广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8494号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市建设路49号之五。负责人：陈峻晖，该行行长。委托诉讼代理人：朱炜剑、陈朝宏，系广东华南律师事务所律师。被告：杜志君，男，1967年7月25日出生，汉族，身份证登记地址浙江省东阳市，被告：胡新娟，女，1969年3月11日出生，汉族，身份证登记地址浙江省东阳市，原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称：广发行江门分行）诉被告杜志君、胡新娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告广发行江门分行的委托诉讼代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告杜志君、胡新娟经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发行江门分行诉称：2013年7月23日，被告杜志君、胡新娟与原告签订编号为103139001359的《个人信用贷款申请表（生意红）》，经原告审批，同意向两被告提供250000元的循环额度贷款，额度有效期自2013年8月9日起至2018年8月9日止，每月15日为还款日。每笔借款期限为36个月，贷款利率为月利率1.5%，采用等额本息还款法。贷款发放后，两被告于2019年4月15日开始逾期还款，截止到2019年7月26日，两被告尚未归还欠款本金148945.45元、逾期利息8201.51元、罚息1694.47元、复利322.31元。上述借款是在两被告夫妻关系存续期间产生，且被告胡新娟也在《个人信用贷款申请表（生意红）》上签名，故本案债务应由两被告共同承担。为维护原告权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：一、解除原告与被告杜志君、胡新娟签订的《个人信用贷款合同》[由编号为103139001359的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成];二、被告杜志君、胡新娟立即偿还贷款本金148945.45元、逾期利息8201.51元、罚息1694.47元、复利322.31元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月26日，余下计至实际还清之日止）；二、被告承担本案的受理费、保全费、公告费等相关诉讼费用。原告广发行江门分行为其主张提供以下证据：1《个人信用借贷核准通知书》（单笔）；2、《个人信用借贷核准通知书》（额度）、《个人信用贷款申请表（生意红）》；3、被告身份证、结婚证复印件；4、广发银行零售贷款欠款明细；5、广发银行个人对账单。被告杜志君、胡新娟均没有应诉、没有答辩、也没有提交证据。经审理查明：2013年7月23日，被告杜志君、胡新娟与原告签订了编号为103139001359的《个人信用贷款申请表（生意红）》，向原告申请250000元贷款，并约定贷款月利率为1.5%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。该申请表落款处有被告杜志君、胡新娟的签名、按手印。原告向被告出具了《个人信用借贷核准通知书》（单笔、额度），两份通知书说明：原告同意向被告杜志君、胡新娟提供250000元循环额度贷款，额度有效期自2013年8月9日起至2018年8月9日止，贷款用于生产经营，每月15日为还款日。每笔借款期限为36个月，贷款月利率为1.5%，采用等额本息还款法。该两份通知书下方均有原告盖章及被告杜志君的签名、按手印。贷款发放后，被告于2019年4月15日开始逾期还款，截止到2019年7月26日，两被告尚未归还欠款本金148945.45元、逾期利息8201.51元、罚息1694.47元、复利322.31元。庭审中，原告主张2013年8月9日被告开始使用贷款，在额度范围内共使用了41笔贷款，其中借据号尾数001-018、022、024-027、030-032已结清，尚未结清的有15笔贷款。另查明，被告杜志君与被告胡新娟于1990年3月19日登记结婚。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。原告与被告杜志君签订的《个人信用借贷核准通知书》、《个人信用贷款申请表（生意红）》是双方的真实意思表示，内容合法，受法律保护。合同签订后，原告依约向被告杜志君发放了贷款，但被告杜志君没有履行合同约定的还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后合理期限内仍未履行；……”及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，被告未能按时还款，已经构成违约，原告请求解除双方签订的由编号为103139001359的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成的个人信用贷款合同，并请求被告杜志君清偿未还贷款的本金148945.45元、逾期利息8201.51元、罚息1694.47元、复利322.31元（从2019年7月26日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至实际还清之日止），于法有据，本院予以支持。关于被告胡新娟的责任问题。被告胡新娟在编号为103139001359的《个人信用贷款申请表（生意红）》上签名，即视为其知晓并同意被告杜志君向原告申请贷款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，在被告杜志君、胡新娟夫妻关系存续期间，被告杜志君因生产经营需要向原告申请贷款而产生的本案债务，属夫妻共同债务，故原告要求被告胡新娟承担清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，其不到庭并不影响本院依法进行审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条的规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司江门分行与被告杜志君、胡新娟签订的由编号为103139001359的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成的个人信用贷款合同自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告杜志君、胡新娟应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还欠款本金148945.45元、逾期利息8201.51元、罚息1694.47元、复利322.31元（从2019年7月26日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至实际还清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3483.27元，保全费1370元，合计4853.27元，由被告杜志君、胡新娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  刘素兰人民陪审员  叶颖超人民陪审员  陈彩萍二〇一九年十一月二十五日法官助理黎素梅书记员刘洁萍