福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初2841号 原告：永春县农村信用合作联社东关信用社，住所地永春县东关镇农贸市场，统一社会信用代码913505256784646776。 负责人：黄少伟，系该社主任。 委托诉讼代理人：林定成，该社信贷员。 被告：陈月吉，女，1972年5月4日出生，汉族，住永春县。 被告：范淑英，女，1950年4月13日出生，汉族，住永春县。 被告：林飘浪，男，1990年6月12日出生，汉族，住永春县。 被告：范益仁，男，1979年9月21日出生，汉族，住永春县。 原告永春县农村信用合作联社东关信用社（以下简称东关信用社）与被告陈月吉、范淑英、林飘浪、范益仁信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告东关信用社的委托诉讼代理人林定成、被告陈月吉、林飘浪、范益仁到庭参加诉讼。被告范淑英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东关信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈月吉立即偿还向原告借款本金19394.6元、利息3323.73元，合计22718.33元，以及从2019年8月21日起至本金、利息等全部清偿之日止按合约约定计付的利息；2.被告范益仁承担连带清偿责任；3.被告陈月吉、范淑英、林飘浪在继承林培德遗产范围内承担清偿责任。4.本案的诉讼费及其他相关费用由被告承担。庭审后东关信用社自愿放弃诉讼请求第3项中的陈月吉在继承遗产范围内承担清偿责任的诉求。事实和理由：2016年2月26日，林培德向原告申请办理福万通普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》，原告审核通过后于2016年2月26日向被告发放了福万通普惠金融卡。卡号：62×××08；授信额度：20000元；诉讼时该卡的月利率为11.25‰；有效期至2019年2月止。2016年2月26日，范益仁自愿为林培德使用申办的该信用卡而发生的债务承担连带保证责任。林培德从2016年3月4日开始使用该信用卡透支，并从2019年3月1日开始逾期。至2019年8月20日止，尚欠借款本金19394.6元、利息3323.73元，合计22718.33元，林培德违反双方约定应全额偿还。由于林培德去世，其配偶陈月吉、母亲范淑英、儿子林飘浪为第一顺序继承人，特将其列为共同被告。范益仁作为保证人，应依法承担连带清偿责任。故原告向本院提起诉讼，请求依原告诉求裁处。 陈月吉辩称，借款属实，我会还款，但是我现在经济困难，但是这笔钱不应当我来还，因为当时信用社没有提醒买保险。 林飘浪辩称，我放弃继承我爸的遗产，不需要承担本案的还款责任。 范益仁辩称，担保属实，但是借款人死亡，我不应当给他承担担保责任。 范淑英未作答辩、未提交证据。 东关信用社围绕诉讼请求依法提交了四被告的身份证复印件、福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表、福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约、普惠金融佛手卡申请面谈调查审查审批表、贷记卡交易明细、信贷管理系统贷记卡台账查询、最高额保证合同、结婚证、法律文书送达地址确认书等。本院依东关信用社申请向东关派出所调取的户籍资料查询结果、户口注销证明等证据。林飘浪当庭提交放弃继承声明书一张，证明其放弃对林培德的所有遗产继承。上述证据，经到庭双方当事人质证均无异议，并经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。被告范淑英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对东关信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 本院经审理认定事实如下：2016年2月26日，林培德向东关信用社申请办理信用卡业务，申请信用额度20000元，范益仁作为担保人，两人在《福万通普惠金融卡申请表》上签名，该申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，双方约定：该卡透支取现消费不享受免息期；福万通普惠金融卡支持随借随还，周转使用、自助操作，授信期限最长3年，佛手卡收取费用包括年费、透支利息、滞纳金和其他费用，透支月利率为11.25‰，系统就该信用卡的透支金额按日计收利息，佛手卡的账单日为每月21日。 2016年2月26日，范益仁与东关信用社签订最高额保证合同（合同编号：20169071027020036），约定保证人范益仁自愿为东关信用社与林培德办理的普惠金融卡（自2016年2月26日至2019年2月25日止）形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为20000元；保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证。 2016年2月26日，原告向林培德发放了福万通普惠金融卡，卡号：62×××08；授信额度：20000元；诉讼时该卡的透支月利率为11.25‰；卡片有效期至2019年2月止。 林培德从2016年3月4日开始使用该信用卡透支，并从2019年3月1日开始逾期。至2019年8月20日止，尚欠借款本金19394.6元、利息3323.73元，合计22718.33元。原告对该卡违约金（滞纳金）未请求。 另查明，林培德与陈月吉于1990年6月12日生育林飘浪，1992年10月12日登记结婚，林培德于2018年5月25日因各种疾病死亡。林培德之父林明新已于2017年2月20日死亡，林培德之母亲范淑英、配偶陈月吉、儿子林飘浪系林培德第一顺序法定继承人。林飘浪声明放弃继承林培德所有遗产。 本院认为，东关信用社与林培德、范益仁签订福万通普惠金融卡的相关合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。本案中，林培德启用了原告发放的信用卡进行了透支，应按合同约定偿还透支的金额，否则应承担相应的违约责任，林培德在借款后因身故而未能按合同约定偿还借款本息，范益仁也未按照合同约定履行保证义务，均构成违约。本案涉及的债务为林培德与陈月吉婚姻关系存续期间林培德以个人名义所负的债务，东关信用社提供申请面谈调查审查审批表证明本案债务系林培德与陈月吉双方共同意思表示，属夫妻共同债务，现林培德因病身故，陈月吉作为林培德的配偶应承担偿还债务责任。陈月吉辩称信用社没有提醒买保险其不用还款，依法无据，故东关信用社诉请陈月吉偿还借款本金及按合同约定的利息、罚息计算方法计算的利息，依法应予支持。范淑英作为林培德的遗产继承人，应在继承林培德遗产实际价值范围内承担清偿责任。林飘浪于2019年10月30日作出声明，自愿放弃对林培德所有遗产的继承，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，原告请求判令林飘浪在继承林培德的遗产范围内承担清偿责任，依法不予支持。范益仁自愿为本案包括主合同项下的主债权本金、利息等费用提供连带责任保证，应依约对本案债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向陈月吉追偿。范益仁辩称借款人死亡其不应承担担保责任，依法无据，不予支持。庭审后东关信用社自愿放弃诉讼请求中第3项中对陈月吉的诉求，属于在法律范围内处分自己的权利，予以照准。范淑英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈月吉应于本判决生效之日起十日内偿还永春农村信用合作联社东关信用社借款本金19394.6元，利息3323.73元及该本金自2019年8月21日起至实际付清之日止按普惠金融卡申请表约定的计算方法计算的利息。 二、范益仁应对上述债务承担连带偿还责任，并在承担连带偿还责任后有权向陈月吉追偿。 三、范淑英应于本判决生效之日起十日内在继承林培德遗产实际价值范围内清偿永春县农村信用合作联社东关信用社借款本金19394.6元，利息3323.73元及该本金自2019年8月21日起至实际付清之日止按普惠金融卡申请表约定的计算方法计算的利息。 四、驳回永春县农村信用合作联社东关信用社对林飘浪的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费367.9元，减半收取183.95元，由陈月吉、范淑英、范益仁共同负担（永春县农村信用合作联社东关信用社预交的367.9元应予退回），应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林剑梅 二〇一九年十一月六日 书记员  周锦泉 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -5-