福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4444号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行，住福建省莆田市涵江区白沙镇白沙广业路183号，统一社会信用代码91350303567316751J。 负责人：刘斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄晨源（一般代理，系该支行客户经理），女，1989年3月28日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：罗益汀，男，1978年7月26日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林国豪，男，1971年7月7日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林丽平，女，1988年10月12日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行与被告罗益汀、林国豪、林丽平信用卡纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行（以下简称农商行白沙支行）的委托诉讼代理人黄晨源到庭参加诉讼，被告罗益汀、林国豪、林丽平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行白沙支行向本院提出诉讼请求：1.罗益汀归还福万通普惠金融卡透支本金239065.03元，并支付该款自2019年5月21日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息（按日万分之三点五计算）、违约金（每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）；2.罗益汀、林国豪、林丽平承担其实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；3.林国豪、林丽平对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2017年7月20日，罗益汀向其办理了福万通普惠金融卡，签字并承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称章程）。双方对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定。其于2017年8月2日向罗益汀发放了卡号为62×××02的金融贷记卡，授信额度为25万元，授信期限为3年。罗益汀支付的利息仅够偿还利息至2019年5月20日，已构成违约。林国豪、林丽平为罗益汀的上述债务承担连带保证责任。 罗益汀、林国豪、林丽平均未作答辩。 农商行白沙支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《营业执照》复印件一份、《金融许可证》复印件一份、《单位负责人身份证明书》一份、负责人居民身份证复印件一份、罗益汀、林国豪、林丽平的居民身份证及送达地址确认书复印件各一份、罗益汀的户口簿复印件一份、罗益汀的无婚姻状况承诺书一份、普惠金融卡申请表（内含《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》）一份、金融贷记卡交易明细一份。 罗益汀、林国豪、林丽平未向本院提交证据。 本院经审查认为，罗益汀、林国豪、林丽平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。白沙农商行提供的上述证据的真实性均可予以确认，可以证明罗益汀由林国豪、林丽平担保向农商行白沙支行申请信用卡以及罗益汀尚欠信用卡款项等事实。 本院经审理认定事实如下：2017年7月20日，罗益汀由林国豪、林丽平担保向农商行白沙支行申请普惠金融卡，签字并承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》。双方约定担保利息以贵行核定的福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等贵行实现债权所产生的一切费用；保证期间为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年；保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证等。领用合约约定：“……第二条福万通普惠金融卡的年费、还款及计息1、乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方案件乙方的规定缴纳年费，年费标准：……福万通普惠金融卡授信额度二十万元以上的年费按贰仟元收取……2、福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照乙方核定的收费标准计收利息费用。3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足的部分，按规定支付违约金。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。……第四条……2、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。……4、福万通普惠金融卡有效期为3年…… 6、申请表所列的常住住所地址、工作单位及电话号码为甲方的通讯送达地址。乙方就申请表及本合约事项，按申请表所列寄送地址甲方递送的账单等文件，自投邮当日起（含投邮当日）满5日，即视为有效送达甲方。甲方通讯地址、工作单位电话号码或收入等资料变更，应及时以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则由此造成的一切损失由甲方承担……8、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担……”。 章程约定：“……违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。……第五章计息和还款第三十三条福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第三十四条各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。第三十五条福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。……第三十八条持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金及转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金及转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还……”。《莆田农商银行金融服务价格收费标准》约定：违约金最低还款额未偿还部分的5%、最低5元等。同日，林国豪、林丽平作为罗益汀的保证人在上述申请表上签字，同意“对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任”。后农商行白沙支行向罗益汀发放了卡号为62×××02的普惠金融卡。截至2019年9月20日，罗益汀透支本金计239065.03元。 本院认为，本案属信用卡纠纷。农商行白沙支行与罗益汀签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》系双方真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。农商行白沙支行依约发放了普惠金融卡。罗益汀未能按约归还透支本金、利息及违约金已构成违约，农商行白沙支行主张罗益汀归还尚欠的透支本金239065.03元，并支付该款自2019年9月21日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金，于法有据，应予以支持。农商行白沙支行并未举证证明其实现债权的费用，应由其承担举证不能的法律责任。林国豪、林丽平对上述债务作连带责任保证，应按约承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向罗益汀追偿。罗益汀、林国豪、林丽平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、罗益汀应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行普惠金融卡透支本金239065.03元，并支付该款自2019年5月21日起至还清之日止按领用合约、章程计算的透支利息、违约金； 二、林国豪、林丽平对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向罗益汀追偿； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司白沙支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5091.3元，减半收取2545.65元，由罗益汀、林国豪、林丽平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 冬 二〇一九年十一月二十五日 书记员 池珊珊 附：本案相关的法律法规及特别提示 一、本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。