广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1621民初1769号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行，住所地广东省紫金县紫城镇长安大道西7号，统一社会信用代码914416216698544893。负责人：甘海平，该支行行长。委托诉讼代理人：贺雪媚，系该支行员工。委托诉讼代理人：邓启鑫，广东百旋律师事务所律师。被告：李欢阳，男，1986年6月27日出生，住广东省紫金县。被告：范丽冰，女，1989年4月29日出生，住广东省紫金县。被告：赖礼豪，男，1965年7月5日出生，住广东省紫金县。被告：温舞志，男，1958年2月4日出生，住广东省紫金县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行诉被告李欢阳、范丽冰、赖礼豪、温舞志借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺雪媚，被告李欢阳、范丽冰、赖礼豪到庭参加了诉讼；被告温舞志经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告李欢阳、范丽冰共同偿还原告贷款本金10616.20元并支付利息（包括：1、计至2018年12月11日止的利息12054.94元；2、以10616.20元为基数，按年利率24.30%的标准，从2018年12月12日起计算至欠款还清之日止的利息）；二、判令被告赖礼豪、温舞志对被告李欢阳、范丽冰的上述债务承担连带清偿责任；三、判令本案受理费用由四被告承担。事实理由：被告于2013年5月24日与原告签订了《小额联保借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：被告向原告借款2万元用于进货周转。被告还与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。合同约定：借款期限自2013年5月24日至2014年5月24日，借款利率为年利率16.20%，还款方式为等额本息。借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损贷款人债权的情况，贷款人有权强制收回贷款；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反合同任一条款或者发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告于2013年5月24日向被告李欢阳发放了2万元贷款。贷款到期后，被告李欢阳、范丽冰未按合同约定履行相应的还款义务；截止2018年12月11日，仍拖欠贷款本金10616.20元，利息12054.94元。被告所为已构成违约。鉴于以上事实，原告为保障国家金融资产的安全，维护自身的合法权益，根据我国《合同法》、《商业银行法》、《民事诉讼法》等的相关规定，向贵院提起民事诉讼，希依法公判。原告为证明其主张向本院提供了如下的证据材料：1、营业执照。2、李欢阳居民身份证。3、范丽冰居民身份证。4、赖礼豪居民身份证。5、温舞志居民身份证。6、中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据。7、小额联保借款合同。8、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询清单。9、小额贷款联保协议书。被告李欢阳辩称：虽然我与原告签订了涉案借款合同，借据也是我出具的，但是所借款项是给他人使用的，我并不是实际使用人。我愿意偿还借款本金，但暂时无能力偿还利息。被告赖礼豪辩称：我不认识被告李欢阳和范丽冰，小额贷款联保协议书是被告温舞志拿给我签的。被告李欢阳、赖礼豪未向本院提交证据证明其上述抗辩。被告范丽冰、温舞志未作答辩，也未向本院提交证据材料。经审查查明：2012年4月26日，被告赖礼豪、温舞志、李欢阳及其配偶与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该合同有如下约定：1、“乙方（指三被告，下同）成员共叁人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则成立联保小组……（合同第一条）。2、从2012年4月26日起至2014年4月26日止，甲方（指原告，下同）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、利率和还款方式以借款合同和借据为准”（合同第二条）。3、“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”（合同第五条）。4、“作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元（大写：壹拾万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证”（合同第六条第二款）。5、“根据本协议发生的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年”（合同第六条第三款）。6、“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”（合同第六条第四款）。2013年5月24日，原告与被告李欢阳、范丽冰签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。该合同有如下约定：1、原告向被告李欢阳发放贷款20000元用于其进货周转。2、贷款期限为12个月。3、贷款利率为年利率16.20%。4、还款方式为等额本息还款法。5、乙方不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。6、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告根据上述合同约定，向被告李欢阳、范丽冰发放了20000元贷款。被告李欢阳在借据的“借款人签名”处签名确认。后被告李欢阳、范丽冰未依约返还借款本息，至2018年12月11日止，仍拖欠贷款10616.20元及利息12054.94元，经多次催收未果，原告遂向本院提起诉讼。以上事实，有原告和被告李欢阳、赖礼豪的陈述及原告提供的上述证据证明，足以认定。本院认为：本案为借款合同纠纷。原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》等涉案合同均是合同双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，也无损害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益，应为有效合同。有效合同应当履行，涉案借款给谁使用并不能影响当事人的合同义务的履行。被告李欢阳、范丽冰未能依约履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任：除应返还借款本金及支付按约定的利率计算的借款利息外，还应按合同约定承担支付逾期付款违约金即“罚息”的违约责任。原告要求被告李欢阳、范丽冰返还借款本金10616.20元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告请求被告李欢阳、范丽冰支付利息（包括：1、计至2018年12月11日止的利息12054.94元；2、以10616.20元为基数，按年利率24.30%的标准，从2018年12月12日起计算的利息），有合同和法律依据，本院也予以支持。虽然被告赖礼豪、温舞志自愿为被告李欢阳、范丽冰的上述借款提供保证方式为连带责任保证的担保，但双方签订的上述联保协议书第六条第三款约定：“保证期间从借款之日起至借款到期后二年”，涉案借贷的借款之日为2013年5月24日，而原告未向本院提供证据证明其在合同约定的上述保证期间曾要求保证人——被告赖礼豪、温舞志承担保证责任，且直至2019年7月31日才提起本案诉讼，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告赖礼豪、温舞志的相关保证责任得于免除；原告要求其承担保证责任没有法律依据，本院予以驳回。被告温舞志无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本案依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李欢阳、范丽冰在本判决发生法律效力之日起六十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行返还借款10616.20元并支付利息（包括：1、计至2018年12月11日止的利息12054.94元；2、以10616.20元为基数，按年利率24.30%的标准，从2018年12月12日起计算至本判决确定清偿之日止的利息）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行的其他诉讼请求。被告李欢阳、范丽冰可将上述款项直接支付给原告，也可将该款项交至本院转原告收领[本院账户：户名：紫金县人民法院，开户行：中国工商银行股份有限公司紫金支行，账户：20×××76。付款时须注明本案案号]。如被告李欢阳、范丽冰未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费366元，由被告李欢阳、范丽冰负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司紫金县支行已预交的366元，本院予以退回。被告李欢阳、范丽冰应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳366元；拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  钟东晓人民陪审员  严穗珍人民陪审员  范燕斌二〇一九年十一月二十日书 记 员  陈 浩