江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0881民初916号原告：井冈山九银村镇银行有限责任公司，住所地江西省井冈山市新城区映山红路冠瑞商城17-22号，统一社会信用代码91360881550887793N。法定代表人：郭春华，行长。委托诉讼代理人：肖海斌，男，住江西省吉安市泰和县，系井冈山九银村镇银行有限责任公司客户经理。被告：胡重发，男，1977年1月29日出生，汉族，住江西省井冈山市石市。被告：罗艳梅，女，1974年6月21日出生，汉族，住江西省井冈山市新城区。被告：吴海峰，男，1983年12月27日出生，汉族，住江西省井冈山市。被告：彭莅燕，女，1971年9月2日出生，汉族，住江西省井冈山市。原告井冈山九银村镇银行有限责任公司（以下简称井冈山九银村镇银行）与被告胡重发、罗艳梅、吴海峰、彭莅燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告井冈山九银村镇银行委托诉讼代理人肖海斌、被告胡重发、吴海峰、彭莅燕到庭参加诉讼。被告罗艳梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。井冈山九银村镇银行向本院提出诉讼请求：1、提前解除井冈山九银村镇银行与胡重发签订的编号为sx201711022016号借款合同，胡重发归还借款本金141666.73元，及支付截止至2019年10月29日贷款利息和罚息8223.75元，并赔偿2019年10月30日起至2020年11月2日利息损失15682.51元，合计165572.99元；二、胡重发按年利率16.2%偿还2020年11月3日至借款本息结清时的所有利息及罚息；三、罗艳梅、吴海峰、彭莅燕承担连带清偿责任；四、诉讼费用和保全费用由胡重发、罗艳梅、吴海峰、彭莅承担。事实和理由：2017年11月，胡重发因个人经营向井冈山九银村镇银行申请“个人经营”贷款，经审查井冈山九银村镇银行认为胡重发符合贷款的条件，井冈山九银村镇银行于2017年11月2日发放给胡重发个人经营贷款300000元，期限三年，由罗艳梅、吴海峰、彭莅燕提供保证担保（具体见不可撤销担保函和最高额保证合同），担保期间为主债务履行期限届满之日起两年。借款人胡重发贷款期间归还了井冈山九银村镇银行贷款本金158333.27元。从2019年6月22日起胡重发未归还贷款本息，截止到2019年10月23日仍拖欠贷款本金为141666.73元。井冈山九银村镇银行认为，双方签订的《借款合同》和《保证合同》是合法有效的。井冈山九银村镇银行已按合同的约定向胡重发支付了贷款，但贷款到期后，胡重发却未按借款合同规定归还井冈山九银村镇银行本息，且拖欠本息长达90天以上，为维护自身的合法权益，井冈山九银村镇银行向法院提起诉讼。胡重发辩称，对借款事实没有异议。胡重发同意归还借款本金，并支付按借款合同约定的正常利息，即井冈山九银村镇银行要求胡重发归还借款本金，并支付截止2019年10月29日的利息8223.75元，胡重发没有异议。井冈山九银村镇银行要求胡重发支付2019年10月30日起至2020年11月2日的利息损失15682.51元的诉讼请求，胡重发不同意承担。吴海峰辩称，本人为胡重发提供了保证担保，井冈山九银村镇银行要求本人承担担保责任，本人同意承担担保责任。彭莅燕辩称，井冈山九银村镇银行诉状所述是事实，但是胡重发是借款人，首先应该由胡重发清偿债务。罗艳梅未作答辩，亦未向法庭提交证据。井冈山九银村镇银行为支持自己的主张向法庭提交了以下证据：1、井冈山九银村镇银行营业执照复印件、法人身份证复印件、授权委托书、经办人身份证复印件，证明原告的主体资格；2、被告胡重发、罗艳梅、吴海峰、彭莅燕的身份证复印件，证明四个被告的身份及主体资格；3、2017年11月2日井冈山九银村镇银行与胡重发签订的《借款合同》，证明胡重发与井冈山九银村镇银行之间的借款事实，并约定相关借款事宜，如借款期限、利率、违约后利息计算、放款账号等；4、2017年借款凭证，证明井冈山九银村镇银行已经于2017年11月2日将300000元贷款发放至胡重发账上，井冈山九银村镇银行已经履行义务，借款合同正式生效；5、井冈山九银村镇银行与吴海峰、彭莅燕签订的《最高额保证合同》，证明吴海峰、彭莅燕提供了保证担保，约定了担保期间；6、罗艳梅签订的不可撤销担保函，证明罗艳梅知晓胡重发借款事宜，并愿意为其提供连带担保，担保期间；7、银行流水，证明胡重发已经获得款项并支取；8、逾期催收函，证明井冈山九银村镇银行已经向胡重发、罗艳梅、吴海峰、彭莅燕进行了催收；9、利息计算方式，证明井冈山九银村镇银行起诉时利息如何构成，以及计算方式。经庭审质证，胡重发、吴海峰、彭莅燕对井冈山九银村镇银行提供的上述1-9组证据均无异议，本院对井冈山九银村镇银行提供的1-9组证据，予以确认并在卷佐证。胡重发、吴海峰、彭莅燕未向法庭提交证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，井冈山九银村镇银行与胡重发签订了《借款合同》（合同编号sx201711022016），约定如下：因日常生活生产需要，甲方（胡重发）向乙方（井冈山九银村镇银行）申请个人经营贷款。第一条借款额度为人民币叁拾万元整。第二条借款用途为：购买原材料及设备更新。第三条借款期限自本合同生效之日起至2020年11月2日止。第四条借款利率及计息方式：一、经双方协定，本合同借款利率按第（一）种约定执行：（一）固定利率，本合同项下借款执行年利率10.8%，在合同约定的借款期限内借款利率不作调整。二、经双方协商，本借款采取以下第（一）种计息方式：（一）按月计息，每月的20日为结息日，甲方（胡重发）应按月向乙方（井冈山九银村镇银行）支付借款利息。在借款到期日结清其余利息。三、本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。罚息利率的计算标准为：（一）借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%。……第八条借款偿还按等额本金方式偿还。