浙江省温州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）浙03民终5562号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司温州中心支公司，住所地浙江省温州市鹿城区纺织路龙方工业区20号地块2-3层，统一社会信用代码913303006671014404。负责人：周国平，该公司副总经理。委托诉讼代理人：郑义志，浙江六和（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕高，浙江六和（温州）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈善西，男，1979年5月20日出生，汉族，住浙江省平阳县。被上诉人（原审被告）：林宣足，男，1961年8月14日出生，汉族，住浙江省平阳县。委托诉讼代理人：黄云青，平阳县瓯南法律服务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司温州中心支公司（以下简称阳光保险公司）与被上诉人陈善西、林宣足机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省平阳县人民法院（2019）浙0326民初4035号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月26日立案受理后，依法组成合议庭，经阅卷、询问当事人，因各方当事人没有新的证据、事实和理由，合议庭决定不开庭审理。本案现已审理终结。阳光保险公司上诉请求：撤销一审判决；改判商业险部分由林宣足负担。事实与理由：一、林宣足驾驶被保险车辆，投保时明确“非营业个人”，而事故发生时主要用途为“运输赚钱”，且严重超载436.91%，符合运营特征，属擅自改变车辆使用性质，“危险程度显著增加”。根据《保险法》第五十二条规定，由此造成交通事故，保险公司不应承担商业险范围内赔偿责任。二、保险单特别提示：“被保险机动车因改变使用性质导致危险程度显著增加，应书面通知保险人并办理变更手续”，林宣足未履行通知义务。保险单正本明确载明特别约定：“非营业车辆如从事营业性运输，发生交通事故，本公司不负责赔偿”。林宣足擅自改变保险标的车辆用途，依据保险合同的约定，阳光保险公司无需承担赔偿责任。三、林宣足在案发后驾车驶离现场，属于保险条款第二十四条第二项约定的情形，阳光保险公司亦不应承担赔偿责任。林宣足辩称，一、一审判决认定事实清楚，适用法律正确。1、涉案车辆平均每天行驶仅48公里，不存在危险程度显著增加。2、根据法律规定，涉案车辆已取消运输市场准入，允许公民个人营运活动。3、阳光保险公司收取林宣足个人与营运车辆一样的保费。在签订保险合同时，阳光保险公司已经知道个人可以从事4.5吨及以下普通货运车辆道路运输，不构成危险程度显著增加。二、阳光保险公司未履行免赔说明的举证义务。根据规定，保险合同中所约定的免责条款，保险公司应以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。而阳光保险公司收取保险费用，对保险公司免责内容只字未提，该免责条款不产生效力。三、林宣足在发生交通事故后，在不知情的情况下，驾驶越保险车辆离开现场，不构成逃逸，不适用该免责条款。请求维持一审判决。陈善西经依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。陈善西向一审法院起诉请求：1、判令林宣足赔偿陈善西经济损失414244.56元；2、阳光保险公司在保险范围内先予赔付，精神损害抚慰金在交强险内优先赔付。一审法院认定事实：2019年1月1日晚18时32分许，林宣足驾驶浙Ｃ×××××号轻型自卸货车途经平阳县，敞开的车厢后拦板碰撞从左往右横穿道路途中站立于中央隔离护栏边等侯的行人陈善西，造成陈善西受伤的道路交通事故。事故发生后，林宣足驾车驶离现场。经交警部门认定，林宣足驾驶超载436.91%（核载1490KC，实载8000KG）货车上道路行驶，思想麻痹，未及时发现后车厢栏板敞开，以致行经事故路段，敞开的栏板碰撞行人，造成事故，负事故主要责任；陈善西横穿机动车道，负事故次要责任。陈善西2018年工资总收入为81300.57元，2019年1月1日至2019年4月30日（即误工期限内）工资总收入为6954.30元。其女儿陈雨彤，2004年6月23日出生。浙Ｃ×××××号轻型自卸货车为林宣足所有，使用性质为非营运。林宣足在涉案事故发生后陈述用于营业性运输。涉案车辆在阳光保险公司投保交强险和赔偿限额为500000元的商业第三者责任险，并投保不计免赔特约险。三者险保险单特别约定，非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，公司不负责赔偿。商业第三者责任险条款第二十四条第（二）项第1目约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿；第二十五条第（三）项约定，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，造成人身伤亡、财产损，失和费用，保险人不负责赔偿；第二十七条第（二）项约定，被保险机动车违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。经浙江千麦司法鉴定中心温州（律证）所出具鉴定意见书，评定陈善西构成十级伤残，其误工、护理和营养期限分别为120日、60日、60日。事故发生后，林宣足已垫付陈善西损失15000元。一审法院认定陈善西的各项损失有：1、医疗费（医药、诊疗、住院费）18087.93元；2、住院伙食补助费390元；3、营养费1800元；4、误工费19774.65元；5、护理费8000.79元；6、交通费200元；7、残疾赔偿金（含被扶养人生活费）372280.64元；8、酌定精神损害抚慰金10240元；9、鉴定费1900元。一审法院认为，本案交通事故，交警部门作出的责任认定，事实清楚、责任明确，予以采纳。陈善西因本案交通事故造成经济损失，赔偿义务人应予赔偿。