四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初4581号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易实验区。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：熊华，男，1983年6月1日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中银消费金融有限公司诉被告熊华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗熙翔到庭参加诉讼，被告熊华经本院公告送达开庭传票，其无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本金61455.03元（已扣除动用费2880元及动用费自2015年9月29日起至2016年11月30日止的利息629.61元）；二、判令被告支付原告2016年12月1日至2016年12月31日的利息902.69元（以61455.03元为基数，按月利率1.55%）计算，已扣除已收取的利息49.86元；三、判令被告支付原告利息及滞纳金（从2017年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳金以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2019年6月27日为36691.18元；四、判令被告支付原告律师费1948元（具体以发票为准）；五、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2015年9月24日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款96000元，选择等额本息36期还款方式。2015年9月28日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款96000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款96000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年9月29日，原告向被告指定账户发放消费贷款96000元。但被告借款后未按约定还款。根据2019年6月27日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金64964.64元、利息22180.59元（按《使用合约》中约定固定月利率1.55%计算）、滞纳费21383.28元（按《使用合约》中约定标准计算）。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还。故诉至法院。 被告熊华未作答辩。 经审理查明：2015年9月24日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，贷款额度申请金额96000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期。 同日，原告与被告签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，原告为贷款人（甲方），被告为借款人（乙方）。该合同主要约定：“甲方同意向乙方提供贷款额度为96000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为36期；贷款执行固定月利率为1.55%；原告将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名：熊华；账号：621790310******7374内，由乙方自主支付给符合本合余约约定用途的交易对象账户；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指:在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……(2)未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……(2)降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”；第十一条贷款管理约定：“……3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”。 2015年9月29日，原告向被告转款96000元贷款。当日，原告从被告还款账户扣收贷款动用费2880元。此后，被告从2015年11月1日至2017年1月1日止，共计向原告偿还借款本息52191.96元，其中本金31035.36元、利息18106.89元、滞纳金3049.70元。另被告于2017年1月1日偿还借款利息49.86元。 另查明：原告为追索本案债权，与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》，并支付律师费1948元。 以上事实有营业执照、组织机构代码、金融许可证、《【新易贷】信用贷款额度申请表》《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《详细还款记录查询》、借记卡入扣账资料列表及原告的陈述等证据予以证明。 本院认为：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告从2017年1月1日起未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费。 关于借款本金如何认定的问题。庭审中，原告诉称被告从2017年1月1日起逾期未按期足额偿还借款本息，截止2017年1月1日，被告尚差欠原告借款本金64964.64元。庭审中，原告诉称其业务销售业另收取“贷款动用费”2800元及资金取动用费利息629.16元应予扣除，故现被告实际尚差欠原告借款本金61455.03元，本院依法予以采信。 关于被告应支付的本金、利息、滞纳费金额的问题。双方合约中约定的滞纳费其性质实为违约金,实际费率为日利率万分之五，而合约约定的利息已达年利率23.28%，原告可就逾期利息、滞纳费或者其他费用一并主张，本院酌定利息、滞纳费费率合计不超过年利率24%。关于律师费的问题。原告要求被告承担其因追索本案债权而支出的律师费3115元，但因原告已在“逾期利息、滞纳费或者其他费用”中一并主张支付，故对其主张本院不予支持。但对于被告于2017年1月1日偿还的利息49.86元，应当在应利息中予以抵扣。 被告熊华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告熊华在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金61455.03元及利息、滞纳费（从2017年1月1日至借款本金起至付清之日止，以尚欠本金61455.03元为计算基数，按年利率24%计算；另扣除已偿还的利息49.86元）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2320元、保全费1025元、公告费300元，共计3645元，由原告中银消费金融有限公司负担112元，被告熊华负担3533元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  成征帆 人民陪审员  吕继雷 人民陪审员  王立贵 二〇一九年十一月八日 书 记 员  周天文