广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初22102号原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广东省广州市天河区华夏路26号雅居乐中心第1层08号商铺、第1层08号商铺之夹层、第2层01号商铺、第5层01-08单元、第6层01-05单元、第20层07单元。负责人：陈穗勇，行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖东生，广东启源律师事务所实习人员。被告：麦炜强，男，1992年12月27日出生，汉族，住广东省阳春市。被告：叶丹，女，1996年8月6日出生，汉族，住广东省梅州市梅县区。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告麦炜强、叶丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李倩雯、廖东生，被告麦炜强到庭参加诉讼，被告叶丹经本院合法传唤,逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行向本院提起诉讼请求：一、解除被告麦炜强与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；二、两被告立即向原告偿还本金77047.99元、手续费12104元及利息、违约金（截至2019年6月4日利息为174.68元、违约金为591.95元；自2019年6月5日起计至实际还清之日止，利息以本金77047.99元为基数,按日利率万分之五计算、违约金按照每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、由两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年12月10日，原告与被告麦炜强签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》及其附件，约定被告麦炜强向原告申请开立中国银行中银信用卡，该合同分期授信额度为9.7万元，用途为装修建材，手续费为16490元。被告叶丹为被告麦炜强配偶，其与被告麦炜强共同签署了《爱家分期申请表》和《中国银行个人信用信息查询办理报送授权书》，共同办理借款申请。前述合同签订后，原告向被告麦炜强发放贷款9.7万元，借款后两被告未依约还款，严重损害原告的合法权益。被告麦炜强答辩称：对借款事实没有异议，对原告主张的借款金额没有异议，虽然有逾期，但每次逾期都会有归还一部分款项，希望与原告调解，能够分期偿还。被告叶丹未答辩，亦未提交书面证据。经审理查明：2017年12月5日，被告麦炜强向原告提交《爱家分期申请表》，向原告申请分期额度19万元用于装修建材，按月还本，分期手续费按月收取。该申请表配偶声明及授权载明：本人兹声明本人是申请人的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，同时本人在此同意并授权贵行根据审核个人信用卡申请和风险管理的需要向中国人民银行金融信用信息技术数据库查询本人的信用报告；同时授权贵行向中国人民银行金融信用信息基础数据库提供本人的信用信息，被告叶丹在配偶签名处签名。同日，原告审核通过被告麦炜强的申请，给予被告麦炜强分期付款额度9.7万元，分期期数为60期，费率为17%。2017年12月20日，被告麦炜强向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请爱家信用卡，被告麦炜强声明愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：被告麦炜强非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期；被告麦炜强在免息还款期内全数偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告麦炜强应按本合同约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告麦炜强在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；原告对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，原告与被告麦炜强签订《中国银行信用卡分期业务借款协议（爱家分期）》（编号：2017年ZJAJFQ字1304号），约定：被告麦炜强向原告申请爱家信用卡，卡号62×××18，本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与原告签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约的具体内容，本合同的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准；合同项下分期额度为97000元；额度用途为装修建材；本次分期金额为97000元，分期期数为60期（一期为一月），按月等额还本；分期手续费率17%，分期手续费为16490元，手续费分期扣收；被告麦炜强未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）手续费、还款违约金等所有被告麦炜强应向原告支付的款项]即构成或视为本合同项下违约，原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金]全部或部分提前到期。2018年1月3日，被告麦炜强签署《借款借据》，确认借款金额为97000元，借款期限为5年，期数为60期，用途为装修建材，手续费率为17%。2018年1月4日，原告向被告麦炜强前述信用卡放款97000元。被告麦炜强借款后未依约还款，截至2019年10月28日，被告麦炜强尚欠本金68563.36元、利息584.3元、违约金1695.93元、手续费10734元。庭审中，原告提交被告叶丹于2017年12月5日签署的《个人信用信息查询报送授权书》一份及两被告的结婚证复印件一份，拟证明案涉债务为夫妻共同债务。本院认为：原告与被告麦炜强签订的前述协议均是双方当事人的真实意思表示，合同成立、有效，双方均应依约履行。被告麦炜强借款后未依约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。现原告要求解除合同，要求被告麦炜强偿还本金、利息、分期手续费、违约金有理，本院依法予以支持。关于案涉借款是否是夫妻共同债务的问题。案涉借款的借款人是被告麦炜强，被告叶丹既不是借款人，也未收取案涉款项。被告叶丹在《爱家分期申请表》中配偶处的声明也未有明确该债务为夫妻共同债务的意思表示，原告也未提供其他证据证明被告叶丹有追认该债务为夫妻共同债务的意思表示。综合上述情况，本院认为，原告主张案涉借款为夫妻共同债务依据不足，本院不予支持。被告叶丹经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告麦炜强签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议（爱家分期）》（编号：2017年ZJAJFQ字1304号）；二、被告麦炜强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行偿还本金68563.36元及手续费10734元、利息、违约金（截至2019年10月28日，利息为584.3元、违约金1695.93元；自2019年10月29日起至实际清偿之日止，利息以本金68563.36元为基数、按每日万分之五的标准计付，违约金按每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由原告中国银行股份有限公司广州珠江支行负担30元，由被告麦炜强负担2020元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵艳华人民陪审员  李师莲人民陪审员  张 代二〇一九年十一月五日书 记 员  马妮娜尹丽