广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初9533号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平,该司总经理。委托诉讼代理人：符俊，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪海，广东启源律师事务所律师。被告：郑镇欣，男，1972年8月19日出生，汉族，身份证住址：广东省陆丰市，送达地址：广州市海珠区江南大道东100号1708房。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告郑镇欣保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人符俊律师到庭参加诉讼。被告郑镇欣经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求判令：1.请求判令被告向原告归还代偿金额849494.64元〔包括本金826025.73元（787385.09元＋38640.64元）、利息21959.70元（21195.44元＋764.26元）、罚息1509.21元（1477.16＋32.05元）〕；2.判令被告向原告支付保险费3733.66元（3608.52元＋125.14元）；3.判令被告向原告支付违约金（以代偿金额849494.64元为基数，按照0.063%/天，自2019年8月6日起计算至被告偿还全部款项之日止）；4.请求人民法院判决确认原告就位海珠区XXX房〔产权证号为粤（2017）广州市不动产权第XXX号〕的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6.判令本案受理费由被告承担。事实和理由：2019年2月15日，被告与案外人中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托公司”）签订了合同编号为DY20190211002674-001的《借款合同》，合同约定：被告向中航信托公司借款836000元，贷款期限共计36个月，年利率9.2%。同日，被告向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险》（投保单号：DY20190211002674-001)，原告依法承保。并为了保证贷款资金的安全，原告与被告签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于广东省广州市海珠区XXX房〔产权证号为粤(2019）广州市不动产权第XXX号〕的房产为原告提供抵押担保，后被告为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续。2019年4月20日，被告为向中航信托公司申请循环动用贷款，向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险》（投保单号：TBDY19042000000955121)，原告依法承保。2019年4月22日，被告向中航信托公司申请循环动用40000元贷款，并签订了合同编号为DY20190211002674-003的《借款合同》。2019年5月18日开始，被告逾期偿还上述第一笔贷款本息，2019年6月18日开始，被告逾期偿还上述第二笔借款，构成重大违约。因被告逾期未支付中航信托公司借款，中航信托公司要求原告依据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任，原告为此于2019年8月6日成功向中航信托公司支付两笔保险理赔款项合计849494.64元。根据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及《最高额抵押合同》的约定，原告代被告偿还款项后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保费并按照每日0.063%承担滞纳金，并有权就被告位于广东省广州市海珠区XXX房〔产权证号为粤（2017）广州市不动产权第XXX号〕的房产拍卖、变卖价款有优先受偿权。现经原告多次催收，被告均拒不履行上述还款义务。为此，原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。被告没有到庭，没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月15日，被告与案外人中航信托公司签订了合同编号为DY20190211002674-001的《借款合同》，合同约定：被告向中航信托公司借款836000元，借款期限共计36个月，年利率9.2%。同日，被告向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单》（投保单号：DY20190211002674-001)，约定：中航信托公司为被保险人，每月保费率0.12%、每月保险费993.17元，按月支付保险费，保险期间自借款发放之日起至清偿之日止，绝对免赔比例1%；特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期、提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。同日，原告又与被告签订了《最高额抵押合同》，约定：被告以其名下位于广州市海珠区XXX房〔产权证号为粤（2019）广州市不动产权第XXX号〕的房产提供抵押担保，抵押担保的主债权为债权人自2019年2月15日至2027年5月26日期间内与债务人办理各类业务所产生的债权。2019年4月20日，被告为向中航信托公司申请循环动用贷款，向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险》（投保单号：TBDY19042000000955121)，约定：中航信托公司为被保险人，每月保费率0.12%、每月保险费47.52元，按月支付保险费，保险期间自借款发放之日起至清偿之日止，绝对免赔比例1%；特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人缴纳违约金。2019年4月22日，被告向中航信托公司申请循环动用40000元贷款，并签订了合同编号为DY20190211002674-003的《借款合同》，合同约定：被告向中航信托公司借款40000元，借款期限共计36个月，年利率9.2%。2019年2月18日，中航信托公司向被告发放贷款836000元。2019年4月22日，中航信托公司向被告发放贷款40000元。被告自2019年5月18日开始逾期偿还贷款本息，原告于2019年8月6日向案外人中航信托公司分别支付代偿金810057.69元、39436.95元，合计849494.64元。2019年8月13日，中航信托公司向原告出具《履行保证责任证明书》，载明：因被告为按期偿还合同编号为DY20190211002674-001的《借款合同》、合同编号为DY20190211002674-003的《借款合同》的两笔款项，原告已根据平安个人借款保证保险单及平安个人借款保证保险条款于2019年8月6日向中航信托公司代偿本息合计858075.39元。另查明，广州市海珠区XXX房是登记在被告名下的房产。该屋于2017年3月29日办理了抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠区支行为的抵押登记，于2019年2月20日办理了抵押权人为原告的登记。本院认为：原告与被告的保证保险合同关系合法有效。被告未按期清偿借款本息，原告于2019年8月6日依保险合同的约定向中航信托公司支付保险理赔款849494.64元。因此，原告要求被告偿还理赔款849494.64元，符合保险合同的约定，本院予以支持。保险合同约定保费按月支付，原告主张的保险费计算期间符合保险合同的约定。原告要求被告支付保险费3733.66元，本院予以支持。关于违约金的问题。根据保险合同的约定，被告应从保险人理赔当日开始，以理赔金额为基数，按照每日0.063%向保险人缴纳滞纳金，该滞纳金的性质为违约金，被告应当按约定向原告支付违约金。关于原告主张对办理抵押的房屋具有优先受偿权问题，原告与被告郑镇欣虽然就本案保险办理了广州市海珠区XXX房屋的抵押登记手续，但是该抵押登记发生在中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠区支行等抵押权人设定的抵押权之后，因此，原告仅在中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠区支行等抵押权人实现了抵押权后，对剩余的价值才享有优先受偿权。关于原告主张的律师费问题，因原告与被告仅在保险单中约定被告须承担理赔及催收产生的其他款项，并未明确约定被告须承担律师费，因此原告要求被告支付律师费的请求，没有合同依据，对此本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑镇欣于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款849494.64元及违约金（自2019年8月6日起以849494.64元为基数，按每日0.063%的标准计至实际清偿之日止）；二、被告郑镇欣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3733.66元；三、被告郑镇欣不履行上述判决时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告郑镇欣名下位于广州市海珠区XXX房的房屋，在不动产登记排序在前的抵押权人实现了抵押权后，对该抵押物剩余价值部分以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6286元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担100元，被告郑镇欣负担6186元（受理费原告已预付，同意本院不退回，被告应付部分由被告迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  劳灿辉二〇一九年十一月二十七日书记员  张青婷徐思铭