苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初6838号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张天广，江苏达源律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晖，江苏达源律师事务所律师。被告：廖胜忠，男，1970年7月10日生，汉族，住江苏省苏州。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保”）与被告廖胜忠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2019年10月31日公开开庭进行审理，原告平安财保委托诉讼代理人张天广到庭，被告廖胜忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款78253.14元（包括本金76646.22元、利息1453.74元、逾期罚息153.18元）；逾期保费0元；违约金53942.5元（违约金以保险理赔款78253.14元，自2016年8月25日起按照年利率24%的标准暂计至2019年6月25日，实际主张至款项还清之日止。）以上暂计132195.64元。2、本案律师费用500元由被告承担。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月6日，被告廖胜忠与案外人中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）签订《个人担保借款合同》一份，约定被告廖胜忠向农行吴江分行借款120000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款以农行吴江支行为被保险人向原告投保了信用保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定保费率为每月1.5%即每月1800元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费并承担违约金。2015年3月6日，农行吴江分行按借款合同约定向被告发放贷款120000元，但被告自2016年6月6日开始不履行还款义务。2016年8月25日，原告按保险合同条款约定向农行吴江分行支付理赔款78253.14元。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告廖胜忠未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了平安个人贷款保证保险投保单及保险单（附保险条款）、个人担保借款合同、借款凭证、还款明细、个人贷款对账单、代偿债务确认书、追偿明细、委托代理合同及发票等证据，被告廖胜忠未到庭质证，本院依法对上述证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月5日，平安保险公司向廖胜忠签发《平安个人贷款保证保险保险单》一份，该保险单中载明：投保人廖胜忠，被保险人中国农业银行股份有限公司吴江市支行（现升格为农行吴江分行），保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.5%即每月保险费金额为1800元，每月按时缴纳。保险单“特别约定”一栏载明：1、……2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同年3月6日，廖胜忠（借款人）与农行吴江分行（贷款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额为120000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款且宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。同日，农行吴江分行按约向廖胜忠发放贷款120000元。该笔贷款发放后，廖胜忠自2016年6月开始出现连续逾期未还款情形，农行吴江分行遂根据《个人担保借款合同》约定宣布贷款全部提前到期并要求平安保险公司履行保证保险的理赔责任。2016年8月25日，平安保险公司为廖胜忠的上述借款债务向农行吴江分行支付代偿款78253.14元（含借款本金76646.22元、利息1453.74元、罚息153.18元）。另查明，为本案诉讼事宜，平安保险公司与江苏达源律师事务所签订《委托代理合同》，并约定诉讼的基础代理费为1200元，其中案件立案后支付500元、执行结案后支付700元。本院认为，原告向被告出具的保证保险单虽采用了保险的名称及保单的形式，但并非严格意义上的保险合同，其在法律性质上仍属于保证合同的范畴，故原、被告之间应系保证担保合同关系。因被告廖胜忠未按约足额向农行吴江分行归还借款本息，原告根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定为被告向农行吴江分行代偿借款本息，实际系履行其保证担保责任，故原告在代偿后依法取得向被告直接追偿的权利，并有权根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定要求被告支付保证担保期间的未付“保费”以及因发生代偿情形而产生的违约金。关于原告主张的违约金，因合同约定每日千分之一的计算标准明显过高，现原告主动调整为按年利率24%予以计算，属于原告对自身权利的处分，且调整后的违约金计收标准在法律允许的范围内，本院予以支持。关于原告主张的律师费用，因合同中并未明确约定律师费的负担问题，且委托律师参与诉讼也不具有必然性，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。被告廖胜忠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖胜忠于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款78253.14元及违约金（违约金以78253.14元为基数，自2016年8月25日起按年利率24%计算至实际给付之日止）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2954元，由被告廖胜忠负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  顾凌燕人民陪审员  胡有意人民陪审员  蔡 勇二〇一九年十一月二十九日书 记 员  茅妍洁附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。