江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初9562号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住连云港市海州区南极南路9号。负责人：肖勇,该分行行长。委托诉讼代理人：周海红，该分行职员。被告：臧其垒。被告：袁芳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行(以下简称邮政银行)与被告臧其垒、袁芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人周海红到庭参加诉讼。被告臧其垒、袁芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同偿还原告截至2019年11月1日的借款本息合计260366.29元（其中借款本金252386.42元，利息7635.78元，罚息344.09元）以及自2019年11月2日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利。2、请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿。3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告臧其垒、袁芳于2015年12月15日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款300000元用于购置住房。合同约定：借款期限180个月，自2015年12月15日至2030年12月15日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率4.41%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告将所购住房海州区提供抵押担保，于2015年12月15日与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。合同签订后，原告履行了付款义务。后被告逾期不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判令被告承担责任。被告臧其垒、袁芳未作答辩。原告邮政银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、个人购房/购车借款及担保合同；2、房地产抵押合同及他项权证；3、借据及放款单；4、邮储银行资产保全系统截屏；5、被告身份证、户口簿、结婚证、法律文书送达地址确认书。被告臧其垒、袁芳未到庭质证，经庭审审核，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据邮政银行提交的证据以及其陈述，本院认定如下事实：一、臧其垒与袁芳于2012年8月16日登记结婚。2015年12月15日，邮政银行（贷款人）与臧其垒（借款人、抵押人）、袁芳（共同借款人、抵押共有人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：3299970Q115121401957）一份。约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币30万元。合同项下贷款仅用于购买坐落于新浦区的房屋，建筑面积61.9平方米。贷款期限180个月，自2015年12月15日至2030年12月15日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础下浮10%执行。借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：臧其垒；账号：62×××53。借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划至殷某春账户，账号：62×××63。按月等额本息还款法偿还贷款本息。分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。如实际放款日次月的20日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。邮政银行在该合同贷款人处盖章，臧其垒在该合同借款人、抵押人处签名捺印，袁芳在该合同抵押共有人处签名捺印。二、同日，邮政银行为抵押权人（乙方））与臧其垒为抵押人（乙方）签订《房地产抵押合同》，合同约定：甲方为清偿债务将合法拥有的座落新浦区房地产向乙方提供担保，担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押期限从2015年12月15日到2030年12月15日止等内容。抵押人臧其垒、袁芳在该合同上签字，抵押权人邮政银行在该合同上盖章。2015年12月22日，连云港市房屋产权管理中心出具他项权证，该证载明：房屋他项权利人为邮政银行，房屋所有权人为臧其垒，房屋坐落为海州区，他项权利种类为抵押权，债权数额为300000元。三、2015年12月23日，臧其垒在个人贷款（个人）借据上签名，该借据载明：借款人姓名为臧其垒；放款账号户名为臧其垒；放款账号为62×××53；借款金额为300000元；借款期限：150月（从2015年12月23日至2030年12月23日）；年利率为4.41%；借款用途：购房；还款方式为等额本息。贷款人邮政银行在该借据上盖章。同日邮政银行按约发放贷款300000元。后臧其垒未能按照合同约定还款，截至2019年11月1日逾期还款达225天，结欠邮政银行借款本金252386.42元、利息7635.78元、罚息344.09元。本院认为，原告邮政银行与被告臧其垒、袁芳之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，没有违反有关法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告邮政银行按照约定履行发放贷款，但被告臧其垒、袁芳迄今仅履行部分还款义务，未履行还款义务已经连续超过6个月，根据合同约定，臧其垒、袁芳的行为已构成违约。故原告邮储银行要求被告臧其垒、袁芳偿还所有本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。臧其垒、袁芳以其名下位于海州区房屋为其上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告邮政银行有权以该房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告臧其垒、袁芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告臧其垒、袁芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行借款本金252386.42元及利息、罚息、复利（截至2019年11月1日的利息为7635.78元、罚息为344.09元；自2019年11月2日起至实际给付之日止，按合同约定利率计算）；二、如被告臧其垒、袁芳不履行上述第一项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权以被告臧其垒、袁芳抵押的位于海州区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5206元，由臧其垒、袁芳负担（中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行已预交，臧其垒、袁芳在付款时一并给付中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇一九年十一月二十八日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行