云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3245号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530300217222739Y。负责人崔同欢，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区翠峰路98号。委托代理人田兴毅，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告段丽英，女，汉族，1986年4月10日生，玉溪市人，无业，住曲靖市麒麟区。被告姜德厚，男，汉族，1949年11月23日生，沾益区人，住曲靖市沾益区，（未到庭）被告段某1，女，汉族，2011年4月4日生，玉溪市人，住址。被告段某2（曾用名姜某），女，汉族，2015年8月16日生，玉溪市人，住址。被告段某1、段某2的法定代理人段丽英，基本信息同上。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司。法定代表人杨仲华，职务：董事长。统一社会信用代码：915303026682800493。地址：曲靖市麒麟区麒麟北路188号。委托代理人李鑫，系公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告段丽英、姜明曲靖珠源房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。审理中查明被告姜明已死亡，原告申请追加继承人姜德厚、段某1、段某2作为被告参加诉讼。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人田兴毅、被告暨被告段某1及段某2的法定代理人段丽英、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司的委托代理人李鑫到庭参加诉讼。被告姜德厚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月20日，被告段丽英、借款人姜明因向被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司购买住房向原告申请贷款，并与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：贷款金额为340000元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息按月还款等内容。抵押物为位于曲靖市麒麟区龙城国际二期5幢2-1003号房屋，并办理了预售商品房抵押预告登记。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对该贷款承担连带责任保证。原告支付借款后，被告从2017年7月20日起未偿还借款本息，原告多次催收未果。被告现已出现违约情形，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、解除原被告于2015年1月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告段丽英、姜明偿还原告借款本金299039.59元，截止到2019年3月20日的利息（含罚息）3891.29元；并承担自2019年3月21日起至借款本息全部还清止的利息、罚息；3、被告段丽英、姜明承担本案诉讼费等原告实现债权的全部费用；4、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对上述借款本息和原告实现债权的全部费用承担连带偿还责任；5、三被告不能按期清偿上述借款本息和原告实现债权的全部费用时，拍卖或变卖被告段丽英、姜明的抵押财产，所得价款原告优先受偿。庭审中查明，因被告姜明于2018年2月7日死亡，原告变更追加姜明的法定继承人姜德厚、段某1、段某2作为被告参加诉讼，要求其三人在姜明的遗产继承范围内承担清偿责任。且变更第二项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金294007.89元，截止到2019年6月27日的利息、罚息1282.87元；并承担自2019年6月28日起至借款本息全部还清止的利息、罚息。被告段丽英、段某1、段某2辩称：借款属实，借款人姜明去世，无力偿还借款，希望将购买的房子变卖后偿还借款。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司辩称：约定过担保责任，现借款人姜明去世，对姜明的借款部分我公司不再承担担保责任，希望将他们购买的房子变卖来偿还借款。被告姜德厚未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩权利。原告为证明其主张，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明原告基本情况及诉讼主体资格。2、被告段丽英、借款人姜明身份证及结婚证复印件各一份，证明被告段丽英、姜明的基本情况及诉讼主体资格。3、借款申请书一份，证明被告段丽英、借款人姜明向原告申请借款的事实。4、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，证明原被告签订借款合同事实及双方权利义务。5、抵押权预告登记证一份，证明被告段丽英、借款人姜明购买的位于龙城国际二期5幢2-1003号房屋对被告段丽英、姜明的借款本息、违约金和其他费用承担抵押担保责任，并依法办理抵押权预告登记的事实。6、个人贷款支付凭证一份，证明原告按合同约定将贷款发放至被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司银行账户的事实。7、催款通知书二份，证明被告段丽英、借款人姜明自2017年7月20日起开始拖欠借款的事实。8、拖欠明细表、中国建设银行个人贷款对账单各一份，证明被告段丽英、姜明下欠借款本息金额。9、对账单一份，证明被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司代偿11562.29元的事实。经质证，被告段丽英、段某1、段某2对原告提交的第1-6、8、9组证据无异议；第7组证据没看到该通知书，不清楚。经质证，被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对原告提交的证据无异议。