辽宁省瓦房店市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0281民初601号原告：华夏银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地大连市瓦房店市岗店办事处西长春路西段143-7号、143-25号、143-26号。统一社会信用代码：912102810715544068。负责人：脱明，系该行行长。委托诉讼代理人：徐绍利，系辽宁昌信律师事务所律师。被告：张威，男，1990年1月8日出生，汉族，户籍地吉林省公主岭市被告：大连香洲田园城开发有限公司，住所地：大连市瓦房店市谢屯镇前进村。统一社会信用代码：91210281570879395N。法定代表人：王青洲，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：林荣泉，男，1992年9月22日出生，汉族，系该单位法务工作人员。现住大连市旅顺口区。原告华夏银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称华夏银行）与被告张威、大连香洲田园城开发有限公司（以下简称香洲田园城公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。原告华夏银行诉讼代理人徐绍利及被告香洲田园城公司委托代理人林荣泉到庭参加了诉讼。被告张威经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告张威偿还给原告借款本金240660.90元；2、请求被告张威支付给原告利息15934.20元（截至2018年9月20日）；合计256595.1元；3、请求被告香洲田园城公司对被告张威承担的偿还本金及利息、罚息和费用承担连带清偿责任；4、请求原告对抵押的房屋享有优先受偿权（抵押的房产坐落于；5、诉讼费由被告承担。审理中变更诉讼请求：1、请求被告张威偿还给原告借款本金230190.41元；2、请求被告张威支付给原告利息为24341.06元、罚息1417.01元（截至2019年8月16日），总计为255948.48元；3、请求被告香洲田园城对被告张威承担的偿还本金及利息、罚息和费用承担连带清偿责任；4、请求原告对抵押的房屋享有优先受偿权（抵押的房产坐落于；5、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年10月22日，原告与被告张威签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定：被告张威在原告处借款24万元整，用于购买大连香洲田园城开发有限公司开发的房屋，借款期限为20年，贷款利率为年利率5.15%，被告选择等额本息还款法分期还本付息，每月还本付息，还款日为每月20日，被告不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。被告张威自愿用所购买的房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。被告张威不按合同约定义务履行的，原告有权提前收回贷款本息，并有权处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任。同时原告华夏银行与被告香洲田园城公司又签订了《按揭合同协议》，约定：被告香洲田园城公司为原告华夏银行向本协议第一条所述项目商品房的购房者（被告张威）发放的个人住房贷款提供连带责任保证。保证期限为自借款合同生效之日起至所购房屋竣工，且借款人所购房产抵押登记办理完他项权证止。在合同履行中，原告按约定发放贷款，但被告没有按合同约定偿还本息。截止2019年8月16日，被告共欠原告本金230190.41元，利息24341.06元，罚息1417.01元，为维护原告的合法权益，起诉至法院。被告张威未答辩。被告香洲田园城辩称，不同意原告诉讼请求，对于第一、第二项，因被告不是借款人，对于贷款利率按5.15%计算有异议。对第三项不同意承担连带清偿责任，根据物权法第176条本案存在债务人被告张威提供物保情况下，应对被告张威的担保物实现债权，对第四项请求被告认为借款人和银行形成抵押协议，抵押合同生效，而抵押登记是双方之间履行合同的环节，不影响双方抵押合同关系成立，故本案应该存在债务人提供的抵押物。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：对原告提交的按揭合作协议及补充协议，被告香洲田园城公司未提交证据反驳，对其证明力本院予以确认；对原告提交的银行流水及还款凭证，被告有异议但未提交证据反驳，且根据原告提供的借款凭证显示贷款账号21×××81，贷款单位为张威、还款账号11×××67，能够与该证据相互印证，故对该证据的证明力本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月9日，二被告签订了商品房买卖合同，约定被告张威购买被告香洲田园城公司开发的位于房屋，建筑面积84.75平方米，房价为348831元。2014年12月18日该买卖合同在房管部门备案。2015年3月11日，被告张威向原告华夏银行申请借款并填写申请书，2015年6月23日，被告张威向原告华夏银行出具提款机委托付款申请书，申请提取24万元打入被告香洲田园城的兴业银行账户53×××54。2015年10月22日，原告华夏银行与被告张威签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定：被告张威在原告处借款24万元整，用于购买大连香洲田园城开发有限公司开发的房屋，借款期限为20年（2015年10月24日至2035年10月22日），贷款利率为年利率5.15%，被告选择等额本息还款法分期还本付息，每月还本付息，还款日为每月20日，被告不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。被告张威自愿用所购买的房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。被告张威不按合同约定义务履行的，原告有权提前收回贷款本息，并有权处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任。同时原告华夏银行与被告香洲田园城公司又签订了《按揭合同协议》，约定：被告香洲田园城公司为原告华夏银行向本协议第一条所述项目商品房的购房者（被告张威）发放的个人住房贷款提供连带责任保证。保证期限为自借款合同生效之日起至所购房屋竣工，且借款人所购房产抵押登记办理完他项权证止。2015年12月22日，原告华夏银行与被告张威签字的借款凭证上载明贷款利率为4.9%。2016年1月15日，原告华夏银行依约向被告张威指定的被告香洲田园城公司账户转账24万元。2017年6月21日前，被告张威向原告华夏银行偿还借款本金9809.59元，利息为15579.05元，后一直未按约还款付息，截止2019年8月16日，被告张威共欠原告华夏银行本金230190.41元，利息24341.06元，罚息1417.01元。至本案审理终结，被告张威提供抵押的房屋未办理他项权证。本院认为，被告张威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，应承担不利法律后果。原告华夏银行与被告张威订立的个人抵押借款合同，不违反法律及行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约履行。被告张威未按照约定履行偿还借款义务，应依法承担违约责任，故原告的诉求应予支持；依据《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，未经登记不发生效力，案涉房屋抵押未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故原告主张被告张威提供抵押物享有优先受偿权的请求，本院不予支持；被告香洲田园城公司系被告张威借款合同的保证人，约定承担连带保证责任，且在原告起诉时被告一直未向原告提供案涉抵押房屋的他项权证，未过保证期间，故原告要求被告香洲田园城公司承担连带保证责任，本院予以支持。对于原告主张贷款利率按抵押借款合同约定的贷款年利率5.15%计算，但在后期原告出具的借款凭证中明确载明贷款年利率为4.9%，应视为双方对利率进行了重新约定，故原告主张的利息应从被告张威未还款之日即2017年6月21日起按照年利率4.9%计付利息并在该利率的基础上上浮50%计付罚息，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张威于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金230190.41元。二、被告张威自2017年6月21日起至款清之日止向原告华夏银行股份有限公司大连瓦房店支行按年利率4.9%偿还利息及按年利率4.9%的基础上浮50%偿还罚息。三、被告大连香洲田园城开发有限公司对上述一、二款项承担连带清偿责任。四、驳回原告华夏银行股份有限公司大连瓦房店支行的其他诉讼请求。如未按生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5149元，公告费900元，共计6049元，由被告张威、大连香洲田园城开发有限公司承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉书状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  王慧洁人民陪审员  陈淑菊人民陪审员  牛东红二〇一九年十一月二十一日书 记 员  苍 茜