广东省清远巿清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初7069号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市清城区新城连江路1号。负责人：罗铁锋，行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：林金路，男，1981年1月24日出生，汉族，住清远市清城区，委托诉讼代理人：胡清锋，广东金亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖美兰，广东金亚律师事务所律师。被告：潘艳嫦，女，1983年8月3日出生，汉族，住清远市清城区，委托诉讼代理人：何永昌，广东金亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐国柱，广东金亚律师事务所律师。被告：清远新亚房地产开发有限公司，住所地：清远市新城17号区新亚员工管理活动中心之一（2号楼首层）。法定代表人：袁树红。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告林金路、潘艳嫦、清远新亚房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2018年12月25日适用简易程序公开开庭进行审理，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人薛力韬，被告林金路及其委托诉讼代理人胡清风，被告潘艳嫦的委托诉讼代理人何永昌，被告清远新亚房地产开发有限公司的法定代理人袁树红到庭参加诉讼。因本案需要以加一案件的审理结果为依据，本院中止审理。2019年11月21日，本案恢复审理，并转为普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人薛力韬，被告林金路的委托诉讼代理人胡清风，被告潘艳嫦的委托诉讼代理人何永昌，被告清远新亚房地产开发有限公司的法定代理人袁树红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行提出如下诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告林金路于2017年6月21日签订的编号为440101827-1112-20171953339的《住房公积金借款合同》；2、请求判令被告林金路立即归还按揭借款本金人民币374727.86元及利息、复息、罚息（计至2018年10月24日的利息、复息、罚息合计共541.27元，本息合计共375269.13元，2018年10月25日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、请求判决被告潘艳嫦对原告第2项诉讼请求承担共同清偿责任；4、请求判令被告清远新亚房地产开发有限公司对原告第2项诉讼请求承担连带清偿责任；5、请求判决确认[粤（2017）清远市不动产证明第0058410号]预购商品房抵押权证有效，在该证撤销前，未经原告同意，转移清远市清城区××大厦××楼××号房屋所有权或设置其他物权的不发生物权效力；6、判令本案的诉讼费用由被告承担。（标的额：375269.13元）。事实和理由：被告林金路以购买位于清远市清城区××大厦××楼××号房屋为由向原告申请贷款，双方于2017年6月21日签订的编号为440101827-1112-20171953339的《住房公积金借款合同》。合同约定：借款金额为人民币390000元；利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，月利率为2.708333‰；借款期限自2017年9月8日起至2037年9月8日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2212.06元；被告林金路提供其所有的位于清远市清城区××大厦××楼××号[粤（2017）清远市不动产证明第0058410号]房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的预告登记抵押权证书。合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。2017年3月6日，原告与被告清远新亚房地产开发有限公司签订编号2015年017号的《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》，协议约定合作期限为五年；合作按揭贷款的商品楼宇坐落于清远市清城区××、××经××“××大厦”、“新亚君悦湾大厦”，被告清远新亚房地产开发有限公司对原告向购房人发放的个人住房按揭贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证范围为按揭贷款本金，按揭贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等），原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（评估费、差旅费等）；保证期限为从《个人住房借款合同》生效之日起，至被告清远新亚房地产开发有限公司为购房人办妥正式《房地产证》和《他项权证》，并将《他项权证》移交原告保管之日止。合作协议还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述《住房公积金借款合同》后，原告按约定于2017年9月8日向被告林金路指定的账户发放贷款本金人民币390000元，原告于2018年8月24日收到清城区人民法院（2017）粤1802执1250号《拍卖通知书》（2017）粤1802执1250号之一《执行裁定书》，被告林金路向原告贷款所购房屋因拖欠其他债务，已被法院依法查封并作拍卖处理，被告林金路拖欠其他债务的行为已严重危害到原告的合法权益。被告林金路与潘艳嫦于2005年9月6日登记结婚，所购上述房产购买于被告林金路与潘艳嫦的夫妻关系存续期间；且潘艳嫦于2016年8月24日向原告出具《借款人配偶声明及承诺》，同意该笔借款为夫妻共同债务，承诺承担共同还款的责任。《住房公积金借款合同》第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形第二款第3项约定，贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的，即构成本合同项下的违约。根据《住房公积金借款合同》第十七条违约救济措施约定：贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权聘请律师代理所实际支出的律师费有充分的事实依据和法律依据。被告林金路自愿提供其共有的房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押预告登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，法院应当确认[粤（2017）清远市不动产证明第0058410号]预购商品房抵押权证有效，在该证撤销前，未经原告同意，转移清远市清城区××大厦××楼××号房屋所有权或设置其他物权的不发生物权效力。