广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初4748号原告：广州番禺新华村镇银行股份有限公司，住所地：广东省广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号101、201、301共三层，统一社会信用代码：91440101562294936L。法定代表人：曹道荣，职务：董事长。委托诉讼代理人：范传胜，是原告员工。委托诉讼代理人：郑一帆，是原告员工。被告：齐阿娥，女，1965年8月13日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：陈然勤，男，1961年7月13日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：齐朝雄，男，1973年2月21日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司（以下简称为番禺新华村镇银行）与被告齐阿娥、陈然勤、齐朝雄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告番禺新华村镇银行的委托诉讼代理人范传胜到庭参加诉讼。被告齐阿娥、陈然勤、齐朝雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行审理，现已审理终结。原告番禺新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1、被告齐阿娥、陈然勤立即向原告偿还借款本金19708.05元、逾期利息及复利（从2018年10月14日至清偿完毕之日止，暂计算到2019年10月10日为3395.91元），本息合计23103.96元；2、被告齐朝雄对上诉第一项所述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费由三被告共同承担。事实和理由：2017年03月14日，原、被告齐阿娥、陈然勤、齐朝雄共同签订了《个人额度借款（担保）合同》（合同编号为：（番）个额借字2017年第(86)号，简称《借款担保合同》），该合同约定：原告向被告齐阿娥、陈然勤提供的借款额度为人民币7.8万元，用途为借新还旧；借款额度有效期期间自2017年03月14日至2019年03月14日；贷款利率为固定利率，即贷款利率年利率为11.04%;偿还借款方式为按月等额还款法。同时该合同对各方的权利和义务、违约情形即救济措施等内容作出明确规定。另外，该合同第七条约定被告齐朝雄为被告齐阿娥、陈然勤提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。签订该合同日原告向被告提供的账户发放了贷款人民币7.8万元，并约定执行月利率为9.2‰、逾期加罚比例为13.8‰，被告齐阿娥、陈然勤在《贷款借据》上签名并按手印。但被告偿还了贷款本金人民币58291.89万元及相关利息后未再还款，至今尚欠贷款本金人民币19708.11元、逾期利息933.37元、正常利息685.72元（暂计算至2019年4月3日）。另外，因被告在履行2017年03月14日订的《个人额度借款（担保）合同》过程中已发生根本性违约行为，使原告已不能实现合同目，现原告因被告的违约行为已遭受经济损失。上述《借款担保合同》第十二条第六项明确约定同争议由原告所在地（即广州市番禺区）人民法院管辖。为维护原告的合法权益，故提起诉讼。被告齐阿娥、陈然勤、齐朝雄未到庭应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：番禺新华村镇银行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年3月14日，齐阿娥作为借款人（甲方）、陈然勤作为共同借款人（甲方）、齐朝雄作为保证人（丙方）与番禺新华村镇银行作为贷款人（乙方）签订了合同编号为（番）个额借字（2017）年第86号《个人额度借款（担保）合同》，其中约定：乙方向甲方提供非循环使用的借款额度人民币78000元，用途为借新还旧；借款额度有效期间自2017年3月14日至2019年3月14日；借款借据与《个人额度借款支用申请书》为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的贷款利率为固定利率，贷款利率为年利率11.04%，在借款期限内，该利率不变。对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结算方式计收利息和复利。甲方选择等额本息还款法。本合同项下借款的担保方式最高额保证，丙方提供连带责任保证。保证担保范围为本合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。甲方应按约归还借款本息，发生甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，乙方有权行使以下权利：停止发放合同项下的贷款、宣布贷款立即到期、要求甲方立即归还借款本息、行使担保权利和解除合同等。上述合同签订当天，番禺新华村镇银行按照约定向齐阿娥发放了贷款人民币78000元，并出具了贷款借据，齐阿娥、陈然勤在贷款借据上的借款人处签字确认。该贷款借据载明贷款到期日为2019年3月14日，执行月利率为9.2‰、逾期加罚比例为13.8‰、挪用加罚比例为18.4‰。另查明，2017年4月至2018年8月期间，被告齐阿娥、陈然勤均正常偿还本息。从2018年9月起，被告齐阿娥、陈然勤出现持续逾期，至今未还清本息。截至2019年10月10日，齐阿娥、陈然勤欠款本金19708.05元、利息3395.91元（含正常利息685.74元及逾期利息2710.17元）。番禺新华村镇银行遂向本院提起民事诉讼。本院认为，番禺新华村镇银行与齐阿娥、陈然勤、齐朝雄签订的上述《个人额度借款（担保）合同》，是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。番禺新华村镇银行依约向齐阿娥、陈然勤发放贷款，齐阿娥、陈然勤未按时归还本金构成违约，番禺新华村镇银行要求齐阿娥、陈然勤清偿本金及利息的请求，符合合同的约定，本院予以支持。但由于罚息本来已具有惩罚性质，因此对于罚息不应当计收复利。本院确认被告齐阿娥、陈然勤应向原告偿还借款本金19708.05元及利息（利息计至2019年10月10日为3395.91元，此后的利息以未还本金19708.05元为基数，按年利率16.56%的标准计至实际还清之日止）。被告齐朝雄自愿为齐阿娥、陈然勤上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，故齐朝雄应对齐阿娥、陈然勤的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故齐朝雄在履行连带保证责任后，其享有向齐阿娥、陈然勤追偿的权利。被告齐阿娥、陈然勤、齐朝雄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告齐阿娥、陈然勤于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司清偿借款本金19708.05元及利息（截至2019年10月10日，利息为3395.91元，从2019年10月11日起利息以未还借款本金为基数，按年利率16.56%的标准计至实际付清之日止）；二、被告齐朝雄对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任；三、被告齐朝雄承担连带清偿责任后，有权向被告齐阿娥、陈然勤追偿；四、驳回原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费333元，由被告齐阿娥、陈然勤、齐朝雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判审 判 长  骆川鄂人民陪审员  许少梅人民陪审员  梁巧渝二〇一九年十一月八日书 记 员  李梦圆