西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初8693号 原告中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码 914403007109307208。法定代表人孙建平，总经理。委托代理人王炜，陕西迈盛律师事务所律师。委托代理人刘思超，陕西迈盛律师事务所实习律师。被告杜娟。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杜娟保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王炜、刘思超到庭参加诉讼，被告杜娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席进行审理，现已审理终结。原告诉称，2017年7月26日、2017年8月16日、2017年10月9日，被告向重庆金安小额贷款有限公司三次申请额度借款，共计借款72.3万元，并与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》及《借款合同》。同时，被告为借款投保保证保险，与其签订《平安个人借款保证保险保险单》，其系此笔借款保证保险人。上述合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司依约向被告发放贷款72.3万元，但被告自2018年2月3日停止向重庆金安小额贷款有限公司还款，至今未能履行剩余还本付息义务。依照借款合同和个人借款保证保险单约定，其已于2018年4月24日向重庆金安小额贷款有限公司进行理赔，其中代偿本金626990.61元、利息17081.83元、罚息3476.66元，共计647549.2元。其代偿全部金额后，依照《个人借款保证保险单》约定，被告应支付其逾期保险费2675.1元，且被告应以其代偿金额647549.2元为基数，按每日1‰标准向其支付代偿滞纳金。同时，被告在与重庆金安小额贷款有限公司与签订的《最高额抵押合同》中，将XX房产设定为该笔借款的抵押物。其在承担理赔责任后，依据个人借款保证保险单和重庆金安小额贷款有限公司出具的《履行保证责任证明书》，取得重庆金安小额贷款有限公司对被告欠款的追偿权，并享有对抵押物处分价款的优先受偿权。为维护其合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告支付代偿款647549.2元（包括：代偿本金626990.61元、代偿利息17081.83元、代偿罚息3476.66元）；2、被告支付保险费2675.1元；3、被告支付代偿滞纳金194264.76元（以代偿金额为基数，按每日1‰标准，自2018年4月24日暂计至2019年2月24日，要求计算至全部款项还清之日）；4、确认原告就XX房产的处分价款享有优先受偿权；5、被告承担为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、保险费、服务费、律师费等费用。经审理查明，2017年8月3日，重庆金安小额贷款有限公司（出借人）与被告（借款人）签订《授信协议》，约定：借款人向出借人申请授信额度68万元；授信期限自2017年8月3日起至2022年8月2日止；在授信期限内，额度可循环使用，但每次借款本金金额与尚未结算的借款本金余额之和不得超过最高授信额度；授信协议项下的各项具体单笔借款业务中所需确定的利率、费率以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单笔借款合同及相关协议中另行约定，并以双方签署的每一笔具体业务合同为准。该协议签订后，被告与出借人先后签订两份《借款合同》，约定了被告向出借人具体的借款金额、借期、手续费、利息及逾期还款利息计算方式等。出借人在《借款合同》签订后，扣除合同约定3%的手续费，分别于2017年8月3日、2017年8月16日、2017年10月9日向被告在平安普惠APP绑定的收款账户发放贷款507310元、152290元、4.3万元。2017年8月3日，被告及其配偶赵光利与出借人签订《最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定：被告及其配偶将XX房产作为抵押物，为借款提供担保，被告未履行借款合同项下任何到期债务，出借人有权行使抵押权。双方并就该抵押物办理抵押登记，出借人为抵押物的他项权利人。同时，被告就该三笔借款分别与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，约定：每月保费费率为借款金额的0.1%，由被告按月缴纳；被告拖欠任何一期借款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，且原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日1‰向被告收取滞纳金。2018年4月25日，出借人向原告出具《履行保证责任证明书》，载明被告未按期偿还的借款本息，原告根据合同已于2018年4月25日代偿本息合计647549.1元，保证责任已全部履行完毕。2018年9月4日，原告与陕西迈盛律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定：就原告诉被告代位求偿权纠纷一案，原告需支付陕西迈盛律师事务所1万元律师费，陕西迈盛律师事务所已向原告开具全额发票。以上事实，有《授信协议》、《最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、不动产登记证明、《借款合同》、放款电子回单、、保险单、《履行保证责任证明书》、代偿款转账凭证、法律服务专项委托合同、律师费发票、当事人陈述等证据附卷佐证。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。被告经本院合法传唤，无正常理由拒不到庭，视为放弃应诉及答辩的权利，应承担由此产生的不利法律后果。被告与出借人签订的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》以及被告与原告签订的《平安个人借款保证保险保险单》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自义务。合同签订后，出借人已依约发放贷款，履行了出借义务，被告在收到借款后理应按约还款，逾期未还，构成违约，应承担违约责任。被告违约后，原告依据与被告签订的《平安个人借款保证保险保险单》，向出借人代偿被告欠付的借款本息合计647549.2元，对此原告已提交转款明细及出借人出具的证明书为据。原告代偿后，依法向被告追偿，要求被告支付代偿款647549.2元，合法有据，本院予以支持。原告要求被告支付的保险费2675.1元，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付的代偿滞纳金，依据双方签订的保险单，被告应向原告给付，但合同约定的计算方法过高，应予调整，具体自2018年4月25日计算至判决给付之日，以代偿金额647549.2元为基数，按年利率24%计算。原告要求确认对XX房产的处分价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告主张的律师费1万元，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜娟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款647549.2元。二、被告杜娟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2675.1元。三、被告杜娟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以647549.2元为基数，自2018年4月25日计算至判决给付之日，按年利率24%计算）。四、被告杜娟于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1万元。五、原告中国平安财产保险股份有限公司就被告XX房产的处分价款享有优先受偿权。六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12349元，公告费600元，合计12949元（原告已预交），由被告承担，于上述付款时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   （此页无正文）      审  判  长        曹英萍     人民陪审员        王林军人民陪审员        陈建芳   二〇一九年十一月二十七日       书  记  员        程才平1