福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初9725号 原告：厦门市七星通联科技有限公司，住所地福建省厦门市集美区软件园三期诚毅北大街62号109单元0176号，统一社会信用代码91350203094347477A。 法定代表人：庄莫毅，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢宝兰，女，1990年1月25日出生，汉族，住福建省南靖县，该公司员工。 委托诉讼代理人：黄盛辉，男，1990年11月2日出生，汉族，住福建省古田县，该公司员工。 被告：王家鉴，男，1986年6月17日出生，汉族，住福建省南安市。 原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称七星通联公司）与被告王家鉴追偿权纠纷一案，本院于2019年10月9日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告七星通联公司的委托诉讼代理人黄盛辉到庭参加诉讼，被告王家鉴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 七星通联公司向本院提出诉讼请求：1、判令王家鉴立即偿还七星通联公司代偿还给惠安县农村信用合作联社（以下简称惠安农信社）的款项合计5009.53元及支付资金占用期间的利息损失（自2018年7月17日起至款项还清之日止按日万分之五计算，暂计至起诉之日约为964.33元），总共合计约为5973.86元。2、本案诉讼费用由王家鉴承担。事实与理由：王家鉴因向福建中融汇电子支付有限公司购买技术服务资金需要，于2017年4月7日通过七星通联公司开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安农信社申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安农信社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款。如王家鉴未按协议约定按期偿还应付款项导致七星通联公司向惠安农信社承担担保责任代偿的，七星通联公司有权以合法手段追偿王家鉴应还款项，并要求王家鉴按七星通联公司代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由王家鉴承担。协议同时约定以王家鉴在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。王家鉴消费的商品名称为吉小代吉米钱包代理／五级代理，商品价款为10000.00元，本金按月分摊支付，按12期付清，即每期（月）应偿还金额为933.33元（其中分期本金833.33元，每期手续费100元）。惠安农信社按王家鉴的申请，于2017年4月7日将王家鉴购货消费申请透支款10000.00元支付给商户福建中融汇电子支付有限公司（指定收款账户,户主：范宋樊，账号：62×××72）。王家鉴在消费透支后，仅于2017年5月15日到2017年12月4日共偿还6675元后，不再履行还款义务，因七星通联公司为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年2月12日和2018年7月17日向惠安农信社代王家鉴偿还结欠的债务共5009.53元。故七星通联公司有权向王家鉴主张追偿权利，要求王家鉴偿还七星通联公司代偿的所有款项，但王家鉴至今拒不还款。 王家鉴未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年7月5日，七星通联公司向惠安农信社出具1份《担保声明书》，承诺七星通联公司自愿为通过其公司开发的“七星生活APP”在线申请及办理“小康卡”及消费分期服务的所有的消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于福万通小康卡领用合约（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 2017年4月7日，王家鉴向惠安农信社申领福万通小康卡，在《福万通·小康卡申请表》上声明其已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表载明重要提示：“小康卡”仅限于指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，您需要通过七星通联的“七星生活”平台提交电子申请。 2017年4月7日，王家鉴通过其手机安装的七星通联“七星生活”平台，填写1份标明“七星分期协议”的《福万通·贷记消费卡申请表》提交惠安农信社进行审核，并上传其居民身份证正反面、其手持居民身份证、其个人正面的照片各1幅。王家鉴通过手机手写功能在申请表上进行签名确认，声明：其本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则；其本人已阅读并清楚与惠安农信社的协议，《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》《个人征信信息采集、查询授权书》《个人信息查询授权书》《华道征信-授权书》；其本人已阅读并清楚知晓与七星通联公司的协议：《七星分期用户服务协议》；同意惠安农信社按其本人每次在指定商户消费指定商品/服务的实际消费金额审批分期额度。