阳光保险公司主张林宣足事故发生后驶离现场属于三者险第二十四条第（二）项第1目约定的情形，三者险拒赔。一审法院认为，该条款有关“在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃保险机动车离开事故现场”的表述按通常理解应指驾驶人在知道发生交通事故的情形下离开事故现场，而本案交通事故认定书并未认定林宣足逃逸即在知情的情况下离开事现场，故林宣足的行为不符合该条款约定，对阳光保险公司该主张不予支持。阳光保险公司主张被保险车辆超载而享有10%绝对免赔率，属于法律、行政法规禁止性规定，超载免责条款经提示已生效。保险单上所载的特别约定以及保险条款第二十五条第（三）项的约定，已提示投保人注意和阅读条款内容等，但因阳光保险公司未尽明确说明义务未生效。阳光保险公司主张涉案车辆改变使用性质，因其未举证证明林宣足的行为已经导致危险程度显著增加，对其拒赔三者险保险金的主张，亦不予采纳。根据肇事双方的过错程度确定由林宣足承担80%事故责任。按上述所认定的损失项目和金额，第1-8项共计430774.01元为保险理赔范围，阳光保险公司应在交强险责任限额范围内先行赔付保险金120000元，在三者险限额范围内赔付保险金223757.29元[（430774.01-120000）×80%×（l-l0%）],林宣足承担24861.92元[（430774.01-120000）×80%×10%]。鉴定费1900元由林宣足承担80%即1520元。扣除林宣足已垫付的15000元，林宣足还需承担的赔偿金额为11381.92元，阳光保险公司应支付陈善西343757.29元。判决：一、阳光保险公司于判决生效之日起十日内支付陈善西保险金343757.29元；二、林宣足于判决生效之日起十日内支付陈善西经济损失11381.92元；三、驳回陈善西的其他诉讼请求。案件受理费7514元，减半收取3757元，由陈善西承担536元，林宣足承担3221元。本院二审期间，双方当事人均没有提交新的证据。本院审核了一审证据，根据交警部门的道路交通事故认定书，车辆核载1490kg，实载8000kg，超载为536.91%。根据浙江千麦司法鉴定中心温州（律证）所司法鉴定意见书，陈善西因本案事故，伤后行脾切除术，伤残等级评定为八级伤残，左侧第3、4、6-11肋骨折，评定伤残等级为十级伤残。一审法院虽按一个八级伤残和一个十级伤残计算陈善西的残疾赔偿金，但在事实认定中仅表述陈善西构成十级伤残，应予纠正。一审认定的其他事实，本院予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条的规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。本案各方当事人对一审法院认定陈善西损失项目、金额及交通事故责任比例和林宣足已经垫付15000元均没有提出上诉，本院不予审理。阳光保险公司上诉主张林宣足在案发后驾车驶离现场，属于《机动车综合保险示范条款》第二十四条第二项约定的情形，阳光保险公司不应承担赔偿责任。根据《机动车综合保险示范条款》第二十四条“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃保险机动车离开事故现场”的规定，按通常理解应指驾驶人在知道发生交通事故的情形下离开事故现场，一审以本案交通事故认定书并未认定林宣足逃逸即在知情的情况下离开事现场，林宣足的行为不符合该条款约定，对阳光保险公司该主张不予支持正确，本院予以维持。阳光保险公司上诉主张林宣足改变车辆使用性质，未通知保险人，且在保险合同明确约定“非营业车辆，从事营业性运输，发生事故，保险公司不负责赔偿”的情况下，仍将投保为“非营业个人”的车辆用于营业性运输，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条和保险合同的约定，阳光保险公司不应承担商业三者险范围内的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。保险人可以按照合同约定增加保险费或解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。涉案商业三者险保险单特别提示“被保险机动车因改变使用性质等导致危险程度显著增加的，应通知保险人”，且特别约定“非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，本公司不负责赔偿”，这既是双方当事人的特别约定，也是对“车辆改变使用性质”的明确说明，内容明晰，相应概念及法律后果能够为一般人所理解。林宣足二审期间亦承认已经收到保险单。故阳光保险公司上诉主张不承担商业三者险范围内赔偿责任于法有据，本院予以采信。一审判决认定阳光保险公司未尽明确说明义务不当，予以纠正。林宣足的该辩解意见，亦与法不符，不予采信。据此，根据一审认定且各方当事人无争议的陈善西损失432674.01元，由阳光保险公司在强制责任险限额内承担120000元，由林宣足承担235139.21元[（432674.01-120000）×80%-已垫付15000]。陈善西经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上所述，阳光保险公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国保险法》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销浙江省平阳县人民法院（2019）浙0326民初4035号民事判决；二、阳光财产保险股份有限公司温州中心支公司于本判决生效之日起十日内支付陈善西保险金120000元；三、林宣足于本判决生效之日起十日内支付陈善西经济损失235139.21元；四、驳回陈善西的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审受理费7514元，减半收取3757元，由陈善西负担536元、林宣足负担3221元。二审受理费4656元，由林宣足负担。本判决为终审判决。审判长  夏孟宣审判员  李 佩审判员  张元华二〇一九年十一月八日法官助理章亦诗书记员江佳颖