太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初3168号原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室，统一社会信用代码：×××。法定代表人：齐方卿，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：余诗韵，女，1992年5月10日出生，汉族，该公司职工，住太原市小店区坞城中路16号1号楼3单元9号。委托诉讼代理人：孙志刚，男，1992年9月28日出生，汉族，该公司客户经理，住太原市迎泽区柳巷72号B2座0814号。被告：山西逸诺非凡文化传播有限公司，住所地太原市小店区长风街131号东楼1402号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：容蓉，执行董事兼总经理。被告：雷晋，男，1981年9月24日出生，汉族，北京星空润明教育科技有限公司总经理，现住北京市通州区，公民身份号码：×××。被告：山西德邻融资担保有限公司，住所地太原市小店区平阳路119号鸿富大厦第一幢2801号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：李巍，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：赵永威，男，1984年10月23日出生，汉族，该公司职工，住山西省太原市丽华甲第苑1号楼1101号。原告山西省中小企业资产管理有限公司（以下简称中小企业公司）与被告山西逸诺非凡文化传播有限公司（以下简称逸诺非凡公司）、雷晋、山西德邻融资担保有限公司（以下简称德邻公司）追偿权纠纷一案，本院于2019年4月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业公司的委托诉讼代理人余诗韵、孙志刚，被告雷晋、被告德邻公司的委托诉讼代理人赵永威到庭参加诉讼，被告逸诺非凡公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告山西省中小企业资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告逸诺非凡公司向原告归还款项1000000元、利息22502元，及截至2019年2月27日的罚息461721.8元（以上本息合计1484223.8元）并自2019年2月28日起按年利率24%向原告支付罚息；2、判令被告雷晋、德邻公司对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3、三被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（以下简称中小企业金融中心）是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。中小企业金融中心与被告德邻公司签署了《P2P网络借贷平台业务合作协议》，协议约定双方的合作模式为由被告德邻公司向中小企业金融中心推荐经过其审核的客户，并对客户的借款向中小企业金融中心承担连带保证责任，如出现违约，则被告德邻公司应承担保证责任。上述协议签署后，被告德邻公司经审核后向中小企业金融中心推荐了被告逸诺非凡公司。被告逸诺非凡公司通过中小企业金融中心的“保尔金”网贷平台发布融资需求信息，用款金额为100万元，承诺年化利率为13.5%，还款分期月数为6个月，每个月22日还利息，到期一次性还本，最终该笔借款募集成功。出借人、被告逸诺非凡公司、被告德邻公司与中小企业金融中心达成编号为dy-196的《借款协议》，协议约定由出借人共同向被告逸诺非凡公司提供借款100万元，年化利率为13.5%，还款分期月数为6个月，每个月22日还利息，到期一次性还本。合同中第八条约定：如被告逸诺非凡公司未能按时还款的，则应根据未还金额按照日息1‰支付逾期罚息，此外合同第十二条第二款还约定：如被告逸诺非凡公司未能按时还款，被告德邻公司也未能履行担保代偿义务的，中小企业金融中心有权按照全权代表出借人处置该笔债权。被告逸诺非凡公司和被告雷晋向中小企业金融中心出具了《还款承诺书》，承诺按时足额归还借款本息。被告德邻公司单独出具了《担保函》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。上述手续完成后，出借人通过平台向被告逸诺非凡公司提供了该笔借款。但自借款伊始，被告逸诺非凡公司按时归还了部分利息后，即再未按照还款计划按月归还利息，每次还款日到来之际，均由中小企业金融中心进行垫付。