湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1002民初4727号原告中国光大银行股份有限公司郴州分行，住所地郴州市北湖区南岭大道976号，统一社会信用代码：91431000557628508K。负责人宋建军，系该行行长。委托诉讼代理人李金明，系该公司风险部副总经理。委托诉讼代理人曹芷健,湖南金州（郴州）律师事务所律师。被告颜玉林，男，1972年6月20日出生，汉族，住湖南省安仁县。被告周爱霞（系被告颜玉林之妻），女，1974年11月25日出生，汉族，住湖南省安仁县。被告郴州市中盛房地产开发有限公司，住所地郴州市开发区科技工业园，统一社会信用代码：9143100079686396XA。法定代表人石岩浩,系该公司总经理。委托诉讼代理人龙云飞，湖南林邑律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司郴州分行（以下简称光大银行郴州分行）与被告颜玉林、周爱霞、郴州市中盛房地产开发有限公司（以下简称中盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行郴州分行委托诉讼代理人曹芷健，被告颜玉林、被告中盛公司委托诉讼代理人龙云飞到庭参加诉讼。被告周爱霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行郴州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告颜玉林签订的编号为：50571316000074的《个人贷款合同（抵押、保证）》；2.判令被告颜玉林提前清偿所欠原告贷款本金403093.18元及利息（利息最终金额按合同约定的逾期贷款利率计算，从2019年6月20日起至贷款本息全部清偿之日止）；3.判令被告支付实现债权费用（律师费）16123元；4.判令原告对被告颜玉林名下位于郴州市中盛香麓山6栋12层1203号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告周爱霞、郴州市中盛房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令三被告共同承担本案全部诉讼费用。被告颜玉林辩称：原告诉请的欠款属实，希望能与原告和解。中盛公司辩称，第一，我公司按合同约定替被告颜玉林代偿23859.53元履行了担保责任，不存在违约。解除合同没有法律依据，我公司不同意解除涉案合同，也不同意提前清偿涉案的本息；第二，如果解除合同或要我公司提前清偿按揭款本息，将违背公平原则，若其他债权人对房屋实现债权，那我公司就无法控制该房屋，我公司的利益将遭受重大损失，故请驳回对我公司的诉请。被告颜玉林、周爱霞未到庭亦未提交书面答辩状。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：一、被告颜玉林与被告周爱霞系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，2013年12月19日，被告颜玉林为购买房屋向原告申请贷款，颜玉林为借款人和抵押人，周爱霞为抵押人与原告光大银行郴州分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，双方约定的主要内容：1.被告颜玉林向原告借款人民币480000元，期限240个月；2.贷款利率为浮动利率，借款逾期罚息利率为本合同所执行约定的贷款执行利率基础上上浮50%；3.采取等额还本付息还款方式；4.如借款人未按时足额还款或者抵押人未遵守或履行其在合同项下的任何声明、承诺或义务、或发生了针对抵押物的查封、抵押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，贷款人即有权行使其在本合同第三十六条项下的权利，即宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。二、被告中盛公司自愿为借款人在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告贷款人提供连带责任保证担保，并提供贷款金额的3%保证金作为担保。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。三、原告与被告颜玉林签订《个人贷款合同》后，被告颜玉林、周爱霞夫妻俩以其购买的位于郴州市中盛香麓山6栋12层1203号房屋作为抵押，并于2014年3月4日到房产登记部门办理了房屋预抵押登记手续，涉案房屋至今未办理房屋产权证。另查明，涉案房屋从2016年起已被人民法院查封及轮候查封等。四、2014年5月12日，原告按合同约定向被告颜玉林发放48万元的购房贷款。从2019年2月开始，被告未按合同约定归还本息，原告一直从被告中盛公司账户中扣划本息，截止2019年6月27日，被告颜玉林尚欠原告贷款本金403093.18元。判决的结果及理由本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本院就本案争议焦点评议如下：一、解除合同部分原告与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是双方真实意思表示，合法有效,双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。被告中盛公司称：因其替补被告颜玉林承担了还款义务，从合同本身来说，没有任何违约行为，解除合同没有法律依据。根据本院查明的事实来看，原告依约向被告颜玉林发放了贷款，被告违反约定未依约归还贷款本息，已构成违约行为，应承担相应的违约责任。且涉案房屋已被人民法院查封，导致抵押物出现价值减少的风险，双方约定解除合同的条件已经成就，故原告要求解除与被告签订的借款合同，并要求被告偿还贷款本金、利息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、抵押权问题本案中被告颜玉林、周爱霞提供的抵押物办理的是预抵押登记，由于抵押物的不动产物权尚未办理，双方虽然办理了预抵押登记手续，但该登记不具备法定的抵押登记条件，抵押权尚未成立，故不产生优先受偿的效力，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。三、被告周爱霞、被告中盛公司的责任问题被告颜玉林在与被告周爱霞婚姻关系存续期间，为购买房屋向原告贷款所欠债务，系为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，被告周爱霞应与颜玉林对全部债务承担共同清偿责任。被告中盛公司作为涉案贷款的连带责任担保人，因原告在担保期间要求其承担保证责任，故原告要求被告中盛公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。四、实现债权的费用本案中，原告提交了委托代理合同，从委托合同中可得知，代理费全额约16123元，结算金额以约定实际支付为准，第一阶段的代理费为代理费全额（16123元）的20%即3224.6元；第二阶段（案件执行完毕并收回全部贷款本息）的代理费为代理费全额（16123元）的80%即12898.4元。虽然代理费全额为16123元，但原告只完成了第一阶段，第二阶段还未实现，且原告提供的代理费票据为3224元，故本院支持部分诉讼请求即3224元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷的案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行与被告颜玉林签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：50571316000074）；二、被告颜玉林、周爱霞于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行借款本金403093.18元及利息（利息最终金额以余欠本金为基数按合同约定的计算方式计算，从2019年6月28日起至清偿之日止）；三、由被告颜玉林、周爱霞支付原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行实现债权费用3224元；四、被告郴州市中盛房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，如被告郴州市中盛房地产开发有限公司偿还上述债务，有权对被告颜玉林、周爱霞追偿；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行其他诉讼请求。如被告颜玉林、周爱霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3794元，财产保全费2616元，合计6410元，由被告颜玉林、周爱霞、郴州市中盛房地产开发有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员 周 琦二〇一九年十一月二十一日书记员 邝欣妍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方延迟履行债务或者其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷的案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。