广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初4212号原告：广州银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市端州区星湖大道9号恒裕海湾A1、A2、A3、A5幢217商铺，A6幢首、二层02号商铺，A6幢首层03、04号商铺，A7-A11、B5-B7、C6-C10幢A区二层01、02号商铺。负责人：胡铭，该行行长。委托诉讼代理人：黄少国、马晗，均系广东安华理达律师事务所律师。被告：夏延光，男，1990年12月17日出生，汉族，身份证住址广东省高要区。被告：邓惠敏，女，1992年5月5日出生，汉族，身份证住址广东省高要区。被告：梁巨佳，男，1957年2月12日出生，汉族，身份证住址广东省高要区。原告广州银行股份有限公司肇庆分行诉被告夏延光、邓惠敏、梁巨佳信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，因审理案情需要于同年8月28日转为普通程序，并于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄少国到庭参加了诉讼。三被告开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告夏延光向原告偿还信用卡透支欠款共计63070.89元（欠款暂计至2019年6月15日，其中本金50000元，利息8028.79元，违约金5042.1元），并支付相应的利息、违约金（上述欠款的利息、违约金按《广州银行广赢卡领用合同》的约定，从2019年6月5日起计付至所有欠款清偿之日止）。2.被告邓惠敏对被告周其浩所负债务承担连带清偿责任。3.被告梁巨佳对被告周其浩所负债务承担连带清偿责任。4.本案全部诉讼费用（案件受理费、财产保全费用等）由三被告承担。事实与理由：被告夏延光向原告申领了一张卡号为62×××82的信用卡，被告夏延光、邓惠敏是夫妻关系，被告邓惠敏向原告出具了《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，依法应对被告夏延光上述债务承担连带清偿责任。被告夏延光、梁巨佳是朋友关系，被告梁巨佳向原告出具了《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，依法应对被告夏延光上述债务承担连带清偿责任。被告夏延光在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，至今仍未全额清还，截至2019年6月15日，欠款金额已达人民币63070.89元（其中本金50000元，利息8028.79元，违约金5042.1元）。对此，原告曾多次向上述被告催讨未果。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请法院依法判决。三被告经传票传唤无正当理由既没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告的网点代码是1801。2015年11月30日，被告夏延光填写《广州银行广赢卡申请表》向原告申请办理信用卡，被告夏延光在《广州银行广赢卡申请表》中声明自愿遵守《广州银行广赢卡领用合约》《广州银行广赢卡章程》的约定。被告夏延光在借款人处签名并加盖指模。同日，被告邓惠敏、梁巨佳均向原告提交《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，承诺对被告夏延光于2015年11月30日与原告签订了《广州银行广赢信用卡申请表》的债务的履行承担无限连带责任，担保的范围包括主合同项下的全部债务。同意并授权原告向中国人民银行个人信用信息基础数据库或其他机构查询、保留并报送本人的相关资信信息。被告邓惠敏、梁巨佳在担保人处签名并加盖指模。经审查，原告受理开卡业务后向被告夏延光发放卡号为62×××82的信用卡，授信额度为50000元，被告夏延光使用其上述信用卡刷卡消费，截至2019年6月15日，被告周其浩已拖欠信用卡欠款合计63070.89元，其中本金50000元、利息8028.79元、违约金5042.1元。经多次催收无果，遂成讼。另查明：1.《广州银行广赢卡领用合约》约定，滞纳金是在持卡人未在到期还款日（含）前偿付最低还款额而对持卡人收取的惩罚性费用，为账单未还部分的1%，最低收费10元。广赢卡无免息还款期。广赢卡不设最低还款额。持卡人当期所有交易（含本金和利息）均需在到期还款日（含）前还清，否则将按账单未还金额的1%收取滞纳金。以广赢卡办理预借现金交易不享受免息还款待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，付利息计收对象包括本金、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款。详见《广州银行广赢卡收费标准》。持卡人超信用额度进行广赢卡交易的，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，行将按超额部分的5%计收超限费。持卡人的还款入账日以数项到达本行广赢卡账户日为准。本行的广赢卡还款顺序为：先还上期再还本期，同一期的欠款，逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行借还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。2.《广州银行广赢卡章程》约定，持卡人应在到期还款日前全部清偿广赢卡账户内所有欠款，如逾期为还款或未足额还款，已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息，未偿还部分自透支记账日继续计息；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从发卡机构记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率为万分之五，按月计收复利，根据中国人民银行的有关规定执行；持卡人若未能在到期还款日营业终了前偿还约定的最低还款额时，除支付透支利息外，对全部应还款项的未偿还部分依照中国人民银行规定（或发卡机构依法规定）的比例按月计收滞纳金。3.《广州银行广赢卡收费标准》约定，本行预借现金手续费免费；透支利率（每日）为万分之五；滞纳金为账单金额未还部分的1%。5.广州银行于2016年12月9日发布了《关于启用新版广州银行信用卡章程及领用合约的公告》，其中内容有1.广州银行信用卡收费项目取消“滞纳金”及“超限费”项目。2.对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低RMB10元，或按协议约定收取。……4.透支利率（每日调整为0.035%-0.05%）。新版《广州银行信用卡章程》《广州银行信用卡领用合约》涵盖广州银行标准信用卡（含普卡、金卡、白金卡）、公务卡、移动联名信用卡、南航白金信用卡（含精英版、高端版），自2017年1月1日生效，原章程及领用合约同时废止。本院认为：本案为信用卡纠纷。三被告经传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。关于原告要求被告夏延光还本付息、支付违约金、手续费的请求。被告夏延光向原告申请信用卡，并在《广州银行广赢卡申请表》中声明自愿遵守《广州银行广赢卡领用合约》《广州银行广赢卡收费标准》《广州银行广赢卡章程》的全部内容，因此《广州银行广赢卡领用合约》《广州银行广赢卡收费标准》《广州银行广赢卡章程》约定的信用卡合同条款系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，双方应依照约定的条款履行义务。被告夏延光使用信用卡消费后未依约还款，显属违约，应按《广州银行广赢卡领用合约》《广州银行广赢卡收费标准》《广州银行广赢卡章程》的约定向原告支付透支本息、违约金。因此，原告要求被告夏延光偿还案涉信用卡所产生的透支本息、违约金的诉讼请求理据充分，本院予以支持。截至2019年6月15日，被告周其浩已拖欠信用卡欠款合计63070.89元，其中本金50000元、利息8028.79元、违约金5042.1元。故被告夏延光应向原告偿还上述借款本金、利息、违约金，之后的利息及违约金按《广州银行广赢卡领用合约》《广州银行广赢卡收费标准》等约定的标准计至本判决确定还款之日止。关于被告邓惠敏、梁巨佳的责任问题。被告邓惠敏、梁巨佳在《债务担保函及个人信用信息查询授权书》担保人中签名并捺印确认，承诺对被告夏延光到期没有归还的借款承担无限连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任，连带责任保障的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故对原告要求邓惠敏、梁巨佳承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏延光应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司肇庆分行清偿信用卡透支本金50000元、利息8028.79元、违约金5042.1元，以上合计63070.89元[上述利息及违约金已计算至2019年6月15日，之后的利息及违约金按《广州银行广赢卡领用合约》《广州银行广赢卡收费标准》等约定的标准计至本判决确定还款之日止]。二、被告邓惠敏对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。二、被告梁巨佳对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1376元，财产保全申请费650，合计2026元（原告已预交），由被告夏延光、邓惠敏、梁巨佳负担，该款应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  程艳连二〇一九年十一月二十一日法官助理钟敏书记员卢诗瀚