成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初7309号 原告：中国农业银行股份有限公司成都武侯支行，住所地成都市武侯祠大街265号。 负责人：任圣梅，行长。 委托诉讼代理人：杨天武，四川明炬律师事务所律师。 被告：刘辉，男，1976年5月14日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：彭帅，女，1976年7月2日出生，汉族，住四川省郫县。 原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称农行武侯支行）与被告刘辉、彭帅信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行武侯支行的委托诉讼代理人杨天武到庭参加诉讼。被告刘辉、彭帅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘辉偿还原告借款本金人民币49994.3元、4696.28美元，利息人民币7286.01元、676.69美元，逾期还款违约金人民币2922.35元、271.03美元（截至2019年1月31日）；2.被告刘辉偿还原告自2019年1月31日起的利息、逾期还款违约金，利息以未付借款本金为基数按日利率万分之五计算至借款本金付清之日，结息期内产生的未付利息从下一个结息日2019年2月20日起按照日利率万分之五计收复利至付清之日，逾期违约金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%；3.被告彭帅为被告刘辉的债务承担共同偿还责任；4.二被告承担律师费4900元。事实和理由：被告刘辉于2012年6月29日向原告申请办理白金贷记卡业务，原告为其办理授信额度100000元的白金贷记卡。之后，被告刘辉按授信额度使用了原告的本外币贷款，但未按协议约定还款，截至2019年1月31日，被告累计欠原告借款本金人民币49994.3元、4696.28美元，利息人民币7286.01元、676.69美元，逾期还款违约金人民币2922.35元、271.03美元。经原告多次催收无果，被告刘辉仍不归还。被告彭帅系被告刘辉的配偶，应承担共同偿还责任。原告因此诉至法院。 被告刘辉、彭帅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年6月29日，被告刘辉向原告申请白金贷记卡，在申请材料上签字确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称《领用合约》）的各项规则，申请材料中印有《领用合约》和《章程》。《领用合约》约定以下主要内容：1.对于非现金交易，持卡人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金计算标准为最低还款额未偿还部分的5%；2.持卡人超过银行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；3.持卡人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；4.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；5.持卡人未按期偿还欠款，银行有权依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担；6.贷记卡有效期届满后持卡人不愿意继续使用贷记卡的，需提前一个月通知银行，否则银行将视持卡人自愿继续使用而自动为其换发新卡；贷记卡有效届满后持卡人继续使用的，双方不再另行签订合约，本合约自动续期；7.本合约由中国农业银行制定、解释和修改，本合约及本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力。《章程》约定以下主要内容：1.所有贷款利息发卡行按月计收复利，日利率为万分之五；2.个人卡外币欠款，持卡人可用外币现钞和外汇存款偿还，也可在出具由发卡行提供的交易账单的情况下，按照经常项目可兑换的要求，用人民币资金购汇偿还。 随后，原告向被告刘辉发放卡号为46×××17的贷记卡，信用额度为100000元。被告刘辉在使用该贷记卡过程中因贷记卡丢失向原告申请挂失补卡，原告因此先后于2016年5月27日、2018年3月2日向被告刘辉发放了卡号为46×××19、46×××50的贷记卡。 原告提交涉案贷记卡账户明细显示：1.被告刘辉在2017年1月26日之后未再按时偿还涉案贷记卡的人民币账户款项，持续产生未偿还借款本金、利息和逾期付款，截至2019年1月31日，被告刘辉尚欠借款本金人民币49994.3元，利息人民币7286.01元，逾期还款违约金人民币2922.35元。2.被告刘辉在2018年4月2日之后未再按时偿还涉案信用卡的美元账户款项，持续产生未偿还借款本金、利息和逾期付款，截至2019年1月31日，被告刘辉尚欠借款本金4696.28美元，利息676.69美元，逾期还款违约金271.03美元。3.涉案贷记卡的交易多为日常生活需要所发生的交易。 原告在庭审中明确所主张的违约金包括《领用合约》约定的滞纳金以及将滞纳金变更为违约金后的违约金，计收标准均为《领用合约》约定的滞纳金标准；涉案贷记卡的结息日为每月20日。 