广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初13611号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：兰月华，女，1993年11月2日出生，苗族，身份证住址贵州省思南县，被告：肖德开，男，1975年4月15日出生，汉族，身份证住址广西昭平县，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告兰月华、肖德开信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，被告兰月华向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称农业银行古镇支行）申请信用卡并办理专项分期业务，持卡消费后被告兰月华未能按时还款，被告肖德开系共同还款人，故向本院提出诉讼请求：1.被告兰月华立即向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金243833.21元及利息、违约金（暂计至2019年2月28日，利息316.02元、违约金459.52元，合计244608.75元，从2019年3月1日起利息按《金穗信用卡领用合约》约定计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止；2.被告肖德开对被告兰月华的上述债务承担连带清偿责任；3.被告兰月华、肖德开向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加律师费）。庭审中，原告农业银行中山分行称被告兰月华在起诉后有部分还款，截止2019年10月8日，尚欠信用卡本金243832.05元、利息8253.27元、违约金1706.96元，合计253792.28元。被告兰月华、肖德开经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。经审理查明：开卡行：农业银行古镇支行。持卡人：兰月华。申请时间：2017年11月16日。卡号：62×××35。利息计收标准：在到期还款日前（含）未能偿还全部应还款项的，自银行记账日起按上限日利率万分之五，下限日利率万分之五的0.7倍计息。本案实际执行利率为日万分之五。违约金计收标准：未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金（最低1元）。实现债权的费用：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由持卡人承担。农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，支付了律师费800元，广东道慧律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。所涉业务：2017年12月20日，农业银行古镇支行与兰月华签订《金穗信用卡专向商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170139453）。合同约定：分期资金用于家装分期；分期本金金额为300000元，分60期；合同项下被授予专项商户分期额度的信用卡及持卡人用于偿还分期资金的的信用卡卡号为62×××35；手续费率为17%，共51000元；持卡人未在信用卡当期账单到期还款日欠全额归还账单所列示的“本期全部应还款额”的，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。贷款发放情况：2018年1月1日、2018年1月2日，农业银行古镇支行分别向兰月华发放贷款150000元。违约欠款情况：兰月华自2018年11月6日起未按时足额偿还分期本息。截至2019年10月8日，兰月华尚欠分期本金243832.05元、利息8253.27元、违约金1706.96元。另查，兰月华与肖德开系夫妻关系，双方于2016年8月18日登记结婚。2017年12月20日，肖德开向农业银行古镇支行出具《共同还款责任承诺书》，载明承诺人承诺无条件对借款人兰月华与农业银行古镇支行签订的《金穗信用卡专向商户分期业务担保借款合同》项下借款人应还款项承担共同还款责任。肖德开在“承诺人”处签名捺印。再查，农业银行古镇支行出具书面声明：农业银行古镇支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张和行使此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行古镇支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。兰月华在贷记卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，之后农业银行古镇支行与兰月华签订的《金穗信用卡专向商户分期业务担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。兰月华持卡消费后未按约定还款，已构成违约，农业银行中山分行依照约定有权要求兰月华提前清偿全部分期本金、利息、违约金。截至2019年10月8日兰月华所欠金额，有农业银行中山分行提交的放款凭证、贷后管理系统截屏图和交易流水等予以证实，且兰月华没有提供证据推翻，故本院予以认定。关于律师代理费，因信用卡领用合约中有明确约定因实现债权所产生的律师费由持卡人承担，且农业银行中山分行提交了委托代理协议及律师费发票证明其已实际支付了律师费800元，符合双方约定及法律规定，故该笔费用应由兰月华承担。对于委托代理协议约定清偿时按总欠款额5%增加支付的律师费，因该部分律师费目前尚未实际产生，故本院不予支持。农业银行中山分行可在该部分律师费实际发生后，另行向兰月华主张权利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，兰月华的上述债务发生在其与肖德开的婚姻关系存续期间，肖德开出具共同还款承诺书，表明其对兰月华的上述债务知情并认可，故该债务应属于其夫妻共同债务，肖德开应承担共同清偿责任。兰月华、肖德开经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告兰月华、肖德开于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2019年10月8日的信用卡透支本金243832.05元、利息8253.27元、违约金1706.96元及从2019年10月9日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；二、被告兰月华、肖德开于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4981元，诉讼保全费1747元，合计6728元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告兰月华、肖德开负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄志辉人民陪审员  周锦荣人民陪审员  古燕飞二〇一九年十一月五日书 记 员  阮 铮书 记 员  阮嘉琪