江苏省宝应县人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏1023刑初529号公诉机关江苏省宝应县人民检察院。被告人**，无业。被告人**曾因犯运送他人偷越国境罪，于2007年12月7日被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一千元；又因犯组织他人偷越国境罪，于2009年11月20日被山东省威海市中级人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元，于2012年5月16日刑满释放。现因涉嫌诈骗罪，于2018年7月9日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现羁押于江苏省宝应县看守所。辩护人葛同山，江苏润扬律师事务所律师。江苏省宝应县人民检察院以宝检诉刑诉[2018]521号起诉书指控被告人**犯诈骗、盗窃罪，于2018年12月4日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，由简易程序转为普通程序，公开开庭审理了本案。江苏省宝应县人民检察院指派检察员葛玲出庭支持公诉，被告人**及其辩护人葛同山到庭参加了诉讼。本案中止审理后恢复审理。现已审理终结。江苏省宝应县人民检察院指控：一、诈骗罪2016年11月至2018年7月期间，被告人**以对外谎称自己拥有旅游度假村、服装厂等实体项目、谎称自己有能力办理贷款等为由，以“刷信用卡、网贷走资金流水可以方便银行贷款，且自己会帮助归还这些资金”为方式欺骗被害人何某、牛某甲等人同意通过此种方式帮助**。**遂通过在被害人何某、牛某甲等人手机上申请网贷、从信用卡上套现等方式套取被害人资金并占为已有。**通过上述方式共计诈骗人民币374.7522万余元，案发前归还被害人合计人民币131.9万余元，实际骗得人民币242.8522万余元。具体事实分述如下：1.2016年11月份至2016年12月份，被告人**谎称自己投资旅游度假项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人何某借用信用卡并顶额使用额度，又使用被害人何某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人何某处共骗取人民币11万余元，案发前**已归还何某人民币7万余元，实际骗得人民币4万余元。2.2017年3月份至2017年11月份，被告人**谎称自己投资旅游度假村项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人李某、门丹夫妻借用信用卡并顶额使用额度，又使用被害人李某、门丹夫妻的手机申请网贷套取资金。**从被害人李某、门丹夫妻处共骗取人民币33.6万余元，案发前**已归还李某、门丹夫妻人民币9万余元，实际骗得人民币24.6万余元。3.2017年4月份至2017年11月份，被告人**谎称自己投资旅游度假项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人牛某甲借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人牛某甲的手机申请网贷后套取资金。**从被害人牛某甲处共骗取人民币73.1万余元，案发前**已归还牛某甲人民币18万元，实际骗得人民币55.1万余元。4.2017年9月份至11月份，被告人**谎称自己投资旅游度假项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人赵某借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人赵某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人赵某处共骗取人民币27.1万余元，案发前**已归还赵某人民币1万元，实际骗得人民币26.1万余元。5.2017年4月份至2017年11月份，被告人**谎称自己投资旅游度假项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人周某借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人周某的手机申请网贷套取资金。**从被害人周某处共骗取人民币36.83万元，案发前**已归还周某人民币16万余元，实际骗得人民币20.83万余元。6.2017年10月份至2017年11月份，被告人**谎称自己投资旅游度假项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人葛某借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人葛某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人葛某处共骗取人民币11万余元，案发前**已归还葛某人民币4万余元，实际骗得人民币7万余元。7.2017年4月份至2017年10月份，被告人**谎称自己投资旅游度假、朝鲜服装厂等项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人张某甲、胡某夫妻借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人张某甲、胡某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人张某甲、胡某处总共骗取人民币36.1万余元，案发前已归还张某甲、胡某夫妻人民币22万余元，实际骗得人民币14.1万余元。8.2017年4月份至2017年12月份，被告人**谎称投资被害人牛某乙家养老院项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人牛某乙借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人牛某乙的手机申请网贷后套取资金。**从被害人牛某乙处共骗取人民币12.6万余元，案发前已归还牛某乙人民币12万元，实际骗得人民币0.6万余元。