广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初21829号原告：红岭创投电子商务股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福保街道益田路1006号益田创新科技园19栋13层。法定代表人：周世平，董事长。委托诉讼代理人：彭耀洲，广东易春秋律师事务所律师。委托诉讼代理人：康娟，广东易春秋律师事务所律师。被告：黎建新，男，1971年1月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：周小田，女，1979年8月12日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。两被告共同委托诉讼代理人：吴思若，广东德比律师事务所律师。第三人：詹瑛婕，女，1988年12月3日出生，汉族，住广东省广州市越秀区。原告红岭创投电子商务股份有限公司与被告黎建新、周小田、第三人詹瑛婕民间借贷纠纷一案，本院2019年6月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭耀洲与被告黎建新及两被告共同委托诉讼代理人吴思若,第三人詹瑛婕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告红岭创投电子商务股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告借款本金193万元及利息、违约金（从2018年11月16日起，以本金193万元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；2、判令原告有权对两被告名下广东省佛山市南海区**房享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案律师费1.5万元、财产保全担保费3216元；4、由两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年11月8日詹瑛婕与两被告签订《借款合同》，约定两被告因资金周转作为借款人向詹瑛婕即贷款人借款人民币193万元，借款期限一年；借款人未按本协议的约定按时足额偿还借款本息的，出借人有权对其未偿还的借款本金（包括全部或部分提前到期的借款本金）按照借款利率收取利息并按日0.05%加收违约金，直至借款本息清偿完毕为止。两被告出具《还款明细表》，约定利息以月利率1.50%为标准按月支付，每月28950元；同日两被告与詹瑛婕签订《抵押合同》，以其名下位于佛山市南海区**房屋作为抵押担保抵押给詹瑛婕，并于同年11月14日办理了相关抵押登记。上述合同签订并办理了抵押登记手续后，詹瑛婕依约向两被告通过银行转账交付了193万元借款，两被告亦确认收款。其后，詹瑛婕将该项债权转让给原告，并向两被告发出《债权转让通知书》，两被告亦确认收到。但在合同履行过程中被告仅支付利息到2018年11月16日。原告认为依法成立的合同受法律保护，两被告在合同签订后未及时根据合同约定清偿借款本金及利息已构成违约，按照《借款合同》第三章违约责任第九条第五项的约定及《抵押合同》第六条约定抵押物处分和第二条抵押担保的范围，原告有权要求两被告在抵押担保的债权范围内立即偿还借款本金、利息、逾期付款违约金和实现担保物权等费用。被告黎建新、周小田共同答辩称：一、关于原告的主体问题，根据被告在网上查询，原告并不具有金融资质。当时原告提供给被告的《借款合同》、《抵押合同》以及《债权转让协议》及通知书、借据都是空白的格式合同。《债权转让协议》以及通知书必要的内容也是空白的，包括金额、时间、利息均是空白，就连原告的名称也没有体现，被告认为原告及第三人就是职业放贷人，其签订的《借款合同》违反了法律规定，是无效合同。《借款合同》上第三人詹瑛婕是借款人，转款的却是原告，被告在网上也查询到第三人詹瑛婕在汕尾仲裁委还有其他民间借贷案件。二、原告提供被告支付的利息明细不完整，根据被告计算，除了原告举证的373155元外，被告多给了利息92550元（其中2017年11月16日38600元风险管理费、2018年10月22日支付给王志高第一期利息28950元、2018年12月7日支付给第三人詹瑛婕5000元、2018年12月20日支付两笔合共20000元给第三人詹瑛婕），被告都是按照原告的工作人员指示支付的。根据合同约定，利息为年利率18%，而原告现在起诉要求按照年利率24%计算，被告对此有异议，应按照合同约定的年利率18%计付。第三人詹瑛婕陈述称：同意原告的诉讼请求及事实理由。经审理查明：2017年11月8日，第三人詹瑛婕与两被告签订《借款合同》，主要约定：借款金额193万元，借款期限12个月，从2017年11月17日至2018年11月16日，固定利率，年利率18%，借款用途为资金周转；第三人詹瑛婕指定原告向两被告发放借款；两被告须按照《还款明细表》向第三人詹瑛婕指定的原告进行还款，自2017年12月17日起至2018年11月17日，共12期，每月17日支付月利息28950元，2018年11月17日另需归还本金193万元；两被告未按照协议约定按时足额偿还借款本息的，第三人詹瑛婕有权对未偿还的借款本金（包括全部或部分提前到期的借款本金）按照借款利率收取利息并按日0.05%加收违约金，直至借款本息清偿完毕为止；两被告作为抵押人为两被告在合同项下债务提供抵押担保；第三人詹瑛婕有权将其在合同项下的权利部分或全部转让给第三方而无须征得两被告同意，债权转让后，受让人取得与债权有关的从权利；两被告不能按期归还借款本息、违约金、损害赔偿金，第三人詹瑛婕为实现债权和担保权而支出的律师费、诉讼费等所有费用均由两被告负担。