福建省宁化县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0424刑初163号 公诉机关宁化县人民检察院。 被告人吴彩文，男，1970年7月25日出生，汉族，本科文化，无业，出生地福建省宁化县，户籍地福建省宁化县，现租住于宁化县。因犯挪用公款罪，于2007年9月27日被福建省明溪县人民法院判处有期徒刑五年，2010年1月7日被假释，2011年10月20日刑满释放。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2018年11月5日被宁化县公安局刑事拘留，同年12月11日被逮捕，现羁押于宁化县看守所。 宁化县人民检察院以宁检公诉刑诉[2019]148号起诉书指控被告人吴彩文犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2019年8月7日公开开庭审理了本案。宁化县人民检察院指派检察员杨水莲出庭支持公诉，被告人吴彩文到庭参加诉讼。因被告人吴彩文不符合法律援助的条件，本院没有为其指定辩护人。本案现已审理终结。 宁化县人民检察院指控，2011年至2016年期间，被告人吴彩文未经国家有关机关批准，通过让他人介绍、口口相传等方式，以支付2分至3.5分不等的月利息向罗某1、张某7、王某、阴长胜、袁某等28人非法吸收资金，承诺在一定期限内还本付息。被告人吴彩文将非法吸收的资金用于高息转借、投资部分项目等活动，后因出借资金无法收回、投资失败等原因，导致资金链断裂，无力偿还欠款本息。至案发，共计非法吸收资金人民币1264.58万元，尚有本金人民币1175.5万元未归还。 2018年11月5日，被告人吴彩文在厦门市思明区公安处厦门车站派出所民警抓获。 公诉机关就其上述指控提供了如下证据：1.宁化县公安局提供的户籍证明、受案登记表、违法犯罪经历查询情况表、刑事判决书、罪犯档案资料、到案经过、寄押情况证明、转账凭证、借条、民事判决书、民事调解书、银行交易流水等书证；2.证人杨某3、罗某1、廖某、袁某、张某1、陈某、张某2、丁某1、刘某1、刘某2、张某3、罗某2、杨某1、徐某、张某4、张某5、张某6、谢某1、刘某3、伊某1、谢某2、杨某2、汤某、巫某、毛某等人的证言；3.被告人吴彩文的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人吴彩文违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，非法向社会不特定对象吸收资金人民币1264.58万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人吴彩文被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款的规定，是累犯，应当从重处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人吴彩文对起诉书指控的犯罪事实提出如下辩护意见：一、本人融资借款均是朋友、亲戚、和原来的同事，属于特定的对象，不是非法吸收公众存款罪中的不特定对象。二、吸收的人数仅为25人,其中有三对是夫妻，达不到非法吸收公众存款罪中吸收人数要达30人的标准。三、吸收资金的数额没有起诉书指控1264.58万元,有的金额应当扣减,扣减后不足非法吸收公众存款罪的犯罪金额。综上本人的行为不构成非法吸收公众存款罪。 经审理查明：2011年至2016年期间，被告人吴彩文未经国家有关机关批准，通过向他人和在原同事圈内宣传及让他人介绍借款等方式，称其做工程需要钱及投、融资赚了钱可以让出借人赚利息的语言，以支付2分、2.5分、最高3.5分的月利息向罗某1、张某7、王某、阴长胜、袁某、张某1、陈某、张某2、丁某1、刘某1、刘某2、张某3、罗某2、杨某1、徐某、张某4、张某5、刘小平、张某6、谢某1、刘某3、伊某2、邓振生、雷伙荣、谢某2、杨某2、张某8等27人非法吸收资金，承诺在一定期限内还本付息。被告人吴彩文将非法吸收的资金用于高息转借赚利差、投资部分项目等活动，后因出借资金无法收回、投资失败、支付他人利息等原因，导致资金链断裂，无力偿还欠款本息。至案发，共计非法吸收资金人民币1040.58万元（据银行账户交易记录，谢某1于2013年11月28日2013年12月2日转账给吴彩文账户，借款金额为250万元和扣减吴彩星向伊某1借款的214万元，吴彩文7963账户没有伊某1任何资金流水记录），吴彩文除归还部分本金，支付三百余万元利息外，造成债权人损失七百余万元。 2018年11月5日，被告人吴彩文在厦门市思明区公安处厦门车站派出所民警抓获。 认定上述事实有经过举证、质证的如下证据证实： 1、被害人陈述 （1）被害人罗某1的陈述：2014年4月的时候，吴彩文在宁化县九州俊豪开了一家翠城融资担保有限公司，我当时在帮吴彩文开车。2014年3月初的时候，吴彩文找到我说他最近做生意需要资金周转想向我借钱，利息给我算2.5分每个月。因为当时我在帮他开车，吴彩文又是开融资担保公司的，所以我觉得借钱给他应该算比较稳定的，利息又有2.5分，我就决定借钱给他。2014年3月27日，我借了25万元给吴彩文，吴彩文在他翠城融资担保有限公司的办公室当场写下借条，张某7是我妻子，月利息按2.5分算，吴彩文支付这笔借款的利息到2014年8月，之后就再没有支付过利息了，共计支付利息37500元。2014年4月初，吴彩文以做生意周转的理由向我借款，当时我手头上只有10万元，我在2014年4月3日的时候，我拿了现金10万元到翠城融资担保有限公司吴彩文的办公室交给他，吴彩文当场写下借条。吴彩文支付我利息一直到2014年8月份，一共支付了4个月共计1万元的利息，都是现金支付的。2014年6月初的时候（具体时间我记不清楚了），吴彩文又找我借钱，理由也是用作生意周转，我又在2014年6月13日的时候拿了10万元现金到翠城融资担保有限公司吴彩文的办公室交给他，吴彩文当场写下借条。这次借款利息也是2.5分每个月，吴彩文支付利息到2014年8月，之后就再没有支付过了，共计支付给我5000元的利息，全部都是现金支付的。吴彩文从我这里借走20万元后，只支付了4个月的利息，之后就再没有支付给我利息了，本金到现在也没有还给我，吴彩文所说的生意我也没有看到，这么多年吴彩文也没有在社会上投资什么项目，而且我知道吴彩文有玩六合彩赌博，我怀疑我的钱都被他挥霍掉了。 我的朋友王某，他是通过我借钱给吴彩文的。2014年5月初，吴彩文说他做生意非常需要资金周转，让我帮他问下朋友谁有钱能借给他的，我问了我朋友王某，说借钱给吴彩文有2.5分的利息，而且我在帮吴彩文开车，对他也还算了解，借钱给他算是比较稳定的。