广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初27933号原告：中国建设银行股份有限公司广东省分行，住所地广州市东风中路509号。负责人：刘军，行长。原告:中国建设银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区东华南路166、168号首层、夹层、二至四层。负责人：石猛，行长。两原告共同委托诉讼代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。两原告共同委托诉讼代理人：秦岩，广东金桥百信律师事务所律师。被告：张超，男，1990年3月20日出生，汉族，住所河南省开封县。原告中国建设银行股份有限公司广东省分行（以下简称建行省分行）、中国建设银行股份有限公司广州越秀支行（以下简称建行越秀支行）与被告张超金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。两原告的共同委托诉讼代理人秦岩到庭参加了诉讼。被告张超经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。两原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告建行省分行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告立即向原告建行越秀支行支付住房抵押贷款的本金1078325.51元及利息（含罚息、复利）（暂计至2019年2月9日拖欠利息15047.56元、拖欠本金罚息239.97元、拖欠利息复利146.83元；并从2019年2月10日起至贷款清偿之日止按合同约定的贷款利率的水平上浮50%的利率计付罚息和复利给原告）；3、原告建行省分行、建行越秀支行有权处理抵押物广东省佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾东区7座1202房，并对其所得价款具有优先受偿权；4、被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：2010年12月21日，原告建行省分行与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告建行省分行向被告提供购房抵押贷款1500000元，借款期限240个月；被告以其所购买的广东省佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾东区7座1202房为该合同项下的贷款设定抵押；合同签订后，原告建行省分行依约发放了贷款，并办理了抵押登记手续；原告建行省分行将合同项下的债权及抵押权交由原告建行越秀支行行使；因被告未依约履行还款义务，构成违约，两原告遂提起本案诉讼。被告无答辩，无提交证据。两原告围绕其诉讼请求，提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、佛山市南海区房地产按揭登记证明书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、本息拖欠说明等证据。被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对两原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2010年12月21日，原告建行省分行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订编号为440420016-011-2010003530的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金1500000元，借款期限240个月（即2011年2月10日至2031年2月10日）；贷款年利率采用浮动利率，在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人采用等额本息还款方法；抵押人以广东省佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾东区7座1202房作抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）等；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款经办单位为原告建行越秀支行，合同项下贷款发放后，贷款人将合同项下的债权及抵押权交由原告建行越秀支行行使，经办单位有权以自己的名义负责本合同的实际履行（全部或部分）、债务催收、提起诉讼/仲裁、申请执行，借款人同意贷款人的该项行为。上述抵押房产于2011年3月24日在房屋管理部门办理了抵押登记手续：抵押权人为原告建行省分行，抵押人为被告，房屋座落为广东省佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾东区7座1202房。2011年2月10日，原告建行省分行向被告指定账户发放了贷款1500000元。被告自2017年12月开始逾期还款，成讼。截至2019年2月9日，被告尚欠借款本金1078325.51元、利息15047.56元、罚息239.97元、复利146.83元。庭审中，原告表示被告起诉后还过300元，用于抵扣本金，故本金尚欠1078025.51元。另查明，两原告申请财产保全，支出财产保全费5000元。本院认为：涉案《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告建行省分行已依约向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告未能按合同约定的期限及金额履行还款义务构成违约。《个人住房（商业用房）借款合同》约定了该合同项下的债权及抵押权交由原告建行越秀支行行使，原告建行越秀支行有权以自己的名义负责涉案合同的实际履行、提起诉讼等。现两原告要求解除合同并要求被告偿还全部借款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告以其名下房产向原告建行省分行提供抵押担保，并依法在房屋管理部门办理了抵押登记手续，原告建行省分行与被告之间的抵押担保法律关系成立。现两原告主张抵押权由其享有不违反法律规定，本院予以支持，当被告不履行还款义务时，原告建行省分行、建行越秀支行有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。被告违约，引起本案诉讼发生，由此造成两原告诉讼案件财产保全费用支出，应由被告偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起，原告中国建设银行股份有限公司广东省分行与被告张超签订的编号为440420016-011-2010003530的《个人住房（商业用房）借款合同》予以解除；二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告张超向原告中国建设银行股份有限公司广州越秀支行偿还借款本金1078025.51元及利息、罚息、复利（暂计至2019年2月9日的利息为15047.56元、罚息为239.97元、复利为146.83元；从2019年2月10日起的罚息、复利按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算至款项还清之日止，罚息不得计收复利）；三、被告张超不履行上述判决义务时，原告中国建设银行股份有限公司广东省分行、中国建设银行股份有限公司广州越秀支行有权从依法处分被告张超名下的广东省佛山市南海区大沥镇黄岐建设大道1号中海金沙湾东区7座1202房所得价款中优先受偿；四、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告张超向原告中国建设银行股份有限公司广东省分行、中国建设银行股份有限公司广州越秀支行支付财产保全费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14644元，由被告张超负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  杨 婷人民陪审员  杨淑东人民陪审员  张焕荣二〇一九年十一月十九日书 记 员  陶诗雯法庭记录员廖梓松