重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0115民初3058号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。 负责人：任容，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。 被告：殷川辉，男，1972年1月2日出生，汉族，住重庆市长寿区。 被告：石金杰，女，1966年2月7日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告殷川辉、石金杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告殷川辉、石金杰经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告殷川辉、石金杰向原告偿还截止2019年11月11日的全部借款本金172159.33元、利息6188.07元、罚息194.58元、复利157.43元，共计178699.41元；2、判令被告殷川辉、石金杰向原告支付自2019年11月12日起至本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金172159.33元为基数按借款执行利率上浮50%计收）、复利（复利以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.判令原告对被告殷川辉所有的位于重庆市长寿区XX街X号X幢X-X号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4.判令被告殷川辉、石金杰向原告支付律师费2000元以及原告为实现债权而产生的全部费用；5.本案诉讼费由被告殷川辉承担。事实和理由：2012年8月3日，被告殷川辉向原告申请贷款223000元用于购买房屋。同日，被告石金杰出具《承诺书》，承诺对被告殷川辉形成的借款债务承担共同还款责任。2012年8月10日，原告与被告殷川辉签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告贷款223000元给被告用于购买房屋；借款期限自2012年9月6日至2031年9月5日，共计228个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；借款人未按约定期限归还借款的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮50%；以被告殷川辉所有的位于重庆市长寿区XX街X号X幢X-X号房屋作为抵押担保；等内容。前述合同签订后，双方就抵押事宜办理了抵押登记。2012年9月6日，原告依约将贷款223000元划入向被告殷川辉指定账户。截止2019年3月13日，被告殷川辉已有多期借款未结清，经原告多次催要，均未履行还款义务。截止2019年4月10日，被告殷川辉尚欠借款本金176314.2元、利息5062.55元、罚息110.31元、复利96.53元，共计181583.59元，原告为实现债权已产生律师费2000元。故起诉至法院，望判如所请。 被告殷川辉、石金杰未作答辩。 原告围绕其诉讼请求，向本院依法提交了《个人信贷业务申请表》、《承诺书》、《结婚证》复印件、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《房地产权证》、《律师函》及邮寄回执、还款明细、欠费清单、《委托代理合同》、增值税发票复印件等证据，被告殷川辉、石金杰未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认。 根据当事人的陈述和经本院确认的证据，本院认定事实如下：被告殷川辉与被告石金杰系夫妻关系。2012年8月3日，被告殷川辉作为申请人填写《个人信贷业务申请表》，该表载明：个人住房贷款；贷款金额：223000元；贷款利率：浮动利率；贷款期限：228个月；还款方式：等额本息；担保房屋坐落：长寿区XX街X号X幢X-X-X。被告石金杰在该申请表配偶签字处签字捺印。同日，被告石金杰出具《承诺书》，载明：“中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行：借款人殷川辉向中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行申请按揭贷款22.3万元，本人同意与借款人共同偿还贷款本息，至贷款本息还清为止。特此承诺。”。 2012年8月10日，原告农行长寿支行（贷款人）与被告殷川辉（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定由被告殷川辉向原告农行长寿支行贷款223000元，用于购买位于长寿区XX街X号X幢X-X-X号房屋；借款期限228个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；还款方式为等额本息；抵押财产为位于长寿区XX街X号X幢X-X-X号房屋；12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；12.4发生下列情况之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。前述合同签订后，双方就抵押事宜办理了抵押登记。 2012年9月6日，原告农行长寿支行向被告殷川辉在借款合同中的指定账户发放贷款223000元。被告殷川辉、石金杰未按时向原告农行长寿支行还款，截至2019年11月11日，被告尚欠借款本金172159.33元、利息6188.07元、罚息194.58元、复利157.43元，合计178699.41元。 2019年4月8日，原告农行长寿支行通过重庆佳程律师事务所以中国邮政特快专递（EMS）向被告殷川辉的户籍所在地邮寄送达了《律师函》，向其告知：其未按约定按时足额偿还贷款，该行向其宣布：其与农行长寿支行签订的《个人购房担保借款合同》项下的全部贷款于2019年4月10日提前到期，并要求其立即向农行长寿支行清偿本合同项下全部贷款本金及相应利息、费用。 2019年4月10日，原告农行长寿支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托重庆佳程律师事务所代理其与被告殷川辉金融借款合同纠纷案诉讼事宜，并对殷川辉案支付律师费2000元。 另查明，重庆市长寿区公安局河街派出所于2019年7月10日出具《证明》，载明：“兹有重庆市金霸房地产开发有限公司所售房屋地址长寿区XX街X号X幢X-X-X与长寿区XX街X号X幢X-X系同一地址。”。 本院认为，原告农行长寿支行与被告殷川辉签订的《个人购房担保借款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。前述借款发生在被告殷川辉、石金杰夫妻关系存续期间，被告石金杰在《个人信贷业务申请表》中签字并出具《承诺书》表明其知晓并同意被告殷川辉借款事宜，且该借款用途为购买住房，系用于二被告夫妻共同生活，故该借款系被告殷川辉、石金杰的夫妻共同债务，应由被告殷川辉、石金杰共同偿还。原告农行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告殷川辉、石金杰未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告农行长寿支行依据合同约定于2019年4月8日向被告邮寄了宣布贷款立即到期的《律师函》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利，本院予以支持。截至2019年11月11日，被告尚欠借款本金172159.33元、利息6188.07元、罚息194.58元、复利157.43元，合计178699.41元，原告对此举示了证据加以证明，本院予以支持。同时，被告殷川辉、石金杰还应当按照合同约定支付自2019年11月12日至本息付清时止的罚息（以未偿还贷款本金172159.33元为基数，按借款执行利率上浮50%计算）及复利（以被告未偿还利息6188.07元及罚息194.58元为基数，按借款执行利率上浮50%计算）。 原告农行长寿支行与被告殷川辉签订的《个人购房担保借款合同》中关于抵押物的约定，系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告农行长寿支行要求对登记在被告殷川辉名下的位于重庆市长寿区XX街X号X幢X-X（产权证编号：206房地证2014字第X号）房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 原告农行长寿支行请求律师费2000元符合合同约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告殷川辉、石金杰于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金172159.33元，并支付截至2019年11月11日的利息6188.07元、罚息194.580元、复利157.43元，合计178699.41元；并支付从2019年11月12日起至借款本息付清时止的罚息（以未偿还贷款本金172159.33元为基数，按借款执行利率上浮50%计算）及复利（以被告未偿还利息及罚息为基数，按借款执行利率上浮50%计算）； 二、被告殷川辉、石金杰于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费2000元； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告殷川辉提供的位于重庆市长寿区XX街X号X幢X-X（产权证编号：206房地证2014字第X号）的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3972元，由被告殷川辉、石金杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  刘 婕 人民陪审员  罗瑶星 人民陪审员  李小军 二〇一九年十一月十八日 法官 助理  邓春梅 书 记 员  左欣玉