宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初1146号原告：宁夏银行股份有限公司民生支行。负责人：黄某。委托诉讼代理人：张某、吴某，宁夏合天律师事务所律师。被告：李某，住宁夏银川市西夏区北京西路宁夏区。原告宁夏银行股份有限公司民生支行与被告李某信用卡纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月29日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司民生支行的委托诉讼代理人张某到庭参加了诉讼。被告李某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支款本金39775.93元、利息14441.96元、违约金9529.83元，以上合计63747.72元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月，被告通过向原告递交信用卡申请表的方式申请办理宁夏银行信用卡，该申请表中就信用卡使用方式、还款方式以及收费标准等内容进行了约定，被告在充分了解上述内容后签字确认。后原告依被告申请，经核准向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截止起诉之日，被告尚有信用卡透支款本金、利息及违约金共计63747.72元未清偿。原告认为，被告未按约向原告归还信用卡欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。故为维护原告的合法权益，诉至法院。被告李某未到庭答辩。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：宁夏银行信用卡申请表、客户信息查询报表、银行信用卡流水、关于落实人行信用卡有关业务事项的公告各一份，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月，被告向原告申请办理宁夏银行信用卡，填写了信用卡申请表，在该申请表上书写了“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签署了名字。上述信用卡领用合约第二十五条约定，乙方（被告，下同）及其附属卡持卡人使用信用卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日。乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息。否则乙方应按本合约约定的或甲方（原告）公告后生效的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金。第二十六条约定，乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等；乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣。第三十条约定，甲方应向乙方于每月指定的日期发送对账单，当月内没有任何交易或甲乙双方另有约定的除外。乙方自账单日起7天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。第三十二条约定，乙方应在甲方指定到期还款日之前偿还欠款，还款以甲方记账日为准。还款时，按照上期、本期、当天的次序处理。第三十三条约定，乙方所持信用卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息等。第三十四条约定，若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金。第三十六条约定，乙方未能按时归还任何一期透支款项，甲方有权采取短信、信函、电子邮件、电话、上门或司法渠道等方式进行催收。经催收通知乙方仍未能清偿其欠款的，乙方同意并授权甲方采取：提前解除本合约，宣布乙方所有欠款全部到期，要求乙方立即偿还；扣划乙方在甲方及甲方分支机构开立的存款账户内款项；依法处置乙方的抵、质押物清偿欠款；符合刑法规定的将报请司法机关追究其刑事责任。第三十九条约定，本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对《宁夏银行信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并通过其营业网点、客服电话、官方网站（www.bankofnx.com.cn）等对外发布公告，经公示期后执行并适用于本协议。若乙方有异议，有权选择在公示期内办理信用卡销户手续。乙方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述文件中修改、变化和调整后条款的法律约束。该合约中宁夏银行信用卡收费项目及标准约定，透支利率为万分之五（日利率）、滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元（每月）、跨行取现手续费为2＋0.5%×取款金额（每笔）。原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了卡号为×××、额度为4万元的信用卡，后被告多次使用该信用卡消费。截至原告起诉之日，被告尚欠信用卡透支款本金39775.93元，产生利息14441.96元、违约金9529.83元未还。另查明，2016年11月15日，原告在宁夏银行官方网站发布关于落实人行信用卡业务有关事项的公告，该公告第三条载明，取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利。本院认为，原、被告双方系借贷关系。原告向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照涉案信用卡领用合约的规定归还信用卡透支款项及利息、违约金，故对原告要求被告偿还信用卡透支款本金39775.93元、利息14441.96元、违约金9529.83元的诉讼请求，本院予以支持。本院受理该案件后，向被告依法送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序须知、诉讼风险告知书、廉政监督卡、合议庭组成人员通知书及开庭传票，被告在法定期限内，未提交答辩状及证据材料，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李某于本判决生效之日起三十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司民生支行信用卡透支款本金39775.93元、利息14441.96元、违约金9529.83元，共计63747.72元。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1394元，公告费300元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 罗 娟人民陪审员 李玉香人民陪审员 马素梅 二〇一九年八月二十日书 记 员 万 红附：本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。