重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0241民初366号 原告：中国工商银行股份有限公司秀山支行，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道渝秀大道名都广场C栋，统一社会信用代码：9150024191400688XP。 负责人：伍波，该支行行长。 委托诉讼代理人：易忠银，该支行员工。 委托诉讼代理人：杨希望，重庆驰源律师事务所律师。 被告:章显元，男，1957年2月25日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 被告：章令，男，1989年1月14日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 被告：章建，男，1984年5月17日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 被告：重庆黔龙阳光地产发展有限公司，住所地：重庆市黔江区正阳工业园区金龙路，统一社会信用代码：91500114745335382W。 法定代表人：徐江，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司秀山支行（以下简称工商银行秀山支行）诉被告章显元、章令、章建、重庆黔龙阳光地产发展有限公司（以下简称黔龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月16日立案受理，因被告章显元下落不明，依法转为普通程序于2019年4月29日第一次公开开庭进行了审理。原告工商银行秀山支行的委托诉讼代理人杨希望到庭参加诉讼，被告章显元、黔龙公司经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。在审理过程中,因田碧英已去世,原告向本院申请追加其法定继承人章令、章建作为共同被告参加诉讼，本院依法适用普通程序于2019年10月29日第二次公开开庭进行了审理。原告工商银行秀山支行的委托诉讼代理人杨希望到庭参加诉讼，被告章显元、章建、章令、黔龙公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告章显元、田碧英偿还原告借款本金214518.42元及截止2018年7月14日的利息8958.41元，共计223476.83元；并按照借款合同约定支付自2018年7月15日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利；2.诉讼费、律师费等费用由被告承担；3.被告黔龙公司对上述债务承担连带保证责任；4.判决原告就被告章显元、田碧英位于秀山县XX街道的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。在审理过程中，原告将诉讼请求一明确为：判令张显元偿还原告借款本金214518.42元及利息8958.41元以及从2018年7月15日起至2018年11月14日止，以214518.42元为基数，按年利率5.39%计算的利息；罚息从宣布到期之日起（2018年11月16日）至付清之日止，以214518.42元为基数，按年利率5.39上浮50%计算；对于复利自愿放弃并要求章建、章令在田碧英遗产继承范围内承担责任。原告将诉讼请求二中律师费明确为按实际收回金额的4.5%支付律师费。 事实及理由：被告章显元、田碧英系夫妻关系。2015年1月14日二人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定在原告处借款275000元用于个人住房贷款，期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，按等额本息法还款，如连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部本金、利息、罚息以及其他费用并按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同执行利率基础上上浮50%确定。同日，原告与被告又签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定章显元、田碧英以位于秀山县XX街道，建筑面积96.19㎡的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。被告黔龙公司在上述两份合同中均盖章确认为此笔贷款提供保证担保。原告按约发放贷款后，被告多次违约，经原告多次催收未果，诉至法院，请求支持原告全部诉讼请求。 被告章显元、章令、章建、黔龙公司未到庭，无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年1月14日，田碧英、章显元与原告工行秀山支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定田碧英、章显元在原告处借款275000元用于购买位于秀山县XX街道XX街XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定了利率以借款凭证记载为准，借款人按等额本息还款。合同第14.1条对违约责任约定为：发生下列一项或多项的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。第14.2条约定：如借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同对保证的约定为：阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。合同中借款人处有田碧英签名及捺印确认，共同借款人处有章显元签名及捺印确认，保证人处有黔龙公司合同专用章确认。同日，原告与章显元、田碧英又签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定章显元、田碧英以位于秀山县XX街道，建筑面积96.19㎡的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了《重庆市土地房屋预告预告登记》（证号：317渝预告2015字第00XXX号）。2015年1月14日，田碧英与原告签订《个人借款凭证》，明确借款期限为从2015年1月14日起至2025年1月14日止，贷款利率为年利率6.15%，之后利率调整为年利率5.39%。上述协议签订后，原告将借款275000元转入田碧英账户内。田碧英、章显元按约还款至2016年6月后陆续开始逾期，至2018年3月10日仅偿还部分本息，之后本息均未继续偿还。