河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初10739号原告：河南省豫南商会，住所地郑州市纬四路68号附1号，统一代码（登记证号）514100007765410906。法定代表人：袁学忠，会长。委托诉讼代理人：曹秀敏、李沛，北京市盈科（郑州）律师事务所律师。被告：韩惠，女，1972年7月8日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：刘军，男，1968年3月28日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：王成刚，河南公为律师事务所律师。被告：洛阳恒生源农业科技有限公司，住所地洛阳市洛龙区滨河路南路53号双溪布洛花园3幢103号，工商注册号410300110046104。法定代表人：甄奇彪。原告河南省豫南商会与被告韩惠、刘军、洛阳恒生源农业科技有限公司（以下简称恒生源公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南省豫南商会的委托诉讼代理人曹秀敏、李沛，被告刘军的委托诉讼代理人王成刚到庭参加诉讼，被告韩惠、恒生源公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告韩惠偿还原告借款本金20万元及利息22.6667万（利息暂计算至2018年12月10日，剩余的利息自2018年12月11日起至实际清偿之日止以本金20万元为基数，按照月息2%的标准计算）；二、被告刘军、恒生源公司对前述款项承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年10月17日，原告与被告韩惠签订借款合同，约定原告向被告韩惠出借20万元，月息2%，借款期限自2013年10月17日至2014年1月16日。被告刘军、恒生源公司提供连带保证责任。2013年10月17日，原告以银行转账的形式将上述20万元借款转入被告韩惠指定账户内。借款到期以后，被告以及担保人均未按照合同约定承担还款责任，经原告多次催要，被告于2018年4月18日向原告出具延期还款申请书，并承诺2018年10月18日前还清，但是时至今日，被告以及担保人仍未偿还，故原告诉至法院。被告刘军辩称，1、该笔借款已过法定担保期限，刘军不应承担任何责任；2、延期还款申请书上的签名不是刘军本人所签，申请法院做笔记鉴定。被告韩惠、恒生源公司均未答辩。经审理查明：2013年10月17日，原告（××）与被告韩惠（作为借款人）、刘军、恒生源公司（均作为担保人）签订《借款合同》一份，主要内容为：被告韩惠今借到原告互助基金现金人民币20万元用于生产经营；月利率为2%，按月付息，利息每月一付，到期一次偿还本金；借款期限自2013年10月17日至2014年元月16日止，期满被告韩惠向原告全部清偿，不得延欠；被告刘军、恒生源公司自愿对上述借款承担连带担保责任；被告韩惠若到期10日内不偿还所贷款项，原告有权依法向担保人追索，逾期期间被告韩惠按同期银行贷款利率（含上浮）四倍向原告赔付利息；本合同中借款日期与实际不符时，以实际借款日期为准。本合同自签订之日起生效。同日，被告韩惠（作为债务人）与被告刘军、恒生源公司（均作为担保人）向原告出具《借据》一份，主要载明：今借到河南省商会互助基金人民币20万元整，借期自2013年10月17日至2014年元月16日止，利率按附件《借款合同》约定执行；各方作为债务人及担保人全面了解并承诺：债务人有义务按附件约定如数偿还借款本息，担保人自愿以自有资产承担清偿借款本息的责任。同日，被告刘军、恒生源公司分别向原告出具《担保承诺函》各一份，均载明：原告于2013年10月7日与借款人韩惠签署了《借款合同》，金额为人民币20万元整，自2013年10月17日至2014年元月16日止，按《借款合同》约定于2013年10月17日向借款人交付上述借款项目。本单位作为担保人在此郑重承诺如下：1、借款人不能按期足额还款（当期利息或到期本金），担保人在合同约定到期之日经本人确认并完善相关手续后10个工作日内无条件代为偿还。2、如担保人代为偿还后，借款人仍将款项归还原告，请原告于2个工作日内将本担保人代为偿还的款项归还本担保人。否则，本担保人将保留对原告诉诸法律的权利。2013年10月17日，原告向被告韩惠指定的李某账户转账支付20万元。