杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初4045号 原告：张凯，男，1992年11月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市五河县。 委托诉讼代理人：徐赵丽，浙江卓坤律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司杭州中心支公司。营业场所：浙江省杭州市下城区庆春路196号一楼A区、五楼、六楼、七楼。 负责人：程海彦。 委托诉讼代理人：余朋，浙江天复律师事务所律师。 原告张凯为与被告中国太平洋财产保险股份有限公司杭州中心支公司（以下简称太平洋保险杭州支公司）财产保险合同纠纷一案，于2019年6月17日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2019年8月8日公开开庭对本案进行了审理。原告张凯及其委托诉讼代理人徐赵丽，被告太平洋保险杭州支公司委托诉讼代理人余朋到庭参加诉讼。审理过程中，双方当事人向本院申请庭外和解两个月。本案现已审理终结。 原告张凯向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告车辆损失费226900元；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月18日凌晨1时06分，杭州市江干区笕丁路168号22号楼南面配电箱下方电动车充电桩位置，因电动车在充电过程中，电器线路短路引发火灾，导致停在事故区域附近的属于原告所有的皖Ｃ×××××车被烧毁，车辆损失经被告定损为226900元，原告向被告投保了车损险和不计免赔险，现原告多次与被告协商理赔事宜，被告以各种理由拒绝，为保护原告的合法权利，特提起诉讼，望判如所请。 原告张凯向本院提交如下证据： 1.江公消火字（2019）第0004号火灾事故认定书1份，证明事故发生的经过、原因等。 2.交强险保单正副本和商业保险单正本各1份，证明原告皖Ｃ×××××车辆的保险情况。 3.机动车辆定损单1份，证明此次事故造成原告车辆损失26900元的事实。 4.现场勘验笔录1份，证明事故发生的事实情况。 被告太平洋保险杭州支公司答辩称：车牌号为皖Ｃ×××××的小型汽车在被告处投保机动车交强险和车辆损失险，保险金额为204211元，含不计免赔险，保险有效期限为2018年4月9日至2019年的4月10日，事故发生在保险有效期内。在原告未放弃对第三人请求赔偿权利的前提下，被告愿意承担赔偿责任。赔偿方式为推定车辆全损，以保险金额扣除车辆残值即赔偿原告损失175961元，其余损失被告不承担。另，上汽通用汽车金融有限责任公司为保单的第一受益人，根据约定当定损金额高于5000元时，保险人必须征得第一受益人书面通知后，才可对被保险人进行支付。综上，保险人愿意承担保险责任，但只有在收到第一受益人书面通知后，才能向被保险人支付保险赔偿款。 被告太平洋保险杭州支公司向本院提交中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款1份，证明本案适用全损及折旧赔偿的相关规定。 经庭审质证，被告太平洋保险杭州支公司对原告张凯提交的证据质证认为：对证据1、4三性无异议。对证据2三性无异议，但认为商业险保单可以证实上汽通用汽车金融有限责任公司为保单的第一受益人，保险人需得到第一受益人的书面通知，才可向被保险人履行义务，且可以证明保险金额为204211元。对证据3形式真实性无异议，对证据内容真实性有异议，该证据内容存在误载，计算错误，该份证据仅能作为定损依据，不能作为赔偿依据。车辆受损时的实际价值远低于定损单上所确定的实际价值，若按照该份证据确定的金额进行理赔的话，将会违反保险利益，原告存在获利的情形。对被告太平洋保险杭州支公司提供的证据，原告张凯质证认为：对证据真实性无异议，关于折旧和全损的内容，原告认为是格式条款，未对原告进行提示告知，故不认可条款效力。据此，本院对双方当事人提交证据的真实性均予以确认，证明效力问题后文详细分析。 依据上述有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实： 2019年3月18日1时10分，杭州市消防指挥中心接到报警，位于笕丁路168号22幢旁电动车发生火灾。火灾烧毁电动车等物品，无人员伤亡。经现场勘验等调查，起火区域为笕丁路168号22号楼南面区域，起火点为配电箱下方，6号电动车与7号电动车之间，起火原因：电动车充电过程中，电器线路短路引起火灾。该火灾造成原告张凯所有的皖Ｃ×××××车辆受损，经太平洋保险公司出具定损单显示：减去车辆残值28250元，一次性推定车辆全损198650元。 皖Ｃ×××××车辆在太平洋保险杭州支公司投保有交强险与商业险，其中机动车损失险保险金额204211元，并投保有不计免赔。保险期间从2018年4月9日12时00分起至2019年4月9日24时00分止。太平洋保险杭州支公司签发的保单特别约定栏载明：上汽通用汽车金融有限责任公司为本保单第一受益人，未经其书面同意本保单不得被退单或批改，一次事故定损金额高于5000元时，保险人必须征得第一受益人书面同意后方可对被保险人进行支付。 本院认为，本案系财产保险合同纠纷，被告太平洋保险杭州支公司作为保险人已向原告张凯签发交强险、商业险保险单，可确认原、被告签订的保险合同依法成立并生效，应受法律保护。张凯因保险期内的交通事故导致车辆损失，太平洋保险杭州支公司应承担相应的保险义务。太平洋保险杭州支公司辩称上汽通用汽车金融有限责任公司为机动车辆商业保险单的第一受益人的相关抗辩意见。《中华人民共和国保险法》第十八条第三款规定，“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人”。涉案保险合同系财产保险合同而非人身保险合同。在财产保险合同中创设法律未规定的“第一受益人”的概念，且双方未对此进行概念的界定及作任何权利义务的约定，仅以此概念来进行抗辩，本院不予支持。而被保险人是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。原告张凯是被保险人，享有法定的保险金请求权。此外，原告张凯已经向本院提交其与案外人上汽通用汽车金融有限责任公司签订的协议书，同意将保险理赔款打入上汽通用汽车金融有限责任公司账户，故太平洋保险杭州支公司上述意见可在履行义务过程中解决，不当成为障碍。关于保险赔款的金额，太平洋保险杭州支公司定损金额合计226900元，确已超过保单载明车损险保险金额204211元，张凯实际亦按该保险金额交纳保费。鉴于太平洋保险杭州支公司在本案中定损时确实存在失误，导致双方现就订立合同时车辆实际价值产生争议，故本院酌情太平洋保险杭州支公司按该保险金额进行赔偿，太平洋保险杭州支公司抗辩所称折旧等因素本院不予采纳。张凯亦同意车辆残值归保险公司处理，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司杭州中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张凯车辆损失费204211元； 二、驳回原告张凯的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4704元，减半收取2352元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司杭州中心支公司负担2117元，由原告张凯负担235元。 原告张凯于本判决生效之日起七日内向本院申请退费；被告中国太平洋财产保险股份有限公司杭州中心支公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 员  杨 政 二〇一九年十一月十七日 代书记员  施丽莎