江西省进贤县人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣0124刑初294号公诉机关江西省进贤县人民检察院。被告人胡嗣，男，1987年6月26日出生，汉族，小学文化程度，务工，户籍所在地江西省南昌市青山湖区，住南昌市青山湖区。2019年5月17日因涉嫌非法吸收公众存款罪被进贤县公安局刑事拘留，同年6月19日经进贤县人民检察院批准逮捕，次日被进贤县公安局执行逮捕，指定辩护人黄志华，江西秦风（进贤）律师事务所律师。江西省进贤县人民检察院以进检公诉刑诉[2019]274号起诉书指控被告人胡嗣犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。进贤县人民检察院指派检察员汤某出庭支持公诉，被告人胡嗣及其指定公诉机关指控，2015年10月至2016年5月，在进贤县，被告人胡嗣以钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司经营P2P项目为名，未经有关部门批准，违反国家金融管理法律规定，公开宣传并承诺给付利息，吸收104名投资人资金578万元，至案发时，已返还给被害人6.19万余元。案发后，被告人胡嗣被抓获归案。针对上述指控公诉机关提供了相关证据予以证实。公诉机关认为被告人胡嗣未经有关部门批准，吸收公众投资，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人胡嗣对起诉指控的犯罪事实和罪名无异议,仅认为返还金额不止6.19万余元。辩护人的辩护意见：1.被告人胡嗣的主观恶性不大，也是初犯，虽受过行政处罚，但没有受过刑事处罚。归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，可以从轻处罚。2.本案应属单位犯罪，被告人在单位犯罪中的作用较小，被告人虽是负责进贤分公司的日常管理，但进贤分公司实质是南昌分公司的一个营业部，是门店性质，其是按照北京总公司和南昌分公司的经营模式和决策来进行吸引投资；且被告人在该单位仅领取一定数额的工资与奖金，其在单位犯罪中的作用比较小，建议对其从轻或减轻处罚。3.被告人在本案中具有坦白情节，其到案后能如实向司法机关交待公司运作模式及其在其中的地位、作用等，依法可从轻处罚。4.被告人文化水平较低，法律意识淡薄，是其走上犯罪道路的深层次原因。被告人作为钱钱金融公司北京总公司下面的进贤分公司的员工，也是受到公司高管的蒙蔽，北京总公司在公司内部一直宣称其经济实力强大，公司的经营是国家政策支持的，很快将会上市，于是被告人及其家属也向公司进行了投资，由于被告人文化程度较低未认识到公司的经营行为是扰乱国家金融秩序的违法行为，鉴于此，建议对被告人从轻处罚。经审理查明，2014年4月至2016年5月期间，于德建（已判刑）等人在北京设立钱钱普惠信用管理（北京）有限公司、钱钱金融信用服务（北京）有限公司、钱钱财富管理（北京）有限公司的名义，向社会公众公开宣传，承诺高额返利，以投资债券转让等为名向社会不特定人群非法吸收资金。2015年10月至2016年5月期间，于德建在南昌市进贤县民和镇胜利路成立钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司。被告人胡嗣为进贤门店的营业部经理，管理进贤门店日常事务。钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司成立后，被告人胡嗣以钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司经营P2P项目为名，未经有关部门批准，违反国家金融管理法律规定，公开宣传并承诺给付利息，吸引黄晓棠、何银凤等104人签订《出借咨询和管理服务协议》等，吸收公众资金578万元，至案发时，已返还给被害人6.19万余元。2019年5月17日，南昌市公安局西湖分局在南昌市西湖区永叔路99号将网上逃犯被告人胡嗣抓获归案。另查明，被告人胡嗣2015年3月12日因吸食毒品（麻古）被南昌市公安局西湖分局行政处罚500元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实:1、钱钱普惠信用管理（北京）有限公司、钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司营业执照证明：钱钱普惠信用管理（北京）有限公司名称、住所、类型、注册资本等企业信息，法定代表人于德建，成立日期2015年3月25日，钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司名称、类型、营业场所等企业信息，负责人于德建，成立日期2015年10月29日。2、北京市朝阳区人民法院（2017）京0105刑初1197号刑事判决书、南昌市青云谱区人民法院（2018）赣0104刑初454号刑事判决书证明:钱钱普惠信用管理（北京）有限公司法人代表于德建、钱钱普惠信用管理（北京）有限公司洪都分公司的店长兼南昌地区经理李震宇等人因本案非法吸收公众存款罪被判处刑罚情况。