云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3243号原告：中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。负责人：崔同欢职务：行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。委托代理人：田兴毅，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告：王祥会，女，汉族，1989年11月14日生，住云南省曲靖市会泽县，现住曲靖市会泽县，（未到庭）被告：曲靖天欣房地产开发有限公司。法定代表人：董跃龙职务：总经理。统一社会信用代码：91530321790278639N。地址：云南省马龙县通泉镇龙泉新街13号。委托代理人：唐蕊，系该公司员工，特别授权代理。本院于2019年5月8日立案受理了原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告王祥会、曲靖天欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人田兴毅及被告曲靖天欣房地产开发有限公司的委托代理人唐蕊到庭参加诉讼，被告王祥会经本院公告传唤后逾期无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2015年8月17日，被告王祥会因向被告曲靖天欣房地产开发有限公司购买坐落于曲靖市麒麟区房屋向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币290000.00元，贷款期限为300个月，自2015年8月17日起至2040年8月17日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整-次；被告王祥会采取等额本息还款法（按月）还款，每月的17日为还款日；如果被告王祥会不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告王祥会立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用；并对其他违约责任和原告实现债权的费用承担等其他权利义务作了明确约定。该合同的抵押条款及“特别签订条款”中的相应条款约定由被告王祥会用其所有的坐落于曲靖市麒麟区房屋对上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，并办理了预售商品房抵押预告登记，但至今没有办理抵押登记。同时，该合同的保证条款及“特別签订条款”中的相应条款约定：由被告曲靖天欣房地产开发有限公司对被告王祥会的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证，并对其他权利义务作了约定。之后，原告于2015年8月17日将上述人民币290000.00元贷款按约定发放到被告曲靖天欣房地产开发有限公司的银行帐户。上述贷款发放出去后，被告王祥会偿还了部份借款本息后就没有按期偿还借款本息。经原告多次催要，被告王祥会仍未偿还其拖欠的借款本息。经原告与被告曲靖天欣房地产开发有限公司协商后，被告曲靖天欣房地产开发有限公司替被告王祥会偿还了部份借款本息，但从2019年1月17日起，被告曲靖天欣房地产开发有限公司不愿意再替被告王祥会偿还借款本息。截止到2019年3月17日，被告王祥会尚欠原告借款本金人民币268766.95元、借款利息（含罚息）人民币3107.93元未归还。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求人民法院判令：一、解除原被告于2015年8月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为530640111-2012-20150550606);二、被告王祥会偿还原告借款本金268766.95元、借款利息（含罚息）3107.93元；并承担自2019年3月18日起至贷款本息全部还清时止的利息、罚息；三、被告王祥会承担本案的诉讼费等原告实现债权的全部费用；四、被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述贷款本息和原告实现债权的全部费用承担连带偿还责任；五、若两被告不能按期清偿上述贷款本息和原告实现债权的全部费用，则拍卖或变卖被告王祥会所有的位于曲靖市麒麟区房屋，所得价款原告优先受偿。庭审中，原告将诉讼请求三进行明确为：案件受理费为5379元及公告费400元，合计5779元。被告曲靖天欣房地产开发有限公司辩称，原告所诉属实，我公司没有异议，愿意承担连带担保责任，但是我公司在2018年11月23日代偿了43332.82元。被告王祥会未应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明各一份，证明原告的基本情况及主体资格；2、被告王祥会身份证一份，证明被告王祥会的基本情况及诉讼主体资格；3、《借款申请书》一份，证明被告王祥会向原告申请贷款的事实；4、《个人住房（商业用房）借款合同》各一份，证明原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》的事实及双方的权利义务；合同约定如果被告王祥会不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告王祥会立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用的事实；被告曲靖天欣房地产开发有限公司对被告王祥会的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证的事实；5、抵押权预告登记证1份，证明被告王祥会用其所有的坐落于曲靖市麒麟区的房屋对被告王祥会的上述借款本息、违约金和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，并依法办理了抵押权预告登记的事实；6、个人贷款支付凭证1份，证明原告于2015年8月17日按照合同约定将29万元贷款发放到被告曲靖天欣房地产开发有限公司的银行账户的事实；7、王祥会拖欠明细表、中国建设银行个人贷款对账单、历史明细各一份，证明截止到2019年3月17日，被告王祥会尚欠原告借款本金268766.95元、借款利息（含罚息）3107.93元未归还的事实；8、公告费发票一份，证明原告为实现债权所支付公告费的事实。