文书内容重庆市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2019）渝03民初95号原告:重庆渝康资产经营管理有限公司,住所地重庆市江北区聚贤街25号2幢25层,统一社会信用代码91500000MA5U6J4B3Q。法定代表人:李波，董事长。委托诉讼代理人：杨梦婕，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：重庆四象实业有限公司，住所地重庆市武隆区凤山街道龙湖路55号，统一社会信用代码91500232065652237Y。法定代表人：余学旺，经理。被告：余海波，男，1976年12月19日出生，汉族，重庆四象实业有限公司职工，住重庆市武隆区。被告：曹艳华，女，1979年02月26日出生，汉族，个体工商户，住重庆市武隆区。被告：吕海燕，男，1965年01月08日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：朱建容，女，1968年06月16日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：王洪波，男，1966年03月01日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：唐凤翎，女，1972年11月13日出生，汉族，城镇居民，住重庆市渝北区。被告：张明建，男，1966年01月14日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：蔡敏，女，1967年09月22日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：钟小明，男，1975年02月15日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：朱敏，女，1975年09月02日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：李键，男，1967年07月10日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：任雅玲，女，1973年12月23日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：雷小华，男，1972年07月04日出，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告:王建容，女，1974年08月02日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：冉建国，男，1975年10月12日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。被告：邵瑞梅，女，1985年10月10日出生，汉族，城镇居民，住重庆市渝北区。原告重庆渝康资产经营管理有限公司与被告重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用普通程序组成合议庭对本案进行了审理。原告重庆渝康资产经营管理有限公司的委托诉讼代理人杨梦婕参加了诉讼。被告重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆渝康资产经营管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令重庆四象实业有限公司偿还借款本金3500万元以及自2018年3月21日起至2019年4月25日的利息2294428.13元，罚息1084514.06元，复利231021.19元，以上合计38609963.38元。2、依法判令重庆四象实业有限公司自2019年4月26日起，以拖欠的贷款本金3500万元为基数，按照年利率11.75625%标准支付罚息，以拖欠的贷款利息2294428.13元为基数，按照年利率11.75625%标准支付复利;3、依法判令我公司对重庆四象实业有限公司提供抵押的位于武隆县仙女山镇银杏大道30号洗浴中心、武隆县仙女山镇银杏大道30号第4栋、第5栋、第7栋、第8栋、第9栋、第10栋、第11栋房屋享有抵押权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;4、依法判令余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅对重庆四象实业有限公司的前述债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅承担。事实和理由：2015年6月4日，重庆四象实业有限公司与重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行签订了合同编号为武隆支行2015年公固贷字第280901201510XXXX号《固定资产贷款合同》(以下简称“贷款合同”)贷款合同主要约定如下内容:①重庆四象实业有限公司向重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行申请固定资产贷款5000万元;②贷款期限自2015年6月5日起至2020年6月4日止;③贷款执行浮动利率:在基准利率水平上上浮65%基准利率调整的，贷款利率于次年1月1日调整;④还款方式为按期结息，分期还本，重庆四象实业有限公司应当于每月20日支付贷款利息，并于2016年6月5日偿还本金200万元，2016年12月5日偿还本金300万元，2017年6月5日偿还本金400万元，2017年12月5日偿还本金600万元，2018年6月5日偿还本金700万元，2018年12月5日偿还本金800万元，2019年6月5日偿还本金1000万元，2019年12月5日偿还本金1000万元;⑤重庆四象实业有限公司未按期归还贷款本息的，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行有权以拖欠的贷款本息为基数，按照贷款执行利率上浮50%标准计收罚息、复利并提前收回已发放的贷款;⑥重庆四象实业有限公司违约的，应当承担债权人为实现债权及担保权利的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅(以下简称“保证人”)签订了合同编号为武隆支行2015年保字第280901201530XXXX号《保证合同》(以下简称“保证合同”)，与重庆四象实业有限公司签订了合同编号为武隆支行2015年抵字第280901201530XXXX号《抵押合同》(以下简称“抵押合同”)，保证合同及抵押合同主要约定如下内容:①由保证人对重庆四象实业有限公司就贷款合同签下的债务履行提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年;②重庆四象实业有限公司以其所有的位于武隆县仙女山镇银杏大道30号洗浴中心(307房地证2013字第5XXXX号)、武隆县仙女山镇银杏大道30号商业第4栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第5栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第7栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第8栋(307房地证2013字第XXXX号)、第9栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第10栋(307房地证2013字第云5XXXX号)、第11栋(307房地证2013字第5XXXX号)合计8套房屋为贷款合同项下债务的履行提供抵押担保;③保证及抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金及其利息(含复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费律师费等。