吉林省吉林市昌邑区人民法院民事判决书（2019）吉0202民初2706号原告：魏巍，男，汉族，1989年1月27日生，住吉林省吉林市。原告：魏海峰，女，汉族，1958年2月18日生，住河北省。被告：中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司。法定代表人：张军。委托诉讼代理人：路景文，吉林圣诺律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司。法定代表人：贾广涛。委托诉讼代理人：路景文，吉林圣诺律师事务所律师。原告魏巍、魏海峰诉被告中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司（以下简称人保吉林市分公司）、中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司（以下简称人保吉林省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告魏巍、魏海峰，被告人保吉林市分公司、人保吉林省分公司委托诉讼代理人路景文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。魏巍、魏海峰共同向本院提出诉讼请求：1.确认魏海峰与被告签订的三份保险合同无效。2.要求被告全额返还保费372万元，以及补偿利息10万元，共计382万元。3.诉讼费由被告承担。事实与理由：我母亲在中国人寿投保三份国寿鑫福赢家年金保险，我作为被保人对三份保单毫不知情且均非本人签名，我认为该合同属无效合同，故起诉，要求被告全额退还保费并补偿利息。涉及保单号及保费为：2016220220556015154814保费1620000元、2016220220556015154788保费1620000元、2017220220556015015800保费480000元。人保吉林市分公司辩称，1、原告（魏海峰）与被告之间形成保险合同法律关系无异议。2、原告请求确认合同无效，请人民法院依法审查和确认。3、关于原告请求返还保费及利息损失问题，答辩人认为如果合同被确认无效，因保险公司无过错，不承担利息损失。人保吉林省分公司辩称，同人保吉林市分公司答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告魏海峰、魏巍提供的保险合同、养老社区入住资格确认书、银行流水、发票，人保吉林市分公司提供的电子投保单及电子投保确认单、回访录音、国寿鑫福赢家年金保险利益条款、三份保险单已支付保险金明细，当事人对真实性均无异议，本院予以采信并在卷为佐。对有争议的证据和事实，本院确认如下：魏巍、魏海峰提供的经过材料、魏巍的投诉原因及诉求，系其自行制作，不具备证据合法性，本院不予质评，徐艳杰的情况说明属于证人证言，其无正当理由未出庭作证，本院依法不予采信。结合原、被告提供的证据及当事人当庭陈述，对本案事实确认如下：2016年11月11日，人保吉林市分公司营销人员组织魏海峰参加人保吉林省分公司组织的展销会过程中，魏海峰投保人保吉林省分公司国寿鑫福赢家年金保险，签订两份人身保险投保书，保险合同号分别为2016220220556015154814（2016220220278000551122）、2016220220556015154788（2016220220278000551106）。投保人为魏海峰，被保险人魏巍，受益人为魏海峰，魏海峰代魏巍在被保险人处签名。两份保险单均约定保险期间终身，首期保险费54万元，交费方式年交，交费期满日2019年12月31日。2016年11月11日，投保人缴纳保费108万元，2018年3月2日、2019年3月1日，投保人分别缴纳保费108万元，共计缴纳保费324万元。2017年1月19日，魏海峰再次投保人保吉林市分公司国寿鑫福赢家年金保险，与人保吉林省分公司签订一份人身保险投保书，保险合同号为2017220220556015015800（2017220220278000042724），投保人为魏海峰，被保险人魏巍，受益人为魏海峰，魏海峰代魏巍在被保险人处签名。保险单约定保险期间终身，首期保险费16万元，缴费方式年交，缴费期间3年。2017年1月19日，投保人缴纳保费16万元，2018年2月11日、2019年2月28日分别缴纳保费16万元，共计缴纳保费48万元。上述三份保险合同的保险责任中均包括被保险人身故，保险公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金：1、本合同所交保险费（不计利息）；2、本合同的现金价值。魏巍在得知魏海峰以其作为被保险人投保之事后，向人保吉林市分公司要求全额退还本金372万元并偿还利息10万元未果。现魏巍、魏海峰诉至本院，请求判令魏海峰与人保吉林省分公司签订的上述三份保险合同无效；人保吉林市分公司返还魏海峰所交的保险费372万元并补偿利息10万元，诉讼费由人保吉林市分公司负担。另查明，截至2019年11月5日，人保吉林市分公司已向魏海峰支付保险金共计361,188.38元。本院认为，一、关于保险合同效力问题。依据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款关于“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”之规定，本案中，魏海峰投保的险种含以死亡为条件给付保险金之项，且魏海峰在将魏巍作为被保险人进行投保时并未取得魏巍的同意，依据上述法律规定，魏海峰与人保吉林省分公司签订的保险合同号为2016220220556015154814（2016220220278000551122）、2016220220556015154788（2016220220278000551106）、2017220220556015015800（2017220220278000042724）的三份保险合同无效。二、关于被告应否向二原告返还保费并支付利息的问题。1、人保吉林市分公司应向魏海峰、魏巍返还保费372万元。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”之规定，涉诉保险合同无效后，人保吉林市分公司基于该保险合同收取的保费372万元应返还投保人魏海峰，同时魏海峰基于保险合同取得的保险年金等共计361,188.38元亦应返还给人保吉林市分公司。2、人保吉林市分公司应向魏海峰、魏巍赔偿相应利息损失。《中华人民共和国保险法》第三十四条明确规定了“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”，保险公司作为专业的保险机构，在收取保费订立保险合同时对此规定是明知的，但其工作人员在展业过程中并未要求被保险人本人到场签名同意，亦没有提供证据证明其公司工作人员已经明确告知投保人魏海峰，保险合同需由被保险人本人签名同意，否则无效，主观上存在过错，而魏海峰作为非专业的普通人，若要求其知晓该保险合同的订立必须由被保险人本人亲笔签名，否则无效，则过于严苛，故依照前述法律规定，保险公司应赔偿魏海峰、魏巍相应利息损失。人保吉林市分公司在庭审中自认其公司营销人员负责展销会活动的具体操作和实施，保险费亦由其实际收取，故人保吉林市分公司应承担合同无效后的赔偿责任。原告于2016年11月11日缴纳保费108万元，2017年1月19日缴纳保费16万元，2018年2月11日缴纳保费16万元，2018年3月2日缴纳保费108万元，2019年2月28日缴纳保费16万元，2019年3月1日缴纳保费108万元，上述保险费按照同期人民银行相应定期存款利率计算亦超过10万元，故原告魏海峰、魏巍主张10万元利息损失应予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第三十四条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条之规定，判决如下：一、原告魏海峰与中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司于2016年11月11日签订的保险合同号为2016220220556015154814（2016220220278000551122）、2016220220556015154788（2016220220278000551106）的保险合同无效；二、原告魏海峰与中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司于2017年1月18日签订的保险合同号为2017220220556015015800（2017220220278000042724）的保险合同无效；三、中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司退还原告魏海峰保险费372万元，原告魏海峰退还中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司保险金361,188.38元，上述相抵后，中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司于本判决生效之日起五日内支付原告魏海峰人民币3,358,811.62元；四、中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司于本判决生效之日起五日内给付魏海峰利息损失10万元；五、驳回原告魏海峰、魏巍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,680.00元，由被告中国人寿保险股份有限公司吉林市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 王 慧 二〇一九年十一月二十二日书记员 吴亚其