大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初2554号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地普兰店区商业大街92号。负责人：陈义江，系该行行长。委托诉讼代理人：张灜，男，1973年2月24日出生，汉族，系该公司员工，住普兰店区。委托诉讼代理人：刘乃丰，男，1978年6月14日出生，汉族，系该公司员工，住普兰店区。被告：韩义东，男，1991年11月29日出生，汉族，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行与被告韩义东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘乃丰到庭参加了诉讼，被告韩义东经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还借款本金211641.68元及利息、罚息、复利（自2018年7月1日起至全部本息还清之日止）；2．请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物（位于大连市普兰店区建筑面积61.59平方米的房屋）享有优先受偿权；3．诉讼费及一切相关费用由被告承担。事实和理由：2016年8月29日，原告与被告韩义东签订《个人购房担保借款合同》约定：被告向原告借款218000元；用于购买位于大连市普兰店区建筑面积61.59平方米的房产；借款期限360个月，自2016年8月29日起至2046年8月28日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将借款直接划入大连亿诚房地产开发有限公司账户，账号34×××97；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号为62×××74；担保方式为阶段性保证+抵押，被告同意以位于普兰店区建筑面积61.59平方米的房产为其借款提供抵押担保。抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款其内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2018年7月1日起开始违约，截至2018年10月30日，被告拖欠逾期本金4402.53元，累计欠息3134.89元，尚有211641.68元本金未还，经多次催收无果，故诉至法院。被告韩义东未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交《商品房买卖合同》及发票、《人购房担保借款合同》、不动产权证及不动产登记证明、个人借款凭证、被告的户口簿及身份证复印件、借款还款本金及利息计算表等证据，经审查，上述证据符合证据形式要求，各证据相结合能够证明案件客观事实，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述及本院审查确认的证据，本院认定如下：2016年8月12日，被告购买大连市普兰店区建筑面积61.59平方米的商品房一套，首付款93429元已付清，余款21.8万元办理银行按揭贷款。2016年8月29日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告提供借款218000元整，用途为购买位于上述住房，借款期限为360个月，自2016年8月29日至2046年8月28日，借款利率采用基准利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；还款方式为等额本息还款；还款日为内每期末月的借款发放日对应日。被告以其所购买的大连市普兰店区建筑面积61.59平方米的房屋提供抵押担保。抵押担保的范围为包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。被告在合同借款人、抵押人处签名。合同签订之后，原告于2016年9月1日按照合同约定向被告发放了贷款218000元。2018年12月3日，原、被告对大连市普兰店区金马路108号1单元10层3号【建筑面积61.59平方米，产权证号为辽（2018）大连普兰店区不动产权03011921号】，在大连市普兰店区不动产登记中心理了为案涉借款办理了抵押物登记，原告取得不动产登记证明【辽（2018）大连普兰店区不动产证明第03021662号】。另查，被告韩义东自2018年7月1日起，未履行还本付息义务。原告提供在中国农业银行客户系统里打印的借款还款本金及利息计算表，显示截至2019年11月8日被告尚欠原告贷款本金余额为211641.68元，拖欠已到期本金为5518.29元、尚欠利息为13061.86元、罚息为206.26元、复利为496.93元。被告已还本金6358.32元、已还利息16593.63元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。另根据《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定，如果被告未按时足额还款，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息。故对原告要求被告偿还欠付本金并自2018年7月1日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2016年8月29日签订的《个人购房担保借款合同》的约定计付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因被告以其所购买的房屋作为贷款设定抵押，并办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告位于大连市普兰店区金马路108号1单元10层3号【建筑面积61.59平方米，产权证号为辽（2018）大连普兰店区不动产权03011921号】房屋在其价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告韩义东经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃到庭抗辩。综上所述，原告的诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩义东于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金211641.68元并自2018年7月1日起至全部本息还清之日止，按照原、被告双方于2016年8月29日签订《个人购房担保借款合同》约定计付利息、罚息、复利；二、确认原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告韩义东设定抵押的位于大连市普兰店区金马路108号1单元10层3号【建筑面积61.59平方米，产权证号为辽（2018）大连普兰店区不动产权03011921号】房屋的抵押权合法有效，并在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4474元、公告费690元，合计5164元，由被告韩义东负担，被告韩义东于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  张亚南人民陪审员  王 波人民陪审员  李宝刚二〇一九年十一月十三日书 记 员  张露宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一款下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。