成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0124民初6112号 原告：中国银行股份有限公司郫都支行，营业场所：成都市郫都区郫筒镇南大街2号。 负责人：郑亮，职务：行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：黄红英，女，1983年6月7日出生，汉族，住四川省郫县。 原告中国银行股份有限公司郫都支行（以下简称中国银行郫都支行）与被告黄红英信用卡纠纷一案，本院于2019年10月16日受理后，依法适用简易程序，由审判员范华良独任审判，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告中行郫都支行的一般授权委托诉讼代理人赵亚渝到庭参加诉讼，被告黄红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行郫都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告银行卡欠款总金额321428.13元，其中本金181436.91元、利息108889.22元、还款违约金30669.58元、手续费432.42元（数据截止于2019年9月3日，具体数据以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2013年11月29日向原告申请信用卡，原告按照被告的申请向其发放了信用卡。根据信用卡领用合约约定：被告应在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款。但截至2019年9月3日，被告逾期31期未按照领用合约约定向原告归还欠款，已构成违约。经多番催促，被告至今仍未清偿欠款，为维护合法权益，特提起诉讼。 黄红英未进行答辩，亦未提交证据材料。 本案经审理查明事实如下：2013年11月29日，黄红英向中国银行股份有限公司郫县支行申请办理长城环球通白金信用卡业务。在其填写的《申请表》中载明：你的卡片、纸质对账单等重要资料寄送地址为单位地址，单位地址为高新西区天宇路2号天府创意园13栋-1。黄红英在《申请表》中以手书形式声明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的甲方为信用卡申请人、持卡人等，乙方为中国银行股份有限公司。该《信用卡领用合约》载明：第一条申领……;第二条使用……;第三条利息和收费1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额X10%+预借现金交易金额X100%+前期最低还款额未还部分X100%+超过信用额度消费金额X100%+所有费用和利息X100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-你已还款金额）X5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款1、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易款项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款……；2、甲方如对交易有异议，需在对账日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。……5、甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施，……甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；第五条附则1……;2……;3……;4……;5、乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文书的送达地址均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的一切风险和损失由甲方自行承担。第六条长城环球通白金信用卡收费表……分期付款手续费3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%。 中国银行股份有限公司郫县支行根据黄红英的申请为其办理了信用卡，信用卡卡号为40×××80，黄红英使用该信用卡进行透支消费。使用过程中，黄红英出现逾期还款的情况。根据中国银行郫都支行系统显示，截止2019年9月3日，黄红英共透支本金181436.91元、产生利息108889.22元、还款违约金30669.58元、手续费432.42元。 另查明，1、中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，并从2017年1月1日起实施。其中载明：取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中载明调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，并从2017年1月1日起执行；2、“中国银行股份有限公司郫县支行”于2018年5月28日更名为“中国银行股份有限公司郫都支行”。 上述事实，有原告中国银行郫都支行提交的身份信息、《长城环球通白金信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、对账单、欠款说明，以及中国银行郫都支行的当庭陈述等证据予以佐证，足以认定。 本院认为，黄红英向中国银行郫都支行申请办理信用卡，并填写《长城环球通白金信用卡申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约及信用卡的各项规则，故双方均应当按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《长城环球通白金信用卡申请表》载明内容行使权利并履行义务。中国银行郫都支行按照约定向黄红英发放信用卡并提供相应服务，黄红英理应按照约定按时偿还欠款本息并支付其他相应费用。现黄红英涉案的信用卡账户存在还款逾期，已构成违约，中国银行郫都支行有权按照约定要求黄红英结清全部欠款。故中国银行郫都支行主张黄红英归还全部透支本金，并按照约定支付透支利息、手续费，既符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定。经本院确认，截止2019年9月3日，黄红英尚欠透支本金181436.91元、利息108889.22元、手续费432.42元，对上述费用，本院予以支持；关于中国银行郫都支行主张的违约金，本院认为，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，明确取消信用卡滞纳金，对是否收取违约金应由发卡机构应与持卡人通过协议约定，原告中国银行郫都支行未举证证明双方通过协议进行了约定；同时，违约金的功能为补偿性为主，惩罚性为辅，中国银行郫都支行因黄红英的违约行为造成的损失为资金占用期间利息损失，而中国银行郫都支行就黄红英信用卡欠款已收取利息、复利，既体现了对其损失的弥补，又体现了对黄红英违约行为的一定惩罚，故对中国银行郫都支行要求黄红英支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。黄红英未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄红英于本判决生效之日起二十日内向中国银行股份有限公司郫都支行偿还透支借款本金181436.91元及2019年9月3日前的透支利息108889.22元、手续费432.42元；对于2019年9月3日后的透支利息，以未还本金为基数，按照日利率万分之五计算至付清之日止。 二、驳回原告中国银行股份有限公司郫都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序，减半后收取案件受理费3061元，由被告黄红英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  范华良 二〇一九年十一月二十日 书记员  张芮萍