四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1302民初4908号 原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。 委托诉讼代理人：张林（特别授权），四川松合律师事务所律师。 被告：谢鹏举，男，1991年3月15日生，汉族，住四川省阆中市。 被告：谢汶倩，女，1985年12月8日生，汉族，住四川省阆中市。 被告：谢欣男，女，1987年12月22日生，汉族，住四川省阆中市。 被告：四川阆中晨辉工贸有限公司，住所地：阆中市七里新区迎宾大道。 法定代表人：谢鹏举，执行董事。 四被告共同委托代理人（特别授权）：杜筠，四川鑫中云律师事务所律师。 原告刘广东与被告谢鹏举、谢汶倩、谢欣男、四川阆中晨辉工贸有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘广东的诉讼代理人张林，被告谢鹏举、谢汶倩、谢欣男、四川阆中晨辉工贸有限公司共同的诉讼代理人杜筠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告提出了如下诉讼请求：1.请求判令四被告共同偿还借款本金400609.78元及利息103719.52元；2.请求判令被告依据合同约定承担违约责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月30日，原告与四被告南充市顺庆区百恋大厦共同签订了《借款合同》，四被告以扩大规模及购买材料为由向原告借款150万元，期限为2014年6月30日至2015年6月29日，合同签订后，原告如约发放了借款，借款到期后，被告未偿还借款本息，故向法院提起诉讼。 四被告辩称：1、原告主张的请求含有借款之日这期间的利息，由于借款无效，利息不应得到支持，从2016年3月7日止按年利率6%支付利息；2、被告晨辉公司的会计向原告的冠群公司的经理何琼英转款两笔18万元，共计36万元，被告提供了相关证据后，应从本金中扣除，原告所举证的被告的还款予以确认，但是应当剔除无效的利息约定，原告是职业放贷人，本金现在是多少要结算，利息应该从起诉的时候起按年利率6%计算。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，依据当事人提供的证据及审理查明，本院对事实认定如下： 2014年6月30日，原告刘广东与被告谢鹏举、谢汶倩、谢欣男签订了《借款合同》一份，合同约定原告向被告提供借款人民币150万元，该合同第一条约定：扩大规模及购买材料，还款期数：12期，借款起止日期为2014年6月30日起至2015年6月29日止，付款方式为银行转账付至被告谢鹏举账户。合同第二条约定：本息偿还方式为自2014年7月29日起至2014年10月29日止每月偿还10万元、2014年11月29日至2015年2月28日止每月偿还14万元、自2015年3月29日起至2015年6月29日止每月偿还18万元，共分12期偿还完毕，借款人须按《还款分期表》约定的还款日期和还款金额偿还出借人的本金和利息。本合同如涉及两个或两个以上的借借款人，任一借款人均对本合同项下的全部借款负连带清偿责任，出借人有权向任一借款人追索本合同项下本金、利息、违约金、罚息及其他实现债权的费用。第七条约定：借款人晚于本合同第二条《分期还款表》约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金。罚息每日按当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算直至当期欠款还清之日止。违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。被告谢鹏举、谢汶倩、谢欣男在合同借款人处签字并捺印，借款人处还加盖有被告四川阆中晨辉工贸有限公司的印章。同日，四被告与原告刘广东签订了《关于保证金退还或罚没的补充协议》一份，该协议约定借款人应于出借人向其提供借款时向出借人交纳借款本金的4%（6万元）作为保证金。当日，四被告作为甲方，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司作为乙方，共同签订了《信用咨询及管理服务协议》，该协议第一条约定甲方经乙方推荐与特定借款人刘广东签订了借款合同，完成借款。第二条约定甲方应向乙方支付服务费18万元，该服务费是指因乙方为甲方提供信用咨询、评审、推荐出借人等系列信用相关服务而由甲方支付给乙方的报酬，甲方应于出借人向其提供借款本金时一次性全额支付给乙方。上述协议签订后，原告刘广东于2014年6月30日向被告谢鹏举的账户转入126万元，被告谢鹏举于2014年7月29日向原告刘广东还款10万元，于2014年8月29日还款10万元，2014年9月30日还款10万元，于2014年10月29日还款10万元，于2014年11月29日还款14万元，于2014年12月29日还款14万元，于2015年2月12日还款14万元，于2015年4月11日还款3万元，于2015年5月11日还款5万元，以上共计还款90万元。 