四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1922民初779号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行，住所地四川省巴中市南江县南江镇光雾山大道红星段72号。 法定代表人：李强，该支行行长。 委托诉讼代理人：雷天鹏，巴中市巴州区江南法律服务所法律工作者。 被告：廖群华，女，1976年2月15日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：蔡含军，男，1976年4月23日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：吴宗跃，男，1974年3月1日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：张双平，男，1977年10月15日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：肖丽，女，1975年11月18日出生，汉族，住四川省南江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行（以下简称邮政银行南江支行）与被告廖群华、蔡含军、吴宗跃、张双平、肖丽金融借款合纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南江支行委托诉讼代理人雷天鹏、被告吴宗跃、张双平、肖丽到庭参加了诉讼，被告廖群华、蔡含军经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行南江支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告廖群华、蔡含军偿还拖欠原告的借款本金299554.79元；2、判决被告廖群华、蔡含军向原告支付截止2019年10月8日的借款利息36626.88元、罚息642.56元。2019年10月9日起至结清全部欠款之日止的利息，以被告实际拖欠的借款本金为基数，按年利率9.6135%计算，由被告继续支付；3、判决被告吴宗跃、张双平、肖丽对被告廖群华、蔡含军拖欠的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4、判决被告廖群华、蔡含军承担本案的诉讼费。事实及理由：被告廖群华、蔡含军因经商缺乏资金，于2017年8月15日向原告借款30万元，借款合同约定年利率7.395%，逾期利息以借款利率为基础加收30%（9.6135%）计算，使用期限为11个月（2017年8月15日至2018年7月15日），还款方式为按月等额还本付息，首次还款期限为2017年9月。被告使用借款后正常结息10个月，2018年7月结息625.60元，不符合借款合同的约定，到期未偿还借款本金（亦未按借款合同约定“按月等额还本付息”）。被告吴宗跃、张双平、肖丽为被告廖群华、蔡含军的借款提供了保证担保，但至今亦未承担保证责任。原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额保证合同》是原、被告的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，被告廖群华、蔡含军应当依照借款合同的约定偿还借款本金并支付利息，被告吴宗跃、张双平、肖丽应当依照保证合同的约定承担担保责任。被告廖群华、蔡含军没有按照借款合同约定的期限偿还借款本金，构成违约，根据法律规定和借款合同约定，应当承担违约责任。原告为维护自身合法权益，诉至人民法院，请求依法判决。 被告吴宗跃、张双平、肖丽共同辩称：答辩人不应承担保证责任，请求驳回原告要求三答辩人承担保证担保责任的诉讼请求。首先，三答辩人虽于2016年7月13日签订了《小额贷款最高额保证合同》，但该合同第二部分专属条款第二条明确主合同为廖群华与原告于2016年7月12日签订的编号为51026967216075108602的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下单项业务合同以及第三条明确对主合同项下本金30万元及其利息之和的最高额担保，担保确定的时间为2016年7月12日至2018年7月12月。故三答辩人进行保证是对已签订的特定范围进行保证担保，且在保证期内，被告廖群华、蔡含军已经全部履行还款义务，担保人的担保义务已经完成。其次，原告起诉的是被告廖群华、蔡含军还款后于2017年8月15日被告再次借款（合同编号为51026967117087637443），且借款期限为2017年8月15日至2018年7月15日，显然超过了三担保人担保期限。故三答辩人不应为此笔借款承担保证担保责任。最后，三答辩人在合同确定的担保时间2018年7月12日期满后，原告于2019年3月19日才向法院提起诉讼，原告在法定期限6个月之内未主张权利，三答辩人的担保应失效。综上，三答辩人不应承担保证担保责任，请求驳回原告的诉请。 经审理查明：2016年6月，被告廖群华、蔡含军因经营资金周转向原告邮政银行南江支行申请贷款，申请额度为50万元。2016年7月13日，被告廖群华（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号51026967216075108602，被告蔡含军作为共同借款人签字。合同第一部份约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第二部分约定授信额度金额为30万元，额度存续期最长为24个月，自额度生效之日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。2016年7月13日，被告吴宗跃、肖丽、张双平分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，第一部分第四条约定保证方式为连带责任保证。第六条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。第十七条第三款本合同专属条款第三条约定的“本合同项下担保债权确定的期间”指甲方在办理具体贷款业务时，乙方认可甲方实际发放贷款起始日的范围，即乙方同意为此期间内任意一个工作日内甲方实际发放的具体贷款提供保证责任。