广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1031号原告：中国建设银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市金砂路113号。负责人：陈伟文。委托诉讼代理人：蔡笑莹，广东泛尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：**，广东泛尔律师事务所实习律师。被告：谢如琴，女，1969年3月7日出生，汉族，住汕头市潮阳区，被告：刘创畅，男，1967年1月21日出生，汉族，住汕头市潮阳区，原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行与被告谢如琴、刘创畅借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序；本院于2019年7月3日作出（2019）粤0507民初1031号之一民事裁定书，裁定本案转为普通程序，并于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡笑莹到庭参加诉讼，被告谢如琴、刘创畅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告信用卡本金及利息393,744.62元（包括分期本金208,092.05元、消费本金104,692.49元、利息27,919.66元、违约金18,011.35元、手续费35,029.07元，此金额暂计至2018年12月4日），并按日万分之五计付该款自2018年12月5日起至实际还款日止的利息；2、判令本案全部诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2015年11月25日，被告谢如琴向原告申请办理信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签名确认，声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的条款。该申请经原告核准后向被告谢如琴发放卡号列为53×××32的信用卡，信用额度为117,000元。被告谢如琴为了满足对安居消费需要（包括但不限于耐用消费品等），于2016年5月13日向原告申请信用卡分期通用业务，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通申请表》上签名确认，并声明遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，申请金额为300,000元。原告核准为被告谢如琴所持信用卡（卡号列53×××32）提供60,000元（大写：陆万元整）的专用分期额度，且被告谢如琴于2016年6月12日向原告申请放款，放款金额60,000元，分期期数48期，（月）手续费率0.4%，（月）手续费240元，并在《龙卡信用卡分期通业务放款申请单》上签字确认，通过刷卡方式支用了60,000元的专用分期额度。上述资金已于2016年6月13日划入被告谢如琴在建行开立的借记卡（卡号列62×××63）。另，2015年12月16日至2018年12月4日期间，被告谢如琴还透支使用该信用卡刷卡消费多笔，至今仍尚欠消费本金14,374.66元。2016年10月24日，被告谢如琴向原告申请办理信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签名确认，声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的条款。该申请经原告核准后向被告谢如琴发放卡号列为62×××84的信用卡，信用额度为117,000元。同日，被告谢如琴向原告申请信用卡分期通用业务，并在《龙卡信用卡分期通业务申请表》上签名确认，并声明遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，申请金额为300,000元。原告核准为被告谢如琴所持信用卡（卡号列62×××84）提供260,000元（大写：贰拾陆万元整）的专用分期额度，且被告谢如琴于2016年11月8日向原告申请支用金额，支用金额260,000元，分期期数36期，（月）手续费1,040元，并在《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》上签字确认，通过刷卡方式支用了260,000元的专用分期额度。上述资金已于2016年11月9日划入被告谢如琴在建行开立的借记卡（卡号列62×××16）。另，2016年11月4日至2018年12月4日期间，被告谢如琴还透支使用该信用卡刷卡消费多笔，至今仍尚欠消费本金90,317.83元。2018年3月7日，被告谢如琴向原告申请信用卡分期通用业务，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》上签名确认，并声明遵守《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的条款，申请金额为300,000元。该申请经原告核准后向被告谢如琴发放卡号列为62×××50的信用卡，信用额度为0元，且原告核准为被告谢如琴所持信用卡（卡号列62×××50）提供35,000元（大写：叁万伍仟元整）的专用分期额度。被告谢如琴于2018年3月9日向原告申请支用金额，支用金额35,000元，分期期数60期，（月）手续费175元，并在《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》上签字确认，通过刷卡方式支用了3,5000元的专用分期额度；上述资金已于2018年3月9日划入被告谢如琴在建行开立的借记卡（卡号列62×××02）。被告谢如琴在卡号列53×××32、卡列号62×××84以及卡列号62×××50的信用卡透支后，仅偿还了部分本息，截止至2018年12月4日，被告谢如琴仍结欠信用卡资金合计393,744.62元（包括分期本金208,092.05元、消费本金104,692.49元、利息27,919.66元、违约金18,011.35元、手续费35,029.07元，此金额暂计至2018年12月4日）。滞纳金现称为违约金，自2017年1月1日起计，卡号尾数为0932及卡号尾数为1684的违约金分别为1665.31元及15,985.01元，合计17,650.32元。自2018年3月起计，卡号尾数为3950的违约金为361.03元。我方在建行网站上公告滞纳金改为违约金信息，没有直接告知被告。经原告多次催收均未履行还款义务，被告谢如琴未按约归还欠款已构成违约。被告刘创畅与被告谢如琴系夫妻关系，上述欠款均发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告刘创畅承诺共同还款，应为夫妻共同债务，因此被告刘创畅对上述欠款应承担连带清偿责任。原告对其陈述的事实提交以下证据予以证明：1、营业执照及负责人证明书、被告身份证及人口信息查询；2、二被告结婚证；3、中国建设银行龙卡信用卡申请表（卡号列53×××32）、中国建设银行龙卡信用卡申请表（卡号列62×××84）4、中国建设银行龙卡信用卡分期通申请表、龙卡信用卡分期通业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表；5、龙卡信用卡分期通业务放款申请单、龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表、龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表；6、刷卡单（银行存根）；7、转账凭条；8、中国建设银行银行卡客户银行卡交易明细清单；9、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务共同还款人约定书；10、信用卡账单截图；11、龙卡信用卡交易明细单；12、中国建设银行龙卡信用卡章程；13、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告。