成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初5761号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，系公司总裁。 委托诉讼代理人：鲁延林，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：胡娟，女，系公司员工。 被告：蒋迅，男，汉族，1969年11月1日出生，住四川省简阳市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告蒋迅信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人胡娟到庭参加了诉讼，被告蒋迅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心的诉讼请求：判令被告蒋迅立即偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币69237.78元，其中本金63915.37元，利息2847.87元，违约金2474.54元（利息、违约金暂计至2019年3月21日，此后的利息、违约金按领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息。事实与理由：2015年11月3日，被申请人向申请人申领了一张卡号为37×××30的个人卡。被申请人取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年3月21日，被申请人应还款金额合计为69237.78元，其中本金为63915.37元，利息2847.87元，违约金为2474.54元。经申请人多次催收，被申请人仍未清偿上述款项。为维护自身合法权益，原告诉至法院。 蒋迅未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年11月3日，蒋迅通过银行柜台书面申请的方式向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了《信用卡申请表》，在该表中并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。通过审核后，民生银行信用卡中心向蒋迅发放卡号为37×××30的信用卡。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）对信用卡的申领、使用、利息和费用、对账单和其他等进行了约定。其中《领用合约》载明：“根据《中国民生银行民生信用卡章程》（下称“章程”），民生信用卡（下称“信用卡”）申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身并代表附属卡持卡人与中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约：“……第五条利息和费用。……2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在还款到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。……第九条其他。……3、持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先使用本合约相关约定。本行对本合约进行修改或增减服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。4、本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。持卡人同意接收本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息。……” 另查明，2016年11月15日，中国民生银行信用卡官方网站上发布了《关于调整信用卡服务相关项目及修订及的公告》，载明：“按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，为进一步提升我行信用卡业务服务水平，我行将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整。具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。为适应信用卡业务发展的需要，我行对现行《中国民生银行信用卡章程》（以下简称“新《章程》”）及《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称“新《领用合约》”）进行了调整、完善，形成了《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》，现予以公布。新《章程》及新《领用合约》自2017年1月1日起正式实施，我行此前及此后发行的民生信用卡均适用新《章程》及新《领用合约》。……” 蒋迅取得该信用卡后，多次使用该卡进行了刷卡消费及现金贷款，截至2019年3月21日，蒋迅共计欠付信用卡透支本金63915.37元、利息2847.87元、违约金2474.54元。 上述事实，有双方当事人身份信息，民生银行信用卡中心举出的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡相关服务项目收费标准、《关于调整信用卡服务相关项目及修订及的公告》、信用卡交易记录、催收证明、每月账单总结、账务信息，以及原告当庭陈述在案证实，本院予以确认。 本院认为，蒋迅在民生银行信用卡中心处申请办理信用卡后，民生银行信用卡中心按约向蒋迅发放了信用卡，双方当事人基于信用卡消费产生的借贷关系合法有效，双方当事人应当按照合同约定主张权利和履行义务。蒋迅使用信用卡刷卡消费或现金贷款后，未按约定归还借款，多次逾期，构成违约，民生银行信用卡中心要求其支付欠款本金、利息主张符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持，截至2019年3月21日，蒋迅共计欠付信用卡透支本金63915.37元、利息2847.87元。关于民生银行信用卡中心要求蒋迅向其支付逾期还款违约金2474.54元的主张，案涉《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定可以用公告的方式变更《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，并于2016年11月15日发布了变更违约金的公告，该主张合法有据，本院予以支持。蒋迅经本院依法送达开庭传票等相关法律文书，无正当理由不到庭参加诉讼，也未就民生银行信用卡中心所诉事实提交书面意见或证据，应自担相应不利法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条判决如下： 一、被告蒋迅自本判决生效之日起10日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年3月21日的信用卡透支本金63915.37元； 二、被告蒋迅自本判决生效之日起10日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年3月21日的信用卡透支利息2847.87元、逾期还款违约金2474.54以及自2019年3月22日起至还清之日止的透支利息和逾期还款违约金（透支利息含复利，利息以各阶段尚欠透支本金为基数，按日利率0.05%计算，复利以欠付利息为基数，以日利率0.05%为标准，按月计收；逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算。）； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告蒋迅未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1531元，减半收取为765.5元，由被告蒋迅负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吕凌飞 二〇一九年十一月二十六日 书记员  李 琦