北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初9456号原告：北京大兴华夏村镇银行有限责任公司，住所地北京市大兴区康庄路52号院14号楼1层110、111、112、113。法定代表人：李大营，董事长。委托诉讼代理人：杨建荣，北京那融律师事务所律师。被告：郭继荣，男，1973年10月3日生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：林钰珍，女，1974年11月4日生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：北京中盛恒丰科贸有限公司，住所地北京市丰台区刘家村126号。法定代表人：郭继荣。原告北京大兴华夏村镇银行有限责任公司（以下简称：华夏村镇银行）与被告郭继荣、被告林钰珍、被告北京中盛恒丰科贸有限公司（以下简称：中盛公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏村镇银行委托诉讼代理人杨建荣律师到庭参加诉讼，被告郭继荣、林钰珍及中盛公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏村镇银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1．郭继荣偿还贷款本金149819．56元；2．郭继荣偿还自2018年11月28日起至借款本息完全清偿之日止的罚息，罚息率12%（其中2018年11月28日起至2019年3月18日的罚息3945．25元）；3．郭继荣偿还自2018年11月28日起至借款本息完全清偿之日止的罚息复利（其中2018年11月28日起至2019年3月18日的罚息复利34．39元）；4．郭继荣承担案件诉讼费、律师费等实现债权的费用（华夏村镇银行已支付律师费2000元）；5．林钰珍、中盛公司在上述债务范围内承担连带责任；6．华夏村镇银行有权就郭继荣、林钰珍位于北京市大兴区XXXX房屋（产权证号为X京房权证兴字第XXXX号）的拍卖、变卖价款优先受偿。事实与理由：2015年12月30日，郭继荣与华夏村镇银行签订《个人最高额融资合同》，约定：郭继荣在合同约定的有效期内可向华夏村镇银行申请使用的最高融资额度为70万元，有效使用期限为3年，自2015年12月30日至2018年12月30日。同日，郭继荣、林钰珍与华夏村镇银行签订《个人最高额抵押合同》，约定以郭继荣名下房产为贷款做抵押担保，之后做了抵押登记。同日，郭继荣、林钰珍与华夏村镇银行签订《个人最高额保证合同》，约定林钰珍作为保证人为贷款担保连带保证。2016年11月28日，郭继荣与华夏村镇银行签订《个人借款合同》，申请贷款35万元，期限为2016年11月28日至2017年11月28日，年利率8%，并约定了罚息。合同签订后，华夏村镇银行如约放款。到还款日2017年11月28日之前，郭继荣无法按期偿还贷款。2017年11月24日，郭继荣与华夏村镇银行签订了《展期协议》，约定贷款展期至2018年11月28日，原保证人、抵押人同意在原合同和《展期协议》下继续承担担保责任。2017年11月24日，中盛公司与华夏村镇银行签订《保证合同》，约定其作为保证人为主债权本金35万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等承担连带保证责任。至2019年3月18日，被告仍有149819．56元本金尚未偿还。被告郭继荣、林钰珍及中盛公司均未到庭，亦未作出答辩。华夏村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，郭继荣、林钰珍及中盛公司未到庭亦未作出答辩，应视为其放弃了举证和质证的权利。对华夏村镇银行提交证据的真实性、合法性、关联性，本院予以核实确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月30日，郭继荣（甲方）与华夏村镇银行（乙方）签订《个人最高额融资合同》，约定自2015年12月30日至2018年2月30日，甲方可向乙方申请适用的最高融资额度为七十万元，每笔最高额融资资金的使用期限依具体业务合同的约定，其履行期限届满日不受最高额融期限是否届满的限制。为此，2016年11月28日，郭继荣、林钰珍（甲方，抵押人）与华夏村镇银行（乙方，抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：乙方将在本合同约定的期间内与债务人郭继荣（主合同债务人）基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保；乙方与主合同债务人签订的《个人最高额融资合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同；本合同项下被担保的最高主债权本金余额为70万元整；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2015年12月30日至2018年12月30日期间内；甲方提供的抵押财产为位于大兴区庆祥南路29号院5号楼4层411的房屋；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现债权而发生的费用；上述范围中除本金外的所有费用，应当从抵押财产变现价款中首先扣除，不计入本合同项下被担保的最高债权额；在被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕止，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，则乙方有权处分本合同项下抵押财产；乙方在行使抵押权时，有权选择与甲方协商以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。上述合同签订后，郭继荣与华夏村镇银行就抵押房产（产权证号为X京房权证兴字第XXXX号）办理了抵押登记。2015年12月30日，郭继荣、林钰珍（甲方，保证人）与华夏村镇银行（乙方，债权人）签订了《个人最高额保证合同》，约定：乙方将在本合同约定的期间内与债务人郭继荣（主合同债务人）基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高额限度内为上述债权向乙方提供保证担保；乙方与主合同债务人签订的《个人最高额融资合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同；本合同项下被担保的最高主债权额为70万元整；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2015年12月30日至2018年12月30日；最高债权额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第11条约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，甲方均同意承担担保责任；甲方保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现债权而发生的费用；上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担保证责任的范围，但不计入本合同项下被担保的最高债权额；甲方的保证方式为连带责任保证。