福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0783民初1276号 原告：中国农业银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市中山路362号，统一社会信用代码91350783857194836G。 负责人：吴孙炎，行长。 委托诉讼代理人：左佳，该行职员。 被告：江有成，男，1960年6月3日出生，汉族，住建瓯市。 被告：福建省建瓯市碧城房地产开发有限公司，住所地建瓯市水西路246号1-201室，统一社会信用代码91350783550971979M。 法定代表人：周跃飞,董事长。 原告中国农业银行股份有限公司建瓯市支行（以下简称农行建瓯支行）与被告江有成、福建省建瓯市碧城房地产开发有限公司（以下简称建瓯碧城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，农行建瓯支行的委托诉讼代理人左佳到庭参加诉讼。被告江有成、建瓯碧城公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 农行建瓯支行向本院提出诉讼请求：1.判令江有成立即偿还农行建瓯支行个人住房按揭贷款本金225686.23元及该款自2018年12月2日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复息（具体按农行建瓯支行电子系统自动生成数据为准）；2.判令农行建瓯支行有权申请拍卖、变卖江有成提供抵押的建瓯市水南交战路南侧新叶外滩第1#楼1403室房地产，所得款项农行建瓯支行享有优先受偿权，不足部分仍由江有成承担；3.判令建瓯碧城公司对第一项诉请的债务承担连带清偿责任；4.判令江有成、建瓯碧城公司承担案件受理费等实现债权的一切费用。事实与理由：2014年2月28日，江有成因向建瓯碧城公司购买建瓯水南交战路南侧新叶外滩第1#楼1403室房地产向农行建瓯支行申请一手房按揭贷款，并签订《个人购房担保借款合同》约定：借款29万元；按月等额本息还款；借款期限为15年，自2014年4月2日至2029年4月1日；借款利率以借款发放日的中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率即执行年利率7.20500%；逾期按合同约定利率在原执行利率基础上浮动50%即逾期利率10.80750%。江有成以其购买的建瓯市水南交战路南侧新叶外滩第1#楼1403室房地产为上述债务设定抵押担保，并于2014年3月28日办理房地产抵押预告登记手续。建瓯碧城公司对上述借款提供阶段性保证担保，保证责任至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续；若借款人未约足额还款，则贷款人有权提前收回已发放的借款；借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的案件受理费、财产保全等实现债权的费用。农行建瓯支行依合同发放借款后，江有成自2018年12月起未履行还款义务，建瓯碧城公司也未履行担保责任，农行建瓯支行催收无果。 被告江有成、建瓯碧城公司未作答辩，亦未提供证据材料。 审理过程中，农行建瓯支行就其主张提供证据材料：1、江有成身份证、离婚证，证明江有成具有完全民事行为能力；2、开发商营业执照及法人身份证、商品房买卖合同、借款申请书、信贷业务申请表、贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、房地产抵押承诺书、抵押清单、房地产预告登记证书，证明江有成因向建瓯碧城公司购房向农行建瓯支行按揭贷款并将所购房产为贷款设定抵押担保，建瓯碧城公司承担连带保证责任；3、个人借款凭证、贷款合约基本信息、贷款逾期电子明细表，证明农行建瓯支行依约向江有成发放贷款后，江有成未依约如期还款尚结欠农行建瓯支行贷款本金、利息。 本院认为，江有成、建瓯碧城公司经传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃相应的民事诉讼权利。农行建瓯支行提供的证据材料，具备民事证据的客观性、合法性，并与本案关联，本院予以采信。 根据所采信的证据，结合当事人陈述，对本案的事实作如下认定： 江有成因向建瓯碧城公司购房所需，于2014年2月28日向农行建瓯支行递交借款申请书、个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书申请住房按揭贷款290000元。经审核后，2014年3月28日，农行建瓯支行（贷款人、抵押权人）与江有成（借款人、抵押人）、建瓯碧城公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》约定：江有成向农行建瓯支行按揭贷款290000元；借款期限自2014年4月2日至2029年4月1日；借款执行利率7.20500%，逾期利率10.80750%；采用等额本息还款法；若借款人未按约足额还款，则贷款人有权提前收回已发放借款；江有成以建瓯市水南交战路南侧新叶外滩小区第1＃楼1403室为合同项下借款提供抵押担保；建瓯碧城公司对江有成的该笔借款承担阶段性连带责任保证，保证期限至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止；保证范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及律师费等贷款人实现债权的一切费用，合同尚约定其他事项。合同签订后，涉案抵押房产于当日办理抵押权预告登记［房预建瓯字第××号］。2014年4月2日，农行建瓯支行依约发放购房按揭贷款290000元，之后江有成仅履行部分义务，自2018年12月2日起未依约还款，截至2019年3月13日，江有成结欠按揭贷款本金225686.23元（含未到期）、利息3038.63元。 另查明，涉案建瓯市水南交战路南侧新叶外滩小区第1#楼1403室目前不具备办理正式房屋抵押权登记手续的条件。 本院认为，农行建瓯支行与江有成、建瓯碧城公司共同签订的《个人购房担保借款合同》，当事人意思表示真实，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，具有法律约束力。江有成未按约定偿还借款，构成违约，依法应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。根据合同约定，借款人未按约足额还款，贷款人有权提前收回已发放借款，故农行建瓯支行诉请江有成偿还所欠的借款本息，本院予以支持；由于涉案房产目前尚不具备办理正式的房屋抵押权登记手续的条件，仅办理抵押权预告登记手续，故建瓯碧城公司应对江有成所欠案涉债务承担阶段性连带保证责任；农行建瓯支行主张就涉案房产享有抵押权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、江有成应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金225686.23元（含未到期）及该款自2018年12月2日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复息（具体按中国农业银行股份有限公司建瓯市支行电子系统自动生成数据为准）。 二、建瓯碧城房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任（若涉案房屋抵押权登记手续办妥时，该连带清偿责任免除）。建瓯碧城房地产开发有限公司履行保证责任后，有权向江有成追偿。 三、驳回中国农业银行股份有限公司建瓯市支行的其他诉讼请求。 如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费用4732元，由江有成、建瓯碧城房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 长  周洪涛 人民陪审员  叶 炜 人民陪审员  章元华 二〇一九年十一月五日 书 记 员  洪 敏 书 记 员  候淑蕾 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： (一)、建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。