北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书(2019)京04民初26号原告：中国银行股份有限公司北京朝阳支行，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里18号。法定代表人：徐欣，行长。委托诉讼代理人：周春梅，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU），台湾地区居民，男，1970年2月16日出生，住北京市朝阳区。原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称中国银行朝阳支行）与被告曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU）（以下简称曾鸿裕）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行朝阳支行的委托诉讼代理人周春梅到庭参加诉讼，被告曾鸿裕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据查明的事实，依法进行裁判。本案现已审理终结。中国银行朝阳支行向本院提出诉讼请求:1.被告偿还原告借款本金305957．46元及截止至2018年11月29日拖欠本金的利息4146．21元、罚息222．09元，共计人民币310325．76元；被告支付自2018年11月30日至实际支付之日的欠付利息和罚息，具体标准按借款合同约定执行；2.被告承担原告为本案支付的律师费5000元；3.原告对借款合同项下的抵押物，即被告所有的坐落在北京市朝阳区甘露园南里25号x号楼xx的房产享有优先受偿权；4.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2004年1月12日，原告与被告签订《楼宇按揭担保借款合同》，合同第一条：原告向被告提供楼宇按揭借款人民币79万元；期限240个月，自2004年1月12日至2024年1月12日;借款用途为购买北京市朝阳区甘露园南里25号x号楼xx房产；借款利率年息5.04％；第二条：借款采用月均还款法，按月偿还借款本息，每月还款日为20日，共还240期；如未按合同约定还款，原告有权就借款逾期部分从逾期之日起按借款逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率按日万分之二点一计算；第四条：被告以所购房产抵押担保，担保范围为本合同项下本金及利息，被告应支付的违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现抵押权的费用。被告于2004年10月15日就抵押物房产办理了抵押登记，原告已取得编号为京房市朝私字第xxxx号他字第xx号《房屋他项权证》。之后，原告依约向被告发放借款，向开发商账户划入79万元。但被告自2018年7月20日起未按借款合同约定还款；第七条：原告有权宣布本合同项下的借款全部立即到期，要求借款人清偿所欠借款本金、违约金（包括罚息）和损害赔偿金等，并行使担保物权；第十条：与本合同有关的费用由甲方支付；第十一条：双方争议可向贷款人所在地法院起诉。被告未按合同约定履行还款义务，侵害了原告合法权益，请法院支持原告的诉讼请求。原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：证据一《楼宇按揭担保借款合同》；证据二提款申请审批表（代借据）；证据三中国银行北京市分行人民币放款通知单；证据四京房市朝私字第xxx号他字第xx号《房屋他项权证》；证据五借款已还款明细清单和拖欠借款本息明细清单；证据六《委托代理合同》、北京增值税专用发票(律师费)。被告未向本院答辩，亦未参加本院庭审，且未提交证据。对原告提交证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认，并在卷佐证。本院根据上述认证并结合当事人的庭审陈述认定如下事实：2004年1月12日，借款人（甲方）曾鸿裕（有效证件号码xxxx（B））与贷款人（乙方）中国银行北京市分行、保证人（丙方）北京利峰房地产开发有限公司签订了编号为2004年11RG字第051号《楼宇按揭担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：甲方向乙方申请借款，由丙方提供第三方保证或由甲方以自有财产向乙方抵押或质押，乙方经审查同意发放贷款。第1.1条：甲方向乙方申请借款，乙方经审查同意发放贷款。