广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初2800号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：黄新超，广东正平天成律师事务所律师。被告：汤桂彩，女，1967年9月16日出生，汉族，住广州市增城区，第三人：平安银行股份有限公司广州分行，住所地：广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：张朝晖。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告汤桂彩、第三人平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人黄新超到庭参加诉讼。被告汤桂彩经公告送达开庭传票，第三人平安银行广州分行经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共9393.88元（包括本金9185.32元、利息206.35元和罚息2.21元；2.判令被告向原告支付逾期保费3436.61元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款9393.88元为基数，自2016年8月26日起按照每日千分之一利率的标准计至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月7日，被告与平安银行广州分行签署《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行广州分行借款5万元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%即950元。2013年11月7日，平安银行广州分行按照借款合同约定向被告发放5万元的贷款。但自2016年6月7日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年8月26日按照保险合同的约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔，理赔金额共9393.88元，平安银行广州分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2018年9月20日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共7125.05元。被告汤桂彩未作答辩。第三人平安银行广州分行未作陈述。本院经审理认定事实如下：2013年11月7日，被告与平安银行广州分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定，由被告向平安银行广州分行借款5万元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。与此同时，被告作为投保人，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，其中约定，每月保费率为1.9%；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述款项的，视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2013年11月7日，平安银行广州分行依约定向被告发放5万元的贷款。但被告自2016年6月7日后未依约向平安银行广州分行还款，为此，原告于2016年8月26日按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定向平安银行广州分行进行理赔，金额共9393.88元。上述事实有原告向本院提交的《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《理赔清单》和《保险赔款确认书》等证据予以证实。本院认为，被告向平安银行广州分行借款，双方构成借款合同关系。同时，被告作为投保人，以平安银行广州分行为被保险人，就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，双方的保险合同关系成立，且合同合法有效。被告在借款期限届满后未能依约还款，构成违约。原告依据被告的逾期欠款情况及保险条款约定，向平安银行广州分行进行理赔，金额共9393.88元，属于履行保险义务的行为。现原告要求被告偿还上述款项，合理合法，本院予以支持。虽然被告与原告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定每月保费率为1.9%及违约金按每日千分之一计算，但鉴于本案中，原告对保费和违约金一并主张，而保费和违约金总计过高，故应予以调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院酌情确定本案的保费和违约金调整为一并按年利率24%计算为宜，即由被告向原告支付自原告向平安银行广州分行赔付理赔金9393.88元之日即2016年8月26日起按年利率24%计算保费和违约金至付清之日止。被告汤桂彩、第三人平安银行广州分行经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条的规定，判决如下：一、被告汤桂彩于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还保险金赔款9393.88元；二、被告汤桂彩于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费和违约金(以保险赔款9393.88元为基数，自2016年8月26日起按年利率24%计算至付清之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，由被告汤桂彩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  钟 凡人民陪审员  邹召敏人民陪审员  刘艳霞二〇一九年十一月十三日书 记 员  汤建成附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十三条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为依据依法作出裁判。