王某同意借30万元给吴彩文，但是需要我担保他才肯借钱，我同意了。2014年5月10日，王某打了30万元到吴彩文的账户上，吴彩文也在他翠城融资担保有限公司的办公室里写下借条，吴彩文支付王某利息一直到2014年8月，之后就在没有支付过了，本金到现在还没有还给他。除了王某之外，我还知道40多个人借钱给吴彩文，吴彩文都是以做生意为由向他们融资，利息也就只支付了一段时间，但是本金到现在都没有归还，这些借款大多都发生在2012年到2015年期间。 2018年9月25日陈述：2014年夏天，我在宁化县红土地建辉投资有限公司的办公室亲眼看到吴彩文操作六合彩赌博，我看到他用六合彩的账号登入六合彩的网站，并且在上面购买特码，金额很大。我自己借出去的20万元一共收到1.5万元利息，张某7收到3.125万元利息，王某一共收到2.25万元利息。（提供了借条） （2）被害人阴长胜的妻子廖某的陈述：我和阴长胜本来是不认识吴彩文的。大概2012年7月份的时候，袁某和阴长胜说他的原同事吴彩文开了投资公司很赚钱，可以借钱给吴彩文赚利息。因为吴彩文是袁某的同事，袁某又是我老公的朋友，所以我老公也就相信了，并答应借15万元给吴彩文，当时袁某还做了担保。这15万元是于2012年7月31日通过我的银行卡转给吴彩文的，吴彩文写了一张15万元的借条给我，月息2分。借钱给吴彩文的时候，吴彩文一直和我们讲他投资的工程很赚钱，老袁又是他的同事，绝对不会骗我们的。一开始，吴彩文都有按时支付我的利息，到了2014年7月的时候，吴彩文就开始中止付利息了，我打他电话他也不接，他还换了号码，现在他人我也找不到了。到目前为止，这15万元的本金，他都没有还我，他支付24个月利息共7.2万元。扣掉他还我的利息，我一共损失7.8万元。（提供了借条） （3）被害人袁某陈述：我和吴彩文是宁化县法院的原同事，2011年左右吴彩文开了一个翠城融资担保公司，不久之后他和亲弟吴彩星又合开了一个翠城投资咨询有限公司。吴彩文经常会在同事的圈子里宣传他的这两个公司投资了很多工程很赚钱，叫我们可以借钱给他投资，到时候他会还本付息。大概2012年4月份的时候，吴彩文跟我说他的工程需要投资，叫我借点钱给他周转，到时候他会还本付息，我就转了30万元给他，当时还写了借条，由于后面账目有点乱，我又叫吴彩文重新写了借条替换这30万元的借条，吴彩文分别于2014年2月15日写了一张10万元的借条，于2014年4月3日写了一张20万元的借条给我用于替换前面30万元的借条，这笔30万元的借款都是按照月息2分计算的，他从2012年3月开始到2014年7月为止都有付利息，之后就中止了。 大概2012年8月的时候，吴彩文找到我说他的工程需要投资叫我借20万元给他，我就于2012年8月16日借了20万元给他，他也写了20万元的借条给我。到了2013年6月份左右，吴彩文还了我5万元，这时候20万元的借条就换成了15万元的新借条，当时吴彩文和我商量这15万元接下去借他一年不付息，我同意了。所以这笔20万元的借款他从2012年9月一直付息到2013年6月为止，是按月息2分算的，另外他在2014年7月15日的时候付了一笔这15万元的利息3000元给我。 吴彩文经常会在圈里宣扬他投资了很多工程很赚钱，如果借钱给他投资他会还本付息，除了我还有很多人都知道他要借钱。他经常叫我介绍其他人借钱给他。介绍阴长胜借了15万元给吴彩文。 一共收到利息20.5万元，本金归还5万元，扣掉利息和本金损失24.5万元。（提供了汇款凭证和借条） （4）被害人张某1陈述：我和吴彩文以前是一般朋友，他开了一个融资担保公司，2014年5月份的时候，吴彩文跟我说他投资了房地产问我能不能借点钱给他周转，他会按时付利息给我。我就在2014年5月16日转了10万元给吴彩文，吴彩文当天写了一张10万元的借条给我。之后他付了我三个月的利息就不继续支付了，他现在还没把本金还给我，人也找不到了。吴彩文一共支付了3个月的利息，也就是6000元，本金一分钱都没有还。扣除利息，我一共损失9.4万元。吴彩文打电话跟我说他投资了很多工程，如果借钱给他他会还本付息。他跟我说过介绍点其他人借钱给他周转，他都会还本付息。（提供了借条） （5）被害人陈某陈述：我和吴彩文是一般朋友。吴彩文于2012年左右，在红土地和九州骏豪开了很大的融资担保公司，他的公司装修很豪华，他的家里装修得也很豪华好像去了100多万元，他和妻子杨某3两人都开路虎车，吴彩文又经常跟我们说，他投资了很多工程很赚钱，叫我们这些认识的借钱给他周转，他到时候会还本付息。因为吴彩文把自己包装得很有钱，我们很多人就以为借钱给吴彩文应该没有问题。2013年10月份左右，吴彩文找到我跟我说，他需要资金周转，叫我借他点钱到时候会付利息给我。我在2013年10月6日就借了10万元给吴彩文，当时他写了一张10万元的借条给我。这10万元他支付利息从2013年11月开始一直付到2014年6月5号，之后就再也没有付过利息了，本金也没还我。吴彩文一共支付了8个月的利息，也就是1.6万元给我，本金一分钱都没有还，扣除利息我一共损失8.4万元。（提供了民事判决书） （6）被害人张某2的陈述：以前是不认识吴彩文的，是通过罗某1的介绍才认识吴彩文并借钱给他的。罗某1是我的朋友，2014年6月左右，罗某1跟我说他的老板吴彩文开了投资担保公司，投资了很多工程很赚钱，可以借钱给吴彩文投资，到时候他会还本付息，罗某1跟我说只要借吴彩文一个月就可以，很快就可以还回来，还可以赚利息。一开始我不同意，罗某1跟我说那就以他自己的名义跟我借钱，钱直接打到吴彩文的账户上就可以了，借条上借款人就写罗某1的名字。于是，我就在2014年6月19日转了160000元到吴彩文的户头上，又在2014年6月21号转了135800元给吴彩文，罗某1就这些钱写了借条给我，月息1.5分。借款快到一个月的时候，我就开始催罗某1还钱，罗某1就带了我一直找吴彩文还钱，直到2014年12月12日，我从吴彩文那里拿回了部分本金和利息，当时他还欠我17万元，这17万元又重新写了借条，这次借款人直接写了吴彩文。之后，吴彩文就这17万元借款还了3个月的利息就再也没有还过利息了。法院判决后，没有执行到吴彩文的任何财物还我。吴彩文一共支付利息1.765万元，都是通过现金支付，本金一分钱都没有还，扣除利息我损失15.235万元。（提供的借条和民事判决书） （7）被害人丁某1的陈述：开始是不认识吴彩文的，我是通过我的父亲丁某2知道吴彩文要借钱的。我的父亲是吴彩文的朋友，吴彩文经常跟我的父亲说可以借钱给他赚利息，我父亲将这个情况跟我说了，刚好我孩子读书需要钱，我就想借点钱给吴彩文赚利息补贴家用。