文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初17288号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码915001079013132020J。法定代表人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：胡黎，重庆辉腾律师事务所律师，执业证号15001201811054161。被告：王伟灵，男。被告：重庆美仑房地产开发有限公司，住所地重庆市巴南区鱼洞镇江洲路23号（已吊销）。法定代表人：陈山旺。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告王伟灵、重庆美仑房地产开发有限公司（以下简称“美仑公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人胡黎，到庭参加了诉讼。被告王伟灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告王伟灵立即清偿所欠全部贷款本金33371.37元，截至2019年5月30日止的逾期利息453.77元（包含正常利息、逾期罚息、逾期复利、提前还款利息）；以及从2019年5月31日起的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的贷款本金33371.37元为基数，复利以被告尚未偿还的利息和罚息为基数，均执行利率上浮50%收）；2.被告王伟灵支付本案律师费4000元；3.被告二对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.原告对被告一所有的坐落于重庆市渝中区桂花园团结新村房屋享有抵押权并就其拍卖、变卖或者折价的价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由二被告承担。（暂计总金额共计107917.42元）。事实和理由：原告与二被告签订《个人住房按揭合同》，主要约定借款金额、期限、利息、还款方式、违约责任、担保责任等；随后又签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告以其名下房产为前述借款提供抵押并办理了抵押预告登记。原告按约发放贷款后，被告王伟灵未能按照约定偿还本息，被告美仑公司未承担担保责任，现原告诉至本院。被告王伟灵在开庭前到庭陈述称，认可借款事实，王伟灵签的合同都是空白合同，不清楚合同内容；王伟灵不是故意未偿还按揭款，愿意继续按期偿还按揭款；王伟灵所购买的房屋尚未取得房屋产权证，被告也是受害者；原告主张的律师费并非必然产生的费用，不应当由被告承担。本院经审理认定事实如下：2003年7月，王伟灵向原告递交了《个人住房借款申请表》，向银行申请贷款，并在申请表上记载了住址、联系方式、贷款金额和证件号码。2003年7月28日，原告（甲方、贷款方、抵押权人）与被告王伟灵（乙方、借款方、抵押人）、美仑公司（丙方、担保方、开发商）签订了《预购商品房抵押合同》，约定王伟灵提供其所购位于重庆市渝中区桂花园团结新村房屋为其向原告贷款10万元的抵押物，并办理了预购商品房抵押登记。2003年9月11日，原告（贷款人）与王伟灵（借款人）、美仑公司（保证担保人）签订了《个人住房按揭合同》，主要约定：原告向王伟灵发放购房贷款10万元、借款期限20年即2003年8月1日至2023年8月1日止，借款利率按月利率4.2‰执行，贷款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定；借款利息按月计付，结息日为每月20日，借款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；王伟灵应当按期足额偿还原告贷款本息，借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还以每一个月为一个偿还期，每月20日为王伟灵的每期还款日，首期还款为借款发生的次月20日；每期还款金额经原告、王伟灵双方约定采用等额还款法计算，确定每月还本、息额，最后一期还清全部本息；对逾期的贷款本息，王伟灵选择在约定存款或银行卡账户内存足足额款项，由原告在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，原告仍向王伟灵计收逾期利息及其复利；抵押担保范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等原告实现抵押权的一切费用；有下列情形之一的，原告有权依法处分抵押物并优先收受偿，不足部分原告有权继续向王伟灵追偿：（1）王伟灵连续三个月未偿还借款本息和相关费用或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月的或累计逾期还款超过六期的；美仑公司承诺，自本合同签订之日起至王伟灵取得房产证属书、办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，对王伟灵所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；本合同任何一方未履行本合同约定义务，应承担违约责任并赔偿损失。2003年9月11日，原告将贷款发放到指定账户并形成单据。原告举示了逾期贷款明细表，其上显示被告截至2019年10月31日尚欠本金28690.61元，利息235.39元、罚息2.45元、复利0.91元。另查明，原告委托重庆辉腾律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务。本院认为，被告王伟灵向银行申请购房贷款并与原告签订了借款合同和抵押合同等，美仑公司作为王伟灵向原告贷款借款关系的担保人；三方当事人意思表示真实，三方权利应受法律保护。原告按照合同的约定向王伟灵发放贷款后，王伟灵应按约归还借款本金及支付利息。现王伟灵未提交证据证明其偿还情况，故以原告举示的证据为准。原告举示的证据显示被告在还款过程中存在逾期，按照双方借款合同的约定“原告有权依法处分抵押物并优先收受偿，不足部分原告有权继续向王伟灵追偿”，原告在本案中起诉所有剩余分期资金到期并要求王伟灵清偿不违反合同约定、不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张逾期利息和复利。借款合同中未约定逾期利息的计算方式，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，原告主张在约定的贷款利率基础上上浮50%计算，并不违反法律规定，本院予以支持。故2019年11月1日起的罚息以未还本金为基数按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算至本金清偿之日止；之后的复利以未付利息235.39元为基数按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算至清偿之日止。关于律师费。因原告举示的合同中并无律师费由借款人承担的约定，而原告并未取得抵押无权，故对原告主张的律师费本院不予支持。关于抵押物优先受偿权。因原告与被告等签订的是预购商品房抵押合同，设定抵押的商品房至今未取得房屋产权证，原告也没有取得相应的抵押物权，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。关于美仑公司的连带责任问题。美仑公司作为保证人在《个人住房按揭合同》上签字，其并无证据证明其已经达到了免除保证责任的条件，故对原告主张美仑公司承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王伟灵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金28690.61元，支付原告利息235.39元；二、被告王伟灵于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行罚息（截至2019年10月31日为2.45元，之后以未还本金为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算至本金清偿之日止）、复利（截至2019年10月31日为0.91元，之后以未还利息235.39元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算至清偿之日止）；三、被告重庆美仑房地产开发有限公司对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费746元、公告费300元，合计1046元，由被告王伟灵、重庆美仑房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  兰 霞人民陪审员  曹荣书人民陪审员  程渝文二〇一九年十一月八日法官 助理  李佳昱书 记 员  向 杉