青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2019）青0103民初1237号   原告：青海银行股份有限公司小企业金融服务中心（统一社会信用代码：916301033109222389），住所地：西宁市城中区花园北街56号。   负责人：邵志娟，该公司总经理。   委托诉讼代理人：党向谦、张丙旺，青海竞帆律师事务所律师。   被告：拉周，男，藏族，1961年10月25日出生，身份证登记地址：青海省贵德县尕让乡业隆村105号，现下落不明。   被告：银措，女，藏族，1968年10月1日出生，身份证登记地址：青海省贵德县尕让乡业隆村105号，现下落不明。   被告：切吉卓么，女，藏族，1974年9月27日出生，身份证登记地址：青海省贵德县河东乡贡巴6村162号，现下落不明。   原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心与被告拉周、银措、切吉卓么金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心的委托诉讼代理人张丙旺到庭参加了诉讼。被告拉周、银措、切吉卓么经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告拉周、银措归还贷款本金100273.57元，利息13907.46元、罚息74965.18元（计算至2019年2月26日），总计189146.21元；二、判令被告拉周、银措归还自2019年2月27日始至贷款本金还清之日止以借款合同约定的年利率22.5%计算的利息（含罚息）；三、判令拉周、银措支付原告为本案支付的律师代理费9957元；四、判令被告切吉卓么对上述第一、二、三项债权承担连带保证责任；五、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月9日，青海银行股份有限公司黄河电力支行与被告拉周、银措签订《借款合同》（微借字第100120159764号），合同约定青海银行股份有限公司黄河电力支行向被告拉周、银措发放贷款20万元，贷款期限12个月，以放款日为起算日，贷款利率为年利率15%。同日，青海银行股份有限公司黄河电力支行与被告切吉卓么签订《保证合同》（微保字第100120159764-1号），被告切吉卓么作为保证人对该笔债务承担连带保证责任。合同生效后，青海银行股份有限公司黄河电力支行及时按合同约定履行了合同义务，向被告拉周、银措发放贷款20万元。贷款发放后，被告拉周、银措未按合同约定履行还款义务，被告切吉卓么未承担保证责任，经向上述被告多次催要，被告拒不归还。2015年5月13日，原告依法成立。成立后，经原告总行青海银行股份有限公司批准同意将黄河电力支行所发生业务转移至原告名下，原告成为该笔贷款的合法债权人。原告认为，上述被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，故原告依法提起诉讼，请求支持原告的各项诉讼请求。   被告拉周、银措、切吉卓么未作答辩。   原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：第一组证据：中国银监会青海监管局文件【青银监复（2014）192号】、青海银行文件【青银发（2015）90号】、青海银行证明，证明原告主体适格。原告依法成立后经原告总行青海银行股份有限公司批准同意，将青海银行股份有限公司黄河电力支行所发生业务转移至原告名下，原告成为黄河电力支行贷款的合法债权人。第二组证据：2015年6月11日青海银行股份有限公司黄河电力支行与被告拉周、银措签订《借款合同》【微借字第1101201519764号】，证明：1、黄河电力支行与被告拉周、银措之间建立了借款合同关系；2、合同约定：黄河电力支行向被告拉周、银措发放贷款20万元。贷款期限12个月（以放款日为起算日），贷款利率为年利率15%，等额本息还款；3、合同第十一条约定，当下述任意情况出现时，贷款人有权宣布本合同项下的全部债务到期，并要求立即清偿。其中第二款约定的情形是借款人迟延支付任何款项，应按贷款利率加收15%计收罚息。自迟延支付之日起至实际清偿日止，按实际天数计算。第十条第八款约定，因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费，均由借款人承担。第三组证据：2015年6月11日，青海银行黄河电力支行与被告切吉卓么签订的《保证合同》【微保字第110120159764-1号】，证明：1、黄河电力支行与被告切吉卓么建立了保证担保关系，担保方式为连带保证责任。2、合同第一条约定：保证担保的范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等）。第四组证据：出账通知、借款凭证，证明原告依据合同约定履行了发放贷款义务。第五组证据：（2018）青0103民初3723号民事裁定书，证明原告就本案曾于2018年11月6日提起诉讼，本案的诉讼未过诉讼时效。第六组证据：青海省发展和改革委员会青海省司法厅联合下发的《青海省律师服务收费标准》、原告与青海竞帆律师事务所签订的民事委托代理协议、青海省增值税发票，证明：1、原告与青海竞帆律师事务所就本案委托代理关系的建立；2、证明合同约定原告应支付律师代理费9957元。3、证明原告已经支付了律师代理费。第七组证据：欠本欠息表即利息计算清单，证明原告依据借款合同的约定向被告主张利息（含罚息和复利）的计算方法。   被告拉周、银措、切吉卓么经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，未对上述证据进行质证，也未提交证据。   本院认为：原告提交的证据，能够证明其待证事实，且与本案具有关联性，被告拉周、银措、切吉卓么经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，未对上述证据进行质证，放弃其诉讼质证的权利，故对原告提交的证据本院予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月11日，青海银行股份有限公司黄河电力支行与被告拉周、银措签订了一份《借款合同》【微借字第110120159764号】，合同约定，被告拉周、银措向该银行贷款20万元用于进牛羊，贷款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款利率采用年利率制，年利率为15%，还款方式采用每个还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息的等额本息形式。