海南省临高县人民法院民事判决书（2019）琼9024民初1682号原告：临高惠丰村镇银行股份有限公司，住所地海南省临高县临城镇礼贯北路静雅宾馆左侧，统一社会信用代码：9146000009928839XJ。法定代表人：冯宝国，该公司董事长。委托诉讼代理人：符柏凤，女，1993年11月4日出生，住临高县，系该公司员工。被告：刘红梅，女，1970年3月20日出生，汉族，公民身份号码：×××，住海南省澄迈县.62公里处南侧。被告：高文清，男，1966年9月17日出生，汉族，公民身份号码：×××，住海南省澄迈县.62公里处南侧。被告：海南全高实业有限公司，住所地澄迈县老城开发区南二环路6.62公里处南侧，统一社会信用代码：9146902778074961XR。法定代表人：高文清，该公司董事长，即本案被告。原告临高惠丰村镇银行股份有限公司（以下简称临高惠丰公司）诉被告刘红梅、高文清、海南全高实业有限公司（以下简称海南全高公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告临高惠丰公司的委托诉讼代理人符柏凤，被告刘红梅、高文清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告临高惠丰公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决解除双方签订的借款合同，并提前收回贷款；二、判令被告刘红梅、高文清连带偿还原告借款本金2000000元及利息（利息的计算方式：1、以2000000元为本金，按月利率8‰，从2017年12月21日起计算至2018年2月18日止，计算得出的逾期利息为27740.28元，复利为654.67元；2、以700000元为本金，按月利率12‰，从2018年2月19日起计算至2019年2月18日止，计算得出的罚息为101920元，复利为14839.55元；以1300000元为本金，按月利率8‰，从2018年2月19日起计算至2019年2月18日止，计算得出的逾期利息为126186.67元，复利为12248.52元；3、以1400000元为本金，按月利率12‰，从2019年2月19日起计算至2019年8月21日止，计算得出的罚息为102480元，复利为7501.54元；以600000元为本金，按月利率8‰，从2019年2月19日起计算至2019年8月21日止，计算得出的逾期利息为29280元，复利为1428.86元。）以上本息合计2424280.08元；三、判令被告海南全高公司名下大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线一套就上述债务向原告承担抵押担保责任，原告在该抵押担保财产范围内享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。事实和理由：2017年02月19日，原告临高惠丰公司与被告刘红梅、高文清签订《个人担保借款合同》，约定被告刘红梅、高文清向原告借款2000000元用于付设备款、建造厂房；借款期限为2017年02月19日至2020年02月18日；借款年利率9.6%，还款方式为按月付息，分年还本；被告刘红梅、高文清未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对于未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。为了保证原告的债权得以实现，被告海南全高公司以其名下一套自动化生产线向原告提供担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权、担保权的费用和被告刘红梅、高文清所有其他应付的费用。上述动产已办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定及时向被告刘红梅、高文清履行了付款义务。2018年10月23日起，被告刘红梅、高文清因资金回笼不到位，开始出现逾期。原告认为，原告与被告刘红梅、高文清所签订的《个人担保借款合同》合法有效，被告刘红梅、高文清应依合同约定履行还款义务。被告刘红梅、高文清无视借款事实，连续拖欠贷款本息长达20个月，已经构成违约。被告海南全高公司已将其名下的动产抵押给了原告，原告有权要求被告海南全高公司履行担保义务。综上，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求判如所请。被告刘红梅辩称：一、被告刘红梅同意与原告解除双方签订的《个人担保借款合同》；二、对于原告请求被告支付的贷款本金2000000元没有异议，原告请求被告支付的罚息过高；三、同意原告的第三项诉讼请求，即判令被告海南全高公司名下大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线一套就上述债务向原告承担抵押担保责任。被告高文清、被告全高公司辩称：一、被告同意与原告解除双方签订的《个人担保借款合同》；二、对于原告请求被告支付的贷款本金2000000元没有异议，被告认为2000000元贷款的利息应按照合同约定的月利率8‰计算；三、同意原告的第三项诉讼请求，即判令被告海南全高公司名下大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线一套就上述债务向原告承担抵押担保责任。原告临高惠丰公司围绕诉讼请求提供了证据，本院确认如下：证据一、《个人担保借款合同》，拟证明2017年2月19日，原告与被告刘红梅、高文清签订《个人担保借款合同》，约定原告向被告刘红梅提供借款2000000元用于购买设备；证据二、个人还款计划书，拟证明被告刘红梅为保证按期偿还借款，定制了分年还本计划书，内容为2018年2月19日向偿还700000元本金，2019年2月19日偿还700000元本金，2020年2月18日归还600000元，并承诺对逾期未还部分借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；证据三、抵押人承诺书，拟证明被告海南全高公司向原告承诺，若被告刘红梅在贷款期限内没有按期偿还本金和利息超过三期，原告可依法处置、变卖抵押物，所拍的价款全部用于偿还贷款本息及相关费用；证据四、购销发票及动产抵押登记书，拟证明被告海南全高公司以其名下一套原料脱脂鱼粉自动化成套生产线提供担保，上述抵押物已办理了抵押登记；证据五、借款借据，拟证明原告于2017年2月21日依约向被告刘红梅发放贷款2000000元；证据六、账户交易流水清单，拟证明被告刘红梅自2018年1月26日向原告归还3722.46元利息后开始欠息，2018年3月21日归还3.93元后账户再无资金；证据七、逾期贷款催收欠本息通知书，拟证明原告曾向被告刘红梅进行催收。