9.2017年4月份至2017年12月份，被告人**谎称帮投资牛某乙家养老院项目需要融资，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向牛某乙的亲属即被害人纪某夫妻借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人纪某夫妻的手机申请网贷后套取资金。**从被害人纪某夫妻处共骗取人民币14.2万余元，案发前已归还纪某夫妻人民币10万余元，实际骗得人民币4.2万余元。10.2018年3月份至2018年5月份，被告人**谎称投资任某公司、帮其在银行融资须提供银行流水，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人任某借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人任某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人任某处共骗取人民币65.39万元，案发前已归还任某人民币14万余元，实际骗得人民币51.39万余元。11.2018年4月份至2018年5月份，被告人**在广东省深圳市骗其公司职员李美艳的男朋友谢某，谎称公司需要刷银行流水，以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人谢某借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人谢某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人谢某处共骗取人民币12.8281万元，案发前已归还谢某人民币11万余元，实际骗得人民币1.8281万余元。12.2018年5月份至2018年6月份，被告人**在广东省深圳市南山区以帮公司员工叶某甲刷银行流水来提升信用卡额度、办理低息贷款为由，骗叶某甲将信用卡交给其来刷银行流水。以“刷信用卡、网贷走资金流水”的名义多次向被害人叶某甲借用信用卡并顶额使用额度，且使用被害人叶某甲的手机申请网贷后套取资金。**从被害人叶某甲处共骗取人民币3.7636万元，案发前已归还给叶某甲人民币1.6万余元，实际骗得人民币2.1636万余元。13.2018年5月份，被害人叶某乙通过妹妹叶某甲认识公司老板**。被告人**在得知叶某乙生活比较拮据的情况下，以帮叶某乙刷信用卡流水增加积分兑换礼品增加额外收入为由，欺骗被害人叶某乙将信用卡交给其帮忙刷积分，将信用卡顶额使用，且以刷积分名义使用被害人叶某甲的手机申请网贷后套取资金。**从被害人叶某乙处共骗取人民币13.4327万元，案发前**已归还叶某乙人民币2.3万元，实际骗得人民币11.1327万余元。14.2018年5月份，被告人**在广东省深圳市通过公司员工叶某甲认识了被害人郭某。**以帮郭某刷银行流水来提升信用卡额度和积分，用积分兑换礼物来增加额外收入为由，骗郭某将信用卡交给其帮忙刷银行流水，将信用卡顶额使用，且使用被害人郭某的手机申请网贷后套取资金。**从被害人郭某处共骗取人民币17.5341万元，案发前**已归还郭某人民币4万元，实际骗得人民币13.5341万余元。15.2018年6月25曰，被告人**在湖南省沅江市以帮被害人汪某办贷款需要刷银行流水为由，骗汪某将信用卡交给其刷卡。**用随身携带的POS机将汪某工商银行信用卡里1.8万元刷卡提现到自己银行卡里。16.2018年6月底至2018年7月初，被告人**在广东省深圳市龙岗区以帮邓某办瑜伽网店为由，对邓某谎称将网店放到网络资源整合平台上买卖需要审核邓某的银行流水，骗邓某将信用卡交给其刷卡。**用随身携带的POS机将邓某的广发银行信用卡里3.484万元、建设银行信用卡里0.9897万元刷卡提现到自己银行卡里。**从被害人邓某处共骗取人民币4.4737万元。案发后，被告人**如实供述上述犯罪事实。公诉机关对指控上述事实列举的证据有：1、宝应县公安局出具的户籍证明、调取信用卡交易记录等书证；2、被害人何某、李某等陈述；3、被告人**供述和辩解。二、盗窃罪2018年3月份至7月份，被告人**以给他人刷银行流水、查看流水帐单等为由欺骗被害人任某、叶某甲等人将手机交付给**使用，被告人**在被害人不知情的情况下，使用被害人手机办理各项网络贷款、虚拟信用卡等套取资金并转移至自己控制的支付宝、微信等账户，共计窃得人民币40.4143万元。具体犯罪事实分述如下：1.2018年3月份至2018年5月份，被告人**利用被害人任某需要资金的心理，谎称自己可以用在山东烟台承包的土地给任某做担保帮任某办理无息贷款，以银行需要审核任某与自己的银行交易流水为由，骗任某将信用卡及手机交给自己操作。被告人**在任某不知情的情况下为其办理网络贷款微粒贷人民币5万元并转移至自己账户。2.2018年5月份至2018年6月份，被告人**在广东省深圳市南山区以帮公司员工叶某甲刷银行流水来提升信用卡额度等为由，骗被害人叶某甲将信用卡及手机交付**操作。被告人**在被害人叶某甲不知情的情况下使用手机为其办理苏宁金融贷款人民币0.7983万元并转移至自己账户。3.2018年5月份，被告人**通过公司员工叶某甲认识了被害人郭某，**以帮郭某刷银行流水来提升信用卡额度和积分，用积分兑换礼物来增加额外收入为由，骗郭某将信用卡及手机交付**操作。被告人**在被害人郭某不知情的情况下为其办理苏宁金融贷款人民币2.0002万元并转移至自己账户。4.2018年5月份至2018年6月份，被告人**在山东省烟台市开发区北京南路1号万驰汽修厂里，以帮被害人孔某办理贷款为由，谎称银行需要审核孔某的银行流水，骗孔某将手机交给其来操作走账流水。**在孔某不知情的情况下为其办理各项网络贷款合计人民币3.354万元并转移至自己账户。案发前**已归还孔某人民币1.4万元。5.2018年6月份，被告人**在广东省深圳市罗湖区以让被害人张某乙帮其公司用信用卡走流水为由，并承诺给张某乙开工资，骗张某乙将手机交给其操作走账流水，在张某乙不知情的情况下为其办理各项网络贷款合计人民币5.41万元并转移至自己账户。案发前**已归还张某乙人民币1.4万元。6.2018年6月份，被告人**在江苏省宝应县以帮被害人郝某办贷款需要刷银行流水为由，骗郝某将手机交给其操作。**在郝某不知情的情况下为其办理虚拟信用卡和网络贷款合计人民币4.67万元并转移至自己账户。案发前**已还给郝某人民币1万元。7.2018年6月份，被告人**在宝应县以帮被害人顾某办贷款需要刷银行流水为由，骗顾某将手机交给其操作。