甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初4414号原告：中国银行股份有限公司张掖分行。住所：张掖市东街388号。统一社会信用代码：91620700925252883T。负责人：董某，系该行行长。委托诉讼代理人：李某，甘肃振泽律师事务所律师。被告：贺某，男，汉族，1989年7月23日出生，甘肃省张掖市人。被告：刘某，女，汉族，1989年12月9日出生，甘肃省张掖市人。原告中国银行股份有限公司张掖分行（以下简称“中国银行”）与被告贺某、刘某借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。被告贺某、刘某经本院公告合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告贺某、刘某偿还原告贷款本息及罚息合计222077.58元（利息清止2019年4月15日），并利随本清；2.要求对被告贺某、刘某的抵押财产予以拍卖、变卖并以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；3.要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年10月8日，原告与被告签订了《个人二手住房贷款合同》一份，合同约定在被告向原告提供抵押担保的前提下，原告在2016年1月25日向被告提供230000元贷款，双方于同年10月10日在张掖市房屋产权交易中心办理了张掖房他证甘州区字第005681号抵押他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。后贷款经原告多次催收，被告均未按合同约定还款。时至今日被告拖欠贷款本金、利息合计222077.58元（利息清至2019年4月15日）。综上，被告不履行合同约定的还款义务，已构成违约，原告为维护其合法权益，遂提起诉讼。被告贺某、刘某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中国银行围绕诉讼请求依法提交了借款申请、个人二手住房贷款合同、借款借据、逾期未还款查询、房屋产权证、土地使用权证、他项权证等证据。本院予以认定，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告贺某、刘某系夫妻关系。2015年10月8日，原告中国银行作为贷款人，被告贺某作为借款人，双方签订个人二手住房贷款合同一份，合同约定被告为购买位于××区房屋向原告贷款230000元，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款；贷款年利率为5.4025%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收5%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，借款人构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；合同还约定了其他事项。同时，被告将其所购买的房屋以抵押物为贷款提供担保，被告刘某作为抵押物共有人在合同上签名。2015年10月10日，被告贺某将其所有的的位××区以一般抵押的形式抵押于原告中国工商银行，双方办理了抵押登记，并由张掖市房屋产权交易中心颁发了他项权证书。同年10月12日，被告贺某作为借款人在原告提供的借款借据上签名。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告未按期向原告偿还借款。截止2019年4月19日，被告已逾期16期。现原告依据合同约定要求被告偿还借款本金191169.82元，利息及罚息30833.6元，合计222077.58元，并利随本清。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告贺某因购买房屋所需，向原告中国银行贷款230000元，由此被告贺某与原告形成了借款合同法律关系。原告作为贷款人已履行了出借义务，被告贺某作为借款人本应严格按照合同约定时间足额偿还贷款本息，但被告贺某却违反合同约定，累计十六次未按时足额偿还贷款本息，其行为已违反了合同的约定，已构成违约，应承担继续履行的民事清偿责任。现原告要求被告贺某偿还未到期的贷款本金191169.82元，承担利息30833.6元（利息清止2019年4月15日），并利随本清的诉讼请求，符合双方的约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。关于被告刘某在本案中应否承担民事清偿责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，根据上述法律规定，本案被告刘某虽不是本案贷款合同的借款人，但二被告系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且借款用途为购买房屋，被告刘某亦作为抵押物共有人在借款合同上签字、捺印，足以说明被告刘某知悉并同意被告贺某向原告中国银行贷款，据此，本院认定涉案债务为夫妻共同债务，被告刘某应与被告贺某共同承担还款义务。关于原告主张就被告所抵押财产予以拍卖、变卖并以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉请，本院认为，《中华人民共和国物权法》第九条规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”、第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，根据上述法律规定，本案原告与被告约定将被告所购买的房屋作为抵押物为贷款提供担保，双方办理了抵押权登记手续，据此，抵押权已设立，原告享有对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿的权利。故对原告的该项诉请，本院依法予以支持。被告贺某、刘某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有相关权利的无视和放弃，应承担由此引起的相应法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告贺某、刘某于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国银行股份有限公司张掖分行借款本金191169.82元，承担利息30833.6元（利息清止2019年4月15日），合计222077.58元，并利随本清；二、若被告贺某、刘某到期不履行债务，原告中国银行股份有限公司张掖分行有权对被告贺某、刘某所有的的位××区房屋进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4631元，公告费400元，合计5031元，由被告贺某、刘某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费、公告费由被告直接给付原告，本院收取原告案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 郭璧舟审 判 员 晁 岚人民陪审员 李多福 二〇一九年十一月二十日法官 助理 万 英书 记 员 周祎晨