另查明，从2014年起至今，本院立案受理原告刘广东起诉的民间借贷案件共计160余件，其中包括(2014)顺庆民初字第4913号、(2014)顺庆民初字第4914号、(2015)顺庆民初字第5573号、(2015)顺庆民初字第6076号、（2016）川1302民初177号、（2016）川1302民初177号、（2017）川1302民初6297号、（2017）川1302民初6298号、(2018)川1302民初1555号、(2018)川1302民初1556号等案件。刘广东作为原告起诉的系列民间借贷案件中涉及的《借款合同》属同一类格式合同，约定还款方式均为等额本息还款，且借款合同中的本金金额中均包含了保证金与服务费。同时，借款人在签订《借款合同》后均签订了《还款管理服务说明书》、《关于保证金退还或罚没的补充协议》以及与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》等。 本院认为，本案争议的焦点为：一、案涉《借款合同》是否合法有效；二、如何认定合同效力确定后的法律后果，以及刘广东主张的借款本金、利息、罚息和违约金等是否具有法律依据。 针对争议焦点一、依据查明的事实，刘广东多次从事对外借款业务，借款人存在多个不同的主体，即出借对象具有不特定性，出借行为具有反复性、经常性。刘广东作为原告的系列民间借贷案件，借款人除签订《借款合同》之外，还签订了《还款管理服务说明书》、《关于保证金退还或罚没的补充协议》、《信用咨询及管理服务协议》等其他协议，《借款合同》中载明的借款本金金额均包含了保证金与服务费，可见刘广东的放贷行为具有营业性，本案涉及的《借款合同》系其经营放贷业务的一部分，本质上属于从事放贷业务。针对利息问题，案涉《借款合同》中未对借款利息进行明确约定，但其约定的等额还款方式中每期还款金额中均包含了本金及利息，且约定了高额的逾期罚息和违约金。依据案涉《借款合同》载明的分期还款表，借款人分12期偿还本息，前4期每月等额偿还本息100000元，中间4期每月等额偿还本息140000元，后4期每月等额偿还本息180000元，则12期共计偿还本息1680000元。而案涉借款实际出借本金为1260000元，除去借款本金，借款人按照还款表偿还的利息金额为420000元，相当于以借款本金1260000元为基数，按照月利率2.8%计算所得，远高于年利率24%。加之《借款合同》中约定的逾期罚息和违约金，若借款人逾期还款则除支付利息之外，还需支付逾期罚息和违约金，总计已超过了年利率36%。以上利息等计算方式表明刘广东的放贷行为最终以实现赚取高额利息等营利性目的。综上，刘广东作为冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人，其借助冠群驰骋投资管理（北京）有限公司作为居间平台以其个人名义从事经常性放贷业务，以赚取高额利息等，属于从事非法金融业务活动，该行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益。因此，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，案涉《借款合同》无效。 针对争议焦点二，案涉《借款合同》无效，借款人应当返还在刘广东处的借款。鉴于自借款交付后，借款人一直占有使用款项，出借人因此遭受一定的经济损失，本院对资金占用利息认定为按照年利率6%予以保护。借款人谢鹏举、谢汶倩、谢欣男、四川阆中晨辉工贸有限公司作为合同相对方应承担返还借款及支付资金占用利息的责任。 结合借款人的还款情况，按照先息后本的方式扣除资金占用利息，本院对应返还的本金及支付资金占用利息金额认定如下（按照年利率6%计算资金占用利息）：截止2015年5月11日，扣除已经返还的本金及资金占用利息，借款人谢鹏举、谢汶倩、谢欣男、四川阆中晨辉工贸有限公司下欠本金400609.78元未返还。 综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”、《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违法法律、行政法规的强制性规定。”、第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，各自承担相应的责任。”之规定，判决如下： 被告谢鹏举、谢汶倩、谢欣男、四川阆中晨辉工贸有限公司于本判决生效后十日内向原告刘广东返还借款本金400609.78元及支付资金占用利息（利息计算方式：以400609.78元为基数，从2015年5月12日起至本判决确定本金返还日止，按照年利率6%为标准计算。若未按本判决确定之日返还本金，上述利息计算至本金还清之日止）； 驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照>第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12100元，由原告刘广东承担6290元，由被告谢鹏举、谢汶倩、谢欣男、四川阆中晨辉工贸有限公司承担5810元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  任 钊 人民陪审员  王丽红 人民陪审员  王显波 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  文诗懿