北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初36485号原告：宿迁达润信息科技有限公司，住所地宿迁市宿豫区洪泽湖东路19号恒通大厦416-429室-YS0006。法定代表人：张雱，董事长。委托诉讼代理人：姚传荣，男，宿迁达润信息科技有限公司职员。被告：武汉大师兄文化体育用品有限公司，住所地武汉市东湖高新区关东园路2-2号光谷国际大厦。法定代表人：李虎。被告：李虎，男，1978年2月5日出生，汉族，住武汉市江夏区乌龙泉街土地堂东路61号，身份证号420122197802058719。原告宿迁达润信息科技有限公司（以下简称宿迁达润公司）诉被告武汉大师兄文化体育用品有限公司（以下简称大师兄公司）、李虎小额借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宿迁达润公司的委托诉讼代理人姚传荣到庭参加了诉讼，被告大师兄公司、李虎经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宿迁达润公司向本院提出诉讼请求：1、判令大师兄公司支付欠款本金756592.85元、截至2018年10月9日的未还利息35865.69元、逾期罚息98047.43元；2、判令大师兄公司自2018年10月10日起至实际偿还之日止，以每次逾期本息为基数，按每日对应贷款执行日利率的1.5倍支付逾期罚息；3、李虎就前述大师兄公司的债务承担连带清偿责任；4、大师兄公司、李虎承担本案诉讼费用。诉讼中，宿迁达润公司将第1项诉讼请求减少为：判令大师兄公司支付欠款本金462592.52元、未还利息14872.68元；第2项诉讼请求变更为自2018年7月2日起至实际支付之日止，以剩余逾期本金为基数，按年利率24%的标准计算。事实和理由：大师兄公司通过loan.jd.com（金融产品服务网站）向上海京汇小额贷款有限公司（以下简称京汇公司）或京汇公司的关联方指定的第三方机构办理金融产品并享有相关产品下所提供的服务。具体借款信息以《京东用户金融服务合同》项下《借款申请书》或《提前收款申请书》所载信息为准。大师兄公司同意以数据电文形式订立合同。大师兄公司向贷款人申请的贷款以及欠款明细为：截至2018年10月9日，编号为20170904766498的框架合同下的20170918241421343合同贷款本金66202元，到期日2018年3月18日，未还本金33869.46元、未还利息1062.15元、未还逾期罚息5294.91元，日利率为0.052%；20171018244021684合同贷款本金78816元，到期日2018年4月18日，未还本金53353.03元、未还利息2096.89元、未还逾期罚息8952.94元，日利率为0.052%；20171108246256072合同贷款本金112659元、到期日2018年5月8日，未还本金94473.52元、未还利息3597.21元、未还罚息5141.6元，日利率为0.0426%；20171119247735380合同贷款本金91319元、到期日2018年5月19日、未还本金76682.03元、未还利息3625.72元、未还罚息13004.06元、日利率为0.052%；20171204249429088合同贷款本金225164元、到期日2018年6月4日、未还贷款本金189073.81元、未还利息8939.94元、未还罚息20221.29元、日利率为0.052%；20171216250602285合同贷款本金73398元，到期日2018年6月16日、未还本金73398元、未还利息4059.24元、未还罚息7694.22元、日利率为0.052%；20171219250853823合同贷款本金38506元、到日期2018年6月19日、未还本金38506元、未还利息2129.54元、未还罚息6444.8元、日利率为0.052%；20171225251415088合同贷款本金26572元、到期日2018年6月25日，未还本金26572元、未还利息1352.09元、未还罚息4337.94元、日利率为0.052%；20171229251835143合同贷款本金为51535元、到期日2018年6月29日、未还本金51535元、未还利息2660.84元、未还罚息8278.89元、日利率为0.052%；20171230251915061合同贷款本金59873元、到期日2018年6月30日，未还本金59873元、未还利息3197.88元、未还罚息9420.55元、日利率为0.0514%；20180101252046798合同贷款本金59257元、到期日2018年7月1日、未还本金59257元、未还利息3144.19元、未还罚息9256.23元、日利率为0.0514%。