云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初10038号原告：中银消费金融有限公司，住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人陈先林、杨雨，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。被告：孟维东，男，汉族，1981年5月2日出生，身份证住址云南省昆明市西山区。原告中银消费金融有限公司与被告孟维东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨雨到庭参加诉讼，被告经本院于2019年8月28日刊登公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金101034.35元、利息28837.86元、滞纳费23495.36元（暂计算至2019年8月20日），并支付该款项自2019年8月21日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费（按照《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的约定计付）；2.判令被告承担原告为实现本案债权的全部费用（包括律师费、诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由:2015年10月23日，原告与被告签订新易贷信用贷款合约，约定：原告向被告发放贷款20万元，分36期清偿，贷款利率为固定月利率1.55%，还款方式为等额本息，若被告逾期还款原告有权按日计收逾期付款滞纳费。原告于2015年10月24日向被告指定账户放款20万元。后被告于2017年8月1日开始逾期，原告多次催要欠款未果，遂诉至法院主张权利。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中利息按月利率1.55%自逾期之日即2017年8月1日开始计算，滞纳费按照合约第七条根据逾期贷款金额不同分别按照不同的收费标准计算；第二项诉讼请求中包括案件受理费3367元，律师费1000元，其他费用未产生。被告未到庭，也未提交书面答辩意见。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭视为放弃质证权利。对原告提交的有原件的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月21日，被告向原告申请信用贷款。2015年10月23日，被告签署《[新易贷]现金贷款申请表》、“新易贷-信用贷”告客户书（云南），并与原告签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供200000元贷款用于家装，在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户；贷款的使用期限为自动用或放款日起36期；贷款执行固定月利率1.55%；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0至10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000元至20000元，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000元至30000元，每日滞纳费15元……更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；若被告未按期足额归还贷款本息，则原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向原告清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止；合约还对其他事项进行了约定。合约签订后，原告于2015年10月24日向被告账户放款200000元，当日原告扣收了6000元的贷款动用费。被告自2016年10月1日起未按约足额还本付息，2016年10月1日未足额支付2016年9月的利息及2016年10月1日应归还的本金。被告于2016年10月1日支付利息172.11元，10月11日归还本金4919.55元、支付利息2199.16元、滞纳费880元；于2017年1月1日支付利息10.15元，1月7日归还本金5075.56元、支付利息2205.11元、滞纳费450元；于2月1日支付利息69.33元，2月10日归还本金5018.82元、支付利息2081.18元、滞纳费700元；于3月9日归还本金4891.42元、支付利息1878.58元、滞纳费630元；于5月1日支付利息19.34元,5月9日归还本金4955.64元、支付利息1804.36元、滞纳费540元；于8月1日支付利息3.99元，8月22日支付利息539元、滞纳费1210元；于9月21日支付滞纳费0.63元，9月26日支付利息75.63元、滞纳费1924.37元；于10月14日支付利息110元、滞纳费990元。另被告自2016年11月1日至2018年6月21日期间还款若干笔，前述若干笔还款未产生滞纳费。截止2019年8月20日，被告尚欠本金101034.35元，利息28837.86元，滞纳费23495.36元。本院认为，原、被告签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，双方均应按照约定履行义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按约定偿还本息，构成违约，原告有权按约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还尚欠贷款本金，对原告要求被告归还贷款本金101034.35元的诉请本院予以支持。