江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初9896号 原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州市城北东路1188号江星商业广场1幢1201-1206、1209-1210室，统一社会信用代码91320594782056999M。 主要负责人：陈宏波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋艳红，上海融力天闻律师事务所律师。 委托诉讼代理人：屈建军，上海融力天闻律师事务所律师。 被告：马立峰，男，1976年7月9日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称苏州大地保险）与被告马立峰保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理，原告苏州大地保险的委托诉讼代理人宋艳红到庭参加诉讼，被告马立峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告苏州大地保险向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告已支付的代偿款65120.87元；2、判决被告支付未付保费5188.46元；3、判决被告向原告以70309.33元为基数按日千分之一支付自2019年2月28日至判决生效日止的违约金，暂算至2019年7月1日，违约金为8648.05元；4、判决被告承担本案的诉讼费、公告费等相关费用。在诉讼过程中，原告变更第3项诉讼请求，要求判决被告向原告以70309.33元为基数按年利率24%支付自2019年2月28日至判决生效日止的违约金，暂算至2019年7月1日，违约金为5686.39元；其余诉讼请求不变。 事实和理由：原告与被告于2018年1月4日签订《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于2018年1月8日出具相应《保险单》，保险单约定：被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，保险金额为102254元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.7%。每月保险费为1452元；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2018年1月9日线上签订了《个人借款合同（信保网贷）》。原告系被告的保证人。被告于2018年1月9日收到被保险人发放的贷款86000元，原被告的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天（不含），原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务，原告于2019年2月28日向被保险人支付代偿款65120.87元，故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告进行追讨，但被告均不予理睬，为保障原告的合法权益，特提起诉讼。 被告马立峰未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年1月4日，马立峰因贷款需要向苏州大地保险投保并提交《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》。 2018年1月8日，苏州大地保险签发投保人为马立峰、保单号为PBLG201831172621000014的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人：徽商银行股份有限公司南京分行；保险金额：102254元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.7%，缴费日期：约定扣款之日，每月保险费金额：1462元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。马立峰作为投保人在该保险单尾部签名。 2018年1月9日，马立峰（借款人、甲方）通过其本人151××××4158的手机号注册的“徽商有财”APP，与徽商银行股份有限公司南京分行（贷款人、乙方）签订合同编号为个借字第20180109160000319220号的《个人借款合同（信保网贷）》，约定：甲方向乙方借款86000元；借款期限为36个月，自2018年1月9日至2021年1月9日；借款用途为消费；借款利率为年利率6.65%，固定利率；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；甲方授权乙方将贷款发放至下列甲方指定的账户：户名：马立峰，开户行：徽商银行南京分行，账号：62×××40；甲方选择的还款方式为按月还款。 2018年1月9日，徽商银行股份有限公司南京分行向马立峰发放借款86000元。 2018年2月9日至2018年11月9日期间，马立峰按约支付了当期借款本息和保费。2018年12月14日，马立峰仅支付保费74.74元，未能归还借款本息。之后，马立峰未再还款。 2019年2月28日，苏州大地保险向徽商银行股份有限公司南京分行进行理赔，为马立峰代偿借款本金63800.95元，利息、罚息、复利1319.92元，合计代偿65120.87元。 2019年3月30日，徽商银行股份有限公司南京分行向苏州大地保险出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年2月28日收到编号PBLG201831172621000014保险单项下的代偿款65120.87元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给苏州大地保险。 庭审中，原告苏州大地保险陈述：马立峰欠付自2018年11月9日开始计算的保费，至原告代偿的2019年2月28日，共有三个月加19天，马立峰应支付保费1462元/月×（3个月+19天/30天）为5311.93元，马立峰仅支付该期间的保费74.74元，故未付保费金额为5237.19元。庭审中，原告苏州大地保险仅主张未付保费5188.46元。 以上事实，有原告苏州大地保险提交的中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、电子合同签署确认函、个人借款合同（信保网贷）、徽商银行个人贷款申请表、徽商银行个人借款凭证、交易明细、还款计算表、代偿债务与权益转让确认书以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告苏州大地保险与被告马立峰之间的保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告马立峰投保后，在保险期间内逾期归还徽商银行股份有限公司南京分行的借款超过80天，原告苏州大地保险根据保险合同约定向徽商银行股份有限公司南京分行进行理赔后，有权要求被告马立峰归还理赔款项和未付保费。原告苏州大地保险要求被告马立峰支付代偿款65120.87元、未付保费5188.46元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告苏州大地保险理赔后，被告马立峰超过30天仍未归还上述款项，构成违约，应向原告苏州大地保险承担违约责任。原告苏州大地保险要求被告马立峰支付以全部未付款项70309.33元为基数、自2019年2月28日起至判决生效日止、按年利率24%的标准计算的违约金，符合保险合同约定，本院予以支持。被告马立峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马立峰支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司代偿款65120.87元。 二、被告马立峰支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司未付保费5188.46元。 三、被告马立峰支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司以未付款项70309.33元为基数、自2019年2月28日起至判决生效日止、按年利率24%计算的违约金。 上述第一、二、三项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1700元，财产保全费810元，公告费600元，合计诉讼费3110元，由被告马立峰负担（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。 审 判 长  江彩英 人民陪审员  蔡 燕 人民陪审员  钱 蓉 二〇一九年十一月十八日 书 记 员  陈 铭 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。