江西省吉安市青原区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0803民初1175号原告：中国农业银行股份有限公司吉安青原支行，住所地吉安市青原区青原大道237号，统一社会信用代码913608038619716183。代表人：庄小武，行长。委托诉讼代理人：梅家彪，男，1967年5月1日出生，汉族，该支行客户经理，住吉安市青原区。被告：郑志勇，男，1993年3月20日出生，汉族，住吉安市吉州区。被告：刘琴，女，1993年10月28日出生，汉族，住吉安市吉州区。原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行与被告郑志勇、刘琴信用卡纠纷一案，本院2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行的委托诉讼代理人梅家彪到庭参加诉讼，被告郑志勇、刘琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司吉安青原支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告郑志勇、刘琴夫妻归还原告信用卡贷款（汽车分期贷款）总计人民币20474.01元（截止2019年6月26日止，其中：本金19244.8元、利息374.51元，逾期还款违约金373.83元，专项分期手续费480.87元）及全部款项至归还之日止的利息、滞纳金等费用；2、请求判令原告对借款抵押物的处置享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年11月19日，被告郑志勇以购买汽车为由，向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务，2016年12月22日，经原告审核开卡（卡号：62×××83）。双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定：款项以透支借款方式支付，分期本金5.7万元，期限36期，手续费7.6%,采用按月等额本金方式偿还分期借款，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。上述款项由被告郑志勇提供分期付款所购车辆（车牌号：赣Ｄ×××××，帝豪牌小型轿车）作抵押，并办理了抵押登记。同时借款由刘琴签署共同还款承诺书。从2019年1月开始，被告分期还款出现违约。从发现郑志勇贷记卡未及时归还分期付款本息开始，原告多次催收无果，故诉至法院。郑志勇、刘琴未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对中国农业银行股份有限公司吉安青原支行为证明其主张和事实向本院所提证据认定如下：1、营业执照、法人证明、法人身份证，证明原告具有诉讼主体资格。2、被告身份证、户口本，证明被告具有诉讼主体资格。3、结婚证，证明2015年3月23日，郑志勇和刘琴登记结婚。4、收入证明，证明郑志勇税后月收入5000元，刘琴税后月收入4000元。5、农行金穗贷记卡申请表、领用合约，证明2016年11月19日，被告郑志勇向原告申请卡号为62×××83的金穗贷记卡。原告与被告郑志勇签订中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）账户62×××83，合约第一条第一款约定：被告郑志勇已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。6、中国农业银行金穗信用卡章程，证明该章程第二十二条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申请人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，持卡人申请并开通授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。7、农行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，证明2016年11月19日，被告郑志勇向原告提出申请对信用卡账户62×××83的透支款5.7万元，办理36期分期付款业务，分期手续费费率7.6%，分期手续费4332元。8、调查表、风险提示表，证明原告对被告郑志勇经济能力进行了调查；对有关分期付款业务进行了风险提示。9、同意抵押承诺书，证明2016年10月19日，两被告签字同意用其购买的赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车作信用卡透支款抵押。10、共同还款承诺书，证明2016年10月19日，刘琴签署共同还款承诺书，愿意与郑志勇共同归还信用卡透支贷款。11、贷款审批通知书，证明原告同意在2017年2月20日前可以向被告发放信用卡透支贷款5.7万元。12、担保借款合同，证明2016年12月21日，原告与被告签订担保借款合同，该合同第十五条第一款约定分期资金用途用于在分期商户“非指定商户”处购买汽车，价格人民币捌万贰仟捌佰元整，￥82800元。分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，人民币伍万柒仟元整，￥57000元。该合同第二十一条第一款约定，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。13、农行回单，证明2016年12月22日，原告向被告发放5.7万元分期贷款。14、被告赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车机动车登记所有权证，证明2016年11月30日，原告办理了赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车的抵押登记。15、被告信用卡账户基本信息，证明截止2019年6月26日，被告卡号62×××83的信用卡拖欠原告本金19244.8元、利息374.51元，逾期还款违约金373.83元，分期手续费480.87元，合计人民币20474.01元。16、被告卡号62×××83的信用卡账户2017年6月1日至2019年6月26日交易明细查询，证明2017年6月1日至2019年6月26日期间被告该的信用卡账户交易清况。根据原告的诉请主张、举证意见，本院确认本案法律事实如下：2016年11月19日，被告郑志勇向原告申请卡号为62×××83的金穗贷记卡。原告与被告郑志勇签订中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡），合约第一条第一款约定：被告郑志勇已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。中国农业银行金穗信用卡章程第二十二条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申请人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，持卡人申请并开通授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。同日，被告郑志勇向原告提出申请对信用卡账户62×××83的透支款5.7万元，办理36期分期付款业务，分期手续费费率7.6%，分期手续费4332元。同日，两被告签字同意用其购买的赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车作信用卡透支款抵押。同日，刘琴签署共同还款承诺书，愿意与郑志勇共同归还信用卡透支贷款。2016年11月30日，原告办理了赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车的抵押登记。2016年12月21日，原告与被告签订担保借款合同，该合同第十五条第一款约定分期资金用途用于在分期商户“非指定商户”处购买汽车，价格人民币捌万贰仟捌佰元整，￥82800元。分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，人民币伍万柒仟元整，￥57000元。该合同第二十一条第一款约定，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。2016年12月22日，原告向被告发放5.7万元分期贷款。截止2019年6月26日，被告卡号62×××83的信用卡拖欠原告本金19244.8元、利息374.51元，逾期还款违约金373.83元，分期手续费480.87元，合计人民币20474.01元。本院认为，原告与被告郑志勇签订的申领使用金穗贷记卡合约，与被告郑志勇、刘琴签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，及被告刘琴出具的共同还款承诺书均是当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护。被告郑志勇、刘琴应按合同的约定向原告履行还款义务。被告郑志勇、刘琴同意将其所有的赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车作抵押担保并办理了抵押登记，现被告郑志勇未按约定还本付息，原告有权对抵押车辆行使抵押权。综上所述，原告要求被告郑志勇、刘琴归还原告信用卡贷款本金、利息、逾期还款违约金、专项分期手续费及全部款项至归还之日止的利息、违约金等费用；对抵押车辆行使抵押权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国商业银行法》第三十七条、第四十二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告郑志勇、刘琴在本判决生效之日起十日内归还拖欠原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行信用卡（卡号62×××83）贷款人民币本金19244.8元，分期手续费480.87元，以及该款项按合约约定计算至实际还款日止的利息、违约金；二、原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行有权在上述账号62×××83金穗贷记卡的分期资金债权范围内对被告郑志勇、刘琴提供的抵押物赣Ｄ×××××帝豪牌小型轿车折价，或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元，由被告郑志勇、刘琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  邓正信人民陪审员  汪 婷人民陪审员  孙小兰二〇一九年十一月十九日书 记 员  王 智附：本判决生效后，权利人可以申请执行，申请执行的期限为两年。