被告谢如琴、刘创畅没有提出答辩意见，也没有提交证据。鉴于被告谢如琴、刘创畅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院对原告提交的有原件核对的证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年11月25日，被告谢如琴向原告申请办理信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签名确认，声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的条款。该申请经原告核准后向被告谢如琴发放卡号列为53×××32的信用卡，信用额度为117,000元。2016年5月13日,被告谢如琴向原告申请信用卡分期通用业务，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通申请表》上签名确认，并声明遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，申请金额为300,000元。原告核准为被告谢如琴所持信用卡（卡号列53×××32）提供60,000元的专用分期额度。2016年6月12日，被告谢如琴向原告申请放款，放款金额60,000元，分期期数48期，（月）手续费率0.4%，（月）手续费240元，并在《龙卡信用卡分期通业务放款申请单》上签字确认。上述资金已于2016年6月13日划入被告谢如琴在建行开立的借记卡（卡号列62×××63），通过刷卡方式支用了60,000元的专用分期额度。2015年12月16日至2018年12月4日期间，被告谢如琴还使用该信用卡刷卡透支消费多笔，至今仍尚欠消费本金14,374.66元。2016年10月24日，被告谢如琴向原告申请办理信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签名确认，声明遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的条款。该申请经原告核准后向被告谢如琴发放卡号列为62×××84的信用卡，信用额度为117,000元。同日，被告谢如琴向原告申请信用卡分期通用业务，并在《龙卡信用卡分期通业务申请表》上签名确认，并声明遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，申请金额为300,000元。原告核准为被告谢如琴所持信用卡（卡号列62×××84）提供260,000元的专用分期额度。2016年11月8日，被告谢如琴向原告申请，支用金额260,000元，分期期数36期，（月）手续费1,040元，并在《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》上签字确认。上述资金已于2016年11月9日划入被告谢如琴在建行开立的借记卡（卡号列62×××16），被告谢如琴通过刷卡方式支用了260,000元。2016年11月4日至2018年12月4日期间，被告谢如琴还使用该信用卡刷卡透支消费多笔，至今仍尚欠消费本金90,317.83元。2018年3月7日，被告谢如琴向原告申请信用卡分期通用业务，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》上签名确认，并声明遵守《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的条款，申请金额为300,000元。该申请经原告核准后向被告谢如琴发放卡号列为62×××50的信用卡，且原告核准为被告谢如琴所持信用卡（卡号列62×××50）提供35,000元的专用分期额度。2018年3月9日，被告谢如琴向原告申请支用金额，支用金额35,000元，分期期数60期，（月）手续费175元，并在《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》上签字确认，通过刷卡方式支用了3,5000元的专用分期额度。上述资金已于2018年3月9日划入被告谢如琴在建行开立的借记卡（卡号列62×××02）。截止至2018年12月4日，被告谢如琴尚结欠原告分期本金208,092.05元、消费本金104,692.49元、利息27,919.66元、信用卡尾数为3950的违约金361.03元、手续费35,029.07元，合计376,094.3元。另查，谢如琴与刘创畅于1991年4月20日在潮阳区谷饶婚姻登记处登记结婚。再查，被告刘创畅在《共同还款人约定书》上签名确认，知晓并同意被告谢如琴办理分期通业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。本院认为，被告谢如琴向原告借款的事实清楚，证据充分，被告谢如琴未依约偿还债务，属违约，应承担相应的违约责任。原告主张的截至2018年12月4日，被告谢如琴尚欠原告分期本金208,092.05元、消费本金104,692.49元、利息27,919.66元、信用卡尾数为3950的违约金361.03元、手续费35,029.07元，合计376,094.3元应予支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金”的规定，自2017年1月1日起，原告不得再向被告谢如琴于2015年11月25日申请的信用卡尾号为0932及于2016年10月24日申请的信用卡尾号为1684的欠款收取滞纳金，原告虽通过网站发布公告，但没有提供证据证明双方就收取违约金达成一致意思表示，因此原告主张的信用卡尾号为0932及信用卡尾号为1684的欠款滞纳金17,650.32元，本院不予支持。原告主张的计算截止至2018年12月4日止的利息、手续费再按日万分之五计算复利，缺乏相应依据，本院不予支持。原告主张被告刘创畅应对被告谢如琴的欠款承担连带清偿责任，因被告刘创畅承诺作为共同还款人，且被告谢如琴消费的欠款在与被告刘创畅夫妻关系存续期间，故被告刘创畅应对被告谢如琴的上述欠款承担共同还款责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢如琴、刘创畅应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行376,094.3元，并支付其中的312,784.54元自2018年12月5日起至还款之日止按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,206元、保全费2,488.72元及公告费300元合计共9,994.72元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行负担242元，两被告负担9,752.72元，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  邓建华审 判 员  沈燕儿人民陪审员  陈遴颖二〇一九年十一月二十二日书 记 员  林 羚