湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初5368号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地在湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人:唐玲，行长。委托诉讼代理人：蒋建华，湖南森力律师事务所律师。委托诉讼代理人：程丽，湖南森力律师事务所律师。被告：胡小平，男，1974年12月24日出生，汉族，户籍地湖南省澧县。被告：周绍凤，女，1976年8月28日出生，汉族，户籍地湖南省澧县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）与被告胡小平、周绍凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋建华、程丽到庭参加诉讼,被告胡小平、周绍凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出的诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金414608.12元，利息24578.78元、罚息1394.36元、复利1259.3元，合计441840.56元。（暂计算至2019年5月8日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2、判令两被告承担原告为实现债权而发生的律师费22092元；3、判令原告对被告胡小平名下位于长沙市雨花区享有优先受偿权；4、由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2010年12月29日，被告胡小平作为借款人与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，被告胡小平向原告借款530000元，用于购买房屋，借款期限240个月，2011年3月17日至2031年3月17日；月利率5.116667‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率（本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，本合同利率于次年1月1日为合同利率调整日）；等额本息，以月为一期按期还款，还款日为每月的11日；被告胡小平提供抵押财产长沙市雨花区（长房权证雨花字第××号）作为抵押担保，并依法办理商品房抵押权登记（房他证雨花字第××号）。同时，合同中还特别约定：如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款、贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；如借款人违反本合同约定，未按时足额偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；同时，贷款人有权处理抵押物，就上述抵押物处置后的价款优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的所有费用。合同生效后，原告依约于2011年3月17日放款530000元给被告胡小平，并从当日起息，被告胡小平却未能按约定的日期足额偿还贷款本息，已连续拖欠贷款，构成严重违约。现原告依合同约定及提前到期，宣布《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告胡小平立即偿还所有贷款本金，结清利息、罚息、利息复利、罚息复利，并承担原告为实现债权所发生的所有费用。因被告周绍凤作为被告胡小平的配偶，本案债务系发生在夫妻关系存续期间，且被告周绍凤作为抵押人配偶在该合同上签字确认，因此被告周绍凤应当对被告胡小平的上述全部债务承担共同清偿责任。原告为维护自身合法的权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告胡小平、周绍凤未到庭，无答辩。经审理查明，被告胡小平、周绍凤于2007年11月16日登记复婚。2010年12月29日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告胡小平（甲方、借款人、抵押人）及案外人湖南省新康桥房地产开发有限公司（丙方、保证人）签订一份《个人房产抵押贷款合同》，约定：甲方向乙方贷款530000元用于购买位于长沙市雨花区，期限为240个月，从2010年12月14日至2030年12月14日，自放款日起计；利率为月利率5.116667‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，本合同利率于次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款法，本息按期支付，以月为一期，还款日为每月11日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方违反本合同的约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方以其购买的上述房屋为上述借款提供担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款，乙方有权处理抵押物；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，甲方取得上述房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除；合同还对其他相关事项进行了约定。被告周绍凤作为抵押人的配偶在《个人房产抵押贷款合同》上签名。合同签订后，原告于2011年3月17日向被告胡小平发放了贷款530000元。原、被告于2013年6月5日就抵押房屋长沙市雨花区长沙大道605号盛世华章小区Ｂ6栋501（产权证号：长房权证雨花字第××号）办理了抵押权登记，他项权证号：房他证雨花字第××号，登记的主债权数额为530000元，他项权利人为原告。被告胡小平自2018年2月起未按约偿还原告借款本息。原告多次催收未果，遂诉至本院，请求判如所诉。截至2019年5月8日，被告胡小平尚欠原告到期借款本金28864.03元、利息24578.78元、罚息1394.36元、利息复利1259.3元，未到期本金385744.09元。另查明，2018年7月10日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，委托湖南森力律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收等代理工作，约定全风险代理收费，收费标准为实际回款金额的5%。以上事实，有结婚证、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、房屋所有权证、他项权证、不动产登记情况表、欠款明细表、《不良个人贷款委托催收协议》及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告胡小平及案外人湖南省新康桥房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。原告按约定履行了支付借款的义务，被告胡小平从2018年2月起未按约还本付息，已构成违约，原告主张被告胡小平归还已到期的借款并支付利息，并要求提前归还未到期的借款，符合双方约定，本院予以支持。但对未到期的借款，应按双方约定的借款利率计算利息，原告主张按双方约定的罚息利率计算利息，没有法律依据，本院不予支持。故被告胡小平应向原告返还借款本金414608.12元，支付计算至2019年5月8日的利息24578.78元、利息复利1215.33元、罚息1394.36元，并分别以欠付借款本金和未还利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率，支付从2019年5月9日起计算至借款本息实际还清之日止的利息、复利。原告主张罚息复利，不符合法律规定，本院不予支持。涉案合同约定被告胡小平未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的包括律师费在内的催收费等其他相关费用。原告为追回本案诉争贷款提起诉讼,与湖南森力律师事务所签订了《不良个人贷款委托催收协议》,该协议中明确约定了律师代理费，虽然原告尚未实际支付该笔费用,但湖南森力律师事务所受托代理本案诉讼后已实施立案、诉讼保全、参与庭审等行为,且已保全查封被告胡小平的房产，因此本案不存在执行不能的情况，故原告按照约定应给付的律师代理费属其确定发生的费用支出。原告诉请被告胡小平支付律师费22092元，有合同和法律依据，本院予以支持。上述借款产生于被告胡小平、周绍凤系夫妻关系存续期间，周绍凤作为抵押人的配偶签署了上述《个人房产抵押贷款合同》，故周绍凤应对胡小平的上述债务承担共同清偿责任。被告胡小平、周绍凤自愿以胡小平名下的位于长沙市雨花区（产权证号：长房权证雨花字第××号）为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告有权在被告胡小平、周绍凤未履行债务的情况下对抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡小平、周绍凤于本判决生效之日起10日内共同返还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金414608.12元及罚息1394.36元，并支付利息、复利（计算至2019年5月8日的利息为24578.78元，复利为1215.33元；从2019年5月9日起，利息以借款本金414608.12元为基数，复利以利息24578.78元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率计算至借款本息清偿之日止）；二、被告胡小平、周绍凤于本判决生效之日起10日内共同支付原告交通银行股份有限公司湖南省分行律师费22092元；三、如被告胡小平、周绍凤逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被告胡小平、周绍凤提供抵押的位于长沙市雨花区（产权证号：长房权证雨花字第××号），所得价款由原告交通银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8259元，保全费2900元，公告费820元，合计11979元，由被告胡小平、周绍凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 林人民陪审员  周仲泉人民陪审员  朱利人二〇一九年十一月二十五日书 记 员  段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。