贵州省贵阳市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）黔01民终7755号上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行，住所地贵州省修文县龙场镇翠屏东路腾晖花园1—3号。负责人：李浩,该支行行长。委托诉讼代理人：杨祀训，贵州泉湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：贵州宝驰丰汽车贸易有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡花溪国际汽车贸易城贵州汽车城汽车超市Ｂ区负一层13号。法定代表人：张杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙永旭，贵州万伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王韩，贵州万伦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：黄远静，女，1988年11月120日出生，汉族，住贵州省遵义县。被上诉人（原审被告）：贵州胤祥汽车运输有限公司，住所地贵州省贵阳市白云区龙井路289号（艳山红镇政府办公楼负一楼）。法定代表人：刘军，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：贵州融辰融资担保有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区中华北路金辉大厦15楼F座。法定代表人：班晓梅，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘辉，贵州合兴律师事务所律师。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行（以下简称邮政银行修文支行）、因与被上诉人贵州宝驰丰汽车贸易有限公司(以下简称宝驰丰公司)、黄远静、贵州六盘水胤祥运输有限公司（以下简称胤祥公司）、贵州融辰融资担保有限公司（以下简称融辰融资公司）金融借款合同纠纷一案，不服贵州省修文县人民法院（2019）黔0123民初1358号民事裁定，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。上诉人邮政银行修文支行向本院上诉请求：撤销贵州省修文县人民法院（2019）黔0123民初1358号民事裁定，指令该院对本案进行实体审理。事实及理由：第一，一审认定事实错误。本案借款人具有真实的按揭购车意思表示，银行履行了放款义务，被告黄远静是否实际收到车辆，此属借款人与其他当事人的民事关系，不应由上诉人承担因此而产生的责任，本案不存在车辆未实际交付而下落不明的情况，亦不存在提供虚假材料、虚构交易、虚高车辆价格的行为。一审仅就借款人在车管所调取的机动车销售统一发票，发现与上诉人提供的机动车销售统一发票价款不一致，认定存在虚报车辆价格问题。但因涉案车辆车头与车厢系独立分开销售，一审法院调取的发票金额仅系牵引车（挂车）部分价值，另有车头部分价值未计入在内。上诉人提交的统一发票系被上诉人在申请贷款时向上诉人提交，系车厢与车头合计金额569000元，而一审法院调取的发票金额268000元系车厢金额，该票据注明“挂箱销售处”，故一审法院以两张发票金额不一致而认定本案存在虚报车辆价格的诈骗行为是错误的。至于车辆登记时间早于贷款发放时间问题，因案涉车辆已设立抵押，未经登记则不可能完成借款抵押，此符合车辆按揭贷款的时间逻辑。银行内部操作流程即以抵押登记为放款条件之一。第二，一审适用法律错误，本案不存在经济犯罪嫌疑，一审依照《最高人民法院在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》驳回起诉显然不当。第三，一审裁定与法律设定的驳回起诉立法目的不符。驳回起诉一个重要立法目的，系案涉法律关系非民事法律关系，然本案若驳回起诉，上诉人将无其他救济途径。时至今日，无人向侦查机关控告报案。而在所有案件中，借款人均明确达了真实借款意思，并书面提出借款请求、签订借款和抵押合同，提供个人及家庭资料，银行经审查而放款，借款人理所当然应当承担还款义务。因此，一审认定事实错误，适用和理解法律不当，请求二审法院支持上诉人上诉请求。被上诉人宝驰丰公司答辩：一、一审裁定程序违法，本案应当开庭审理却未开庭审理，剥夺了上诉人的质证权、辩论权等权利。