停止还息后中小企业金融中心进行催要，直至借款期限到期后，被告逸诺非凡公司仍未能按时归还利息及本金，被告德邻公司也未履行保证责任。中小企业金融中心为了平台注册出借人的利益，也为了平台的信誉，代被告逸诺非凡公司垫付了上述借款的全部本金及利息，取得了该债权。原告作为专业从事资产管理及处置的公司，与中小企业金融中心签署了《债权转让协议》，受让了上述债权，成为新的债权人。现各被告均未偿还上述款项。原告依据相关法律规定向法院提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告雷晋辩称，2014年，我成为逸诺非凡公司的法定代表人，我是以公司名义在还款承诺书上签名，不是我个人借款，我不应该承担连带责任。被告山西德邻融资担保有限公司辩称，本案确实是我公司推荐逸诺非凡公司向中小企业金融中心借款，并由我公司提供担保。原告诉讼主体有问题，原告在未完成债权转让并合法取得债权情况下提起诉讼，不符合法律相关规定。被告山西逸诺非凡文化传播有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交书面答辩状及证据材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案外人中小企业金融中心系保尔金平台（互联网域名为“www.baoerjin.com”）的运营管理人，提供资金融通的相关服务。2016年3月11日，中小企业金融中心（甲方）与被告德邻公司（乙方）签订《P2P网络借贷平台业务合作协议》，协议约定，甲方为互联网信息服务平台的提供方，负责出借人的开发和管理，对乙方提供的借款人借款信息进行严格审查，最终决定是否在保尔金平台发布，为交易提供信息服务，积极促成借款人与出借人的借贷交易。乙方负责根据甲方设计的产品和标准向甲方推荐合格的借款人，并负责对借款人的借款进行初审、回收和日常管理，并受借款人的委托，代其向甲方提供符合甲方要求的借款人资料及信息，并授权甲方在保尔金平台申请注册并以借款人的名义发布借款信息，在其借款过程中协助办理各种手续，并督促借款人向甲方支付相关费用。同时，乙方按照本协议约定就借款人在《借款协议》项下的全部义务、责任承担连带保证责任，保证范围为：借款本金、利息、逾期罚息、违约金、补偿金、追索债权产生的相关费用，保证期间为借款发放之日起至借款到期后2年止。若借款人不能按期归还借款，乙方没有进行实时代偿，而是通过甲方用风险备用金（自有资金）垫付，乙方认可甲方的垫付行为，并且同意甲方取得该债权的一切权利。本协议自签订之日起一年内有效，即2016年3月11日至2017年3月11日，合作期满或提前终止后，未结清的待偿还款项由各方按照本协议约定条款继续履行，直至履行完毕，各方应承担的责任不变（包括保证责任），但甲方不再为乙方推荐的借款人提供新的借款匹配服务。协议中还对合作期限、责任承担、实时代偿、债权转让、权利义务及违约责任等条款进行了约定。该协议到期后，中小企业金融中心与被告德邻公司于2017年3月11日再签订一份合作协议，合作期限为一年。2018年3月31日，中小企业金融中心与被告德邻公司再签订一份合作协议，合作期限为三年。保尔金网贷平台系统自动生成编号为dy-196的《保尔金借款协议》，该协议书中出借人（甲方）为吴斌等52人、借款人（乙方）为被告逸诺非凡公司、担保人（丙方）为被告德邻公司、中间平台服务商（丁方）为中小企业金融中心，该协议约定：乙方同意通过保尔金平台向甲方借款，甲方同意通过保尔金平台向乙方发放借款。借款本金为1000000元，借款年化利率为13.5%，分6个月还款，每月还款日22日，还款计划为2016年11月22日至2017年4月22日，前五个月每月分别偿还利息11250.05元，2017年4月22日偿还本金1000000元、利息11250.05元，借款利息及相关费用自本协议生效次日起开始计算。乙方逾期的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计复利。丙方对甲乙双方债权债务提供连带责任保证担保，丙方未及时履行担保义务的，甲方不可撤销的授权丁方以甲方名义代理保尔金各出借人向丙方主张并行使相关债权人权利，无需再另行授权。乙方逾期还款情形下，乙方还款顺序为：利息、本金、罚息。协议中对收费、本息偿还方式、借款本息的保障、提前还款、逾期还款、违约责任、变更通知、债权转让及争议解决等进行约定。2016年9月27日，被告逸诺非凡公司出具《还款承诺书》，内容为被告逸诺非凡公司对前述借款协议项下的债务承诺按期归还借款本息，该承诺书加盖被告逸诺非凡的公章，并有被告雷晋签名捺印。2016年9月30日，被告德邻公司出具担保函，对编号为dy-196的保尔金借款协议项下的借款本息及借款人应向出借人承担的违约金、罚息等合同约定义务承担连带保证责任。