**在顾某不知情的情况下为其办理各项网络贷款合计人民币4.8618万元并转移至自己账户。8.2018年6月25日，被告人**在湖南省沅江市以帮被害人汪某办贷款需要刷银行流水为由，骗汪某将信用卡及手机交给**操作。**在汪某不知情的情况下为其办理各项网络贷款合计人民币2.2万元并转移至自己账户。9.2018年6月底至2018年7月初，被告人**在广东省深圳市龙岗区以帮被害人邓某办瑜伽网店为由，对邓某谎称将网店放到网络资源整合平台上买卖需要审核邓某的银行流水，骗邓某将信用卡及手机交给**操作。**在邓某不知情的情况下为其办理各项网络贷款合计人民币12.12万元并转移至自己账户。案发后，被告人**如实供述上述犯罪事实。公诉机关对指控上述事实列举的证据有：1、宝应县公安局出具的户籍证明、调取的网络贷款交易记录等书证；2、被害人汪某、邓某等陈述；3、被告人**供述和辩解等。公诉机关认为，被告人**以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人**以非法占有为目的，采取秘密手段窃取公私财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以盗窃罪追究其刑事责任。被告人**曾因犯罪被判处徒刑以上刑罚之罪，在刑罚执行完毕后五年之内，再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，系累犯，应当从重处罚。案发后，被告人**如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。公诉机关已当庭撤回对被告人**所犯盗窃罪中坦白情节的指控意见，被告人**犯数罪，应当数罪并罚。据此提起公诉，请依法判处。被告人**对公诉机关起诉指控的主要犯罪事实基本无异议，但辩称其用被害人的手机办网贷时被害人是知情且配合操作的，其全案犯罪事实仅构成诈骗罪一罪；其是在2017年年底左右因还不起欠款才开始实施诈骗的，不应认定其为累犯。被告人**的辩护人提出如下辩护意见：1、起诉指控**犯盗窃罪不成立，全案应定诈骗罪一罪。办理网络贷款需要被害人将身份证、手机、密码等交给**，并配合网贷刷脸、接受电话回访等，参与的过程决定了被害人应是知情的；2、诈骗罪中涉及何某、张某甲和胡妍夫妻、牛小娟、纪某夫妻、谢某的5起犯罪事实，**一直在还钱且在案发前归还了大部分款项，主观上欠缺非法占有的故意，不构成诈骗罪；3、诈骗罪中涉及牛某甲、李某夫妻的2起犯罪事实，牛某甲、李某深度介入**的犯罪行为，二人自甘承担风险，且**也分别归还了部分款项，不构成诈骗罪；4、本案属于借款型诈骗，**认罪、悔罪，犯罪情节不恶劣，未造成其他严重危害后果，且其对盗窃罪罪名的辩解不影响坦白的认定，恳请法院从轻量刑。经审理查明：2016年11月至2018年7月间，被告人**以谎称拥有旅游度假村、服装厂等实体项目、有能力帮助办理贷款、提高信用卡额度和积分等为由，以刷信用卡、办网贷走资金流水并允诺按期归还等方式，欺骗被害人何某、牛某甲、任某等人将信用卡、手机及密码等交给其操作。被告人**遂通过在被害人手机上申请网贷、从信用卡上套现等方式套取被害人资金并占为已有。被告人**通过上述方式占有各被害人人民币合计415.1665万余元，案发前归还被害人合计人民币135.7万余元，实际骗得人民币约279.4665万元。具体事实分述如下：1、2016年11月至2016年12月，被告人**谎称有投资公司给其度假山庄项目融资但需审核银行流水，以刷信用卡、办网贷走资金流水等名义多次向被害人何某借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人何某处共获取人民币11万余元，案发前已归还人民币7万余元，实际骗得人民币约4万元。2、2017年3月至2017年11月，被告人**谎称有投资公司给其度假山庄项目融资但需审核银行流水，以刷信用卡、办网贷走资金流水等名义多次向被害人李某、门丹夫妻借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人李某、门丹夫妻处共获取人民币33.6万余元，案发前已归还人民币9万余元，实际骗得人民币约24.6万元。3、2017年4月至2017年11月，被告人**谎称可以让投资公司帮助投资服装生意，以刷信用卡、办网贷走资金流水等名义多次向被害人牛某甲借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人牛某甲处共获取人民币73.1万余元，案发前已归人民币18万元，实际骗得人民币55.1万余元。4、2017年9月至2017年11月，被告人**谎称可以让投资公司帮助投资服装生意，以刷信用卡、办网贷走资金流水的名义多次向被害人赵某借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人赵某处共获取人民币27.1万余元，案发前已归还人民币约1万元，实际骗得人民币约26.1万元。5、2017年4月至2017年11月，被告人**谎称有投资公司给其度假山庄项目融资但需审核银行流水，以刷信用卡、办网贷走资金流水的名义多次向被害人周某借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人周某处共获取人民币36.83万元，案发前已归还人民币16万余元，实际骗得人民币约20.83万元。6、2017年10月至2017年11月，被告人**谎称可以帮忙提升信用卡额度、消除信用卡逾期等，“刷信用卡、网贷走资金流水的名义多次向被害人葛某借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金。被告人**从被害人葛某处共获取人民币11万余元，案发前已归还人民币4万余元，实际骗得人民币约7万元。7、2017年4月至2017年10月，被告人**谎称可帮忙到其朝鲜服装厂出国劳务但需审核银行交易流水，以刷信用卡、网贷走资金流水等名义多次向被害人张某甲、胡某夫妻借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人张某甲、胡某处总共获取人民币36.1万余元，案发前已归人民币22万余元，实际骗得人民币约14.1万元。