山东省东平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0923民初4808号 原告：中国工商银行股份有限公司东平支行，住所地东平县西山路044号，统一社会信用代码91370923785013214J。 负责人：王睿，行长。 委托诉讼代理人：孟宪伟，山东拓创律师事务所律师。 被告：朱瑞，男，1993年1月15日出生，汉族，住山东省枣庄市台儿庄区。 被告：山东万德福商贸有限公司，住所地山东省泰安市东平县105国道北首东平经济开发区南部，统一社会信用代码：91370923783468813A。 法定代表人：侯景豪，经理。 被告：侯景豪，男，1978年7月9日出生，汉族，住山东省东平县。 被告：房春梅（系侯景豪之妻），女，1976年2月18日出生，汉族，住山东省东平县。 委托诉讼代理人：郑善鑫，男，1974年10月17日出生，汉族，山东万德福商贸有限公司员工，住东平县。 原告中国工商银行股份有限公司东平支行（以下简称工商银行东平支行）与被告朱瑞、山东万德福商贸有限公司（以下简称万德福公司）、侯景豪、房春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行东平支行的委托诉讼代理人孟宪伟，被告万德福公司、侯景豪、房春梅的委托诉讼代理人郑善鑫到庭参加诉讼，被告朱瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行东平支行向本院提出诉讼请求：一、解除与被告朱瑞所签订的信用卡购车专项分期付款/担保合同；二、请求法院依法判令被告朱瑞归还全部借款本金237128.23元，利息3147.23元，违约金6745元，共计247020.46元（利息、违约金暂计算至2018年7月31日）及2018年8月1日起按合同约定计算至本判决确定的履行期限内实际支付之日止的透支利息、违约金。三、依法处置抵押物，判令原告享有优先受偿权；四、被告侯景豪、房春梅、山东万德福商贸有限公司承担连带清偿责任；五、本案诉讼费均由上述被告承担。事实和理由：2017年12月1日，原告与被告朱瑞签订了编号为2017-0318信用卡购车专项分期付款/担保合同，被告朱瑞以其鲁Ｄ×××××轿车作抵押，被告万德福公司、侯景豪、房春梅担保，从原告处借款270000元，期限36个月。合同生效后，原告已按约履行放款义务，但被告朱瑞却出现不按时归还贷款等违约情形。为此诉至贵院，请求贵院依法审理判如所请。 被告万德福公司、侯景豪辩称，被告朱瑞于2017年12月1日在枣庄玖江汽贸订车并向我公司提出贷款担保申请，申请车型为凯迪拉克，贷款金额270000元，12月6日经银行审批通过，我公司通知被告朱瑞提车及抵押，抵押后钱转到枣庄玖江汽贸，流程合规合法，被告朱瑞一直未还，2018年1月份至今未还，我公司从2018年1月份至2018年9月份共为被告朱瑞代偿39300元，期间多次打电话上门，找不到被告朱瑞，2018年2月起，我公司多次和东平支行、泰安分行提出诉讼，但一直未能起诉，其原因是说被告朱瑞逾期超过三期以上，进入不良才能起诉。我公司研究决定从2018年10月起不能再为被告朱瑞代偿，迟迟到现在才起诉，失去了好的时机，因为抵押物天天在贬值。请求法院一并追偿我公司为被告朱瑞垫款39300元。被告侯景豪与万德福公司对该笔债务承担连带清偿责任。 被告房春梅辩称，被告房春梅没有在担保合同上签字，只是与被告侯景豪为夫妻关系，不认可被告侯景豪担保的债务为夫妻共同债务，被告房春梅没有承担债务的义务，请求法院驳回对被告房春梅的诉讼请求。 被告朱瑞未答辩。 原告工商银行东平支行为证实自己的主张提交了以下证据：1、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明；2、被告朱瑞的自然人身份信息、户籍证明；3、被告万德福公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明；4、被告侯景豪、房春梅自然人身份信息。5、由原告与被告朱瑞签订的编号为2017-0318?中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同?一份；6、由被告朱瑞与被告万德福商贸有限公司签订的汽车消费贷款购车合同一份；7、由枣庄市台儿庄区公安局交通警察大队出具的车辆登记信息两页；8、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单一份；9、被告朱瑞与被告万德福公司于2017年12月1签署的?汽车消费贷款购车合同?一份；10、由原告与被告万德福公司签订的?中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同?（针对的主合同编号为2017-0318）一份，?信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同?（总合同）一份，?信用卡汽车专项分期付款业务合作协议?一份，?合作协议补充协议?一份；11、由被告万德福公司出具的担保承诺函一份；12、由被告侯景豪与原告工商银行东平支行签订的?个人最高额保证合同?一份；13、原告的工商银行系统交易记录2页；14、工商银行牡丹卡账户存贷利息查询明细1页；15、被告朱瑞签署的送达地址确认和诉讼管辖协议书一份。 被告万德福公司、侯景豪、房春梅对原告提交的以上证据无异议。 被告万德福公司答辩其已为被告朱瑞代偿贷款本息39300元，原告工商银行东平支行无异议。 对于原告提交的上述证据及被告万德福公司代偿贷款本息的事实本院予以确认并在卷佐证。被告朱瑞无正当理由未到庭应诉及答辩，视为其放弃答辩、质证等相应的权利，应当承担相应的法律后果。