四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初11038号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路31号。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：刘义。 委托诉讼代理人：王甜甜。 被告：蒋红平，男，1977年12月9日出生，汉族，住重庆市潼南县。 被告：马小凤，女，1986年11月6日出生，汉族，住成都市新都区。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告蒋红平、马小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人王甜甜到庭参加诉讼。被告蒋红平、马小凤经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、被告蒋红平、马小凤归还剩余透支本金74645.94元、分期手续费7373.39元、利息13708.53元、违约金6532.32元，总计102260.18元（前述利息、分期手续费、逾期还款违约金计算截止至2019年8月4日）；2、判令被告蒋红平、马小凤以上述透支本金为基数自2019年8月5日起至还清该款项日止按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、分期手续费、逾期还款违约金；当庭明确截止2019年10月31日，被告尚欠原告借款本金71023.99元、利息16353.24元、分期手续费7373.39元、违约金6532.32元，共计101282.94元；3、判令原告对被告所有的川Ａ×××××号车享有优先受偿权；4、判令被告蒋红平、马小凤承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费等其他原告实现债权的有关费用。事实和理由：被告蒋红平因需从成都瑞洹科技有限公司处购买了机动车，向原告申请了汽车分期业务金穗贷记卡，原告经审核，同意了其申请，发放了金穗贷记卡，之后原告与被告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（简称担保借款合同），约定蒋红平通过信用卡透支的方式向原告借款465682元整，并约定向原告分期支付手续费共44240元，分期数为36期，蒋红平用所购买的机动车为上述债务向原告提供抵押担保，马小凤自愿对上述债务承担共同清偿责任。合同签订后，原告履行了放款义务，但蒋红平直未按照约定还款。 被告蒋红平、马小凤未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，蒋红平向农行成都总府支行申请办理农业银行金穗贷记卡。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。蒋红平在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。 同日，蒋红平就购车向农行成都总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务。2016年4月1日，蒋红平与农行成都总府支行签订担保借款合同，约定蒋红平向农行成都总府支行透支借款465682元用于向成都瑞洹科技有限公司支付购车款，分36期偿还，分期手续费费率为9.5%，金额为44240元，分期偿还；约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单的应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，农行成都总府支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，农行成都总府支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，农行成都总府支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。在特别条款中约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。蒋红平作为持卡人（借款人）和抵押人，马小凤作为抵押人、农行成都总府支行作为贷款人在合同中签字盖章。2016年3月21日，蒋红平向农行成都总府支行作出抵押人承诺书，自愿将所购车辆作为申请465682元贷款的抵押，并对该汽车（川Ａ×××××号）进行了抵押权登记。马小凤作为共同偿债人向原告出具共同偿债人承诺书，自愿为蒋红平担保借款合同项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同签订后，农行成都总府支行于2016年4月1日将贷款465682元发放给成都瑞洹科技有限公司账户。蒋红平连续逾期还款，根据农行成都总府支行提交的蒋红平交易信息查询单，截止2019年10月31日，蒋红平尚欠原告借款本金71023.99元、利息16353.24元、分期手续费7373.39元、违约金6532.32元。分期手续费计至2019年3月，违约金计至2019年4月，之后不再收取。 另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：自2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金；对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。 以上事实，有原告农行成都总府支行提交的原、被告的身份信息材料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、担保借款合同、记账凭证及授权委托书、共同偿债人承诺书、抵押人承诺书、注册登记机动车信息、账户详细信息、还款明细、委托代理协议在案佐证。 本院认为，被告蒋红平在农行成都总府支行办理汽车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，蒋红平与农行成都总府支行签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，马小凤作为共同偿债共同承担还款责任，系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款。在合同履行过程中，蒋红平多期款项未归还，根据合同约定，蒋红平已构成违约，应当承担违约责任，农行成都总府支行有权要求蒋红平及其共同偿债人马小凤偿还借款本金及所欠的利息、分期手续费。农行成都总府支行要求蒋红平、马小凤偿还截至2019年10月31日尚欠原告的借款本金71023.99元、利息16353.24元、分期手续费7373.39元，该请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对2019年11月1日起至实际支付之日止的利息，以未偿还本金71023.99元为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。36期分期已到期，对原告请求的之后的分期手续费本院不予支持。关于原告请求的违约金，蒋红平逾期还款的违约行为，给原告产生的损失主要为资金占用损失，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的每日万分之五的利息足以弥补因蒋红平违约而产生的损失，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，之后原告未就违约金与蒋红平进行协商，故对原告违约金的主张，本院不予支持。蒋红平向农行成都总府支行作出抵押人承诺书，自愿将所购车辆作为上述贷款的抵押，并进行了抵押权登记，故农行成都总府支行请求对蒋红平抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于农行成都总府支行要求蒋红平承担律师费，但因其未提交支付律师费的有效证据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告蒋红平、马小凤于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还借款本金71023.99元、分期手续费7373.39元、利息16353.24元（利息计算截止2019年10月31日，从2019年11月1日起至实际支付之日止的利息以本金71023.99元为基数，按每日万分之五的利率计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告蒋红平名下的车牌号为川Ａ×××××号车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1173元，诉讼保全费1031元由被告蒋红平、马小凤负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  陆岩林 二〇一九年十一月五日 书记员  姚燕妮