对于原告主张的利息及滞纳费的诉请，本院认为，双方合同约定的利息为月利率1.55%，滞纳费按约定计算为每日55元，原告同时主张期内利息及滞纳费明显过高，本院酌情调整为合计按年利率24%计算，超出部分先扣减冲抵利息及滞纳费；对于利息及滞纳费起算时间，被告2016年10月1日开始逾期，未支付2016年9月的利息2404.36元（155239.92×1.55%/30×2天+155111.67×1.55%/30×28天）；被告自2016年10月1日开始逾期，本院支持原告自2016年10月1日起至款项实际付清之日止以剩余贷款本金为基数按年利率24%计算的利息及滞纳费之和。根据被告还款时间分段计算如下：1、2016年10月1日支付利息172.11元，10月11日归还本金4919.55元、支付利息2199.16元、滞纳费880元；被告应支付的2016年10月1日至11日的利息及滞纳费之和为1100.79元（155111.67×2%/31×11天），被告在此期间支付的利息及滞纳费为3251.27元（172.11+2199.16+880），再与未支付的9月份利息相抵扣尚欠253.88元（1100.79+2404.36-3251.27）；2、2017年1月1日支付利息10.15元，1月7日归还本金5075.56元、支付利息2205.11元、滞纳费450元；被告应支付的2016年12月1日至2017年1月7日的利息及滞纳费之和为3437.88元（140229.42×2%+140229.42×2%/31×7天），被告在此期间支付利息及滞纳费2665.26元（10.15+2205.11+450），尚欠1222.62元（3437.88-2665.26+450）；3、2017年2月1日支付利息69.33元，2月10日归还本金5018.82元、支付利息2081.18元、滞纳费700元；被告应支付的2017年1月8日至2017年2月10日的利息及滞纳费之和为3058.08元（135153.86×2%/31×24天+135153.86×2%/28×10天），被告在此期间支付利息及滞纳费2850.51元（69.33+2081.18+700），尚欠1430.19元（3058.08-2850.51+1222.62）；4、2017年3月9日归还本金4891.42元、支付利息1878.58元、滞纳费630元；被告应支付的2017年2月11日至3月9日的利息及滞纳费之和为2428.78元（130135.04×2%/28×18天+130135.04×2%/31×9天），被告在此期间支付利息及滞纳费2508.58元（1878.58+630），尚欠1350.39元（2428.78-2508.58+1430.19）；5、2017年5月1日支付利息19.34元,5月9日归还本金4955.64元、支付利息1804.36元、滞纳费540元；被告应支付的2017年4月1日至5月9日的利息及滞纳费之和为3078.74元（119300.99×2%+119300.99×2%/31×9天），被告在此期间支付利息及滞纳费2363.7元（19.34+1804.36+540），尚欠2065.43元（3078.74-2363.7+1350.39）；6、2017年8月1日支付利息3.99元，8月22日支付利息539元、滞纳费1210元；9月21日支付滞纳费0.63元，9月26日支付利息75.63元、滞纳费1924.37元；10月14日支付利息110元、滞纳费990元；自12月21日至2018年6月21日归还本金共6笔；被告应支付的7月1日至12月21日的利息及滞纳费之和为11664.76元（102729.38×2%×5个月+102729.38×2%/31×21天），被告在此期间支付利息及滞纳费4853.62元（3.99+539+1210+0.63+75.63+1924.37+110+990），尚欠8876.57元（11664.76-4853.62+2065.43）；7、12月21日归还本金0.01元，12月27日归还本金1000元，2018年1月24日归还本金160元，1月29日归还本金500元，3月21日归还本金0.01元，6月21日归还本金35.01元。被告应支付的2017年12月22日至2018年6月21日的利息及滞纳费之和为12149.89元（102729.37×2%/31×6天+101729.37×2%/31×4天+101729.37×2%/31×24天+101569.37×2%/31×5天+101069.37×2%/31×2天+101069.37×2%×1个月+101069.37×2%/31×21天+101069.36×2%×3个月）。截止2018年6月21日，被告尚欠的利息及滞纳费之和为21026.46元（8876.57+12149.89）；原告要求被告支付实现债权费用律师费的诉讼请求，原告未提交证据证实律师费已实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孟维东于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金101034.35元，并支付截止2018年6月21日的利息及滞纳费之和21026.46元；二、被告孟维东于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付以本金101034.35元为基数，自2018年6月22日起至款项实际付清之日止按年利率24%计算的利息及滞纳费之和；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3367元由被告孟维东负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决送达后即具有法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长  张 欣人民陪审员  李春燕人民陪审员  张海梅二〇一九年十一月十五日书 记 员  王 亚