广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1754号原告中国银行股份有限公司湛江分行，住所地湛江市人民大道北71号。负责人盘仲廷，该分行行长。委托代理人刘浩海，男，该分行员工。委托代理人李沛贤，男，广东东方昆仑律师事务所律师。被告刘福针，男，汉族，1984年9月28日出生，住广东省廉江市，被告林金花，女，汉族，1988年2月13日出生，住广东省廉江市，原告中国银行股份有限公司湛江分行诉被告刘福针、林金花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后,依法适用简易程序，由审判员陈建文独任审判，并公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司湛江分行委托代理人刘浩海及被告刘福针、林金花均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告刘福针利用其中行信用卡（卡号62×××19）申请办理购车分期借款。2018年2月12日，被告刘福针、林金花与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》,约定原告向被告刘福针提供额度为人民币489000元，分期期数为60期，分期手续费为分期借款本金的20%的购车贷款。被告刘福针以购买的汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）作为贷款抵押担保。贷款后，截至2019年5月22日，被告刘福针信用卡尚欠款本金521435.30元，利息2725.85元，滞纳金3921.20元，合共528082.35元。被告林金花作为共同借款人，应承担共同清偿责任。鉴于此，请求法院：一、判令解除原告与两被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。二、判令两被告共同偿还所欠原告信用卡透支本金521435.30元，利息2725.85元，滞纳金3921.20元，合共528082.35元（计至2019年5月22日）及从2019年5月23日至透支本息还清之日止的新欠利息及滞纳金（按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）。三、判令原告对处置被告刘福针的抵押汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）的价款有优先受偿权。四、判令本案诉讼费由两被告承担。被告刘福针、林金花辩称，拖欠原告款项是事实，但欠款金额应该没有这么多。经审理查明，2018年2月12日，被告刘福针、林金花与原告中国银行股份有限公司湛江分行签订了一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（以下称《借款合同》），约定原告向被告刘福针、林金花提供额度为人民币489000元，分期期数为60期的免息购车贷款，原告按使用分期额度的20%收取手续费，采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告刘福针、林金花以购买的汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）作为贷款抵押担保。该《借款合同》附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》订明，借款人未按期归还贷款本金及手续费即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期。根据《借款合同》附件四《中银信用卡领用合约》的相关规定，在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，至还清全部欠款为止。《借款合同》签订后，2018年2月14日，原告依约通过被告刘福针的中行信用卡（卡号62×××19）发放了489000元贷款。2018年2月12日，被告刘福针、林金花将贷款所购买的牌号为粤Ｇ×××××小汽车向原告办理抵押登记手续。其后，两被告未能按期还款，从2019年3月21日起即出现逾期。截至2019年5月22日，两被告信用卡尚欠款本金521435.30元，利息2725.85元，滞纳金3921.20元，合共528082.35元未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。《借款合同》及其附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、《中银信用卡领用合约》是原被告双方当事人的真实意思表示，其内容亦没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方均有约束力，应得到遵照履行。被告刘福针、林金花贷款后，未能如期履行还本付费义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”；第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告提出解除双方签订的《借款合同》合同，由被告刘福针、林金花偿还贷款本金、利息、滞纳金合共528082.35元（计至2019年5月22日）及从2019年5月23日至透支本息还清之日止的新欠利息及滞纳金（按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）的请求合法有据，本院予以支持。鉴于被告刘福针、林金花已将其贷款所购买的粤Ｇ×××××小汽车一辆抵押给原告并办理登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具”和第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”以及第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告依法对该抵押物粤Ｇ×××××小汽车享有优先受偿权。至于被告刘福针、林金花提出借款金额没有原告起诉的这么多的抗辩意见，经查，两被告未能提供相关的证据佐证其抗辩意见，且原告所提交的证据已经证实了两被告欠款的具体金额。基于此，对两被告这一抗辩意见本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湛江分行与被告刘福针、林金花于2018年2月12日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。二、限被告刘福针、林金花于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司湛江分行偿还贷款本金521435.30元，利息2725.85元，滞纳金3921.20元，合计528082.35元，以及支付自2019年5月23日起至还清欠款之日止按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算的利息和滞纳金。三、原告中国银行股份有限公司湛江分行对处置被告刘福针、林金花的抵押物粤Ｇ×××××小汽车的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4540.41元，由被告刘福针、林金花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  陈建文二〇一九年十一月十三日书记员  符 畔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款第（六）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。