葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1403民初1590号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地：辽宁省葫芦岛市龙港区龙湾大街55-2号。 负责人：赵越，系该行行长。 委托诉讼代理人：秦昆，辽宁凯阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵荣鑫，辽宁凯阳律师事务所律师。 被告：翟影军，男，1963年1月7日生，汉族，住葫芦岛市连山区。 被告：王丽玲，女，1980年3月31日生，汉族，住葫芦岛市连山区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉被告翟影军、王丽玲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行委托诉讼代理人赵荣鑫、被告王丽玲到庭参加了诉讼，被告翟影军经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉称，2014年10月23日，原告与二被告签订《个人授信合同》，合同第十四条约定授信额度人民币189000.00元，授信期间自2014年10月23日起至2019年10月23日止。第十一条、第十二条约定受信人未按本合同约定按时足额偿还任一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同及有关业务文件下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。其他具体内容详见合同文本。2014年10月23日，原告与二被告签订《最高额抵押合同》，合同第1.3条约定：抵押担保的范围包括本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及抵押人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）：第9.1条约定：本合同所担保的主合同为二被告与原告约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》；第9.3条约定：本合同被担保的主债权为原告在自2014年10月23日至2021年10月23日止与二被告办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权。前述主债权余额在债权确定期间内最高不超过等值人民币壹拾捌万玖仟元为限；抵押物清单确定的抵押物为二被告共同所有的位于葫芦岛市连山区的房屋。其他具体内容详见合同文本。签订本合同后，二被告配合原告办理了抵押登记。2014年10月23日，原告与二被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，第一被告翟影军为借款人、第二被告王丽玲为共同还款人，合同第13条约定：消贷易额度总额为人民币189000.00元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年10月23日，贷款期限为10年。合同还详细约定了利率（第13.8条：贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为6.55％）、违约处理（第13.11条：逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行）等内容，具体详见合同文本。借款合同签订后，原告依约将189000.00元的消贷易额度划拨至第一被告翟影军的消贷易卡中。根据合同约定，二被告每月10日等额本息还款，但二被告在消费后未按约定还款，原告依据《个人消贷易额度及支用借款合同》第10.1.8条约定，宣布合同项下的全部借款提前到期，要求二被告偿还欠款本息，二被告始终未完全履行还款义务，截止2019年3月10日共欠款人民币223314.90元（其中本金余额174188.74元、逾期利息41493.17元、逾期罚息7632.99元）。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、解除原、被告所签订的《个人授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、二被告共同偿还借款本金及截止2019年3月10日利息共计人民币223314.90元，自2019年3月11日起按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；3、二被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；4、原告在诉讼请求第一项、第二项及第四项债权范围内对二被告共同所有的位于葫芦岛市连山区的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、由二被告承担本案的全部诉讼费用。 被告翟影军未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告王丽玲辩称，原告没有尽到通知的义务，导致我不知道这笔钱贷下来了，我没有得到钱，所以我不能偿还，我与翟影军离婚的时候，经法院调解翟影军偿还此笔贷款，我也没有能力偿还，我与孩子生活困难。 经审理查明，2014年10月23日，作为借款人的被告翟影军从原告处借款，第二被告王丽玲为共同还款人，签订《个人授信合同》，合同约定：“本合同项下综合授信额度总额为人民币189000.00元（大写：壹拾捌万玖仟元）。本合同项下综合授信有效期为五年，即自2014年10月23日起至2019年10月23日止。受信人因支用本合同项下额度而形成的债务（包括本合同及或业务文件项下的所有现时债务或或有负债），由以下担保人为受信人提供担保：由二被告提供位于葫芦岛市连山区的最高额抵押担保”。同日，原告与二被告签订《最高额抵押合同》，合同第2.2条约定：本合同项下抵押担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。本合同所称“到期或届满”包括但不限于：（1）主合同中规定的正常到期；（2）主合同中约定的每次分期还款日到期；（3）被债权人宣布提前到期的情形。债务人未按主合同约定履行分期还款义务及主债权被宣布提起到期均视为主合同项下债务履行期届满，抵押权人可以在抵押期间内随时要求抵押人承担担保责任，抵押人应当承担担保责任。第12.2.1条约定：抵押物为住宅，所在地为葫芦岛市连山区，建筑面积为90.31平方米，抵押物认定价值为316085.00元，并于2014年10月24日办理的抵押登记。2014年10月23日，原告与二被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定：“本合同项下受信人指定划拨消贷易额度并约定生成相应消贷易贷款的为其本人名下卡号为62×××01的消贷易卡。本合同项下的贷款利率，采用浮动利率：按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为：6.55%（年利率），执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定。”原告依约发放了贷款，二被告未按合同约定偿还贷款，截止到2019年3月10日，被告累计拖欠原告借款本息合计223314.90元。 上述事实，有当事人陈述、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、房屋他项权利证明、身份证等证据在案为凭，经本院审查和庭审质证，可以采信。 本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告翟影军、王丽玲签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人授信合同》均是双方真实的意思表示，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。在该合同中，原告的义务是按照合同约定向贷款人翟影军发放贷款，被告翟影军与作为共同还款人的被告王丽玲应承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。二被告在合同签订时系夫妻关系，被告王丽玲作为共同还款人应承担共同还款责任。而被告翟影军、王丽玲在偿还部分本金后，没有如期偿还所欠款项，已构成违约，故原告主张解除双方签订的《个人授信合同》和《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，于法有据，应予支持。被告翟影军、王丽玲应共同偿还原告截止至2019年3月10日的未还借款本息合计223314.90元，并给付利息、罚息自2019年3月11日起按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止，标准按照双方签订的合同中约定的计算方式予以计算。另外，对于原告主张被告给付因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等的意见，因原告未提供证据证明该笔费用的发生，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。在原告与被告翟影军、王丽玲形成借款合同的同时，亦就本案所涉抵押物办理了抵押登记，该登记证书载明位于葫芦岛市连山区的房屋的他项权利人为本案原告，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告王丽玲的抗辩原告没有尽到通知义务且该笔款项没有用于共同生活的意见，因被告王丽玲作为共同还款人在合同上签字，合同约定贷款发放到翟影军账户，符合合同约定，被告王丽玲具有完全民事行为能力，其作为成年人在借款合同上的共同还款人处签名时，理应对合同内容进行了解，应当知道在合同共同还款人及抵押人处签名所产生的法律责任，故对该抗辩意见本院不予采纳。关于被告王丽玲抗辩其与被告翟影军在离婚时离婚调解书中明确约定该笔贷款由被告翟影军偿还的意见，因借款合同签订时双方系婚姻关系存续期间，二被告离婚调解书中关于该笔债务的约定属于婚姻财产内部约定，不能对抗原告，故其陈述无事实和法律依据，本院不予采纳。被告翟影军未到庭参加诉讼，视为放弃其举证、质证权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告翟影军、王丽玲签订的《个人授信合同》和《个人消贷易授信额度及支用借款合同》； 二、被告翟影军、王丽玲于本判决生效后10日内共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行截止至2019年3月10日的欠款本息合计223314.90元，并自2019年3月11日起支付利息至实际清偿之日止，利息、罚息标准按照双方签订的合同中约定的计算方式予以计算； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行对位于葫芦岛市连山区的房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4650.00元、公告费260.00元，由被告翟影军、王丽玲共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  付忠超 人民陪审员  杨 柳 人民陪审员  张丽敏 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  杨怡培