沈阳市大东区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0104民初7690号原告：中国银行股份有限公司沈阳大东支行，住所地：沈阳市大东区津桥路2号。法定代表人：郑天明，职务：行长。委托代理人：孟庆峰，辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。被告：程春福，男，1970年11月26日出生。被告：辽宁保利房地产开发有限公司，住所地：沈阳市于洪区白山路101-2号。法定代表人：刘祥海，职务：经理。委托代理人：王志刚，男，1978年8月16日出生,汉族，辽宁保利房地产开发有限公司法务。原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行与被告程春福、辽宁保利房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孟庆峰，被告辽宁保利房地产开发有限公司委托代理人王志刚到庭参加诉讼，被告程春福经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行诉称：1、请求法院判令被告程春福偿还原告贷款本金2130081.31元，利息185234.36元、罚息22806.57元，共计2338122.24元（利息、罚息暂计算至2019年4月18日，以后利息罚息按合同约定执行至实际给付之日止）。2、判令原告对被告程春福抵押给原告的位于沈阳市沈河区.92平方米的房产享有优先受偿权；3、请求判令辽宁保利房地产开发有限公司对被告程春福的全部欠款承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告于2014年8月21日与原告签订个人一手住房贷款合同，用于购买位于沈阳市沈河区.92平方米的房产，贷款233万，贷款期限20年，从2014年8月起到2034年8月止，同时被告将购买的房产抵押给了原告，并办理了预购商品房抵押权预告登记权利证。合同签订后原告依约发放了贷款，但被告自2017年7月6日起开始连续22期未按合同约定还款，中国银行股份有限公司沈阳大东支行与程春福借款合同纠纷一案，因被申请人辽宁保利房地产开发有限公司与中国银行沈阳大东支行签订了《个人房屋贷款合作协议》，为被告程春福在中国银行沈阳大东支行贷款所购的房屋（位于沈阳市沈河区提供了连带保证责任，保证期间至上述房产办理完毕房产证或他项权利证时止。目前上述房产未办理房产证或他项权利证，因此，被申请人辽宁保利房地产开发有限公司应对被告程春福的全部欠款承担连带清偿责任。故原告起诉至法院，请求法院依法判决。被告程春福未答辩。被告辽宁保利房地产开发有限公司辩称：我公司关于该诉争房已经完全具备办理房证条件，因被告程春福个人原因不予办理并不是因我司导致；关于借款是被告程春福与原告之间建立的合同关系，我公司承担的责任也仅是对原告在执行该房产后不足以清偿贷款部分，应由我公司承担，而并不是对被告程春福所有的欠款部分给予清偿；关于他项权利证，因我公司通过沈阳市房产局相关规定现行政部门已不办理他项权利证。经审理查明，原告与被告程春福于2014年8月21日签订《个人一手住房贷款合同》，被告购买坐落于沈阳市沈河区的房屋，向原告申请个人住房贷款。借款金额为人民币233万元，借款期限为20年，自2014年8月至2034年8月止；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。被告以其购买的上述房屋设定抵押，并在沈阳市房产局办理了上述房屋的抵押登记备案。借款合同签订后，原告如约向被告程春福发放了个人住房贷款人民币233万元，被告从2017年7月6日起未按合同规定偿还借款本息。另查明，原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行与被告辽宁保利房地产开发有限公司签订了个人房屋贷款合作协议，协议约定，被告辽宁保利房地产开发有限公司为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。保证期限自《借款合同》生效之日起，至原告取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。上述事实,有原告提供的《个人一手住房贷款合同》、借款借据、逾期未还款查询表、不动产查询证明、欠款证明、个人房屋贷款合作协议及庭审笔录等证据材料，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行与被告程春福签订的借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效的民事合同，缔约双方应积极全面的履行合同义务。本案中，原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行依约履行了发放贷款的义务，而被告程春福未能按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成合同中约定的违约情形，应承担相应的违约责任。原、被告在合同中约定借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，同时约定借款人立即清偿借款本金并给付至实际还清之日止的利息及相关罚金等相关费用。因此，对原告要求判令解除合同、偿还所欠贷款本金、利息及罚息之诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。对于原告与被告辽宁保利房地产开发有限公司签订的《个人房屋贷款合作协议》，其合同符合法律规定，真实有效。在该份合同中约定被告辽宁保利房地产开发有限公司提供的保证为全额不可撤销连带责任保证，且保证期限未届满，故被告辽宁保利房地产开发有限公司应按照合同约定对本案涉及的债务承担连带责任保证。关于原告要求在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的抵押房产享有优先受偿权的诉讼主张。经查，现争议房屋尚未办理房屋所有权证，原告对诉争房屋的预告登记尚在有效期间内。《物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本院认为，诉争房产上所设抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同法律性质和法律效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案中，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房享有现实抵押权，故对原告关于行使抵押权的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条一款、第六十条、第九十四条第三项、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行与被告程春福于2014年8月21日签订编号为DC2014年01字1033号《个人一手住房贷款合同》;二、被告程春福于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行借款本金2130081.31元，利息185234.36元、罚息22806.57元，共计人民币2338122.24元（截止至2019年4月18日）；三、被告程春福于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国银行股份有限公司沈阳大东支行逾期还款利息（按中国人民银行相关规定及借款合同约定，时间自2019年4月19日起以本金2130081.31元为基数，至借款本金付清之日止）；四、被告辽宁保利房地产开发有限公司对上述二、三项承担连带保证责任；五、驳回原、被告的其他诉讼请求。案件受理费25505元，由被告程春福承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院，如在上诉期满后7日内未缴纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长 葛 敏人民陪审员 任 戈人民陪审员 袁海燕二〇一九年十一月二十日书 记 员 王敏鹤