西安市临潼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0115民初5484号 原告：中国工商银行股份有限公司西安临潼区支行，住所地：西安市临潼区。 负责人：邢尊庆，该支行行长。 委托诉讼代理人：王小平，陕西法正平安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高嘉翊，陕西法正平安律师事务所实习律师。 被告：韩瞳，男，1990年2月3日出生，汉族，居民，住西安市临潼区。 被告：西安市临潼区经济技术开发公司，住所地：西安市临潼区。 法定代表人：房勇，该公司经理。 委托诉讼代理人：邓飒，陕西骊剑律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司西安临潼区支行（以下简称“工行临潼支行”）与被告韩瞳、西安市临潼区经济技术开发公司（以下简称“临潼经济开发公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行临潼支行的委托诉讼代理人王小平、高嘉翊、被告临潼经济开发公司的委托诉讼代理人邓飒到庭参加诉讼，被告韩瞳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行临潼支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一偿付截止2019年7月25日的借款本金229120.44元；2、依法判令被告一偿付截止2019年7月25日借款逾期利息33927.07元，并按照《个人购房借款/担保合同》约定承担至实际本金偿还之日的全部利息；3、判令原告对抵押房屋拍卖款有有限受偿权；4、判令被告二对上述债务承担连带偿还责任；5、诉讼费及律师费由二被告承担。事实与理由：2013年12月9日，原被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告作为借款人从原告处贷款25万元，贷款期限20年，年利率4.9%，还款方式为按月等额本息还款法。被告用位于西安市临潼区XX街XX区XX号楼XX单元XX层XX号房屋进行抵押，并办理了抵押登记手续。被告二对上述债务自愿承担连带责任保证，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。以及产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告依约发放贷款，被告却从贷款发放日开始多次违约，故诉至法院，请求依法判决。 工行临潼支行提交的证据有：（1）《个人购房借款合同/担保合同》、《预售商品房贷款抵押登记备案证明》，证明：1、被告一从原告处贷款25万元用于购置房产，并约定了还款期限及违约责任等事项；2、被告一自愿用其房产进行抵押并办理了抵押登记手续；3、被告二自愿为该笔债务承担连带责任保证；4、该合同系真实意思表示，真实合法有效。 （2）借款凭证、贷款发放凭证，证明原告依约发放了全部贷款，不存在违约情况。 （3）还款情况明细表，证明：1、截止2019年7月25日，被告一仅还款20879.56元，2016年12月之后再未还款，构成严重违约；2、原告可以依约请求被告偿还剩余全部贷款229120.44元，并按照双方合同约定计算利息为33924.07元；3、结合《个人购房借款/担保合同》之约定，因被告一违约，原告应对其抵押房屋的拍卖款具有优先受偿权；4、结合《个人购房借款/担保合同》之约定，因被告一违约，被告二应当对债务承担连带偿还责任。 被告韩瞳未作答辩，亦未提交证据。 被告临潼经济开发公司辩称，同意按照合同约定先处置抵押物，不足部分公司愿意承担连带责任。 临潼经济开发公司提交的证据有：商品房买卖合同，证明2013年11月19日，被告韩瞳与开发公司签订了商品房买卖合同，以按揭贷款的方式购买桃苑红杉郡9幢1单元11层11102号房。韩瞳用该套房抵押贷款，并在房管所做了备案登记，故该套房屋为韩瞳自有资产作为抵押物来担保。依据原告向法庭提交的证据，该贷款提供了两种担保方式：第一是借款人的自有资产的担保，第二是经济开发公司保证担保。根据担保法及相关规定，在多种担保并存的情况下，应先以债务人的资产处置后，不足部分由保证担保人承担剩余部分。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年11月10日，临潼经济开发公司与韩瞳签订《商品房买卖合同》，约定由韩瞳购买临潼经济开发公司开发的位于西安市临潼区XX街XX区XX苑XX幢XX单元XX层XX号房，建筑面积为87.13平方米，总房价为360039元。双方约定的付款方式为：首付房款为110039元，剩余房款25万元为按揭贷款。同年12月9日，工行临潼支行与韩瞳签订《个人购房借款/担保合同》，约定：韩瞳向工行临潼支行借款25万元用于购买位于西安市临潼区XX街XX区XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋一套。该笔贷款的担保方式为：抵押、保证。