湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0903民初4748号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。法定代表人：耿君彩，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李可人，湖南环海律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：益阳金帝福贸易有限公司，住所地益阳市赫山区益阳大道东493号。法定代表人：蔡泽华。被告：蔡泽华，男，1993年1月20日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告：蔡坤书，男，1969年4月20日出生，汉族，住益阳市赫山区。原告创金天地投资有限公司与被告益阳金帝福贸易有限公司（以下简称被告一）、蔡泽华（以下简称被告二）、蔡坤书（以下简称被告三）民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法进行了审理，于2019年4月8日作出（2019）湘0903民初648号民事判决，三被告不服，上诉至湖南省益阳市中级人民法院，该院于2019年9月30日作出（2019）湘09民终1382号民事裁定，裁定撤销（2019）湘0903民初648号民事判决，将本案发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，于2019年11月12日再次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李可人到庭参加了诉讼，三被告经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还借款753000元及利息32002.5元；2、判令被告一向原告支付违约金75300元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年9月27日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3、判令以上所列其他被告对被告一的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：被告一通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告借款753000元，期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告一的借款向原告承担连带担保责任。以上事实，有被告一与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》，原告与三被告签订的《借款及担保协议》和其他书面文件，及原告依协议约定通过垫富宝投资有限公司向被告一支付了借款等证据为证。被告一自原告处取得借款后，即负有按协议约定偿还借款本息的义务，其他被告负有按协议约定承担连带担保责任的义务，但借款到期后，被告一拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任。三被告的行为明显构成违约，故原告向法院提起诉讼，请求依法判决。三被告辩称，原告无发放贷款的经营许可，其通过轻易科技公司相关人员自行编制资料来制造与被告一的借款关系。被告一与北国商城股份有限公司辛集分公司等相互发生了车辆购销、买卖合同关系，原告认为被告一由此可以实际获得借款，但相互采购商品的经济往来显然不是借款的证据。原告不能证明其履行了向被告一支付借款的义务，其要求被告一偿还借款的诉讼请求不应支持。原告发放贷款的行为违反法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告一的借款合同无效，与被告二、三的担保合同也无效。因此，应当驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的轻易科技有限公司工商信息、《借款服务合同（QD1）》、《借款及担保协议》样本、《担保函（QD2）》2份、《服务协议（QD9）》2份、《轻易贷会员资料审核确认书（直营店版）》，三被告提出书面质证意见，认为轻易科技有限公司的工商信息及资料、合同、服务协议等，均由轻易科技有限公司持有，不应由原告提供，对其三性均有异议。本院审查认为，上述证据均有原件予以核对或在卷保存，合同及协议上有三被告的签名或盖章，本院对上述证据的真实性予以确认；原告提供的《轻易贷平台借款确认书》、《借款及担保协议》、账户截图、付款明细、业务回单、运营贷方案、《运营贷Ⅰ借款确认书》、《借款及担保协议》、账户截图、运营贷方案、《轻易贷借款确认书（QYD）》、《借款及担保协议》、账户截图、转让记录、《债权转让协议》、资金存管账户交易流水、会员站内信、情况说明等证据，三被告均提出异议，认为原告提供的证据与其诉讼请求不一致，除有三被告亲笔签名盖章的纸质版《借款及担保协议》外，其他《借款及担保协议》及合同均为电脑打印件，无法与原件核对，真实性不予认可，被告一从未进行在线点击确认，原告提供的所有证据均不能达到其已向被告一交付借款的证明目的。