成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初3543号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：巨东梅，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龙华江，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：付文，男，汉族，1988年5月21日出生，住四川省绵阳市游仙区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告付文金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人巨东梅到庭参加诉讼。被告付文经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告贷款本金39179.55元；2.请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息、罚息、复利6890.02元（暂计至2018年9月25日，2018年9月26日起的罚息，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日；复利以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）；3.请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元及其它全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。诉讼过程中，原告浦发银行陈述本案涉及两个贷款合同，还款方式均为等额本息，其中20000元贷款合同项下剩余贷款本金9179.55元，30000元的贷款合同项下剩余贷款本金30000元，利息计算方式是未归还的本金为基数，按照合同约定的年利率从本金欠付之日起算（20000元合同起算时间为2017年3月6日，30000元的合同起算时间为2017年3月5日）。事实和理由：被告通过原告的网贷系统在线在原告处申请办理贷款，并通过该网贷系统在线签订了《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款共计50000元，贷款期限自2017年3月5日至2017年4月5日、2017年3月6日至2017年4月6日，执行贷款年利率为7.395%，还款方式为等额本息，若被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权按照执行利率加收50%的利率计收罚息，有权对未支付的利息计收复利，且有权宣布贷款本息提前到期，被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费在内的一切费用。合同签订后，原告按照合同约定按时向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按时足额还本付息，故原告诉至法院。 被告付文未作答辩。 经审理查明，被告付文通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》两份，第一份借款金额为30000元，期限从2017年3月5日至2017年4月5日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为等额本息；一个月为一期，每期还款日为5日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。第二份借款金额为20000元，期限从2017年3月6日至2017年4月6日；合同执行贷款年利率为7.395%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为等额本息；一个月为一期，每期还款日为6日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 2017年3月5日，原告浦发银行向被告付文的账户发放案涉贷款30000元。后被告付文支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款。被告付文于2017年4月5日偿还利息0.41元，于2017年4月8日偿还罚息1.4元，于2017年4月14日偿还罚息39.84元，于2017年4月25日偿还罚息0.71元，于2017年5月16日偿还罚息0.32元。 2017年3月6日，原告浦发银行向被告付文的账户发放案涉贷款20000元。后被告付文支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款。被告付文于2017年6月14日偿还罚息0.80元，于2017年7月2日偿还本金1933.05元、利息123.25元、罚息538.64元，于2017年7月5日偿还本金4081.80元、罚息16.70元，于2017年7月14日偿还本金0.70元，于2017年7月26日偿还本金1884元，于2017年7月27日偿还本金920元，于2017年8月1日偿还本金1000元，于2017年8月9日偿还本金1000元，于2017年8月15日偿还本金0.90元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：当事人身份信息、《个人“点即贷”借款合同》、账户历史明细查询、个人贷款还款通知单、当事人陈述及庭审笔录。 本院认为，被告付文通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告付文发放贷款，被告付文实际支用贷款，应按照合同约定按时足额归还贷款本息。现被告付文逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，应当承担违约责任。根据被告的还款情况，被付文应向原告浦发银行支付的剩余贷款本金分别30000元、9179.55元，共计39179.55元。 关于付文所欠付的利息，针对第一笔30000元贷款，被告未按时偿还利息，原告主张要求被告支付从2017年3月5日起算的借期内利息，本院予以准许，但应扣除被告已经偿还的利息0.41元，且应计算至借款到期日2017年4月5日。针对第二笔20000元贷款，被告未按时偿还利息，原告主张要求被告支付从2017年3月6日起算的借期内利息，本院予以准许，但应扣除被告已经偿还的利息123.25元，且应计算至借款到期日2017年4月6日。 关于付文所欠付的复利和罚息，原告浦发银行主张复利自利息欠付之日以尚欠利息、罚息总额为基数计算，但根据《个人“点即贷”借款合同》9.1.1“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息”“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的表述，前述合同条款明确区分了利息、罚息和复利，且合同仅约定了复利的计算基数为不能按时支付的利息，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，并未明确约定包含罚息，故本院仅支持以尚欠利息为基数按照贷款利率加收50%（年利率7.395%加收50%即年利率11.0925%）计收的复利，第一笔30000元贷款的计算期间应为自逾期支付利息之日即2017年4月6日至利息支付完毕，第二笔20000元贷款的计算期间应为自逾期支付利息之日即2017年4月7日至利息支付完毕。原告浦发银行主张自利息欠付之日起，以尚欠本息总额为基数计算罚息。《个人“点即贷”借款合同》中约定对逾期本金和逾期借期内利息均计收罚息，同时又约定对逾期借期内利息计收复利，存在对借期内利息存在重复计收利息的情形，故本院仅支持以逾期本金为计算基数，从本金逾期之日起，按照贷款年利率7.395%加收50%即年利率11.0925%的标准，计算至贷款本金付清之日止的罚息。根据被告还款情况，前述罚息和复利应扣除此后已经扣划的款项，又因根据原告提交的证据和陈述无法区分到期后扣划的罚息项下款项系复利还是罚息，故本院对罚息项下的金额42.27元和556.14元分别在第一笔贷款和第二笔贷款复利和罚息中一并扣除。 关于律师费。案涉借款合同约定了律师费承担，但原告并未提交证据证明律师费用已经实际产生，故本院对其该项诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付文于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还两笔贷款本金合计39179.55元； 二、被告付文于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付利息（第一笔贷款利息计算方式为：以贷款本金30000元为基数，以年利率7.395%为标准，从2017年3月5日计算至2017年4月5日，前述利息应扣除已支付金额0.41元；第二笔贷款利息计算方式为：以贷款本金20000元为基数，以年利率7.395%为标准，从2017年3月6日计算至2017年4月6日，前述利息应扣除已支付金额123.25元）； 三、被告付文于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第一笔贷款的罚息和复利（罚息计算方式：以对应期间剩余贷款本金为基数，按照年利率11.0925%的标准，从2017年4月6日起计算至贷款本金实际付清之日止；复利计算方式：以未按时支付的期内利息为基数，按照年利率11.0925%的标准，从2017年4月6日起计算至期内利息实际付清之日止；前述罚息和复利应扣除已支付金额42.27元）； 四、被告付文于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付第二笔贷款的罚息和复利（贷款罚息计算方式：以对应期间剩余贷款本金为基数，按照年利率11.0925%的标准，从2017年4月7日起计算至贷款本金实际付清之日止；复利计算方式：以未按时支付的期内利息为基数，按照年利率11.0925%的标准，从2017年4月7日起计算至期内利息实际付清之日止；前述罚息和复利应扣除已支付金额556.14元）； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费982元、公告费300元，由被告付文负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  范 灵 人民陪审员  陈远发 人民陪审员  赵永红 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  梁 晨