福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初259号 原告福建三明农村商业银行股份有限公司，住所地三明市梅列区。 法定代表人：张上志，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所执业律师。 被告：三明市三元区丹桂日用品店，住所地三明市三元区。 被告：何冬英，女，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：连益月，男，汉族，住福建省三明市梅列区（户籍地宁化县）。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司（以下简称三明农商银行）与被告三明市三元区丹桂日用品店（以下简称丹桂日用品店）、何冬英不当得利纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，根据案件需要，依法追加连益月作为本案的共同被告参加诉讼，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘茜到庭参加诉讼，被告丹桂日用品店、何冬英、连益月经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令丹桂日用品店、何冬英返还不当得利款28889元并支付欠款利息（以欠款金额为基数，从起诉之日起至还清全部款项之日止，按银行同期贷款利率计算），诉讼中，三明农商银行变更该请求为；判令丹桂日用品店、何冬英、连益月返还不当得利款28889元并支付欠款利息（以欠款金额为基数，从起诉之日起至还清全部款项之日止，按银行同期贷款利率计算）；2.本案诉讼费由丹桂日用品店、何冬英、连益月承担。事实与理由：2015年10月8日，三明农商银行与丹桂日用品店签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，约定：三明农商银行同意作为收单机构，丹桂日用品店自愿成为三明农商银行特约商户，通过与中国银联系统连接的受理终端实现银联卡的交易；为保证丹桂日用品店及时收账，丹桂日用品店在三明农商银行处开立资金清算账户，三明农商银行款项到丹桂日用品店资金清算账户的时间为Ｔ﹢0实时到账，丹桂日用品店绑定的资金清算账户为何冬英账户等。协议签订后，三明农商银行依约为丹桂日用品店安装联网ＰＯＳ机。后三明农商银行发现，丹桂日用品店的ＰＯＳ机在2016年2月26日发生一笔刷卡交易失败记录，具体为：连益月持其卡号为62×××93的工商银行卡刷卡28915元后，三明农商银行根据Ｔ﹢0实时到账的约定，实时将28889元（扣除手续费26元）付至丹桂日用品店所绑定的资金清算账户，但由于银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达银联后未传输到发卡行，致发卡行未实际扣划连益月银行卡里的款项，造成银联未将三明农商银行的垫款纳入资金清算范围，三明农商银行的垫款未得到回转。经催讨，丹桂日用品店、何冬英、连益月未归还款项。 丹桂日用品店、何冬英、连益月未作答辩，亦未提交书面证据。 本院经审理，对本案事实作如下认定： 1、2015年10月8日，三明农商银行营业部作为甲方与丹桂日用品店作为乙方，签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》，主要约定：甲方同意作为收单机构，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务，通过与中国银联系统连接的受理终端实现受理银联卡（银联卡是指按照中国银联股份有限公司的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡方标识代码ＢＩＮ经中国银联分配或确认的银行卡）。甲方保证乙方受理的银联卡交易通过银联网络转接和完成，投放在乙方的联网ＰＯＳ机具应经过中国银联检测通过。甲方负责按照中国银联清算给甲方的银联卡交易资金，向乙方进行二次清算和差错处理，向乙方清算其受理银联卡扣除手续费之后的交易资金。乙方自愿按照中国银联、甲方的业务受理要求受理所有入网银联卡，负责联网ＰＯＳ机具的保管和日常维护。为保障乙方及时收账，乙方应在甲方开立资金清算账户，并按规定时间进行结账或提交有效交易单据。乙方同意按照0.78%封顶26元的银行卡刷卡手续费标准向甲方支付境内发卡机构发行的银联卡刷卡手续费，并同意按照逐笔捐款的方式支付手续费。乙方以何冬英开立在甲方的账户（账号为62×××87）为乙方资金清算账户，绑定ＰＯＳ固话为0598－85××××0，到账时间为为Ｔ﹢0实时到账等。协议签订后，三明农商银行依约为丹桂日用品店安装联网ＰＯＳ机。 2、户名为连益月、卡号为62×××93的工商银行银行卡系连益月办理的信用卡，持卡人为连益月。2016年2月26日，该信用卡在丹桂日用品店ＰＯＳ机刷卡28915元，三明农商银行根据Ｔ﹢0实时到账的约定，实时将28889（28915元扣除手续费26元）付至丹桂日用品店所绑定的资金清算账户（何冬英62×××87账户），约11分钟后，何冬英将其中的28835元转给张永贵。