江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初8367号 原告：中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路34号，统一社会信用代码9132058184201381X9。 主要负责人：黄继军，该行行长。 委托诉讼代理人：黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告：曹秀丽（又名曹秀），女，1968年8月7日出生，汉族，住安徽省广德县。 原告中国建设银行股份有限公司常熟分行（以下简称建设银行常熟分行）诉被告曹秀丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用普通程序于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告建设银行常熟分行的委托诉讼代理人黄旭东到庭参加诉讼。被告曹秀丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹秀丽迅即归还借款本金55352.50元，并支付借款利息963.36元、罚息120.28元，合计56436.14元（计算至2019年5月27日）；根据借款合同约定支付自2019年5月28日起至实际付款之日的利息、罚息和复利；2、判令被告曹秀丽支付律师费5300元；3、原告有权以拍卖、折价或变卖被告曹秀丽抵押的常熟高新园东山路1号爱乐商务广场1幢1512室房屋所得价款优先受偿本案债务；4、诉讼费用由被告曹秀丽承担。在诉讼过程中，由于被告曹秀丽于2019年6月7日归还借款本金1000元，于2019年6月21日归还借款本金0.01元，故原告变更第1项诉讼请求，要求判令被告曹秀丽迅即归还截至2019年10月25日的借款本金54352.49元，并支付截至2019年5月27日的借款利息963.36元、罚息120.28元；根据借款合同约定支付自2019年5月28日起至实际付款之日的利息、罚息和复利；其余诉讼请求不变。 事实和理由：2011年2月22日，被告曹秀丽与原告建设银行常熟分行订立《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告曹秀丽向原告建设银行常熟分行借款207000元，借款期限为10年，用于购买常熟高新园东山路1号爱乐商务广场1幢1512室房屋。同时被告曹秀丽提供该房屋为上述借款提供抵押担保。上述担保已办理抵押手续。 2011年2月22日，原告建设银行常熟分行向被告曹秀丽发放了207000元。至2019年5月27日，被告曹秀丽已发生逾期，共欠借款本息56436.14元。原告建设银行常熟分行已向被告曹秀丽宣布借款提前到期，但被告曹秀丽仍未履行还款义务。原告建设银行常熟分行为维护其合法权益，诉至法院。 被告曹秀丽未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明：2011年1月4日，被告曹秀丽向中国建设银行股份有限公司常熟支行申请个人住房贷款，并填写《个人住房贷款申请表（调查审批）》。 2011年2月22日，原告中国建设银行股份有限公司常熟支行（贷款人）与被告曹秀丽（借款人、抵押人）、案外人苏州市豪泰房地产开发有限责任公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人应将借款用于购置常熟市爱乐国际公寓1幢1512室房屋；借款金额为207000元；借款期限为120个月，即从2011年2月22日至2021年2月22日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。在借款期限内，如遇基准利率调整的，借款期限在一年（含一年）以内的，本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；借款期限在一年以上的，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。合同生效之后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，账户名称：苏州市豪泰房地产开发有限责任公司，账号：32×××01，开户银行：常熟建行；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；约定还款日为借款期限起始日在每月的对应日，如当月没有借款期限起始日对应日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人选取委托扣款还款方式，借款人指定委托扣款账户名称：曹秀丽，账号：62×××40；借款人采用等额本息还款方法，每1个月为一个还款期，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为2407.62元；本合同项下担保方式为阶段性保证和抵押；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产为常熟市爱乐国际公寓1幢1512室房屋；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 2011年2月22日，原告中国建设银行股份有限公司常熟支行向被告曹秀丽指定账户发放贷款207000元。在还款过程中，被告曹秀丽自2011年3月至2017年11月均能归还相应的借款本息，自2017年12月开始出现多次逾期，于2019年1月22日归还借款本金7656.66元、利息930.07元、罚息93.27元，之后再无还款。