广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5559号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路38号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：陈俏霖，该行员工。委托代理人：黄平松，该行员工。被告：巫柏锋，曾用名：巫光锋，男，1984年5月27日出生，汉族，户籍地：广东省阳西县，经常居住地：阳江市江城区，被告：陈婷，女，1989年3月20日出生，汉族，住阳江市阳东区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告巫柏锋、陈婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加了诉讼，被告巫柏锋、陈婷经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提起诉讼请求：一、解除原告与被告巫柏锋签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1309280100）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119139000629）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191390006290001）；二、被告巫柏锋归还原告借款本金159083.73元、利息7543.76元、罚息961.21元、复利211.34元（上述款项计至2019年7月19日止,从2019年7月20日起至还清欠款之日止按《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计收）；三、被告陈婷对被告巫柏锋所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；四、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2013年9月28日，原告与被告巫柏锋签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1309280100）。该申请表订明：被告巫柏锋向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119139000629）核准发放给被告的贷款额度为30万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告巫柏锋建立借贷关系是在两被告婚姻关系存续期间，该贷款属两被告的共同债务，被告陈婷应对巫柏锋所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告巫柏锋签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191390006290001），原告于2013年10月11日发放了贷款30万元给被告巫柏锋,履行了合同约定义务。被告巫柏锋偿还款项后，在30万元循环额度有效期内，原告先后于2016年12月5日发放5.5万元、于2016年12月18日发放1.5万元、于2016年12月21日发放3万元、于2017年1月8日发放2.18万元、于2017年2月6日发放1.65万元、于2017年3月6日发放1万元、于2017年3月15日发放2万元、于2017年3月15日发放2万元、于2017年3月21日发放1万元、于2017年4月6日发放3.1万元、于2017年5月6日发放1.95万元、于2017年6月6日发放1.05万元、于2017年7月6日发放1.07万元、于2017年8月6日发放1万元、于2017年9月6日发放1.05万元、于2017年10月6日发放1.76万元、于2017年11月6日发放1.68万元、于2017年12月6日发放1.1万元、于2018年1月5日发放1.05万元、于2018年1月24日发放1万元、于2018年1月24日发放1.65万元、于2018年2月5日发放1.57万元，共22笔给被告巫柏锋。被告巫柏锋借款后供款至2019年5月4日，从2019年5月5日至今拖欠供款，计至2019年7月19日，被告巫柏锋尚拖欠原告贷款本金159083.73元、利息7543.76元、罚息961.21元、复利211.34元，已构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，希判如所请。被告巫柏锋、陈婷没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2013年9月27日，被告巫柏锋以经营周转为由，向原告申请借款50万元，并签订了《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1309280100），主要约定如下：申请金额：50万元；额度期限：60个月；固定利率：月利率1.5%，合同有效期内利率不变；未按约定期限还款，逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。被告巫柏锋在《生意人卡申请表（生意红）》上的借款人签名处签名确认，被告陈婷在《生意人卡申请表（生意红）》上的借款人配偶签名处签名，并愿意遵守《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定。签订上述合同后，被告巫柏锋又与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119139000629），主要载明：授信额度为30万元，该额度为循环额度；有效期限自2013年10月10日起至2018年10月10日止；贷款用途为经营周转；还款方式为等额本息，还款日为每月5日；固定利率以月利率1.5%计息；循环额度项下单笔出账可通过广发银行网点办理额度项下单笔出账或通过电子渠道办理额度项下单笔出账；等等。被告巫柏锋在上述通知书的客户签名一栏签名盖指模确认，原告在银行盖章一栏加盖公章确认。后来，被告巫柏锋又与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191390006290001），其中约定：贷款金额为30万元；贷款期限为36个月；贷款用途为生产经营；月利率1.5%计息；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。原告与被告巫柏锋在通知书分别签名盖章确认。上述合同签订后，原告依约发放了借款30万元给被告巫柏锋,履行了合同约定义务。被告巫柏锋偿还部分款项后，在30万元循环额度有效期内，多次向原告借款，被告具体借款情况如下：2016年12月5日借款5.5万元、2016年12月18日借款1.5万元、2016年12月21日借款3万元、2017年1月8日借款2.18万元、2017年2月6日借款1.65万元、2017年3月6日借款1万元、2017年3月15日借款2万元、2017年3月15日借款2万元、2017年3月21日借款1万元、2017年4月6日借款3.1万元、2017年5月6日借款1.95万元、2017年6月6日借款1.05万元、2017年7月6日借款1.07万元、2017年8月6日借款1万元、2017年9月6日借款1.05万元、2017年10月6日借款1.76万元、2017年11月6日借款1.68万元、2017年12月6日借款1.1万元、2018年1月5日借款1.05万元、2018年1月24日借款1万元、2018年1月24日借款1.65万元、2018年2月5日借款1.57万元，共22笔借款。借款后，被告巫柏锋按约偿还了部分借款本息。借款到期后，被告巫柏锋未能还清尚欠的借款本息给原告，计至2019年7月19日止，尚欠原告借款本金159083.73元、利息7543.76元、罚息961.21元、复利211.34元，已构成违约。原告多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告巫柏锋、陈婷于2010年11月17日办理结婚登记手续，本案债务发生在夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、身份证、户口簿、结婚证、贷款欠款明细、对账单、借据台账明细、结婚登记审查处理表等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告巫柏锋在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，双方构成金融借款法律关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告的义务，被告巫柏锋亦应按合同的约定履行还款义务。但借款到期后，被告巫柏锋没有按约定还清尚欠的借款本息给原告，至2019年7月19日止，尚欠原告借款本金159083.73元、利息7543.76元、罚息961.21元、复利211.34元。被告巫柏锋的上述行为已构成违约，原告请求其偿还尚欠的借款本金159083.73元、利息7543.76元、罚息961.21元、复利211.34元（上述款项计至2019年7月19日止,从2019年7月20日起至还清欠款之日止的利息、罚息按《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计收），合法合理，本院予以支持。由于本案借款合同因已到期而自行终止，故原告请求解除其与被告巫柏锋签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》无理，本院不予支持。被告陈婷在《个人信用贷款申请表（生意红）》上的借款人配偶签名处签名，并与被告巫柏锋一起愿意遵守《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定，说明被告陈婷对被告巫柏锋所借的上述款项有共同偿还的意思表示，且本案的债务是在被告巫柏锋与被告陈婷的夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案债务应认定为被告巫柏锋与被告陈婷的夫妻共同债务，故原告请求由被告巫柏锋与被告陈婷承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告巫柏锋、陈婷经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告巫柏锋尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金159083.73元、利息7543.76元、罚息961.21元、复利211.34元[上述款项计至2019年7月19日止,从2019年7月20日起至还清欠款之日止的利息、罚息按《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告陈婷对被告巫柏锋的上述债务承担共同清偿责任；三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3656元、公告费600元，合共4256元（原告已预交），由被告巫柏锋、陈婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  何认好人民陪审员  黄秀炯二〇一九年十一月十一日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。法信超链：案例18篇裁判108547篇期刊9篇×《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。