福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初2123号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街65号。 负责人：万远胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴明清，男，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：张培坤，男，该支行客户经理。 被告：廖志聪，男，1973年10月15日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告廖志聪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序,于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行委托诉讼代理人张培坤到庭参加诉讼，被告廖志聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令廖志聪立即偿还普惠金融卡透支本金49999.41元及从2018年11月22日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金(暂计至2019年7月22日为7928.94元)，本息、违约金等所有费用暂合计57928.35元；2.判令廖志聪承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2016年11月7日，廖志聪向农商行洛江支行申请办理普惠金融卡，额度5万元，并亲笔填写了申请书编号为6314001246的《普惠卡申请表》。2016年11月8日，经农商行洛江支行审批，同意给予廖志聪办理福万通普惠金融卡一张，额度为5万元，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点七五，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，廖志聪于2016年11月18日以转账方式全额透支5万元，但自2018年11月22日起，廖志聪未能按约偿还利息。农商行洛江支行多次催讨，但廖志聪避而不见，已经失去联系，廖志聪的行为已构成违约。为维护农商行洛江支行的合法权益，故起诉，望判如所请。 诉讼中，农商行洛江支行明确诉讼请求及事实和理由中利息、违约金的起算时间“2018年11月22日”存在计算错误，正确的利息、违约金起算时间应为“2018年9月23日”，但暂计至2019年7月22日的利息、违约金7928.94元是正确的。 廖志聪未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证各一份，证明农商行洛江支行的主体资格； 2.廖志聪居民身份证一份，证明廖志聪的主体资格； 3.申请书编号为6314001246的《普惠卡申请表》一份，证明廖志聪申请普惠卡并领卡的事实； 4.普惠金融贷记卡交易明细一份，证明廖志聪已经全额透支信用卡的事实； 5.账户余额查询一份，证明廖志聪拖欠利息和相关费用的事实及金额。 廖志聪未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：廖志聪未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月7日，廖志聪向农商行洛江支行申请办理普惠卡一张，并填写申请书编号为6314001246的《普惠卡申请表》一份，约定：1.廖志聪申请的额度为5万元，扣款方式为最低还款额，即持卡人应该偿还的当期利息（最低还款额），包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；2.无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为每日万分之五；3.持卡人未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按当期利息未还部分的百分之五收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的百分之五收取；4.普惠卡卡片的有效期限不超过3年，到期自动失效，但持卡人使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；5.持卡人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，农商行洛江支行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。2016年11月8日，农商行洛江支行对廖志聪的申请予以批准，同意给予廖志聪办理普惠卡，授信额度5万元，日手续费率为万分之三点七五，授信期限三年。2016年11月10日，廖志聪对涉案普惠卡进行开卡，之后在授信额度内循环使用借款。自2018年9月23日起，廖志聪未依约偿还最低还款额。截至2019年7月22日，廖志聪拖欠借款本金49999.41元及手续费、滞纳金7928.94元。庭审中，农商行洛江支行明确诉讼请求中的利息即手续费、违约金即滞纳金。 本院认为，农商行洛江支行与廖志聪之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应依法认定合法有效，各方当事人均应依约全面履行自己的义务。廖志聪在使用普惠卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，且涉案普惠卡的有效期现已届满，廖志聪亦未依约全额偿还所欠款项，已构成违约，农商行洛江支行有权要求廖志聪返还全部透支借款本金，并支付相应的手续费、滞纳金。农商行洛江支行主张廖志聪尚有借款本金49999.41元及自2018年9月23日起的手续费、滞纳金未支付，有其提供的普惠金融贷记卡交易明细、账户余额查询为证，本院予以确认。 综上所述，农商行洛江支行的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。廖志聪经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 廖志聪应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金49999.41元，并按申请表约定的利率计付自2018年9月23日起至实际给付借款本金之日止的手续费（利息）、滞纳金（违约金）（暂计至2019年7月22日为7928.94元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1248元，减半收取计624元，由廖志聪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇一九年十一月二十五日 法官助理吴季阳 书记员杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。