广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初12122号原告：中国银行股份有限公司中山三乡支行，住所地广东省中山市三乡镇景观大道侧宣传文化中心大楼底层商铺，统一社会信用代码91442000X315272510。主要负责人：梁桂波，该支行行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：易年苟，男，1970年3月8日出生，汉族，身份证住址江西省吉安市吉州区，被告：刘娟蓉，女，1970年4月2日出生，汉族，身份证住址江西省吉安市吉水县，原告中国银行股份有限公司中山三乡支行（以下简称中行三乡支行）诉被告易年苟、刘娟蓉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，原告中行三乡支行自愿向本院撤回对被告中山市雅建房地产发展有限公司的起诉，本院予以准许，并已另行制作民事裁定书。本案现已审理终结。原告中行三乡支行因被告易年苟拖欠贷款本息，被告易年苟与被告刘娟蓉系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除被告易年苟与原告中行三乡支行签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7HCB20161159号）；2.被告易年苟向原告中行三乡支行偿还借款本金577622.44元及利息、罚息（暂计至2019年4月15日止利息10231.36元，罚息400.17元，从2019年4月16日起至清偿之日止按合同约定的利率标准计算至贷款本息清偿之日止）；3.被告易年苟、刘娟蓉向原告中行三乡支支付律师费35530元；4.原告中行三乡支行对处置被告易年苟提供抵押房产中山市三乡镇雅居乐平南商住小区商铺1区2卡所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.被告刘娟蓉承担共同清偿责任。被告易年苟、刘娟蓉经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行三乡支行。借款人、抵押人：易年苟。签约情况：2016年9月5日，中行三乡支行与易年苟签订《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7HCB20161159号）。贷款金额：704000元。贷款期限：120个月。自2016年9月6日起至2026年9月6日止。贷款利率：浮动利率。首次定价日的贷款利率为月利率4.4916‰。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。借款用途：购买位于广东省中山市××大道××花园商铺××区2卡的房地产。还款方式：按月等额本息。罚息及复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金和应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。抵押担保情况：抵押物为易年苟本案中借款所购的位于广东省中山市××大道××花园商铺××区2卡的房地产，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已于2019年7月29日办理抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0145428号】，被担保主债权数额为70.4万元。律师费用情况：中行三乡支行委托广东厚诚律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用35530元，广东厚诚律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行三乡支行于2016年9月6日向易年苟指定账户放款704000元。欠款情况：易年苟借款后未按时足额还款，截至2019年4月15日，尚欠贷款本金577622.44元、利息10231.36元、罚息263.88元、复利（利息的罚息）136.29元。另查：易年苟与刘娟蓉系夫妻关系，双方于1993年11月10日登记结婚。本院认为，中行三乡支行与易年苟签订《个人商业用房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。易年苟借款后未按时足额还款，已构成违约，中行三乡支行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求易年苟支付利息、罚息、复利。关于易年苟所欠金额，有中行三乡支行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，易年苟没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。由于中行三乡支行已诉请解除合同并提前收贷，故借款利息应计至合同解除之日止，中行三乡支行请求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，因合同已约定中行三乡支行因催收贷款本息产生的费用由易年苟承担，且中行三乡支行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合律师费收费标准，故易年苟应承担该笔费用。易年苟提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效。当易年苟不履行上述债务时，中行三乡支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。关于刘娟蓉的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在易年苟与刘娟蓉夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为易年苟以个人名义所负，但其借款购买商铺具有增益夫妻共同财产之目的，在无证据表明易年苟与刘娟蓉对二人夫妻关系存续期间所取得的财产归属有作特别约定的情况下，易年苟借款所购房产依法应认定为夫妻共同财产，则因购买房产所产生的债务亦为夫妻共同债务，故刘娟蓉应承担连带清偿责任。易年苟、刘娟蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山三乡支行与被告易年苟于2016年9月5日签订的借款合同（编号：JG7HCB20161159号）。二、被告易年苟于本判决发生法律效力之日起七天内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行清偿借款本金577622.44元及利息、罚息、复利（截至2019年4月15日欠利息10231.36元、罚息263.88元、复利136.29元；2019年4月16日至本判决生效之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算，即未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计收利息，逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计算罚息，对应付未付利息按罚息利率计算复利；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算）。三、被告易年苟于本判决发生法律效力之日起七天内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行支付律师费35530元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山三乡支行对被告易年苟提供的位于广东省中山市三乡镇谷都大道1206号雅居乐森岚花园商铺1区2卡的房地产【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0145428号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告易年苟所有。五、被告刘娟蓉对被告易年苟的上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国银行股份有限公司中山三乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10038元（原告中国银行股份有限公司中山三乡支行已预交），由被告易年苟、刘娟蓉共同负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山三乡支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  李开联人民陪审员  李德明二〇一九年十一月五日书 记 员  何惠怡书 记 员  刘佩敏