广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初8207号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：黄海明。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：戴妮辰，女，1967年1月7日出生，住所：广东省广州市番禺区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告戴妮辰信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼，被告戴妮辰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金93238.96元及利息、滞纳金（还款违约金）[暂计至2019年5月27日，利息为6809.38元、滞纳金（还款违约金）为8768.67元，以上共计108817.01元。自2019年5月28日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，滞纳金（还款违约金）按照最低还款额未还部分的5%计收的标准计算至欠款全部清偿日止]。2、由被告承担本案相关之全部诉讼费用（包含保全费和受理费）。事实和理由：被告向原告申请办理信用卡，并与原告签订了《信用卡申请表》及《南航明珠中银信用卡领用合约》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号为62×××67的信用卡。根据约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金（还款违约金）。透支利息按照日万分之五计算。而且被告还应赔偿原告因催而产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。截至2019年5月27日，被告透支数额已达108817.01元，且逾期时间长。其行为已严重损害了原告的合法利益。被告戴妮辰没有应诉和答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告戴妮辰于2009年6月22日向原告申领信用卡，并在《信用卡申请表》“主卡申请人签名”处签名，确认其本人已参阅并同意南航明珠中银信用卡领用合约的条款、细则，同意南航明珠中银信用卡领用合约的条款、细则将构成其与原告就申请及使用该信用卡的法律协议。该申请表后附的《南航明珠中银信用卡领用合约》（甲方为中国银行股份有限公司，乙方为申请人）作如下约定：“除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。南航明珠中银信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。”《领用合约》中所附《收费表》载明，收费项目包括循环信用利息和滞纳金，其中循环信用利息指按日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。原告经审批后，向被告指定地址寄送了卡号为62×××67的信用卡。初期，被告尚能正常还款，但自2018年11月之后，开始逾期。至2019年5月27日，共拖欠本金93238.96元、利息6809.38元、还款违约金为8768.67元。原告遂提起本案诉讼。本案立案后至庭审前一日，被告未偿还过欠款。另查明：中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中陈述其司通过在该行的官网上进行公示的方式将滞纳金更名为还款违约金，但并未与被告戴妮辰约定还款违约金。并确认其主张的还款违约金8768.67元（截至2019年5月27日），经核实全部发生于2017年1月1日之后。另，原告在本案诉讼过程中，向本院申请保全被告名下价值108817.01元的财产，在本院作出保全措施前，原告又向本院申请撤回上述保全申请。本院认为，是否要求保全被告名下的财产，是原告的诉讼权利，原告在本院作出保全措施前申请撤回保全申请，本院予以准许。原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告与被告戴妮辰签订的《信用卡申请表》和《南航明珠中银信用卡领用合约》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告向被告戴妮辰核发涉案信用卡，戴妮辰作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告戴妮辰使用前述信用卡发生透支，但未按照信用卡申请表及所附合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金和利息符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于原告并未与被告戴妮辰通过协议约定还款违约金，故原告收取被告戴妮辰还款违约金无理据，其要求被告支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告戴妮辰应当依照约定向原告支付拖欠的本金93238.96元及利息（截至2019年5月27日利息为6809.38元，自2019年5月28日起应收利息按信用卡申请表及所附领用合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。被告戴妮辰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戴妮辰自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支本金93238.96元及利息（暂计至2019年5月27日利息为6809.38元，自2019年5月28日起应收利息按信用卡申请表及所附领用合约约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元由被告戴妮辰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  李会兰人民陪审员  王敏华人民陪审员  梁健滔二〇一九年十一月十一日书 记 员  李梦圆