广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初5749号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行,营业场所广州市花都区新华镇商业大道27号,统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：盘仲廷，该分行行长。委托诉讼代理人：罗文怡，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。被告:谢翠娟，女，1977年5月21日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县，被告:陈水间，女，1970年12月19日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县，被告:陈锦池，男，1977年4月4日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县，被告:谢振彬，男，1969年9月15日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称中国银行花都分行）与被告谢翠娟、陈水间、陈锦池、谢振彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行花都分行的委托诉讼代理人罗文怡、陈诗敏到庭参加诉讼。被告谢翠娟、陈水间、陈锦池、谢振彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。中国银行花都分行诉讼请求：1.依法判令提前结清贷款，被告谢翠娟、陈水间向原告偿还借款本金￥274172.89元（其中逾期本金47372.89元，未到期本金226800元）、未还手续费￥56700元（其中逾期手续费8820元，未到期手续费47880元）、透支利息￥2151.81元、还款违约金￥4092.49元,合计共￥337117.19元（透支利息、还款违约金暂计至2019年10月14日）及从2019年10月15日起至欠款还清之日止的透支利息及还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.依法判令被告陈锦池对被告谢翠娟的上述债务承担共同清偿责任；3.依法判令被告谢振彬对被告陈水间的上述债务承担共同清偿责任；4.依法判令原告对被告提供抵押的保时捷小型汽车（机动车登记编号：粤Ｂ×××××）享有优先受偿权；3、依法判令被告承担本案受理费、财产保全费等与诉讼有关的费用。事实与理由：被告于2017年10月23日与原告签订了《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJA2017100004757340号）、《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：HTDA2017100004757340号），合同约定：原告向被告发放分期额度款378000元，期限60个月，用于购买保时捷汽车一台，且被告谢翠娟、陈水间以合同项下贷款所购汽车提供抵押担保，并于2018年1月8日办妥抵押登记；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须向原告分期支付购车分期手续费人民币75600元且该笔手续费在分期期限内逐月平均扣收。逾期还款则需按《中国银行信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金。而且原告有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告还应按合同约定承担因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发(2016)111号]相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条相关规定，中国银行股份有限公司调整服务收费(11信用卡)“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行；及双方签订的中银白金信用卡申请表及领用合约相关约定，原告收费项目、标准及利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均具有约束力。因此，自2017年1月1日起，被告逾期原告将不再计收滞纳金而按原标准计收还款违约金。原告多次催款未果，遂向法院提起诉讼，请求判决被告谢翠娟、陈水间立即偿还全部欠款及至实际清偿债务日为止的透支利息及还款违约金。被告陈锦池与被告谢翠娟系夫妻关系，被告谢翠娟的上述债务发生在夫妻关系存续期间，因此被告陈锦池应为被告谢翠娟的上述债务承担共同清偿责任。同理，被告谢振彬应为被告陈水间的上述债务承担共同清偿责任。由于四被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特请求法院支持原告的诉求！谢翠娟、陈水间、陈锦池、谢振彬未作答辩。中国银行花都分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对中国银行花都分行提交的证据进行了核证。中国银行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行花都分行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认中国银行花都分行陈述的上述事实属实。本院另查明，原告与被告谢翠娟、陈水间于2017年10月23日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，该合同附件《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》第4条约定:1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取以下措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。（9）行使担保物权。该《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》第3条约定，分期手续费金额为75600元，手续费率20%，本合同项下分期手续费的扣收方式为：分期扣收。第7条第2款约定：借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息，复利）及还款违约金。第3款约定：借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。《中国银行信用卡领用合约》利息与收费一项约定：乙方在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。中国银行花都分行于2017年11月2日向谢翠娟、陈水间发放借款378000元，谢翠娟、陈水间向原告出具了借款借据。款项出借后，被告谢翠娟、陈水间未按时偿还借款及利息等。直至本案起诉之日，尚未付清借款及相关利息等。原告认为该情形符合《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》中第4条约定的违约情形，因而向本院提起诉讼，请求判令被告偿还借款本金、利息等。同日，原告与被告谢翠娟、陈水间签订《中国银行信用卡购车分期付款抵押合同》，约定谢翠娟将其名下机动车登记编号为粤Ｂ×××××的小轿车为被告谢翠娟、陈水间的上述借款提供抵押担保，并于2018年1月8日办理抵押登记。庭审中，中国银行花都分行主张谢翠娟、陈水间尚欠的款项为：截止至2019年10月14日的本金借款本金￥274172.89元（其中逾期本金47372.89元，未到期本金226800元）、未还手续费￥56700元（其中逾期手续费8820元，未到期手续费47880元）、透支利息￥2151.81元、还款违约金￥4092.49元,合计共￥337117.19元及从2019年10月15日起至欠款还清之日止的透支利息及还款违约金。另，原告认为被告陈锦池与被告谢翠娟系夫妻关系，被告谢翠娟的上述债务发生在夫妻关系存续期间，因此被告陈锦池应为被告谢翠娟的上述债务承担共同清偿责任。同理，被告谢振彬应为被告陈水间的上述债务承担共同清偿责任。本院认为，中国银行花都分行与谢翠娟、陈水间签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、《中国银行信用卡购车分期付款抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。中国银行花都分行已依约向谢翠娟、陈水间、陈锦池、谢振彬发放借款274172.89元，谢翠娟、陈水间理应按合同约定履行义务。现由于谢翠娟、陈水间未按时偿还借款本金及利息等，其行为已构成违约。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的约定，中国银行花都分行有权宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求谢翠娟、陈水间、立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，故中国银行花都分行诉请谢翠娟、陈水间归还借款本金274172.89元并按合同约定计付手续费、透支利息、还款违约金，同时对谢翠娟名下抵押车辆（机动车登记编号：粤Ｂ×××××）行使抵押权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。没有证据显示该笔债务系被告谢翠娟、陈水间以个人名义为家庭日常生活需要所负，故原告以该债务分别属于谢翠娟、陈水间的夫妻共同债务为由主张权利，不符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定的属于夫妻共同债务的情形，故本院对原告请求被告陈锦池、谢振彬对上述债务承担共同清偿责任的诉请不予支持。谢翠娟、陈水间、陈锦池、谢振彬经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢翠娟、陈水间、陈锦池、谢振彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付借款本金274172.89元及手续费5670元、透支利息、还款违约金（透支利息、还款违约金暂计至2019年10月14日分别为2151.81元、4092.49元；自2019年10月15日起至付清欠款之日止，透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；二、原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告谢翠娟、陈水间用于抵押的保时捷汽车（机动车登记编号：粤Ｂ×××××）经折价或拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6357元，保全费2364元，由被告谢翠娟、陈水间负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  曹 文人民陪审员  黄美好人民陪审员  黄序洲二〇一九年十一月十四日书 记 员  于健聪附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。