2014年10月份左右，我找到吴彩文问他是不是要借钱，吴彩文说他投资了宁化县凯利首府的房地产、经贸广场的房地产，以及很多外地的工程确实需要资金周转，问我能不能借点钱给他用，到时候他会还本付息。2014年10月13日，我就转了6万元给吴彩文，利息按照月息2分计算，借期为一年，吴彩文当时也写了借条给我。吴彩文把我的钱借走之后，付了两个月的利息，之后就再也不付利息了，本金也不还我。他现住人也找不到，打他电话也联系不上。共支付利息2400元，本金一分钱都没有还，扣掉利息损失5.76万元。（提供了借条） （8）被害人刘某1的陈述：吴彩文以前开了一个融资担保公司，我以前向他借过钱，所以我就认识他了，以前他借给我的钱我都已经还给他了。大概2014年6月份左右，吴彩文打电话跟我说，他投资了一个工程很赚钱能不能借他点钱周转，到时候会还本付息，于是我就转了20万元借给吴彩文。2014年7月1日，我回到宁化，吴彩文写了一张上面20万元借款的借条给我。吴彩文当时跟我说，这笔20万元会在2014年7月4日前还给我，如果失信会用他的车抵欠我的20万元。到了2014年7月4日，吴彩文并没有把20万元借款及利息还给我，他也没有拿车抵押我的欠款。我就去催他还钱，他一直以各种理由搪塞，没过多久吴彩文就跑路了，我打他电话也不接。吴彩文没有给过利息，也没有还过本金，我一共损失20万元。（提供了借条） （9）被害人刘某2的陈述：我和吴彩文是宁化县法院的原同事，后来他因为挪用公款被判刑了，吴彩文刑满释放以后在宁化县开了翠城融资担保公司，他经常来我们单位跟我们这些原同事宣传他投资了很多工程很赚钱，如果借钱给他会按时还本付息。2014年1月份左右，吴彩文找到我说，他投资了个工程，需要资金周转，叫我借他点钱过度下，到时候会还本付息。我知道有很多人都借了钱给吴彩文赚利息，而且吴彩文的融资公司好像经营得不错，我就答应借钱给他。我就在2014年1月17日，通过银行借了50万元给吴彩文，其中有44万元是通过银行转账，6万元是现金。把这50万元借给吴彩文之后，他和他的老婆杨某3写了借条给我。这笔借款他一共付了我4个月的利息，之后就再也没有支付过利息了。 2015年10月9日，吴彩文跟我说，他在厦门要买一块土地和一个厂房还差5万块钱，叫我借他5万元以后还我，当时他还拿了相应的土地证和房产证证明这个事。我就拿了5万元的现金借给了吴彩文，他写了一张5万元的借条给我，之后这笔钱他也一直没有还给我，这5万元借款我也没有收到他一分钱利息。 我借给吴彩文的钱利息都是按照月息2分计算，一共收到了4个月的利息，就是4万元，本金一分钱都没有还。扣掉利息我损失了51万元。（提供了借条） （10）被害人张某3的陈述：我的朋友在吴彩文的翠城融资担保公司楼下开店，我去朋友公司那刚好认识了吴彩文，经常一起泡茶，除此之外没有其他往来。2013年3月左右，吴彩文跟我说可以放点钱给他赚利息，他有很多项目很赚钱，把钱放他那里比放银行都更稳。我刚好手上有钱，就在2013年3月26日拿了10万元现金借给吴彩文，月息2分。到2014年8月12日就没有再付利息给我了，本金也没有还。我一共收到吴彩文17个月的利息，一共是3.4万元，本金一分钱没有还我。扣掉利息我一共损失6.6万元。（提供了借条） （11）被害人罗某2的陈述：我以前只知道吴彩文这个人，跟他不熟。2014年7月份左右，我的朋友刘某1跟我说，吴彩文在宁化开了融资担保公司，生意做得还可以，手上刚好有个5万元的资金空缺，如果借给吴彩文，他会按时还本付息。由于刘某1是我的朋友，吴彩文在宁化名气很大，听很多人说他投资了很多工程很赚钱，我就答应借钱给吴彩文周转。2014年7月25日，我就通过银行转账转了5万元给吴彩文，吴彩文也写了借条给我，说借款10天，利息按3分计算，可10天后吴彩文并没有还钱给我。之后又以各种理由搪塞我不还钱，现在四年过去了，5万元钱还是没有还给我。（提供了借条） （12）被害人杨某1的陈述：我和吴彩文在上世纪90年代就已经认识了，吴彩星是吴彩文的亲弟弟，我又通过吴彩文认识了吴彩星，2012年左右，他两兄弟在宁化县开了一个翠城投资咨询有限公司。从2012年开始吴彩星、吴彩文就陆陆续续向我借了些钱，当时都是有借有还的。2014年4月的一天（具体什么时候记不清楚了），我在吴彩文的翠城投资咨询有限公司泡茶，吴彩文指着门口的一辆路虎车说这是我妹妹吴丽英的，吴丽英在厦门有三套房、有几个店面，她刚从厦门回来还一笔购房贷款，但是现在手头上没有那么多现钱。吴彩文问我能不能先借他点钱还吴丽英的贷款，到时候会还本付息，我就先转了20万元给吴彩文，可是吴彩文说不够，我就又向朋友戴建安借了20万元让他把钱直接转给吴彩文，月息3.5分，收到这个钱以后，吴彩文和他的妻子杨某3有写两张借条给我。过了一段时间，我叫吴彩文把这笔钱还给我，他一直找各种理由搪塞，而且他利息也只付到2014年8月9日就再也没付过了，后来我意识解到吴彩文说吴丽英还房贷的事应该是假的。 2019年3月12日陈述：我借给吴彩文40万元之后，他实际支付给我的利息合计86800元。（提供了借条和情况说明） （13）被害人徐某的陈述：我一开始不认识吴彩文的，2015年2月份的时候，我朋友杜成聪跟我说吴彩文路虎车抵押在福州，需要20万元赎回来，经杜成聪介绍我就和吴彩文接触并认识了。之后吴彩文和我说，帮他车赎回来就先给我开，等他还钱了再把车还给我。这样我就同意并帮他去福州把车辆解押后，吴彩文就写了20万元的借条给我，利息约定是3分。有次我把车开去沙县办事，发现车被另外一家抵押公司开走了。吴彩文说没事，他会还我钱，但是还了1.5万元左右就没再还我了。我和吴彩文认识后，他有叫我介绍其他人借钱给他投资厦门房地产。 2019年3月20日陈述：我借20万元给吴彩文后，他前后还我共15000元的现金，算是还我的本金。（提供了借条及记账记录） （14）被害人张某4的陈述：我原来是不认识吴彩文、吴彩星两兄弟的。我开了装修公司，2013年的时候，吴彩文叫我公司帮他装修九州俊豪的房子以后才认识他两。我帮吴彩文装修完房子后，会在一起泡茶，平时有一些来往。可能是吴彩文知道我手上有点钱，他就经常跟我说他的生意做得很大，投资了很多工程赚了很多钱，把钱借给他过桥周转可以付我利息钱。由于吴彩文平时开的是路虎豪车，九州俊豪的房子又是全额付款，我就相信了他的实力，并且答应借钱给他。我从2014年开始就陆陆续续借钱给吴彩文，其中一笔50万元一次性打给了吴彩文，另外35万元分三次打给了吴彩文，到了2014年12月份左右我发现吴彩文开始出现资金的问题欠了很多人的钱，经过商量，他把九州俊豪价值200多万元的房产转移到了弟弟吴彩星名下，他欠我的债务也转移到吴彩星名下。到了2014年12月为止，我一共已经借了85万元给吴彩文，这个债务后来转到了吴彩星的名下，吴彩星也写了85万元的借条给我，月息是2分。