云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初14418号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室，统一社会信用代码915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：王欣怡，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：杨文菁，云南震序律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：孟翠兰，女，1954年11月3日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市盘龙区。被告：赵永明，男，1951年7月20日出生，回族，身份证住址云南省昆明市盘龙区。委托诉讼代理人：孟翠兰，系赵永明之妻，身份信息同上，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）与被告孟翠兰、赵永明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告招行昆明分行的委托诉讼代理人王欣怡、杨文菁，被告孟翠兰（同时作为被告赵永明的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孟翠兰、赵永明归还贷款本金85688.63元，并支付截止至2019年9月2日的罚息2674.53元，合计88363.16元。2.判令被告孟翠兰、赵永明支付上述贷款本金自2019年9月3日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息。3.判令被告孟翠兰、赵永明支付原告为实现债权支出的律师费5000元。4.若被告孟翠兰、赵永明不能履行上述还款义务，判令原告对孟翠兰、赵永明共同所有的坐落于昆明市穿金路世博美树橙5幢1-501号的房屋(他项权利证书编号为：（昆明市）房他证昆字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。5.判令被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实及理由：2012年3月9日，原告与被告孟翠兰、赵永明签订了编号为129999871084036293的《个人授信及担保协议》。该合同约定，原告同意向被告孟翠兰、赵永明提供总额为70万元整的可循环授信额度，期限为120个月，自2012年3月9日起至2022年3月9日止。被告孟翠兰、赵永明自愿以其共同所有的位于昆明市穿金路世博美树橙5幢1-501号（房屋所有权证号：昆明市房权证官字第××号；共有权证号：昆明市房共字第××号）的房屋设定抵押，为上述贷款提供最高额抵押担保。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2012）云昆明信证经字第3514号公证书。原告与被告依法办理了上述房产的抵押登记手续，原告于2012年3月15日取得了编号为（昆明市）房他证昆字第××号的他项权利证书，抵押权依法设立。原告与被告孟翠兰、赵永明签订编号为129999871084036293《个人贷款消费易协议书》，协议约定，原告给予被告总额为人民币30万元整的消费易限额，消费易的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。合同签订后，被告于2018年3月28日通过自助渠道支取了贷款300000元，原告己完全履行了合同约定义务。然而，2019年3月28日为该笔贷款的到期日，被告未按期偿还贷款本息，构成违约。经原告多次催促，被告孟翠兰、赵永明至今仍未履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特诉至贵院，请求人民法院判如所请，依法维护原告合法权益。被告辩称，授信贷款属实，授信合同签订了120个月，今年银行卡贷款被停了，由于家里发生了特殊的情况，希望利息等费用可以得到减免。原告招行昆明分行针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1.（2012）云昆明信证经字第3514号公证书（含《个人授信及担保协议》）；2.房屋他项权利证书；3.《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款消费易申请书》；4.贷款关键信息及逾期账单；5.律师费、诉讼费、保全费、邮寄费发票。被告孟翠兰、赵永明未提交证据。上述证据经庭审核实、质证，当事人无异议。经审查，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院经审理认定事实如下：2012年3月9日，原告招行昆明分行（授信人）与被告孟翠兰、赵永明（授信申请人）签订了编号为129999871084036293的《个人授信及担保协议》。协议约定：原告同意向被告孟翠兰、赵永明提供总额为70万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2012年3月9日起至2022年3月9日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人未按该协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款、提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等措施。在授信申请人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人负担。孟翠兰、赵永明用坐落于昆明市穿金路世博美树橙5幢1-501号（房屋所有权证号：昆明市房权证字第××号；共有权证号：昆明市房共字第××号）的房屋设定抵押，为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号）。昆明市明信公证处对《个人授信及担保协议》进行了公证，出具了（2012）云昆明信证经字第3514号公证书。原告招行昆明分行与被告孟翠兰、赵永明签订了编号为129999871084036293的《个人贷款消费易协议书》，协议约定：原告给予被告孟翠兰、赵永明总额为人民币30万元整的消费易限额，消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，即9.184%。上述协议签订后，原告招行昆明分行于2018年3月28日向被告发放了贷款30万元，2019年3月28日为贷款到期日，被告未按期向原告招行昆明分行还本付息。截止2019年9月2日，被告孟翠兰、赵永明尚欠原告招行昆明分行贷款本金85688.63元、罚息2674.53元。另查明，原告招行昆明分行为实现本案债权而支出律师费5000元、保全费954元、邮寄费54元。本院认为：原告招行昆明分行与被告孟翠兰、赵永明签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定的期限按时还款，已构成违约。双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告要求被告归还贷款本金85688.63元，并支付截止2019年9月2日的罚息2674.53元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2019年9月3日起，被告所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的逾期利率计算逾期利息，该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。被告以其所有的位于昆明市穿金路世博美树橙5幢1-501号房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权产生律师费5000元、邮寄费54元，根据《个人授信及担保协议》的约定，该费用应由被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告孟翠兰、赵永明于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金85688.63元及截止2019年9月2日的罚息2674.53元，并支付以上述贷款本金为基数自2019年9月3日起至款项实际清偿之日止按照《个人授信及担保协议》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及欠付利息的复利；二、被告孟翠兰、赵永明于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司昆明分行律师费5000元、邮寄费54元；三、若被告孟翠兰、赵永明未按期偿还上述债务，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告孟翠兰、赵永明设定抵押的昆明市穿金路世博美树橙5幢1-501号房屋折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2134元，减半收取计1067元，保全费954元，邮寄费54元，由被告孟翠兰、赵永明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  和雪芬二〇一九年十一月二十五日法官助理张丽娟书记员王尤先