广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初9495号原告：中国银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广州市荔湾区康王路1083号。负责人：罗天，职务行长。委托诉讼代理人：黄佳珊，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧启伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。被告：李敬军，男，1961年2月5日出生，汉族，住广州市白云区。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行与被告李敬军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行的委托诉讼代理人欧启伟到庭参加了诉讼，被告李敬军经依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金218974.95元、手续费39545元、利息3775.52元、还款违约金3059.53元（利息、还款违约金暂计至2019年11月3日）及从2019年11月4日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.判令被告承担本案诉讼受理费、保全费。事实和理由：被告于2018年6月18日向原告申请办理优客分期业务，并签署了《优客分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，优客分期申请表记载，被告申请分期额度30万元，借款用途为装修建材，分期期数为60期（1期为1个月），手续费率18%，手续费分期支付。原告经审批后，于2018年7月4日与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK2018×××60），借款协议约定：原告有权对被告信用卡优客分期的申请进行独立审核，决定是否授予分期额度及额度金额，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品或服务的提供方指定账户，并由被告采用按月等额本金形式还款，每期应还本金及分期手续费全额计入甲方（即被告）当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。借款协议同时约定：若被告违约未按期归还分期本金及手续费，应当按领用合约的规定向原告支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金，届时原告有权宣布本协议下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期，要求被告一次性清偿全部欠款，且被告应当按领用合约的约定承担原告因催收本合同项下贷款本息或有关费用而产生的全部费用损失。借款协议签订后，原告向被告授权指定账户划款本借款协议项下的借款24万元。原告按约履行合同后，被告未按借款协议中的约定向原告偿还借款。经原告多次催讨，被告均不予履行，故特诉至法院。被告李敬军辩称，1.对原告的第一项诉讼请求中的借款本金218974.95元和手续费39545元有异议。对于《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》不是被告填写的。在《中国银行借款借据》复印件中借款金额是24万元，但在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》中将借款24万元划至案外人曾勇强，其与被告没有任何来往，也没有与被告签订任何此案借款的相关协议；曾勇强通过私人账号过桥向被告的中国工商银行储蓄卡转账173400元，这都是在原告安排下操作的。所以本案借款本金和手续费不清晰，原告需提供有效证据予以证明。2.由于被告投资失败，相关事宜已经向广州市公安机关提供相关材料报备及处理。现在被告处在破产阶段，要求原告再给一些时间，被告争取早日筹集款项还清借款及相关债务；同时也希望原告在条件允许的范围内给予减免部分借款债务，减轻还款的经济压力。3.在此期间，被告每月都能力所能及偿还部分应还借款。综上所述，被告希望贵院按照实事求是的原则对此案件进行审理，请求酌情判决。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行围绕诉讼请求依法提交了：1.信用卡欠款明细表、卡账户交易历史表，拟证明原告向被告贷款、被告逾期欠款数额和欠款期数的事实；2.《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》及领用合约，拟证明被告申请优客分期业务、原告有权收取利息和还款违约金的事实；3.《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，拟证明被告向原告申请贷款且原告有权收取利息和还款违约金的事实；4.《中国银行借款借据》，拟证明原告向被告发放款项的事实；5.委托代理合同，拟证明原告委托律师代理诉讼的事实；6.信用卡欠款明细表、卡账户交易历史表，拟证明被告欠供款期数和欠供款数额。被告李敬军依法提交了：1.借记卡账户历史明细清单，2.中国银行信用卡账单，拟证明被告实际只收到借款173400元以及借款期间有每月偿还部分借款。本院依法认定如下：2018年7月4日，原告（乙方）与被告及案外人颜雪梅（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：信用卡优客分期业务是乙方为满足甲方因家庭消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内用款，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务；甲方所申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准；甲方授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账号（账户名称：曾勇强、账号：62×××70、开户行：农行广州龙洞支行）；信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；甲方未按期归还分期本金及手续费的，构成或视为本协议项下违约，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；等等。2018年7月9日，原告与被告及案外人颜雪梅签订《中国银行借款借据》，载明：还款账号62×××59，借款金额240000元，借款期限5年，期数60期，借款用途装修，手续费率18%，借款直接付至曾勇强的农行广州龙洞支行62×××70账号等。同日，原告将发放240000元贷款至被告指定账户。但被告没有按合同约定还款，截至2019年11月3日尚欠原告本金218974.95元、手续费39545元及相应的透支利息、还款违约金。原告催收未果，故成诉。庭审中，原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行陈述称被告抗辩所认为的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》中的被告签名确与《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》《中国银行借款借据》中被告的签名存在不一致的情形，但原告认为上述业务协议和借款借据中的签名是由被告本人签名的，且被告对此并未予以否认；根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，原、被告双方约定了利息和收费条款为：持卡人非现金透支交易从中国银行股份有限公司非现金透支交易记账日至中国银行股份有限公司规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；中国银行股份有限公司对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等内容；原告按照被告的要求发放贷款后，被告通过双方约定的还款账号62×××59向原告清偿了部分本金和手续费，每期本金为4000元和首期手续费779元、后期手续费719元，与借款金额240000元和手续费相互符合；如果胜诉或部分胜诉，已预交的受理费、保全费不需要本院退回，同意由被告迳付。本院认为，被告李敬军与原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应切实履行。被告李敬军在原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行处办理了信用卡，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》履行义务。原告依合同约定发放了240000元贷款给被告，被告没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约，按照合同约定，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分到期。现被告抗辩称其仅收到借款173400元，但案涉《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》中约定原告向被告指定的案外人曾勇强账号支付借款240000元，且被告所举证的173400元借款是由案外人涂*玲于2018年7月11日转账支付，其与曾勇强并非同一人；结合原、被告都向法院提交的案涉62×××59还款账户明细可知，被告向原告清偿过部分借款本金和手续费，每期本金为4000元，与双方签订的借款借据约定的还款金额一致，故被告抗辩其对案涉借款金额与手续费有异议，其仅收到173400元贷款，与事实不符，本院不予采信。现原告起诉被告清偿截至2019年11月3日的借款本金218974.95元，手续费39545元及按合同约定支付透支利息及还款违约金，合理合法，本院予以支持。被告李敬军经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李敬军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行清偿借款本金218974.95元；二、被告李敬军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付手续费39545元；三、被告李敬军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付上述第一项欠款的透支利息、还款违约金（透支利息、还款违约金按合同约定的方式及标准计至欠款实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2634元、保全费1843元，由被告李敬军负担（受理费原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行已预交，本院不予退回，由被告李敬军于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 涂 君二〇一九年十一月二十八日书记员 梁又千黄凯旋