济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初5491号 原告：中国建设银行股份有限公司济南历下支行，住所地济南市。 负责人：高立江，行长。 委托诉讼代理人：马腾，山东聚轩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：闫海洋，山东聚轩律师事务所律师。 被告:郝丽萍，女，1990年9月7日出生，汉族，住济南市 被告：徐正涛，男，1981年10月18日出生，汉族，住济南市'style='cousor:pointer'>址住济南市 原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行（以下简称建设银行）与被告郝丽萍、徐正涛信用卡纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人闫海洋到庭参加诉讼。被告郝丽萍、徐正涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.判令两被告共同偿还信用卡欠款本金284800元，手续费52800元、利息73823.51元及违约金6087.34元，合计417510.85元（计算至2019年1月31日）；2.判令两被告按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定共同支付自2019年2月1日起至全部还清之日止的利息；3.判令两被告承担律师代理费900元；4.判令两被告承担本案的案件受理费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2016年12月23日，被告郝丽萍向原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行申请办理标准信用卡，签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。同日递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请装修分期金额360000元，用于装修位于济南市市中区经五路109号楼1单元701的房屋，并和原告达成《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》(以下简称《约定条款》)。《约定条款》规定:“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期:申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将侬照龙卡信用卡领用协议计收利息:如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费，利息、滞纳金等全部应还款项…龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”之后经原告审核，被告郝丽萍获得装修分期额度为300000元，截止至2019年1月31日，被告透支本金284800元、手续费52800元、利息73823.51元及违约金6087.34元，合计417510.85元。被告徐正涛于2016年12月23日出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，约定其与被告郝丽萍为夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。原告认为，被告的行为已严重违反了约定，损害了原告的合法权益，为了维护其的合法权益，特向贵院起诉，请依法判如诉请。 原告为支持其主张，向本院提交下列证据： 证据1、两被告的身份证复印件一份、结婚证复印件一份，证明两被告身份信息及夫妻关系。 证据2、中国建设银行龙卡信用卡申请表及信用卡领用协议一份、信用卡装修业务申请表及装修分期业务申请人约定条款一份，证实2016年12月23日被告郝丽萍在原告处办理了信用卡，对信用卡的利息、复利计算方式、手续费、还款方式、逾期还款等违约情况的违约责任以及争议管辖，被告郝丽萍签字确认清楚知晓，愿意遵守领用协议各项规则，同日被告郝丽萍申请了信用卡装修分期业务。 证据3、装修分期业务额度支用表两份、被告郝丽萍个人活期账户交易明细一份，证实2017年1月16日及2017年3月1日，被告郝丽萍分两次向原告申请支用了15万元，共计30万元，并分别于2017年2月7日、2017年3月31日将支用的额度转入了自己的借记卡中。 证据4、被告郝丽萍信用卡交易明细一份，证实被告开卡后消费及还款情况，截至2019年1月31日被告郝丽萍拖欠本金284800元、手续费52800元、利息73823.51元、违约金6087.34元，合计417510.85元。 证据5、信用卡分期付款业务共同还款人约定书一份，证实被告徐正涛知晓并同意被告郝丽萍办理了分期业务信用卡，承诺作为共同还款人履行还款义务。 证据6、委托代理协议及委托代理补充协议一份，证实因被告未按约定履行还款责任，原告提起诉讼委托代理人产生的财产损失为900元，结合证据2应由被告进行承担。 被告郝丽萍、徐正涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未向本院提交答辩状，亦未向本院提交证据。 经过庭审调查，本院对原告提供的证据作为有效证据予以确认。 根据上述有效证据及庭审查明的情况，本院综合确认事实如下： 2016年12月23日，被告郝丽萍到原告处申请信用卡，签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，并和原告达成《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》。原告批核后，被告郝丽萍获得了卡号为4367480114029625的信用卡。 《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《约定条款》约定，信用卡申请人/持卡人为甲方，建设银行为乙方，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期:申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将侬照龙卡信用卡领用协议计收利息:如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费，利息、滞纳金等全部应还款项…龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。2017年1月16日，被告郝丽萍填写《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》一份,申请支付金额为36万元，分期48期，每期还款本金3125元。按月收取手续费，每月手续费为1440元，费率0.4%（年息9.6%）。 2017年1月16日，被告郝丽萍分向原告申请支用15万元，2017年2月7日到账。2017年3月1日，被告郝丽萍分向原告申请支用15万元，2017年3月31日到账。 第一笔贷款分48期偿还，2017年2月至2021年1月，每期偿还本金3125元，手续费600元。 第二笔贷款分48期偿还，2017年4月至2021年3月，每期偿还本金3125元，手续费600元。 被告郝丽萍正常还款至2017年7月3日，将2017年6月之前的应付款全部清偿完毕。即第一笔贷款正常还款5期，第二笔贷款正常还款3期。此后，被告郝丽萍还款200元后未再还款。共拖欠本金284800元。至2019年10月，拖欠手续费60期，36000元。 被告郝丽萍、徐正涛系夫妻关系。 本院认为，被告郝丽萍向原告申请领用信用卡，原告为被告郝丽萍发放了卡号为4367480114029625的信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告郝丽萍领用信用卡应受中国银行信用卡领用合约及信用卡章程规定的约束，及时履行还款的义务。 关于原告要求被告郝丽萍偿还信用卡欠款本金284800元的主张。根据原告提交的欠费明细，该欠费数额属实。根据合约中关于“甲方未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权，未偿还款项视为全部到期，甲方应一次性清偿”的约定，原告要求被告郝丽萍结清全部分期本金284800元的主张于法有据，本院予以支持。 关于原告要求被告支付手续费52800元、利息73823.51元及违约金6087.34元计算至2019年1月31日的请求。本院认为，原告计算数据有误，在已经要求被告提前偿还全部贷款的情况下，对于未到期的手续费不应再予收取。至2019年10月，拖欠手续费60期，共36000元。另，在正常还款的情况下，原告利润的取得依靠手续费；在异常还款的情况下，原告收取的是利息和滞纳金。因此，该三项费用不得同时收取。原告利息的计算虽然是依据领用合约结算所得，但该计算标准超过年息24%，更何况加上违约金、手续费之后。故对于原告主张的利息超过24%的部分，不予支持。对于原告上述三项主张，本院仅支持自2017年7月3日后，按年息24%计算的利息，对于超出部分，不予支持。 被告郝丽萍、徐正涛系夫妻关系。故徐正涛应对上述债务承担共同清偿责任。 对于原告主张的律师代理费900元，根据双方的合约约定，应由被告全部承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郝丽萍、徐正涛偿还原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行借款本金284800元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告郝丽萍、徐正涛支付原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行利息（以本金284800元为基数，按年利率24%，自2017年7月3日起计算至实际清偿之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告郝丽萍、徐正涛赔偿原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行律师代理费支出900元，于本判决生效之日起十日内付清； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南历下支行的其他诉讼请求。 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7580元，由被告郝丽萍、徐正涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本和预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长 刘 虎 人民陪审员 何 洋 人民陪审员 杨天煜 二〇一九年十一月十六日 书 记 员 朱秀雪