河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初5889号原告：中国工商银行股份有限公司衡水新华支行，住所地衡水市桃城区红旗大街358号，统一社会信用代码：91131102809802083C。负责人：李孟林，行长。委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。被告：孟召军，男，1991年9月13日出生，汉族，现住衡水市枣强县，被告：李秋洋，女，1990年6月17日出生汉族，现住衡水市枣强县，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行（以下简称工商银行）与被告孟召军、李秋洋信用卡纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王雪冉到庭参加诉讼，被告孟召军、李秋洋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孟召军、李秋洋共同偿还原告透支本息、手续费、违约金等共计111553.38元（截至2019年6月1日，之后根据合同约定以银行系统显示欠款数额为准另计），如不能清偿以上债务，对其不能清偿部分，要求以被告孟召军、李秋洋提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；2.本案诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告孟召军于2013年11月15日与原告签订牡丹信用卡购车分期付款合同，约定原告允许被告孟召军通过其申办的信用卡一次性透支310000元，用于购买汽车，透支款项按月等额分36期偿还，如连续三次未及时足额存入应还款项，原告有权要求提前清偿全部债务。被告孟召军用其购买的宝马汽车（车牌号为T2220Y）作为抵押物，被告李秋洋出具了抵押财产共有人承诺书，承诺抵押物为贷款作抵押担保。原告已经按照合同约定履行了信用卡透支授信，但被告未按照约定如期还款。截至2019年6月1日，尚欠原告各项费用共计111553.38元。被告孟召军、李秋洋未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告孟召军与李秋洋系夫妻关系，于2013年10月29日登记结婚。2013年11月15日，被告孟召军填写牡丹信用卡购车分期付款申请表，申请分期付款金额为310000元，期数为36期。被告李秋洋作为申请人配偶签字。2013年12月3日，原告与被告孟召军签订牡丹信用卡购车分期付款合同，约定被告孟召军通过其申办的用于购车分期付款的牡丹信用卡（卡号42×××59）透支支付交易款项310000元，同时购车分期付款手续费也以消费透支方式支付，透支金额为32333元。合同约定被告已就购车分期付款的牡丹信用卡的申办和使用与原告签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。被告孟召军按月等额分36期偿还透支款项，首期偿还9518元，之后每期偿还9509元。如被告孟召军未按约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告还应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告孟召军将其所购车辆（车牌号为冀Ｔ×××××）作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，被告李秋洋作为抵押物共有人签字确认。牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条约定：甲方（信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之前的时间段为免息还款期，在到期还款日前偿还当期应还款项，无需支付透支利息。甲方可按乙方（中国工商银行发卡机构）对账单表明的最低还款额还款，甲方向乙方申请分期付款业务应遵守分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。对不符合免息条件的交易自银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率18.25%），按月收复利。另查明，中国工商银行股份有限公司衡水分行与河北维平律师事务所于2018年4月3日签订委托代理合同，约定由河北维平律师事务律师作为中国工商银行股份有限公司衡水分行与客户信用卡不良透支纠纷案件的代理人，代理费包括两部分：基础代理费（800元/件），收回资金佣金（按每笔实际收回金额的6%收费）。截至2019年6月1日，被告孟召军已偿还原告302549.62元（含本金和手续费300756.52元、利息1793.1元），尚欠本金和手续费41576.48元、透支利息52476.9元、违约金17500元。被告孟召军于诉讼中2019年6月3日归还本金和手续费501元，尚欠本金和手续费41075.48元、透支利息52476.9元、违约金17500元。本院认为：原告与被告孟召军签订的信用卡购车分期付款合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，双方当事人均应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约提供了透支借款，被告孟召军多期款项未还，已构成违约，原告有权要求被告孟召军偿还借款本金、分期手续费及利息。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定”的规定，原告对借款人应付未付的利息计收复利，属自主确认计息方式，且原告与被告孟召军亦有书面合同约定，原告计收复利有事实及法律依据。故被告应按约给付原告透支本金及分期手续费41075.48元、透支利息（含复利）52476.9元（已计算至2019年6月1日），之后利息按双方合同约定给付至清偿之日。关于违约金，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款项，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，虽原、被告签订的信用卡购车分期付款合同在该通知施行前，但因违约金收取这一行为一直延续至上述通知实施后，故应适用新规定，原告未提交证据证明其与被告孟召军已协议达成逾期还款应当支付违约金的约定，故对原告主张的自2017年1月1日之后的违约金，本院不予支持，被告孟召军应给付原告2017年1月1日之前的违约金共计3000元。原告要求被告李秋洋承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》相关规定，李秋洋在牡丹信用卡购车分期付款申请表和牡丹信用卡购车分期付款合同中作为申请人配偶和抵押物共有人签字确认的行为，应视为对借款知晓，且被告孟召军借款用于自用购车，可认定为借款用于二被告共同生活，属于夫妻共同债务，故被告李秋洋应对上述债务承担共同还款责任。被告孟召军以其名下车牌号为冀Ｔ×××××的车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，被告李秋洋作为抵押物共有人签字确认，故对原告要求对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，本院予以支持。关于律师费，原告为实现债权提起本案诉讼而与律师事务所签订了委托代理合同，该合同系诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且律师事务所已经履行了代理职责，故原告主张的律师费有合同依据，本院予以支持。依据原告提交的委托代理合同，对已产生的基础代理费800元，被告应予以承担，而收回资金佣金尚未产生，无法确定数额，待确定后，原告可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告孟召军、李秋洋于本判决生效后七日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行透支本金及分期手续费41075.48元、透支利息（含复利）52476.9元、逾期违约金3000元、律师费800元，合计97352.38元（透支利息已计算至2019年6月1日，此后利息按照双方合同约定计算至清偿之日止）；二、若被告孟召军、李秋洋未履行本判决第一项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行可对被告孟召军名下的抵押车辆（车牌号为冀Ｔ×××××）拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1266元，由被告孟召军、李秋洋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审判员  张淑清二〇一九年十一月二十九日法官助理韩炜炜书记员代志清