北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初13756号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张毅，北京冠京律师事务所律师。被告：王笑晨，男，1982年1月21日出生，汉族，住北京市通州区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下称平安财保公司）与被告王笑晨保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司之委托诉讼代理人张毅到庭参加诉讼，被告王笑晨经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令王笑晨向平安财保公司支付理赔款50078.4元；2、判令王笑晨向平安财保公司支付逾期保费3321.97元；3.判令王笑晨向平安财保公司支付违约金，违约金以保险理赔款50078.4元为基数，自2013年9月6日起按照每日千分之一的标准计至款项还清之日止；4.本案诉讼费由王笑晨承担。事实和理由：2013年4月19日，王笑晨与平安银行股份有限公司北京分行（以下称平安银行北京分行）签订《个人小额消费贷款合同》。同日，王笑晨与平安财保公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下称保险单）。保险单约定，发生理赔事宜后，王笑晨应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从平安财保公司赔偿之日起，按每日千分之一向平安财保公司支付违约金。平安银行北京分行于2013年4月19日按约定向王笑晨指定账户放款5万元。但后因王笑晨未按期还款，平安财保公司依据保险单于2013年9月6日向平安银行北京分行赔偿50078.4元。上述欠款经平安财保公司多次催要无果，故平安财保公司诉至本院，请求法院依法判决。王笑晨经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年4月19日，平安财保公司签发保险单，保险单号：10194042600000711083，保险单中载明投保人为王笑晨，约定：平安个人消费信贷保证保险金额：大写伍万玖仟肆佰伍拾圆整，小写59450元。保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保费率：1.9%。缴费日期：银行扣款之日。每月保费金额：大写玖佰伍拾圆整，小写950元。保险单约定争议解决方式为：诉讼。保险单中有特别约定如下：“1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”王笑晨在保险单上签字确认。2013年4月19日，王笑晨与平安银行北京分行签署《个人小额消费贷款合同》，约定：第一条贷款内容1.1贷款金额：人民币（小写）50000.00（大写）伍万元整。1.2贷款用途：购其他资产。1.3贷款期限：36个月。1.4贷款利率：（1）本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%。初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。（2）贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日。遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则本合同项下的贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限。（3）国家变更利率确定方式、调整方式和计息方式的，按国家有关规定执行。（4）上述利率调整乙方不再另行通知甲方。1.5每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。合同还对其他内容进行了约定。平安银行北京分行于2013年4月19日向王笑晨发放5万元贷款。2019年1月23日，平安银行北京分行向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，写明：贵公司个人贷款保证保险NO.10194042600000711083保险单项下的代偿款（人民币）伍万零柒拾捌元肆角（大写）50078.4（小写）已于2013年9月6日收到。我本行同意接受上述赔款以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。上述事实有保险单、《个人小额消费贷款合同》、出账凭证、《代偿债务确认书》及当事人陈述等在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王笑晨经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”依法成立并生效的合同，各方当事人应当诚信履行。根据现有证据，平安财保公司与王笑晨形成保险合同法律关系，系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应遵照保险合同的约定履行。保险合同签署后，王笑晨向平安银行北京分行贷款，但未按照借款合同的约定如期偿还借款，按照保险合同的约定，投保人王笑晨拖欠任何一次应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同对被保险人进行赔偿。现王笑晨拖欠贷款达到保险合同约定的条件，平安财保公司于2013年9月6日赔偿平安银行北京分行保险金50078.4元，平安财保公司有权按照保险合同约定向王笑晨追偿。故平安财保公司要求王笑晨向其支付理代偿款50078.4元，尚欠保费3321.97元的请求，证据充分，理由正当，本院依法予以支持。违约金部分。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”根据保险合同的约定，自保险公司理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从投保人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。本案中，王笑晨的欠付行为已经构成违约，故平安财保公司要求王笑晨支付违约金的诉讼请求，本院在年利率24%的范围内予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条之规定，判决如下：一、被告王笑晨于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款50078.4元及尚欠保费3321.97元，并支付违约金（以保险理赔款50078.4元为基数，自2013年9月6日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费票据确定的金额为准），由被告王笑晨负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。案件受理费1135元，由被告王笑晨负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林文彪人民陪审员  马 磊人民陪审员  李宏斌二〇一九年十一月二十二日书 记 员  杨 慧