广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初10442号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：苏毅，女，1967年3月24日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市禅城区，现住佛山市禅城区。被告：杜晓明，女，1990年7月27日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市高明区，现住佛山市禅城区。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行广州开发区分行”）与被告苏毅、杜晓明金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告苏毅、杜晓明经本院合法传唤未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.判令两被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费128199.47元及按合同约定计至实际清偿日的利息和滞纳金；2.判令原告对抵押物粤Ｅ×××××捷豹牌小车享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实和理由：2017年6月16日，苏毅、杜晓明与中行广州开发区分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字1382号），合同约定：苏毅、杜晓明共同向中行广州开发区分行贷款21万元用于购车；贷款还款期限为48个月；分期手续费费率为贷款额的8.12%；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若出现未按期归还透支本金及手续费的情况，中行广州开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，苏毅还与中行广州开发区分行签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字1382号），将其贷款所购买的粤Ｅ×××××捷豹牌小车（登记车主为苏毅）抵押给中行广州开发区分行用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、滞纳金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，中行广州开发区分行依约向苏毅、杜晓明发放了贷款，但两人却没有依约还款。截止2019年8月6日，两被告尚拖欠贷款本金及手续费128199.47元、利息754.48元、还款违约金2559.35元，中行广州开发区分行多次催收未果。苏毅、杜晓明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，苏毅、杜晓明（持卡人）与中行广州开发区分行（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字1382号），约定：持卡人以其持有的卡号为62×××59的中银信用卡向经办行申请分期付款借款用于购买捷豹汽车的款项，本合同项下分期额度为210000元，分期期数为48期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；分期手续费费率为使用分期额度的8.12%，金额为17052元，分期扣收；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；下列附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力，附件一中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二中国银行信用卡领用合约。其中合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，持卡人出现未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，经办行有权采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。同日，苏毅（抵押人）还与中行广州开发区分行（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字1382号），约定：本合同之主合同为双方之间签署的编号为2017年JKFQF字1382号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿将“抵押物清单”的财产（车牌号为粤Ｅ×××××捷豹牌小车，所有人为苏毅）为抵押权人的债权设立抵押担保。同年6月28日，双方在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。上述借款合同签订后，中行广州开发区分行于2017年6月17日向苏毅、杜晓明发放了贷款210000元。根据中行广州开发区分行提交的62×××59信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2019年8月6日，苏毅、杜晓明已累计拖欠本金及手续费23807.47元、利息754.48元、还款违约金2559.35元，另有未出账分期104392元。本院分别于2019年9月11日和9月28日依法将起诉状及证据副本邮寄送达给了杜晓明和苏毅。以上事实，有中银信用卡购车分期付款借款合同、抵押合同、借款借据、车辆抵押登记证书、还款流水单和欠款明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，中行广州开发区分行与苏毅、杜晓明签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规相关规定，合法有效，应受法律保护，双方均应切实遵照履行。中行广州开发区分行依约向苏毅、杜晓明发放了贷款，苏毅、杜晓明却未能依约还款，显属违约，应承担相应的违约责任。现中行广州开发区分行诉请苏毅、杜晓明偿还剩余全部借款本金及手续费并支付利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。苏毅自愿将车牌号为粤Ｅ×××××捷豹牌小车抵押给中行广州开发区分行作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保依法有效，中行广州开发区分行主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以准许。本院分别于2019年9月11日和28日邮寄送达了起诉状副本给杜晓明和苏毅，应视为中行广州开发区分行通知苏毅、杜晓明解除合同，故案涉上述借款合同依法于2019年9月28日解除。关于中行广州开发区分行诉请苏毅、杜晓明支付还款违约金的主张。因案涉借款合同及其附件通用条款中，均只约定了滞纳金，而无还款违约金的约定，故中行广州开发区分行主张收取还款违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告苏毅、杜晓明签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字1382号）自2019年9月28日起解除。二、被告苏毅、杜晓明在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费128199.47元及其利息（截至2019年8月6日的利息为754.48元；自2019年8月7日起至还清之日止，以尚欠本金及手续费为基数，按日利率万分之五计付）。三、被告苏毅不履行上述第二项判项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告苏毅所有的车牌号为粤Ｅ×××××捷豹牌小车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2931元，由原告负担57元，两被告共同负担2874元。财产保全费1178元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 李 兵人民陪审员 宋 伟人民陪审员 陆洁钰二〇一九年十一月五日书 记 员 张滢倩