青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2019）青0105民初2468号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行，经营场所:西宁市城北区小桥大街32号，统一社会信用代码：91630100926642656K。负责人：陈兵，该行行长。委托诉讼代理人：张大有，该行风险内控部风险经理。委托诉讼代理人：马璇，该行胜利支行客户经理。被告：田宗礼，公民身份号码×××6，男，汉族，1988年1月16日出生，住兰州市。（当庭确认为送达地址）被告：田宝得，公民身份号码×××，男，汉族，1963年4月5日出生，青海大通县向华乡中学退休教师，住西宁市大通县。（缺席）被告：青海金海湾房地产开发有限公司，统一社会信用代码916300006619078309，住所地：西宁市城西区五四大街14号。现下落不明。法定代表人：顾文荣，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行西宁城北支行）与被告田宗礼、田宝得、青海青海金海湾房地产开发有限公司（以下简称金海湾公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告西宁城北支行的委托诉讼代理人张大有、被告田宗礼到庭参加诉讼，被告田宝得经本院传票传唤、被告金海湾房地产开发有限公司经公告传唤均无故未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行西宁城北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告田宗礼、田宝得向原告偿还贷款本金200656.38元；2.判令被告田宗礼、田宝得向原告偿还截止2019年4月15日的利息9141.93元、罚息1149.76元，合计金额10291.69元；3.判令被告田宗礼向原告偿还以本金200656.38元为基数、按利率4.9%（现阶段执行利率，后期按合同约定采用浮动利率结算）自2019年4月15日至实际支付之日止的罚息。4.判令被告金海湾公司回购被告田宗礼位于西宁市××区房屋，原告在回购款内优先受偿；或将被告田宗礼所属且已抵押给原告的该案涉及房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告在上述变价价款范围内优先受偿；5.本案诉讼费、保全费、公告费（如有）由被告承担；6.判令被告金海湾公司对上述债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、律师费、保全费、公告费等）承担连带保证责任。原告当庭变更诉讼请求为：1.判令被告田宗礼、田宝得向原告偿还贷款本金184855.88元；2.判令被告田宗礼、田宝得向原告偿还截止2019年11月9日的利息5927.51元、罚息1221.96元，合计金额7149.47元；3.判令被告田宗礼向原告偿还自2019年11月9日至实际支付之日止的利息、罚息等，计算标准以中国银行系统内数据为准；4.将被告田宗礼所属且已抵押给原告的该案涉及房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告在上述变价价款范围内优先受偿；5.本案诉讼费、保全费、公告费（如有）由被告承担；6.判令被告金海湾公司对上述债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、律师费、保全费、公告费等）承担连带保证责任。事实和理由：被告田宗礼于2011年12月2日与我行签订（2011年胜住贷211号）个人一手住房货款合同，向我行借款人民币294000元用于购买位于青海省西宁市××区。借款期限180个月，每月25日还款。合同约定原告向被告全额发放货款。贷款初始利率为7.95‰，后采用浮动利率，浮动周期为六个月，每六个月重新定价一次，每满一个浮动周期后以重新定价的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利息作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款发现利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告田宝得于2011年12月2日签署同意书，愿同借款人共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。被告金海湾公司作为保证人在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》上盖章，为被告田宗礼《个人商业用房贷款合同》项下借款人的债务提供连带责任保证，为了保障贷款合同的履行，被告田宗礼与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2011年剩住贷211号）包含抵押担保，被告田宗礼以其贷款购买的位于青海省西宁市××区住宅作为抵押物抵押给原告，为其29.4万元借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）及实现债权的费用等承担抵押担保责任并办理了抵押登记。我行于2018年4月起对原告及其共有人进行了多次催收，给借款人及共有人称尽快还款，但还款情况始终不理想，拖欠金额较大，偿还金额小。目前已拖欠多期贷款。因此根据其与我行签订的（2011年胜住贷211号）《个人一手住房贷款合同》相关条款约定，截止到2019年4月15日，被告田宗礼欠付贷款本金剩余本金200656.38元、拖欠的利息9141.93元、罚息1149.76元，被告金海湾公司未履行保证担保义务。原告为维护合法权益，提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告田宗礼辩称，认可原告的诉讼请求和事实理由，但是2019年4月15日后我又还过两次款。被告田宝得未作答辩。被告金海湾公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.2011年12月2日原告与借款人田宗礼、保证人金海湾公司签订的编号为2011年胜住贷字221号《个人一手住房贷款合同》及附件；2.2011年12月2日田宝得签署的《共有财产同意抵押及共同还款承诺书》；3.《商品房预售合同》及附件；4.