云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初6062号原告：招商银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：91530300688574079A。住所：曲靖市麒麟东路尚都豪庭一期一、二层。负责人：张云龙，行长。委托代理人：孔德安，云南和欣律师事务所律师。（特别授权代理）被告：杜自巧，女，汉族，1982年3月18日生，住曲靖市麒麟区。被告：黎绍飞，男，汉族，1977年11月8日生，住址同上，系被告杜自巧之夫。委托代理人：杜自巧，女，汉族，1982年3月18日生，住曲靖市麒麟区。系被告黎绍飞之妻。（特别授权代理）原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告杜自巧、黎绍飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法组成合议庭，2019年11月1日，本院公开开庭审理了本案。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人孔德安，被告杜自巧，被告黎绍飞的委托代理人杜自巧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉称，2012年3月28日，被告杜自巧与原告签订《个人购房借款及担保合同》约定，原告向被告杜自巧提供27万元贷款，用于购买曲靖市君悦华庭1幢C单元23楼3号房屋，贷款期限360个月，自2012年4月18日至2042年4月18日，贷款年利率7.755%，还款方式为等额还款。如被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的本金按日在贷款利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告按约定与原告于2015年10月8日办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押期间为债权诉讼时效届满的期间。2014年11月13日，被告杜自巧、黎绍飞登记结婚，婚后共同偿还贷款。自2019年3月18日起至起诉时，被告违反约定未足额偿还贷款。请求判令两被告偿还原告欠款本金243953.8元、利息4978.69元、罚息25.14元、复息61.69元，支付2019年7月6日起至实际偿还之日止的罚息、复息；判令两被告承担原告为实现债权而支付的律师费2490元；判令两被告对上述债务承担抵押担保责任，若未履行还款义务，则对抵押的房产折价、拍卖、变卖，所得价款，原告优先受偿；诉讼费由两被告承担。被告杜自巧辩称，对原告所诉欠款本息没有意见，由于经济出现困难，故逾期未偿还。希望与原告进行协商偿还款项，我先把逾期部分的款项清偿完毕，之后的按合同约定每月履行还款。办理抵押登记符合，黎绍飞同意与我一起偿还贷款。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，用于证明原告具备适格的诉讼主体资格。2、两被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，用于证明被告的身份信息，具备适格诉讼主体资格。3、个人贷款/授信额度申请表、个人购房借款及担保合同、房产证、房屋他项权证各一份，用于证明原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》是合法有效的，原告向被告提供27万元房贷，贷款期间自2012年3月28日至2042年3月28日，年利率7.755%，还款方式为等额还款。被告提供房产承担抵押担保责任，被告不能按期归还贷款本息和偿付应付费用，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息。同时原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用由被告承担。4、贷款信息、已出账单列表三页，用于证明被告使用贷款后未按约履行还款义务。经质证，被告对原告提交的证据无异议。被告杜自巧、黎绍飞未向本院提交证据。本院认为，原告向本院提交的证据，真实、合法，与本案有关联，经本院审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年2月22日，被告杜自巧购买云南官洲房地产开发有限公司开发的位于曲靖市麒麟区房屋，向原告申请房屋按揭贷款，填写了《个人贷款/授信额度申请表》，申请贷款27万元，贷款期限360个月。2012年3月28日，原告与被告杜自巧以及云南官洲房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》约定，贷款用途：用于支付购房款；贷款金额27万元；贷款期限360个月，自2012年3月28日至2042年3月28日止；贷款年利率为7.755%，借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由借款人负担；借款人出现下列情形之一，视为发生违约事件，其中，连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的。贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告杜自巧以购买的位于曲靖市房屋设立抵押，并约定了抵押担保的范围和期间。合同签订后，原告于4月18日向被告杜自巧发放贷款27万元，贷款期限自2012年4月18日至2042年4月18日。原告按合同约定将贷款27万元转入云南官洲房地产开发有限公司账户。2014年11月13日，被告杜自巧、黎绍飞登记结婚。2015年7月30日，被告购买的位于曲靖市麒麟区房屋领取了《房屋产权证书》，房屋产权人为杜自巧、黎绍飞共同共有，（房产证号20××13号、20××14号）。2015年10月8日，该房屋办理了抵押登记，领取了《房屋他项权利证书》，权利人为原告。合同履行中，两被告偿还了部分借款本金和利息。自2019年3月18日起，两被告未履行偿还义务。截止2019年7月5日，被告尚欠原告借款本金243953.8元、利息4362.3元、罚息25.14元、复息61.69元。审理中，原、被告认可，2019年7月18日，被告偿还了一期借款本息1538元。被告请求偿还逾期部分的借款本金、利息、罚息、复利后，继续履行合同，按月偿还。如若再逾期，则全额偿还借款本金和利息。原告不同意继续履行合同。经本院调解不能达成协议。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，并按合同约定的期限返还借款并支付利息的合同。原告与被告杜自巧及其云南官洲房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》，未违反法律的规定，系有效合同，具有法律约束力。合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告违背诚实信用原则，未按合同的约定，按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。截止2019年7月5日，被告尚欠原告借款本金243953.8元、利息4362.3元、罚息25.14元、复息61.69元。原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利，支付2019年7月6日起至借款清偿之日止的罚息、复息的诉求，符合合同的约定，本院予以支持。两被告以共同共有的位于曲靖市麒麟区房屋设定抵押，办理了抵押登记，抵押物权有效。原告要求若被告未能偿还上述债务，则对抵押的房屋折价、拍卖、变卖，所得价款，优先受偿的诉求，符合法律的规定，本院予以支持。虽然《个人购房借款及担保合同》系由被告杜自巧签订，但《房屋产权证书》登记为两被告共同共有，并且该房屋作为抵押物进行了登记，两被告同意共同偿还贷款。因此，原告要求两被告共同偿还借款本息的诉求，本院予以支持。原告要求被告支付律师代理费的诉求，因原告未向本院举证证明，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条；最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告杜自巧、黎绍飞于本判决生效后九十日内偿还原告招商银行股份有限公司曲靖分行借款本金243953.8元、利息4362.3元、罚息25.14元、复息61.69元，（扣除已支付的1528元的借款本息）；支付原告2019年7月6日起至借款清偿之日止的罚息、复息。二、若被告杜自巧、黎绍飞不能按上述期限偿还借款本息，则折价、拍卖、变卖被告杜自巧设定抵押的位于曲靖市麒麟区房屋（房产证号20××13号、20××14号），所得价款，原告招商银行股份有限公司曲靖分行优先受偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费5072元，（原告已预交），由原告招商银行股份有限公司曲靖分行负担50元，被告杜自巧、黎绍飞负担5022元，（履行期限同上，履行时由被告给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  保德波人民陪审员  赵芬芬二〇一九年十一月八日书 记 员  李桃仙