广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初12237号原告：中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司，住所地广东省佛山市顺德区大良鉴海北路322号三楼。负责人：欧阳照，总经理。委托诉讼代理人：汤晓铭，广东法制盛邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王华金，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：杨满枝，男，1981年1月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司与被告杨满枝保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司的委托诉讼代理人王华金到庭参加诉讼。被告杨满枝经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告支付代偿款53077.82元；2.被告立即向原告支付逾期未付的保费4267.83元；3.被告立即向原告支付违约金，以代偿款53077.82元和逾期未付保费4267.83元为基数，自2018年10月8日起按每日千分之一计算至实际全部清偿之日止，暂计至2019年3月21日为9404.69元；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同》。被告向该银行贷款70000元用于消费，贷款期限36个月，年利率6.65%。被告于2017年8月3日向原告投保个人贷款保证保险。原告于2017年8月10日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单约定保险金额为83230元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费率1.7%，金额1190元，每月按时缴纳。因被告未能依照合同约定偿还贷款，徽商银行南京分行向原告索赔。原告于2018年10月8日向徽商银行南京分行支付了代偿款53077.82元。徽商银行南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款并将对借款人（投保人）的追偿权转让给原告。保单“特别约定”第3项载明，“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4项载明，“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”根据上述约定，被告应向原告支付上述请求款项。被告至今未能支付款项的行为已构成根本违约。原告经催收无果，故提起诉讼。被告杨满枝未作答辩。原告提供的证据有原告营业执照复印件一份、被告身份证复印件一份、《个人借款合同》打印件一份、《徽商银行个人借款凭证》一份、《个人贷款保证保险投保单》一份、《中国大地个人贷款保证保险保险单》一份、《代偿债务与权益转让确认书》一份、明细表电脑截图打印件一份。被告没有提供证据。经审核，上述证据来源、形式合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述意见和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告与徽商银行南京分行签订《个人借款合同》，其中约定被告向徽商银行南京分行借款70000元用于消费，借款期限自2017年8月11日起至2020年8月11日止，借款利率为年利率6.65%。2017年8月10日，原告签发保单号为PBLG201731170734000006的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被告作为投保人在该保险单签名确认。该保险单载明，投保人为被告，被保险人为徽商银行南京分行，保险金额83230元，投保人每月按时缴纳保费1190元。该保险单在“特别约定”一栏载明，“……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期/30。”2017年8月11日，徽商银行南京分行向被告发放贷款70000元。因被告未能按照约定向徽商银行南京分行还款，原告于2018年10月8日为被告向徽商银行南京分行代偿53077.82元。徽商银行南京分行于2018年12月27日出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年10月8日收到代偿款53077.82元，并同意收到款项的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。2017年9月11日至2018年7月11日期间，被告向原告支付保费共计11916.17元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告已为被告向徽商银行南京分行代偿53077.82元，根据原被告在《中国大地个人贷款保证保险保险单》中的约定，被告应向原告归还该笔款项。对于原告主张被告支付代偿款53077.82元，本院予以支持。被告还应按照1190元/月的标准向原告支付自2017年8月11日至2018年10月8日期间的保费共计16541元。被告已经支付11916.17元，未支付4624.83元。原告仅支张被告支付逾期未付的保费4267.83元，属于处分民事权利的真实意思表示，本院予以支持。原告主张以代偿款53077.82元与保费4267.83元之和即57345.65元为基数，自2018年10月8日起按日利率千分之一计算违约金至清偿之日止，符合双方约定。但该约定的违约金已过分高于被告违约造成的原告损失，故本院酌情按被告应清偿债务金额的30%对违约金予以调整。即对于原告主张的违约金，本院仅支持其中17203.7元，超出部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨满枝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司支付代偿款53077.82元；二、被告杨满枝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司支付保费4267.83元；三、被告杨满枝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司支付违约金17203.7元；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1468.76元（原告中国大地财产保险股份有限公司佛山市顺德支公司已预交），由被告杨满枝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  王小东人民陪审员  王健昌人民陪审员  陈志求二〇一九年十一月二十八日书 记 员  黄 瑞