重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初22548号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，该公司董事长。委托诉讼代理人：兰海涛，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈施谕，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：邓继兰，女，1966年2月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告重庆市住房置业担保有限责任公司（以下简称住房置业担保公司）与被告邓继兰追偿权纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业担保公司的委托诉讼代理人兰海涛到庭参加诉讼。被告邓继兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告住房置业担保公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告邓继兰立即向原告住房置业担保公司支付代偿款156015.84元；2.被告邓继兰立即向原告住房置业担保公司支付违约金，自2016年8月20日起至付清之日止，以156015.84元为基数按每日万分之五计算；3.被告邓继兰承担本案诉讼费2530元。事实和理由：2015年7月20日，原告住房置业担保公司与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”）签署《信用卡分期服务合同》、《信用卡分期业务确认函》，约定原告住房置业担保公司为被告邓继兰在光大银行重庆分行的信用卡债务承担担保责任。2016年1月5日，被告邓继兰向原告住房置业担保公司出具《住房置业担保服务申请书》、《信用卡申请承诺书》，约定原告住房置业担保公司为被告邓继兰在光大银行重庆分行的信用卡分期业务提供连带责任保证担保。原告住房置业担保公司承担保证责任后，被告邓继兰未将应偿还或承担的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用支付给原告住房置业担保公司，被告邓继兰应自原告住房置业担保公司代偿之日起至付清时止，以代偿本金为基数按每日万分之五支付违约金，并赔偿原告住房置业担保公司因此所受的损失。被告邓继兰向光大银行重庆分行申请信用卡分期业务，并于2016年1月5日双方签署《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》、《中国光大银行信用卡领用合约》，光大银行重庆分行经审查后授信被告邓继兰150000元。其后，由于被告邓继兰未按期足额还款，光大银行重庆分行要求原告住房置业担保公司代偿。2016年8月20日，光大银行重庆分行从原告住房置业担保公司保证金账户划扣156015.84元（分期本金149296.85元、利息1213.65元、滞纳金2460.34元、服务费3045元）。此后，原告住房置业担保公司向被告邓继兰催收未果。被告邓继兰未作答辩。经审理查明，2015年7月20日，原告住房置业担保公司（乙方）与光大银行重庆分行（甲方）签署《信用卡分期服务合同》，该合同第2.1.6条约定，乙方在甲方开立保证金账户，保证金账户开立当日须存入100万元保证金，为《信用卡分期业务确认函》项下所有信用卡申请人履行在甲方因信用卡透支或取现产生债务提供担保。甲方对该保证金账户占有监督并对该账户内资金享有优先受偿权。第2.3.3条约定，借款人逾期账龄达到90天及以上，甲方有权从乙方保证金账户划扣保证金至借款人信用卡欠款账户，划扣金额为借款人全部分期及取现未偿金额（借款人逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等）。第3条约定，乙方为甲方针对借款人发放的信用卡分期或取现业务提供本合同约定的服务。每笔分期或取现的服务期限自乙方向借款人推荐分期产品或乙方认可的借款人向甲方申请分期产品开始，至所有借款人项下全部分期或取现款项结清之日止。第7.1条约定，在借款人分期或取现逾期账龄90天及以上的5个工作日内，甲方有权从乙方保证金账户划扣借款人在逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等。第8.1.5条约定，在乙方履行代偿义务后，依法取得本合同约定的向借款人追偿等相关权利，乙方有权采取相应的法律措施。第12条约定，本合同合作期限为3年，自合同订立日起算。2016年1月5日，被告邓继兰向光大银行重庆分行出具《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》，其中载明了本人已阅读并了解电子申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行存贷合一卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定。被告邓继兰在该声明及签署专用上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国光大银行信用卡章程》第22条约定，信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。第24条约定，持卡人在到期还款日（含）未偿还全部应还款额、超过发卡机构批准的信用额度用卡、使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款待遇，应当自发卡机构记账日起支付透支利息。第25约定，持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金，持卡人超信用额度用卡时，应按超过信用额度使用部分的5%支付超限费。第27条约定，持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费，持卡人接受发卡机构其他信用卡相关服务的，应按照相应的标准支付服务费用，具体收费标准见附表。收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公示为准。附表对各类服务收费标准进行了约定。《中国光大银行信用卡领用合约》第3条约定，申请人应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等。