福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初14656号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路31号（1层、17层、19层、26-28层、30-31层）。 法定代表人：王晓健，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈安绮，福建旭丰律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：王桂英，福建旭丰律师事务所执业律师。 被告：林福才，男，1963年6月21日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：林进加，男，1976年9月7日出生，汉族，住厦门市集美区。 被告：李庆春，男，1971年6月12日出生，汉族，住厦门市集美区。 被告：欧阳昭，男，1963年7月6日出生，汉族，住厦门市海沧区。 被告：林淑强，男，1969年2月4日出生，汉族，住厦门市集美区。 被告：林良川，男，1967年5月9日出生，汉族，住厦门市集美区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司与被告林福才、林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 厦门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令林福才立即偿还贷记卡本金268931.83元及利息、违约金（截至2019年10月21日利息计52131.14元、违约金计8089.22元；自2019年10月22日起至款项还清之日止，利息以欠款本金268931.83元为基数按日利率0.05%计算，违约金以每期账单最低还款额未还部分的5%按月计算，其中2019年11月份即2019年10月22日至2019年11月21日当期最低还款额为60220.36元，此后的最低还款额为当期利息、违约金及上期账单最低还款额未还部分之和）；2.判令林福才支付因本案诉讼产生的律师费1500元；3.判令林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川对林福才的本案债务承担连带清偿责任。 林福才辩称，希望通过拍卖其所持有的厦门农村商业银行股份有限公司股权偿还欠款，请求减免利息及费用。 林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川未作答辩。 案件事实 本院查明的事实如下： 一、贷记卡种类：福万通贷记专项卡（灵活金）； 二、申请时间：2014年3月18日； 三、审核通过时间：2014年4月24日； 四、卡号：62×××02； 五、信用额度：2014年3月18日确定信用额度为200000元，2014年11月18日调高信用额度至250000元（申请日期为2014年10月23日）；贷记卡账户信息显示信用额度为275000元； 六、透支利率：按日0.05%计算； 七、违约金（滞纳金）标准：每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低5元），最低还款额指贷款人规定的借款人应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和，其中2019年11月份即2019年10月22日至2019年11月21日当期最低还款额为60220.36元，自2019年6月起，银行设定每月违约金计算标准上限为500元； 八、最新欠款截止时间：2019年10月21日； 九、欠款本金：268931.83元； 十、应付利息：52131.14元； 十一、应付违约金：8089.22元； 十二、保证合同名称：《不可撤销担保函》； 十三、保证合同签订时间：林进加于2014年3月18日签订保证合同，李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川于2014年8月19日签订保证合同； 十四、保证人：林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川； 十五、保证期间：为申领人的债务履行期限届满之日起两年； 十六、保证方式：连带责任保证； 十七、保证范围：为贷记卡申领人“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等； 十八、实现债权费用负担的约定：乙方（农商银行）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方（持卡人）承担； 十九、实现债权的费用：律师费1500元。 判决结果 本院认为，厦门农村商业银行股份有限公司要求林福才偿还贷记卡透支本金及利息、违约金，并承担因追索债权产生的合理费用，依据充分，本院予以支持。厦门农村商业银行股份有限公司从2019年6月起设定每月违约金计算标准上限为不超过500元，应视为其主动调减违约金计算标准，于法不悖，本院予以照准。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。厦门农村商业银行股份有限公司在林福才申领贷记卡时，核准的信用额度为200000元。此后厦门农村商业银行股份有限公司提高了信用额度，实际是对原贷记卡合同约定的内容进行了变动，但并无证据证明已征得保证人林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川的同意。依照上述规定，林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川对增加额度对应的债务不承担保证责任。利息是根据实际欠款金额计算的，实际欠款金额又随着林福才使用贷记卡的行为以及还款行为实时变化；违约金是按照最低还款额未还部分按月计算，未还部分又是累计计算的，其中包含之前月份未还的利息和违约金，因此违约金是一个循环计算过程。厦门农村商业银行股份有限公司无法明确原额度对应的利息、违约金数额及计算依据，因此，对其主张林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川对利息、违约金承担保证责任的诉求，本院不予支持。林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川仅对透支本金200000元承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林福才应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司偿还贷记卡本金268931.83元及利息、违约金（截至2019年10月21日利息计52131.14元、违约金计8089.22元；自2019年10月22日起至款项还清之日止，利息以欠款本金268931.83元为基数按日利率0.05%计算，违约金以每期账单最低还款额未还部分的5%按月计算，每期违约金最高不超过500元，其中2019年11月份即2019年10月22日至2019年11月21日当期最低还款额为60220.36元，此后的最低还款额为当期利息、违约金及上期账单最低还款额未还部分之和）； 二、林福才应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司支付因本案诉讼产生的律师费1500元； 三、林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川对林福才上述债务中的欠款本金200000元、律师费1500元承担连带清偿责任并有权在承担保证责任后向林福才追偿； 四、驳回厦门农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3130元，由林福才负担，林进加、李庆春、欧阳昭、林淑强、林良川对其中1907元负连带缴纳义务。限于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 陈慧琳 二〇一九年十一月二十六日 法官助理林超特 代书记员 刘欣怡 附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。