吉林省镇赉县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0821刑初151号 公诉机关吉林省镇赉县人民检察院。 被告人金宪国，男，1968年12月16日出生，汉族，初中文化，个体，吉林省镇赉县人，现住吉林省镇赉县。因涉嫌骗取贷款，于2019年6月3日被刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，于2019年6月17日被逮捕。现羁押于镇赉县看守所。 辩护人唐厚恩，吉林镜鉴律师事务所律师。 吉林省镇赉县人民检察院以镇检刑诉〔2019〕129号起诉书指控被告人金宪国犯骗取贷款罪，于2019年9月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省镇赉县人民检察院指派检察员李庆峰出庭支持公诉，被告人金宪国及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。 吉林省镇赉县人民检察院指控，被告人金宪国将大屯镇大屯村董某回迁的两栋商住门市谎称是自家楼，并于2017年1月18日落户于亲属李某名下，金宪国于2017年3月20日用两处门市楼在镇赉县农业银行办理了两笔抵押贷款，分别是32万元和48万元，其中32万元已经到期，金宪国未能偿还。 针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：书证，证人证言，被告人的供述与辩解。 公诉机关认为：被告人金宪国以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分。应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于案发后金宪国认罪态度较好，自愿认罪、认罚，又系初犯、偶犯，犯罪情节较轻，具有酌定从轻处罚情节。如金宪国在法院宣判之前偿还32万元银行贷款，建议对其判处有期徒刑七个月，可以适用缓刑。 被告人金宪国对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，无辩解，自愿认罪认罚。 辩护人唐厚恩的辩护意见为：金宪国当庭认罪认罚，对自己的犯罪行为当庭坦白，具有悔罪表现，又系初犯、偶犯，具有法定从轻处罚情节，并且其亲属筹集了资金，愿意代金宪国偿还32万元贷款及利息，因此请求法庭对金宪国予以从轻判处。 经审理查明，被告人金宪国在董某不知情的情况下，将本应回迁给李传刚（已死亡）、董某夫妻二人的大屯镇大屯村金宪国开发的商住南1号楼商住4号门、5号门房屋，通过伪造房屋拆迁补偿协议的方式，将两个房屋办理至金宪国亲属李某的名下，并办理了不动产权证。2018年3月30日，金宪国以商住南1号楼商住5号门作抵押，在中国农业银行股份有限公司镇赉支行贷款人民币32万元，贷款于2019年3月29日到期，现32万贷款已到期，金宪国未偿还。 在审理过程中，金宪国亲属已偿还银行贷款本金人民币32万元及利息。 针对上述事实，有公诉机关提供，经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实。 1.书证 （1）户籍证明。证实金宪国的常住人口详细信息，符合骗取贷款罪主体资格。 （2）抓获经过。证实金宪国的到案形式为传唤。 （3）回迁合同书。证实金宪国代表开发建筑公司与回迁人李传刚于2013年11月18日签订回迁合同书，约定回迁总面积为352平方米。 （4）协议书。证实2018年6月12日，金宪国（开发商）与董某（回迁户）签订协议书，协议约定金宪国承认坐落在大屯镇金宪国南4号商住楼144平方米、金宪国南5号商住楼170平方米归董某所有。金宪国承认未经董某允许将上述两个房屋产权办理到其亲属李某名下，用于金宪国办理银行贷款，金宪国自签订协议之日起50日内向银行还清贷款并解除上述两个房屋在银行的抵押，金宪国负责将上述房屋变更到董某名下。 （5）集体土地建设用地使用证。证实李传刚的房屋在拆迁之前的状况。 （6）不动产登记手续及银行贷款手续。证实金宪国伪造房屋拆迁补偿协议，将大屯镇金宪国南4号商住楼144平方米、金宪国南5号商住楼170平方米的两户楼房落户给李某的相关手续，之后通过上述两个房屋在镇赉县农业银行进行贷款的相关贷款手续。 （7）李某贷款及抵押担保情况说明。证实镇赉县农业银行于2019年4月30日向镇赉县公安局出具说明，李某以金宪国商住南1号楼商住4号门作抵押，贷款人民币32万元的还款期限为2019年3月29日，现已逾期。 2.证人证言 （1）证人于某的证言。 于某证实，大屯镇商住楼南5号楼金宪国卖给了我，正在装修时李传刚及家属不同意我施工，后金宪国把3号楼调给我，并赔偿了装修的损失。 （2）证人贾某的证言。 贾某证实，我和金宪国以金宪国的楼房作为抵押，在银行一共贷款98万元，其中我使用50万元，金宪国使用48万元。我一直按期还款。 （3）证人李某的证言。 李某证实，2017年2月或3月，金宪国找到我帮忙，称着急给两个房屋落户，并谎称南4号、5号楼是金宪国的，然后落户给我，并以两个房屋作为抵押向银行贷款。 （4）证人高某的证言。 高某证实，金宪国在银行有几笔贷款，其中一笔32万的贷款已经超期，是2017年贷的农村生产经营3年循环贷款，2018年到期还完之后又重新贷的，2019年3月29日到期之后至今没还。银行已经起诉至镇赉县人民法院。 （5）证人董某的证言。 董某证实，我丈夫李传刚与金宪国签订回迁合同书，回迁大屯镇金宪国商住楼南4号商住楼，是144平方米，南5号商住楼是170平方米，我丈夫于2014年12月份病故。现这两个房屋被金宪国落在他亲属李某名下，并用两个房屋在银行办理了抵押贷款。我多次要求落户到我名下未果。 3.被告人的供述与辩解 （1）被告人金宪国的供述与辩解。 金宪国供述，我由于急用钱，将本应回迁给董某的两个房屋，通过制作假的房屋拆迁补偿协议，将房屋落在李某名下，并以两个房屋向银行贷款，用南5号商住楼房屋贷款32万元，现我无力偿还32万元的贷款。 （2）被告人金宪国的供述与辩解。 金宪国供述，我将回迁给李传刚的商住楼南4号门市、5号门市用虚假手续办到李某名下，我用5号门市贷款32万元。李传刚的妻子董某不知此事，现32万元的贷款已经超期，农行已经起诉，现在法院执行阶段。 （3）被告人金宪国的供述与辩解。 金宪国供述，2018年6月，董某知道我用她的回迁楼抵押贷款后找到我，我和董某达成协议，承诺50天内向银行还清贷款，并解除南4号商住楼144平方米和南5号商住楼170平方米在银行的抵押，但是我没钱偿还银行贷款。 以上证据经当庭举证、质证，金宪国及其辩护人无异议。本院认为，上述证据来源及形式合法，证据内容与本案事实具有关联性、可证明性，本院予以采信。 辩护人提供如下证据： 1.还款凭证二份，证明48万元的贷款一直按期还款。 2.微信还款凭证两张，证明贷款的32万元金宪国还款2万元。 3.王志辉个人储蓄凭证一枚。证明金宪国家属筹集一笔钱，用于偿还32万元贷款。 公诉机关质证意见为，对3份书证没有异议，第3份证据由于还没有偿还贷款32万元，应在偿还完32万贷款后，在判决之前作为从轻的依据。 第1份和第2份证据经当庭质证无异议，本院予以采信。第3份证据不能证明被告人金宪国已经偿还所骗取的银行贷款，故对第3份证据不予采信。 本院认为，被告人金宪国以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控金宪国犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。金宪国自愿认罪认罚，并已偿还中国农业银行股份有限公司镇赉支行贷款32万元及利息，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人金宪国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三万二千元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月3日起至2019年12月2日止；罚金已缴纳）。 二、被告人金宪国于本判决生效后立即退赔中国农业银行股份有限公司镇赉支行贷款人民币32万元（已退赔）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王 刚 审 判 员  徐珊珊 人民陪审员  陈丽萍 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  于 江