内蒙古自治区扎赉特旗人民法院民事判决书                   （2019）内2223民初6776号原告：姜洪梅，女，1965年7月25日出生，汉族，住内蒙古自治区扎赉特旗音德尔镇兰河村三合村屯178号，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：张晓雪，黑龙江之信律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司，地址：内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市复兴街南侧育才路东侧原万佳酱菜厂院内鑫水湖畔小区商业楼2-6层。法定代表人：王振鹏，职务：经理。委托诉讼代理人：赵所毅，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。原告姜洪梅与被告中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司（以下简称平安寿险支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告姜洪梅及委托诉讼代理人张晓雪、被告平安寿险支公司的委托诉讼代理人赵所毅到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。姜洪梅向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告按保险合同约定，向原告支付意外伤害残疾保险金100000元、意外伤害医疗保险金10000元，共计110000元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月29日，原告姜洪梅在平安寿险支公司投保了《平安智胜人生终身寿险附加智胜重疾、无忧意外、无忧医疗》保险产品，约定意外伤残保险金额100000元，医疗保险金额10000元，保险期限为自2013年1月29日至终身。2018年4月20日，在扎赉特旗音德尔镇中心街西餐时光南侧路口，蔡少彬驾驶蒙FML779号小型轿车与案外人姜某驾驶的黑色比德文两辆电动车相撞，造成姜某及乘车人原告姜洪梅受伤的交通事故。后原告姜洪梅入院治疗38天，原告姜洪梅为十级伤残。平安寿险支公司辩称，按照《人身意外伤残评定标准及代码》所列伤残条目，十级伤残等级对应保险金给付比例为保险金的10%，根据合同中补偿原则，原告已在交通事故获得了各项赔偿，被告不同意赔偿原告。本院经审理认定事实如下：2013年1月29日，原告的女儿曹某为原告在被告处投保了《平安智胜人生终身寿险 附加智胜重疾、无忧意外、无忧医疗》保险产品，约定意外保险金额100000元，医疗保险金额10000元，保险合同号码为：P310000008078969，保险期限为自2013年1月29日至终身。2018年4月20日，在扎赉特旗音德尔镇中心街西餐时光南侧路口，蔡少彬驾驶蒙FML779号小型轿车与姜某驾驶的黑色比德文两辆电动车相撞，造成原告姜洪梅受伤的交通事故。后原告姜洪梅入院治疗38天，花费医疗费11740.85元，鉴定为十级伤残。上述事实有原告姜洪梅、被告平安寿险支公司的当庭陈述及下列证据予以佐证：原告为证实其主张成立提交证据：1、原告姜洪梅户口簿、身份证复印件一份；2、道路责任事故认定书一份，证明2018年4月20日原告发生意外交通事故导致受伤的事实；3、扎赉特旗人民医院住院收据一张、门诊收费收据十张、扎赉特旗人民医院住院病案首页一份，证明原告医疗、伤情以及诊疗的过程；4、吉林仁合司法鉴定所司法鉴定意见书一份，证实原告的伤残情况；5、中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同一份，证明原告在被告处投有《平安智胜人生终身寿险附加智胜重疾、无忧意外、无忧医疗》保险，约定发生事故赔偿意外伤害残疾保险金100000元、意外伤害医疗保险金10000元。经质证，被告对以上证据均予以认可，由于被告对原告提交的证据均认可，故本院均以采信。6、提交关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知[保监法（2013）46号]一份，证实[保监发〔1999〕237号]文件作废的事实。经质证，被告不予认可。由于该文件未加盖公章，其真实性无法确认，故本院依法不予采信。被告为证实其主张成立提交证据：1、平安附加无忧意外伤害保险条款及残疾程度与给付比例表，证明证据目录2.3意外伤残保险金计算保险赔偿金额；2、平安附加无忧意外伤害保险（B）条款，证据目的2.2补偿原则，证明若被保险人已从其他途径取得补偿，我们在基本保险金额的限额内对剩余部分按本附加险合同的约定承担相应的保险责任；3、人身保险投保书（电子版）、电子投保申请确认书、回访录音、契约调查通知函，证明投保人已了解保险产品。经质证，原告对录音的真实性予以认可，但在录音通话中未证实保险公司已向其履行了明确说明义务，明确说明义务要求的是保险人必须通过对免责条款的说明使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，录音中不能证实曹某本人已经明确该条款的真实含义和法律后果。对人身保险投保书（电子版）无异议，对电子投保申请确认书真实性无异议，对证明的问题有异议，虽有投保人曹某的签字但只能说明曹某本人对保险事实的认可，因为该份投保书后面没有附保险条款，无法证实保险公司向曹某提供投保提示书的同时一并向曹某提供了保险条款，更无法证明其已经对条款明确的解释和说明。对平安附加无忧意外伤害保险条款及残疾程度与按比例表有异议，这个表已经在2016年的6月份废止，依据中国保监会第六款，不应再继续按这个标准予以赔付，另一方面在现行的人身保险伤残评定标准也是保险公司自行编制的免责格式条款，再保险公司未举证证明就该免责格式条款内容尽了法定提示和说明义务的，对原告不发生效力。以上证据由于原告不予认可，且被告未提交的其他有效证据予以佐证，故本院依法对以上证据不予采信。本院认为，案外人曹某以原告姜洪梅为被保险人与被告平安寿险支公司签订人身保险合同，该人身保险合同是基于双方真实意思表示做出的，内容合法有效。《保险法》第九十二条第二款规定：人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险务。该条款非常明确地把意外伤害保险划分在人身保险中，因此，意外伤害保险应属于人身保险范畴。保险法第六十八条规定：人身保险的被保险人第三者行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者请求赔偿。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿，赋予被保险人或者受益人另外向实施致害行为的第三者主张侵权赔偿的权利，因此，“损失补偿原则”不适用于人身保险。《保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者说明的该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。平安寿险支公司应向被保险人姜洪梅或投保人曹某就责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付作出提示和明确说明，但平安寿险支公司并未提供有效证据证明其已向曹某或姜洪梅尽到提示、明确说明义务，故保险合同中就责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付事项对原告姜洪梅不产生效力。综上，原告姜洪梅作为被保险人，因机动车交通事故造成伤害并产生医疗费，被告平安寿险支公司应给付原告姜洪梅医疗保险金10000元。原告姜洪梅因交通事故已评定为十级伤残，平安寿险支公司应给付姜洪梅伤残保险金100000元。综上所述，对原告姜洪梅的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十八条、第九十二条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：  一、本判决生效后3日内，被告中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司给付原告姜洪梅医疗保险金10000元；二、本判决生效后3日内，被告中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司给付原告姜洪梅伤残保险金100000元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，减半收取1250元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司兴安盟中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于兴安盟中级人民法院。                                                                                                                          审判员   张会峰                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        二〇一九年十一月二十三日 法 官助 理   何  雨书记员 冯亚楠