上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初45480号原告：蔡姝称，女，1980年1月3日出生，汉族，住浙江省杭州市。委托诉讼代理人：顾晓静，北京德和衡(上海)律师事务所律师。被告：窦晔文，男，1969年4月27日出生，汉族，住上海市闵行区。原告蔡姝称与被告窦晔文民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蔡姝称的委托诉讼代理人顾晓静到庭参加诉讼，被告窦晔文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡姝称向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金5,307,037.24元；2.判令被告偿付自借款之日起至2017年12月13日止的借款利息311万元；3.判令被告支付违约金546,025元；4.判令被告偿付以借款本金5,307,037.24元为基数，自2017年12月30日起至实际清偿之日止，按年利率15%计算的逾期还款利息。事实和理由：被告于2016年12月16日、12月26日分二次向原告借款1,600万元、2,000万元，合计3,600万元。原、被告对上述借款分别签订了借款协议书，协议约定借款期限为6个月，借款年利率15%，借款用途为供被告进行股票投资，出借资金转入指定账户；被告分别提供400万元、500万元，总计900万元作为保证金，转入指定账户；如被告买入股票退市、停牌等原因，导致指定账户部分或全部资产无法变现，则该账户内资金及可变现资产优先用于偿还本金及利息，不足清偿部分原告有权在合同期满次日起按日收取未清偿部分的0.1%作为被告的违约金。另双方还对资金风险约定了控制条款。原告按约定于2016年12月16日将1,600万元转入双方指定的第三人卢红证券账户；于2016年12月26日将2,000万元转入双方指定的第三人沈永军证券账户。上述账户资金均由被告掌控，进行股票交易。上述1,600万元借款，被告分别于2017年4月6日、12月12日归还了650万元、7,058,315.91元，合计13,558,315.91元；上述2,000万元借款，被告分别于2017年6月19日、12月12日归还了800万元、9,134,646.85元，合计17,134,646.85元。另被告分别于2017年1月20日、6月12日、6月28日、6月29日支付了原告借款利息45万元、22万元、22万元、15万元，合计104万元。2017年6月15日、6月25日，上述两笔借款分别到期，因被告购买的股票“大连电瓷”处于停牌状态，导致借款到期无法清算。2017年12月6日，“大连电瓷”复牌后连续跌停，直至11日，原告才成功依约平仓。2017年12月14日，原、被告对上述借款等进行结算，并签订了还款协议，被告因买卖股票本金亏损5,307,037.24元、两笔借款尚欠利息311万元、被告应付违约金546,025元，合计8,963,062元，被告应于签订还款协议后15日内归还。届时，被告未归还，原告多次催讨未果，故向法院起诉。被告窦晔文未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告窦晔文于2016年12月16日、12月26日分别向原告蔡姝称借款1,600万元、2,000万元，合计3,600万元。原告按约定于2016年12月16日将1,600万元转入指定的第三人卢红证券账户，于2016年12月26日将2,000万元转入指定的第三人沈永军证券账户。上述账户资金均由被告掌控，进行股票交易。2017年1月12日，原、被告签订借款协议书二份，其中第一份协议书约定，被告向原告借款1,600万元，借款期限6个月即从2016年12月16日起至2017年6月15日止，借款利率为年利率15%，月息20万元。借款用途为被告窦晔文用于股票投资即买卖上海及深圳证券交易所上市的A股证券。出借资金存入第三人卢红天风证券账户，资金账号XXXXXXXX，被告是唯一的交易方，唯一的盈利所有者及亏损承担者。被告提供400万元作为保证金，转入上述指定账户。另一份协议书约定，被告向原告借款2,000万元，借款期限6个月即从2016年12月26日起至2017年6月25日止，借款利率为年利率15%，月息25万元。借款用途为被告窦晔文用于股票投资即买卖上海及深圳证券交易所上市的A股证券。出借资金存入第三人沈永军海通证券账户，资金账号XXXXXXXXXX，被告是唯一的交易方，唯一的盈利所有者及亏损承担者。被告提供500万元作为保证金，转入上述指定账户。