济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初5290号 原告：吕金全，男，1964年出生，汉族，住济南市。 被告：王荣娟，女，1972年出生，汉族，无业，住济南市。 委托诉讼代理人：冯宗举，山东律雨人律师事务所律师。 被告：谢晓航，女，1998年出生，汉族，住济南市。 原告吕金全与被告王荣娟、谢晓航民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吕金全，被告王荣娟的委托诉讼代理人冯宗举到庭参加了诉讼，被告谢晓航经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吕金全向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即归还原告2016年5月10日的本金人民币5万元;归还自2018年5月10日至被告还清本息之日止，按照月息2分计算的利息；2、请求判决被告立即归还原告2018年1月25日的本金人民币15万元;归还自2018年2月25日至被告还清本息之日止，按照月息2分计算的利息；3、相关诉讼费、保全费、公告费、律师费用及原告实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由:(1)2016年5月10日，经朋友康现平介绍认识了借款人王荣娟，王荣娟说她因生意周转，急需用款5万元。原告在借款人王荣娟的请求下借给王荣娟5万元，约定借期半年，逾期收取利息及滞纳金。到期后王荣娟请求按月利息2%继续使用，2018年5月10日到期后，被告既不还本金也不还利息，后原告多次联系借款人，要求其按照约定还款，被告至今未归还分文。(2)2018年1月25日王荣娟再次因资金周转向原告借款本金人民币15万元(担保人:谢晓航)，约定借期半年，利息为月利息2%，自2018年2月25日被告既不还本金也不还利息，后原告多次联系借款人，要求其按照约定还款，被告至今未归还分文。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 王荣娟辩称，一、被告王荣娟在借款后曾向原告偿还过一部分欠款，应当予以扣除。2017年12月2日、12月9日、2018年1月25日、2月25日、4月20日王荣娟通过自己微信号，向原告微信号分别转账1000元、4000元、5000元、4000元、1500元，共计转款15500元。以上转款为王荣娟向原告支付利息，如有超出应还利息部分应当折抵本金。其中2017年偿还部分为借款5万元的本息，2018年偿还部分为借款15万元本息。二、原告作为职业放贷人，其行为是国家法律法规所禁止的，双方之间的借贷合同（包括利息及担保人的条款）应属无效。被告王荣娟从中国裁判文书网上及私下查到，原告未经批准，多次从事贷款业务。在签订协议时原告还要求当时为学生没有任何经济来源的谢晓航承担保证责任，且在合同中约定“乙方逾期还款10天，甲方可以雇人以任何方式上门讨要欠款，雇人费用3000/次由乙方承担”。王荣娟认为，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、威胁恐吓性，借款目的也具有营业性，属于从事非法金融业务活动，原告属于职业放贷人，严重扰乱了国家金融市场秩序与社会和谐稳定，极易产生涉黑涉恶以及其他违法犯罪行为。同时银行业监督管理法规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条关于，以及合同法解释（二）第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，应认定案涉《借款合同》无效。同时，2019年7月23日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知，虽然根据王荣娟调查，原告还未到达非法放贷入刑的条件，但原告行为也是国家所明令禁止的。而且涉案合同中的担保人谢晓航在签字时还是学生，没有任何收入，一直跟着她奶奶生活，是在王荣娟指使下签的字，对于这种借贷关系无法认知。因此，被告认为，法院不能认可涉案借款合同中的利息及担保条款。 谢晓航未答辩未提供有关证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月10日吕金全与王荣娟签订借款合同，合同约定：王荣娟因生意周转向吕金全借款5万元，借款期限6个月，自2016年5月至2016年11月10日止，到期一次性偿还本金，逾期还款，自逾期之日起借款人应向出借人按借款金额的万分之六/日交纳利息，还应交纳滞纳金，滞纳金按万分之三/日计算，直到全部本息还清为止，续期按月息2分计算，本借款由康现平提供不可撤销的连带担保责任。吕金全、王荣娟分别签名按手印。当日，王荣娟给吕金全出具的收条载明：“今收到吕金全借给王荣娟现金5万元整”。王荣娟签名按手印。 2018年1月25日吕金全与王荣娟签订借款合同，合同约定：王荣娟因资金周转向吕金全借款15万元，借款期限自2018年1月25日至2018年7月24日止，每月还息，到期还本；每月25日向吕金全的邮政储蓄银行卡内转账3000元，利息总计1.8万元；每逾期一天，除承担违约金3000元/次处，还应承担罚息300元/天，直至本息还清为止；本借款由谢晓航提供不可撤销的连带责任担保，并自愿为王荣娟负连带返还借款本息的责任；担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等实现债权的一切费用。吕金全、王荣娟、谢晓航分别签名按手印。