广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初8195号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：黄海明。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：蒋生勇，男，1971年5月4日出生，汉族，住所：湖南省永州市冷水滩区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告蒋生勇信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼，被告蒋生勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金75871.97元及利息、还款违约金[暂计至2019年5月27日，利息为6723.88元、还款违约金为14247.07元，以上共计96842.92元，自2019年5月28日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止]。2、由被告承担本案相关之全部诉讼费用。庭审中，原告以本案立案后被告偿还了少量欠款为由，变更第1项诉讼请求为：判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金75771.97元及利息、还款违约金[暂计至2019年10月27日，利息为13239.05元、还款违约金为19089.22元，以上共计108100.24元，自2019年10月28日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止]。事实和理由：被告向原告申请办理信用卡，并与原告签订了《长城环球通系列信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号为62×××16的信用卡。根据约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金（还款违约金）。透支利息按照日万分之五计算，滞纳金（还款违约金）按最低还款额未还部分的5%按月计算。而且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。截至2019年5月27日，被告透支数额已达96842.92元，且逾期时间长，虽然本案立案后，被告偿还了部分欠款，但截至2019年10月27日，被告尚欠本金75771.97元，利息13239.05元、还款违约金19089.22元。其行为已严重损害了原告的合法利益。根据双方签订的申请表及领用合约、《民法通则》及《民事诉讼法》的相关规定，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法予以支持，以维护原告的合法利益。被告蒋生勇没有应诉和答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蒋生勇于2015年1月19日向原告递交一份《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，并在《长城环球通系列信用卡申请表》“主卡申请人签名”处签名捺印，确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约的各项规则。该申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为申请人，乙方为中国银行股份有限公司）作如下约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”原告经审批后，向被告指定地址寄送了卡号为62×××16的信用卡。初期，被告尚能正常还款，但自2018年12月之后，开始逾期。截至2019年5月27日，被告共欠本金75871.97元、利息6723.88元、还款违约金14247.07元，共计96842.92元。原告遂提起本案诉讼。本案立案后，被告偿还了部分欠款，截至2019年10月27日，被告蒋生勇尚拖欠本金75771.97元、透支利息13239.05元、还款违约金19089.22元。另查明：中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中陈述其司通过在该行的官网上进行公示的方式将滞纳金更名为还款违约金，但并未与被告蒋生勇约定还款违约金。并确认其主张的还款违约金19089.22元（截至2019年10月27日），经核实，全部发生于2017年1月1日之后。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告与被告蒋生勇签订的《长城环球通系列信用卡申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告向被告蒋生勇核发涉案信用卡，蒋生勇作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告蒋生勇使用前述信用卡发生透支，但未按照信用卡申请表及所附合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金和利息符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于原告并未与被告蒋生勇通过协议约定还款违约金，故原告收取被告蒋生勇还款违约金无理据，其要求被告支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告蒋生勇应当依照约定向原告支付拖欠的本金75771.97元及利息（截至2019年10月27日利息为13239.05元，自2019年10月28日起应收利息按信用卡申请表及所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。被告蒋生勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋生勇自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支本金75771.97元及利息（暂计至2019年10月27日利息为13239.05元，自2019年10月28日起应收利息按信用卡申请表及所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2222元由被告蒋生勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  李会兰人民陪审员  王敏华人民陪审员  梁健滔二〇一九年十一月十一日书 记 员  李梦圆