于德建犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币三十万元。李震宇犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。3、同案人李震宇的证言证明:其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司南昌地区的负责人，进贤经营部有30多人，经营部经理是胡嗣。经营部经理下设门店经理，下面是团队经理，再下面全部是业务员。公司总部发放两台POS机到各个门店，客户的钱都是刷POS机走账，与钱钱金融公司签订支付授权委托书。两台POS机收款单位分别为上海富友金融网络技术有限公司、好易联网络支付技术有限公司两个第三方支付平台，然后由第三方托管平台将资金发放给贷款端的债主。公司赚取利息差额和贷款端手续费。公司只有工商营业执照。其于2015年9月开始在钱钱金融公司工作，任洪都门店营业部经理，2016年3月提拔为南昌地区负责人。其任营业部经理工资是每月13500元加3500元绩效，任南昌分公司经理每月20000元。4、证人王某的证言证明:其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司的行政前台，进贤门店总共有约30多人，从下到上职位有客户经理、团队经理、门店经理、营业部经理、城市经理、区域经理。营业部经理是胡嗣。钱钱普惠信用管理（北京）有限公司法人是于德建。5、证人付某的证言证明:其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司的客户经理，于2016年3月中旬进入公司。进贤门店总共有约30多人，从下到上职位有客户经理、团队经理、门店经理、营业部经理、城市经理、区域经理。营业部经理是胡嗣。城市经理是李震宇，区域经理是曹伟。钱钱普惠信用管理（北京）有限公司法人是于德建。客户用银行卡在门店内的POS机上授权后，其将授权资料交给南昌分公司，南昌分公司再交给总公司，总公司再交给富友第三方平台，最后富友第三方平台再将资金划拨给贷款人。听说公司有工商执照，其他证件有否其不清楚。6、证人杨某的证言证明:其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司的客户经理，于2016年4月开始在进贤门店工作。进贤门店总共有约30多人，从下到上职位有客户经理、团队经理、门店经理、营业部经理、城市经理、区域经理。营业部经理是胡嗣。城市经理是李震宇，区域经理是曹伟。钱钱普惠信用管理（北京）有限公司法人是于德建。和客户签订的合同上都是于德建的名字。客户用银行卡在门店内的POS机上授权后，其将授权资料交给南昌分公司，南昌分公司再交给总公司，总公司再交给富友第三方平台，最后富友第三方平台再将资金划拨给贷款人。只知道公司办了工商营业执照，其他证件没见过。7、证人魏某的证言证明：其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司的团队经理，于2015年11月中旬到进贤门店工作。进贤门店总共有约30多人，从下到上职位有客户经理（业务员）、团队经理、门店经理、营业部经理、城市经理、区域经理。进贤营业部经理是胡嗣。南昌分公司负责人叫李震宇。其公司向客户宣讲钱钱金融模式是P2P金融模式，分理财端和贷款端，进贤门店全是理财端，理财端就是将客户的钱存到第三方支付平台，理财端客户的钱通过第三方支付平台支付给贷款端的债务人。进贤门店不过手钱。理财端客户的资金是刷总部发给门店的两台POS机走账。POS机标写了一家是上海富友公司，一家是好易联公司。理财端客户自己输入本人银行卡密码支付资金到第三方支付平台。资金有没有到贷款端债务人手中其不清楚，公司总部邮寄过债务人姓名、身份证号码、借款金额到理财端客户手中。只知道公司办了工商营业执照。业务员工资是每月2500元，团队经理是每月6000元。8、章登鹏的证言证明：其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司的团队经理，进贤门店总共有30多人，从下到上职位有客户经理（业务员）、团队经理、门店经理、营业部经理。进贤营业部经理是胡嗣。南昌分公司负责人叫李震宇。其公司向客户宣讲钱钱金融模式是P2P金融模式，分理财端和贷款端，进贤门店全是理财端，理财端就是将客户的钱存到第三方支付平台，理财端客户的钱通过第三方支付平台资金支付给贷款端的债务人。进贤门店不过手钱。理财端客户的资金是刷总部发给门店的两台POS机走账。POS机标写了一家是上海富友公司，一家是好易联公司。理财端客户自己输入本人银行卡密码支付资金到第三方支付平台。资金有没有到贷款端债务人手中其不清楚，公司总部邮寄过债务人姓名、身份证号码、借款金额到理财端客户手中。