福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2875号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用社代码:91350800557577704X，住所地：上杭县临江镇振兴路171号。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月13日生，汉族，该公司员工，住该公司宿舍。 被告：林忠，男，1964年10月17日生，汉族，农民，住上杭县。 被告：林七七，女，1964年12月7日生，汉族，农民，住上杭县。 被告：何小聪，男，1986年5月27日生，汉族，上杭县城市管理局员工，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称为上杭农商行）与被告林忠、林七七、何小聪信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹，被告林忠到庭参加诉讼，被告林七七、何小聪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林忠、林七七归还福万通普惠金融卡尚欠的透支本金49631.19元，并支付该款从2019年10月22日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息；从2019年10月22日起至款清之日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；从2019年起至款清之日止，每年按200元计算的年费；2、被告何小聪对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年4月25日，被告林忠、林七七夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度5万元，经原告审核同意，林忠申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××03）。原告与林忠签订了普惠金融卡领用合约，并由何小聪为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，年费标准为200元／年，使用普惠金融卡取现（转出）、消费均不享受免息期，透支利息按日计收、执行月利率为12‰（之后月利率于2016年7月22日起将为10.5‰，2018年3月22日起月利率降为9.75‰），持卡人应在每月账单日（即每月21日）起25日内全额归还透支本金所产生的利息、费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。2016年11月11日，原告在官网发布了《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，该公告将原收费项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”，收取标准与原滞纳金收费标准一致。从2016年5月13日起至普惠金融卡到期日即2019年5月30日止了，林忠累计透支本金5万元，累计归还了19382.79元（其中归还本金368.81元、利息18312.64元，年费600元、违约金101.34元），故至到期日止该普惠金融卡仍结欠本金49631.19元。到期后，经原告催收，被告林忠仅支付了利息1967.86元，其余欠款拖欠至今，至开庭日止，该普惠金融卡仍结欠本金为49631.19元，利息满额交至2019年10月21日，年费仅交至2018年。 林忠辩称，原告的诉讼请求及事实与理由无异议。 林七七、何小聪在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。 本院经审理认定事实如下：2016年4月25日，林忠向原告上杭农商银行兴杭支行申请福万通普惠金融卡，申请信用额度5万元，原告授予信用额度5万元，年费标准为200元/年，林七七亦在福万通普惠金融卡的申请表及承诺书上签字，何小聪在不可撤销担保函的担保人处签字。至开庭前，该卡仍欠透支本金49631.19元，利息满额交至2019年10月21日，年费交至2018年，原告为此诉至本院。 另查明，上杭农商银行兴杭支行没有法人资格，是属于上杭农商银行的下属分支机构，每年年初上杭农商银行都会授权给各支行对外签订贷款合同的权限。 本院认为，被告林忠、林七七与原告福建上杭农村商业银行股份有限公司所达成的《福建上杭农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约及章程中明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）均为甲方承担”，“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”等条款。现被告未按约偿还透支款，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。被告林七七在福万通普惠金融卡的申请表及承诺书上签字，其应与被告林忠共同归还本案涉及的债务。被告何小聪在不可撤销担保函的担保人处签字，被告林忠、林七七未履行前述还款义务，原告有权要求被告何小聪在保证范围内承担连带清偿责任。由此，原告要求被告林忠、林七七归还福万通普惠金融卡透支本金49631.19元，并支付该款从2019年10月22日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，从2019年10月22日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2019年起至款清之日止每年按200元计算的年费，被告何小聪承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。被告林七七、何小聪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林忠、林七七应在本判决生效后三日内向原告福建上杭农村商业银行股份有限公司归还卡号为62×××03的福万通普惠金融卡透支本金49631.19元，并支付该款从2019年10月22日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，从2019年10月22日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2019年起至款清之日止每年按200元计算的年费（以上利息、违约金、年费之和不超过以前述透支本金为基数按月利率2%计算的为限）； 二、被告何小聪对前述判决中被告林忠、林七七的债务承担连带清偿责任，被告何小聪在清偿上述债务后有权向被告林忠、林七七追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1064元，适用简易程序减半收取532元，由被告林忠、林七七、何小聪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  温云球 二〇一九年十一月二十日 书记员  林 欢 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。