被告段丽英为证明其主张，向本院提交证据如下：姜明的死亡证明一份，证明借款人姜明已死亡的事实。经质证，原告、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司、段某1、段某2对被告段丽英提交的证据无异议。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司、段某1、段某2未向本院提交证据。被告姜德厚未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证质证权利。通过质证，本院认为，原告与被告段丽英提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年1月20日原告与被告段丽英、借款人姜明（2018年2月死亡）、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司签订编号为530140036-2012-20150439690《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人为段丽英、姜明，贷款人为中国建设银行股份有限公司曲靖市分行，保证人为曲靖珠源房地产开发经营有限公司；借款金额34万元；借款期限为240个月，自2015年1月20日起至2035年1月20日止；还款方式为按月等额本息；利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；贷款人未按时支付到期本息，原告有权收取罚息、复利，罚息利率为约定利率上浮50%收取等内容。担保条款约定担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为保证合同生效之日起至段丽英、姜明购买的位于曲靖市麒麟区龙城国际二期5幢2-1003号的房屋抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现该套房屋未办理抵押登记。当天原告按约发放借款34万元到被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司账户。自2017年7月始被告段丽英、借款人姜明未按约定偿还贷款本息。截止2019年6月27日下欠本金为294007.89元、利息及罚息为1282.87元。原告多次催要欠款未果，遂提起诉讼。庭审中查明，2019年5月29日被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司代为偿还借款11562.29元。另查明，借款人姜明于2017年2月22日与被告段丽英离婚，2018年2月意外死亡。姜明死亡时未再婚。被告段丽英与姜明共同生育二女儿：长女段某1（2011年2月4日生），二女儿段某2（2015年8月16日生），被告段丽英作为段某1、段某2的法定代理人表示不放弃对姜明财产的继承。姜明的母亲已去世，其父亲姜德厚表示不放弃对姜明财产的继承。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告段丽英、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司、借款人姜明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，各方均应严格遵照执行。原告已按约定支付了借款本金，被告段丽英、借款人姜明未按约定支付借款本息，违反了合同义务，应承担违约责任。因借款人姜明已去世，被告姜德厚、段某1、段某2作为借款人姜明的合法继承人，依法应当在借款人姜明的继承遗产范围内对本案债务承担清偿责任。故原告要求被告段丽英、姜德厚、段某1、段某2支付借款本金、利息、罚息的主张成立，本院予以支持。合同约定原告有权在被告段丽英、借款人姜明未按约定偿还借款时宣布贷款本息提前到期，并要求立即偿还借款本息，并解除与借款人的借贷关系，现被告段丽英、借款人姜明已出现违约行为，原告请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的主张符合约定，本院予以支持。本案中双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办理正式的抵押登记手续，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张于法无据，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对前述债务承担连带清偿责任的主张成立，本院予以支持。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司辩解因借款人姜明去世，不承担姜明借款部分的担保责任的意见，因被告段丽英与借款人姜明系共同借款人，共同偿还该借款，对该辩解意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告段丽英、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司、借款人姜明于2015年1月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告段丽英支付原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行截止2019年6月27日的借款本金294007.89元、利息与罚息1282.87元，合计295290.76元及自2019年6月28日起至借款还清止的利息、罚息（按原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定内容计算）。三、被告姜德厚、段某1、段某2在继承姜明的遗产范围内对上述债务承担偿还责任。四、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对上述第二项债务及案件受理费承担连带清偿责任。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求案件受理费5844元（原告已预交），由被告段丽英承担。上述支付义务于本判决生效后二十日内履行完毕。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。审 判 长  王艳红人民陪审员  董菊芳人民陪审员  官忠亚二〇一九年十一月一日书 记 员  杜石林