《房地产抵押合同》及附件；5贷款还款历史信息及其截止2019年11月9日逾期账户信息表。被告田宗礼、田宝得和金海湾公司未提交证据。本院组织到庭被告与原告进行了质证，被告田宗礼对原告举证的真实性和证明方向均予以认可。被告田宝得、金海湾公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，对于被告田宗礼无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。本院经审理认定事实如下：2011年12月2日，被告田宗礼为借款人，原告中行西宁城北支行为贷款人，被告金海湾公司为保证人签订了编号为2011年胜住贷字221号《个人一手住房贷款合同》及附件，约定：青海省西宁市××区。借款期限180个月，每月25日还款。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，后采用浮动利率，浮动周期为六个月，每六个月重新定价一次，每满一个浮动周期后以重新定价的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利息作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为委托支付给金海湾公司；在附件一违约条款中约定：未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分到期。《个人商业用房贷款合同》还约定田宗礼和田宝得以本合同项下所购房屋向中行西宁支行提供抵押担保，金海湾公司提供连带保证责任担保。同日，被告田宝得签署《共有财产同意抵押及共同还款承诺书》，内容为：“本人田宝得，作为借款人所购房屋的共有人，同意将位于××区住房一套抵押给贵行，抵押担保责任为本借款合同项下的住房贷款本金、利息（包括逾期利息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用”，鉴于共有人与借款人系父子关系，故自愿承担贷款期间内借款人的共同还款责任，保证与借款人共同按月承担并及时归还银行贷款本息”。2011年12月2日，涉案房产在西宁市房地产管理局办理了预购房抵押登记。同年12月14日，中行西宁城北支行按照田宗礼的委托，将29.4万元贷款转存至金海湾公司账户。2012年1月25日至2019年7月24日，田宗礼向中行西宁城北支行还款86期。截止2019年11月11日，被告田宗礼及其共同还款人田宝得拖欠期数已达9期，尚欠原告中行城北支行贷款总余额184855.88，产生逾期利息5927.51元，罚息1221.96元。本院认为，被告田宗礼因购房需要向原告中行西宁城北支行借款294000元，被告金海湾公司为上述债务提供连带保证责任担保，中行西宁城北支行按照约定和田宗礼的委托将借款转至金海湾账户，完成了出借义务，田宗礼及其共同还款人田宝得应当如约履行按期偿还本金和利息的义务。田宗礼、田宝得多期未逾期偿还借款，应当承担违约责任，原告要求田宗礼和田宝得共同偿还借款本金184855.88元、截止2019年11月9日的利息5927.51元、罚息1221.96元，以及按中国银行系统产生数据支持自2019年11月9日至实际支付之日止产生的利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。田宗礼、田宝得以所购房屋提供抵押，已签署《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，如原告将被告田宗礼所属且已抵押给原告的该案涉及房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告在上述变价价款范围内享有优先受偿权。金海湾公司在《个人一手住房贷款合同》及附件上盖章自愿承担连带保证责任，该合同明确约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其刑事，保证人不得以此抗辩贷款人，因此被告金海湾公司应当对田宗礼、田宝得就中国银行城北支行的债务承担连带保证责任，保证范围约定不明，应对全部债务承担连带保证责任，金海湾公司承担责任后，有权向田宗礼、田宝得追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告田宗礼和田宝得于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行偿还借款184855.88元；并支付截止2019年11月11日产生的利息5927.51元、罚息1221.96元。共计192005.35元；二、被告田宗礼和田宝得自2019年11月11日起至借款还清之日，按照实际欠款金额向原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行给付未偿还实际款项的利息和罚息（按照中国银行根据双方合同约定在系统内设定后自动生成的数据）；三、若被告田宗礼、田宝得不能按期履行本判决第一、二项内容，则原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行有权以被告田宗礼名下位于××区住房一套的拍卖、变卖或者折价所得价款在其所有债权范围内优先受偿；四、被告青海金海湾房地产开发有限公司对被告田宗礼、田宝得的上述债务承担连带清偿责任，被告青海金海湾房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告田宗礼、田宝得追偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4466元，公告费1000元，由被告田宗礼、田宝得、青海金海湾房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 冶 翾人民陪审员 罗西琴人民陪审员 张晓堂 二○一九年十一月二十日书记员 薛长伟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十五条保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时。债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。收取诉讼费用的办法另行制定。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。