云南省禄丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2331民初961号 原告：中国银行股份有限公司禄丰支行。 统一社会信用代码：91532331917651534K。 住所：禄丰县金山镇金水路世纪佳源商住区第2幢。 负责人：李希学，系该行行长。 委托诉讼代理人：张晓红，云南迎中律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：杨琼，女，1975年5月23日生，汉族，云南省禄丰县人，住禄丰县。 原告中国银行股份有限公司禄丰支行（以下简称“中行禄丰支行”）与被告杨琼信用卡纠纷一案，本院于2018年5月16日立案后，被告杨琼因无法直接送达应诉材料，本院依法通过《人民法院报》于2019年7月14日公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、风险告知书及开庭传票等材料。本案依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告中行禄丰支行的委托诉讼代理人张晓红到庭参加诉讼。被告杨琼经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行禄丰支行向本院提出诉讼请求：1、终止被告杨琼对原告信用卡（卡号：62×××52）的金融信贷关系，由原告对该卡进行销户；2、判决被告偿还原告借款本金22883.3元，支付2019年4月15日止应付利息1031.87元、应付费用1758.99元，合计人民币25674.16元。3、自2019年4月16日起至还清以上应付款之日止被告按原告计算机管理系统依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算登记的利息、费用偿付原告。4、被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：被告持有于2015年12月向原告申请、原告2016年1月19日发放、被告2016年1月29日激活、有效期至2021年1月31日、卡62×××522的信用卡一张使用。之后被告于2019年1月15日开始违约未能按时归还本金及利息。截止2019年4月15日，被告在该卡中应归还原告透支借款的本金22883.3元、利息1031.87元、费用1758.99元。因多次催讨被告拒绝清偿。现依法、依合约起诉，请法院判决支持原告请求。 被告杨琼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求向法庭提交了证据，被告杨琼经本院依法公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，未提交证据，亦未发表质证意见，应视为其对举证、质证权利的放弃。对原告中行禄丰支行提交的证据，本院认证如下： 1.原告提交的中国银行信用卡个人申请表、用卡时间信息表各一份，欲证实杨琼于2015年12月向中行禄丰支行申请、2016年1月19日银行发卡，杨琼于2016年1月29日激活，有效期至2021年1月31日、卡号62×××522的中国银行信用卡一张使用。本院认为，该申请表由被告杨琼填写，能与用卡时间信息表及本案的其他证据相互印证原告的证明目的，对该组证据本院予以采信。 2.原告提交的云南分行银行卡对账单一份、对账单五份、结清存款利息计算查询，欲证明被告于2019年1月起未能按合约归还部分本息，截止2019年4月15日尚差欠本金22883.3元、利息1031.87元、费用1758.99元，合计人民币25674.16元。本院认为，该组证据由原告方系统自动生成，能相互印证证实原告的证明目的，对该组证据本院予以采信。 3.原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，欲证明⑴用卡方超过免息期逾期还款应支付透支期间的利息及还款违约金；⑵用卡方、用卡费及其他不符合免息条件的全部欠款（不包括还款违约金）按月计收复利；⑶用卡方交易账单30日内查对，逾期视为账单准确无误；⑷信用卡透支不得用于生产经营、投资等非消费领域；⑸未按时还款、套现或信用卡到期，银行可以停止支付、提前收回借款、办理销卡销户。本院认为，结合本案原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》等证据能相互印证证实被告在申请领用涉案信用卡时，已经阅读了相关材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，故本院对该证据的真实性、合法性、关联性及证明目的予以采信。 4.原告提交的计算机系统汇总表一份，欲证明被告于2019年1月15日至4月15日欠原告的应收本金及利息、费用。本院认为，该份证据系原告计算机系统自动生成，能与原告提交的对账单、结清存款利息计算查询相互印证，故对该证据本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2015年12月24日，被告杨琼向原告中行禄丰支行申请办理中银云南惠游卡，被告杨琼按原告方的要求填写了《中国银行信用卡个人申请表》，在该表中人工书写的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并且在“主卡申请人”处进行了签名、捺印。