湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3513号原告：湖北银行股份有限公司孝感兴源支行。住所地：湖北省孝感市北京路73号。负责人：李君，系该支行行长。委托诉讼代理人：殷俊、邱启雄，北京德和衡（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：余博红，男，1972年9月10日出生，汉族，住湖北省云梦县曾店镇余楼村余楼组，现住云梦县。被告：孝感新宏基房地产开发有限公司。住所地：孝感市孝南区南大工业园北区。法定代表人：陈幼平。被告：陈新，男，1964年7月11日出生，汉族，住黑龙江省牡丹江市东安区东长安街东大小区1栋3单元501号，现住湖北省孝感市。被告：湖北省云梦县汉威商贸有限公司。住所地：云梦县城关泰山路166号。法定代表人：何玉柱。被告：余博成，男，1973年12月31日出生，汉族，住湖北省云梦县。原告湖北银行股份有限公司孝感兴源支行诉被告余博红、孝感新宏基房地产开发有限公司（以下简称新宏基公司）、湖北省云梦县汉威商贸有限公司（以下简称汉威公司）、陈新、余博成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人殷俊到庭参加诉讼，被告余博红、新宏基公司、汉威公司、陈新、余博成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.判令被告余博红偿还原告借款本金3709038.87元及借款利息、罚息、复利（截止2019年7月31日利息455592.97元、罚息81536.59元、复利48716.92元，上述款项合计4294885.35元，此后的利息、罚息按合同约定标准计算至借款本息清偿之日）；2.判令被告新宏基公司、汉威公司、陈新、余博成对被告余博红的上述全部债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告余博红提供的抵押财产（位于云梦县城管正建设西路御景旷世13栋101-105建筑面积557.52平方米的商铺）享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费及其他费用（包括不限于保全费、律师费等）由被告承担。事实与理由：原告与被告余博红于2015年12月16日签订了《个人购房借款（担保）合同》，贷款金额410万元，利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间执行，贷款期限为2015年12月16日起至2025年12月16日止，协议第五条第三款约定了罚息，如被告未按约定期限还款的，逾期部分在借款利率基础上加收50%罚息，协议第八条、第九条第一款约定如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布借款人已提用的贷款部分本息立即全部或部分提前到期，且被告余博红将所购位于云梦县城关建设西路御景旷世13栋101-105号商铺作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，并办理了预告登记。2015年12月16日，被告新宏基公司、汉威公司分别与原告签订了《最高额保证合同》为被告余博红的上述借款提供担保，最高额492万元，担保期限为2015年12月16日到2027年12月16日，同日，被告余博成与原告签订了《个人最高额保证合同》一份，同意为被告余博红的上述借款提供担保。2015年12月16日，原告依约向被告余博红发放贷款410万元，但被告余博红未按合同约定及时还款，虽经原告多次催收，被告仍拒绝还款，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被余博红、余博成、汉威公司书面辩称，借款属实，愿意以抵押物实现对借款的清偿；依法确定贷款本息余额；被告只承担诉讼费，不承担保全费、律师费。被告余博红、汉威公司、余博成经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，仅提交书面答辩状，视为放弃举证、质证、辩论等相关诉讼权利。被告新宏基公司、陈新经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提交的证据是客观的、合法有效的，能够达到其证明目的，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月16日，原告与被告余博红签订《个人购房借款（担保）合同》一份，约定：被告余博红申请借款金额410万元，贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮20%执行，贷款期限为10年，自2015年12月31日起至2025年12月31日止，第5条第3款约定如被告未按约定期限还款的，逾期部分在借款利率基础上加收50%罚息，第8条、第9条第1款约定如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布借款人已提用的贷款部分本息立即全部或部分提前到期。双方还就其他权利义务进行了详细约定。同时，被告余博红将所购的位于云梦县城关建设西路御景旷世13栋101-105号商铺作为抵押物为上述借款提供抵押担保，仅办理了预告抵押登记。2015年12月16日，原告与被告新宏基公司、汉威公司分别签订《最高额保证合同》各一份，同意为被告余博红的上述借款本息提供最高限额为492万元的连带责任保证担保，保证期间为主债务履行届满之日起两年，提前到期的，保证期间为债务提前到期之日后两年。同日，原告分别与被告陈新、余博成签订《个人最高额保证合同》各一份，同意为被告余博红的上述借款本息提供最高限额为492万元的连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，提前到期的，保证期间为债务提前到期之日后两年。2015年12月16日，原告依约向被告余博红发放贷款410万元，但被告余博红未按合同约定还款方式还款，原告多次催收未果，以致成讼。另查明，截止2019年7月31日，被告余博红实际下欠原告借款本金3709038.87元、利息455592.97元、罚息81536.59元、复利48706.92元未偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告余博红签订的《个人购房借款（担保）合同》、原告与被告新宏基公司、汉威公司签订的《最高额保证合同》、原告与被告陈新、余博成签订的《个人最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告余博红提供借款410万元，被告余博红未按合同约定的还款方式分期偿还借款，原告依据借款合同约定宣布上述借款提前到期，并要求被告余博红偿还上述借款本息合理合法，本院依法予以支持，经庭审查明，截止2019年7月31日，被告余博红实际下欠原告借款本金3709038.87元、利息455592.97元、罚息81536.59元、复利48706.92元未偿还，因双方在借款合同中仅约定逾期还款的加收罚息，并未约定复利，因此对上述复利22487.12元，本院不予支持。根据双方合同约定，借款年利率为5.88%，逾期加收50%罚息，即逾期利率为8.82%，因此，后段利（罚）息计算方式如下：以借款本金3709038.87元为基数，按年利率8.82%计算，时间自2019年8月1日起至被告实际清偿之日止。关于原告要求被告余博红提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，因抵押权的设立以登记为准，被告余博红所购买的涉案商铺未办理产权登记，仅办理预告登记，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对被告余博红抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该抵押物的处分，但并非对其抵押房屋已享有现实的抵押权。故原告和被告余博红签订的抵押合同有效，但抵押权并未设立，不动产抵押不登记不发生担保物权的效力，故原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。关于原告要求被告汉威公司、新宏基公司、陈新、余博成承担连带偿还责任的诉请，因原告与上述被告分别签订了保证合同，上述被告均同意在492万元限额内对被告余博红的借款本息承担连带清偿责任，故对该项诉请，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付经济损失及实现债权的费用的诉请，原告未提交经济损失及实现债权费用的相关证据，本院仅支持诉讼费及诉讼保全费。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第三十四条、第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余博红向原告湖北银行股份有限公司孝感兴源支行偿还借款本金3709038.87元、利息455592.97元、罚息81536.59元（截止2019年7月31日）及后段利（罚）息（以借款本金3709038.87元为基数，按年利率8.82%计算，时间自2019年8月1日起至被告实际清偿之日止。）；二、被告孝感新宏基房地产开发有限公司、湖北省云梦县汉威商贸有限公司、陈新、余博成对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告湖北银行股份有限公司孝感兴源支行的其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十五日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费41159元，保全费5000元，合计46159元，由被告余博红、孝感新宏基房地产开发有限公司、湖北省云梦县汉威商贸有限公司、陈新、余博成共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  黄军勇二〇一九年十一月十三日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。