福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初2700号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地福建省莆田市荔城区XX，统一社会信用社代码91350304565365146G。 负责人：翁国山，行长。 委托诉讼代理人：陈朝响，客户经理。 被告：张昌虎，男，1973年2月18日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 被告：赵莎莎，女，1982年8月12日出生，汉族，居民，住莆田市荔城区。 福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与张昌虎、赵莎莎信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商行XX支行的委托诉讼代理人陈朝响，赵莎莎到庭参加诉讼，张昌虎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令张昌虎和赵莎莎（借款人配偶）共同归还普惠金融卡透支本金19537.76元及该款自2019年1月18日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之5计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；二、依法判令实现债权的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费）由张昌虎和赵莎莎承担。事实与理由：2015年6月15日，张昌虎向农商行XX支行办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡章程》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社福万通普惠金融章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行XX支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。”合同签订后，张昌虎按照贷记卡申领审批程序通过农商行XX支行的申请，于2015年7月10日农商行XX支行向张昌虎发放贷记卡（卡号：XXXXX）一张，授信额度为2万元，授信期限5年。但张昌虎自2019年1月份发生账单19537.76元后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。经查，赵莎莎系张昌虎的妻子，本案债务发生在张昌虎与赵莎莎夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，赵莎莎应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 张昌虎未作答辩。 张莎莎辩称，1、张莎莎并不知情张昌虎向农商行XX支行办理信用卡；2、张莎莎未在《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等材料上签名确认；3、张昌虎借款未用于家庭开支。 农商行XX支行围绕其诉讼请求向本院提供农商行XX支行营业执照复印件、单位负责人身份证明书复印件张昌虎的身份证复印件、莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、信用卡交易明细、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，张昌虎向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡。当日，双方签订普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》。双方约定借款期限自农商行XX支行系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算，张昌虎取出款项即为透支，透支利息按日利率万分之5计算。张昌虎应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行XX支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。《领用合约》及《章程》签订后，农商行XX支行向张昌虎发放福万通普惠金融卡，双方约定借款期限为5年，借款信用额度为2万元。张昌虎领取该卡并激活并透支使用至2019年1月，共使用信用额度19537.76元。之后，张昌虎未按《领用合约》及《章程》还本付息。现农商行西天尾支行以赵莎莎系张昌虎的配偶，债务发生在张昌虎、赵莎莎婚姻关系存续期间，张昌虎、赵莎莎应当共同承担还款责任，致讼。案经审理，因张昌虎无到庭，致本院无法组织调解。 本院认为，农商行XX支行与张昌虎签订的《领用合约》及《章程》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。农商行XX支行自认张昌虎于2019年1月17日前按时交息还款，但之后一直未还款。经计算，截止2019年1月17日，张昌虎尚欠农商行XX支行借款共19537.76元。该笔借款有农商行XX支行的陈述，莆田农商银行XX申请表、贷记卡交易明细各一份在案为凭，予以认定。双方在《领用合约》及《章程》中明确约定若借款人透支，透支利息按日利率万分之5计算，逾期未还的按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。因张昌虎在2019年1月17日后未按《领用合约》及《章程》还本付息，故农商行XX支行诉讼请求张昌虎归还借款19537.76元及该款自2019年1月18日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之5计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），有法律及事实依据，予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。现本案《领用合约》及《章程》无赵莎莎共同签名确认及赵莎莎事后予以否认，且农商行XX支行未提供证据证明该笔债务系张昌虎用于家庭日常生活需要或在超出日常生活需要时无证据证明该债务用于共同生产经营或系夫妻共同意思表示，故该笔债务不属于张昌虎与赵莎莎的夫妻存续期间债务。因农商行XX支行在庭审中主张该笔款项用于张昌虎、赵莎莎共同生活或共同生产经营生意应承担举证责任但未提供证据，对农商行XX支行诉讼请求赵莎莎对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，本院不予支持。农商行XX支行诉讼请求张昌虎、赵莎莎承担实现债权的各项费用，其中诉讼费的负担应当由人民法院依职权决定，仲裁费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等还未实际产生，故不予支持。张昌虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、张昌虎应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行借款19537.76元及该款自2019年1月18日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之5计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费651.6元，公告费560元，共计1211.6元，由张昌虎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄志忠 人民陪审员  郑绍平 人民陪审员  许洪龙 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  林 晶 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。