元，保费费率1.7%。保单“特别约定”第3条载明：“投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。保单“特别约定”第4条载明：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、违约金、理赔款及催收产生的其他费用等”。保单“特别约定”第5条载明：“未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。 上述《个人贷款合同》和《平安个人贷款保证保险保险单》签订后，光大银行重庆分行于2015年1月12日向被告发放了借款99000元，被告归还了部分借款，2016年1月12日后未再按期偿还借款本息，至2016年4月1日，欠付贷款本金70582.44元、利息1071.83元，共计71654.27元，达到约定的理赔条件，原告经光大银行重庆分行通知，于2016年4月1日向光大银行重庆分行代被告支付了拖欠的欠付的本金70582.44元、利息1071.83元，共计71654.27元。光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务确认书》，确认其已于2016年4月1日收到了原告支付的理赔款71654.27元。 原告中国平安财产保险股份有限公司按月从被告顾国锋委托扣付保险费的账户扣付了2015年12月前的保费，截止2016年4月1日，被告顾国锋还欠原告保费5671元。 因被告顾国锋并未在原告履行理赔义务后30天内向原告归还理赔款，原告催收无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。 本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系合法有效，受法律保护，双方当事人均应按约履行合同义务。被告使用了光大银行重庆分行的借款后未按合同约定归还借款，原告为被告代偿借款本息后，被告理应及时向原告支付理赔款71654.27元，并按保险合同约定向原告支付尚欠的保险费5671元，否则应承担相应的违约责任。原被告双方约定的是“若被告违约应按每日千分之一的标准支付违约金”，但该标准过高，原告自愿调整为按年利率24%的标准计算，调整后的标准不违反法律禁止性规定，本院予以采纳，故对原告要求“判令被告向原告支付理赔款71654.27元、逾期保费5671元、并以保险理赔款71654.27元为基数自2016年4月1日起按照年利率24%的标准计算违约金至理赔款付清日止”的诉讼请求，因证据充分，理由正当，本院予以支持。原告未举示律师费用和保全费证据，故对原告要求判令被告支付律师费和保全费的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告顾国锋支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款71654.27元，此款限于本判决发生法律效力后十日内付清。 二、被告顾国锋支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5671元，此款限于本判决发生法律效力后十日内付清。 三、被告顾国锋支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，该违约金以71654.27元为基数，按年利率24%的标准从2016年4月1日起计算至理赔款付清之日止，并限与理赔款一并支付给原告。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费2952元，由被告顾国锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 徐 敏 人民陪审员 张 雪 人民陪审员 黄 莉 二〇一九年十一月十三日 书 记 员 郑丽霞