吉林省和龙市人民法院民 事 判 决 书(2019)吉2406民初713号原告：吉林省和龙农村商业银行股份有限公司，住所地：和龙市人民北大街西侧、海兰路北侧。法定代表人：杨全，系该行董事长。委托代理人：蔡美玲，吉林敖联律师事务所律师。被告：常小香，女，1979年2月13日出生，汉族，无职业，现住和龙市。被告：张延君，男，1978年6月1日出生，汉族，无职业，现住和龙市。委托代理人：常小香（张延君的妻子），女，1979年2月13日出生，汉族，无职业，现住和龙市。被告：张春艳，女，1963年2月3日出生，汉族，职业不详，户籍所在地：和龙市。被告：薛树利，男，1963年11月12日出生，汉族，职业不详，户籍所在地：和龙市。原告吉林省和龙农村商业银行股份有限公司（以下简称和龙农商行）诉被告常小香、张延君、张春艳、薛树利金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告和龙农商行的委托代理人蔡美玲，被告常小香作为被告张延君的委托代理人参加诉讼。被告张春艳、薛树利经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告和龙农商行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2016年5月24日签订的个人经营借款合同；2.请求法院判令被告常小香、张延君立即偿还借款本金1000000元及其利息50360.79元，合计1050360.79元（从2019年6月5日起至实际给付之日止按合同约定利率支付）；3.请求法院判令被告张春艳、薛树利对上述之债承担抵押担保责任；4.请求法院判令原告对涉案抵押担保享有优先受偿权；5.请求法院判令被告张延君对被告常小香的上述之债承担连带保证责任；6.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2016年5月24日，原告和龙农商行与被告常小香签订编号为20160524001079的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》，约定被告常小香向原告借款1000000元，借款用途为个人经营，借款期限为2016年5月24日至2019年5月23日止，借款年利率为10.386%，结息方式为按月结息，贷款逾期罚息年利率为15.579%。双方约定：被告常小香应当按月结息，结息日为每月的第20日；并于2017年5月23日偿还300000元，2018年5月23日偿还300000元，2019年5月23日偿还400000元。原告和龙农商行按照合同约定于2016年5月24日，向被告常小香交付了全部借款本金1000000元，并于被告常小香、张延君签订补充保证担保借款合同，并约定被告张延君对被告常小香的上述借款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金1000000元及利息、原告为实现债权支付的费用保证期限为借款到期后2年。同日，原告和龙农商行于被告张春艳、薛树利签订了编号为20160524001963的《吉林省农村信用社个人抵押合同》约定被告张春艳、薛树利以被告张春艳所有的位于和龙市民安街的三处商业用房（房屋所有权证号分别为：吉房权证和字第00059327号、吉房权证和字第00059353号、吉房权证和字第00059402号）为被告常小香的借款提供担保，担保责任范围包括借款本金1000000元、利息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权支付的费用（包括但不限于律师费），并办理了他项权登记。现还款期限已过，经原告多次催收，被告常小香未按合同约定履行还款义务，截止2019年6月4日，被告常小香尚欠原告借款本金1000000元及利息50360.79元，故原告诉至法院要求解除原告与被告常小香签订《吉林省农村信用社个人经营借款合同》，被告常小香、张延君立即偿还借款本金1000000元及其利息50360.79元，合计1050360.79元（从2019年6月5日起至实际给付之日止按合同约定利率支付），被告张春艳、薛树利对上述之债承担抵押担保责任，原告对涉案抵押担保物享有优先受偿权，被告张延君对被告常小香的上述之债承担连带保证责任，本案诉讼费由四被告承担。原告和龙农商行为支持其主张，向本院提交了以下证据：一、营业执照复印件、法定代表人身份证明一份，证明原告的自然情况及诉讼主体资格；二、2016年5月24日，签订的个人经营借款合同复印件一份，证明原告与被告常小香签订了《吉林省农村信用社个人经营借款合同》，约定常小香的借款额度为1000000元，借款期限至2016年5月24日至2019年5月23日止，固定利息为起始日基准利率4.75%基础上上浮118.6105%即年利率为10.386%，在借款期限内该利率保持不变，且未按合同约定使用贷款，罚息利率为贷款利率上浮100%计收，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即15.579%。