四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1302民初6481号 原告：四川天府银行股份有限公司南充金泉支行，住所地南充市顺庆区金泉路111号。 负责人：邓佳，支行行长。 委托诉讼代理人：李恒，四川恒耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘阳，四川恒耀律师事务所律师。 被告：张雪莉，女，汉族，1975年1月生，住南充市顺庆区。 被告：梁爱国，男，汉族，1971年11月生，住南充市顺庆区。 被告：梁天明，男，汉族，1947年4月生，住南充市顺庆区。 被告：梁红梅，女，汉族，1976年8月生，住南充市顺庆区。 被告：四川省南充市明华房地产开发有限公司，住所地南充市顺庆区丝绸路147号。 法定代表人：梁天明。 原告四川天府银行股份有限公司南充金泉支行（以下简称天府银行）与被告张雪莉、梁爱国、梁天明、梁红梅、四川省南充市明华房地产开发有限公司（以下简称明华公司）、金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告天府银行的委托诉讼代理人李恒、刘阳、被告张雪莉、梁爱国、梁红梅到庭参加诉讼，被告梁天明、明华公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天府银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告张雪莉的《个人借款合同》；2.判令被告张雪莉、梁爱国共同偿还原告借款本金400万元；3.判令被告张雪莉、梁爱国共同支付原告至2019年6月21日前所欠的：利息共计783422.25元、罚息440330.97元；4.判令被告张雪莉、梁爱国共同支付原告从2019年6月22日起以400万元本金为基数，按年利率13.05%计算至本金付清之日止的利息；5.判令被告张雪莉、梁爱国共同支付原告为实现债权产生的律师费20000元；6.判令被告梁天明、梁红梅对上述1-4项债务承担连带清偿责任；7.判令原告对被告明华公司抵押房产［位于顺庆区（产权证号00××55）］的折价、变卖或者拍卖款享有优先受偿权。8.判令被告共同承担本案诉讼、保全费用。事实及理由：2015年10月15日，原告与被告明华公司签订了《最高额抵押合同》，约定：被告明华公司自愿以位于顺庆区（产权证号00××55）的房产为借款人张雪莉自2015年10月13日起至2018年10月13日止，在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债务最高余额折合人民币600万元提供抵押担保。担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、抵押权人实现债权的一切费用等，并在南充市房地产交易与权属管理中心办理了抵押登记。2015年10月15日，原告与被告梁天明、梁爱国、梁红梅签订了《最高额保证合同》，约定：被告梁天明、梁爱国、梁红梅自愿为借款人张雪莉与原告签订的《个人借款合同》提供保证担保；保证人自愿为债务人张雪莉自2015年10月15日起至2018年10月15日止，在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债务最高余额折合人民币600万元提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、抵押权人实现债权的一切费用等；保证期间为主合同约定债务人履行债务期间届满之日起二年。2015年10月15日，原告与被告张雪莉签订了《个人借款合同》，约定：贷款400万元；借款期限12个月；借款利率为12%／年；罚息为逾期还款的，对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮50%计收罚息至本息清偿为止；还款方式为按月结息；违约责任为债权人为实现债权产生的一切费用（包括但不限于律师费）由债务人承担。上述合同签订后，原告依约将400万元贷款发放至被告张雪莉的账户，被告张雪莉向原告出具了《借款凭证》。至2016年10月20日由于被告张雪莉没有按约定还款，尚欠原告本金400万元、利息38666.67元，经各方协商一致，于2017年3月23日被告张雪莉重新与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款400万元；借款用途为借新还旧；借款期限为12个月（从2017年3月23日至2018年3月23日）；借款利率为11%／年；其余约定与原借款合同一致。该合同签订后，原告依约将400万元贷款发放至被告张雪莉的账户。因被告张雪莉未按约定归还借款本金和支付利息、截止2018年3月23日尚欠本金400万元、利息441222.25元。这样，再次经各方协商一致，原告与被告张雪莉于2018年6月27日再次达成了《个人借款合同》，约定：借款400万元；借款用途为借新还旧；借款期限为12个月（从2018年6月26日至2019年6月26日）；借款利率为8.7%／年、罚息为逾期还款的，对逾期部分从逾期之日按逾期时借款本金执行利率上浮50%计收罚息，均至本息清偿为止；还款方式为按月结息；违约责任为债权人为实现债权产生的一切费用（包括但不限于律师费）由债务人承担，该合同签订后，原告依约将400万元贷款发放至被告张雪莉的账户。