广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10712号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，营业场所广东省广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，行长。委托诉讼代理人：张运锐，男，系该公司职员。被告：潘志均，男，1973年4月10日出生，汉族，住广东省清远市清城区,被告：王洁勤，女，1980年10月6日出生，汉族，住广东省清远市清城区,原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称广州农商银行花都支行）与被告潘志均、王洁勤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州农商银行花都支行委托诉讼代理人张运锐到庭参加诉讼。被告潘志均、王洁勤经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除广州农商银行花都支行与潘志均、王洁勤签订的《个人借款合同》（合同编号：0809003201700185）；潘志均、王洁勤偿还拖欠广州农商银行花都支行的借款本金335564.16元及利息（利息包括正常利息、罚息、复息暂计至2019年8月20日为10004.47元），本息合计345568.63元，利息按合同约定从2018年8月21日开始计至贷款结清之日止；2.潘志均、王洁勤用于抵押的位于清远市××环城东××盛景××楼××房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款，广州农商银行花都支行享有优先受偿权；3.潘志均、王洁勤承担本案实现债权的费用。事实与理由：2017年6月12日，广州农商银行花都支行与潘志均、王洁勤签订编号为0809003201700185的《个人借款合同》，约定广州农商银行花都支行向潘志均、王洁勤发放贷款35万元，期限自2017年6月12日至2037年6月12日止。同日，广州农商银行花都支行与潘志均、王洁勤还签订合同编号为0809071201700976的《抵押合同》，潘志均、王洁勤以其名下的位于清远市××环城东××盛景××楼××号的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押权登记。2017年6月13日，广州农商银行花都支行依约发放贷款。然而，潘志均、王洁勤未按合同约定按时或足额偿还贷款本息，并逾期多次，已构成严重违约，故广州农商银行花都支行起诉至法院。被告潘志均、王洁勤未出庭，无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理查明：2017年6月12日，潘志均、王洁勤（借款人）与广州农商银行花都支行（贷款人）签订《个人借款合同》（编号：0809003201700185），约定：潘志均、王洁勤向广州农商银行花都支行借款35万元，用于装修房屋，借款期限为240个月，采用等额本息还款法分期还本付息；借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮40%执行，每月的19日为结息日，20日为付息日；借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，贷款人有权在借款到期后按罚息利率计收复利；借款利率按年调整；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。关于违约责任，上述合同还约定，如借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则贷款人有权采取以下一项或多项措施：单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；要求借款人立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；行使贷款人享有的任何担保权利；要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，潘志均、王洁勤（抵押人）与广州农商银行花都支行（债权人）还签订《抵押合同》，约定潘志均、王洁勤以其所有的位于清远市××环城东××盛景××楼××号的房产对上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括诉讼费用、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等。2017年6月7日，清远市国土资源局对涉案位于广东省清远市××环城东××盛景××楼××号的房产办理了抵押权登记，义务人为潘志均、王洁勤，抵押权人为广州农商银行花都支行，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为35万元，抵押期限从2017年6月2日至2037年6月2日止。2017年6月13日，广州农商银行花都支行依约发放贷款35万元至潘志均的账户。从2017年7月20日起，潘志均、王洁勤每月按期归还贷款本息。庭审中，广州农商银行花都支行陈述，潘志均、王洁勤从2018年8月起开始逾期，截止至2019年8月20日，尚欠剩余借款本金335564.16元及按合同约定计算的正常利息9753.86元、罚息20.52元和复息230.09元。另查明，潘志均与王洁勤于2002年5月27日登记结婚。本院认为，涉案《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。涉案合同签订后，广州农商银行花都支行已按照合同约定发放贷款35万元，潘志均、王洁勤应依约定如期还款。从2018年8月起，潘志均多期逾期未还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。广州农商银行花都支行主张解除《个人借款合同》（编号：0809003201700185）、潘志均和王洁勤归还剩余借款本金335564.16元并支付各类利息（截至2019年8月20日，尚欠正常利息9753.86元、罚息20.52元和复息230.09元，之后的各类利息按合同约定计算至款项付清之日止），符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，潘志均、王洁勤以其所有的位于广东省清远市××环城东××盛景××楼××号的房产为本案借款提供抵押担保且办理了以广州农商银行花都支行为抵押权人的抵押权登记手续，现潘志均、王洁勤未按约定还款，广州农商银行花都支行作为抵押权人依法就抵押财产享有优先受偿的权利。根据涉案《抵押合同》约定，抵押担保范围包括全部本金、正常利息、逾期利息、复利和罚息等，故广州农商银行花都支行诉请主张对上述抵押房产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。潘志均、王洁勤经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告潘志均、王洁勤之间的《个人借款合同》（合同编号0809003201700185）；二、被告潘志均、王洁勤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行偿付借款本金335564.16元及正常利息、罚息、复息（正常利息、罚息、复息的计算方式：暂计至2019年8月20日，尚欠正常利息9753.86元、罚息20.52元和复息230.09元，之后的正常利息、罚息、复息按《个人借款合同》约定计算至款项付清之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告潘志均、王洁勤用于抵押的位于广东省清远市××环城东××盛景××楼××号的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3242元，由被告潘志均、王洁勤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘根星二〇一九年十一月十一日书记员  周莺妍黄子程