广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初3835号原告：王海帆，男，汉族，1960年12月20日出生，住广州市花都区。被告：徐广扬，男，汉族，1963年7月29日出生，住广州市花都区。被告：黄建明，男，汉族，1959年9月28日出生，住广州市花都区。被告：林红兰，女，汉族，1959年12月4日出生，住广州市花都区。以上两被告的共同委托诉讼代理人：黄一凡，男，汉族，1982年2月15日出生，住广州市花都区。以上两被告的共同委托诉讼代理人：黄泳贤，女，汉族，1982年9月26日出生，住广州市花都区。原告王海帆与被告徐广扬、黄建明、林红兰民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用简易程序，后因需向徐广扬公告送达起诉状副本及传票，本案依法转为普通程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告王海帆，被告徐广扬，被告黄建明、林红兰及其共同委托诉讼代理人黄一凡、黄泳贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王海帆向本院提出诉讼请求：1、三被告向原告归还借款本金1000000元及利息（以借款本金1000000元为基数，按年利率24%从2018年1月1日计至付清之日止）；2、三被告承担违约金300000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月19日，徐广扬向原告借款100万元，借期1个月，黄建明、林红兰作为担保人，三方于2016年12月19日签订抵押担保借款协议，具体约定见借款协议。原告于2016年12月20日通过银行转账821500元给徐广扬，因为之前徐广扬还欠我178500元，双方确认累计借款100万元，同日徐广扬签下了涉案收条（见借款协议背面），确认收到借款100万元。徐广扬借款后按月利率4%支付利息至2017年12月，之后就再无支付过款项。关于黄建明、林红兰的保证责任，我方认为借款协议上已明确载明乙方、丙方负有永久不可撤销连带责任，保证期间系直到徐广扬付清本息为止，黄建明、林红兰应对本案借款承担连带保证责任。徐广扬辩称，对借款事实无异议，确认向原告借款100万元。对原告诉请的借款本金无异议，确认原告所述的利息支付情况，其愿意还款，但因经济困难，希望与原告协商扣除或者减少利息和违约金。黄健明、林红兰辩称，对于原告与徐广扬的收款、还款情况不清楚。但我方作为担保人已经过了保证时效，我方应免除保证责任。双方并未约定保证期间，现原告在债权届满6个月内未主张债权，已过保证期间，我方不需要承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月19日，徐广扬作为乙方（抵押人，借款人）、黄建明、林红兰作为丙方（抵押人，担保人）与甲方（抵押权人）王海帆签订《抵押担保借款协议》，其中协议约定：1、甲方借给乙方100万元，借期1个月，自2016年12月19日至2017年1月18日止。乙方如违约不按期还清本金和利息，需要向甲方以尚欠本息总金额为基数，按日息千分之五计付违约金，直至还清为止。2、乙、丙双方对借款均负永久不可切消连带责任。3、黄健明用花都区新华镇紫薇路3号36号房产作抵押担保，但并未办理抵押登记。王海帆于2016年12月20日通过银行转账821500元给徐广扬。王海帆陈述：加上之前徐广扬欠的178500元，徐广扬共向其借款1000000元。为此，徐广扬向王海帆出具收条，确认其收到借款1000000元。徐广扬借款后按月利率4%支付利息至2017年12月，之后就再无支付过款项。另查明，广州市花都区新华镇紫薇路3号36号房产（产权证号Ｃ0××08）权属人为黄建明。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。王海帆主张徐广扬向其借款本金100万元，提供了抵押担保借款协议、银行转账凭证、收条为证，且徐广扬对上述证据真实性无异议，确认向王海帆借款100万元，故本院予以确认。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定:“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”徐广扬在2016年12月20日向王海帆借款后按月利率4%支付利息至2017年12月，按规定超过月利率3%的部分款项120000元[1000000元×（4%-3%）／月×12个月]应冲抵借款本金，故徐广扬尚欠王海帆借款本金为880000元。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”本案中，双方约定的借款期限已过，现王海帆要求徐广扬偿还借款本金1000000元，本院依法调整为徐广扬向王海帆偿还借款本金880000元。关于利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，徐广扬借款后按月利率4%支付利息至2017年12月，前述已经确认徐广扬尚欠王海帆借款本金为880000元，现王海帆要求徐广扬支付利息，利息以100万元为基数，按月利率2%从2018年1月1日计至付清之日止，本院依法调整利息为以880000元为基数，按月利率2%从2018年1月1日计至还清款之日止。关于违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，虽然《抵押担保借款协议》中约定如徐广扬逾期还款将以尚欠本息总额为基数，按日息千分之五计算违约金。但关于涉案的借款王海帆已主张了徐广扬按年利率24%计付逾期利息，故对于王海帆要求徐广扬支付违约金300000元，本院不予支持。关于被告林红兰是否承担担保责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，《抵押担保借款协议》中约定被告林红兰负永久不可切消连带责任，该约定属于对保证期间约定不明，保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，即自2017年1月18日至2019年1月17日。现王海帆无证据予以证明其在保证期间内向林红兰主张权利。现保证期间已过，而王海帆未在保证期间内向林红兰主张保证责任，故林红兰的保证责任依法予以免除。关于被告黄健明是否承担责任问题。《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，《抵押担保借款协议》中约定被告黄健明用花都区新华镇紫薇路3号36号房产作抵押担保，但未办理抵押登记。王海帆与黄建明因此形成的抵押合同成立，抵押权因未办理抵押登记而未设立，王海帆可以主张黄建明在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任，故黄建明应在花都区新华镇紫薇路3号36号房产价值范围内对涉案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告徐广扬于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告王海帆偿还借款880000元；二、被告徐广扬于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告王海帆支付利息（利息以880000元为基数，从2018年1月1日起按照月利率2%计至还清款之日止）；三、被告黄建明在广州市花都区新华镇紫薇路3号36号房产（产权证号Ｃ0××08）价值范围内对徐广扬所负的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告王海帆的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19200元，由被告徐广扬、黄建明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  叶成汉人民陪审员  黄海泉人民陪审员  姚炳钢二〇一九年十一月二十日书 记 员  袁蔚英