广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初1846号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区珠江西路12号首层04、05、06房商铺、2层02房商铺、4-7层02-10房、8-11层02房。代表人：李荣军,行长。委托诉讼代理人：李小林、周海兰，依次为广东诺臣律师事务所律师、实习律师。被告：卢道成，男，1978年9月10日出生，汉族，户籍在广东省廉江市。被告：邓民花，女，1981年12月20日出生，汉族，户籍在广东省英德市。被告：恒大地产集团河源有限公司，住所在广东省河源市区东城西片区纬十五路南面文昌路西面永康大道北面河源恒大名都综合楼。法定代表人：袁小仁，总经理。委托诉讼代理人：杨挺、马建琼，均为该司职员。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行诉被告卢道成、邓民花、恒大地产集团河源有限公司（下称恒大集团河源公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李小林、周海兰，被告恒大集团河源公司委托诉讼代理人杨挺、马建琼，均到庭参加了诉讼。被告卢道成、邓民花经本院公告送达传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行诉称：2014年12月28日，原告与被告卢道成、邓民花、恒大集团河源公司签订编号为82012014101636130301《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额为30万元；贷款期限预计自2014年12月28日起至2034年12月28日止等内容。2014年12月30日，原告依约向被告发放30万元借款。2015年3月20日，原、被告办妥了预购商品房抵押权预告登记。被告多次逾期还款，原告为维护其的合法权益，现起诉至法院，请求：1、判令解除原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：82012014101636130301）；2、判令被告卢道成、邓民花共同偿还原告借款本金273393.36元及利息、罚息、复利[截止2019年5月31日利息19395.24元、罚息（含复利）2058.61元；从2019年6月1日起至实际清偿之日止的罚息以拖欠的本金273393.36元为基数，复利以拖欠的利息19395.24元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付]；3、判令原告对被告卢道成名下位于河源市区××西××区××南面××路西面永××大道北面恒大名都25栋102房享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令被告恒大集团河源公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5、判令三被告共同承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。被告恒大集团河源公司辩称：对原告主张其与被告卢道成、邓民花之间的欠款的实际金额不予确认，由法院依法裁决；我司愿意按照借款合同约定承担阶段性连带担保责任，如法庭判令我司承担连带责任，则请求法庭判令我司有权直接向被告卢道成、邓民花追偿。被告卢道成、邓民花未答辩，亦未提交证据。本案经本院审理，查明事实如下：2014年12月27日，被告卢道成填写《上海浦东发展银行股份有限公司个人贷款申请表》，向原告申请贷款金额30万元用于购房。被告邓民花在申请表配偶/财产共有人落款处签字及按指模。2014年12月28日，原告与被告卢道成（借款人、抵押人）、被告邓民花（共同还款人、抵押财产共有人）及被告恒大集团河源公司(保证人)签订编号为82012014101636130301的《个人购房担保借款合同》，约定如下主要条款：本合同贷款金额为30万元；贷款用途为购房；贷款期限为20年，预计自2014年12月28日起至2034年12月28日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率（签订合同时基准利率为6.15%）计算，并按年调整，分段计息；采用等额本息还款法，每期还款日为10日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；共同还款人在本合同签署页签署合同即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意作为借款人在本合同项下贷款人的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任；抵押人同意以其所有的坐落于河源市区××西××区××南面××路西面永××大道北面恒大名都25栋102房作为抵押财产向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止；如借款人已办妥上述抵押房产的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的抵押房产抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权按本条约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，有权宣布贷款部分或全部提前到期，有权按担保条款的约定处分抵押财产清偿贷款本息或依法追索保证人的连带责任等内容。2014年12月30日，原告向被告卢道成发放了贷款30万元，并由原告与被告卢道成签署《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）》，该借款凭证载明：借款金额30万元，借款期限20年（2034-12-30）；执行利率6.15%等。2015年3月20日，原告与被告卢道成到河源市国土资源局××了××于××区××西××区××南面××路西面永××大道北面恒大名都25栋102房的房产的预购商品房抵押权预告登记，原告取得上述抵押房产的《房地产预告登记证明》，该证明载明原告为预告登记权利人等。原告提供的《卢道成期供明细》显示：被告卢道成借款后未按期归还，从2017年12月10日起出现逾期；截止至2019年5月31日被告卢道成尚欠原告贷款本金273393.36元及利息19395.24元、罚息（含复利）2058.61元。原告在庭审中称涉案抵押房产因房产证还没出，故尚未办理抵押登记手续，只办理了预告登记。另查明：被告卢道成、邓民花两人于2009年8月25日登记结婚。本院认为：原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》为当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行。原告诉称被告卢道成从2017年12月10日起逾期还款及截止至2019年5月31日尚欠原告贷款本金273393.36元及利息19395.24元、罚息（含复利）2058.61元，而被告卢道成未到庭应诉答辩，视为其放弃抗辩权利，本院依法予以确认。被告卢道成借款后未按期归还，其行为已构成违约，原告有权要求解除合同及要求被告卢道成提前还款，现原告起诉要求解除原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：82012014101636130301），并要求被告卢道成清偿贷款本金273393.36元及相关的利息（含罚息及复利），符合合同规定，合法有据，本院依法予以支持。被告邓民花自愿作为共同还款人为被告卢道成在案涉《个人担保借款合同》项下的债务承担还款责任，故原告起诉要求被告邓民花与被告卢道成一道偿还，合法有据，本院依法予以支持。涉案抵押房产办理了抵押预告登记，但至今仍未正式办理抵押权登记手续，同时，原告未提交相应的抵押权设立的证据材料，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，涉案房屋的抵押权并未设立，原告对案涉房屋不具有优先受偿权，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权于法无据，本院依法予以驳回。被告恒大集团河源公司自愿为被告卢道成、邓民花上述债务提供阶段性担保，即涉案抵押房产未正式办理抵押登记及原告领取抵押房产抵押权利证明前，该公司承担连带担保责任，因此，被告恒大集团河源公司应对被告卢道成、邓民花的上述债务承担连带责任，其承责后，有权就其承责部分向被告卢道成、邓民花追偿。被告卢道成、邓民花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行与被告卢道成、邓民花、恒大地产集团河源有限公司于2014年12月28日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告卢道成、邓民花在本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金273393.36元及利息、罚息、复利[截止至2019年5月31日的利息19395.24元、罚息（含复利）2058.61元；从2019年6月1日起至付清之日止，罚息以贷款本金273393.36元为基数，复利以利息19395.24元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计付]。三、被告恒大地产集团河源有限公司对被告卢道成、邓民花的上述第二项债务承担连带清偿责任，其承责后有权就其承责部分向被告卢道成、邓民花追偿。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5630元，财产保全费1960元，共计7590元，由被告卢道成、邓民花、恒大集团河源公司共同负担，被告恒大集团河源公司负担后，有权就其负担部分向被告卢道成、邓民花追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  李 红人民陪审员  李凤莲二〇一九年十一月五日书 记 员  叶玉环吴毓苗