二、一审法院认定本案存在虚假材料毫无依据，本案也不存在虚报车辆价格等情形，案涉车价是双方当事人在购销合同中明确约定的价格，属于双方当事人意思自治，并不违反法律的强制性规定。三、一审裁定效仿遵义市红花岗区人民法院将没有证据印证的情形整齐划一地认定为整批案件涉嫌犯罪的做法与相应案件事实不符，红花岗区人民法院的裁定亦存在程序违法的情形。四、一审裁定中没有任何证据证明包括本案在内的18件金融借款合同纠纷存在虚假资料，所有贷款资料均由银行按审贷分离的原则严格审查，所有借款人均为完全民事行为能力人，且意思表示真实，每一笔交易均有多个公司法人作为担保人，所有案涉车辆均办理了注册登记和抵押登记。五、包括本案在内的18件未开庭审理的金融借款合同纠纷案是多方长期合作的结果，银行不可能被骗。综上，原一审裁定程序严重违法，应当开庭审理却未开庭审理，在所有当事人缺席的情况下，径行推定本案存在犯罪嫌疑并裁定驳回起诉，认定基本事实不清，适用法律错误，导致作出错误决定，严重损害了上诉人的质证权、辩论权等诉权。被上诉人黄远静未到庭进行答辩。被上诉人融辰融资公司辩称，其法定代表人因其他案件被刑事扣留，公司未参与担保，不清楚亦未参与本案借款，上诉人提交的担保合同和股东会纪要不真实，其不应承担责任。被上诉人胤祥公司未到庭进行答辩。邮政银行修文支行向一审法院起诉请求：1.解除原告与被告黄远静签订于2016年07月18日的《小额贷款借款合同》；2.被告黄远静一次性返还借款本金209348.33元以及支付至本息清偿之日止的利息和罚息（暂计算至2019年04月09日为48488.01元）并由被告贵州宝驰丰汽车公司、贵州融辰担保公司承担连带清偿责任，被告六盘水胤祥运输公司在抵押物价值范围内承担连带清偿责任；3.被告黄远静承担本案律师费8884.00元，并由被告贵州宝驰丰汽车公司、贵州融辰担保公司承担连带给付责任；4.原告对案涉车辆（车牌号：贵Ｂ×××××，车辆品牌：陕汽牌，车辆型号：SX3316HT446A，车架号：LZGCR2T61GX018209，发动机号：71040569）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。一审法院认为，原告邮政银行修文支行在提起本案诉讼的同时，还另行以其它贷款购车人、融辰公司、宝驰丰公司及相关运输公司为被告向一审法院提起诉讼，包含本案在内共计43件，该43件案件中，涉案借款本金合计8163075.3元，涉案原告诉请金额合计14402987.61元；该43件案件案件所涉贷款经过基本一致，存在提供虚假材料、虚报车辆价格向原告邮政银行修文支行骗取高于实际价值的银行贷款的嫌疑。另外，2018年，贵州省遵义市红花岗区人民法院受理中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市中华南路支行与被告宝驰丰公司、融辰公司等金融借款合同纠纷24案，与本案案情高度相似，红花岗区人民法院以案涉合同存在经济犯罪为由已裁定驳回原告起诉，贵州省遵义市中级人民法院二审维持前述裁定。基于上述情况，本案相关被告的行为有经济犯罪嫌疑，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”之规定，本案不属于人民法院受理民事案件的范围，应依法驳回原告的起诉。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行的起诉。案件受理费6260元，减半收取计3130元，退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文支行。保全费申请费元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司修文县支行负担。本院认为，综合考量各方当事人陈述及在案证据材料，案涉金融借贷关系形成阶段及实际履行过程中，可能存在虚构交易背景、贷款资料或以其他欺骗手段取得银行贷款等影响正常金融秩序且涉嫌刑事犯罪的行为。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”之规定，一审法院裁定驳回起诉并将有关材料移送公安机关或检察机关并无不当。若公安机关或检察机关未将本案作刑事案件立案处理，则邮政银行修文支行可再行提起民事诉讼。同时，一审法院未开庭审理即作出“驳回起诉”的裁定，并未违反《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，经本院审判委员会讨论决定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长  刘晓玲审判员  杨 坤审判员  彭 攀二〇一九年十一月二十日法官助理居丽卿书记员  易珏玲