河北省唐山市丰南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0207民初3746号 原告毕志强，男，汉族，1982年1月27日生，现住唐山市丰南区。 委托代理人刘海忠，河北朋涛律师事务所律师。 委托代理人包美娜，河北朋涛律师事务所实习律师。 被告王建军，男，汉族，1983年10月5日生，现住唐山市丰南区。 被告唐山正万货物运输有限公司，住所地乐亭县乐亭镇健康家园314-2-101，统一社会信用代码91130225089432554E。 法定代表人董长春。 委托代理人王建军，男，汉族，1983年10月5日生，现住唐山市丰南区。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地沧州市运河区北京路渤海紫信大厦，统一社会信用代码91130900737384328L。 负责人魏巧莉，职务经理。 委托代理人徐瑛，河北沧狮律师事务所律师。 原告毕志强与被告王建军、唐山正万货物运输有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司团体意外保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告毕志强的委托代理人刘海忠、包美娜，被告王建军、唐山正万货物运输有限公司的委托代理人王建军，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司的委托代理人徐瑛均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告毕志强提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告各项经济损失共计216020.55元；2、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：原告系车辆×××的驾驶人，2018年6月21日，原告驾驶车辆行驶至钱营村志明泵房门口时，因下车时不小心踩滑摔伤。 此次意外给原告造成的经济损失如下：1、医疗费23278.34元；2、住院伙食补助费3300元；3、伤残赔偿金65994元；4、误工费50213.26元；5、护理费10200元；6、营养费3600元；7、鉴定费4500元；8、精神抚慰金5000元；9、交通费1000元；10、被扶养人生活费40934.95元；11、二次手术费8000元，共计216020.55元。 被告唐山正万货物运输有限公司系车辆×××的所有人，对原告的损失应给予赔偿，又因被告王建军为车辆×××在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司投保了机动车辆人员意外伤害保险，且意外发生在保险的有效期内，故原告的损失应由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司按照保险合同的约定给付赔偿，双方就赔偿问题协商无果，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称被告保险公司）辩称，原告向被告主张保险合同权利应当提供证据证明双方存在保险合同且被保险人发生符合合同约定的保险事故，同时不存在免责情形的前提下，并发生了符合合同约定的保险责任项下的损失。 被告王建军、被告唐山正万货物运输有限公司辩称，在事故发生时，我们投保了团体意外险，赔偿范围未超出保险范围，应当由保险公司承担赔偿责任。 经审理查明，原告系车辆×××的驾驶人，2018年6月21日，原告驾驶该车辆行驶至钱营村志明泵房门口时，因下车时不小心踩滑摔伤。原告毕志强于同日被送往唐山市第二医院住院进行治疗，实际住院22天，治疗期间共计支出医疗费23258.54元。原告伤后由其妻子赵秀兰护理，其伤情经唐山市丰南区人民法院委托天津市天宏物证司法鉴定所鉴定，鉴定意见为被鉴定人毕志强右跟骨粉碎性骨折畸形愈合，构成十级伤残。其误工期240日，护理期90日，营养期90日。其二次手术费（内固定拆除费）约8000元整。 另查明，被告王建军作为投保人与被告保险公司签订机动车辆司乘人员团体意外伤害保险合同系电子保单，保险单号201711101055012，投保车辆车牌号LGGA4DX32FL216250（×××），保险期间自2017-11-12（合同生效日）零时起至2018-11-11二十四时止，保险费RMB1200.0元，保险金额每车合计意外伤害保险金额RMB1500000.00元，每车合计意外伤害住院医疗保险金额RMB150000.00元，意外伤害住院补贴团体医疗保险RMB150.00元/人/日。特别约定：1、本产品以车为投保单位，按所投保车辆座位进行承保，单座意外伤害身故、残疾保额50万元；单座意外医疗保额5万元；日住院补贴150元/日/人；每车每年赔付人数以投保车辆核定载员数为限（最高3人），其中司机1人，随车人员最多为2人（2座车随车人员限陪1人）。2、意外医疗：免赔额为100元，赔付比例90%；若被保险人已从其他任何途径获得赔偿，我司对被保险人实际支出的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定的剩余部分医疗费用，按0免赔100%比例赔付。3、意外住院补贴：给付标准150元/日/人，每一被保险人单次事故最高给付90天，全年累计最多180日。