北京市延庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0119民初7213号原告:谢迎，男，1986年6月21日出生，汉族，无业，住北京市延庆区。委托诉讼代理人：张翠芳，北京市永新智财律师事务所律师。被告:丁瑞，男，1994年9月7日出生，汉族，住重庆市彭水县。原告谢迎与被告丁瑞民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。谢迎的委托诉讼代理人张翠芳到庭参加诉讼，丁瑞经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。谢迎向本院提出诉讼请求：1.丁瑞偿还借款本金16946.97元；2.丁瑞支付逾期罚息（以尚欠本金为基数，自2019年5月17日至实际偿还之日止的利息，按照月息2%计算）。事实和理由：2018年9月30日，丁瑞与出借人、居间方签订借款协议，约定：出借人向丁瑞提供借款22299元；借款期限为2018年9月30日至2019年12月28日；还款方式为先息后本息，起息日次月的当日还款，起息日为28日以后的，还款日均为每月28日；丁瑞任何一期逾期的，逾期之次日起，丁瑞应以应还未还的本金为基数，按照2%/月的罚息利率向出借款人支付逾期罚息；丁瑞连续逾期三期以上，出借人委托方向丁瑞发出书面通知，宣布本协议项下的借款于提前到期日全部到期，丁瑞应当在该提前到期日偿付所有未偿还之全部本金、届期利息和其他款项（如有）；丁瑞确认出借人将其持有债权出让给第三方，由第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向丁瑞主张此等债权，丁瑞不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩。2018年9月30日，出借人向丁瑞提供了22299元的借款本金。之后，上述债权经多次转让，谢迎于2019年4月28日以16946.97元受让上述债权。期间签订的债权转让协议约定，标的债权转让价款支付至原债权人资金存账户时，协议立即生效；自标的债权转让日起，原债权人基于标的债权所享有的标的债权、提供及其附属的一切权利、利益均转让给新的债权人。借款协议签订后，丁瑞仅向债权人进行了三期还款，之后即未进行任何还款。2019年5月17日，居间方代谢迎发出书面通知，因丁瑞连续逾期三次以上，故宣布原借款协议项下的借款全部到期。因丁瑞未履行还款义务，谢迎依据相关法律规定诉至法院。丁瑞既未向本院递交书面答辩意见，亦未参加本案庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。谢迎依法向本院提交了如下证据：证据1.借款协议，证明案外人张磊与丁瑞之间存在借款合同关系；证据2.放款交易流水明细表，证明张磊将借款22299元交付丁瑞；证据3.债权转让协议、债权转让流水清单，证明谢迎于2019年4月28日通过债权转让取得了对丁瑞的债权；证据4.协议解除通知及邮寄信息，证明丁瑞在借款协议项下的借款于2019年5月16日全部到期。丁瑞未到庭对谢迎提供的证据予以质证，本院视为其放弃了质证的权利，对谢迎提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，张磊（甲方）与丁瑞（乙方）、先智创科（北京）科技有限公司（丙方）（以下简称先智公司）在91旺财平台签订了借款协议，约定：鉴于丙方拥有91旺财平台的所有权及运营权，91旺财平台为网络借贷信息中介机构平台，丙方可通过91旺财平台为民事个体提供网络借贷信息中介服务；丙方为提供网络借贷信息服务需要与相关中介机构合作，包括但不限于征信类机构、第三方支付机构、资金存管银行、技术服务机构及交易服务商（以下简称合作机构）；乙方有借款需求，并将其身份信息及借款需求等相关信息提供予丙方，并通过91旺财平台发布；甲方同意以其自有资金通过91旺财平台进行出借；甲乙双方均同意通过丙方的91旺财平台及其合作机构进行网上点击操作签署电子合同并予以实际履行；张磊向丁瑞提供借款22299元，年利率10.8%，用于个人消费；借款期限15个月，即自2018年9月30日起至2019年12月28日止；放款日为2018年9月30日，借款放款日根据实际放款日进行调整，以借款本金实际划付至合作机构资金存管账户的日期为准；起息日为2018年10月1日，为借款放款日后第一个自然日，借款放款日调整的，起息日同时调整；到期日为2019年12月28日，为最后一期的还款日；还款方式先息后本息，借款金额为X，预期年化利率为Y，先还息借款期限为Z1月，后还本息借款期限为Z2月，先还息每月应还利息计算公司为：X×（Y÷12）；还款日为起息日的当日还款，起息日是28日以后的，还款日均为每月28日；还款期数15期；前3期每期本息200.69元，后12期本息1968.74；甲方在91旺财平台上点击购买乙方通过丙方发布的借款标的，并点击同意借款协议或其他类似性质的协议和出借人须知，同时待甲方出借资金进入冻结状态后，本协议即成立并将保存在91旺财平台；待乙方通过丙方发布的借款标的满额，且甲方授权的丙方及其合作机构于本协议成立后将已冻结的出借资金自甲方资金存管账户划付至乙方指定收款方北京健华体育文化发展有限公司的资金存管账户后，即完成本协议项下资金的出借，此时本协议生效；任一还款日当日，乙方未将足额本金和（或）利息充值至乙方资金存管账户的，视为借款人逾期；乙方任何一期逾期的，逾期之次日起，乙方应以应还未还的本金为基数，按照2%/月的罚息利率向甲方支付逾期罚息；逾期还款或者违约情况下，乙方还款顺序为守约方为实现债权而支出的费用、居间服务费、逾期罚息、利息、本金；乙方未按照本协议及借款协议的约定足额偿还借款本息的，丙方有权自主决定是自行或指定第三方代乙方先行偿还其应向甲方偿还的当期应还本息；丙方或第三方代乙方先行偿还的，甲方予以同意；代偿信息将在丙方91旺财平台账户显示或通过电子邮件或短信的方式通知乙方，告知代偿人姓名、名称、联系方式、还款