广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初2519号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广州市黄埔区映日路9号，统一社会信用代码914401017083429628。法定代表人：王继康，该银行董事长。委托诉讼代理人：宁玲芝，广州金鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：李燕萍，广州金鹏律师事务所律师。被告：何志刚，男，1980年4月9日出生，汉族，户籍地广东省佛山市禅城区，原告广州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告何志刚信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人李燕萍到庭参加诉讼，被告何志刚经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡欠款共计50428.92元，其中截止至2018年10月24日的信用卡透支本金28545.32元、利息（截至2018年10月24日为5649.72元，从2018年10月25日起至实际清偿之日止，以未清偿的本金为基数，按日利率万分之五计付）、违约金（截至2018年10月24日为16081.78元，从2018年10月25日起至实际清偿之日止，按每月最低还款额未还部分的5%计收）、其他费用152.1元；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告何志刚向原告申领了一张信用卡，卡号为：62×××41。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，至今仍未全额清还，截至2018年10月24日，欠款金额已达人民币50428.92元（其中本金28545.32元，利息5649.72元，滞纳金0元，违约金16081.78元，其他费用152.1元）。对此，原告曾多次向被告催讨未果。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院依法判决。被告何志刚未作答辩。原告农商银行围绕诉讼请求依法提交了《广州农商银行太阳信用卡申请表》《广州农商银行太阳信用卡领用合约》《广州农商银行太阳信用卡章程》《广州农商银行信用卡欠款构成数据》《按身份证号查询交易历史》等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告何志刚于2016年6月6日向原告农商银行递交《太阳信用卡申请表》申领信用卡，申请表载明有年费、利息、滞纳金、分期手续费等收费项目及其收费标准，其中利息为日利率万分之五；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低收取10元；自由分期、账单分期单期手续费率：0.55%-0.65%；银联境外POS分期单期手续费率：0.5%；银联POS分期、银联在线分期单期手续费率：0.65%-0.7%；循环现金分期单期手续费率：0.65%-0.75%；非循环现金分期单期手续费率：0.5%-0.6%；大额分期单期手续费率：0.33%-0.6%。原告经审核后向被告核发卡号为62×××41的信用卡。经原、被告（分别为甲方、乙方）确认的《广州农商银行太阳信用卡领用合约》约定，乙方消费交易的记账日至到期还款日为免息还款期，乙方若在免息还款期内偿还全部月结欠款，则无须支付消费交易的利息。否则，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；乙方于到期还款日前偿还金额未达到最低还款额，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金；乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、超限费、滞纳金等。被告何志刚在使用上述信用卡期间出现逾期还款行为，据原告农商银行提交的《按身份证号查询交易历史》《广州农商银行信用卡欠款构成数据》记载，截至2018年10月24日，被告拖欠信用卡本金28545.32元、利息5649.72元、违约金16081.78元、其他费用152.1元。原告庭审时称其他费用为分期提前还款剩余手续费。自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中通知“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。本院认为，被告何志刚经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告农商银行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。被告何志刚因领用原告农商银行核发的涉案信用卡，双方达成《广州农商银行太阳信用卡领用合约》，该合同没有违反法律的禁止性规定，也符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，应为合法有效。被告使用信用卡后逾期还款，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告清偿所欠本金，并按合同约定的标准支付利息、其他费用，具有合同依据，本院予以支持。原告主张被告截至2018年10月24日的所欠本金、利息、其他费用的数额，原告提交的《按身份证号查询交易历史》清晰记载了涉案信用卡的每笔交易时间、交易内容、交易金额，被告没有到庭抗辩，本院对原告根据《按身份证号查询交易历史》主张的以上各项欠款金额予以采信。从2018年10月25日起被告仍应按每日万分之五支付所欠本金的利息至清偿之日止。至于还款违约金的问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农商银行与被告何志刚并没有就持卡人违约逾期未还款是否收取违约金、以及相关收取方式和标准，签订书面协议或达成口头协议，原告单方主张合同约定的滞纳金即为还款违约金是无依据的，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告何志刚在本判决发生法律效力之日起五日内，向原告广州农村商业银行股份有限公司清偿信用卡欠款本金28545.32元、利息（截至2018年10月24日为5649.72元，从同年10月25日起至实际清偿之日止，以未清偿的本金为基数，按日利率万分之五计付）及其他费用152.1元。二、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1061元，由原告广州农村商业银行股份有限公司负担225元，由被告何志刚负担836元。上述款项已经由原告广州农村商业银行股份有限公司预交，原告同意由被告在履行本判决时将上述受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王新喜人民陪审员  陆桂梅人民陪审员  邱启刚二〇一九年十一月十四日书 记 员  龙焰桦附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。