四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初7799号 原告:中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行，统一社会信用代码91510703905409652N，营业场所：绵阳市富乐路17号。 负责人：王晓江，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄昱鑫，四川科大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭超群，四川科大律师事务所律师。 被告：王国文，男，1971年9月4日出生，汉族，身份证住址四川省绵阳市游仙区，现住四川省绵阳市涪城区。 被告：李燕，女，1982年1月22日出生，汉族，身份证住址四川省绵阳市涪城区，现住四川省绵阳市涪城区。 原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行（以下简称工行新华支行）与被告王国文、李燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工行新华支行的委托诉讼代理人黄昱鑫，被告王国文、李燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 工行新华支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决原告与二被告之间贷款合同项下未偿还的借款提前到期；2.请求法院判决二被告共同偿还原告贷款本金221609.83元、截止2019年7月所积欠利息及罚息31790.77元，并按照贷款合同约定的标准（其中利息标准为贷款时央行基准利率下浮30%；其中罚息及复息计算标准为贷款利息上浮30%）承担至还清之日产生的利息、罚息、复利；3.请求人民法院判决原告有权从位于绵阳市涪城区的抵押房地产变价款中，优先受偿贷款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权而发生的费用；4.本案案件受理费、保全费由二被告承担。 王国文辩称，原告诉称的借款事实及金额属实，被告确实未按约按时还款，开始逾期的时间是从2016年开始；愿意将之前逾期的本金和利息归还完毕后继续按照借款合同履行。 李燕辩称，原告诉称的借款事实及金额属实，但不清楚逾期时间。 本院经审理认定如下事实：2009年7月3日，王国文、李燕作为共同借款人、李燕作为抵押人，与工行新华支行作为贷款人签订编号Ａ：中国工商银行绵阳市新华支行［2009］年［1551］号《个人购房借款／担保合同》，约定：1.贷款人根据借款人申请，同意向其发放贷款28.6万元，用于购房；2.贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%，据此确定年利率为4.158%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率确定；5.借款人授权贷款人将贷款一次性划入李燕在工行新华支行的账户（账号23×××84），贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%确定；7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；8.李燕以其购买的位于绵阳市涪城区房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；9.借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人指定李燕在工行新华支行的账户（账号23×××46）作为还款账户；10.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款28.6万元。2010年10月22日，双方就前述位于绵阳市涪城区房屋办理他项权证，证号为：绵房他证他权字第××号。 被告王国文、李燕从2014年8月2日开始连续逾期，截止2019年11月18日，被告拖欠本金217083.26元、利息23805.68元、罚息3800.690元，复息2276.51元。现原告起诉请求判如所请。 另查明，中国人民银行公布的当前五年以上贷款基准利率为年利率4.9%。 本院认为，被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》系完全民事行为能力人所作出的真实意思表示所缔结，且不违背法律、行政法规，合法有效，对双方具有约束力。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，双方应按约定全面履行各自义务，原告依约发放贷款后，被告王国文、李燕应依约偿还借款本息。被告王国文、李燕从2014年8月起连续逾期，符合双方约定的原告有权宣布未偿还借款立即到期的条件，故原告要求宣布合同项下未偿还借款提前到期于法有据，且符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，按双方约定，合同项下借款宣布立即到期后，被告应立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息，故原告要求被告立即偿还全部剩余借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，被告王国文、李燕应向原告偿还截止2019年11月18日尚欠的借款本金217083.26元、利息23805.68元、罚息3800.69元、复息2276.51元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，按双方约定，合同项下借款被宣布提前到期后，被告未立即偿还剩余借款本息，原告有权对剩余借款本金217083.26元从2019年11月19日起至还清之日止按照罚息利率即年利率4.459%（4.9%×0.7×1.3）计收罚息，利息23805.68元从2019年11月19日起至付清之日止按罚息利率即年利率4.459%计收复息。 依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，被告以位于绵阳市涪城区房屋为案涉借款提供抵押担保，办理了抵押登记，且双方对抵押担保范围亦有明确约定，故原告要求对抵押财产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿借款本金、利息、罚息、复息及原告实现债权而发生的一切费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，原告的诉请有事实和法律依据，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行与被告王国文、李燕于2009年7月3日签订的编号A：中国工商银行绵阳市新华支行[2009]年[1551]号《个人购房借款/担保合同》项下未偿还借款提前到期； 二、被告王国文、李燕于本判决生效之日起十日内向原告偿还截止2019年11月18日的借款本金217083.26元、利息23805.68元、罚息3800.69元、复息2276.51元； 三、被告王国文、李燕于本判决生效之日起十日内向原告支付罚息，罚息计算方法：以借款本金217083.26元为基数从2019年11月19日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率4.459%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 四、被告王国文、李燕于本判决生效之日起十日内向原告支付复息，复息计算方法：以未付利息23805.68元为基数从2019年11月19日始计算至本判决确定的利息给付之日止，以年利率4.459%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复息计算至利息付清之日止； 五、原告中国工商银行股份有限公司绵阳新华支行对被告李燕用于抵押的位于绵阳市涪城区房屋（房屋所有权证号为监证0113590、绵房他证他权字第××号）及土地折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2551元，由被告王国文、李燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  张馨睿 二〇一九年十一月二十一日 书记员  程文豪