大连市旅顺口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0212民初2050号原告：中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行，住所地辽宁省大连市旅顺口区九三路137号。法定代表人：闫春明，该行行长。委托诉讼代理人：陈晓亮，辽宁海通律师事务所律师。被告：郭富，男，1964年3月28日出生，汉族，住址黑龙江省齐齐哈尔市建华区。被告：刘秀萍，女，1965年2月3日出生，汉族，住址黑龙江省齐齐哈尔市建华区。原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行（以下简称建行旅顺支行）与被告郭富、刘秀萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓亮、被告刘秀萍到庭参加诉讼。被告郭富经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行旅顺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告之间签订的个人住房借款合同；2.判令二被告连带偿还借款本金198766.97元、利息4471.90元、罚息249.48元、合计人民币203488.35元（截止2019年5月30日）；3.判令二被告承担自2019年5月31日起至借款本息结清之日止，按合同约定的计算方式产生的利息及罚息；4.判令被告承担抵押担保责任，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款，享有优先受偿权；5.判令二被告承担案件受理费及相关费用。事实与理由：原告于2011年5月4日与二被告签订个人住房（商业用房）借款合同，二被告借款金额402000元，用于购买大连市旅顺口区开发区海花街26-202号房屋，并以该房屋设定抵押担保，且已办理抵押登记手续，期限15年，年利率4.9%。合同生效后，原告于2011年5月10日履约放款，但二被告并未按合同约定按期履约还款付息，期间多次发生拖欠，二被告于2019年1月10日起不能按约归还贷款，经原告多次催要无果，故诉至法院。被告郭富未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告刘秀萍辩称，同意原告的诉讼请求，但我没有能力偿还，案涉房屋登记在我前夫（郭富）名下，我俩离婚房子归我，贷款由我偿还，我偿还几次，因还款账户冻结，后来未能还款，可以卖房子偿还原告借款。借款事实没有意见，本金及利息应该没有错。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行旅顺支行提交中国建设银行个人贷款申请表一份、个人住房（商业用房）借款合同一份、个人贷款支付凭证一份、大房权证旅私字第××号房屋所有权证复印件一份、大房他证旅抵字第××号抵押权登记证复印件一份、贷款账户基本信息一份，二被告户口簿复印件一份，被告刘秀萍无异议；被告刘秀萍提交离婚证一份，原告建行旅顺支行无异议。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月22日，被告郭富作为主申请人填写《中国建设银行个人贷款申请表》，向原告建行旅顺支行申请贷款402000元，被告刘秀萍以主申请人配偶身份亦在申请表上签名。2011年5月4日，原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人为被告郭富，贷款人为原告建行旅顺支行，保证人为案外人大连华通夕阳红房屋开发有限公司，抵押人为被告郭富、刘秀萍；借款金额为402000元；借款用途为购买大连华通夕阳红房屋开发有限公司出售的旅顺口区开发区海花街xx-xxx号房屋；借款期限为壹佰捌拾个月，即2011年4月29日至2026年4月29日，借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为年利率，执行利率在基准利率水平上不浮动，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期间内，如遇利率调整依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款方法；借款人以本合同所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。借款合同签订后，原告建行旅顺支行于2011年5月10日向约定账户发放贷款402000元。2011年6月10日，被告郭富取得旅顺口区开发区海花街xx-xxx号房屋所有权，所有权证号为大房权证旅私字第××号，并且与原告建行旅顺支行就该房屋办理抵押登记，抵押权登记证号为大房他证旅抵字第××号。借款合同履行过程中，被告郭富自2019年1月10日起未按合同约定履行还款付息义务，截止2019年5月30日，欠原告借款本金198766.97元、利息4471.90元、罚息249.48元，合计203488.35元，为此原告建行旅顺支行提起本案诉讼。本院认为：原告建行旅顺支行与被告郭富、被告刘秀萍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约发放贷款，履行合同义务，被告郭富未依约履行还款付息义务，构成违约，原告主张解除合同，要求被告郭富清偿全部借款本金及利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。借款发生在二被告婚姻关系存续期间，而且被告刘秀萍在《个人住房（商业用房）借款合同》的“抵押人（签字）”处以及在《中国建设银行个人贷款申请表》“主申请人配偶（签字）”处签名，故该债务属于二被告夫妻关系存续期间的共同债务，原告要求二被告共同偿还贷款，本院予以支持。二被告将案涉房屋抵押原告作为贷款担保，且已办理抵押登记，依据法律规定原告对该抵押房屋享有抵押权，二被告不清偿贷款，原告有权就处分该抵押房屋所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行与被告郭富、被告刘秀萍所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告郭富、被告刘秀萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行借款本金198766.97元及自2019年1月10日起计算至2019年5月30日的利息4471.90元、罚息249.48元、合计203488.35元；三、被告郭富、被告刘秀萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行自2019年5月31日起至借款本息还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定方式计算实际发生的利息及罚息；四、被告郭富、被告刘秀萍不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行有权以被告郭富、被告刘秀萍用于借款抵押的大连市旅顺口区开发区海花街26-202号房屋（所有权证号为大房权证旅私字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4352元，公告费600元，合计4952元，由被告郭富、刘秀萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  远立华人民陪审员  刘敏华人民陪审员  徐春燕二〇一九年十一月二十五日书 记 员  孙 爽附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。