四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1577号 原告：宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司，住所地：宜宾市南溪区凯丽香江10号楼3层3-2号。 法定代表人：郑毓波，职务：董事长。 委托诉讼代理人：周由，四川丰宜律师事务所律师。 被告：杜牛，男，1986年7月4日出生，汉族，住四川省宜宾县。 被告：杨本清，男，1979年3月18日出生，汉族，住四川省高县。 委托诉讼代理人：屈刚，四川舟渡律师事务所律师。 被告：赵颖超，女，1977年1月19日出生，汉族，住四川省珙县。 委托诉讼代理人：屈刚，四川舟渡律师事务所律师。 被告：宜宾市金润经济信息咨询服务有限公司，住所地：宜宾市翠屏区航天路中段宜都莱茵河畔3层54-3号。 法定代表人：邓向松，职务：执行董事。 委托诉讼代理人：屈刚，四川舟渡律师事务所律师。 原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司（以下简称：金坤公司）与被告杜牛、杨本清、赵颖超、宜宾市金润经济信息咨询服务有限公司（以下简称：金润公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月17日公开开庭审理了本案。因案情复杂，本院于2019年9月24日将本案转为普通程序，并于2019年10月22日公开开庭审理了本案。原告金坤公司的委托诉讼代理人周由及被告杨本清、赵颖超、金润公司的共同委托诉讼代理人屈刚到庭参加诉讼，被告杜牛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告金坤公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告杜牛偿还借款本金27625元，并支付利息、复利、逾期利息（其中，利息的计算方法为：以借款本金51000元为基数，从2018年6月16日起至2019年6月11日止，按月利率0.85%计算；复利的计算方法为：以每月应付而未付的利息为基数，从2018年6月16日起至2019年6月11日止，以月利率0.85%为标准进行计算；以利息5208元为基数，从2019年6月12日起至该利息付清之日止，以逾期月利率1.275%为标准进行计算；逾期利息的计算方法为：以借款本金51000元为基数，从2019年6月12日起至本金还清之日止，以逾期月利率1.275%为标准进行计算）;2、请求法院判令被告杨本清、赵颖超、金润公司对第一项请求承担连带清偿责任；3、请求法院判令原告在主债权范围内对被告杜牛所有的车辆拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权;4、本案的律师服务费由四被告承担;5、本案的诉讼费由四被告承担。 事实和理由：2017年6月12日，原告与被告杜牛签订《个人借款合同》，约定被告杜牛向原告借款51000元，借款期限自2017年6月12日起至2019年6月11日止，月利率按0.85%的等本等息还款法执行。如被告杜牛不能按约还本付息，则按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复息，连续三个月不履行还款义务的，原告有权提前收回全部借款。同日，原告与被告杜牛签订《抵押合同》，约定被告杜牛用其所有的车牌号为川Ｑ×××××的东风日产小型轿车为前述借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金等一切提供抵押担保并办理抵押登记。原告与被告杨本清、赵颖超签订《保证合同》，约定被告杨本清、赵颖超二人为被告杜牛的前述借款本金、利息、复息、违约金、赔偿金等一切费用提供连带责任保证担保。原告与被告金润公司签订《保证合同》，约定金润公司为被告杜牛的前述借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金等一切费用提供连带责任保证担保。2017年6月19日，原告通过银行转账的方式向被告杜牛支付借款51000元，被告杜牛向原告出具了《借款收据》，确认收到原告借款51000元的事实。被告杜牛在借款后连续超过三个月没有按照约定履行每月还本付息的义务，经原告催收，被告杜牛及作为保证人的杨本清、赵颖超和金润公司均未履行清偿义务。原告遂起诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告杜牛辩称，其没有向原告借款，原告提供的所有证据（包括《个人借款合同》《抵押合同》《借款收据》《支付委托书》）上的签名均不是其本人所签，指印也不是其本人所捺。抵押车辆是其本人的，可能是他人利用其身份信息和购车信息进行借款。 被告杨本清、赵颖超、金润公司均辩称，为借款提供保证担保是事实，但所欠款项应以相关证据为准，利息的计算方法应以合同约定为准。同时，因债务人提供了物的担保，根据物权法的相关规定，应当首先以担保物实现债权，再由保证人承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：工商行政管理部门向原告金坤公司签发的营业执照载明其经营范围为发放贷款及相关咨询活动。 