该合同的法律适用条款中约定，因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，应当通过协商方式予以解决。如协商不成，双方同意向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同的承诺与保证条款中约定，因签订和履行本合同所发生的所有相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担。该合同的违约责任条款中约定，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自延迟支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。同日，青海银行股份有限公司黄河电力支行与被告切吉卓么签订了一份《保证合同》【微保字第110120159764-1号】，合同约定，由被告切吉卓么为被告拉周、银措的上述贷款提供连带保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保物权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等），保证期限为从主合同生效之日起到主合同债务履行期间届满后两年止。上述《借款合同》和《保证合同》签订后，青海银行股份有限公司黄河电力支行于当日将贷款20万元通过转账方式发放给被告拉周。该合同在履行中，被告拉周、银措截止至合同约定的贷款期间届满后，未能足额归还该笔贷款本息。至2019年2月26日，仍拖欠借款本金100273.57元，拖欠借款合同到期日的利息13907.46元，拖欠至2019年2月26日的利息及罚息（按年息22.5%计算）74965.18元。上述贷款本息及罚息，被告拉周、银措未予偿还，被告切吉卓么也未履行保证责任。2014年12月9日，中国银监会青海监管局下发文件，批复同意青海银行股份有限公司成立原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心。2015年2月13日，青海银行股份有限公司下发文件，将青海银行股份有限公司黄河电力支行升级为二级支行，2017年11月22日，青海银行股份有限公司下发文件，将原青海银行股份有限公司黄河电力支行的信贷（贷款）业务及相关因贷款合同所形成的债权、诉讼案件，转至原告办理，行使债权人权利。原告就本案合同所涉贷款本息及罚息向被告主张权利未果，向本院提起诉讼。   另查，2019年3月7日，原告为本案纠纷与青海竞帆律师事务所签订了一份《民事委托代理协议》，约定由该律师事务所代理原告的本案纠纷，为此，原告向该律师事务所支付代理费9957元。原告就本案曾于2018年11月6日向本院提起诉讼，后撤回起诉。   本院认为，青海银行股份有限公司黄河电力支行与被告拉周、银措、切吉卓么签订的《借款合同》及《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应依合同约定享受权利、履行义务。被告拉周、银措作为本案借款合同的借款人，本应按照合同约定，及时足额归还所借贷款款项及利息。但截止至合同约定的借款期间届满时，二被告仍拖欠借款本金及利息未能归还，二被告的行为构成违约，应当承担继续归还所欠银行贷款本息的民事责任及相应的违约责任。本案涉案的《借款合同》及《保证合同》虽系被告分别与青海银行股份有限公司黄河电力支行所签订，但青海银行股份有限公司下发文件，将原青海银行股份有限公司黄河电力支行的信贷（贷款）业务及相关因贷款合同所形成的债权、诉讼案件转至原告办理，行使债权人权利，原告依据其内部文件，成为本案所涉债权的权利人，被告拉周、银措应向原告履行归还借款本息的原合同义务，被告切吉卓么应向原告承担相应的连带担保责任。原告主张由被告拉周、银措承担归还借款本息及由被告切吉卓么承担连带担保责任的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告主张的逾期借款利息及罚息，根据借款合同的约定，自借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，故原告主张由借款人自迟延支付到期款项的利息及罚息（合计年利率22.5%）的诉讼请求成立，本院予以支持。原告所计算被告尚欠的借款本息及逾期还款的利息（包括罚息）有相关证据予以证明，对此本院予以认定。原告所主张的由被告拉周、银措归还自2019年2月27日始至贷款本金还清之日止以《借款合同》约定的年利率22.5%计算的利息（含罚息）以及被告切吉卓么对此承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，对此本院予以支持。被告切吉卓么与青海银行股份有限公司黄河电力支行签订《保证合同》，同意对被告拉周、银措向原告贷款提供连带责任的保证担保，其应在被告拉周、银措未履行还款责任时，承担连带保证责任。原告主张由被告切吉卓么承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告切吉卓么作为保证人，在承担保证责任后，有权向被告拉周、银措追偿。原告主张的律师费，在所签订的《借款合同》和《保证合同》中均有约定，被告应予承担。被告拉周、银措、切吉卓么经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告拉周、银措于本判决发生法律效力后十日内，归还原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心贷款本金100273.57元、利息13907.46元、罚息74965.18元（计算至2019年2月26日）、律师费9957元，合计199103.21元。   二、被告拉周、银措归还原告青海银行股份有限公司小企业金融服务中心自2019年2月27日始至贷款本金还清之日止以《借款合同》约定的年利率22.5%计算的利息（含罚息）。   三、被告切吉卓么对上述款项承担连带给付责任。   四、被告切吉卓么在承担保证责任后，有权向被告拉周、银措追偿。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4282元，公告费1600元，由被告承担（该款原告已预交，由被告随上述款项一并支付给原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 史长州   人民陪审员 李成才   人民陪审员 马玉兰     二〇一九年十一月十五日   书 记 员 马秋梅   附：《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。