北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初53197号原告：北京小马金融信息服务有限公司，住所地北京市朝阳区惠东新街甲4号2层201内202室。法定代表人:李晓梅，董事长。委托诉讼代理人：陈永杰，北京市炜衡律师事务所律师。被告：杨丽霞，女，1980年07月12日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区，公民身份号码×××。被告：白志杰，男，1979年09月12日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区，公民身份号码×××。被告：周利鹏，男，1987年01月30日出生，汉族，住河北省石家庄市新华区，公民身份号码×××。原告北京小马金融信息服务有限公司（以下简称小马金融公司）与被告杨丽霞、白志杰、周利鹏追偿权纠纷一案，本院于2018年9月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告小马金融公司的委托诉讼代理人陈永杰到庭参加诉讼。被告杨丽霞、白志杰、周利鹏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。小马金融公司提出诉讼请求：1、判令杨丽霞、白志杰支付代偿款259583.12元；2、判令杨丽霞、白志杰支付代偿服务费用，以各期代偿金额为基数，自各期代偿服务发生之日起至上述代偿款项实际清偿之日止，按年利率24%计算（截至2019年10月30日为105725.51元，自2019年10月31日起至实际清偿之日止，以259583.12元为基数，按年利率24%计算）；3、判令杨丽霞、白志杰支付小马金融公司实现债权而发生的律师费1500元；4、判令周利鹏对上述全部债务承担连带保证责任；5、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年5月12日，杨丽霞与与包商银行股份有公司（以下简称包商银行）签订《个人借款合同》，约定杨丽霞向包商银行贷款50万元，借款期限12个月。小马金融公司向包商银行出具《保证函》，为上述债务承担连带责任保证。周利鹏向小马金融公司出具《保证反担保函》，为小马金融公司代偿后的追偿权提供连带责任保证。杨丽霞与小马金融公司签订了《小额融资服务合同》，约定小马金融公司承担保证责任后可向其追偿代偿款项并按日1‰计算代偿服务费用，并且杨丽霞需按年利率24%的标准向小马金融公司支付款项在逾期期间的违约金。2017年5月12日，包商银行向杨丽霞发放了贷款。2017年9月12日，杨丽霞逾期还款，小马金融公司为其向包商银行支付代偿款共计346475.66元，除去已追偿的86892.54元，尚欠代偿费用259583.12元。杨丽霞应向小马金融公司支付代偿款259583.12元并按日1‰标准支付代偿服务费用。白志杰系杨丽霞的配偶，对于婚姻关系存续期间以一方名义所负之债务，依法应当承担共同还款责任。周利鹏作为反担保人，亦应当对此承担连带保证责任。经多次催要，杨丽霞、白志杰、周利鹏未向小马金融公司支付任何款项，已构成严重违约。鉴于杨丽霞、白志杰、周利鹏的违约行为给小马金融公司造成损失和风险，小马金融公司不得不聘请律师，已支付律师费1500元，杨丽霞、白志杰应承担该费用，周利鹏作为保证人应当对上述债务承担连带保证责任。故诉至法院。杨丽霞未作答辩，亦未提交证据。白志杰未作答辩，亦未提交证据。周利鹏未作答辩，亦未提交证据。小马金融公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、个人借款合同，放款凭证，还款凭证，证明双方借款关系。证据2、保证函、代偿凭证，证明我方取得追偿权。证据3、小额融资服务合同，证明我方有权追偿，并主张代偿费用和律师费等。证据4、保证反担保函，证明被告3负有保证责任。证据5、结婚证、承诺书，证明被告2系被告1的配偶，借款发生在二人婚姻关系存续期间，且被告2对此知情并同意，应承担共同还款责任。证据6、委托代理合同、律师费发票，证明我方支出律师费。证据7、电子签名验证报告，证明相应合同系本人签署。庭审中，本院核对了小马金融公司提交的全部证据的原件，在此基础上对小马金融公司提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨丽霞与白志杰于2004年2月16日登记结婚。2017年5月4日，白志杰出具《承诺书》，内容为：本人与借款申请人杨丽霞系夫妻关系，现借款申请人向贵行提出50万元的借款申请，借款申请人已向本人告知了上述借款事宜，本人也已了解和知晓借款人通过北京小马金融信息服务有限公司向贵行借款的事实，本人作为申请人的财产共有人向贵行作出如下承诺：一、本人完全同意申请人上述向贵行申请借款的行为，同意申请人与贵行签署上述借款有关的合同文件，同意上述借款有关的合同文件的全部条款并承诺受该等条款的约束。二、本人承诺将与申请人共同承担上述相关借款的无限连带清偿责任。本人与申请人关系的解除、终止或财产的分割不免除本人对上述借款的偿还义务。