自被担保的债权确定之日起，至被担保的债权全部清偿完毕，若主合同债务人发生未依约履行偿债义务的情形，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务；甲方承担保证责任的保证期间为两年，起算日按如下方式确定：任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定曰时，甲方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保债权的确定日；任何一笔债务的履行期限届满日晚于被担保债权的确定日时，甲方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为该笔债务的履行期限届满日；前款所述“债务的履行期限届满日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。2016年11月28日，郭继荣（甲方）与华夏村镇银行签订《个人借款合同（个人经营类）2014年版》，约定：乙方向甲方发放个人经营性贷款，用于采购木材；贷款金额为35万元；贷款期限为1年，自2016年11月28日始至2017年11月28日止，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率8%，利息自贷款发放之日起算；贷款本息的归还方式为到期还本，分次付息，甲方于2017年11月28日一次性还清贷款本金，按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方对不能按时支付的利息，应按本合同约定的罚息利率向乙方支付复利，直至清偿本息为止；本合同项下贷款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。2016年11月28日，华夏村镇银行向郭继荣发放了35万元的贷款。2017年11月24日，郭继荣（甲方，丙方二）、华夏村镇银行（乙方）及林钰珍（丙方一）签订《展期协议》，约定：就甲乙双方于2015年12月30日签订的《个人最高额融资合同》及2016年11月28日签订的《个人借款合同》，三方经友好协商，达成相应协议。甲方申请展期理由为经营正常，暂时现金流紧张，不能按时归还贷款申请展期；展期金额为35万元，借款经展期后期限至2018年11月28日止；贷款利率调整为8%（年利率），罚息利率按借款合同约定的原则做相应变更；丙方作为保证人，同意继续履行2015年12月30日签订的《个人最高额保证合同》，对乙方在原合同和本《展期协议》项下的债权承担连带保证责任，保证期限自本协议项下借款展期期限届满之日起两年；丙方作为抵押人，同意继续履行2015年12月30日签订的《个人最高额抵押合同》，对乙方在原合同和本《展期协议》项下的债权承担抵押担保责任。2017年11月24日，中盛公司（甲方）与华夏村镇银行（乙方）签订《保证合同》，约定：甲方愿意为《展期协议》项下的债权向乙方提供保证担保，甲方保证担保的范围为主债权本金35万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；甲方的保证方式为连带责任保证；当主合同债务人不按主合同的约定履行还款义务时，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿相应的债务；甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年；前款所述“主债务履行期届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。后，郭继荣未能清偿全部到期贷款。至2019年3月18日，郭继荣仍有本金149819．56元、罚息3945．25元、复利34．39元未偿还。2019年3月9日，华夏村镇银行与北京市中永律师事务所签订《委托代理合同》，约定：乙方接受甲方委托，委派律师在有关与郭继荣借款合同纠纷一案中担任甲方委托代理人；案件采取风险代理方式支付代理费，甲方同意先行支付代理费人民币贰仟元。2019年3月20日，北京市中永律师事务所向华夏村镇银行开具了金额为2000元的北京增值税普通发票，明细为鉴证咨询服务/律师费。后因华夏村镇银行委托诉讼代理人杨建荣律师变更执业机构，2019年7月3日，华夏村镇银行、北京市中永律师事务所、北京市那融律师事务所及杨建荣签订《律师业务变更执业机构代理案件转移协议》，对上述《委托代理合同》进行了主体变更，由北京市中永律师事务所变更为北京那融律师事务所，其他内容不变。上述事实有华夏村镇银行提交的证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。郭继荣、林钰珍及中盛公司经本院合法传唤，拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。华夏村镇银行与郭继荣、林钰珍及中盛公司签订的《个人最高额融资合同》《个人最高额抵押合同》《个人最高额保证合同》《个人借款合同》《展期协议》《保证合同》等，均系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方当事人均应按约定履行自己的义务。《个人借款合同》签订后，华夏村镇银行依约向郭继荣发放了贷款，并在到期后协商进行了展期，郭继荣未能依约定履行还本付息的义务，应该依约偿还剩余本金，并支付罚息、复利，承担华夏村镇银行为实现债权的费用；另，因借款经展期后期限至2018年11月28日，故相应罚息及复利的计算应自2018年11月29日起，华夏村镇银行要求自2018年11月28日起算，本院不予支持。林钰珍及中盛公司作为保证人理应依约承担连带保证责任。另，郭继荣、林钰珍将涉案房产作为其对华夏村镇银行借款的担保并办理抵押登记，故华夏村镇银行亦有权对该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款按照其抵押顺位享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、郭继荣于本判决生效之日起十日内偿还北京大兴华夏村镇银行有限责任公司贷款本金149819．56元；二、郭继荣于本判决生效之日起十日内偿还北京大兴华夏村镇银行有限责任公司罚息（自2018年11月29日起至借款本息完全清偿之日止，按双方签订的《个人借款合同（个人经营类）2014年版》约定的方式计算）；三、郭继荣于本判决生效之日起十日内偿还北京大兴华夏村镇银行有限责任公司复利（自2018年11月29日起至借款本息完全清偿之日止，按双方签订的《个人借款合同（个人经营类）2014年版》约定的方式计算）；四、郭继荣于本判决生效之日起十日内支付北京大兴华夏村镇银行有限责任公司律师费2000元；五、林钰珍、北京中盛恒丰科贸有限公司在本判决第一至四项确定的债务范围内承担连带责任；六、北京大兴华夏村镇银行有限责任公司有权就郭继荣、林钰珍位于北京市大兴区XXXX房屋（产权证号为X京房权证兴字第XXXX号）的拍卖、变卖价款在本判决第一至四项确定的债务范围内按照抵押权顺位优先受偿；七、驳回北京大兴华夏村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3336元，公告费560元，由郭继荣、林钰珍及北京中盛恒丰科贸有限公司共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  渠阳振人民陪审员  靳振勇人民陪审员  张翠霞二〇一九年十一月四日书 记 员  马卫丰