重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初11128号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，女，系原告员工。委托诉讼代理人：漆武，男，系原告员工。被告：金云朋，男，汉族，1986年1月3日出生，住重庆市江津区先锋镇夹滩9组60号，公民身份号码500381198601037730。被告：邓小婷，女，汉族，1992年1月6日出生，住重庆市江津区。被告：杨玲，女，汉族，1987年10月14日出生，住重庆市江津区。被告：王文军，男，汉族，1974年9月5日出生，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告金云朋、邓小婷、杨玲、王文军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人李竹，被告金云朋到庭参加了诉讼。被告邓小婷、杨玲、王文军经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金云朋偿还截至2019年8月26日的贷款本金47698.08元、利息6453.08元（其中正常息2866.77元，罚息3391.77元，复利194.54元），共计54151.16元；2.判令被告金云朋支付自2019年8月27日起至贷款本息结清日止的正常息、罚息和复利(其中,罚息以所欠贷款本金为基础,复利以所欠正常息与罚息为基数,均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.判令被告邓小婷对上述合计本息承担共同清偿责任；4.判令被告杨玲、王文军对上述合计本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告金云朋、杨玲、王文军以联保小组的形式向原告借款，三被告于2015年11月15日与原告签订了《农户贷款借款合同》。合同约定：被告金云朋在2015年11月15日至2018年11月14日期间，可在50000元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；借款担保方式为最高额保证，保证人为杨玲、王文军。合同并对借款利率、罚息、复利进行了约定。后原告于2017年11月11日向被告金云朋发放了贷款50000元，到期日为2018年11月10日。此后，被告一直未按约定履行还款义务，截至2019年8月26日，逾期未还贷款本金47698.08元、利息6453.08元。原告认为，被告金云朋未严格按照合同约定履行还款义务，现该笔贷款早已到期，经原告多次催收，被告一直怠于履行清偿义务，其行为构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告邓小婷与金云朋系夫妻，应对婚姻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。被告杨玲、王文军作为该笔贷款的保证人，有义务对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告金云朋辩称，借款属实，应该还款，希望利息和罚息能减免。被告邓小婷、杨玲、王文军未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告金云朋与被告邓小婷于2014年5月8日登记结婚。2015年11月5日，被告金云朋向原告申请农户小额贷款，被告邓小婷作为其配偶在申请表上签字，被告杨玲、王文军作为保证人在申请表上签字。2015年11月15日，原告（贷款人）与被告金云朋（借款人）、杨玲（多户联保担保人）、王文军（多户联保担保人）签订《农户贷款借款合同》，主要约定：1.借款用途种花椒，借款金额/可循环借款额度为50000元，额度有效期为2015年11月15日起至2018年11月14日，单笔借款期限最长不超过1年；2.借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率；3.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；4.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5.还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；6.被告杨玲、王文军为该笔借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2017年11月11日，原告向被告金云朋发放了贷款50000元，借款执行利率5.655%，到期日为2018年11月10日。嗣后被告金云朋未能按约还款，截至2019年8月26日尚欠贷款本金47698.08元、正常息2866.77元、罚息3391.77元及复利。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告金云朋发放了贷款，已履行其合同义务。被告金云朋作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、正常息、罚息的责任。关于原告请求的复利问题，《农户贷款借款合同》仅约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利”。根据《人民币利率管理规定》第二十八条中“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季（或按月）计收复利”之规定，即复利应以贷款期内不能按期支付的利息为基数，故被告金云朋应以所欠正常息2866.77元为基数，从2018年11月11日起计付复利，超过部分本院不予支持。罚息及复利的执行利率均为年利率8.4825%（年利率5.655%上浮50%）。本案所涉债务发生在被告金云朋与被告邓小婷婚姻关系存续期间，且被告邓小婷在申请书中作为被告金云朋的配偶签字，本案所涉债务应当按照夫妻共同债务处理。被告邓小婷应对上述债务承担共同还款责任。被告杨玲、王文军以保证人的身份在合同上签字，且约定的保证期间为借款期限届满之日起二年，原告要求被告杨玲、王文军承担连带保证责任尚在保证期间内，因此被告杨玲、王文军应对本案借款承担连带清偿责任。被告邓小婷、杨玲、王文军未到庭，亦未提交书面答辩，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告金云朋、邓小婷在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金47698.08元并支付正常息2866.77元及截至2019年8月26日的罚息3391.77元；二、被告金云朋、邓小婷在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行罚息，即以所欠贷款本金47698.08为基数，从2019年8月27日起至贷款本息结清日止的，按年利率8.4825%计算；三、被告金云朋、邓小婷在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行复利，即以所欠正常息2866.77元为基数，从2018年11月11日起至该款付清之日止，按年利率8.4825%计算；四、被告杨玲、王文军对上述第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告金云朋、邓小婷、杨玲、王文军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1154元，减半收取计577元，由被告金云朋、邓小婷、杨玲、王文军负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由四被告在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇一九年十一月二十九日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