江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初8971号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14号楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：金雪、徐青青（实习律师），江苏华德律师事务所律师。被告：张云杰，男，1980年7月25日生，汉族，住江苏省连云港市连云区。原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告张云杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人金雪及徐青青、被告张云杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令偿还借款本金88703.74元及利息、滞纳费（截止2019年9月18日为15813.24元，自2019年9月19日起至实际给付之日止，按年利率24%计算），暂计104516.98元；2、请求判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；3、诉讼费、律师费887元等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月29日，被告因装修需要，与原告签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，借款金额为11万元，并将其所有的连云港市连云区中山花园A楼3单元702室房产抵押给了原告。现被告拖欠多期贷款未还，经原告多次催收，被告未能按约定向原告偿还上述款项。根据双方签订的合同约定，被告已经构成违约，应当归还全部本息，并承担因实现债权而产生的律师费某费用。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告张云杰辩称，事实没有异议，但滞纳金过高。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：1、金融许可证；2、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约；3、房地产抵押合同及不动产登记证明、房屋登记信息；4、欠款明细；5、代理合同及律师费发票。本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对上述证据没有异议，本院予以确认并在案佐证。根据上述证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：一、2017年9月11日，张云杰在金融公司给客户的通知上签名，该通知载明：凡成功申请我司【新易贷】系列线下贷款产品且贷款额在十万元人民币以上（含本数）的线下贷款客户请务必在贷款发放之日起180天内向我司提供真实、有效贷后消费凭证，否则，我司有权依据【新易贷】系列线下贷款产品相关贷款合同分别或同时采取包括“提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，客户违约时，我司将自动在客户账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求客户提前结清贷款（客户需要根据合同相应条款支付提前还款违约金）”在内的措施。2017年9月29日，金融公司（贷款人、抵押权人）与张云杰（借款人、抵押人）签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，金融公司向张云杰提供借款，借款金额为110000元；借款用途为装修；借款期限为60个月（从2017年9月29日至2022年9月29日），如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款固定月利率为1.32%；张云杰采用等额本息月结还款方式，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；张云杰以名下位于江苏省连云港市连云区中山花园A楼3单元702室房屋作为抵押物提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及金融公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；张云杰未按期归还贷款本息，则视为违约，金融公司有权宣布与张云杰合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求张云杰赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了张云杰逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。二、2017年9月30日，张云杰与金融公司在连云港市国土资源局办理江苏省连云港市连云区中山花园A楼3单元702室房屋抵押不动产登记。三、2017年10月1日，金融公司向张云杰放款110000元。张云杰按约还款至2019年2月28日前的借款本息,2019年4月1日出现逾期归还借款本息，截至2019年9月18日，张云杰拖欠借款本金88703.74元、利息8118.24元及滞纳费7695元。四、为实现债权，金融公司与江苏华德律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，委托其进行诉讼清收。金融公司实际支付了本案的律师费887元。本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是金融公司与张云杰的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。金融公司按约发放贷款，张云杰应当按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现张云杰未按约足额支付原告借款本息，已构成违约，金融公司有权宣告借款提前到期并要求张云杰归还本金，支付利息、滞纳费。张云杰将其名下位于江苏省连云港市连云区中山花园A楼3单元702室房屋抵押给金融公司，并办理抵押登记，金融公司对该抵押物拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。根据《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定：“出现违约事件时，有权要求张云杰赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）”，金融公司为实现本案债权实际支付了律师费887元，金融公司有权要求张云杰赔偿。综上，金融公司主张的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张云杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金88703.74元及利息、滞纳费（截至2019年9月18日的利息及滞纳费为15813.24元；以88703.74元为基数，自2019年9月19日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；二、被告张云杰于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费887元；三、被告张云杰未按本判决第一项、第二项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告张云杰名下位于江苏省连云港市连云区中山花园A楼3单元702室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2390元，保全费1120元，合计3510元，由张云杰负担（中银消费金融有限公司已预交，张云杰在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇一九年十一月十一日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行