江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初6964号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：邱海娟，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李盼盼，江苏东恒（苏州）律师事务所实习律师。被告：余志秀，女，1975年6月8日出生，汉族，住江苏省张家港市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告余志秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人邱海娟、被告余志秀到庭参加诉讼。后转为普通程序，依法组成合议庭审理，原告中银公司的委托诉讼代理人邱海娟到庭参加诉讼，被告余志秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：一、被告归还原告借款本金107297.74元；二、被告支付利息及滞纳费（自2018年8月1日起以117859.6元为基数按照月利率1.55%计算至2018年8月14日，自2018年8月15日起以113988.17元为基数按照月利率1.55%计算至2018年8月31日，自2018年9月1日起以108297.74元为基数按照年利率24%计算至2019年2月27日，自2019年2月28日以107297.74元为基数按照年利率24%计算至实际付清之日止，扣除已付利息26.88元）；三、被告承担律师费1072元；四、被告承担诉讼费用。审理过程中，原告中银公司变更第一项诉讼请求为：被告归还原告借款本金104297.74元；变更第二项诉讼请求为：被告支付利息及滞纳费（自2018年8月1日起以117859.6元为基数按照月利率1.55%计算至2018年8月14日，自2018年8月15日起以113988.17元为基数按照月利率1.55%计算至2018年8月31日，自2018年9月1日起以108297.74元为基数按照年利率24%计算至2019年2月27日，自2019年2月28日以107297.74元为基数按照年利率24%计算至2019年8月18日，自2019年8月19日起以104297.74元为基数按照年利率24%计算至实际付清之日止，扣除已付利息26.88元）。事实和理由：原被告于2017年7月20日签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约。原告于2017年7月21日向被告发放贷款15.7万元.被告于2018年9月1日开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款为2019年2月28日1000元。截止到2019年3月5日被告欠贷款本金102541.27元及利息、滞纳费16682.48元。原告按照合同约定要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳费及其他事项债权多支付的费用。被告余志秀辩称没有异议。本院经审理认定事实如下：2017年7月20日，中银公司（甲方、贷款人）与余志秀（乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款额度157000元，期限36个月；贷款利率执行固定月利率为1.55%；乙方的还款方式包括等额本息月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收收取动用金额3%的贷款动用费；如未按期足额归还贷款本息，构成违约，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。逾期付款滞纳费按日收取（计算标准为逾期时贷款余额0-10000元每日5元、10000-20000元每日10元、20000元-30000元每日15元…以此类推）。合约还就其他事项进行了约定。2017年7月21日，中银公司按约向余志秀发放借款157000元并扣收“贷款动用费”4710元。2018年4月底之前余志秀能足额归还按照合同约定的基数及计算方式计算的本息。2018年5月底余志秀未足额归还，中银公司于2018年6月1日从还款中扣除利息40.05元；于2018年6月8日从还款中扣除本金3741.46元、利息1941.78元、按照65元/天的7天的滞纳费455元；中银公司于2018年7月1日从还款中扣除本息5723.29元；2018年7月底余志秀未足额归还，中银公司于2018年8月1日从还款中扣除利息0.17元；于2018年8月15日从还款中扣除本金3738.31元、123.12元、利息1861.69元、按照60元/天计算的15天的滞纳费900元。余志秀于2018年8月底开始未按约还款，中银公司于2018年9月1日从还款中扣除利息26.88元；2019年2月28日扣除本金1000元、2019年8月19日扣除本金3000元。之后余志秀未按约归还。审理中，中银公司表示诉讼请求中已将“贷款动用费”4710元抵充借款本金。中银公司委托江苏东恒（苏州）律师事务所指派律师代理本案诉讼，已支付律师费1072元。上述事实有新易贷信用贷款额度申请和使用合约、贷款申请表、用款申请表、还款记录、律师费票据及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，中银公司与余志秀签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系合同双方真实意思表示，除贷款手续费，利息与滞纳费之和超出法律规定标准外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按照约定全面履行各自的义务。中银公司发放贷款的当天即扣除“贷款动用费”4710元，应属于提供贷款时预先扣除借款利息的情形，该扣除的款项依法应从借款本金中扣减，抵充本金，相应的已扣款的利息亦应扣减。中银公司向余志秀提供贷款后，余志秀应按照合约规定的期限偿还借款本息，被告余志秀未按约偿还，已构成违约，中银公司有权要求其按约支付所有本金和逾期利息、滞纳费以及因实现债权的费用。中银公司于2018年6月8日从还款中按照65元/天的7天的滞纳费455元、于2018年8月15日从还款中扣除按照60元/天计算的15天的滞纳费900元，该滞纳费及期间利息之和已超过年利率24%，超过部分应从借款本金中扣减，抵充本金。按此计算，2018年8月1日至2019年8月18日的利息及滞纳费扣除已付利息26.88元为27011.13元，2019年8月19日起尚有借款本金104297.74元及约定利息和滞纳费未支付。原告所主张的律师代理费，符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。中银公司按照约定要求被告偿还借款本息及违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、余志秀应向中银消费金融有限公司支付借款本金104297.74元及该款的利息和滞纳费（计算至2019年8月18日止为27011.13元；自2019年8月19日起至给付之日止，以借款本金104297.74元为基数，按照合同约定的计费标准计算，但总和不得超过年利率24%）；二、余志秀向中银消费金融有限公司支付因实现债权所支出的律师代理费1072元。上述判决内容均于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2802元、保全费1850元，合计4652元，由被告余志秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  曹 刚人民陪审员  沙惠忠人民陪审员  沈曙红二〇一九年十一月十六日书 记 员  黄晓雷