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月1日，被告朱瑞向原告工商银行东平支行申请信用卡汽车专项分期业务，双方签订编号为2017-0318《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告朱瑞以其办理的汽车专项分期业务，以透支的方式向原告借款270000元用于支付购买的凯迪拉克汽车除首付外的剩余购车款，被告朱瑞授权原告将用于汽车专项分期的透支资金划入指定的被告万德福公司账户，帐号为16×××27。分期还款共分36期，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金；被告朱瑞按分期收取的方式及17.99%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费48573元；首期偿还的金额为人民币8858元，以后每期偿还的金额为人民币8849元，被告朱瑞每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，并应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还款项。2017年12月4日，原告与被告万德福公司签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定被告万德福为被告朱瑞与原告签署的编号为2017-0318《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下的全部债务向原告提供连带保证担保及保证金质押担保，被告万德福公司担保的主债务范围为被告朱瑞因办理汽车专项分期而向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2017年8月30日，原告工商银行东平支行与被告侯景豪签订个人最高额保证合同，约定由被告侯景豪为向原告申请办理信用卡汽车专项分期付款，被告万德福公司于2017年12月1日出具《担保承诺函》为提供担保的被告朱瑞承担连带责任保证。原告工商银行东平支行与被告朱瑞签订合同后，原告依约向被告朱瑞发放了贷款。被告朱瑞所购车辆交付后，原告工商银行东平支行与被告朱瑞于2017年12月1日以鲁Ｄ×××××凯迪拉克牌小型轿车为抵押物，签订了《抵押合同》，并于2018年1月5日在枣庄市台儿庄区公安局交通警察大队办理车辆抵押登记，车辆所有权人为朱瑞，抵押权人为原告工商银行东平支行。合同履行过程中，被告朱瑞未按时偿还贷款。被告万德福公司共计为被告朱瑞代偿39300元。截止2018年7月31日被告朱瑞尚有借款本金237128.23元，利息3147.23元，违约金6475元未还，构成违约。 本院认为，原告工商银行东平支行与被告朱瑞签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。被告万德福公司与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，并出具担保承诺函，承诺为被告朱瑞的贷款承担连带保证担保。按照原被告双方合同约定“分期付款人未按合同约定按时足额归还透支资金，则出借人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期”，第十七条“发生下列情形之一，分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿….”现被告朱瑞已经构成违约，原告请求依法解除合同，要求被告朱瑞偿还借款本金、利息及违约金，并对抵押物变价享有优先受偿权，既符合双方合同约定，又符合法律规定，本院予以支持。被告万德福公司为被告朱瑞的汽车专项分期贷款提供连带责任保证，符合合同约定，被告侯景豪在《个人最高额保证合同》中签字承诺承担连带责任保证，原告主张被告万德福公司与被告侯景豪对该债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告房春梅在本案的担保合同中并未有签字，本案债务不属于夫妻共同债务，原告主张被告房春梅承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、解除2017年12月1日原告中国工商银行股份有限公司东平支行与被告朱瑞签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》。 二、被告朱瑞于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司东平支行借款本金本金237128.23元，利息3147.23元，违约金6745元，共计247020.46元（利息、违约金暂计算至2018年7月31日）及2018年8月1日起按合同约定计算至本判决确定的履行期限内实际支付之日止的透支利息、违约金。 三、被告山东万德福商贸有限公司、侯景豪对以上债务承担连带清偿责任，被告山东万德福商贸有限公司、侯景豪承担连带清偿责任后有权向被告朱瑞追偿。被告山东万德福商贸有限公司为被告朱瑞代偿的39300元有权向被告朱瑞追偿。 四、原告中国工商银行股份有限公司东平支行对车牌号码为鲁Ｄ×××××的小型轿车变价享有优先受偿权。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司对被告房春梅的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2503元，保全费1832元，由被告朱瑞、山东万德福商贸有限公司、侯景豪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审判员  赵树亮 二〇一九年十一月二十九日 书记员  刘晓萌