江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1023民初6398号原告：某某公司。法定代表人：孙某某，董事长。委托诉讼代理人：汪某某，江苏石立律师事务所律师。被告：郭某。原告某某公司(以下简称某某公司)与被告郭某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法由审判员周健适用简易程序，并于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告某某公司委托诉讼代理人汪某某、被告郭某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告某某公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款计人民币97416.71元及违约金（理赔款包括本金95416.27元、逾期利息1809.76元、逾期罚息190.68元，违约金以保险理赔款97416.71元为基数，自2016年11月21日按年利率24%的标准计算至款项还清之日）；2、被告向原告支付逾期保费计8864.33元；3、被告向原告支付为实现债权所发生的律师服务费用1200元；上述三项合计107481.04元；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年6月2日，被告郭某与中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行（以下简称农行邗江支行）签署《个人担保借款合同》，被告向农行邗江支行借款150000元人民币，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行邗江支行为被保险人，与原告签署保单号为11094972600002166502的《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年6月2日，农行邗江支行按照借款合同约定向被告发放计150000元人民币的贷款。自2016年9月2日开始，被告未履行合同约定还款义务。根据合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2016年11月21日按照保险合同约定向被保险人农行邗江支行进行理赔。理赔金额计97416.71元人民币，农行邗江支行向原告出具了《代偿确认书》。同时根据保险合同约定从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。现原告将上述违约金标准下调为按年利率24%计算。现原告为维护自身权益诉至法院，请求判如诉请。被告郭某辩称：对原告的诉讼请求不予以认可，对金额不认可。他这个数字和之前三十六期的还款金额不一样，这个相加只有十几万。之前三十六期每个月7000多元的还款协议我不认可，但还款计划加起来有250000元。我应该还，这次还的和之前相加起来的我认可。我只认可之前十四期的还款金额和原告这次诉讼中的还款金额。我不认可保费。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，原告某某公司依法提交了个人担保借款合同、农行借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、交易明细、委托代理合同等证据，被告郭某未提交证据。审理中本院对原告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年6月2日，被告郭某与案外人农行邗江支行达成《个人担保借款合同》一份。约定郭某向农行邗江支行借款共计150000元，借款用途为综合消费；约定借款利率按浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整进行浮动；借款期限三十六个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，还款为分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款法。被告郭某为担保还款，作为投保人就案涉借款于2015年5月29日向原告某某公司投保了贷款保证保险，农行邗江支行为被保险人，原告出具了11094972600002166502的《平安个人贷款保证保险保险单》，保单内容载明：平安个人贷款保证保险金额178350元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额2475元，缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。保单还特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告郭某在投保单中签名确认上述记载内容。2015年6月2日，农行邗江支行按照借款合同约定向被告郭某发放计150000元人民币的贷款，借款凭证记载到期日期为2018年6月1日，还款方式为等额本息还款。上述借款出借后，初期被告郭某尚能按约给付保费、借款本金、利息等，但2016年9月2日始，被告郭某再未还款。后农行邗江支行依据贷款保证保险的约定，向原告要求保险理赔。2016年11月21日，原告某某公司向农行邗江支行进行了理赔，为被告郭某代偿借款本息计97416.71元，其中至理赔日逾期本金95416.27元，逾期利息1809.76元，逾期罚息190.68元。农行邗江支行于代偿当日向原告出具代偿债务确认书。另被告还逾期保费8864.33元未付。上述理赔代偿款及未付保费，原告多次向被告郭某进行催收无果，遂产生本诉。另查明，原告为案涉纠纷聘请律师催收，原告主张律师费用为1200元。本院认为：原、被告之间借款保证保险关系未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。本案中，原告某某公司与被告郭某之间订立了个人贷款保证保险，被告郭某未能按约向贷款银行农行邗江支行归还借款本息，原告某某公司依据保单约定向农行邗江支行承担了借款本息的理赔责任，依法取得对被告郭某的追偿权。对原告主张被告归还理赔款97416.71元并支付违约金的诉求，因理赔款97416.71元中含逾期利息1809.76元及逾期罚息190.68元，再主张年利率24%的违约金，明显超出法律规定的24%的标准，故本院依法支持原告主张被告支付理赔款97416.71元及违约金（违约金的计算方式：以理赔款本金95416.27元为基数，自2016年11月21日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）的诉求。对原告主张的未付保费8864.33元，本院认为符合双方约定，本院依法亦予以支持。对原告主张的律师费用1200元，符合保险单中记载的投保人违约，保险人理赔后有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用的约定，且数额合理，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告郭某于本判决生效之日起十日内支付原告某某公司代偿理赔款97416.71元及违约金（违约金以理赔款本金95416.27元为基数，自2016年11月21日起按年利率24%计算至款项实际清偿之日止）；二、被告郭某于本判决生效之日起十日内支付原告某某公司应付保费8864.33元；三、被告郭某于本判决生效之日起十日内支付原告某某公司律师费用1200元；四、驳回原告某某公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2450元，减半收取1225元，由被告郭某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费2450元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员  周健二〇一九年十一月二十九日书记员  江悦