原告建设银行常熟分行于2019年5月21日向被告曹秀丽邮寄《宣布到期通知书》，载明：因被告曹秀丽未按合同约定按时足额偿还借款本息，宣布上述借款立即到期，要求被告曹秀丽于2019年5月26日前归还尚未结清的全部借款本息及费用。被告曹秀丽于2019年6月7日归还借款本金1000元，于2019年6月21日支付借款本金0.01元，之后再无还款，也未能按时结清欠款。 庭审中，原告建设银行常熟分行明确：原告宣布贷款提前到期后，对于被告的借款仍按借款合同约定计算相应的每月应还本息，对于被告每月应还本息，如被告未能归还，按照合同约定的罚息利率计算相应的罚息和复利；借款到期后，按照合同约定的罚息利率计算罚息和复利。 至此，被告曹秀丽尚结欠原告建设银行常熟分行截至2019年10月25日的借款本金54352.49元，截至2019年5月27日的利息963.36元、罚息120.28元，合计55436.13元。 另查明：为处理本案纠纷，原告建设银行常熟分行与江苏世纪天合律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定支付律师费5300元。 中国建设银行股份有限公司常熟支行于2013年4月1日变更名称为中国建设银行股份有限公司常熟分行。 被告曹秀丽购买的常熟经济开发区高新技术产业园东山路1号爱乐商务广场1幢1512室房屋于2013年11月18日办理了抵押登记。 以上事实，有营业执照、非常熟籍居住证信息证明、个人住房贷款申请表（调查审批）、个人住房（商业用房）借款合同、他项权证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、宣布到期通知书、EMS全球邮政特快专递、贷款账户基本信息、委托代理合同以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：中国建设银行股份有限公司常熟支行与被告曹秀丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，依法成立且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。中国建设银行股份有限公司常熟支行依约发放借款后，被告曹秀丽未能按约还款，已构成违约。中国建设银行股份有限公司常熟支行于2013年4月1日变更名称为中国建设银行股份有限公司常熟分行，故原告建设银行常熟分行有权宣布借款全部提前到期，并要求被告曹秀丽承担相应的民事责任。原告建设银行常熟分行要求被告曹秀丽归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告建设银行常熟分行要求被告曹秀丽支付律师费5300元的诉讼请求，本院认为：中国建设银行股份有限公司常熟支行与被告曹秀丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）均由借款人承担，故原告要求被告曹秀丽承担律师费，理由成立，本院酌情被告曹秀丽承担律师费5226元。原告建设银行常熟分行要求以拍卖、折价或变卖被告抵押的常熟经济开发区高新技术产业园东山路1号爱乐商务广场1幢1512室房屋所得价款优先受偿本案债务的诉讼请求，本院认为：原告建设银行常熟分行与被告曹秀丽、苏州市豪泰房地产开发有限责任公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告曹秀丽取得房屋后，于2013年11月18日办理了抵押登记，原告取得他项权证，被告曹秀丽未能按约还款，原告要求以拍卖、折价或变卖被告曹秀丽抵押的常熟经济开发区高新技术产业园东山路1号爱乐商务广场1幢1512室房屋所得价款优先受偿本案债务的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告曹秀丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹秀丽归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行截至2019年10月25日的借款本金54352.49元，支付截至2019年5月27日的利息963.36元、罚息120.28元，并支付自2019年5月28日起至实际付款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告曹秀丽支付原告中国建设银行股份有限公司常熟分行律师费5226元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国建设银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告有权以拍卖、折价或变卖被告抵押的常熟经济开发区高新技术产业园东山路1号爱乐商务广场1幢1512室房屋所得价款优先受偿本案债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1318元，财产保全费670元，公告费750元，合计2738元，由原告负担2元，被告曹秀丽负担2736元（原告同意其预交诉讼费用中2736元，由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 长  江彩英 人民陪审员  钱 蓉 人民陪审员  蔡 燕 二〇一九年十一月八日 书 记 员  陈 铭 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。