吴彩星、吴彩文经常叫我介绍更多人借钱给他们周转，他们说会付利息。我介绍陈朝辉借了40万元给吴彩文。 借给吴彩文的85万元，第一笔50万元的利息是按照月息2分计算，后面的35万元利息只说了会比月息2分更高。本金一分都没有还我，第一笔50万元支付了3万元利息，其他的利息没有给我。扣掉利息，一共损失82万元。（提供了借条） （15）被害人张某5的陈述：我借钱给吴彩文之前是不认识他的，我是通过一个朋友介绍才知道吴彩文在借钱会付利息的。2012年7月份左右，我一个朋友跟我说他认识吴彩文，开了融资担保公司，投资了很多项目，如果借钱给他一定会付利息，之后我就认识了吴彩文，吴彩文跟我说借钱给他会付利息。我就和我老婆刘小平说了，刘小平就打算借钱给吴彩文赚利息。2012年7月4日，刘小平转了40万元给吴彩文，2013年5月，吴彩文又以投资工程需要周转向我借款10万元，月息都是2分，到2014年9月两笔钱都没付利息了，本金也没有还我们。 我借给吴彩文的10万元收了15个月的利息，月息按照2分计算，一共收了3万元利息。刘小平借给吴彩文40万元收了25个月利息，月息也是按照2分计算，利息一共是20万元。本金一分钱都没有还给我们。（提供了借条和转账凭证） （16）被害人张某6的陈述：我和吴彩文的岳父张耀珠是方田乡的同事又是同族，所以就认识了吴彩文。2011年6月份左右，吴彩文找到我说很多人借了钱给他赚利息，如果我可以借他点钱周转，他会每月按时支付利息给我，他还说很稳绝对没问题，随时可以拿回本金。2011年6月10日我就拿了10万元现金借给吴彩文，吴彩文也写了借条给我，月息2分。到2015年1月，吴彩文就没有再支付过利息，本金也没有还。我借给吴彩文的钱利息是按照月息2分计算，从2011年6月到2015年1月，一共收到84000元利息。（提供了借条） （17）被害人谢某1的陈述：我在借钱给吴彩文之前没有来往，只能算认识而已。2013年8月份，吴彩文租了我在红土地的房子开“建辉投资有限公司”，这样我就成了吴彩文的房东。2013年10月份左右，吴彩文找到我跟我说，他投资了几个工程，需要资金临时应急，叫我借他点钱应急以后马上还给我。我当时看到吴彩文开豪车，又有驾驶员，包括他住的房子又很豪华，觉得他应该有实力。于是我就借了100万元给吴彩文，吴彩才写了一张100万元的借条给我。过了大概10多天，吴彩文又跟我说，他需要资金周转想跟我借点钱，等工程款回笼以后马上还给我，于是我又借了160万元给吴彩文，月息都是2分。可是这些钱借给吴彩文以后，他一直都不还给我，期间我多次找到吴彩文催他还钱，他都没有还我，只是付了一些利息给我。到了2014年12月1日，我又找到吴彩文找他还钱，吴彩文又以有钱了就还的理由搪塞我。当天吴彩文和他老婆杨某3还写了一张260万元的新借条替换之前100万元和160万元的旧借条给我，另外写了一张156000元利息的欠条给我。 2019年4月3日陈述：吴彩文转给我71万元利息，本金一分钱没有还。（提供了借条） （18）被害人刘某3的陈述：在借钱给吴彩文之前我只知道有这个人，但跟他没有来往。2011年5月左右，我听一个朋友说吴彩文在宁化开了融资担保公司，借钱给他可以赚利息，而且利息都支付很准时。于是我就和吴彩文联系上了，吴彩文跟我说他生意做得很大，借钱给他会准时还本付息。2011年5月3日我就通过银行转了100万元给吴彩文，月息是2分。2012年3月，吴彩文又说资金周转需要，我就向我老婆伊某2讲了，伊某2就转了55万元给吴彩文，利息也是按照2分计算。我们夫妻俩一共借了155万给吴彩文，吴彩文到2013年9月就没再支付利息了。 2019年3月20日向陈述：2015年左右，我和伊某2一共已经借了155万元给吴彩文。吴彩文当时在九州骏豪的房子在成功银行抵押贷款逾期了，吴彩文跟我说他把九州的房子以175万元作价给我，叫我帮他还城关银行73.9万元的贷款本息，另外抵欠我155万元中50万元的债务，帮他还欠杨某133.5万元，另外我要拿20万元给吴彩文。吴彩文九州的房子以175万元的价格作价给我后，我就按照前面商议的帮吴彩文还了城关银行本息73.9万元的贷款，抵了欠我155万元中的50万元，我帮他还了欠杨某1的33.5万元，另外我也给了吴彩文20万元。这样吴彩文的房子抵了我47.6万元的债务。 我一共收到吴彩文56万元利息，伊某2收到19.8万元利息。本金一分钱没有还。（提供了借条） （19）被害人伊某1的陈述：我和吴彩星、吴彩文、汤某一开始是不认识的，我是通过几个朋友的介绍了解到吴彩文、吴彩星开了一个翠城融资担保有限公司投资了很多工程，他们经常需要借钱资金周转并且会还本付息，这样我才知道吴彩星、吴彩文要借钱的。吴彩星、吴彩文翠城融资担保有限公司一开始在宁化县中环路后来搬到九州骏豪了，我借钱的时候有去他们公司看过，这个公司装修得很豪华，办公室很正规，还设立了董事长、监事长等职务，我也就信以为真以为他们很正规。我从2012年开始到2014年12月21日为止，陆陆续续借了39笔共计277万元的本金给吴彩星，他们都有写对应的借条给我。有的借条借款人写了吴彩星的名字，有的借条借款人写了吴彩文的名字，有的借条借款人写了吴彩星、吴彩文的名字，有的借条借款人写了吴彩星、吴彩文、汤某三个人的名字，月息2分。这39笔的借款吴彩星,吴彩文一直付息到2014年12月底就停止付息了，本金也没有还我。他们每次向我借款的理由都是说投资了很多工程很赚钱，一定会按时归还我本金和利息。本金未归还，利息支付到2014年12月底，按照借条上的起始时间到2014年12月，每笔借款利息2分，我做了一张借款表格，记录了借款的本金和利息。（提供了民事判决书和明细表） （20）被害人谢某2的陈述：我在宁化开了一家装修公司，吴彩文经常去我公司泡茶。2014年5、6月份的时候，吴彩文和我说借钱给他周转三个月，我就通过银行转了10万元给他，当时约定3个月利息1万元。三个月后没有还我，直到2015年3月2日吴彩文说把债务转给吴彩星，就写了吴彩星的借条替换了原来的借条。总共就付了1.5万元利息给我，本金都没给我。 （21）被害人杨某2的陈述：我原先认识吴彩星夫妻，2011年，吴彩文出狱后成立翠城融资担保公司，吴彩星也在这个公司做事，吴彩星经常吹嘘这个公司业务很好，也说他的公司需要资金周转，有2分利息，比银行利息高很多，叫我拿资金给他运作。2011年我就借了8万元到翠城融资担保公司给吴彩星，每月2分利息即1600元，吴彩文和吴彩星都在借条上签了名。（提供了借条） 2、证人证言 （22）证人汤某证言：我是吴彩文的亲外甥，2010年前我在厦门打工也没有固定的工作，2010年吴彩文跟我说他在宁化开了翠城融资担保有限公司，叫我回来帮他忙，他会付工资给我，我就回来宁化开始帮吴彩文他们的忙直到2014年为止。