福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初3466号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地：福建省泉州市德化县。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社合规风险部员工。 委托诉讼代理人：郑卫平，该联社三班信用社客户经理。 被告：李巧蓉，女，1973年9月17日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告德化县农村信用合作联社(以下简称“德化信用联社”)与被告李巧蓉信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑卫平到庭参加诉讼，被告李巧蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求李巧蓉偿还贷记卡欠款本金19609.2元及至实际还款日止按照约定计算的利息（暂计至2019年8月21日的利息为3716.76元），暂合计23325.96元；2.要求李巧蓉承担本案诉讼费用。事实与理由：2012年11月20日，李巧蓉向德化信用联社申请办理福万通贷记卡，签署《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》。德化信用联社审核通过后于2012年12月17日向李巧蓉发放福万通贷记卡。卡片信息如下：名称为福万通贷记卡，授信额度为20000元，卡号为62×××04，卡片有效期至2023年12月止，账单日每月21日，透支利率日利率为万分之5。李巧蓉从2012年12月27日开始使用该卡片透支，并从2018年9月18日开始逾期。截止起诉日，尚欠透支本金19609.2元及暂计至2019年8月21日的利息3716.76元，违约金6047.21元。李巧蓉违反了合同约定，德化信用联社作为发卡机构有权要求李巧蓉全额偿还所欠款项。 李巧蓉未作答辩，也没有提供相关证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。德化信用联社为证明自己的主张，当庭出示下列证据：1.李巧蓉的身份证复印件一份，证明李巧蓉的身份情况；2.《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》各一份，证明李巧蓉于2012年11月20日向德化信用联社申请办理福万通贷记卡，双方对还款、计息、持卡人和发卡机构权利义务等进行约定；3.贷记卡信管系统截屏一份，证明该福万通贷记卡的结欠金额；6.贷记卡交易明细查询一份，证明李巧蓉的透支消费及逾期还款情况。李巧蓉无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。上述证据，来源合法、内容客观真实，与德化信用联社陈述的事实能够相印证，本院予以确认并采信。 据此，本院经审理认定事实如下：2012年11月20日，李巧蓉向德化信用联社下属的三班信用社提交《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》申请办理福万通贷记卡，申请信用额度20000元，李巧蓉在阅读领用合约后，抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定：甲方（指福万通贷记卡申领人，即李巧蓉）可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（指德化县信用社，下同）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务不因卡片失效而终止；甲方未按照本合约使用福万通贷记卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构或特约商户没收福万通贷记卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的帐款视为全部到期并一次清偿。 德化信用联社下属机构三班信用社审核通过后向李巧蓉发放福万通贷记卡，卡号为62×××04，信用额度为20000元，卡片到期日为2023年12月，账单日为每月21日。该卡于2018年9月18日出现逾期，截止2019年8月21日累计拖欠本金19609.2元，利息3716.76元，违约金6047.21元。 本院认为，李巧蓉向德化信用联社下属机构三班信用社申请办理福万通贷记卡，三班信用社经审核同意后向李巧蓉发放了福万通贷记卡，双方依法成立信用卡合同关系，双方应依约全面履行合同。李巧蓉在使用福万通贷记卡透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。德化信用联社下属机构三班信用社不具有独立的法人资格，其对外从事民事行为所产生的民事权利义务依法应由德化信用联社享有和承担，故德化信用联社有权要求李巧蓉全额偿还所欠款项。 李巧蓉使用涉案福万通贷记卡进行透支，截止2019年8月21日，累计拖欠德化信用联社本金19609.2元，利息3716.76元，违约金6047.21元，有德化信用联社提供的贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询为据，予以确认。德化信用联社请求李巧蓉偿还欠款本金19609.2元及至实际还款日止的利息，符合《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》约定和法律规定，本院予以支持。李巧蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃举证、质证等权利，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 李巧蓉应于本判决生效后十日内偿还德化县农村信用合作联社欠款本金19609.2元及利息3716.76元（利息计算至2019年8月21日），并按《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》约定的计算方式继续支付利息至全部清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费383.1元，减半收取191.55元，由李巧蓉负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张秀芳 二〇一九年十一月五日 书记员  黄玮丽 附：一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。