4、未成年不得作为随车人员参保，本合同不承担未成年人出险的给付责任。5、出险交通事故后以交管部门出具的交通事故认定书为准。另保险条款约定的保险责任：在保险起价年内，本公司对被保险人因驾驶或乘坐的、在投保时指定的各种机动车辆在行驶过程中或为维护车辆继续运行（如加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中，发生自然灾害或意外伤害事故，负保险责任。 又查明，被告保险公司提供了团体人身保险保险单（电子凭证），该合同无投保人、被保险人签章，未提交格式合同免责、免赔条款向投保人、被保险人尽到明确说明义务的相关证据。 以上事实有双方当事人陈述、证人证言及提交的相关证据予以证明。 本院认为，唐山市丰南区公安局钱营派出所出具的原告毕志强发生意外的证明系国家机关出具的证明，且有报案人（证人）曹某某出庭作证接受双方质询，其证言与派出所证明能够相互印证，故本院对意外事故发生的事实予以确认。被告王建军作为投保人与被告保险公司以×××号车作为标的车签订的机动车辆司乘人员团体意外伤害保险合同系双方真实意思表示，合同成立、有效，应当予以保护，投保人依约缴纳了保险费，被告保险公司依约承担保险责任。原告毕志强是驾驶×××号在钱营村志明泵房门口下车时踩滑摔伤，其下车摔伤系为运输工作需要，维护车辆继续运行的目的所致，该意外的发生符合保险责任约定，故被告保险公司应当承担保险责任，履行给付保险金的义务。根据本院查明的事实，该份机动车辆司乘人员团体意外伤害保险合同保障项目为意外伤害、意外伤害住院医疗、意外伤害住院补贴团体医疗，原告诉请的医疗费、住院补助费、伤残赔偿金属于保险项目，应由被告保险公司承担给付保险金的义务，但其主张的误工费、护理费、营养费、鉴定费、精神抚慰金、交通费、被扶养人生活费均不属于保险保障内容，不应由被告保险公司保险责任。关于伤残赔偿金的计算方式，被告保险公司主张依据其提供的人身保险伤残评定标准确定伤残等级及赔偿金额，本院认为该标准系保险行业标准，属格式条款，被告保险公司无证据证明其对格式条款的内容向投保人进行了说明，另针对伤残等级及赔偿金额的确定标准存在多种不同于被告保险公司格式条款所规定标准，如人体损伤致残程度分级、工伤评残标准等，依据《中华人民共和国保险法》第三十条之规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同…。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，故本院对格式条款的提供方，即被告保险公司作出不利解释，本院采信有利于被保险人的人体损伤致残程度分级标准确定伤残等级及交通事故中人身损害赔偿标准计算赔偿金。原告伤残经鉴定属于拾级，其系大货车司机，在事故发生时正从事该项工作，其伤残赔偿金应按城镇居民标准计算，伤残赔偿金应为32997元/年×20年×10%＝65994元。关于原告主张的医疗费，被告保险公司以医疗费由被告王建军垫付，不能重复获得赔偿为由抗辩不承担赔偿责任，本院认为所谓补偿原则，是指发生保险事故使被保险人遭受损失的，保险人必须按照保险合同在其承保的保险金给付范围内，对被保险人所受损失进行充分补偿，被保险人原则上不能通过保险赔偿额外获利，该项原则是适用于财产保险的一项重要原则，其目的是防止被保险人通过购买保险而获得不当利益，然本案所涉保险合同系意外伤害保险合同，保险法第九十二条明确规定“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。”该条款非常明确地把意外伤害保险划分在人身保险范畴。因此，本案所涉保险应属人身保险范畴。保险法明确规定人身保险的被保险人或者受益人可以重复受偿，且对人身保险也无重复投保的限制。因此，损失补偿原则不适用人身保险。作为格式条款提供方的被告保险公司对合同免责事项负有明确说明义务，被告保险公司并无证据证明保险单上的免责格式条款向投保人履行了明确说明义务，故其对原告主张的医疗费拒赔的抗辩意见不予支持，依据人身损害赔偿解释第十九条规定，二次手术费属医疗费范畴且有明确的鉴定机构鉴定意见，被告保险公司应当与医疗费一并予以赔付。原告主张的住院补助，双方均未提出异议，本院予以确认。 依照《中华人民共和国保险法》第十八条、第四十六条、第九十二条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及其他相关法律之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起五日内，在保险赔偿限额内赔偿原告毕志强医疗费人民币31258.54元（含二次手术费8000元）、伤残赔偿金65994元、住院补助人民币150元/天×22天＝3300元，合计人民币100552.54元。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币4540元，适用简易程序减半收取人民币2270元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司负担人民币1056元，由原告毕志强负担人民币1214元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  李占禄 二〇一九年十一月二十七日 书记员  柳江平