广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3118号原告：中国农业银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区迎宾大道西9号,统一社会信用代码91440703893923530A。负责人：何小红，该行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：钟杰文，男，1986年9月16日出生，汉族，住广西陆川县，被告：陈振英，女，1982年2月25日出生，汉族，住广东省广宁县，原告中国农业银行股份有限公司江门分行（以下简称农行江门分行）诉被告钟杰文、陈振英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告农行江门分行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告钟杰文、陈振英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行江门分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即向原告提前偿还贷款本金1,013,204.02元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为No44020120170110549《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年01月11日为25,175.80元）；2、判令二被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费用51151元；3、如二被告不依期履行债务，原告对钟杰文提供的抵押物位于江门市××室的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月19日，原告与钟杰文签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：No44020120170110549】，借款合同约定：钟杰文向原告借款壹佰零叁万元整，用于购买住房，借款期限30年，等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。关于违约责任，借款合同第十一条11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第十一条11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第十一条11.4约定：发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”情形的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款合同第十一条11.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2017年06月01日依约发放了1030000元贷款本金，贷款到期日为2047年05月31日，执行利率4.90000%，逾期利率7.35000%，等额本息还款。上述借款以被告所购位于江门市××室的房产作抵押担保，并于2017年05月10日依法办理了抵押登记手续。但被告未能按照合同的约定还款付息，截止2019年01月11日止，已逾期6期。经原告多次催收，至起诉日被告仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全。另外，原告为实现债权委托律师代理并支付律师费51151元。本案钟杰文与陈振英为夫妻关系，在婚姻存续期间钟杰文因夫妻共同生活需要向原告贷款购房，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定，该贷款属于夫妻共同债务，且本案陈振英签订了《共同借款承诺书》，承诺对钟杰文涉案借款合同项下债务承担共同还款责任。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决如前诉请。原告农行江门分行向本院提交证据有：1.身份证、户口本、结婚证各一份；2.个人购房担保借款合同、借款凭证、共同借款承诺书各一份；3.被告还款明细、系统截图各一份；4.不动产权证、不动产登记证明各一份；5.委托代理协议和律师费发票各一份；6.催收公告及现场催收图片。被告钟杰文、陈振英未作答辩，亦未向本院提交证据。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2017年4月19日,原告与被告钟杰文签订《个人购房担保借款合同》，约定被告钟杰文向原告借款103万元，借款期限为30年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%确定，以江门市××室作为本案的抵押物。《个人购房担保借款合同》第1.4.1条约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例，确定执行年利率；第9.1.2条约定，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和找证人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期利率计算复利；第11.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权收回已发放借款。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年5月12日，陈振英在共同还款承诺书签字予以确定以下内容：陈振英知悉钟杰文向贵行办理贷款业务，承诺作为共同借款人，无条件对借款人钟杰文与贵行签订的编号为44020120170110549的《个人购房担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任等等。2017年6月1日，原告向被告钟杰文发放了103万元的贷款，当时的执行利率4.90000%，逾期利率7.35000%，等额本息还款。2017年5月10日，原告农行江门分行为江门市××室办理了抵押登记手续及他项权证。另查，原告委托广东金硕律师事务所为其提供法律服务，律师费为51151元。又查明，陈振英与钟杰文于2008年12月7日登记结婚。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告农行江门分行与被告钟杰文、陈振英之间的金融借款合同关系、担保关系是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。被告钟杰文与原告农行江门分行签订《个人购房担保借款合同》发生借贷关系，原告依约定将款项103万元划到被告钟杰文、陈振英的账户，履行了自己的合同义务。被告钟杰文、陈振英作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款103万元后，应按合同约定的还款期限，每月定期偿还款项给原告，但被告钟杰文、陈振英没有按期归还借款本金给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，原告要求其立即偿还借款本金1013204.02元，于法有据，本院予以支持。关于借款的利息、复利及罚息的问题。由于被告钟杰文、拖欠借款本金1013204.02元未归还给原告，原告与被告钟杰文签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告钟杰文英如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复利等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房担保借款合同》的约定要求被告钟杰文、陈振英支付拖欠借款本金1013204.02元的利息（截至2019年1月11日利息为25175.8元，之后继续按《个人购房担保借款合同》的约定计算），合法有理，本院予以支持。关于原告请求律师服务费51151元的主张。《个人购房担保借款合同》约定担保范围包括律师费，原告已向广东金硕律师事务所实际支付律师费，且广东金硕律师事务所已指派律师参与本案诉讼，原告请求被告钟杰文承担律师费损失51151元，本院予以支持。关于被告陈振英应否承担责任的问题。涉案借款在两被告婚姻关系存续期间形成，陈振英亦在共同还款承诺书上签名，表示其对梁柏柱的借款是知情并同意的，已构成共同借款的合意。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，涉案债务应属夫妻共同债务，综上，原告诉请陈振英对钟杰文的债务承担共同清偿责任，合理合法，本院予以支持。关于抵押物的问题。被告钟杰文为上述借款提供了江门市××室作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟杰文、陈振英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金1013204.02元及支付利息（截至2019年1月11日利息为25175.8元；之后的按照《个人购房担保借款合同》的约定计至实际给付之日止）；二、被告钟杰文、陈振英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行支付律师费51151元；三、如被告钟杰文、陈振英不履行上述第一、二项判决，则原告中国农业银行股份有限公司江门分行有权就被告提供的抵押物（江门市蓬江区骏景花园9幢之一601室）折价、拍卖或者变卖所得的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14605.78元、保全费5000元，合计19605.78元，由被告钟杰文、陈振英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  王文锋人民陪审员  区少卉人民陪审员  梁德毅二〇一九年十一月十二日法官助理康业为书记员潘颖贤