文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初10578号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区。法定代表人：李延会，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵乾伟，重庆森木律师事务所律师。被告：郑基薇，女，1964年3月21日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与被告郑基薇追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人赵乾伟到庭参加诉讼，被告郑基薇经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.被告郑基薇偿还原告掌多多公司代偿款24202.15元，并支付以24202.15元为基数从2018年11月13日起至付清之日止按年利率24%计算的资金占用利息损失；2.案件受理费430元由被告郑基薇负担。事实及理由：2014年6月25日，借款人郑基薇与有利网出借人yq9596、xiejifen191968、邓颖1982、担保人深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称深圳利信公司）、担保人广东国银盛达担保有限公司、平台服务商北京弘合柏基信息科技有限责任公司签订了《借款协议》，约定郑基薇通过有利网平台向上述出借人借款共30000元整，按照“等额本息”的方式在一年内全部偿还。2014年6月26日，北京弘合柏基信息科技有限责任公司向郑基薇指定的收款账户发放借款。2014年9月26日，广东国银盛达担保有限公司更名为深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称深圳国银盛达公司）。2014年11月20日，北京弘合柏基信息科技有限责任公司更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称北京弘合柏基公司）。自2015年3月25日起，郑基薇拒绝继续履行还款义务，此时尚有10400.58元本金未偿还。2018年11月10日，北京弘合柏基公司向深圳国银盛达公司发出了《代偿通知书》，要求深圳国银盛达公司履行连带担保义务。2018年11月12日，深圳国银盛达公司将郑基薇应付款项24202.15元转入北京弘合柏基公司指定账户，履行了担保义务。2018年8月8日，深圳国银盛达公司将对郑基薇的债权转让给掌多多公司，故掌多多公司现诉至本院。被告郑基薇未应诉答辩。经审理查明，2014年6月24日，深圳利信公司（甲方）与郑基薇（乙方）签订《小额借款服务合同》，约定：甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务；乙方借款金额为30000元，借款期限为12个月，以乙方借款到账日为起算日；乙方借款利率为月利率1%，该利息为固定利率，还款方式为等额本息；借款咨询费为借款本金的3%，乙方同意在出借人发放借款时转入甲方指定账户；乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用，于本合同约定的还款日或根据《借款协议》的约定视为全部借款到期时，乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期；乙方发生逾期时，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费，代偿费用=代偿金额×0.1%×逾期天数；甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止；还款方式为委托划款方式还款，乙方扣款账户为被告郑基薇名下尾号为0775的中国农业银行重庆渝中渝都支行账户；如因乙方原因导致甲方委托银行扣划失败，包括但不限于乙方账户余额不足、乙方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因，乙方应就失败的次数向甲方支付每笔每天20元的费用。同日，郑基薇作为借款人签署一份《还款计划表》，该表载明借款本金30000元、借款期数12期，每月还款总额均为3175.46元。