西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初13319号  原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：西安市经开区未央路125号。统一社会信用代码916100009205240343。负责人张勇刚，该支行行长。委托代理人王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师。委托代理人焦璐玚，陕西仁和万国律师事务所实习律师。被告西安市未央区万利建材经销部。住所地：西安市未央区太华北路延伸线北工站2号门A9号。统一社会信用代码92610112MA6UHK9F22。经营者闫涛，系该经销部业主。（已死亡）被告闫保仁。原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行与被告西安市未央区万利建材经销部（以下简称万利建材）、闫保仁借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王杨一凡，被告闫保仁到庭参加诉讼，被告万利建材经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席进行审理，现已审理终结。原告诉称，2017年9月28日、2017年12月4日，其与被告万利建材及闫涛分别签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，约定其向被告万利建材及闫涛提供总额为5万元和2万元的借款额度，借款额度有效期分别为1年。合同签订后，其依约向被告万利建材及闫涛发放贷款5万元及2万元。该两笔贷款现均已到期，两被告却至今未还本付息，故诉至法院，请求判令：两被告偿还借款本金7万元，支付利息499.27元，罚息4205.6元及自2019年5月16日至贷款实际清偿之日产生利息、罚息、复息、实现债权的全部费用；两被告承担本案诉讼费用。被告闫保仁辩称，闫涛系其子，亦为被告万利建材的经营者，现已死亡。闫涛生前的贷款情况其并不清楚，闫涛死后无遗产可继承。原告要求其承担共同还款责任，无事实及法律依据，请求依法驳回原告对其的诉请。经审理查明，“小微快贷”系中国建设银行开发的客户网络自助借款产品。具体是指通过对小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理及外部数据等信息的全部采集和分析，对优质小微企业发放的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。2013年7月，被告万利建材在原告处申请开立单位银行结算账户。2013年8月，上述账户签约并激活开通了企业网银功能，确认闫涛为企业网银操作主管。2017年9月28日，闫涛通过登陆企业网银，操作开通小微快贷功能，闫涛作为共同借款人与被告万利建材一同向原告申请贷款。经原告审核同意，闫涛按照网站显示的贷款操作流程，在已认真阅读并同意原告提供的格式合同上的内容后，与原告网签了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。该合同主要约定：原告向被告万利建材及闫涛提供5万元的借款额度用于日常生产经营周转；借款额度有效期间自2017年9月28日至2018年9月28日；借款年利率为LPR利率加287.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变。逾期还款罚息利率为贷款利率上浮50%；利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，按月结息，结息日固定为每月20日；被告万利建材及闫涛应在结息日向原告支付到期利息，首次付息日为贷款发放的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；被告万利建材及闫涛未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结算方式计收利息和复利。同日，原告向被告万利建材及闫涛对公账户发放贷款5万元。2017年12月4日，闫涛通过上述步骤，作为共同借款人与被告万利建材一同向原告申请贷款，双方再次网签《中国建设银行小微企业快贷借款合同》。合同主要约定：原告向被告万利建材及闫涛提供2万元的借款额度用于日常生产经营周转；借款额度有效期间自2017年12月4日至2018年12月4日，其余合同内容与上述合同基本相同。同日，原告向被告万利建材及闫涛对公账户发放贷款2万元。该两笔贷款现已到期，因被告万利建材及闫涛未偿还原告贷款本息，酿成本诉。庭审中，原告称，该两笔贷款的本金均未归还，第一笔贷款5万元，被告万利建材及闫涛已还清前11期利息，第12期利息余204.2元未付，该笔贷款自逾期之日2018年9月28日暂计至2019年5月16日，按合同约定的罚息利率10.76625%计算产生罚息3270.78元，第二笔贷款2万元，被告万利建材及闫涛已还清前10期利息，最后2期利息295.07元未还，同样按上述罚息计算方法产生罚息934.82元，要求被告万利建材支付，并支付自2019年5月17日至实际付款之日，以7万元为基数，按合同约定的罚息年利率10.76625%计算所得的利息、罚息、复息及实现债权的费用。另查，闫涛已于2018年6月3日死亡。被告闫保仁系闫涛父亲。原告要求被告闫保仁作为继承人承担共同还款责任。以上事实，有开立账户申请书、综合服务申请书、确认单、流程介绍、借款合同、明细报表、欠款明细打印、催收通知书、到期通知书、当事人陈述等证据附卷佐证。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。被告万利建材经本院合法传唤后，无正常理由拒不到庭，视为放弃应诉及答辩的权利，应承担由此产生的不利法律后果。原告与被告万利建材及闫涛网签的两份《中国建设银行小微企业快贷借款合同》作为双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自义务。原告已依约向被告万利建材及闫涛发放贷款合计7万元，被告万利建材及闫涛却未按约归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告万利建材归还借款本金7万元的诉请，根据原告陈述的已还款事实，合法有据，本院予以支持。原告依照合同约定的罚息计算方法要求被告万利建材承担截止2019年5月16日的利息499.27元和罚息4205.6元及自2019年5月17日起，以7万元为基数，按年利率10.76625%计算所得的利息、罚息、复息，不违反法律规定，本院予以支持，但应计算至判决给付之日。原告要求被告闫保仁作为继承人承担共同责任，被告闫保仁不认可继承闫涛的遗产，原告对此亦未提交证据证明，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告西安市未央区万利建材经销部于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行归还借款本金7万元。二、被告西安市未央区万利建材经销部于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付截止2019年5月16日的利息499.27元，罚息4205.6元及2019年5月17日至判决给付之日，以7万元为基数，按年利率10.76625%计算所得的利息、罚息、复息。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行的其余诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1667元，公告费800元，合计2467元（原告已预交），由被告西安市未央区万利建材经销部承担，于上述付款时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西省西安市中级人民法院。      （此页无正文）      审  判  长      曹英萍     人民陪审员      王林军人民陪审员      陈建芳   二〇一九年十一月十四日        书  记  员      程才平   1