四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0781民初3575号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平。 委托诉讼代理人：蒋春莲，四川慧灼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈果，四川慧灼律师事务所律师。 被告：凌敏，男，生于1978年9月10日，汉族，住址四川省江油市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）与被告凌敏保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法由审判员罗勇任审判长，与人民陪审员刘婷婷、谢静组成合议庭，适用普通程序于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人蒋春莲到庭参加诉讼，被告凌敏经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安保险向本院提出的诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险理赔款79143.80元；2.被告向原告支付被告未支付保费5448.74元；3.被告向原告支付以84592.54元为基数自2014年9月12日起至付清之日止按年利率24%计算的违约金；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月24日，被告与中国光大银行股份有限公司绵阳分行（以下简称“光大绵阳分行”）签署《个人贷款合同》，约定被告向光大绵阳分行借款79000元，借款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限36个月，还款方式为每月等额还本付息。为保证借款合同的履行，被告与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，为上述借款投保信用保证保险，约定被告按月向原告支付保费，保费为每月1501元，合同同时约定，投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人按约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项时，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金，鉴于合同法及相关法律的规定，原告自愿付清违约金超过年利率24%的部分，仅主张以被告所欠全部款项为基数，按年利率24%计算，从理赔之日起至被告实际付清全部款项之日止的违约金。2014年4月24日，光大绵阳分行依据借款合同向被告发放79000元贷款，但自2014年6月24日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定，被告拖欠贷款的行为已超过80天，原告按照合同约定于2014年9月12日向被保险人光大绵阳分行进行理赔，理赔金额79143.80元。同时，自2014年6月24日开始，被告再未履行保险合同约定向原告支付保费，现被告尚欠原告逾期保费5448.74元。 被告凌敏未到庭，也未提交书面答辩状和证据。 本院经审理认定事实如下： 2014年4月23日，原告与被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险单号码12694992600001312645)，载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司绵阳分行，投保人凌敏，保险金额93931元，每月保险费金额1501元，付费约定每月交付保险费，特别约定，1.投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费﹦已欠保费＋当期应缴保费×到期实际承保天数/30。 2014年4月24日，光大绵阳分行（贷款人）与凌敏（借款人）签订《个人贷款合同》，第十一条关于违约事件的约定（一）借款人未按时足额还款。第十二条关于贷款人认为发生违约事件有权采取的措施（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。该合同附表关于贷款细节的约定：贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为个人消费，贷款金额为79000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为8.61%，备注如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，贷款偿还为借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。该合同还对罚息利率、贷款发放、提前还款等作出约定。同日，光大绵阳分行向凌敏622662******8170账户发放贷款79000元。光大绵阳分行关于凌敏信息列表载明，2014年5月24日，扣收保费10元；2014年6月21日扣收保费0.63元；2014年6月23日扣收本金1931.03元、利息566.83元、罚息26.88元、保费1490.37元；2014年6月24日扣收保费4.89元。 2019年5月30日，光大绵阳分行签章的《保险赔款确认书》载明，保险单号码12694992600001312645，投保人姓名凌敏，平安保险个人贷款保证保险NO.12694992600001312645保险单项下的保险赔款79143.80元（其中本金77068.97元，利息2074.83元）已于2014年9月12日收到。 上述事实有原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、个人借款合同、保险单及保险条款、保险赔款确认书、贷款借据、客户授权委托书、声明、还款明细和原告陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原、被告签订平安个人消费信贷保证保险保险单，不违反法律规定，原、被告之间存在合法有效的保证保险合同关系。光大绵阳分行依照与凌敏签订《个人贷款合同》的约定已将贷款发放给凌敏，凌敏未按合同约定的每月等额还本付息方式还款，凌敏违约后，原告根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》和《平安个人消费信贷保证保险条款》约定代被告偿还了光大绵阳分行借款本金77068.97元，利息2074.83元，被告至今未归还原告支付的代偿款，被告应依约偿还原告为其代偿的上述款项。关于逾期保费，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定第5条“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”的约定，原告要求被告支付4个月19天（从开始承保之日即2014年4月24日起至理赔之日即2014年9月12日止）未付的保险费5448.74元（1501元/月×4个月＋1501元/月÷30天×19天－已付保费1505.89元），符合合同约定，被告应依约向原告支付上述应付的保险费。关于违约金，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定第3条“......保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，违约金的年利率为36%，庭审中，原告认为该约定超出了法律规定，申请调整为年利率24%，故原告要求被告以84592.54元（理赔款79143.80元＋未付保费5448.74元）为基数自2014年9月12日起至付清之日止按年利率24%计算支付违约金的请求，符合合同约定，被告应依约向原告支付上述违约金。被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定,判决如下: 一、被告凌敏偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款79143.80元； 二、被告凌敏支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费5448.74元； 三、被告凌敏向原告中国平安财产保险股份有限公司承担自2014年9月12日起至付清之日止按年利率24%计算的违约金； 四、上述款项限被告凌敏在本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付。 本案案件受理费3906元，由被告凌敏承担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  罗 勇 人民陪审员  刘婷婷 人民陪审员  谢 静 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  王 宇