江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1102民初3854号原告：中国银行股份有限公司镇江分行,住所地镇江市长江路15号，统一社会信用代码91321100841466243P。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：邹波，江苏汇典律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱媛，江苏汇典律师事务所律师。被告：苏梅，女，1966年11月11日出生，汉族，户籍地镇江市。原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告苏梅信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用小额诉讼程序于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托诉讼代理人邹波到庭参加诉讼。被告苏梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还本金、利息、费用共计15896.31元，其中本金11622元，利息2098.82元，费用2175.49元（利息、费用计算至2018年12月31日）；并给付自2019年1月1日起至欠款本息实际还清之日止的利息（按照信用卡领用合约约定的利率计算）；2.判令被告承担原告律师费2853元。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月12日，被告向原告申领信用卡，双方约定了信用卡的使用方法、利息和相关费用的计收方式及还款方式等，被告使用该信用卡后未按约还款。原告多次催要无果，遂诉至法院。被告苏梅在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。原告中行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、账户迟缴情况明细查询表、交易明细清单、《委托代理合同》等证据。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2017年2月12日向原告申领使用信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。双方对信用卡的申领、使用、利息、收费及还款等权利、义务均进行了详细约定，双方一致同意领用合约未尽事宜，依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及法律法规、监管规定、行业惯例等办理，且根据被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。领用合约中的上述条款均为事先拟订的格式条款。经审核,原告向被告苏梅发放了卡号为62×××12的信用卡。被告获该卡后予以消费、使用。截至2018年12月21日，被告尚欠本金11622元，利息2098.82元，费用2175.49元。审理中，原告方确认诉讼请求中的费用包括了2018年1月开始计收的还款违约金2046.49元（共连续计收了6个月），即信用卡领用合约中约定的滞纳金，还包括分期付款手续费129元；并要求被告给付自2018年12月22日起至欠款本息实际还清之日止的利息（按照信用卡领用合约约定的利率计算），但此后的费用不再主张。此外，原告为本次诉讼与江苏汇典律师事务所签订委托代理合同一份，并在本案法律文书生效后支付律师费2853元。另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告在被告2017年2月12日签署的领用合约中就违约金与被告进行了约定“甲方（被告）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金”。同年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。”本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，当事人均应按照约定全面履行各自义务。被告透支使用信用卡后逾期还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案中，原告确认主张的费用2175.49元包括了还款违约金2046.49元及分期付款手续费129元，并对此后的费用放弃主张，因原告已按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，就还款违约金与被告在“信用卡领用合约”进行了明确约定，且对此后的费用放弃主张系对自身权利的处置，既不违反法律、法规之规定，亦未减损被告的合法权益，故本院对该部分主张亦予以支持。此外，根据2017年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。”因此，原告要求被告自2018年12月22日起至欠款本息实际还清之日止的利息（按照信用卡领用合约约定的利率计算），其中的合理部分，即上述利息在年利率24%的范围内按信用卡领用合约约定计算至欠款本息实际还清之日止，本院予以支持。就原告主张的律师费损失，因双方在信用卡领用合约中明确约定了“因催收产生的相关损失包括但不限于律师费由被告负担”，原告诉至本院后，被告既未归还欠款，亦未到庭参加诉讼，应当承担原告依法主张权利产生的律师费损失，且原告的主张符合“江苏省律师服务收费标准”的规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告苏梅于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行信用卡欠款本金11622元，利息2098.82元，费用2175.49元，共计15896.31元（截至2018年12月21日）；并给付自2018年12月22日起至欠款本息实际还清之日止的利息（在年利率24%的范围内按信用卡领用合约计算）；二、被告苏梅于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行律师费损失2853元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取134元，保全费220元，合计354元，由原告中国银行股份有限公司镇江分行负担54元，被告苏梅负担300元。本判决为终审判决。审 判 员  景 欣二〇一九年十一月二十日法官助理  尹立群书 记 员  史方雅附：法律条文附：1.相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。