云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初2876号原告：西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心，住所地景洪市勐泐大道58号。统一社会信用代码：12532800432488046H。法定代表人：邓云华，职务：主任。委托诉讼代理人：张鹰，云南浩达律师事务所律师。特别授权代理。被告：陈永忠，男，1968年8月8日出生，汉族，身份证住址景洪市。被告：刘桂菊，女，1972年12月27日出生，汉族，身份证住址景洪市。被告：温勐连，女，1967年11月16日出生，汉族，身份证住址景洪市。委托诉讼代理人：唐鸿斌，云南方向律师事务所律师。特别授权代理。原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心（以下简称“公积金管理中心”）与被告陈永忠、刘桂菊、温勐连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告公积金管理中心的委托诉讼代理人张鹰、被告陈永忠、被告温勐连及其委托诉讼代理人唐鸿斌到庭参加诉讼，被告刘桂菊经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一被告于2011年11月22日签订的《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》（编号：西住房公积金抵借字2011农第578号）；2.判令三被告共同偿还原告借款本金、利息、罚息共计102933.31元（利息、罚息暂计算至2018年12月20日），三被告并应承担利息、罚息（利息以82852.02元为基数，按月息4.083‰计算；罚息以82852.02为基数，按日息万分之二点一计算至借款还清之日止）；3.判令原告对抵押物即位于景洪市东风农场一分场十一队2幢10号房屋所有权证号为景房权证景字第××号的房屋拍卖、变卖所得或者折价享有优先受偿权；4.判令原告对被告温勐连质押的账号为201G53K010300180000656的公积金享有优先受偿权；5.判令三被告向原告支付原告为实现债权而承担的律师费3000元；6.本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告将第二项诉讼请求变更为：判令第一被告偿还原告借款本金、利息、罚息共计102933.31元（利息、罚息暂计算至2018年12月20日）并应承担利息、罚息（利息以82852.02元为基数，按月息4.083‰计算；罚息以82852.02为基数，按日息万分之二点一计算至借款还清之日止），第二被告和第三被告对前述债务承担连带还款责任。事实和理由：2011年11月，第一被告因购房向原告申请贷款，2011年11月22日，原告和第一被告签订了《西双版纳傣族自治州职工住房公积金抵押借款合同》（编号：西住房公积金抵借字2011农第578号）。合同约定借款本金100000元，借款期限10年，每月等额本息还款；借款利息按月息4.038‰计算，逾期还款按每日万分之二点一计算罚息；第一、二被告用位于景洪市东风农场一分场十一队2幢10号房屋作为抵押并设立抵押登记；对于上述借款，第三被告用账号为：201G53K010300180000656的公积金进行质押。双方并对合同履行等其他事项进行了约定。原告依法审核被告的相关贷款资料后于2011年11月22日向中国农业银行股份有限公司西双版纳州分行送达了《委托发放贷款通知书》，委托中国农业银行股份有限公司西双版纳州分行向被告发放贷款100000元。贷款期间，被告未按合同约定归还贷款及利息，经多次催收未果，故原告起诉至人民法院。被告陈永忠辩称，其与刘桂菊已经离婚了，因当时房子的户主是答辩人所以在被告刘桂菊的要求下配合贷款，答辩人对贷款并未使用过不应承担还款责任，对于刘桂菊的还款情况也不清楚。被告温勐连辩称，1.按照相关法律规定，出质人和质权人应当签订书面的质押合同，且应当包含被担保的主债权种类、数额、债务人履行债务的期限、质押的名称、数量、质量、状况、质押担保的范围等等，原告与被告温勐连并未签订书面的质押合同，《住房公积金质押保证书》不符合质押合同规定的内容要件，不能将其认定为质押合同，应当认定该保证书没有质押的法律效力。2.《住房公积金质押保证书》虽有答辩人的签字，但原告没有审核、告知被告温勐连当时公积金账户的金额并将确认后的公积金账户内的金额交温勐连签字认可，《保证书》中未明确质押金额、担保债权的数额、数量、期限、质押凭证移交的时间，因此无权要求对被告温勐连账号为201G53K010300180000747的住房公积金享有优先受偿权。3.被告陈永忠、刘桂菊在办理贷款时隐瞒了两人已经离婚的事实，让被告温勐连提供担保，原告明知其二人已经离婚仍同意以夫妻关系发放贷款且未告知温勐连第一、第二被告已经离婚的事实，因温勐连仅为刘桂菊的亲戚，若知道陈永忠与刘桂菊已经离婚，温勐连是不会同意为陈永忠的借款提供质押担保的，因此温勐连不应承担质押担保责任。原告在发放贷款时又未审查贷款用途便向被告陈永忠、刘桂菊发放了贷款，未尽到严格的审查义务，属于违规操作，在《抵押借款合同》第七条、第十条（4）向、第二十条、第二十一条均明确约定原告对被告的借款用途有监督的权利，不得挪作他用，否则有权收回贷款。