惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1391民初3848号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾澳头镇新澳大道16号。负责人：**。委托代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。卢裕丹，广东衡仁律师事务所律师。被告一：张某，男，1974年11月13日出生，汉族，住址：深圳市宝安区，被告二：刘某，女，1974年9月15日出生，汉族，住址：湖北省阳新县，被告三：惠州大亚湾一通实业有限公司，住所地：惠州大亚湾澳头康汇花园春琪楼第十楼。法定代表人：姜驰鹏。委托代理人：谢佛鹏，广东创通顺达律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建行大亚湾支行）诉被告张某、刘某、惠州大亚湾一通实业有限公司（以下简称一通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄子豪、被告一通公司委托代理人谢佛鹏到庭参加诉讼，被告张某、刘某经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告一、被告三签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2010001386号）。2、判决被告一归还原告剩余借款本金267,467.14元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年9月25日的利息为24,440.29元、罚息为4,366.79元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计296,274.22元。3、判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费16,048.03元。4、判决被告一以其名下位于惠州××头××房【预登记证号：粤房地预登惠州字第××号】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、判决被告二对被告一的上述全部债务承担连带清偿责任。6、判决被告三对被告一的上述全部债务承担连带保证担保责任。7、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由三被告承担。事实与理由：28日，原告与被告一、被告三签订了一份编号为440719100-011-2010001386号的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定：一、被告一向原告借款人民币329000元整，借款期限为240个月，即2010年7月30日至2030年7月30日，贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上下调15%，即月利率4.2075%，基准利率于每年1月1日调整，等额本息还款，罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；二、被告一以其购买的位于惠州××头××房惠州××头××房的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、邮寄费等）。三、若被告一违约，原告有权宣布解除与被告一的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；四、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告一承担。四、被告三提供借款合同项下提供连带责任保证，保证期间是生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币329,000元整，且双方已就上述抵押房产办理了商品房抵押权预告登记。依上述合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息，但被告一长期未按合同约定履行还款义务，截止至2018年9月25日，被告仍有逾期本金人民币33,709.55元、逾期利息为24,440.29元及因此应支付的罚息4,366.79元，合计人民币62,516.63元未还，被告一的行为已严重违约。另，本案原告向被告发放的329,000元贷款，现剩余借款本金为267,467.14元。原告认为，原告与被告一、被告三签订的《借款合同》合法有效，依法受法律保护。被告一长期未按合同约定履行还款义务，其违约行为一直处于持续状态，已严重违约，给原告造成了损失。据此，根据合同法和本案借款合同的约定，原告依法有权解除借款合同，要求被告一归还尚欠的全部借款本息并承担违约责任。被告二是被告一的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告二应当承担连带清偿责任。被告三为上述借款提供连带责任保证，应承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。原告提交的证据有：1．营业执照、负责人身份证明、身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2．身份证复印件、企业信用信息，证明被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2010001386号）、借款借据，证明原告与被告一的借款合同关系成立，原告已经依约向被告发放了借款人民币32.9万元；4.预告登记证书，证明被告一以其所有的位于惠州××头××房抵押给原告，并办理了商品房抵押权预告登记；5.个人贷款对账单，证明截止至2018年9月25日，被告仍有逾期本金人民币33,709.55元、逾期利息为24,440.29元及因此应支付的罚息4,366.79元，合计62,516.63元未还，被告一的行为已经严重违约。另本案原告向被告发放的329,000元贷款，现剩余借款本金为267,467.14元；6.结婚证、配偶抵押声明，证明被告二是被告一的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告二应当承担连带清偿责任；7.证明、户口本复印件，证明被告一、被告二曾用名为张召勇，刘银杏，现分别用名为张某、刘某。被告张某、刘某未答辩未到庭应诉。被告一通公司辩称，要求判决书主文明确我方承担保证责任之后可以直接向借款人张某追偿。关于是否办证要庭后查档，如果已经办证，我方无需承担保证责任。被告一通公司没有提交证据。告张某、一通公司签订了一份编号为440719100-011-2010001386号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：一、被告张某向原告借款人民币329000元整，借款期限为240个月，即2010年7月30日至2030年7月30日，贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上下调15%，即月利率4.2075%，基准利率于每年1月1日调整，等额本息还款，罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；被告张某以其购买的位于惠州××头××房的房产为上述借款提供抵押担保惠州××头××房的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、邮寄费等）。被告一通公司提供借款合同项下提供连带责任保证，保证期间是生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。其中合同第十六条、第十七条约定：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。”第二十一条约定：“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。”合同签订后，原告于2010年8月4日发放了贷款329,000元给被告张某，且双方已就上述抵押房产办理了商品房抵押权预告登记，但至今未办理他项权利证书。然而被告张某并未按照合同约定还款，自2016年5月开始未按时足额还款，至2018年9月25日止合同项下未结清本金为267,467.14元。原告建行大亚湾支行遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。另查明，被告刘某是张某的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间。在本案审理中，本院依据原告的申请于2019年1月2日作出2018粤1391民初3848号民事裁定书，裁定查封被告位于惠州××头××房（预告登记证明书号：粤房地预登惠州字第××号，合同号：10B4215）。上述事实，有庭审笔录及原告提交的证据予以证实，以上证据经本院审查核实后，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告建行大亚湾支行在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币329,000元给被告张某，履行了合同约定的义务。被告张某理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。被告张某未按时足额还款，至2018年9月25日合同项下未结清本金为267,467.14元，已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》第十六条、第十七条约定，原、被告之间约定的合同解除条件成就，原告建行大亚湾支行有权按照该约定行使合同解除权。现原告建行大亚湾支行主张要求解除《个人借款/担保合同》及被告张某归还借款本金人民币267,467.14元并支付相应的利息24,440.29元及罚息4,366.79元(利息、罚息暂计至2018年9月25日，2018年9月26日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）以及律师费16,048.03元，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。被告张某是在与刘某夫妻关系存续期间向原告借款的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权就婚姻法关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。原告诉请被告刘某担连带清偿责任，理由充分，依法予以支持。被告张某及被告一通公司在2018年9月25日之后偿还的借款本息应当予以扣减。被告张某以其名下的位于惠州××头××房作为其向原告借款的抵押担保，但该抵押房产仅办理了抵押权预告登记，尚未办理房地产权证书及抵押权登记，原告对抵押物不享有优先受偿权。被告一通公司为被告张某的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，在取得抵押权的他项权证书之前承担保证责任。被告一通公司的上述保证担保行为合法有效。原告请求判令被告一通公司承担保证责任的理由成立，本院予以支持。被告一通公司承担保证责任后，依法享有向主债务人被告张某、刘某追偿的权利。被告张某、刘某经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告张某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2010001386号）；二、被告张某自本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金267,467.14元并支付相应的利息24,440.29元及罚息4,366.79元(利息、罚息暂计至2018年9月25日，2018年9月26日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止），被告张某及被告一通公司在2018年9月25日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告张某自本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案应支付的律师费16,048.03元；四、被告刘某对上述款项担连带清偿责任；五、被告惠州大亚湾一通实业有限公司对被告张某应当向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还的上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿的保证责任。被告惠州大亚湾一通实业有限公司在承担保证责任后，依法享有向被告张某、刘某追偿的权利。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,235元、保全费2,170元、公告费300元（原告已预交），由被告张某、刘某、惠州大亚湾一通实业有限公司共同负担，应于本判决生效之日起十日内将上述费用迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟新宏审 判 员  谢学炎人民陪审员  吕振南二〇一九年十一月一日书 记 员  潘慧蕊附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。