广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初11688号原告：中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行，住所地：珠海市香洲区凤凰北路2042号，统一社会信用代码：914404008926237714。负责人：罗正云，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：王静，女，汉族，1992年11月26日出生，身份证住址：广东省饶平县，被告：杨锡池，男，汉族，1989年12月28日出生，身份证住址：广东省饶平县，原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行（以下简称农行香洲支行）与被告王静、杨锡池金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告农行香洲支行的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加诉讼。被告王静、杨锡池经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行香洲支行向本院提出诉讼请求：1.判令王静向原告返还借款本金957396.82元（其中逾期未还本金4656.51元，提前收回借款本金952740.31元）；2.判令王静向原告支付借款利息9973.05元（暂计至2019年4月23日，其中正常息9952.77元，罚息6.44元，复利13.84元；2019年4月24日起至王静实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；3.判令王静偿还原告支付的律师费用35000元；4.判令杨锡池对王静的上述债务承担连带保证责任；5.判令确认原告对王静名下位于珠海市香××区明珠北路××单元××房享有优先受偿权；6.判令两被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2016年8月18日，王静为购买住房，向原告借款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称合同）。其中，合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为100万元整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2016年8月24日至2046年8月23日，执行利率为4.165％，逾期利率为6.2475％。合同第一部分通用条款第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，王静同意提供其名下位于珠海市香××区明珠北路××单元××房作为借款抵押担保。王静分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模，杨锡池在合同落款“保证人”处签字并按指模。合同签订后，原告向王静指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2019年4月24日，被告已逾3期欠供未还，未还借款本息暂合计967369.87元。按照合同第11.4（2）条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同第9.1.1条约定保证方式为连带责任保证。合同第9.1.2条约定，保证的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。合同第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费。原告认为，原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但王静未履行按期归还借款本金的义务，杨锡池亦未依约承担连带保证责任，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任。故原告特提出上述请求，请法院支持。被告王静、杨锡池未作答辩。原告农行香洲支行就所述被告王静借款未依约还款等事实提供了《个人购房担保借款合同》、借款凭证等证据予以印证，并附上按揭计息明细表对被告王静的欠款构成加以说明；原告就所述被告王静承担抵押担保责任的事实提供了《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明等证据予以印证；原告就所述被告杨锡池承担保证担保责任的事实提供了《个人购房担保借款合同》予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告王静欠款的事实和承担抵押担保责任的事实、被告杨锡池承担保证担保责任的事实予以确认。本院认为，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告农行香洲支行与被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告农行香洲支行已按合同约定发放贷款，被告王静在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告王静已构成违约。原告要求被告王静偿还截止2019年4月23日拖欠的贷款本金957396.82元、利息9952.77元、罚息6.44元、复利13.84元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年4月24日起的罚息、复利，根据《个人授信额度合同》的约定，被告王静应向原告支付以未付本金957396.82元为基数，按照中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮15%的水平上加收50%（每年1月1日调整一次）计算的罚息以及以未付利息9952.77元为基数，按照中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮15%的水平上加收50%（每年1月1日调整一次）计算的复利。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，且原告已实际支出该笔费用，原告的该项请求有事实依据，本院予以支持。被告王静以位于珠海市香××区明珠北路××单元××房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押已经生效，且《个人购房担保借款合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押财产、抵押权的实现，原告请求对处分上述抵押物的所得价款在债权限额内享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》明确约定了保证方式、保证期限、保证范围，原告要求被告杨锡池依约对被告王静的上述债务承担连带保证责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告杨锡池承担保证责任后，有权向被告王静追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王静于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行偿还贷款本金957396.82元以及计至2019年4月23日的利息9952.77元、罚息6.44元、复利13.84元；二、被告王静于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行支付自2019年4月24日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮15%的水平上加收50%（每年1月1日调整一次）计算的罚息、复利（罚息以未付本金957396.82元为基数，复利以未付利息9952.77元基数）；三、被告王静于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行偿付律师费35000元；四、确认原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行就上述第一、二、三判项确定的债权，对处分担保物即被告王静、杨锡池名下位于珠海市香××区明珠北路××单元××房的房产所得价款享有优先受偿权；五、被告杨锡池对被告王静的上述第一、二、三项债务对原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行承担连带保证责任；被告杨锡池承担连带保证责任后，有权向被告王静追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13821元、案件申请费5000元，由被告王静、杨锡池共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十一月二十日书 记 员  罗晓玲邓嘉颖