另2018年1月至5月，中融公司依据与大师兄公司签订的《京东用户金融服务合同》约定，从大师兄公司的理财金账户划扣325218.32元（其中本金294000.33元、利息20993.01元、罚息10224.98元）用以抵销部分债务。贷款人与宿迁达润公司于2019年1月29日签署《债权转让合同》，约定贷款人将上述贷款债权、担保债权及相关从权利转让给宿迁达润公司。综上，截至2018年10月9日，大师兄公司欠宿迁达润公司本金756592.85元、未还利息35865.69元、逾期罚息98047.43元，共计890505.97元。另李虎签订了《保证合同》，同意为大师兄公司的前述债务提供连带责任保证。2018年1月至5月，中融国际信托有限公司（以下简称中融公司）已依据《京东用户金融服务合同》约定从大师兄公司的理财金账户扣划本金294000.33元、利息20993.01元、罚息10224.98元。被告大师兄公司未作答辩。被告李虎未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宿迁达润公司提交的2017年9月4日签订的编号20170904766498的《京东用户金融服务合同》约定，申请人大师兄公司同意通过loan.jd.com（金融产品服务网站，简称本站）向京汇公司或京汇公司的关联方指定的第三方机构办理金融产品并享有相关产品下所提供的服务。本合同项下的服务包括一般贷款服务和提前收款服务两类，其中一般贷款服务和提前收款服务项下服务商根据附件四《借款申请书》或附件五《提前收款服务申请书》向申请人发放的贷款或资金统称为“贷款”。一般贷款服务为在按照如下规则确定的授信额度内根据申请人提交的《借款申请书》向申请人发放的贷款。服务商在服务网站页面显示相应的贷款利率，申请人在授信额度内以附件四或附件五对其申请贷款本金、贷款期限、还款方式做出选择，贷款最终利率以贷款执行利率为准。服务商将贷款资金通过其在网银在线（北京）科技有限公司运营的网站开立的京东钱包账户全额划入申请人京东钱包账户。一般贷款期限从贷款发放之日起计算，单笔贷款的使用期限具体以附件四《借款申请书》明确并以服务商核准的期限为准。申请人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，或未按照本合同约定用途使用资金的，服务商有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部一般贷款提前到期。提前收款服务周转资金使用最长期限为自提前收款资金发放之日起30天，单笔周转资金的使用期限具体以附件五《提前收款服务申请书》明确并以服务商核准的期限为准。申请人的贷款利率根据申请人选择的贷款期限、还款方式等确定。单笔贷款的利率具体以附件四《借款申请书》或附件五《提前收款服务申请书》明确并以服务商最终核准的利率为准。本合同项下贷款逾期的罚息利率为在上述贷款执行日利率水平上加收50%。各笔贷款利息自各笔贷款发放之日起（含发放日）计算，按日计息；罚息均以逾期本金及未还利息为基数按日计收，计算公式为逾期罚息=（逾期贷款本金+未还利息）*日罚息利率*逾期天数；本合同有效期为1年，自申请人签章之日起生效。合同到期后自动失效。2017年5月16日，李虎作为保证人签署了《最高额保证担保函》。约定：为了确保京汇公司/京汇公司的关联方指定的第三方机构与大师兄公司自2017年5月2日起至2020年5月16日止签订的《京东用户金融服务合同》及其项下各借款申请书或提前收款申请书及展期协议项下债务人的义务得到切实履行，保障贵司债权的实现；李虎自愿为债务人向贵司提供最高额保证担保。本保证人明确知悉在loan.jd.com勾选“已阅读《最高额保证担保函》并接受担保函中的承诺事项”，即表示已经阅读、理解并同意接受本担保函约束。被担保的主债权为主合同项下贵司为债务人提供金融服务所产生的贵司对主合同债务人的债权。主合同债务人在任一时点尚未清偿的所有款项不得超过本担保函约定的最高限额。保证人所担保的主债权最高限额为500万元。本保证担保的范围包括自2017年5月2日起至2020年5月16日止债务人与贵司签订的主合同及其展期协议项下的贷款本金、所产生的利息、复利、罚息、违约金、财产保全费、评估费、拍卖费、律师费等。本函为连带的、无条件的、不可撤销的、独立的。保证期间为主合同项下每笔债务到期（包括提前到期）之日起2年，每笔借款的保证期间单独计算。本担保函自签发之日起生效，签发方式包括但不限于电子签名的方式。