重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初14678号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区。 负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王来香，重庆辉腾律师事务所实习律师。 被告：黄功灯，男，1988年8月4日出生，汉族，住重庆市巫山县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告黄功灯信用卡纠纷一案，本院于2019年5月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人秦朗到庭参加诉讼。被告黄功灯经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金15750.94元以及截止2019年4月16日的利息1255.43元、逾期还款违约金1352.86元、分期手续费1511.42元和自2019年4月17日起至借款本息清偿之日止的利息、逾期还款违约金、复利（利息、逾期还款违约金、复利依据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》计算）；2、原告对被告名下的车牌号为渝XXXXXX车辆（车架号LSJA24W98FSXXXXXX)享有抵押权及优先受偿权；3、本案律师费用1500元由被告承担；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年被告向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买汽车。经原告审核后，双方于2016年4月8日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的渝XXXXXX号汽车为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约向被告发放贷款，但被告未按约定偿还借款本息。为维护原告合法权益，故起诉来院，要求判如所请。 被告黄功灯未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月5日，被告黄功灯向原告申请办理金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定如下：第四条利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外（含分期付款），乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金……4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；第六条还款6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。金穗贷记卡收费标准载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。 2016年4月5日，被告黄功灯向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》并于2016年4月8日与原告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同载明：第十五条分期资金15.1分期资金用途：用于在分期商户（全称）“重庆星空汽车经纪有限公司”（开户行农行重庆天星桥支行，账号31041101040XXXXXX）处购买名爵锐腾2.0T，价格人民币（大写）壹拾陆万陆仟柒佰元，（小写）￥166700元。15.2分期资金金额分期资金金额为上述商品或服务款项的68.39%，人民币（大写）壹拾壹万肆仟元，（小写）￥114000元。第十六条分期手续费16.1本合同项下分期手续费费率为9.6%。16.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额*分期手续费费率。16.3本合同项下分期手续费金额为人民币（大写）壹万零仟玖佰肆拾肆元，（小写）￥10944元。16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还。第十七条分期期数36期。第十八条还款贷记卡本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为6228360191XXXXXX偿还分期资金及支付分期手续费。第二十条担保方式本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证重庆星空汽车经纪有限公司/抵押……第二十一条担保物持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1，该商品所在地重庆，所有权人黄功灯……担保8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费……以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。违约责任10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……持卡人未按期足额偿还分期资金，分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……。 2016年4月8日，原告依约通过被告所有的卡号为6228360191XXXXXXX的中国农业银行账户划款分期总本金114000元及分期总手续费10944元。 2016年4月28日，被告将其所有的渝XXXXXX名爵牌汽车（车架号LSJA24W98FSXXXXXX）为原告办理了抵押登记。后被告黄功灯未按照约定按时履行还款义务，截至2019年4月16日尚欠原告透支的本金15750.94元、利息1255.43元、已过期分期手续费1511.42元、已过期分期逾期还款违约金1352.86元。 原告为催收该债权，与重庆辉腾律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告黄功灯信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。 本院确认的上述事实，有当事人的当庭陈述及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行回单、车辆登记证、专项分期账户信息、委托代理协议、律师费发票、银行回单等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告黄功灯向原告申领金穗乐分信用卡并承诺同意、接受信用卡章程和领用合约，被告在申领信用卡以后，应当按照领用合约的约定按时履行还款义务。原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息、分期手续费，证据充分，具有事实和法律依据，本院予以支持。 根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日利率万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故对原告要求被告支付违约金的主张，本院不予支持。 对于原告要求被告黄功灯支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的渝FJxxxx名爵牌汽车（车架号LSJA24W98FSXXXXXX）为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告有权提前收回分期资金，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。 被告黄功灯经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄功灯自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年4月16日的信用卡透支本金15750.94元、利息1255.43元、已过期分期手续费1511.42元，共计18517.79元；并支付从2019年4月17日起至透支本金付清之日止的利息，该利息以透支本金15750.94元为基数按日利率万分之五计算； 二、被告黄功灯自本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行为实现债权而产生的律师费1500元； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告黄功灯所有的渝XXXXX名爵牌汽车（车架号LSJA24W98FSXXXXXX）享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以其拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费336元，公告费300元，合计636元（原告已预交），由被告黄功灯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长 姚 欣 人民陪审员 徐 宏 人民陪审员 郑元霞 二〇一九年十一月二十六日 法官 助理 张尚校 书 记 员 郑仁术