2018年4月18日《延期还款申请书》载明：河南省商会：借款人韩惠，于2013年10月17日与原告签订《借款合同》，借款20万元，月利率2%，并由刘军、恒生源公司提供连带责任担保，合同约定逾期还款，逾期期间按同期银行贷款利率（含上浮）四倍赔付利息。截止2018年4月17日，经与原告对账，被告韩惠确认尚欠原告47.85万元。因本人经济困难，上述借款本息未能清偿，现申请延期还款，保证在2018年10月18日前，按先息后本的原则，还清上述全部欠款。被告韩惠在落款“借款人”处签名，“保证人”显示“刘军”签名。审理中，一、被告刘军对《延期还款申请书》中“刘军”的签名真实性有异议，并申请对该签名是否是刘军本人所签进行笔迹鉴定。上海东南鉴定科学研究所司法鉴定所受本院委托，于2019年9月9日出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：送检《延期还款申请书》上“保证人：”处签名自己“刘军”与样本1至样本9上签名字迹“刘军”是同一人所写。二、原告称其主张的利息自实际转款之日即2013年10月17日起计算至2018年12月10日，按月息2%计算共计226667元，之后的利息继续计算至实际清偿之日止。本院认为，一、关于涉案《借款合同》的效力问题，根据本院查明的事实，原告贷款对象主体较多，原告同期诉至本院的已有十起债务，且《借款合同》均为统一格式。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，应认定涉案《借款合同》无效。二、涉案合同无效后的法律后果问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。”涉案《借款合同》被认定为无效的情况下，仍按该合同约定的月利率2%计算利息损失、同期银行贷款利率（含上浮）四倍计算逾期利息损失，不符合法律关于合同无效的处理原则，应当按照中国人民银行同期同类贷款利率计算资金占用期间的利息损失。被告对还款情况负有举证责任，三被告未提供相应的证据，应承担举证不能的法律后果，故本院采纳原告的主张，认定三被告未还款。原告主张被告韩惠偿还借款本金20万元，本院予以支持。原告主张的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算。三、关于被告刘军的保证责任问题。经本院委托的鉴定机构作出的鉴定意见，《延期还款申请书》中保证人签名为被告刘军所签。《延期还款申请书》载明延期还款期限为2018年10月18日前，故原告应自主债务履行期限届满之日即2018年10月18日起的六个月内要求该被告刘军保证责任，故原告主张被告刘军承担连带清偿责任，本院予以支持。四、关于被告恒生源公司的保证责任问题。被告恒生源公司在《借款合同》中自愿为被告韩惠的借款承担连带担保责任，并向原告出具《担保承诺函》，视为被告恒生源公司向原告提供连带责任保证，但其与原告未约定保证期间，原告应自主债务履行期限届满之日即2014年1月16日起的六个月内要求该被告承担保证责任，如原告未在该保证期间内要求被告恒生源公司承担保证责任的，该被告的保证责任免除，本案中原告未举证证明其在自2014年1月16日起六个月的保证期间内要求被告恒生源公司承担保证责任，故该被告的保证责任免除。原告要求被告恒生源公司承担保证责任，没有依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，判决如下：一、被告韩惠于本判决生效后十日内返还原告河南省豫南商会200000元及利息（以200000元为基数，自2013年10月17日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际清偿之日止）。二、被告刘军对本判决第一项确定的被告韩惠的付款义务向原告河南省豫南商会承担连带清偿责任；被告刘军承担责任后，有权向被告韩惠追偿；三、驳回原告河南省豫南商会的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7700元，减半收取3850元，由原告负担1437元，被告韩惠、刘军负担2413元。保全费2653元，由原告负担990元，被告韩惠、刘军负担1663元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  张岩二〇一九年十一月二十五日书记员  **