安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0406民初4111号 原告:淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码9134040056343554421。 法定代表人:李平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李琦，该公司职工。 委托诉讼代理人：李卓，该公司职工。 被告：何爽,女,1977年2月8日出生,汉族,住安徽省淮南市田家庵区。 被告:张虎（何爽之夫）,男,1974年1月15日出生,汉族,住安徽省淮南市田家庵区。 原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）诉被告何爽、张虎金融借款合同纠纷一案。本院于2019年11月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人李卓到庭参加诉讼。被告何爽、张虎经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、判令何爽归还贷款本金399952.75元,利息11005.27元(利息计算至2019年10月22日,之后的利息按照合同约定逾期年利率9.525%继续计算),本息合计410958.02元,并承担本案全部诉讼费用;2、判令张虎对上述债务承担共同还款责任;3、判令何爽对上述债务承担抵押担保责任,淮河银行对抵押的房地产享有抵押优先权,淮河银行有权对该财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。事实与理由：2018年7月2日,何爽向淮河银行申请个人授信40万元,并提供本人名下的位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景C、D楼商业412的房产抵押,2018年7月2日,何爽、张虎与淮河银行签订了,《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、并向相关房地产抵押登记部门办理了抵押登记手续,同日,何爽、张虎与淮河银行签订了《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》,合同中明确约定了何爽可以通过手机银行、电子渠道自助放款,借款利率、到期日期等。何爽于2018年07月10日通过手机银行渠道自助借款40万元,此笔借款于2019年07月10日到期,何爽分别于2018年9月20日还息10元，9月21日还息5070元，12月20还息6420.56元，2019年3月20日还息6350元，6月20日还息6491.11元，7月10日还本47.25元、还息1411.11元,9月21日淮河银行自何爽账户扣收0.01元利息。合计归还本金47.25元、利息25752.79元，截止2019年10月22日，何爽、张虎尚欠本金399952.75元,利息11005.27元。后经催要无果，故起诉请求判如所请。 被告何爽、张虎未作答辩。 淮河银行为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据： 1、原告的营业执照，法人身份证明和法人身份证复印件一份。证明淮河银行的基本情况及其是适格的诉讼主体。 2、何爽、张虎的身份证及结婚证复印件各一份。证明何爽、张虎是适格的诉讼主体，并证明何爽、张虎系夫妻关系。 3、借款合同一组（《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、抵押物品清单各1份、不动产权证及房地产他项权证各1份、《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》各1份、送达地址确认书1份）。证明⑴、淮河银行与何爽、张虎之间借款合同关系成立并生效，何爽、张虎向淮河银借款40万元，何爽、张虎作为借款人与淮河银行签订了借款合同，合同约定了借款年利率为6.35％，逾期利息加收50％即为9.525％；⑵、淮河银行与何爽抵押合同关系的形成过程、淮河银行享有抵押优先权的事实；⑶、本合同的第十四第五款确认了送达地址为淮南市田家庵区绿苑山庄11-6-6。 4、借款借据、交易流水各一份。证明淮河银行依合同约定向何爽、张虎发放了40万元贷款以及何爽、张虎的还款情况。 被告何爽、张虎未举证。 根据当事人的陈述及举证，本院确认证据如下：淮河银行提供的证据1、2，系国家有关机关颁发的有效证件，本院予以确认；淮河银行提供的证据3，《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》、《最高额抵押合同》等有各方当事人签名，故本院对该组证据予以确认；淮河银行提供的证据4，记载了淮河银行依据借款合同约定向何爽发放贷款及何爽还款的事实，本院予以确认。 根据本院确认的证据及庭审中当事人陈述，本院查明如下事实：何爽、张虎系夫妻关系。2018年7月2日，以借款人何爽、张虎为甲方，贷款人淮河银行为乙方签订《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》，合同约定乙方向甲方提供借款额度为人民币肆拾万元（￥400000元），为可循环使用额度，用途为综合消费，借款额度有效期自2018年7月2日至2020年7月2日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；甲方使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款期日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为固定利率6.35%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；借款的发放与支付，甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷.福农卡”（卡号／账号）：62×××84，作为发放贷款的账户。还款的方式为按期结息，到期还本；借款的担保方式为最高额抵押担保；何爽在合同的借款人处签名捺指印，张虎在合同的共同借款人处签名捺指印。合同签订后，何爽于2018年7月10日通过手机银行渠道自助借款40万元，年利率6.35%。借款到期日为2019年7月10日，何爽分别于2018年9月20日还息10元，9月21日还息5070元，12月20还息6420.56元，2019年3月20日还息6350元，6月20日还息6491.11元，7月10日还本47.25元、还息1411.11元,9月21日淮河银行自何爽账户扣收0.01元利息。合计归还本金47.25元、利息25752.79元、截止2019年10月22日，何爽、张虎尚欠本金399952.75元,利息11005.27元（利息计算至2019年10月22日,之后的利息按照合同约定逾期年利率9.525%继续计算）。 2018年7月2日，以抵押权人淮河银行为甲方，以抵押人何爽为乙方签订《最高额抵押合同》，合同约定何爽以其名下所有的位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景Ｃ、Ｄ楼商业412［房地权证号为：皖（2018）淮不动产权第××号、不动产单元号：340403001013ＧＢ00008Ｆ00030021］的房产对其的上述借款本息承担抵押担保责任并办理抵押登记。合同约定乙方同意以抵押物清单所列财产房屋作为抵押物，该抵押物暂作价人民币（大写）玖拾万元整，（小写）900000元，抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准。上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。保证范围包括主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权利而发生的费用等；本最高额抵押的担保债权的最高限额为40万元。 根据当事人的陈述及举证，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求何爽、张虎偿还贷款本金399952.75元,利息11005.27元(利息计算至2019年10月22日,之后的利息按照合同约定逾期年利率9.525%继续计算),本息合计410958.02元，是否有事实和法律依据；2、淮河银行要求何爽对上述债务承担抵押担保责任,淮河银行对抵押的房地产享有抵押优先权,淮河银行有权对该财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿，是否有事实和法律依据。 针对上述争议焦点，本院评判如下： 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，淮河银行与何爽、张虎签订的《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》、《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。合同签订后，淮河银行按约向何爽、张虎发放了贷款，淮河银行已履行了合同的义务，何爽、张虎未按约定期限履行偿还欠款及支付利息义务的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故对淮河银行要求何爽、张虎归还所欠贷款本金399952.75元及相关利息并要求何爽以其抵押登记的房产对上述债务承担抵押担保责任的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第83条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、何爽、张虎偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金399952.75元,利息11005.27元(利息计算至2019年10月22日,之后的利息按照合同约定逾期年利率9.525%继续计算),本息合计410958.02元，于判决生效后十日内付清； 二、何爽以其名下所有的位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景Ｃ、Ｄ楼商业412［房地权证号为：皖（2018）淮不动产权第××号、不动产单元号：340403001013ＧＢ00008Ｆ00030021］的房产对上述借款本息承担抵押担保责任。淮南淮河农村商业银行股份有限公司有权对房地权证号为：皖（2018）淮不动产权第××号房产在40万元范围内对该财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。 案件受理费7464元，由何爽、张虎负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。本判决发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  倪龙军 人民陪审员  徐维珍 人民陪审员  李 营 二〇一九年十一月二十八日 书 记 员  邱方旭 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 83、最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。