……第十三条违约责任：一、如甲方违约（即违反本合同任何一项承诺、保证、义务），乙方有权采取下列一项或多项措施：（一）要求甲方限期纠正，甲方未按期纠正的，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿。（二）停止支付甲方尚未使用的贷款、提前收回已发放的贷款本息；（三）单方解除借款合同，要求甲方清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用，解除通知送达甲方即发生效力；（四）如借款逾期，要求甲方支付逾期罚息；(五)如甲方挪用借款，要求甲方支付挪用借款罚息；（六）要求甲方支付未付利息的复利；（七）实现贷款人在担保合同项下享有的担保权益；（八）以司法手段要求甲方清偿借款本息，乙方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；（九）甲方未按期偿还借款本金、利息或其他应付款项的，乙方有权通过媒体进行公告催收。2017年11月2日，井冈山九银村镇银行分别与吴海峰、彭莅燕签订了《最高额保证合同》，约定：为担保债权人与债务人胡重发在一定期限内连续发生的债务，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证。第三条保证额度有效期：一、保证额度有效期自2017年11月2日起至2021年11月2日止。第四条保证最高本金限额为人民币金额叁拾玖万元整。第五条保证责任方式保证人承担连带保证责任。第六条保证范围为额度有效期内发生的保证最高本金限额项下的所有债权余额包括本金、利息（罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。第七条保证期间为每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起。2017年11月2日，罗艳梅向井冈山九银村镇银行出具了《不可撤销的担保函》，约定：为确保井冈山九银村镇银行与胡重发(被担保人)自2017年11月2日起至2021年5月1日止在最高债权额度人民币叁拾玖万元内签订的所有授信合同的履行，本人罗艳梅自愿为被担保人提供最高额担保，保证被担保人按约履行主合同义务，兹做出如下保证承诺：一、保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和井冈山九银村镇银行实现债权的费用。二、保证方式为连带责任保证。三、保证期间：主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。2017年11月2日，井冈山九银村镇银行向胡重发发放了贷款300000元。“井冈山九银村镇银行支行借款凭证”注明：利率为9.0‰，借款日期2017年11月2日，到期日2020年11月2日。合同签订后，胡重发向井冈山九银村镇银行按期归还了从2017年11月3日至2019年6月21日的借款本金158333.27元及相应利息。自2019年6月22日起胡重发未按期归还借款本金及利息，截至2019年10月29日仍拖欠井冈山九银村镇银行借款本金141666.73元及利息（含罚息）8223.75元。经井冈山九银村镇银行多次催告，胡重发仍不履行还款义务。为此，井冈山九银村镇银行向本院提起诉讼。本院认为，井冈山九银村镇银行与胡重发签订的借款合同，井冈山九银村镇银行与吴海峰、彭莅燕签订的最高额保证合同，以及罗艳梅向井冈山九银村镇银行出具的不可撤销的担保函系双方真实意思表示，应认定为合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，井冈山九银村镇银行依约向胡重发发放了借款300000元，胡重发未按期归还借款本金及利息，已构成违约，根据双方签订的借款合同第十三条第（三）项规定井冈山九银有权提前解除合同，因此，井冈山九银村镇银行要求提前解除与胡重发签订的借款合同，并要求胡重发归还借款本金141666.73元，及支付从2019年6月22日起2019年10月29日的利息和罚息8223.75元的诉讼请求，本院予以支持。因胡重发违约，致使井冈山九银村镇银行因合同正常履行可获得利益即从2019年10月30日起至2020年11月2日的利息15682.51元，无法得到，根据合同约定胡重发应当赔偿井冈山九银村镇银行的利息损失，因此，井冈山九银村镇银行要求胡重发赔偿从2019年10月30日起至2020年11月2日利息损失15682.51元的诉讼请求，本院予以支持。但井冈山九银村镇银行要求胡重发按年利率16.2%支付从2020年11月3日至借款本息结清时的所有利息和罚息的诉讼请求，因2020年11月3日尚未到来，该利息亦未实际产生，因此对该项诉讼请求，本院不予支持。罗艳梅、吴海峰、彭莅燕自愿为胡重发向井冈山九银村镇银行的借款300000元提供连带保证担保，因此井冈山九银村镇银行要求被告罗艳梅、吴海峰、彭莅燕承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告井冈山九银村镇银行有限责任公司与被告胡重发于2017年11月2日签订的《借款合同》；二、被告胡重发于本判决生效之日起七日内归还原告井冈山九银村镇银行有限责任公司借款本金141666.73元，支付利息（含罚息）8223.75元（从2019年6月22日起2019年10月29日），并赔偿利息损失15682.51元（从2019年10月30日起至2020年11月2日），合计165572.99元；三、被告罗艳梅、吴海峰、彭莅燕对上述第二项款项承担连带清偿责任，被告罗艳梅、吴海峰、彭莅燕承担了保证责任后，有权向被告胡重发追偿；四、驳回原告井冈山九银村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3611.46元，减半收取1805.73元，保全费1520元，合计3325.73元，由被告胡重发、罗艳梅、吴海峰、彭莅燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院，并向江西省吉安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  江丽萍二〇一九年十一月二十五日书记员  杨丽萍