在该申请表的反面载明《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约的甲方为中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人……乙方为中国银行股份有限公司，其中，该合约的“利息和收费”条款中约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款日一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无息支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预计现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含预缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日……甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：⑴逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；⑵逾期91天以上的，按照先本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。甲方如未遵守《章程》、本合约、其它乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；或涉嫌从事洗钱、欺诈、恐怖融资等违反法律法规、监管规定的行为,或因与其他第三方发生纠纷，导致乙方被卷入诉讼或遭受损失；或账户被洗钱、欺诈、恐怖融资等违法违规行为利用；或未能按时还款；或乙方从公安机关、司法机关、甲方本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉甲方出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息；或乙方发现甲方存在或疑似存在利用虚假交易的手段进行信用卡套现、骗取积分、奖品或增值服务等违法违规行为，甲方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片、将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），要求甲方落实第二还款来源或提供担保，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方承担因此给乙方造成的损失（包括因催收产生的相关损失），如发生法院等有权机关扣划甲方资金而致乙方资金被扣划的，乙方有权采取扣划甲方资金等措施予以补偿，乙方因此所受的资金损失……在该合约中，还对信用卡的申领、使用、中国银行信用卡个人卡费率等进行了约定。 2016年1月29日，被告杨琼激活了申请的中银云南惠游卡（卡号62×××522），并且开始消费使用。但自2019年1月15日起，被告杨琼开始违约，未按约定期限归还借款本息。截止到2019年4月15日止，被告杨琼差欠原告借款本金22883.3元及应付利息（含罚息和复利）1031.87元和费用1758.99元。在向被告杨琼催要未果的情况下，原告向本院起诉，要求被告归还其全部欠款本息及其他费用。 本院认为，被告杨琼填写《中国银行信用卡个人申请表》，明确表示已经阅读全部申请材料，充分清楚了解其所申请的信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，表明其与原告就申请及使用该信用卡达成了一致并履行相关义务。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。据此规定可认定被告杨琼接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。同时原告中行禄丰支行也同意向被告杨琼核发信用卡，被告杨琼与原告中行禄丰支行形成信用卡合同关系。根据法律的规定：依法成立的合同，受法律保护，对双方具有法律约束力，双方应按约定全面履行各自义务。被告杨琼使用信用卡消费后，应当按照双方约定还款付息及支付费用，现被告杨琼逾期未还款付息及支付费用，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。领用合约中已明确约定了相关利息及费用的计算标准，原告主张的利息和费用符合双方的约定且不违反法律规定，对于原告要求终止与被告杨琼信用卡金融信贷关系，对该卡进行销户，归还所欠本金22883.3元、利息1031.87元、费用1758.99元，并且要求被告杨琼支付自2019年4月16日起至还清以上应付款之日止被告按原告计算机管理系统依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算登记的利息、费用的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十一条、第九十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行股份有限公司禄丰支行与被告杨琼之间的信用卡（卡号：62×××52）金融信贷关系自本判决生效之日起终止，由原告中国银行股份有限公司禄丰支行对该信用卡进行销户； 二、由被告杨琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司禄丰支行借款本金22883.3元，并支付截至2019年4月15日止的利息1031.87元和费用1758.99元，以上合计25674.16元； 三、由被告杨琼支付原告中国银行股份有限公司禄丰支行自2019年4月16日起至还清以上应付款之日止的利息、费用（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付）； 案件受理费442元、公告费560元，合计1002元，由被告杨琼负担（因原告中国银行股份有限公司禄丰支行已预交，由被告杨琼在履行上述款项时一并支付给原告中国银行股份有限公司禄丰支行）。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  卢云峰 审 判 员  赵慧林 人民陪审员  唐晓昆 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  付秀峰