江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初7680号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，该行行长。委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：李成科，男，1974年9月28日生，汉族，住江苏省灌南县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告李成科信用卡纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼，被告李成科经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还信用卡账户（卡号：62×××46）内透支欠款总额78677.54元（暂计至2018年8月8日，其中本金65003.05元，利息5616.81元，应收费用8057.68元，之后至实际清偿之日按《信用卡申请表》之约定计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中应收费用包括分期付款手续费及违约金，并明确要求被告承担自2019年8月9日起以本金65003.05元为基数按照日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息，及还款违约金3933.88元。事实与理由：2011年3月，被告为申领信用卡向原告提交了《中银嘉禾联名信用卡》一份，原告在审核被告提交的相关资料后，通过了被告的申请，向其发放了卡号为62×××46的信用卡。其后，被告使用该卡进行透支消费。根据《中银嘉禾联名信用卡领用合约》第十三条约定，乙方(信用卡申请人)非现金交易从交易记账日至甲方(中国银行)规定的到期还款日止为免息还款期。中银嘉禾联名信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。根据《中银嘉禾联名信用卡申请表》第十四条约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息。根据《中银嘉禾联名信用卡申请表》第十五条约定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。根据《中银嘉禾联名信用卡申请表》第二十条约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。根据《中银嘉禾联名信用卡申请表》第二十一条约定，如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款。截止2019年8月8日，被告信用卡账户内透支欠款总额78677.54元，其中本金65003.05元，利息5616.81元，应收费用8057.68。被告的欠款行为已严重违反了信用卡申请表的约定。被告李成科未到庭应诉和答辩。原告围绕诉讼请求提交了信用卡申请表、信用卡领用合约、欠款明细、账户查询清单各一份予以证明。被告未到庭进行质证，也未提交证据。本院经审核，对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2011年3月16日，被告李成科向原告中行相城支行申请办理中银嘉禾联名信用卡一张，并填写申请表一份，该申请表上载明被告李成科住宅地址为江苏省灌南县五队乡五队村十一组371号。该申请表背面附《中银嘉禾联名信用卡领用合约》一份。该合约载明：申请人为乙方；中国银行为甲方；除本合约另有约定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银嘉禾联名信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；乙方及联系人的单位地址、住宅地址或电话号码等个人信息如有变更，应立即联系甲方办理资料变更手续，否则乙方承担由此导致的一切风险和损失。由于乙方没有及时变更资料给甲方造成损失的，乙方应予赔偿；“分期轻松购”手续费一次性按分期交易金额收取，3期1.95%；6期3.6%；9期5.4%；12期7.2%；18期11.7%；24期15%。被告李成科在申请表上申请人签名处签字予以确认。经审核后，原告中行相城支行向被告李成科核发了中银嘉禾联名信用卡（卡号为62×××46；额度为95000元）。被告李成科领用信用卡后进行消费，自2019年3月开始出现逾期。截止至2019年8月8日，被告李成科信用卡账户内透支本金65003.05元、利息5616.81元及相应应收费用。庭审中，原告主张截止至2019年8月8日应收费用为8057.68元，其中2019年3月8日分期付款手续费182.13元；2019年4月8日分期付款手续费64.86元、违约金312.20元；2019年5月8日分期付款手续费64.86元、违约金713元；2019年6月8日分期付款手续费324.29元、违约金1204.15元；2019年7月8日违约金2116.95元；2019年8月8日违约金3075.24元，以上分期付款手续费合计636.14元，违约金7421.54元。后被告李成科归还本金5元，尚欠信用卡透支本金64998.05元。本院认为，原告中行相城支行与被告李成科之间的信用卡协议，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告李成科在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告偿还消费本金64998.05元、利息5616.81元（截止至2019年8月8日），有事实依据和法律根据，本院予以支持。根据合约约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。因被告李成科透支信用卡本金为64998.05元，故被告还应支付原告以本金64998.05元为基数自2019年8月9日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。关于原告主张被告支付分期付款手续费636.14元的诉讼请求，符合合约约定，本院予以支持。关于原告中行相城支行要求被告李成科支付违约金（滞纳金）的诉讼请求。本院经审查后认为，依据原、被告双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的百分之五，但并没有约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收，结合原告的请求及被告的违约情形，本院酌情认定滞纳金为3933.88元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告李成科应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行本金64998.05元、利息5616.81元（截止至2019年8月8日）、分期付款手续费636.14元、滞纳金3933.88元，上述款项合计人民币75184.88元；同时，被告李成科还应偿付原告以本金64998.05元为基数自2019年8月9日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的逾期利息。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取883.50元，由原告中国银行股份有限公司苏州相城支行负担43.50元，被告李成科负担840元（被告应负担的诉讼费用840元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331035240）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  唐 灿二〇一九年十一月二十日法官助理  邓 菲书 记 员  居丹丹附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。