广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初11122号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：钟伙球。委托诉讼代理人：徐震烁,广东誉理律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈燕莉,广东誉理律师事务所律师。被告：罗亭燕，女，1986年12月17日出生，汉族，住广州市花都区。被告：钟永锋，男，1985年8月30日出生，汉族，住广州市花都区。被告：广州市花都区狮岭中峻五金店，住所地广州市花都区狮岭镇皮革皮具城二期B3街95号，统一社会信用代码92440101MA5A30KU4N。经营者：罗亭燕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行诉被告罗亭燕、钟永锋、广州市花都区狮岭中峻五金店（以下简称中峻五金店）民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理，后本院依法由审判员刘兵适用简易程序于2019年11月26日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的委托诉讼代理人陈燕莉到庭参加诉讼。被告罗亭燕、钟永锋、中峻五金店经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告罗亭燕偿还原告借款本金290万元及利息、罚息（利息、罚息自2019年7月27日起至实际清偿之日分别按合同约定的利率计付）；2.由被告罗亭燕向原告支付违约金145000元（290万元×5%）；3.由被告罗亭燕承担律师费5万元（前期律师费8000元，后期律师费42000元）；4.被告钟永锋、中峻五金店对被告罗亭燕上述第一、二、三项债务承担连带责任；5.原告对被告钟永锋名下所有的位于广州市花都区新华街三东大道89号第3栋1301房（产权证号：粤（2016）广州市不动产权第08223760号）的房产享有优先受偿权，并在上述债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿；6.本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告明确第1项诉讼请求为：被告罗亭燕偿还原告借款本金290万元及利息、罚息（利息以290万元为基数，按年利率6.09%从2019年8月3日起计至被告实际清偿之日止；罚息以290万元为基数，按年利率9.1%从2019年8月3日起计至实际清偿之日止，并从利息及罚息总额中扣除570元，截止至2019年9月6日，暂计利息及罚息为36345.98元）。事实与理由：2017年11月9日，被告罗亭燕因进货需要与原告签订合同编号为44001040217116368472的《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度290万元，借款额度存续期最长为10年，自2017年11月9日至2027年11月9日。额度存续期内的前5年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。申请支用额度时，被告应提交《个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定。根据《个人额度借款合同》第二十条额度的终止约定,若在额度有效期内，被告发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回：（一）若在额度有效期内，被告额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……（九）原告认为应当终止额度的其他情形。第四十二条约定，发生以下情形之一的，被告即构成违约：（一）被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第四十七条约定，被告方发生本合同约定的违约情形的，原告方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……（五）如被告未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，原告方有权按照本协同约定的罚息利率计收罚息……（七）要求被告方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求被告方承担原告方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。第十一条第（二）款约定，对于被告方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第四十九条约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告方为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告方和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第六十二条约定原、被告双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，被告罗亭燕的配偶即被告钟永锋与原告签订《个人最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”），合同编号为44001040317116970247，约定以其名下所有的位于广州市花都区新华街三东大道89号第3栋1301房【产权证号：粤（2016）广州市不动产权第08223760号】设定抵押，被告钟永锋愿意提供金额为4213488元的最高额抵押担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年11月9日至2029年11月9日，且原、被告双方于2017年11月15日办理了他项权登记。根据原告方与被告钟永锋签订的抵押合同第一条被告方以抵押物全部价值担保原告方如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为被告在主合同项下综合授信限额有效期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。另外，被告钟永锋于2017年10月20日向原告出具《担保人声明》，约定其自愿为原告方提供给被告罗亭燕的借款合同（编号：44001040217116368472）项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用；保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。被告罗亭燕于2017年10月20日向原告出具《担保函》，承诺被告罗亭燕本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为被告罗亭燕与原告签订的个人额度借款合同（编号：44001040217116368472）项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计；承担保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。被告中峻五金店系被告罗亭燕经营的个体工商户，为被告罗亭燕与原告签订的借款合同（编号：44001040217116368472）项下的所有贷款提供连带责任保证。合同签订后，被告罗亭燕于2018年11月21日向原告递交借款支用单，支用单约定被告罗亭燕向原告借款290万元，借款期限为12个月，自2018年11月23日至2019年11月23日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，年利率为6.09%。原告于2018年11月23日向被告罗亭燕发放贷款290万元。被告罗亭燕取得借款后，在2019年2月23日出现逾期还款，在2019年7月26日向原告最后一次还款，并自2019年8月3日起再没有向原告履行过任何还款义务。后经原告多次催收，但被告仍置之不理，其行为已构成违约。根据《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》约定，被告应承担相应违约责任。现原告为维护自身合法权益特诉至贵院，请求依法判决。被告罗亭燕、钟永锋、中峻五金店没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对原告提交的证据进行了核证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定原告起诉事实属实，为本院查明事实。诉讼中，原告向本院申请诉讼财产保全，本院经审核后依法作出诉讼财产保全裁定并已执行。本院认为：原告诉请被告罗亭燕归还借款290万元、利息、罚息及违约金，有原告的陈述及其提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表、结婚证、担保人声明及担保函等证据为证，本院予以支持。关于原告诉请支付律师费的问题。因借贷双方在《个人额度借款合同》中没有明确约定律师费的承担问题，且律师费不是必然产生的费用，故本院对原告的该项诉讼请求，不予支持。被告钟永锋在《个人额度借款合同》中以抵押人的身份签名，抵押担保合同成立并已生效，保证方式未约定推定为连带责任保证，且保证期间未经过，故原告诉请被告钟永锋对上述被告罗亭燕欠付的290万元、利息、罚息和违约金承担连带清偿责任，符合法律的规定和双方的约定，本院予以支持。原告还诉请对被告钟永锋名下所有的位于广州市花都区新华街三东大道89号第3栋1301房（产权证号：粤（2016）广州市不动产权第08223760号）的房产享有优先受偿权，并在上述债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿，有相应的《个人最高额抵押合同》为证，本院予以支持。被告钟永锋承担保证责任后，有权向被告罗亭燕追偿。被告中峻五金店的经营者即被告罗亭燕向原告出具了《担保函》，自愿为本案债务提供保证，保证方式约定为连带责任保证，且保证期间未经过，故原告诉请被告中峻五金店对被告罗亭燕涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告罗亭燕、钟永锋、中峻五金店经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗亭燕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付借款290万元及利息、罚息（利息以290万元为基数，按年利率6.09%为标准，从2019年8月3日起计至被告实际清偿之日止；罚息以290万元为基数，按年利率9.1%为标准，从2019年8月3日起计至实际清偿之日止；并从利息及罚息总额中扣除570元）。二、被告罗亭燕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付违约金145000元。三、被告钟永锋对被告罗亭燕上述第一、二项所负债务承担连带清偿责任。四、被告广州市花都区狮岭中峻五金店对被告罗亭燕上述第一、二项所负债务承担连带清偿责任。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司花都支行对被告钟永锋名下所有的位于广州市花都区新华街三东大道89号第3栋1301房（产权证号：粤（2016）广州市不动产权第08223760号）的房产享有优先受偿权，并在上述债权范围内对该房产折价或拍卖所得的价款优先受偿。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15925元、诉讼保全费5000元，均由被告罗亭燕、钟永锋、广州市花都区狮岭中峻五金店连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 刘 兵二〇一九年十一月二十六日书记员 毕嘉文李顺和