西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初1419号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王炜，陕西迈盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘思超，陕西迈盛律师事务所实习律师。被告：刘钧力，男，1965年10月8日出生，汉族，住西安市雁塔区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“中国平安财保公司”）诉刘钧力合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财保公司委托诉讼代理人王炜、刘思超到庭参加了诉讼，被告刘钧力经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财保公司诉称，2016年1月18日，被告刘钧力与中国农业银行西安昆明路支行（以下简称“农业银行昆明路支行”）签署编号为XXXXXXXXXXXXX2934的《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向农业银行昆明路支行借款99000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2016年1月18日至2019年1月18日），还款方式为按月等额还本利息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行昆明路支行为被保险人，与原告签署保单号为11794042600002948347的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.65%。2016年1月19日，农业银行昆明路支行按照借款合同约定向被告发放共计99000元的贷款。但自2018年3月19日始，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2018年6月7日按照保险合同的约定向被保险人农业银行昆明路支行进行理赔，理赔金额共计33059.32元，农业银行昆明路支行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告向原告支付理赔款共计33059.32元（包括本金32365.28元、利息569.32元和罚息124.72元）；2、被告向原告支付逾期保费共计5936.87元；3、被告向原告支付违约金4679.54元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计38996.19元为基数，自2018年6月7日起按照每月2%利率的标准暂计至2018年12月6日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的诉讼费用、保全费、公告费用及律师费用由被告承担。被告刘钧力经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年1月18日，被告作为投保人与原告作为保险人签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在被保险人为农业银行昆明路支行处的个人贷款提供保证保险。保险金额为117711元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保人应按投保时约定，每月交付保险费。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。被告刘钧力每月保费率为1.65%，每月保险费金额为1634元。被告刘钧力自2019年3月19日开始未向被保险人农业银行昆明路支行偿还贷款，并且未交纳保险费用。原告依约向被保险人付款33059.32元。根据原告提供的明细，被告自逾期之日至理赔之日未交纳保险费为5936.87元。2018年6月7日，被保险人向原告出具了代偿债务确认书，该确认书载明，致：中国平安财产保险股份有限公司，贵公司个人消费信贷保证保险NO.11794042600002948347保险单项下的代偿款（人民币）33059.32中国农业银行股份有限公司西安昆明路支行已于2018年6月7日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。同日，被保险人向被告出具代偿债务通知书，该通知书载明：刘钧力先生，您于2016年1月19日与我行签定《个人贷款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX2934）项下借款，于2018年6月7日已逾期80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2018年6月7日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：33059.32元，其中：剩余本金32365.28元，贷款利息569.32元，逾期罚息124.72元。依《平安个人消费信贷保证保险保单》约定，您将需向中国平安财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2018年7月5日，保险人向被保险人出具理赔确认书，该确认书载明，尊敬的被保险人：您（单位）的平安个人消费信贷保证保险11794042600002948347号保单于2018年6月7日因投保人（姓名）刘钧力（身份证号）610XXXXXXXXXXXXXXX未能按照借款合同的约定履行还款利息义务，连续逾期达到80天，我司在对索赔申请书的申请事项调查后同意对该申请给予理赔，确认理赔金额为33059.32元。以上事实，有《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、《理赔确认书》等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，具有法律约束力。双方均应当按照保险合同约定履行各自义务。按照保险合同约定，当被告不能及时归还贷款时，原告按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人农业银行昆明路支行，现原告已将贷款本金、利息、罚息共计33059.32元赔付给被保险人，被保险人亦将赔偿款的全部追偿权权益转给原告，故对原告主张要求被告支付赔款，本院予以支持。保险合同中明确约定了保费的计算方式及缴费时间，被告未按照约定按期交纳保险费用，应当继续履行其义务，对原告主张保险费5936.87元,本院予以支持。关于原告主张违约金的请求，双方合同约定以尚欠全部款项为基数按每日千分之一计算，原告在庭审中已主动降低标准为月息2%，本院予以支持。对原告要求被告承担为实现债权支付律师费1000元，因双方合同对实现债权律师费的承担约定并不明确具体，且律师费亦并非实现债权的必要费用。故原告的该项请求缺乏依据，本院不予支持。关于原告要求被告承担保全费用的请求，保全费用参照诉讼费用由被告予以承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告刘钧力于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款33059.32元、逾期保费5936.87元，共计38996.19元及违约金（以38996.19元为基数，按照月息2%计算，自2018年6月7日起至本判决生效之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其余诉讼请求。本案案件受理费892元、保全费450元，共计1342元由被告承担。因原告已预交，被告应在履行付款义务时将上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审 判 长  柏小彬人民陪审员  别晓茹人民陪审员  白雨沾二〇一九年十一月四日书 记 员  刘 瑜打印：相丽华校对：刘瑜2019年月日送达1