广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初14706号原告：中国光大银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区天河北路光大银行大厦。代表人：韩学智，行长。委托诉讼代理人：颜亮、毛嘉荣，依次为广东强邦律师事务所律师及实习律师。被告：廖利辉，男，1973年6月26日出生，汉族，户籍在广东省兴宁市。被告：温炳欢，女，1985年10月1日出生，汉族，户籍在广东省兴宁市。委托诉讼代理人：廖利辉，男，1973年6月26日出生，汉族，户籍在广东省兴宁市，系被告温炳欢丈夫，即被告廖利辉。被告：广州市增城裕兴汽车维修中心，住所在广州市增城区新塘镇东华村新田社大博山（广深大道东168号）。经营者：廖利辉。原告中国光大银行股份有限公司广州分行诉被告廖利辉、温炳欢、广州市增城裕兴汽车维修中心（下简称裕兴汽修中心）借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜亮、毛嘉荣，被告廖利辉，被告温炳欢委托诉讼代理人廖利辉、裕兴汽修中心经营者廖利辉，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司广州分行诉称：2013年5月3日，原告与三被告签订《个人贷款合同》（抵押、保证），约定：贷款金额75万元；贷款期限120个月，自2013年5月3日起至2023年5月3日止；利率为基准利率6.55%上浮20%，首期执行利率7.86%；若借款人未按贷款合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；逾期利息按中国人民银行规定计收复利；借款人应承担原告实现债权所需的所有费用，包括但不限于律师费；抵押人自愿向贷款人提供位于新塘镇××天地花园××房及新塘镇××天地花园××房的房产为上述借款作抵押担保；保证人为借款人上述借款所产生的债务承担保证责任等。上述合同签订后，原告与被告廖利辉、温炳欢到国土房管部门办理了上述两处房产的抵押登记手续。2016年6月13日，原告向被告廖利辉（借款人）发放了贷款75万元，双方并签署《借据》一份，载明借款期限自2013年6月13日起至2023年6月13日止等。被告廖利辉借款后，从2018年5月20日未再向原告偿还借款本息，经原告多次催收，均未还款。现原告起诉要求：1、判令解除原告与被告签订的《个人贷款合同》（抵押、保证）；2、判令被告廖利辉立即向原告偿还借款本金435461.87元及利息、罚息、复利（截至2019年8月15日的利息32153.83元、罚息524.32元、复利193.8元，从2019年8月16日起计至付清之日止的罚息以拖欠的本金435461.87元为基数，复利以拖欠的利息32153.83元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%的标准计收）；3、判令被告廖利辉向原告支付原告为实现债权支出的律师费19113元；4、判令原告对被告廖利辉、温炳欢提供的位于新塘镇××天地花园××房及新塘镇××天地花园××房的抵押物享有抵以折价或拍卖、变卖的价款有限受偿的权利；5、判令被告温炳欢、裕兴汽修中心对上述第2、3项债务承担连带清偿责任；6、判令三被告承担案件诉讼费、财产保全费。被告廖利辉、温炳欢、裕兴汽修中心共同答辩称：对原告诉讼请求及所诉称事实理由没有异议。因现在经营困难，没有钱归还，需将房产变卖才有钱归还给原告。经审理，查明事实如下：2013年5月3日，原告（贷款人、抵押权人）与三被告（被告廖利辉为借款人及抵押人、抵押物共有人，被告温炳欢为抵押人、抵押物共有人及保证人，被告裕兴汽修中心为保证人，并由被告廖利辉代表该中心在合同文本上签字）经协商签订编号为51571316000029的《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同内容除有原告诉称内容外，还订有：贷款用途资金周转；借款期限以贷款借据为准；借款人未按时足额还款等贷款人有权采取宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本息及其他应付费用；各方在履行合同发生纠纷，首先由各方协商或通过调解解决，协商或调解不成的，则在贷款人所在地法院以诉讼方式解决等。上述合同签订后，原告与被告廖利辉、温炳欢到原增城市国土资源及房屋管理局办理了坐落于新塘镇××天地花园××房及新塘镇××天地花园××房的两处房产的抵押登记手续，原告取得上述两处抵押房产他项权证，权证均载明原告为抵押权人，并载明被告温炳欢、廖利辉依次为上述两处房产的权属人。