云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初5083号原告广发银行股份有限公司曲靖分行。地址：云南省曲靖市麒麟东路80号（尚都豪庭购物广场）。统一社会信用代码915303027343262966。负责人娄剑磊，行长。委托代理人牛蕊玲，云南卢启云律师事务所律师（特别授权）。被告朱中华，男，汉族，1966年9月26日生浙江省台州市人，住宣威市（未到庭）。被告孙桂华，女，汉族，1967年5月3日生浙江省台州市人，住址同上，系被告朱中华之妻（未到庭）。原告广发银行股份有限公司曲靖分行（以下简称广发银行曲靖分行）诉被告朱中华、孙桂华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理，原告广发银行曲靖分行的委托代理人牛蕊玲到庭参加诉讼，被告朱中华、孙桂华经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2014年7月18日，被告朱中华、孙桂华向原告广发银行股份有限公司曲靖分行提交生意人(生意红）申请表向原告申请生意红三证一日贷（生意红简易版）。被告在阅读并了解了本申请书的所有条款后，明确表示愿意接受所有条款并遵守所有承诺及申明。其中生意人(生意红）申请表中的第三部分个人信用贷款（生意红）条款明确约定：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。3、争议的解决方式是通过贷款人所在地人民法法院提起诉讼方式解决。5、本行的权利和义务（6）本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。7、贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。10、本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息。11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有限期内合同利率不变。12、若借款人未按约定利率还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。22、借款人还款包括贷款本金和利息。29、（2）借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约。30、（3）违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。31、循环额度和期限（1）授信额度和有限期内以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；（3）在授信额度范围内，借款人可以使用额度，无需逐次签订单笔借款合同。（5）具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。2014年7月28日，原告向被告朱中华出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：132149002275），此次贷款的授信额度为循环额度10万元，额度有效期自2014年7月28日至2019年7月28日止，贷款用途为生产经营，还款账户及放款账户均为62×××42，还款方式为等额本息，还款日为每月26日。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。在《个人信用贷款核准通知书（额度）》内，被告朱中华使用额度11次，共计本金268586.94元，贷款人均依约将贷款发放至被告朱中华账户。截止2019年6月5日，被告下欠原告本息共计84218.69元，经原告多次催要未果。综上所述，本案法律关系明确，被告朱中华、孙桂华已严重违反合同约定，损害了原告的切身利益，致使原告蒙受了巨大的经济损失。原告现依据相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判令：一、由被告朱中华、孙桂华共同向原告广发银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金67786.79元、利息16431.9元(截止2019年6月5日，含罚息及复利)，以上共计84218.69元；以及自2019年6月6日至借款清偿之日止的利息（含罚息、复利，按生意人卡（生意红）申请表的约定计算，利随本清）；二、本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告共同承担。被告朱中华、孙桂华未到庭应诉答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、被告朱中华、孙桂华身份证、结婚证复印件各一份，用于证明被告的基本信息及诉讼主体资格。2、生意人卡（生意红）申请表、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、账户交易流水复印件各一份，用于证明被告朱中华、孙桂华向原告申请办理生意红三证一日贷，明确约定了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约责任及争议的解决方式等内容的事实；原告依约将贷款发放至被告账户的事实。3、欠款明细复印件一份，用于证明截止2019年6月5日，被告下欠原告借款本息的事实。被告朱中华、孙桂华未到庭质证、举证。本院认为，原告所提交的证据1-3客观真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。经过庭审与举证，本院确认如下法律事实：被告朱中华、孙桂华系夫妻关系。2014年7月18日，被告朱中华、孙桂华向原告广发银行股份有限公司曲靖分行提交生意人(生意红）申请表向原告申请生意红三证一日贷（生意红简易版），并在无第三方推介、本人声明签名及书写：“本人声明没有任何单位和个人向本人索取业务介绍费、佣金等费用，广发银行已明确告知本人不需要支付上述费用”。生意人(生意红）申请表内容为：一、申请人基本信息（略）。二、个人信用贷款(生意红）申请信息：贷款品种为生意红三证一日贷，申请循环额度50万元，额度期限60个月，额度项下单笔期限6-30个月，还款方式为等额本息，还款日为每月26日，支付方式为自主支付，贷款用途为生产经营。三、个人信用贷款(生意红）条款：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。3、争议的解决方式是通过贷款人所在地人民法法院提起诉讼方式解决。5、本行的权利和义务（6）本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。7、贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。10、本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息。11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有限期内合同利率不变。12、若借款人未按约定利率还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。22、借款人还款包括贷款本金和利息。29、（2）借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约。30、（3）违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。31、循环额度和期限（1）授信额度和有限期内以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；（3）在授信额度范围内，借款人可以使用额度，无需逐次签订单笔借款合同。（5）具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。2014年7月28日，原告向被告朱中华出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：132149002275），此次贷款的授信额度为循环额度10万元，额度有效期自2014年7月28日至2019年7月28日止，贷款用途为生产经营，还款账户及放款账户均为被告朱中华62×××42，还款方式为等额本息，还款日为每月26日。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。在《个人信用贷款核准通知书（额度）》内，被告朱中华使用额度11次，共计本金268586.94元，贷款人均依约将贷款发放至被告朱中华账户，2017年1月27日被告出现逾期还款行为，2017年8月31日，原告停止向被告发放贷款。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告向原告申请《生意红三证一日贷（生意红简易版）》，原告向被告朱中华出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，《生意红三证一日贷（生意红简易版）》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告朱中华发放贷款，但贷款到期后，被告朱中华、孙桂华未依约清偿贷款本息，被告朱中华、孙桂华的行为构成违约。现原告要求由被告偿还借款本金67786.79元、利息16431.9元(截止2019年6月5日，含罚息及复利)，以上共计84218.69元；以及自2019年6月6日至借款清偿之日止的利息（含罚息、复利，按生意人卡（生意红）申请表的约定计算，利随本清）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告朱中华、孙桂华于本判决生效后十五日内偿还原告广发银行股份有限公司曲靖分行借款本金67786.79元、利息16431.9元(截止2019年6月5日，含罚息及复利)，以上共计84218.69元；以及自2019年6月6日至借款清偿之日止的利息（含罚息、复利，按生意人卡（生意红）申请表的约定计算，利随本清）。案件受理费1906元（原告已预交），诉讼保全费30元，由被朱中华、孙桂华告承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钱瑞鑫人民陪审员  孟菊芬人民陪审员  张乔德二〇一九年十一月八日书 记 员  周长虹