福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初3851号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行，住福建省莆田市秀屿区东庄镇疏港路1号，统一社会信用代码91350305680883643G。 负责人：程品晶，行长。 委托诉讼代理人：蔡一兵，男，该单位员工。特别代理。 被告：黄世芳，男，1978年12月10日出生，汉族，住所地福建省莆田市仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行（以下简称邮储银行东庄支行）与被告黄世芳信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东庄支行的委托诉讼代理人蔡一兵到庭参加诉讼。被告黄世芳经公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行东庄支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令黄世芳偿还拖欠其信用卡透支款本金23291.88元（以下货币均指人民币）及截止至2019年6月27日的利息、复利1924.69元，违约金2737.13元（欠款共计27953.7元）；2.本案其他诉讼费用由黄世芳承担。事实和理由：2015年11月2日，黄世芳向邮储东庄支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××07,信用额度为25000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，邮储东庄支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将黄世芳申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2015年12月1日，黄世芳首次持信用卡62×××07消费，2018年7月12日黄世芳逾期进入还款。截止至2019年6月27日，黄世芳拖欠邮储东庄支行信用卡本金23291.88元，利息、复利1924.69元，违约金2737.13元，欠款共计27953.7元，至今拒不偿还，已构成违约。 黄世芳未作书面答辩，亦未到庭应诉。 邮储银行东庄支行就其主张提供以下证据： 1、邮储银行东庄支行营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、黄世芳身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份（原件经本院核对无误后由邮储东庄支行收回），欲证明黄世芳向邮储银行东庄支行申请办理邮政储蓄信用卡以及双方在信用卡领用合约及章程中就信用卡收费项目和收费标准进行约定的事实； 3、《信用卡交易明细》打印件一份，欲证明邮储东庄支行为黄世芳发放一张卡号为62×××07的信用卡，截止至2019年6月27日，黄世芳拖欠邮储东庄支行信用卡本金人民币23291.88元，利息、复利1924.69元，违约金2737.13元的事实。 黄世芳未向本院提交证据。 经本院审查认为：因黄世芳缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃质证、举证和辩解权利；邮储银行东庄支行提供的上述证据真实有效，来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2015年11月2日，黄世芳向邮储东庄支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××07,信用额度为25000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖等内容。2016年9月30日，邮储银行东庄支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将黄世芳申请信用卡时章程所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2015年12月1日，黄世芳首次持信用卡62×××07消费，2018年7月12日黄世芳逾期进入还款。截止至2019年6月27日，黄世芳拖欠邮储东庄支行信用卡本金人民币23291.88元，利息、复利1924.69元，违约金2737.13元，欠款共计27953.7元，至今拒不偿还，已构成违约，邮储银行东庄支行遂诉至本院。案经审理，因黄世芳缺席，致无法调解。 本院认为，黄世芳与邮储银行东庄支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。截至2019年6月27日，黄世芳持有的卡号为62×××07的信用卡拖欠透支本金23291.88元及其按合约约定的利息、复利、违约金的事实，有邮储银行东庄支行提供的申请表、领用合约及交易明细表等有效证据互相印证，足以认定。现邮储银行东庄支行请求黄世芳偿还上述透支本金23291.88元及其按合约约定的利息、复利、违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于利息、违约金的起算点，黄世芳仅偿还利息至2018年7月12日，且还款日为每个月2日，故利息、违约金的起算的应当自2018年7月13日起开始计算，折合年利率不应超过24%。被告黄世芳经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 黄世芳应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行信用卡透支本金23291.88元并自2018年7月13日起按合同约定计算利息、复利、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费498.8元，由黄世芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  潘国珍 审 判 员  方慧敏 人民陪审员  骆美高 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。