广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初4411号原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行，所在地：广州市从化。负责人：林宏谋，职务行长。委托诉讼代理人：潘斌，该公司员工。委托诉讼代理人：黄振霖，该公司员工。被告：刘润龙，男，1991年8月10日出生，汉族，住广州市从化区。被告：何丽娟，女，1991年4月23日出生，汉族，住广州市从化区。被告：邹玉婵，女，1966年11月29日出生，汉族，住广州市从化区。被告：徐汝葵，女，1944年11月20日出生，汉族，住广州市从化区。被告：刘慧萍，女，1993年9月6日出生，汉族，住广州市从化区。上述三被告共同委托诉讼代理人：何丽娟，女，1991年4月23日出生，汉族，住广州市从化区。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行诉被告刘润龙、何丽娟、邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年10月15日公开开庭进行审理。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行的委托诉讼代理人潘斌，被告刘润龙、何丽娟，被告邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍的共同委托诉讼代理人何丽娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.解除原告与刘润龙、刘某于2017年2月28日签订的《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）；2.被告刘润龙与被告刘润龙、邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍在继承刘某遗产范围内共同偿还借款本金374573.29元及利息、罚息、复利共2224.03元，合计376797.32元（利息、罚息、复利计至2019年10月14日止共2224.03元，从2019年10月15日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）给原告；3.被告邹玉婵、被告何丽娟对诉请第二项的还款义务承担连带责任；4.本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2017年2月28日，被告刘润龙、刘某因购买家私向原告申请贷款，并签订《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018），合同约定：刘润龙、刘某向原告借款700000元用于购买家私，借款期限为60个月，每月还款日为15日，月利率为5.9375‰，具体以出具的借据为准。被告邹玉婵、何丽娟又与原告签订了《保证合同》（合同编号：0707070201700064），约定邹玉婵、何丽娟为刘润龙、刘某的贷款承担连带保证责任。原告与刘润龙、刘某于2017年3月2日签订了借款借据（编号：0707003201700018001），借款金额为700000元，借款日2017年3月2日，到期日2022年2月28日，期限内利率为月息5.9375‰，还款方式为按月等额归还贷款本息。由于刘某于2019年3月8日因一氧化碳中毒死亡，根据《个人借款合同》第12.2、第12.3条约定，因借款人在《个人借款合同》有效期内死亡又无人代其继续履行债务的，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，刘润龙、邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍作为刘某的遗产继承人，应承担被继承人所欠债务，但清偿债务应以继承人所继承的被继承人遗产实际价值为限。原告要求被告刘润龙、邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。刘润龙、刘某根据《个人借款合同》第7.1条、第27条的还款约定，至2019年8月5日共归还了本金301887.72元及相应利息，但自2019年3月开始逾期还款，仍欠原告借款本金399713.56元及利息1601.28元，已供款28期，至今尚未结清且拒绝归还贷款。被告邹玉婵、何丽娟作为担保人也没有对上述借款本息承担连带清偿责任。被告刘润龙辩称，刘某是其父亲，从借款开始到2019年3月8日刘某意外死亡，在此期间都是按照合同约定按时还款。因为刘某发生意外，所以还款发生迟延，但在2019年7月已经将拖欠的相关款项补齐，之后也是按时偿还。最近一次还款在2019年9月15日，2019年10月的还款时间是2019年10月15日，还没有扣款。被告不同意解除个人借款合同，要求按照原来合同的约定按期还款。对于现在仍拖欠的本金由法院依法认定。对于原告要求的利息、罚息、复利，虽然从2019年3月开始有逾期还款的情况，但在2019年7月之前的罚息我方已经付清，原告要求利息、罚息、复利没有依据。被告何丽娟、邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍共同辩称，其答辩意见与被告刘润龙一致。经审理查明，2017年2月28日，被告刘润龙及刘某与原告签订《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018），合同约定：刘润龙、刘某向原告借款700000元用于购买家私，借款期限为60个月，借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%执行，并按年调整。每月还款日为15日，还款方式为按月等额归还贷款本息，具体以出具的借据为准。如借款人未按合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利等。2017年2月28日，邹玉婵、何丽娟与原告签订《保证合同》（合同编号：0707070201700064），约定邹玉婵、何丽娟为刘润龙、刘某与原告签订的《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）承担不可撤销连带责任保证，担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。