云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初3946号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，行长。委托诉讼代理人：张卫珍，云南云岭律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄某艺，男，1977年9月10日出生，白族，云南省大理市人，住云南省大理市。被告：杜某顺，女，1974年5月24日出生，白族，云南省洱源县人，住云南省大理市，系黄某艺妻子。未到庭。被告：黄某琼，女，1956年11月24出生，汉族，云南省大理市人，住云南省大理市，系黄某艺母亲。未到庭。被告：吴某花，女，1979年12月2日出生，汉族，云南省大理市人，住云南省大理市，未到庭。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告黄某艺、杜某顺、黄某琼、吴某花借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人张卫珍及被告黄某艺到庭参加了诉讼。被告杜某顺、黄某琼、吴某花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄某艺、杜某顺在判决生效之日起十日内归还原告截止2019年3月17日借款本息合计37,571.08元（本金30,000元，利息7,571.18元），并支付本金30,000元自2019年3月18日起至款项结清之日止按合同约定利率计算的利息、复利及罚息。2、判令被告黄某艺、杜某顺向原告支付实现债权支出的律师费5,000元。3、判决被告黄某琼、吴某花对被告黄某艺、杜某顺的上述债务承担连带保证责任。4、判决被告黄某艺、杜某顺承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2014年12月9日，被告黄某艺与杜某顺向原告申请农户小额贷款，经原告审批，2014年12月24日，被告黄某艺、黄某琼、吴某花与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同第1条约定，自2014年12月24日起至2017年12月23日止，被告黄某艺可以在人民币伍万元整的可循环借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日不得超过额度有效期。第2条约定，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准为基础上浮40%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率。第3条约定，利随本清，到期一次性归还借款本息。第6.2条约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第6.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权要求借款人、担保人全额赔偿损失。第6.5条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告黄某艺在《农户贷款借款合同》借款人栏签字，被告黄某琼和吴某花在担保人栏和多户联保担保人栏签字。合同签订后，被告黄某艺于2016年12月26日向原告递交《中国农业银行农户小额贷款用款申请书》，申请借款伍万元整，借款期限自2016年12月26日起至2017年12月23日止，还款方式：利随本清。原告按照约定于2017年1月3日向被告黄某艺发放贷款50,000元，《中国农业银行借款凭证》载明：借款日期为2017年1月3日，到期日期为2017年12月23日，执行利率为6.09%，逾期还款利率为9.135%。2017年12月23日借款到期，被告没有按约还款，截至2019年3月17日止，被告累计结欠贷款本息37,571.18元，被告欠款的情形已经构成违约。后被告吴某花归还原告借款本金11,840.60元，应予扣减。被告黄某艺答辩称：向原告借款50,000元属实，我之前归还原告借款本金20,000元，原告起诉后被告吴某花代为归还11,840.60元，被告共计归还原告借款本金31,840.60元，对原告以50,000元计算利息、罚息及复利有异议。对原告要求被告承担的律师费、诉讼费等无意见。被告杜某顺、黄某琼、吴某花均未作出答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件。证明原告主体资格。2、被告身份证、户口册复印件。证明被告基本情况，被告黄某艺、杜某顺系夫妻关系。3、《农户小额贷款申请书》《农户小额贷款业务申请表》《农户贷款借款合同》。证明：2014年12月9日，被告黄某艺与杜某顺向原告申请农户小额贷款，经原告审批，2014年12月24日，被告黄某艺、黄某琼、吴某花与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同第1条约定，自2014年12月24日起至2017年12月23日止，被告黄某艺可以在人民币伍万元整的可循环借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日不得超过额度有效期。第2条约定，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准为基础上浮40%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率。第3条约定，利随本清，到期一次性归还借款本息。第6.2条约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第6.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权要求借款人、担保人全额赔偿损失。第6.5条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告黄某艺在《农户贷款借款合同》借款人栏签字，被告黄某琼和吴某花在担保人栏和多户联保担保人栏签字。4、《中国农业银行小额贷款用款申请表》《贷款用途声明书》贷款发放通知单及借款凭证。证明：《农户贷款借款合同》签订后，被告黄某艺于2016年12月26日向原告递交《中国农业银行农户小额贷款用款申请书》，申请借款伍万元整，借款期限自2016年12月26日起至2017年12月23日止，还款方式：利随本清。原告按照约定于2017年1月3日向被告黄某艺发放贷款50,000元，《中国农业银行借款凭证》载明：借款日期为2017年1月3日，到期日期为2017年12月23日，执行利率为6.09%，逾期还款利率为9.135%。5、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书。证明2017年12月23日借款到期，被告没有按约还款，原告多次向借款人及担保人催收借款。6、农行凤仪支行农户贷款逾期客户法律催收名单。证明截止2019年3月17日止，被告累计结欠贷款本息合计37,571.18元。7、农行系统余额信息截图。证明截止到2019年11月11日被告尚欠借款本金18,159.40元，利息共计9,652.77元，其中正常息是2,927.18元，罚息是6,247.65元，复利是477.94元。