辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初7826号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：张莉，北京盈科（沈阳）律师事务所律师。被告：吴秋宏，女，1968年9月14日出生，汉族，住辽宁省沈阳市大东区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告吴秋宏保险人代为求偿权纠纷一案，本院于2019年5月22日受理后，依法由审判员张莹莹担任审判长，与人民陪审员关勇，人民陪审员唐占刚组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张莉到庭参加诉讼，被告吴秋宏经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔金额共计411391.77元（包括理赔本金401618.62元，理赔利息9187.83元，理赔罚息585.32元）；2、判令被告向原告支付保险费1367.31元；3、判令被告向原告支付理赔滞纳金（以理赔金额411391.77元为基数，自2019年4月8日起至被告偿清所有款项之日止，按照0.063％/天计算）；4、请求判令原告就被告位于沈阳市大东区的房产（产权证号：沈房权证大东字第××号）的拍卖价款享有优先受偿权；5、判令被告支付律师费10000元；6、判令被告承担诉讼费。事实及理由：2018年11月13日，被告与江苏银行股份有限公司（以下简称:江苏银行）签订《个人贷款授信额度合同》（合同编号：DY20181108007263），授信金额为416000元，授信期限为60个月，自2018年11月13日至2023年11月13日。同日，被告在原告处投保保证保险，约定被告拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，原告作为保险人依据保险合同约定向被保险人（即江苏银行）进行理赔。原、被告签订最高额抵押合同（合同编号：DY20181108007263），被告将其位于沈阳市大东区的房产（产权证号：沈房权证大东字第××号）为原告提供反担保。2018年11月13日，被告与江苏银行签订《借款合同》（合同编号：DY20181108007263-001），借款金额为416000元，借款期限为36个月，年利率为7.6%，江苏银行于2018年11月16日发放贷款416000元，被告于2018年12月16日还款之后不再履行还款义务。依据“平安个人借款保证保险保险单”，原告于2019年4月8日向江苏银行进行了理赔，代被告理赔欠款411391.77元（包括理赔本金401618.62元，理赔利息9187.83元，理赔罚息585.32元）。至此，被告共计欠付原告理赔金额411391.77元，保险费1367.31元，理赔滞纳金3926.92元，律师费用10000元，原告多次催还无果。为维护原告合法权益特向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判决。被告吴秋宏未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，原告中国平安财产保险股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：《借款合同》、《个人贷款授信额度合同》、《关于保证保险业务及清偿安排之协议书》、《关于保证保险业务及清偿安排之协议书》补充协议、《平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、他项权证书、江苏银行业务专用凭证、还款转账凭证、履行保险保证责任通知书、履行保险保证责任证明书等。被告吴秋宏未向本院提交证据。因被告未到庭，视为其放弃了质证的权利，本院经审核，对原告中国平安财产保险股份有限公司所提交证据的真实性、合法性和关联性均予以确认，在卷佐证。当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月13日，被告吴秋宏（借款人）与江苏银行股份有限公司（贷款人）签订编号为DY20181108007263的《个人贷款授信额度合同》，贷款人同意给予借款人个人经营贷款授信，授信期限为2018年11月13日至2023年11月13日，最高授信额度为416000元，借款人应在授信额度使用期限内就本协议项下的具体单笔借款业务向贷款人提出单笔借款申请。贷款人有权综合借款人的风险情况或使用情况确定单笔借款金额，具体单笔借款金额以双方签署借款合同的等相关文件为准。同日，被告吴秋宏（作为借款人乙方）与江苏银行股份有限公司（作为贷款人甲方）签订编号为DY20181108007263-001的《借款合同》，约定：借款金额416000元，借款用途：生产经营。借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。借款利率为年利率7.6%，若实际放款前人民银行调整基准利率的，本协议项下借款所适用利率应在最新基准利率基础上上浮60%计算为准；放款条件之一为：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人或其指定的受让人为被保险人的个人借款保证保险单，为借款人的全部借款本息的99%承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受。第二条，双方的权利义务项下第10项约定：乙方确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险的，则乙方确认在保险人向甲方进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均应转让至保险人，保险人可依据有关赔付证明直接向乙方主张追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认）。