福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初5113号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行,住所地福建省莆田市荔城区，统一社会信用社代码91350304565365146G。 负责人：翁国山，行长。 委托诉讼代理人:陈朝响，男，该公司员工。 被告：曾俊杰，男，1986年4月29日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 被告：黄美金，女，1965年10月10日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 被告：俞荔海，男，1985年7月9日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与被告曾俊杰、黄美金、俞荔海因信用卡纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行XX支行的委托诉讼代理人陈朝响到庭参加诉讼，被告曾俊杰、黄美金、俞荔海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令曾俊杰立即归还普惠金融卡透支本金89984.54元以及该款自2019年4月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.黄美金、俞荔海对上述债务及费用承担连带偿还责任；3.本案案件受理费由曾俊杰、黄美金、俞荔海承担。事实与理由：2017年9月21日，曾俊杰向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡，并签订承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社福万通普惠金融章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》和《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了规定并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之3.5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行XX支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。”该笔普惠金融卡由黄美金、俞荔海提供连带保证责任担保。约定：愿意对以上普惠金融卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记卡专项卡起用之日到期后二年。合同签订后，农商行XX支行按照代理卡申领审批程序通过申请，于2017年9月21日向曾俊杰发放贷记卡（卡号：XXXXXX）一张，授信额度为9万元，授信期限3年。但曾俊杰自2019年4月份发生账单89984.54元后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。黄美金、俞荔海应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 曾俊杰、黄美金、俞荔海未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月21日，曾俊杰填写普惠金融卡申请表一份，并签署同意《领用合约》及《章程》的相关规定，向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡一张；黄美金、俞荔海在保证人处签字，同意为该福万通普惠金融卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证。2017年9月21日，农商行XX支行向曾俊杰发放卡号为XXXXX的贷记卡一张，授信额度为9万元，授信期限三年。《领用合约》及《章程》对信用卡的收费、还款及利息规定：普惠金融卡支持“XX”，以甲方的透支金额按日计收利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；福万通普惠金融卡透支利息按日利率万分之3.5执行。曾俊杰于2019年4月起未按约定偿还本息，其行为已经构成违约，尚欠89984.54元本金及按《领用合约》和《章程》约定的透支利息和违约金。 上述事实，有农商行XX支行提供的营业执照复印件、负责人身份证明、曾俊杰、黄美金、俞荔海身份证复印件、普惠金融卡申请表复印件、《章程》及《领用合约》复印件、贷记卡交易明细、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份及庭审笔录为证，经审查以上证据来源合法，证据内容与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，农商行XX支行与曾俊杰签订的《领用合约》及《章程》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。现农商行XX支行请求曾俊杰偿还本金89984.54元及该款自2019年4月19日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》的约定计算的透支利息及违约金，有法律和事实依据，予以支持；黄美金、俞荔海自愿为本案债务提供连带责任保证担保，故农商行XX支行请求其对本案债务承担连带偿还责任，符合法律规定，予以支持。曾俊杰、黄美金、俞荔海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾俊杰应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行透支本金89984.54元，并支付该款自2019年4月19日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金按最低还款额未还部分的5%收取）； 二、黄美金、俞荔海对上述透支本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2243.3元，减半收取1121.65元，由曾俊杰、黄美金、俞荔海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林伟权 二〇一九年十一月二十六日 书记员  陈林梅 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。