贷款本金50,000元，被告共计归还本金31,840.60元。8、委托代理协议及增值税发票、客户收付款入账通知。证明原告为实现债权而支出律师费5,000元。9、黄某艺、吴某花交易明细清单。证明被告归还原告借款本金的事实。被告黄某艺、杜某顺、黄某琼、吴某花均未提交证据材料。经庭审质证，被告黄某艺对原告提交的1-8组证据的证据三性均无异议；对原告补充提交的第9组证据的证据三性由法院审查认定。本院认为，原告提交的1-9组证据真实、合法与本案有关联性，予以采信。被告杜某顺、黄某琼、吴某花未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证质证权利。根据上述认定的证据及当事人陈述的事实，本院认定如下案件事实：被告黄某艺、杜某顺系夫妻关系。2014年12月9日，被告黄某艺、杜某顺因需向原告申请贷款，向原告提交《农户小额贷款申请书》及《农户小额贷款业务申请表》，被告黄某艺在《农户小额贷款申请书》借款申请人处签名按手印，被告杜某顺作为配偶在家庭主要成员处签名按手印；被告黄某艺、杜某顺分别在《农户小额贷款业务申请表》（共同）申请人及配偶处签名按手印。2016年12月26日，原告与被告黄某艺、黄某琼、吴某花签订《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度50,000元，用款方式为可循环方式，自2014年12月24日起至2017年12月23日止；借款人可在约定的循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期；借款用途种植业；借款提取及还款账号62×××16；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定；1年期以内（含）的借款执行固定利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。可循环方式借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为壹拾万元；担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；多户联保的，全体联保小组成员承诺遵守以下约定：自愿为小组成员向贷款人借款人提供保证担保，联保小组长黄某艺负责协调成员内部关系；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权要求借款人、担保人全额赔偿损失；借款合同为本合同的组成部分。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；发生诉讼由贷款人所在地人民法院管辖。原告在贷款人处签名及盖章，被告黄某艺在合同的借款人处签名及按手印，被告黄某琼、吴某花分别在担保人处签名及按手印；被告黄某琼、吴某花分别在多户联保担保人处签名按手印；2017年1月3日，原告向被告黄某艺发放贷款50,000元，被告黄某艺在借款凭证上签名按手印，借款凭证载明：借款金额50,000元，借款日期2017年1月3日，到期日期2017年12月23日，执行利率6.09%，逾期利率9.135%，还款方式一次性利随本清还款。2017年12月8日起至2018年12月8日期间，原告曾分别向被告黄某艺、黄某琼、吴某花送达《贷款到期通知书》《债务逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》，要求被告黄某艺按期归还尚欠的借款本金及利息，并要求被告黄某琼、吴某花承担担保责任。被告黄某艺、黄某琼、吴某花均签名认可。2018年11月7日，被告黄某艺归还原告借款本金20,000元；截止至2019年3月17日，被告黄某艺未归还原告借款本金30,000元及利息7,571.18元；2019年7月13日，被告吴某花归还原告借款本金1,840.2元（1,046.63元+793.57元）；2019年7月14日，被告吴某花归还原告借款本金10,000元；被告黄某艺、吴某花归还原告借款本金共计31,840.2元。截止至2019年11月11日，被告尚欠原告借款本金18,159.80元及利息、罚息、复利共计9,652.77元，其中正常利息2,927.18元，罚息6,247.65元，复利477.94元。但原告提交的农行系统余额信息截图证明截止到2019年11月11日被告尚欠借款本金为18,159.40元，故未还本金金额以该金额为准。本院认为，原告与被告黄某艺、黄某琼、吴某花签订的《农户贷款借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。原告按约向被告黄某艺账户发放贷款50,000元，履行了合同义务。被告黄某艺未按合同约定足额偿还原告贷款本金及利息构成违约，被告黄某艺应按照合同的约定归还尚欠原告至2019年11月11日止的借款本金18,159.80元及利息、罚息及复利共计9,652.77元，并继续支付原告至款项还清之日止的利息、罚息及复利。被告黄某艺与杜某顺系夫妻关系，且被告杜某顺自愿在《农户小额贷款申请书》的家庭主要成员处及《农户小额贷款业务申请表》（共同）申请人及配偶处签字捺印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，被告黄某艺、杜某顺系基于夫妻双方共同意思表示向原告借款，应当认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告杜某顺承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。原告提交的证据证实其为实现债权而支出律师代理费5,000元，其要求被告黄某艺、杜某顺承担律师代理费5,000元的主张，符合双方合同约定，本院予以支持。被告黄某琼、吴某花自愿为被告黄某艺向原告借款承担连带责任保证，原告要求二被告在保证范围内承担连带清偿责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告黄某琼、吴某花承担连带清偿责任后有权向被告黄某艺、杜某顺进行追偿。被告杜某顺、黄某琼、吴某花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄某艺、杜某顺应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金18,159.40元及支付原告截止2019年11月11日的利息、罚息及复利共计9,652.77元；并继续支付以本金18,159.40元为基数自2019年11月12日起至款项清偿之日止按年利率9.135%计算的逾期利息。二、被告黄某艺、杜某顺应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行为实现债权支出的律师费5,000元。三、被告黄某琼、吴某花对上述一、二项款项承担连带清偿责任。被告黄某琼、吴某花承担连带清偿责任后有权向被告黄某艺、杜某顺进行追偿。案件受理费864元，减半收取432元，由原告负担122元，由被告黄某艺、杜某顺负担310元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇一九年十一月二十七日书记员  张春苗