福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6767号 原告：惠安县农村信用合作联社辋川信用社，住所地惠安县辋川镇新镇区玉辋路与通港公路交叉处，统一社会信用代码913505216286761960。 代表人：潘阳庭，该社主任。 委托诉讼代理人：黄恩，女，惠安县农村信用合作联社新街分社职员。 委托诉讼代理人：郑龙城，男，惠安县农村信用合作联社新街分社职员。 被告：柯阳彬，男，1987年12月28日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈炳南，男，1980年5月24日出生，汉族，住惠安县。 被告：柯景坤，男，1978年1月20日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社（简称辋川信用社）与被告柯阳彬、陈炳南、柯景坤信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人黄恩、被告柯阳彬、陈炳南到庭参加诉讼，被告柯景坤经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告辋川信用社向本院提出诉讼请求：1.判决柯阳彬偿还原告信用卡透支本金38832.37元，并按《惠安县农村信用社“惠民”信用卡领用合约》支付自2018年3月21日起至款项还清之日止的利息、违约金。2.判决陈炳南、柯景坤对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：柯阳彬于2014年8月29日向原告申请办理“惠民”信用卡，并签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》、《惠安县农村信用社“惠民”信用卡领用合约》，由陈炳南、柯景坤提供连带责任保证。领用合约约定了信用卡的申请、收费、还款、计息、滞纳金、超限费、挂失、有效期等内容。合同签订后，原告依约向被告发放卡号为62×××08的信用卡，信用额度为50000元，每月21日为账单日，柯阳彬激活信用卡后开始使用，现已透支本金38832.37元，仅支付利息至2018年3月21日。柯阳彬逾期后，经原告多次催讨，又偿还13701.56元，至2019年7月20日，尚欠透支本金38832.37元及利息、违约金12652.78元。 被告柯阳彬辩称，其向原告办理信用卡，原告诉称的拖欠本金、利息属实，其不同意支付违约金，现经济困难，请求分期还款，且违约金予以减免。 被告陈炳南辩称，其同意柯阳彬的意见，其为柯阳彬办理信用卡提供担保，其经济困难，无法履行保证责任。 被告柯景坤未作答辩。 柯景坤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：柯阳彬经陈炳南、柯景坤提供连带责任保证于2014年8月29日向原告申请办理信用额度为50000元的惠民信用卡，双方签订《惠安农村信用社“惠民”信用卡申请表》（附《惠安农村信用社“惠民卡”信用卡领用合约》），约定：惠民卡有效期限3年，无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次记收利息。惠民卡透支余额按月记收单利，透支利息为日万分之二点五至万分之五。最低还款额＝以前月份最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分＋当期利息、费用＋当期超过信用额度的欠款金额。甲方（即柯阳彬）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。陈炳南、柯景坤自愿对柯阳彬在使用该惠民卡过程中形成的债务提供连带责任担保，担保期间为信用卡透支信用额度到期还款之日起二年。担保范围为柯阳彬因使用惠民卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的利息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。原告经审核后向柯阳彬发放卡号为62×××08的惠民卡，信用额度为50000元，柯阳彬开户日期为2014年9月15日，该卡有效期至2017年9月。柯阳彬持该信用卡进行交易未能依约还款，至2019年7月20日结欠原告透支本金38832.37元及利息8816.42元。上述事实有原告提供的金融许可证、营业执照、“惠民”信用卡申请表（附“惠民”信用卡领用合约）、账户交易明细、信用卡台帐，以及到庭各方当事人的陈述等证据予以佐证，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与柯阳彬、陈炳南、柯景坤之间签订的“惠民”信用卡申请表（附“惠民”信用卡领用合约），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。柯阳彬在使用信用卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。柯阳彬未能按约定偿还信用卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求柯阳彬偿还信用卡透支本金38832.37元及相应的利息，符合双方约定和法律规定，应予支持。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条:“关于违约金和服务费问题:取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。”原告未举证证明其与被告协议约定收取违约金，故其请求被告支付违约金，不予支持。陈炳南、柯景坤为柯阳彬的上述债务提供连带责任保证，原告请求陈炳南、柯景坤承担相应的连带清偿责任，符合法律规定和双方约定，应予支持。陈炳南、柯景坤承担保证责任后，有权向柯阳彬追偿。柯景坤经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告柯阳彬应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社信用卡透支本金38832.37元及利息（计至2019年7月20日的利息为8816.42元，自2019年7月21日起至还清款项之日止的利息按《惠安农村信用社“惠民”信用卡领用合约》的约定计付）。 二、被告陈炳南、柯景坤对被告柯阳彬的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告柯阳彬追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1087元，减半收取544元，由原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社负担48元（多预交的受理费予以退回），被告柯阳彬、陈炳南、柯景坤负担496元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈玲玲 二〇一九年十一月八日 书记员  岳晓萍 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。