重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初6119号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：杨萍，女，1968年10月29日出生，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行(以下简称农行合川支行)与被告杨萍信用卡纠纷一案，本院于2019年6月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告杨萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨萍偿还截至2019年6月2日的信用卡透支本金44399.36元、利息2590.2元、消费手续费316.54元、截至2019年5月29日的逾期还款违约金2317.89元，共计49623.99元;2.请求判令被告杨萍向原告偿还自2019年6月3日起至欠款本息结清之日止的利息、复利(利息以被告尚欠的本金44399.36元为基数，按日利率万分之五计算;复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算)、自2019年5月30日起至欠款本息结清之日止的逾期还款违约金(逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收);3.请求判令被告杨萍承担律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用;4.请求判令被告杨萍承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年5月10日，被告杨萍向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告杨萍签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》(以下简称合约)的规定。2016年中国农业银行根据原领用合约的约定行使了变更领用合约及信用卡章程部分内容的权利，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。自2017年1月1日起原被告双方应适用已公示的[ABC(2017)4035-1]版领用合约及章程。2017版合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。2017版领用合约及章程约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担。账单分期每期收取分期付款本金0.6%的手续费。被告杨萍的申请经原告审核获得批准后，原告向被告杨萍核发了金穗贷记卡。被告杨萍领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促，其仍未履行还款义务。杨萍已欠原告截至2019年6月2日的信用卡透支本金44399.36元、利息2590.2元、消费手续费316.54元、截至2019年5月29日的逾期还款违约金2317.89元，共计49623.99元。原告有权要求被告杨萍偿还余下利息、复利、逾期还款违约金至全部欠款付清时为止。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，诉请如前。被告杨萍未提供答辩意见。原告农行合川支行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（ABC20174035-1）、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（2012年版）、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、账单分期、账户详细信息表、交易明细查询、委托代理协议、重庆增值税专用发票、首付款业务回单、律师代理费支付情况说明等证据，被告杨萍经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告农行合川支行提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月10日，被告填写中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，载明被告向原告申请办理金穗贷记卡一张，在申请人签约栏处载明“本人阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。”，被告签名确认。之后，原告向被告发放信用卡一张，被告领卡后多次透支消费，未按合约约定还款，截止2019年6月2日被告欠原告本金44399.36元、消费手续费316.54元、利息2590.2元、逾期还款违约金2317.89元，合计49623.99元。被告办卡时的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）第9.3约定：“本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。”。后中国农业银行修订了领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程，并在其官方网站公示了修订后的金穗信用卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程，修订后的合约及章程于2017年1月1日起施行，但被告未在公示期内办理销户手续，故视为被告同意合约、章程的修改。修订后的合约第四条约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限利率为万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期违约金。第6.6条约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行个机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。原告为本案委托诉讼代理人产生律师代理费1500元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告在用卡后应当按照中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约的约定履行义务，及时还款。中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约关于利息、滞纳金、逾期还款违约金的约定不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对原被告具有法律约束力。修订后的合约及章程在原告官网进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改，对被告亦具有法律约束力。办卡时的中国农业银行金穗贷记卡领用合约中的滞纳金即为原告诉请的逾期还款违约金。现原告按约向被告核发了上述信用卡，而被告消费后未足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求被告偿还截止2019年6月2日被告欠原告本金44399.36元、消费手续费316.54元、利息2590.2元、截止2019年5月29日的逾期还款违约金2317.89元，从2019年6月3日起至欠款本息付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金44399.36元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分5%计算。）的诉讼请求应予支持。领用合约约定，因实现债权产生的律师费由被告承担，故对原告要求被告承担本案的律师费1500元的诉讼请求应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨萍在本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行偿还截止2019年6月2日的透支本金44399.36元、消费手续费316.54元、利息2590.2元、逾期还款违约金2317.89元，合计49623.99元；从2019年6月3日起至欠款本息付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金44399.36元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分5%计算）；二、被告杨萍在本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1078.1元，由被告杨萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 红人民陪审员  黎宗庆人民陪审员  唐 丽二〇一九年十一月五日法官 助理  何京霜书 记 员  段孟池