广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初13371号原告:阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司，住所地：珠海市×××，统一社会信用代码：×××。法定代表人：沈勇胜，总经理。委托诉讼代理人：张国鸿，男，瑶族，19×××年×××月×××日，身份证住址：广西平南县。系该公司员工。被告：陈君媚，女，汉族，19×××年×××月×××日出生，身份证住址：广东省吴川市。原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司（以下简称“阳光保险珠海公司”）与被告陈君媚保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳光保险珠海公司的委托诉讼代理人张国鸿到庭参加诉讼。被告陈君媚经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光保险珠海公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付赔款人民币142582.28元；2.判令被告向原告支付违约金，以赔款总额为基数，自2018年5月4日起，实计至实际付款之日止，按每日0.001标准计算，（暂计付至2019年6月25日共417天，违约金共59456.81元）；3.判令被告向原告支付保费7439.94元；4.保费利息，以保费为基数，自2018年5月4日起，实计至实际付款之日止，按每日0.001标准计算，（暂计付至2019年6月25日共417天，利息共3102.45元）；上述四项合计：212581.48元；5.判令由被告承担本案诉讼费用。原告提供了以下证据：1.被告身份证复印件、投保单、保险单；2.“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表、授权委托书；3.还款明细表；4.代偿债务与权益转让确认书；5.被告的账户交易历史查询明细。被告陈君媚未提出答辩意见及相关证据。经审理查明，2016年10月26日，被告作为投保人向原告投保阳光个人贷款保证保险，并向原告提交了《个人贷款保证保险投保单》，被告在投保单上签名确认“本人具有完全民事行为能力签署投保单并承担相应责任，本人已阅并完全同意遵守及履行投保单所载之所有承诺”。2016年11月9日，原告签发《阳光个人贷款保证保险保险单》为被告向东亚银行（中国）有限公司的贷款提供保证保险，保证保险金额为261580元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率为1.03%，缴费日期银行扣款之日，每月保险费金额为人民币2266元。保险单特别约定条款约定“1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金；4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6.贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。被告对保险单签名确认。同日，被告向东亚银行（中国）有限公司提交《东亚银行新时贷个人无抵押消费贷款申请表》，约定被告向东亚银行（中国）有限公司申请贷款22万元，贷款期限36个月，贷款用途为房产装修，贷款利率6.65%。同日，被告与东亚银行（中国）有限公司签署《东亚银行（中国）有限公司“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款章程及条款》，其中约定，第4.1条“本贷款年利率以人民币同期同档次贷款基准利率为基础，最终适用于借款人的具体利率应当以本申请表中的约定为准……”第4.2条“逾期贷款的罚息利率，按照逾期款项在本章程及条款所定的贷款利率水平上加收50%确定：未按申请表约定的贷款用途使用借款的罚息利率，按贷款余额在本章程及条款所定的贷款利率水平上加收100%确定：对逾期或未按申请表约定用途使用借款对的贷款，从逾期或未按申请表约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第4.3条“借款人不可撤销地授权本行按月从借款人账户代扣阳光个人消费信贷保证保险保费、借款人应按约定在最后还款日前将足额保费存入指定还款账户，本行在扣收本贷款本息的同事，扣收借款人应向阳光财险支付的足额保费。借款人发生逾期、提前还款的，阳光财险均有权向借款人催收未付保费。”上述贷款发放后，被告按照约定向东亚银行（中国）有限公司还款并向原告支付保费，但其后被告从2018年2月10日开始逾期还款。2018年5月4日原告代被告向东亚银行（中国）有限公司履行了还款义务，支付代偿款共计人民币142582.28元。东亚银行（中国）有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告已代被告支付代偿款人民币142582.28元。原告代被告向东亚银行（中国）有限公司支付上述代偿款后，被告超过理赔日30天未向原告偿还代偿款，原告遂提起本案诉讼。本院认为，被告为其向东亚银行（中国）有限公司的贷款向原告投保保证保险，原告依约向被告签发《阳光个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向东亚银行（中国）有限公司的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系，该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。被告取得贷款后自2018年2月10日逾期还款，东亚银行（中国）有限公司依据《个人贷款合同（无担保条款）》的约定有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。原告根据保险单的约定代被告向东亚银行（中国）有限公司偿还了被告拖欠的贷款本息，被告却未按照约定向原告偿还代偿款项构成违约，原告要求被告支付代偿款142582.28元，理据充分，本院予以支持。依据保险单的约定原告为被告提供保证保险，被告每月应向原告支付保费人民币2266元，但被告在支付部分的保费后，从2018年2月10日开始至2018年5月4日原告代偿之日，被告尚拖欠原告保费人民币7439.94元未支付，原告要求被告支付拖欠的保费，符合合同约定，本院亦予以支持。原告代被告支付代偿款后，被告需向原告归还全部赔偿款和应付而未付的保费，被告从原告理赔当日起30日内未向原告偿还上述款项，根据保险单的约定被告还应当向原告支付从理赔当日开始至清偿之日止的违约金，原告要求被告支付赔偿款的违约金及保费的利息符合合同约定。保险单中约定的违约金收取标准为每日万分之五，未超过相关法律规定，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，判决如下：一、被告陈君媚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付代偿款人民币142582.28元；二、被告陈君媚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付从2018年5月4日起至实际清偿之日止，以人民币142582.28元为基数，按照每日万分之五的标准计算的违约金；三、被告陈君媚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付保费人民币7438.94元；四、被告陈君媚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司珠海中心支公司支付从2018年5月4日起至实际清偿之日止，以人民币7438.94元为基数，按照每日万分之五的标准计算的尚欠保费利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币2244元，由被告陈君媚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  吴晓璐二〇一九年十一月二十九日书记员  温晓兰