江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初3785号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。 委托诉讼代理人：赵辉，该支行员工。 被告：贾国明，男，1974年10月15日出生，汉族，住淮安市淮安区林集镇联盟村三组15号，现住淮安市淮安区。 被告：曹会林，女，1975年5月3日出生，汉族，住淮安市淮安区林集镇联盟村三组15号，现住淮安市淮安区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称农行楚州支行）与被告贾国明、曹会林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月20日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人陈玉山到庭参加诉讼，被告贾国明、曹会林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行楚州支行向本院提出诉讼请求：一、要求被告贾国明、曹会林偿还个人自助小额消费贷款及一手房贷款本息等140706.42元，其中本金137956.46元、利息（含罚息、复利）2749.96元（罚息、复利计算至2019年5月27日，之后利息、违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。二、判令我行对被告贾国明、曹会林抵押给我行的位于淮安区房屋在折价或变卖、拍卖所得价款范围内优先受偿。三、由被告承担全部诉讼费用。 事实和理由：一、被告贾国明在2017年9月7日以房屋装修为用途通过我行网上银行办理个人自助小额消费贷款，贷款金额66000元，约定2018年9月6日到期，我行将66000元交付被告，借款已到期，截止2019年5月28日被告共积欠我行本息67877.68元，其中本金65335.3元，利息（含罚息、复利）2542.38元（利息已计算至2019年5月27日，之后利息按照合同约定顺延计算至实际还款之日），我行多次索要未果。 二、被告贾国明、曹会林因购买位于淮安区房屋需要，且用该房抵押，于2009年4月27日向我行借款人民币18万元。截止2019年5月27日已逾期，共结欠我行贷款本息人民币72828.74元，其中本金人民币72621.16元，利息（含罚息、复利）人民币207.58元（利息已计算至2019年5月27日，之后利息按照合同约定顺延计算至实际还款之日）我行多次索要未果，按借款合同约定，借款人贾国明、抵押人曹会林有偿还我行贷款本息的义务，故诉至法院，请求依法支持诉请。 被告贾国明、曹会林未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、负责人身份证明、被告贾国明、曹会林身份证复印件各，常住人口登记卡复印件各一份、结婚证复印件一份，个人购房贷款申请表复印件一份、个人购房面谈笔录复印件一份、收入证明复印件各一份、个人购房担保借款合同复印件一份、贷款审批通知书复印件、贷款发放通知单复印件一份、借款借据复印件一份、他项权证复印件一份，利息计算表一份，个人自助小额借款合同复印件一份、利息计算表一份等证据予以证实。上述证据经本院审查，予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2009年4月16日被告贾国明、曹会林因购房需要，向原告申请贷款18万元。 2009年4月22日被告贾国明（借款人、抵押人）、曹会林（抵押人）与原告农行楚州支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定原告楚州支行借给被告贾国明人民币18万元；借款期限自2009年4月22日起至2024年4月21日止，计180个月，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力（借据中载明借款期限2009年4月27日到2024年4月26日）；借款执行利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；本合同项下借款采用分期还款方式还本付息，借款人以每一个月为一个还款周期，共180期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。借款人采用按等额本息还款法还款（借据中载明每月27日为还款日）；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他保全措施。…（2）、借款人未足额偿还借款本息超过90天…。合同还约定本合同项下债权的担保方式为抵押，抵押人同意以位于淮安区房屋设定抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告贾国明在借款人、抵押人处签名，被告曹会林在抵押人处签名，原告农行楚州支行在贷款人处盖章。 2010年9月15日原、被告办理了抵押登记，登记债权数额为18万元。 2009年4月27日原告农行楚州支行将18万元款借给被告贾国明。截止到2019年5月27日被告贾国明尚欠原告借款本息人民币72828.74元，其中本金人民币72621.16元，利息（含罚息、复利）人民币207.58元。 2017年9月7日原、被告签订个人自助借款合同一份，约定自2017年9月7日起至2017年10月7日被告可以在人民币陆万陆仟的借款本金额度内向原告申请借款，借款额度不可循环使用，单笔借款最长期限为12个月，借款用途为房屋装修；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次利率基础上浮20%，本合同项下借款按实际天数计算利息，合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用本合同项下借款，各方按调整后的规定执行；本合同记载的借款金额、借款期限、利率、等与原告业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以原告业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；实行利随本清，到期一次性归还借款本息，被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告人对逾期借款从逾期之日起在本合同约约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生债务，贷款人有权停止发放借款，提高贷款利率，提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后原告将66000元汇入被告指定帐户，借款到期后被告未能还本付息，截止到2019年5月27日被告贾国明尚欠原告借款本息67877.68元，其中本金65335.3元，利息（含罚息、复利）2542.38元。 原告索要未果，遂诉至本院。 本院认为：原告楚州支行与被告贾国明、曹会林签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告贾国明未按上述合同约定归还借款是错误的，对纠纷的产生应负全部责任，应承担给付原告借款本息并承担逾期付款违约责任的民事责任。 原、被告之间签订的个人自助小额借款合同约定，原告要求提前收回贷款符合合同约定借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生债务，贷款人有权停止发放借款，提高贷款利率，提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。自助小额贷款期满后被告未能按约还款，原告现要求被告一次性偿还被告在原告的全部债务符合上述约定，本院予以支持。 被告贾国明欠原告借款本息140706.42元，有原告向法庭提供的《个人购房担保借款合同》、借款借据，《个人自助小额借款合同》系统生成表等证实，经本院审查，予以认定。 被告贾国明、曹会林用位于淮安区房屋为借款设立抵押担保，并办理了抵押登记，因被告贾国明、曹会林未按约还款，原告依据合同约定行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告贾国明、曹会林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告贾国明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行借款本息140706.42元，其中本金137956.46元、利息（含罚息、复利）2749.96元。（利息已计算至2019年5月27日，之后的利息、罚息及复利按合同约定计算至实际给付之日）； 二、原告对被告贾国明、曹会林位于淮安区房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在18万元范围内优先受偿。 本案案件受理费3194元（原告已预交3194元），减半收取，财产保全费1420元，合计3017元，由被告贾国明、曹会林负担，被告贾国明、曹会林负担的部分直接给付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××93；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审 判 长  崔兆海 人民陪审员  胡晓琳 人民陪审员  陈 薇 二〇一九年十一月十一日 法官 助理  王雪洁 书 记 员  张 井 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。 当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。