经本院审查，原告提供的上述证据可以证明原告于2017年4月18日通过垫富宝投资有限公司向被告一名下银行账户转账27万元的事实，对于其他证明目的，本院不予采信；原告提供的《车辆买卖合同（SCD3）》（湘益阳市SCD0024、0025、0031、0032）、《车辆购销合同（SCD1）》（湘益阳市SCD0024、0025、0031、0032）、《提车单（SCD2）》（湘益阳市SCD0024、0025、0031、0032）及与此相关的证据，系垫富宝投资有限公司、原告、轻易贷平台等关联公司共同制作的虚假交易格式合同，合同所载明的交易并未实际发生，该部分证据不具有合法性。经本院审查，被告一通过《车辆买卖合同（SCD3）》（湘益阳市SCD0024、0025）、《车辆购销合同（SCD1）》（湘益阳市SCD0024、0025）、《提车单（SCD2）》（湘益阳市SCD0024、0025）从轻易贷平台分别获得原告借款本金117000元和117000元，通过《车辆买卖合同（SCD3）》（湘益阳市SCD0031、0032）、《车辆购销合同（SCD1）》（湘益阳市SCD0031、0032）、《提车单（SCD2）》（湘益阳市SCD0031、0032）分别获得135000元和135000元，以上借款本金共计504000元。三被告提供的网上银行电子回单，付款方分别为祝腊群、祝丽英、蔡坤书，收款方分别为陈志华、陈妹奇、蒋雷、杨剑，与本案原告及被告一、二主体不符，不能达到三被告的证明目的，三被告可另行主张权利。三被告的还款金额，以原告在诉讼过程中自认的金额为准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月22日，轻易科技有限公司与被告一签订《借款服务合同（ＱＤ1）》，约定：“轻易贷”是由轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务；被告一自愿在“轻易贷”注册成为会员，授权“轻易贷”按照本合同、《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，“轻易贷”网上发布的各项规则，被告一在网上指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守本合同及“轻易贷”制定的各项规则及网页提示;被告一同意并承诺在“轻易贷”每发生一笔借款义务，均须以网络在线点击的方式确认接受……电子协议（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、“轻易贷”发布的各项规则及标准）均为本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力；“轻易贷”在被告一每笔借款成功时一次性收取被告一服务费；被告一认可并同意《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》中的出借人向被告一支付借款的方式为：出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到被告一指定的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名：益阳金帝福贸易有限公司，垫付卡卡号为：80×××03）。实际借款金额以被告一与出借人在“轻易贷”确认的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的借款本金数额为上限。当被告指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为被告一收到出借人支付的相应金额的借款；被告一未按时足额偿还出借人或债权人款项的，被告一向出借人或债权人一次性缴纳借款本金金额10%的款项作为违约金等等。同日，创金天地投资有限公司（甲方、出借人）与被告一（乙方，借款人）、蔡泽华和蔡坤书（丙方，担保方）、轻易科技有限公司（丁方，平台方）签订《借款及担保协议》，约定：本协议是《借款服务合同》的附件；“轻易贷”网络服务平台向注册会员提供出借与借款中介服务；债权人是指通过“轻易贷”向借款人出借款项的出借人；被告一确认并承诺，被告一“轻易贷”用户项下的一切操作及行为均为被告一本人亲自所为，因此产生的一切后果均由被告一承担；借款因此产生的一切后果均由被告一承担；借款利率为4.25%／180天；创金天地投资有限公司、三被告、轻易科技有限公司一致同意并确认，创金天地投资有限公司、被告一通过登录“轻易贷”以网络在线点击的方式确认接受本协议，进行借款申请和出借等操作。协议还约定，创金天地投资有限公司通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫付富宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，用户全名：益阳金帝福贸易有限公司，垫付卡卡号为：80×××03），完成借款。被告一同意，在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的2%，另须按所签署的《服务协议（ＱＤ9）》当中的约定，向河北汇通非融资性担保有限公司支付履约保证金，履约保证金金额为借款金额的8%。被告蔡泽华、蔡坤书在该份《借款及担保协议》后所附声明处签名，声明内容为：“作为上述《借款及担保协议》中的担保方（丙方），我在此不可撤销地同意并认可该协议借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》无须经我再行确认，我即同意签署该协议，且我本人（本企业）为借款人（乙方）在轻易贷以网络在线点击确认的方式签署的每笔《借款及担保协议》项下的借款提供连带担保责任”。上述协议签订后，原告根据《借款及担保协议》（J099260001和J099260002）分别应向被告一交付借款20万元和10万元，在扣除中介服务费和担保费后，原告于2017年4月18日通过垫富宝投资有限公司向被告一实际交付借款27万元（有中信银行2017年4月18日的现金管理交易凭证在卷佐证）。