同日，第三人詹瑛婕与两被告签订《抵押合同》，主要约定：两被告以其位于广东省佛山市南海区**房作为抵押房产为涉案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金193万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估费等），抵押权人将主合同项下的权利部分或全部转让给第三方的，受让人取得与债权有关的合同项下的抵押权益。2017年11月14日，第三人取得载明上述抵押权的不动产登记证明。同日，原告与第三人签订《债权转让协议》，约定第三人将上述债权及抵押权转让给原告。原告为证明债权转让已通知两被告，提交了《债权转让通知书》，该通知书及回执上均有两被告签名捺印。2017年11月16日，原告向被告转款193万元。两被告向第三人詹瑛婕出具《借款借据》，确认收到193万元。被告向原告还款情况如下：于2017年12月15日还款28950元、于2018年1月16日还款28950元、于2018年2月18日还款28950元、于2018年3月29日还款28950元、于2018年4月18日还款28950元、于2018年5月30日还款1万元、于2018年6月4日还款18950元、于2018年6月21日还款1万元、于2018年7月18日还款77815元、于2018年8月30日还款5000元、于2018年8月31日还款5000元、于2018年9月28日还款71640元、于2018年12月7日还款4245元、于2019年5月5日还款25755元。另，被告于2018年12月7日向第三人詹瑛婕还款5000元、于2018年12月20日向第三人詹瑛婕还款20000元，原告确认已收到被告向第三人詹瑛婕的还款。上述共计398155元。为证明就本案支付律师费15000元，原告提交了《委托代理合同书》、发票。庭审中，原告称前述还款均为利息，被告认为38600元风险管理费及支付给案外人王志高的利息28950元应计算在已支付利息范围内，但是被告并且就该两笔款项与本案有关提供相应证据。原告陈述其经营业务为借贷，但并未取得金融放贷资质。第三人称其为原告员工，借款属于公司业务，原告对此予以确认。另查，原告提起类似本案性质的案件在本院共有六件。本院认为：三方当事人同时在场签订了《借款合同》、《抵押合同》、《债权转让协议》，且案涉借款的实际支付人及还款对象均为原告，因此债权转让的实质系原告从事向社会不特定对象发放贷款的融资业务活动。原告不具备发放贷款的经营资质，且原告存在一定数量的发放贷款的融资活动。因此，《借款合同》应当认定为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”两被告依合同取得的财产，应当予以返还。两被告确认收到原告转款193万元。《借款合同》明确借款期间支付利息，到期一次性还本。由于合同无效，两被告偿还的398155元应作本金抵充。因此，两被告应当偿还借款1531845元。两被告逾期未偿还借款，则逾期还款期间应以借款本金为基数按中国人民银行同期同类贷款利率标准计付利息，具体为：自2018年11月17日至2018年12月7日以1586845元为基数，自2018年12月8日至2018年12月20日以1577600元为基数，自2018年12月21日至2019年5月5日以1557600元为基数，自2019年5月6日至清偿之日止以1531845元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算。原告主张借款本息超过上述标准的部分以及违约金，本院不予支持并依法予以驳回。关于律师费、财产保全担保费的问题。因合同无效，双方当事人关于律师费、财产保全担保费的约定无效，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。关于是否对案涉房产享有优先受偿权的问题。由于主合同《借款合同》无效，从合同《抵押合同》及相应的《债权转让协议》亦认定无效。原告主张对两被告名下位于广东省佛山市南海区**房享有抵押权并有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持并依法予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告黎建新、周小田于本判决发生法律效力之日起十日内向原告红岭创投电子商务股份有限公司清偿借款1531845元及利息（自2018年11月17日至2018年12月7日以1586845元为基数，自2018年12月8日至2018年12月20日以1577600元为基数，自2018年12月21日至2019年5月5日以1557600元为基数，自2019年5月6日至清偿之日止以1531845元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算）；二、驳回原告红岭创投电子商务股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23950元，由原告红岭创投电子商务股份有限公司负担6836元，由被告黎建新、周小田负担17114元。财产保全费5000元，由原告红岭创投电子商务股份有限公司负担1427元，由被告黎建新、周小田负担3573元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长 赵    艳    华人民陪审员 张代人民陪审员佘国源二〇一九年十一月二十日书 记 员 尹        丽马妮娜许燕慧