广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0921民初2405号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地广西壮族自治区玉林市人民东路660号。 负责人:晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张远秋，广西曾纪淼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈军，广西曾纪淼律师事务所实习律师。 被告：刘水英，女，1980年10月11日出生，汉族，教师，住广西容县。 委托诉讼代理人：刘海金，男，1978年3月14日出生，汉族，居民，住广西容县。（系被告丈夫） 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民财保玉林分公司）诉被告刘水英保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保玉林分公司的委托诉讼代理人张远秋、陈军及被告刘水英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保玉林分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告返还理赔款41675.59元给原告；二、依法判令被告支付保险费2034.1元给原告;三、依法判令被告支付违约金给原告（违约金的计算：以人民币43709.69元为基数，从2018年11月14日起至还清之日止，按日利率千分之一计算）;四、依法判令被告支付律师费11687元给原告。事实和理由：2018年5月16日，被告为了向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）贷款，而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形以及事故发生后保险人的责任承担情况。2018年5月19日，原告与被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），约定被告每月向原告支付保险费583.35元，原告对被告向光大银行南宁分行贷款43000元进行承保；被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后，原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保险费，从原告赔偿当日开始超过30日被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一缴纳违约金。原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔以及催收产生的其他费用。2018年5月26日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，光大银行南宁分行向被告发放贷款43000元，贷款期限从2018年5月26日至2021年5月26日，按月分36期等额还本付息，双方还约定了贷款利率及罚息利率等。被告从2018年7月27日起不再足额缴纳保险费、不再履行还款义务。2018年11月14日，原告按约定代被告偿还贷款本息41675.59元给光大银行南宁分行。根据保险合同约定，被告欠原告保险费2034.1元（从2018年7月27日至2018年11月14日共110天，期间被告累计只支付了65.96元，即110天÷30天×583.35元/月-65.96元）；违约金14730.17元（暂计至2019年10月17日）；律师费11687元[（41675.59元+2034.1元+14730.17元）×20%]。综上所述，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告刘水英辩称，被告承认收到中国光大银行股份有限公司南宁分行借款43000元，但个人贷款合同和支付贷款借据及投保单上的签名均不是本人所签，至于指模是否系本人所捺则不能确定。被告只是向原告借款，不是向光大银行南宁分行借款，不承认与光大银行南宁分行签订的个人贷款合同，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年5月16日，原、被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称投保单），为被告向光大银行南宁分行贷款而申请投保。2018年5月19日，原告与被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单上载明被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人；约定被告向光大银行南宁分行借贷款43000元；保险单保险费信息项约定被告每月缴纳保险费583.35元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险赔偿等待期为80天。特别约定项约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月26日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行南宁分行贷款43000元。贷款期限自2018年5月26日至2021年5月26日。约定了借款利率及罚息利率。被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。按月共分36期对日偿还贷款本息。签订贷款合同当日，光大银行南宁分行向被告发放了贷款43000元。2018年7月27日起，被告不再向原告缴纳保险费。2018年7月30日起，被告不再向光大银行南宁分行履行还款义务，于2018年11月14日导致保险事故发生。2018年11月14日，原告按保险合同约定代被告偿还了贷款本息41675.59元给光大银行南宁分行。 根据原、被告签订的保险单的约定计算，被告尚欠原告110天的保险费2072.99元（逾期30天+等待期80天=110天，期间被告累计只支付了65.96元，即110天÷30天×583.35元/月-65.96元）。2019年10月18日，因本案原告与广西曾纪淼律师事务所签订《风险代理委托协议》，约定委托该所律师代理，原告向该所支付代理费：实行风险代理，支付标准按原告最后实得案件标的款20%比例支付代理费。 本院认为，原告是具有从事个人信用贷款保证保险业务的企业。原、被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均是当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告因不履行贷款合同而导致保险事故的发生，在原告代被告向光大银行南宁分行偿还贷款本息后，被告则应按保险合同的特别约定不但应向原告返还代偿的贷款本息、支付尚欠的保险费，还应承担违约责任和赔偿原告合理损失的责任。综上，原告代被告向光大银行南宁分行返还贷款本息41675.59元，事实清楚，证据充分，本院予以确认，原告据此请求被告返还的代偿款41675.59元，本院依法予以支持。根据保险单约定计算，被告尚欠原告保险费2072.99元，原告请求被告支付保险费2034.1元，没有超过被告所欠的保险费，本院予以支持。关于原告请求的违约金，双方在保险单中约定被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日千分之一计算,向原告缴纳违约金，明显过分高于被告的违约行为给原告造成的实际损失，依法应予适当调整，本院参照银行贷款利率以及有关逾期付款的规定，将被告应承担的违约金计算标准调整为按年利率24%计算。原告请求赔偿律师费损失虽有合同依据，但明显过高,仅应以有关律师服务收费管理办法规定的标准（即诉讼标的金额的5%）计算，故被告应赔偿律师费损失2922元给原告。被告辩称个人贷款合同和支付贷款借据及投保单上的签名均不是本人所签，不承认与光大银行南宁分行签订的个人贷款合同，请求驳回原告的诉讼请求。本院认为，被告在庭审中承认投保保险单上的签名是其本人所签，也承认收到了光大银行南宁分行的贷款43000元，且支付了部分贷款本息及保险费用，因此，被告已实际履行了贷款合同和保险合同，本院对被告的辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，判决如下： 一、被告刘水英返还代偿款41675.59元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告刘水英支付保险费2034.1元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告刘水英支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（违约金的计算：以人民币43709.69元为基数，从2018年11月14日起至还清上述第一、二项债务之日止，按年利率24%计算）； 四、被告刘水英赔偿律师费损失2922元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 本案减半收取受理费777元，由被告刘水英负担。 上述债务，义务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费1554元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账户：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韩淋峰 二〇一九年十一月二十日 书记员  杨 婷