2010年至2013年，吴彩文、吴彩星先是合开了翠城融资担保有限公司，到了2014年他们又在九州俊豪合开了翠城投资咨询服务有限公司，到了2014年底吴彩文和吴彩星闹矛盾就分开做了，我也就没有继续帮他们做事，自己出去外面打工了。吴彩文他们的这些公司，主要的业务是向其他人借钱，再把借来的钱以较高的利息借出去赚利差。吴彩星、吴彩文向他人借钱的时候，一般用他们自己的名义，会写借条给债权人。2010年至2016年期间，很多人借钱给他们俩个，他们也借了很多钱出去，但是具体多少我记不清楚了。吴彩文、吴彩星在向他人借钱的时候会叫我做担保人，由于他们是我的舅舅，我不好意识拒绝，所以有些借条上有我的签名，但是这些钱我都没有用过，实际都是吴彩文、吴彩星在用。吴彩文做人很高调，经常会在朋友圈、客人面前讲自己赚了很多钱，另外他还买了路虎等豪车，这让很多债权人相信他们很有实力，所以吴彩文借钱很简单。吴彩文、吴彩星会承诺支付利息给借款人，所以这些借款人会借钱给他们。这些人有的是朋友、有的是亲戚、有的是经过他人介绍才认识的陌生人。他们把借来的大部分钱由以较高利息转借出去，另外还买了一些车和房子。 （23）证人杨某3证言：吴彩文向多少人借了钱没有告诉过我，我也没有管过他的事情，吴彩文也不让我过问。有一些债主来我家讨债的时候，吴彩文也会叫我在一些借条上签字，来获取对方的信任，同时吴彩文也说，这些我签过字的借条也算是我们夫妻两人一起借的，反正这些债主不找他，也会来找我。借钱给他的人有一些是他朋友，还有很多我都不认识的，这些债主经常都会来我家讨债。吴彩文有告诉我说他还有五、六百万元的外债没还，同时也还有几百万的债权没有收回来。刘某2是吴彩文以前的同时，50万元借条上是我签的字，借钱的用途不清楚。杨某1的20万元的借条，“杨某3”名字不是我签的。谢启畴的260万元借条上的签字是我签的。 （24）证人巫某的证言：2013年左右，厦门驻厦办需要建设一个新的宾馆用于招待客人，吴彩文、张淑萍和我妻子林金琴了解到情况后就决定投资这个宾馆。当时这个宾馆的地址选在了厦门思明区取名为“南客家”，这个宾馆从装修到正式营业差不多投资了200万元左右，其中吴彩文出资了30％左右的资金，也就是60万元左右。由于经营不善，这个宾馆长期处于亏损状态。2015年，吴彩文、张淑萍和我妻子林金琴决定将这个宾馆转让卖出，经过商议我妻子林金琴以3折的价格转入了该宾馆，由于南客家宾馆在经营期间有向我妻子林金琴借钱，所有南客家再转到我妻子名下后，吴彩文和张淑萍都没有分到钱。到了2017年1月份，“南客家”的地址被部队收回去了，所以之后也就没有经营了。 （25）证人毛某的证言：证实其认识吴彩文，吴彩星、**生、李炎华与其一起投资过宁化县城郊乡饮水工程。吴彩星投资15万元，吴彩文没有投资该饮水工程。 （26）证人魏某的证言：吴彩文的62×××63建设银行卡的流水记录，其与吴彩文有经济往来，吴彩文共转人民币742.155万元，他共转了874.5899万元给吴彩文，吴彩文还欠他的钱，而不是他欠吴彩文的钱。 （27）证人董某的证言：翠城融资担保有限公司成立前，林某让他个人开一张银行卡，他就开了卡号18×××61的银行卡交给了林某，由林某保管使用，之后这张卡具体资金活动他没有经手，吴彩文与林某在这张卡上的资金流水记录他都不知道。 （28）证人林某的证言：2012年9月15日前，其与吴彩星（吴彩文与吴彩星共同经营）合伙开办了福建省翠城融资担保有限公司的事实。 3、书证 （1）宁化县公安局出具的被告人吴彩文户籍证明一份。 证实被告人吴彩文身份信息，其出生于1970年7月25日，其作案时已达完全刑事责任年龄。 （2）宁化县公安局出具的违法犯罪经历查询情况表、罪犯档案资料、明溪县人民法院刑事判决书各一份。 证实被告人吴彩文因犯挪用公款罪于2007年9月27日被明溪县人民法院判处有期徒刑五年，2010年1月7日被假释，2011年10月20日刑满释放。 （3）厦门铁路公安处厦门车站派出所民警邹云、徐一多出具到案经过一份。 证实被告人吴彩文于2018年11月5日13时在厦门市思明区公安处厦门车站派出所民警抓获归案。 （4）厦门市第一看守所出具的寄押情况证明一份。 证实被告人吴彩文被抓获后寄押于厦门市第一看守所，入所时间2018年11月5日，离所时间2018年11月6日。 （5）被害人王某、张某7、罗某1、阴长胜、袁某、张某1、陈某、张某2、丁某1、刘某1、刘某2、张某3、罗某2、杨某1、徐某、张某4、张某5、张某6、谢某1、刘某3、伊某2、伊某1、谢某2、杨某2、张某8身份证复印件各一份。 证实本案被害人的身份信息。 （6）被害人罗某1提供的借条复印件四张。 证实2014年王某、张某7、罗某1三人共计借款75万元给吴彩文，其中一张借条注明月息2.5分。 （7）廖某提供的借条复印件一份。 证实阴长胜2012年以月息2分借款15万元给吴彩文。 （8）袁某提供的转账凭证一张、借条3张。 证实2013、2014年期间袁某借款50万元给吴彩文（其中20万元借款为归还5万元后换写了15万元借条）。 （9）张某1提供的借条复印件一份。 证实张某12014年以月息2分借款10万元给吴彩文。 （10）宁化县公安局提供的福建省宁化县人民法院民事判决书一份。 证实陈某借款10万元给吴彩文，宁化县人民法院（2015）宁民初字第705号判决书吴彩文、杨某3偿还陈某本金及利息。 （11）张某2提供的福建省宁化县人民法院民事判决书、借条复印件各一份。 证实经人民法院核实，张某2于2014年6月19日、6月21日借款29.58万元给吴彩文（转账吴彩文账户），至2014年12月12日，经结算尚有17万元及利息未归还，经商议，罗某1收回原借条，由吴彩文出具借款17万元的借条。宁化县法院（2015）宁民初字第1181号民事判决书，判决吴彩文、杨某3支付利息和本金。 （12）丁某1提供的借条复印件一份。 证实2014年丁某1以月息2分借款6万元给吴彩文。 （13）刘某1提供的借条复印件一份。 证实2014年刘某1借款20万元给吴彩文。 （14）刘某2提供的借条复印件二份。 证实2014年、2015年刘某2借款55万元给吴彩文。 （15）张某3提供的借条复印件一份。 证实2013年张某3以月息2分借款10万元给吴彩文。 （16）罗某2提供的借条复印件一份。 证实2014年罗某2借款5万元给吴彩文。 （17）杨某1提供的借条复印件二份、情况说明一份。 证实2014年杨某1以月息3.5分借款40万元给吴彩文，支付利息86800元。 （18）徐某提供的车辆抵押合同、借条、笔记本记账复印件各一份。 证实2015年徐某借款20万元给吴彩文，归还本金1.5万元。 （19）张某4提供的借条复印件一张。 证实2014年张某4借款85万元给吴彩文（转移债务吴彩星）。 （20）张某5提供的借条复印件二张、借记卡账户历史明细清单一份。 证实2012年、2013年张某5及妻子刘小平以月息2分共借款50万元给吴彩文。 （21）张某6提供的借条复印件一张。 证实2011年张某6以月息2分借款10万元给吴彩文。 （22）谢某1提供的借条复印件二张，银行流水记录证实为250万元 （23）中国建设银行股份有限公司宁化支行提供的吴彩文银行交易流水记录。 该银行交易记录证实吴彩文银行账户交易信息情况，资金流入、流出金额较大，部分借款情况能与证人证言相互印证，但没有被害人伊某1转入吴彩文7963号的银行流水的资金记录。 （24）董某银行交易流水记录 （25）刘某3提供的借条复印件二张。 证实2011年、2012年刘某3与伊某2以月息2分借款155万元给吴彩文。 （26）宁化县公安局提供的福建省宁化县人民法院民事判决书二份、明细表一份、借条39张。 证实经法院民事判决确认，2012年至2014年期间伊某1多次借款合计214万元给吴彩文等人的情况，该款为共同借款及支付利息情况。 （27）谢某2提供的借条复印件一张。 证实2015年谢某2借款10万元给吴彩文（债务转移吴彩星）。 （28）杨某2提供的借条复印件一张 证实2011年杨某2以月息2分借款8万元给吴彩文等人。 （29）宁化县公安局出具的情况说明二份。 证实邓振生于2013年至2014年借款90万元给吴彩文，尚有70万元未归还，雷伙荣于2013年借款20万元给吴彩文未归还的情况。罗某2借款5万元给吴彩文后，未收到过利息。 （30）宁化县公安局提供（2017）闽0424民初418号民事调解书一份。 证实2013年邓振生借款90万元给吴彩文，尚有70万元未归还，法院就此纠纷作出民事调解，要求吴彩文、杨某3按期归还欠款。 （31）宁化县公安局提供欠条一张。 证实2015年雷伙荣借款20万元给吴彩文。 （32）宁化县公安局提供的内资企业登记基本情况表二份。 证实福建省翠城融资担保有限公司经营范围为融资性担保业务及中介服务以及以自有资金进行的投资，法人代表林某。宁化县翠城投资咨询有限公司经营范围为投资咨询，法人代表吴彩星，均无吸收公众存款的资质（登记表无吴彩文记录）。 （33）宁化县不动产登记中心提供的房屋转移登记信息证明、情况说明各一份。 证实吴彩文位于宁化县复式楼转移登记给刘某3、伊某2。另有房屋宁化县翠江镇五星路26号＋杂物间、宁化县翠江镇新庙段4号、宁化县翠江镇新桥一路35号均已转让，吴彩文及妻子杨某3名下均无车辆。 （34）杨某3提供的吴彩文债权借据。 证实吴彩文借款给徐剑、雷春祥等29人的情况，经吴彩文辨认均为其本人借款。合计出借金额人民币385.1万元。 （35）杨某3提供的2012年9月15日股份转让协议书和利润分配方案表。证明2012年9月15日前，林某与吴彩星（实际是与吴彩文合作经营）合伙开办福建省翠城融资担保有限公司及分配利润情况。 （36）宁化县人民法院提供的张某8与吴彩文民间借贷纠纷一案的案件材料、借条、银行转账记录等。 证实吴彩文于2014年5月10日向张某8借款17万元，约定利息2分，按月支付，当日转账15万元。张某8于2019年4月3日向宁化县人民法院起诉吴彩文归还借款本金17万元，宁化县人民法院于2019年5月8日将案件材料移送宁化县公安局。 4、被告人吴彩文供述和辩解 被告人吴彩文2018年11月5日（抓获笔录）、2018年11月6日、11月7日、11月26日、12月11日、2019年1月23日、4月3日、6月20日共七份讯问笔录，承认向多人借款，对案件定性持有异议，其中2018年11月6日在宁化县公安局的供述： 2010年刑满出狱之后想着要做点事业从新起家，我通过几个朋友了解到银行有很多“呆账”，如果我能成立融资担保有限公司给这些呆账的贷款人过桥还款，我就可以从中赚取一定的手续费。于是，我就和杨雨筹、巫小春、吴桂声、江善兴、刘先厚、吴彩星在2011年成立了福建翠城融资担保有限公司，我这个公司的运营资金主要是通过向亲戚朋友他们借来的，然后我们再把这些钱借出去赚利差，或者帮忙过桥还“呆账”赚手续费，或者投资一些实体行业赚钱，或者帮别人担保赚担保费用。由于我通过开翠城融资担保公司积累了经验，所以后面又成立福建省翠城融资担保有限公司，之后我又成立了“南客家”酒店（原宁化县人民政府驻厦办事处）、“福建省建辉投资有限公司”、翠城咨询服务有限公司等公司。成立这些公司运作的资本都是我从亲戚朋友他们那里借来的，我再将这些钱投资到其他项目赚钱，我都会按时支付借钱给我的人利息。我成立的这些公司很多是把借来的钱又借给别人赚利差，有的借出去有还我，有的借出去没还我，有时候有赚有时候也会亏本。2015年，我的公司运作出现问题，资金链出现了问题，我就开始陆续停止支付借钱给我的人利息了，本金也有很多没还。从2011年我开始成立翠城融资担保有限公司到2016年期间，我向20多个人借过钱，这些人很多都是我的亲戚朋友，总金额大概在500、600万元左右。我向这些人借钱都有写借条给他们，利息一般是按月息2分计算，有的临时周转有按3分息算。徐剑、张亮等人还欠我500多万元，我还欠十七八个人的钱大约五六百万。我买了车子买了房子，这些人都是主动找我借钱给我赚利息，我没有经过国家机关批准，资金链断裂后，我有变卖家产偿还大家。 本案借条，经被告人确认借条均为真实的。 2018年11月7日供述：张某7是我驾驶员罗某1的老婆，她和他老公主动找到我借了这借条上的25万元给我赚利息差价。罗某1是我的驾驶员，因为我在做生意，他借钱给我可以赚点利息差价。王某是罗某1的老乡，罗某1又是我的驾驶员，王某先是借钱给罗某1，罗某1再把这钱借给我从中赚取利息差价。由于我后来资金出了问题，罗某1的资金链也断裂了，王某借给罗某1的钱就直接算到了我的名下，所以借条上有我的签名，罗某1成了担保人负连带责任。杨某1是我公司的股东，我做业务资金周转不过来，所以跟他借了这两笔钱。我去将乐买了店面袁某占了其中部分的份额，阴长胜是袁某的好朋友也想投资我的店面，袁某又答应做担保人，阴长胜就借了我15万元。袁某是我法院的老领导老同事，我在做公司他就借了这些钱给我以此赚利息。张某1是我驾驶员罗风清的小舅子，他了解到我在开公司，他就借了这些钱给我赚利息。陈某的老公陈金根是我的战友，她也就知道我在开公司，她就借了这些钱给我赚利息。张某2是我驾驶员罗某1的亲戚，他通过罗某1知道我在开公司，就借了30万元给我以此赚利息，后来我还了他13万元，就换成了现在这张17万元的借条。丁某1的父亲丁铭洪是我的老朋友，丁铭洪主动找到我说让他的女儿放点钱在我这赚利息，我答应了，所以丁某1就借了这6万元给我。刘某1是我的合作伙伴，我们一起在厦门买过房子投资，我因为资金紧张就跟他借了这20万元钱。