北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初20137号原告：杭州银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴华大街（二段）13号院2号楼-2号、2号楼-3号。负责人：张敬，行长。委托诉讼代理人：周秀娟，北京市中银律师事务所律师。被告：柳天英，男，1971年11月22日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：柳冬菊，女，1979年9月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：姜冬英，女，1978年3月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：卓光建，男，1975年12月20日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告杭州银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：杭州银行）与被告柳天英、被告柳冬菊、被告姜冬英、被告卓光建金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行的委托诉讼代理人周秀娟到庭参加诉讼；被告柳天英、被告柳冬菊、被告姜冬英、被告卓光建经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杭州银行向本院提出诉讼请求：1.判令柳天英、柳冬菊、姜冬英立即向杭州银行偿还借款本金997672.47元及截至2019年6月19日的利息、罚息共738371.46元，并支付自2019年6月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》约定计算）；2.卓光建在110万元范围内对上述诉讼请求承担保证责任；3.判令四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年7月9日，杭州银行与柳天英签订《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》，约定柳天英向杭州银行借款1000000元，借款期限自2014年7月9日至2017年7月8日止，固定月利率为15‰。同日，杭州银行与柳冬菊、姜冬英签订《共同还款承诺书》，柳冬菊、姜冬英承诺自愿作为连带共同债务人对借款项下的全部债务承担连带共同还款责任。同日，杭州银行与卓光建签订《微贷卡最高额保证合同》，卓光建自愿为柳天英借款合同项下的全部债务提供不可撤销的最高额保证担保，最高额保证的最高债权为110万元。上述合同签订后，杭州银行依约履行合同。借款到期后，杭州银行多次催款，柳天英至今未偿清借款本金997672.47元及截至2019年6月19日的利息、罚息、复息共计738371.46元。柳冬菊、姜冬英、卓光建也未能履行上述还款责任。柳天英、柳冬菊、姜冬英、卓光建未作答辩亦未提交书面答辩状。杭州银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》、账户交易明细、《微贷卡最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、结婚证复印件。柳天英、柳冬菊、姜冬英、卓光建未参加庭审，亦未提出书面异议，视为放弃质证的权利。故本院对杭州银行提交的全部证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月9日，杭州银行与柳天英签订《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》，约定杭州银行向柳天英提供人民币1000000元的借款，借款期限自2014年7月9日起至2017年7月8日止，贷款利率为月利率15‰；指定微贷卡卡号为×××。合同第三条第二款约定，借款额度系指在本合同约定的额度有效期限内，由乙方向甲方提供的人民币贷款的本金余额的最高限额，即额度有效期限内同一时点本合同项下未清偿的借款本金之和不得超过借款额度。合同第三条第三款约定，在额度有效期限内，柳天英对借款额度可以循环使用，柳天英可从本合同指定微贷卡中分次、循环地提取微贷卡贷款。合同第九条约定，贷款利息按月结息，每月的20日为结息日。若柳天英在次月结息日前未付清贷款利息的，杭州银行对柳天英未按时支付的利息自该笔利息结息之日起按逾期罚息利息收复息。额度有效期限届满，柳天英应付清全部利息，利随本清。合同第十条约定，每期贷款账单的账单日次月20日为该期贷款账单所涉贷款本金的到期还款日，柳天英于到期日前归还的本金金额不得低于当期贷款账单载明的“本金最低还款额”。该合同第十三条约定，如柳天英未按合同约定按期归还借款本息，则杭州银行对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息。逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收30%。柳天英未按时支付贷款利息，杭州银行对柳天英未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复息。合同第二十条约定，借款及所涉债务系指借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金以及杭州银行为收回贷款所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理等费用。2014年7月9日，柳冬菊、姜冬英向杭州银行出具《共同还款承诺书》，承诺其自愿作为连带共同债务人对借款人柳天英与杭州银行签订的借款合同项下的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。同日，杭州银行与卓光建签订《微贷卡最高额保证合同》（合同编号：147P4592014000601），合同约定保证方式为连带责任保证，保证的最高债权额为1100000元，其中主合同项下的借款为1000000元;保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金以及杭州银行实现债务的费用;保证担保期间为自主合同额度有效期限起始日至额度有效期届满之日后两年。另查，柳天英与柳冬菊系夫妻关系，姜冬英与卓光建系夫妻关系。上述合同签订后，杭州银行依约放款，合同履行过程中，柳天英未按约还款。杭州银行提交的《贷款结清试算》载明：借据号：147P459201400060001，借款人：柳天英，借款金额：1000000元，借据余额：997672.47元，截至2019年6月19日未还利息共计738371.46元，杭州银行称其中利息为574625.31元、罚息163746.15元。本院认为，根据我国民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。本案中，柳天英、柳冬菊、姜冬英、卓光建经合法传唤，未到庭应诉亦未提交书面答辩状，应视为其放弃答辩和质证的权利。杭州银行与柳天英签订的《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》、杭州银行与柳冬菊、姜冬英签订的《共同还款承诺书》、杭州银行与卓光建签订的《微贷卡最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。借款合同签订后，杭州银行依据合同约定向柳天英履行了放款义务，但柳天英未按照合同约定履行还款和付息义务，其行为构成违约，应当承担违约责任。柳冬菊、姜冬英向杭州银行出具共同还款承诺书，应当对柳天英的债务承担连带清偿责任。故杭州银行要求柳天英、柳冬菊、姜冬英偿还全部借款本金997672.47元及截至2019年6月19日的利息、罚息738371.46元，并支付自2019年6月20日至实际支付之日止的利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。卓光建依据《微贷卡最高额保证合同》对柳天英在《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》项下的全部债务包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复息）、违约金等承担连带保证责任，担保期限至主合同有效期届满之后两年即2019年7月8日。杭州银行于2019年7月2日提起本诉讼，未超过合同约定的保证期间，故杭州银行要求卓光建在最高额保证1100000元范围内对柳天英的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、柳天英、柳冬菊、姜冬英于本判决生效之日起十日内共同偿还杭州银行股份有限公司北京大兴支行借款本金997672.47元及截至二○一九年六月十九日的利息、罚息共计738371.46元，并支付自二○一九年六月二十日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》约定标准计算）；二、卓光建就上述第一项确定的款项在1100000元范围内承担连带保证责任，卓光建承担连带保证责任后有权向柳天英、柳冬菊、姜冬英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20424元、公告费260元，均由柳天英、柳冬菊、姜冬英、卓光建负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 蕊人民陪审员  江冀兴人民陪审员  王建领二〇一九年十一月二十九日法官 助理  杨 慧书 记 员  高 琳