贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔0624民初2828号 原告：贵州思南农村商业银行股份有限公司,住所地：贵州省思南县思唐镇城北街20号。 法定代表人：徐晖，该公司董事长。 委托诉讼代理人：旷勇，该公司资产保全部经理。 委托诉讼代理人：孟秋，该公司员工。 委托诉讼代理人：田瀚琦，该公司员工。 被告：杨昌霖，男，1979年10月28日出生，土家族，户籍地贵州省思南县。 被告：秦智凤，女，1986年1月1日出生，苗族，户籍地贵州省思南县。 被告：杨光荣，男，1952年10月12日出生，土家族，户籍地贵州省思南县，系被告杨昌霖之父。 被告：杨昌秀，女，1976年12月1日出生，土家族，住思南县，系杨昌霖之胞姐。 被告：杨昌霞，女，1981年9月19日出生，土家族，住思南县，系杨昌霖之胞妹。 原告贵州思南农村商业银行股份有限公司(以下简称“思南农商行”)与被告杨昌霖、秦智凤、杨光荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。在审理过程中，因另一借款人熊国凤已经去世，因本案的审理结果与熊国凤有法律上的利害关系，本院依法追加熊国凤之女杨昌秀、杨昌霞为本案被告，并依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州思南农村商业银行股份有限公司特别委托诉讼代理人旷勇、孟秋到庭参加诉讼，被告杨昌霖、秦智凤、杨光荣、杨昌秀、杨昌霞经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告思南农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告两笔贷款本金合计399979.94元，利息合计235892.71元（其中：99979.94元小额信用农户贷款期内利息2167.73元,逾期利息39430.52元.利息暂从2015年11月13日起计算至2018年10月31日止；30万元抵押贷款期内利息67609.21元，逾期利息126685.25元。利息暂从2014年11月20日起计算至2018年10月31日止）。两笔贷款本金及利息合计635872.65元。上述两笔贷款从2018年11月1日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定的逾期利率12.18‰在本案中另行计算；2、被告杨光荣承担连带清偿责任；3、被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款原告享有优先受偿权；4、诉讼产生的一切费用由被告承担。事实及理由：2011年11月19日，被告杨昌霖、秦智凤向原告申请授信小额信用农户贷款，双方遂签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，并以《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为合同的补充，与合同具有同等法律效力。合同约定实际借款金额、借款期限、借款用途、贷款利率、逾期利率和还本付息方式，同时约定贷款逾期后的罚息、复利等。借款合同签订以后，被告杨昌霖、秦智凤于2014年2月3日以购车为由向原告申请借款10万元，原告按约向被告发放10万元贷款。 2014年10月20日，被告杨昌霖、秦智凤又以承包工程项目资金周转困难为由，向原告申请贷款30万元，双方于2014年11月7日签订了《个人借款合同》，合同约定：借款时间2014年11月7日至2016年11月6日，贷款利率8.82‰，贷款逾期利率为12.18‰。同时约定，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准。被告杨昌霖、秦智凤自愿用其名下所有的位于的房产（土地使用证号：思集用（2013）第5204001号，房产证号：思房权证鹦鹉溪镇字第××号）为该笔贷款作抵押担保，并签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，合同约定如被告到期不能清偿全部借款本息及费用，原告有权就抵押房屋依法拍卖或变卖，抵押物所得价款优先偿还原告的债权。担保范围除被告应清偿的本息外，包括并不限于违约金、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等全部费用。同时被告杨光荣向原告签订了《连带偿还承诺书》，自愿为该笔贷款承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2014年11月20日按约向被告发放30万元贷款。 上述两笔贷款到期后，被告杨昌霖、秦智凤并未按合同约定履行还本付息的义务，同时被告杨光荣并未履行连带偿还的义务。截止2018年10月31日，尚欠本金399979.94元，利息235892.71元，本息合计635872.65元，其行为已构成违约。原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是各方的真实意思表示，内容客观真实，借贷关系合法有效，原告在多次催收无果的情况下，特诉至法院。 被告杨昌霖、秦智凤、杨光荣、杨昌秀、杨昌霞未到庭应诉，亦未向法庭提交任何证据。 经审理，本院认定下列事实：2011年11月19日原告与被告杨昌霖、秦智凤签订《信用农户最高额小额信用借款合同》，约定：借期从2011年11月19日至2014年11月19日止，由贷款人在最高贷款限额内，根据借款人的需要和贷款人的可能，对借款人分次发放贷款。不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期利率12.18‰。 2014年2月3日，被告杨昌霖以买车为由向原告申请贷款10万元。同日原告向被告杨昌霖、秦智凤发放借款10万元，借款借据载明：借款日期为2014年2月3日，到期日期为：2016年2月2日。 2014年10月20日，被告杨昌霖又以工程差资金为由，向原告申请贷款30万元。同年10月22日，被告秦智凤、杨光荣向原告出具连带偿还承诺书。