2017年6月12日，金坤公司作为贷款人与杜牛作为借款人签订《个人借款合同》，约定：杜牛向金坤公司借款51000元用于个人消费；借款期限自2017年6月12日起至2019年6月11日止，借款期限以借款凭证为准；借款利率为固定月利率0.85%，按月结息，结息日为每月第十五日；还款方式为按月等本等息还款法，借款人应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息（详见还款计划表）。合同对违约责任约定为:借款人到期未偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款期限内借款人不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复息，借款逾期后改按罚息利率计收复息；违反合同约定时，借款人需承担贷款人为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等。金坤公司提交的《小微部还本付息计划表》载明：案涉借款本息分25期偿还，自2017年7月至2019年6月期间每月偿还借款本金2125元、利息434元合计2559元，其中前24期为每月15日还款，最后一期为2019年6月11日还款。 为担保合同履行，2017年6月12日，杜牛作为抵押人与金坤公司作为抵押权人签订《抵押合同》，约定：杜牛以其所有的号牌为川Ｑ×××××车辆为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保;担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押权人支付的有关费用或抵押权人实现债权和抵押权的一切费用;债务人未按时足额偿还主合同项下借款本金及相应利息,抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物或依法直接实现担保物权。2017年6月16日，杜牛提供的抵押车辆进行抵押登记，抵押权人为金坤公司。 2017年6月12日，被告杨本清、赵颖超共同与金坤公司签订《保证合同》一份，被告金润公司与金坤公司签订《保证合同》一份。上述两份《保证合同》约定的主要内容为：杨本清、赵颖超、金润公司为杜牛在《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保；保证担保的范围为全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权而发生的费用；保证期间为主合同确定的债务到期之日起两年。 上述《抵押合同》和两份《保证合同》均约定，被担保债权同时受其他担保合同担保的，不论其他担保是否由债务人自己所提供，债权人无需先行向其他担保人主张权利，均可直接要求各担保人承担担保责任。 2017年6月19日，杜牛向金坤公司出具《支付委托书》，委托金坤公司将《个人借款合同》项下的借款51000元支付至杜牛指定的案外人胡善国的银行账户。金坤公司提交的中国工商银行网上银行电子回单显示：金额坤公于2017年6月19日将借款51000元均转款至杜牛指定的胡善国的账户中，同日，杜牛向金坤公司签署《借款收据》，确认收到借款51000元，借款期限为2017年6月19日至2019年6月11日。借款发放后，被告杜牛偿还了截至2018年5月15日的11期借款等本等息，合计已偿还借款本金23375元。从2018年5月16日之日起的借款本息，被告杜牛未再偿还。 诉讼中，杜牛提出上述《个人借款合同》《抵押合同》《借款收据》《支付委托书》等依据中的签字不是其本人所签，指印不是其本人所捺，但未申请司法鉴定，且在本案第二次开庭审理时拒不到庭参加诉讼。 另查明，金坤公司与四川丰宜律师事务所签订《委托代理合同》，委托该事务所律师代理本案诉讼，金坤公司向该律所已支付律师代理费1916元。 本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。本案中，原告金坤公司主张被告杜牛借款及抵押的事实，提交了《个人借款合同》《抵押合同》《借款收据》《支付委托书》及机动车登记证书等为证，被告杜牛对上述证据中的签字和捺印提出异议，否认向金坤公司借款及提供抵押担保的事实，应当对其抗辩主张举证加以证明。但是，被告杜牛既未申请司法鉴定，也未提供相反的证据推翻原告的主张，且在本院第二次开庭审理时无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担举证不能的不利后果。因此，本院对原告金坤公司提交的《个人借款合同》《抵押合同》《保证合同》《借款收据》《支付委托书》及机动车登记证书等证据依法予以采信。上述合同均系当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，原告金坤公司与被告杜牛之间成立了合法有效的借款合同关系及抵押担保合同关系，原告金坤公司与被告杨本清、赵颖超、金润公司均分别成立了合法有效的保证合同关系。 关于被告杜牛如何偿还借款本金的问题。原告金坤公司已按照《支付委托书》的约定向杜牛委托的收款账户转款，履行了支付借款的义务，被告杜牛应当按照《个人借款合同》的约定偿还借款本息。被告杜牛偿还了截至2018年5月15日的11期借款等本等息，合计已偿还借款本金23375元。按照借款合同约定，被告杜牛应当在2018年6月15日偿还2018年5月16日至2018年6月15日期间当期的借款本金2125元、利息434元，合计2559元，但从2018年5月16日起的借款本息，被告杜牛未再偿还。