河北省张北县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0722民初2513号原告：中国建设银行股份有限公司张北支行，营业场所:张北县永春南街顺兴佳园小区6号楼。负责人：常江，该行行长。委托诉讼代理人：黄志勇，该行客户部经理。委托诉讼代理人：赵东生，北京威诺（张家口）律师事务所律师。被告：王伟星，男，1982年10月21日出生，汉族，住河北省沽源县。被告：胡美玲，女，1981年2月9日出生，汉族，住河北省沽源县。被告：胡美兰，女，1977年12月29日出生，汉族，住河北省沽源县。被告：贠志杰，男，1981年11月22日出生，汉族，住河北省沽源县。原告中国建设银行股份有限公司张北支行（以下简称建行张北支行）与被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行张北支行的委托诉讼代理人黄志勇、赵东生到庭参加诉讼，被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行张北支行向本院提出诉讼请求：1.要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》；2.要求被告归还借款本金129986.2元、已计算至2019年7月25日的借款利息14158.73元、罚息8128.58元和按合同约定计算至实际清偿之日的利息、罚息；3.确认原告对抵押房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。诉讼过程中，建行张北支行变更第2项诉讼请求为：要求被告偿还借款本金96986.2元，并按照合同约定支付2011年7月9日计算至实际清偿之日的利息、罚息。事实和理由：2011年3月，被告为购买张家口鼎鑫房地产开发有限公司开发的沽源县广源商住楼1－0号商铺，向原告申请购房贷款。2011年3月11日，被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款300000元，借款期限为2011年3月15日起至2021年3月15日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期罚息利率为在合同执行贷款利率水平上上浮50%。被告以其所购房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。原告按约发放了贷款，但被告未按合同约定按时归还借款，根据合同约定，如借款人不按合同约定按时足额归还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求立即偿还借款本息及相关费用。王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告的身份情况；2.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明2011年3月11日被告向原告借款300000元、借款期限为10年，并约定了借款利率和逾期借款利率；3.个人贷款支付凭证，证明原告依约发了借款；4.房屋他项权证，证明被告以所购房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记；5.贷款账户基本信息表、个人贷款对账单，证明被告的还款、欠款情况。被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰未到庭参加诉讼，对上述证据未进行质证。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，与本案具有关联性，予以认定。本院对上述证据核对后在卷佐证，并根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2011年3月11日，原告建行张北支行与被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰共同向原告借款300000元，用于购买位于沽源县，借款期限为120个月（2011年3月15日至2021年3月15日），贷款月利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人的还款方法和还款金额为：采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为3557.92元。合同第十七条同时约定，出现合同第十六条任一违约情形，贷款人有权行使以下权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等违约救济措施。被告王伟星以其名下的位于沽源县商铺为上述借款提供了抵押担保，并于2011年3月22日在沽源县人民政府城镇房屋确权发证办公室办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。合同签订后，原告于2011年5月9日向合同约定的第三方账户内发放借款300000元，被告在2011年6月14日至2019年11月13日期间，累计归还原告借款本金203013.8元。截至2019年7月25日，被告应付借款利息为14158.73元、罚息为8128.58元。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告未按照约定全面、及时履行偿还借款本金和支付借款利息的义务，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。被告未依照约定按时足额偿还原告借款本金和支付借款利息，其行为符合双方关于解除合同、提前收回借款本息的约定，故对原告要求与被告解除合同、要求被告归还剩余借款本金并支付借款利息、罚息的请求，予以支持。被告王伟星以其名下房产为上述借款提供了抵押担保并进行了抵押登记，当债务人不履行到期债务或者发生约定的实现担保物权的情形时，原告有权按照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，且该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司张北支行与被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰在2011年3月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日解除。二、被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰于本判决生效之日起十日内，归还中国建设银行股份有限公司张北支行借款本金96986.2元，并支付计算至2019年7月25日的借款利息14158.73元、罚息8128.58元和自2019年7月26日始按照《个人住房（商业用房）借款合同》之约定计算至实际清偿之日止期间的借款利息、罚息。三、被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰如不履行本判决第二项所确定的债务，对登记在王伟星名下的位于沽源县商铺依法进行拍卖、变卖后所得的价款，中国建设银行股份有限公司张北支行有优先受偿权，不足部分由被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰清偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2686元，减半收取计1343元，由被告王伟星、胡美玲、胡美兰、贠志杰共同负担.如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 张 彪二〇一九年十一月十九日书记员 高雅丰附法律法规：《中华人民共和国合同法》第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。