同年11月7日，原告与被告杨昌霖、秦智凤《个人借款合同》，约定：借款30万元，借款期限从2014年11月7日至2016年11月6日止，贷款利率为8.82‰，贷款逾期的罚息利率为12.18‰。同日，原告与被告杨昌霖、秦智凤签订《最高额抵押合同》，被告杨昌霖、秦智凤自愿用其名下所有的位于的房产（土地使用证号：思集用（2013）第5204001号，房产证号：思房权证鹦鹉溪镇字第××号）为借款15万元作抵押。同时被告杨光荣、熊国凤（已病逝）与原告方签订《最高额抵押合同》，自愿用其名下所有的位于的房产（土地使用证号：思集用（2013）第5204002号，房产证号：思房权证鹦鹉溪镇字第××号）为借款15万元作抵押。二份合同均约定：甲方自愿为债务人杨昌霖自2014年11月7日起至2016年11月6日期间在乙方办理的各类业务，实际形成的债权的最高余额为15万元提供抵押担保；乙方对抵押物享有优先受偿权；抵押范围为：债权本金15万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权、抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。同年11月19日，双方就设置抵押的相关房产办理了抵押登记。同年11月20日，原告向被告杨昌霖发放贷款30万元。 两笔贷款发放后，被告方只偿还了部分本息。截止2018年10月31日止，被告方只被扣划本金20.06元，尚欠本金399979.94元，利息235892.71元。2018年10月31日后的逾期利息，被告也未予支付。原告经多次催收无果，遂诉至本院。 另查明：贷款时，被告杨昌霖与被告秦智凤系夫妻关系。熊国凤已病逝，杨光荣与熊国凤婚后生育杨昌霖、杨昌秀、杨昌霞；熊国凤的父母均已去世。 再查明：2014年8月22日，思南县农村信用合作联社经中国银监会贵州监管局批复，变更为贵州思南农村商业银行股份有限公司。 上述事实，有原告思南农商银行提交的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证、中国银监会贵州监管局《关于贵州思南农村商业银行股份有限公司开业的批复》、被告身份证、户口簿、结婚证、房产证、他项权证、借款申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、连带偿还承诺书、催收欠息通知书、担保人逾期贷款催收通知书、逾期贷款催收通知书、借款利息计算表、还款记录、欠款情况以及本案庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，本案原、被告双方签订的《信用农户最高额小额信用借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》以及被告秦智凤、杨光荣出具的连带偿还承诺书系双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，依法受法律保护。原告思南农商行已按合同约定向被告杨昌霖、秦智凤按时足额发放贷款40万元，被告杨昌霖、秦智凤已偿还20.06元，二被告应按约向原告足额还本付息，故对原告思南农商行要求被告杨昌霖、秦智凤连带偿还借款本金399979.94元，并按照合同约定支付利息的请求，予以支持。被告杨光荣为被告杨昌霖、秦智凤贷款30万元提供连带责任，故应对贷款30万元及利息承担连带清偿责任。 被告杨昌霖、秦智凤，被告杨光荣、熊国凤分别与原告思南农商行签订的抵押合同，不违反国家法律规定，双方意思表示真实且办理抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权成立。原告思南农商行就被告杨昌霖、秦智凤用于抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。被告杨光荣、熊国凤只为被告杨昌霖、秦智凤贷款本金15万元及利息提供抵押担保，故被告杨光荣、熊国凤只应在贷款提供抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后，在贷款本金15万元和利息范围内承担担保责任。因熊国凤只是提供抵押担保，在抵押房屋折价或者拍卖、变卖偿还债务后，熊国凤应承担的责任已经完毕，故其继承人在本案中针对熊国凤的债务不应承担责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨昌霖、秦智凤于本判决生效之日起三十日内连带偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司借款本金399979.94元及利息235892.91元，合计：人民币635872.65元，并支付以399979.94元为基数，按逾期月利率12.18‰标 准，计算从2018年11月1日起至履行完毕之日止的利息； 二、被告杨光荣对被告杨昌霖、秦智凤于2014年11月20日的贷款30万元及利息承担连带清偿责任； 三、原告贵州思南农村商业银行股份有限公司对被告杨昌霖、秦智凤共同所有的用于抵押的房屋（土地使用证号：思集用（2013）第5204001号，房产证号：思房权证鹦鹉溪镇字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 四、被告杨光荣与熊国凤共同所有的为贷款提供抵押的房屋（土地使用证号：思集用（2013）第5204002号，房产证号：思房权证鹦鹉溪镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款，在本金15万元和利息（利息从2014年11月20日起计算至履行完毕之日止，借期内利率为8.82‰，逾期利率为12.18‰）范围内承担担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10158元，由被告杨昌霖、秦智凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审 判 长  杨 娟 人民陪审员  谭正阶 人民陪审员  刘仁易 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  袁宝华 张超