但被告张雪莉还是没有按约定偿还原告借款本金截止2019年6月21日，尚欠原告本金400万元、利息342200元。原告认为，原告与被告张雪莉签订的《个人借款合同》依法成立且生效，原告按约定向被告张雪莉足额发放了贷款、被告张雪莉理应按约向原告偿还借款本金及利息、罚息、违约金等。被告明华公司作为前述债务的抵押人、被告梁天明、梁红梅、梁爱国作为前述债务的保证人，依法应对被告张雪莉的前述债务承担担保责任。综上，为保护原告资金的安全，维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告张雪莉、梁爱国辩称，梁天明是梁爱国、梁红梅的父亲，梁红梅是梁爱国的妹妹，至本案开庭时梁爱国与张雪莉系夫妻关系，我们（梁天明、梁红梅、梁爱国）都是明华房产的股东。对原告的身份信息、2015年、2017年、2018年的借款合同无异议，并对2015年签订的最高额保证合同、2015年签订的最高额抵押合同以及对2015年10月25日借款凭证以及对明华公司位于稻香路的房屋产权证和他项权证、天府银行贷款账单查询单均无异议。2018年6月27日400万借款凭证是借新还旧，银行自己做的，喊我们签字，我们只收到了400万元。对于律师代理合同、支付律师费发票以及原告向律师支付的费用流水不清楚，是他们请的。银行既收了利息又收罚息是什么意思，不清楚利息、罚息是怎么算的。担保人担保责任只有两年，不可能列为被告，银行要卖就卖房产，我们也可以卖，罚息肯定不承认。无证据提交。 被告梁红梅辩称，我只是作为担保，我们公司的房屋抵押担保，签合同时，银行拿的空白合同给我们签，最高额担保是写的保证期两年，我是2015年签订的合同，为什么要我作为被告。其他意见与张雪莉、梁爱国的意见一致。没有 被告梁天明、明华公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见，但被告梁爱国、梁红梅均称梁天明说我们说了就行了。无证据提交。 本院组织当事人进行了证据交换、质证和辩论，对当事人无异议的证据和陈述，本院予以确认并在卷佐证。对双方无争议的事实本院认定如下： 2015年10月15日，被告明华公司向原告提供了登记在公司名下的房产（南房权证南监字第××号《房产证》及南充市国用（2005）第0013930号《国土使用权证》）以及公司营业执照，与原告签订了南商银（金泉支行-12）信高抵字（2015）年第（0025号）《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿将位于顺庆区（产权证号00××55）、暂作价柒佰壹拾万元的房产设定抵押，为债务人自2015年10月13日起至2018年10月13日止，在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债务最高余额折合人民币600万元提供抵押担保。担保范围包括全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、抵押权人实现债权的一切费用，并办理了南房他证顺字第××号《他项权证》。被告明华公司在该合同的抵押人处签章并法定代表人梁天明签名。 2015年10月15日，被告梁天明、梁爱国、梁红梅持身份证与原告签订了南商银（金泉支行-12）信高保字（2015）年第（0014）号《最高额保证合同》，约定保证人自愿为债务人自2015年10月15日起至2018年10月15日止，在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债务最高余额折合人民币600万元提供保证；保证范围包括全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及诉讼费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，债权人与债务人就主合同履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。被告梁天明、梁爱国、梁红梅在该合同的保证人处分别签名。 2015年10月15日，被告张雪莉持本人身份证、户口簿，与原告签订了南商银（金泉支行-12）个借字（2015）年第（0067）号《（人民币资金）个人借款合同》，约定借款金额400万元用于工程及材料款，借款期限约定为12个月，从2015年10月15日起至2016年10月15日止，借款年利率为12%。借款人不按合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期借款部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式为按月结息，到期一次性或分期还本，结息日为每月的20日。还本计划为2016年10月15日还款400万元。在合同的第二十一条约定，本合同借款的担保方式为：A由梁红梅、梁天明、梁爱国（保证人）提供连带责任保证担保，担保合同编号为南商银（金泉支行-12）信高保字（2015）年第（0014）号；B由明华公司（抵押人）提供营业房（抵押物）的抵押担保，抵押合同编号为南商银（金泉支行-12）信高抵字（2015）年第（0025号）。