贷款合同及抵押合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行按照贷款合同约定，向重庆四象实业有限公司发放了贷款5000万元，同时，双方按照抵押合同约定办理了抵押登记。2018年12月18日，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与我公司签订了编号为[CQRCB20XXXX]的《不良资产批量转让协议》并在《重庆商报》上刊登了《重庆农村商业银行股份有限公司与重庆渝康资产经营管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行将其就贷款合同对重庆四象实业有限公司享有享有债权一并转让给了我公司。因重庆四象实业有限公司未按期归还贷款本息，所有保证人均未履行连带清偿责任，我公司已于2019年4月向重庆四象实业有限公司出具《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的通知》，为此，重庆四象实业有限公司拖欠我公司的借款本息已经全部到期。截止2019年4月25日，尚欠本金3500万元、利息2294428.13元，罚息1084514.06元，复利231021.19，以上合计38609963.38元。被告重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人的诉称、辩称、陈述、举证、质证情况，并依据证据采信规则查明案件事实如下：2015年06月04日，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与重庆四象实业有限公司签订了《固定资产贷款合同》，约定重庆四象实业有限公司向重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行固定资产贷款5000万元，贷款用途归还股东借款；贷款期限自2015年06月05日起至2020年06月04日止，采取分期还款方式：2016年06月05日偿还本金200万元、2016年12月05日偿还本金300万元、2017年06月05日偿还本金400万元、2017年12月05日偿还本金600万元、2018年06月05日偿还本金700万元、2018年12月05日偿还本金800万元、2019年06月05日偿还本金1000万元、2020年06月05日偿还本金1000万元；贷款利率在基准利率水平上上浮65%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。按月结付利息，结息日为每月20日。逾期贷款利率在贷款利率上加收50%。对不能按时支付的利息,按照合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利。同时，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与重庆四象实业有限公司还签订了《抵押合同》，重庆四象实业有限公司为前述固定资产贷款以其所有的武隆县仙女山镇银杏大道30号洗浴中心(307房地证2013字第5XXXX号)、武隆县仙女山镇银杏大道30号商业第4栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第5栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第7栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第8栋(307房地证2013字第XXXX号)、第9栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第10栋(307房地证2013字第云5XXXX号)、第11栋(307房地证2013字第5XXXX号)合计8套房屋提供抵押担保。次日，双方在重庆市武隆区国土资源和房屋管理局不动产登记中心办理了抵押登记。2015年06月04日，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅签订了《保证合同》，约定余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅自愿对重庆四象实业有限公司向重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行该笔借款承担连带责任保证担保；保证担保的范围包括主合同项下贷款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等为一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行届满之日起两年；本合同所担保的贷款若同时提供了抵押、质押担保或保证担保的，债务人未按约定期限还款或发生违约情形时，债权人可以选择行使抵押权、质押权或要求保证人承担保证责任。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行于2015年06月05日向重庆四象实业有限公司发放贷款5000万元。重庆渝康资产经营管理有限公司认可重庆四象实业有限公司已将贷款利息支付至2018年03月20日。2018年01月31日，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行向重庆市武隆区人民法院提起诉讼，要求重庆四象实业有限公司偿还贷款1500万元及利息（从2018年03月21日起按年利率11.75625%计付，利随本清）；余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅对重庆四象实业有限公司的上述借款本息承担连带偿还责任。重庆市武隆区人民法院以(2018)渝0156民初510号民事判决书判决：一、被告重庆四象实业有限公司在本判决生效后七日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行借款本金1500万元及利息（利息计算方式：以1500万元为基数，从2018年03月21日起按年利率11.75625%计付，利随本清）；二、被告余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅对被告重庆四象实业有限公司的上述借款本息承担连带偿还责任。被告余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅在承担保证责任后，有权向被告重庆四象实业有限公司追偿。重庆四象实业有限公司不服上述判决向本院提起上诉，本院以（2018）渝03民终1463号判决书驳回了重庆四象实业有限公司的上诉，维持原判。2018年12月30日，重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订《分户不良资产转让协议》，约定将重庆四象实业有限公司上述债权转让给重庆渝康资产经营管理有限公司。在协议上载明截至2018年9月30日重庆四象实业有限公司贷款本金50000000元，利息1842903.15元。2019年1月18日，重庆农村商业银行股份有限公司与重庆渝康资产经营管理有限公司在《重庆商报》刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，将上述债权转让事宜通知了各债务人。