四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9166号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地成都高新区天韵路186号。 法定代表人：张蓬，董事长。 委托诉讼代理人：曾静，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告：张少华，男，1978年4月21日出生，汉族，住西安市临潼区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程公司”）与被告张少华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员谭娟独任审判，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告锦程公司委托诉讼代理人曾静到庭参加诉讼，被告张少华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 锦程公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金（未偿还本金及剩余本金）人民币15000元；2.判令被告按编号X20180914347148《锦程消费个人额度借款合同》中的约定支付相应利息、罚息截止至贷款本息付清之日止，截至2019年2月11日，未还利息为人民币1545.71元，未还罚息为人民币461.76元；3.上述费用暂合计17007.47元；4.判令本案诉讼费和律师费600元由被告承担。事实与理由：锦程公司与张少华签订编号为X20180914347148的《锦程消费个人额度借款合同》，约定锦程公司向张少华发放贷款人民币15000元整，贷款期限12个月，自2018年9月14日到2019年9月14日。贷款利率执行固定日利率为0.0833%。首次还款日为2018年10月14日，首次还款金额为1625元，此后每月14日为还款日，每月还款金额为1625元。合同签订后锦程公司于2018年9月14日向张少华发放了贷款15000元整。但张少华自2018年10月14日起就开始出现逾期,至2019年2月11日，张少华累计逾期17007.47元。根据《锦程消费个人额度借款合同》规定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权决定本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。根据上述约定，锦程公司要求张少华提前归还剩余本金，归还未偿还本金，并按照合同约定向锦程公司支付利息、罚息等。 张少华提交了书面答辩状，辩称，其向锦程公司借款的行为系受东莞市优盾网络科技有限公司的工作人员“套路忽悠”，其目前不具有还款能力，锦程公司的贷款利率过高。 锦程公司依法向本院提交了当事人身份信息、《锦程消费个人额度借款合同》《锦程消费个人额度借款支用单》、公证文书、《客户回单》、系统账单及还款计划表、核销还款入账明细、委托代理协议、律师费发票、律师费到账凭证等证据，因张少华未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对锦程公司提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2018年9月14日，张少华通过手机APP“锦囊贷”，与锦程公司签订《锦程消费个人额度借款合同》《锦程消费个人额度借款支用单》。合同主要约定：张少华向锦程公司借款15000元，贷款期限12个月，自2018年9月14日到2019年9月14日。贷款执行固定日利率，利率为0.0833%，还款方法为等额本金还款。张少华任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，张少华贷款逾期的，锦程公司对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照《锦程消费个人额度借款支用单》约定的贷款利率上浮50%。张少华不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项的，构成违约，锦程公司有权决定各笔或单笔贷款立即到期，要求张少华立即清偿借款本息及相关费用。因张少华违约致使锦程公司采取诉讼方式实现债权的，其应承担锦程公司为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。履行合同发生争议，协商不成，可向锦程公司所在地或合同签订地或本合同履行地人民法院提起诉讼。合同签订后，锦程公司于2018年9月14日向张少华发放贷款15000元。贷款发放后，张少华未归还借款本金。截至2019年6月28日，张少华尚欠本金15000元，利息2293.74元，罚息1900.08元。另查明，锦程公司为实现案涉债权，与四川高扬（资阳）律师事务所签订了委托代理协议，约定律师费600元（包括诉讼阶段300元，执行阶段300元），并支付诉讼阶段律师费300元。 本院认为，张少华与锦程公司自愿签订《锦程消费个人额度借款合同》《锦程消费个人额度借款支用单》，意思表示真实，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。张少华主张借款合同签订系受欺骗所为，其未能提供证据证明，其理由不能成立。锦程公司依约向张少华发放贷款15000元，张少华未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。案涉《锦程消费个人额度借款合同》《锦程消费个人额度借款支用单》已于2019年9月14日到期，锦程公司要求张少华偿还贷款本金15000元的主张，于法有据，本院予以支持。张少华认为锦程公司主张的利息、罚息过高，请求予以调整。根据双方在《锦程消费个人额度借款合同》《锦程消费个人额度借款支用单》中约定的贷款执行固定日利率为0.0833%，罚息利率按该贷款利率上浮50%即0.12495%，合同约定的日利率、罚息利率超过了年利率24%，基于公平原则，本院对利息及罚息的总额认定为：以未还本金15000元为基数，从放款之日即2018年9月14日起，按照年利率24%计算至本金付清之日止。锦程公司主张张少华承担为实现债权产生的律师费，因其提供的证据证明实际产生的律师费为300元，故本院在300元范围内予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第十一条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张少华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告四川锦程消费金融有限责任公司借款本金15000元，并支付利息和罚息（总计以未付贷款本金15000元为基数，从2018年9月14日起按照年利率24%计算至本金付清之日止）； 二、被告张少华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司支付为其实现债权而支出的律师费300元； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计120元，由原告四川锦程消费金融有限责任公司负担1元，被告张少华负担119元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 谭 娟 二〇一九年十一月二十一日 书记员 朱雅文 附相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 …… 第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 第十一书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。 …… 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 …… 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。