在该合同第二十五条约定出现第二十三条至二十四条任一情形的，乙方有权采取下述一项或几项救济措施第（二）项宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。在该合同的第二十八条约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。被告张雪莉在借款人处签名。原告依据合同约定于2015年10月20日向被告张雪莉605110011510200009的银行贷款账户上汇入400万元整。因借款人张雪莉未能按约偿还原告贷款及利息，2017年3月23日，原告与被告张雪莉签订了川府银（金泉支行-12）个借字（2017）年第（0322001）号《（人民币资金）个人借款合同》，约定借款金额为400万元，用于借新还旧，借款期限约定为12个月，从2017年3月23日起至2018年3月23日止，借款利率为年利率11%。展期借款合同约定的其他事项与南商银（金泉支行-12）个借字（2015）年第（0067）号《（人民币资金）个人借款合同》一致，并办理了展期的相关事宜。因借款人张雪莉未按约定归还借款本金和支付利息，2018年6月27日，原告与被告张雪莉签订了川府银（金泉支行-12）个借字（2018）年第0626001号《（人民币资金）个人借款合同》，约定借款金额为400万元，借款用途仍为借新还旧，借款期限为12个月，从2018年6月26日至2019年6月26日，借款年利率约定为8.7%，展期借款合同约定的其他事项与南商银（金泉支行-12）个借字（2015）年第（0067）号《（人民币资金）个人借款合同》一致，并办理了展期的相关事宜。但因被告张雪莉一直未按借款合同以及展期借款合同约定的期限归还贷款，截止2019年6月21日，被告张雪莉尚欠原告本金400万元、累计利息783，422.25元、罚息440，330.97元。原告天府银行支付了因本次诉讼产生的律师费20000元。 被告张雪莉在签订《（人民币资金）个人借款合同》以及被告梁爱国在签订《最高额保证合同》时，二被告系夫妻关系，被告明华公司在签订《最高额抵押合同》时，被告梁天明、梁爱国、梁红梅系明华公司的股东。 以上事实有原告天府银行提交的营业执照、法定代表人身份证明书、被告张雪莉、梁爱国、梁红梅、梁天明身份证复印件、张雪莉与梁爱国的结婚证及户口簿、明华公司的营业执照复印件、南商银（金泉支行-12）个借字（2015）年底0067号、川府银（金泉支行-12）个借字（2017）年第0322001号、川府银（金泉支行-12）个借字（2018）年第0626001号三份《（人民币资金）个人借款合同》及《借款人借款利率定价表》、《借款凭证》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、南房权证南监字第××号《房产证》及南充市国用（2005）第0013930号《国土使用权证》，南房他证顺字第××号《房屋他项权证》、《天府银行贷款账单查询》、《民事委托代理协议》、律师代理费增值税专用发票及业务回单等证据以及原、被告当庭陈述、庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，首先，原告与被告张雪莉签订的《（人民币资金）个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，双方当事人应按约定全面履行义务。案涉400万元贷款经两次展期后，于2019年6月26日到期，因被告张雪莉未按期归还借款，已经构成违约，原告根据川府银（金泉支行-12）个借字（2018）年第0626001号《（人民币资金）个人借款合同》第二十五条第（二）项的约定，请求解除与被告张雪莉签订的《（人民币资金）个人借款合同》，不违反法律规定，本院予以支持； 其次，因本笔贷款经双方签订以及展期的《（人民币资金）个人借款合同》，已经签章、签字后依法成立并生效，三份借款合同对原、被告均产生法律约束力。原告天府银行按约放款后即完成履约行为，而被告张雪莉未按期归还贷款，已构成违约，被告张雪莉应对其违约行为承担相应的违约责任，又因被告张雪莉在与原告签订借款合同时与被告梁爱国系夫妻关系，且被告梁爱国在《最高额保证合同》上签名，该笔借款应认定为夫妻共同债务，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，故对原告天府银行要求被告张雪莉、梁爱国共同偿还原告截止至2019年6月21日止的本金4，000，000.00元、累计利息783，422.25元、罚息440，330.97元以及从2019年6月22日起，以尚欠本金4，000，000.00元为基数，按年利率13.05%计算至全部借款本金清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。 第三、被告梁天明、梁红梅、梁爱国与原告签订的《最高额保证合同》，约定保证期为自2015年10月15日起至2018年10月15日止，并约定了保证方式为连带责任保证。虽被告梁爱国、梁红梅辩称签订的最高额保证合同的保证期限为两年，担保人担保责任只有两年，不可能列为被告。但因在保证合同中约定了保证人的保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，债权人与债务人就主合同履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。