第14项关于保证保险甲方在发放每笔借款前，乙方同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止。保险费用由乙方承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向甲方赔偿保险金之日起，享有并行使甲方对乙方请求赔偿的权利，该代为求偿权及追偿权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，乙方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由甲方转让至保险人。2018年11月13日，吴秋宏作为投保人向中国平安财产保险股份有限公司投保保证保险，双方签订《平安个人借款保证保险保险单》，载明：投保人吴秋宏，被保险人为江苏银行股份有限公司，保险金额为457600元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。每月保费费率0.12%，每月保险费金额为494.21元。特别约定第2项，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。第7项，本保险实行绝对免赔，免赔金额为所欠被保险人借款本息的1%。投保后，原告缴纳保费至2019年1月16日。同日，被告吴秋宏与中国平安财产保险股份有限公司签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）吴秋宏、乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，吴秋宏同意以其名下位于沈阳市大东区，建筑面积65.64平方米房产为乙方提供抵押并办理了抵押登记【房屋产权证号：沈房权证大东字第××号】，担保债权人自2018年11月13日至2027年2月21日期间内与债务人办理各类业务所发生的的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代为求偿权）。抵押期限为2018年11月13日至2027年2月21日。2018年11月16日，江苏银行股份有限公司向被告发放了该笔借款，被告只支付了第一期的本息，2019年4月8日，原告按照合同约定向江苏银行股份有限公司代偿金额共计411391.77元，其中代偿本金401618.62元、代偿利息及罚息罚息9773.15元。原告为追偿该代偿款起诉至本院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。保证人追偿权是指保证人承担保证责任后，向债务人追偿的权利。原告具有经营保证保险的合法经营资质，被告系完全民事行为能力人，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告吴秋宏签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效。合同签订后，因被告未按借款合同的约定按期履行还款义务，原告作为保证人，按合同约定承担保证责任后，有权依法向被告追偿。故原告要求被告吴秋宏偿还原告代偿的款项411391.77元（其中代偿本金401618.62元、代偿利息及罚息罚息9773.15元）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费1367.31元的问题，原告缴纳保费至2019年1月16日，原告于2019年4月8日进行垫付，故被告应缴纳欠付的保险费1367.31元（494.21元×2月+494.21元÷30天×23天）。关于原告主张的理赔滞纳金的问题。《平安个人借款保证保险保险单》中明确约定保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金，该约定并未超出允许的范围，故现原告自代偿发生之日起至被告实际还款之日止，按日0.063%的标准向被告主张滞纳金，具有合同依据，本院予以支持。关于原告要求对被告位于沈阳市大东区的房产享有优先受偿权的问题，因被告将该房产进行了抵押并办理了抵押权设立登记，用于担保其对原告的债务，故原告要求对抵押的房产行使优先受偿权，符合法律规定，应予支持。关于原告要求被告支付律师费10000元的问题，合同中对此并未约定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴秋宏于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款411391.77元（其中代偿本金401618.62元、代偿利息及罚息罚息9773.15元）；二、被告吴秋宏于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1367.31元；三、被告吴秋宏于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（滞纳金自2019年4月8日起至实际清偿之日止，以411391.77元为基数，按日0.063%计算）；四、如被告吴秋宏逾期履行本判决书第一至第三项给付义务，则原告中国平安财产保险股份有限公司对被告吴秋宏抵押的房产（坐落于沈阳市大东区，建筑面积65.64平方米）享有优先受偿权；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7742元，公告费800元，由被告吴秋宏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张莹莹人民陪审员  关 勇人民陪审员  唐占刚二〇一九年十一月十二日书 记 员  吴秀娟本案判决所依照的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。