还款方式为按月结息，还本计划为于2017年5月23日还本金300000元；于2018年5月23日还本金300000元；于2019年5月23日还本金400000元，并在合同第十条约定危机贷款人债权的情形及补救措施的事实；三、贷款借据模板、贷款凭证复印件各一份，证明2016年5月24日原告向被告常小香支付借款本金1000000元的事实；四、2016年5月24日签订的补充担保借款合同复印件一份、被告常小香与被告张延君的结婚证复印件、户口本复印件、身份证复印件，证明原告与被告常小香、张延君签订了保证合同并约定被告张延君对被告常小香的借款本金及利息原告实现债权的费用承担连带保证责任的事实，被告常小香与被告张延君是夫妻关系；五、2016年5月24日签订的个人抵押合同复印件一份、张告常春燕与被告薛树利的结婚证复印件、户口本复印件、身份证复印件、抵押物品清单复印件一份、房屋产权证及土地使用权证复印件一份，证明被告张春艳、薛树利以其名下的商业房（抵押物品所列财产），对上述被告常小香的借款本金1000000元、利息、违约金及实现债权的一切费用提供了抵押担保并办理了房屋他项权的事实。被告张春燕与被告薛树利是夫妻关系；六、贷款催收通知书两份，证明2017年4月22日至2018年4月23日期间原告分别向被告常小香发出贷款催收通知书的事实；七、利息明细表复印件一份，证明2018年12月21日截止到2019年6月4日贷款利息尚欠50360.79元的事实；八、还款明细表复印件，证明截止到2018年12月21日共偿还利息271579.74元；九、购房合同复印件一份，证明2016年4月30日被告张春艳与被告常小香之间签订了购房合同，约定2016年5月11日给付张春艳定金800000元，剩余的款项1000000元于2016年6月30日前转账至张春艳账户（6228451030007903919）。由此证明对贷款用途进行过审查的事实。被告常小香答辩称：被告常小香对借款合同内容不清楚，借款实际使用人为被告张春艳，故被告常小香不同意偿还借款本金1000000元及利息。被告常小香为支持其主张，向本院提交了以下证据：一、常小香银行首付款明细一份，证明常小香农村信用社账户于2016年5月24日收到原告1000000元，该1000000元当天打入了被告张春艳的个人账户，该事实证明原告与被告张春艳虚构由被告常小香顶名贷款的事实；二、张金艳出庭证言，证明2016年5月23日原告与被告常小香协商由常小香顶名贷款的情况。被告张延君答辩称：被告张延君对被告常小香与原告签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》不知情，合同中约定的贷款用途为购买房屋，但被告张延君与被告常小香不需要购置房屋，故被告张延君认为原告有虚假放贷的嫌疑，且该笔贷款被告常小香并未用于夫妻共同生活，故应是被告常小香的个人债务，与被告张延君无关，故请求驳回原告诉讼请求。被告张延君在举证期限内未向本院提交证据。经庭审质证及对证据的审查，对于原告向本院提交的一、二、三、四、五、六、七、八、九号证据，被告常小香、张延君对证据的真实性未提出异议，因其来源合法，内容真实，与本案有关联，本院予以采信;对于被告常小香向本院提交的一号证据，原告对证据的真实性未提出异议，因其来源合法，内容真实，与本案有关联，本院予以采信;对于原告提交的证据二证人张金艳的证人证言属于传来证据，且是孤证，故本院对该份证据不予采信。本院根据双方当事人的陈述及确认的有效证据，综合认定下列事实：2016年5月24日，原告和龙农商行与被告常小香签订编号为20160524001079的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》，约定被告常小香向原告借款1000000元，借款用途为个人经营，借款期限为2016年5月24日至2019年5月23日止，借款年利率为10.386%，结息方式为按月结息，贷款逾期罚息年利率为15.579%。双方约定：被告常小香应当按月结息，结息日为每月的第20日；并于2017年5月23日偿还300000元，2018年5月23日偿还300000元，2019年5月23日偿还400000元。原告和龙农商行按照合同约定于2016年5月24日，向被告常小香交付了全部借款本金1000000元，并于被告常小香、张延君签订补充保证担保借款合同约定被告张延君对被告常小香的上述借款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金1000000元及利息、原告为实现债权支付的费用保证期限为借款到期后2年。同日，原告和龙农商行于被告张春艳、薛树利签订了编号为20160524001963的《吉林省农村信用社个人抵押合同》约定被告张春艳、薛树利以被告张春艳所有的位于和龙市民安街的三处商业用房（三处商品房分别为位于和龙市民安街31-3号、吉房权证和字第00059327号、建筑面积为63平方米；土地使用面积为31.82平方米；位于和龙市民安街33-5号、吉房权证和字第00059353号、建筑面积69.75平方米、土地使用面积为35.23平方米；位于和龙市民安街33-31号、吉房权证和字第00059402号、建筑面积282.28平方米、土地使用面积142.56平方米）为被告常小香的借款提供担保，担保责任范围包括借款本金1000000元、利息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权支付的费用（包括但不限于律师费），并办理了他项权登记。