8、2017年4月至2017年12月，被告人**谎称可让风投公司投资养老院项目但需审核银行交易流水，以刷信用卡、办网贷走资金流水的名义多次向被害人牛某乙借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人牛某乙处共获取人民币12.6万余元，案发前已归还人民币12万元，实际骗得人民币0.6万余元。9、2017年4月至2017年12月，被告人**谎称可让风投公司投资养老院项目但需审核银行交易流水，以刷信用卡、办网贷走资金流水的名义多次向牛某乙的亲属即被害人纪某夫妻借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人纪某夫妻处共获取人民币14.2万余元，案发前已归还人民币10万余元，实际骗得人民币约4.2万元。10、2018年3月至2018年5月，被告人**谎称可帮忙办理无息贷款等，以刷信用卡、网贷走资金流水等名义多次向被害人任某借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人任某处共获取人民币70.39万元，案发前已归还人民币14万余元，实际骗得人民币约56.39万元。11、2018年4月至2018年5月，被告人**谎称公司需刷银行流水，以刷信用卡、网贷走资金流水的名义多次向被害人谢某借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人谢某处共获取人民币12.8281万元，案发前已归还谢某人民币11万余元，实际骗得人民币约1.8281万元。12、2018年5月至2018年6月，被告人**谎称可帮忙提升信用卡额度等为由，以刷信用卡、网贷走资金流水等名义多次向被害人叶某甲借用信用卡刷卡、手机办网贷后套取资金，以此从被害人叶某甲处共获取人民币4.5619万元，案发前已归还人民币1.6万余元，实际骗得人民币约2.9619万元。13、2018年5月，被告人**以帮忙刷信用卡积分、兑换礼品增加额外收入为由，骗取被害人叶某乙的信用卡、手机给其使用，并通过信用卡刷卡、手机办贷款的方式套取资金。被告人**从被害人叶某乙处共获取人民币13.4327万元，案发前已归还人民币2.3万元，实际骗得人民币11.1327万元。14、2018年5月，被告人**以帮忙提升信用卡额度和积分，用积分兑换礼物来增加额外收入为由，骗取被害人郭某的信用卡、手机给其使用，并通过信用卡刷卡、手机办贷款的方式套取资金。被告人**从被害人郭某处共获取人民币19.5343万元，案发前已归还人民币约4万元，实际骗得人民币约15.5343万元。15、2018年6月25日，被告人**以帮忙办贷款但需刷银行流水为由，骗取被害人汪某的信用卡、手机交给其使用，并通过刷卡提现、手机办贷款的方式套取资金，以此从被害人汪某处共骗取人民币4万元。16、2018年6月底至同年7月初，被告人**以帮忙办瑜伽网店但需审核银行流水为由，骗取被害人邓某的信用卡、手机交给其使用，并通过刷卡提现、手机办贷款的方式套取资金，以此从被害人邓某处共骗取人民币16.5937万元。17、2018年5月至同年6月，被告人**以帮忙办理低息贷款但需审核银行交易流水为由，骗取被害人孔某将手机交给其来操作，并通过手机办贷款的方式套取资金合计人民币3.354万元，案发前已归还人民币1.4万元，实际骗得人民币1.954万元。18、2018年6月，被告人**以帮其公司刷卡走流水为由，骗取被害人张某乙将手机交给其操作，并通过手机办贷款的方式套取资金合计人民币5.41万元。案发前已归还人民币1.4万元，实际骗得人民币4.01万元。19、2018年6月，被告人**以帮忙办贷款需要刷银行流水为由，骗取被害人郝某将手机交给其操作，并通过办理虚拟信用卡、手机办贷款等方式套取资金合计人民币4.67万元，案发前已归还人民币1万元，实际骗得人民币3.67万元。20、2018年6月，被告人**以帮忙办贷款需要刷银行流水为由，骗取顾某将手机交给其操作，并通过办理网络贷款的方式套取资金合计人民币4.8618万元。本案系被害人报案而案发。被告人**被抓获归案后如实供述主要犯罪事实，但当庭辩称其全案犯罪事实仅构成诈骗罪，且不应认定其为累犯。为证明上述事实，公诉机关当庭宣读或者出示了下列证据：1、被告人**供述及辩解证实：其跟同学、朋友等借的钱，一部分维持生活，一部分还高利贷，到后期债务越来越多，其开始拆东墙补西墙，骗后面人的钱还前面人的钱。（1）2016年10月，其谎称投资公司投资其度假山庄，需审核其银行流水，以走银行流水的名义向同学何某借钱。她说没钱，其给她申请了建设银行虚拟信用卡、兴业银行信用卡等，用她的手机做了马上金融、微粒贷等，并承诺每月按时还款。2016年11月至12月，在何某的同意下，其将她信用卡及网贷中合计11.13万元转移至其名下。钱大部分被其花销掉，只留一小部分走银行流水并给她偿还信用卡和网贷。案发前其共还款7万余元，还欠4万余元未还。（2）2017年3月，其对同学李某谎称想在朝鲜办服装厂，成立后让他负责，并提出借他的信用卡、手机办贷款给其刷流水。对方同意后，其将李某、门丹夫妻名下的中国银行信用卡、蚂蚁借呗等合计33.64万元转移至其名下，每一笔钱事先其都告诉他们的。其共还了9万余元，还欠24万余元。（3）2017年4月，其对同学牛某甲谎称准备投资度假山庄和朝鲜服装厂，承诺帮她投资做服装生意，以此提出借她的信用卡、手机办贷款来刷银行流水，并通过她向赵某、周某、葛某借信用卡、手机办贷款走流水。后其将牛某甲名下浦发银行信用卡、万达贷等信用卡和网贷中合计78.96万元（应为81.13万元）转移至自己名下或直接消费掉，已还18万元。（4）2017年9月，其以走银行流水的名义，向牛某甲丈夫赵某借信用卡刷卡、借手机办贷款，共骗得27.19万元。案发前还了1万元左右，还欠他26万余元。（5）2017年4月，其谎称可以让周某到度假山庄或朝鲜服装厂上班，使她同意将信用卡和手机借给其走银行流水，以此从她名下的交通银行信用卡、玖富叮当等信用卡和网贷中共骗取36.83万元，案发前已还16万余元。（6）2017年10月，其向葛某借信用卡、手机办贷款走流水，并承诺送两部手机。后其从她名下交通银行信用卡、宜人贷等信用卡和网贷中共骗得11.05万元，案发前已还4万余元。（7）2017年4月，其以帮张某甲、胡某夫妻办理出国劳务需审核个人银行流水等为由，让对方将信用卡、手机交给其刷卡、做贷款走流水，以此分别骗得二人信用卡和网贷中合计12.48万元、23.48万元，案发前已还22万余元，还欠12.5万元。