甘肃省镇原县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1027民初3319号 原告:镇原县农村信用合作联社，住所地庆阳市镇原县县城南环路14号。 法定代表人：齐建国，该联社理事长。 委托诉讼代理人：雷淮霖，该联社营业部经理。特别代理。 委托诉讼代理人：罗等平，该联社营业部客户经理。一般代理。 被告：刘进祥，男，甘肃省镇原县人，汉族，农民，住镇原县。 被告：王正华，男，甘肃省镇原县人，汉族，干部，住镇原县。 被告：姚志明，男，甘肃省镇原县人，汉族，居民，住镇原县。 原告镇原县农村信用合作联社（以下简称：镇原信用联社）与被告刘进祥、王正华、姚志明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告镇原信用联社委托诉讼代理人雷淮霖、罗等平被告刘进祥、王正华、姚志明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 镇原信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求刘进祥清偿借款本金190000元，利息190817.77元（利息计算至2019年11月13日），本息合计380317.77元，并按年利率18.45%计算给付自2019年11月14日起至借款实际清偿之日止的利息；2.判决对抵押物位于平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（镇平房权证私字第某某号）享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年5月3日，其与刘进祥、刘兴武、王正华签订了《个人借款/抵押担保合同》，合同约定其为刘进祥购置工程机械提供借款290000元，年利率12.30%，借款期限36个月，按季度清息，逾期加收50%罚息。刘进祥以位于平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（镇平房权证私字第某某号）及刘兴武以位于平泉镇中街（镇平房权证私字第某某号）两处房产为该笔贷款做抵押担保，并办理了他项权登记。同年7月25日，其依约向刘进祥发放借款290000元。2014年5月6日抵押人刘兴武归还借款本金100000元，利息4646.67元，共计104646.67元后撤回抵押物，剩余本息到期后，经其多次催要未果，遂提起诉讼。 刘进祥辩称，镇原信用联社陈述借款金额、借款过程、借款期限及拖欠利息均属实。但认为其是名义上的借款人，实际借款人为姚志明，应由实际借款人姚志明清偿借款本息。 王正华辩称，本案涉及的抵押房产平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层系其在平泉财政所集资所建，但于2008年9月20日其已将该房产以96500元的价格转售李小锋，双方签订了楼房转让协议，李小锋已经支付了该房屋的对价，其已将房产证交给李小锋，但由于土地权属不明，转售时没有办理过户登记手续。期间，李小锋曾以办理过户手续为名向其索要过身份证及结婚证复印件，但抵押贷款事宜其不知情，也未签字确认，不同意清偿借款本息。 姚志明承认被告刘进祥在本案中所主张的事实，涉案抵押担保财产系其经过张永胜及实际权利所有人闫肖赟协商一致，进行办理的。现其经济困难，要求按照合同约定利率12.30%计算自借款之日起至实际还款之日止的利息，并请求延期清偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据：借款申请书、借款人及抵押担保人身份证、户口本、他项权证、借款借据、《个人借款/抵押担保合同》、贷款发放通知单、抵押人同意抵押承诺书、逾期贷款催收通知单等证据，本院予以确认并在卷佐证。证人闫肖赟证实：2008年9月20日，王正华将位于平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层房产转售给李小锋，2009年6月23日其从李小锋处购得该房产，由于土地权属不明，两次转售均没有办理过户登记手续，仅交付了房产证。2012年6月20日，其将该房产证出借给张永胜，张永胜给其出具借条1份，借条载明：暂借闫肖赟房产证用于信用联社抵押贷款（房产证名为王正华，现转让给闫肖赟），贷款时间为2012年7月份，若贷款不能归还，信用社起诉，法院查封该抵押房产，由张永胜负责清偿该房屋评估后的抵贷款额，并归还闫肖赟房产证。张永胜将该房产证提供给姚志明以刘进祥名义在镇原信用联社贷款。对上述证言，综合本案其他证据，能够证实本案事实，予以采信。 根据当事人陈述和审理，本院认定事实如下：2012年5月3日，镇原信用联社与刘进祥签订了《个人借款/抵押担保合同》，合同约定镇原信用联社为刘进祥购置工程机械提供借款290000元，年利率12.3%，借款期限36个月，按季度清息，逾期加收50%罚息。刘进祥以位于平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（镇平房权证私字第0016-21-04号）及刘兴武以位于平泉镇中街（镇平房权证私字第某某号）两处房产为该笔贷款抵押担保，并办理了他项权登记。同年7月25日，镇原信用联社依约向刘进祥发放贷款290000元。