以上证据经质证，被告曲靖天欣房地产开发有限公司均无异议。被告王祥会未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能相互印证案件事实，本院予以采信。被告曲靖天欣房地产开发有限公司为证实其辩解主张，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明复印件一份，证明被告的基本情况及诉讼主体资格；2、王祥会身份证复印件一份，证明被告王祥会的基本身份信息；3、商品房认购协议书，证明被告王祥会于2015年7月28日订购天欣苑16-403号房；4、收据，证明被告王祥会于2015年7月28日交16-403号房定金5000元；5、欠款承诺书，证明被告王祥会欠天欣房地产16-403房的首付款126349元的事实；6、放款电子回单，证明将给王祥会的贷款29万元到天欣房地产账户的事实；7、建行进账单回单，证明天欣房地产2018年11月23日代王祥会偿还房贷43332.82元的事实；8、商品房购销合同和备案表，证明被告天欣房地产与被告王祥会的权利和义务的关系。以上证据经质证，原告对证据没有意见。被告王祥会未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，被告曲靖天欣房地产开发有限公司提交的以上证据客观真实，来源合法，能相互印证案件事实，本院予以采信。被告王祥会未向本院提交证据。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：2015年8月17日，被告王祥会因向被告曲靖天欣房地产开发有限公司购买坐落于曲靖市麒麟区房屋向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币290000元，贷款期限为300个月，自2015年8月17日起至2040年8月17日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次；被告王祥会采取等额本息还款法（按月）还款，每月的17日为还款日；如果被告王祥会不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告王祥会立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用；担保方式为抵押加阶段性保证，即由被告王祥会用其所有的坐落于曲靖市麒麟区房屋对上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，由被告曲靖天欣房地产开发有限公司对被告王祥会的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之日后两年止，若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。合同签订后，原告于2015年8月17日将290000元贷款按约定发放到被告曲靖天欣房地产开发有限公司的银行帐户。但被告王祥会偿还了部份借款本息后，自2017年1月17日起未按约偿还借款本息，被告曲靖天欣房地产开发有限公司于2018年11月23日代偿了43332.82元。截止到2019年3月17日，被告王祥会尚欠原告借款本金268766.95元、借款利息（含罚息）3107.93元未归还。本案借款约定的抵押物至今尚未办理抵押登记手续。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告王祥会提供借款，被告王祥会应当按约向原告偿还借款并支付利息，被告曲靖天欣房地产开发有限公司作为该笔借款的连带责任保证人，其依法应承担连带担保责任。现被告王祥会未按约定履行偿还义务，故原告诉请要求被告王祥会偿还借款本息及被告曲靖天欣房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张成立，本院予以支持，但因本案抵押物至今尚未办理抵押登记，故原告诉请要求实现抵押权的主张不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告王祥会、曲靖天欣房地产开发有限公司于2015年8月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为530640111-2012-20150550606)。二、由被告王祥会于本判决生效后二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行贷款本金268766.95元、截止2019年3月17日的利息（含罚息）3107.93元，以及自2019年3月18日起至贷款还清之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）。三、由被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求。案件受理费5379元及公告费400元，由被告王祥会、曲靖天欣房地产开发有限公司承担（原告已预交，由被告于本判决生效后二十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  代冬花人民陪审员  陈 立人民陪审员  荀春平二〇一九年十一月七日书 记 员  侯 玥