账户等信息，如果实际代偿人与通知乙方的代偿人不一致的，以实际代偿人、代偿金额及代偿时间为准；甲方不能自行进行债权转让，仅能在91旺财平台，按照91旺财平台公布的转让规则，通过点击操作从而形成电子合同的形式，将其在本协议项下对乙方享有的债权之全部或部分向其他任何一个或多个主体进行转让（下称“债权转让”）；甲方进行债权转让的，受让方同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务，并受本协议项下各条款之约束；受让方在91旺财平台点击确认受让甲方债权的，受让方信息以及债权转让信息均会自动在本协议附件之债权转让交易记录中展现，且该等记录构成本协议之有效修订和补充，但丙方不保证上述债权转让一定成功；甲方进行债权转让的，该等转让信息将在丙方91旺财平台账户显示或通过电子邮件或短信的方式通知乙方，告知甲方债权受让人姓名、联系方式、还款账户等信息，如果实际受让人与通知乙方的受让人不一致时，以实际受让人、受让金额及受让时间为准；该等债权转让通知一经在丙方91旺财平台账户显示或电子邮件或短信进入对方的数据电文数据，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩；甲方承诺在任何情况下，甲方同意将本协议债权不可撤销地转让于通过丙方91旺财平台向甲方发起债权收购的任意第三方，并与第三方签署全权转让协议，受让方式为概括承受，包括管辖条款等对受让方继续生效；乙方知悉并确认，依据相关约定，任意第三方向甲方发起债权收购时，将由该第三方与甲方以电子协议的形式达成债权转让协议，为确保及时签署相关文件，甲方在此授权丙方在上述第三方主动发起债权收购时即可径行调取甲方的专属数字证书以在91旺财平台完成债权转让协议的签署，甲方同意无条件接受丙方依据其授权代为完成签署的文件的约束；乙方确认，甲方将其持有债权出让上述第三方，由该第三方即就其收购的债权成为合法的债权持有人，有权向乙方主张此等债权，乙方不得就该第三方的债权人地位进行任何形式的抗辩；除协议另有约定外，发生如下任一情形的，甲方委托丙方向乙方发出书面通知（向乙方的91旺财平台账户和（或）向乙方在91旺财平台预留的通讯地址），宣布其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该提前到期日偿付所有未偿还之全部本金，届期利息和其他款项（如有），发生发如下逾期还款的情形：⑴对于本协议项下任何一期还款逾期超过30天；⑵连续逾期三期以上（含三期）；⑶累计逾期达五次以上（含五期）。协议签订后，张磊于当日向丁瑞交付借款22299元。丁瑞分别于2018年10月28日、11月28日、12月28日支付利息200.69元，于2019年1月28日支付本息1968.74元。第三方于同年2月28日、3月28日代丁瑞偿还本息1968.74元。2018年11月15日，张磊（甲方）与高红霞（乙方）、先智公司（丙方）债权转让协议，张磊将其对丁瑞的债权14325.25元转让给高红霞；同日，张磊（甲方）与史文文（乙方）、先智公司（丙方）债权转让协议，张磊将其对丁瑞的债权8094.16元转让给史文文……2019年4月28日，付晓晶、刘艳辉、施国权将其对丁瑞的四笔债权分别转让给谢迎。后丁瑞、第三方均未再向债权人还款。2019年5月16日，先智公司向丁瑞发出协议解除通知书，向其宣布：因您已连续逾期三期以上（含三期），借款协议自本通知发出之日起解除，该协议项下的借款全部提前到期。2019年7月2日，谢迎诉至本院，要求丁瑞偿还借款本金16946.97元，支付逾期罚息（以尚欠本金为基数，自2019年5月17日至实际偿还之日止的利息，按照月息2%计算）。审理中，谢迎增加诉讼请求，要求确认张磊与丁瑞、先智公司于2018年9月30日签订的借款协议于2019年5月17日解除。本院认为，张磊与丁瑞、先智公司通过91旺财平台签订借款协议，各债权受让人之间签订的债权转让协议，均系各当事人的真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。本案中，张磊依据借款协议向丁瑞提供借款22299元，丁瑞未按约定期限和金额还款，按照借款协议约定，丁瑞连续逾期三期以上（含三期），借款协议项下的借款全部到期，张磊有权解除合同，据此本案借款合同解除的条件成就。根据法律规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中，张磊对丁瑞的债权经过多次转让，各债权转让协议，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，最终谢迎取得了对丁瑞的债权。丁瑞未按约定的期限和金额偿还借款，谢迎要求丁瑞偿还借款本息的诉讼请求，合法正当，证据充分，本院应予支持。丁瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为自动放弃了对本案的抗辩权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十一条、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认张磊与丁瑞、先智创科（北京）科技有限公司于2018年9月30日签订的借款协议于2019年5月17日解除；二、丁瑞于本判决生效后七日内偿还谢迎借款本金16946.97元；三、丁瑞于本判决生效后七日内向谢迎支付逾期罚息（以16946.97元为基数，自2019年5月17日至实际偿还之日止的利息，按照月息2%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《》第的债务利息。案件受理费229元，公告费560元均由丁瑞负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  杨玉华人民陪审员  解春燕人民陪审员  谢 瑶二〇一九年十一月二十九日法官 助理  高智新书 记 员  郭亚静