北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0111民初8540号原告：鲍锡鹏，男，1980年8月13日出生，汉族，乾道投资控股集团有限公司销售支持中心总经理,住北京市房山区。被告：张慧敏，男，1984年1月17日出生，汉族，住内蒙古自治区乌兰察布市。原告鲍锡鹏与被告张慧敏民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鲍锡鹏到庭参加诉讼，被告张慧敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鲍锡鹏向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令张慧敏偿还借款本金18000元并支付利息520.77元；2.请求法院判令张慧敏向鲍锡鹏支付罚息至实际还清之日止（自2016年3月3日起计算，按照年利率24%的标准）；3.本案诉讼费由张慧敏承担。事实与理由：人人行科技股份有限公司是一家依法设立的互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，借贷宝的注册用户可在自己的好友间自由依法借款。张慧敏与鲍锡鹏均为借贷宝的实名注册用户。2016年1月18日，张慧敏在借贷宝平台上发布了带债权转让的借款要约，约定到期还本付息。鲍锡鹏于2016年1月18日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给张慧敏18000元，借款时间为2016年1月18日至2016年3月2日，共44天，年化利率为24%，根据借款协议（协议编号：555394126363484853）产生利息为：18000*24%*44/365=520.77元。同时，鲍锡鹏通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将此笔款项划付至张慧敏的支付账户。张慧敏于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款。张慧敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：鲍锡鹏和张慧敏均为人人行科技股份有限公司（以下简称“人人行公司”）开发运营的手机软件借贷宝的实名注册用户，该实名注册用户间可进行借贷交易。2016年1月18日，鲍锡鹏、张慧敏和人人行公司签订了一份《借出协议》（协议编号：555394126363484853），协议主要内容为：甲方鲍锡鹏为出借人，乙方张慧敏为借款人，人人行公司为丙方。人人行公司是依法成立且有效存续的股份有限公司，运营管理借贷宝平台，为借贷宝平台上借贷交易提供居间服务。借款金额为18000元，借款利率为年化利率24%，借款期限为44天，自2016年1月18日至2016年3月2日，还款方式为借款期限届满后一次性偿还本金和利息。出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行公司通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。借款期限届满之日的次日视为宽限期，借款人在借款期限届满之日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照协议第一条约定的利率计收利息；借款人超过宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基准，以24%为年化罚息利率计收罚息。出借人和借款人均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。协议还约定因协议引起的或与协议有关的任何争议，任何一方均有权向协议签订地石景山区人民法院提起诉讼。同日，鲍锡鹏通过借贷宝平台向张慧敏出借18000元。张慧敏收款后未按照约定偿还借款本息。2018年11月21日，鲍锡鹏、张慧敏、人人行公司签订了一份《补充协议》，协议主要内容为：债权人鲍锡鹏、借款人张慧敏、人人行公司一致同意，将双方未完结的债权债务关系对应的原借出协议（包括但不限于本协议附件所示）关于争议解决条款变更为：“……2.出借人（包括债权受让人）作为权利主张方与借款人之间的借贷争议，均确定由出借人或债权受让人（如有）指定的仲裁机构适用简易程序书面审理的方式管辖……”。庭审中，鲍锡鹏陈述，其通过借贷宝平台向他人出借款项，出借款项时平台并不显示借款人身份信息，仅能显示借款金额、利率标准等。平台用户通过平台以向他人借款、再对外出借的方式赚取利差，鲍锡鹏陈述其转入平台19万元左右，其他大部分出借款项系从平台上向他人的借款，目前仍有100多万元的借款未收回。经查，鲍锡鹏于2018年、2019年在北京市各法院立案30件以上，鲍锡鹏庭审中陈述还有数笔对外借款尚未起诉。上述事实，有鲍锡鹏的陈述，鲍锡鹏提交的用户注册信息、《借出协议》、《补充协议》、转账记录、还款转账记录，以及本院调取的《借出协议》、《补充协议》、借款记录、债务人还款明细、九派支付服务协议等证据在案佐证。本院认为：张慧敏经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等相关权利。《借出协议》虽约定由合同签订地石景山区人民法院管辖，但《补充协议》对该管辖条款进行了变更，依变更后的管辖条款，双方约定的仲裁机构并不明确，故应按照法定管辖确定管辖法院，鲍锡鹏作为接受货币一方，其所在地为合同履行地，故其所在地法院即北京市房山区人民法院对本案具有管辖权。国务院1998年发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称“《办法》”）第五条规定，未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。同时，该《办法》第四条将未经中国人民银行批准，擅自从事的非法发放贷款行为认定为非法金融业务活动。2018年5月4日，由中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》第三条对上述规定进行了强调，明确强调未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。国务院和相关监管部门的上述规定，是基于维护金融安全和社会公共利益的需要，相关领域的民事司法裁判应与其具有共同的目标指引和价值取向。本案中，鲍锡鹏通过借贷宝平台向不特定的人群出借资金，资金来源大部分为向他人的借款，鲍锡鹏通过借进、借出的方式赚取利差，且近两年来在北京市各法院起诉30件以上，另还有部分借款未起诉，故本院认定鲍锡鹏进行了经营性放贷。鲍锡鹏的经营性放贷行为并没有经有权机关依法批准，属于擅自从事非法发放贷款。鲍锡鹏向张慧敏发放贷款，该行为违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益，应当认定为无效。无效的合同自始没有约束力，因该合同取得的财产，应当予以返还。张慧敏应当返还鲍锡鹏18000元，同时应按照年利率6%的标准支付资金占用期间的利息损失，对鲍锡鹏超过以上金额的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认鲍锡鹏与张慧敏于2016年1月18日签订的《借出协议》（协议编号：555394126363484853）无效；二、张慧敏于本判决生效后十日内返还鲍锡鹏18000元并支付自2016年1月18日起至实际还清之日止的利息（以18000元为基数，按照年利率6%的标准计算）；三、驳回鲍锡鹏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费263元，由张慧敏负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告送达起诉状副本、证据、开庭传票的费用260元以及公告送达本案民事判决书的费用（以实际发生数额为准），均由张慧敏负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  贾 茹人民陪审员  魏爱军人民陪审员  张玉玲二〇一九年十一月二十八日书 记 员  安 双