河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初11329号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：朱风雅，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张婉，北京市京师（郑州）律师事务所律师。被告：唐凯杰，男，1986年8月22日出生，汉族，住河南省新郑市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财险宁波市分公司）诉被告唐凯杰追偿权纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险宁波市分公司的委托诉讼代理人朱风雅到庭参加诉讼，被告唐凯杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款318099.99元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（以2018年2月6日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的318099.99元为基数暂计算至2019年9月10日，318099.99*4.75%/360*575=24133.63元）。以上两项合计342233.62元；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年2月4日，被告通过网络投融资平台（名称“宁波银行直销银行”，该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向平台上的投资人共计借款300000元，借款起息日为2017年2月4日，到期日为2018年1月31日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（××版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为××向原告投保，被保险人为提供借款的投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年2月6日支付了保险金共计318099.99元。为维护原告的合法权益，故原告诉至本院。被告唐凯杰未到庭，也未提交书面答辩状及相关证据。当事人围绕诉讼请求已提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月3日，唐凯杰通过网络投融资平台（即宁波银行直销银行投融资平台）在当日15时07分47秒勾选投融资平台服务协议后发布了规模为300000元的融资项目（项目名称0600300117000498），平台上的投资人贺仙凤、华玲菊、钮苍浩在阅知了投融资平台服务协议后，通过宁波银行直销银行投融资平台共同投资了该项目，该平台于2017年2月4日11时03分22秒支付给唐凯杰300000元，同时，唐凯杰分别与投资人贺仙凤、华玲菊、钮苍浩在该平台签订了3份《借款协议》。借出人（投资人）钮苍浩与借入人（××）唐凯杰签订的《借款协议》（协议编号000000493798-1）主要内容为：借出人（投资人）：钮苍浩，证件号码：330211195002200719，借入人（××）：唐凯杰，证件号码：。二、借款基本信息：借款金额：14000元人民币，借款期限：362日，借款期间：2017年2月4日（起息日）至2018年1月31日（借款结束日），借款利率：年利率6.00%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式：到期一次性还本付息，到期还款日：2018年1月31日。三、各方权利义务：3.1.3借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.2.3借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。七、法律的适用和争议的解决：本协议受中华人民共和国法律管辖并按中华人民共和国法律解释。协议履行中发生争议，可由各方协商解决、协商不成各方一致同意提交本协议签订地（浙江省宁波市江东区）人民法院或被告人所在地法院诉讼方式解决。投资人华玲菊与唐凯杰签订的《借款协议》（协议编号000000493798-2）中的借款金额为166000元，投资人贺仙凤与唐凯杰签订的《借款协议》（协议编号000000493798-3）中的借款金额为120000元。《直销银行投融资平台服务协议》（2015001版/××版）的主要内容为：直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与××（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或者签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束，如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。一、相关定义：1.1“宁波银行直销银行”投融资平台：指由广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。二、平台申明：2.3本平台经过××的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，××在此处声明同意确认。四、平台服务：4.4融资费用：××按照借款金额的一定比例支付融资费用。××未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。八、争议的解决：本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。在协议履行期间，凡由本协议引起的或与本协议有关的一切争议、纠纷，当事人应首先协商解决。协商不成，各方一致同意提交本协议签订地（浙江省宁波市江东区）人民法院或被告人所在地法院通过诉讼方式解决。2017年2月3日，依据《直销银行投融资平台服务协议》内容，唐凯杰就300000元借款向人民财险宁波市分公司投保了《借款合同履约保证保险（白领融）》（保单号：PBBP20173302Q000E29641），该保险的《特别约定清单》内容为：1、保单号PBBP20173302Q000E29641。2、根据项目编号为：000000493798-1至000000493798-3的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（××版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、××、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息，钮苍浩，330211195002200719,14000.00，844.66，华玲菊，330203196310252726,166000.00,10015.33，贺仙凤，330204197909303025,120000.00，7240.00。截至2018年1月31日24时止，××（××）唐凯杰仍未偿还借款合同项下合计人民币318099.99元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。广东网金控股股份有限公司于2018年2月1日向保险公司人民财险宁波市分公司申请保险赔偿，并出具了《保险出险通知书》（兼索赔通知书）。人民财险宁波市分公司作为保险人，在接到《保险出险通知书》（兼索赔通知书）,于2018年2月6日通过中国建设银行网上银行将318099.99元的理赔款转账支付给宁波银行股份有限公司。庭审中，人民财险宁波市分公司陈述，人民财险宁波市分公司将保险金一次性转入宁波银行股份有限公司账户后，由宁波银行股份有限公司分别对投资人进行理赔。而唐凯杰经宁波银行股份有限公司的信贷业务人员联系，明确表示没有钱偿还。上述事实，有当事人的陈述、支付证明、投资款清单、投融资平台服务协议、《借款协议》、《借款合同履约保证保险（白领融）》、《保险出险通知书》（兼索赔通知书）、保险金支付凭证及本案的庭审笔录等相关证据证明。本院认为，唐凯杰与投资人钮苍浩、华玲菊、贺仙凤签订的3份《借款协议》，及唐凯杰向人民财险宁波市分公司投保的借款合同履约保证保险（白领融），系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均为有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告唐凯杰未按约定向投资人偿还借款本息，原告人民财险宁波市分公司依照协议约定向宁波银行股份有限公司偿还借款本息318099.99元。原告承担保险保证责任后，享有向作为债务人的唐凯杰追偿的权利，故原告要求被告唐凯杰支付代偿付的借款本息，本院予以支持。原告要求被告唐凯杰支付因原告履行保险责任造成的经济损失，以318099.99元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自2018年2月6日（原告支付保险金的时间）起计算至被告实际赔偿完毕止，符合法律规定，本院予以支持。被告唐凯杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告唐凯杰应于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔偿款318099.99元，并以318099.99元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算，支付自2018年2月6日起至还清欠款之日止的经济损失。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6072元，减半收取计3036元，由被告唐凯杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  许伟红二〇一九年十一月十三日书记员  师凯浩