广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初8068号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广东省广州市白云区太和镇大源北路126号。法定代表人：金官铭，董事长。委托诉讼代理人：何伟彬，男，该司员工。被告：谢倩雯，女，1974年10月31日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。被告：刘苑珊，女，1958年1月8日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司与被告谢倩雯、刘苑珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人何伟彬到庭参加诉讼。被告谢倩雯、刘苑珊因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司因被告谢倩雯、刘苑珊拖欠其借款本金、逾期利息及复利，向本院提起诉讼，请求判令：1、判令被告谢倩雯向原告偿还借款本金340421.93元并支付逾期利息（含罚息）、复利计付至欠款清偿之日止，被告刘苑珊对上述借款本金及逾期利息（含罚息）、复利承担连带清偿责任；2、诉讼费、保全费等实现债权的费用由各被告承担。经审理查明：2016年9月29日，原告（贷款人）与谢倩雯（借款人）签订《广州白云民泰村镇银行借款合同》，约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放个人中长期经营性贷款，本合同项下借款用途为支付装修工程款；本合同项下借款金额为人民币伍拾万元整，借款期限为自实际（首次）提款日起至2019年9月10日止，月利率为10‰的固定利率；借款结息方式为按月结息，贷款到期，利随本清，实行按月结息的，应在每月末的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利。自贷款发放日次月起每月10日归还贷款本金，剩余借款到期一次性归还，利随本清；本合同项下的贷款资金按全部受托支付执行；自贷款发放日次月起每月10日归还贷款本金，剩余借款到期一次性归还，利随本清；借款人违约，贷款人有权停止发放借款和其他融资款项，宣布借款和其他融资款项提前到期；9.1（2）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的……借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，原告（债权人，甲方）与刘苑珊（保证人，乙方）签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：乙方所担保的主债权为2016年9月29日至2019年9月10日期间，在人民币伍拾万元正的最高余额内，甲方依据与谢倩雯签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；前款所述最高余额是指乙方承担保证责任的主债权确定之日，按照甲方公布的外汇中间价，将不同币种债权折算成以人民币表示的债权本金及敞口余额之和；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人与债务人对主合同债务承担连带偿还责任；乙方最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、甲方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费、评估费、拍卖费等）以及其他应由债务人承担的应付费用；乙方承担保证责任的保证期间为自本合同约定的主债务履行期限届满之日起两年等。2016年9月29日，原告向借款人谢倩雯账户发放了涉案的借款本金共计500000元。庭审中，原告确认涉案借款本金归还情况如下：2016年11月17日还本金2966.32元，2016年12月20日归还本金25322.17元，2016年12月26日归还本金282.93元，2017年3月24日归还本金1614.55元，2017年4月1日归还本金12671.16元，2017年4月1日归还本金1925.61元，2017年5月8日归还本金9583.13元，2017年6月30日归还本金2776.97元，2017年6月30日归还本金11811.83元，2017年6月30日归还本金2169.08元，2017年9月29日归还本金304.8元，2017年9月29日归还本金85714.26元，2017年12月31日归还本金2435.26元，共归还了本金159578.07元，尚欠本金340421.93元；利息足额还至2017年9月10日，2017年9月11日至2017年10月10日内的利息未足额偿还，该期利息应为3428.57元，但被告于10月10日仅还了1060.76元，后于12月31日再次还了2564.74元，被告逾期偿还利息导致产生罚息及复利，但核算后的金额差距不大，原告不再主张被告支付2017年9月11日至2017年10月10日期间的罚息和复利，认定被告2017年9月11日至2017年10月10日该期的利息已足额偿还。故逾期利息（含罚息）主张计算如下：以340421.93元为本金，从2017年10月11日起按合同约定标准即月利率千分之十五计算至实际清偿之日止；复利以当月未归还的利息为基数，从2017年11月11日起按合同约定月利率千分之十五计至实际清偿之日止。上述事实，有广州白云民泰村镇银行借款合同、广州白云民泰村镇银行最高额保证合同、借款借据、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告谢倩雯签订的涉案借款合同是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行，合同依法成立。合同签订后，原告已依约发放了贷款本金500000元，履行了合同义务，被告谢倩雯在借款期内未依约足额归还本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告主张被告谢倩雯作为借款人偿还借款本金、逾期利息（含罚息）、复利，并无不当，本院予以支持。根据涉案借款本金及利息归还情况，原告主张向其偿还借款本金340421.93元及逾期利息（含罚息）（以340421.93元为本金，从2017年10月11日起按合同约定标准即月利率千分之十五计算至实际清偿之日止）、复利以当月未归还的利息为基数，从2017年11月11日起按合同约定标准即千分之十五计至实际清偿之日止，符合合同约定，本院予以支持。被告刘苑珊作为保证人与原告签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，为涉案借款债务提供连带保证担保，该保证合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效。因保证合同约定保证期间为借款期限届满之日起两年，而原告提起本案诉讼并未超过该保证期间，故被告刘苑珊应依合同约定对涉案借款债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向借款人追偿。被告谢倩雯、刘苑珊经本院公告传唤，期满未到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告谢倩雯向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还借款本金340421.93元及逾期利息（含罚息）、复利【逾期利息（含罚息）以340421.93元为本金，从2017年10月11日起按合同约定标准即月利率千分之十五计算至实际清偿之日止；复利以当月未归还的利息为基数，从2017年11月11日起按合同约定标准即月利率千分之十五计至实际清偿之日止】；二、被告刘苑珊对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向借款人谢倩雯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6406元，由被告谢倩雯、刘苑珊负担，并于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  欧阳莉人民陪审员  招敬南人民陪审员  钟钜仪二〇一九年十一月十一日书 记 员  王嘉燕