广西壮族自治区北海市海城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0502刑初401号 公诉机关广西壮族自治区北海市海城区人民检察院。 被告人梁虹，男，1970年4月19日出生，汉族，大学文化，无业，户籍所在地:北海市海城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年1月18日被刑事拘留，同年1月29日被执行逮捕。现羁押于北海市第一看守所。 北海市海城区人民检察院以北城检刑诉[2019]293号起诉书指控被告人梁虹犯信用卡诈骗罪，于2019年9月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北海市海城区人民检察院指派检察员黄绍柏出庭支持公诉，被告人梁虹到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 被告人梁虹于2011年11月17日在工商银行北海分行开立信用卡(卡号为：52×××36)，信用额度为20万元。2011年12月5日始，被告人梁虹通过跨行消费、分期付款、POS消费、ATM机取款等方式使用上述信用卡透支。至2014年1月7日被告人梁虹透支133,454.21元。之后被告人梁虹继续透支，但没有归还任何透支款。至2014年8月10日，被告人梁虹信用卡透支本金分别达199,982.21元、本息合计224,130.40元，经发卡行多次有效催收，被告人梁虹超过期限至今仍不归还透支款息。被告人梁虹透支信用卡后，于2015年注销联系电话、搬办公地点，逃离北海，逃避还款。透支期间，被告人梁虹曾分于2012年11月21日、2013年6月27日及2013年12月27日、2015年4月29日向谭某昌、苏某、北海市正安小额贷款有公司分别借款5万元、10.5万元、15万元。除支付谭某昌利息6500元、归还苏某本金2万元外，被告人梁虹没有归还上述借款本金及利息。 接发卡行报案后，公安机关于2014年9月22日对被告人梁虹涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，于2014年10月22日决定对其刑事拘留。因被告人梁虹已潜逃出北海，公安机关于2014年10月22日将其列为逃犯上网追逃。被告人梁虹于2019年1月17日在钦州钦北区被抓获归案。 归案后，被告人梁虹如实供述自己罪行。 对于以上指控，公诉机关当庭出示了常住人口基本信息、抓获经过、被害单位报案材料、申领信用卡资料、银行卡历史数据查询单、催收记录、被告人梁虹供述等证据。 公诉机关认为，被告人梁虹以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款第（一）项、第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人梁虹有期徒刑一年六个月至一年八个月，并处罚金。 被告人梁虹对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议均没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明： 被告人梁虹于2011年11月17日在工商银行北海分行开立信用卡(卡号为:52×××36)，信用额度为20万元。2011年12月5日始，被告人梁虹通过跨行消费、分期付款、POS消费、ATM机取款等方式使用上述信用卡透支。至2014年1月7日被告人梁虹透支133,454.21元。之后被告人梁虹继续透支，但没有归还任何透支款。截至2014年8月10日，被告人梁虹信用卡透支本金达199,982.21元。本息合计224,130.40元，经发卡行多次有效催收，被告人梁虹超过期限至今仍不归还透支款息。被告人梁虹透支信用卡后，于2015年注销联系电话、搬办公地点，逃离北海，逃避还款。透支期间，被告人梁虹曾分于2012年11月21日、2013年6月27日及2013年12月27日、2015年4月29日向谭某昌、苏某、北海市正安小额贷款有公司分别借款5万元、10.5万元、15万元。除支付谭某昌利息6,500元、归还苏某本金2万元外，被告人梁虹没有归还上述借款本金及利息。 接发卡行报案后，公安机关于2014年9月22日对被告人梁虹涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，截至公安机关刑事立案时被告人梁虹尚未归还的实际透支的本金数额为199,982.21元。公安机关于2014年10月22日决定对被告人梁虹刑事拘留。因被告人梁虹已潜逃出北海，公安机关于2014年10月22日将其列为逃犯上网追逃。被告人梁虹于2019年1月17日在钦州钦北区被抓获归案。截止2019年9月15日，被告人梁虹尚未归还的实际透支的本金数额为199,982.21元。 归案后，被告人梁虹如实供述自己罪行。 上述事实，被告人梁虹在庭审过程中均无异议，且有常住人口基本信息、抓获经过、扣押清单、银行流水、被告人报案材料、申领信用卡资料、银行卡历史数据查询单、催收记录、被告人梁虹供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人梁虹以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，经发卡行两次有效催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人梁虹虽不具有自首情节，但如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人梁虹自愿认罪认罚，可以从宽处理。根据被告人梁虹犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款第（一）项、第（三）项，第七条，第八条，第九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 1、被告人梁虹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币四万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月18日起至2020年8月17日止；罚金自判决生效之日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）； 2、依法责令被告人梁虹退赔人民币199,982.21元给被害单位中国工商银行北海分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴 远 人民陪审员  韦燕妮 人民陪审员  傅春燕 二〇一九年十一月二十六日 法官 助理  陈露淇 书 记 员  许星勇 附：本判决书引用的法律条文 1、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 2.最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 3.《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。