重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0104民初6813号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路350号，统一社会信用代码91500104902955762W。 负责人：高兵，该支行行长。 委托诉讼代理人：汪志军，男，该公司员工，特别授权代理。 委托诉讼代理人：胡静，重庆钜沃律师事务所律师，一般授权代理。 被告：秦健，男，1989年出生，汉族，住重庆市渝中区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告秦健信用卡纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托诉讼代理人胡静、被告秦健均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告清偿所欠信用卡透支借款本金224800元、手续费20220元；2、被告自2019年7月10日起至信用卡透支本金、手续费还清时止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》所约定标准向原告支付透支利息、约违金，截止2019年9月10日利息是636.32元、违约金是1500元；3、本案案件受理费由被告承担；4、原告上述债权对被告提供的抵押物（发现4牌小型越野车，车牌号为渝A××，车架号为SAL××）具有优先受偿权。 事实和理由：原告与被告于2018年3月12日签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（以下简称合同），被告秦健以其在原告处办理的“牡丹”信用卡刷卡透支贷款404670元用于购买汽车（发现4牌小型越野车，车牌号为渝A××，车架号为SAL××），手续费36420.3元，被告应以按月等额还款方式分36期偿还透支款项及约定手续费，偿还期限从2018年5月至2021年4月，首期还款12305.3元，此后每期还款12251元。此外，被告以其贷款购买的车辆为合同中原告享有的债权提供抵押担保并办理了抵押登记手续。在上述合同签订后，原告已全面履行自身义务，但被告在履行付款合同期间出现多次逾期还款，严重违反合同约定。现原告为保障自己合法权益，特诉至法院。 庭审中，原告陈述被告已于2019年9月21日已还本金7000元、于2019年10月11日已还本金4000元。 被告对原告诉称的事实无异议，并表示其需要一定的时间解决。 原告围绕诉讼请求依法提交了《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、机动车登记信息表、还款清单等证据，本院审查后均予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月12日，被告秦健向原告申请办理信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》及相关资料，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。其中上述领用合约中明确约定了“原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元”等内容。2018年3月12日，原告作为分期款项发放人、被告秦健作为分期付款申请人签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，主要约定：1、分期付款申请人向重庆豪韵汽车销售有限公司购买发现4牌小型越野车，车辆总价值为58万元，为支付汽车价款特向原告申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为37.7万元；2、汽车经销商重庆豪韵汽车销售有限公司为分期付款申请人的分期付款业务提供业务咨询、业务办理协助等服务，分期付款申请人应向汽车经销商支付服务费27670元，该服务费分期付款申请人也申请以透支方式支付；3、分期付款申请人以不可撤销地授权分期款项发放人将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号622××）进行启用，并授权分期款项发放人将汽车专项分期金额404670元划入汽车经销商的账户；4、分期付款申请人需以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共36期，首期偿还的金额为12305.3元，以后每期偿还的金额为12251元；5、分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；5、分期付款申请人应按分期的方式及9%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费36420.3元；7、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；8、如分期付款申请人未按本合同约定按时足额归还透支资金、手续费的，则分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务；9、分期付款申请人自愿将其购买的发现4牌小型越野车（车架号为SAL××）向分期款项发放人提供抵押担保；10、本合同履行中发生争议的，原告所在地即重庆市大渡口区人民法院有权管辖。2018年3月21日，被告以其所有的抵押物（发现4牌小型越野车，车架号为SAL××）为原告的债权依法办理抵押登记手续。 随后，原告向被告秦健发放了信用卡，卡号为622××。被告秦健收卡后并未按约定履行还款义务，截至2019年9月10日被告秦健尚欠原告手续费20220元、违约金1500元、透支利息636.32元，且至今仍欠信用卡透支本金213800元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告秦健之间的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》等均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约为被告秦健办理了信用卡并提供了透支服务等，被告秦健理应按时归还欠款本息及其他费用。现被告秦健未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当归还全部欠款本息、手续费并承担相应的违约责任。本案中的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中明确约定了利息、违约金、手续费等内容，且原告主张的利息、违约金、手续费均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院支持原告要求被告秦健清偿尚欠的本金213800元、手续费20220元，及截至2019年9月10日的透支利息636.32元、违约金1500元，并要求被告秦健支付自2019年9月11日起至信用卡透支本金及手续费清偿时止的透支利息及违约金（透支利息以尚欠的本金及手续费234020元为基数，按每日万分之五的标准计算；违约金以每月500元的标准计算），但手续费、利息及违约金三项的总额不能超过以透支本金213800元为基数按年利率24%计算的金额。 被告秦健在《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中明确约定以其购买的发现4牌小型越野车（车架号为SAL××）为原告在《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》所有债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现被告秦健逾期归还信用卡透支本息及其他费用的行为已构成违约，原告有权依据上述合同对抵押物行使抵押权，故本院支持原告对被告秦健提供的抵押物（发现4牌小型越野车，车牌号为渝A××，车架号为SAL××）享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百五十七条之规定，判决如下： 一、被告秦健于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还尚欠的信用卡透支本金213800元、手续费20220元及截至2019年9月10日的透支利息636.32元、违约金1500元，共计236156.32元； 二、被告秦健于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行支付自2019年9月11日起至信用卡透支本金及手续费清偿时止的透支利息及违约金（透支利息以尚欠的本金及手续费234020元为基数，按每日万分之五的标准计算；违约金以每月500元的标准计算），但手续费、利息及违约金三项的总额不能超过以透支本金213800元为基数按年利率24%计算的金额； 三、原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行对被告秦健提供的抵押物即其所拥有的发现4牌小型越野车（车牌号为渝A××，车架号为SAL××）享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行其他诉讼请求。 如果被告秦健未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5007元，减半收取计2504元、保全费1756元，合计4260元（原告已预缴），全部由被告秦健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  谭 红 二〇一九年十一月二十六日 法官助理  汪文清 书 记 员  陈 智