两份协议书均约定如因被告买入股票遭退市、停牌等原因，导致指定账户部分或全部资产无法变现的，则该账户内资金及可变现资产优先用于清偿借款本金及利息，不足清偿的，被告须在合同期满次日另行支付(逾期三日后，每逾期一日被告须按应付金额的0.1%支付违约金)，原告收回本金、利息及违约金后，剩余资金及资产归被告所有。另两份协议书还对风险控制、盈利提取、协议终止等作了约定。上述1,600万元借款，被告分别于2017年4月6日、12月12日归还了650万元、7,058,315.91元，合计13,558,315.91元；上述2,000万元借款，被告分别于2017年6月19日、12月12日归还了800万元、9,134,646.85元，合计17,134,646.85元。另被告分别于2017年1月20日、6月12日、6月28日、6月29日支付原告借款利息45万元、22万元、22万元、15万元，合计104万元。2017年6月15日、6月25日，上述两笔借款分别到期，因被告购买的股票处于停牌状态，致借款到期无法清算。2017年12月11日，原告因被告买卖股票亏损依约对账户内股票进行平仓。2017年12月14日，原、被告对上述借款等进行结算，并签订了还款协议，协议内容：2016年12月16日、12月26日，甲方窦晔文共向乙方蔡姝称借款3,600万元，年利率15%；乙方将上述资金分别存入约定的卢红名下天风证券账户XXXXXXXX(1,600万元)，沈永军名下的海通证券账户XXXXXXXXXX(2,000万元)。同时，甲方以保证金900万元做担保，分别委托卢红和沈永军存入约定的卢红名下天风证券账户XXXXXXXX(400万元)、沈永军名下的海通证券账户XXXXXXXXXX(500万元)。在合同存续期间，两账户内均有一只股票遭停牌10个月，期间甲方未有补足保证金和及时支付每期利息，视为违约。根据此前签订的借款协议及补充协议，乙方有权在股票开盘后对股票进行卖出处理，相应的损失由甲方承担。截止2017年12月11日开盘，两账户内停牌股票大连电瓷(股票代码002606)，乙方进行了抛售处理，直接导致两借款账户内本金亏损2,441,684.09元和2,865,353.15元，合计本金亏损5,307,037.24元。第一期利息支付在2017年1月20日，用甲方在乙方处剩余的保证金中扣除，合计支付45万元；第二期开始至今未支付利息，至2017年12月13日，未付该两账户共计311万元。鉴于甲方违约，根据此前签订的借款协议，应付违约金546,025元。甲方对以上事实陈述表示认同，并承诺在签署本还款协议后的15天内归还共计欠款8,963,062元，否则，甲方同意乙方有权随时采取一项或多项保障措施。届时，被告未按约还款，原告催讨未果，故向法院起诉。审理中，原告坚持其诉讼请求；被告窦晔文经本院传票传唤未到庭应诉。以上事实，由原告提供的2017年1月12日借款协议书两份、还款协议、2016年12月15日至2017年12月31日卢红名下资金对账单、2016年12月1日至2017年12月31日沈永军名下资金对账单等证据在案佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告向原告借款3,600万元的事实由原告提供的借款协议书、案外人名下的资金对账单等予以佐证。借款合同到期后，原、被告对被告尚欠原告的借款本金、借款利息及违约金进行了结算，并签订了还款协议，该还款协议系原、被告的真实意思表示，未违反相应的法律规定，应属有效。被告应按约归还借款等，然被告未归还，应当承担相应的民事责任。现原告要求被告按约还款及偿付约定的借款利息及违约金，符合法律规定，本院予以支持；另，被告未按约归还借款，原告要求被告偿付逾期还款利息，合理合法，本院予以准许。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，法律后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告窦晔文于本判决生效之日起十日内归还原告蔡姝称借款本金5,307,037.24元；二、被告窦晔文于本判决生效之日起十日内偿付原告蔡姝称借款利息311万元；三、被告窦晔文于本判决生效之日起十日内支付原告蔡姝称违约金546,025元；四、被告窦晔文于本判决生效之日起十日内偿付原告蔡姝称以本金5,307,037.24元为基数，按年利率15%计算，自2017年12月30日起至实际归还之日止的逾期还款利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82,448元，由被告窦晔文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  树 雄人民陪审员  戚慧英人民陪审员  江梅娟二〇一九年十一月十三日书 记 员  龚 颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。