云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初8614号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：熊星、迟绍璐，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：谯小华，女，汉族，1978年2月15日出生，身份证住址为云南省昆明市西山区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告谯小华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人迟绍璐到庭参加诉讼。被告谯小华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告之间于2014年10月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告偿还借款本金140053.98元，由上述欠款本金产生的利息、罚息、复利5348.73元（以上利息、罚息、复利计算至2019年3月1日）及自2019年3月2日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利；3.请求法院确认原告对被告抵押给原告的抵押物【座落于昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部案件受理费、律师代理费5816元及邮寄费36元等原告为实现债权所产生的费用。事实与理由：2014年10月27日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告进行购房按揭贷款，借款20万元，购买坐落于昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋；为担保上述借款本息等，被告将购买的房屋抵押给原告，并就上述抵押物办理了抵押登记。上述文件签署后，原告按约定向被告发放了贷款，然而被告却一再违约，发生多起逾期还款。原告认为被告的上述行为已严重违反了借款合同的相关约定，原告依据借款合同的相应约定可提前收回全部贷款并要求实现抵押权。经原告多次催要被告拒不履行。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告谯小华未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视为其放弃对其他当事人所举证据进行抗辩的权利。原告提交的证据即原被告资质文件、公证书《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、诉讼费和邮寄费发票、邮寄费支出统计表，以上证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2014年10月27日，原告（贷款人）、被告（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款20万元，用于购买昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋；借款期限为120个月，即2014年10月至2024年10月；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告不可撤销地授权原告将合同项下借款一次性直接划入被告指定账户内；还款方法为等额本息还款法。合同项下担保方式为抵押，被告以其所有的位于昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同另约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告承担；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系且宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用并承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，原告于2014年10月27日向被告发放了借款20万元。后原、被告就位于昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋办理抵押登记手续，并取得房屋他项权证【房屋他项权证号：昆房他证（昆明市）字第201447475】。合同履行中，被告于2018年4月27日起逾期还款。截至2019年9月24日，被告尚欠原告借款本金139994.98元及利息7853.86元、罚息（包含本金罚息和复利）1409.97元。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费36元。另外，2019年1月18日，中国建设银行股份有限公司昆明分行（甲方）与云南刘胡乐律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派熊星、江妮伲律师作为代理人，在云南省分行与李锡虎等借款人之间的借款合同纠纷中提供起诉案件代理服务，并约定有房产抵押的贷款案件采用全风险代理，风险代理费为执行回收金额的4%。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告依约向被告指定账户发放了借款，被告作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及要求被告归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。截至2019年9月24日，被告尚欠原告借款本金139994.98元及利息7853.86元、罚息（包含本金罚息和复利）1409.97元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。因本金罚息已含基础利息，故不再重复计算利息。关于原告主张的律师费。原被告双方虽然在《个人住房（商业用房）借款合同》中对此费用有明确的约定，但庭审中原告并未提交证据证明律师费已实际发生，故对该项诉请不予支持。因被告购买的位于昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋的抵押登记已办妥，故原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告谯小华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告谯小华于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金139994.98元及截止2019年9月24日的利息7853.86元、罚息（包含本金罚息和复利）1409.97元，并承担以该借款本金及利息自2019年9月25日起计算至款项清偿之日止的罚息（包含本金罚息和复利）（按合同约定利率计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司云南省分行对被告谯小华位于昆明市春苑小区春明里4号1层101室房屋在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3208元、邮寄费36元，由被告谯小华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡颖人民陪审员  张莉人民陪审员  张银二〇一九年十一月十二日书 记 员  高颖