文书内容山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初3784号原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码9137**************。负责人：孙波，行长。委托诉讼代理人：吕颖，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋蕊，山东德康律师事务所律师。被告:郑洪芳，女，1970年5月17日出生，汉族,住山东省曹县，公民身份号码。原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行济南分行）与被告郑洪芳信用卡纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告中信银行济南分行的委托诉讼代理人隋蕊到庭参加诉讼，被告郑洪芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑洪芳支付截止到2019年1月15日的信用卡欠款本金108995.4元、零售利息6774.54元、分期手续费5228.26元、违约金3146.92元，共计124145.12元，以上所主张的费用按照《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2、判令被告郑洪芳支付本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月19日，郑洪芳在原告处申请办理了卡号为6226************的中信银行济南分行信用卡，但开卡消费后对信用卡欠款未予清偿，截至2019年1月15日已欠付本息合计124145.12元。经多次催收，郑洪芳仍不归还，原告为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告中信银行济南分行为支持其主张，向本院提交下列证据：证据1.信用卡申请表及含领用合约一份；证据2.交易流水一份；证据3.催收历史一份；证据4.余额构成表一份。被告郑洪芳未提交书面答辩意见，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月19日，郑洪芳（乙方）向中信银行济南分行（甲方）申请办理了卡号为6226************的信用卡进行透支消费。郑洪芳在信用卡申请表的声明签署及签名处写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名。信用卡申请表所附的《领用合约》第4.1约定：甲方核发信用卡，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；第4.2约定：免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；第4.3约定：乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；第5.7约定：乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款；第5.8约定：乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清最低还款额，除按上述计息方法应支付利息外，还应按月支付滞纳金；第5.10约定：乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。其中，收费标准表中与本案直接相关的内容如下：收费项目收费标准备注年费普卡主卡100元按卡每年预先收取附属卡50元金卡主卡双币卡300元，人民币单币卡200元附属卡双币卡150元，人民币单币卡100元白金卡尊贵卡主卡2000元，附属卡1000元精英卡主卡480元，附属卡240元利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为1元日息滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费30元按账户每月收取信用卡取现手续费境内：按取现金额的2%收取，最低收费20元每笔郑洪芳申领信用卡后，于2018年5月19日进行了最后一次消费，于2018年7月12日进行了最后还款。中信银行济南分行提交的余额构成表中载明，截至2019年1月15日，郑洪芳共欠中信银行济南分行贷款本金108995.4元、零售利息6774.54元、分期手续费5228.26元、违约金3146.92元。中信银行济南分行称，据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，信用卡滞纳金在2017年1月1日之后不再收取，故中信银行济南分行在其官方网站中进行了公告，停收滞纳金后将按照滞纳金的标准计收违约金；分期手续费是郑洪芳分期时需致电中信银行济南分行的客服，在电话中中信银行济南分行明确约定了办理分期的本金、期数、手续费收取标准及逾期后果，具体的收费标准以郑洪芳办理的分期业务类型为准，每期分期产生后，分期费用都会体现在持卡人的账单中，中信银行济南分行的该项业务有办理网络分期业务的公证文书，要想办理分期成功，都需要郑洪芳输入仅有自己知悉的关键信息。另，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》已于2017年1月1日正式施行。该通知第3条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，郑洪芳向中信银行济南分行申请领用信用卡，中信银行济南分行为郑洪芳发放信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。郑洪芳与中信银行济南分行签订的信用卡申请表以及领用合约，均系双方的真实意思表示，合法有效。郑洪芳领取、使用信用卡应受信用卡领用合约的约束，及时履行还款义务，并对逾期还款支付相应的利息或费用。现中信银行济南分行要求郑洪芳支付截至2019年1月15日信用卡贷款本金108995.4元、零售利息6774.54元的诉讼请求本院应予支持；嗣后利息应以108995.4元为基数，按照日万分之五的利率，自2019年1月16日起计算至实际支付之日止。对于中信银行济南分行要求郑洪芳支付分期手续费5228.26元、违约金3146.92元的诉讼请求，双方对上述费用的计算方式并无明确的书面约定且未提交相关的公证文书。另，领用合约系中信银行济南分行提供的格式条款，故对于中信银行济南分行的上述请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告郑洪芳于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行截至2019年1月15日的贷款本金108995.4元、零售利息6774.54元；二、被告郑洪芳于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行嗣后利息（以108995.4元为基数，按照日万分之五的利率，自2019年1月16日起计算至实际支付之日止）；三、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求；四、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行超出部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2780元，由被告郑洪芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  于骐宁人民陪审员  李林峰人民陪审员  翟燕霞二〇一九年十一月十五日书 记 员  徐 睿