惠安农信社在申请表打印件上盖章予以审核，七星通联公司作为七星分期服务机构亦加盖公章。“七星分期协议”清单包括《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》、《个人征信信息采集、查询授权书》、《七星分期用户服务协议》。其中，《七星分期用户服务协议》上约定：用户选择分期还款的，可将本金按月分摊支付（最长不超过36个月），并须承担相应的分期利息（手续费），每期利息（手续费）与当期本金一同收取；用户产生信用违约情形时，出资方有权向用户收取违约金。若因七星生活与出资方之间存在协议约定，将用户信用的债权由出资方转让给七星生活的，七星生活有权向用户追偿债务并收取相应的追偿费用；每期利息（手续费）=本金×分期利率（月），分期利率以出资方公示的内容为准；用户未按本协议规定按时足额支付应还款时，七星生活有权宣布本协议项下未支付的应还款项提前到期，并要求用户提前支付全部应还款项；并提前支付相关利息、手续费、违约金等费用；由出资方将消费分期的相关债权全部权益转让给七星通联，七星通联有权要求用户偿还未清偿的分期债务等；有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失。 当日，惠安农信社按王家鉴的申请，支付福建中融汇电子支付有限公司吉小代吉米钱包代理的款项10000元，完成了王家鉴消费分期贷款的支付。王家鉴分期订单显示：每期还款数为933.33元，分期期数12期，还款账号为62×××09，分期创建日期为2017年4月7日。王家鉴上传身份证相关照片、手持身份证照片各1幅，并通过手机手写功能签名确认分期订单。 自2017年4月起，惠安农信社于每月22日出具王家鉴每月应还款账单。其中，每期账单包括偿还分期本金833.33元、支付分期付款手续费100元（本金总额1%）。因王家鉴自2017年8月22日（第5期）的账单起出现违约未按时足额还款，自2017年9月22日起，账单出现违约金和利息款项。此后，王家鉴陆续偿还部分账单应付款项至2017年12月4日。王家鉴违约后，七星通联公司于2018年2月12日转入王家鉴上述还款账户2028.06元，用于偿付王家鉴尚欠账单款项。2018年7月17日，惠安农信社从七星通联公司账户强制扣款2981.47元，用于偿付王家鉴剩余尚欠款项。事后，王家鉴至今未向七星通联公司支付任何款项。 上述事实，有七星通联公司提供的王家鉴《居民身份证》复印件、《福万通·小康卡申请表》、《七星分期协议（电子协议）》《分期电子订单截图》、《担保声明书》、《商户分期付款明细查询》、《存款明细账查询》、《账户历史信息查询》、《交易明细》各1份、《代偿凭证》2份，以及七星通联公司的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。王家鉴未到庭，未对七星通联公司的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对七星通联公司提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，上述《福万通·小康卡申请表》、《七星分期协议（电子协议）》，主体资格合法，各方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。王家鉴持惠安农信社发放的银行卡，在约定的商户进行透支消费，并通过手机APP平台申请分期还款。王家鉴应按约定分期足额偿还透支款、支付分期手续费，但王家鉴在还款过程中出现逾期，因此产生利息及违约金支出项目，且自2017年12月5日起未再履行还款义务。惠安农信社自愿调减违约金的行为未违反法律规定，且未损害债务人王家鉴及其他利害关系人的合法权利，该行为有效。七星通联公司单方向债权人惠安农信社出具《担保声明书》，惠安农信社接受且未提出异议的，双方之间的保证合同成立。王家鉴逾期未还款后，七星通联公司按约定通过向王家鉴还款账户支付款项、由惠安农信社强制扣款等方式，支付惠安农信社指定王家鉴尚欠债务计5009.53元。七星通联公司作为惠安农信社与王家鉴约定银行卡使用过程中形成的债权债务的担保人，为王家鉴向惠安农信社承担还款责任后，依法可向王家鉴追偿。另外，根据分期协议七星通联公司有权要求王家鉴按代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，故七星通联公司有权要求王家鉴支付相应的利息损失。因此，七星通联公司主张判令王家鉴立即偿还七星通联公司代偿还给惠安农信社的款项计5009.53元及支付资金占用期间的利息损失（自2018年7月17日起至款项还清之日止按日万分之五计算）的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。王家鉴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 王家鉴应于本判决生效后十日内支付厦门市七星通联科技有限公司代偿款5009.53元及利息（利息自2018年7月17日起至实际还款之日止，按日利率万分之五计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由王家鉴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年十一月五日 书记员  杨聪灵 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。