陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0902民初3360号   原告：梁胜坤，男，汉族，生于1970年7月19日，陕西省平利县人，住陕西省平利县。   原告：梁某甲，女，汉族，生于2002年9月4日，陕西省平利县人，住平利县，系原告梁胜坤之女。   原告：梁某乙，女，汉族，生于2007年10月1日，陕西省平利县人，住陕西省平利县，系原告梁胜坤之女。   原告：梁某丙，男，汉族，生于2012年2月2日，陕西省平利县人，住陕西省平利县，系原告梁胜坤之子。   原告：梁某甲、梁某乙、梁某丙法定代理人梁胜坤，系原告梁某甲、梁某乙、梁某丙之父。   四原告均委托平利县经贸局退休职工韦明为其委托代理人。   被告：合众人寿保险股份有限公司安康中心支公司。住所地：陕西省安康市汉滨区三、四层。   负责人王宝平。  委托代理人胡昌武、彭欣，系该公司员工。   原告梁胜坤、梁某甲、梁某乙、梁某丙与被告合众人寿保险股份有限公司安康中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。梁胜坤、韦明，被告合众人寿保险股份有限公司安康中心支公司的委托代理人胡昌武、彭欣均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。   原告梁胜坤、梁某甲、梁某乙、梁某丙诉称，2017年11月30日，被告服务代表杨居芳在多次拜访推销合众保险产品过程中，原、被告同意订立合众保险产品:“合众珍爱幸福终身重大疾病保险(2017)”，保险单号:XXXXXXXXXXX6008，投保人梁胜坤，被保险人王某某，保险金额11万元，保险费为3215.30元，保险期间终身，保险责任:当被保险人发生死亡、伤残、疾病等风险事故时或者达到合同约定的年龄期限时，保险公司按照保险约定给付保险金。2019年3月29日，被保险人因循环呼吸衰竭身故，投保人于2019年4月4日向被告服务电话95515报案，被告于2019年5月27日通知原告:“对保单XXXXXXXXXXX6008号下的合众珍爱幸福终身重大疾病保险(2017)不予给付保险金，理由为:健康事项不如实告知，依据保险法相关规定，本次对保单解除保险合同，不承担赔偿责任，并不退还保险费，险种责任终止”。原告认为:被告对保单解除保险合同，不承担赔偿责任违反法律规定。中华人民共和国保险法第十六条(一)款规定:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。本次订立本保险合同时保险人未向投保人提出询问，也未要求投保人如实告知，被告以不如实告知为由不承担保险责任无证据证实保险法第十六条第(三)款规定:“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”第(三)款规定:“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”。本次被保险人身故后于2019年4月4日向合众保险报案，被告于2019年5月27日实施合同解除权，已超过“三十日不行使而消灭”的规定。保险法第十七条规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本合同在签订时保险人未依法将合同格式条款以及免除保险人责任等重要事项未向投保人作出明确说明，在该合同第三部分告知事项中，业务员声明事项如下，应该由业务员签名的地方，业务员杨居芳并未签名，可证明业务员未要求投保人如实告知。综上所述:保险人在被保险人身故报案后三十天后解除保险合同无法律依据;保险人未要求投保人履行如实告知义务，未依法向投保人作出明确的格式条款免除保险人责任的说明义务，保险人违法解除保险合同是违约行为。为了保障投保人的合法权益，特依法起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。请求判令：被告依据约定给付身故保险金11万元。   原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：   1、投保单。用以证明原告购买了合众保险产品，保额11万元。   2、投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、户口本复印件、陈家坝村委会证明、结婚证复印件。   3、居民死亡医学证明推断书、户口注销证明。用以证明被保险人身故。   4、被告公司理赔结案通知书。用以证明被告公司解除合同不承担赔偿责任。   5、杨居芳录音。用以证明被告公司的保险代理人杨居芳承认在订立合同时未要求投保人如实告知，未与被保险人见面，未依法对格式条款作出明确说明。被保险人向被告投保险种没有送达条款，也没有对合同条款作出说明。   被告辩称，原告梁胜坤(投保人)于2017年11月向被告为其妻王某某(被保险人)投保了《合众珍爱幸福终身重大疾病保险》，2019年3月王某某(被保险人)因糖尿病身故，5月原告梁胜坤(投保人)交齐所有资料申请重疾理赔，被告在理赔调查中发现：王某某(被保险人)于2014年即在安康市中心医院确诊为2型糖尿病及双肺继发性肺结核。依据《保险法》第16条规定和保险合同条款5.1款约定：订立保险合同，投保人故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。现王某某(被保险人)因糖尿病身故的事实，及原告梁胜坤(投保人)故意隐瞒其妻王某某(被保险人)2014年糖尿病既往史的事实，只能说明唯一的结论:原告梁胜坤(投保人)订立保险合同时故意不履行如实告知义务。