江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初7144号 原告：中国银行股份有限公司赣州市分行，住所地：江西省赣州市章贡区文清路72号。 统一社会信用代码：9136070016019027X1。 负责人：程学文，系该分行行长。 委托诉讼代理人：许江涛，系江西理公律师事务所律师，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：申龙，系江西理公律师事务所律师实习律师，代理权限为一般代理。 被告：黄曦，女，1980年2月10日生，住江西省赣州市章贡区。 原告中国银行股份有限公司赣州市分行（以下简称为中行赣州市分行）与被告黄曦金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行赣州市分行的委托诉讼代理人许江涛、申龙到庭参加诉讼，被告黄曦经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2015年1月30日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2、判令被告向原告偿还按揭贷款本金841006.61元及利息43262.52元（按年利率5.39%自2018年10月15日起计算至2019年8月15日，此后按合同约定计算至款项清偿之日止）、本金的罚息735.61元（本金的罚息按年利率8.08%自2018年10月15日起暂计算至2019年8月15日，此后按合同计算至款项清偿之日止）、利息的罚息1445.64元（利息的罚息按年利率8.08%自2018年10月15日起暂计算至2019年8月15日，此后按合同约定计算至款项清偿之日止），合计884269.13元；3、判令被告支付律师代理费19243.25元；4、判令被告以其位于赣州市章××区××山庄（××）×栋×室房屋对第二、三项诉讼请求承担抵押担保责任，原告对抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月30日，被告黄曦与原告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告黄曦向原告贷款910000元用于支付购买位于赣州市章××区××山庄（××）×栋×室房屋的购房款，还款期限为288个月，按浮动利率方式计息，浮动周期12个月，贷款月利率为5.6375‰，逾期利率按合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告以贷款所购房产提供抵押担保。双方就抵押办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未依约还款，原告催收未果，遂提起诉讼。 被告黄曦未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年1月30日，被告黄曦（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定贷款金额910000元；贷款期限为288个月，自贷款人实际放款日起算；借款人贷款用于购买赣州市章××区××山庄（××）×栋×室的房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款按月等额本息还款；被告开设的尾号为6970的账户为扣款账户；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；该合同通用条款载明借款人未按期归还贷款本息视为其违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。双方于2015年2月11日就被告黄曦提供的抵押物（房屋所有权证号：S0xx39）办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年2月13日发放贷款910000元，但被告黄曦自2018年9月15日开始逾期，之后未再还款。截止2019年10月22日，被告黄曦尚欠借款本金841006.61元、借期内利息48437.14元、本金罚息1189.63元、利息罚息2322.75元。原告催收未果，致诉。 另查明，本院于2019年10月22日向被告黄曦签署的送达地址确认书载明的地址以邮寄的形式向被告黄曦送达了应诉材料（含民事起诉状）。原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。 上述事实，有原告提交的原告的营业执照、负责人身份证、被告的身份证、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、他项权证、借款借据、贷款还款明细单、委托代理合同、发票、及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，依法成立并生效。被告黄曦未按约定支付利息及归还借款，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求解除《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因原告未在起诉前发出解除通知，本案送达诉讼材料之日即视为被告收到解除通知。因此，本案合同于2019年10月22日解除。原告要求被告黄曦归还尚欠借款本金、借期内利息，以及要求对被告黄曦提供的抵押房屋行使抵押权并优先受偿，本院予以支持。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期还款利息加收50%的条款符合规定。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。因此，对借期内按贷款合同利率计收复利，本院予以支持；对借期期满后的逾期利息计收复利，本院不予支持。关于原告诉请的律师费，符合双方约定，但原告提供的证据仅证实实际产生律师费2000元，故对于超出实际所产生的部分，本院不予支持。被告黄曦经本院合法传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄曦于本判决生效之日起七日内归还原告中国银行股份有限公司赣州市分行借款本金841006.61元； 二、由被告黄曦于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司赣州市分行借期内利息48437.14元（借期内应付未付利息可按合同约定的贷款利率计收复利），并支付自2019年10月23日起至清偿之日止的罚息（以借款本金841006.61元为基数，按合同约定的罚息利率计算）； 三、由被告黄曦于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司赣州市分行律师代理费2000元； 四、若被告黄曦届期未履行上述第一、二、三项给付义务，原告中国银行股份有限公司赣州市分行有权对被告黄曦抵押的位于赣州市章××区××山庄（××）×栋×室（房屋所有权证号：S00××39）的房屋行使抵押权，就该房产折价、拍卖或变卖方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司赣州市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12835元减半收取6417.5元、保全费5000元，合计11417.5元，由被告黄曦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  赵盈慧 二〇一九年十一月二十二日 法官助理 何磊婷  书记员 彭楚君