2016年10月24日，协议约定的1000000元借款募集成功并转入被告逸诺非凡公司的银行账户，被告逸诺非凡公司支付四个月利息后再未还款。之后中小企业金融中心于2017年3月22日、2017年4月21日，分别代被告偿还利息11251元以及本息1011251元。庭审中，原告提供一份其与中小企业金融中心于2019年3月19日签订的《债权转让协议书》以证明中小企业金融中心将其对债务人逸诺非凡公司的债权转让于原告，截止2019年2月27日，该笔债权共计1484223.8元（包括借款本金1000000元、利息22502元、逾期罚息461721.8元），原告受让该转让债权的价款为1484223.8元，协议还约定了债权交割、双方权利义务、合同的生效等其他事项。此外原告提供了交通银行电子回单以证明其于2019年4月22日通过银行转账方式向中小企业金融中心支付1484233.8元用于购买该债权的事实。2019年7月24日，原告分别向被告逸诺非凡公司、雷晋、德邻公司邮寄《债权转让通知书》，三被告均未签收，邮件被退回，德邻公司邮件显示为拒收。随后中小企业金融中心再次以短信的方式通知三被告债权转让一事。本院确认的上述事实有《P2P网络借贷平台业务合作协议》、《保尔金借款协议》、《还款承诺书》、担保函、保尔金平台资金明细、《汇付天下账户系统托管协议》、招商银行业务回单、《债权转让协议书》、交通银行电子回单、《债权转让通知书》、邮寄投递单、短信通知截图，本院调取的由上海汇付数据服务有限公司出具的交易明细及庭审笔录等在案佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，中小企业金融中心与被告德邻公司签订的《P2P网络借贷平台业务合作协议》，保尔金网贷平台自动生成的出借人为吴斌等52人、借款人为被告逸诺非凡公司、担保人为德邻公司、中间平台服务商为中小企业金融中心的《保尔金借款协议》，中小企业金融中心与原告签订的《债权转让协议》，上述协议均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行其义务。本案借款双方为出借人吴斌等52人，借款人为被告逸诺非凡公司，出借人按约向被告逸诺非凡公司支付借款，被告逸诺非凡公司应当按约偿还出借人借款本金及利息。被告逸诺非凡公司未按约偿还本息，中小企业金融中心依据合同向出借人履行还款义务后，取得了对被告逸诺非凡公司的上述债权。随后，中小企业金融中心与原告签订了债权转让协议，原告也支付了相应对价，且中小企业金融中心以邮寄送达、发送短信的方式将债权转让一事通知被告，故原告有权向被告主张其合法取得的债权。被告德邻公司抗辩债权转让款在协议签订后一个多月，原告起诉后才支付，故不认可债权转让协议。虽然原告支付转让价款存在滞后情形，但不足以影响债权转让协议的成立及生效，对被告德邻公司的抗辩意见，不予采纳。关于应还款金额，截至借款到期日2017年4月22日未还借款本金为1000000元、利息为11250.05元，借款协议中关于逾期罚息约定为日息千分之一，原告以原约定过高，主张以年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持，逾期罚息自2017年4月23日计算至款项付清之日止。被告德邻公司自愿提供连带责任担保，故应当对上述逸诺非凡公司的债务向原告承担连带责任。关于被告雷晋应否承担还款责任的问题，根据原告提供的还款承诺书，承诺人为逸诺非凡公司，该承诺书未约定雷晋为担保人，也没有关于雷晋为共同借款人的表述，故雷晋作为逸诺非凡公司法定代表人在承诺书上签名系履行职务行为，因此被告雷晋不应当承担还款责任，原告要求雷晋承担连带保证责任的请求，本院不予支持。被告逸诺非凡公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、抗辩等诉权，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告山西逸诺非凡文化传播有限公司于本判决生效之日起三十日内支付原告山西省中小企业资产管理有限公司借款本息1011250.05元及以1011250.05元为基数自2017年4月23日起至款项付清之日止，按照年利率24%计算的逾期罚息。二、被告山西德邻融资担保有限公司对上述第（一）项款项承担连带责任。三、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18158元，财产保全费5000元（原告已预交），由被告山西逸诺非凡文化传播有限公司、山西德邻融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 刘燕玲人民陪审员 符惠仙人民陪审员 李小兰 二○一九年十一月十八日书 记 员 王晋琳