广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初4724号原告：蓝冠文，男，1978年11月4日出生，汉族，住广东省广州市增城区。被告：潘艳杨，男，1990年2月3日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告蓝冠文诉被告潘艳杨民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告蓝冠文到庭参加诉讼，被告潘艳杨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蓝冠文向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还本金10800元及利息3888元（利息计算方式为10800×2%×18个月＝3888元，利息自2016年10月15日起以月息2%开始计算，暂计至2018年4月14日，实际计算至清偿之日）；2、判令被告归还逾期利息3888元（逾期利息计算方式为10800×3%×12个月＝3888元，利息自2018年4月15日起以月息3%开始计算，暂计至2019年4月14日，实际计算至清偿之日）；3、案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年4月14日，被告因资金周转需要向原告借款14400元，同日被告出具签名及捺印的《借据》给原告。2016年4月11日双方签订借款协议，约定月利息为2%，借款期限自2016年4月15日起至2018年4月14日止，双方约定每月十五日前被告向原告归还借款本息888元，共24期。若被告逾期还款，将按3%计算逾期利息。被告自2016年4月至2016年9月共归还六期借款本息，过后被告再没有向原告还款。原告在起诉前多次与被告联系，被告仍然无理由拖延还款，至今未曾还款。原告为了自己的合法权益向法院提起诉讼。被告潘艳杨未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明：2016年4月11日，被告潘艳杨向原告借款14400元，借款中含2400元保证金。原告提交的《借款协议》记载：一、借款金额14400元（含2400元保证金）；三、借款利率2分，即每月利息为288元，每月本金600元，合计每月还款金额为888元；四、借款期限自2016年4月15日起至2018年4月14日止；五、还款日期,每月15日前还款；七、违约责任，如借款方不按期偿还借款，出借方有权限期追回借款，并按合同约定3%/天计算加收逾期利息；协议还对其他事项进行了约定。该《借款协议》落款“借款人”处有“潘艳杨”字样的签名并按捺指模。被告潘艳杨先后于2016年4月16日还款888元（第一期）、2016年5月17日还款888元（第二期）、2016年6月17日还款888元（第三期）、2016年7月16日还款888元（第四期）、2016年8月16日还款888元（第五期）、2016年9月16日还款888元（第六期）、2016年10月17日还款888元（第七期）、2016年11月18日还款888元（第八期）、2016年12月18日还款888元（第九期）。另外，原告还款记录上记载，收齐24期后，退回保证金2400元正。庭审中，原告陈述：（一）被告是其曾经经营的车行的客户，因其购车首期款不足，被告向原告借款14400元，其中2400元是保证金在原告处保存，故实际出借本金是12000元，是现金交付，借款后由潘艳杨在《借款协议》和《借据》上面签名；（二）被告借款从2016年4月16日至2016年12月18日期间每月归还888元，之后至今未归还借款。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，对当事人均具有法律约束力。《借款协议》上记载借款金额14400元，同时亦载明该金额包含保证金2400元，根据还款记录以及原告的陈述，保证金2400元是在原告处保存，故原告实际出借被告本金应为12000元，即利息应以12000元为本金计算。本案中，被告共还款9期，每期还款均为888元，同时，根据约定，涉案借款的利息标准应为月利率2%，故经核算，第1期利息应为240元(12000元×2%)，利息超出部分应作为本金抵扣，故抵扣后剩余借款本金应为11352元[12000元-（888元-240元）]。第2期还款利息应为227.04元(11352元×2%)，利息超出部分应作为本金抵扣，故抵扣后剩余借款本金应为10691.04元[11352元-（888元-227.04元）]。第3期还款利息应为213.82元(10691.04元×2%)，利息超出部分应作为本金抵扣，故抵扣后剩余借款本金应为10016.86元[10691.04元-（888元-213.82元）]。如此类推，第4期还款利息应200.34元，抵扣还款后剩余借款本金应为9329.20元；第5期还款利息应186.58元，抵扣还款后剩余借款本金应为8627.78元；第6期还款利息应172.56元，抵扣还款后剩余借款本金应为7912.34元；第7期还款利息应158.25元，抵扣还款后剩余借款本金应为7182.58元；第8期还款利息应143.65元，抵扣还款后剩余借款本金应为6438.24元；第9期还款利息应128.76元，抵扣还款后剩余借款本金应为5679元。之后，被告开始未还款，故原告应返还原告借款5679元及利息，利息从2016年12月19日起按年利率24%计算至清偿之日止。对原告诉请超出部分，本院不予支持。被告潘艳杨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依据《《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告潘艳杨在本判决发生法律效力之日起十日内返还原告蓝冠文借款5679元；二、被告潘艳杨在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告蓝冠文利息，以5679元为基数，从2016年12月19日起按年利率24%计算至清偿之日止；三、驳回原告蓝冠文的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费264元（原告已预缴），由原告蓝冠文负担183元、被告潘艳杨负担81元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  何宇琳人民陪审员  陈严英人民陪审员  刘雄英二〇一九年十一月二十八日书 记 员  卢殷殷本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。