阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初6365号原告：中国银行股份有限公司阳江东风一路支行。住所地：阳江市江城区东风一路29号。负责人：郑小琴，该行行长。委托诉讼代理人：曾仕记，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。被告：茹晓明，男，1986年11月13日出生，汉族，住阳江市阳东区。被告：林丽珠，女，1986年3月26日出生，汉族，住阳江市阳东区（《地址确认书》确认的送达地址是阳江市阳东区那金五路（成泰回收），）。被告：阳江市阳东区兴源房地产置业有限公司。住所地：阳江市阳东区振士小区A2-7、8、9、10号（《地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区华联路湖林松景销售中心陈文奕代收，电话13751626530）。法定代表人：杨计新，该公司经理。原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行（以下简称中国银行东风一路支行）诉被告茹晓明、林丽珠、阳江市阳东区兴源房地产置业有限公司（以下简称兴源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开进行审理。原告中国银行东风一路支行的委托诉讼代理人曾仕记、被告林丽珠到庭参加了诉讼；被告茹晓明、兴源公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行东风一路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告茹晓明、林丽珠、兴源公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5LAA20150672）；2、判令被告茹晓明、林丽珠共同偿还尚欠原告的贷款本金287913.41元、利息7035.08元及罚息188.27元，合计295136.76元（上述利息、罚息暂计至2019年7月23日止，2019年7月24日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）；3、判令原告对折价或拍卖、变卖被告茹晓明、林丽珠名下坐落于阳东县环山西路513号兴源春天10栋12层1202房房屋所得价款享有优先受偿权；4、判令被告兴源公司对上述第二项请求与被告茹晓明、林丽珠承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年2月3日被告茹晓明、林丽珠以购买阳东县环山西路513号兴源.春天10栋12层1202房房产为由向原告贷款人民币302000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同号为JG5LAA20150672），贷款期限为30年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息及附件一第二条。被告茹晓明、林丽珠以本案贷款所购房产作抵押担保，约定由原告对处置被告茹晓明、林丽珠名下坐落于阳东县环山西路513号兴源春天10栋12层1202房屋所得价款享有优先受偿权，并已办理了房地产预告登记证明手续。该合同还约定了由被告兴源公司为被告茹晓明、林丽珠上述借款提供阶段性连带责任保证。贷款合同签订后，原告依约在2016年2月6日发放了贷款302000元。截至2019年7月23日止，被告茹晓明、林丽珠尚拖欠原告6期供款，经原告多次催收，茹晓明、林丽珠都无法按时偿还贷款。因被告茹晓明、林丽珠无法正常供款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》附件二第三条的约定，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2019年7月23日止，被告茹晓明、林丽珠尚欠原告贷款本金287913.41元、利息7035.08元及罚息188.27元未能偿还。由于本案房屋至今仍未办理不动产权利证书及他项权证，因此，被告兴源公司应对被告茹晓明、林丽珠上述借款承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，现依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉请。被告林丽珠作答辩：由于经济困难，没有钱还款。被告茹晓明、兴源公司没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2016年2月3日，原告中国银行东风一路支行（贷款人）与被告茹晓明、林丽珠（借款人）、兴源公司（保证人、开发商）签订了合同编号为JG5LAA20150672号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额302000元；贷款期限360月；贷款用途为购买阳东县××××号兴源春天10栋12层1202房；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款按月等额本息还款法；借款人愿意以坐落于阳东县××××号兴源春天10栋12层1202房房产向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；借款人出现下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施……宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任。等等内容。2016年2月6日，原告向被告茹晓明、林丽珠发放贷款302000元，被告茹晓明、林丽珠在《借款借据》签名确认，该借据载明：借款人茹晓明、林丽珠，借款金额302000元，借款月利率4.08333‰，借款期限30年，借款期数360期，借款用途购买住房。2016年5月20日，原告与被告茹晓明、林丽珠在房地产登记机构就坐落于阳东县××××号兴源·春天10栋12层1202房房产办理了《房地产预告登记证明》（编号：粤房地预登阳东预押字第0300029165号），证书载明：“预告登记权利人中国银行东风一路支行，预告登记义务人茹晓明、林丽珠，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，预告登记依据合同号JG5LAA20150672。”发放贷款后，被告茹晓明、林丽珠只按合同约定偿还部分贷款本金和利息,拖欠6期到期供款，截至2019年7月23日，两被告尚欠贷款本金287913.41元（未到期本金285336.07元+拖欠本金2577.34元）、利息7035.08元（应收利息6141.82元+已计未结893.26元）及罚息188.27元（应收利息的罚息131.41元+拖欠本金的罚息56.86元）。原告向两被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告茹晓明与被告林丽珠于2009年11月9日登记结婚。涉案房屋尚未办理房地产权证和不动产他项权证。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、结婚证、企业信用信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、房地产预告登记证明、借款借据、逾期未还款查询表、贷款明细表等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告林丽珠对上述证据无意见，被告茹晓明、兴源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为：原告中国银行东风一路支行与被告茹晓明、林丽珠、兴源公司签订编号为JG5LAA20150672号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告茹晓明、林丽珠之间形成了借款合同关系和预抵押担保合同关系，与被告兴源公司形成了保证合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告茹晓明、林丽珠未按时足额偿还借款本息，截至2019年7月23日止，尚欠原告贷款本金287913.41元、利息7035.08元及罚息188.27元，其行为已构成违约。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，现原告请求解除与被告茹晓明、林丽珠、兴源公司签订的编号为JG5LAA20150672号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并要求被告茹晓明、林丽珠清偿全部借款本金287913.41元、利息7035.08元及罚息188.27元（上述款项计至2019年7月23日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。被告兴源公司为涉案借款提供阶段性连带保证，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》“保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的保证责任”的约定，在涉案房产办理正式抵押登记手续即房地产他项权利证书的抵押权人设定为原告中国银行东风一路支行之前，被告兴源公司的阶段性连带保证期间届满条件尚未成就，被告兴源公司应按约定在保证担保范围内对被告茹晓明、林丽珠的债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告兴源公司承担保证责任后，有权向被告茹晓明、林丽珠追偿。关于原告对被告茹晓明、林丽珠提供的抵押房产是否享有优先权的问题。原告就涉案房屋主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，而房屋的抵押权属于不动产物权，不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，虽然原告与被告茹晓明、林丽珠就涉案房屋办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现原告与被告茹晓明、林丽珠双方并未办理涉案房屋的抵押权设立登记，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。综上，原告就涉案房屋主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。被告茹晓明、兴源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行与被告茹晓明、林丽珠、阳江市阳东区兴源房地产置业有限公司签订的合同编号为JG5LAA20150672号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、限被告茹晓明、林丽珠在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金287913.41元、利息7035.08元和罚息188.27元（上述款项计至2019年7月23日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行；三、被告阳江市阳东区兴源房地产置业有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市阳东区兴源房地产置业有限公司承担保证责任后，有权向被告茹晓明、林丽珠追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费28635元（原告已预交），由被告茹晓明、林丽珠负担，被告阳江市阳东区兴源房地产置业有限公司连带负担（支付后可向被告茹晓明、林丽珠追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  关彩霞人民陪审员  黄绍兰二〇一九年十一月二十五日书 记 员  黄 婷书 记 员  徐志权附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。