楼宇按揭贷款明细如下：贷款币种为人民币；贷款金额为79万元整；贷款利率为年息5.04%，按月结息；贷款期限为240月（从2004年1月12日至2024年1月12日）；贷款用途为此贷款只能用于购买朝阳园商品房；第1.2条：本贷款由乙方以转账形式一次性划入售房单位在中国银行北京市分行开立的存款账户；第1.3条：贷款利息自贷款发放之日起计算，在本合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，乙方无须通知甲方，本合同项下贷款利息或计息方法按国家有关规定做相应调整；第2.1条：借款采用月均还款法，按月偿还借款本息，每月还款日为20日，共还240期；第1.4条：本合同所称债务是指甲方应向乙方偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现债权的费用；第2.3条：甲方未按合同规定按时归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按日利率日万分之二点一计（加）收利息；第4.1条：抵押担保范围为合同项下本金及利息，甲方应支付的违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现抵押权的费用等；第5.1条：丙方对甲方的债务承担连带责任保证；第5.3条：保证期限为自本合同生效之日起至乙方取得甲方以土地证及房产证所办抵押的《抵押登记证明》后6个月止；第7.2条：甲方或丙方发生上述违约行为的乙方有权采取以下任何一项、几项或全部措施。甲方有权宣布合同项下的借款本息全部立即到期。该合同甲方处曾鸿裕签字、乙方处盖有中国银行北京市分行贷款专用章(零售11)、丙方处盖有北京利峰房地产开发有限公司公章。2004年1月12日，中国银行北京市分行发放贷款79万元。2004年10月15日，房屋所有权人曾鸿裕就位于北京市朝阳区甘露园南里25号x号楼xx的房屋办理了北京市建设委员会颁发的《房屋他项权证》（他项权证编号为京房市朝私字第xxxx号他字第xxx号），房屋他项权人为中国银行北京市分行，权利价值为人民币79万元整，权利范围为建筑面积112.84平方米。2018年7月20日（每月应还款日）起曾鸿裕未再按《借款合同》约定返还借款本金并给付利息。2019年1月，中国银行朝阳支行诉至本院，要求曾鸿裕按照借款合同约定返还剩余本金，并承担相应利息、罚息。同时请求对曾鸿裕所有的北京市朝阳区甘露园南里25号x号楼xx的房产享有优先受偿权。关于宣布合同到期的通知，中国银行朝阳支行称以电话等多种方式联系曾鸿裕，但均无法取得联系。为证明本次诉讼支出的律师费，中国银行朝阳支行向本院提交了《委托代理合同》。根据该合同，委托人（甲方）为中国银行股份有限公司北京商务区支行（以下简称中国银行北京商务区支行）、被委托人(乙方)为北京天驰君泰律师事务所（以下简称天驰律师事务所）。甲方因与曾鸿裕金融借款合同纠纷与乙方签订该合同。乙方委派周春梅律师担任甲方的委托代理人。律师代理费分为诉讼阶段和执行阶段。诉讼阶段的律师费为人民币5000元。甲方于收到生效判决后七日内向乙方支付。另查明，2003年12月10日，中国人民银行发布银发[2003]251号《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，该通知第三条规定：逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；第四条规定：对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行；第五条规定：本通知自2004年1月1日起执行。再查明，中国银行朝阳支行起诉时向本院提交的曾鸿裕的号码为xxxx（B）《台湾居民往来大陆通行证》。该证件显示，曾鸿裕的身份证号为xxxx，该证件有效期为2005年5月7日。经中国银行朝阳支行申请，本院向北京市公安局出入境管理局调取了xxxx（B）号《台湾居民往来大陆通行证》的持证人信息，根据调取的信息，该号码所涉《台湾居民往来大陆通行证》的持证人信息为：曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU）、台湾地区居民、男、出生日期为1970年2月16日、身份证为xxxx、证件有效期为2020年2月10日、出入境时间为2016年7月2日出境，至今未使用该证件入境。《借款合同》中贷款人中国银行北京市分行所盖的中国银行北京市分行贷款专用章（零售11）为其分支机构朝阳支行用于办理贷款发放和结算等事宜的公章。朝阳支行2005年4月12日变更为原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行的现名称。上述事实，有中国银行朝阳支行提交的《借款合同》、放款通知单、《房屋他项权证》、借款已还款明细清单和拖欠借款本息明细清单、《委托代理合同》等证据材料及当事人的庭审陈述等证据在案佐证。本院认为：被告曾鸿裕系台湾地区居民，本案系涉台民事案件。依据《最高人民法院关于适用的解释》第五百五十一条规定，人民法院审理涉及香港、澳门特别行政区和台湾地区的民事诉讼案件，可以参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定。故本案参照适用涉外民事诉讼程序审理。关于本案的法律适用问题。《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条规定，人民法院审理涉台民商事案件，应当适用法律和司法解释的有关规定。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案系借款合同纠纷，合同签订地、履行地以及原告住所地均在中国内地，故本案适用中国内地法律。本案为金融借款合同纠纷。