现还款期限已过，经原告多次催收，被告常小香未按合同约定履行还款义务，截止2019年6月4日，被告常小香尚欠原告借款本金1000000元及利息50360.79元，故原告诉至法院要求解除原告与被告常小香签订《吉林省农村信用社个人经营借款合同》，被告常小香、张延君立即偿还借款本金1000000元及其利息50360.79元，合计1050360.79元（从2019年6月5日起至实际给付之日止按合同约定利率支付），被告张春艳、薛树利对上述之债承担抵押担保责任，原告对涉案抵押担保物享有优先受偿权，被告张延君对被告常小香的上述之债承担连带保证责任，本案诉讼费由四被告承担。本院认为：原告和龙农商行与被告常小香之间签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能能确定，借款期间满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告和龙农商行要求被告常小香偿还借款本金1000000元及利息50360.79元（截止到2019年6月4日止）合计1050360.79元，并从2019年6月5日起至实际给付全部借款本金之日止按合同约定利率支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张春艳、薛树利以被告张春艳所有的位于和龙市民安街的三处商业用房（三处商品房分别为位于和龙市民安街31-3号、吉房权证和字第00059327号、建筑面积为63平方米；土地使用面积为31.82平方米；位于和龙市民安街33-5号、吉房权证和字第00059353号、建筑面积69.75平方米、土地使用面积为35.23平方米；位于和龙市民安街33-31号、吉房权证和字第00059402号、建筑面积282.28平方米、土地使用面积142.56平方米）对被告常小香的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，双方签订的抵押担保合同有效，原告和龙农商行对被告张春艳、薛树利抵押的房屋及土地使用权享有抵押权，故原告要求被告张春艳、薛树利抵押的财产优先受偿的诉讼请求，应予以支持。被告张延君对被告常小香的上述之债提供连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”的规定，对于原告要求被告张延君对被告常小香上述之债承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于被告常小香提出的其为名义上的借款人，实际用款人为张春艳，故不同意偿还借款本金及利息的辩解，因被告常小香未能举出充分证据予以证明，故本院不予支持。被告张春艳、薛树利经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款，《最高人民法关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定之规定，判决如下：一、解除原告吉林省和龙农村商业银行股份有限公司与被告常小香签订的《吉林省农村信用社个人经营借款合同》；二、被告常小香于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告吉林省和龙农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元及利息50360.79元（利息计算至2019年6月4日），合计1050360.79元，并支付自2019年6月5日至全部借款本金偿还之日止的利息，（按本金1000000元，年利率15.579%计算）；三、原告吉林省和龙农村商业银行股份有限公司对被告张春艳所有的位于和龙市民安街的三处商业用房（三处商品房分别为位于和龙市民安街31-3号、吉房权证和字第00059327号、建筑面积为63平方米；土地使用面积为31.82平方米；位于和龙市民安街33-5号、吉房权证和字第00059353号、建筑面积69.75平方米、土地使用面积为35.23平方米；位于和龙市民安街33-31号、吉房权证和字第00059402号、建筑面积282.28平方米、土地使用面积142.56平方米）在抵押权实现时的价值享有优先受偿权；四、被告张延君对被告常小香的上述之债承担连带清偿责任；五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14253元，公告费600元，由被告常小香、张延君、张春艳、薛树利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  金光日人民陪审员  刘晓丹人民陪审员  王本利二〇一九年十一月二十一日书 记 员  姜 杰