后因银行系统问题，该信用卡的刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行工商银行，致发卡行工商银行未实际扣划连益月该工商银行信用卡里的款项，造成中国银联未将三明农商银行的垫款28889元纳入资金清算范围，三明农商银行的垫款28889元未得到回转。经催讨，丹桂日用品店、何冬英、连益月未归还款项。 3、信用卡的交易流程为：持卡人在特约商户处刷卡消费时,刷卡信息经过收单行向中国银联发送,再由中国银联向发卡行转送,取得发卡行的授权后,刷卡信息经原路返回特约商户,经刷卡人签名,交易完成。收单行即垫付该交易款项给特约商户,发卡行收取持卡人的款项后,再通过银联结算中心支付给收单行。 上述事实，有三明农商银行提交的丹桂日用品店营业执照、门面、店面实地照片、何冬英身份证复印件、《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银联卡业务协议书注册登记表》、户名为何冬英、账号为62×××87存款明细账、中国银联股份有限公司福建分公司关于回复福建三明农村商业银行股份有限公司单边垫款的函及附件、中国工商银行三明分行对卡号为62×××93查询信息及2015年9月1日至2019年4月8日的交易流水等证据予以证实，与当事人双方在庭审中的陈述能够相互印证，本院依法予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条“因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。”的规定，构成不当得利的要件为：一、一方获得利益；二、一方获益无法律根据；三、因一方获得利益致使对方遭受损失即获利与损失之间存在因果关系。本案中,卡号为62×××93的中国工商银行信用卡持卡人为连益月，该卡在丹桂日用品店ＰＯＳ机刷卡28915元，三明农商银行根据Ｔ﹢0实时到账的约定，实时将28889元（28915元扣除手续费26元）付至丹桂日用品店所绑定的资金清算账户（何冬英的账户），因银行系统问题，该刷卡信息在传输中被中断，到达中国银联后未传输到发卡行中国工商银行，致发卡行中国工商银行未实际扣划连益月在该中国工商银行信用卡里的款项，造成中国银联未将三明农商银行的垫款28889元纳入资金清算范围，三明农商银行的垫款28889元未得到回转，三明农商银行系受损失的人。从信用卡交易流程看，该笔信用卡交易由持卡人连益月、发卡行中国工商银行、收单行三明农商银行、特约商户丹桂日用品店、中国银联五个主体参与，收单行三明农商银行系受损失的人，而持卡人连益月因发卡行中国工商银行未实际扣划连益月该信用卡里的款项，获得利益28889元，且获得利益无法律根据，连益月与三明农商银行之间构成不当得利的法律关系，依法应当返还。故三明农商银行提出要求连益月返还不当得利款28889元的主张，有事实、法律依据，本院予以支持。本案中，丹桂日用品店、何冬英没有获得利益，与三明农商银行之间不构成不当得利的法律关系，三明农商银行要求丹桂日用品店、何冬英返还不当得利款28889元并支付欠款利息的诉请，无事实、法律依据，不予支持。三明农商银行诉请要求支付以欠款金额为基数、从起诉之日起至还清全部款项之日止、按银行同期贷款利率计算利息的主张，于法无据，不予支持。丹桂日用品店、何冬英、连益月经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的举证、质证、反驳、辩论等相关诉讼权利，本院依法予以审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十二条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、连益月应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司不当得利款人民币28889元; 二、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司要求三明市三元区丹桂日用品店返还不当得利款28889元的诉讼请求; 三、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司要求何冬英返还不当得利款28889元的诉讼请求; 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费522元，公告费560元，合计1182元，由福建三明农村商业银行股份有限公司承担560元，由连益月负担522元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  周永熙 审 判 员  蔡章薛 人民陪审员  姜莲红 二〇一九年十一月十三日 法官助理杨军梅 书记员韦桂明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2、《支付结算办法》 第二百二十七条持卡人违反本办法规定使用信用卡进行商品交易、套取现金以及出租或转借信用卡的，应按规定承担行政责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。