成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初2776号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：杨波，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：郑典涪，男，汉族，1974年2月14日出生，住四川省绵阳市涪城区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告郑典涪金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月15日立案后，适用普通程序，于2019年9月6日公开开庭进行了缺席审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人杨波到庭参加诉讼。被告郑典涪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金100000元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息（自利息欠付之日2016年11月6日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年9月6日）、罚息（自利息欠付之日2016年11月6日，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日2016年11月6日，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日），截止2018年10月16日，利息、罚息、复利暂计为21176.3元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）；以上金额暂合计122376.3元。事实和理由：被告通过网络申请和原告签订《个人“点即贷”借款合同》，贷款期限自2016年9月6日至2017年9月6日，利息为年利率7.395%，罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利。同时合同约定律师费的承担。现被告逾期未归还借款本息，故请求依法判决。 被告郑典涪未答辩，未举证、未质证，庭前亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，被告郑典涪通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》，借款金额为100000元，期限从2016年9月6日至2017年9月6日。贷款年利率为固定利率7.395%，指定收取贷款和还款账户均为被告郑典涪在原告浦发银行开立的账户。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同通用条款约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2016年9月6日，原告浦发银行向郑典涪的账户发放案涉贷款100000元。后被告郑典涪支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款并归还部分贷款本息。后被告郑典涪逾期未归还剩余贷款本息，截止起诉之日，被告郑典涪尚欠原告贷款本金100000元。 按照合同约定，贷款期间内应付利息总额为100000×7.395%=7395元，月均利息金额为616.25元。根据原告提供的个人贷款还款通知单以及还款流水，被告于2016年10月6日归还利息20.31元，2016年10月7日归还金额596.12元，其中归还利息595.94元，原告认定归还的罚息为0.18元。2016年11月6日，被告归还利息6.88元。2016年12月21日，被告归还利息0.03元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、借款余额明细表（含个人贷款还款通知单）。 本院认为，被告郑典涪通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告郑典涪发放贷款，被告郑典涪实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告郑典涪逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，且未到庭抗辩贷款余额，应当承担违约责任。原告浦发银行主张被告郑典涪支付剩余贷款本金100000元的请求成立，本院予以支持。 关于利息问题。原告起诉主张借期内利息为自2016年11月6日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年9月6日，符合合同约定，本院予以支持。被告未到庭抗辩在原告主张的前述期间已经归还利息，自行承担不利后果。但根据查明的事实，被告于2016年11月6日归还利息6.88元，2016年12月21日归还利息0.03元，前述金额应当在被告应归还借期内利息总额中予以扣除。 关于罚息问题。原告浦发银行主张罚息自利息欠付之日，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。根据原被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，本院认为利息是指合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。根据原告提供的个人贷款还款通知单记载的还款明细，2016年10月6日被告还款20.31元，还款性质为利息，2016年10月7日还款6.88元，还款性质为利息。2016年12月21日还款金额0.03元，还款性质为利息。通过计算，2016年10月7日，被告归还的596.12元中，应属于利息部分金额为595.94元，超额部分0.18元。按照合同约定针对0.18元对应计算的为复利，即2016年10月6日至2016年10月7日期间应付利息的复利，而原告提供的个人贷款还款通知单中记载的项目为罚息。而原告在计收被告的还款时归还的项目仅有本金、利息和罚息三个项目，并无原告起诉状中所列明的复利项目。故本院认定原告在计收被告还款金额是按照利息、复利、本金顺序计收的相应金额，并未实际计收利息的罚息和本金的罚息。但鉴于原告主张的利息的罚息和复利属于重复主张，故本院仅支持原告主张本金到期后针对本金计收的罚息。 关于复利问题。原告浦发银行主张复利自利息欠付之日2016年11月6日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。根据合同约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。前述合同条款明确区分利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息，故本院支持原告主张的自利息欠付之日2016年11月6日起，以不能按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%计收并计算至本息实际付清时止。 关于律师费。案涉借款合同约定律师费承担，但原告并未举证证实实际发生律师费，故原告该项诉讼请求不成立，本院在本案中不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一、二、三款规定，判决如下： 一、被告郑典涪于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金100000元； 二、被告郑典涪于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付借期内剩余未按时支付的利息（借期内剩余未按时支付的利息计算方式为：以贷款本金100000元为基数，以年利率7.395%的标准，从2016年11月6日计算至2017年9月6日，但应当扣除已经支付的6.91元）； 三、被告郑典涪于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式为：以剩余贷款本金100000元为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%的标准，从2017年9月7日起计算至前述贷款本金实际付清为止）； 四、被告郑典涪于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付复利（复利计算方式为：以借期内每期剩余未按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%的标准，从2016年11月6日起按照合同约定的每期逾期之日计算至实际付清为止，应扣除已支付金额0.18元）； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2748元，公告费300元，由被告郑典涪负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  彭有志 人民陪审员  左都元 人民陪审员  费怀银 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  雷 雨