原告为本案诉讼与四川明炬律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定在取得法院案件受理通知书后原告支付300元、在财产线索（含异地）调查完毕出具《法律意见书》后原告支付500元，在取得原告胜诉的法院生效裁判文书后原告支付200元，在取得法院终结（本次）执行裁定后原告支付200元，如有强制执行收回的原告再按收回现金金额的5%支付代理费用。 另查明，在涉案贷记卡产生本案中未付借款本金、利息及逾期付款违约金的期间，被告刘辉与被告彭帅系夫妻。 上述事实有，《贷记卡申请表》、《领用合约》、《章程》、审查审批表、银行卡账户明细、婚姻信息、委托代理合同、当事人庭审陈述等证据收集在案佐证。 本院认为，经被告刘辉申请，原告为被告刘辉办理了贷记卡即信用卡，双方同意按照《领用合约》执行，原告与被告刘辉之间形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告刘辉持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任。根据本院查明的事实，截至2019年1月31日，被告刘辉尚欠原告借款本金人民币49994.3元、4696.28美元，利息人民币7286.01元、676.69美元。按照《领用合约》约定，被告刘辉应承担偿还责任，故本院对原告要求被告刘辉偿还上述金额的诉请予以支持。之后的利息从2019年2月1日始分别以借款本金人民币49994.3元、4696.28美元为基数按日利率万分之五的标准计算至借款本金人民币49994.3元、4696.28美元付清之日止，结息期内产生的未付利息从下一个结息日2019年2月20日起按照日利率万分之五计收复利至付清之日。对于汇率，按照《章程》中关于外币欠款偿还的约定，被告刘辉应还借款本金和利息为美元的，汇率按被告刘辉实际还款日的汇率计算。 关于原告主张的逾期还款违约金，原告在庭审中明确所主张的违约金包括《领用合约》约定的滞纳金以及将滞纳金变更为违约金后的违约金。首先，对于滞纳金，由于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消滞纳金，故本院对原告主张的滞纳金不予支持。其次，对于违约金，案涉信用卡的《领用合约》中未对违约金进行约定。原告主张其已根据合约约定，对收费项目进行变更，将滞纳金变更为违约金。依据《领用合约》的约定，原告修改收费项目应在相关营业场所公告，而原告在本案中未提交证据证明其在相关营业场所对滞纳金变更为违约金进行了公告，故原告主张被告支付违约金亦无相应依据，本院不予支持。 关于原告主张的律师费，原告仅提交了《委托代理协议（主诉案件）》，不足以证明律师费已实际产生，且原告在庭审中明确律师费尚未支付，故本院对原告主张的律师费不予支持。 关于夫妻共同债务问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，在被告彭帅未对原告主张的夫妻共同债务进行抗辩的情况下，依据本院查明的事实，原告在本案中主张的未付借款本金、利息均发生在被告刘辉与彭帅夫妻关系存续期间，且涉案贷记卡的账户明细显示该卡的交易多为日常生活需要而发生的交易。因此本院综合认定案涉债务为被告刘辉在其婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。因此原告主张案涉债务属于夫妻共同债务，本院予以支持，故被告彭帅与被告刘辉应共同向原告偿还借款本金及利息。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘辉、彭帅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行偿还信用卡透支本金人民币49994.3元及利息，截至2019年1月31日的利息为人民币7286.01元，2019年2月1日始的利息以借款本金人民币49994.3元为基数按照日利率万分之五的标准计算至借款本金人民币49994.3元付清之日止，结息期内产生的未付利息从下一个结息日2019年2月20日起按照日利率万分之五计收复利至付清之日； 二、被告刘辉、彭帅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行偿还信用卡透支本金4696.28美元及利息，截至2019年1月31日的利息为676.69美元，2019年2月1日始的利息以借款本金4696.28美元基数按照日利率万分之五的标准计算至借款本金4696.28美元付清之日止，结息期内产生的未付利息从下一个结息日2019年2月20日起按照日利率万分之五计收复利至付清之日（汇率按被告刘辉、彭帅实际还款日的汇率计算）； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2257元，保全费920元，共计3177元，由被告刘辉、彭帅负担3100元，原告中国农业银行股份有限公司成都武侯支行负担77元，后续因送达本裁判文书发生的公告费由被告刘辉、彭帅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 郭 静 人民陪审员 陶 英 人民陪审员 龙 萍 二〇一九年十一月十四日 书 记 员 阎丽佳