福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初5624号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市台江区江滨中大道316号。 负责人：郭夏森，行长 委托诉讼代理人：陈翔，福建知信衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高艳，福建知信衡律师事务所律师。 被告：林美琴，女，汉族，1969年1月18日出生，住福州市晋安区。 被告：郑辉，男，汉族，1967年4月7日出生，住福州市晋安区。 被告：福建世欧投资发展有限公司，住所地福州市晋安区福新路中段(福新中路312号)江盛楼四层。 法定代表人：陈毅辉。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行”）与被告林美琴、郑辉、福建世欧投资发展有限公司（以下简称“世欧公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人陈翔到庭参加诉讼。被告林美琴、郑辉、世欧公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令林美琴偿还借款本金5213336.72元及利息51051.95元（含罚息、复息，暂计至2019年1月3日，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日）；2.判令林美琴偿还招商银行为实现债权支出的律师代理费27492元；3.判令招商银行有权以林美琴、郑辉提供的抵押物：位于福州市晋安区××办公（产权证号：闽2017福州市不动产证明第××号、榕房预ＹＲ字第××号、闽2017福州市不动产证明第××××××××号）的房产及其占用范围内的土地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费、公告费及一切诉讼费用；4.判令郑辉对林美琴上述欠款承担共同清偿责任；5.判令世欧公司对林美琴上述欠款承担连带清偿责任；6.判令林美琴、郑辉、世欧公司承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。 事实与理由：2014年6月25日，招商银行与林美琴、郑辉、世欧公司签订合同编号为8140417083001号《个人购房借款及担保合同》。合同约定，由招商银行向林美琴提供一笔住房借款，借款总额为803万元；借款期限为120个月，即从2014年6月25日起到2024年6月25日止；借款执行利率为年利率8.515%（以基准利率6.55%为基础上浮30%），还款方式为等额本息还款法。 为担保上述贷款能够如期履行，林美琴、郑辉提供名下位于福州市晋安区××办公（产权证号：闽2017福州市不动产证明第××××××××号）的房产及其占用范围内的土地使用权作抵押担保，其中××办公办理了抵押权登记［闽（2017）福州市不动产证明第××××××××号］，××办公房屋办理了抵押权预告登记（榕房预ＱＲ字第××号）。世欧公司为上述贷款提供连带保证担保，抵押担保及保证担保的范围为合同项下贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息等和招商银行实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）。 合同进一步约定，如林美琴未按合同约定履行还款义务，则招商银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由林美琴全数负担。 《个人贷款借款合同》签订后，招商银行依约向林美琴发放贷款，但林美琴未按合同约定按期偿还贷款本息，经催告多次未果。郑辉作为林美琴的配偶，二人在婚姻关系存续期间共同签署《零售贷款申请表》向招商银行申请贷款购买商业用房，贷款用于家庭共同支出，郑辉应对上述债务承担共同清偿责任。世欧公司作为贷款担保人，虽提供阶段性担保，但在抵押房产的正式抵押权证办妥之前仍应承担连带担保责任。 为维护自身合法权利，招商银行诉至法院，请求判若所请。 本院认为，招商银行围绕诉讼请求依法提交了证据。诸被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。招商银行提交的证据经本院审查，能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 本院确认招商银行所诉属实，对招商银行所诉事实，本院予以认定。 本院另查明：根据福州市不动产登记档案材料记载，位于福州市晋安区××办公房产已于2017年3月22日办理抵押权登记，他项权证号：闽（2017）福州市不动产证明第××××。2017年3月27日，该房产被福州市晋安区人民法院查封［（2016）闽0111民初1250号］。 2019年2月招商银行向林美琴、郑辉发出《宣布贷款提前到期通知书》，告知二人因逾期还款，故宣布《个人购房借款及担保合同》项下贷款提前到期。为实现债权，招商银行委托福建知信衡律师事务所代理本案诉讼，支付律师费27492元。 本院认为，《零售贷款申请表》《个人购房借款及担保合同》等，均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。故，招商银行与林美琴之间存在合法有效的金融借款合同法律关系。双方应按照合同约定全面履行各自义务。招商银行作为贷款人依约发放了贷款，履行了合同义务。林美琴作为借款人未按约及时还款付息，构成违约，应承担违约之责。招商银行宣布借款合同提前到期，要求林美琴全额返还借款，符合合同法第九十三条规定，本院予以支持。双方在合同中约定的利息等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。因林美琴违约致本案诉讼产生，招商银行要求林美琴承担因实现债权而支出的合理的律师费，符合双方合同约定，亦未违反法律规定，本院亦予以支持。 林美琴以其所有的下列房产：福州市晋安区××××公房为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。招商银行要求以上述12套抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合物权法第一百七十九条规定，本院亦予以支持。物权法第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。位于福州市晋安区××今未办理抵押登记手续，故该房产抵押权尚未设立。招商银行要求实现抵押物权的诉讼请求，本院依法不予支持。 案涉债务发生在林美琴与郑辉夫妻关系存续期间，郑辉在《零售贷款申请表》及《个人购房借款及担保合同》上均有签字，故其对该笔贷款系知晓的，可认定对于案涉债务二人有共同举债之意思表示。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，本院认定案涉债务属于二人夫妻共同债务。招商银行诉请郑辉对林美琴上述债务承担共同清偿责任之诉请，本院亦予以支持。 世欧公司为林美琴、郑辉的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，保证范围明确，亦合法有效。招商银行要求世欧公司对林美琴的上述债务承担连带清偿责任，本院亦予以支持。在承担责任后，世欧公司有权向林美琴、郑辉追偿。 诸被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林美琴、郑辉于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金5213336.72元，并支付利息（利息含罚息、复息，暂计至2019年1月3日为51051.95元，此后的利息按双方合同约定的标准计至欠款全部清偿之日止）； 二、林美琴、郑辉于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行支付律师费27492元； 三、招商银行股份有限公司福州分行有权对林美琴提供的下列抵押物：坐落于福州市晋安区××××办公房产（产权证号分别为闽2017福州市不动产证明第××××××号）折价或以拍卖、变卖所得价款对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、福建世欧投资发展有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。在承担责任后，有权向林美琴、郑辉追偿； 五、驳回招商银行股份有限公司福州分行其它诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48843元,由林美琴、郑辉、福建世欧投资发展有限公司共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  林跃男 审判员  王明亮 审判员  叶士怡 二〇一九年十一月十三日 书记员  金雪芳 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 （2019）闽0102民初5624号民事判决书共8页