江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初6240号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，行长。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：张戈，男，1988年4月1日生，汉族，住湖南省长沙市天心区。被告：胡娟，女，1984年9月10日生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告张戈、胡娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼，被告张戈、胡娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立向原告清偿贷款总额837297.98元(其中本金818926.45元、利息17907.85元、罚息463.68元，利罚息暂计算至2019年6月28日，之后至实际给付之日按《个人一手住房贷款合同》的约定计收利罚息)；2.判令被告向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失41391元；以上两项诉讼请求合计为878688.98元，3.判令当被告不履行上述债务(包含本案诉讼费用)时，原告有权对两被告所有的本案抵押物坐落于苏州市相城区元和街道水漾花城花苑23幢1104室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中2019年6月28日之后欠息为：以本金818926.45元与利息17907.85元之和即836834.3元为基数，自2019年6月29日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮9%后上浮50%计算至实际清偿之日。事实与理由：2016年2月，原告与两被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告提供贷款86万元给被告用于购买坐落于苏州市相城区元和街道水漾花城花苑23幢1104室的房屋；借款期限360个月；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如未按期还款，贷款人对逾期贷款按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费用)由借款人承担。其后，原告按约于2016年2月19日向被告发放贷款86万元。双方对上述房屋依法办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至起诉之日，被告已连续5期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，故原告诉至法院，请求判如所请。被告张戈、胡娟未作答辩。经审理查明，被告张戈、胡娟填写《中国银行个人贷款申请表》一份,向原告中行相城支行申请购房贷款86万元。2016年2月19日，原告中行相城支行（贷款人）与被告张戈、胡娟（借款人）签订编号为2016年相中零住借字569号《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定，贷款金额为人民币860000元；贷款期限为360个月；贷款用途为购买住房，房产位于相城区元和街道水漾花城花苑23幢1104室，房屋总价款为1147857元；贷款利率采用浮动利率方式,首次定价日为实际放款日，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮9%执行,重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮9%，每年1月1日重新定价一次;付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至户名为苏州恒相房地产开发有限公司、账号为52×××43的账户；还款方式为等额本息还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；抵押物为相城区元和街道水漾花城花苑23幢1104室的房屋，抵押人为被告张戈、胡娟，抵押权人为中行相城支行。该合同通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该合同由原告中行相城支行及被告张戈、胡娟分别盖章、签字予以确认。另，被告张戈、胡娟向原告出具《文书送达地址确认书》一份，两被告送达地址均为上海市徐汇区浦北路948号26号302室。并确认上述地址为原告送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，适用于主合同成立时起至主债务全部履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理和执行阶段，因提供或确认的送达地址不准确、有变更未及时书面告知原告，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2016年2月19日，原告中行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款86万元，并出具借款借据一份，载明借款人为张戈，借款金额为人民币86万元，月利率为3.71584‰，贷款用途为住房消费贷款，借款期限为2016年2月19日至2046年2月19日，还款计划为按月以等额本息还款法归还贷款本息。原告中行相城支行、被告张戈、胡娟分别在该借款借据上盖章、签字确认。另查明，2018年3月29日，原、被告就设定的抵押房屋办理了抵押登记[编号：苏（2018）苏州市不动产证明第7004115号]，载明：权利人为中行相城支行；义务人为张戈、胡娟；房屋坐落相城区元和街道水漾花城花苑23幢1104室；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额为86万元；债务履行期限2016年2月19日至2046年2月19日；不动产权证书号为苏(2018)苏州市不动产权第7005482号。嗣后，被告张戈、胡娟未按期归还贷款本息，原告委托上海小城（苏州）律师事务所于2019年8月1日向两被告邮寄《律师函》（提前还款函）》一份，宣布：涉案《个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部提前到期，借款人须在2018年8月5日前向原告清偿全部贷款本息。后被告仍未履行还款义务，原告中行相城支行遂诉至法院。审理中，原告明确，截至2019年6月28日，被告尚欠贷款本金818926.45元，利息17907.85元，罚息463.68元。又查明，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币41391元。以上事实，由原告提供的《个人贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》(含附件一特别签订条款、附件二通用条款)、借款借据、放款信息、不动产登记证明、逾期未还款查询单、贷款已还款明细单、律师函、邮寄凭证、委托代理合同、文书送达地址确认书及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告张戈、胡娟之间签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告中行相城支行已按约发放贷款86万元，被告张戈、胡娟未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期，故原告要求被告归还贷款本金818926.45元、利息17907.85元，罚息463.68元（截止至2019年6月28日）以及以本金818926.45元及利息17907.85元之和836834.3元为基数自2019年6月29日起至被告实际清偿之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮9%后再上浮50%计算的逾期还款利息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的41391元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。被告以其所购房产自愿为本案债务提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在86万元范围内优先受偿，故原告诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张戈、胡娟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金818926.45元，利息17907.85元，罚息463.68元，合计人民币837297.98元（截至2019年6月28日）。并支付以本息之和836834.3元为基数自2019年6月29日起至被告实际清偿之日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮9%后再上浮50%计算的逾期还款利息。二、被告张戈、胡娟应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币41391元。三、被告张戈、胡娟不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权就被告所设定的抵押物位于苏州市相城区元和街道水漾花城花苑23幢1104室房屋[不动产登记证明编号：苏（2018）苏州市不动产证明第7004115号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在86万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6293.5元，由被告张戈、胡娟共同负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331030027）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  徐 挺二〇一九年十一月十二日法官助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。