山东省临沂市河东区人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1312刑初350号公诉机关临沂市河东区人民检察院。被告人张某，男，1980年2月3日生，汉族，初中文化，山东省临沂市人，个体工商户，住临沂经济技术开发区。2015年8月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月2日被取保候审，2019年9月18日被逮捕，现羁押于临沂市看守所。辩护人张自强，山东远拓律师事务所律师。临沂市河东区人民检察院以临东检公刑诉[2016]314号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年6月13日向本院提起公诉，本院于当日立案受理，后被告人张某拒不到案，本案于2016年8月29日中止审理。2019年9月18日，公安机关将被告人张某抓获，本案恢复审理并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。临沂市河东区人民检察院指派检察员齐春云、王燕出庭支持公诉。被告人张某及其辩护人张自强到庭参加诉讼。现已审理终结。临沂市河东区人民检察院指控：被告人张某在中国民生银行股份有限公司办理信用卡（卡号为62×××60）一张，在与多方发生债务纠纷的情况下，共透支本金78644.64元，在该行多次催收后，被告人张某改变联系方式，超过三个月仍不归还。被告人张某在中国建设银行银行股份有限公司临沂河东支行办理信用卡（卡号为62×××10）一张，在与多方发生债务纠纷的情况下，共透支本金11995.94元，在该行多次催收过程中张某改变联系方式，超过三个月仍不归还。公诉机关认为被告人张某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任,针对上述指控，公诉机关向法庭提供了证人证言、书证、被告人的供述等证据。被告人张某当庭供认不辩解，并自愿认罪。被告人张某的辩护人辩称，被告人到案后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪悔罪，被告人亲属退赔损失并取得谅解，愿意缴纳罚金，对社会危害性较小，建议从轻减轻处罚。经审理查明,被告人张某在中国民生银行股份有限公司办理信用卡（卡号为62×××60）一张，在与多方发生债务纠纷的情况下，共透支本金78644.64元，在该行多次催收后，被告人张某改变联系方式，超过三个月仍不归还。2015年7月31日、9月9日、10月30日分别偿还该信用卡3500元、3000元、600元，共计7100元。被告人张某在中国建设银行股份有限公司临沂河东支行办理信用卡（卡号为62×××10）一张，在与多方发生债务纠纷的情况下，共透支本金11995.94元，在该行多次催收过程中张某改变联系方式，超过三个月仍不归还。被告人张某分别于2015年8月1日公安机关立案前偿还该信用卡3000元，公安机关立案后累计还款8300元。另查明，本案系临沂市建设银行河东区支行工作人员报警而案发，公安机关于2015年8月13日立案，被告人张某于2015年8月18日被公安机关抓获，经讯问，被告人张某如实供述了犯罪事实。2019年10月30日，被告人张某亲属向中国建设银行股份有限公司临沂河东支行（卡号为62×××10）账号还款13773.2元。同年10月31日向中国民生银行股份有限公司（卡号为62×××60）账号还款75044.7元，取得了中国民生银行股份有限公司信用卡中心临沂分中心的谅解。认定上述事实的证据如下：一、证人证言：1、证人朱某的证言我是临沂市建设银行河东区支行信用卡办理处的经理。有人恶意透支我行的信用卡，并且经过多次的催收后拒不还款涉嫌诈骗。（这个人的情况？）名字叫张某，男，1980年2月3日出生，身份证号码是.家住：临沂市经济开发区梅埠办事处禹王城村，不过人现在不知道跑哪去了。我们有他办理信用卡时的信息。