云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5364号原告：阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。负责人：范光国，总经理。地址：曲靖市麒麟西路293号（石油大厦3-4层）。委托代理人：王春，系该公司员工，特别授权代理。被告：崔昆，女，汉族，1970年11月4日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区，现住云南省曲靖市麒麟区，（未到庭）原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司诉被告崔昆保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托代理王春，被告崔昆经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，被告崔昆向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P830820161130306652，用于被告崔昆向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告崔昆每月向原告支付保费728元，保险单约定“投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天，保险人将依据保险合同对被保险人进行排查；保险人按约向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴纳保险费”。被告崔昆向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行申请贷款并于2016年12月2日签订《个人贷款合同》，贷款金额40000元，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约定向被告崔昆指定账户放款，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年10月22日向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行赔偿20306.22元，且截至理赔日，被告崔昆尚欠原告保费2652.48元未付。上述欠款经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、被告向原告支付理赔款人民币20306.22元;2、被告向原告支付保费2652.48元;3、被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计22958.70元为基数，自2018年10月22曰起，实计至实际付款之日止，按照24%年标准计算;4、由被告承担本案诉讼费用。被告崔昆未未到庭应诉答辩,视为放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、经营保险业务许可证、被告身份证复印件，证明原、被告双方诉讼主体资格；2、投保单、保险单、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺，证明被告向原告投保个人贷款保证保险，原、被告之间成立《保证保险合同》关系，被告签署的投保单及保险单约定，被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿，原告已经向被告详细解释了被告所投保保险的相关情况及被告逾期偿还银行贷款的后果；3、个人贷款合同、中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行贷款借据，证明被告与第三方（即被保险人）成立《个人贷款合同》关系及银行依约向被告指定个人账户发放贷款的事实；4、代偿债务与权益转让确认书，证明被保险人向原告索赔的被告实际欠付的贷款本金、利息及滞纳金总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实。被告崔昆未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。本院认为，原告所举证据具有证据的真实性、合法性、关联性，能够证明原告欲证明的事实，本院予以确认。被告崔昆未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：2016年11月30日，原告与被告崔昆签订《阳光个人贷款保证保险》保险单，投保人为被告崔昆，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行，保险金额为47560元，每月保费728元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保费。保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。同时，保单特别约定还约定：投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；应付而未付的保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款和应付而未付保险费进行追偿。2016年12月2日，被告崔昆与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订《个人贷款合同》，约定被告崔昆向该支行贷款40000元用于日常生活消费；贷款期限36个月，自2016年12月2日至2019年12月2日；还款方式为等额本息还款法；合同项下首期执行贷款年利率6.65%；被告崔昆未按约还款，应在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约向被告崔昆发放了贷款40000元。后被告崔昆未按约向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行履行还款义务，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行遂依约向原告索赔。2018年10月22日，原告支付上述保险单项下代偿款20306.226元。另查，被告崔昆从2018年8月2日起未按约支付保费，现尚欠原告保费2652.48元。本院认为，被告崔昆与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订的《个人贷款合同》及与原告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法有效，各方均应信守履行。中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约发放贷款后，被告崔昆未按约定期限履行还本付息及支付保费的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约代被告崔昆向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行偿还了尚欠的贷款本息，履行了保险合同约定的担保义务，因此，原告有权按照保险合同的约定及法律的规定向被告崔昆进行追偿，故原告的诉讼请求成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告崔昆于本判决发生法律效力后十五日内支付原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司赔偿款20306.22元、保费2652.48元，及自2018年10月22日起至实际还款之日止以22958.7元为基数，按年利率24%计算的违约金。案件受理费464元,由被告崔昆承担（原告已预交，由被告于本判决发生法律效力后十五日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  代冬花审判员  曹琪梅审判员  高玉娟二〇一九年十一月一日书记员  侯 玥