安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初9611号原告：刘真真，女，1989年2月14日出生，汉族，住安徽省阜阳市临泉县。被告：闫志明，男，1965年4月6日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：闫魏，男，1985年11月7日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。原告刘真真诉被告闫志明、闫魏民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘真真、被告闫志明到庭参加了诉讼,被告闫巍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘真真向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还借款本金4236元及利息519.48元（2018年8月7日至2018年9月5日期间利息为42元，2018年9月6日至2019年8月12日期间利息为477.48元），并支付自2019年8月13日至实际给付之日止的利息；2.被告向原告支付利息违约金291.75元（2018年9月6日到2019年8月12日期间每日按0.02%计算），并支付自2019年8月13日至实际给付之日止的利息违约金；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月7日，被告通过安徽小马金融咨询服务有限公司运营的量子金融互联网平台向出借人借款193500元（借款标号为车主贷20180607字第2514号），其中原告出借4236元。双方约定借款期限为2018年6月7日至2018年9月5日，借款年利率按11.9%计算，按月付息到期还本，罚息日利率0.02%。被告支付了两期利息后于2018年8月7日停止还款，经原告催讨，拒绝还款。被告闫巍同意对上述借款本息提供连带担保责任，但也未履行还款义务。为此，为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院查明事实，判决支持原告的诉讼请求。被告闫志明答辩称：1.被告并非本案适格的诉讼主体。原被告素不相识，从未向原告借过钱。原告向法院提交的“车主贷协议”，被告没有见过，也没有在协议上签字，上面所谓的电子签名也是量子金融自己弄的，被告并不知情。量子金融的法人因其他违法事件被相关部门关押，导致量子金融目前无法正常运转，所以原告等投资人从量子金融拿不到利息，这是他们之间的问题，原告不应该撇开量子金融来找被告要钱；2.被告名下华兴银行电子账户系由量子金融平台工作人员持其身份证代为开通，原告将钱打到被告账户后，量子金融平台将款项转到被告尾号0249的建行卡，随后即刻便转到量子金融平台的账户中，被告的账户只是用来过账的；3.被告因资金周转用车辆抵押在量子金融平台借款属实，但量子金融并未将借款合同给被告，合同签订时，也未提及原告名字，被告每次还本金及利息都是量子金融提供的账号，从来都没有原告的账号。被告还钱只会还给量子金融，而且以前一直也是这样还的（2019年2月23日，被告给量子金融转账30000元，也是转到量子金融提供的账号：刘华，光大银行滨湖支行6214913002455882）；4.原告搞错起诉对象，导致被告费时费力应对此事，请求法院判令原告赔偿被告经济损失1000元，另外原告多次给被告打电话要求被告还钱，在被告拒绝后，原告辱骂被告，请求法院判令原告向被告赔礼道歉。被告闫巍未到庭，也未提交证据，视为放弃相关权利。经审理查明：2018年6月7日，借款人闫志明（甲方）与出借人刘真真（乙方）经由居间服务人安徽小马金融咨询服务有限公司（丙方）提供居间服务，在丙方拥有并运营的量子金融平台签订《车主贷20180607字第2514号借款协议》一份，约定：甲乙双方已经充分阅读且知晓每一条款的含义，本借款合同是双方真实意思表示，甲方和乙方知晓丙方为网络借贷信息中介机构，充分了解网络借贷的运作模式，甲乙双方同意通过丙方的居间服务、以电子合同的形式达成本借款合同。借款基本信息：借款本金4236元；借款期限3个月；借款开始日2018年6月7日；借款到期日2019年9月5日；借款利率11.9%；还款方式等额本息，按月付息，到期还本；起息日2018年6月7日；第1期、第2期每期还款45.54元，第3期还款4281.54元。每月应付利息=借款本金总金额×每月借款天数×年化利率/360，最后一期应付金额=当月应付利息+借款本金总数额。乙方在同意向甲方出借相应款项时，委托量子金融通过资金存管银行将该笔借款直接划付至甲方广东华兴银行存管账户。出借资金划付至甲方通过丙方平台开设的广东华兴银行存管账户，即乙方出借成功，本合同生效；甲方委托量子金融通过资金存管银行将还款资金（本金、利息及应付费用）直接划付至乙方广东华兴银行存管账户；甲乙双方均授权量子金融委托广东华兴银行从甲方或乙方存管账户划付应支付或应偿还的借款本金、利息、逾期利息及其他按本合同及量子金融平台网站有关规定应付的费用。甲方应于每个还款日24:00之前，将当期应付本金和利息及其他应付款项充值到其通过丙方平台开设的广东华兴银行存管账户。甲方自行或授权丙方于还款日前或还款日从华兴银行存管账户中将相应资金划转至乙方通过丙方平台开设的华兴银行存管账户。如甲方逾期，甲方除向乙方支付正常利息以外，还应按照下述条款向乙方支付逾期利息：逾期罚息总额=协议总金额（从本协议约定的借款开始日至借款到期日止的所有本金及利息）×0.02%×逾期天数；日罚息利率为0.02%；逾期罚息的支付自逾期之日起，直至甲方全部清偿该逾期本息为止；出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息；甲方同意，若甲方任何一期应付款项逾期超过30日，则本合同项下全部借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期，甲方应立即清偿本合同下未支付的全部本金、利息、罚息、服务费及根据本合同产生的其他全部费用。