2017年9月18日、2017年10月18日、2017年11月8日、2017年11月19日、2017年12月4日、2017年12月16日、2017年12月19日、2017年12月25日、2017年12月29日、2017年12月30日、2018年1月1日，大师兄公司分别填写借款申请书，载明：根据京汇公司与申请人签署的《京东用户金融服务合同》向中融公司申请借款，具体借款金额分别为66202元、78816元、112659元、91319元、225164元、73398元、38506元、26572元、51535元、59873元、59257元，贷款执行日利率分别为0.052%、0.052%、0.0426%、0.052%、0.052%、0.052%、0.052%、0.052%、0.052%、0.0514%、0.0514%，借款期限均为6个月，还款方式除最后两次为等额本金还款外，其余均为等额本息还款；同时大师兄公司声明并保证承担已与京汇公司签署的《金融服务合同》中所规定的所有义务与责任。2019年1月29日，中融公司作为甲方、宿迁达润公司作为乙方签订了《债权转让合同》。合同约定：宿迁达润公司受让标的为截至2019年1月24日兑卦1号项下非现金信托财产，即由受托人发放并合法享有但截至转让基准日尚未全部还本付息的京小贷贷款；中融公司将标的债权转让于宿迁达润公司后，与标的债权相对应的一切权利义务均由宿迁达润公司履行；标的债权上设定的任何形式担保权利应与标的债权同步转让于宿迁达润公司。合同后附件债权转让清单包含了涉案11笔借款。2019年3月15日，网银在线（北京）科技有限公司出具证明，证明宿迁达润公司与大师兄公司均开立了京东钱包账户，2017年9月18日、10月18日、11月8日、11月19日、12月4日、12月16日、12月19日、12月25日、12月29日、12月30日、2018年1月1日，宿迁达润公司分别转入大师兄公司66202元、78816元、112659元、91319元、225164元、73398元、38506元、26572元、51535元、59873元、59257元。诉讼中，宿迁达润公司提交了实名认证日志，证明《京东用户金融服务合同》《借款申请书》均由大师兄公司签署。另北京天威诚信电子商务服务有限公司进行电子认证，确认《最高额保证担保函》中的“李虎”电子签名由“李虎”所签，自应用本签名以来，“文档”未被修改，签名者的身份在颁发时有效，但此时无法通过检查其吊销状态来验证身份；签名时间为2017年5月16日。宿迁达润公司还提交了北京市国信公证处出具的（2018）京国信内经证字第01201号公证书，证明大师兄公司、李虎签订《京东用户金融服务合同》《借款申请书》《最高额保证担保函》的过程。该过程为：在互联网网络地址栏输入loan.jd.com，输入用户名和密码、验证码后点击登录，进入页面后点击“申请贷款”，手机号码处输入后点击《京东用户金融服务合同》，再点击《借款申请书》，输入密码，勾划“我已阅读并确认《借款申请书》”，同时勾划“我已阅读并确认《京东用户金融服务合同》”，后点击确认贷款申请。贷款成功后，可在“我的贷款-贷款记录”中查看放款结果。宿迁达润公司提交的截至2018年10月9日的诉讼明细载明：贷款编号20170918241421343，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率为0.078%；大师兄公司已还第1-3期贷款本息，未还第4-6期贷款本金共计33869.46元、利息1062.15元；按计算公式计算逾期罚息为5294.91元。贷款编号20171018244021684，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率为0.078%；大师兄公司已还第1-2期贷款本息，未还第3-6期贷款本金53353.03元、利息2096.89元、罚息8952.94元。贷款编号20171108246256072，执行日利率0.0426%，执行年利率15.34%，罚息日利率为0.0639%；大师兄公司已还第1期贷款本息，未还第2-6期贷款本金94473.52元、利息3597.21元、罚息5141.6元。贷款编号20171119247735380，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率为0.078%；大师兄公司已还第1期贷款本息，未还第2-6期贷款本金为76682.03元、利息3625.72元、罚息13004.06元。贷款编号20171204249429088，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率为0.078%；大师兄公司已还第1期贷款本息，未还第2-6期贷款本金189073.81元、利息8939.94元、罚息20221.29元。