贵州省开阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0121民初2395号原告开阳县农村信用合作联社，住所地贵州省开阳县城关镇磷都大道信合大厦，统一社会信用代码：91520121709599516T。法定代表人袁庆雷，系该公司理事长。委托代理人许焱，男，汉族，1972年7月3日生，住贵州省开阳县，系该公司员工（特别代理）。被告晋从江，男，汉族，1983年5月7日生，汉族，贵州省开阳县人，住贵州省开阳县。被告黄茂花，女，1982年2月16日生，汉族，贵州省开阳县人，住贵州省开阳县。原告开阳县农村信用合作联社与被告晋从江、黄茂花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告开阳县农村信用合作联社的委托代理人许焱到庭参加了诉讼，被告晋从江、黄茂花经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开阳县农村信用合作联社诉称，2014年8月19日，被告晋从江作为借款人（甲方）与原告开阳县农村信用合作联社作为贷款人（乙方）签订《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。授信金额为6万元，授信时间为24个月。合同约定实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息的方式以借款借据为准。甲方在本合同项下的贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，直至清偿本息为止。借款人不能按时支付的利息，则按罚息利率计收复利。甲方若发生未按期归还债务本息等违约情形，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期及要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息及相关费用。2014年8月19日，被告晋从江、黄茂花向原告出具借款申请书，约定被告向原告借款60000元用于建房，贷款期限为2014年8月19日至2016年8月18日，贷款利率为月利率9.225‰（固定利率），按季结息，结息日为每月的20日。还款方式为按月结息，一次还本。借款人应按期在结息日向贷款人支付利息，到期还本。被告黄茂花向原告出具共同债务确认书，承诺被告晋从江在上述合同项下产生的所有借款均系被告黄茂花与被告晋从江的共同债务，自愿承担连带还款责任。上述合同签订后，原告于2014年8月19日依约向被告晋从江交付了贷款本金60000元，被告晋从江、黄茂花在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2019年5月31日，被告晋从江、黄茂花偿还利息1180.8元，利息付至2014年10月21日，偿还本金5.93元，剩余本金59994.07元。因被告晋从江、黄茂花未按期还本付息，依照相关法律规定，特诉至人民法院。请求：1、判令被告晋从江、黄茂花偿还原告借款本金59994.07元及截止2019年5月31日的欠付利息12306.15元，罚息28087.61元。并支付自2019年5月31日起以实际欠付本金为基数，按月利率13.8375‰计算至借款本金清偿之日止的罚息；2、案件受理费、保全费、公告费由被告晋从江、黄茂花负担。为了支持其诉讼主张，原告开阳县农村信用合作联向法庭提交的证据有，1、营业执照、法人身份证明，被告身份证复印件、结婚证复印件，证明原被告主体身份适格；2、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款申请书、共同债务确认书、《贵州省农村信用社借款借据》、证明原被告双方签订借款合同系双方真实意思表示，合法有效，借贷关系成立；借款期限为2014年8月19日至2016年8月16日，贷款利率为月利率9.225‰，罚息利率为13.8375‰，被告黄茂花承担共同还款责任；3、还款明细表、欠付利息表，证明：（1）被告共还利息1180.8元，利息付至2014年10月21日，偿还本金5.93元，剩余本金59994.07元，被告未按期还本付息；（2）被告欠息情况；4、开阳县城关镇温泉村的证明，证明被告晋从江、黄茂花外出务工，无法联系的事实。被告晋从江、黄茂花经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期满，未到庭参加诉讼。经审理查明，2014年8月19日，原告开阳县农村信用合作联社作为贷款人（乙方）与被告晋从江作为借款人（甲方）签订《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第一条约定“借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以甲方最新收到的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。”；第七条约定“违约责任：一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收150%罚息……（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利……”。