云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初5986号原告中国银行股份有限公司昭通市分行。住所地：云南省昭通市昭阳区青年路176号。统一社会信用代码：915306002169708231。负责人黄贵忠，该分行行长。委托代理人张高见，云南联宇（昭通）律师事务所律师（特别授权）。被告余光俊，男，汉族，1964年9月2日生云南省昭通市镇雄县人，大学文化，居民，住云南省昭通市镇雄县（未到庭）。原告中国银行股份有限公司昭通市分行（以下简称中银昭通分行）诉被告余光俊信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法由审判员马芹适用简易程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告中银昭通分行的委托代理人张高见到庭参加诉讼，被告余光俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银昭通分行诉称,2016年12月9日，被告向原告申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程，领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表。被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费用等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××34的中国银行信用卡。2017年3月17日，被告申请了“爱家分期”用于家具、家用电器，申请分期额度70000元，分期期数为36期，分期手续费率12%。原告经审批后同意向被告信用卡授予分期，依约向被告信用卡账户发放了消费分期付款额度，履行了己方义务，但被告消费后未按时还款，截至2019年3月23日，被告共拖欠信用卡欠款本金、利息、分期手续费、还款违约金等共计人民币67343.50元。原告多次催讨还款未果，现为维护信贷资金安全，只能诉至人民法院，1.依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等共计67343.50元（其中本金52764.12元、利息3076.22元、还款违约金6626.96元、分期手续费4876.20元，其中利息、还款违约金暂算至2019年3月23日，以实际清偿之日为准）；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。被告余光俊未到庭应诉答辩，视为其放弃答辩的权利。原告中银昭通分行围绕其诉讼请求，向本院提交了下列证据：一、《营业执照》一份、《法定代表人身份证明书》一份、《居民身份证》（复印件）二份，拟证明原被告双方的民事诉讼主体资格的事实；二、《中国银行信用卡个人申请表》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、《爱家分期申请表》一份、《刷卡存根》一份，拟证明：1、2016年12月9日被告向原告申请信用卡，2017年3月17日又办理了“爱家分期”额度70000元，期数36期、分期手续费费率12%的事实；2、被告阅读了全部申请材料，确认充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则的事实；3、合约对使用还款、滞纳金、利息、手续费等均进行了明确约定的事实；三、《对账单》一份、《信用卡催收管理系统》一份、《信用卡分行客服系统》一份，拟证明2019年3月23日，被告欠款本息等共计67343.50元的事实。被告余光俊未到庭应诉，视为其放弃举证和质证的权利。本院经审查认为，原告中银昭通分行提交的上述三组证据具有真实性、合法性、关联性、能够证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2016年12月9日，被告余光俊向原告中银昭通分行申请办理中国银行信用卡。被告余光俊在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容进行了约定，其中双方在合约中已明确约定：“甲方（被告余光俊）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告中银昭通分行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算”。原告中银昭通分行依被告余光俊申请向其发放了卡号为62×××34的中国银行信用卡，履行了合同义务。2017年3月17日，被告余光俊向原告中银昭通分行申请“信用卡爱家分期”用于购买家用电器，申请分期额度70000.00元，分期期数为36期，分期手续费率12%。后被告余光俊使用信用卡消费分期后，未在约定期限内还款。截至2019年3月23日止，被告余光俊共欠款本金52764.12元、利息3076.22元、还款违约金6626.96元、分期手续费4876.20元，上述费用共计67343.50元。现原告起诉来院，1.依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等共计67343.50元（其中本金52764.12元、利息3076.22元、还款违约金6626.96元、分期手续费4876.20元，其中利息、还款违约金暂算至2019年3月23日，以实际清偿之日为准）；2.本案的全部诉讼费用由被告承担。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告余光俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中银昭通分行根据被告余光俊的申请经审核后为其办理信用卡，双方之间据此成立的信用卡合同关系，系双方真实意思的表示，未违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。被告余光俊申领并实际使用原告中银昭通分行信用卡消费分期，应按照合同的约定按期足额履行还款义务，被告余光俊未按约履行返还消费分期款项并支付利息、分期手续费、还款违约金等合同义务的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据查明的事实，截至2019年3月23日，被告余光俊共拖欠信用卡欠款本金52764.12元、利息3076.22元、还款违约金6626.96元、分期手续费4876.20元，上述费用共计67343.50元，应予以偿还，原告中银昭通分行要求被告余光俊偿还上述费用，并按《领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条第一款：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、由被告余光俊于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行返还卡号为62×××34信用卡截至2019年3月23日的欠款本金52764.12元；二、由被告余光俊于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××34的信用卡利息（利息计算至2019年3月23日止为3076.22元，2019年3月23日之后的利息，以本金52764.12元为基数，按《领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；三、由被告余光俊于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××34的信用卡违约金6626.96元（还款违约金计算至2019年3月23日止，之后的还款违约金，以本金52764.12元为基数，按《领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；四、由被告余光俊于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××34的信用卡分期手续费4876.20元；五、驳回原告中国银行股份有限公司昭通市分行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1484.00元，减半收取742.00元，由被告余光俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行,申请执行的期限为二年。审判员  ：马芹二〇一九年十一月二十七日书记员  ：陈伟