山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1091民初2031号 原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市顺河街4号，统一社会信用代码91371000866714936W。 负责人：顾恩谭，总经理。 委托诉讼代理人：王光辉，山东威海卫律师事务所律师。 被告：张晓，女，1986年9月16日出生，汉族，住威海市环翠区。 被告：孙广明，男，1986年10月19日出生，汉族，住威海火炬高技术产业开发区。 原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司与被告张晓、孙广明追偿权纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司及其委托诉讼代理人王光辉，被告张晓、孙广明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司向本院提出诉讼请求：判令被告张晓、孙广明向原告支付代偿款16557.35元、保险费9986.13元及违约金（以26543.48元为基数自2018年10月22日至实际履行之日止按人民银行同期贷款利率计算）。事实与理由：2016年1月15日，被告张晓在原告处投保个人信用贷款保证保险，双方约定被保险人为中国光大银行股份有限公司威海分行，保证保险金额85148.42元；2016年2月2日，中国光大银行股份有限公司威海分行与被告签订个人贷款合同，贷款77000元，每月按等额还本付息方式共分36期偿还。同年2月2日，中国光大银行股份有限公司威海分行向被告发放了贷款。被告借款后未能如期履行还本付息义务，亦未按约支付保险费。为此，原告依保险合同的约定，支付中国光大银行股份有限公司威海分行本息合计款16557.35元。中国光大银行股份有限公司威海分行将其对被告的全部权益转让给原告。故原告为维护自身合法权益，诉至法院。 张晓辩称，其对原告起诉的本金16557.35元的数额没有异议，但是其没有签署过投保单。对原告主张的保险费有异议。 孙广明辩称，其对贷款事宜并不知情，并且贷款也没有其签字，也没有人通知过被告孙广明，原告也没有证据证实这笔款项是用于家庭共同生活，故认为其不应当承担责任。 本院经审理认定事实如下：二被告原系夫妻关系，2011年12月16日二被告结婚，2018年8月29日二人离婚。 2016年1月8日，被告张晓向原告投保个人信用贷款保证保险，贷款金额为77000元，保险费为51357.24元，保险金额为85148.42元，保费缴纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1426.59元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保单中的联系人信息处载明联系人1孙广明，贷款知情：是。贷款用途为日常生活消费：房屋装修。被告张晓在投保人声明处签字捺印，其中载明：。保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。原告向被告张晓出具了保证保险单(保单号为PBBR201637100000000053),该保单由原告盖章及被告张晓签字捺印。原告提供了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款一份，其中第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时，投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第十九条约定，发生保险责任范围内的损失。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2016年2月2日，原告与中国光大银行威海分行签订了个人贷款合同（无担保条款），合同中载明，贷款人同意向借款人发放人保小额贷款，用途为消费，贷款金额为柒万柒仟元整，贷款期限为36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2016年2月2日，中国光大银行股份有限公司威海分公司向张晓发放77000元贷款至其账户（账号为62×××57）。被告张晓还款至2018年7月2日。自2018年8月2日起，被告张晓未正常还款，原告为被告张晓代还贷款本息16557.35元。2018年10月22日，中国光大银行股份有限公司威海分公司出具代偿债务与权益转让确认书，其中载明原告个人信用贷款保证保险第PBBR201637100000000053号保险单项下的代偿款16557.35元已于2018年10月22日收到。中国光大银行股份有限公司威海分行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告以解决上述保单项下的全部索赔。 2016年1月21日，被告张晓向中国光大银行股份有限公司威海分行出具授权委托书一份，其中载明本人（被告张晓）已于2016年1月21日与贵行签订个人借款合同（合同编号为38171616000085）。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司投保了保证保险。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号62×××57）中将PBBR201637100000000053号保单项下的保险费人民币1426.59元划中国人民财产保险股份有限公司公司账户（账号：75×××38，开户行：光大银行北京新源支行）。如本人账户余额不足，导致应交保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于临时自动补充、扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未交保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当前实际承保天数/30。为证实上述事实，原告提供了保证保险保险单、贷款合同、理赔确认书、账户明细、转让确认书等在卷佐证。 被告张晓对原告主张的贷款本金16557.35元没有异议。但对保险费有异议，其在第一次庭审中认为其没有签署过保险单。不同意支付保费。在第二次庭审中，对原告补充提交的由其本人签字的授权委托书以及保险单真实性没有异议。但称现在无能力偿还。并辩称涉案款项并没有用于家庭共同生活，而是用于自己做生意，不属于夫妻共同债务，不应当由被告孙广明承担偿还义务。被告孙广明对上述证据的真实性均不予质证，称该笔款项并未用于夫妻共同生活，不属于共同债务。关于是否属于夫妻共同债务，原告主张被告孙广明对被告张晓借贷款的事实明知，且该款项系用于了夫妻共同生活。为此原告提供了2016年1月15日录音证据一份，内容为原告向被告孙广明落实被告张晓贷款事宜，原告公司客服落实二被告之间的关系，询问了被告张晓的工作单位、贷款用途。被告孙广明对该录音证据的真实性没有异议，但称其对贷款的情况不知情，是张晓告知其这样做。被告张晓称原告打电话是为了核实情况，而且孙广明只是知道她贷款，并不知道款项是否发放以及用途，并且录音中并没有告诉孙广明数额及如何偿还。 本院经审查认定，原告提供的证据客观真实，保险单以及贷款合同，足以证实被告张晓向中国光大银行股份有限公司威海分公司贷款且由原告提供保险保证，原告代被告张晓偿还了尚欠贷款本息16557.35元，被告张晓欠付原告保险费9986.13元。二被告虽未共同在贷款合同以及保险单中签字捺印，但根据原告提供的录音证据可以证实，被告孙广明知道不该张晓贷款的事实。 另查明，原告因此次诉讼委托律师支付律师费4000元、担保保险费500元。为此，原告提供了委托代理合同及担保函一份予以佐证。 本院认为，本案是追偿权纠纷。原告为被告张晓贷款提供保险保证。原告于2018年10月22日代被告张晓偿还中国光大银行股份有限公司威海分行的贷款本息后，享有了对被告张晓追偿的权利，故原告要求被告张晓偿还其代还本金16557.35元，符合法律规定，本院予以支持；按照双方签订的保险单中的约定，被告张晓应当每月向原告缴纳保险费1426.59元，故原告要求被告张晓支付其保险费9986.13元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求的违约金实际为代偿款项的利息损失，自2018年10月22日起按照银行同期贷款利率计算，未违反法律规定，本院予以支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告孙广明在录音中明确陈述了案涉贷款是用于做医疗器械生意，可以认定被告孙广明知晓被告张晓贷款的事宜，该贷款用于夫妻共同生活期间的经营，该贷款系双方共同意思表示，二被告虽否认债务为夫妻共同债务，但未提供充足的证据予以反驳，本院对该抗辩不予采纳。综上，可以认定涉案债务属于夫妻共同债务，二被告应当共同偿还。 原告主张被告承担律师费及担保保险费，但未提供相关证据证实双方对该费用的负担进行了约定，故对该主张，证据不足，本院不予支持。 综上，原告的部分诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告张晓、孙广明于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款16557.35元、保险费9986.13元及违约金（以26543.48元为基数，自2018年10月22日起至二被告实际履行之日止按中国人民银行同期贷款利率计算）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费232元、申请费320元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  于海亭 二〇一九年十一月十九日                                                                          法官助理  任怀钰                                                                            书记员  宋婉莹