找不着人了，电话早就停机了，后来通过其它途径联系到他的妹妹，通过他的妹妹多次告知他来建设银行偿还信用卡他还是不还。我是在工作中发现的，张某是2013年5月20日，在我行办理的信用卡，开始信用还可以，到了2014年12月份，透支后就不再偿还了，事后我行多次打他本人的电话，结果电话都停机了，人也消失了。后来想办法通知到了他的妹妹，我们通过他的妹妹也告知了张某要负的法律责任，结果张某始终答应着就是不还。到现在我们来报案要求公安机关依法查处。（张某是从什么时间拒绝还款的？）是从2014年12月份到现在，大概有6-7个多月了。（这期间你们一共催收过几次？）十几次，还有4-5次，我们是打通了他妹妹的电话150××××2340这个号码，她替我们转告的张某。（你们打通了张某182××××9333这个号码吗？）开始打通了，后来他故意把电话停机了。我们只好通过其它途径联系到他的妹妹通知过他还钱的事。（张某一共恶意透支了你行信用卡本金多少？）本金是一万四千九百九十五元玖角四分，利息是贰仟八百一十八元六角七分。2、证人孙某的证言我是中国民生银行临沂分行的职工，我主要负责我行的信用卡办理业务。（自新是否在你行办理过信用卡？）我刚刚查询了一下，张某在我行办理过信用卡。（什么时间张某在你行办理的信用卡，额度是多少？）我查了一下张某是2013年1月在我行办理了一卡，额度时七万七千元的信用卡。（张某持有的这张卡现在是什么状态，是否正常使用？）这张卡从去年6月份的时候就给冻结了。因为张某在2014年9月30日以后，就不再还款了，也就是说9月30号以前，我查了一下张某透支我行信用卡78644.64元，现在加上利息和滞纳金一共欠我行110576.44元。（从2014年9月30日以后，你行有没有向张某催收过？）催收过好多次，其中大多数的电话都打不通，其中有三次是电话打通过，张某承诺还款但是一直没还。（张某使用的信用卡的流水和你门的催收记录现在能提供吗？）我们需通过北京总公司邮寄过来。（张某办卡时登记信息时，使用的哪个电话号码？）1825391933这个号码。（这个号码现在还能打通吗?）打不通了。3、张某的证言银行给我打电话，叫我通知我的哥哥叫他还钱我才知道。（都有哪些银行给你打过电话催收过信用卡是欠款？）建设银行和民生银行给我打过电话。（什么时间建设银行给你打过几次电话催收过张某欠的信用卡的钱，怎么说的？）时间都记不清了，有四、五个月前的时候，大概有四次通知我，叫我通知我的哥哥还钱，我也通知了我的哥哥。（什么时间民生银行给你打过几次电话催收过张某所欠信用卡的钱，民生银行催收的工作人员当时怎么说的？）具体时间记不清了，也得有四、五个月了，我接到民生银行的电话，叫我帮忙通知我的哥哥还民生银行信用卡的钱的事，我当时也给我哥哥张某说了。（张某以前用的电话是什么号码，现在用哪个号码？）182××××9333,现在用188××××5830这个号码。（什么时间张某使用的182××××9333这个号码停机的？）大概是今年2月份的时候，他这个号码停机了。二、书证：1、受案登记表、立案决定书，证实2015年8月13日，中国建设银行股份有限公司临沂河东支行报案称张某透支信用卡本金14995.94元，经多次催收不还。河东公安分局于8月18日立案侦查。2、抓获经过，证实2018年8月18日10时许，被告人张某被公安机关抓获。3、身份证复印件一份，证实张某身份信息。4、交易交易明细表，中国建设银行股份有限公司临沂河东支行提供，2014年10月16日该卡还上期款15000元后，当日又透支15005元，2014年11月29日再透支14475元后，当日还款15000元，透支余额14995.94元，之后至2015年6月24日，该卡均无还款记录，证实持卡人用此卡进行资金周转，2014年10月份进行了额度提升，透支余额14995.94元未还款。5、补充材料一份，中国建设银行股份有限公司临沂河东支行提供，证实2015年8月1日公安机关立案前该卡还款3000元人民币，则至公安机关立案前，该卡透支本金11995.94元。还证实公安机关立案后，该卡又累计还款8300元。