辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0281民初2877号 原告：中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地辽宁省瓦房店市新华路14号，统一社会信用代码：912102818236226526。 负责人：张毅，系该行行长。 委托诉讼代理人：冯玉崇，系辽宁金刚石律师事务所律师。 被告：于飞。 被告：刘景杰。 被告：STX房地产开发（大连）有限公司，住所地大连长兴岛经济区新港村，统一社会信用代码：9121020066584964XK。 法定代表人：金容讚。 原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称建设银行）与被告于飞、被告刘景杰、被告STX房地产开发（大连）有限公司（以下简称STX公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人冯玉崇到庭参加诉讼。被告于飞、刘景杰、STX公司经公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、由第一、第二被告偿还截至2019年3月29日止所欠借款本金160047.50元、利息3597.99元、罚息155.12元，合计163800.61元；2、由第一、第二被告偿还自2019年1月12日起至偿清全部借款本金之日止按借款合同约定的利息、罚息；3、原告对第一、第二被告经预告抵押登记的位于大连长兴岛黄海街房屋享有抵押权；4、第三被告对第一、第二被告所欠原告债务承担连带保证责任；5、由上述被告承担诉讼费用；6、由上述被告承担公告费600元。事实与理由：2010年9月2日，原告与被告于飞、刘景杰签订了一份个人住房（商业用房）借款合同，约定原告向第一被告发放金额为人民币22.3万元的贷款，用于购买大连长兴岛黄海街商品房，借款期限为240个月，贷款利率为基准利率水平上下浮15%，借款逾期的罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方法。被告于飞、刘景杰以上述房屋作抵押，已于2010年9月27日作预告抵押登记，抵押权人为中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行。合同生效后，原告依约向被告指定帐户拨付了贷款，但被告没有按合同约定履行还款义务。根据合同第十六条、十七条规定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权提前宣告贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息相关费用。第一、第二被告系夫妻关系，所欠原告借款系二被告婚姻关系存续期间的共同债务。2010年5月20日，第三被告与原告签署《楼盘按揭合作协议》，约定第三被告对违反合作协议等原因，导致购房人未履行借款合同项下还本付息义务时，应当承担连带保证责任。保证期间自每笔借款的借款人与原告签订合同之日起，至借款人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书，并将抵押物的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。担保范围如该合同约定。第三被告未按上述《协议》履行相应责任和义务，应当对借款人所欠原告的债务承担连带保证责任。根据上述事实，原告依法起诉，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告于飞未出庭，未答辩，未提供证据。 被告刘景杰未出庭，未答辩，未提供证据。 被告STX公司未出庭，未答辩，未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2010年9月2日，原告与被告于飞签订个人住房借款合同，约定原告向被告于飞发放金额为人民币223000元的贷款，用于购买大连长兴岛黄海街商品房，借款期限为240个月，贷款利率为基准利率水平上下浮15%，借款逾期的，罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方法。被告于飞用购买的上述房屋担保合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），已办理房屋预告抵押登记。借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依据本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。当出现借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权按约定计收罚息；有权行使担保权利等措施。 另查，2010年5月20日，原告与被告STX公司签订《楼盘按揭合作协议》。协议约定：就甲方（被告STX公司）开发建设并依法销售的座落于大连市长兴岛临港工业区黄海路经批准命名为海景花园的商品楼宇进行按揭合作；甲方认可购房人将其与甲方签订的商品房购销合同项下之房产及相关权益抵押予乙方（原告）以取得借款。由于甲方原因而导致购房人未履行《个人住房借款合同》项下还本付息义务时，应承担连带保证责任；保证范围包括贷款本金及利息，以及乙方为实现债权而发生的有关费用，包括律师代理费、诉讼费、处分抵押物的费用及其他费用；保证期间按乙方对每个借款人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与借款人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交乙方核对无误、收执之日止。2010年9月27日，原告向被告于飞的账户发放借款223000元，被告于飞借款后偿还借款本金62952.50元，利息81978.19元。自2018年11月起，被告于飞未能按约定时间足额偿还借款本息。截至2019年3月29日，被告于飞尚欠借款本金160047.50元、利息3597.99元及罚息155.12元。 再查，被告于飞在原告建设银行处贷款时，与被告刘景杰系夫妻关系，且被告刘景杰在借款合同上以抵押人的身份签字确认。案涉房屋至今没有办理房屋权属证书。 上述事实，由原告提交的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、预购商品房抵押申请审批书、楼盘按揭合作协议、中国建设银行个人贷款对账单、结婚证以及当事人当庭陈述在卷为凭，经本院审查，可以采信。 本院认为，原告与被告于飞签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，本院予以确认；原告按期向被告于飞的账户发放贷款，被告于飞应按合同约定偿还借款本息，逾期偿还应按约定承担违约责任计收罚息。自2018年11月起，被告于飞不按期足额偿还借款，其行为已经违反合同约定，原告有权宣布贷款立即到期。被告于飞在原告建设银行处贷款时，与被告刘景杰系夫妻关系，且被告刘景杰在借款合同上以抵押人的身份签字确认，应对在夫妻关系存续期间所负的债务承担连带清偿责任。故原告请求被告于飞、刘景杰偿还借款剩余的本金160047.50元、利息3597.99元及罚息155.12元，本院予以支持。 关于原告主张对涉案房屋享有抵押权问题。依据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，其享有的只是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对房屋享有现实抵押权。故原告主张对案涉房屋享有抵押权，缺乏法律依据，本院不予支持。 关于被告STX公司应否对案涉贷款承担连带保证责任问题。被告STX公司作为保证人为涉案贷款提供的是阶段性保证，所谓阶段性保证，其本意就是被告STX公司为被告于飞、刘景杰在该阶段内（自借款合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续并将抵押物的他项权利证书交付原告止）向原告履行还款义务提供保证。当其协助被告于飞、刘景杰办理了商品房权属证书、办妥抵押人的抵押登记手续、原告收到案涉房屋他项权利证书，该阶段性保证的任务完成。现案涉房屋并未办理权属证书，亦未办理抵押权登记，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在要件上有所欠缺，被告STX公司阶段性连带保证的期限届满条件未成就，故被告STX公司理应按约定在案涉房屋未办理权属证书、未办理抵押登记及原告未取得他项权利证书之前对上述债务仍承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告于飞、刘景杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金160047.50元、利息3597.99元及罚息155.12元。（截至2019年3月29日），合计163800.61元； 二、被告于飞、刘景杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金160047.50元的利息、罚息（自2019年3月30日起至借款付清之日止，利率按原、被告签订的《个人住房借款合同》的约定计算）； 三、被告STX房地产开发（大连）有限公司对上述借款在原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行未收到被告于飞、刘景杰购买的位于大连长兴岛黄海街房屋他项权利证书之前承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3576元，公告费600元，合计4176元，由被告于飞、刘景杰、STX房地产开发（大连）有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长 高 源 人民陪审员 姜 华 人民陪审员 许秀杰 二〇一九年十一月十二日 书 记 员 徐铖铖