基于上述事实和理由，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告林金路答辩称：原告认为答辩人存在其他拖欠债务的行为并构成违约行为，答辩人就林丽玲诉潘艳嫦、林金路民间借贷纠纷一案提出再审申请，应当以再结果为依据，在没有最终结果之前，应当中止本案审理。被告潘艳嫦答辩称：答辩人只是签订了配偶声明及承诺，其他材料均没有签订，答辩人不应当承担责任。被告清远新亚房地产开发有限公司答辩称：被告林金路的房子已经办理了不动产他项权登记公告，原告享有优先受偿权，可以从拍卖款中得到偿还。本院经审理认定如下事实，2015年2月11日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告清远新亚房地产开发有限公司签订了一份《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》，被告清远新亚房地产开发有限公司为购房人购买位于新亚君悦湾大厦的商品房向原告借款提供担保（包括借款本息及原告为实现债权而发生的实际费用），对原告每一笔按揭贷款的保证期限是从《个人住房借款合同》生效之日起，至被告清远新亚房地产开发有限公司为购房人办妥正式房地产权证和他项权证，并将他项权证移交原告保管之日止。2017年6月2日，被告林金路（借款人）与原告中国建设银行股份有限公司清远市分行（贷款人）签订了一份《住房公积金个人借款合同》，约定被告林金路因购买位于清远市清城区××大厦××号房屋，向原告借款390000元，借款期限自2017年9月8日至2037年9月8日。借款利率为月利率2.708333‰，本合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同将按新的利率政策执行。罚息方面，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述加收比例同时进行相应调整。还款方式采用等额本金还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为2212.060元。合同约定违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施，借款人未按约定还款，或抵押财产或质押财产被告查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖等，贷款人有权解除与借款人之间的借贷关系，提前收回贷款。合同签订后，原告向被告发放了贷款390000元。位于清远市清城区××大厦××号房屋只办理了预告登记，并未办理他项权证。至一审辩论终结前，上述房屋尚未领取他项权证。原告向本院提供了一份于2016年8月24日由被告潘艳嫦向原告出具的《借款人配偶声明及承诺》，同意借款人林金路向原告贷款400000元，本人认可该贷款为夫妻共同债务，并同意用申请书所列的抵押物。本人承诺对该笔借款承担共同还款责任。2016年，案外人林丽玲以被告林金路、潘艳嫦为被告，要求其二人归还借款本金200000元及利息，本院于2016年8月26日本院作出（2016）粤1802民初1888号民事判决，判决林金路、潘艳嫦于判决生效之日起5日内归还借款本金200000元及其利息。判决生效后，林丽玲向本院申请强制执行，本院依法查封了被告林金路位于清远市清城区××大厦××号房屋，并委托有关中介机构进行拍卖。被告林金路不服本院（2016）粤1802民初1888号民事判决，向清远市中级人民法院申请再审，2018年11月26日，清远市中级人民法院作出（2018）粤18民申27号民事裁定，裁定提审。经过再审，2019年8月16日，清远市中级人民法院作出（2019）粤18民再10号民事判决，维持本院（2016）粤1802民初1888号民事判决。2019年9月，被告开始未能按约定还款，截止2019年11月20日，欠本金362609.17元（其中已到期的本金为3699.98元），利息、罚息共2913.09元。被告林金路、潘艳嫦于2005年9月6日登记结婚，是夫妻关系。本院认为，原告中国建设银行清远市分行股份有限公司与被告林金路签订的《住房公积金个人借款合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，中国建设银行清远市股份有限公司分行也依约履行了发放贷款。被告林金路因其债务案件导致涉案房屋被查封拍卖，且自2019年9月开始违约，已违反合同约定，现原告依据合同约定要求解除合同及要求被告林金路提前清偿贷款本金及相关利息的请求，符合合同约定，本院予以支持。截止2019年11月20日，被告欠本金362609.17元，利息、罚息2913.09元。2019年11月21日起的利息按《住房公积金个人借款合同》的约定计算，至还清时止。涉案房屋上设立了抵押预告登记,但并未领取他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”，因此，位于清远市清城区××大厦××号房屋未经原告同意，处分该不动产不发生物权效力。借款发生在被告林金路、潘艳嫦夫妻关系存续期间，用途是用于购置夫妻共同财产，且被告潘艳嫦也向原告出具过承诺书，知悉借款用途，承诺共同偿还，因此，属于夫妻共同债务，被告潘艳嫦应承担共同偿还责任。被告清远新亚房地产开发有限公司与原告中国建设银行股份有限公司清远市分行签订了一份《中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议》，为购房人购买位于新亚君悦湾大厦的商品房向原告借款提供担保至他项权证移交原告保管之日止。因此，被告清远新亚房地产开发有限公司对被告林金路、潘艳嫦的上述借款本息承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告林金路于2017年6月21日签订的《住房公积金个人借款合同》；二、被告林金路、潘艳嫦于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿贷款本金362609.17元及相关利息、罚息（截止2019年11月20日，利息、罚息2913.09元。2019年11月21日起的利息按《住房公积金个人借款合同》的约定计算，至还清时止。）；三、被告清远新亚房地产开发有限公司对被告林金路、潘艳嫦的上述借款本息承担连带责任；四、位于清远市清城区北江三路45号新亚君悦湾大厦二梯5层03号房屋未经原告中国建设银行股份有限公司清远市分行同意，处分该不动产不发生物权效力。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6930元，财产保全费2396，合共9326元，由被告林金路、潘艳嫦、清远新亚房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长  盘润畴审判员  邓 楠审判员  胡容容二〇一九年十一月二十九日书记员  刘杭菊附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。