当日，吕金全通过银行给王荣娟转款15万元。当日，王荣娟给吕金全出具收条，载明：今收到出借人吕金全借给我的人民币15万元。王荣娟签名按手印。 庭审中，王荣娟称其分别于2017年12月2日、12月9日、2018年1月25日、2月25日、4月20日王荣娟通过微信给吕金全转款1000元、4000元、5000元、4000元、1500元，共计转款15500元。以上转款2017年偿还部分为借款5万元的本息，2018年偿还部分为借款15万元本息。吕金全称上述五笔还款属实，还的均是以前其他借款的利息，而非本案的借款。吕金全称 2017年12月2日偿还的1000元是2016年5月10日借款的利息；2018年4月20日偿还的1500元是2018年3月20日借款1.5万元的本金；2017年12月9日的4000元是还的2017年9月8日的利息；2018年1月25日的5000元还的是2017年9月8日借款20万元的利息及代田勇偿还借款1000元；2018年2月25日还款4000元是2017年9月8日借款20万元的利息1000元，及本案借款的利息3000元。 王荣娟提供的本院（2019）鲁0102民初1267号民事判决书载明：本院认定事实如下：2017年9月8日王荣娟向吕金全借款20万元，月息2%，吕金全称借款后王荣娟按月息2%偿还5次利息，其中银行转账2次，微信还款3次；王荣娟称本金未偿还，其用微信支付，康某某代为支付1.6万元。判决如下：一、……二、被告王荣娟支付原告吕金全借款利息（以人民币20万元为基数，自2018年3月8日起至实际支付之日止，按月息2%计算），于判决生效之日起十日内执行。王荣娟提供的本院（2019）鲁0102民初1268号民事判决书载明：本院认定事实如下：2017年11月2日王荣娟向吕金全借款3万元；2018年3月20日王荣娟向吕金全借款1.5万元；……王荣娟于2017年12月2日偿还吕金全利息1000元、2018年1月3日偿还利息1000元、2018年4月20日偿还本金1500元。 本院认为，谢晓航经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩和对证据进行质证的权利。王荣娟向吕金全2次借款20万元，至今未还，事实清楚，法律关系明确。因此，吕金全要求王荣娟偿还借款20万元，理由正当，证据充分，本院应予支持。原、被告之间的借款约定了借款期限、利息及违约金。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当支持；第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限；未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借款期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 本案中双方借款本金5万元借款期内未约定利息，逾期还款，约定自逾期之日起借款人应向出借人按借款金额的万分之六/日交纳利息，还应交纳滞纳金，滞纳金按万分之三/日计算；借款本金15万元约定月息3000元，即2%，每逾期一天，除承担违约金3000元/次处，还应承担罚息300元/天，明显超过年利率24%，应按年利率24%计算，借款5万元利息自借款期满（即2016年11月11日）起计算，借款15万元自借款之日起，均计算至实际支付之日止，超出的部分本院不予支持。王荣娟称其5次已支付利息1.55万元，吕金全称该1.55万元中只有4000元是支付的本案借款的利息，其余的均为支付的其他借款的利息，根据王荣娟提供的本院已生效的判决可证明，王荣娟已支付的1.55万元多数已在其他案件中予以认定，故本案对其主张，本院不予支持。吕金全自认2017年12月2日的借款1000元是偿还的2016年5月10日借款的利息及2018年2月25日还款4000元中其中3000元是本案借款的利息，本院予以认可。经计算，王荣娟借款5万元利息已支付至2017年3月10日，借款15万元未支付利息。 王荣娟称吕金全系职业放贷人，双方之间的借贷合同（包括利息及担保人的条款）应属无效的主张，证据不充分，本院不予支持。谢晓航为王荣娟提供担保时已年满18周岁，系完全民事行为能力人，其行为合法有效。谢晓航对王荣娟的上述15万元借款提供担保。因此，吕金全要求谢晓航承担担保责任，理由正当，证据充分，本院应予支持。王荣娟以谢晓航不具有行为能力为由不应承担担保责任，理由欠当，证据不充分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王荣娟偿还原告吕金全借款本金5万元，于判决生效之日起十日内执行； 二、被告王荣娟支付原告吕金全借款利息，以借款本金5万元为基数，按年息24%计算，自2017年3月11日起至实际支付之日止，于判决生效之日起十日内执行； 三、被告王荣娟偿还原告吕金全借款本金15万元，于判决生效之日起十日内执行； 四、被告王荣娟支付原告吕金全借款利息，以借款本金15万元为基数，按年息24%计算，自2018年1月25日至实际支付之日止，于判决生效之日起十日内执行； 五、被告谢晓航对上述三、四条款承担连带责任； 六、驳回原告吕金全的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币4300元，诉讼保全费1970元，由被告王荣娟、谢晓航负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  闫 云 人民陪审员  赵德荣 人民陪审员  卢衍秀 二〇一九年十一月三十日 书 记 员  刘允赫