福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12476号 原告：中国光大银行股份有限公司福州杨桥支行，住所地福建省福州市鼓楼区杨桥东路32号。 负责人：梁烈，行长。 委托诉讼代理人：张莹，福建君立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈火木，福建君立律师事务所律师。 被告：郑铭，男，1972年4月15日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 委托诉讼代理人：俞建明，福建青翰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏垂健，福建青翰律师事务所律师。 原告中国光大银行股份有限公司福州杨桥支行（以下简称“光大银行”）与被告郑铭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人张莹、被告郑铭的委托诉讼代理人魏垂健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑铭向光大银行偿还借款本息1098607.38元，其中本金959174.28元，利息、罚息、复利合计139433.1元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月18日，之后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至贷款清偿之日止）；2.判令郑铭赔偿光大银行为本案所支付的律师代理费3296元；3.判决光大银行对郑铭所有的位于福州市晋安区的房产（产权证号：榕房权证Ｊ字第××号）折价或拍卖、变卖后的款项在上述第1、2项债务范围内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费、保全费、公告费等光大银行为实现债权权益所产生的所有费用均由郑铭承担。 事实和理由：2014年12月9日，郑铭向光大银行申请贷款，并签署了《“抵押加成贷”申请暨面谈记录表》。2014年12月17日，光大银行与郑铭签订了编号为77391417000054的《个人贷款授信额度合同》，合同约定：光大银行为郑铭提供136万元的授信额度，授信期限为自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月。郑铭以其名下坐落于福州市晋安区的房产为上述合同项下的贷款本息和其他应付款项提供抵押担保；2014年12月26日，光大银行与郑铭就上述抵押房产办理了抵押登记（抵押权证号：榕房他证ＴＲ字第××号）。2017年1月6日，光大银行与郑铭签订了编号为77391716000017的《个人贷款合同》，合同约定：光大银行为郑铭提供136万元的贷款，借款用途为经营周转，贷款期限12个月，自2017年1月6日至2018年1月6日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮35%执行，首期执行贷款年利率为6.09%。贷款按期还息一次还本。如郑铭逾期还贷，光大银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为上述贷款利率上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。并且光大银行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2017年1月6日，光大银行依约发放贷款资金136万元，履行了放款义务。合同履行期间，郑铭未按《个人贷款合同》约定履行还本付息义务，依该合同约定，光大银行要求郑铭立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。截至2019年7月18日，郑铭已拖欠光大银行贷款本金959174.28元，利息、罚息、复利合计139433.1元。光大银行为追讨债务而支付了律师代理费3296元，依约应由郑铭负责偿还。鉴于上述事实，郑铭作为借款人及抵押人，未能按约定偿还借款本息，应承担还本付息义务及违约责任，且光大银行有权对其抵押房产的折价或者拍卖、变卖价款享优先受偿权。为维护自己合法权益，光大银行特提起诉讼。 郑铭辩称，1.对本金及利息的计算方式有异议，要求光大银行提供具体的利息计算明细。2.贷款后，郑铭不久即被逮捕，现收监于榕城监狱，多年来均是郑铭的亲戚及朋友积极进行偿还贷款利息，郑铭现无偿还能力，希望给予较长的宽限期。3.现郑铭唯一一处住所是郑铭的父母及孩子在居住，郑铭的亲戚及朋友会想尽办法偿还贷款，希望光大银行能对郑铭所欠的利息、罚息等进行减免。4.本案的保全费应由光大银行承担，因本案郑铭的房产已在银行抵押，光大银行申请财产保全系变相加重郑铭负担，也是浪费司法资源。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人没有异议的以下证据：1.《贷款申请暨面谈记录表》、2.《个人贷款授信额度合同》、3.××号《不动产登记证明》、4.《个人贷款合同》、5.《贷款借据》、6.《中国光大银行个人贷款划款凭证》、8.《送达地址确认书》、9.《委托代理合同》及律师费发票，本院予以确认并在卷佐证。证据7.《郑铭尚欠本息截屏》可证实待证事实，本院予以确认。 根据上述已认定的有效证据及双方当事人的当庭陈述，本院认定如下事实： 2014年12月9日，郑铭向光大银行申请贷款，并签署了《“抵押加成贷”申请暨面谈记录表》。 2014年12月17日，光大银行与郑铭签订了编号为77391417000054的《个人贷款授信额度合同》，约定：光大银行为郑铭提供136万元的授信额度，授信期限为自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月。郑铭以其名下坐落于福州市晋安区的房产为上述合同项下的贷款本息和其他应付款项提供抵押担保。2014年12月26日，光大银行与郑铭就上述抵押房产办理了抵押登记（抵押权证号：榕房他证ＴＲ字第××号）。 2017年1月6日，光大银行与郑铭签订了编号为77391716000017的《个人贷款合同》，约定：光大银行为郑铭提供136万元的贷款，借款用途为经营周转，贷款期限12个月，自2017年1月6日至2018年1月6日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮35%执行，首期执行贷款年利率为6.09%。贷款按期还息一次还本。如郑铭逾期还贷，光大银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为上述贷款利率上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。并且光大银行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。 2017年1月6日，光大银行依约向郑铭发放贷款136万元，履行了放款义务。合同履行期间，郑铭按《个人贷款合同》约定履行付息义务至2017年12月20日，之后未按合同约定履行还本付息义务。截至2019年11月1日，郑铭已拖欠光大银行贷款本金959174.28元，利息、罚息、复利合计169272.47元。 另，光大银行委托福建君立律师事务所代理本案诉讼，已支付律师代理费3296元；光大银行申请对郑铭所有的位于福州市晋安区的房产（产权证号：榕房权证Ｊ字第××号）进行保全，支出案件申请费5000元。 本院认为，涉案合同均系当事人的真实意思表示，合法有效。郑铭向光大银行借款后，未按约定还款，构成违约。依据借款合同约定，光大银行有权要求郑铭清偿所有借款本息，并赔偿光大银行为实现债权所支付的诉讼费、保全费、律师代理费等。截至2019年11月1日，郑铭拖欠光大银行贷款本金959174.28元，利息、罚息、复利合计169272.47元，对此，郑铭应予清偿。郑铭自愿以其名下位于福州市晋安区的房产（产权证号：榕房权证Ｊ字第××号）提供抵押担保，并已办理最高额抵押登记，该抵押担保法律关系依法成立，故光大银行主张以郑铭提供的抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿其债权，于法有据，予以支持。郑铭对本金及利息的计算方式有异议，但经本院核对，光大银行提交的《计算方式表》中列明的本金与利息计算方式符合合同约定，且光大银行于2019年11月5日提交《情况说明》对贷款利息的计算方式亦作了合理说明，故对郑铭的该项辩解，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、郑铭应于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司福州杨桥支行借款本金959174.28元及利息（暂计至2019年11月1日利息、罚息、复利合计169272.47元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款还清之日止）； 二、郑铭应于本判决生效之日起十日内赔偿中国光大银行股份有限公司福州杨桥支行律师代理费损失3296元； 三、中国光大银行股份有限公司福州杨桥支行有权对郑铭名下位于福州市晋安区的房产（产权证号：榕房权证Ｊ字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的最高额债权136万元范围内优先受偿； 四、驳回中国光大银行股份有限公司福州杨桥支行的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14717元，减半收取7358.5元，案件申请费5000元，由郑铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林义挺 二〇一九年十一月八日 书记员  张继星 附：一、本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。