6、催收明细表，中国建设银行股份有限公司临沂河东支行提供，证实建行自2015年4月9日至2015年8月3日，20次电话催收及委外催收，其中办卡时预留联系方式182××××9333、151××××6222已停用，建行联系张某的妹妹及家人转告其还款，2015年4月15日从张某妹妹处得知张某说过几天发工资，先还部分，之后没再有张某的消息。证实建行超过两次以上对张某进行催收，张某预留的手机号码已停机，张某4月15日协商还部分款项但未还，至8月份也再无消息，经催收不还款超过三个月。7、中国建设银行股份有限公司临沂河东支行控告书一份。8、中国建设银行信用卡申请表，证实张某信用卡信息，预留手机号为182××××9333。9、信用卡信息，中国民生银行股份有限公司济南分行提供，证实卡号62×××60信用卡系张某所有，预留手机号码182××××9333，信用额度77000元。10、信用卡交易明细表，中国民生银行股份有限公司济南分行提供，证实持卡人用该卡资金进行周转及交易情况。11、补充材料二份。中国民生银行股份有限公司济南分行信用卡营销中心提供的卡号62×××60信用卡信息及交易明细各一份，证实该卡所有人张某，人民币逾期本金75044.64元，该案立案后2015年9月9日、10月30日该卡共还款3600元，本案立案时该卡逾期本金为78644.64元。12、证实2014年11月至2015年7月份，民生银行进行了多次催收，期间被告人预留手机停机的情况，银行进行了查找，双方协商还款，被告人经银行催收不还款超过三个月。13、证明材料一宗，2014年8月份李某、刘某分别诉张某借贷纠纷，9月1日河东区人民法院裁定查封张某名下的鸿运宾馆；2014年5月份、11月份，张某将足疗会所转让给朱元宝；2014年12月份，河东区汇丰民间融资服务有限公司与张某提前终止合同；2015年5月，中国银行兰山支行申请兰山区人民法院执行张某、胡某1欠款300余万元。以上证实张某的财产状况，自2013年10月起出现拖欠他人款项问题，至2014年9月份，张某的收入来源——足疗会所及鸿运宾馆均被转让或查封。三、被告人的供述与辩解：1、2015年8月18日12时许的供述我是2013年5月20日，在临沂市建设银行河东区支行办理的信用卡，透支额度是15000元人民币。我用我的奥迪车的行驶证，当时留的电话号码是182××××9333这个号码，留的联系人是我家属胡某2的电话号码是139××××9199，我还有一个电话号码是151××××6222。182××××9333这个号大约在2011年办理的，大约是2015年8月11号前后卖的，也就是我刚刚从看守所出来的时候后卖的。151××××6222是2009年左右办理的，也是2015年8月5日前后卖的号码。（你妻子139××××9199这个号码你妻子现在还在使用吗？）无法接通。（你知道使用信用卡要负义务和承担的责任吗？）我知道，当时办理信用卡时，工作人员都向我介绍了，我也签了责任书，信用卡一般都是透支完后，在四十天之内偿还透支的现金。（你透支了建设银行的信用卡为什么不按规定偿还？）我当时有借的高利贷，他们拉土把我的店门给堵了，当时没收入了，所以还不上了。2014年9月份发生的事，因为没收入了，所以从哪时开始所有银行的透支卡的钱还不上了。（你是什么时间开始不还河东区建设银行信用卡透支卡的钱的？）大概是2014年12月份的时候，我就不再偿还信用卡的钱的。（2014年12月份以后，银行有没有向你催收建设银行的欠款？）多次打过电话向我催收透支的建设银行的欠款，打了有10几次，其中有四、五次是打给了我妹妹电话，叫她通知我的，因为还不起了所以到现在我也一直没还建设银行的钱，不还款的时间大概有半年多了。（既然银行通知了你，你为什么不还透支卡的欠款？）当时确实借不出钱来。（你是什么时间把你182××××9333这个电话号码停机的？）2015年2月份的时候，因为我欠电话费就停机了。（你的151××××6222这个号码为什么也停机了？）都是因为电话欠费停机的，加上外面要账的天天打我的电话，还有建设银行隔几天就给我打电话，我不想接所以才停机的，这个号码也是2015年2月份开始停机的。