河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初7887号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡晓涵，河南昌如律师事务所律师。被告：刘小贞，女，汉族，1970年9月3日出生，住河南省许昌市魏都区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告刘小贞追偿权纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人胡晓涵到庭参加诉讼，被告刘小贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告理赔款40909.04元，未付保费5475.41元，支付违约金（以40909.04元为基数，自2016年11月28日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日）；2.本案诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：2015年1月5日，被告向原告投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司许昌分行七一路支行的个人贷款合同提供保证保险，原告签发了编号为100610014005191的保单，约定被告如未按照约定偿还贷款的，则由原告对被保险人进行理赔。被告于2015年1月9日得到银行的贷款80000元后，未完全履行约定的还款义务。为此，银行向原告申请理赔，原告于2016年11月28日对银行进行了理赔。原告向被保险人赔付后多次向被告催收，被告拒不偿还。请求依法判决。被告刘小贞未到庭亦未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求依法提供了证据：第一组，被告刘小贞身份证复印件一份；证明被告刘小贞的身份信息。第二组，投保单、保险单、贷款合同、中国光大银行许昌七一路支行借据复印件、客户授权委托书各一份；证明2015年1月5日被告为与中国光大银行许昌七一路支行签订贷款合同向原告申请个人贷款保证保险，原告向被告签发了编号为100610014005191的保证保险单，被保险人为中国光大银行许昌七一路支行，投保人为刘小贞，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费1520元，保险金额95120元，原、被告在保单中特别约定第3项对违约责任及违约金的计算进行了约定。2015年1月9日被告与中国光大银行许昌七一路支行签订个人贷款合同，合同约定贷款期限为36个月，自2015年1月9日至2018年1月9日，同日被告得到中国光大银行许昌七一路支行贷款80000元。被告向原告、中国光大银行许昌分行出具客户授权委托书，被告授权原告在每月还款当日从其在中国光大银行许昌七一路支行开立的账户（62×××85）中扣除应缴纳保费，原告理赔后可从该账户中扣除被告应归还原告的全部款项。第三组，交易明细及保险理赔确认书各一份。证明贷款发生后被告刘小贞共支付贷款和保费19期，剩余17期未付，因被告刘小贞未按照约定偿还贷款，原告根据保险合同约定向中国光大银行支付理赔款40909.04元。第四组，追偿金额明细表一份。证明截止2019年9月5日被告尚欠原告理赔款40909.04元、保费5475.41元、违约金27168.09元未付。被告刘小贞未到庭质证亦未向本院提供证据。经本院审核，原告平安保险公司提供的证据客观、真实，与待证事实相关，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月5日，被告刘小贞向原告处申请投保个人消费信贷保证保险，申请投保金额为115000元，申请保险期限36个月。2015年1月7日，原告向被告出具编号为NO.100610014005191(13294972600001810044)的平安个人贷款保证保险保险单一份，载明：“投保人：刘小贞。被保险人：中国光大银行股份有限公司许昌七一路支行。保险金额：95120元。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费为：每月保费率1.9%，保费金额为每月1520元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。2015年1月9日，被告刘小贞在中国光大银行许昌七一路支行申请贷款并签订个人贷款合同一份，约定：“贷款金额为80000元。贷款期限36个月。贷款利率为年利率8.4%。罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%”。同日，被告刘小贞向中国光大银行股份有限公司许昌分行、中国平安财产保险股份有限公司河南分公司出具《客户授权委托书》一份，其内容为：“本人于2015年1月9日与中国光大银行股份有限公司许昌分行签订个人借款合同。为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向中国平安财产保险股份有限公司河南分公司投保了保证保险，同时授权银行及保险公司：1.在贷款每月还款当日从本人在银行开立的账户（账号：62×××85）扣除本人应向保险公司缴纳的应缴保费。2.保险公司理赔后，可从本人在银行开立的个人账户中扣除本人应向保险公司归还的全部款项。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向保险公司支付的全部款项结清之日止。委托人签字：刘小贞”。后中国光大银行股份有限公司七一路支行按照约定向被告刘小贞账户发放贷款80000元。自2016年9月9日开始，被告刘小贞未按照约定及时偿还银行贷款并支付保费，2016年11月28日，原告按照约定向中国光大银行股份有限公司许昌七一路支行进行理赔，中国光大银行股份有限公司七一路支行于同日向原告出具保险赔款确认书一份，其内容为：“贵公司个人贷款保证保险NO.13294972600001810044保险单项下的保险赔款40909.04元已于2016年11月28日收到”。原告理赔后，向被告刘小贞追索理赔款、保险费等，但被告刘小贞未偿还原告，原告为此诉至本院。本院认为，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。本案所涉及的《个人贷款合同》、《客户授权委托书》、《平安个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，应按照约定履行各自的义务。因被告刘小贞在中国光大银行股份有限公司七一路支行贷款80000元后未按照约定履行还本付息义务，原告替代其向中国光大银行股份有限公司七一路支行偿还本金、利息及罚息共计40909.04元，已按照约定承担了保证责任，故原告依法取得了向被告刘小贞追偿的权利。故原告要求被告刘小贞支付理赔款40909.04元的请求合法本院予以支持。关于保费，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，保险期间内，被告每月应向原告支付保费1520元，但被告自2016年9月9日起至原告向中国光大银行股份有限公司七一路支行理赔之日累计拖欠原告保费5475.41元，故原告要求被告刘小贞支付保费5475.41元的请求合法，本院予以支持。关于违约金，原告理赔后，被告刘小贞未向原告归还全部理赔款项，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，应以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。双方约定违约金过高，但原告要求被告刘小贞按照年利率24%支付违约金的请求合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘小贞于本判决生效后五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司所代偿的个人贷款本息40909.04元以及所欠保费5475.41元，合计46384.45元；二、被告刘小贞于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（自2016年11月28日起至实际还款之日止，以40909.04元为基数，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费823元，减半收取412元，由被告刘小贞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  尚建辉二〇一九年十一月十八日书记员  陈 攀