重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0101民初14004号 原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，营业场所重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G）,统一社会信用代码91500000778456850K。 负责人：陈勇，经理。 委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。 被告：赵莉，女，1980年3月29日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一支公司）与被告赵莉保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一支公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加诉讼，被告赵莉经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告大地财保重庆第一支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款人民币206733.99元及逾期保险费3064.46元，共计209798.45元；2.判令被告向原告支付以209798.45元为基数，从2019年7月1日起按日千分之一计算至付清之日为止的违约金；3.判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.判决原告有权在赵莉不能偿还上述款项时，对赵莉名下坐落于×××房产（×××号）就折价、或者以拍卖、变卖该房产所得价款在上述1、2、3项债权范围内优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年2月12日，被告赵莉因生产生活所需与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，贷款金额338000元整，双方约定了贷款期限、贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款、抵押担保等条款，并办理了房产抵押登记。2018年2月5日，被告赵莉向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，保险金额为378102元。原告向被告签发了保险单，随后光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，原告应光大银行重庆分行的要求于2019年7月1日支付相关理赔款项（代偿款）206733.99元，光大银行重庆分行出具《代偿债务与权益转让确认书》将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。 被告赵莉未作答辩。 经审理查明，被告赵莉作为借款人与贷款人光大银行重庆分行于2018年2月12日签署个人贷款合同，由光大银行重庆分行贷给赵莉“渠道房抵小额贷款”318000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自年月日起至年月日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同项下的全部贷款采用抵押担保方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以合同签订时贷款人认可的价值为人民币肆拾贰万伍仟元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还合同项下的贷款本金和其他应付款项，范围包括：合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2018年2月12日，光大银行重庆分行向被告赵莉发放贷款318000元，贷款借据中载明贷款发放日为2018年2月12日，贷款到期日为2021年2月12日。贷款还款计划载明每期应付保费1876.20元。被告赵莉将登记在其名下的位于×××房屋（×××号）抵押给了光大银行重庆分行，登记机关于2018年2月8日颁发了不动产登记证明。 另查明一，2018年2月5日，原告大地财保重庆第一支公司向被告赵莉（投保人）签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：×××），约定被保险人为光大银行重庆分行，保证保险金额378102元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为0.59%，每月保险费金额为1876.20元，缴费日期为约定扣款之日。保险条款第二十九条第一款约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人求偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”保险单中特别约定：“2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。”保险单中投保人声明载明：“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。”被告赵莉在该声明下方投保人签名处签字。庭审中，原告自愿将违约金标准调整为按年利率24%计算。 另查明二，被告赵莉应于2019年4月12日付清第14期当期应付本金8602.19元、当期应付利息1165.92元，但其逾期于2019年5月21日付清了该期保费和应付利息及罚息、仅偿还本金6733.77元，尚欠本金1868.42元未还。原告大地财保重庆第一支公司依照保险合同约定于2019年7月1日向光大银行重庆分行代为清偿被告赵莉尚欠的贷款本息共计206733.99元。被告赵莉未向原告偿还全部代偿款项。同时，被告赵莉的保险费付至2019年5月12日，尚欠2019年5月12日至2019年7月1日期间共1个月零19天的保费3064.46元（1876.20元/月×1月＋1876.20元/月÷30天×19天）。2019年8月7日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“致：大地财产保险股份有限公司：贵公司个人贷款保证保险×××保险单项下的代偿款（人民币）贰拾万陆仟柒佰叁拾叁元玖角玖分（大写）206733.99（小写）已于2019/07/01收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。” 另查明三，2019年8月30日，中国大地财产保险股份有限公司（甲方）与重庆张弛律师事务所（乙方）签订《法务催收委托代理合同》，约定甲方因信用保证保险逾期欠款（代位追偿款及保费等）司法催收需要，委托乙方代为处理甲方信用保证保险逾期账户应收账款相关事务。完成财产保全，甲方凭法院的保全裁定书按每件500元向乙方支付保全服务费；成功立案并经法院判决的，甲方凭法院的民事判决书或民事调解书按每件500元向乙方支付诉讼服务费。2019年10月12日，重庆张弛律师事务所经重庆市司法局批准，名称变更为重庆渝府律师事务所。2019年11月1日，经原告向本院提出书面财产保全申请并依法缴纳保全费2020元，本院作出（2019）渝0101执保757号执行裁定，查封了被告赵莉为本案贷款提供抵押的房屋。原告大地财保重庆第一支公司未举示已实际支付本案律师代理费用的证据。 上述事实，有原告提交的被告赵莉身份证复印件、个人贷款合同、不动产登记证明、房地产权证、支付贷款借据、贷款基本信息及还款计划（含保费）、个人贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、法务催收委托代理合同、执行裁定书等证据及其当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告之间成立保证保险合同法律关系，因被告赵莉未按约向被保险人光大银行重庆分行偿还贷款本息，并拖欠第14期贷款逾80天，原告大地财保重庆第一支公司按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行代偿了被告赵莉尚欠的贷款本金、贷款利息和罚息，被告赵莉应当依照保险合同约定及时清偿原告支付的保险理赔款206733.99元及尚欠原告的保险费3064.46元。现被告赵莉违反保险合同的约定未向原告清偿此债务，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。被告逾期交纳保险费及给付理赔款，除客观上造成了原告的资金占用损失外，原告并未举证证明还实际存在其他损失，双方约定的违约金明显过高，应酌情予以调整。现原告自愿调整为按照年利率24%的标准进行计算，本院予以支持。虽然双方约定了原告有权要求被告赵莉支付催收产生的其他费用，但并未就律师费的转移支付进行明确约定，律师费也不属于催收过程中必然会产生的费用，且原告亦未举证本案律师费已经实际发生，故对原告请求被告赵莉支付律师费500元的诉讼请求，本院不予支持。根据《代偿债务与权益转让确认书》和保险合同的约定，原告在理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利包括但不限于光大银行重庆分行对被告赵莉所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。因此，若被告赵莉未履行上述债务，原告有权就贷款合同约定的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。但就贷款人所享有的抵押权利而言，抵押担保的范围系本案贷款合同项下所发生的所有债务，包括贷款本金、利息和实现债权的费用。原告所主张的保险费和违约金并不在抵押合同明确约定的担保范围内，故原告无权就此优先受偿。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告赵莉在本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险理赔款206733.99元、逾期保险费3064.46元，合计209798.45元； 二、被告赵莉在本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付以上述判决第一项应付金额209798.45元为基数，自2019年7月1日起至清偿之日止按照年利率24%计算的违约金； 三、原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司对被告赵莉提供的抵押物即位于×××的房地产（产权证号：×××号）折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款对上述判决第一项中的保险理赔款206733.99元享有优先受偿权； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4612元，减半收取2306元，保全费2020元，合计4326元，由被告赵莉负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内迳付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决确定的给付义务。一方不履行时，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为本判决确定履行期间的最后一日起计算二年。 审判员  梅念章 二〇一九年十一月二十六日 书记员  潘小娅