江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0382民初6314号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。负责人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：董广华，江苏智临律师事务所律师。被告：韩小莉，女，1981年1月28日生，汉族，居民，住江苏省邳州市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安保险公司）与被告韩小莉保证保险合同纠纷一案，本院2019年6月12日立案受理后，先适用简易程序，后转为普通程序，依法组成合议庭，于2018年10月14日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人董广华到庭参加诉讼。被告韩小莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款共计68438.94元（其中：本金66954.6元、利息1323.2和罚息131.14元）；2、请求被告向原告支付逾期保费共计8237.39元；3、请求被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款68438.94元为基数，自2016年5月30日按照年利率24%的标准实际给付之日止）；4、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费1500元；5、请求被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年9月11日，被告韩小莉与中国农业银行股份有限公司镇江润州支行(以下简称：农业银行润州支行)签署《个人贷款合同》（编号32020120140119239），被告向农业银行润州支行借款人民币12万元，借款利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行润州支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》（保单号11094952600001577315，每月保费率1.9%。2014年9月11日，农业银行润州支行向被告按照合同约定发放贷款12万元。2016年3月11日开始，被告韩小莉再未履行还款义务。原告于2016年5月30日按照保险合同约定向农业银行润州支行进行理赔，理赔金额共计人民币68438.94元。理赔后，原告多次催要未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告韩小莉未答辩。原告为证明其观点提供了个人保险保证借款合同、银行借款凭证、平安保险公司个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险单、交易截图、代偿债务确认书、委托代理合同、增值税专用发票、账户交易明细。被告韩小莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，对于上述证据的证明效力本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和依法确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月11日，被告韩小莉与中国农业银行股份有限公司镇江润州支行(以下简称：农业银行润州支行)签署《个人贷款合同》（编号32020120140119239），被告向农业银行润州支行借款人民币12万元，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，逾期还款，贷款人对逾期借款从逾期日之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，农业银行润州支行向被告发放贷款12万元，借款凭证载明执行利率为8.61%，逾期利率未12.915%。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行润州支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》（保单号11094952600001577315），其中保险金额为142680元，该保单载明：1、每月保险费金额为2280元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；2、投保人委托被保险人从指定的账户扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付报废。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人发生逾期、提起还款、保险人均有权要求投保人支付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承担天数/30天。后因被告未能按照约定向农业银行润州支行偿还借款本息，农业银行润州支行向原告平安保险公司要理赔。被告韩小莉在投保单上签字，投保单在宁，“保险人已向本人详细介绍了《平安个人贷款保证保险（B款）条款》，并就该条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务以及本投保单中付费（如保费、违约金等）约定的内容作了明确说明，本人接受上述内容，自愿投保本保险”。原告于2016年5月30日向农业银行润州支行支付相关理赔款（代偿的借款本息）68438.94元，农业银行润州支行于2016年5月30日出具《代偿债务确认书》。被告自2016年3月11日开始未缴纳保费，至原告代偿之日即2016年5月30日，累计逾期79天。原告向被告催收，被告仍未还款。原告于2019年3月1日与江苏智临律师事务所签订委托代理合同，委托该所律师参与诉讼，约定基础代理费为1500元，回款佣金为实际回款的20%。原告于2019年4月26日支付律师费34400元。原告自认本案实际收取律师费用1500元。本院认为：保证保险是指由保险人为被保证人的债务履行向权利人提供担保，当被保证人违约或者不忠诚而使权利人遭受损失时，权利人有权从保险人处获得赔偿的一种保险合同。原告平安保险公司与被告韩小莉签订的《平安个人贷款保证保险单》（保单号11094952600001577315）系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告韩小莉未按照与农业银行润州支行的约定归还借款本息，保险事故已发生，原告作为保险人履行保证保险合同义务人支付了理赔款，被告作为投保人应当按照保证保险合同的约定承担违约责任。原告代被告向农业银行润州支行偿还了贷款本息68438.94元，根据保证保险合同约定，被告应当向原告归还理赔款68438.94元和未付保费。关于未付保费金额，根据《平安个人贷款保证保险单》特别约定第五条规定“未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承担天数/30天。”从原告提供的证据看，逾期天数为79天（2016年3月11日至2016年5月30日）。逾期保费应为8237.39元即【2280元（每月应付保费）-46.59（被告已付的）-0.02(被告已付的)+2280元/30天×79天（逾期天数）】）。关于违约金，根据保证保险合同约定，原告理赔已超过30天，被告仍未向原告支付理赔款和保费，原告主张以68438.94元为基数，自2016年5月30日按照年利率24%的实际至实际给付之日止，不违反合同及法律约定，本院予以支持。关于律师费,原告与被告签订的保证保险合同约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，本案中，原告在理赔后委托江苏智林律师事务所对涉案借款提起诉讼，并支付了相应的律师费用，该笔费用属于上述保证保险合同约定的其他费用，故对于该诉讼请求本院予以支持。被告韩小莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩小莉于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款68438.94元及违约金（以68438.94元为基数，自2016年5月30日起按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止）；二、被告韩小莉于本判决书生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费8237.39元；三、被告韩小莉于本判决书生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1500元；义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1437元，由被告韩小莉承担。不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  陈伟伟人民陪审员  陈文静人民陪审员  顾凤丽二〇一九年十一月一日书 记 员  杜可可