贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2725民初2644号 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省瓮安县雍阳办事处城北社区河西北路1号，统一社会信用代码91522725080671516Y。 法定代表人王强，系公司董事长。 委托诉讼代理人李珊，系该公司花竹支行工作人员，代理权限为特别授权。 被告李秀忠，男，汉族，1976年2月22日生，贵州瓮安人，住所地贵州省瓮安县。 被告曹敏，女，汉族，1974年8月19日生，贵州瓮安人，住所地贵州省瓮安县，系被告李秀忠之妻。 被告王梅，女，汉族，1986年12月2日生，贵州瓮安人，住所地贵州省瓮安县，现外出下落不明。 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“瓮安农商银行”）与被告李秀忠、曹敏、王梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告瓮安农商银行委托诉讼代理人李姗与被告李秀忠到庭参加诉讼，被告曹敏、王梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判，本案现已审理终结。 原告瓮安农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告李秀忠、曹敏、王梅偿还原告借款本金31万元及尚欠利息（至2019年5月20日止欠付利息金额为190504.66元；从2019年5月21日起至实际还款之日止期间的利息，按双方约定利率还款时另行计算）；被告李秀忠、曹敏、王梅对借款本金、利息、罚息和实现债权的费用承担抵押担保责任。2、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：被告李秀忠、曹敏于2015年7月30日与原告签订编号为瓮农商行花个贷字（2015）第0485号《个人循环借款合同》，约定李秀忠、曹敏循环贷款额度为36万元，借款期限为2015年7月30日至2020年7月29日，借款期限内按月利率9.33‰，二被告逾期还款要支付罚息，按季结息，结息日为每季度末月的第20日。同日，被告王梅与原告签订瓮农商行花最抵字（2015）年第485号《最高额抵押合同》，以王梅名下的位于瓮安县雍阳镇西路（制鞋厂集资建房）瓮房权证雍阳镇字第××号、瓮安县雍阳镇花竹社区花竹园南街2号楼46号（瓮房权证字第××号）房产给被告李秀忠、曹敏的同日借款36万元及利息、违约金和实现债权费用作抵押担保，并办理了抵押登记。原告于同日按约定向被告李秀忠、曹敏发放了借款36万元。贷款后，被告李秀忠向原告结付利息至2015年9月20日，偿还了本金5万元，之后被告李秀忠、曹敏均再未还款，构成违约。经原告催收，被告李秀忠、曹敏仍未还款，被告王梅也未履行担保义务，特依法起诉，请求判决支持原告的诉讼请求。 原告瓮安农商银行对自己的主张，提供证据如下：1、原告瓮安农商银行的企业营业执照、法定代表人身份证明书原件及法定代表人身份证复印件，证明原告的注册登记信息、法定代表人身份证明、主体资格；2、李秀忠、曹敏的身份证、结婚证的复印件，王梅的身份证、离婚证复印件，证明被告的身份信息及其主体资格；3、2015年7月30日李秀忠、曹敏与原告签订的《个人循环借款合同》，证明借款人向原告借款36万元，借款期限12个月，从2015年7月30日至2016年7月29日，借款期内固定月利率为9.33‰，逾期月利率为在合同约定利率基础上再加收50%，即13.995‰，为抵押担保借款；4、2015年7月30日王梅与原告签订的《最高额抵押合同》与瓮房权证雍阳镇字第××号、瓮房权证雍阳镇字第××号、瓮国用（2011）第00725号、瓮房他证瓮水字第××号等房屋产权证件复印件，证明王梅用其名下的房产为李秀忠、曹敏向原告借款36万元的本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用等作抵押担保，并办理了抵押登记；5、贵州省农村信用社借款借据复印件、还款记录原件，证明借款人于2015年7月30日按约定向被告方指定的收款人提供了全部借款36万元，之后被告的还款情况。 被告李秀忠对原告的证据的质证意见为：均无异议，都是真实的。 被告李秀忠提出答辩意见：原告所说的都是事实。对原告的请求，李秀忠目前经济困难，所以没有钱偿还。李秀忠会尽快抓紧时间去找钱来偿还原告。李秀忠2015年至2017年因人身自由受到限制，所以就没有偿还原告的利息。李秀忠在获得自由后的第一时间，就还了原告5万元的本金。欠原告的利息和本金，李秀忠同意偿还，希望原告能给李秀忠宽限一点时间。 被告李秀忠对自己的主张，无证据提供。 被告曹敏、王梅在法定期限内未答辩，亦未提供证据，未到庭对原告瓮安农商银行提供的证据发表质证意见。 经庭审审查，原告瓮安农商银行提供的全部证据均具备证据三性，本院庭审中已当庭认定，用作定案依据。 经审理查明：2015年7月30日，被告李秀忠、曹敏共同作为借款人，与原告的花竹支行签订“编号：瓮农商行花个贷字（2015）第0485号”《个人循环借款合同》，约定：被告李秀忠、曹敏向原告借款36万元用于“经营性资金需求”，借款期限为五年，从2015年7月30日起至2020年7月29日止，“实行按季结息，到期还本，利随本清方式还款，结息日为每季末月的20日”，被告李秀忠、曹敏“须于每一结息日结息”；贷款逾期的，二被告要向原告支付罚息，罚息利率为双方约定的贷款利率基础上按加收50%确定；原告在约定情形出现时，有权从借款人在原告的任一账户中直接扣收贷款本息；“借款人连续两次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”；等等。 被告李秀忠、曹敏与原告签订借款合同当日，被告王梅与原告签订“编号：瓮农商行花最抵字（2015）第485号”《最高额抵押合同》，以王梅自有的“瓮房权证雍阳镇字第××号”、“瓮房权证雍阳镇字第××号”房屋所有权证载明的房产给被告李秀忠、曹敏向原告瓮安农商银行所借的前述36万元借款提供抵押担保。