云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2906号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。地址：云南省曲靖市麒麟东路3号。负责人刘国强，职务：行长。委托代理人董荣黎，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。被告刘梅，女，汉族，1982年11月7日生，富源县人，户籍地曲靖市麒麟区富源县，现住址不详，（未到庭）被告曲靖金泓房地产有限公司。法定代表人张志强，职务：总经理。统一社会信用代码：91530300713458345L。地址：曲靖市建宁东路。委托代理人徐进梅，该公司员工，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行（以下简称“农行曲靖分行”）与刘梅、曲靖金泓房地产有限公司（以下简称“金泓公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行曲靖分行的委托代理人董荣黎、被告金泓公司的委托代理人徐进梅到庭参加诉讼，被告刘梅经本院公告通知其应诉，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结原告农行曲靖分行诉称，被告刘梅因购房与原告、被告金泓公司于2011年1月13日签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定：刘梅向原告借款184000元；期限为180个月；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率为执行年利率5.44%，按执行利率标准上浮30%收取逾期利息，按逾期借款利率计算复利；若借款人违约则应承担原告的律师费等实现债权的费用。同时抵押条款约定，被告刘梅以其购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保。被告金泓公司为该笔借款提供阶段性连带保证担保。原告依约向刘梅发放了贷款，但刘梅并未依约足额偿还本息，经原告多次催告无果，请求人民法院判令：1、解除原告与二被告签订的编号为53020520110002388《个人购（建）房担保借款合同》。2、被告刘梅偿还原告借款本金109161.21元、截止2019年3月18日的利息、罚息、复利3002.89元，共计112164.1元。3、被告刘梅支付自2019年3月19日至借款本息清偿之日时所欠的利息、复利、罚息。4、被告金泓公司对上述债务承担连带偿还责任。5、若被告刘梅未履行前述还款义务，则原告对位于曲靖市麒麟区房屋拍卖、变卖后享有优先受偿权。6、二被告承担律师费5510元及其他全部费用（包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用）。被告金泓公司辩称，被告刘梅所购买的房屋已办理房屋所有权证并已经移交给原告，不应再承担连带担保责任。被告刘梅未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩权利。原告为证明其主张，向本院提交证据如下：1、被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息及诉讼主体资格。2、《商品房购销合同》一份，证明刘梅购买房屋向原告借款的事实。3、《个人购房担保借款合同》一份，证明借款金额、借款期限，双方的权利义务关系及连带保证期限。4、《贷款发放通知单》、借款凭证各一份，证明原告依约向被告支付了借款。5、《同意抵押承诺书》一份，证明刘梅为以其购买的房屋为该笔借款提供担保。6、欠款信息查询表、欠款信息各一份，证明截止2019年3月18日，被告所欠款项。7、委托协议、授权委托书、律师费发票各一份，证明原告为实现债权支付律师费5510元的事实。经质证，被告金泓公司对原告提交的证据均无异议。被告金泓公司针对其答辩意见，向本院提交如下证据：办理按揭客户房产证抵押名单移交表一份，证明金泓公司与2012年5月30日将被告刘梅的房产证办理并移交给原告，金泓公司的阶段性担保责任已结束。经质证，原告对被告金泓公司提交的证据需核实，现不发表质证意见。被告刘梅未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证权利。本院认为，原告及被告金泓公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2011年1月13日原告与被告刘梅、金泓公司签订了编号为：NO53020520110002388号《个人购（建）房担保借款合同》一份，约定：借款金额为184000元；借款期限为180个月，自2011年1月13日起至2026年1月12日止；还款方式为以等额本息按月还款；贷款利率为执行年利率5.44%，逾期还贷，逾期本金按约定执行利率的标准上浮30%收取逾期利息，逾期利息按借款合同约定执行利率计算复利；若被告刘梅未按约定足额偿还借款，原告有权提前收回借款本息并要求支付原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用。保证条款约定：被告金泓公司为该笔贷款承担阶段性连带保证责任，保证期间为本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。被告刘梅以其购买的位于曲靖市麒麟区房屋为该笔贷款提供抵押担保。该套房屋于2016年9月13日办理抵押登记（抵押权证号为：房他证曲靖市字第××号）。原告于合同签订当天向按照约定将借款184000元发放至被告金泓公司账户，被告刘梅自2018年11月起未足额偿还本息，截止2019年3月18日尚欠贷款本金109161.21元，利息3002.89元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告自愿签订的《个人购（建）房担保借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，双方均应严格遵照执行。原告已按约定支付了借款本金，被告刘梅并未按约定还款，违反了合同义务，应承担违约责任。因双方约定如被告刘梅未按约定归还本息，原告有权提前收回借款本息，现被告刘梅已多月未支付本息，故原告要求解除《个人购（建）房担保借款合同》的主张成立，本院予以支持。原告要求被告刘梅偿还原告借款本息的主张，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以不动产设定抵押的，应办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因本案抵押房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，原告要求对抵押房屋实现优先受偿权的主张于法有据，本院予以支持。因抵押房屋已办理抵押登记，被告金泓公司的担保期间届满，保证责任免除，原告要求被告金泓公司承担连带担保责任的主张不成立，本院不予支持。原告主张的律师费，符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告刘梅、曲靖金泓房地产有限公司于2011年1月13日签订的编号为：NO53020520110002388《个人购（建）房担保借款合同》。二、被告刘梅支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金109161.21元、利息3002.89元（截止2019年3月18日），共计：112164.1元及自2019年3月19日起至借款实际清偿之日止的利息、复利、罚息（按编号为NO53020520110002388的《个人购（建）房担保借款合同》的约定计算））。三、被告刘梅支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行律师代理费5510元。四、若被告刘梅未履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行有权对被告刘梅所有的位于曲靖市麒麟区房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费2654元（原告已预交），由被告刘梅承担。上述给付内容于判决生效后二十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  王艳红人民陪审员  姜兆荣人民陪审员  贾丽萍二〇一九年十一月十四日书 记 员  杜石林