广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初1884号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行。住所地：罗定市龙园路93号。机构代码：66989097-3。法定代表人：罗少涛，行长。委托诉讼代理人：梁锦发，中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行职员。被告：邹捷，女，1986年2月3日出生，汉族，罗定市人，住罗定市，被告：陈东荣，男，1983年5月9日出生，汉族，罗定市人，住罗定市，被告：张家成，男，1971年7月30日出生，罗定市人，户籍住址：罗定市，现下落不明。原告中国邮政储蓄银行罗定市支行与被告邹捷、陈东荣、张家成金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月10日立案后，原由审判员陈乃文适用简易程序审理。在审理过程中，因被告张家成下落不明，本院依法裁定本案转为普通程序后组成合议庭，于同年11月8日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人梁锦发到庭参加了诉讼，被告邹捷、陈东荣、张家成经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告邹捷立即向原告归还借款本金80562.44元及到期利息（含罚息）67821.51元，合计金额148383.95元，（利息及罚息计至2019年3月13日，之后的利息按照借款合同约定的计算方法计算至付清之日）。二、判令被告陈东荣、张家成对被告邹捷的上述借款承担连带清偿责任。三、与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、法律文书寄递费、资产保全费用、公告费等）由三被告承担。原告诉称的事实和理由：2013年10月18日，被告邹捷与原告签订《小额联保借款合同》。同一天，原告向被告邹捷发放了贷款98000元。合同约定借款期限从2013年10月至2014年10月，年利率为15.30%。贷款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按贷款罚息利率计收利息。截至到2019年3月13日止，邹捷偿还了借款本金17437.56元和利息6383.46元，到期未还的借款本金为80562.44元，到期拖欠的利息（含罚息）为67821.51元，本息合计14383.95元。逾期后，原告多次派员催收，但邹捷拒不履行还款义务，其行为已构成违约，邹捷应承担清偿借款本息的责任。2012年11月28日，被告陈东荣、邹捷、张家成自愿组成联保小组，并与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书第五条约定：“乙方（联保小组）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”在被告邹捷未清偿借款本息的情况下，被告陈东荣、张家成作为担保人，应对被告邹捷的借款本息承担连带清偿责任。根据相关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告为证实其诉讼事实，提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定负责人证明书、法定负责人身份资料，拟证实原告的诉讼主体资格。2.被告邹捷、陈东荣、张家成的身份证、户口簿复印件，拟证实各被告的诉讼主体资格。3.“好借好还”小额贷款申请表、小额联保借款合同，证明原告与被告邹捷签订《小额联保借款合同》，约定贷款金额98000元及期限、利率、还款方式、违约责任等。4.小额借款联保协议书，拟证明被告陈东荣、邹捷、张家成自愿组成联保小组，保证期限是自借款之日起至借款到期后两年，本案借款到期是2014年10月，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及（手工）借据，拟证明原告依约向被告邹捷指定的个人账户发放了人民币贷款98000元，借款期限是2013年10月18日至2014年10月18日。6.还款计划表和还款记录，拟证明按合同约定，被告邹捷每月应还款的本息金额情况及被告实际还款的情况，截止至2019年3月13日，被告邹捷尚欠原告本金80562.44元，利息67821.51元。各被告没有提出书面答辩意见及提交相关的证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月28日，被告陈东荣、邹捷、张家成自愿成立联保小组并与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定从2012年11月28日起至2014年11月28日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过100000元且联保小组合计贷款本金不超过300000元内发放贷款，具体借款金额、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。原告发放给联保小组成员的每笔借款，保证期间均从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或者延期的，保证期间顺延至展期或者延期贷款到期后二年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金及甲方为实现债权而支出的一切费用。2013年10月18日，被告邹捷签名向原告申请贷款98000元。于当日，被告邹捷与原告签订《小额联保借款合同》，约定由原告向邹捷发放贷款98000元，年利率为15.3%，贷款期限从2013年10月起至2014年10月止，贷款用途为进服装，还款方式为阶段性等额本息还款法，前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。签订合同当日，原告向邹捷发放了贷款98000元，邹捷在借据上签名确认。借款逾期后，被告未完全履行还款义务，截至截止至2019年3月13日，被告邹捷尚欠原告本金80562.44元，利息67821.51元。以上事实，有当事人陈述和原告提供的被告身份证、小额贷款联保协议书、小额贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、借款人存折、还款计划表及还款记录表等证据证实，本院予以认定。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》和《小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且合同内容合法有效，双方都应严格履行合同义务。被告邹捷借款后未完全履行还款义务，原告主张被告邹捷清偿借款本息，合理合法，本院予以支持。至于原告请求被告陈东荣、张家成对涉案借款承担连带清偿责任的主张。本院认为，因被告邹捷未按时向原告偿还全部借款本息，其行为已构成违约，被告陈东荣、张家成作为涉案借款的连带责任保证人，应当承担相应的保证义务。但根据原告与被告陈东荣、张家成签订的《小额贷款联保协议书》约定，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，即保证期间为2013年10月18日至2016年10月17日，而原告于2019年7月10日才向本院提起民事诉讼，已经超过约定的保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，被告陈东荣、张家成已经免除保证责任。故此，原告的该项请求，理据不足，本院不予支持。被告邹捷、陈东荣、张家成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告邹捷于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金80562.44元及利息（暂计至2019年3月13日止尚欠利息为67821.51元，2019年3月14日之后的利息按照借款合同约定的方法计至还清借款本息日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3267.67元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行已预交），由被告邹捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈乃文人民陪审员  李君到人民陪审员  唐汉其二〇一九年十一月二十一日书 记 员  陈迎文附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。