重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初51318号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，统一社会信用代码9150011290350615XC。 负责人：罗波，行长。 委托诉讼代理人：黄亮，原告员工。 被告：刘小兵，男，汉族，1976年11月21日出生，住重庆市大足县。 被告：郑夕雍，女，汉族，1974年4月11日出生，住重庆市大足县。 被告：重庆华融融资担保有限公司（曾用名：重庆华融信用担保有限公司），住所地重庆渝中区邹容路50号半岛国际大厦22楼，统一社会信用代码915000007748924361。 法定代表人：张友，董事长兼总经理。 被告：重庆渝赣汽车销售有限公司，住所地重庆北部新区金渝大道89号附17号，统一社会信用代码91500000305127934D。 法定代表人：朱珠，执行董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称：农业银行渝北支行）与被告刘小兵、郑夕雍、重庆华融融资担保有限公司（以下简称华融公司）、重庆渝赣汽车销售有限公司（以下简称渝赣汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年8月26日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序独任审判，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告农业银行渝北支行的委托诉讼代理人黄亮到庭参加诉讼，被告刘小兵、郑夕雍、华融公司、渝赣汽车公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘小兵、郑夕雍偿还截至2019年5月10日的分期资金本金29976.36元、分期手续费1679.98元、分期利息4461.96元、分期逾期还款违约金1034.72元，共计37153.02元；2、判令被告刘小兵、郑夕雍支付2019年5月11日起的利息、复利（利息以分期资金29976.36元为基数，复利以利息4461.96元为基数，均按日利率万分之五计算至本息付清为止）；3、判令被告华融公司、渝赣汽车公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告刘小兵名下的东风标致牌小轿车折价或者拍卖、变卖的价款在上述1、2项债权范围内优先受偿；5、诉讼费由四被告负担。 事实与理由：2016年2月23日，原告（贷款人）与被告刘小兵（持卡人）、渝赣汽车公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1、持卡人向贷款人申请分期金额9万元用于在重庆渝赣汽车销售有限公司购买东风标致牌小轿车，分期36期，分期手续费费率为9.6%；2、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金的，贷款人有权宣布债务立即到期；3、本合同的保证为物的担保和保证担保，保证担保为连带责任保证担保，保证期间为每期账单到期还款日起二年；4、本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。另外，被告华融公司与原告签订《保证合同》为本案的贷款提供连带责任保证担保。被告郑夕雍向原告提交《共同还款责任承诺书》同意为被告刘小兵的贷款承担共同还款责任。合同签订后，原告按约为被告刘小兵办理了信用卡分期业务。但被告刘小兵在使用该信用卡过程中存在逾期，截至2019年5月10日，被告刘小兵累计拖欠原告贷款本息等共计37153.02元。经原告催收，被告刘小兵至今仍未还款，保证人也未履行还款责任。为维护原告合法权益，遂起诉至法院，请求判如所请。 被告刘小兵、郑夕雍、华融公司、渝赣汽车公司未作答辩。 经审理查明：2016年2月17日，被告刘小兵（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡汽车分期业务并向原告提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的条款、细则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》主要约定：1、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付利息。乙方未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分支付滞纳金；2、本合约利息上限为按日利率万分之五计收，对透支利息甲方按月计收复利。同日，被告郑夕雍向原告提交《共同还款责任承诺书》，承诺为被告刘小兵的汽车分期贷款承担共同还款责任。 2016年2月23日，原告（贷款人）与被告刘小兵（持卡人）、渝赣汽车公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1、持卡人向贷款人申请分期金额12.97万元用于在重庆渝赣汽车销售有限公司购买东风标致小轿车，分期36期，分期手续费费率为9.6%；2、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金的，贷款人有权宣布债务立即到期；3、本合同的保证为物的担保和保证担保，保证担保为连带责任保证担保，保证期间为每期账单到期还款日起二年；4、本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。同日，被告渝赣汽车公司向原告提交《担保承诺函》，主要载明：我公司就购车人刘小兵向贵行申请办理的汽车分期还款业务贷款项下全部债务（包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等）提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。另外，被告华融公司（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》，主要约定：为确保刘小兵与债权人签订的主合同的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为主合同履行期限届满之日起二年；本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权也可以要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告根据被告刘小兵的申请同意为其办理该信用卡分期业务。 原告陈述，被告田刘小兵从2017年3月9日开始逾期，截至2019年5月10日，尚欠原告分期资金本金29976.36元、分期手续费1679.98元、分期利息4461.96元、分期逾期还款违约金1034.72元。逾期还款违约金系2017年3月9日之后产生的。 本院认为：被告刘小兵向原告分期资金并承诺遵守信用卡领用合约及章程的规定，现被告刘小兵在使用信用卡过程中，未按时偿还透支款项，应承担相应的违约责任，向原告偿还透支本金并按照合同约定支付相应的透支利息、消费手续费等费用。故对原告要求被告归还截至2019年5月10日的分期资金本金29976.36元、分期手续费1679.98元、分期利息4461.96元并支付从2019年5月11日起的利息和复利（其中利息以本金29976.36元为基数，复利以利息4461.96元为基数，均按日利率万分之五计算至付清之日止）的诉讼请求，符合合同约定，对此本院予以支持。被告郑夕雍承诺为本案债务承担共同还款责任，故对原告要求其与被告刘小兵承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于逾期还款违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）第三条“取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。”，本案中，原告并未举示证据证明该规定施行后其与被告就滞纳金或违约金达成协议，故对原告关于逾期还款违约金的请求，本院不予支持。 被告刘小兵以其名下的东风标致牌小轿车提供抵押担保，并办理抵押登记，故对原告要求就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告华融公司、渝赣汽车公司为被告刘小兵的分期贷款提供连带责任保证担保，现原告在保证期间要求二被告承担连带责任符合双方的约定及担保法的规定，对此本院予以支持。担保人承担担保责任后有权向债务人追偿。 被告刘小兵、郑夕雍、华融公司、渝赣汽车公司未到庭参加诉讼，由其自行承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘小兵、郑夕雍于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截至2019年5月10日的分期资金本金29976.36元、分期手续费1679.98元、分期利息4461.96元； 二、被告刘小兵、郑夕雍于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行支付从2019年5月11日起的利息和复利（其中利息以本金29976.36元为基数，复利以利息4461.96元为基数，均按日利率万分之五计算至付清之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行对被告刘小兵名下的东风标致牌小轿车折价或者拍卖、变卖的所得的价款享有优先受偿权； 四、被告重庆华融融资担保有限公司、被告重庆渝赣汽车销售有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费730元，减半收365元，由被告刘小兵、郑夕雍、重庆华融融资担保有限公司、重庆渝赣汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇一九年十一月七日 书记员  方露