成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初3495号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,住所地：成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：杨波，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：陈雄，男，汉族，1992年3月5日出生，住四川省开江县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告陈雄金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月19日立案后，适用普通程序，于2019年10月14日公开开庭进行了缺席审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人杨波到庭参加诉讼。被告陈雄经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金100000元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息【自利息欠付之日起（其中4.6万自2017年1月28日起、3.1万自2017年2月19日起、2.3万自2017年1月21日起），以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日（其中4.6万至2017年6月30日止、3.1万至2017年8月19日止、2.3万至2017年9月21日止）】、罚息（自利息欠付之日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日），截至2018年9月25日，利息、罚息、复利暂计为18620.51元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元及其它全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告通过网络申请和原告签订《个人“点即贷”借款合同》，贷款金额分别为4.6万元、3.1万元和2.3万元。期限分别为从2016年6月30日至2017年6月30日、从2016年8月19日至2017年8月19日、从2016年9月21日至2017年9月21日。利息为年利率7.395%，罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利。还款方式为分期付息，到期一次还本。同时合同约定律师费的承担。现被告逾期未归还借款本息，故请求依法判决。 被告陈雄未答辩，未举证、未质证，庭前亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，被告陈雄通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成三份《个人“点即贷”借款合同》，借款金额分别为第一笔23000元，期限从2016年9月21日至2017年9月21日。第二笔46000元，期限从2016年6月30日至2017年6月30日。第三笔31000元，期限从2016年8月19日至2017年8月19日。其他合同条款一致，具体如下：贷款年利率为固定利率7.395%，还款方式为分期付息，到期一次还本。指定收取贷款和还款账户均为被告陈雄在原告浦发银行开立的账户。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同通用条款约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2016年9月21日，原告浦发银行向陈雄的账户发放贷款23000元。2016年6月30日，原告浦发银行向陈雄的账户发放贷款46000元。2016年8月19日，原告浦发银行向陈雄的账户发放贷款31000元。以上合计金额100000元。后被告陈雄支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款并归还部分贷款本息。后被告陈雄逾期未归还剩余贷款本息，截止起诉之日，被告陈雄尚欠原告贷款本金合计100000元。 针对借款23000元，被告从2016年10月21日至2017年12月1日归还利息439.85元，罚息1.27元。其中2017年1月21日归还利息12.66元。2017年12月1日归还利息1.97元。2017年1月19日归还罚息1.27元。 针对借款46000元，被告从2016年7月28日起至2019年2月28日期间归还利息1682.32元，罚息1.88元。其中2017年2月28日归还利息0.34元。2017年1月19日归还罚息1.88元。 针对借款31000元，被告从2016年9月19日至2017年1月19日归还利息955.20元，罚息1.86元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、借款余额明细表（含个人贷款还款通知单）。 本院认为，被告陈雄通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告陈雄发放贷款，被告陈雄实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告陈雄逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，且未到庭抗辩贷款余额，应当承担违约责任。原告浦发银行主张被告陈雄支付剩余贷款本金合计100000元的请求成立，本院予以支持。 关于利息问题。针对借款23000元，原告起诉主张借期内利息为自2017年1月21日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年9月21日，符合合同约定，本院予以支持。被告未到庭抗辩在原告主张的前述期间已经归还利息，自行承担不利后果。鉴于被告于2017年1月21日归还期内利息12.66元，2017年12月1日归还原告认为的期内利息1.97元，上述合计金额14.63元应当从欠付利息总额中扣除。针对借款46000元，原告起诉主张借期内利息为自2017年1月28日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年6月30日，符合合同约定，本院予以支持。被告未到庭抗辩在原告主张的前述期间已经归还利息，自行承担不利后果。鉴于被告于2017年2月28日归还利息0.34元，该笔金额应从应还利息总额中扣除。针对借款31000元，原告起诉主张借期内利息为自2017年2月19日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年8月19日，符合合同约定，本院予以支持。被告未到庭抗辩在原告主张的前述期间已经归还利息，自行承担不利后果。 关于罚息问题。原告浦发银行主张罚息自利息欠付之日，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。根据原被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，属于重复计收。故本院支持以欠付的贷款本金为基数，从本金逾期之日起，按照罚息利率标准计收罚息至贷款本金付清之日止。 关于复利问题。原告浦发银行主张复利自利息欠付之日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。根据合同约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。前述合同条款明确区分利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息，从计收的前述看，原告在借款期内计收的罚息实质为针对利息计收的复利，标准按照罚息利率计算。故本院支持原告主张的以不能按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%计收并计算至实际付清时止。 关于律师费。案涉借款合同约定律师费承担，但原告并未举证证实实际发生律师费，故原告该项诉讼请求不成立，本院在本案中不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一、二、三款规定，判决如下： 一、被告陈雄于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金100000元； 二、被告陈雄于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付利息（利息计算方式为：以剩余借款本金23000元为基数，按照年利率7.395%的标准，从2017年1月21日计算至2017年9月21日，并应扣除已归还利息金额14.63元；以剩余借款本金46000元为基数，按照年利率7.395%的标准，从2017年1月28日计算至2017年6月30日，并应扣除已归还利息金额0.34元；以剩余借款本金31000元为基数，按照年利率7.395%的标准，从2017年2月19日计算至2017年8月19日）； 三、被告陈雄于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式为：以剩余贷款本金23000元为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%为标准，从合同约定的本金应计收罚息之日即2017年9月22日起计算至前述贷款本金实际付清为止；以剩余贷款本金46000元为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%为标准，从合同约定的本金应计收罚息之日即2017年7月1日起计算至前述贷款本金实际付清为止；以剩余贷款本金31000元为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%为标准，从合同约定的本金应计收罚息之日即2017年8月20日起计算至前述贷款本金实际付清为止）； 四、被告陈雄于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付复利（复利计算方式为：针对借款本金23000元的复利，以借期内每期剩余未按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%的标准，按照合同约定从2017年1月21日起从每期逾期之日计算至实际付清为止；针对借款本金46000元的复利，以借期内每期剩余未按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%的标准，按照合同约定2017年1月28日起从每期逾期之日起计算至实际付清为止；针对借款本金31000元的复利，以借期内每期剩余未按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%即11.0925%的标准，按照合同约定2017年2月19日起从每期逾期之日起计算至实际付清为止）； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2696元、公告费300元，由被告陈雄负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  宋 奎 审 判 员  李 东 人民陪审员  韩红红 二〇一九年十一月十三日 书 记 员  张路遥