福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0702民初1856号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路356号1-11层，统一社会信用代码91350700574741860C。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡政华，福建舜宁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑斌，福建舜宁律师事务所律师。 被告：吴焕忠，男，1985年8月16日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：郑万敏，男，1978年11月16日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称南平农商银行）与被告吴焕忠、郑万敏信用卡纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序进行审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。原告南平农商银行的委托诉讼代理人胡政华到庭参加诉讼，被告吴焕忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告郑万敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令吴焕忠归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金29589.53元、利息2831.21元、违约金597元，合计33017.74元（利息、违约金计算从2016年3月7日至2018年3月21日），及2018年3月22日起的利息、违约金按合同约定的标准计算至还清借款本金之日止；2.判令吴焕忠支付南平农商银行为实现债权而支出的律师代理费2000元；3.判令郑万敏对本案诉请的第一、二项债务承担连带清偿责任；4.判令吴焕忠、郑万敏承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年2月18日，吴焕忠向南平农商银行申领福万通普惠金融卡一张，卡号为62×××07。郑万敏与南平农商银行签订《普惠金融卡担保协议》，自愿为吴焕忠申请的信用卡所形成的债务承担连带清偿责任。吴焕忠在领取该卡后多次进行了透支，但未能按照约定还款，郑万敏亦未能履行还款义务。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 吴焕忠、郑万敏均未作答辩。 经审理查明，2016年2月18日，吴焕忠向南平农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》。吴焕忠声明：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方即吴焕忠的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（即南平农商银行主张的违约金），最低5元。普惠金融卡有效期最长为3年。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的，或乙方即南平农商银行认为甲方资信情况变化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。同日，郑万敏与南平农商银行签订《普惠金融卡担保协议》，约定郑万敏自愿为吴焕忠向南平农商银行申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，担保范围为被担保人使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。 南平农商银行审核后向吴焕忠发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××07，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能，授信额度为30000元，年利率14.40%，授信期限36个月。贷记卡发放后，吴焕忠使用该卡进行了透支，自2017年8月18日起未按约定还款。截止至2018年3月21日，吴焕忠尚欠南平农商银行福万通普惠金融卡借款本金29589.53元、利息2831.21元、违约金597元。 另查明，南平农商银行为本次诉讼支出律师代理费2000元。 本院认为，吴焕忠向南平农商银行申领贷记卡，在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》上的条款后，同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向吴焕忠提供透支消费等义务，吴焕忠逾期未还款，已构成违约。南平农商银行要求吴焕忠偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，理由正当，予以支持。双方当事人在领用合约中对律师代理费负担已经作出约定，南平农商银行为主张权利支付了律师代理费2000元，该笔费用系因吴焕忠违约造成的损失，南平农商银行要求吴焕忠支付其律师代理费损失2000元，于法有据，予以支持。郑万敏自愿为吴焕忠申领的本案信用卡承担连带保证责任，南平农商银行诉请郑万敏就吴焕忠申领的本案信用卡产生债务承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，规定，判决如下： 一、吴焕忠应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支消费款本金29589.53元、利息2831.21元、违约金597元（前述利息、违约金计算至2018年3月21日，之后的利息、违约金按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）； 二、吴焕忠应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司律师代理费损失2000元； 三、郑万敏对本判决第一、二项确定的吴焕忠的付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费678.44元、公告费560元，均由吴焕忠、郑万敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  詹婉秋 人民陪审员  施普英 人民陪审员  刘 青 二〇一九年十一月一日 法官助理包永生 书记员张莲琪 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。