重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初5224号原告：中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区北温泉街道双元大道33号，统一社会信用代码91500109903246183U。负责人：郑寒冰，该银行行长。委托诉讼代理人：曾凡江，重庆鉴识律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡桂瑛，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告：廖正斌，男，1969年7月19日出生，汉族，住四川省三台县。原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称建行北碚支行）诉被告廖正斌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月14日受理后，由审判员李菊担任审判长，与人民陪审员蒋代华、付勇组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行北碚支行的委托诉讼代理人曾凡江、胡桂瑛到庭参加诉讼，被告廖正斌经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还截止于2019年3月21日的借款本金352036.78元、利息12620.32元、罚息709.66元，合计356366.76元；2、判决被告支付自2019年3月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金352036.78元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上调5%再上浮50%计算，复利以未归还的贷款利息12620.32元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上调5%再上浮50%计算）；3.判决本案诉讼费、律师费14081元及原告为实现债权而产生的其他费用等全部由被告承担；4、判决原告对被告所有的坐落于重庆市北碚区xx镇xx路x号x号楼x-x的房产（建筑面积为112.49平方米）享有抵押优先受偿权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖所获得的价款在上述第1-3项范围内优先受偿。事实和理由：2014年1月6日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告发放贷款420000元；贷款期限180个月，自2014年1月16日至2029年1月16日；贷款月利率在起息日基准利率水平上上调5%，罚息利率为贷款利率上浮50%；等额本息还款，还款周期为每个月；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；被告以其所有的位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x号楼x-x的房产向原告为该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款合同签订后，原告与被告签订了抵押合同，并办理了抵押登记。2015年2月5日，原告按约向被告发放了贷款420000元。但被告却未按约定履行还款义务，截至2019年3月21日，已累计逾期27557.13元。被告未如期偿还贷款的行为构成违约，现起诉要求判如所请。原告为证明其主张，举示了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息表、催收函、顺丰快递电子签收回单、重庆市预购商品房抵押贷款合同、不动产登记资料查询结果、不动产权证书、房屋详细情况查询表、登记备案证明、律师代理工作任务书、代理费支付回单、发票。被告廖正斌未作答辩。经审理查明，2014年1月6日，原告建行北碚支行（贷款人）与被告廖正斌（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人向贷款人借款420000元，用于购买位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x号楼x-x的商品房，借款期限为180个月（即从2014年1月16日起至2029年1月16日止）；贷款利率为月利率，在起息日基准利率（即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上调5%，遇基准利率调整的，依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；合同生效后，贷款人将款项一次性划入借款人指定的重庆中庚建设工程有限公司在建行重庆分行开立的5000109004105250xxxx账户；还款采用等额本息还款法，还款周期为每个月；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额归还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费…公告费、律师费等）均由借款人承担；抵押人以位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x号楼x-x的房屋提供抵押担保。2014年3月4日，原被告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：被告以其所有的位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x号楼x-x的房屋抵押给原告，作为贷款420000元的担保，并于当日办理了抵押预告登记。2016年4月21日，该房屋办理了产权证，明确了坐落为北碚区xx镇xx路x号x幢x-x，不动产权证号为渝（2016）北碚区不动产权第000242xxx号。2015年2月5日，原告按合同约定向被告指定账户放款420000元。后被告未按期归还贷款，原告委托重庆鉴识律师事务所于2019年3月21日向被告发出律师函，宣布贷款立即到期并要求被告结清全部贷款本息。此后被告并未向原告还款。截至2019年11月11日，被告已拖欠原告逾期借款本金、利息、罚息共计56607.81元（其中利息23449.72元、罚息2796.62元），尚欠全部借款本金352036.78元。2019年2月15日，中国建设银行股份有限公司重庆市分行向重庆鉴识律师事务所出具律师代理工作任务书，委托该所委派律师代理廖正斌个贷纠纷案诉讼事宜，并已支付法律服务费14081元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告廖正斌向原告建行北碚支行借款420000元，并将其位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x号楼x-x的不动产作为该借款的抵押担保，双方签订了借款合同、抵押合同，并进行了抵押登记，该借款合同、抵押合同均系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，双方应当按照该合同的约定履行。原告发放420000元贷款后，被告未依约归还贷款本息，已构成违约。根据原被告借款合同的约定，原告有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上调5%）的水平上上浮50%。故原告要求被告依约提前偿还全部借款本息并承担罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。截至2019年11月11日，被告尚欠原告借款本金352036.78元、利息23449.72元、罚息2796.62元，故被告应归还原告借款本金352036.78元及截至2019年11月11日的利息23449.72元、罚息2796.62元，并支付自2019年11月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金352036.78元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上上浮5%再上浮50%计算，复利以未归还的利息23449.72元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上上浮5%再上浮50%计算），利随本清。关于律师费，原被告签订的合同中约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费…公告费、律师费等）均由借款人承担。本案中，被告未按约定还本付息，已构成违约，原告为实现本案债权产生的律师费金额也未违反相关法律规定，故对原告要求被告支付律师费14081元的诉讼请求本院予以支持。。关于抵押担保，被告以其所有的位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x幢x-x的不动产（证号：渝（2016）北碚区不动产权第000242xxx号）为原告本案债权设立了抵押担保，现被告逾期还款构成违约，原告依约行使担保权利，在债权范围内对该不动产优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，应自行承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告廖正斌在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款本金352036.78元及截至2019年11月11日的利息23449.72元、罚息2796.62元、律师费14081元。二、由被告廖正斌向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行支付自2019年11月12日起的罚息和复利，罚息以尚欠的借款本金352036.78元为基数，复利以尚欠的利息23449.72元为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮5%再上浮50%计算，利随本清。三、原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行在上述债权范围内对被告廖正斌所有的位于重庆市北碚区xx镇xx路x号x幢x-x的不动产（证号：渝（2016）北碚区不动产权第000242xxx号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6580元，公告费450元，由被告廖正斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 菊人民陪审员  蒋代华人民陪审员  付 勇二〇一九年十一月二十五日书 记 员  秦丽颖