咸阳市秦都区人民法院民事判决书(2019)陕0402民初1921号原告：中国银行股份有限公司咸阳分行，住所地：陕西省咸阳市秦都区，统一社会信用代码：91610400921702031U。负责人：焦锋，行长。委托诉讼代理人：闫联望，陕西古渡律师事务所律师。委托诉讼代理人：段琼，陕西古渡律师事务所律师。被告：郭某某，男，汉族，住所地：福建省莆田市秀屿区，身份证号码：350XXXXXXXXXXXXXXX。上列当事人信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司咸阳分行的委托代理人段琼到庭参加诉讼，被告郭某某经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理并审理终结。原告诉称：2015年5月23日，被告郭某某在原告处申请了长城银联白金信用卡，卡号为6259＊＊＊＊＊＊＊＊3522 。被告激活信用卡使用后，对其个人消费用款一直不予清偿，截止2019年1月9日，已经拖欠信用卡欠款121052.81元。经原告多次催收无果，诉讼法院，请求：1.判令被告立即偿还拖欠信用卡欠款121052.81元，其中本金88440.3元、利息16182.7元、滞纳金16429.81元（该欠款仅计算至2019年1月9日，剩余利息及滞纳金按照信用卡领用合约的约定计算至被告全部还清之日止）；2、本案诉讼费、公告费、律师费等由被告承担。原告对其主张的事实及诉讼请求当庭提交如下证据：第一组证据：《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；第二组证据：对账单41份、余额构成表1份；第三组证据：催收记录1份;第四组证据：发卡记录一份。被告未到庭，在答辩期限内，未作出答辩意见，也未提交证据。经审理查明：2012年4月17日，被告在原告处填写《中国银行信用卡个人申请表》，申请表中申明“本人（等）证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实不讹；……。本人（等）已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议。……。本人（等）同意中国银行信用卡中心将保留一切有关批核中银信用卡系列产品及在照会中银信用卡会员后修改中银信用卡章程及相关条款讹权利。”。原告经审核后向被告开出3中银VISA银卡，被告激活后使用消费。此后，被告又先后6次申领中银信用卡，原告审核后又办理信用卡3张，其中，2015年5月23日以“老客户外呼发卡”方式办理了卡号为6259＊＊＊＊＊＊＊＊3522的长城银联白金信用卡，被告将该信用卡用于刷卡消费。从原告出示的对账单明细显示，截止至2019年1月9日止，被告拖欠原告该长城银联白金信用卡人民币透支款项本金88440.3元、利息16182.7元、滞纳金16429.81元，共计121052.81元。该款经原告追讨，被告至今未偿还给原告。2019年2月18日，原告向本院提起诉讼，主张前述实体权利。 另查，信用卡申请人郭某某（作为乙方）与中国银行股份有限公司（作为甲方）签订中国银行股份有限公司信用卡领用合约。该领用合约对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则、中银信用卡收费表等进行了约定。其中，“使用”条款约定：1、中银信用卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方承担。2、乙方在境外……；乙方在境内进行的消费或取现交易，计入信用卡人民币账户。3、乙方应妥善保管用于ATM机、电话银行、POS交易、网上银行及其他有关服务的个人密码，否则由此造成的一切损失由乙方承担。凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为，……。“利息及收费”条款约定；1.除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全部偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按照规定利率向甲方支付透支利息。2、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。3、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表。4、乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。“对账单及还款”条款约定，1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。2、乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按照甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金。3、乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收。“附则”条款约定，1、本合同未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改。修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。2、甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成的，由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。3、本合约经乙方在申请表上签字后甲方批准之日起生效，至甲方正式核准乙方销户的次日终止。合约并附有中银行用卡收费表。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告首次向原告申领信用卡时，承诺遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定。原告在经审核后发放卡号为6259＊＊＊＊＊＊＊＊3522长城银联白金信用卡给被告，被告也已激活使用，双方形成消费信用合同关系。根据领用合约的约定，被告应在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款，若被告在到期还款日之前未能偿还对账单列明的欠款，被告除应偿还透支本金外，还应按双方约定支付逾期不还款而产生的利息、滞纳金。本案中，从原告出具的卡号为6259＊＊＊＊＊＊＊＊3522信用卡对账单明细显示，截止至2019年1月9日止，被告拖欠原告信用卡人民币透支款项本金88440.3元、利息16182.7元、滞纳金16429.81元，共计121052.81元。由此可见，被告的行为已构成违约，依法被告应承担相应的违约责任。故原告诉求被告偿还截至2019年1月9日止的信用卡人民币透支款项本息及滞纳金共计121052.81元以及自2019年1月10日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金，理据充分，本院予以支持。关于原告诉求律师费一节，因原告未能提交委托代理合同及律师费单据，证据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭某某于判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司咸阳分行截止至2019年1月9日的信用卡人民币透支款项本金88440.3元、利息16182.7元、滞纳金16429.81元，共计121052.81元以及自2019年1月10日起至全部欠款还清之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行规定和中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定计算）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司咸阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2722元、公告费600元，由被告郭某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。     审  判  长    黄  宁人民陪审员    周梓萍人民陪审员    李晓兰 二0一九年十一月五日 书  记  员    邵莉萍  1