贷款期限为240个月（即2013年12月9日至2033年12月9日）。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，从每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率。借款人选择的扣款方式为按还款计划扣款，还款方法为按月等额本息还款法（按月计息），贷款利息自实际放款日起计算。借款人不享有宽限期。同时，合同还明确约定了贷款种类与金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、放款、还款、提前还款、贷款展期、罚息、保证担保、争议解决、合同生效、补充条款、违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、抵押物、抵押登记、抵押物的处分、质物、质押担保范围、交付和登记、质物的处分、保证方式、保证期间、扣收、转让等。临潼经济开发公司为该笔贷款提供保证担保。保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。工行临潼支行在合同贷款人处盖章，韩瞳在合同借款人处签名并捺印，临潼经济开发公司在合同保证人处盖章。2013年12月11日，韩瞳以其所有的位于西安市临潼区XX街XX区XX苑XX幢XX单元XX层XX号房产为其贷款进行抵押，并向西安市临潼区房屋产权登记部门进行抵押登记。担保的范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权和质权而发生的费用。同年12月13日，工行临潼支行向韩瞳发放贷款25万元。截止2019年7月25日，韩瞳尚欠工行临潼支行贷款本金229120.44元、利息及罚息33924.07元未偿还。经工行临潼支行多次催要未果，诉至法院。审理中，因韩瞳未到庭，致调解协议无法达成。 本院认为，本案争议的焦点为原告的诉讼请求能否得到支持？工行临潼支行与韩瞳签订的《个人住房(商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，应为合法有效。工行临潼支行已按合同约定履行出借义务，韩瞳亦应按合同约定履行偿还义务。在合同履行期间，韩瞳于2016年11月13日最后一次偿还借款本息后，共计拖欠贷款本金229120.44元、利息及罚息33924.07元。之后，韩瞳对贷款本金及利息再未偿还。根据合同“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”的约定，因韩瞳逾期偿还借款本息的行为构成违约，故工行临潼支行有权提前收回韩瞳该笔贷款的下欠本息。本案中，工行临潼支行请求韩瞳偿还截止2019年7月25日的贷款本金229120.44元、利息及罚息33924.07元，以及2019年7月25日之后至贷款清偿之日产生的借款利息及罚息，于法不悖，应予支持。 韩瞳以其所有的位于西安市临潼区XX街XX区XX苑XX幢XX单元XX层XX号房产，为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理，为合法有效。韩瞳逾期还款，工行临潼支行作为抵押权人，依法对该房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 临潼经济开发公司为该笔贷款提供保证担保，合同中约定的保证方式为全程连带责任保证，保证人应按照连带责任保证方式承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 工行临潼支行请求的律师费因未提交相关证据加以证明，故该项请求本院依法不予支持。 综上，为维护社会经济秩序，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十六条之规定，判决如下： 一、限韩瞳于判决生效后七日内偿还中国工商银行股份有限公司西安临潼区支行截止2019年7月25日的贷款本金229120.44元、利息及罚息33924.07元，以及2019年7月25日之后产生的贷款利息及罚息至该款项全部偿还之日止。 二、韩瞳如不履行本判决第一项确定的债务，依法拍卖、变卖韩瞳所有并抵押的位于西安市临潼区XX街XX区XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋所得的价款，中国工商银行股份有限公司西安临潼区支行享有优先受偿的权利。 三、西安市临潼区经济技术开发公司对上述第一项的债务承担连带清偿责任。 四、驳回中国工商银行股份有限公司西安临潼区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定， 加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5246元，由韩瞳负担，西安市临潼区经济技术开发公司承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长  张君萍 审判员  邓东平 审判员  朱 漪 二〇一九年十一月二十九日 书记员  武 琪 1