2019年4月22日，重庆渝康资产经营管理有限公司通过EMS快递向重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅发出《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的通知》。重庆渝康资产经营管理有限公司据此主张涉案全部债权于2019年4月25日全部到期。另查明，中央人民银行发布的2017、2018、2019年1至5年期基准利率均为4.75%。本院认为，首先，本案各方当事人签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《债权转让协议》均系合同当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。贷款银行依约发放了借款本金共计50000000元，履行了合同义务。重庆四象实业有限公司未按合同约定偿还借款应承担相应的责任。根据《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第十条及《最高人民法院对〈关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函〉的答复》的相关规定，重庆渝康资产经营管理有限公司作为金融资产管理公司可以在全国或省级有影响的报纸上发布有催收内容的债权转让通知或公告。重庆渝康资产经营管理有限公司通过《重庆商报》，向本案被告发布了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，已向重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅依法履行了通知义务，重庆渝康资产经营管理有限公司系本案合法债权人，具有原告主体资格。相关的《债权转让协议》均合法有效，债权人转让本案债权后均按法律规定履行了通知债务人的义务，债权转让过程中的每一次向借款人、担保人履行催收贷款的行为，都发生诉讼时效中断，每一次均未超过两年。由于借款合同项下的所欠贷款本息均系依2015年06月04日重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与重庆四象实业有限公司签订的《固定资产贷款合同》记载的截至2018年3月20日的欠款本息数额主张，故重庆渝康资产经营管理有限公司要求重庆四象实业有限公司偿还3500万元本金及相应利息、复利、罚息的诉讼请求有事实依据，依法予以支持。其中，2018年3月21日至2018年6月5日应按3500万元为基数按合同约定年利率7.83%计算利息；2018年6月6日至2018年12月5日应按2800万元为基数按合同约定年利率7.83%计算利息，以700万元为基数按合同约定逾期罚息年利率11.75%计算逾期罚息；2018年12月6日至2019年4月25日应按2000万元为基数按合同约定年利率7.83%计算利息，以1500万元为基数按合同约定逾期罚息年利率11.75%计算逾期罚息；2019年4月26日至还清之日止以3500万元为基数按合同约定逾期罚息年利率11.75%计算逾期罚息；同时，重庆四象实业有限公司对2018年3月21日起至2019年4月25日的未付利息，应按合同约定的结息方式（每月20日结息），按年利率11.75%按月分段计算复利。重庆四象实业有限公司以其自有财产为自己的债务提供抵押担保，并办理了相关登记，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，以及《抵押合同》的约定，重庆渝康资产经营管理有限公司对涉案抵押物依法享有抵押权。重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅签订了《保证合同》，余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅自愿对重庆四象实业有限公司该笔借款承担连带责任保证担保，就应承担连带偿还责任。《保证合同》约定所担保的贷款若同时提供了抵押、质押担保或保证担保的，债务人未按约定期限还款或发生违约情形时，债权人可以选择行使抵押权、质押权或要求保证人承担保证责任。由此，余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅等16人不能根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，抗辩先申请执行重庆四象实业有限公司提供的抵押物后，再申请执行16人的财产。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅在承担保证责任后，有权向重庆四象实业有限公司追偿。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百八十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、重庆四象实业有限公司于本判决生效后十日内偿还重庆渝康资产经营管理有限公司借款本金3500万元；二、重庆四象实业有限公司于本判决生效后十日内支付重庆渝康资产经营管理有限公司利息和逾期利息（2018年3月21日至2018年6月5日应按3500万元为基数按合同约定年利率7.83%计算利息；2018年6月6日至2018年12月5日应按2800万元为基数按合同约定年利率7.83%计算利息，以700万元为基数按合同约定逾期罚息年利率11.75%计算逾期罚息；2018年12月6日至2019年4月25日应按2000万元为基数按合同约定年利率7.83%计算利息，以1500万元为基数按合同约定逾期罚息年利率11.75%计算逾期罚息；2019年4月26日至还清之日止以3500万元为基数按合同约定逾期罚息年利率11.75%计算逾期罚息）以及复利（对2018年3月21日至2019年4月25日期间欠付的利息，按年利率11.756%以每月20日为结息日按月分段计算）；三、重庆渝康资产经营管理有限公司对重庆四象实业有限公司所抵押的位于重庆市武隆区仙女山镇银杏大道30号洗浴中心(307房地证2013字第5XXXX号)、重庆市武隆区仙女山镇银杏大道30号商业第4栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第5栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第7栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第8栋(307房地证2013字第XXXX号)、第9栋(307房地证2013字第5XXXX号)、第10栋(307房地证2013字第云5XXXX号)、第11栋(307房地证2013字第5XXXX号)合计8套房屋，以本判决第一、二项债务数额为限，以折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；四、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅对重庆四象实业有限公司的本判决第一、二项债务承担连带偿还责任。余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅在承担保证责任后，有权向被告重庆四象实业有限公司追偿。五、驳回重庆渝康资产经营管理有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费234849.82元，由重庆四象实业有限公司、余海波、曹艳华、吕海燕、朱建容、王洪波、唐凤翎、张明建、蔡敏、钟小明、朱敏、李键、任雅玲、雷小华、王建容、冉建国、邵瑞梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  陈雪梅审 判 员  项江陵人民陪审员  田 泉二〇一九年十一月七日法官 助理  邬昌杰书 记 员  石 佳