济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初8563号 原告：济南农村商业银行股份有限公司，住所地济南市。 法定代表人：马立军，董事长。 委托诉讼代理人：李哲、张浩，均为山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 被告：李志远，男，1989年8月16日生，汉族，住山东省平原县。 本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济南农商行委托诉讼代理人李哲、张浩到庭参加了诉讼。被告李志远经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告济南农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李志远偿还原告借款本金人民币90800元，利息人民币2933.06元，复利39.87元（利息、复利计算至2019年8月12日），共计人民币93772.93元；2.判令被告李志远偿还原告利息、罚息、复利（自2019年8月12日起计算至所有本息清偿完毕之日止，利率按合同约定计算）；3.判令本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费、律师费2000元等）由被告承担。事实与理由：2018年10月18日，被告李志远通过山东省农村信用社联合社手机银行个人版（即智E通）向原告申请自助办理信e贷平台信用贷款，与原告签订电子版《个人借款合同》（编号为济南农商银行个借字2019年第00322189号），开立银行账户6223200133685119，合同约定向原告借款人民币90800元，借款期限为2018年10月18日至2019年10月17日，借款年利率为6.552%，还款方法为定期按月结息。借款发放方式为借款人自主支付，被告已自主完成借款发放操作，借款于2018年10月18日已发放至被告银行账户6223200133685119。因被告违反合同约定，原告已向被告宣布提前收回借款，要求被告按期限偿还借款本息，但被告未按期限履行还款义务。被告违反合同约定和法律法规规定，原告有权提前收回已发放借款，被告拒不履行按期还款责任，因此原告依法向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告李志远未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月18日，李志远（甲方）通过山东农村商业银行智e通（个人版）手机银行客户端向济南农商行（乙方）申请贷款，双方在线上签署《山东农村商业银行智e通（个人版）客户服务协议》，协议第三条（5）约定，“乙方根据甲方的智e通业务指令办理业务，为甲方办理主张等业务的时间以乙方在智e通系统中处理的时间为准。对所有使用甲方智e通（个人版）用户名、登录密码及数字证书或动态令牌进行的操作均视为甲方所为，由此产生的电子信息记录均为乙方处理智e通（个人版）业务的有效凭据。” 同日，李志远（借款人）在线上通过电子银行与济南农商行（贷款人）签署《个人借款合同》，约定借款种类为个人信e贷（信用），借款用途为住房装修，金额为90800元，期限为2018年10月18日至2019年10月17日，借款为非循环方式，在规定的金额、期限内一次性发放；借款执行年利率6.552%，借款人应在贷款人处开立账户（账号6223200133685119），办理资金的发放、支付与还款业务；支付方式为自主支付，还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人每月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；违约责任为借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律规定或本合同及相关担保合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、诉讼费、保全费等其他相关费用。 2019年6月20日，中金金融认证中心有限公司针对济南农商行提供的2份电子签名材料出具了数字签名验证报告，数字证书序列号为4144883804，数字证书身份信息为李志远及其居民身份证，验签结果为成功。上述合同签订后，济南农商行依约于2018年10月18日向李志远账户（账号6223200133685119）发放了贷款90800元。2018年10月至2019年1月，李志远正常按月归还利息。自2019年2月21日起，李志远未能足额偿还利息。因李志远连续三期利息未偿还利息，济南农商行于2019年5月22日提前收回贷款，要求李志远立即偿还全部贷款本金。截至2019年8月12日，李志远共拖欠济南农商行贷款本金90800元，利息2933.06元，复利39.87元。庭审中，济南农商行当庭明确，虽然根据其提交的贷款账卡及利率变动明细表显示，济南农商行已于2019年5月22日提前收回贷款，但在本案中，其仍按照《个人借款合同》约定的贷款到期日2019年10月17日作为其利息、罚息、复利的计算时点，即自2019年10月18日开始计算逾期利息。 另查明，济南农商行与山东众成清泰（济南）律师事务签订委托代理合同，委托该所律师代理本案诉讼，律师代理费总计3225元，基本代理费用为2000元。2019年10月31日，济南农商行向山东众成清泰（济南）律师事务转账支付律师费2000元，山东众成清泰（济南）律师事务向济南农商行开具了金额为2000元的律师费发票。 以上事实，有原、被告签订的《山东农村商业银行智e通（个人版）客户服务协议》、《个人借款合同》、山东农村商业银行信e贷业务操作流程、中金金融认证中心有限公司数字签名验证报告、贷款账卡及利率变动明细表、委托代理协议、律师费发票、支付凭证及当事人陈述，本院予以确认。 本院认为，被告李志远经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告济南农商行的主张亦未提交答辩状及证据予以抗辩，视为其自动放弃答辩和举证质证的权利，由此产生的法律后果应由被告李志远自行承担。原告济南农商行为证明其主张提交了相应证据材料，被告李志远没有提交证据材料予以推翻，且上述证据之间可以相互印证形成证据链，故本院予以采信。 李志远线上签署《山东农村商业银行智e通（个人版）客户服务协议》，以及原、被告通过电子银行签订的《个人借款合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行义务。李志远应按月结息，并在借款到期日即2019年10月17日一次性归还借款本金，李志远逾期未归还本息已构成违约，故济南农商行要求李志远偿还借款本金90800元的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。 关于济南农商行主张的利息，根据《个人借款合同》第1.6条约定，借款利率执行年利率6.552%的固定利率。济南农商行主张按照上述标准计算利息至2019年10月17日，符合法律规定及合同约定，本院对此应予支持，李志远应当支付截至2019年8月12日的利息2933.06元及自2019年8月13日起至2019年10月17日止的利息1074.16元（90800元×65天×6.552%/360天）。关于济南农商行主张的罚息，根据《个人借款合同》第8.2条约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止”。合同约定的借款年利率为6.552%，即罚息年利率应为13.104%，故济南农商行要求李志远以本金90800元为基数，支付自2019年10月18日起计算至本息清偿之日止的逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。关于济南农商行主张的复利，根据《个人借款合同》第8.4条约定，“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。”结合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故济南农商行要求按照罚息年利率13.104%的标准对利息计收复利，于法有据，本院对此应予支持，李志远应当向济南农商行支付截至2019年8月12日的复利为39.87元及嗣后复利。 对济南农商行主张的相关诉讼费用，因逾期未归还借款本息系李志远单方违约，且双方在委《个人借款合同》中对律师费、诉讼费、保全费等其他相关费用已进行约定，济南农商行提交的委托代理协议、律师费发票及支付凭证可以证实该笔费用已实际发生，故本案诉讼费、保全费及律师费应由李志远负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款条、第一百一十四条之规定，判决如下： 一、被告李志远于本判决生效之日起十日内偿还原告济南农村商业银行股份有限公司借款本金90800元； 二、被告李志远于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司借款利息4007.22元（2933.06元+1074.16元）； 三、被告李志远于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司逾期利息（以本金90800元为基数，自2019年10月18日起至实际给付之日止，按照年利率13.104%计算）； 四、被告李志远于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司复利（截至2019年8月12日为39.87元；自2019年8月13日起至实际给付之日止，以2933.06元为基数，按照年利率13.104%计算；自2019年10月18日起至实际给付之日止，以1074.16元为基数，按照年利率13.104%计算）。 五、被告李志远于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司律师费2000元。 如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1070元，减半收取535元，财产保全费1020元，均由被告李志远负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  綦晓玥 二〇一九年十一月十八日 书记员  郑远方