重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0235民初6851号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。负责人：管成媛，系该行行长。委托诉讼代理人：覃永生，系该行职工，特别授权。委托诉讼代理人:沈小平，重庆四正律师事务所律师。被告：任祥，男，1982年2月16日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行（以下简称邮储银行云阳支行）与被告任祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行云阳支行的委托诉讼代理人覃永生、沈小平到庭参加诉讼。被告任祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任祥立即偿还原告借款本金125526.14元和截止2019年10月23日的利息4346.71元，合计金额129872.85元，2019年10月24日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利仍按《个人额度借款合同》约定执行（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；2.判令确认原告对被告提供的位于云阳县XX街道XX路X号X幢X单元的抵押房屋在担保债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告任祥支付原告为实现债权所产生的律师代理费4300.00元；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年6月9日，原告与被告任祥签订《个人额度借款合同》(合同编号：50012459215064254623)，约定原告向被告发放借款18万元，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》中约定内容确定。同日，原告还与被告签订了《个人最高额担保合同》，约定用被告任祥名下的位于云阳县XX街道XX路X号X幢X单元房屋为前述《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保。次日，双方依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了借款，二被告却未按期偿还借款。截止2019年10月23日累计拖欠原告借款本息129872.85元，故起诉维权。被告任祥未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2015年6月9日，原告与被告任祥签订《个人额度借款合同》(合同编号：50012459215064254623)，约定：原告向被告任祥提供可以循环使用的额度为18万元的借款；借款额度存续期为156个月，自2015年6月9日至2028年6月9日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮56%执行，实际利率以借据为准；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如遇基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；额度存续期满，额度自行终止，若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告任祥还签订了《个人最高额担保合同》，约定被告任祥自愿用登记在其名下的坐落于云阳县XX街道XX路X号X幢X单元房屋为《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过18万元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年6月9日至2028年6月9日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。次日，双方在重庆市云阳县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记[310房地证（押）2015字第02127号]。同月15日，被告任祥分别申请支用借款13万元和5万元，合计18万元，两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上均载明期限120月，还款方式为等额本息，本笔贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮56%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告向被告任祥发放贷款18万元，年利率为8.814%，逾期年利率为13.221%。后被告任祥仅清偿了部分借款本息，现该笔贷款已逾期超过90天。截止2019年10月23日，被告任祥累计拖欠借款本金125526.14元、利息4346.71元（其中期内正常利息为201.56元）。2019年10月30日，原告与重庆四正律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，并支付律师代理费4300.00元。重庆四正律师事务所指派沈小平律师为原告提供法律服务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告任祥向原告借款的事实清楚，权利义务关系明确，且不违反法律规定，原、被告的借款合同依法成立并有效。现被告任祥未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求其立即清偿下欠的全部借款本息，同时，被告任祥还应按照合同的约定，承担违约责任，即支付逾期利息及复利。《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条规定，短期贷款（期限在一年以下，含一年），按月结息的，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；最后一笔贷款清偿时，利随本清。庭审中，原告明确被告任祥下欠的期内的正常利息为201.56元，故原告主张的复利应当以该利息为基数按逾期罚息利率，即13.221%计算。原告与被告任祥在合同中约定在合同履行过程中产生的律师代理费等费用，原告有权向被告任祥追偿。现原告主张被告任祥赔偿律师代理费4300.00元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认。被告任祥自愿用登记在其名下的坐落于云阳县XX街道XX路X号X幢X单元的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告依法有权对抵押物经处置所得的价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求中符合法律规定和合同约定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告任祥在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金125526.14元，及截止2019年10月23日的利息（含罚息）4346.71元，2019年10月24日起的罚息以125526.14元为基数，复利以201.56元为基数，均按《个人额度借款合同》约定的利率标准计算至付清之日止；二、被告任祥在本判决生效后十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费4300.00元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行有权对登记在被告任祥名下的坐落于云阳县XX街道XX路X号X幢X单元的房屋经处置所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2984.00元，减半收取1492.00元，由被告任祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  胡 钰二〇一九年十一月二十九日法官助理  李 丹书 记 员  汪小珊