2014年8月19日，原告开阳县农村信用合作联社出具《开阳县农村信用社信用等级及授信额度通知书》，对被告晋从江予以授信，授信额度为陆万元，授信有效期限为24个月。2014年8月19日，被告黄茂花向原告开阳县农村信用合作联社出具共同债务确认书，确认被告晋从江在编号为001002014005055的《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下产生的所有借款均系被告黄茂花、晋从江的共同债务，并自愿承担连带还款责任。2014年8月19日，被告晋从江、黄茂花向原告开阳县农村信用合作联社提交借款申请书，申请借款人民币60000元，借款用途为建房，贷款期限为24个月。2014年8月19日，原告开阳县农村信用合作联社按照约定向被告晋从江、黄茂花发放借款60000元，被告晋从江、黄茂花在贵州省农村信用社编号为0010020140819035的《借款借据》上进行了签字确认。借款借据载明，借款金额为60000元，借款用途为建房，借款利率为9.2250‰，借款日期为2014年8月19日，到期日期为2016年8月18日，结息方式为按月结息，还本方式为按期还本。贷款发放后，截止至2019年5月31日，被告晋从江、黄茂花偿还了本金5.93元，利息1180.8元，利息付至2014年10月21日。尚欠本金59994.07元及截止2019年5月31日的欠付利息12306.15元，罚息28087.61元和自2019年5月31日的罚息、复利未偿还。2019年6月21日，原告开阳县农村信用合作联社提起诉讼，诉请如前。被告晋从江、黄茂花外出务工，无法联系，本院于2019年8月18日在人民法院报向被告晋从江、黄茂花公告送达了起诉状副本，应诉通知书，举证通知书、诉讼须知、开庭传票，公告期满，被告晋从江、黄茂花未到庭应诉。上述事实，有原告开阳县农村信用合作联社提交的营业执照、法人身份证明，被告身份证复印件、结婚证复印件，、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款申请书、共同债务确认书、《贵州省农村信用社借款借据》、还款明细表、欠付利息表、开阳县城关镇温泉村的证明和原告开阳县农村信用合作联社的委托代理人许焱的陈述在卷，上列证据来源合法，内容客观真实，能够证明案件的事实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护；合同当事人应当全面履行合同义务。被告被告晋从江、黄茂花向原告开阳县农村信用合作联社借款60000元，未按合同履行义务，尚欠原告开阳县农村信用合作联社借款本金59994.07元、截止2019年5月31日的欠付利息12306.15元，罚息28087.61元和自2019年5月31日起的利息未偿还，原告开阳县农村信用合作联社请求偿还借款本金59994.07元、截止2019年5月31日的欠付利息12306.15元，罚息28087.61元和自2019年5月31日起产生的罚息符合法律规定，本院予以支持；原告开阳县农村信用合作联社与晋从江在《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》中约定的在借款借据载明的贷款利率水平上加收150%罚息过高，但原告开阳县农村信用合作联社在起诉时将逾期利率变更为按月利率13.8375‰计算罚息，符合法律规定，本院对开阳县农村信用合作联社主张按月利率13.8375‰计算罚息的诉讼请求予以支持；被告黄茂花向原告开阳县农村信用合作联社出具共同债务确认书，确认被告晋从江在编号为001002014005055的《贵州省农村信用社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下产生的所有借款均系被告黄茂花、晋从江的共同债务，应承担共同偿还的责任；被告晋从江、黄茂花经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期满，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，原告开阳县农村信用合作联社的主张成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定判决如下：一、被告晋从江、黄茂花在本判决生效之日起15日内偿还原告开阳县农村信用合作联社借款本金59994.07元及截止2019年5月31日的利息12306.15元、罚息28087.61元，合计100387.83元。二、被告晋从江、黄茂花偿还原告开阳县农村信用合作联社自2019年6月1日起，以本金59994.07元为基数，以合同约定的月利率9.2250‰加收50%（即13.8375‰）计算的罚息，直至本金付清为止。案件受理费2308元、公告费560元，由被告晋从江、黄茂花承担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起15日内提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  李国宽审 判 员  秦 勇人民陪审员  罗 淳二〇一九年十一月十九日书 记 员  聂 志