四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1602民初5610号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市广安区万盛东路185号。 负责人：曾继强，总经理。 委托诉讼代理人：张红军，四川爱众律师事务所律师。 被告：孟如云，男，汉族，生于1971年10月23日，户籍所在地四川省邻水县。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称人民财险广安市分公司）与被告孟如云保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序。因被告孟如云下落不明，本案转为普通程序审理。原告人民财险广安市分公司到庭参加了诉讼，被告孟如云经本院公告送达期满后，未到庭参加诉讼，本院依法缺席公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告人民财险广安市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还64832.95元及违约金（违约金以64832.92元为基数从2018年12月22日，即理赔之日起按每日千分之一计算至款项还清之日止）；2.判令被告向原告支付下欠保费3662.74元支付到期应交保险费用3882.09元；3.请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年2月28日，被告作为投保人以中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称农业银行）作为被保险人向原告投保了个人信用贷款保证保险。2018年3月2日，被告（借款人）与农业银行签订了《个人担保借款合同》，约定农业银行向被告发放贷款75000元，借款利率为6.65%，期限为36个月。2018年3月2日，农业银行依约向被告发放贷款75000元。后因被告发生信贷违约，农业银行于2018年10月2日向原告进行保险报案。经多次催收无果后，农业银行向原告申请索赔，确认赔款金额为64832.95元（包括本金63512.83元、利息1225.64元、罚息80.31元、复息14.17元），同时农业银行将其对借款人的相关权利转让给了原告。2018年12月21日，原告向农业银行支付保险赔款64832.95元。 按照被告在原告处投保的个人信用贷款保证保险的约定，被告的行为已构成违约，应当按照约定向原告支付赔偿款项、违约金（以全部赔偿款为基数，按照每日千分之一比例从保险人赔偿当日开始计算）、保费（30天违约期限和80天等待期共计110天的保费3662.74元）以及理赔催收产生的其他费用。综上，原告取得了向被告追偿上述各项费用的权利，特诉讼至法院请求判如所请。 被告孟如云未作答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告的身份信息材料、被告的身份证复印件、《个人信用贷款保证保险投保单》、保险条款、保险单、《个人担保借款合同》、打款凭证、贷款结算证明、已还本息明细表、赔款计算书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、原告制作的保费收入明细表、还款计划表、代扣保费授权委托书、增值税发票等证据对诉称的意见予以证实。 本院综合认证当事人提供的证据，结合诉讼参与人的当庭陈述，认定事实如下： 2018年2月28日，被告孟如云在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保单号为xxxx被保险人为中国农业银行广安市分行城南分理处（以下简称农行广安分行）。保险单载明：1.鉴于投保人已向保险人递交了投保申请和有关材料，并声明属实，同意按约定交纳保险费，本保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保单，并承担相应的经济赔偿责任；2.保险的贷款金额为75000元，保险费为35961.48元，保险金额为82936.77元；3.保险等待期为80天，费率1.2044%（月）；4.保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费时间为银行扣款之日，每月保费为998.93元；5.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时，原、被告双方作出特别约定，保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年3月2日，农行广安分行与被告孟如云签订了《个人担保借款合同》，约定：1.农行广安分行向被告孟如云提供借款75000元，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；2.借款利率为浮动利率（采取基准利率方式的），执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准年利率为基础上浮百分之四十；3.本合同项下借款的担保方式为连带责任保证；4.采用分期等额本息还款方式，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末的借款发放日对应日；5.违约责任为：借款人未按双方约定期限归还借款本金的贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。2018年3月2日，农行广安分行向被告孟如云的账户支付了借款75000元。 2018年9月2日前，被告孟如云按约归还了每期贷款本息，此后再未向农行广安分行归还贷款本息。至2018年12月21日，被告孟如云逾期还款且超过赔偿等待期80天，农行广安分行向原告提出索赔申请。2018年12月21日，原告按照合同约定代被告孟如云向农行广安分行代支付了借款本金63512.83元、利息1225.64元、罚息80.31元、复息14.17元，合计64832.95元。2019年6月13日原告委托张红军律师代理，于2019年8月2日支付了法律咨询费3000元。 被告孟如云按照保险合同的约定向原告支付保费至2018年9月后，除支付了978.33元保费外，尚欠2018年10月至2018年12月21日期间的其余保费1663.16元未支付。 本院认为，原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。自2018年9月3日起，被告孟如云未按照与农行广安分行签订的借款合同的约定履行还本付息的义务，其行为构成违约。根据原、被告签订的保险合同约定，至2018年12月21日已过赔款等待期80天，本案保险合同约定的保险事故已经发生，原告人民财险广安市分公司于2018年12月21日按照合同约定向农行广安分行代被告孟如云支付了所欠本金及利息、罚息、复利共计64832.95元（其中本金63512.83元、利息1225.64元、罚息80.31元、复息14.17元）。原告履行保险责任后，有权就其赔偿范围向投保人追偿。关于原告所诉保险费的问题，本案保险合同期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，而借款本息于2018年12月21日已全部得以清偿，即保险期间结束，根据查明的事实可知，被告应支付保险期间内所欠保险费合计为1663.16元，原告主张的其余保险费，没有相应依据，本院不予支持。关于原告主张律师费的问题，保险合同中没有明确约定，而且原告没有对律师费的合理性、必要性加以证明，本院不予支持。原告主张违约金以全部赔偿款为基数，按照每日千分之一比例计算，明显过高。本院认为，在违约金的问题上，既应尊重当事人的合意，又应防止当事人以意思自治原则违约约定过高的违约金，本院兼顾公平原则和本案实际，确定违约金按照年利率24%的标准进行计算，对超过部分不予支持。 本案被告孟如云经法院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应诉讼权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院可以依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孟如云于本判决生效后十日向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付保险代偿款64832.95元； 二、被告孟如云于本判决生效后十日向原告原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付违约金，违约金以64832.95元为基数，从2018年12月22日其按照年利率24%的标准计算至款项前述代偿款付清之日止； 三、被告孟如云于本判决生效后十日向原告原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付保险费1663.16元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1768元，由原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司负担105元，被告孟如云负担1663元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  刘青华 人民陪审员  兰宗禹 人民陪审员  罗昭俊 二〇一九年十一月二十八日 书 记 员  陈 莹