因此，被告杜牛应当偿还原告余下的借款本金27625元及利息、复利、逾期利息。原、被告约定的利率为固定月利率，按月利率0.85%执行。原、被告约定的还款方式为按月等本等息还款法，随着借款本金的减少，原告仍然以总的借款本金51000元为基数计算利息，违反了利随本减的原则。因此，原告主张被告杜牛以借款本金51000元为基数，按照合同约定的月利率0.85%支付从2018年6月16日起至2019年6月11日止期间的借款利息的诉讼请求,于法无据,应当以尚欠的借款本金27625元为基数从2018年5月16日之日起计算利息。原告主张复利在借款期限内以每月应付而未付的利息为基数，从2018年6月16日起至2019年6月11日止，以合同约定的月利率0.85%为标准进行计算，逾期后以利息5208元为基数，从2019年6月12日起至该利息付清之日止，以逾期月利率1.275%为标准进行计算的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。原告主张逾期利息从2019年6月12日起至本金还清之日止，以本金51000元为基数，以逾期月利率1.275%为标准进行计算的诉讼请求，因被告杜牛尚欠的借款本金只有27625元，因此，逾期利息应当以借款本金27625元为基数进行计算。 关于担保人如何承担担保责任的问题。金坤公司与杜牛签订的《抵押合同》，与杨本清、赵颖超、金润公司分别签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，金坤公司与杜牛、杨本清、赵颖超、金润公司之间分别成立了合法有效的担保合同关系，各担保人应当按照合同约定承担担保责任。《抵押合同》约定，债务人未按时足额偿还主合同项下借款本金及相应利息时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物或依法直接实现担保物权；《保证合同》约定，如债权人根据主合同之约定提前行使债权的，则保证期间为自债权人向债务人通知的债务清偿之日起两年。根据上述约定，金坤公司提前收回借款本金时，就可向抵押人及保证人主张实现担保责任。杜牛以其所有的川Ｑ×××××车辆为本案借款提供抵押担保，且办理了抵押权登记，抵押权依法有效设立。被告杜牛到期未偿还借款本息，金坤公司有权与杜牛协议以抵押物折价或以拍卖变卖该抵押物所得价款优先受偿。杨本清、赵颖超、金润公司为杜牛的借款提供连带责任保证担保，应当按照合同约定承担连带清偿责任。金坤公司与各担保人签订的担保合同均约定，被担保的债权同时有其他担保的，金坤公司均有权直接行使相应的担保权利而无需先行向其他担保人主张权利。因此，各担保人承担担保责任无时间上先后顺序。 关于律师服务费是否应予以支持的问题。《个人借款合同》约定借款人违约时需支付律师费，金坤公司提交了支付律师费1916元的依据，原告主张支付律师费1916元的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告杜牛于本判决生效之日起十日内向原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司偿还借款本金27625元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：以借款本金27625元为基数，从2018年5月16日起至2019年6月11日止，以月利率0.85%计算；复利的计算方法为：以每月应付而未付的利息为基数，从2018年6月16日起至2019年6月11日止，以月利率0.85%为标准进行计算；以利息5208元为基数，从2019年6月12日起至该利息付清之日止，以逾期月利率1.275%为标准进行计算；逾期利息的计算方法为：以借款本金27625元为基数，从2019年6月12日起至本金还清之日止，以逾期月利率1.275%为标准进行计算）； 二、被告杜牛于本判决生效之日起十日内向原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司支付律师代理费1916元； 三、若被告杜牛到期未履行本判决第一、二判项确定的付款义务，原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司可以与被告杜牛协议以抵押物即川Ｑ×××××车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，上述抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杜牛所有，不足部分由被告杜牛清偿； 三、被告杨本清、赵颖超、宜宾市金润经济信息咨询服务有限公司对本判决第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费758元，减半收取计379元，由被告杜牛、杨本清、赵颖超、宜宾市金润经济信息咨询服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  陈德容 人民陪审员  杨兴琼 人民陪审员  陈红英 二〇一九年十一月十三日 书 记 员  李 棚 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 六、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。