河北省邢台市桥西区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0503民初981号原告：邢台市华北物资贸易有限公司，住所地：邢台市桥西区邢州大道2332-5号，统一社会信用代码：91130500105780824N。法定代表人：张彩红，系该公司总经理。委托诉讼代理人：马涛，系该公司消贷部经理。委托诉讼代理人：王顺侠，系该公司办公室员工。被告：郭学义，男，1974年12月22日出生，汉族，住河北省邢台市威县。被告：刘焕银，女，1978年10月29日出生，汉族，户籍地：邢台市威县。原告邢台市华北物资贸易有限公司（以下简称：华北公司）与被告郭学义、刘焕银追偿权纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华北公司的委托诉讼代理人马涛、王顺侠到庭参加了诉讼，被告刘焕银经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，原告华北公司于2019年7月18日向本院申请撤回了对郭学义的起诉。本案现已审理终结。原告华北公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款垫付款、利息损失、违约金合计81，187.47元，利息直至被告实际清偿之日止；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月，原告与郭学义签订汽车贷款购车合同一份，郭学义与邢台银行签订金牛卡汽车分期借款合同、金牛分期贷款抵押合同一份，原、被告和邢台银行三方签订金牛汽车分期贷款保证合同一份，约定郭学义付完首付车款后，剩余车款68，000元由郭学义向邢台银行申请办理金牛卡，以购车分期付款方式付清剩余车款，原告为被告担保还款。现郭学义已有61，714.78元未向银行还款，而郭学义上所欠款项已经由原告进行垫付，现已垫付完剩余所有车贷。根据贷款合同及担保法规定，原告的垫付款61，714.78元、利息6，072.69元（银行同期贷款利率4倍）、违约金13，400元，合计81，187.47元有权向郭学义进行追偿。因被告刘焕银与郭学义系夫妻关系，该购车行为发生在夫妻关系存续期间，被告刘焕银作为共同借款承诺人，知情该笔借款，该车的购买是夫妻双方共同意思表示，因此属于其夫妻共同债务，刘焕银应当承担连带责任，综上原告认为，被告的行为严重违反了合同的约定，为维护自身合法权益，特依法请求公正判决。被告刘焕银未提交任何答辩材料及证据。本院经审理认定事实如下：刘焕银与被告郭学义系夫妻关系。2016年12月23日，郭学义（乙方）与原告（甲方）签订《贷款购车合同》，合同主要约定：甲方根据乙方的要求同意将北京牌汽车壹辆；颜色白色；发动机号：SRH2004；车架号LNBMCUAH2GT134069；计价人民币84，000元销售给乙方，因资金问题，乙方须向邢台银行顺德支行申请汽车销售贷款，并请求甲方为其贷款的担保人。剩余67，000元向邢台银行顺德支行贷款，贷款期限36个月。乙方逾期还款，逾期10天以上的；甲方有权要求乙方赔偿损失，损失计算方式为拖欠款项同期贷款利率的四倍。同时乙方应支付甲方总贷款额的20%作为违约金。郭学义在该合同落款处亲笔书写了“以上内容均了解并同意”。2016年12月23日郭学义（甲方、借款人）与邢台银行股份有限公司顺德支行（乙方）签订了编号：Q8803820160505的《邢台银行金牛卡汽车分期借款合同》。该合同约定，“金牛卡汽车分期贷款”额度指邢台银行授予甲方用于购置商品的额度。本合同项下“金牛卡汽车分期贷款”额度为人民币67，000元，分期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。甲方使用“金牛卡汽车分期贷款”额度以满足以下条件为前提：1、本合同已生效；2、相应的抵押、担保合同已生效；以本合同项下分期付款所购商品之外的财产提供抵押的，证明抵押物权属的相关文件已交付乙方保管，并配合办理抵押登记。2016年12月23日，郭学义（甲方、借款人）与邢台银行股份有限公司顺德支行（乙方）签订了编号：Q8803820160505的《邢台银行金牛卡汽车分期贷款抵押合同》。郭学义以涉案车辆（行车证号冀Ｅ×××××，发动机号：SRH2004；车架号LNBMCUAH2GT134069）提供抵押。2016年12月23日，郭学义（债务人）与华北公司（甲方、保证人）、邢台银行股份有限公司顺德支行（乙方）共同签订了编号：Q8803820160505的《邢台银行金牛卡汽车分期贷款保证合同》，主要约定：为确保债务人郭学义与乙方签署的《邢台银行金牛卡汽车分期借款合同》而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（以下简称：主债务人）的全部债务提供保证担保，本合同保证方式为连带责任保证。担保的本金金额为人民币67，000元整甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的金牛卡账户扣收分期付款本金、手续费、透支利息、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。在主合同履行期间，乙方有权按照主合同的约定改变透支利率及计算方法。如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或乙方对与有利率有关的事项或计息方法进行调整，乙方有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知甲方，甲方对此不提异议。甲方选择按若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年。