云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初3789号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（原名:楚雄市农村信用合作联社），住所地：楚雄市东瓜镇东盛西路6号，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：郑晓燕，该公司董事长。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：段海，云南精益律师事务所实习律师。被告：徐艳琼，女，1990年3月8日生，汉族，楚雄市人，中专文化，居民，住楚雄市。被告：墨昌进，男，1984年12月20日生，彝族，初中文化，个体户，住大理市。被告：徐兴荣，男，1964年10月27日生，汉族，楚雄市人，初中文化，居民，住楚雄市，系被告徐艳琼之父。被告：胡翠兰，女，1966年10月4日生，汉族，楚雄市人，小学文化，居民，住楚雄市，系被告徐艳琼之母。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称：楚雄市农村商业银行）与被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告楚雄市农村商业银行的委托诉讼代理人周雪勇、段海,被告徐艳琼到庭参加诉讼，被告墨昌进、徐兴荣、胡翠兰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚雄市农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰共同归还原告借款本金75112元，并支付自2019年7月21日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的罚息和复利;2.判令被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰共同赔偿原告为本案支出的律师代理费2500元；3.判令四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告的原名称为楚雄市农村信用合作联社，2018年7月后改制为云南楚雄市农村商业银行股份有限公司。2015年9月9日，四被告向原告申请贷款200000元用于房屋装修。2015年10月13日，原告（贷款人）与四被告的代表徐艳琼（借款人）签订了编号为0501011785151013440000001的《个人借款合同》一份。合同约定：借款用途为农户消费贷款（具体单笔贷款的借款用途以借款凭证记载为准）；借款人在本合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高借款额度为200000元；借款额度有效使用期限为36个月，自2015年10月13日起至2018年10月13日止；在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度，发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日；借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准；借款期限内如遇中国人民银行进行利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，执行借款发放时的利率，借款期限在一年以上的，按年进行调整，调整日为利率调整之次年的1月1日，利率浮动比率不变；借（还）款方式为:在本合同有效期内，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整；结算方式是按月计息；借款人未按合同约定日期归还借款本金又未获准展期，自逾期之日起，借款人按本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付费用（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）。合同签订后，原告于2015年10月13日向被告发放了贷款200000元，被告徐艳琼在借款借据上签字确认。借款借据上的利率（年）为7.75%，到期日期为2018年10月13日，借款用途为房屋装修。借款期间及借款到期后，四被告分别于2017年4月21日还款35000元、2018年10月13日还款89000元、2019年3月22日还款140元、2019年5月21日还款110元后。截止2019年7月20日，四被告尚欠原告借款本金75112元，之前的利息已经结清。综上，被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰拖欠原告借款本息的行为违反了法律规定和双方合同约定，应立即向原告清偿全部尚欠款项并承担原告为实现债权的律师费代理费用。现原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉讼请求。被告墨昌进、徐兴荣、胡翠兰未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。被告徐艳琼辩称，对原告起诉的事实和理由无异议，被告徐艳琼与墨昌进向原告所借款项全部是被告墨昌进在使用。徐艳琼与墨昌进于2017年5月31日离婚，离婚协议上并没有写清楚该笔款项由谁来承担，当时徐艳琼与墨昌进欠银行200000元，欠徐兴荣200000元，在离婚协议上写了一个总数400000元，全部由墨昌进来偿还。徐兴荣、胡翠兰对于该笔贷款无能力偿还，应全部由墨昌进来偿还，不愿意承担律师代理费。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告徐艳琼对原告楚雄市农村商业银行提交的以下证据：1、被告身份证、户口本、结婚证；2、被告的农户授信申请书、承诺书、面谈记录；3、《农户小额信用借款合同》；4、用款申请、出账通知书、借款借据；5、贷款帐；6、共同还款承诺书；7、增值专用税专用发票无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告徐艳琼提交的离婚证、协议证实了二被告离婚的事实及双方对债务进行约定的事实，本院予以采信。被告墨昌进、徐兴荣、胡翠兰未到庭质证，亦未向本院提交证据。