广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0191民初2817号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路13号101房，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，该行行长。委托代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人：范爱玲，广东德法理律师事务所律师。被告：曹桂颜，女，汉族，1982年8月12日出生，住广东省广州市白云区，被告：李国辉，男，汉族，1978年5月8日出生，住广东省佛山市禅城区，本院在审理原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称中行广东自贸区南沙分行）与被告曹桂颜、李国辉信用卡纠纷一案中，本院于2019年10月10日立案受理后根据原告中行广东自贸区南沙分行的申请，作出（2019）粤0191民初2817号民事裁定书，裁定对被告曹桂颜、李国辉名下价值247456.74元的财产采取保全措施，并予以实施。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行广东自贸区南沙分行的委托代理人范爱玲到庭参加诉讼，被告曹桂颜、李国辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行广东自贸区南沙分行诉称：原告中行广东自贸区南沙分行与被告曹桂颜于2018年10月9日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定被告曹桂颜以信用卡（卡号62×××13）为媒介向原告中行广东自贸区南沙分行借款210000元，分96期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方式。被告曹桂颜领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款。被告曹桂颜在签约时向原告中行广东自贸区南沙分行提交其配偶被告李国辉的身份及婚姻关系证明，借款时两被告为夫妻关系，故被告李国辉应对被告曹桂颜的上述欠款承担连带清偿责任。原告中行广东自贸区南沙分行故诉至本院，请求判令：1.被告曹桂颜支付本金192456元、手续费54442.85元、利息及还款违约金（截至2019年8月24日止的利息、还款违约金分别为131.47元、426.42元，其后的利息及还款违约金按约定的标准均计至欠款清偿之日）；2.被告李国辉对被告曹桂颜的上述债务承担共同清偿责任；3.两被告负担本案诉讼费。原告中行广东自贸区南沙分行提供证据：《信用卡分期业务申请表》、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号HTJM2018100006587355）及附件、信用卡亲签亲访信息表、》《借款借据》、中国银行pose签购单、放款信息表、交易流水、欠款明细、《律师函》及邮件投递查询结果、结婚证复印件。被告曹桂颜、李国辉未答辩，亦未提供证据及发表质证意见。经审理查明：曹桂颜于2018年8月21日签署《信用卡分期业务申请表》，向中行广东自贸区南沙分行申请分期借款，借款分期金额为210000元，借款分期期数为96期，借款用途为房屋装修。中行广东自贸区南沙分行与曹桂颜于2018年10月9日签订编号为HTJM2018100006587355的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及附件，约定：中行广东自贸区南沙分行向曹桂颜授予信用卡额度210000元用于家居装修，分96期，一期为一个月，分期手续费率为28%，分期手续费计算方式为使用额度×分期手续费费率，分期手续费金额为58800元，采取分期扣收的方式收取；曹桂颜同意并授权中行广东自贸区南沙分行将交易金额（即借款金额，不含手续费）划至曹桂颜指定的专用账户；该合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条约定，曹桂颜未按期归还贷款本金及手续费属于违约行为，中行广东自贸区南沙分行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息包括透支利息、复利等、手续费、还款违约金）全部或部分提前到期，曹桂颜还应承担因其违约行为对中行广东自贸区南沙分行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定，曹桂颜在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款的规定，曹桂颜应按照本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；曹桂颜在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，曹桂颜除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；曹桂颜使用信用卡所发生的各种收付款项由中行广东自贸区南沙分行记入曹桂颜信用卡账户。中行广东自贸区南沙分行对曹桂颜不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，中行广东自贸区南沙分行与曹桂颜签署《借款借据》，载明借款内容与前述协议一致。次日，中行广东自贸区南沙分行向曹桂颜发放借款210000元。中行广东自贸区南沙分行出具的交易流水显示，卡号为62×××13的账户，第一期“广汽本田贴息二”本金、手续费分别于2018年10月11日、2018年11月21日记入账单，后依次于每月24日将后续分期付款本金、手续费计入账单；曹桂颜曾还款，自2019年7月24日首次发生逾期，后又多次发生借记利息和还款违约金；截至2019年8月24日止，曹桂颜欠付到期本金6561元、未到期本金185895元、手续费54442.85元、利息131.47元、还款违约金426.42元。另查明，曹桂颜与李国辉于2013年10月28日登记结婚。以上事实有原告中行广东自贸区南沙分行提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。本院认为：本案为信用卡纠纷。曹桂颜、李国辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对中行广东自贸区南沙分行提交的证据进行质证和对中行广东自贸区南沙分行于庭审陈述的事实进行抗辩的权利。中行广东自贸区南沙分行提交的证据均为原件，在曹桂颜、李国辉未到庭抗辩亦未提交相反证据的情况下，本院对中行广东自贸区南沙分行提交的证据的真实性予以采信。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应恪守履行。曹桂颜未按约定按时履行分期还款义务，构成违约，应当承担违约责任。中行广东自贸区南沙分行要求曹桂颜清偿全部借款本金、手续费、利息、还款违约金，具有合同依据，本院予以支持。至于李国辉的责任问题，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，中行广东自贸区南沙分行未能初步举证证明案涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营抑或基于夫妻双方共同意思表示，故本院对中行广东自贸区南沙分行的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曹桂颜在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金192456元、手续费54442.85元并支付利息、还款违约金（截至2019年8月24日止的利息、还款违约金分别为131.47元、426.42元；自2019年8月25日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2506元，保全费1757.28元，由被告曹桂颜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谭茗二〇一九年十一月十五日法官助理孔凡超书记员谭晓琪