2017年3月15日，通过轻易科技有限公司轻易贷中介服务平台，被告一与河北旭华贸易有限公司签订《车辆买卖合同（SCD3）》（湘益阳市SCD0024、0025）、《车辆购销合同（SCD1）》（湘益阳市SCD0024、0025）、《提车单（SCD2）》（湘益阳市SCD0024、0025），上述交易均未实际发生，在扣除服务费和担保费后，被告一根据该几份合同从原告处实际获得借款本金分别为117000元和117000元，共计234000元。2017年4月19日，通过轻易科技有限公司轻易贷中介服务平台，被告一与河北旭华贸易有限公司签订《车辆买卖合同（SCD3）》（湘益阳市SCD0031、0032）、《车辆购销合同（SCD1）》（湘益阳市SCD0031、0032）、《提车单（SCD2）》（湘益阳市SCD0031、0032），上述交易仍未实际发生，在扣除服务费和担保费后，被告一根据该几份合同从原告处实际获得借款本金分别为135000元和135000元，共计27万元。上述借款本金合计774000元。根据原告提供的证据目录，原告自认被告一的还款（含原告主张的本金、利息、违约金）情况如下：2017年9月12日共还两笔为22425元、22425元；2017年10月14日还两笔为17670元、35340元；2017年10月17日还26235元；2017年10月18日还26143元；2018年3月13日共还两笔为21384.3元、21384.3元、2018年4月21日共还四笔分别为31635元、15817.5元、23809.5元、23809.5元，以上还款共计288078.1元。原告营业执照载明的经营范围为：以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐业企业进行投资（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院另案查明，原告与轻易科技有限公司、垫富宝投资有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、河北创联融资租赁有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司等系关联企业，各公司在股权及高管任职方面存在关联性。2016年至2019年，原告在本院提起或涉及的民间借贷案件已达70件以上。本院认为，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。根据查明的事实，原告的经营范围未包括发放贷款业务，但其通过关联企业轻易科技有限公司设立的轻易贷中介平台，向社会不特定对象直接发放贷款或借债权受让之名、订立虚假车辆买卖合同等方式发放贷款，在发放贷款过程中与关联企业相互串通，以收取服务费、担保费、利息、违约金等形式以赚取利润，原告的放贷行为涉及范围广，具有反复性、经常性、营利性，系未经批准从事非法金融业务活动。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。金融业务活动系国家特许经营业务，因此，原告向不特定对象发放贷款的行为无效，其与被告一之间的民间借贷合同关系因违反法律、行政法规的强制性规定而无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。扣除服务费、担保费等费用后，原告实际交付给被告一的借款本金共计774000元，被告一以本金、利息、违约金等名义偿还给原告的金额为288078.1元，因双方的民间借贷合同无效，约定的利息和违约金不受法律保护，被告一的还款均应认定为本金，两者相抵后，被告一应当向原告返还485921.9元。对于原告要求被告一偿还借款753000元及利息32002.5元，另支付违约金75300元并要求计算违约金至借款清偿之日止的诉讼请求，超过485921.9元的部分，本院不予支持。本案未公告送达、未鉴定，故未产生公告费、鉴定费，原告未提供律师费的相关证据且双方有关的约定亦无效，故对其要求被告一承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第五条第一款规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效，故原告与被告二、三之间的担保合同无效。原告并无证据证明被告二、三对上述借款合同、担保合同的无效存在过错，对于原告要求被告二、三对被告一的还款义务承担连带担保责任的诉讼请求，本院亦不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告益阳金帝福贸易有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告创金天地投资有限公司本金485921.9元；二、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费12400元，财产保全费4285元，两项共计16685元，由原告创金天地投资有限公司负担7260元，由被告益阳金帝福贸易有限公司负担9425元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  孙黎丽人民陪审员  熊其生人民陪审员  昌杜敖二〇一九年十一月二十八日书 记 员  贺春晖附：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。