广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6431号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码：91440705669868661U。负责人：郑金枝。委托诉讼代理人：李志姣，系广东诺千律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁当利，系广东诺千律师事务所律师。被告：黄延明，男，1990年5月6日出生，汉族，住广西平南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“邮政银行新会支行”）诉被告黄延明信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行新会支行的委托诉讼代理人李志姣到庭参加诉讼，被告黄延明经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行新会支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金7459.29元及至清偿日止的利息、费用（注：暂计至2019年8月11日止，利息607.92元、费用1717.38元，二项合计2325.3元；自2019年8月12日起至清偿日止利息按日利率万分之五计算复利）；2、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费1000元；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月21日，被告黄延明填写了中国邮政储蓄银行信用卡申请表，与原告签订了《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》。经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××33的信用卡。自2018年3月起，被告未按约定偿还欠款。截至2019年8月11日止，被告尚欠原告透支本金7459.29元、利息607.92元、费用1717.38元，合计人民币9784.59元。经原告催收多次，被告仍未还款。为维护原告合法权益，特起诉至贵院，请求支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告邮政银行新会支行确认其诉请的费用即为违约金。本院向被告黄延明送达起诉状副本和开庭传票，但被告黄延明没有到庭参加诉讼。被告黄延明在诉讼过程中没有答辩，也没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告黄延明经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的诉讼权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及采纳的证据，本院经审理认定事实如下：2017年9月21日，被告黄延明向原告邮政银行新会支行申请开立邮政银行信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定。领用合约中关于“还款”部分约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”，另外还约定“透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%。”。章程中关于“计息、还款及账户管理”约定：“持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无需支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。”原告邮政银行新会支行受理被告黄延明的申请后，同意向其发放信用卡（卡号62×××33）。被告黄延明激活该卡后，利用信用卡透支进行日常消费。截止至2019年8月11日，被告黄延明拖欠邮政银行新会支行该信用卡透支本金7459.29元、利息607.92元、违约金1717.38元，合计9784.59元。原告经多次催讨未果，故向本院提起诉讼，由此成讼。另查明，原告邮政银行新会支行与广东诺千律师事务所于2019年9月16日签订[2019]邮银江XH030号《中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行诉讼委托代理合同》，约定原告邮政银行新会支行委托广东诺千律师事务所律师代理本案，案件律师费为1000元。原告邮政银行新会支行已支付上述律师费用。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告黄延明在原告处开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定，原、被告之间的信用卡合同关系依法成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，双方均应依约履行。被告黄延明利用信用卡透支消费后长时间不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，因被告黄延明未依约还款，依双方的信用卡合约约定，除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金等其他费用。因此，原告诉请被告黄延明偿还截止至2019年8月11日的透支本金7459.29元、利息607.92元、违约金1717.38元，合法有据，本院予以支持。关于原告邮政银行新会支行诉请被告黄延明支付律师费的问题。原告和被告签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定了因催收或委外催收所产生的律师费由被告黄延明承担，邮政银行新会支行提供的律师费发票亦证明了本案产生律师费1000元的事实，故邮政新会支行主张被告支付律师费1000元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。因本案适用小额诉讼程序审理，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条：“基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。”的规定，本案一审终审。因被告黄延明经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告黄延明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还截止至2019年8月11日的透支本金7459.29元；二、被告黄延明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还利息及违约金（利息暂计至2019年8月12日止为607.92元，自2019年8月13日起至款项还清之日止，以透支本金7459.29元为基数，按日利率万分之五计付，并按月计收复利；违约金暂计至2019年8月11日为1717.38元，自2019年8月12日起至款项还清之日止，按当期最低还款额未还部分的5%计算）；三、被告黄延明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费34.81元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告黄延明负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的一审案件受理费34.81元，由本院予以退回；被告黄延明应向本院补缴一审案件受理费34.81元。本判决为终审判决。审判员  赵伟亮二〇一九年十一月十五日书记员  陈栩雯