本案100000元的借款并未用作购房，而是被陈永忠、刘桂菊挥霍完毕，以上事实证明原告与第一、第二被告采取了隐瞒、欺诈的手段，温勐连是在违背自己真实意思的情况下提供了质押保证，被告温勐连不应对该操作承担担保责任。4.被告陈永忠、刘桂菊最后一期还款日为2014年7月15日，距今已有5年之久，原告在这么长的时间内未向借款人主张权利，亦未向担保人主张担保责任，已过诉讼时效，被告温勐连的担保责任应当免除。被告刘桂菊未到庭答辩，亦未向本院递交书面答辩状。当事人围绕其主张向法院递交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，被告刘桂菊未到庭参加诉讼，亦未向本院递交证据，视为其自愿放弃举证、质证的权利。原告提交的证据1事业单位法人证书、身份证；证据2身份证、离婚证；证据3抵押借款申请审批表；证据4职工个人住房公积金抵押借款合同、担保书；证据5住房公积金质押保证书、还款承诺书；证据6抵押物清单、房屋抵押登记申请表、房产证、他项权证；证据7委托发放贷款通知书、支票存根和贷款凭证；证据8对账流水单；证据9委托代理合同及发票均来源真实、合法，本院对以上证据予以采信并在卷佐证。根据庭审举证、认证，本院确认本案法律事实如下：2011年11月8日，被告陈永忠向原告申请贷款，被告刘桂菊、温勐连向原告出具《还款承诺书》，承诺对被告陈永忠的贷款承担还款责任及连带法律责任，被告温勐连还向原告出具《住房公积金质押保证书》，载明：本人是东风农场一分场职工，自愿用本人的住房公积金为东风农场一分场的陈永忠在贵“中心”申请借款作质押担保并承担连带保证责任。本人住房公积金个人账号201G53K010300180000656，在该借款未还清之前本人不提取账户内住房公积金，望贵“中心”予以办理。2011年11月22日，经审查后原告（乙方）与被告陈永忠（甲方）签订《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》（以下简称“《借款合同》”）（编号为：西住房公积金抵借字2011农第578号），约定：根据甲方的申请，由乙方向甲方提供贷款100000元，借款用途为购房，借款期限为十年，即自2011年11月22日起至2021年11月21日止；借款利率为月息4.083‰；甲方自愿按等额本息还款法的方式偿还贷款本息，共计120期，每期还款本息1055.77元；对逾期贷款按每日万分之二点一计算罚息；在本合同有效期内发生下列事项的乙方有权宣布本合同提前到期，并向甲方发出《提前还款通知》要求借款在规定的时间内偿还部分或全部贷款本息或处分甲方提供的抵押物：1、借款人连续三个付款期或累计六个付款期不按借款合同偿还贷款本息或借款合同期满，借款人未按期偿还贷款本息……对合同履行等其他事项进行了约定。被告陈永忠、刘桂菊用其共同共有的位于景洪东风农场一分队十一队2幢10号房屋为上述贷款提供抵押并办理了抵押登记，他项权证号为：景房他证2011字第××号。2011年11月22日，原告向中国农业银行股份有限公司西双版纳州分行送达了《委托发放贷款通知书》，委托农行向被告陈永忠发放了贷款100000元。在履行《借款合同》过程中，被告陈永忠出现逾期还款的行为。截止2017年9月21日，被告陈永忠向原告偿还了本金17147.98元、利息9071.6元、罚息79.35元后再未还款。截止至2018年12月20日，被告陈永忠尚欠原告本金82852.02元和利息、罚息未偿还。经多次催收未果，故原告起诉至人民法院。另查明，被告陈永忠、刘桂菊于2011年10月11日协议离婚。原告与云南浩达律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》约定支付律师代理费按照3000元/件计收。本院认为，原告公积金管理中心与被告陈永忠签订的《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的限制性规定，该合同合法有效，对双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，本案原告依《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》约定已实际发放了贷款，被告陈永忠未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。被告陈永忠的违约行为，导致原告作为贷款人收回贷款的合同目的无法实现，根据该法第九十四条第（四）项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的，当事人可以解除合同之规定，原告公积金管理中心与被告陈永忠解除双方于2011年11月22日签订的《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》（编号为：西住房公积金抵借字2011农第578号）应当予以解除。