重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初24924号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区建新东路88号一单元7-8层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，职务总经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆张弛律师事务所律师。被告：李永胜，男，1972年2月9日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告李永胜合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司的委托诉讼代理人杨子江，被告李永胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款130249.55元及逾期保险费6471.33元，共计136720.88元；2.被告向原告支付违约金（以136720.88元为基数，自2019年4月22日起按照每日千分之一的标准计算至款项还清之日止，暂计至2019年9月20日为13419.15元）；3.被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月30日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人贷款合同》，约定徽商银行南京分行向被告发放贷款150000元，贷款期限36个月。同日，被告向原告投保了一份以徽商银行南京分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了《大地保险个人贷款保证保险保险单》，约定保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险金额为178350元，每月保险费1800元。合同签订后，徽商银行南京分行向被告发放了贷款150000元，但被告未按期足额向该银行还本付息。2019年4月22日，原告向徽商银行南京分行支付了相关理赔款项（代偿款）130249.55元，该银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转让给原告。其后，原告多次向被告催收，但被告至今未清偿原告支付的理赔款以及差欠原告的保险费。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告李永胜辩称，被告向徽商银行南京分行借款属实，向原告投保贷款保证保险也属实，对原告主张的理赔款130249.55元无异议，对逾期保险费6471.33元也无异议，由于被告生意亏损，在2019年1月后就无力偿还借款本息，请求法院依法判决。本院经审理认定事实如下：2018年6月30日，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，主要载明：1.被保险人为徽商银行南京分行，保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；2.保费每月按时缴纳，每月保费率1.2%，即每月保费金额为1800元。保险单特别约定：1.被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人徽商银行南京分行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；2.从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；3.被告出现逾期或提前还款的，原告有权要求被告支付未付保费，被告还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4.原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告在保险单投保人落款处签名并捺手印。同日，被告李永胜（借款人、甲方）与徽商银行南京分行（贷款人、乙方）签订《个人借款合同（信保网贷）》，主要约定：1.被告李永胜向徽商银行南京分行贷款150000元用以消费，借款期限为36个月（即自2018年6月30日至2021年6月30日）；2.借款利率为年利率7.3625%，且为固定利率，利息自贷款发放之日起计算；3.贷款逾期的，徽商银行南京分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；4.还款方式为每月委托扣款，徽商银行南京分行从被告李永胜的账户中直接扣收应还款项。合同签订当日，徽商银行南京分行按约向被告李永胜发放贷款150000元。嗣后，被告未继续按约向徽商银行南京分行还本付息，原告于2019年4月22日向徽商银行南京分行支付了理赔款130249.55元。徽商银行南京分行于2019年4月30日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告支付的个人贷款保证保险单项下的代偿款130249.55元已收到，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，2019年8月30日，中国大地财产保险股份有限公司与重庆张弛律师事务所签订《法务催收委托代理合同》，主要约定，中国大地财产保险股份有限公司因信用保证保险逾期欠款（代位追偿权及保费等）司法催收的需要，委托重庆张弛律师事务所处理信用保证保险逾期账户应收账款相应事务。服务费收取标准为，成功立案并经法院判决的，中国大地财产保险股份有限公司凭法院民事判决书或民事调解书按每件500元支付诉讼服务费。庭审中，原告向法庭陈述，被告自2019年1月30日开始逾期还款，2018年12月30日之前的保费已经结清，被告仅于2019年1月30日支付保费248.53元，于2019年3月20日支付保费0.14元，共计248.67元，自2018年12月31日起至2019年4月22日止共计3个月22日，被告应支付保费6720元（1800元×3个月+1800元÷30日×22日），扣除在此期间已支付的248.67元，被告还应支付原告保费6471.33元（6720元-248.67元）；因合同中约定的违约金计算标准过高，原告自愿将违约金计算标准调整为按照年利率24%计算；原告主张的律师费还未实际产生。被告李永胜对原告主张的理赔款130249.55元及逾期未付保费6471.33元无异议。本院认为，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，双方之间的保证保险合同成立并有效，双方均应按约行使权利、履行义务。保证保险虽是原告开办的一个险种，但其实质是作为保险人的原告对债权人即徽商银行南京分行的一种担保行为。根据双方约定，被告作为投保人应按期足额向原告缴纳保费，并在原告向债权人代偿后及时向原告偿还代偿款项，否则应承担相应违约责任。被告在审理中表示对原告主张的理赔款130249.55元及逾期未付保费6471.33元均无异议。被告承认原告的该部分诉讼请求，不违反法律规定，本院予以确认。关于违约金，按照保险单约定，原告理赔后，被告需在理赔当日起30日内向原告归还全部理赔款项和欠付保费，否则应从理赔之日以全部款项为基数按每日千分之一向原告支付违约金。现原告主张以被告未付款项136720.88元（130249.55元＋6471.33元）为基数，自理赔之日即2019年4月22日起，按年利率24%计算违约金至付清之日止的诉讼请求，低于双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于律师费，因原被告双方对律师费的负担问题并无明确约定，且原告陈述该费用至今尚未产生，故原告主张被告支付律师费500元的请求没有事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告李永胜于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司理赔款130249.55元及逾期未付保费6471.33元，共计136720.88元；二、被告李永胜于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司违约金（以未付款项136720.88元为基数，自2019年4月22日起，按年利率24%计算至付清之日止，利随本清）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1656元，由被告李永胜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 叶倩青二〇一九年十一月二十二日法官助理 彭 瑶书 记 员 勾琼丽