云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3247号原告：中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。负责人：崔同欢职务：行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。委托代理人：田兴毅，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告：何丽梅，女，彝族，1987年8月23日生，曲靖市沾益县人，在云南省曲靖市沾益县炎方乡卡居村委会上卡居村79号，现住云南省宣威市，（未到庭）被告：云南祥达房地产开发有限公司。法定代表人：张彩花职务：总经理。统一社会信用代码：915303007638515087。地址：云南省曲靖市花果山小区11幢2-2号。委托代理人：沈宗令，系该公司员工，特别授权代理。本院于2019年5月8日立案受理了原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告何丽梅、云南祥达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人田兴毅及被告云南祥达房地产开发有限公司的委托代理人沈宗令到庭参加诉讼，被告何丽梅经本院公告传唤后逾期无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2014年7月25日，被告何丽梅因向被告云南祥达房地产开发有限公司购买坐落于曲靖市祥达花园Ｃ区住房向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币360000.00元，贷款期限为240个月，自2014年7月25日起至2034年7月25日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整-次；被告何丽梅采取等额本息还款法（按月）还款，每月的25日为还款日；如果被告何丽梅不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告何丽梅立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用；并对其他违约责任和原告实现债权的费用承担等其他权利义务作了明确约定。该合同的抵押条款及“特别签订条款”中的相应条款约定由被告何丽梅用其所有的坐落于曲靖市祥达花园Ｃ区的房屋对上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，但因该房屋至今没有办理产权证导致尚未办理抵押登记。同时，该合同的保证条款及“特別签订条款”中的相应条款约定：由被告云南祥达房地产开发有限公司对被告何丽梅的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证，并对其他权利义务作了约定。之后，原告于2014年7月25日将上述人民币360000.00元贷款按约定发放到被告云南祥达房地产开发有限公司的银行帐户。上述贷款发放出去后，被告何丽梅偿还了部份借款本息后就没有按期偿还借款本息。经原告多次催要，被告何丽梅仍未偿还其拖欠的借款本息。经原告与被告云南祥达房地产开发有限公司协商后，被告云南祥达房地产开发有限公司替被告何丽梅偿还了部份借款本息，但从2019年1月25日起，被告云南祥达房地产开发有限公司不愿意再替被告何丽梅偿还借款本息。截止到2019年3月25日，被告何丽梅尚欠原告借款本金人民币309743.7元、借款利息（含罚息）人民币3831.96元未归还。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求人民法院判令：一、解除原被告于2014年7月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为530140036-2012-20140376672);二、被告何丽梅偿还原告借款本金人民币309743.7元，截止到2019年3月25日的利息（含罚息）人民币3831.96元；并承担自2019年3月26日起至贷款本息全部还清时止的利息、罚息；三、被告何丽梅承担本案的诉讼费等原告实现债权的全部费用；四、被告云南祥达房地产开发有限公司对上述贷款本息和原告实现债权的全部费用承担连带偿还责任。庭审中，原告将诉讼请求三进行明确为：案件受理费为6044元及公告费400元，合计6444元。被告云南祥达房地产开发有限公司辩称，原告所诉属实，我公司没有异议，但是我公司进行过代偿，截止2019年5月31日，我公司共代偿了50479.61元。被告何丽梅未应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明各一份，证明原告的基本情况及主体资格；2、被告何丽梅身份证一份，证明被告何丽梅的基本情况及诉讼主体资格；3、《借款申请书》一份，证明被告何丽梅向原告申请贷款的事实；4、《个人住房（商业用房）借款合同》各一份，证明原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》的事实及双方的权利义务；合同约定如果被告何丽梅不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告何丽梅立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用的事实；被告云南祥达房地产开发有限公司对被告何丽梅的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证的事实；5、个人贷款支付凭证一份，证明原告于2014年7月25日按照合同约定将36万元贷款发放到被告云南祥达房地产开发有限公司的银行账户的事实；6、电话催收记录单一份，证明被告何丽梅从2016年9月25日起开始拖欠借款本息的事实；7、扣划通知书一份，证明被告何丽梅拖欠借款本息的事实，原告从被告云南祥达房地产开发有限公司的银行账户划扣资金清偿了部分借款本息的事实；8、何丽梅拖欠明细表、中国建设银行个人贷款对账单、历史还款明细，证明截止到2019年3月25日，被告何丽梅尚欠原告借款本金309743.7元、借款利息（含罚息）3831.96元未归还的事实；9、公告费发票，证明为实现债权所产生公告费的事实。以上证据经质证，被告云南祥达房地产开发有限公司均无异议。被告何丽梅未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能相互印证案件事实，本院予以采信。被告何丽梅、云南祥达房地产开发有限公司未向本院提交证据。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：2014年7月25日，被告何丽梅因向被告云南祥达房地产开发有限公司购买坐落于曲靖市祥达花园Ｃ区住房向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币360000元；贷款期限为240个月，自2014年7月25日起至2034年7月25日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次；被告何丽梅采取等额本息还款法（按月）还款，每月的25日为还款日；如果被告何丽梅不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告何丽梅立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用；担保方式为抵押加阶段性保证，即由被告何丽梅用其所有的坐落于曲靖市祥达花园Ｃ区的房屋对上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，由被告云南祥达房地产开发有限公司对被告何丽梅的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2014年7月25日将360000元贷款按约定发放到被告云南祥达房地产开发有限公司的银行帐户。但被告何丽梅偿还了部份借款本息后，自2017年8月25日起未按约偿还借款本息。被告云南祥达房地产开发有限公司截止2019年5月31日共替被告何丽梅向原告偿还了借款本息50479.61元（其中2019年5月31日偿还了12010.54元）。截止到2019年3月25日，被告何丽梅尚欠原告借款本金人民币309743.7元、借款利息（含罚息）人民币3831.96元未归还。本案借款约定的抵押物至今尚未办理抵押登记手续。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告何丽梅提供借款，被告何丽梅应当按约向原告偿还借款并支付利息，被告云南祥达房地产开发有限公司作为该笔借款的连带责任保证人，保证期间至正式抵押登记手续办理完毕时止，现抵押物尚未办理抵押登记，其依法应承担连带担保责任。现被告何丽梅未按约定履行偿还义务，故原告的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告何丽梅、云南祥达房地产开发有限公司于2014年7月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为530140036-2012-20140376672)。二、由被告何丽梅于本判决生效后三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行贷款本金309743.7元、截止2019年3月25日的利息（含罚息）3831.96元，以及自2019年3月26日起至贷款还清之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）。（其中被告云南祥达房地产开发有限公司于2019年5月31日偿还的12010.54元应予以扣减）三、由被告云南祥达房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费6044元及公告费400元，由被告何丽梅、云南祥达房地产开发有限公司承担（原告已预交，由被告本判决生效后二十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  代冬花人民陪审员  陈 立人民陪审员  荀春平二〇一九年十一月七日书 记 员  侯 玥