连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0703民初1606号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕,经理。委托诉讼代理人：尚勇，江苏新浦律师事务所律师。委托诉讼代理人：武旸，江苏公善民律师事务所律师。被告：张某某，男，1975年8月2日生，汉族。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称为“上海永安保险公司”）诉被告张某某追偿权纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尚勇到庭参加诉讼，被告张某某经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告上海永安保险公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告支付保险金赔偿款人民币318150元；2、判令被告支付自原告支付保险金之日起至实际赔付完毕之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月21日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向某晓芳等投资人共计借款人民币300000元，起息日为2017年4月21日，到期日为2018年4月18日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为丁某等投资人。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后，于2018年4月24日支付了保险金共计318150元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。原告为维护合法权益，向被告主张权利。原告为支持其诉讼请求提供以下证据：证据一、直销银行投融资平台服务协议2份，证明目的：丁某作为投资人与宁波银行直销银行投融资平台达成的投资协议，其为为合法的投资人，被告为融资人；证据二、借款协议1份，证明目的：被告通过宁波银行直销银行投融资平台向某晓芳投资人借款30万元，达成的借款合意，以及借贷双方对于借款金额、借款期限、借款时间、起息日、借款利率、借款用途、还款方式、到期还款日的约定；证据三、融资款清单，证明目的：被告通过宁波银行直销银行投融资平台融资30万元；证据四、投资款清单，证明目的：被告通过宁波银行直销银行投融资平台所融资的30万元是由丁某进行投资；证据五、支付证明，证明目的：被告与投资人达成借款合意后，丁某投资人通过宁波银行直销银行投融资平台向被告支付投资款30万元；证据六、账户交易明细清单，证明宁波银行将投资人的30万元款项汇入被告账户的事实；证据七、借贷关系证明，证明目的：被告与丁某投资人通过宁波银行直销银行投融资平台形成借贷关系；证据八、永安白领融个人借款保证保险单，证明目的：被告为其通过宁波银行直销银行投融资平台向某晓芳投资人借款30万元进行投保，投保人为被告，被保险人为：丁某，承保公司为永安财产保险股份有限公司上海分公司；证据九、未还款证明，证明目的：被告借款到期后未履行还款义务，欠款本息合计：318150元；证据十、索赔申请书，证明目的：投资人丁某因被告未履行还款义务向永安财产保险股份有限公司上海分公司申请保险赔偿；证据十一、定损协议书，证明目的：永安财产保险股份有限公司上海分公司因被告未履行还款义务导致发生的保险事故，定损费用为318150元；证据十二、中国建设银行网上银行电子回执2份，证明目的：永安财产保险股份有限公司上海分公司因被告未履行还款义务导致发生的保险事故，分两次向被保险人合计支付318150元；证据十三、权益转让书，证明目的：因永安财产保险股份有限公司上海分公司履行了保险义务，投资人丁某将其对被告享有的债权转让给永安财产保险股份有限公司上海分公司。被告张某某未作答辩。被告张某某对原告所举上述证据未发表质证意见。经本院审理查明认定的事实，直销银行投融资平台服务协议是宁波银行直销银行投融资平台与投融资人就平台提供服务相关事项所订立的有效合约。宁波银行直销银行投融资平台是由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，向投融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。投资人是指通过平台投资金融产品或借款产品的自然人；融资人是指通过平台发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得融资款项的自然人。投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买保证保险，被保险人即为投资人，投资人予以确认。融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险，投资人授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。投资人丁某等人与作为融资人的张某某通过宁波银行直销银行投融资平台建立了合法的借贷关系。2017年4月21日，张某某通过宁波银行直销银行投融资平台融资借款人民币300000元，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司将投资人的该300000元支付到借款人张某某的银行账户，该笔借款期限为2017年4月21日至2018年4月18日，到期利息为18150元；张某某对上述融资借款向上海永安保险公司投保了永安白领融个人借款保证保险。上海永安保险公司为张某某的上述融资借款本息提供保证。约定投保人、被保险人及其代理人一致同意，在保险事故发生的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。张某某的涉案融资借款期限届满，张某某没有还本付息，上海永安保险公司作为保证人为其向宁波银行代偿借款本息318150元。2018年4月24日，广东网金控股股份有限公司因上海永安保险公司代为张某某代偿了全部借款本息，其将对张某某的全部债权转让给上海永安保险公司。上海永安保险公司受让债权后，向张某某追偿。上海永安保险公司要求张某某返还其代偿款项318150元，被告张某某至今没有返还给上海永安保险公司，原告上海永安保险公司提起诉讼，要求被告张某某返还代偿款人民币318150元及从2018年4月24日起至实际返还之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人对自己的诉讼主张或者抗辩主张应当提供证据加以证明，不能提供证据或者提供的证据不足以证明其主张的，依法应当承担举证不能对其不利的法律后果。被告张某某通过宁波银行直销银行投融资平台向该网络平台投资人借款，借款到期后，被告张某某没有按照合同约定偿还借款本息，原告作为保证人履行了保证义务，广东网金控股股份有限公司按照合同约定作为投资人的代理人，将权益转让给原告上海永安保险公司，原告上海永安保险公司受让权利后，向被告追偿，有事实依据并符合法律规定，本院依法予以支持。原告提供的证据能够证明其诉讼主张成立，本院依法予以确认。原告上海永安保险公司对其为被告张某某代偿的款项，要求被告张某某承担从2018年4月24日（代偿日）起至实际返还之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张某某于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款人民币318150元及利息（利息以318150元为基数，从2018年4月24日起至实际返还之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6297元，由被告张某某承担（原告已预交，被告在返还原告款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费6297元，并将交款凭证一并交于本院。江苏省连云港市中级人民法院开户行：农业银行连云港苍梧支行，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百五十三条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  穆维增人民陪审员  傅军梅人民陪审员  孙一梅二〇一九年十一月十五日书 记 员  蒋汶轩法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其代理人因客观原因不能自行收集证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”（二）《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。（三）《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。