（8）2017年4月底，其以投资养老院项目为由，向牛某乙及她家人借信用卡、手机办贷款走银行流水，以此从牛某乙及纪某夫妻处骗钱。其从牛某乙名下信用卡及网贷里共骗得12.65万元，案发前归还12万元。（9）其从牛某乙亲属纪某夫妻名下建设银行信用卡、小花钱包等信用卡、网贷中共骗得14.35万元，案发前已还10万余元，尚欠4万余元。（10）2018年1月，其通过王金强认识了任某，他们合办了深圳清大同创能源环境有限公司，王金强让其任董事长。2018年3月初，任某向其借50万元周转，其说可以帮他办低息贷款，让他将信用卡、手机交给其刷卡、办贷款走银行流水。2018年3月至5月，其从任某名下建设银行信用卡、蚂蚁借呗、微粒贷等信用卡和网贷中共骗得69.9万元，案发前已还14万余元，还欠55万余元。后任某催问贷款的事情，其谎称正在跟山东烟台的农商银行联系，并让牛某甲冒充虚构的银行经理王亚丽和任某通电话。（11）2018年4月，其对李美艳说有项目需要资金流水，让她将信用卡借给其刷银行流水，她将男友谢某介绍给其。其从谢某名下广发银行信用卡、交通银行信用卡、微粒贷、蚂蚁借呗等共骗得12.75万元，已还11万余元。（12）2018年5月开始，其同学朋友催债催得厉害，其找到公司员工叶某甲，以给公司走银行流水的名义跟她借信用卡和手机贷款，又通过叶某甲认识了叶某乙、郭某，其让她们将信用卡借给其刷流水，谎称可以增加信用卡积分，积分可以用来兑换礼物，并承诺给她们一些好处。其从叶某甲平安银行信用卡、苏宁金融等信用卡和网贷中共骗得4.49万元。案发前已还1.6万余元。（13）其从叶某乙名下中信银行信用卡、工商银行信用卡、微粒贷里共骗得13.4万元。案发前共还了2.3万元，其未在她不知情的情况下操作过刷卡和手机贷款。（14）其从郭某名下招商银行信用卡、网贷京东白条等共骗得19.41万元，案发已还4万元左右，还欠她15万余元。（15）2018年6月，其以帮汪某办贷款需刷银行流水为由，骗她将信用卡给其刷卡，以操作银行转账流水为由，骗她手机偷偷办理网贷。其共骗了汪某4万元，到目前未还过钱。（16）2018年6月底，其以帮邓某办瑜伽网店为由，以审核交易流水的名义，让她将信用卡给其刷卡并将钱刷走，又以操作网店为由，骗她将手机交给其并偷偷做网贷。其从邓某名下广发银行信用卡、微粒贷等共骗得16.62万元，她发现被骗后跟其要钱但未要到。（17）2018年6月，其以帮孔某办贷款需操作交易流水为由，用他的手机偷偷做网贷，并将贷款记录和转账记录删除，以此共骗得3.35万元。他发现被骗后，跟其要回1.4万元。（18）2018年6月，其以帮其公司刷交易流水为由，骗得张某乙的手机并偷偷办理贷款。贷款到她银行卡上后，其骗她说这些钱是其转给她刷流水用的，再让她将钱转给其，以此共骗得她名下交通银行好享贷、招联金融共5.41万元。她发现被骗后，跟其要回了1.4万元。（19）2018年6月，其以给郝某、顾某办贷款需刷银行流水为由，骗得二人的手机及支付宝、微信等密码。其用二人的手机偷偷办贷款，并将记录删除。其在宝应京华国际酒店、品客酒店内，通过二人手机将信用卡、网贷里的9万余元转到其账户上。涉郝某三次：第一次用她的蚂蚁借呗贷款1.3万元转到其支付宝账户，到账后其从中转了0.7万元到她的支付宝账户，并谎称钱是其的，先转给她，她再分多次转给其，这样可以走流水提高信用额度，后她分多笔将0.7万元又转回到其支付宝账户。第二次用她的农行手机网银申请了1张额度为1.5万元的虚拟信用卡并绑定到她的支付宝上，其再用支付宝2次扫描套现的二维码，分别是9999元和4999元，对方扣除手续费后再将10000、4700元转入郝某的支付宝账户里。其谎称这些钱是为了走流水通过其朋友转给她的，让她分多次再转到其支付宝账户里。第三用她的微粒贷贷款了1.9万元，钱到了郝某的1张绑定支付宝、微信的农行卡里，其通过她的支付宝、微信分别转到其支付宝、微信里1万元、0.9万元。涉顾某三次：第一次用她的蚂蚁借呗贷款1.25万元，通过她的支付宝转账到其支付宝里。第二次用她的支付宝招联金融贷款1.27万元，钱到了她的1张绑定了支付宝和微信的农行卡，其谎称这些钱是其转给她的，并用她的微信转了0.27万元到其微信，剩余1万元其以做流水的名义让她用支付宝分多次转给其。第三次用她的太平洋保险APP贷款23418.09元，这笔钱到了她绑定支付宝和微信的农行卡里，其谎称这笔钱是其转给她的，让她再转给其以便提高信用额度，其用她的用支付宝、微信、农行网银分别转了1万元、1万元和0.3418万元到其支付宝、微信和尾号2533的光大银行卡里。为了不被二人发现，其将贷款和转账记录删除了，后其在被抓之前还了1万元给郝某。2、被害人何某陈述证实：2016年11月，同学**说有投资公司准备投资他的山庄度假村项目但要审核资金流水，想跟其借钱走银行流水。其没钱借，他让其拿手机做贷款，承诺再给其还回来，其同意的。他先是给其做了招联好期贷、微粒贷和来分期。2016年12月，**说给其还网贷，并跟其要走了手机、支付宝账号及密码。后其发现之前的网贷并未还上，在其不知情的情况下，手机上又被申请了马上金融、蚂蚁花呗2个网贷。后**经其同意在网上给其申请了2张信用卡，给其办了手机贷、现金巴士、拍拍贷和闪电贷款。2017年1月，**说他的工程又出现了问题需要用钱，给其办了1**安银行信用卡、1张浦发银行信用卡和1**安银行储蓄卡，又用浦发银行信用卡申请了1笔青春贷。这些信用卡欠款和网贷，**每一期都还的，但还的都是最低额度。2017年12月，其感觉**是在骗其就催着他还钱，他每个月只给其还2000元直到被警察抓获。其被骗了共计11.3万元，截至目前他还欠其4.2万余元。3、被害人李某陈述证实：2017年3月，**说他在山东烟台搞旅游度假山庄，风投公司根据银行交易流水决定投资金额。他让其帮忙走银行流水，并承诺将其挂名在山庄拿工资，其同意的。他拿其手机在网上申请了几张信用卡，将其手机支付宝里蚂蚁花呗、蚂蚁借呗贷出来转给他用于走流水，并跟其要了身份证照片、家庭地址、工作单位等个人资料。**有时还用手机对着其拍照，让其对着镜头点头、摇头，说是后台要对其进行身份采集，好让其在山庄挂名。2017年3月22日，**用其老婆门丹的支付宝花呗和借呗帮他走流水，并要走了其老婆的1张中国银行信用卡和1张中国邮政信用卡。他还承诺帮门丹也在公司挂名拿工资，并对门丹进行了身份采集。2017年3月底，**说想到朝鲜办服装加工厂，并承诺办成后让其具体负责，其和**去朝鲜考察了几家。2017年4月初，其手机上出现招联金融小额贷款的信息，**说都是公司后台操作的、会给其还上的。