因此被告在2019年5月通知原告解除保险合同，不承担赔偿责任，并不退还保险费。综上，从事实层面而言:原告梁胜坤(投保人)所主张的事实及理由均不成立，同时涉案保险合同的指定受益人并非原告一人，其诉请标的属于主张错误，从主观层面而言本案不能排除原告具有恶意诈保的嫌疑。所以被告请求法院在查明事实基础上，依法驳回原告诉讼请求。   被告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：   1、合众人寿保险股份有限公司人身保险合同首页（保险合同号：XXXXXXXXXXX6008）。用以证明：1、原、被告之间人身保险合同法律关系；2、合同成立日期为2017年12月1日； 3、投保的险种为合众珍爱幸福终身重大疾病保险。   2、合众人寿保险股份有限公司理赔材料签收单。用以证明投保人梁胜坤在2019年5月13日向被告公司递交理赔资料并提交理赔申请。            3、合众人寿保险股份有限公司理赔结案通知书。用以证明被告公司在5月27日出具理赔结案通知书。按照保险合同约定，投保人投保时健康事项未如实告知，属于带病投保未履行如实告知义务，原告按照保险法规定对保单解除保险合同，不承担赔偿责任，并不退还保险费，险种责任终止。     4、安康市中心医院病历。用以证明：1、被保险人王某某在2014年11月4日因“2型糖尿病”“双肺继发型肺结核涂（未 ）初治”在安康市中心医院住院治疗，并调取到住院病历。     5、报案电话。用以证明投保人梁胜坤电话报案理赔是因糖尿病导致身故，与2014年被保险人王某某住院治疗疾病相同，即死亡原因与投保前所患疾病存在因果关系。   6、人身保险投保提示书、个人人身险电子投保申请确认书、个人人身险投保单。用以证明：1、原告在投保时被告知需详细了解保险合同的条款内容，原告在投保时已阅读、理解保险条款。2、原告在投保时被告知如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名。3、原告在投保时告知被保险人目前或过去未患有疾病，并因此进行门诊或住院的医师检查、诊断、药物治疗等。   7、保险法第十一条。用以证明：投保人故意不履行如实告知义务，保险人不承担相关责任，并不退还保险费。   8、回访录音。用以证明：1、投保单为原告梁胜坤及被保险人王某某亲笔签名；2、原告知道并了解保险责任。    经审理查明， 2017年11月30日，原告梁胜坤为其妻王某某向被告投保合众珍爱幸福终身重大疾病保险，电子投保单尾部提示：本《电子投保申请确认书》的上述内容均为本人真实意愿。本人确认已了解并认可标识后六位为746509的《合众综合保障计划》，条形码为XXXXXXXXXXX7001的《个人人身险投保单（电子版）》内容中所列示的投保人信息、被保险人信息、身故受益人信息、保险计划均准确无误，健康、财物及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检资料等均为真实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。原告梁胜坤在投保人栏签名，被保险人处签名为王某某。业务员声明为：本人已面晤投保人、被保险人并就《个人人身险投保单（电子版）》列明的所有告知事项逐一向投保人、被保险人当面询问，就免除保险人责任条款进行了提示和明确说明，并亲自见证投保人、被保险人在本确认书上签字，如有不实见证或报告本人愿意承担相应法律责任。杨居芳在第一服务代表栏签名。   同日，原告梁胜坤还在人身保险投保提示书上签字，人身保险投保提示书第十条为“请您如实填写投保资料，如实告知有关情况并亲笔签名。我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书，投保单等相关文件亲笔签名。”   被告当日向原告梁胜坤出具了个人人身险投保单，约定身故受益人为法定继承人，约定保险金额110000元，保险期间终身，缴费年期20年，交费类型年交，保险费3215.30元；告知事项中询问事项部分均勾选了否，其中包括：五年内是否曾进行健康体检或其他原因进行医学检查；被保险人目前过去是否患有疾病、外伤或不适，并因此进行门诊或住院的医师检查、诊断、药物治疗、手术治疗、康复治疗（疗养）或其他治疗；最近五年内是否曾经或目前正患有被告告知有下列症状、体征，e项包括糖尿。   2019年3月28日，王某某因循环、呼吸衰竭死亡。原告梁胜坤系王某某丈夫，二人婚后共育有梁某甲、梁某乙、梁某丙三子女。王某某父母均已去世。   2019年5月13日，原告向被告申请理赔，被告向安康市中心医院调取了王某某的病历资料后得知被保险人王某某曾于2014年11月4日至2014年11月28日在安康市中心医院住院治疗，出院诊断为：1、2型糖尿病；2、宫腔残留；3、急性膀胱炎；4、双肺继发性肺结核涂（未）初治。被告于2019年5月27日向原告发出理赔结案通知书，以健康事项不如实告知为由，解除保险合同，不承担赔偿责任，并不退还保险费，险种责任终止。   以上事实有投保单、投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、户口本复印件、陈家坝村委会证明、结婚证复印件、居民死亡医学证明推断书、户口注销证明、被告公司理赔通知书、杨居芳录音、合众人寿保险股份有限公司人身保险合同、合众人寿保险股份有限公司理赔材料签收单、合众人寿保险股份有限公司理赔结案通知书、安康市中心医院病历、报案电话、人身保险投保提示书、个人人身险电子投保申请确认书、个人人身险投保单、保险法第十一条、回访录音及原、被告当庭陈述所证实。   本院认为，原告梁胜坤为王某某向被告投保了合众珍爱幸福终身重大疾病保险，被告接收原告的保费并出具保单，其内容不违反相关法律规定应当认定保险合同关系成立有效。