该抵押合同中约定：抵押担保范围为借款本金36万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；如主合同被确认无效，被告王梅以抵押物对李秀忠、曹敏因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担担保责任，且李秀忠、曹敏应承担法律责任，王梅自愿承担连带赔偿责任；该抵押合同还对其他事项进行了约定。王梅于同日提供房屋所有权证到瓮安县房地产管理局办理了抵押登记，向原告提供了房屋他项权证，他项权证中载明的债权数额为36万元整。 被告李秀忠、曹敏作为借款人，王梅作为抵押担保人，于同日与原告签订《贵州省农村信用社借款借据》，载明36万元借款到期日期为2016年7月29日，借款种类为抵押，借款期限内按月利率9.33‰计算支付利息，按季结息，按期还本，借款用途为承包工程周转。原告于同日按被告李秀忠、曹敏的要求，将36万元款项以转账方式支付至被告李秀忠、曹敏指定的银行账户，向被告李秀忠、曹敏提供了借款。原告发放借款后，被告李秀忠、曹敏按照约定结清了从借款之日起至2015年9月20日止期间的利息，并于2017年12月8日偿还借款本金5万元，之后再未还款。2019年6月18日，原告向本院起诉，提出前述诉讼请求、事实及理由。审理中，因被告曹敏、王梅未到庭，本案未能调解。 本院所确认的上述事实，有到庭当事人陈述和原告向本院提交的本院已当庭认定的全部证据在卷佐证，经开庭审查，可以采信。 本院认为：被告李秀忠、曹敏由被告王梅提供抵押担保，向原告借款本金36万元，有到庭当事人陈述与原告提供的证据在卷证实，双方的借贷关系明确、合法，本院予以确认。现被告李秀忠、曹敏尚欠原告借款本金31万元及从2015年9月21日起至今按双方约定利率计算的利息未还，《个人循环借款合同》约定的借款期限虽未到期，但《贵州省农村信用社借款借据》中约定的借款期限早已逾期，且借款已出现《个人循环借款合同》约定的被告方违约、原告方宣布提前到期的情形，原告瓮安农商银行要求被告李秀忠、曹敏偿还差欠的借款本金31万元及相应利息，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院予以支持。 被告王梅的担保责任问题。原告与王梅签订的《最高额抵押合同》明确约定了抵押担保的期限、范围及责任，且已办理抵押登记，该抵押合同为有效合同，对当事人具有约束力。因被告李秀忠、曹敏不按照合同约定履行归还借款本息义务，原告瓮安农商银行作为抵押房产的抵押权人，对被告王梅抵押的房产享有优先受偿权，原告与王梅之间的担保事实清楚，责任明确。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定和当事人约定，李秀忠、曹敏差欠原告的借款本金31万元及利息、实现债权和抵押权的费用，原告对被告王梅抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权，且在瓮安农商银行实现抵押权后，王梅有权向李秀忠、曹敏追偿。由于王梅的担保责任是财产抵押担保，不是保证责任担保，所以原告请求王梅对李秀忠、曹敏差欠的借款本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权和抵押权的一切费用承担保证责任的主张，不符合双方约定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，本院不予支持。 被告曹敏、王梅经传票传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院可缺席判决，由被告曹敏、王梅自行承担缺席判决的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李秀忠、曹敏于判决生效后十五日内偿还原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司借款本金三十一万元及相应利息（利息从2015年9月21日起计算至还款之日止、还款时按双方约定利率另行计算，利随本清）。 二、被告李秀忠、曹敏差欠原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司的借款本金三十一万元及利息、实现债权和抵押权的费用，原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司对被告王梅抵押的“瓮房权证雍阳镇字第××号”、“瓮房权证雍阳镇字第××号”房屋所有权证中载明的房产折价或者拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权；被告王梅在贵州瓮安农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向被告李秀忠、曹敏追偿。 三、驳回原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如义务人未按照判决书指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。 案件受理费4110元，公告费300元，共计4410元，由被告李秀忠、曹敏负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后七日内通过本院向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院按照不服判决金额计算预交上诉费，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。 本判决发生效力后，若义务人未在判决指定期限内履行给付金钱义务，权利人可在履行期限届满后两年内向本院申请执行。 审 判 长  朱定勇 人民陪审员  曾祥华 人民陪审员  韦福勤 二〇一九年十一月八日 书 记 员  谢玉梅