白志杰在该《承诺书》上签名并按捺指纹确认。2017年5月12日，杨丽霞（借款人）与包商银行（贷款人）签订《借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》（合同编号：×××），约定：本合同项下贷款为短期贷款，贷款用途为购买进夏季服装，贷款金额为50万元，贷款期限为12个月，以本合同借款人收到的贷款人系统生成的《还款计划表》为准。本合同项下贷款年利率为7%，合同期内贷款利率不变。借款人偿还贷款本息方式为：按月等额本息还款法。借款人指定下列账户，作为专用于贷款的发放、对外支付、还款账户：账户名称：杨丽霞；账号：×××；开户行名称：中国建设银行石家庄市新华路西支行。合同第七条第（三）款约定：借款人应当按合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息等。合同第十一条第（一）款约定：借款人的下列行为，均构成违约：1、违反本合同约定的义务；2、未履行本合同所作的承诺；6、明确表示或以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务。合同第十一条第（三）款约定：借款人发生第十一条第（一）款所述情形的，贷款人可以采取以下一种或几种：2.对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止：（1）如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；（2）如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。5.要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。合同第十一条第（四）款约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同第十二条第（十一）款约定：本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文具有同等的法律效力，本合同附件包括：附件一：《还款计划表》。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。杨丽霞在该《个人借款合同》上以电子签名方式签字确认。同日，小马金融公司（甲方）与杨丽霞（乙方）签订《小额融资服务合同》，约定：甲方根据乙方申请，为乙方提供小额融资顾问服务，包括为其提供融资方案、风险评估、贷款银行推介、贷款管理等服务。乙方具有小额融资需求，甲方推荐乙方给包商银行办理人民币贷款，乙方签订了编号为×××的《个人借款合同》。乙方就《个人借款合同》项下其所负全部债务向甲方申请提供连带责任保证担保，甲方同意按本合同约定为乙方提供连带责任保证担保，并向贷款人出具保证函或与贷款人签订担保条款、《保证合同》等。担保期间为《个人借款合同》项下乙方债务履行期限届满之日后两年止。担保范围为《个人借款合同》项下本金、利息、罚息、违约金、实现债权的全部费用（包括公证费、律师费、执行费用、因执行产生的费用等）。在甲方向贷款人履行连带责任保证后，即取得代偿款的追偿权。甲方有权要求乙方就甲方支出的代偿款项及甲方支出的额外合理费用（包括但不限于通知、催告、聘请律师、提起诉讼的费用）一次性完全清偿。若甲方为乙方承担保证责任而发生代偿的，则乙方应当向甲方支付代偿费用：代偿费用＝代偿金额*1‰*逾期天数；逾期天数为甲方为借款人代偿之日开始直至乙方向甲方清偿全部代偿款项之日之间的天数。乙方逾期支付本协议下其他应付款项的，每逾期一日，则应提照应付款项的24%年利率标准向甲方支付违约金，并赔偿给甲方造成的经济损失。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。杨丽霞在该《小额融资服务合同》上以电子签名方式签字确认。同日，小马金融公司向包商银行出具《保证函》（编号：×××），内容为：就杨丽霞于2017年5月12日与贵银行签署的编号为×××《个人借款合同》，我单位愿意作为保证人，就《个人借款合同》项下贵银行债权，向贵银行提供保证担保：一、本保证函项下的保证担保为连带责任担保。保证人担保的范围为《个人借款合同》项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。二、保证期间为《个人借款合同》项下债务履行期限届满之日起两年。三、《个人借款合同》项下债务履行期限届满，债务人未能按时足额偿还全部或部分《个人借款合同》项下到期债务的本金、利息时，保证人承诺无条件按照本保证函约定的保证范围向贵银行立即支付债务人的全部到期应付款项。同日，周利鹏向小马金融公司出具《保证反担保函》（编号：×××），内容为：小马金融公司就债务人杨丽霞与包商银行于2017年5月12日签署的编号为×××的《个人借款合同》，向债务人提供了连带责任保证担保，并签署了编号为×××的《保证函》。