文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初3820号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：周阳，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：符春红，女，1963年3月26日生，汉族，住南通市通州区。被告：周莹，男，1964年2月8日生，汉族，住南通市通州区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告符春红、周莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序进行审理，后发现不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人周阳到庭参加诉讼。被告符春红、周莹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金人民币68399.47元，利息、滞纳费合计23617.63元，并支付自2019年11月8日起至实际偿还之日止的利息、滞纳费（以借款本金68399.47元为基数，按年利率24%计算）；2.被告一次性赔偿原告律师费损失1770元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月12日，被告符春红因家装需要向原告借款20万元，利率为固定月利率1.6%，借期36个月，并与原告签订信用贷款额度申请和使用合约。原告于2016年12月13日实际发放贷款192600元，被告符春红自2018年9月1日起未按约还款，原告依约宣布贷款全部提前到期。两被告系夫妻关系，被告周莹向原告出具有共同还款承诺书，现原告要求两被告立即归还全部款项。被告符春红、周莹未应诉答辩。因被告符春红、周莹未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告提交的新易贷现金贷款申请表、房屋装修合同、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、交易信息查询单、还款清单、历史交易明细清单、中国银行出具的情况说明、户口本复印件、共同还款承诺书、外包诉讼服务协议、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实确认如下：2016年12月12日，被告符春红向原告申请现金贷款，并填写新易贷现金贷款申请表一份，申请贷款金额20万元。同日，原告与被告符春红签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告符春红提供贷款额度20万元，贷款用途为家装，还款方式为按月等额本息方式，贷款期限自动用或放款日起36个月，贷款利率为固定月利率1.6%。在贷款发放的同时，原告将从被告符春红还款账户按贷款金额的3.7%扣收贷款动用费。还款期限内，如被告逾期付款，原告有权按日收取滞纳费（计算标准为：还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推）。逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。每月最后一日为自动扣款日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。首次贷款偿还金额除次月还本付息总额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。若被告符春红未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告符春红赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告符春红仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。被告周莹于2016日12月9日向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告符春红向原告的借款承担共同还款义务。2016年12月13日，原告向被告符春红发放贷款20万元，同时扣收贷款动用费7400元，实际发放192600元。贷款发放后，被告符春红正常履行合约至2018年8月，自2018年9月1日起发生逾期。根据原告提供的对账单显示，截至2019年11月7日，贷款本金余额为68399.47元。原告主张截止至2019年11月7日被告符春红结欠利息、滞纳费共计23617.83元，其中自2018年8月1日起至2018年8月7日期间以结欠本金104395.69元为基数按照年利率19.2%计收利息384.4元，自2018年8月8日起至2018年8月31日以结欠本金98938.16元为基数按照年利率19.2%计收利息1249.06元，自2018年9月1日起至2019年1月3日以结欠本金98938.16元为基数按照年利率24%计收利息及滞纳费8131.9元，自2019年1月4日起至2019年3月21日以结欠本金68402.76元为基数按照年利率24%计收利息及滞纳费3463.24元，自2019年3月22日起至2019年11月7日以结欠本金68399.47元为基数按照年利率24%计收利息及滞纳费10389.22元。原告于2019年7月2日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。被告符春红、周莹系夫妻关系，案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间。为本案诉讼，原告委托北京市炜衡（南通）律师事务所指派律师出庭参加诉讼，并已支付律师代理费1770元。本院认为，原告中银公司与被告符春红签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，除合同约定的动用费收取、滞纳费及利息计收总计年利率超24%外，其余部分不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定放款后，被告符春红未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告符春红提前结清贷款本息。关于被告符春红结欠的本金金额，经查，中银公司于2016年12月13日向被告符春红发放贷款20万元，当日收取7400元动用费，该动用费的性质属当扣利息，应从借款本金中扣除，现原告诉讼请求中的本金部分已不包括该动用费及其利息，故对于原告主张的被告符春红归还尚欠借款本金68399.47元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告符春红支付尚欠的自2018年8月1日起至2018年8月31日期间以年利率19.2%计收的利息符合双方合同约定，本院亦予支持。原告主张自被告逾期之日即2018年9月1日起以年利率24%计收利息和滞纳费，本院认为，案涉合同约定的滞纳费其性质实为违约金，按照案涉合同其与约定的利息同时计收，两项费率合计已超过年利率24%，明显过高，现原告自愿调整为以年利率24%计收，未超过法律规定的上限，本院予以支持。对于原告主张的律师费，虽案涉合同有约定为实现债权而产生的律师费由被告负担，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”根据该规定，当事人主张的逾期利息、违约金及其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院将不予支持。本案中，原告已根据法律规定及合同约定按年利率24%主张利息和滞纳费用，其再主张律师费用，总计过高，故本院不予支持。案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告周莹向原告出具有共同还款承诺，故案涉借款属两被告共同债务，应由两被告共同偿还。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法对其缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告符春红、周莹于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金68399.47元。二、被告符春红、周莹于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付案涉借款截至2019年11月7日的利息及滞纳费23617.83元，自2019年11月8日起至实际给付之日止的利息、滞纳费，以本金68399.47元为基数，按年利率24%计算。三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1827元，公告费350元，合计2177元，由被告符春红、周莹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费1827元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈 晶人民陪审员  温荣华人民陪审员  黄希英二〇一九年十一月二十日书 记 员  徐 垚