黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0223民初940号原告：依安县农村信用合作联社，住所地依安县依安镇XX路XXX号，统一社会信用代码XXXXXXXX。法定代表人：臧仕国，该单位理事长。委托诉讼代理人：李振航，男，1991年7月19日出生，该公司客户经理，住依安县。被告：姚海东，男，1987年11月4日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省依安县，现下落不明。被告：孙淑娟，女1987年7月7日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省克山县，现下落不明。被告：依安县平安房地产开发有限责任公司，住所地依安县西北新街80组（G149-3），统一社会信用代码9123022316273561XL。法定代表人：王志强，该公司经理。原告依安县农村信用合作联社（以下简称依安县信用社）与被告姚海东、孙淑娟及依安县平安房地产开发有限责任公司（以下简称平安房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李振航到庭参加诉讼，被告姚海东、孙淑娟及平安房地产公司法定代表人王志强经合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告依安县信用社向本院提出诉讼请求:1.判令被告姚海东、孙淑娟向原告偿还本金175469.83元及利息（含复利及罚息），利息计算至实际还款日止；2.判令被告平安房地产公司就被告姚海东、孙淑娟的上述债务向原告承担连带清偿责任；3.确认原告有权请求人民法院处置被告姚海东提供的抵押物（位置为：依安县依安镇东北新街向阳宜居小区1号楼1单元502室），并有权以处置所得价款优先受偿；4.判令被告姚海东、孙淑娟、平安房地产公司承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告姚海东向原告提出住房按揭贷款中请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2016年2月29日，被告姚海东、孙淑娟（姚海东之妻）与原告签订了《个人担保借款合同》，该合同规定：1.原告为被告姚海东提供借款人民币18万元，借期从2016年2月29日至2026年2月20日；2.借款月利率6‰，等额本息偿还方式；3.被告姚海东以位于依安县××东北××街××小区××楼××单元××室房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；4.被告平安房地产公司于2015年10月14日与原告依安县信用社签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。原告于2016年2月29日足额地发放了贷款，被告姚海东、孙淑娟未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2018年3月1日被告姚海东、孙淑娟已经偿还本金4530.17元，合同余额为175469.83元，其行为已构成违约。被告平安房地产公司在被告姚海东、孙淑娟违约的情况下，未向原告承担连带保证担保责任。为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼。被告姚海东、孙淑娟及平安房地产公司未到庭诉讼、答辩。本案争议焦点：一、原告依安县信用社与被告姚海东签订的《个人担保借款合同》应否解除；二、被告姚海东、孙淑娟应否偿还原告借款本金175469.83元及利息（含复利及罚息，利息计算至实际还款之日止）；三、被告平安房地产公司应否承担连带清偿责任；四、应否确认原告有权处置被告姚海东提供的抵押物并以处置所得价款优先受偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告姚海东、孙淑娟及平安房地产公司未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的证据具有真实性，并相互印证，予以认定。通过当事人提交的上述证据，当事人对证据的质证意见以及本院对证据的分析认证，认定本案事实如下：原告依安县信用社与被告姚海东于2016年2月29日签订了《个人担保借款合同》，贷款金额180000元用于购房，原告当日足额发放了贷款，期限自2016年2月29日至2026年2月20日，月利率6‰，按揭还款方式，即每月20日前按等额本息还款法分期还款，对逾期借款从逾期之日起在月利率6‰基础上上浮百分之伍拾计收罚息。被告姚海东按照合同约定履行偿还义务至2016年6月20日，第5期贷款仅偿还利息127.40元及利息复息0.04元，此后没有履行按期偿还义务。另查明，被告姚海东在签订《个人担保借款合同》时，以其所有的位于依安镇东北××街××小区××楼××单元××号房屋（面积81.85平方米）进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记，但至今未办理他项权利登记。被告平安房地产公司于2015年10月14日分别与原告签订了《依安县农村信用合作联社个人房屋贷款合作协议》、《一手房贷款业务银企合作协议》，约定被告平安房地产公司对被告姚海东借款提供阶段性连带保证责任担保，即：自购房借款人（即本案被告姚海东）签订借款合同且正式发放贷款之日起至乙方（即被告平安房地产公司）将购房人所购房屋所有权证及房屋他项权利证书（以房屋他项权利证记载时间为准）办理完毕之日止；在办理完毕相应房产的房屋他项权证之后，乙方相应的保证责任即自动被解除；乙方承担保证责任的期间为自甲方（本案原告）与购房人签订借款合同之日起至借款合同履行期届满后另加两年。被告平安房地产公司至今未履行相应的保证责任。现被告姚海东已经偿还本金4530.17元，尚欠本金175469.83元及利息（包含逾期罚息）。本院认为，被告姚海东与原告自愿签订的《个人担保借款合同》合法、有效，原告已全面履行了义务，被告姚海东应按合同约定及时履行偿还借款本息义务，因被告姚海东履行了部分义务后，没有按约定继续履行偿还借款本息义务，违反了合同约定，构成违约，按合同约定，原告有权宣布借款人与姚海东签订的借款合同立即到期，对原告要求解除《个人担保借款合同》并要求被告偿还借款本金175469.83元的请求应予支持，对原告所请求的利息应按月利率6‰及约定的罚息予以支持，可自2016年6月21日起至本判决确定的自动履行期限内的实际给付之日止；因该笔借款是被告姚海东与孙淑娟婚姻关系存续期间的债务，借款用途为购买楼房，应认定为姚海东、孙淑娟的共同债务，所以被告姚海东、孙淑娟应承担共同偿还责任。因被告姚海东所提供的抵押财产只办理了预购商品房抵押预告登记，没有办理他项权利登记，不能产生抵押登记效力，不能对抗第三人，所以不能确认原告有权拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿，对原告的此项请求不予支持。被告平安房地产公司与原告达成了对被告姚海东借款提供阶段性连带保证责任担保，并且被告姚海东提供的抵押财产未能办理他项权利登记，致使其提供阶段性连带保证责任担保继续有效，并且在保证责任期间，所以原告要求被告平安房地产公司承担连带责任的请求应予支持，被告平安房地产公司应承担相应的连带保证责任。对于原告的其他请求，无法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告依安县农村信用合作联社与被告姚海东于2016年2月29日签订的《个人担保借款合同》；二、被告姚海东、孙淑娟于判决生效后五日内偿还原告依安县农村信用合作联社借款本金175469.83元，同时支付该款按照当事人约定的贷款利率计算的期内利息及该款自逾期还款之日起至本判决确定还款之日止按照当事人约定的逾期贷款罚息利率计算的逾期利息；三、被告依安县平安房地产开发有限责任公司对以上借款本金及利息承担连带保证责任；四、驳回原告依安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3809元，公告费560元，由被告姚海东、孙淑娟及依安县平安房地产开发有限责任公司连带负担，与上款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  李丽娜人民陪审员  苑春友人民陪审员  陈永红二〇一九年十一月十五日书 记 员  杨光远