为此，本保证人周利鹏承诺如下：就担保合同下小马金融公司在履行担保责任后产生的对债务人的追偿债权，本保证人自愿向小马金融公司提供连带责任保证担保。保证范围为担保合同下追偿债权的本金以及应付利息、复利、罚息、违约金、实现债权费用等全部款项。保证期限为担保合同下的追偿债权发生后两年内。周利鹏在《保证反担保函》上签名并按捺指纹确认。2017年5月12日，包商银行出具《放款凭证》，载明放款金额为50万元，放款银行为包商银行，收款户名为杨丽霞，收款账号为×××，收款开户行为中国建设银行石家庄市新华路西支行，用途为小马贷款-非农贷。包商银行出具《代偿凭证》，内容为：根据个人信用贷款业务合作协议，小马金融公司向我行代偿借款人签署的《借款合同》项下应还本金、应还利息。借款人：杨丽霞；借款金额：50万元；借款期限：12个月；代偿金额：346475.66元。另查，小马金融公司已实际支出律师费1500元。本院认为，包商银行与杨丽霞签订的《个人借款合同（适用于数字银行小马贷款业务）》、杨丽霞与小马金融公司签订的《小额融资服务合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，各方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。小马金融公司、周利鹏分别出具的《保证函》、《保证反担保函》均合法有效，对于当事人具有法律约束力。根据本院已认证的证据及庭审查明事实，包商银行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务，杨丽霞作为借款人，未按期足额履行还款义务，导致小马金融公司依据《保证函》、《小额融资服务合同》的约定，向包商银行承担保证责任，为杨丽霞代偿346475.66元，对此小马金融公司有权依据相关法律、司法解释的规定及《小额融资服务合同》的约定向杨丽霞行使追偿权，要求杨丽霞支付代偿款项，本院对小马金融公司提出的第一项诉讼请求中要求杨丽霞承担的部分予以支持。关于小马金融公司提出的第二项诉讼请求，小马金融公司为杨丽霞提供代偿服务后，杨丽霞未偿还代偿款项的行为，已违反了《小额融资服务合同》的相关约定，对此小马金融公司有权依约向杨丽霞收取代偿服务费，并要求杨丽霞支付违约金。小马金融公司主张的代偿服务费的收取标准未超过相关法律、司法解释规定的上限，本院对小马金融公司提出的第二项诉讼请求中要求杨丽霞承担的部分予以支持。关于小马金融公司提出的第三项诉讼请求，《小额融资服务合同》的约定，小马金融公司有权要求杨丽霞承担包括律师费在内的额外合理费用，经查小马金融公司支付的律师费金额不属畸高，故本院对小马金融公司提出的第四项诉讼请求中要求杨丽霞承担部分予以支持。关于小马金融公司第一、二、三项诉讼请求中要求白志杰承担部分，庭审中经询问，小马金融公司表示其主张的依据是夫妻共同债务，且白志杰知情。本院认为，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，白志杰在《承诺书》中“借款申请人已向本人告知了上述借款事宜，本人也已了解和知晓借款人通过北京小马金融信息服务有限公司向贵行借款的事实”的表述，可以证明白志杰对于杨丽霞通过小马金融公司向包商银行借款一事完全知晓且同意，据此可以认定债务系基于夫妻共同意思表示，小马金融公司代偿债务后，有权要求白志杰对该债务承担共同还款义务，本院对小马金融公司的该部分诉讼请求予以支持。关于小马金融公司提出的第五项诉讼请求，周利鹏在出具《保证反担保函》后，未按承诺承担保证责任的行为，显属违约，应承担继续履行的违约责任，小马金融公司提出的第五项诉讼请求于法有据，本院予以支持。杨丽霞、白志杰、周利鹏经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法缺席进行裁决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，杨丽霞、白志杰向北京小马金融信息服务有限公司支付代偿款项259583.12元；二、自本判决生效之日起十日内，杨丽霞、白志杰向北京小马金融信息服务有限公司支付代偿服务费（截至2019年10月30日为105725.51元，自2019年10月31日起至实际清偿之日止，以259583.12元为基数，按年利率24%的标准计算）；三、自本判决生效之日起十日内，杨丽霞、白志杰向北京小马金融信息服务有限公司赔偿律师费损失1500元；四、周利鹏对杨丽霞上述第一、二、三项给付义务承担连带保证责任；五、周利鹏承担连带保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向杨丽霞追偿。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5216元及公告费260元（原告北京小马金融信息服务有限公司均已预交），均由被告杨丽霞、白志杰、周利鹏共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  **楠人民陪审员  冀国红人民陪审员  石亚华二〇一九年十一月二十日书 记 员  蔡文健