文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初3946号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市健康东路67号。负责人：许颖晖，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张秀红，江苏凯仕曼律师事务所律师。委托诉讼代理人：漆业昆，江苏凯仕曼律师事务所实习律师。被告：程爱军，男，1979年7月7日出生，汉族，居民，住涟水县。原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称人保淮安分公司）诉被告程爱军、于从美保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月20日受理。审理过程中，原告人保淮安分公司撤回对被告于从美的起诉。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保淮安分公司的委托诉讼代理人张秀红到庭参加诉讼，被告程爱军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保淮安分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告代偿款本息49288.61元，并支付保险费1512.88元及违约金（自2018年4月3日起至实际给付之日止，以50801.49元为基数，按日利率1‰计算）；2.判令由被告承担案件受理费、保全费等。审理过程中，原告降低第一项诉讼请求为：判令被告返还代偿款本息49288.61元，并支付保险费1512.88元及违约金（自2018年4月3日起至实际给付之日止，以49288.61元为基数，按年利率24%计算）。原告撤回要求被告承担保全费的诉讼请求。事实与理由：2017年6月8日，被告程爱军作为投保人向原告购买《个人信用贷款保证保险》，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称华夏银行淮安分行）。保险合同约定：投保人按月向原告交付保险费，原告在保险期间内为投保人提供担保等。之后，被告程爱军向华夏银行淮安分行贷款5.7万元，华夏银行淮安分行及时发放贷款，但被告未按约定还款。为此，华夏银行淮安分行依据《个人信用贷款保证保险》要求原告为被告偿还贷款本息。2018年4月3日，原告向华夏银行淮安分行进行理赔。经原告多次催要，被告仍未归还代偿款及保费。故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告程爱军未作答辩。经审理查明：2017年6月8日，被告程爱军（投保人）在原告人保淮安分公司（保险人）处投保个人信用贷款保证保险。申请的产品类型为雇员贷；申请金额15万元；申请期数36个月；还款方式为等额本息；贷款用途为日常生活消费、房屋装修。2017年6月11日，原、被告签订个人信用贷款保证保险，该保险单载明：投保人为程爱军，被保险人为华夏银行淮安分行，贷款金额5.7万元，保险费20423.88元，保险金额63031.95元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0.00%，费率0.9001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费567.33元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月12日，被告程爱军（借款人）与华夏银行淮安分行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》，该合同约定：贷款用途为购买商品；贷款金额为5.7万元；贷款期限为36个月，自2017年6月12日起至2020年6月12日止，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。借款人应按以下约定的方式还款：按月等额还本付息法，每期还本付息以贷款人向借款人出具的还款计划表为准；贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天，对于贷款发放日为29、30、31日及次月1日的，次月27日结息，28日还款。最后一次还款日为合同到期日。同日，华夏银行淮安分行向被告程爱军发放贷款57000元，还款到期日为2020年6月12日，起息日期为2017年6月12日，贷款年利率6.65%。后被告程爱军未能按照合同约定全面履行还款义务，至2018年4月2日已逾期达80天，华夏银行淮安分行向原告申请代偿。后原告人保淮安分公司于2018年4月3日，代被告程爱军向华夏银行淮安分行偿还49288.61元。华夏银行淮安分行将其对借款人追偿的全部权益转让给原告人保淮安分公司。以上事实，有个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人保险保证借款合同、发放借款凭证、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、账户明细及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为：原、被告之间签订的保险保证合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同为有效合同。原、被告双方均应按合同约定履行各自的义务。本案中，因被告未能按约归还华夏银行淮安分行的贷款，华夏银行淮安分行要求保险人人保淮安分公司代偿，原告人保淮安分公司于2018年4月3日代被告程爱军清偿了借款本息49288.61元。原告与被告签订的保险保证合同约定，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，故本院对原告要求被告清偿代偿款本息49288.61元的诉讼请求，予以支持。保险保证合同约定，赔偿等待期80天，每月保险费567.33元，故原告要求被告支付保险费1512.88元的请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的问题：保险保证合同约定，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项的，需向原告支付以尚欠全部款项为基数，从赔偿日起按日1‰计算的违约金，现原告主张按照年利率24%计算违约金，不违反合同约定和法律规定，本院照准。被告应向原告支付以49288.61元为基数，自2018年4月3日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的违约金。审理过程中，原告撤回对被告于从美的起诉，系其对自身权利的处分，本院予以准许。被告程爱军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告程爱军在本判决生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿款49288.61元、保险费1512.88元，合计50801.49元，并承担以49288.61元为基数，自2018年4月3日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1070元，公告费600元，合计1670元，由被告程爱军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；收款银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；收款帐号：62×××14）审 判 长  翟春花人民陪审员  张 煦人民陪审员  范清扬二〇一九年十一月十五日法官助理黄霞书记员罗蒙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。