实际发放贷款日以甲方发放贷款时的借据记载时间为准。第二部分专属条款，保证范围乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币叁拾万元整及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年7月12日至2018年7月12日。2016年7月13日，廖群华向原告邮政银行南江支行申请支用借款30万元，借款期限12个月并填写了贷款额度借款支用单。邮政银行南江支行经审核，借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：51026967216075108602）总额度30万元，可用额度30万元，额度有效期截止到2018年7月12日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款30万元并于2016年7月14日向被告廖群华账户放款30万元，约定借款期限12个月。借款到期后被告廖群华偿还了借款。2017年8月15日，被告廖群华再次向原告邮政银行南江支行申请支用借款30万元、借款期限11个月并填写了贷款额度借款支用单。邮政银行南江支行经审核，借款人的小额贷款额度借款合同（合同编号：51026967216075108602）总额度30万元，当前可用额度30万元，额度有效期截止到2018年7月12日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款30万元并于2017年8月15日向被告廖群华发放贷款30万元。被告廖群华、蔡含军向邮政银行南江支行出具了个人贷款（手工）借据，约定借款金额30万元，借款期限11个月（2017年8月15日至2018年7月15日），年利率7.395%，还款方式为按月等额还本付息，首次还款期限为2017年9月。被告廖群华使用借款后未按合同约定偿还借款本金及利息，截止2019年10月8日拖欠原告借款本金299554.79元、利息36626.88元、罚息642.56元。 以上事实，有贷款额度业务申请表、小额贷款额度借款合同、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、银行资产保全系统电子表、银行还款流水详情打印单、小额贷款最高额保证合同等证据证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告邮政银行南江支行与被告廖群华签订了《小额贷款额度借款合同》后，原告依据被告廖群华的申请于2017年8月15日在额度范围及支用期限内向被告廖群华发放贷款30万元；同时双方约定借款期限11个月（2017年8月15日至2018年7月15日），年利率7.395%，逾期按借款利率加收30%罚息。故原告与被告廖群华成立合法有效的借贷关系。被告廖群华应当按照合同约定承担偿还借款本金、利息及罚息等责任。被告蔡含军作为共同借款人签字，应当对被告廖群华的借款承担共同偿还责任。故对原告主张要求被告廖群华、蔡含军偿还拖欠原告借款本金、利息及罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。即被告廖群华、蔡含军应当偿还截止2019年10月8日拖欠原告的借款本金299554.79元、利息36626.88元、罚息642.56元。2019年10月9日起至结清全部欠款之日止的利息，以被告廖群华、蔡含军实际拖欠的借款本金为基数，按年利率9.6135%计算，由被告廖群华、蔡含军继续支付。 根据《中华人民共和国担保法》第十四条的规定，保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。本案中，被告吴宗跃、张双平、肖丽分别与邮政银行南江支行签订《小额贷款最高额保证合同》，愿意提供金额为主合同项下债务本金30万元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2016年7月12日至2018年7月12日。原告分别与被告吴宗跃、张双平、肖丽成立了最高额保证合同关系。被告廖群华2017年8月15日在原告处贷款30万元，该贷款系在担保债权确定的期间内发放，且在最高额限度内。同时根据《小额贷款最高额保证合同》约定的保证期间为债务履行期限届满之日后两年止，故该债权尚在保证期限内。被告吴宗跃、张双平、肖丽应当对原告的该笔债权承担保证责任。被告吴宗跃、张双平、肖丽辩称其担保义务已完成、借款超过担保期限等意见不成立，本院不予采纳。对原告主张被告吴宗跃、张双平、肖丽对被告廖群华、蔡含军拖欠的借款本金299554.79元及利息、罚息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告吴宗跃、张双平、肖丽承担保证责任后，有权向被告廖群华、蔡含军追偿。被告廖群华、蔡含军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖群华、蔡含军在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南江县支行借款本金299554.79元并支付利息、罚息（截止2019年10月8日借款利息36626.88元、罚息642.56元，自2019年10月9日起的利息以尚拖欠的借款本金为基数按照年利率9.6135%计算至被告实际偿还全部欠款之日止）； 二、被告吴宗跃、张双平、肖丽对被告廖群华、蔡含军拖欠的借款本金299554.79元、利息、罚息承担连带清偿责任； 三、被告吴宗跃、张双平、肖丽在承担保证责任后有权向被告廖群华、蔡含军追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5862.00元、财产保全费2041.00元，由被告廖群华、蔡含军共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  陈永昌 人民陪审员  康迅萍 人民陪审员  刘 杰 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  李海燕