2016年12月23日，华北公司向邢台银行股份有限公司顺德支行出具《担保承诺函》，承诺：担保期限为从《邢台银行金牛卡汽车分期借款合同》项下贷款发放之日起至该项下贷款结清之日止。担保范围为《邢台银行金牛卡汽车分期借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。保证方式为保证金担保和连带责任保证担保。如我公司不能履行上述担保责任时（违约两期），银行可从华北公司保证金账户（户名：邢台市华北物资贸易有限公司，账号：88×××59，开户银行：邢台银行顺德支行）和华北公司在邢台银行顺德支行开立的所有银行账户中扣收全部贷款。2016年12月23日，郭学义向华北公司出具承诺书称：如郭学义对邢台银行顺德支行形成违约还款，华北公司可直接先行垫付。郭学义保证在垫付30日内无条件向华北公司偿还并承担垫款利息。2016年12月23日，郭学义、刘焕银分别以借款承诺人、共同借款承诺人的身份向邢台银行股份有限公司顺德支行出具“借款人承诺书”：金牛卡汽车分期借款人（含共同借款人）郭学义在邢台银行顺德支行办理的金牛卡汽车分期贷款业务，透支购车款金额67，000元，透支购车分期手续费金额6，988.1元，期限36期。郭学义（夫妻）承诺该笔贷款一定按时按期还款。郭学义于2017年1月19日将其名下冀Ｅ×××××车辆向邢台银行股份有限公司顺德支行办理了抵押登记。郭学义于2017年12月16日因各种疾病死亡。邢台银行股份有限公司顺德支行于2019年1月31日出具证明，内容为：兹证明邢台银行顺德支行与借款人郭学义，身份证号：共同还款人：刘焕银（身份证号：）2016年12月23日签订的Q8803820160505《邢台银行金牛卡汽车分期借款合同》，贷记卡号：62×××83，借记卡号：62×××68介于该贷款客户未及时还款，按合作协议规定从华北公司保证金账户88×××59扣除该客户汽车贷款（2017年9月29日扣款6，512.13元、2017年11月14日扣款4，242.98元、2017年12月30日扣款2，082.21元、2018年3月31日扣款6，760.18元、2018年6月1日扣款4,649.75元、2018年6月29日扣款2,284.85元、2018年7月27日扣款2，055.22元、2018年8月27日扣款2，055.22元、2018年9月30日扣款2，055.22元、2018年10月29日扣款2，184.97元、2018年11月27日扣款2，055.23元、2018年12月27日扣款2，055.23元、2019年1月24日扣款22，721.59元、合计61，714.78元，大写陆万壹仟柒佰壹拾肆元柒角捌分）现已经全部由担保人垫付完毕。本院认为，债务应当清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，据原告提交的由郭学义和刘焕银共同向银行出具的“借款承诺书”结合郭学义与刘焕银的夫妻关系，虽然与银行和原告签订借款合同、保证合同的是郭学义，但作为郭学义的妻子其与郭学义在郭学义办理上述手续当天共同向银行以共同借款承诺人与原告签订保证合同，应当依法认定刘焕银和郭学义为共同借款人。原告因借款人未按借款合同履行还款义务，被银行依据贷款保证合同约定扣划的贷款本金、利息、违约金等共计61，714.78元，被告刘焕银作为借款人应当依法予以偿还。对原告主张的被扣划款利息和违约金6，072.69元（利息的计算方式为：垫付当日款×逾期天数（计算至本案起诉之日2019年2月11日）×银行同期贷款利率（4.35%）×4倍；违约金计算方式为：贷款金额67，000元×20%=13，400元），原告系依据2016年12月23日与郭学义签订的“贷款购车合同”第九条第四项约定主张。而该合同第十条第四项中“乙方配偶或直系亲属，作为共同购车人，须就此合同内容签署”同意书作为合同附件。就本案查明的事实可知，被告刘焕银作为郭学义的配偶，在购车当天2016年12月23日以共同借款承诺人身份为郭学义购车贷款事宜向银行出具《借款人承诺书》，说明被告刘焕银对其丈夫郭学义的贷款购车事宜是明知的，且郭学义购买的车辆据车辆登记证书可知为非营运性质，故应当认定郭学义与原告签订“贷款购车”时对被告刘焕银构成表见代理，综上，被告刘焕银应当对原告承担合同义务。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定，当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并做出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。结合本案查明的事实，原告主张的损失总额的计算方式为拖欠款项同期贷款利率的四倍（按本金61，714.78元，年利率4.35%×4，计算至实际清偿之日），同时支付总贷款额的20%作为违约金。而据上述法律规定，本案中被告虽未到庭参加诉讼，亦未进行答辩，但支持原告诉求应以合理合法为原则，原告合理合法的总损失款额参照上述法律规定应以不超过18，514.434元（61，714.78元×30%）为宜。综上原因，本院酌定，被告刘焕银应赔偿原告违约损失共计18，514元。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘焕银于本判决生效后十日内偿还原告邢台市华北物资贸易有限公司垫付款共计人民币61，714.78元，并支付违约损失共计18，514元。二、驳回原告邢台市华北物资贸易有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，830元，由被告刘焕银负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审 判 长  吴会峰人民陪审员  申利恒人民陪审员  张力华二〇一九年十一月四日书 记 员  石树勋