吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0204民初4044号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。 法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），总经理。 委托诉讼代理人：谢沅序，吉林丁凤礼律师事务所律师。 被告：王伟，男，住吉林市船营区。 被告：赵春艳，女，住吉林市船营区。 原告平安普惠融资担保有限公司（下称普惠公司）与被告王伟、赵春艳追偿权纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普惠公司的委托诉讼代理人谢沅序到庭参加诉讼。被告王伟、赵春艳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 普惠公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告王伟立即归还代偿人民币86269.87元（其中代偿本金为83061.77元，利息2095.55元，罚息1112.55元）；2、要求被告王伟立即支付原告逾期担保费4133.64元；3、要求被告王伟立即支付滞纳金258.81元（自2019年5月4日暂计算至2019年5月7日期间，以后按代偿款86269.87元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；4、被告赵春艳对上述债务承担连带清偿责任；5、原告有权对被告王伟所有位于吉林市昌邑区文庙街新华二区2号楼3单元5层50号的抵押房屋在上述代偿借款本息、逾期担保费、滞纳金及实现债权费用范围内优先受偿；6、判决被告承担本案全部诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。事实与理由：2017年1月6日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称金安公司，出借人）与王伟（借款人）签订《授信及借款合同》一份，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款228000元，授信期限为60个月，从2017年1月6日至2022年1月5日。合同约定借款利息为年利率9.2%，还款方式为等额本息还款法。另根据2017年1月6日出借人与原告签订的《最高额保证合同》及原告和出借人于同日签订的《最高额委托担保合同》的约定，原告对被告向金安公司的该笔借款及实现债权的费用提供连带保证责任，每月担保费率为0.4%，借款人逾期且发生保证人全额代偿的，原告就代偿款项自代偿之日起按0.1%/日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，原告与被告王伟订立了《最高额反担保抵押合同》，将其所有的坐落于吉林市昌邑区文庙街新华二区2号楼3单元5层50号房屋为原告的连带保证担保提供反担保，并办理了抵押登记。被告自2019年2月13日起未再根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据《最高额保证合同》的约定履行了保证责任，为被告代偿了所有借款本金、利息及罚息。被告王伟与被告赵春艳系夫妻关系，故被告王伟债务应为夫妻双方共同债务。此外，被告王伟自违约之日起再未向原告支付担保费。原告代偿后向被告追偿未果，诉至法院。 王伟、赵春艳未作提交答辩意见亦未提供证据。 经审理查明：王伟与赵春艳系夫妻关系。2017年1月6日，王伟向金安公司提出额度动用申请，申请动用金额为228000元，申请动用期限为36个月。同日，王伟（借款人）与金安公司（出借人）签订《授信协议》及借款合同（合同编号均为：XXX），协议及合同约定：最高授信额度228000元，授信期限自2017年1月6日至2022年1月5日；年利率为9.2%；借款人就每笔借款须向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次支付；本息偿还方式为等额本息还款；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕及代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。违约责任约定，任何一方不履行合同或不完全履行本合同所约定义务的，应当承担违约责任并承担相关费用。同日，王伟（甲方）与普惠公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》（合同编号：XXX），合同约定：甲方委托乙方为其在该《授信及借款合同》项下于2017年1月6日至2022年1月5日期间发生的借款在最高本金金额为228000元的范围内向出借人金安公司提供连带责任保证担保，甲方愿按本合同约定支付对价及履行相关义务。当且仅当甲方持续满足本合同约定条件，乙方同意在最高本金金额范围内接收甲方提供连带责任保证担保。具体担保范围等相关内容以乙方与出借人签署的《最高额保证合同》为准。甲方违反主合同约定，未按期偿还主债务，出借人要求乙方承担担保责任和其他民事责任的。乙方除依法向甲方追偿代偿的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用及乙方向出借人承担的其他民事责任外，还有权要求甲方承担本合同约定的甲方应支付的费用、违约金、赔偿金、乙方为实现追偿而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用，差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。甲方按担保费率0.4%/月向乙方支付担保费。每月担保费金额＝实际借款放款本金金额×担保费率（还款周期不足一个月的按日计息，日担保费率=月担保费率/30）。甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。同日，金安公司（乙方）与普惠公司（甲方）签订《最高额保证合同》（合同编号：XXX），合同约定：甲方所担保的主债权借款人与乙方签订《授信协议》项下全部具体单笔借款合同项下发生的全部债权，所担保的主债权最高本金金额为《授信协议》约定的最高授信额度，即人民币228000元整。保证方式为连带责任保证。