被告刘红梅、高文清、海南全高公司对原告提供证据一至证据七的“三性”均无异议，本院予以确认。被告刘红梅未提供证据。被告高文清未提供证据。被告海南全高公司未提供证据。根据原、被告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月19日，原告临高惠丰公司与被告刘红梅签订《个人担保借款合同》，约定被告刘红梅因付设备款及建造厂房向原告借款2000000元，借款期限自2017年2月19日起至2020年2月18日止，借款执行月利率为8‰，还款方式为按月还息分年还本；借款担保：担保人同意以机械设备提供担保；违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告高文清作为被告刘红梅的财产共有人，在上述借款合同中签字。同日，被告刘红梅向原告出具《个人借款还款计划书》，计划于2018年2月19日向原告还款700000元，于2019年2月19日向原告还款700000元，于2020年2月18日向原告还款600000元。被告海南全高公司向原告出具《抵押人承诺书》，用登记在其名下的大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线向原告提供担保，承诺在贷款期限内被告刘红梅没有按期偿还本金和利息超过三期，其同意原告终止合同，原告可依法处置、变卖抵押机械设备，偿还借款本息及相关费用。2017年2月20日，原告与被告海南全高公司在海南省澄迈县工商行政管理局办理动产抵押登记[编号：0898澄（押）46902720170220003]。次日，原告依约为被告刘红梅发放2000000元借款。被告刘红梅取得借款后，只偿还原告2017年2月21日至2018年1月21日期间的借款利息165326.37元（依照双方约定此期间应偿还利息178133.31元，被告刘红梅实际偿还165326.37元，尚欠原告2017年12月21日至2018年1月21日期间的利息12806.94元），借款本金2000000元至今未偿还。被告刘红梅欠付原告2017年12月21日至2019年8月21日期间的逾期罚息204400元、逾期利息183206.94元、复利36673.14元，共计424280.08元。被告海南全高公司同意以其名下的大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线一套就上述债务向原告承担抵押担保责任。另查明，被告刘红梅与被告高文清系夫妻关系。本院认为，原告临高惠丰公司与被告刘红梅签订的《个人担保借款合同》是双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同。合同签订后，原告依约向被告刘红梅发放贷款2000000元，被告刘红梅自2017年12月21日起不按合同约定履行还本付息的义务已构成违约，应承担违约责任。本案在审理过程中，被告刘红梅同意与原告解除双方签订的《个人担保借款合同》，本院依法予以照准。被告刘红梅对应偿还原告借款本金2000000元无异议，但认为原告依合同约定主张的罚息计算标准过高。本案已查明，原告与被告刘红梅在签订《个人担保借款合同》时已明确约定了罚息利率（月利率12‰）及复利，双方关于上述利率的约定并未超出法律规定的范围。因此，原告请求被告刘红梅支付2000000元借款本金的利息（从2017年12月21日起至2019年8月21日止）共计424280.08元，本院予以支持。被告高文清与被告刘红梅系夫妻关系，其在被告刘红梅与原告签订的《个人担保借款合同》中以财产共有人的名义签字，该笔借款系夫妻共同债务，应共同偿还。被告海南全高公司向原告出具《抵押人承诺书》用登记在其名下的大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线向原告提供担保，并在海南省澄迈县工商行政管理局办理动产抵押登记，其同意向原告承担保证责任，本院依法予以照准。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（二）项、第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款规定，判决如下：一、解除原告临高惠丰村镇银行股份有限公司与被告刘红梅于2017年2月19日签订的《个人担保借款合同》；二、限被告刘红梅、被告高文清自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告临高惠丰村镇银行股份有限公司借款本金人民币2000000元及利息424280.08元（利息计算至2019年8月21日止），本息共计人民币2424280.08元；三、被告海南全高实业有限公司名下已办理动产抵押登记[编号：0898澄（押）46902720170220003]的大型高效150吨原料脱脂鱼粉自动化成套生产线，对被告刘红梅的上述借款本金及利息共计人民币2424280.08元，向原告临高惠丰村镇银行股份有限公司承担担保责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26194元，由被告刘红梅、被告高文清、被告海南全高实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 王 艳人民陪审员 王善宇人民陪审员 邓献新 二〇一九年十一月二十五日书 记 员 陈 晨附本案适用相关的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。