山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0883民初6018号原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住邹城市东滩路1669号，统一社会信用代码91370800090688012Y。法定代表人：路伟，董事长。委托诉讼代理人：李怀霞，该银行资产经营中心职工。被告：冯遵芳，男，1968年09月07日出生，汉族，农民，住山东省邹城市。委托诉讼代理人：孟召学，邹城英明法律服务所律师。（特别授权）被告：朱宝芹（冯遵芳妻子），女，1966年01月03日出生，汉族，农民，住山东省邹城市。被告：步士功，男，1966年05月12日出生，汉族，农民，住山东省邹城市。被告：张兴平（步士功妻子），女，1969年03月21日出生，汉族，农民，住山东省邹城市。被告：冯璐璐，男，1990年04月27日出生，汉族，农民，住山东省邹城市。委托诉讼代理人：苗存英，冯璐璐母亲，女，1962年3月16日出生，汉族，农民，住，（特别授权）被告：步会方（冯璐璐妻子），女，1988年01月22日出生，汉族，农民，住山东省邹城市。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司（以下简称邹城农商行）诉被告冯遵芳、朱宝芹、步士功、张兴平、冯璐璐、步会方金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李怀霞，被告冯遵芳、冯璐璐、步会方到庭参加诉讼。被告朱宝芹、步士功、张兴平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邹城农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告冯遵芳、朱宝芹归还借款290000元，利息101358.44元，本息合计391358.44元(利息计算至2019年9月20日，以后利息、罚息、复利按合同约定利率计算至实际清偿之日止)；2、判令被告步士功、张兴平、冯璐璐、步会方对上述借款承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、保全费及原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2016年01月14日，被告冯遵芳与我行太平支行签订了【（邹城农商行太平支行）个借字（2016）第3004号】《个人借款合同》，约定借款30万元，用于纸箱加工。被告步士功、冯璐璐与我行太平支行签订了【（邹城农商行太平支行）高保字（2016）第3004号】《最高额保证合同》，约定为上述借款提供连带责任保证。另，冯遵芳家属朱宝芹、步士功家属张兴平、冯璐璐家属步会方签订《共同还款承诺书》，约定当借款人和担保人不按期归还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。我行太平支行于2016年11月22日依约向被告冯遵芳发放贷款30万元，借款到期未还。经我单位多次催要，被告冯遵芳、朱宝芹不履行还款义务，被告步士功、张兴平、冯璐璐、步会方也拒不履行连带清偿责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。冯遵芳辩称，原告所诉称一不符合事实、既不客观、也不符合逻辑，与法律规定的相违悖。首先，在程序上看是合法，被告冯遵芳是贷款人，而实际上是用款人，只是替人签名贷款而已。因该项贷款签名后和朱宝芹整日吵闹，现朱宝芹因该贷款已得不治之症，整日卧床不起，成天以泪洗面，面目全非，都是该项贷款所至。其次，从内容上看，该项贷款是用于纸箱加工。而被告冯遵芳并没有经营纸箱加工。该项贷款是大额贷款，邹城农商行太平支行有职责及义务向贷款人冯遵芳查实是否经营纸箱加工能力，是否具备贷款条件，该项贷款都是邹城农商行太平支行与用款人的精心安排所至，“以合法形式掩盖非法目的”。由于冯遵芳对法律知识淡薄才在该项贷款上签名。其三，该项贷款实际上是冯璐璐之父冯遵国所用，冯遵国不具备贷款条件，冯遵国与邹城农商行太平支行工作人员设计所至。该项贷款应由冯遵国偿还。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第三项“以合法形式掩盖非法目的”之规定:该项贷款合同是无效合同，不应该由被告冯遵芳承担责任。冯璐璐、步会方辩称，借款人委托我们卖房子还这个钱，现在这个房子还没有卖出去。被告朱宝芹、步士功、张兴平未到庭也未提交书面答辩状。邹城农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，到庭被告质证，本院经审查，对证据的真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以认可。本院认定事实如下：2016年1月14日，邹城农商行与冯遵芳签订（邹城农商行太平支行）个借字（2016）年第3004号《个人借款合同》，约定借款种类为短期贷款；借款金额为300000元整；借款用途是纸箱加工；借款期限自2016年1月14日至2018年1月11日止。