广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初3815号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街新华路68号。负责人：肖志斌。委托诉讼代理人：张军，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：陈海兵，男，1986年6月18日出生，汉族，住湖南省祁东县，原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告陈海兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼。被告陈海兵经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行花都分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告之间于2016年5月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550006-2012-20161371639）；2.被告立即偿还原告借款本金378460.21元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2019年8月6日欠利息24643.88元、本金罚息922.5元和利息罚息1250.9元，此后的利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同的约定计至款项还清之日止）；3.被告立即向原告支付律师服务费11902元；4.原告对被告用作抵押的位于清远市美林湖国际社区内天汇半岛怡景湾11-1幢8层05号房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的案件受理费及财产保全费由被告承担。事实与理由：2016年5月10日，被告因购房资金不足，以位于清远市美林湖国际社区内天汇半岛怡景湾11-1幢8层05号房的房产作为抵押，向原告申请贷款40万元，并与原告签定了编号为440550006-2012-20161371639的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款期限为20年，总期为240期，每月偿还贷款本息2617.78元，偿还贷款本金的日期为放款日的每月对日。合同签订后，原告在2016年5月18日将贷款发放给被告，案涉房产已办理抵押权登记。被告还款初期能够如约履行，但自2018年3月起连续拖欠还款，经原告多次催告后仍拒不还款。建行花都分行围绕诉讼请求依法提交证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原、被告签订借款合同，约定了借款金额、还款期限、还款方式、抵押财产等；2.不动产登记证明及清远市不动产登记资料查询结果证明，证明涉案房产办理了抵押登记；3.个人贷款支付凭证，证明被告指定收款人账户和委托扣款账户，原告向被告指定账户划款；4.中国建设银行个人贷款对账单、贷款拖欠明细，证明被告拖欠原告贷款本息明细；5.委托代理协议，证明原告为此支付律师服务费。陈海兵未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2016年5月10日，建行花都分行（贷款人）与陈海兵（借款人/抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550006-2012-20161371639），约定：陈海兵向建行花都分行借款400000元用于购置第1套房产，借款期限为240个月；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率于每年的1月1日调整；还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息2617.78元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的视为借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的计息方式计收罚息和复利；陈海兵以其位于清远市美林湖国际社区内天汇半岛怡景湾11-1幢8层05号房的房产作为抵押，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年5月18日，建行花都分行向陈海兵发放贷款400000元。陈海兵所有的位于清远市美林湖国际社区内天汇半岛怡景湾11-1幢8层05号房的房产已办理房地产抵押权登记，抵押权人为建行花都分行。陈海兵清偿了部分借款本息，自2018年3月起拖欠还款。经建行花都分行核算，截至2019年8月6日，陈海兵共拖欠本金18838.68元、利息24643.88元、本金罚息922.5元、利息罚息1250.9元，尚有未到期本金359621.53元。2019年2月28日，建行花都分行与广东东方昆仑律师事务所签订《委托代理协议》，约定：建行花都分行委托广东东方昆仑律师事务所处理陈海兵等人的个人贷款诉讼事宜；实行全部风险代理付费，根据广东东方昆仑律师事务所的工作成效支付约定的代理费，支付标准根据债权实现进度和方式计算。诉讼中，建行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封陈海兵价值人民币396727.61元的财产并出具担保函提供信用担保。本院依法作出（2019）粤0114民初3815号民事裁定书，裁定冻结陈海兵银行存款396727.61元或查封等值的其他财产。本院认为：建行花都分行与陈海兵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行向陈海兵发放了贷款400000元，陈海兵仅按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿还了部分借款本息，拖欠多期借款本息未还，构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，陈海兵没有按时清偿借款本息的，建行花都分行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故建行花都分行主张解除合同，陈海兵偿还借款本金并支付利息、本金罚息、利息罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。建行花都分行因本案纠纷委托律师参与诉讼，但是根据《委托代理协议》关于律师费的计付约定，律师费尚未产生，且建行花都分行亦未提供本案律师费的证据。故建行花都分行主张律师费没有事实和法律依据，本院不予支持。建行花都分行与陈海兵约定以位于清远市美林湖国际社区内天汇半岛怡景湾11-1幢8层05号房的房产作为抵押财产，且该房产已以建行花都分行作为抵押权人办理了抵押登记。现发生了借款人不能依约还款的情形，建行花都分行有权依抵押权实现自身权利。因此，对建行花都分行要求对陈海兵用于抵押的上述房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。陈海兵经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告陈海兵于2016年5月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550006-2012-20161371639）；二、被告陈海兵于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金378460.21元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2019年8月6日的利息为24643.88元、本金罚息为922.5元、利息罚息为1250.9元，自2019年8月7日起的利息、本金罚息、利息罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行对被告陈海兵用作抵押的位于清远市美林湖国际社区内天汇半岛怡景湾11-1幢8层05号房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7430元，财产保全费2503.63元，合计9933.63元，由被告陈海兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  黄婉玲人民陪审员  谭洁明二〇一九年十一月二十五日书 记 员  杜晓嘉附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。