文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初3001号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：黎勇，重庆江晟律师事务所律师。被告：龚明华，男，1972年2月5日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：李莉，女，1976年3月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮政银行巫山支行”）与被告龚明华、李莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，因被告龚明华没有明确的居所地，无法对其送达，本院依法向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书和开庭传票等。公告期限届满后，依法由审判员尹文生担任审判长，与人民陪审员毛正林、何红炼组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序并于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人黎勇到庭参加诉讼。被告龚明华、李莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告龚明华、李莉偿还原告截止2019年7月15日的贷款本金172721.40元、利息3397.27元、罚息493.74元,共计176612.41元；2.判决被告龚明华、李莉以172721.40元为基数，按年利率11.76%支付自2019年7月16日起至本金付清之日止的罚息；3.判决被告龚明华、李莉以未支付的利息为基数，按年利率11.76%支付自2019年7月16日起至利息付清之日止复利;4.依法判决被告龚明华、李莉支付原告法律服务费5500元；5.判令原告对被告龚明华所有的位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号XX幢XX-X(房地产权证号为314房地证2014字第0XXXX号)折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月12日，原告与被告龚明华、李莉签订《个人额度借款合同》。合同约定:被告向原告借款人民币200000元，用于装修住房,还款方式采取等月本息,到期一次性还本;贷款执行年利率为7.84%,贷款逾期利率为11.76%同时约定被告龚明华、李莉有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息,被告龚明华、李莉违反合同任一条款时,原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的债务,同时要求被告龚明华、李莉赔偿原告的全部损失,包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金,原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的费用。同日，原告与被告龚明华、李莉签订了《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》,约定被告以其共有的位于位于重庆市巫山县XX街道XX路XXX号XX幢X-X-X为20万元贷款提供抵押担保;保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；保证范围为被告主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权和担保权而发生的各项一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费等全部费用)。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式按约将借款发放至被告龚明华的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。贷款到期后被告便未按合同约定支付本息,后经原告催收，被告以各种理由拖延。故此，原告将按约提前宣布贷款到期并要求被告立即偿还本金、利息及其他全部费用。综上，原告与被告签订合同系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形。该合同应属合法有效，故双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定。故此，为依法维护原告的合法权益，根据合同的约定以及相关法律法规的规定，特具状起诉至贵院，恳请贵院依法判决并支持原告的诉讼请求。被告龚明华、李莉未到庭参加诉讼，未进行答辩，在举证期限内也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：龚明华、李莉于2012年7月19日登记结婚。2016年12月12日，被告龚明华作为借款人，李莉作为共同借款人，原告邮政银行巫山支行作为贷款人，双方签订《个人额度借款合同》，双方在合同中主要约定：贷款人根据借款人的申请，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为200000元，借款额度存续期限为156个月，自2016年12月12日至2029年12月12日，额度存续期满，额度自行终止，若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮60%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由合同各方依照法律、法规的要求承担。2016年12月12日，被告龚明华作为抵押人，李莉作为抵押物共有人，原告作为担保权人，双方签订了《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为龚明华与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保的主债权本金金额最高不超过200000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，抵押物为巫山县XX街道XX路XXX号XX幢X-X-X房屋（314房地证2014字第0XXXX号）。双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理了不动产登记，原告取得了不动产抵押权证。2017年1月4日，原告给龚明华发放贷款200000元，龚明华在借据上签字，借据上显示借款期限为120个月，即从2017年1月4日至2027年1月4日，年利率7.84%，借款用途为装修住房，还款方式为等额本息。借款后，被告虽然有多次逾期还款，但还款至2018年12月4日（2018年12月28日偿还），2018年12月28日后再没有还款记录，到庭审结束时已逾期11期没有偿还。截止2019年7月15日，二被告欠原告贷款本金172721.40元、利息3397.27元、罚息493.74元，共计176612.41元。以上事实，有原告提交的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、二被告身份证及结婚证复印件。《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、抵押权证及入库通知书、中国邮政储蓄银行个人额度支用单、放款通知单、借款借据、受托支付转账凭证、中国邮政储蓄还本付息明细表、受托支付凭证、结算试算表。委托代理合同、重庆增值税专用发票等。原告提交的证据来源合法，内容客观真实，能够证实原告所要证明的事实，本院予以确认。本院认为，被告龚明华、李莉与原告邮政银行巫山支行签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借款及抵押合同均合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告龚明华、李莉系本案的共同借款人，应按照约定向原告邮政银行巫山支行共同偿还借款本息，二被告因未能按照合同的约定偿还借款本息，其行为违反法律的规定和双方的约定，应当承担相应的民事责任。到本案庭审结束时，二被告已逾期11期未能偿还借款，根据双方的约定，原告有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回，故原告邮政银行巫山支行要求二被告偿还借款本息、罚息、复利，并对抵押物享有优先受偿的权利的主张符合法律的规定，本院予以支持。原告要求二被告承担为实现本案债权而支付的法律服务费，因双方没有明确约定，故原告的请求不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，原告邮政银行巫山支行的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告龚明华、李莉在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金172721.40元、利息3397.27元、罚息493.74元（截止到2019年7月15日）,共计176612.41元；从2019年7月16日起至还清之日止，以172721.40元为基数，按年利率11.76%计算罚息；以未支付的利息为基数，从2019年7月16日起至付清之日止，按年利率11.76%计算复利；二、被告龚明华、李莉不能清偿债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行在第一项债权范围内，对登记在被告龚明华名下，坐落于巫山县XX街道XX路XXX号XX幢X-X-X房屋（314房地证2014字第0XXXX号）享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3942元，由被告龚明华、李莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  尹文生人民陪审员  毛正林人民陪审员  何红炼二〇一九年十一月二十七日法官 助理  艾星君书 记 员  杨 涛