广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7934号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街岗前西路17号。负责人：王志伟。委托诉讼代理人：吴康概、陈健培，广东乐信律师事务所律师。被告：赖燕辉，女，1979年5月25日出生，汉族，住广东省广州市增城区，委托诉讼代理人：王活勇，男，1954年10月5日出生，汉族，住广东省广州市增城区，系被告赖燕辉的丈夫。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告赖燕辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈健培到庭参加诉讼，被告赖燕辉的委托诉讼代理人王活勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还剩余的借款本金818757.44元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利（计至2019年11月2日，正常利息为18803.27元、罚息为101.56元、复利219.91元，自2019年11月8日起至还清款日止的正常利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算至被告实际还款之日止）；2、原告有权以被告赖燕辉所有的位于广州市增城区荔城街沙园中路15号复式610房的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；3、本案的受理费、诉保费由被告承担。事实和理由：原、被告于2017年1月19日签订《个人购房担保借款合同》，被告向原告借款85万元，并以其位于广州市增城区荔城街沙园中路15号复式610房的房产作为借款抵押，并办理抵押登记。原告于2017年2月21日向被告借出款项85万元。自2019年4月21日起，至2019年8月27日，被告已欠供四期的本金及利息合计15879.81元。被告没有按约定履行上述义务的行为，已构成违约，原告多次催收无果，遂成讼。被告赖燕辉答辩称，对原告的诉讼请求没有意见。原告围绕诉讼请求提供了以下证据：1、个人购房担保借款合同、个人借款凭证，证明原、被告之间存在金融借款合同关系以及权利义务关系。2、不动产登记证明，证明被告为向原告借款提供抵押房产作为担保，已办理正式抵押登记。3、还款明细表、欠供明细表，证明被告拖欠的还款金额。原告明确表示在本案中不对罚息部分主张任何复利。被告对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。鉴于原告提供的证据均为原件，被告对此无异议，故本院对原告提交的证据均予以采纳，并认定本案事实如下：2017年1月19日被告赖燕辉（借款人、抵押人）因购买住房与原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款85万元，购买位于广州市增城区荔城街沙园中路15号复式610房的房产，并为该房产设定抵押，办理抵押登记，取得不动产登记证明[证号：粤（2017）广州市不动产证明第10201383号]，双方约定借款期限为360个月。2017年2月21日，原告向被告发放了借款85万元。借款后，被告从2019年4月开始未按期足额偿还借款利息，至本案开庭时已连续七期欠供。根据原告提交的《欠供明细表》，显示截至2019年11月7日，被告未偿还的借款本金为818757.44元、利息为18803.27元、罚息101.56元、复利219.91元。另查，《个人购房担保借款合同》第9.2.1条约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置物、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第9.2.7.1条约定：出现以下情形之一时，贷款人依据中国人民银行规定收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款使其后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第11.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。第11.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第二十六条约定：借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。本院认为：原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。双方当事人均应恪守履行。涉案《个人购房担保借款合同》约定，如被告未按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款。本案中，被告从2019年4月起未如期还款，原告依据合同约定起诉要求被告提前偿还剩余的借款本金818757.44元及至实际还清借款之日止的按合同约定的利率标准计付的利息、罚息、复利，被告对此无异议，本院予以支持，截至2019年11月7日，共产生正常利息18803.27元、罚息101.56元、复利219.91元。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告同意以其所有的位于广州市增城区荔城街沙园中路15号复式610房的房产作抵押担保，且办理了抵押登记，故原告现按合同的约定请求对上述抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下：一、被告赖燕辉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金818757.44元及支付利息、罚息、复利(截止2019年11月7日的利息18803.27元、罚息101.56元、复利219.91元；从2019年11月8日起至还清之日止的利息、罚息、复利均按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计付，其中利息以尚欠借款本金为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%计算，罚息按借款执行利率上浮50%计算，复利以尚欠借款利息为基数按罚息利率计算，但罚息部分不计算复利)给原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行；二、若被告赖燕辉不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行有权以被告赖燕辉所有的位于广州市增城区荔城街沙园中路15号复式610房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6073元、诉讼保全费4693.19元，由被告赖燕辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇一九年十一月二十日书记员  张海燕相关的法律法规及司法解释：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。