《电子投保申请确认书》载明“本人确认已了解并认可标识后六位为746509的《合众综合保障计划》，条形码为XXXXXXXXXXX7001的《个人人身险投保单（电子版）》内容中所列示的投保人信息、被保险人信息、身故受益人信息、保险计划均准确无误，健康、财物及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检资料等均为真实无误”，原告梁胜坤在《电子投保申请确认书》投保人栏签名确认，被告还在人身保险投保提示书中要求如实告知，原告梁胜坤在提示书上签名。据双方的约定及诚实信用原则，投保人有义务向被告如实告知被保险人的身体及患病情况，被告以未如实告知为由拒绝赔偿并举证王某某于2014年11月4日至2014年11月28日在安康市中心医院住院治疗，出院诊断为：“1.2型糖尿病；2、宫腔残留；3、急性膀胱炎；4、双肺继发性肺结核涂（未）初治”， 2017年11月30日原告梁胜坤为其妻王某某向被告投保合众珍爱幸福终身重大疾病保险时，被告就王某某健康状况进行了询问，但原告梁胜坤及被保险人王某某均未如实告知，且原告梁胜坤认可王某某死因为2型糖尿病及肺结核。原告梁胜坤虽提出被告的工作人员没有就王某某是否患有疾病向其进行询问，但其已经在《电子投保申请确认书》中签字确认 “《个人人身险投保单（电子版）》内容中所列示的投保人信息、被保险人信息、身故受益人信息、保险计划均准确无误，健康、财物及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检资料等均为真实无误”，故对该理由不能予以支持。原告还提出其于2019年4月4日向被告报案，被告于2019年5月27日实施合同解除权，已超过“三十日不行使而消灭”的规定，因原告梁胜坤于2019年5月13日向被告申请理赔，同日被告向安康市中心医院调取王某某的病历得知王某某病史，故2019年5月13日应为被告知道解除事由之日，被告于2019年5月27日行使合同解除权并未超过《中华人民共和国保险法》第十六条三款规定的解除期限，故对原告的请求不能予以支持。综上，对原告的诉讼请求不能予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条之规定判决如下：   驳回原告梁胜坤、梁某甲、梁某乙、梁某丙的诉讼请求。   案件受理费2500元由梁胜坤、梁某甲、梁某乙、梁某丙承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。         审判 长  杨娟   人民陪审员  徐少林   人民陪审员  余小琴     二〇一九年十一月十九日     书记员  赵立志                                             附：相关法条   《中华人民共和国合同法》   第六条 【诚实信用原则】当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。   第六十条 【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。      当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   《中华人民共和国保险法》   第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。      投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。      保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。   第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。      保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。        依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。   第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。      投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。      前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。      投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。      投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。    保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。      保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》   第五条 保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。   第六条 投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。     保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。            1