上述合同签订后，原告依约于2013年6月13日向被告廖利辉指定的账户发放贷款75万元，被告廖利辉向原告签署《贷款借据》一份，载明：贷款金额75万元，执行贷款年利率7.86%，贷款发放日2013年6月13日，贷款到期日2023年6月13日等。被告廖利辉收到贷款后，未依约履行还款义务，自2018年5月20日起未再向原告偿还借款本息。截止至2019年8月15日，尚有借款本金435461.87元、利息32153.83元、罚息524.32元及复利193.8元未还。原告委托广东强邦律师事务所的律师代理本案的诉讼，其向该律师事务所支付了律师费3822.57元。被告廖利辉、温炳欢为夫妻，其俩于2008年9月8日登记结婚。被告裕兴汽修中心为被告廖利辉经营的个体工商户，被告廖利辉为该中心的登记经营者。本院认为：原告与三被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》为各方的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，各方之间的借款合同关系、抵押合同关系、保证合同关系依法成立并合法有效，各方均应依约履行。原告已经依约向被告廖利辉发放贷款75万元，被告廖利辉在合同履行期间未能按约供款，从2018年5月20日起未再向原告还本付息，严重违反合同约定，原告有权解除《个人贷款合同（抵押、保证）》，有权宣布贷款本息全部到期，有权要求被告廖利辉立即清偿贷款本金435461.87元及其利息、罚息、复利（截至2019年8月15日的利息32153.83元、罚息524.32元、复利193.8元；从2019年8月16日起计至还清款项之日止，罚息以贷款本金435461.87元为基数，复利以利息32153.83元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%的标准计收）。原告为进行本案的诉讼，其聘请律师代理，并支付了律师费3822.57元，该部分律师费被告廖利辉应予承担，由其赔付给原告。现原告仅向律师事务所支付了律师费3822.57元，并未实际支付其余的律师费，因此，原告起诉要求被告廖利辉支付律师费19113元，证据不足，超出3822.57元部分不成立，本院不予支持，依法予以驳回。被告廖利辉、温炳欢抵押给原告的两处房产已办理抵押登记手续，原告为抵押权人，原告依法享有抵押优先受偿权，其起诉要求行使抵押优先受偿权的诉讼请求成立，本院依法予以支持。被告温炳欢、裕兴汽修中心为被告廖利辉上述借款作连带责任保证，其依法应对被告廖利辉应向原告偿还（含赔付）的上述借款本息（含罚息及复利）及律师费3822.57元承担连带清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司广州分行与被告廖利辉、温炳欢、广州市增城裕兴汽车维修中心于2013年5月3日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》。二、被告廖利辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金435461.87元及其利息、罚息、复利（截至2019年8月15日的利息32153.83元、罚息524.32元、复利193.8元；从2019年8月16日起计至还清款项之日止，罚息以贷款本金435461.87元为基数，复利以利息32153.83元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%的标准计收，利息不再计算）。三、被告廖利辉于本判发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司广州分行赔付律师费3822.57元。四、原告中国光大银行股份有限公司广州分行就上述第二、三项债权对被告廖利辉、温炳欢提供抵押的坐落于新塘镇××天地花园××房（登记产权人温炳欢）和坐落于新塘镇××天地花园××房（登记产权人廖利辉）的两处房产享有抵押优先受偿权，有权对以折价或拍卖、变卖等处分所得价款优先受偿。五、被告温炳欢、广州市增城裕兴汽车维修中心对被告廖利辉上述第二、三项债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国光大银行股份有限公司广州分行其他的诉讼请求。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8750元，财产保全费3000元，共11750元，由原告390元，由三被告共同负担11360元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  马 颖人民陪审员  尹莉莉二〇一九年十一月七日书 记 员  叶玉环吴毓苗