中国银行朝阳支行与被告签订的《借款合同》，为双方的真实意思表示，且合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案合同借款的期限为2004年1月12日至2024年1月12日（合计240个月）。中国银行朝阳支行依约履行了发放借款的义务，曾鸿裕应当依约履行返还本金及给付利息的义务，但2018年7月20日起曾鸿裕未再依约向中国银行朝阳支行返还借款本金及利息，构成违约，根据《借款合同》第7.2条约定，中国银行朝阳支行有权宣布合同到期，但宣布合同到期应通知曾鸿裕，合同到期日应以通知送达之日为准。中国银行朝阳支行称与曾鸿裕失去联系而无法通知，故向法院提起诉讼。本院认为，本案立案后启动向曾鸿裕公告送达程序，公告送达期满之日为2019年8月13日，故该日应视为《借款合同》到期日。根据中国银行朝阳支行向本院提交的证据，曾鸿裕就借款剩余本金从停止还款之日起至2019年8月13日止应支付利息11742.67元、罚息2127.71元，该利息、罚息符合合同约定和法律规定，本院予以确认。关于合同到期后利息计算，根据合同第2.3条的约定，中国银行朝阳支行有权对逾期贷款在逾期期间按日万分之二点一计收利息，同时，该合同第1.3条亦约定，合同履行期间如遇国家利率调整或计息方法变更，无须通知曾鸿裕，合同项下贷款利息或计息方法按国家有关规定做相应调整。根据2014年1月1日起执行的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，故本案合同逾期罚息利率应按中国人民银行的上述通知的标准，即合同载明的贷款利率上加收30％-50％执行。中国银行朝阳支行称，本案合同逾期贷款罚息利率即执行的是中国人民银行的上述通知，按借款合同载明的贷款利率水平上加收50％执行。本院认为，借款合同虽约定了逾期贷款的利息计算标准为日万分之二点一，但该标准因中国人民银行通知而进行了调整，双方在借款合同中亦明确约定如遇调整，无须另行通知，故本案借款逾期罚息应自合同到期次日即2019年8月14日起至实际偿付日止，按借款合同调整后的利率标准执行。关于中国银行朝阳支行要求曾鸿裕支付借款逾期利息，与合同约定不符，且于法无据，本院不予支持。对《借款合同》约定因借款人违约须赔偿贷款人的律师费损失，中国银行朝阳支行向本院提交《委托代理合同》和发票，以证明该笔损失。本院认为，《委托代理合同》甲方为中国银行北京商务区支行、乙方为天驰律师事务所，且根据上述合同约定，诉讼阶段的律师费5000元的给付方式为甲方收到生效判决后七日内向乙方支付，故中国银行朝阳支行提交的证据不能证明中国银行朝阳支行的5000元律师费已实际发生，故其要求曾鸿裕支付律师费5000元的请求无事实依据，本院不予支持。该笔费用实际发生之后，当事人可以依法另行主张。曾鸿裕未按《借款合同》约定返还本息，中国银行朝阳支行有权依据合同约定，就曾鸿裕所有的已办理抵押登记的坐落在北京市朝阳区甘露园南里25号x号楼xx房产行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条；依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十九条；《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五百五十一条之规定，判决如下：一、被告曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU）于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行借款本金人民币305957.46元及相应的利息、罚息（自2018年7月20日起至2019年8月13日止的利息11742.67元、罚息2127.71元；自2019年8月14日起至实际清偿之日止的罚息，以借款本金305957.46元为基数，按2004年11RG字第051号《楼宇按揭担保借款合同》载明的利率标准计算）；二、原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行在本判决上述第一项确定的债权范围内对被告曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU）所有的位于北京市朝阳区甘露园南里25号6号楼22E房屋（京房市朝私字第xxxx号他字第xx号《房屋他项权证》）经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6030元、公告费1750元，由被告曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU）负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，中国银行股份有限公司北京朝阳支行可在判决书送达之日起十五日内，曾鸿裕（TSENG，HUNG-YU）可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  朱秋菱人民陪审员  王润华人民陪审员  李东英二〇一九年十一月十九日法官 助理  张丽同书 记 员  徐靖伟