云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7293号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码91530000727294134D。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：蒋静，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张海娟，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。被告：林珊，女，汉族，1983年8月4日出生，住云南省昆明市官渡区。被告：昆明市海伦堡房地产开发有限公司，住所地云南省昆明市官渡区广福路与金源大道交汇处春城时光花园1座31层，统一社会信用代码91530111690859401H。法定代表人：王坤鹏，总经理。委托诉讼代理人：刘莉，女，该公司工作人员，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨加玺，男，该公司工作人员，特别授权代理。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称：中信银行）与被告林珊、昆明市海伦堡房地产开发有限公司（以下简称：海伦堡公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人张海娟、被告海伦堡公司的委托诉讼代理人杨加玺到庭参加了诉讼，被告林珊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1.被告林珊偿还原告中信银行借款本金514523.49元及该借款自2017年8月10日起至清偿之日止的逾期利息、罚息和复利（暂算至2019年3月21日共计43897.56元）；2.被告海伦堡公司对被告林珊的债务承担连带清偿责任；3.二被告承担原告中信银行实现债权而发生的费用5000元；4.二被告承担本案案件受理费。事实和理由：2016年12月10日，被告林珊、海伦堡公司因购房、卖房需要，与原告中信银行签订《中信银行个人购房借款合同》，约定原告中信银行提供53万元借款给被告林珊使用，期限为240个月，自2016年12月10日起至2036年12月10日止，利率按年利率4.9%计算，按月等额本金还款。被告林珊以位于云南省昆明市官渡区广福路与金源大道交汇处（世纪城旁）春城时光花园10-2号地块3栋406号房屋为该笔借款提供抵押担保。被告海伦堡公司对被告林珊的债务自《中信银行个人购房借款合同》生效之日起至被告林珊取得所购房屋所有权证与原告中信银行办妥抵押登记和其他相关手续并将《房屋他项权证》及其他有关资料原件交原告中信银行持有之日止向原告中信银行提供连带责任保证担保。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等）和其他所有应付的费用。如被告林珊逾期或未按约定归还贷款本息，则原告中信银行有权宣布贷款提前到期，要求被告林珊立即偿还全部贷款和相应利息，对不能按期归还的贷款本金自逾期之日起按付息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按付息利率计收复利，罚息利率为合同贷款利率的150%。上述协议签订后，原告中信银行于2017年1月10日发放了53万元贷款给被告林珊使用。贷款期间，被告林珊没有按约定偿还原告中信银行借款本息，被告林珊所购房屋未取得房屋所有权证，二被告并对原告中信银行的催收行为予以回避，造成原告损失。二被告的行为，违反了合同约定，损害了原告中信银行的合法权益。被告林珊未作答辩。被告海伦堡公司辩称，无意见。原告华夏银行为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.身份证；2.企业信用信息公示报告。第二组：1.借款合同；2.个人借款凭证。第三组：1.个人贷款逾期欠款说明；2.个人逾期贷款明细表。第四组：商品房备案登记表。第五组：1.民事诉讼委托代理合同；2.发票。被告林珊、海伦堡公司未提交证据。本院认为，被告林珊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告中信银行所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告中信银行提交的五组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月10日，原告中信银行与被告林珊、海伦堡公司签订《中信银行个人购房借款合同》，约定被告林珊向原告中信银行借款53万元，用于购买坐落于春城时光花园10-2号地块3栋406号房屋。借款期限为240个月，自2016年12月10日起至2036年12月10日止。借款采取浮动利率，自实际提款日起，每陆个月调整一次，贷款执行年利率为4.9%。还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月10日。被告林珊以其购买的房屋提供抵押担保，被告海伦堡公司提供阶段性连带责任保证，担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告海伦堡公司承担阶段性保证的期间自合同生效之日起至被告林珊取得合同项下所购房屋的所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交由原告中信银行持有之日。被告林珊逾期归还贷款本息，原告中信银行有权宣布贷款提前到期，并按合同约定计收罚息和复利（合同约定利率的150%），原告中信银行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由被告林珊承担。2017年1月10日，原告中信银行向被告林珊发放借款53万元。被告林珊于2017年8月10日开始逾期还款，后于2019年3月10日归还借款本息共计4385.8元，截至2019年3月21日，被告林珊差欠原告中信银行借款本金514523.49元、利息39073.64元、罚息2421.10元、复利2402.82元。原告中信银行为实现债权而产生了律师代理费用5000元。本院认为，原告中信银行与被告林珊、海伦堡公司签订的《中信银行个人购房借款合同》系三方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对三方当事人均具有约束力。原告中信银行按照合同约定发放了借款53万元，被告林珊未按照合同约定归还借款已经构成违约，故原告中信银行有权要求被告林珊归还全部借款本息及承担其实现债权所产生的费用。原告中信银行计算的被告林珊差欠的借款本金514523.49元及截至2019年3月21日的利息39073.64元、罚息2421.10元、复利2402.82元有证据予以证明，本院予以确认。同时，被告林珊应支付上述借款本金自2019年3月22日起至款项清偿之日的逾期利息及欠付利息的复利，逾期利息已经包含了基础利息，就不再重复计算利息。原告中信银行为实现债权而产生的律师代理费用因被告林珊违约所产生，合同也约定由被告林珊承担，原告中信银行提交证据证明实际产生的费用为5000元，故该费用应该由被告林珊承担。被告海伦堡公司自愿为《中信银行个人购房借款合同》项下的贷款提供阶段性抵押担保，现合同所涉的房屋的房产证还未办理，还属于被告海伦堡公司的保证期间，故被告海伦堡公司应该对被告林珊的上述债务承担连带偿还责任，被告海伦堡公司承担责任后，有权向被告林珊追偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林珊于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行归还借款本金514523.49元、截至2019年3月21日的利息39073.64元、罚息2421.10元、复利2402.82元，并支付上述借款本金自2019年3月22日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按《中信银行个人购房借款合同》约定的利率上浮50%计算）；二、被告林珊于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师代理费用5000元；三、被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司对被告林珊的上述债务承担连带偿还责任，被告昆明市海伦堡房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告林珊追偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9434元，由被告林珊、昆明市海伦堡房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  范萌萌人民陪审员  段 萍人民陪审员  白建明二〇一九年十一月十二日书 记 员  蒲跃洲