刘某2是我法院的同事，我们也有一起合作做过生意，我们之间平时互相借用资金周转，这50万元就是我向他借来周转的，所以利息也是2.5分／月。张某3是我前妻的堂哥，他知道我在做生意，就借了10万元给我以此赚取利息。罗某2以前帮我装修过房子。由于我的信用卡透资了5万元还不上，叫了罗某2帮我代还，所以我写了这张5万元的借条给他。 我和伊某1是不认识的，是我的弟弟吴彩星跟他借了钱，这借条上我的签名是我后面补的。伊某1由于看到我和吴彩星在一起做生意，所以就叫我在借条上也补了签名。伊某1的钱我也都没有收到，我只是担保的作用而已。 我没有向社会上不特定的人借钱，这些主动借我钱的人都是我的亲戚、战友、同事、朋友，这种行为是我做生意合法的借钱投资行为。 2018年11月26日供述：我的弟弟有跟伊某1借钱，其中一部分写给伊某1的借条是我和吴彩星都有在借款人处签名，但实际上我只是担保人而已，这钱实际上是吴彩星跟伊某1借的，但法院判处伊某1的214万元债务是属于我和吴彩星共有的。 我是通过做生意认识徐某，然后向他借了20万元解押我的路虎车，我现在还欠他7.8万元。我一共向张某4借了50万元。九州骏豪我的房子是张恩忠装修的，这样我们就熟悉起来，我就向他借了50万元，也写了借条给他。后来由于我九州骏豪的房子过给了弟弟吴彩星，我就把张某4的债务也转给了吴彩星，另外吴彩星还欠张某435万元，所吴彩星写了这张85万元的借条给张某4，这笔钱也是按照月息2分计算。 张某6是我前妻的亲戚，他借了10万元给我，这张10万元的借条是我写给张某6的，这笔借款约定的利息是月息2分。我和张某5是朋友，刘小平是张某5的老婆，她借了40万元给我，这张40万元的借条是我写给她的，这笔借款约定的利息是月息2分。谢某1是我的朋友也是我的房东，他借了260万元给我，这张借条和利息欠条都是我写给他的，这笔借款约定的利息是月息2分，我有归还他71万元的本金。刘某3是我的战友，他借了100万元给我，这张100万元的借条是我写给他的，这笔借款约定的利息是月息2分。伊某2是刘某3的老婆，他借了55万元给我，这张55万元的借条是我写给她的，这笔借款约定的利息是月息2分。 除了徐剑、张亮等人欠我钱之外，还有吴晖欠我11万元、张长彬欠我3万元、毛品忠欠我3万元、陈明伟欠我13万元、吴仁强欠我5万元。我和吴彩星以吴彩星一个人的名义投资了毛显斌的中沙饮水工程150万元，我大概出资了50万元；2013年，我投资了厦门“南客家”宾馆60万元，这个钱转给了巫某，我投资的情况在判决书上有体现；2014年，我投资了几十万元到郑宝山在宁化县下东门的公路工程上，但是这项投资是以吴彩星的名义投资的；2014年左右，我去将乐买了100万元的店铺，后来这个店铺一直没有交付，三年以后我就把店铺退掉了退了98万元，我损失了72万元左右的利息费。其他我还投资了好几个工程，很多都没有投资成功，最后亏了很多利息钱。导致后面付不起债权人的本金和利息。 2018年12月11日的供述： 我和邓振生是朋友关系，2013年10月28日我以资金周转为由向邓振生借了60万元。2014年1月28日，我又以资金周转为由向邓振生借了10万元，一共向他借了70万元，约定利息是月息2.5分。 我和雷伙荣是朋友关系，我在2013年向雷伙荣借了20万元用来周转，但是现在还没有还给他。2018年国庆节我们有重新写借条，约定2018年12月30日前还给他，并当场付给雷伙荣2000元还款。 我很多借来的钱又拿去借给别人赚利差了，后来一部分钱没有收回来利息也没有收到，另外我支付了很多债权人的利息，有的钱是拿去投资工程失败了，时间长了造成亏损。 2019年4月3日供述：支付给谢某1的是给他的利息。抵扣谢某145万元：张旺嵩欠我45万元，我就找到张旺嵩和谢某1，协商把我对张旺嵩的45万元债权转移给谢某1抵扣我的45万元。我在在九州骏豪的房子以180万元的价格作价给刘某3，其中50万元用来抵扣欠他的50万元。另外他要帮我还成功银行的73.9万元的贷款，还我个人债务10万元，给杨某3和吴彩星各20万元，还有给我10万元的过户费。 2019年6月20日供述：我在2013年10月28日向邓振生借了60万元，在2014年1月28日向邓振生借了30万元，一共跟他借过90万元。在2014年3月28日已经归还20万元，现在我仍欠他70万元。2011年的时候，我有向杨某2借过8万元，也有写借条给杨某2。刘某2除了在2014年1月17日借款50万元之后，在2015年10月9日借我5万元，利息按照每月2分计算。我还向张某8借款17万元，她当日以转账方式给我15万元，现金借了2万元，不过后面有通过转账还了她2万元，另外，我还还了她部分现金，具体多少我忘记了。 关于被告人吴彩文辩护意见，本院分析如下： 一、关于吴彩文提出的谢某1借款应扣减张旺嵩欠他的45万元债权转移给谢某1的意见无证据证实。对于向谢某1借款的260万元扣除已支付的利息71万元外还应扣减7.5万元和借款本金扣减10万元和吴彩文提出的对吴彩星向伊某1借款的214万元也予以扣减的意见，经查银行流水记录证实应扣减17.5万元，即应认定被害人谢某1借款250万元，扣除已支付的利息71万元和2013年12月3日和2013年11月28日银行流水7.5万元，应认定造成谢某1经济损失171.5万元。对吴彩星向伊某1借款的214万元也予以扣减。因此，吴彩文提出的部分意见，本院予以支持。 二、关于吴彩文对起诉书指控的事实和适用法律问题提出辩解意见：一、本人融资借款均是朋友、亲戚、和原来的同事，属于特定的对象，不是非法吸收公众存款罪中的不特定对象。二、吸收的人数仅为25人，其中有三对是夫妻，达不到非法吸收公众存款罪中吸收人数要达30人的标准。三、吸收资金的数额没有起诉书指控1264.58万元，有的金额应当扣减，扣减后不足非法吸收公众存款罪的犯罪金额。综上本人的行为不构成非法吸收公众存款罪。 本院认为：一、根据2010年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；向社会公开宣传；承诺在一定期限内还本付息；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。就属于非法吸收公众存款罪。2014年3月25日最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若于问题的意见》第二、第三条规定，向社会公开宣传包括以各种途径向社会传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。在亲友或单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的应当认定为向社会公众吸收资金。