咸阳市渭城区人民法院 咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2019)陕0404民初888号 原告：某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司。负责人：黎某，该公司总经理。委托诉讼代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。被告张某某，男，汉族。原告某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称：某某财险咸阳分公司）诉被告张某某保证保险合同纠纷一案。本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告某某财险咸阳分公司的委托诉讼代理人邹文君到庭参加了诉讼，被告张某某经本院传票依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告某某财险咸阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告支付原告75369.41元,其中理赔款63021.28元；保险费3955.71元，律师费2000元，违约金6392.42元（暂计算至2018年7月10日）及至实际支付之日的违约金。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月15日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告张某某，被保险人为某某银行股份有限公司咸阳支行（以下简称某某银行），贷款金额为65000元，保险费为38837.88元，每月保险费为1078.83元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2017年11月17日，被告张某某与某某银行签订《个人贷款合同》就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，某某银行向被告张某某发放贷款65000元。被告张某某于2017年12月17日至2018年元月22日期间正常还款，后不再向某某银行还款，也不再向原告支付保险费。依据合同约定，原告向银行清偿了相关贷款和利息。2018年7月11日，被保险人某某银行确认其于2018年5月8日收到原告支付的代偿款63021.28元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让原告。原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果。原告某某财险咸阳分公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：一、身份证复印件，欲证明被告身份情况。    二、1、投保单，2、个人信用贷款保证保险条款，3、投保人声明书，4、保险单。欲证明1、2017年11月13日被告对其拟用于经营用途的10万元个人贷款向原告申请投保个人贷款保证保险；2、个人信用贷款保证保险合同中投保人、被保险人、保险人的权利义务；3、被告以投保人声明书的形式确认其已明确知悉个人信用贷款保证保险所有的费用标准及手续以及原告关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。4、原告同意就被告向被保险人某某银行股份有限公司咸阳支行行（以下简称某某乐育路支行）申请的6.5万元信用贷款承保个人信用贷款保证保险，被告应于2017年12月17日起每月缴纳保费1078.83元。保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日千分之一向原告缴纳违约金。原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。三、1、贷款合同，2、贷款借据。欲证明2017年11月17日被告与被保险人某某乐育路支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额6.5万元，同日某某乐育路支行向被告发放了6.5万元借款。四、1、还款计划书，2、贷款交易明细，3、代偿债务确认书，4、委托代理合同，4、代理费发票。欲证明1、被告应自2017年12月17日起至2020年11月17日还款共计36期，每期应偿还本息1996.663元，缴纳保费1078.83元；2、自2018年2月，即第3期开始被告不再偿还借款及缴纳保费也不再偿还银行本息；3、2018年5月8日原告向被保险人某某乐育路支行代偿被告欠款63021.28元；4、2018年7月11日被保险人出具代偿债务确认书，确认其于2018年5月8日收到原告某某保单号的代偿款63021.28元。5、依据原告与律所签订的代理合同，本案代理费2000元，该代理费系被告违约后原告因催收产生的必要、合理的费用。结合保单约定，该费用应由被告承担。     被告张某某经本院传票依法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据。以上证据经本院审查认为，原告提交的证据均符合证据真实性、合法性的要求，且与本案具有关联性。本院依法予以采信并在卷佐证。经当事人陈述及审查确认的证据，本院查明事实如下：2017年11月15日，张某某与某某财险咸阳分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），《保险单》约定投保人为张某某，被保险人为某某乐育路支行，保险金额为65000元，保险费为38837.88元，保险费缴纳方式为每月缴纳1078.83元，缴费日期为银行扣款之日起。其中《保险单》特别条款约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从投保人赔偿当日开始超过30天，投保人被告仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月17日，张某某与某某乐育路支行签订《个人担保借款合同》，约定张某某从某某乐育路支行借款65000元，借款期限为36个月，还款方式为分期还款，以每一个月第一个周期还款，还款方式为等额本息还款。《还款计划书》中载明张某某应于每月20日向某某乐育路支行偿还本息1996.63元，缴纳保费1078.83元，2017年11月17日，某某乐育路支行将65000元转入张某某账户。张某某账户的贷款交易明细显示该账户于2017年12月17日至2018年1月22日期间正常还款,后不再向某某银行还款,也不再向原告支付保险费。2018年7月11日某某乐育路支行出具《代偿债权确认书》，确定其已于2018年5月8日收到某某财险咸阳分公司代张某某偿还的借款本息共计63021.28元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原、被告之间的信用贷款保险保证合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法，且不违反法律行政法规关于效力的强制性规定，应为有效合同。依据原、被告签订的《保险单》中特别条款之约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从投保人赔偿当日开始超过30天，投保人被告仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，被告投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”后因张某某未按照约定向农行乐育路还本付息，2018年7月11日某某财险咸阳分公司代张某某向某某乐育路支行偿还本息共计63021.28元，依据《保险单》之约定，张某某应向某某财险咸阳分公司偿还代为偿还的本息63021.28元，因此对某某财险咸阳分公司要求张某某偿还借款本息63021.28元之诉请，本院予以支持。关于保险费，依据《保险单》之约定，某某财险咸阳分公司要求张某某支付3955.71元的保费，未超过张某某应缴纳的保费范围，本院予以支持。关于原告诉请的律师费，结合《保险单》中关于保险人有权追回违约金、理赔及催收产生的其他费用之约定，对某某财险咸阳分公司主张某某赔偿的律师费2000元，本院予以支持。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定其过分高于造成的损失。对某某财险咸阳分公司要求张某某以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向某某财险咸阳分公司缴纳违约金之诉请，本院予以支持，但对超过尚欠全部款项基数的百分之三十以外的部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、张某某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付代为清偿的借款本息63021.28元。二、张某某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付保险费3955.71元。三、张某某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付违约金（违约金以63021.28元为基数，从2018年7月11日开始计算至实际清偿之日，按每日千分之一支付，所付违约金不得超过63021.28元的百分之三十）。四、张某某自本判决生效后十日内向某某财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付律师费2000元。如未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1684元，由被告张某某负担。如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。  审  判  长    丁  沧人民陪审员    魏明利人民陪审员    陈明凤                              二〇一九年十一月十五日                               书  记  员    王维佳           附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条 当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。