云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2503民初3304号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：史明东，云南盟志律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：彭岑，云南盟志律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：杨锦，男，1979年1月26日生，汉族，住弥勒市。被告：张树红，女，1977年8月9日生，汉族，住弥勒市。原告中银消费金融有限公司与被告杨锦、张树红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人史明东到庭参加诉讼，被告杨锦、张树红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司提出诉讼请求：1．依法判令解除原告与被告杨锦于2017年8月25日签订的《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0822031365号）；2.判令两被告共同偿还原告借款本金122761.63元及至2019年8月19日的利息33638.15元、滞纳费28191.42元，合计184591.20元；并支付自2019年8月20日起至还清款之日止的利息、滞纳费，金额按双方签订的《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》约定计算；3．本案诉讼费用（含公告费、保全费）由二被告承担。事实和理由：两被告系夫妻，因为房屋装修资金周转困难，于2017年8月22日向原告提出145000元的“新易贷”信用贷款额度，经原告审批，同意授予被告杨锦贷款额度145000元。双方于2017年8月25日签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》。原告按约定向被告杨锦发放借款145000元，借款期限自2017年8月26日至2020年8月26日，借款利率为年利率18.84%。现借款已逾期，被告未按约定按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。因此，提起诉讼。被告杨锦、张树红未作答辩。原告中银消费金融有限公司对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：第一组：《营业执照》《金融许可证》《法定代表人身份证明书》《法定代表人身份证》复印件各一份。欲证明：原告的诉讼主体适格。第二组：被告杨锦的《身份证》《结婚证》复印件各一份。欲证明：被告的诉讼主体适格。第三组：《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》《“新易贷-信用贷”告客户书》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》《借款人借记卡》《贷款帐》《共同还款承诺书》复印件各一份。欲证明：1.被告杨锦向原告借款事实及违反合同约定，未按期偿还借款；2.被告张树红承诺共同还款。被告杨锦、张树红未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告杨锦、张树红经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能证实原告的证明目的，予以采信。本院经审理认定事实如下：被告杨锦、张树红系夫妻关系。2017年8月22日，被告杨锦向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款额度145000元，还款方式为等额本息，期限为36期。2017年8月25日，被告杨锦填写《【新易贷】用款申请表》，该申请表中载明被告杨锦授权账号为62×××77的中国银行借记卡作为【新易贷】贷款f放款账号。同日，原告（甲方、贷款人）与被告杨锦（乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0822031365号），约定乙方向甲方申请的贷款金额为145000元，贷款用途为装修；乙方的贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定年利率为18.84%，信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额40000-50000元，每日滞纳费25元；逾期时贷款余额50000-60000元，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额60000-70000元，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额70000-80000元，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额80000-90000元，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额90000-100000元，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，月结还款方式为等额本息方式。乙方未按期足额归还贷款本息的，构成违约，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，且甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2017年8月22日，被告张树红出具《共同还款承诺书》，承诺：同意与借款人杨锦共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用。2017年8月26日，原告依约向被告杨锦发放了贷款本金145000元。被告杨锦自2018年5月1日未按约还款。至今尚欠原告借款本金122761.63元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，本案原告系经依法定程序设立、经营金融业务的机构，被告杨锦系有民事行为能力人，原告与被告杨锦签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已按照协议的约定全面、完全地履行了出借款项义务，被告杨锦未按约定履行按期偿还借款本息的义务，应承担相应的违约责任。被告张树红应按照《共同还款承诺书》的承诺，对被告杨锦所欠款项承担共同偿还责任。故，原告要求两被告共同偿还借款本金的请求，本院予以支持，要求偿还利息、滞纳费的请求，本院调整为合计按年利率24%支持。两被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第（二）（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告杨锦于2017年8月25日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0822031365号）；二、被告杨锦、张树红于判决生效之日起六十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金122761.63元及利息、滞纳费（利息、滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%从2018年5月1日起计算至判决确定的履行期限届满之日止）。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3992元，减半收取计1996元，由被告杨锦、张树红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  何红芬二〇一九年十一月十二日书记员  张 晶