2017年3月2日，刘润龙、刘某签订借款借据（编号：0707003201700018001），借款金额为700000元，借款日为2017年3月2日，到期日为2022年2月28日，借款月利率为5.9375‰，签订借款借据当日，原告向刘润龙、刘某指定的收款账户发放了700000元贷款。原告发放贷款后，刘润龙、刘某一直按合同约定偿还借款本息。2019年3月8日，刘某因一氧化碳中毒意外死亡。刘润龙从2019年3月开始未正常还款，直至2019年7月23日，将之前所欠本息还清，2019年8月、9月亦正常还款，在本案庭审时，2019年10月尚未扣款，2019年9月15日至2019年10月14日的利息为2224.03元。截至2019年10月14日，刘润龙尚拖欠本金374573.29元。另查，邹玉婵与刘某原为夫妻关系，双方于2018年4月27日登记离婚。刘润龙、刘慧萍为邹玉婵与刘某的子女，何丽娟为刘润龙妻子，徐汝葵为刘某母亲。原告在诉讼过程中申请了诉讼保全，本院依法裁定轮候查封了刘润龙位于广州市从化区城郊街xx房50%的产权份额（权利证号：0xx4）。本院认为，原告与刘润龙、刘某于2017年2月28日签订的《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）为双方真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已依约向刘润龙、刘某发放了贷款700000元，根据合同约定，刘润龙、刘某需在每月15日向原告支付贷款利息。刘某于2019年3月8日意外死亡，但刘润龙及刘某的遗产继承人均未按合同约定履行还款义务，保证人邹玉婵、何丽娟亦未履行保证义务。五被告的上述行为已构成违约，根据《个人借款合同》第12.1.1条、12.3.3条及12.3.4条约定，原告有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求五被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，由于原告在2019年8月30日起诉，本院确认《个人借款合同》于2019年8月30日解除。对于还款数额的认定。刘润龙、刘某向原告借款700000元，现因违约，刘润龙及刘某应偿还所欠借款本金374573.29元及利息、罚息、复利［利息截至2019年10月14日共2224.03元；从2019年10月15日起至还清款项之日止，相应利息、罚息、复利按《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）约定的方式及标准计算。如在2019年10月15日后有偿还相应本息，则按《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）约定的方式及标准进行扣减和计算］。由于刘某已于2019年3月8日死亡，故其继承人刘润龙、徐汝葵、刘慧萍应在继承刘某遗产范围内，对刘某的上述还款义务承担责任。因邹玉婵与刘某已离婚，原告要求邹玉婵在继承刘某遗产范围内承担责任无法律依据，本院不予支持。对于保证人承担保证责任问题。被告邹玉婵、何丽娟与原告签订《保证合同》，约定对刘润龙、刘某向原告应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用承担连带责任。现原告要求上述保证人对被告刘润龙及被告刘润龙、徐汝葵、刘慧萍在继承刘某遗产范围内的还款义务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。上述保证人在承担保证责任后，可按《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证后，有权向债务人追偿”之规定，向被告刘润龙、徐汝葵、刘慧萍追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条及《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告刘润龙及刘某于2017年2月28日签订的《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）于2019年8月30日解除；二、被告刘润龙自本判决发生法律效力之日起七日内偿还贷款本金374573.29元及利息、罚息、复利［利息截至2019年10月14日共2224.03元；从2019年10月15日起至还清款项之日止，相应利息、罚息、复利按《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）约定的方式及标准计算。如在2019年10月15日后有偿还相应本息，则按《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）约定的方式及标准进行扣减和计算］给原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行；三、被告刘润龙、徐汝葵、刘慧萍自本判决发生法律效力之日起七日内在继承刘某遗产范围内偿还贷款本金374573.29元及利息、罚息、复利［利息截至2019年10月14日共2224.03元；从2019年10月15日起至还清款项之日止，相应利息、罚息、复利按《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）约定的方式及标准计算。如在2019年10月15日后有偿还相应本息，则按《个人借款合同》（合同编号：0707003201700018）约定的方式及标准进行扣减和计算］给原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行；四、被告邹玉婵、何丽娟对本判决第二项、第三项确定的还款义务承担连带责任；被告邹玉婵、何丽娟承担保证责任后，可向被告刘润龙、徐汝葵、刘慧萍追偿；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7296元，保全费5000元，由被告刘润龙、何丽娟、邹玉婵、徐汝葵、刘慧萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吕树彬人民陪审员  梁东云人民陪审员  李珍珍二〇一九年十一月二十七日书 记 员  罗俊贤