山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0783民初5782号原告：中国银行股份有限公司寿光支行，住所地：寿光市银海路193号，统一社会信用代码：91370783865697150Q。负责人：谭炳毅，行长。委托诉讼代理人：王凤英，山东寿城律师事务所律师。被告：马水云，男，汉族，1962年1月15日出生，住寿光市。被告：张桂云，女，汉族，1964年9月9日出生，住寿光市。以上两被告委托诉讼代理人：王静，北京市中伦文德（济南）律师事务所律师。被告：黄永升，男，汉族，1956年2月18日出生，住寿光市。被告：张元兰，女，汉族，1956年3月16日出生，住寿光市。被告：王滨，男，汉族，1984年12月2日出生，住寿光市。原告中国银行股份有限公司寿光支行与被告马水云、张桂云、黄永升、张元兰、王滨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王凤英，被告马水云、张桂云的委托诉讼代理人王静到庭参加诉讼。被告黄永升、张元兰、王滨经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司寿光支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告马水云、张桂云偿还原告贷款本金598775.95元、罚息91634.86元，共计690410.81元（暂计算至2019年7月17日，2019年7月17日后的利息计算至被告还清该款本息之日止）；2、判决被告黄永升、张元兰、王滨对上述债务承担连带保证责任；3、判决原告根据抵押合同对抵押物享有抵押权并优先受偿；4、本案的诉讼费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2016年9月30日，原告与被告马水云签订了《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，被告马水云向原告申请贷款700000元。2016年9月30日，原告根据合同约定履行了付款义务，张桂云作为马水云的共同债务人，对马水云的该笔贷款承担共同还款责任，被告黄永升、张元兰、王滨分别在《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》中承诺对上述款项承担连带保证责任，被告马水云在《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》中以其名下房产（寿房权证寿光字第××号）为上述款项提供抵押，并办理抵押登记。贷款发放后，被告未按合同约定履行按月还息，且多次催收无果，被告已构成严重违约，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定诉至法院。马水云、张桂云辩称，原告所述与事实不符。2015年5月，原告找我方与黄永升、王滨组成三户联保，但我方并不认识他们。原告告知我说，黄永升和王滨均有盐田、房屋作为其申请贷款180万元和160万元的财产担保，所以我方才在联保责任函上签字，为其贷款承担担保责任。贷款发放后黄永升、王滨二人并未按约定还款，后我方通过实地考察得知该二人当时提交的个人财产信息均不属实，原告违规审查、违规放贷行为增加了我方的连带担保责任。我方提交山东海王化工股份有限公司证明一份，证实王滨申请贷款时并没有盐田作为财产抵押；我方提交2015年第0024号个人贷款合同复印件一份，证明我方早在2015年6月15日就与原告签订了110万元的贷款合同，后来我方偿还了20万元后余款90万元另行签订了合同，后我方又偿还20万元，又签订了一份70万元的合同，现在尚欠本金598775.95元未还，担保人黄永升、王滨从未替我方还款。原告提交的70万元的贷款合同实际系因黄永升、王滨未按时还款导致原告违规放贷人员无法交代而与我方协商更改了我们的个人贷款合同。原告提交的该贷款合同系原告与我方签订的110万元贷款合同的延续；因我方与黄永升、王滨系三户联保关系，该二人的判决执行情况对我方有直接影响，我方要求原告提交该二人当时申请贷款的全部材料。黄永升、张元兰、王滨未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了承诺及授权书、个人贷款合同、个人贷款凭证、贷款放款回单、逾期未还款查询单、个人贷款保证合同、个人贷款抵押合同、房屋他项权证、被告身份证复印件、被告户口本复印件、被告结婚证复印件等作为证据，被告黄永升、张元兰、王滨未予质证，经被告马水云、张桂云质证无异议。对原告提交的证据，本院经审查认定为有效证据并在卷佐证。被告马水云、张桂云提交山东海王化工股份有限公司证明复印件一份，2015年寿个投借字第0024号个人贷款合同复印件一份。原告对其真实性不予认可。本院经审理认定事实如下：2016年9月30日，原告与被告马水云签订个人贷款合同，合同约定：借款金额700000元，借款期限12个月，执行浮动利率，按月付息，到期一次性还本；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定了其他事项。同日，原告分别与被告黄永升、张元兰、王滨签订个人贷款保证合同各一份，均约定：保证人对借款合同项下的全部债务承担全程连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。保证范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和其他费用。合同还约定了其他事项。2016年9月30日，原告与被告马水云、张桂云签订个人贷款抵押合同一份，约定：两被告以其所有的位于寿光市迎宾路东、公园街南的立新小区15号楼（南院）1单元401室的房产（房产证号：寿房权证寿光字第××号）为上述借款提供抵押担保，双方已于2015年6月9日在寿光市房地产管理局办理了抵押登记手续，他项权证号：寿房他证寿光字第2015141811号。抵押担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等费用。合同还约定了其他事项。2016年9月30日，原告依约发放贷款700000元，到期日为2017年9月30日。执行月利率5.02‰。贷款到期后，马水云未按约定偿还借款本金及利息，截至2019年7月17日，尚欠借款本金598775.95元及利息91634.86元未付。保证人亦未承担保证责任。另查明，被告张桂云作为共同债务人在承诺及授权书上签字，承诺上述借款为马水云与张桂云的共同债务，自愿承担偿还贷款本息的责任。本院认为，原告与被告签订的个人贷款合同、个人贷款保证合同、个人贷款抵押合同系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应按约定履行。原告按合同约定向被告提供了借款，被告马水云、张桂云未按合同约定期限按时履行还款义务，已构成违约，应承担清偿及违约责任。原告要求被告支付借款本息的诉讼请求，证据充分，应予支持。被告马水云、张桂云的答辩意见及提供的证据，与本案无关联，本院不予采信。原告要求对被告抵押的财产享有优先受偿权，因双方于2015年6月9日在寿光市房地产管理局办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。被告黄永升、张元兰、王滨作为连带责任保证人，未超出保证期间，应对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告马水云、张桂云追偿。被告黄永升、张元兰、王滨未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马水云、张桂云偿还原告中国银行股份有限公司寿光支行借款本金598775.95元及利息91634.86元（利息计算至2019年7月17日，以后的利息按照合同约定另计），于本判决生效之日起十日内履行；二、被告马水云、张桂云到期不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司寿光支行有权对被告马水云、张桂云抵押的房屋他项权证为寿房他证寿光字第2015141811号项下房产协议折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、被告黄永升、张元兰、王滨对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告马水云、张桂云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10704元，诉讼保全费3972元，由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  郝廷升人民陪审员  王耀忠人民陪审员  朱建伟二〇一九年十一月二十八日法官助理王武圣书记员杨扬