甲方同意在借款成功时，根据借款金额的不同向丙方支付相应的居间服务费，甲方委托丙方在借款成功时从借款存管账户直接扣除此笔居间服务费。甲方居间服务费的计算方式为：借款本金×借款天数×0.3%/30。本合同项下借款由闫魏提供连带责任担保，担保人的担保范围为借款人在主合同项下应向出借人支付的债权本金、利息、罚息、违约金及出借人为实现债权发生的费用，担保责任期间自本合同生效之日起至本合同项下债务履行期届满后两年等条款。合同签订后，刘真真按约于2018年6月7日向闫志明尾号9555的广东华兴银行电子账户转款4236元。闫志明于2018年7月7日向刘真真尾号5978的广东华兴银行电子账户转账42.01元。后存管账户变更为上饶银行，安徽小马金融咨询服务有限公司员工刘华于2018年8月6日向刘真真尾号为7488的上饶银行账户转账42.01元。刘真真确认该两笔转款系对案涉第1期、第2期借款的偿还，此后闫志明未再还款。已偿还的2期借款均为利息，尚欠刘真真借款本金为4236元。另查，借款协议约定的第1期、第2期还款额由两部分构成，一部分是按约定的年利率11.9%还款的42.01元，另一部分是安徽小马金融咨询服务有限公司奖励分红的3.53元。又查，2018年6月7日，闫志明通过其尾号9555广东华兴银行电子账户分别提现2080.74元、50000元、50000元、50000元、50000元至其本人名下尾号0249中国建设银行账户，并于同日自该建设银行账户转账186002元至陈鹏账户。再查，2017年7月13日，安徽小马金融咨询服务有限公司（甲方）与杭州天谷信息科技有限公司（乙方）签订《软件产品技术服务协议》，约定由乙方向甲方提供开放平台的技术接口，双方完成技术对接并开通服务后，甲方通过技术接口可以向甲方或甲方用户提供在线电子签名、实名认证、时间戳、电子数据存证的产品和服务；甲方或甲方用户通过乙方技术接口调用了电子签名、时间戳、实名认证的功能且完成了电子签名、时间戳和实名认证的动作视为完成了一次电子签名、时间戳或实名认证；甲方应在甲方用户注册时，通过要求甲方用户点击e签宝的用户协议和数字证书服务协议的方式，告知甲方用户使用e签宝的行为规范、注意事项以及数字证书服务需要承担的相关法律责任；为确保甲方的中立性，甲方授权乙方向甲方用户开放电子合同的查询权限，查询内容包括电子合同签订人身份信息、签订时间、签订id；电子签名有效期12个月等内容。e签宝《量子金融原文存证》凭证（编号O1004593161525268488）显示刘真真于2017年9月21日、闫志明于2017年11月12日、闫巍于2018年3月9日分别在e签宝完成实名认证，三方于2018年6月7日13时17分先后在量子金融平台通过电子签名签署案涉《车主贷20180607字第2514号借款协议》。以上事实,有原告提交的被告身份证、安徽小马金融咨询服务有限公司营业执照、借款协议、广东华兴银行电子账户交易明细、上饶银行存管账户明细、不予立案通知书、e签宝电子数据存证证明、软件产品技术服务协议、e签宝主要资质文件说明、广东华兴银行开户信息表、通过量子金融平台向出借人出借记录截屏，被告提交的中国建设银行交易明细及原被告的当庭陈述、谈话笔录在卷佐证，足以认定。被告提交的陈鹏社会保险参保证明，与本案并无直接关联，对该证据的证明效力，本院不予认可。本院认为，可靠的电子签名与手写签名具有同等法律效力。原告刘真真与被告闫志明通过居间服务人安徽小马金融咨询服务有限公司拥有并运营的量子金融平台签订了《借款协议》，相关电子签名经e签宝合法认证，本院依法认定该借款协议合法有效。案涉4236元借款由原告转至被告广东华兴银行电子账户，被告亦通过该电子账户将款项提现至其本人名下中国建设银行账户，至此原被告之间的借款已实际交付。结合本案合法有效的《借款协议》，原告已经完成本案民间借贷关系成立的全部举证责任。现被告抗辩其本人银行账户被量子金融平台用于走账、电子签名亦非其本人所签、其非本案适格主体，但被告未能提供充分证据证明，本院对该抗辩不予采纳。借款到期后，被告闫志明未能履行还款义务，显属违约，刘真真据此主张闫志明归还其借款本金4236元并按照双方借款合同约定的借款年利率11.9%、日利率0.02%的标准支付利息与罚息，符合双方合同约定且不违反法律的规定，本院予以支持。经计算，闫志明承担自2018年8月7日至2019年8月12日的利息518.09元（4236元×11.9%/360×370日），自2018年9月6日至2019年8月12日的罚息288.05元（4236元×0.02%/日×340日），此后利息、罚息自2019年8月13日起，以未偿还本金为基数，按照合同约定支付至款清之日止，对于超出部分的主张，本院不予支持。原告诉讼请求被告闫巍承担连带保证责任，有合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第二条第一款、第三条第二款、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、闫志明于本判决生效之日起十日内支付刘真真借款本金4236元及截至2019年8月12日的利息518.09元、罚息288.05元（此后利息、罚息以未偿还本金为基数，按合同约定的标准支付至欠款实际付清之日止）；二、闫巍对本判决第一项确定的闫志明的债务承担连带清偿责任。闫巍承担保证责任后，有权向闫志明追偿；三、驳回刘真真的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，减半收取计25元，由被告闫志明、闫巍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  余芮二〇一九年十一月二十一日书记员  张雪附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国电子签名法》第二条第一款本法所称电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。第三条第二款当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。