因该合同系双方当事人真实意思表示并签名确认，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，案涉所有贷款发生在《最高额保证合同》约定的债务形成期间，且原告在借款合同约定的债务人履行债务期限届满前已提起了诉讼，并请求保证人承担连带保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”、第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，原告请求保证人为本案被告并承担连带保证责任并无不当，当然不能免除被告梁天明、梁红梅、梁爱国的连带保证责任，同时依据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，故对原告请求梁天明、梁红梅对该笔贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 第四，被告明华公司与原告签订的《最高额抵押合同》，约定保证期为自2015年10月13日起至2018年10月13日止，该合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，合法有效。双方已按《最高额抵押合同》约定对约定的抵押物办理了抵押权登记即他项权证，案涉所有贷款发生在《最高额抵押合同》约定的担保债务形成期间，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，故对原告要求对被告明华公司提供的抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 同时，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告梁天明、梁红梅及明华公司承担保证责任后，有权被告张雪莉、梁爱国追偿。 第五、因原、被告签订的《（人民币资金）个人借款合同》、《最该额保证合同》、《最高额抵押合同》中均约定了保证人、抵押人担保的范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。原告在庭审中出具了民事委托代理协议、律师代理费的增值税专用发票和业务回单，且原告已实际支付了该费用，故对原告要求被告张雪莉、梁爱国共同承担因本次诉讼产生律师费的诉请，本院予以支持。 第六、本院采取法院专递的形式，向被告梁天明、明华公司送达了开庭传票、原告诉状、举证通知书等相关法律文书，到庭的被告张雪莉、梁爱国、梁红梅均称梁天明生病了，给他看了诉状的，他说我们说了就行了。而二被告无正当理由未到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见，视为放弃对原告诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，不影响本案依法裁判，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，故由此产生的法律后果由被告梁天明、明华公司自行承担。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第二十五条第二款、第二十六条第二款、第二十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告四川天府银行股份有限公司南充金泉支行与被告张雪莉签订的《（人民币资金）个人借款合同》； 二、被告张雪莉、梁爱国于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告四川天府银行股份有限公司南充金泉支行截止2019年6月21日贷款本金4，000，000.00元、累计利息783，422.25元、罚息440，330.97元以及从2019年6月22日起的利息、罚息（利息、罚息计算方式：从2019年6月22日起，以本金4，000，000.00元为基数，按年利率13.05%计算至本金付清之日止。）； 三、被告张雪莉、梁爱国于本判决生效之日起十五日内共同向原告四川天府银行股份有限公司南充金泉支行支付律师费20，000元； 四、被告梁天明、梁红梅对本判决第二、三项债务承担连带清偿责任； 五、四川天府银行股份有限公司金泉支行对被告四川省南充市明华房地产开发有限公司提供的抵押房产［位于南充市顺庆区证号：南房权证南监字第××号、国土使用权证号：南充市国用（2005）第0013930号］的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权； 如被告未按本判决确定的给付期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费48，506元，由被告张雪莉、梁爱国、梁天明、梁红梅、四川省南充市明华房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  李 强 人民陪审员  陈秀珍 人民陪审员  赵小彦 二〇一九年十一月十九日 书 记 员  熊 月