河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书(2019)冀1102民初3486号原告：中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行，住所地：衡水市桃城区永兴西路646号，统一社会信用代码：91131102601016008B。负责人：王林，行长。委托诉讼代理人：王达，河北合明律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢培栋，河北合明律师事务所律师。被告：赵某，男，1983年9月16日出生，汉族，现住衡水市桃城区，被告：李某，女，1985年11月19日出生，汉族，现住衡水市桃城区，被告：衡水嘉益汽车贸易有限公司，住所地：衡水市桃城区人民路石牌胡同1号楼二层121室（市文化局小区），统一社会信用代码：91131102599930430G。法定代表人：王林，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行（以下简称工商银行）与被告赵某、李某、衡水嘉益汽车贸易有限公司（以下简称嘉益汽贸）信用卡纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王达、卢培栋到庭参加诉讼，被告赵某、李某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告嘉益汽贸经公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵某、李某共同偿还原告牡丹信用卡分期付款透支本金及手续费101984.66元、截至2019年4月17日的透支利息（含复利）66006.22元、滞纳金19625.09元（2019年4月17日之后的透支利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡申领合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止、律师代理费800元，共计188415.97元；2.原告对冀Ｔ×××××车辆享有抵押权，并有权对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告嘉益汽贸对被告赵某以上全部债务承担连带责任；4.本案全部诉讼费用均由三被告承担。事实与理由：被告赵某于2014年5月19日与原告订立《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定原告允许被告赵某通过其申办的信用卡一次性透支194000元，用于购买汽车，透支款项按月等额分36期偿还，如连续三次未及时足额存入应还款项，原告有权要求提前清偿全部债务。被告李某出具共同偿债人承诺书，被告嘉益汽贸出具担保承诺函，被告赵某与原告签订抵押合同。原告已经按照合同约定履行了信用卡透支授信，但被告未按照约定如期还款。截至2019年4月17日，尚欠原告贷款本金及手续费101984.66元、透支利息（含复利）66006.22元、滞纳金19625.09元。三被告未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：原告与被告赵某于2014年5月19日签订牡丹信用卡专项分期付款合同，约定被告赵某因购车通过其在原告申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号42×××24）一次性透支支付交易款项194000元，被告赵某需分期支付分期付款手续费共计20234.2元（分期支付的，按照分期期数逐期支付手续费）。被告赵某按月等额分36期偿还透支款项，首期偿还5984.2元，之后每期偿还5950元（含本金5388元和手续费562元）。如被告赵某未按约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。且被告应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、催收费等）。被告赵某与被告李某系夫妻关系。被告李某向原告出具共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人对赵某与原告的债务承担共同偿还责任。被告赵某与原告签订抵押合同，自愿将其所购车辆（车牌号为冀Ｔ×××××）向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，被告李某作为抵押物共有人签字确认。被告嘉益汽贸向原告出具担保承诺函，就被告赵某与原告之间的债务承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日两年。牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第3项约定，甲方（信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易自银行记账日起至到期还款日之前的时间段为免息还款期，在到期还款日前偿还当期应还款项，无需支付透支利息。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。对不符合免息条件的交易自银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率18.25%）按月收复利。被告赵某自2015年4月份开始未按时偿还原告贷款本金及手续费，截至2019年4月17日，尚欠原告贷款本金及手续费101984.66元、透支利息（含复利）66006.22元、滞纳金19625.09元。另查明，原告与河北合明律师事务所于2018年4月3日签订委托代理合同，约定由河北合明律师事务律师作为原告因与客户信用卡不良透支纠纷案件，代理费支付为两部分：基础代理费800元/件和及收回资金佣金（按每笔实际收回金额的6%收费）。原告提交了800元的增值税专用发票。本院认为：原告与被告赵某、李某、嘉益汽贸之间签订的信用卡专项分期付款合同、抵押合同、担保承诺函等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方当事人均应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约提供了透支借款，被告赵某多期款项未还，已构成违约，原告有权要求被告赵某偿还借款本金、分期手续费及利息。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定”。原告对借款人应付未付的利息计收复利，属自主确认计息方式，且原告与被告赵某亦有书面合同约定，原告计收复利有事实及法律依据。故被告应按约给付原告透支本金及分期手续费101984.66元、透支利息（含复利）66006.22元（已计算至2019年4月17日），之后利息按双方合同约定给付至清偿之日。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款项，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，原告未提交证据证明其与被告赵某已协议达成逾期还款应当支付违约金的约定，故对原告主张的自2017年1月1日之后的违约金，本院不予支持，被告赵某应给付原告2017年1月1日之前的违约金共计6125.09元。原告要求被告赵某承担律师费800元，系双方合同约定，且原告提供了支出发票，对该诉讼请求，本院予以支持。被告李某作为被告赵某的配偶，自愿对赵某与原告之间的债务承担共同偿还责任，故对原告要求被告李某对本案债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。被告赵某以其名下车牌号为冀Ｔ×××××的车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，被告李某作为抵押物共有人签字确认，对原告要求对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告嘉益汽贸作为连带责任保证人，应对本案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告赵某、李某于本判决生效后七日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行透支本金及分期手续费101984.66元、透支利息（含复利）66006.22元、逾期违约金6125.09元、律师费800元，合计174915.97元（透支利息已计算至2019年4月17日，此后利息按照双方合同约定计算至清偿之日止）；二、若被告赵某、李某未履行本判决第一项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行可对被告赵某名下车牌号为冀Ｔ×××××的车辆的拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告衡水嘉益汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的内容承担连带清偿责任；被告衡水嘉益汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告赵某、李某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4337元，由被告赵某、李某共同负担，由被告衡水嘉益汽车贸易有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  张淑清人民陪审员  叶晓权人民陪审员  齐 峰二〇一九年十一月四日法官助理韩炜炜书记员冀国洋