截止2018年7月14日止，被告尚欠原告借款本金214518.42元，利息8958.41元以及从2018年7月15日起的利息、罚息。 另查明，章显元与田碧英系夫妻关系，被告章令、章建系章显元与田碧英之子。在审理过程中，因田碧英已去世，原告申请撤回对被告田碧英的起诉，本院已裁定准许。 再查明，因提起本案，原告工行秀山支行与重庆驰源律师事务所签订了《委托代理合同》，约定重庆驰源律师事务所指派田万平、杨希望律师为原告提供法律服务，律师代理费为以非诉、诉讼方式收回现金的，分别按实际收回现金额的3.5%、4.5%支付代理费。 上述事实有《身份证复印件》、《户口薄复印件》、《结婚证复印件》、《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《重庆市预购商品房抵押合同》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、《委托代理合同》、《还款明细清单》等以及原告的诉称在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告工商银行秀山支行与章显元、田碧英、黔龙公司签订的《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《重庆市预购商品房抵押合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。本院归纳焦点为:一、被告章显元应偿还本息的具体金额；二、被告章建、章令是否应承担责任；三、原告就涉案房屋是否享有优先受偿权；四、被告黔龙公司应否承担保证责任；五、律师费是否得到支持。 焦点一、双方在合同中约定，如被告连续三期或累计六期未足额偿还本息，原告有权宣布贷款提前到期，现被告从2016年6月起开始陆续违约，之后于2018年3月10日后就未按约偿还本息，已构成违约。原告有权依据合同约定宣告剩余贷款到期，但原告未将宣布借款提前到期的事宜通知被告章显元，故本院确定借款本息到期之日为原告向本院主张权利之日，即2018年11月16日。根据双方合同约定，被告如违约，则应按合同约定执行利率年利率5.39%基础上上浮50%计收罚息即年利率8.085%。据此原告要求被告按年利率8.085%支付罚息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。现被告章显元尚欠原告借款本金214518.42元及利息8958.41元以及从2018年7月15日起利息、罚息。原告要求被告支付借款本金214518.42元、利息（包括截止2018年7月14日的利息8958.41元和从2018年7月15日起至2018年11月14日止，以214518.42元为基数，按年利率5.39%计算的利息）、罚息（从2018年11月16日起至付清之日止，以214518.42元为基数，按年利率8.085%计算）的请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 焦点二、根据《中华人民共和国继承法》第二十五条规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示，没有表示的，视为接受继承。”第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。”本案中，涉案房屋系田碧英、章显元夫妻关系存续期间所购，属二人夫妻共同财产。田碧英去世后，属田碧英遗产部分应由法定继承人章显元、章建、章令继承。田碧英尚欠原告借款本息未还，其过世后，三被告作为其法定继承人，应在继承遗产范围内对本案债务承担清偿责任。除涉案房屋外，原告无证据证明章显元、章建、章令继承有田碧英的其他遗产，应承担举证不能法律后果。故，章显元、章建、章令在涉案房屋继承遗产范围内对原告的债务承担清偿责任。 焦点三、《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变更的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押权登记条件成就或约定期限届满对系涉案房屋办理抵押权登记的请求权，而非享有现实抵押权。故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。 焦点四、《中华人民共和国合同法》第四十五条规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。”被告黔龙公司在《个人借款/担保合同》中对田碧英、章显元的借款承担阶段性连带担保责任，该阶段性担保的法律属性应为附解除条件的民事法律行为，双方约定保证的阶段性并非保证期间，而是对保证合同所附的解除条件，在所附条件成就时（即涉案房屋办理抵押登记且贷款人收到记载有抵押登记信息的房屋他项权证书），保证人无需承担保证担保责任。现因涉案房屋未办理抵押担保手续，保证合同所附的解除条件尚未成就，因此，黔龙公司应对上述债务承担保证担保责任。 焦点五、根据双方《个人借款/担保合同》的约定，借款人如违约应承担原告为实现债权而产生的律师费用，但本案中，原告与重庆驰源律师事务所《委托代理合同》中约定以诉讼方式收的，以实际收回现金额的4.5%支付律师费。现实际收回现金额无法确定，具体应支付多少律师费亦无法明确。故，原告可待实际收回款项并支付律师费后，另行主张。在本案中对该请求，本院不予支持。被告章显元、章建、章令、黔龙公司经本院合法传唤，无正当理由不拒不到庭，可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告章显元于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司秀山支行借款本息223476.83元、利息（从2018年7月15日起至2018年11月14日止，以214518.42元为基数，按年利率5.39%计算）、罚息（从2018年11月16日起至付清之日止，以214518.42元为基数，按年利率8.085%计算）； 二、被告章显元、章建、章令在继承田碧英位于秀山县XX街道的房屋的遗产范围内对第一项债务承担清偿责任； 三、被告重庆黔龙阳光地产发展有限公司对第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司秀山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4652元，由被告章显元、重庆黔龙阳光地产发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  许洪军 人民陪审员  白天金 人民陪审员  曾凡伟 二〇一九年十一月十三日 书 记 员  杨 凡