广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初20568号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：莫少美，女，1966年4月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：中山广城房地产开发有限公司，住所地广东省中山市西区升华路8号西区办事处208室，统一社会信用代码91442000666500116K。法定代表人：谭建军，执行董事。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告莫少美、中山广城房地产开发有限公司（以下简称广城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因被告莫少美拖欠贷款本息，而被告广城公司是担保人，向本院提出诉讼请求：1.解除被告莫少美与原告中行中山分行签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20160248号）；2.被告莫少美向原告中行中山分行偿还借款本金530106.09元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年7月12日止分别为4748.86元、94.51元，从2019年7月13日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告莫少美支付原告中行中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费30204元；4.原告中行中山分行对处置被告莫少美提供抵押房产（中山市××大道××号滨江公馆索蓝尼斯4幢802房）所得价款享有优先受偿权；5.被告广城公司对被告莫少美上述债务承担连带清偿责任。被告莫少美经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。被告广城公司辩称，1.涉案房产具备办理房产证时，我司给该房产办证时发现涉案的房产因其他案件被法院查封，时间是在2018年10月22日查询到，所以我方无法给该房产办证产权证和他项权证，所以我司不是故意拖延办证，我司对于本案无法办证没有过错；2.虽然在个人一手住房贷款合同中约定我司的保证责任是到房屋他项权证等房屋权属证明将银行保管之日止，但原告已经对涉案房产办理了抵押登记，可以对涉案房产实现抵押权，是否取得他项权证，不影响原告的抵押权实现，我司不符合承担上述约定的承担连带责任的实质要件，原告在可以实现抵押权的情况下，再要求我司承担保证责任显失公平；3.关于原告主张的律师费，没有代理合同，也没有发票予以证明，不能证明本案律师费的实际发生金额，因此，原告主张的律师费没有事实依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：贷款人：中行中山分行。借款人、抵押人：莫少美。签约情况：2016年4月15日，中行中山分行与莫少美签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20160248号）。贷款金额：628000元。贷款期限：14年。自2016年4月18日起至2030年4月18日止。贷款利率：浮动利率。按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%计息。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。借款用途：购买广东省中山市××大道××号滨江公馆索蓝尼斯4幢802房的房地产。还款方式：按月等额本息。罚息和复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金及应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。抵押担保情况：抵押物为莫少美本案中借款所购的位于广东省中山市××大道××号滨江公馆索蓝尼斯4幢802房的房屋。合同约定抵押担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已于2016年5月20日办理抵押登记备案手续（不动产登记证明号：第DY201635713号）。保证担保情况：合同约定广城公司为涉案债务提供阶段性连带责任保证，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。保证人自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；合同未约定保证范围。律师费用情况：借款人出现未按约定期限还款等违约事件时，贷款人有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。中行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用30204元，广东东方昆仑律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行中山分行于2016年4月18日向莫少美指定账户放款628000元。欠款情况：莫少美借款后于2019年4月18日起未按时足额还款，起诉前已连续逾期2期。截至2019年7月12日莫少美尚欠本金530106.09元（其中逾期本金5915.54元）及利息4748.86元、罚息52.39元、复利（应收未收利息的罚息）42.12元。另查：案涉房地产于2018年10月11日被本院依法查封，查封期限从2018年10月11日起至2021年10月11日止。案涉房地产所在的楼栋即位于中山市××大道××号滨江公馆索蓝尼斯4幢的其他单元共计26户于2018年12月12日至2019年1月7日期间陆续完成房产证办证。本院认为，中行中山分行作为贷款人与莫少美作为借款人、广城公司作为保证人签订《个人一手住房贷款合同》是各方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。莫少美借款后未按时足额还款，已构成违约。按照合同约定，中行中山分行有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求莫少美结清利息、罚息、复利。关于莫少美所欠款项金额，有中行中山分行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，莫少美没有提供证据反驳，故本院予以确认。至于律师费，因合同已约定中行中山分行因实现债权所产生的费用由莫少美承担，中行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费30204元且符合律师费收费标准，故莫少美应承担该笔费用。莫少美提供抵押的房地产已办理抵押登记备案手续，该登记合法有效，当莫少美不履行上述债务时，中行中山分行有权就处置该抵押物的价款在本案债权范围内优先受偿。关于广城公司的责任问题。案涉产地产已具备将该房产所有权登记至莫少美名下进而进行抵押登记的条件，但因莫少美涉及其他的债务纠纷被依法查封，以致该房产的房产证、他项权证尚未办理。与此同时，广城公司的提供阶段性保证担保的保证期间亦被不当延长。故本案至今没有办理房产证、他项权证不能归责于广城公司，其保证责任应予以免除。莫少美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告莫少美于2016年4月15日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20160248号）。二、被告莫少美于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金530106.09元及利息、罚息、复利（截至2019年7月12日欠利息4748.86元、罚息52.39元、复利42.12元；从2019年7月13日起至本判决生效之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算，即未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率计收）。三、被告莫少美于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费30204元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告莫少美提供抵押的位于广东省中山市西区彩虹大道10号滨江公馆索蓝尼斯4幢802房的房地产（不动产登记证明号：DY201635713号）以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告莫少美所有。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9452元，减半收取计4726元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告莫少美负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍青花二〇一九年十一月十二日书记员  何惠怡书记员  练洪银