同日，郑基薇签署一份《授权委托书》，载明：郑基薇委托深圳利信公司以郑基薇的名义，代其在有利网网站注册账户，用户名为LX114061900222（以下简称有利账户），郑基薇委托深圳利信公司对其有利账户进行管理；郑基薇授权深圳利信公司以郑基薇名义在有利网网站发布借款信息；郑基薇同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权深圳利信公司通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经深圳利信公司通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对郑基薇发生效力，郑基薇同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；授权出借人，在向委托人发放借款时将借款服务费900元转入深圳利信公司账户。深圳利信公司可将上述权利部分或者全部转让予南京弘合柏基信息科技有限责任公司；委托期限自本授权委托书签署之日起至郑基薇作为借款人签署的编号为10001075529010022931的《借款协议》项下郑基薇的义务全部履行完毕之日止。同日，郑基薇签署一份《委托扣款授权书》，载明郑基薇委托深圳利信公司从郑基薇名下尾号为0775的中国农业银行重庆渝中渝都支行账户扣划《小额借款服务合同》约定的所有相关款项金额，此次授权自本授权书签署之日起至郑基薇签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。掌多多公司提交的《借款协议》（合同编号为10001075529010022931）打印件载明：本协议由被告郑基薇（甲方、借款人）、有利网用户名yq9596等3人（乙方、出借人）、深圳利信公司（丙方、担保人）、广东国银盛达担保有限公司（丁方、担保人）、北京弘合柏基信息科技有限责任公司（戊方、平台服务商）于2014年6月25日签订；甲方通过有利网平台向乙方借款30000元，借款年化利率12%，还款分期12个月，还款方式为“等额本息”，月还本息2665.46元，每月还款日为当月25日，还款起止日期为2014年6月25日起至2015年6月25日止；乙方按照有利网的规则，通过在有利网上对甲方发布的借款需求点击”投标”按钮确认时，本合同即成立；本合同在甲方发布的借款需求全部得到满足且甲方借款需求所对应的资金已经全部冻结时立即生效；本合同生效的同时，甲方即不可撤销地授权戊方委托相应的第三方支付机构及监管银行等合作机构，将金额等同于本合同第一条所列的“借款本金数额”的资金，由监管账户中乙方有利网账户下划转至监管账户中甲方有利网账户下，再由戊方系统划转至甲方的个人银行账户，划转完毕即视为借款发放成功，借款利息及相关费用开始计算；甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日（不得迟于24：00）或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息；丙方将代为收取的本息向戊方支付完成后，即视为甲方已经履行本合同项下对乙方的相应还款义务，戊方再根据其与乙方之间的约定向乙方支付该等资金；丁方同意为本协议项下甲、乙、丙、戊各方的债权债务提供担保，并在甲方未按时足额偿还债务时承担连带保证责任；丁方担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、以及实现权利的费用等，保证期间自本协议项下借款发放之日至借款到期后2年止；丁方有权向甲方追偿，乙方、丙方、戊方提供必要的协助；甲方逾期时，应按尚未偿还的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日向乙方支付逾期罚息，同时按0.05%/日向乙方支付逾期违约金；甲方逾期还款，丁方履行代偿责任后，甲方应按照实际代偿金额，自丁方代偿之日起按0.1%每日向乙方支付资金占用费，直至甲方清偿该代偿款项之日止。掌多多公司提交的招商银行付款回单显示，北京弘合柏基信息科技有限责任公司于2014年6月26日向郑基薇转账支付29100元。上述借款发生后，郑基薇分别在2014年7月25日、2014年8月25日、2014年9月25日、2014年10月25日、2014年11月25日、2014年12月25日各还款3175.46元，另在2015年1月25日还款3188.01元，在2015年2月25日还款3195.75元，共计还款25436.52元。嗣后，郑基薇未偿还其他款项。北京弘合柏基公司分别于2017年1月1日、2018年11月10日向深圳国银盛达公司发出代偿通知书，要求深圳国银盛达公司按照上述《借款协议》履行连带担保责任。2018年11月12日，深圳国银盛达公司向北京弘合柏基公司转入24202.15元，完成了担保义务。2018年8月8日，深圳国银盛达公司与掌多多公司签订《合作框架协议》，将本案债权转让给掌多多公司。另查明，2014年9月26日，广东国银盛达担保有限公司更名为深圳市国银盛达融资担保有限公司。