2017年11月，**拿其手机办了宜人贷和钱站2个网贷，说让其将钱贷出来用于平账，并给其看了1张28万元的还款单，说等这钱一到就给其网贷还上，其同意的。其夫妻二人名下建设银行虚拟信用卡、宜人贷、钱站、蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、来分期合计为34.77万元被骗。除了其的建行快贷、招联金融、其老婆的招联金融、来分期是在其不知情的情况下办的，其他的都是在其知情的情况下转走的。到目前为止，**共还了9万元。4、被害人牛某甲陈述证实：2017年3月底至4月初，**说有家风投公司给他的山庄旅游项目投资，如果其愿意可以让风投公司给其投资做服装生意，但需要二人之间有银行流水的往来。其答应后将1张招商银行卡及密码交给**，他还跟其要走了1张浦发银行的储蓄卡，说是投资方要往卡里打钱。**经常拿其手机查看，并让其办理了7张信用卡说是刷流水。后**说需要其、其丈夫赵某、**三人之间走账刷流水，其就将其丈夫的信用卡、手机交给他操作。到了11月底，其查询后发现**偷偷拿其手机做了许多网贷，并给其办理了农业银行电子信用卡。2018年5月，他还让其冒充烟台银行的经理王亚丽骗任某办贷款。其名下信用卡及网贷中一共被骗了814629.76元，已要回18万元。5、被害人赵某陈述证实：2017年9月，**说有风投公司准备给其妻牛某甲投资做服装生意，需审核她的银行交易流水。后**让其办了浦发银行信用卡、兴业银行信用卡、建设银行的储蓄卡各1张说是用于刷流水。见面时**都将其手机拿去说是查看银行流水，并让其对着镜头点头、摇头，说是风投公司确认身份。2017年11月，其发现名下有信用卡欠款和网贷合计29.99万元。在其追要下，**仅还了8740元。6、被害人周某陈述证实：2017年4月中旬，牛某甲找其借信用卡刷银行交易流水。其将交通银行信用卡、招商银行信用卡借了给她。2017年6月，牛某甲带着**又找其借银行卡走流水，其将自己的建设银行信用卡、中国银行信用卡、民生银行信用卡交给了牛某甲，**将其手机要过去说是操作信用卡的银行流水。2017年7月初，其陆续收到催款短信，发现**拿其手机办了几笔网贷。**说是公司后台操作走流水的，会很快还上的。过了几天，**将其手机要过去说是清账，后发现只给其进行了最低额度的还款，并且又办了新的网贷。其信用卡和网贷一共被**弄走42万余元，共还了3万元。7、被害人葛某陈述证实：2017年10月22日，其姐牛某甲说**准备给她投资做服装店，需要审核银行流水，跟其借信用卡刷银行流水。第二天下午，其将交通银行信用卡、兴业银行信用卡交给**，他当面用POS机将钱刷走，又跟其要手机及密码说是将交易记录截图。第三天**说认识上海交通银行的副行长，可以帮其提升信用卡额度、消除信用卡逾期，并用其手机给其拍人脸视频认证。后牛某甲说银行流水不够，其又将工商银行储蓄卡、中国银行储蓄卡交给**，他还让其按要求接银行的回访电话。2017年11月中旬，**说可以将其信用卡额度提升到10万元，并拿其手机采集身份信息和人像信息。2017年11月下旬，其收到各种莫名的催款短信才知道被骗了。其交通银行信用卡、兴业银行信用卡、宜人贷、来分期等合计119827元被骗，其中的网贷都是在其不知情的情况下办理的。到目前为止，**共还款40294元。8、被害人张某甲陈述证实：2017年4月，**说可以让其到他的朝鲜服装厂做技术管理，以风投公司的名义安排其出国工作，但风投公司需要审核其银行交易流水。**又以出国需要查看信用分为由借其手机查看，并让其将交通银行信用卡交给他刷银行流水。2017年8月底，**建议其去他在澳大利亚的分厂，并让其办理国外保险。其说之前已买了新华保险，他就用其手机下载了掌上新华操作。2017年10月，其陆续收到贷款和网贷的催款短信。其交通银行信用卡、浦发银行万用金、来分期、安逸花、招联金融、闪电借款等上合计322556元被**骗走。上述贷款和网贷都是**在其不知情的情况下办理的。后陆续要回18万元，到目前为止**还欠其12.5万元。9、被害人胡某证实：2017年4月中旬，其想让其丈夫张某甲到**的朝鲜服装厂上班，**说办理出国劳务需要银行交易流水，让其将信用卡交给他刷流水。后每次见面，**都拿其和张某甲、牛某甲的手机操作，说是来回刷交易流水。2017年5月中旬，**安排其夫妻二人到韩国后，将其安排在面馆工作，将其老公安排到工地打工。2017年7月中旬，**将其夫妻二人新办的2张浦发银行信用卡拿去说是刷银行流水，又提出可以帮其夫妻二人去澳大利亚的分公司，但需要面签、人脸识别，并拿其夫妻二人的手机刷脸的。2017年8月，其夫妻二人名下信用卡及网贷中共计45万元左右被**弄走了。在不知情的情况下，**用二人的手机办理了蚂蚁借呗、招联金融等几个网贷。除了新华保险贷款里的29140元没有还之外，其他的网贷**已帮其还清。10、被害人牛某乙陈述证实：2017年4月，**得知其家有1栋二层楼房可改成养老院，说可帮忙找风投公司投资。2017年5月，**说投资公司要审核银行流水，让其们去办信用卡刷流水。其和纪某妻子李玥名下的农业银行、建设银行、交通银行、浦发银行信用卡各1张激活后都交给了**，另外其和纪某还各交了1张储蓄卡给**进行银行流水的中转。每次见面，**都会将其们的手机拿去操作说是查看交易流水。其发现**将其信用卡里的钱全部刷走，每月只还最低还款，然后又将最低还款刷走。其还陆续收到贷款催款短信，**说是投资公司后台操作的，等流水走完会帮其还上。其建设银行信用卡、中国银行信用卡、蚂蚁借呗、招联金融、分期乐等共12.65万元被骗。2017年7月底，经催要**陆续还了12万元。11、被害人纪某陈述证实：其嫂子牛某乙的同学**和其家人一起吃饭时，说可以让风投公司投资建养老院项目。他让其和其牛某乙办了信用卡、储蓄卡交给他走银行交易流水，还经常拿其手机说是查看交易流水，让其对着手机镜头点头、摇头。后其收到催款短信，才知道是**拿其手机偷偷办了贷款并将钱转走。2017年4月至12月，其及其妻李玥名下的建设银行信用卡、交通银行信用卡、万用金、小花钱包、平安普惠等合计14.4万元被骗，到目前共要回9.75万元。12、被害人任某陈述证实：其和王金强共同经营深圳市清大同创能源环境有限公司，经他介绍认识了**，**说要给其公司投资几千万。2018年3月，其想和**拆借50万元，他说可以用他在烟台承包的土地办理无息贷款。从2018年3月5日左右开始，**借助帮其办理无息贷款、刷银行交易流水提高信用额度等名义刷取其信用卡及借用其手机进行操作。