广东省江门市江海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0704民初1257号 原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，统一社会信用代码：91440704193946344G，住所地：江门市江海区永康路39号105首二层、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。 负责人：关欣荣，行长。 委托诉讼代理人：冼淑兰，女，该行职员，一般授权代理。 委托诉讼代理人：吴炳活，男，该行职员，一般授权代理。 被告：李健财，男，汉族，1964年9月16日出生，住鹤山市。 被告：麦金兰，女，汉族，1968年5月5日出生，住鹤山市。 原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行诉被告李健财、麦金兰信用卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冼淑兰、吴炳活到庭参加诉讼，两被告经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：判令被告李健财立即向原告支付牡丹贷记卡透支本金48509.32元及至2018年10月17日止的利息2491.01元、违约金2285.66元，合计53285.99元（2018年10月18日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金），被告麦金兰承担连带清偿责任，并由被告负担本案的受理费、保全费。事实和理由：被告李健财于2015年11月19日向原告申领卡号为6222330010325983的牡丹贷记卡一张，并于2015年12月2日向原告申请235000元的信用额度，于2015年12月8日刷卡消费220000元，并办理36期的分期还款业务。该卡于2018年4月开始出现逾期还款，截至2018年10月17日累计逾期还款6期，合计透支本金48509.32元及利息2491.01元、违约金2285.66元。被告麦金兰是被告李健财的配偶，上述欠款发生于夫妻关系存续期间，故麦金兰应承担共同清偿责任。原告多次催讨未果，因此提起诉讼。 两被告缺席，也没有书面答辩。 原告在举证期限内依法提交了以下证据：1.被告李健财于2015年11月19日确认的工银信用卡申请表（申请表附有信用卡章程、收费标准及领用合约等合同内容，被告李健财在申请表中明确表示已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知道信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则）复印一份，证明被告李健财向原告申请办理牡丹贷记卡的事实；2.两被告的居民身份证复印件两份、结婚证、户口簿复印件一份，证明两被告身份及关系的事实；3.被告李健财于2015年12月2日确认的信用卡大额授信临时调整申请表——江海支行（申请金额235000元，分36期清还）复印件一份，证明被告李健财向原告申请235000元临时调整额度申请的事实；4.李健财贷记卡透支催收记录（语音及短信）三张，证明被告李健财的贷记卡透支已违约，原告对被告李健财进行催收的事实；5.李健财贷记卡交易明细六张及执行明细两张，证明尾号5983牡丹贷记卡的透支情况。 因两被告缺席，放弃了对上述原告所举证据进行质证的权利，依法视为对原告上述所举证据没有异议，且上述证据的复印件与原件核对相符，内容真实，取得过程合法，相互间充分印证了被告李健财向原告申领信用卡后透支使用该信用卡导致拖欠原告款项的事实，形成完整的证据链，故本院予以采信。 案件审理期间，原告确认被告没有主动还款，但原告通过扣划被告李健财在原告银行系统中的被告其他账户存款，促使被告偿还部分欠款，并提供证据确认截至2019年11月7日被告李健财尚欠本金46229.47元、利息11504.21元、违约金7785.66元。 综合原告的起诉和庭审核证调查，本院确认以下事实：被告李健财于2015年11月19日向原告提出申领信用卡申请，申请表附有信用卡章程、收费标准及领用合约等合同内容，被告李健财在申请表中明确表示已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知道信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。原告经审核，向被告李健财发放卡号为6222330010325983的牡丹贷记卡一张。被告李健财于2015年12月2日为该卡向原告申请235000元的信用额度，获批后于2017年12月8日刷卡透支消费220000元，并办理36期的分期还款业务。被告李健财于2018年4月开始出现违约还款现象，截至2018年10月17日，累计逾期还款6期，合计透支本金48509.32元及利息2491.01元、违约金2285.66元。案件审理期间，原告通过扣划被告李健财在原告其他账户的存款，促使被告偿还部分欠款，截至2019年11月7日，被告李健财尚欠本金46229.47元、利息11504.21元、违约金7785.66元。原告多次催讨未果，因此以涉案债务属两被告的夫妻共同债务为由，诉请两被告清还债务。 另查明，原告于2017年1月1日将原约定的滞纳金变更为违约金时，没有与被告协商。 本院认为，本案属被告拒不清还信用卡欠款给原告而引起的信用卡纠纷。被告李健财于2015年11月19日在原告的工银信用卡申请表上签名确认向原告申请办理信用卡，该申请表附有信用卡章程、收费标准及领用合约等合同内容，被告李健财明确表示已阅读并知晓上述内容，原告审核后向被告李健财发放信用卡，可认定双方达成合意，且是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应按约定全面履行义务。被告李健财使用信用卡拖欠原告的款项，应依约承担清还欠款本金、利息等义务。根据原告最后的核算，被告李健财自2018年4月开始出现违约至2019年11月7日，尚欠原告的本金46229.47元、利息11504.21元、违约金7785.66元，是原告根据其计算机系统数据及被告的欠款情况核算所得，客观真实，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，而原告并未与被告李健财通过协议的形式约定是否收取违约金，故原告诉请被告支付违约金，依据不足。被告麦金兰与被告李健财虽然是夫妻关系，李健财的上述债务发生于双方的夫妻关系存续期间，但原告未能举证证明李健财所借款项用于夫妻共同生活、共同经营或双方共同的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，原告诉请被告麦金兰对被告李健财的上述债务承担共同清偿责任，缺乏依据，依法应予驳回。 综上，原告诉请被告李健财清还欠款本金、利息，合法合理，本院予以支持，但诉请被告李健财支付违约金，依据不足，本院不予支持；原告诉请被告麦金兰承担共同清偿责任，缺乏依据，依法应予驳回。两被告经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李健财于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行清还信用卡欠款46229.47元及相应利息（暂计至2019年11月7日为11504.21元，之后的利息按原、被告双方约定的合同条款计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。 若被告李健财未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1132.15元,财产保全费550元，合计1682.15元，由被告李健财负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  何岳昌 人民陪审员  李彩虹 人民陪审员  吴朋威 二〇一九年十一月八日 法官 助理  张丽洁 书 记 员  林华星