（你停机时有没有和河东区建设银行说你更改了号码？）没有告知。（你换号码了，为什么没告知银行你换号码了？）我不知道他们银行的号码。（你从河东区建设银行的信用卡内一共透支多少现金？）本金大约在15000元钱上，上下差几元钱。利息我不知道是多少钱。2、2015年8月19日15时许的供述（你讲一下你在民生银行办理信用卡的情况？）民生银行这张信用卡办理时间是2013年的1月份，当时是民生银行的工作人员找到我给我办理的，透支额度时7.7万元、（民生银行这张信用卡的卡号是多少？）我记不清了。（你办卡时登记资料中留下的联系方式是哪个电话号码？）是182××××9333这个号码。(办卡的登记资料中还有其他的联系方式吗？)当时我还留了我老婆的联系电话139××××9199。(这两个号码后来为什么打不通了？)因为借高利贷还不上，所以把电话停了。(你为什么要换联系方式？)因为欠钱，银行一开始老是打电话催，我又还不上所以只有把电话停了。(你是从什么时间开始不再偿还民生银行的欠款的？)大概是2014年的10月份，就不再还款了。(到2014年10月份，你一共透支了民生银行信用卡的钱？)大概是七万七千元左右。(你不再偿还民生银行的信用卡后，民生银行有没有向你催收过？)催收过。(都是怎么催收的？)有大概是2-3次给我打电话，具体时间记不清了，我当时承认还款，不过一直因为没钱所以没还，还有3-4次是我的电话停了以后，民生银行通过我妹妹给我转达说叫我还款，因为没钱所以也没还。(你现在还透支民生银行信用卡多少钱？)我被兰山分局拘留出来后，大概是2015年8月1日前后我凑了点钱，还了民生银行的信用卡3000元左右。3、2015年9月2日10时许的供述我的宾馆位于梅埠办事处梅开路与联邦路交汇处南300米路东，2013年最后建成的，一共是三层的沿街楼，建筑面积在2000平房米左右。(现在宾馆的经营情况？)我是在2014年2-3月份的时候，因为我借了70万左右的高利贷还不上了，所以借高利贷的人拉了土把我的宾馆门给堵上了，之后就经常来要账堵门，最后我就干不下去了，我就和借高利贷给我使的人签订了合同，把我的宾馆转让给他们使用，合同内容是宾馆给他们免费使用五年，其中足疗店免费使用二年。又因为我欠奥蒙小额贷款50万，中国银行我给王善江担保了300万的贷款，结果王善江一跑，中国银行起诉到法院查封了我的宾馆。(你什么时间能自己收租金或者自己经营你的宾馆？)只有我还上银行的300万贷款后，这个地方应该才是我的。(你有没有偿还河东建设银行、民生银行等银行透支的信用卡的能力？)河东建设银行的2万元我凑凑差不多能还上，民生银行11万左右、包括兴业银行的18万元我慢慢挣了再还。对以上证据，被告人及辩护人均无异议。上述证据均经当庭举证、质证并记录在卷。被告人张某亲属于2019年11月21日代其缴纳罚金100000元。本院认为，被告人张某恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人张某归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪，偿还了透支本金，积极缴纳罚金，依法酌定对其从轻处罚。其辩护人提出的到案后如实供述犯罪事实，庭审中自愿认罪悔罪，被告人亲属退赔损失并取得谅解，愿意缴纳罚金，对社会危害性较小的辩论意见与事实相符，予以采纳。综上，对被告人张某从轻处罚并适用缓刑，令其到所在社区接受矫正。在此期间，被告人张某应当遵守法律、法规，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币十万元。(缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三日内缴纳)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  刘丽华人民陪审员  王长久人民陪审员  郭希芳二〇一九年十一月二十九日法官助理赵国秀书记员王阿杰