本案被告人吴彩文通过向他人和在原同事圈内宣传及让他人介绍借款和明知亲友为本人向不特定对象吸收资金而予以放任，称其在做工程需要钱及投、融资赚了钱可以让出借人赚利息的语言，向罗某1、张某7、王某、阴长胜、袁某、张某1、陈某、张某2、丁某1、刘某1、刘某2、张某3、罗某2、杨某1、徐某、张某4、张某5、刘小平、张某6、谢某1、刘某3、伊某2、邓振生、雷伙荣、谢某2、杨某2、张某8等27人非法吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，共计非法吸收资金人民币1040.58万元，吸收对象中即有部分亲戚和原同事又有社会不特定人，这种情形应当认定为不特定对象，吴彩文提出的吸收对象属于特定对象的意见本院不予采纳。二、根据2010年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二项的规定，具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的数额巨大或者有其他严重情节：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的。和第三条第三、四项规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。国家金融管理制度中吸收公众存款并非任意行为，金融存款的规模、利率均由有关部门规定予以限制。任何非金融机构和个人不得从事吸收公众存款业务，损害存款人的利益。本案吴彩文个人非法吸收公众存款对象不足30人，但吸收公众存款的金额达到1040.58万元（据银行账户交易记录，谢某1于2013年11月28日2013年12月2日转账给吴彩文账户，借款金额为250万元和吴彩星向伊某1借款的214万元。），属于数额巨大的情形，而且至宣判时止，吴彩文仅归还受害人本金及利息三百余万元，吴彩文虽然有还款意愿，但不能及时清退所吸收资金，目前其也无能力清退所吸收的资金，造成受害人直接经济损失七百余万元，侵害了出借人的利益，具有社会危害性，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且数额巨大。对于陈某、张某2提起的民事诉讼，法院作出的民事判决书的借款金额并不能扣减吴彩文的吸收存款金额，民法中的双方当事人意思自治原则而诉讼法院作出的民事判决归还借款与刑法调整的吴彩文非法吸收公众存款行为侵犯了出借人的利益，依照刑法应当追究吴彩文的刑事责任并不矛盾。对吴彩文提出的吸收对象不足30人，还款、房产抵债后不足犯罪金额的意见与事实不符，也不符合法律的规定，因此，其辩护意见本院不予采纳。 综上，本院认为，被告人吴彩文违反国家金融管理的法律规定，未经政府有关部门批准，非法吸收公众资金共计1040.58万元，造成被害人损失705.72万元，数额巨大，扰乱了金融秩序，侵犯了被害人的利益，吴彩文的行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关把控其犯非法吸收公众存款罪的罪名存立。被告人吴彩文被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，应当依法从重处罚，吴彩文提出不构成累犯的意见，经查吴彩文2011年10月20日刑满释放，2012年起向社会不特定人吸收资金，原判有期徒刑以上刑罚在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，应认定为累犯，其辩护意见本院不予采纳。归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条和最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定，判决如下： 一、被告人吴彩文犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月5日起至2022年5月4日止。罚金限本判决生效后十日内缴至本院。） 二、继续追缴被告人吴彩文的犯罪所得705.72万元，予以返还各被害人。(返还各被害人犯罪所得情况，详见判决书后附件二。) 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  张启铁 人民陪审员  张标杰 人民陪审员  张炳顺 二〇一九年十一月十九日 法官助理雷桂旺 书记员卢燕芸 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十五条【一般累犯】被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)另有规定的以外，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十六条(?javascript:SLC(17010,176)?)规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（公通字【2014】16号）第二、关于向社会公开宣传的认定问题《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项的向社会公开宣传，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。第三、关于社会公众的认定问题。在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的应认定向社会公众吸收资金。 附件二、被告人吴彩文应返还各被害人赃款情况表 吴彩文非法吸收公众存款案借款明细 序号姓名借款金额 （万元）月息标准 （分）已还本金金额 （万元）尚欠本金金额 （万元）已付利息金额 （万元）债权人损失（万元）借条签名 1罗某12018.5 2张某72521.875 3王某3027.75 4阴长胜157.8 5袁某5024.5 6丁某165.76 7刘某12020 8张某1109.4 9陈某108.4 10张某229.5815.235 11刘某25551 12张某3106.6 13罗某255 14杨某14031.32 15徐某2018.5 16张某48582 17张某5107 18刘小平4020 19张某6101.6 20谢某1250171.5 21刘某31000 22伊某25535.2 23邓振生9070 24雷伙荣2020 25杨某281.28 26谢某2108.5 27张某81717 合计1040.58705.72