2018年4月，**介绍其认识烟台村镇银行的贷款中心主任王亚丽，对方在微信里说正在给**办理3000万元投资款，但其未与对方见过面，后经电话确认，根本没有王雅丽这个人。2018年4、5月间，其发现手机上有莫名的贷款和信用卡还款信息。从2018年3月至5月底，其名下的建设银行信用卡、光大银行信用卡、微粒贷、宜人贷、钱站、飞贷、玖富万卡、你我贷等合计727604.33元被骗，**已还款68132.44元。另外，**帮其还个人贷款共9万元、3.9万元，以上合计还款197132.44元。13、被害人谢某陈述证实：2018年4月25日，其女友李美艳公司的投资人**说公司有个北京的项目，需要找信用卡刷流水，最多三天就还钱，其同意的。他先是拿POS机刷走了其交通银行信用卡里的3.5万元，后将其手机微粒贷里的3.6万元、蚂蚁借呗里的1.2万元转走。第二天，**将其手机带回去操作，其将手机和支付密码也都给了他。后**未如约还款，其查看后发现其交通银行信用卡、广发银行信用卡、蚂蚁花呗、招联金融分别被刷走了2万元、0.3万元、0.8万元、1.45万元。以上合计12.85万元，**经催要已还11.65万元。14、被害人叶某甲陈述证实：2018年5月，公司董事长**得知其姐姐叶某乙在考教师编制，说他在教育局有人可以帮忙打招呼，并当面跟对方微信语音聊天，其当时就完全相信他了。过了几天，**说帮其申请信用卡刷额度，以后其买房可以用信用卡额度付首付，其同意的。接下来的几天，**经常拿其手机操作，又让其开通微粒贷将钱贷出来转给他，过几天他再将钱转给其，说是为了提升其信用额度。其平安银行信用卡、交通银行信用卡、民生银行信用卡分别被刷走1万元、1万元和2980元。**拿其手机办理了微粒贷、蚂蚁借呗等网贷，其中微粒贷8500元、蚂蚁借呗3000元，这两个贷款是经其同意办的；来分期被转走1400元，苏宁金融被转走7983元，招联金融被转走1000元，这3个网贷是**在其不知情的情况下办理的。以上合计44863元，**共还了16500元。15、被害人叶某乙陈述证实：其通过妹妹叶某甲认识了**。2018年5月12日，**说可以用信用卡刷积分，用积分兑换礼品。他承诺帮其走交易流水增加积分，并给其中信银行信用卡做了3万元的贷款，后其收到短信分别是19856、10780元。5月15日，**让其将微粒贷里的7.6万元额度贷出来和叶某甲之间走流水。2018年5月16日，**当面用POS机将其工商银行信用卡刷了2笔分别是14335元、13356元。以上合计134327元，后其陆续从**处要回23000元。16、被害人郭某陈述证实：2018年5月11日，其通过同学叶某甲认识了**，他说可以提升信用卡的额度套现买房，刷信用卡还可赚取积分兑换礼品。后**让其将蚂蚁借呗里的3万元转给叶某甲，再由叶某甲转给**，说过一两天再还给其。5月19日，**拿其招商银行信用卡刷了2笔共38506元。5月20日，**告诉其可以在网上刷单赚外快，拿其手机在京东白条里贷了9998元，在其花呗里贷了10737元，并说第二天就会恢复额度。第二天钱未回头，**又拿其手机操作，说已帮其申请了1笔5.6万元贷款。第三天其发现真有5.6万元到账，**得知后以清账的名义拿其手机操作，当晚其发现这笔钱不见了。2018年6月，其发现手机里微粒贷、招联金融、苏宁金融分别被贷了22000元、8197元、20002.12元，这三笔钱其毫不知情，短信提示和交易记录被删了。以上合计195440.12元，**在其催要下已还37037元。17、被害人孔某陈述证实：**自称在平安银行专门帮人做贷款工作。2018年5月底，其想办理低息贷款，**说平安银行的平安普惠利息较低，但需审核其银行流水。他将其手机及支付宝密码要过去，让其对着手机镜头进行人脸识别，完成后说过两天银行就会放款。后其发现手机里的贷款都是苏宁金融等网贷，没有平安普惠贷款，这些网贷均未经其同意，贷款记录、转账记录都被删除了。至6月初，其苏宁金融14040元、马上金融4500元、小盈卡贷15000元被骗。以上合计33540元，案发前**共还了14000元。18、被害人张某乙陈述证实：2018年6月，**说他公司正在融资让其帮忙刷银行流水，承诺每月给其1万元工资，并说刷流水需将其信用卡的额度先提现。其将交通银行信用卡交给**，**将卡里的5800元额度全部刷走，通过支付宝再转5800元给其，说这就相当于将其信用卡的额度提现清空了。后**拿其手机说是查看信用卡资料，不久其收到好享贷42000元的短信提醒，**说是公司走流水用的，等几天即会自动还上。又过了二三天，**以还其欠款为名，让其将手机交给他操作。2018年7月，其又收到了招联金融12100元的催款短信。这两笔网贷都是**偷偷给其办的，贷款记录、转账记录都被删掉了。其共被骗了54100元，案发前要回了14000元。19、被害人郝某陈述证实：其听说**可以帮忙申请信用卡并提高信用卡的额度，**说要用其手机做流水刷信用，其将手机密码、支付宝密码、微信密码都告诉了他。2018年6月14日晚，**用其支付宝借呗贷款13000元，将钱先转到他的支付宝账户，又转了7000元到其账户，并告诉其这是他自己的钱，让其分批转回到他的支付宝账户做流水。次日上午，**用其手机申请了1张虚拟的农行信用卡，用该卡在网上套现了14700元，并告诉其这些钱是他的，其相信后又分批转到了他的支付宝账户。同日上午，**用其手机从微粒贷里贷款19000元，这笔钱到了其的农行借记卡上，他通过支付宝转走其中的1万元，通过微信转走剩余的9000元。以上合计46700元其均不知情，其以为**是用其手机刷流水提高信用额度的。其报警后，**还其1万元。20、被害人顾某陈述证实：郝某告诉其**可以通过刷信用卡额度帮其融资。2018年6月14日，其将手机交给他操作，并告知了支付宝、微信等密码。**拿其手机在支付宝招联借款贷款12700元，这笔钱到了其的农行卡上，他说这笔钱是他转给其的，让其再转给他，这样可以刷流水提高信用。其想着反正其手机里没钱，当时也不知道还可以做网贷，就将这笔钱又转给了他。次日，**又用其手机支付宝借呗贷款12500元，到帐后直接转到了他的支付宝账户。6月19日，**拿其手机从太平洋保险软件里贷款23418.09元，这笔钱也到了其农行卡上，**通过其手机支付宝、微信、农行手机银行转账到他的农行卡。上述贷款合计48618元其均不知情，都是事后查看账单才知道的。21、被害人汪某陈述证实：其缺钱想办贷款，**说可帮其办贷款并提升信用卡额度，但要先刷信用卡交易流水。