江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0585民初4269号 原告：中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地太仓市城厢镇上海路5号，统一社会信用代码91320585838067516H。 负责人：徐军，该行行长。 委托诉讼代理人：邵永兴，江苏金太律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施骁，江苏金太律师事务所律师。 被告：谌贻泉，男，汉族，1985年6月16日生，户籍地江西省赣州市全南县。 原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉被告谌贻泉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的委托诉讼代理人施骁到庭参加诉讼。被告谌贻泉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司太仓支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还原告借款本金528400.11元；2、要求被告归还借款利息31793.80元、罚息1886.66元、复息1565.11元（利息、罚息、复息计算至2019年4月21日，之后按合同约定计算至全部欠款还清之日止）；3、要求被告承担原告因本案产生的律师费30400元；4、如被告不能还款，则以被告抵押房屋变卖所得价款优先清偿上述债务；5、本案诉讼费等由被告负担。事实和理由：2016年5月16日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由被告向原告借款57万元用于购房，并以所购买的房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但被告未能按约还款。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告谌贻泉未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同、担保合同的订立 2016年5月16日，原告（贷款人）与被告谌贻泉（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》1份。合同约定，被告谌贻泉向原告申请贷款57万元的个人购置住房贷款，用于购买太仓市的房屋。贷款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入唐生平工行账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权及担保权而产生的的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 合同另约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押物为太仓市。抵押担保范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 二、抵押权登记 2016年5月13日，被告谌贻泉名下位于的房屋依法办理了抵押登记，房屋他项权证号为太房他证太仓字第××号，债权数额57万元，权利人为原告。 三、借款的发放 2016年5月16日，原告按约向被告谌贻泉发放借款57万元。借款期限180个月，自2016年5月16日起至2031年5月16日止。当期执行年利率4.41%，按月等额本息还款。借款人谌贻泉在借款凭证上签字确认。 四、借款的偿还 被告谌贻泉自2016年6月16日起按约还款，但自2017年12月16日起多次出现逾期还款。2017年12月21日还款3.89元后，至今未再还款。截至2019年4月21日，被告谌贻泉结欠原告借款本金528400.11元、利息31793.80元、罚息1886.66元、复息1565.11元，本息合计563645.68元。 五、提前到期 原告未向被告送达贷款提前到期通知，目前仍按合同约定还款时间、金额计算相应利息、罚息等。 六、合理费用 原告为本案诉讼与江苏金太律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为30400元。律师费按江苏省律师服务收费试行标准的下限计算。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于借款合同关系 原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按约履行。原告已按约向被告谌贻泉提供借款，被告谌贻泉应按合同约定还款。由于被告谌贻泉未按约还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求偿还结欠的全部本息等。因原告未向被告通知贷款提前到期，故应以起诉状副本送达之日视为原告宣布提前到期之日。原告明确目前仍按合同约定的还款法计算利息、罚息、复息，并不损害借款人利益，故对此本院予以支持。原告要求被告承担为实现债权产生的律师费，合同对此有明确的约定，律师费的计算也很符合规定，故对原告律师费的请求也予以支持。 二、关于担保合同关系 《个人购房借款/担保合同》约定，被告以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告谌贻泉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谌贻泉于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行借款本金528400.11元、利息31793.80元、罚息1886.66元、复息1565.11元，本息合计563645.68元（利息、罚息、复息计算至2019年4月21日，之后按照合同约定计算至本息实际归还之日止）。 二、被告谌贻泉于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行律师代理费30400元。 三、如被告到期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司太仓支行有权就被告谌贻泉名下位于（他项权证号：太房他证太仓字第××号，债权数额57万元）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9820元，公告费560元，诉讼保全费3720元，合计14100元，由被告谌贻泉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长 龚 健 人民陪审员 陈 频 人民陪审员 汤建荣                                        二〇一九年十一月二十一日                                                            书记员  徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。