文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初11934号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭焕婵，广东衡德律师事务所律师。被告：李宗源，男，1976年10月25日出生，汉族，身份证住址广东省阳春市，被告：顾丽华，女，1980年5月5日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发行中山分行）诉被告李宗源、顾丽华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告李宗源清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金329923.71元及计至清偿之日止的利息、罚息和复利（根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率即月利率1.34%按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率即借款利率上浮30%按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截至2019年3月26日所欠利息19887.32元、罚息3010.77元、复利801.13元）；2.被告顾丽华对李宗源上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告李宗源向原告借款后未依约还本付息，被告顾丽华与李宗源是夫妻关系。庭审中，原告陈述被告李宗源于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年10月29日，被告李宗源尚欠借款本金329858.13元、利息38502.02元、罚息19912.46元、复利5901.86元。被告李宗源、顾丽华经本院合法传唤，未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明：贷款人：广发行中山分行。借款人：李宗源。签约情况：2014年10月10日，李宗源向广发行中山分行填写并递交生意人卡（生意红）申请表（编号：138149002661），同意接受个人信用贷款条款。2014年10月20日，广发行中山分行向李宗源发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），李宗源签名确认。贷款期限：案涉29笔贷款分别于2015年11月30日至2018年3月25日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月25日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.34%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款用途：生产经营。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：李宗源自2018年11月25日开始未按时足额还款，根据广发行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，暂计至2019年10月29日，李宗源尚欠借款本金329858.13元、利息38502.02元、罚息19912.46元、复利5901.86元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款金额              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              20000              694.67              10.86              134.28              14.77                  2              15000              885.60              7.21              154.28              13.81                  3              15000              1542.25              41.75              274.98              31.78                  4              28000              5645.44              262.07              864.08              111.17                  5              15000              3024.22              143.63              458.26              59.37                  6              16000              3739.11              203.09              533.44              72.42                  7              16000              4245.36              259.98              567.03              81.17                  8              16000              4744.92              323.56              590.47              89.69                  9              18000              5892.38              443.22              678.71              110.26                  10              17000              6081.93              500.62              643.46              112.79                  11              19000              7367.58              657.39              712.37              135.66                  12              19000              7930.05              755.98              702.94              145.04                  13              20000              8931.57              898.17              730.19              162.44                  14              21000              9983.39              1049.17              756.52              180.69                  15              20000              10076.99              1098.95              710.99              181.63                  16              23000              12234.08              1376.96              806.85              219.73                  17              23000              12871.13              1488.63              796.20              230.39                  18              23000              13499.75              1598.82              785.69              240.91                  19              25000              15347.99              1856.04              842.64              273.10                  20              25000              16013.32              1972.67              831.53              284.30                  21              26000              17336.57              2171.26              853.31              307.08                  22              10000              7182.72              925.34              319.50              126.75                  23              17000              12210.70              1573.10              543.27              215.41                  24              28000              20111.80              2590.99              894.84              354.85                  25              29000              21561.80              2811.81              914.56              379.76                  26              30000              23052.27              3039.68              933.55              405.38                  27              31000              24582.44              3274.53              951.89              431.60                  28              32000              26151.25              3516.17              969.73              458.53                  29              32000              26916.85              3650.37              956.90              471.38                  合计              629000              329858.13              38502.02              19912.46              5901.86      另查，李宗源与顾丽华为夫妻关系，双方于2001年4月11日登记结婚；顾丽华于生意人卡（生意红）申请表（编号：138149002661）借款人配偶签名处签字。本院认为，李宗源向广发行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发行中山分行有权解除合同，提前收回全部贷款本金，李宗源还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发行中山分行主张李宗源拖欠的欠款数额，有广发行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，李宗源未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应以年利率24%为限。案涉29笔贷款中有部分贷款已经到期，该部分贷款的利息应计至贷款到期之日止。对于尚未到期的贷款，因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故该部分贷款的利息应计至判决生效之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于顾丽华的责任承担问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。案涉借款债务发生在李宗源与顾丽华夫妻关系存续期间，李宗源以个人名义向广发银行中山分行借款用于生产经营，顾丽华在申请表上签字时知晓李宗源本案借款用途，表明顾丽华对李宗源的本案借款的额度、利率等内容清楚知晓且同意李宗源向广发银行中山分行举债，故李宗源案涉借款所负债务属于与顾丽华夫妻共同债务，顾丽华应承担连带清偿责任。李宗源、顾丽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告李宗源、顾丽华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金329858.13元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月29日，利息38502.02元、罚息19912.46元、复利5901.86元；从2019年10月30日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.34%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但广发银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6604元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告李宗源、顾丽华负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  李开联人民陪审员  马玲薇二〇一九年十一月十二日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