贷款编号20171216250602285，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率0.078%；大师兄公司从未还款，尚欠贷款本金73398元、利息4059.24元、罚息7694.22元。贷款编号20171219250853823，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率0.078%；大师兄从未还款，尚欠贷款本金38506元、利息2129.54元、罚息6444.8元。贷款编号20171225251415088，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率为0.078%；大师兄公司仅还了第1期利息117.45元，未偿还第1期本金及剩余利息，也未偿还第2-6期贷款本息，尚欠本金26572元、利息1352.09元、罚息4337.94元。贷款编号20171229251835143，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率0.078%；大师兄公司仅还了第1期利息189.24元，未偿还第1期本金及剩余利息，也未偿还第2-6期贷款本金51535元、利息2660.84元、罚息8278.89元。贷款编号20171230251915061，执行日利率0.0514%，执行年利率18.5%，罚息日利率0.0771%；大师兄公司仅偿还了第1期利息59.11元，未偿还第1期本金及剩余利息，也未偿还第2-6期本金59873元、利息3197.88元、罚息9420.55元。贷款编号20180101252046798，执行日利率0.0514%，执行年利率18.5%，罚息日利率0.0771%；大师兄公司仅偿还了第1期利息64.06元，未偿还第1期本金及剩余利息，也未偿还第2-6期本金59257元、利息3144.19元、罚息9256.23元。上述合同中尾号6798的合同到期日最晚，为2018年7月1日。诉讼中，宿迁达润公司称：经向中融公司了解，大师兄公司、李虎在《债权转让合同》签订后至今未向中融公司偿还过借款、履行过保证责任。本院认为，中融公司与大师兄公司签署《京东用户金融服务合同》《借款申请书》，与李虎签署《最高额保证担保函》后，中融公司将其对大师兄公司、李虎享有的债权及担保权一并转让给宿迁达润公司。宿迁达润公司受让中融公司的债权后，依据《京东用户金融服务合同》《借款申请书》《最高额保证担保函》享有对大师兄公司、李虎的债权，大师兄公司、李虎应当按照合同约定向宿迁达润公司履行义务。中融公司依约向大师兄公司发放了贷款，大师兄公司未能依约偿还利息，到期亦未偿还相应本金，应承担相应的还本付息的义务。宿迁达润公司作为债权受让人，在受让债权后，依法通过本次诉讼方式向大师兄公司、李虎履行了债权转让通知义务，属于合法的债权受让人，大师兄公司、李虎应当按照约定承担向债权受让人宿迁达润公司履行还本付息的义务。合同对于逾期罚息的标准约定高于法律规定，宿迁达润公司自愿调整为年利率24%，该标准符合法律规定，本院予以支持。李虎自愿为《京东用户金融服务合同》项下所形成的债务在最高额500万元范围内提供连带责任保证，在大师兄公司出现逾期还款的情形时，李虎应当承担保证责任。中融公司向宿迁达润公司转让债权时将担保权一并转让，且亦通过诉讼方式通知李虎，故李虎仍应在原保证范围内继续承担连带保证责任。李虎承担保证责任后有权向大师兄公司追偿。综上，本院对宿迁达润公司的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武汉大师兄文化体育用品有限公司于本判决生效之日起十日内向原告宿迁达润信息科技有限公司偿还借款本金462592.52元、利息14872.68元；二、被告武汉大师兄文化体育用品有限公司于本判决生效之日起十日内向原告宿迁达润信息科技有限公司支付逾期罚息（以前述借款本金为基数，自2018年7月2日起至实际偿还之日止，按年利率24%的标准计算）；三、被告李虎就前述第一、二项确定的被告武汉大师兄文化体育用品有限公司的债务向原告宿迁达润信息科技有限公司在5000000元范围内承担保证责任；四、被告李虎承担保证责任后有权向被告武汉大师兄文化体育用品有限公司追偿；五、驳回原告宿迁达润信息科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8238元、保全费4973元、公告费260元，均由被告武汉大师兄文化体育用品有限公司、李虎负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李 方人民陪审员  王凤山人民陪审员  田淑稳二〇一九年十一月二十九日书 记 员  吴 桐