湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初11129号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，营业场所浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：戴华强，支行行长。委托诉讼代理人：许海光，湖南声威律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗慧敏，湖南声威律师事务所实习律师。被告：李卫国，男，1972年2月8日出生，汉族，住浏阳市。被告：胡红萍，女，1972年11月15日出生，汉族，住浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行）与被告李卫国、胡红萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人许海光、罗慧敏，被告李卫国到庭参加诉讼。被告胡红萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李卫国向原告偿还借款本金263083.44元、利息3433.78元、罚息48.10元、复利25.64元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月22日，此后继续按合同约定计算至实际清偿之日止），被告胡红萍对上述借款承担连带清偿责任；2、判令确认原告向被告出具的借款本金及由此产生的利息、罚息、复利及实现债权的费用在两被告提供的位于浏阳市复式住宅的房产（产权证号：浏房权证字第××、71××90号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案所有的诉讼费用及其他原告实现债权的费用（包含律师服务费13330元）。被告李卫国辩称：欠款属实，由法院依法判决。被告胡红萍未作答辩。经审理查明，李卫国、胡红萍曾系夫妻关系，于1996年12月24日登记结婚，于2015年1月9日登记离婚。2010年5月6日，李卫国、胡红萍因购房需要，向中信银行申请贷款400000元，并填写中信银行《个人借款申请表》。经中信银行审查同意后，由中信银行作为贷款人兼抵押权人（乙方）、李卫国作为借款人（甲方）兼抵押人、胡红萍作为抵押人共同签订编号为（2010）湘银房贷字第××号的《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》，合同约定：贷款金额为400000元，贷款用于购买坐落于浏阳市的房屋；贷款利率的调整采取浮动利率，以合同签订日中国人民银行公布的同期档次贷款基准利率5.94%为基数，下浮20%即月利率3.96‰执行；贷款期限240个月，自2010年5月20日起至2030年5月20日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为240期，每期还款本息为2582.2元；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲、乙双方同意遵循先息后本的换则，乙方按照“期前逾期本息、罚息和复利-当期利息-本金”的顺序扣划甲方还入款项；本合同的抵押物是指坐落于浏阳市的权证号为71××89、71××90号的房产；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，乙方有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、债权总额30%内的律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。合同还对其他事项进行了约定。2010年5月20日，李卫国以其名下的坐落于浏阳市的房产（权证号为××号）为中信银行办理了抵押登记，登记的债权数额为400000元，抵押方式为一般抵押，约定期限为债务人李卫国应当履行其债务的期限，抵押户室为整栋。2010年5月25日，中信银行向李卫国发放贷款400000元，双方签订《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）》，载明贷款账号为74×××01、还款账号为74×××15，贷款金额为400000元，放款日期为2010年5月25日，年利率4.752%，借款用途为二手房住房按揭，到期日期为2030年5月25日。借款后，李卫国、胡红萍未按期履行还款义务，中信银行催要无果遂诉至法院。另查明：1、诉讼过程中，中信银行陈述截至2019年10月22日止，李卫国、胡红萍欠中信银行借款本金263083.44元、利息3433.78元、罚息48.1元、复利25.64元；2、为实现本案债权，中信银行（甲方）与湖南声威律师事务所（乙方）签订《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定由乙方接受甲方授权委托并指派许海光、罗慧敏律师作为中信银行与李卫国、胡红萍金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，代理费为13330元。上述事实，有当事人的陈述、《个人借款申请表》、《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》、房产证、他项权证、《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）》、中信银行业务凭证/客户回单、欠款明细、《个人类不良贷款司法催收合作协议》等证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，中信银行与李卫国、胡红萍签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》，系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。中信银行依约向李卫国发放贷款400000元后，李卫国、胡红萍应当按照约定及时向中信银行偿还贷款本息。现李卫国、胡红萍未按期偿还借款本息已构成违约，因此对于中信行要求李卫国、胡红萍共同偿还借款本金263083.44元、利息3433.78元、罚息48.1元、复利25.64元及自2019年10月23日起按照合同的约定计算利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。合同中对律师代理费进行了约定，因李卫国、胡红萍未根据约定偿还借款及利息，致使中信银行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南声威律师事务所律师参与诉讼而产生了律师代理费，根据合同约定，李卫国、胡红萍应当承担由此产生的律师代理费，但本案系简单的金融借款合同纠纷案件，中信银行主张的律师代理费过高，本院酌情调整为7000元，故对于中信银行要求李卫国、胡红萍支付律师代理费7000元的诉讼请求，本院予以支持。李卫国、胡红萍为了担保其偿还中信银行的借款本金及利息等，以其名下房产为中信银行办理了抵押登记手续，其抵押权成立，中信银行对李卫国与胡红萍共有的、已办理抵押登记手续的房屋享有优先受偿权，故对中信银行要求行使优先受偿权的诉请，本院亦予以支持。审理中，胡红萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等规定，判决如下：一、李卫国、胡红萍于本判决生效后七日内共同偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金263083.44元及利息、罚息、复利（截至2019年10月22日止的利息3433.78元、罚息48.1元、复利25.64元，之后自2019年10月23日起按《中信银行个人购房借款合同（抵押无阶段性保证）》约定的利率标准及结息方式计付至实际履行之日止），且相互承担连带清偿责任；二、李卫国、胡红萍于本判决生效后七日内共同支付中信银行股份有限公司长沙浏阳支行律师代理费7000元，且相互承担连带清偿责任；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权范围内对登记在李卫国、胡红萍名下的位于浏阳市的房产（权证号为：浏房权证字第××号、浏房权证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中信银行股份有限公司长沙浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5498元，减半收取2749元，由中信银行股份有限公司长沙浏阳支行负担49元，由李卫国、胡红萍共同负担2700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十一月二十八日法官助理陈雅芳书记员邓圣亚附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条：以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。