公司赚取理财端和贷款端的利息差。只知道公司办了工商营业执照。业务员工资每月2500元。9、证人刘某的证言证明:其是钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司的团队经理，于2015年11月到进贤门店上班。进贤营业部负责人是胡嗣，下面设门店经理，再下面是团队经理，再下面是业务员。南昌分公司负责人是李震宇。其公司向客户宣讲钱钱金融模式是P2P金融模式，分理财端和贷款端，进贤门店全是理财端，理财端就是将客户的钱存到第三方支付平台，理财端客户的钱通过第三方支付平台资金支付给贷款端的债务人。进贤门店不过手钱。理财端客户的资金是刷总部发给门店的两台POS机走账。POS机标写了一家是上海富友公司，一家是好易联公司。理财端客户自己输入本人银行卡密码支付资金到第三方支付平台。资金有没有到贷款端债务人手中其不清楚，公司总部邮寄过债务人姓名、身份证号码、借款金额到理财端客户手中。公司赚取理财端和贷款端的利息差。只知道公司办了营业执照。业务员工资每月2500元。10、黄晓棠、何银凤等104名投资人的陈述、出借咨询与管理服务协议、授权委托书、投资流程说明书、钱钱金融客户开户申请书、风险提示函、债权转让及受让协议、收款确认书、支付授权单等材料、进贤县公安局经侦大队统计的投资人姓名、身份证号码、投资金额、收益金额、实际损失等表格、被告人胡嗣提供的合同签订档案等材料证明:钱钱普惠信用管理（北京）有限公司进贤分公司吸收104名投资人投资款共计578万元，返还6.19万余元。11、被告人胡嗣的供述和辩解证明:其于2015年9月到钱钱普惠信息管理（北京）有限公司洪都分公司上班，于2015年11月进贤门店开业时到进贤门店上班，2015年12月任进贤门店团队经理，2016年1月至2016年5月任进贤营业部经理。进贤门店总共有30多人，从下到上职位有客户经理（业务员）、团队经理、门店经理、营业部经理。钱钱普惠信息管理（北京）有限公司总部位于北京朝阳区，法人代表为于德建。南昌分公司在南昌市央央春天投资大厦。进贤分公司2015年10月成立，负责人是于德建。钱钱金融公司经营模式是P2P，债权转让模式。分财富端和贷款端。进贤分公司只发展财富端。财富端就是负责发展客户将资金存到钱钱金融公司，贷款端就是将客户存到公司的钱贷给需要钱的债主。公司赚取利息差额和贷款端手续费。公司总部发了两台POS机到各个门店，财富端客户的钱都是刷POS机走账。进贤门店有两台POS机，POS机收款单位分别为上海富友金融网络技术有限公司、好易联网络支付技术有限公司第三方托管平台。然后由第三方托管平台将资金发放给贷款端的债主。进贤分公司采用宣传展示架、员工散发宣传单、进社区摆放展业桌等方式向外宣传、吸引客户投资。只看到公司的工商营业执照。公司有多款不同期限的理财产品,年息约7%至12%。其自己及家人、亲戚也有投资。业务员工资每月2500到2900元，团队经理每月7000元左右。营业部经理工资是每月13500元。12、抓获经过证明:2019年5月17日，南昌市公安局西湖分局在南昌市西湖区永叔路99号将网上逃犯被告人胡嗣抓获归案。13、人口信息证明:被告人胡嗣犯罪时系成年人，作案时具有完全刑事责任能力。14、行政处罚决定书证明：被告人胡嗣2015年3月12日因吸食毒品（麻古）被南昌市公安局西湖分局行政处罚500元。上述证据，被告人胡嗣无异议，本院予以确认。本院认为，被告人胡嗣未经有关部门批准，吸收公众投资，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人胡嗣的辩护人提出本案属单位犯罪，被告人胡嗣在单位犯罪中的作用较小，是按照北京总公司和南昌分公司的经营模式和决策来进行吸引投资，仅领取一定数额的工资与奖金，其在单位犯罪中的作用比较小，建议对其从轻或减轻处罚的辩护意见，经查，钱钱普惠信用管理（北京）有限公司等以非法吸收公众资金为主要经营活动，本案不属于单位犯罪，被告人胡嗣系在于德建等人的指派和管理下实施犯罪行为，在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，依法可减轻处罚。被告人胡嗣归案后如实供述了自己的罪行，具有坦白情节，依法可从轻处罚。被告人胡嗣有前科，酌情予以从重处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下:一、被告人胡嗣犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币六万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月17日起至2021年5月16日止。罚金自判决生效后三十日内缴清。）二、对被告人胡嗣的违法所得予以追缴，发还相关投资人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴玉婷人民陪审员  李祖华人民陪审员  聂颖慧二〇一九年十一月七日书 记 员  李 晶