自主合同项下首笔借款发放之日起至主合同项下最晚还款日（如因法律规定或约定的事件发生而导致具体借款合同提前到期，则为提前到期之日）之后两年。发生以下任一情形时，甲方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求：（1）债务人的任何一期应付款项逾期满80日时；（2）当发生本合同项下约定事项而由债权人宣布借款提前到期但债务人未在要求的时限内结清债务时；（3）当发生政策性原因或其他突发事件导致债权人单方提前终止本合同但债务人未在要求时限内结清债务时。同日，王伟（甲方，抵押人）与普惠公司（乙方，抵押权人）签订《最高额反担保抵押合同》（合同编号：XXX），合同约定：针对乙方为甲方的主合同债务提供的保证，甲方自愿以约定抵押物提供反担保抵押。抵押物：吉林市昌邑区文庙街新华二区2号楼3单元5层30号房屋[房屋产权证号：吉林市房权证昌字第XXX号]，抵押期限自2017年1月6日起至2022年1月5日止，担保最高本金金额为228000元。抵押担保范围包括：乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用以及借款合同项下其他到期应付的款项）；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用。同日，赵春艳出具抵押物共有人声明，载明：本人赵春艳系《最高额反担保抵押合同》（合同编号：XXX）项下抵押物的共有人。本人已认真阅读并确认了《最高额反担保抵押合同》的所有条款，知悉并承诺如下：1、王伟以房地产权利证编号为：吉林市房权证昌字第XXX号的房产作为抵押物向平安普惠融资担保有限公司（“抵押人”）提供抵押担保；2、抵押人权人对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，本人均予以认可和同意。无需事前或另行征求本人的任何意见；3、本人承诺，上述抵押房产不存在任何产权纠纷，不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或该抵押无效的第三人。本人保证不会因抵押物所有权存在瑕疵而给抵押权人造成损失。上述合同签订后，金安公司依约扣除手续费后，向王伟支付了借款221160元。因王伟未按期还款，普惠公司于2019年5月5日按照《最高额保证合同》的约定向金安公司履行了代偿义务，代偿本息共计86269.87元。普惠公司代偿后，王伟未再还款，普惠公司追偿未果，现诉至本院。 认定上述事实的证据有：营业执照、身份信息、《授信协议》、额度动用申请表、借款用途声明、借款合同、《最高额委托担保合同》及补充协议、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、不动产权利及其他事项登记信息、不动产登记证明、送达地址确认书、履行保证责任证明书、承诺书、客户电子回单、平安银行业务回单凭证、账户信息。 本院认为，《授信协议》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、《借款合同》均是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，本案，普惠公司作为王伟借款的保证人，履行了保证责任，依法取得对王伟的追偿权，因王伟向重庆金安公司借款发生在王伟与赵春艳婚姻关系存续期间，普惠公司提供赵春艳出具的承诺书及抵押物共有人声明能够证明赵春艳对王伟在重庆金安公司借款及以登记在王伟名下房屋为普惠公司提供反担保的事实知晓，故应认定王伟该笔债务系基于王伟与赵春艳夫妻双方共同意思表示产生，赵春艳应与王伟共同承担给付义务。重庆金安公司发放借款时扣除6840元手续费，该费用系借款人使用借款支付的对价，具有利息性质，按照法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故重庆金安提供借款本金认定为228000元-6840元=221160元。并依此数额计算利息。普惠公司代偿的本金83061.77元、利息2095.55元，罚息1112.55元系以借款本金228000元为基数计算产生，应予以调整，代偿本金应支持80569.92元，利息应支持2032.69元，罚息应支持1079.17元，综上，普惠公司应代偿金额为83681.78元，超出部分不予支持。关于滞纳金的问题，本院认为，因王伟逾期还款导致普惠公司全额代偿，依据《最高额委托担保合同》的约定，王伟应向普惠公司支付滞纳金，但该滞纳金约定的计付标准明显过高，鉴于代偿的债务系借贷债务，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”之规定，对该项诉请，自2019年5月5日起以代偿金额83681.78元为基数，调整按年利率24%标准予以支持。关于担保费的问题，本院认为，担保费虽系《最高额委托担保合同》之约定，但不属于行使追偿权的追偿范畴，本院不予支持。关于优先受偿权的问题，王伟以登记在其名下的房屋为普惠公司提供最高额反抵押担保，并办理了抵押权登记，故抵押权已设立，普惠公司有权行使抵押权。关于律师费的问题，没有法律依据，对该项诉请，本院不予支持。综上，普惠公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王伟、赵春艳于本判决生效之日起七日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款83681.78元； 二、被告王伟、赵春艳于本判决生效之日起七日内支付原告平安普惠融资担保有限公司滞纳金（滞纳金以代偿款83681.78元为基数，自2019年5月5日起至还清全部代偿款之日止，按年利率24%标准计算）； 三、被告王伟、赵春艳逾期未履行上述第一、二项确定的义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权以登记在王伟名下的所有位于吉林市昌邑区文庙街新华二区2号楼3单元5层50号（房屋产权证号：吉林市放权证昌字第XXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1156元由原告平安普惠融资担保有限公司负担218元，由被告王伟、赵春艳负担938元，被告王伟、赵春艳负担部分于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  李建华 二〇一九年十一月二十九日 书记员  徐 妍