甘肃省临夏市人民法院民事判决书（2019）甘2901民初430号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行。负责人：黄明。委托诉讼代理人：车海玲，甘肃君如律师事务所律师。被告：娄兴国。被告：李锦峰。被告：张素章。被告：李春发。被告:周拉吾。被告：田学霞。被告：黎亚军。被告：徐叶舟。被告：临夏市兴鑫汽车租赁有限公司。法定代表人：娄兴国原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行（以下简称邮储银行临夏分行）与被告娄兴国、李锦峰、张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军、徐叶舟、临夏市兴鑫汽车租赁有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人、被告徐叶舟到庭参加了诉讼，被告娄兴国、李锦峰、张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军、临夏市兴鑫汽车租赁有限公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行临夏分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告娄兴国、李锦峰签订的62005891213112957404的《个人额度借款合同》;2、请求判决被告娄兴国、李锦峰立即偿还原告借款本金673417.27元，截止209年7月1日的利息4627.98元、罚息49324.12元，合计769019.37元；并判决被告以合同约定的利率承担自2019年7月2日起至上述借款本息全部清偿之日止的利息、罚息等(以中国邮政储蓄银行计息系统计算为准);3、请求判决原告对被告张素章、李春发所有的位于临夏市西营房二组团1巷3号的房屋(房屋面积261.94平方米，产权证号为临市房权证字第22139号)的房屋及土地使用权拍卖、变卖所得的价款在上述诉请第2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4、请求判决原告对被告周拉吾、田学霞所有的，位于临夏市解放南路民族旅行社住宅楼二单元502室的房屋(房屋面积102平方米，产权证号为临市房权证字第045538号)拍卖、变卖所得的价款在上述诉请第2项确定的债权范围内享有优先受偿权。5、请求判决原告对被告黎亚军、徐叶舟所有的，位于临夏市新华小区火电公司4号楼二单元701室的房屋(房屋面积131.91平方米，产权证号为临市房权证字第041816号)拍卖、变卖所得的价款在上述诉请第2项确定的债权范围内享有优先受偿权；6、请求判决被告临夏市兴鑫汽车租赁有限公司对上述诉请第2项确定的债务承担连带清偿责任；7、案件受理费由被告承担。事实与理由：2013年11月5日原告与被告娄兴国签订了编号为62005891213112957404《个人额度借款合同》，由娄兴国作为借款人在原告行贷款1250000元，期限为五年；同日原告与被告张素章及配偶李春发签订了合同编号为62005891313111860899的《个人最高额抵押合同》；同日原告与被告周拉吾及配偶田学霞签订了合同编号为62005891313111861394的《个人最高额抵押合同》；同日原告与被告黎亚军及配偶徐叶舟签订了合同编号为62005891313111861395《个人最高额抵押合同》；以被告张素章名下位于临夏市西营房二组团1巷3号，《房屋所有权证》临市房权证字第22139号房产为上述借款提供抵押担保；被告周拉吾名下位与临夏市解放南路民族旅行社住宅楼2单元502室，《房屋所有权证》临市房权证字第045538号房产为上述借款提供抵押担保；被告黎亚军名下位于临夏市新华小区火电公司4号楼二单元701室，《房屋所有权证》临市房权证字第041816号房产为上述借款提供抵押担保，截止2018年4月17日，借款人共拖欠本金673417元，利息36503.09元，本息合计为709920.09元，原告通过上门催收等合法清收措施无法从被告处获得清偿。根据《中华人民共和国合同法》及被告签订的《个人额度借款合同》相关规定，甲方发生违约情形的，乙方有权宣布解除合同，并要求甲方立即偿清全部本息；并要求甲方承担乙方因实现债务而发生的各项合理费用。原告与被告签订的《个人最高额抵押合同》约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被提前到期的债务，违反主合同项下的其他约定，乙方有权要求依法处分抵押财产，所得价款优先用于清偿主合同项下的债务。现借款人及被告严重违约，无还贷的经济实力，已影响原告的贷款的按时收回，故应以抵押物实现债权。原告与被告签订的担保函约定如借款人没有按合同履行还款义务时，担保及担保人本人出资的个体经营实体（个人独资企业）承诺按我行要求履行还款义务。根据《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》之约定，被告理应承担相关债务，特提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告徐叶舟辩称：被告娄兴国借款属实，其与被告黎亚军以房产做了抵押担保。