2014年11月20日，北京弘合柏基信息科技有限责任公司更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司。审理中，掌多多公司确认：代偿的范围为尚欠本金10400.58元，加上借期内的逾期违约金（自2015年3月26日起算至2015年6月24日，以本金10400.58元为基数，按年利率12%计算），再加上借款期外的罚息及违约金（自2015年6月25日起算至2018年11月12日，以本金10400.58元为基数，按年利率24%计算），合计19286.13元。上述事实，有贷款申请表、授权委托书、小额借款服务合同、还款计划表、委托扣款授权书、借款协议、付款凭证、还款流水、代偿通知书、逾期客户信息及应还款明细、招商银行付款回单、代偿逾期借款情况证明、合作框架协议、债权转让通知、关于债权转让之证明等证据以及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，涉案《小额借款服务合同》、《借款协议》均为各方当事人之间的真实意思表示，内容没有违反有关法律规定，上述合同均依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。深圳国银盛达公司依约履行担保代偿责任后，有权向被告郑基薇追偿。因深圳国银盛达公司将本案债权转让给掌多多公司，且本院通过送达相关诉讼材料的方式通知了郑基薇，故掌多多公司依法取得深圳国银盛达公司的权利义务。关于出借的借款数额问题，《小额借款服务合同》约定，借款服务费为900元，郑基薇同意在出借人发放借款时一次性直接支付到深圳利信快捷金融服务有限公司指定账户，但在审理中，掌多多公司提交的转款凭证金额为29100元，对于其余900元的支付情况未举示相应费用的转款依据证明。即掌多多公司并未提交直接证据证实前述各项费用已实际产生，故本院认定出借的借款本金数额为29100元。关于截至2015年2月25日郑基薇最后一次还款，郑基薇尚欠的本金问题。掌多多公司主张，郑基薇仅在2014年7月25日至2015年2月25日归还八期款项共计25436.52元，此后未再还款，郑基薇也未到庭就还款情况提出抗辩，本院对掌多多公司的主张予以采信。《借款协议》约定，利息按照年利率12%计算，则郑基薇首次还款金额以实际出借款项之日起计算至其还款之日止按实际天数计算利息后其余款项应冲抵借款本金，第二次还款则继续以尚欠本金按照年利率12%计算利息，其余款项则继续抵扣借款本金，如此类推计算，截至2015年2月25日最后一期还款尚欠借款本金为5167.35元。此后应以该欠款本金为基数计算利息、逾期利息及逾期违约金等资金占用费用。根据《借款协议》约定，逾期还款的应当自逾期之日起按照日利率0.05%分别支付出借人逾期罚息和逾期违约金，二者之和超过了年利率24%的法定利息上限，超出部分不应支持。《借款协议》同时约定每月25日为还款日，郑基薇已经归还2014年7月25日至2015年2月25日的应还款，现掌多多公司主张自2015年3月26日开始起算代偿的利息，系自愿处分部分权利。同时，掌多多公司自愿主张2015年3月26日起至2015年6月24日期间均以年利率12%计算利息，不违反法律规定，应予准许。借款期限于2015年6月24日届满，掌多多公司主张全部欠款自2016年6月25日起至代偿之日即2018年11月12日止按照年利率24%计算逾期罚息和违约金，符合合同约定及法律规定。按上述利息标准计算各期间的利息、逾期利息及违约金，则，截至代偿之日尚欠借款本金为5167.35元，尚欠借款利息、逾期利息及违约金共计4414.64元，合计欠款9581.99元。深圳国银盛达公司超出该范围代偿的款项不属于郑基薇的债务，本院不予支持。借款协议约定，深圳国银盛达公司履行担保责任后，债务人郑基薇应当自代偿之日起按照每日0.1%支付保证人资金占用费，该资金占用费标准超过年利率24%，掌多多公司自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定。郑基薇经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑基薇在本判决生效之日起十日内偿还原告掌多多投资（深圳）有限公司代偿款9581.99元，并支付原告掌多多投资（深圳）有限公司以9581.99元为基数从2018年11月13日起至付清之日止按年利率24%计算的资金占用损失。二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费430元，由原告掌多多投资（深圳）有限公司负担230元，被告郑基薇负担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  孙蓓蓓人民陪审员  罗 戎人民陪审员  杨维秀二〇一九年十一月二十九日法官 助理  刘 强书 记 员  王 妍