广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初20576号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：邹淑娥，女，1971年8月5日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市宝安区，被告：谭泽平，男，1973年2月13日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市宝安区，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告邹淑娥、谭泽平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因被告邹淑娥向原告中行中山分行辖下机构中国银行股份有限公司中山西区支行（以下简称中行西区支行）贷款购房，借款后拖欠贷款本息，被告邹淑娥与被告谭泽平是夫妻关系，故向本院提出诉讼请求：1.解除被告邹淑娥与原告中行中山分行签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGJ6AA20160073）；2.被告邹淑娥向原告中行中山分行偿还借款本金365344.86元及利息、罚息（含复利）（利息、罚息暂计至2019年7月12日止分别为2601.70元、37.37元；从2019年7月13日起至清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告邹淑娥支付原告中行中山分行为追索上述贷款本息而支付的律师费22267元；4.原告中行中山分行对处置被告邹淑娥提供抵押房产（中山市西区爱琴湾3期1区2幢3座3101房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告谭泽平对被告邹淑娥上述债务承担连带清偿责任。被告邹淑娥、谭泽平经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行西区支行。借款人、抵押人：邹淑娥。签约情况：2016年4月18日，中行西区支行与邹淑娥签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGJ6AA20160073）。贷款金额：410000元。贷款期限：自2016年4月18日起至2035年4月18日止。贷款利率：浮动利率。按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮12%计息。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮12%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。借款用途：购买广东省中山市西区广丰工业大道50号爱琴湾3期1区2幢3座3101房的房地产。还款方式：按月等额本息。罚息和复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金及应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。抵押担保情况：抵押物为邹淑娥本案中借款所购的位于广东省中山市西区广丰工业大道50号爱琴湾3期1区2幢3座3101房的房屋。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。该房产已于2018年10月19日办理抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0114160号；被担保债权数额：41万元】。律师费用情况：借款人发生未按期归还贷款本息等违约事件的，贷款人有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。中行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用22267元，广东东方昆仑律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行西区支行于2016年4月18日向邹淑娥指定账户放款410000元。欠款情况：借款后，邹淑娥于2019年5月18日起未按时足额还款，截至2019年7月12日尚欠贷款本金365344.86元(其中逾期本金2653.96元)、利息2601.70元、罚息18.96元、复利（应收利息的罚息）18.41元。另查：邹淑娥与谭泽平系夫妻关系，双方于1995年7月22日登记结婚；邹淑娥向中行西区支行提交的《个人房屋贷款申请表》上勾选购房用途为自住；2016年1月16日，谭泽平向中行西区支行出具《个人信用信息查询报送授权书》。又查：中行西区支行出具书面声明：中行西区支行为中行中山分行的下属分支机构，其同意由中行中山分行作为本案诉讼主体来行使涉案合同中的权利义务。本院认为，中行西区支行是中行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。中行西区支行与邹淑娥签订《个人一手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。邹淑娥借款后未按时足额还款，已构成违约，中行中山分行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求邹淑娥结清利息、罚息、复利。关于邹淑娥所欠本息的金额，有中行中山分行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，邹淑娥没有到庭抗辩及提供证据反驳，本院予以确认。由于中行中山分行已诉请解除合同，故借款利息应计至合同解除之日止，中行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，因合同已约定中行中山分行因实现债权产生的费用由邹淑娥承担，中行中山分行亦提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费22267元且符合律师费收费标准，故邹淑娥应承担该笔费用。邹淑娥提供抵押的房地产已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效，故当邹淑娥不履行上述债务时，中行中山分行有权就处置该抵押物的价款在本案债权范围内优先受偿。关于谭泽平的责任问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生于邹淑娥、谭泽平的夫妻关系存续期间，该债务虽以邹淑娥个人名义所负，但借款所购房屋用于自住，系用于其夫妻共同生活，故该债务应属其夫妻共同债务，谭泽平应承担共同清偿责任。邹淑娥、谭泽平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告邹淑娥于2016年4月18日签订的借款合同。二、被告邹淑娥于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金365344.86元及利息、罚息、复利（截至2019年7月12日，利息2601.70元、罚息18.96元、复利18.41元；从2019年7月13日起至本判决生效之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算，即未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮12%计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率计收）。三、被告邹淑娥于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费22267元。四、被告邹淑娥逾期履行上述两项债务，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告邹淑娥提供抵押的位于广东省中山市西区广丰工业大道50号爱琴湾3期1区2幢3座3101房的房地产（不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0114160号）以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。五、被告谭泽平对被告邹淑娥的上述债务承担共同清偿责任。六、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7154元，减半收取计3577元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告邹淑娥、谭泽平负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年十一月十三日书记员  阮 铮书记员  黄靖雯