根据庭审调查和审查确认的证据,本院确认如下法律事实:2015年9月9日，被告徐艳琼、墨昌进向楚雄市农村信用合作联社三家塘分社申请借款200000元，同日，被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰向楚雄市农村信用合作联社三家塘分社出具承诺书，作如下承诺：“本人向楚雄市农村信用合作联社三家塘信用社申请借款200000元，做出如下承诺，并承担因本承诺产生的法律责任。1、所提供的身份、户口、婚姻证明合法有效。2、所提供的产权证合法有效。3、所提供的抵押物产权无争议、无重复抵押行为。4、本人在其他信用社无贷款。所提供的其他资料真实。”四被告在承诺书上签名。信用社经办人对被告徐艳琼、墨昌进进行了面谈，询问了与贷款有关的问题。被告墨昌进、徐兴荣、胡翠兰向楚雄市农村信用合作联社三家塘分社出具了共同还款承诺书，作如下承诺：“一、本人自愿和申请人共同参与对该贷款授信项下所有借款的偿还，直到申请人借款本息全部清偿完毕。二、申请人未按期偿付该授信项下借款本息时，本人自愿承担连带责任。三、在申请人该授信项下的所有借款本息未能偿清之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任。四、经与申请人共同协商，本人同意我户以徐艳琼作为用信申请人向贵社申请用信，并自愿承担连带还款责任。”同年10月13日，被告徐艳琼（借款人）与楚雄市农村信用合作联社永安分社（贷款人）签订《农户小额信用借款合同》，约定：“借款种类：农户小额信用贷款。借款用途为农户消费贷款。借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币200000元，本合同约定的借款额度的有效使用期限为36个月，即自2015年10月13日起至2018年10月13日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款期限内如遇人民银行进行利率调整，按年进行调整，利率调整日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。借（还）款方式为：在本合同有效期内，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用，动态调整；如借款人在约定的借款期限届满前归还借款的，应按照本合同约定的借款利率标准和实际的用款期间计付利息；结息方式为按月计息。借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入徐艳琼账户，贷款利息自实际放款日起计算。借款人违约：不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。本合同经双方签字（盖章）之日起生效。”同日，楚雄市农村信用合作联社三家塘分社向被告徐艳琼发放贷款200000元，年利率为7.75%。被告于2017年4月21日还款35000元、2018年10月13日还款89000元、2019年3月22日还款140元、2019年5月21日还款110元，截止2019年7月20日，四被告尚欠原告借款本金75112元。另查明，楚雄市农村信用合作联社三家塘分社、楚雄市农村信用合作联社永安分社是楚雄市农村信用合作联社的分支机构，根据《国务院关于深化农村信用社改革试点方案的通知》，按照《云南省人民政府关于印发县级联社分批改制组建农村商业银行工作方案的通知》，楚雄市农村信用合作联社全面完成改制，经楚雄彝族自治州工商行政管理局核准名称变更为：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，于2018年6月8日进行了变更登记。本案原告楚雄市农村商业银行委托云南精益律师事务所代理其参与诉讼，支付了律师代理费2500元。被告徐艳琼与被告墨昌进于2017年5月31日在楚雄市民政局登记离婚，在《离婚协议书》中约定，欠徐兴荣400000元由墨昌进负责偿还。根据双方当事人的诉辩主张及庭审和质证，本案争议焦点为：（一）四被告是否应共同承担还款责任？（二）四被告是否应支付律师代理费2500元？（一）四被告是否应共同承担还款责任的问题。本院认为，原告与被告徐艳琼签订的《农户小额信用借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。本案借款是农户小额信用借款，根据农户的信用情况，按户发放的贷款。四被告签订了共同还款承诺书，承诺共同参与对该贷款所有借款的偿还。故四被告应共同承担还款责任。原告提交的证据证明其已依约向被告徐艳琼发放贷款200000元，被告徐艳琼辩解离婚时约定贷款由墨昌进偿还，但该约定仅对婚姻当事人有约束力，不得对抗债权人，其不承担责任的辩解，本院不予采纳；由被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰归还原告借款本金75112元，并支付自2019年7月21日起至借款本息还清之日止按《农户小额信用借款合同》约定的标准计算的罚息和复利。（二）关于四被告是否应支付律师代理费2500元的问题。本院认为，因被告未按合同约定日期偿还原告本息，原告于2019年9月5日向本院提起诉讼，并委托云南精益律师事务所代理其参与诉讼，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》约定，原告请求被告支付为实现债权所支付的律师费的诉讼请求符合双方约定和法律规定,故对原告主张四被告承担为实现债权产生的律师费2500元，本院予以支持。被告墨昌进、徐兴荣、胡翠兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰于本判决生效后十五日内归还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金75112元，并支付自2019年7月21日起至借款本息还清之日止按《农户小额信用借款合同》约定的标准计算的罚息和复利，款交本院；二、由被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰于本判决生效后十五日内支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司律师代理费2500元，款交本院。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1740元，减半收取870元，由被告徐艳琼、墨昌进、徐兴荣、胡翠兰负担（未交，于本判决生效后十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  段莉萍二〇一九年十一月二十七日书记员  饶云雪