福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初868号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行。住福建省莆田市秀屿区南日镇海山村南海西路51号。统一社会信用代码91350305565380338T。 负责人，林敏，行长。 委托诉讼代理人：许奇嵩，男，1984年4月10日出生，住福建省莆田市城厢区。系福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行员工。 被告：黄某，男，2004年6月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 法定代理人：刘秀清，女，1979年6月3日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。系被告黄某的母亲。 被告：黄文凤，男，1950年9月28日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：黄吓珍，女，1954年3月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行（以下简称莆田农商行南日支行）与被告黄某、黄文凤、黄吓珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行南日支行的委托诉讼代理人许奇嵩到庭参加诉讼，被告黄某及其法定代理人刘秀清、黄文凤、黄吓珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莆田农商行南日支行诉称：1.依法判令黄某、黄文凤、黄吓珍立即偿还黄建富（已故）普惠金融卡透支本金人民币99993.85元以及该款自2018年07月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.依法判令实现债权的一切费用由三被告承担。事实与理由：2016年04月12日，黄建富向莆田农商行南日支行办理了福万通贷记专项卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五”。另根据福建省农村信用社联合社2016年11月11日向持卡人发布的《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》（以下简称《公告》）中规定：“客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元，自2017年1月1日起施行。”2016年4月19日莆田农商行南日支行按照贷记卡申领审批程序通过了黄建富的申请并向其发放贷记卡（卡号：62×××00）一张，授信额度为人民币100000元，授信期限3年。2018年7月，黄建富意外死亡，其贷记卡内透支的99993.85元款项未得到归还。经查，黄某系黄建富的儿子，黄文凤是黄建富的父亲，黄吓珍是黄建富的母亲，以上三被告是黄建富的法定继承人，应当对透支本金以及依照《领用合约》《章程》《公告》约定的条款所计算出的透支利息、违约金等费用承担还款责任。 黄某、黄文凤、黄吓珍未作答辩。 莆田农商行南日支行向本院提供如下证据： 1、莆田农商行南日支行营业执照及负责人身份证复印件各一份。证明原告诉讼主体适格； 2、黄建富身份证复印件一份，证明黄建富的身份情况； 3、福万通普惠金融卡申请表、《领用合约》、《章程》、普惠金融卡交易明细及福建省农信联社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份，证明2016年4月12日，黄建富向莆田农商行南日支行申请普惠金融卡，莆田农商行南日支行依约向黄建富发放贷记卡，授信额度100000元，年利率12.6%，后黄建富因意外死亡后，透支本金及金额便没有归还，以及约定违约金的事实。 黄某、黄文凤、黄吓珍未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，因黄某、黄文凤、黄吓珍无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提出书面异议并提交证据，视为自动放弃举证和质证权利；莆田农商行南日支行提供的上述证据均内容明确、客观真实，可以作为本案的定案依据。 根据上述有效证据和当事人的庭审陈述，本院认定本案事实如下： 黄某系黄建富（已故）得儿子，黄文凤、黄吓珍系黄建富的父母，2016年4月12日，黄建富向莆田农商行南日支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》，《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，执行按年利率12.6%计算，期限3年，并约定“甲方未能在到期还款之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取”等。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。合同签订后，莆田农商行南日支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过黄建富（已故）的申请，并于2016年4月19日向黄建富（已故）发放贷记卡（卡号62×××00）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。2018年7月，黄建富意外死亡，其贷记卡内透支的99993.85元款项未得到归还。后经多次催讨，黄某、黄文凤、黄吓珍未能还款，莆田农商行南日支行遂诉至本院，要求黄某、黄文凤、黄吓珍偿还本案欠款。案经审理，因黄某、黄文凤、黄吓珍未到庭应诉，致本案无法调解。 本院认为，黄建富向莆田农商行南日支行申请领取额度为100000元普惠金融卡一张，并结至2018年7月份透支99993.85元后未归还，有黄建富签订的福万通普惠金融卡申请表、《领用合约》及《章程》、贷记卡交易明细清单等在案为凭，结合庭审调查，事实清楚，证据充分，应予认定。双方对普惠金融卡约定的用途及利率符合法律规定，依法应受法律保护。黄建富现已死亡，作为法定继承人黄某、黄文凤、黄吓珍在本案审理期间没有明确表示放弃对黄建富的遗产继承权，应在其继承的遗产范围内承担偿还责任。黄某、黄文凤、黄吓珍未到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出异议和提交书面证据，应视为放弃相关诉讼权利。据此，为保护合法债权，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 黄某、黄文凤、黄吓珍应在继承黄建富遗产的实际价值范围内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司南日支行贷款本金99993.85元及自2018年7月22日起至偿清之日止按合同约定方法计算的透支利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2728元，减半收取计1364元，由黄某、黄文凤、黄吓珍负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑德锋 二〇一九年十一月二十二日 书记员  张丽芳 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。