广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初8244号原告:中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地:广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明，职务:行长。委托诉讼代理人：袁谦、莫岩，系广东诺臣律师事务所律师。被告：杨媛，女，1967年8月7日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。被告：赖小林，男，1963年11月5日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告杨媛、赖小林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼。被告杨媛、赖小林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令解除两被告与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJ字0040号）；2、判令两被告向原告支付信用卡分期业务贷款本金80000元，手续费16000元及利息、滞纳金（还款违约金）【暂计至2019年11月17日利息为0元，还款违约金为0元，以上共计96000元。自2019年11月18日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，滞纳金（还款违约金）按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止】；3、判令由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：原告与两被告于2016年2月17日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJ字0040号）及附件一、二，约定：原告向两被告授予信用额度人民币300000元，用于装修建材，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的20%，即人民币60000元。两被告选择按月等额还本的本金还款方式，即采取月均等额、取整入账、免息还款方式，两被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若两被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。两被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如两被告未按规定时问足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。如两被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期;因两被告违约给原告造成的损失，包括因为实现债权而导致的律师费等相关费用损失由两被告承担。原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，但两被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，两被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款协议，两被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告杨媛、赖小林没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告杨媛、赖小林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月17日被告杨媛、赖小林与原告中国银行股份有限公司广州番禺支行签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJ字0040号），合同约定：原告向被告杨媛、赖小林发放信用卡分期授信额度款300000元，期限60期，用于装修建材；购车分期手续费金额为60000元，购车分期手续费分期扣收。本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；等其他条款。被告杨媛、赖小林另签订了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入持卡人信用卡账户。银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易透支利息；如持卡人选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按本合约的约定支付透支利息。2016年2月17日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向杨媛、赖小林发放了贷款30000元，杨媛、赖小林在借款借据中签名。贷款发放后，杨媛、赖小林前期尚能如约还款，后出现逾期还款。截至2019年11月17日，杨媛、赖小林尚欠原告借款本金80000元、手续费16000元。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告杨媛、赖小林签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJ字0040号）及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告杨媛、赖小林未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJ字0040号）及要求被告清偿借款本息、手续费、还款违约金的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截至2019年11月17日，杨媛、赖小林尚欠原告借款本金80000元、手续费16000元。自2019年11月18日起的透支利息按月计收复利，按日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收至欠款全部清偿日止）。被告杨媛、赖小林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告杨媛、赖小林签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJ字0040号）；二、被告杨媛、赖小林自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金80000、手续费16000元及利息、还款违约金（暂计至2019年11月17日，利息为0元，还款违约金为0元。自2019年11月18日起的透支利息按月计收复利，按日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收至欠款全部清偿日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2200元，由被告杨媛、赖小林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 蒋 莹人民陪审员 李 禾人民陪审员 王斌斌二〇一九年十一月二十八日书 记 员 张翠莹