福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初3489号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号。 主要负责人：潘声华，行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该银行工作人员。 被告：郑正喜，男，1970年5月4日出生，汉族，住福安市。 被告：缪华，女，1982年1月25日出生，汉族，住福安市。 被告：郑凤财，男，1971年5月17日出生，汉族，住福安市。 被告：兰英娇，女，1977年9月8日出生，畲族，住福安市。 被告：郑春桥，男，1972年9月25日出生，汉族，住福安市。 被告：郑丽华，女，1975年5月9日出生，汉族，住福安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称中国邮储银行福安支行）与被告郑正喜、缪华、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮储银行福安支行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼。被告郑正喜、缪华、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮储银行福安支行向本院提出诉讼请求：1.郑正喜、缪华偿还中国邮储银行福安支行借款本金79500元、利息8096.68元，共计87596.68元（截至2019年11月13日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至欠款付清之日止）；2.郑春桥、郑丽华、郑凤财、兰英娇对上述诉求款项承担连带清偿责任；3.郑正喜、缪华、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华承担诉讼费。事实和理由：中国邮储银行福安支行于2018年9月3日与郑正喜、缪华签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定郑正喜、缪华向中国邮储银行福安支行借款79500元，借款年利率为14.58%，借款期限从2018年9月3日至2019年9月3日止，如未按合同约定日期偿还的贷款本金，中国邮储银行福安支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利（在14.58%的基础上加收30%，即年罚息利率18.954%）。2018年9月3日，郑春桥、郑正喜、郑凤财组成联保小组及郑丽华、缪华、兰英娇与中国邮储银行福安支行签订《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约银行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事借款（或）保证行为，并在联保协议上签字确认对联保协议下的义务承担共同还款责任。上述合同签订时，郑春桥与郑丽华系夫妻关系，郑正喜与缪华系夫妻关系，郑凤财与兰英娇系夫妻关系。中国邮储银行福安支行依约于2018年9月3日向被告郑正喜、缪华发放贷款79500元，被告郑正喜、缪华借款后，至借款期届满未能清偿该笔借款本息，截至2019年11月13日，郑正喜、缪华尚欠借款本金79500元及相应利息8096.68元未还，经中国邮储银行福安支行多次催讨，上列诸被告至今拒不履行清偿义务，严重损害了中国邮储银行福安支行的利益。 郑正喜、缪华、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华未作答辩。 中国邮储银行福安支行围绕诉讼请求依法提交了小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》、郑正喜和缪华的结婚证复印件、郑凤财和兰英娇的结婚证复印件、郑春桥和郑丽华的结婚证复印件、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、借据信息查询清单、还款流水信息等证据。上述证据,真实、合法，与本案具有关联，符合诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的主要事实与中国邮储银行福安支行诉称事实一致。另查明，郑正喜与缪华于2005年1月5日办理结婚登记，郑凤财与兰英娇于1999年1月27日办理结婚登记，郑春桥与郑丽华于1995年10月25日办理结婚登记。郑正喜、缪华、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华与中国邮储银行福安支行签订的上述《小额贷款联保协议书》，约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向中国邮储银行福安支行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额27万元为本协议所担保主债权的最高本金余额。 本院认为，上述《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》，为各方当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。中国邮储银行福安支行已依约向郑正喜发放了贷款，但郑正喜未能按约还款，已构成违约，应履行偿还所欠本息的义务，并承担违约责任。上述借款发生于郑正喜与缪华夫妻关系存续期间，并且缪华在《小额贷款额度借款合同》共同借款人一栏签字，可认定该借款本息为夫妻共同债务，故缪华应承担共同偿还责任。郑正喜、缪华拖欠中国邮储银行福安支行的借款本息，在联保小组其他成员及其配偶担保的最高本金余额和保证担保范围之内，亦在保证期间内，故郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华应承担连带清偿责任。郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华承担保证责任后，有权向郑正喜、缪华追偿。另诉讼费用的负担，由法院依法决定，毋须当事人主张。 综上所述，中国邮储银行福安支行之诉请，合法合理，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑正喜、缪华应于本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金79500元及计至2019年11月13日的利息款8096.68元，并支付自2019年11月14日起至还款之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算）； 二、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华承担保证责任后，有权向郑正喜、缪华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1990元，减半收取计995元，由郑正喜、缪华、郑凤财、兰英娇、郑春桥、郑丽华共同负担，于判决生效之日起三日内缴付本院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员 陈 建 霞 二〇一九年十一月十五日                            本件与原本核对无异                书记员 欧阳丽丽 附：本案适用法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在 最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。