2018年6月25日，其将工商银行信用卡交给他，后其发现31070元被他刷走。**又说可以帮其在浦发银行贷款，但需要查看其信誉记录，并用其手机操作的。后其发现名下根本没有浦发银行贷款，反而多了几笔小额网贷，其中你我贷14000元、唯品花8000元，贷款和转账记录都被删了。22、被害人邓某陈述证实：其和朋友邱春艳商量合开瑜伽馆，**说想要在网上开瑜伽馆，要将实体瑜伽馆的股份挂到网上，通过资源整合平台进行买卖，但需要刷交易流水。2018年6月29日，他拿POS机刷其2张信用卡到邱春艳银行卡上共44896元。次日，**以帮其二人上传银行交易流水为由，拿其和邱春艳的手机操作的。2018年7月2日，**说继续帮其刷银行流水，用邱春艳的手机支付宝转账给其34800元，接着他用POS机刷了其信用卡34641元，说过两天再帮其还回来。2018年7月8日，其发现手机中微粒贷贷款74000元、蚂蚁借呗贷款30000元、京东商城贷款12000元，这三笔钱其不知情，是**拿其手机操作的，他未告诉其贷款的事情。其一共被骗160737元。23、辨认笔录及照片证实：被害人郝某、顾某、邓某辨认出被告人**的情况。24、调取证据通知书、接受证据材料清单、手机交易记录截图、支付宝交易记录、微信交易记录、借款协议、信用卡电子账单、银行交易明细、业务凭证、账目一览表等证实：涉案信用卡、网贷办理情况及具体交易金额，以及涉案资金在**与各被害人账户之间转移、使用等情况。25、情况说明证实：涉案的POS机未能找到，未能明确所捆绑的银行卡，因此对应的刷卡记录无法调取。26、刑事判决书、释放证明书证实：**前科及刑满释放时间等情况。27、受案登记表、立案决定书、发破案经过及抓获经过、临时羁押证明证实：本案案发及**归案等情况。28、户籍资料证实：本案被告人主体身份和各被害人身份情况。为证明涉案被害人牛某甲、李某已对被告人**谅解，辩护人当庭提交了谅解书2份。以上证据均经当庭质证，证据来源合法，证明内容客观、真实，证据之间相互印证，能够证明本案事实，其证明效力，本院予以确认。本院认为，被告人**以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人**归案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人**案发后获得部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。被告人**曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法予以从重处罚。江苏省宝应县人民检察院指控被告人**犯诈骗的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院应予支持。唯指控被告人**构成盗窃罪罪名的意见，经查，综合全案事实及从有利于被告人的原则考量，应将全案定为诈骗罪一罪。理由如下：首先，从案件事实的关联程度看，起诉指控盗窃罪中的第1、2、3、8、9起事实与起诉指控诈骗罪中第10、12、14、15、16起事实，均是被告人**以帮忙刷银行流水等名义，骗取被害人的手机、支付宝、微信等账户密码，办理网络贷款并将款项占为己有，犯罪对象同一，犯罪手段相似，均是在被害人连续被骗、陷入错误认识后继续实施的犯罪行为，应纳入诈骗罪整体考量。其次，在交叉使用欺骗和窃取手段的侵财案件中，认定行为性质关键看行为人获取财物时起决定作用的手段是窃取还是欺骗。起诉指控盗窃罪第4起中，被告人**对被害人孔某谎称在平安银行上班专门负责贷款，以帮助办理低息贷款需审核银行流水的名义，骗取被害人的信任并自愿交付手机及密码，后擅自办理其他网贷并将款项占为己有；起诉指控盗窃罪第5起中，被告人**对被害人张某乙谎称公司融资需帮助刷银行流水，允诺入职并给予高额工资，并对被害人演示了所谓的刷流水的过程，后以查看信用卡资料、还网贷欠款为由连环欺骗被害人；起诉指控盗窃罪第6、7起中，被告人**谎称可帮助提升信用卡额度方便融资，骗取被害人顾某、郝某信任并自愿交付手机、支付宝及微信密码，在网贷款项到账后谎称是自己的钱并让被害人转给其或直接转走，利用的是被害人的信任及对于网贷的不了解，上述4起犯罪事实中欺骗或连环欺骗的行为对于犯罪得逞显然起决定性作用，认定为诈骗罪更为适宜。因此，本院依法予以纠正，并对被告人**及其辩护人提出的全案应定诈骗罪一罪的辩解、辩护意见，本院予以采纳。对被告人**的辩护人提出的涉及何某、牛某甲等7起事实不构成诈骗罪的辩护意见，经查，该辩护意见与事实不符，且无法律依据，本院不予采纳。对被告人**提出的其不构成累犯的辩解意见，经查，被告人**因犯组织他人偷越国境罪被判刑后于2012年5月16日刑满释放，从2016年11月起连续实施涉案的多起诈骗犯罪，符合累犯的构成要件，故对该辩解意见不予采纳。对被告人**的辩护人提出的被告人**认罪、悔罪，且其对盗窃罪罪名的辩解不影响坦白的认定，请求从轻量刑的辩护意见，经查，有事实和法律依据，本院予以采纳。对被告人**的辩护人提出的被告人**犯罪情节不恶劣，未造成其他严重危害后果的辩护意见，经查，根据本案的诈骗对象的数量、犯罪金额及造成的损失等情节，该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十七条第三款，第六十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第一条之规定，判决如下：一、被告人**诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币四十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月9日起至2031年7月8日止。罚金限于本判决生效的第二起十日内一次性缴纳。）二、对被告人**尚未退出的违法所得人民币二百七十九万四千六百六十五元继续予以追缴，发还各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  鲁阳东审判员  刁品源审判员  黄 前二〇一九年十一月八日书记员  柳 静附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院》第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。