重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初5226号原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区北温泉街道双元大道33号，统一社会信用代码91500109903246183U。负责人郑寒冰，该银行行长。委托代理人王莉，重庆鉴识律师事务所律师。委托代理人罗琳，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告：苏刚，男，1968年6月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称建行北碚支行）诉被告苏刚金融借款合同纠纷一案，本案于2019年5月14日受理后，由审判员李菊担任审判长，与人民陪审员万晓琴、付勇组成合议庭于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告建行北碚支行的委托诉讼代理人王莉、罗琳到庭参加诉讼，被告苏刚经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截止于2019年3月21日的借款本金7628.89元、利息53.46元、罚息490.52元，合计8172.87元；2.判决被告支付自2019年3月22日起至贷款本息全部结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金7628.89元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息53.46元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调15%再上浮50%的标准计算）；3.判决本案诉讼费用、律师费及原告为实现债权而产生的其他费用等全部由被告承担；4.判令原告对被告所有的坐落于重庆市渝北区xx镇xx路x栋x-x-x-x的房产（建筑面积为95平方米）享有抵押优先受偿权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2008年5月16日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号500460000-013-2008001819），约定由原告向被告发放贷款145000元，贷款期限为120个月，自2008年5月24起至2018年5月23日止，借款期限起始日与贷款支付凭证记载日不一致的，借款期限起始日以实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。同时，原告与被告在该借款合同中约定，被告以其所有的位于重庆市渝北区xx镇xx路x栋x-x-x-x的房产向原告为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款合同签订后，原被告双方在房管局对该房屋办理了抵押登记。2008年5月27日，原告如约向被告发放贷款145000元，但被告未严格履行还款义务，截止2019年3月21日，被告逾期累计8141.80元。原告认为，被告未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告所有的坐落于重庆市渝北区xx镇xx路x栋x-x-x-x的房产享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款优先受偿。原告为证明其主张，举示了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款帐户基本信息、重庆市房地产抵押合同、不动产登记证明、不动产权证书、律师代理工作任务书、代理费发票、支付凭证。被告苏刚未作答辩。经审理查明，2008年5月16日，原告建行北碚支行（贷款人）与被告苏刚（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金为145000元；借款期限为120个月（即从2008年5月24日起至2018年5月23日止）；借款用于购买陈德富出售的位于重庆市渝北区xx镇xx路x栋x-x-x-x号的房屋；合同项下的贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币1657.94元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由借款人承担；借款人以其所有的坐落于重庆市渝北区xx镇xx路x栋x-x-x-x的房屋提供抵押担保，担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费执行费、公告费…）。2008年5月27日，原告按照借款合同约定向被告指定账户放款145000元。2008年6月5日，被告取得其购买的前述房屋的所有权，房屋产权证上的房屋坐落变更为渝北区xx街道xx路x-x幢x-x。2008年7月18日，被告（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告将其所有的位于渝北区xx镇xx路x栋x-x-x-x房屋抵押给原告作为145000元贷款的担保，并于同日办理了抵押登记。被告借款后未按期足额归还贷款，截至2019年3月21日，被告尚欠原告借款本金7628.89元、利息53.46元、罚息490.52元。2019年2月15日，中国建设银行股份有限公司重庆市分行向重庆鉴识律师事务所出具律师代理工作任务书，委托其代理苏刚个贷纠纷案诉讼事宜，并已支付法律服务费305元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告苏刚向原告建行北碚支行借款145000元，并将其位于重庆市渝北区xx街道xx路x-x幢x-x的房屋（房屋产权证号：201房地证2008字第20xxx号）为该借款提供抵押担保，双方签订了借款合同、抵押合同，并进行了抵押登记，该借款合同、抵押合同均系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，双方应当按照该合同的约定履行。原告发放145000元贷款后，被告未依约归还贷款本息，已构成违约。根据原被告借款合同的约定，原告有权要求被告立即归还借款本息，并对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计收罚息和复利，逾期罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下调15%的水平上上浮50%，复利按照罚息利率计算，故原告要求被告偿还全部借款本息并承担罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。截止2019年3月21日，被告尚欠原告借款本金7628.89元、利息53.46元、罚息490.52元，故被告应归还原告借款本金7628.89元及截至2019年3月21日的利息53.46元、罚息490.52元，并支付自2019年3月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以借款本金7628.89元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上下浮15%再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上下浮15%再上浮50%计算，利随本清。原、被告签订的合同中约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由借款人承担。本案中，被告未按约定还本付息，已构成违约，原告为实现本案债权产生的律师费金额也未违反相关法律规定，故对原告要求被告支付律师费305元的诉讼请求本院予以支持。被告以其所有的位于渝北区xx街道xx路x-x幢x-x的房屋（证号：201房地证2008字第20xxx号）为原告本案债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立。现被告逾期还款构成违约，原告依约行使担保权利，在债权范围内对该不动产优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告苏刚在本判决生效之日起三日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款本金7628.89元，并支付截至2019年3月21日的利息53.46元、罚息490.52元。二、由被告苏刚向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行支付自2019年3月22日起的罚息和复利，罚息以尚欠的借款本金7628.89元为基数，复利以应付未付利息为基数，均在中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%的基础上再上浮50%计算，利随本清。三、由被告苏刚在本判决生效之日起三日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费305元。四、由原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行在以上第1-3项范围内对被告苏刚所有的位于重庆市渝北区xx街道xx路x-x幢x-x的房屋（证号：201房地证2008字第20xxx号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费450元，共计500元，由被告苏刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 菊人民陪审员  万晓琴人民陪审员  付 勇二〇一九年十一月八日法官 助理  何宏洲书 记 员  秦丽颖