河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初8881号原告：中信银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市中州路与梅溪路交叉口梅溪宾馆配楼。负责人：张晓东，任该行行长。委托诉讼代理人：张光山，河南新律律师事务所律师，代理权限为特被授权。委托诉讼代理人：李俊峰，男，汉族，1979年11月2日出生，住南阳市宛城区，系被告公司员工，代理权限为特被授权。被告：陈兆贵，男，汉族，1964年7月20日出生，住河南省社旗县。原告中信银行股份有限公司南阳分行（以下称中信银行南阳分行）与被告陈兆贵金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月15日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告中信银行南阳分行的委托诉讼代理人张光山、李俊峰到庭参加诉讼，被告陈兆贵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行南阳分行诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金186018.73元，并按合同约定支付利息、罚息、复利至本息清偿完毕之日（暂计至2019年9月28日，利息、罚息、复利为2050.40元）；2、原告对被告提供的抵押物（位于南阳市宛城区××大道南侧××单元××室房产××套，房产证号宛房权证字第××）的变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2014年11月6日，被告陈兆贵作为授信人和抵押人，与原告中信银行南阳分行签订了编号为2014-142296的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告为被告提供总额为30万元的贷款综合授信额度，授信期限从2014年11月6日起到2024年11月6日止，被告以其自有的位于南阳市宛城区××大道南侧××单元××室房产××套（房产证号为宛房权证字第××）为该笔借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，他项权利证号宛房他证字第1403009853。在授信期限内，2014年11月19日，被告向原告申请30万元借款用于购买装修房屋，双方签订《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告提供借款本金30万元，期限自2014年11月19日至2024年11月19日止，年利率9.17%（在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮40%），并随着基准利率的调整而调整，还款实行按月等额本息还款法，每月一日还款，还款总期数为120期，同日，原告依约向被告发放借款30万元。借款发放后，被告按期偿还借款至2019年7月，剩余本金186018.73元及利息、罚息、复利至今未还。为维护原告合法权益，故向贵院提起诉讼。被告陈兆贵未到庭也未提出答辩意见。原告为证实自己的主张，向本院提交以下证据：1、原、被告双方签订的综合授信合同以及抵押合同复印件各一份；2、被告的房产证以及原告所有的他项权利证书；3、原、被告双方签订的借款合同以及借据；4、双方约定的送达地址；5、律师费发票；6、被告的还款明细。经过庭审举证，本院对原告提交的证据效力予以确认。综合以上证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2014年11月6日，被告陈兆贵作为授信人和抵押人，与原告中信银行南阳分行签订了编号为2014-142296的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告为被告提供总额为30万元的贷款综合授信额度，授信期限从2014年11月6日起到2024年11月6日止，被告以其自有的位于南阳市宛城区××大道南侧××单元××室房产××套（房产证号为宛房权证字第××）为该笔借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，他项权利证号宛房他证字第1403009853。合同还约定，本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式。司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。如直接送达时甲方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。甲方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。如果甲方提供的上述联系方式发生变更的，应在变更后三日内书面通知乙方；在本合同项下债务进入诉讼或仲裁阶段后，则需以书面方式告知审理机关，否则按原联系方式发出的通知或其他文书，即使变更方没有收到，仍视为送达。2014年11月19日，陈兆贵因装修房屋，依据《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》向原告申请消费贷款，并与原告签订《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告提供借款本金30万元，期限自2014年11月19日至2024年11月19日止，年利率9.17%（在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮40%），并随着基准利率的调整而调整，还款实行按月等额本息还款法，每月一日还款，还款总期数为120期，被告如果未按期归还借款本息，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期。同日，原告依约向被告发放借款30万元，履行了出借义务。贷款发生后，陈兆贵依合同约定按期还款至2019年7月，自2019年8月份起不再还款，经原告多次催要无果，原告诉至本院。截至2019年9月28日被告欠原告借款本金186018.73元、利息、罚息、复利2050.40元，合计188069.13元。原告为本案起诉，聘请律师代理诉讼，支付律师代理费1800元。本院认为，一、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中信银行南阳分行与被告的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》和《中信银行个人借款合同》是在平等自愿、协商一致的基础上签订，双方形成金融借款合同关系，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。现原告已按约履行支付30万元借款的义务，被告使用借款后，没有按约定的还款方式偿还，其拖欠不还的行为已构成违约，故被告陈兆贵应当承担偿还借款本金及利息、罚息、复利的法律责任。二、关于利息、罚息、复利的计算。双方签订的借款合同、个人借款凭证（借据）中约定利率不超过法律规定的限度，故被告陈兆贵应依约定支付利息、罚息及复利。三、依据被告陈兆贵与原告签订的《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告陈兆贵以其自有的位于南阳市宛城区××大道南侧××单元××室房产××套（房产证号为宛房权证字第××）为该笔借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。四、原告聘请律师代理诉讼，支付律师费1800元，该收费符合律师费的收费标准，且系双方合同中约定的合理费用，应当由被告负担。综上所述，原告诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告陈兆贵向原告中信银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金186018.73元、利息、罚息、复利2050.40元，合计188069.13元，并自2019年9月29日起按合同约定利率支付利息、罚息及复利至款付清之日止；二、本判决生效后十日内，被告陈兆贵向原告中信银行股份有限公司南阳分行支付律师代理费1800元；三、原告对抵押物房产（房产证号为宛房权证字第××号）拍卖、变卖所得价款项享有优先受偿权。案件受理费2031元（已减半），由被告陈兆贵负担。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  戴瑞熠二〇一九年十一月二十日书记员  张 欣