广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初9196号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。负责人：李小水，该行行长。委托诉讼代理人：刘德志,广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉,广东淼鑫律师事务所律师。被告：吴某，女，1986年9月19日出生，汉族，住福建省诏安县，被告：张某1，女，2012年5月27日出生，汉族，住福建省诏安县，法定代理人：吴某，系被告张某1的母亲。被告：张某2，女，2015年10月1日出生，汉族，住福建省诏安县，法定代理人：吴某，系被告张某2的母亲。被告：张南山，男，1954年5月27日出生，汉族，住福建省诏安县，被告：张小女，女，1956年5月3日出生，汉族，住福建省诏安县，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告吴某、张某1、张某2、张南山、张小女金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月10日立案受理后，发现张洪演于受理前已死亡，本院以张洪演不再具备诉讼主体资格为由，于2019年5月6日裁定驳回原告对张洪演的起诉。原告在上诉期内未提出上诉。原告于2019年5月24日向本院提出申请追加张洪演的继承人张某1、张某2、张南山、张小女为本案被告参加诉讼，本院依法予以准许。本案依法适用简易程序，分别于2019年6月24日、2019年9月5日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。第二次开庭，原告的委托诉讼代理人陈水蓉、被告吴某（亦是被告张某1、张某2的法定代理人）到庭参加诉讼，被告张南山、张小女经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴某向原告归还贷款本金392306.44元及计至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，即年利率为18%；罚息利率在贷款利率水平上加收30%，即罚息利率为23.4%，对不能按时偿还的本金，按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。暂计至2019年3月14日，尚拖欠利息19234.52元，罚息725.23元，复利464.93元）；2.判令被告吴某向原告清偿律师费2000元；3、判令被告吴某、张某1、张某2、张南山、张小女在继承张洪演的遗产范围内对其拖欠原告至实际清偿日止的借款本金、利息、罚息、复利、律师费、案件受理费、财产保全费承担连带清偿责任；4、本案受理费、财产保全费由被告承担。被告吴某辩称：涉案《生意人卡（生意红）申请表》上配偶栏签名及捺印并非其本人的，事实上其没有与原告发生金融借款合同关系，且《生意人卡（生意红）》贷款是个人生产经营类贷款，属于个人信用借款，其无需负任何借款清偿责任（包括但不限于连带清偿责任）。被告张某1、张某2、张南山、张小女未答辩，亦未提供证据。诉讼中，经被告吴某申请，本院对本案《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶处“吴某”的签名笔迹及指模委托广东通济司法鉴定中心进行鉴定，该所出具粤通司鉴中心〔2019〕痕鉴字第166号、粤通司鉴中心〔2019〕文鉴字第215号司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材《生意人卡（生意红）申请表》签署栏内借款人配偶签名处“吴某”签名字迹及指印是吴某所写及吴某的右手食指捺印。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告吴某对原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶处“吴某”的签名笔迹及指模不予认可并申请鉴定，本院委托广东通济司法鉴定中心进行鉴定，该所出具粤通司鉴中心〔2019〕文鉴字第215号、粤通司鉴中心〔2019〕痕鉴字第166号司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材《生意人卡（生意红）申请表》签署栏内借款人配偶签名处“吴某”签名字迹及指印是吴某所写及吴某的右手食指捺印。因广东通济司法鉴定中心具备相关鉴定资格，鉴定程序合法，被告吴某虽对粤通司鉴中心〔2019〕文鉴字第215号司法鉴定意见书持有异议但没有提供足以反驳的相反证据和理由，且其对粤通司鉴中心〔2019〕痕鉴字第166号司法鉴定意见书无异议，故本院对〔2019〕文鉴字第215号司法鉴定意见书的证明力予以确认，对原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》的真实性亦予以认定。经审理，本院认定以下事实：一、合同约定：2015年2月5日，张洪演向原告申请贷款并填写《生意人卡（生意红）申请表》，申请表载明：总申请金额50万元，贷款利率为固定利率月利率1.5%（即年利率18%），逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权产生的律师费由被告负担。被告吴某在申请表的“借款人配偶”处签名、捺印。原告就上述贷款申请予以核准后，与张洪演签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款的授信额度为循环额度50万元，额度有限期限自2015年2月11日起至2020年2月11日止，单笔贷款期限36个月，贷款用途为生产经营，还款日为每月3日，月利率1.5%。二、履约情况：原告依张洪演的申请在额度内向其发放了82笔贷款，尚有14笔贷款未结清且未到期。原告以本案起诉宣布提前到期，本院于2019年6月10日向被告吴某送达起诉状副本。三、欠款情况：依据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，截至2019年6月18日，张洪演尚欠贷款本金392306.44元、利息35695.55元、罚息3344.94元、复利2170.73元。四、律师费用：原告与广东淼鑫律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费采取风险收费，前期基础费用为2000元。五、其他情况：（1）张洪演与被告吴某于2007年6月5日登记结婚。张洪演于2018年12月10日死亡，张洪演的第一顺位继承人为被告吴某、张某1、张某2、张南山、张小女。（2）被告吴某为本案司法鉴定支付了鉴定费用6320元。（3）2019年6月14日，被告吴某、张南山、张小女分别在福建省佳信公证处作出《放弃继承声明书》，均声明放弃继承张洪演的全部遗产。福建省佳信公证处于2019年6月18日分别作出了（2019）闽漳佳证民内字第1835、1836、1837号公证书。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与张洪演签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系其双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方应按约定履行义务。原告依约发放了贷款，张洪演未按照约定偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。案涉贷款发生在张洪演与吴某婚姻关系存续期间，被告吴某在《生意人卡（生意红）申请表》的“借款人配偶”处签名捺印，表明其知情和认可张洪演向原告借款，且被告吴某未提供证据证明案涉借款系张洪演的个人债务或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条规定的情形，故，被告吴某应对案涉借款承担共同还款责任。本院对原告要求被告吴某偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利、律师费的主张予以支持。但原告主张复利计至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，对该诉讼请求不予支持。关于继承人的责任问题。被告吴某、张南山、张小女已通过公证作出放弃继承张洪演的遗产的意思表示，该放弃继承行为有效，故被告吴某、张南山、张小女不需向原告承担清偿责任。被告张某1、张某2表示不放弃对张洪演遗产的继承，故被告张某1、张某2应在继承张洪演的遗产范围内就案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴某于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金392306.44元、利息35695.55元、罚息3344.94元、复利2170.73元（截止至2019年6月18日，此后至实际清偿之日止的罚息以未还本金为基数，按年利率23.4%计算）；二、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、被告张某1、张某2对上述第一、二项判项所确定的债务在其继承张洪演遗产的范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3760元，由被告吴某负担（被告张某1、张某2在其继承遗产的范围内承担连带还款责任）。笔迹鉴定费7600元，由被告吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇一九年十一月二十日书记员 谢石谷书记员 梁颖仪