2016年1月5日，被告邓继兰（申请人）向原告住房置业担保公司、光大银行重庆分行出具《光大银行重庆分行&重庆住房置业信用卡公积金项目面谈及审批表（银行版）》，载明：鉴于本人经向光大银行重庆分行申办信用卡（智能商务卡）相关分期及取现业务，并由住房置业担保公司提供担保，现本人郑重承诺如下：本人同意接受“住房置业”为本人提供信用卡分期及取现贷后管理；不以任何理由不履行或延迟履行还款义务，本人清楚并承诺一旦本人逾期账龄达90天及以上时，在住房置业为本人承担了代偿责任后，本人在收到光大银行签发的《代偿通知书》后的10个工作日内清偿全部欠款，若未及时或全部清偿，自住房置业代偿之日起，承担全部欠款（包含已偿还部分的欠款）日万分之五的违约金。本人同意将通讯地址：重庆市南岸区，收件人：邓继兰，作为本人唯一的各类文件的送达地址，寄往以上地址的相关文件，不论是否本人签收或签收与否，都视为送达。以上送达地址如有变更，本人应在变更前提前30日通过电话告知光大银行，且在变更后之日起3日内当面或书面邮寄方式送达住房置业相关变更文件。其后，原告住房置业担保公司向光大银行重庆分行出具《信用卡分期业务确认函》，载明：经我公司初步审查如下申请人资质符合贵行信用卡分期业务要求，若以下申请人获批办理贵行信用卡，我公司无条件不可撤销同意在推荐额度范围内对申请人的信用债务向贵行承担担保责任，全额代偿申请人信用卡分期/取现业务项下应付贵行全部债务（代偿范围为申请人在逾期天数30天时的总欠款，含本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等，其中债务本金金额应不超过以下推荐额度）。列表载明，申请人邓继兰、证件号码、分期期数12期、全额代偿本金上限150000元。我单位同意将上述信用卡申请人纳入《信用卡分期服务合同》项下的服务范围。其后，被告邓继兰成功办理信用卡分期业务，光大银行重庆分行按约向其发放了贷款。2016年7月23日起，被告邓继兰开始出现逾期。原告住房置业担保公司委托重庆市不动产融资担保有限责任公司对被告邓继兰欠光大银行重庆分行的逾期款项进行了代偿。2017年3月30日，光大银行重庆分行向原告住房置业担保公司出具《代偿证明》，载明：借款人邓继兰向光大银行重庆分行成功申请信用卡分期，贵单位向我行出具了《信用卡分期业务确认函》，承诺为借款人在我行的智能商务信用卡项下的所有债务承担全额代偿义务。借款人针对该笔现金分期及取现业务的逾期账龄超过180天及以上的，贵单位于2017年3月30日代借款人偿还代偿金额合计为156015.84元。其中，本金149296.85元，利息、滞纳金、超限费、服务费合计6718.99元。同日，光大银行重庆分行出具《情况说明》载明：代偿客户邓继兰，由住房置业担保公司委托重庆市不动产融资担保有限责任公司进行代偿，代偿金额156015.84元，我行已知晓重庆市不动产融资担保有限责任公司为其代偿。光大银行重庆分行对此出具《光大银行信用卡欠款构成》载明，上述扣划金额156015.84元，系由截至2016年8月20日的本金149296.85元、利息1213.65元、滞纳金2460.34元、服务费3045元构成。2019年9月2日，原告住房置业担保公司和重庆市不动产融资担保有限责任公司出具《委托付款确认书》载明：2016年1月5日，邓继兰向光大银行重庆分行申请信用卡分期业务，由住房置业担保公司为其就该业务向光大银行重庆分行提供连带责任保证担保，因邓继兰未按期足额还款，住房置业担保公司已委托重庆市不动产融资担保有限责任公司向光大银行重庆分行支付了代偿款156015.84元。上述事实，有《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《信用卡分期服务合同》、《光大银行重庆分行&重庆住房置业信用卡公积金项目面谈及审批表（银行版）》、《信用卡分期业务确认函》、《委托付款确认书》、《情况说明》、《代偿证明》、《光大银行信用卡欠款构成》、《中国光大银行对公账户对账单》等证据及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，被告邓继兰与光大银行重庆分行签署的《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》，原告住房置业担保公司与光大银行重庆分行签署的《信用卡分期服务合同》，被告邓继兰向原告住房置业担保公司、光大银行重庆分行出具的《光大银行重庆分行&重庆住房置业信用卡公积金项目面谈及审批表（银行版）》，均系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在按约向被告邓继兰办理信用卡分期业务，发放贷款之后，被告邓继兰未能按时足额偿还贷款，原告住房置业担保公司作为保证人按照《信用卡分期服务合同》、《信用卡分期业务确认函》的约定应当承担保证责任。现原告住房置业担保公司根据合同约定向光大银行重庆分行代偿了借款，用于垫付被告邓继兰在光大银行重庆分行的欠款。原告住房置业担保公司作为被告邓继兰的保证人已履行了保证责任，有权向被告邓继兰追偿代偿款项，并按照合同约定要求被告邓继兰支付相应违约金。关于原告住房置业担保公司请求自2016年8月20日起开始计算违约金的问题，根据原被告双方之间的合同约定，被告邓继兰应自原告住房置业担保公司代其偿还债务之日起支付违约金，而原告住房置业担保公司于2017年3月30日代偿了被告邓继兰欠款156015.84元，故原告住房置业担保公司应自2017年3月30日起至付清时止，以代偿款156015.84元为基数按日利率万分之五计收违约金。被告邓继兰经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓继兰应当自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司代偿款156015.84元，并支付自2017年3月30日起付清时止，以代偿款156015.84元为基数按日利率万分之五计算的违约金；二、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5060元，减半收取2530元，由被告邓继兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇一九年十一月十二日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