江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初6811号原告：江西新建农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市新建区长堎镇新建大道706号，统一社会信用代码：913601008586677546。法定代表人：杨选军，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡海，系该公司清收事业部员工。委托诉讼代理人：吴祖林，系该公司清收事业部员工。被告：喻海青，男，1976年6月8日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：喻华连，女，1976年9月1日生，汉族，住江西省南昌市新建区。原告江西新建农村商业银行股份有限公司与被告喻海青、喻华连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡海到庭参加诉讼，被告喻海青、喻华连经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告喻海青、喻华连立即向原告清偿尚欠贷款本金1415133.70元及利息1540.14元，合计1416673.84元（截至2019年5月20日欠利息1540.14元，其中正常利息1540.14元，自2019年5月21日起正常利息、罚息、复利，以借款本金1415133.70元为基数，按照合同约定计算到贷款结清日止）；2、被告喻海青、喻华连承担抵押担保责任，原告对两被告位于新建区长堎镇兴国南路116号房产抵押物在拍卖、变卖、折价后所得款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：1、个人借款合同及抵押合同的签订情况：2017年5月3日，江西新建农村商业银行股份有限公司绿地中心支行（以下简称“新建农商银行绿地支行”）与被告喻海青签订一份《个人借款合同》，合同约定，新建农商银行绿地支行向被告喻海青提供190万元可循环贷款授信额度，授信期间36个月（自2017年5月3日至2020年5月2日止）。借款自发放日起依据实际天数按日计息，按月结息，每月的20日为结息日，借款到期日一次性偿还本金，合同并约定了违约条款，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为实际执行的贷款利率水平上加收50%，对被告不能按期支付的利息及罚息，按合同约定的罚息利率计收复利。被告喻华连在共同还款承诺书上签名，愿意与被告喻海青共同承担还款责任，承担违反合同的各项法律责任。同日，新建农商银行绿地支行与被告喻海青、喻华连签订一份《最高额抵押合同》，合同约定，被告喻海青、喻华连自愿将其名下位于南昌市新建区长堎镇兴国南路116号及南昌市新建区长堎镇前卫路33号1栋4单元402户房产作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，双方办理抵押登记手续，新建农商银行绿地支行取得不动产登记证明。抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、强制执行费等）。2、贷款发放及还款情况：2018年5月30日，原告根据被告喻海青提交的《个人贷款受托支付用信申请表》和《提款通知书》，向被告发放贷款190万元，贷款期限12个月(自2018年5月30日至2019年5月29日止)，贷款年利率为6.53％。被告喻海青在个人借款借据上签字确认，借款借据约定与合同约定一致。在履行合同中，被告于2018年7月1日开始未正常偿还合同内借款本金及利息。合同到期后，被告偿还原告借款本金、利息共计60万元，剩余借款本金及利息均未归还。被告喻海青、喻华连未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求向法庭依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、支行负责人身份证明、被告喻海青、喻华连户籍信息及结婚证复印件、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、账户流水、贷款本金利息收回凭证、借款凭证、提款通知书、受托支付委托书、个人贷款受托支付用信申请表、授信额度使用申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、共同还款承诺书、逾期利息截屏、还款记录表、中国银监会江西监管局文件（赣银监复﹝2015﹞113号）等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截止2019年11月11日，被告喻海青、喻华连尚欠原告借款本金1415133.7元、利息42353.77元、罚息25412.27元、复利507.31元，共计欠款本息1483407.05元。另：根据中国银监会江西监管局文件（赣银监复﹝2015﹞113号）文件载明，江西新建农村商业银行股份有限公司绿地中心支行系原告江西新建农村商业银行股份有限公司的分支机构。本院认为，原告与被告喻海青签订的《个人借款合同》、与被告喻海青、喻华连签订的《最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告依约向被告喻海青发放贷款，被告喻海青未按期足额偿还借款本息，被告喻华连作为共同还款人，也未承担共同还款义务，均构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告喻海青、喻华连用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告喻海青、喻华连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告喻海青、喻华连于本判决生效后十日内偿还原告江西新建农村商业银行股份有限公司借款本金1415133.7元；二、被告喻海青、喻华连于本判决生效后十日内给付原告借款利息、罚息及复利[截止2019年11月11日利息42353.77元、罚息25412.27元、复利507.31元，自2019年11月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，以借款本金1415133.7元为基数，按《个人借款合同》的约定计算]；三、若被告喻海青、喻华连届期未履行本判决第一、二项中的应付款项，原告可以就被告喻海青、喻华连名下位于南昌市新建区长堎镇兴国南路116号房产与被告喻海青、喻华连协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告喻海青、喻华连所有，不足部分由被告喻海青、喻华连清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17550元（原告已预交），由被告喻海青、喻华连共同承担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  阚林茹人民陪审员  万 俊二〇一九年十一月十八日书 记 员  孙雅雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。