在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮115%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利息基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，步士功、冯璐璐作为保证人与农商行签订合同编号为（邹城农商行太平支行）高保字（2016）年第3004号《最高额保证合同》，保证人自愿以连带责任保证的方式为冯遵芳与农商行签订的《个人借款合同》中形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为450000元整，最高额担保债权的决算期间为2016年1月14日至2018年1月11日止。担保的范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金损害金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为决算期届至之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起两年。2015年12月21日，被告冯遵芳的家属朱宝芹签订《共同还款承诺书》，鉴于借款人冯遵芳申请办理贷款600000元，期限自2016年1月14日至2018年1月11日止，合同编号为2016-3004号。本人作为其家庭成员和共同还款人，承诺当借款人和担保人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2015年12月21日，被告冯璐璐的家属步会方签订《共同还款承诺书》，鉴于担保人冯璐璐申请为借款人冯遵芳担保600000元，期限自2016年1月14日至2018年1月11日止，合同编号为2016-3004号。本人作为其家庭成员和共同还款人，承诺当借款人和担保人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2015年12月21日，被告步士功的家属张兴平签订《共同还款承诺书》，鉴于担保人步士功申请为借款人冯遵芳担保600000元，期限自2016年1月14日至2018年1月11日止，合同编号为2016-3004号。本人作为其家庭成员和共同还款人，承诺当借款人和担保人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2016年11月22日，邹城农商行向借款人发放贷款300000元，利率为7.79375‰，到期日2017年11月20日。截至2019年9月20日，尚欠本金290000元，利息101358.44元。本院认为，邹城农商行与冯遵芳签订的《个人借款合同》，与步士功、冯璐璐签订的《最高额保证合同》，与朱宝芹、步会方、张兴平签订的《共同还款承诺书》均为各方当事人的真实意思的表示，不违反国家法律规定，合法有效，依法应予保护，各方当事人均应依照合同约定履行各自义务。邹城农商行已按合同约定向冯遵芳发放贷款，履行了合同约定义务。冯遵芳未能按约定期限向邹城农商行偿还借款，邹城农商行有权按照借款合同之约定要求冯遵芳还本付息，且证据充分，予以支持。朱宝芹系借款人冯遵芳的妻子，该债务应为夫妻共同债务，应当共同承担清偿责任。农商行主张担保人步士功、冯璐璐在担保期间内承担担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。法律规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。本案中，郭玲灵、郑秀敏在《共同还款承诺书》中签字，并承诺“借款人逾期未还，我及配偶自愿代为偿还”。因此，步会方、张兴平系本案借款的保证人，保证方式为连带责任保证。法律规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，步会方、张兴平签订的《共同还款承诺书》中，未对保证期间作出约定，应当认定为自借款合同期满即2018年1月11日后的半年为保证期间。邹城农商行于2019年11月5日向本院提起诉讼，已超过步会方、张兴平的担保期间。因此，农商行要求步会方、张兴平承担连带担保责任的诉讼请求，本院不予支持。农商行主张的保全费及实现债权的费用，未举证证明，本院不予支持。被告朱宝芹、步士功、张兴平经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，是对自己权利的放弃，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯遵芳、朱宝芹于本判决生效之日起十日内偿还原告山东邹城农村商业银行股份有限公司借款本金290000元，利息101358.44元（利息计算至2019年9月20日）及自2019年9月21日起至实际还清借款之日止按合同约定的逾期利息。二、被告步士功、冯璐璐对上述款项在最高额450000元范围内承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向被告冯遵芳、朱宝芹追偿。三、驳回原告山东邹城农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7170元，由被告冯遵芳、朱宝芹、步士功、冯璐璐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 员  芦雅君人民陪审员  孙继泉人民陪审员  赵士华二〇一九年十一月二十八日书 记 员  孙晓彦