2014年5月6日抵押人刘兴武归还借款本息共计104646.67元，后撤回抵押物，剩余本息到期后，经镇原信用联社多次催要未果后提起诉讼。 另查明，镇原信用联社合借款人为刘进祥，但该笔借款磋商、协调办理抵押房产人均为姚志明，实际用款人亦为姚志明，审理中，刘进祥以书面形式向本院申请追加姚志明为共同被告，参加诉讼，承担还款责任，且姚志明承认刘进祥所主张的实事，同意清偿借款本息，本院予以准许。 又查明，案涉抵押房产位于平泉镇东街2号第四间一、二层（镇平房权证私字第某某号）系王正华在平泉镇财政所集资所建，2008年9月20日，王正华以96500元价格将该房产转卖给李小锋，因土地权属问题不明，没有办理过户登记，2009年6月23日，李小锋将该房产以100000元价格转售给闫肖赟所有，继续因土地权属不明没有办理过户手续，该房产继续以王正华的名义形式存在，但财产实际所有人为闫肖赟。2012年6月20日，闫肖赟将该房产证出借给张永胜，张永胜将该房产证提供给姚志明以刘进祥名义在镇原信用联社办理抵押贷款，在办理中，王正华未到场签字。 再查明，在庭审中，本案实际借款人姚志明以经济困难为由向镇原信用联社申请，请求按照合同约定利率12.30%计算自贷款之日起至实际还款之日止的利息，镇原信用联社同意姚志明的请求。 本院认为，本案的争议焦点是：镇原县信用联社就案涉抵押物是否享有优先受偿权。本案中，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。第四十二条：“办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产……等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门”的规定，本案贷款时，抵押物平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（镇平房权证私字第某某号）已由王正华转售给李小锋、李小锋转售给闫肖赟所有，因土地权属不明这一客观事由，致使两次转售均没有办理过户登记，但闫肖赟将房产证出借给张永胜用于姚志明以刘进祥名义向镇原信用联社贷款这一事实，闫肖赟知情并同意，充分说明该房产所有人闫肖赟同意将其实际所有的平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（镇平房权证私字第某某号）房产用于抵押贷款。故抵押合同有效。镇原信用联社在办理抵押担保合同时存在瑕疵，应予指出，行业主管监管主体单位，进一步规范信贷办理流程，加强自律约束，有效防范金融信贷风险。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定及《个人借款/抵押担保合同》第十三条：“（一）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿”的约定，镇原县信用社就该抵押房产享有优先受偿权。 综上，依法成立的合同受法律保护。镇原信用联社与刘进祥签订了借款合同，刘进祥是名义上的借款人，实际借款人为姚志明，刘进祥以其名义给姚志明在镇原信用联社贷款，作为借款合同相对人，应当承担清偿借款本息的责任。在审理中，姚志明同意按照合同约定利率清偿借款本息，镇原信用联社当庭表示同意，系双方真实意思表示，应予准许。王正华辩解其将案涉房产转让于李小锋，李小锋转让于闫肖赟并进行抵押，其不是房产的真正权利人，其不承担清偿债务的辩解理由成立，应予采纳。镇原信用联社发放贷款时就抵押物平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（镇平房权证私字第某某号）办理了抵押登记，虽因土地权属不明在两次转售中均未办理过户手续，但该房产实际权利所有人对于抵押实事知情并同意，抵押合同有效，镇原信用联社对该房产享有优先受偿权。故镇原信用联社的诉请，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条之规定，判决如下： 一、刘进祥、姚志明共同清偿镇原县农村信用合作联社借款本金190000元及利息139817元,共计329817元；并按照本金190000元年利率12.30%计算给付自2019年11月14日起至实际清偿之日止的利息； 二、镇原县农村信用合作联社就位于平泉镇东街2号自东向西第四间一、二层（该抵押房产登记在王正华名下，实际权利所有人为闫肖赟，房产证为镇平房权证私字第某某号）房产享有优先受偿权。 上述内容，限判决生效后十日内履行完毕。 如未按判决书确定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7012元，减半收取计3506元，由刘进祥、姚志明负担2506元，镇原县农村信用合作联社借负担1000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者对方代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 员 路建勋 二〇一九年十一月二十三日 法官助理 封涛龙 书 记 员 田继承 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。