广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初23978号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕，行长。委托诉讼代理人：欧启伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄佳珊，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。被告：郑永根，男，1972年4月2日出生，汉族，身份证住址广东省恩平市，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告郑永根金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人欧启伟到庭参加了诉讼，被告经本院公告传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令提前结清贷款，被告向原告偿还借款本金204402元、手续费18704.98元、透支利息2927.73元、还款违约金7346.42元（透支利息、还款违约金暂计至2019年4月17日），及从2019年4月18日起至欠款还清之日止的透支利息、还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%按月计收）；2、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2018年6月11日与原告签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JBYQF字1902号）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，借款合同约定：原告向被告发放信用卡分期额度人民币223000元，分期额度用途为购车，分期期数为36期。另被告需向原告支付分期手续费，手续费费率为使用分期额度的9%，即20070元，手续费采用分期扣收方式扣收。借款合同同时约定：若被告逾期未能还清账户下的欠款，应当按领用合约的规定向原告支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金，届时原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性清偿全部欠款，且被告应当按借款合同的约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息或有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告未按借款合同中的约定向原告偿还借款。经原告多次催讨，被告均不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部借款并承担违约责任。被告郑永根辩称：无答辩。经审理查明：2018年6月11日，被告（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：本合同项下分期额度为人民币223000元，该额度仅能一次性使用；分期额度有效期为36月，自本协议生效日起算；分期期数为36期（一期为一个月）；专向分期额度用途为购车：借款人支付其购买凯迪拉克XT525T2018款豪华版2.0T汽车的款项；本合同项下分期手续费费率为使用分期额度的9%，分期手续费金额为人民币20070元；本合同项下专向分期付款本金采用按月等额还本方式，具体为月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款，附件二：信用卡专向分期付款借款合同通用条款，附件三：中银信用卡领用合约。合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人违约事件及处理。1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本金及手续费……。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……（9）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：第三条利息和收费。……18.除本合约另有规定，甲方(被告)非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%）。甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。19.甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款223000元。被告自2018年9月17日开始未按期还款，截至2019年4月17日，未还本金共计204402元（其中逾期本金49552元、未到期本金154850元），未还手续费共计18704.98元（其中逾期手续费4248.98元、未到期手续费14456元）。另查：被告因下落不明，本院于2019年7月31日以公告方式送达民事起诉状副本、证据及开庭传票，公告期为60日。但被告未到庭参加诉讼。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件、借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表及当事人陈述等证据证实。本院认为：原、被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在合同签订后，已经依约向被告发放了借款，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告未按期归还借款和手续费，原告依据借款合同约定，宣布合同项下所有欠款全部到期符合双方当事人的约定，本院予以采纳。关于借款到期日，被告因下落不明，本院以公告方式送达民事起诉状副本、证据及开庭传票，本案起诉状副本于2019年9月29日送达至被告，原告宣布欠款到期的通知实际上在被告签收本案起诉状副本时到达被告，故应当以该日作为涉案借款的到期日。由于借款已提前到期，现原告要求被告立即归还上述借款本金204402元并支付手续费18704.98元具有合同及法律依据，本院予以支持。对于原告主张的利息、还款违约金问题。对于2019年9月29日之前的利息及还款违约金，可按照合同约定计算。借款到期日后，原告与被告之间的债权债务已经确定，原告再依据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件主张利息及还款违约金缺乏法律依据，本院不予支持。2019年9月29日起的利息，按照中国人民银行同期同类贷款利率，参照逾期罚息标准计付至上述借款本金实际清偿之日止，不再计收还款违约金。被告经本院依法公告传唤，逾期未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，郑永根向中国银行股份有限公司广州白云支行清偿借款本金204402元、手续费18704.98元及支付利息、还款违约金（截止至2019年9月28日的还款违约金及利息按合同约定计算；自2019年9月29日起,利息以204402元为本金按照中国人民银行同期同类贷款利率，参照逾期罚息标准计付利息至上述借款清偿之日止，不再计收还款违约金）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4800元，由郑永根负担并于本判决生效之日起五日内直接支付给中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 李 方人民陪审员 王 丹人民陪审员 谢 霞二〇一九年十一月二十六日书 记 员 林嘉颖