宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初3259号 原告：中国农业银行股份有限公司平罗县支行，营业场所：平罗县南大街。 负责人：黄某。 委托诉讼代理人：王某。特别授权代理。 被告：姜某，住平罗县人民西路阳光城市。 被告：卢某，原住平罗县人民西路阳光城市。 原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行（以下简称“农行平罗支行”）诉被告姜某、卢某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行平罗支行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼。被告姜某、卢某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告农行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除中国农业银行股份有限公司平罗县支行与被告姜某、卢某于2013年10月8日签订的《个人购房担保借款合同》（合同号：64020120130047122）；2.依法判令被告姜某、卢某偿还借款本金75376.17元、利息2452.78元（欠息截至2019年7月7日），两项合计77828.95元，以及从2019年7月8日至贷款本息全部还清之前按照借款合同约定计算的全部利息（含罚息、复利）；3.依法判令对被告姜某、卢某名下的位于宁夏平罗县人民西路以南阳光城市××园住宅房，房产证号:平房权证平罗县字第XXXX号，面积：95.76平方米的房屋所有权予以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。 事实和理由：经被告姜某、卢某申请，用其名下位于宁夏平罗县人民西路以南阳光城市××园住宅房，面积：95.76平方米的住房(房产证号：平房权证平罗县字第XXXX号)，向原告申请1笔个人住房抵押贷款135000元，经原告审查后，于2013年10月8日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：64020120130047122）。合同约定：借款金额为135000元，借款期限10年期住房按揭贷款，借款用途购买个人住房，还款方式等额本息还款，按月还款，还款日为每月8日。贷款担保方式为被告名下位于：宁夏平罗县人民西路以南阳光城市××园住宅房抵押担保。合同签订后，原告按合同约定于2013年10月8日向被告发放贷款135000元，并按照个人购房担保借款合同的约定，将135000元借款直接划入宁夏众力房地产开发有限公司账户，借款年利率为7.205%，逾期利率上浮浮动幅度50%，到期日2023年10月7日。借款本息拖欠后，原告多次催要，被告始终未能还清全部应还未还款，故诉至法院。 被告姜某、卢某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定案件事实如下：2013年10月8日，农行平罗支行作为贷款人与作为借款人的姜某、卢某，签订了编号为64020120130047122的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币135000元，借款期限为120个月，借款用途为购买房产；还款方式为等额本息还款法；还款周期为1个月，还款日为每月8日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等条款。姜某、卢某同意以其共有的位于平罗县萧公大街以西、人民西路以南阳光城市花园16幢1单元601号商品房（房屋所有权证号：平房权证平罗县字第XXXX号）担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等条款。合同签订当日，农行平罗支行向姜某、卢某发放借款本金135000元。截止2019年7月7日，姜某、卢某尚欠农行平罗支行借款本金75376.17元、利息2452.78元，本息合计77828.95元。 同时查明，2015年8月8日，就姜某、卢某提供抵押的位于平罗县萧公大街以西、人民西路以南阳光城市花园16幢1单元601号房屋在平罗县房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，他项权利证号为：平房他证平罗县字第05421号，抵押金额为135000元。2019年7月30日至2019年11月8日期间，姜某偿还农行平罗支行借款本金6717.76元、利息1953.38元、罚息252.80元、复利76.06元。截止2019年11月13日，姜某、卢某尚欠农行平罗支行借款本金68638.40元、利息1663.11元，本息合计70301.51元。 上述事实，有原告农行平罗支行当庭提交的借款合同、借款凭证、房产证复印件、房屋他项权利证书复印件、催收通知书、商品房买卖合同、应还未还明细、借款人身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定履行还款义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，原告农行平罗支行与被告姜某、卢某签订的编号为64020120130047122的《个人购房担保借款合同》合法、有效，原告农行平罗支行依约定向被告姜某、卢某发放了135000元借款，但被告姜某、卢某并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定和借款合同的约定，原告农行平罗支行有权解除合同并提前收回已发放借款。对原告农行平罗支行请求解除其与被告姜某、卢某签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。因原告农行平罗支行认可被告姜某在2019年7月7日后偿还借款本金6717.76元、利息1953.38元、罚息252.80元、复利76.06元，截止2019年11月13日，被告姜某、卢某尚欠原告农行平罗支行借款本金68638.40元、利息1663.11元，本息合计70301.51元，故对原告农行平罗支行要求被告姜某、卢某偿还借款本金75376.17元、利息2452.78元（欠息截至2019年7月7日），本息合计77828.95元以及从2019年7月8日至贷款本息全部还清之前按照借款合同约定计算的全部利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院支持被告姜某、卢某偿还原告农行平罗支行借款本金68638.40元、利息1663.11元，本息合计70301.51元（计算至2019年11月13日），并按照合同约定的罚息利率支付原告农行平罗支行自2019年11月14日至本案借款本息实际清偿之日期间的利息。被告姜某、卢某自愿以其共有的位于平罗县萧公大街以西、人民西路以南阳光城市花园16幢1单元601号房屋在抵押金额135000元内提供抵押担保，该抵押条款合法有效，故被告姜某、卢某在不能清偿所欠借款本息时，原告农行平罗支行有权以被告姜某、卢某提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款，在抵押金额135000元内享有优先受偿权。对原告农行平罗支行要求对被告姜某、卢某提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告姜某、卢某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、举证等诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行与被告姜某、卢某于2013年10月8日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：64020120130047122）； 二、被告姜某、卢某于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行借款本金68638.40元、利息1663.11元，本息合计70301.51元（计算至2019年11月13日）；并按合同约定的罚息利率向原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行支付自2019年11月14日至本案借款本息实际清偿之日期间的利息； 三、如被告姜某、卢某未履行上述借款本息的清偿义务，则原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行有权以被告姜某、卢某提供抵押的位于平罗县萧公大街以西、人民西路以南阳光城市花园16幢1单元601号（房屋所有权证号：平房权证平罗县字第XXXX号）折价、拍卖、变卖的价款，在他项证书记载的所担保的抵押金额135000元内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1746元、公告费600元，由被告姜某、卢某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 长  刘婉婉 人民陪审员  田梅玲 人民陪审员  吴金萍 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  闫 静 附件二：本案适用的其他法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。