根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告主张被告陈永忠偿还原告剩余借款本金82852.02元元和截止至2018年12月20日止利息、罚息20081.29元，并按照《借款合同》的约定支付后续利息、罚息至款项还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于抵押物和质押物优先受偿的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和时限抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第六十三条：“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。……。”的规定，本案中，原告与被告陈永忠在签订借款合同时即约定用被告陈永忠、刘桂菊共同所有的房产进行抵押并已经办理了抵押登记，原告主张对该抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权符合上述法律规定，本院予以支持。根据双方签订的《借款合同》的约定，原告为执行合同而垫付的费用，有权向被告追讨。因被告未按照约定还款产生相应纠纷，且原告提交证据证明因本案诉讼支付了3000元的律师费，故原告要求被告支付原告为实现债权而承担的律师费3000元的诉讼请求予以支持。因被告刘桂菊、温勐连自愿向原告出具《还款承诺书》且明确约定对被告陈永忠向原告的贷款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告为同一笔债权既设定了物的担保又设定了人的担保，由于本案各方当事人没有明确约定原告方实现担保权利的先后顺序，原告要求被告刘桂菊、温勐连对诉请的借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以部分支持，上述二被告在被告陈永忠提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务的范围内承担连带清偿责任。被告温勐连向原告出具《住房公积金质押保证金》对本案借款提供质押担保，故原告在被告陈永忠提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务的范围内对被告温勐连质押的公积金账户享有优先受偿权。被告温勐连虽辩称原告与被告陈永忠、刘桂菊之间采取了隐瞒、欺诈的手段使其在违背自己真实意思表示的情况下对贷款提供了保证，故不应承担责任，对此被告温勐连未能提交证据加以证明，本院不予采纳。对于被告温勐连提出的诉讼时效抗辩，因本案债务借款期限为十年，系持续性的债务，故被告提出的该答辩意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第六十三条、第六十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心与被告陈永忠于2011年11月22日签订的《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》（编号为：西住房公积金抵借字2011农第578号）；二、被告陈永忠于本判决生效之日起三十日内向原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心偿还剩余借款本金82852.02元和截止至2018年12月20日止的利息、罚息合计20081.29元，对于2018年12月20日之后的利息和罚息按照双方签订的《西双版纳傣族自治州职工个人住房公积金抵押借款合同》的相关约定计算至借款清偿之日止；三、被告陈永忠于本判决生效后三十日内向原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心支付律师代理费3000元；四、原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心对被告陈永忠、刘桂菊提供的抵押物，即位于景洪东风农场一分队十一队2幢10号房屋（他项权证号为：景房他证2011字第××号）折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款在上述第二项、第三项确认的债务范围内享有优先受偿权；五、被告刘桂菊、温勐连在被告陈永忠提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务的范围内承担连带清偿责任；六、原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心对被告温勐连提供的质物，即账号为201G53K010300180000656中的公积金在被告陈永忠提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务的范围内享有优先受偿权；七、驳回原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2418元，由被告陈永忠、刘桂菊、温勐连共同负担。原告西双版纳傣族自治州住房公积金管理中心预交的案件受理费，本院不再清退，由被告陈永忠、刘桂菊、温勐连向原告迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陈前妃人民陪审员  玉罕苏人民陪审员  玉 香二〇一九年十一月二十七日书 记 员  刀启娜