被告娄兴国、李锦峰、张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军、临夏市兴鑫汽车租赁有限公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告方证据：营业执照、负责人身份证明书、被告娄兴国、李锦峰身份证复印件、结婚证复印件、被告娄兴国、李锦峰向原告方提交的借款申请表、原告与被告娄兴国、李锦峰签订的《个人额度借款合同》、借据、放款单、结清试算表2份、被告张素章、李春发身份证复印件、结婚证复印件、被告张素章、李春发与原告签订的《个人最高额抵押合同》、他项权利证书（临市房他证2013字第4534号）、房屋所有权证、被告周拉吾、田学霞身份证复印件、结婚证复印件、被告周拉吾、田学霞与原告签订的《个人最高额抵押合同》、他项权利证书（临市房他证2013字第4534号）、房屋所有权证、被告黎亚军、徐叶舟身份证复印件、结婚证复印件、被告黎亚军、徐叶舟与原告签订的《个人最高额抵押合同》、他项权利证书（临市房他证2013字第4534号）、房屋所有权证、临夏市兴鑫汽车租赁有限公司登记信息、合伙企业担保函。被告徐叶舟均认可，被告娄兴国、李锦峰、张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军、临夏市兴鑫汽车租赁有限公司未到庭，视为放弃质证权利，经审查以上证据具有合法性、客观性、关联性，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月5日，原告邮储银行临夏分行与被告娄兴国、李锦峰签订了《个人额度借款合同》一份，合同主要约定：被告娄兴国在原告处贷款1250000元，借款期限为五年，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，最低上浮40%。还款方式为按月等额本息还款法。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同；同日原告与被告张素章及配偶李春发签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告张素章名下位于临夏市西营房二组团1巷3号房产（临市房权证字第22139号房屋所有权证）为上述借款提供抵押担保；同日原告与被告周拉吾及配偶田学霞签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告周拉吾名下位与临夏市解放南路民族旅行社住宅楼2单元502室房产（临市房权证字第045538房屋所有权证）为上述借款提供抵押担保；同日原告与被告黎亚军及配偶徐叶舟签订了个人最高额抵押合同》；约定以被告黎亚军名下位于临夏市新华小区火电公司4号楼二单元701室房产（临市房权证字第041816号房屋所有权证），为上述借款提供抵押担保。被告临夏市兴鑫汽车租赁有限公司向原告出具了担保函，承诺其对原告与被告娄兴国签订借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。合同签订后，原告依约发放了贷款。截止2018年4月17日，借款人共拖欠本金673417元，利息36503.09元，故原告起诉，要求被告偿还借款本金673417元及发生的全部利息,罚息。本院认为，被告娄兴国、李锦峰与原告邮储银行临夏分行签订的《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示，借款金额、借款期限、利息罚息、还款方式等约定明确。借款事实清楚，被告未按期偿还借款，根据合同约定，原告要求解除合同，由被告偿还剩余全部借款本息的理由成立。被告张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军、徐叶舟与原告分别签订了《个人最高额抵押合同》，以各自所有的房产作为抵押，并办理了抵押物登记，应在抵押物价值范围内承担保证责任。被告临夏市兴鑫汽车租赁有限公司向原告出具了担保函，承诺其对原告与被告娄兴国签订借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。故原告要求被告张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军承担抵押担保责任，由被告临夏市兴鑫汽车租赁有限公司承担连带责任的理由成立。综上所述，原告邮储银行临夏分行的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告娄兴国、李锦峰签订的《个人额度借款合同》，被告娄兴国、李锦峰自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行偿还借款本金673417.27元及利息和罚息(按合同约定计算)；二、被告张素章、李春发、周拉吾、田学霞、黎亚军、徐叶舟对上述债务在各自抵押物价值范围内承担担保责任，抵押财产变卖、拍卖后由原告优先受偿；三、被告临夏市兴鑫汽车租赁有限公司对上述债务承担连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10899元，由被告娄兴国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。审 判 长 马全胜审 判 员 马西明人民陪审员 常甜甜 二〇一九年十一月四日书 记 员 马 蕊