福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初2022号 原告：永春县农村信用合作联社湖洋信用社，住所地永春县湖洋镇。 负责人：尤智雄，系该社主任。 委托诉讼代理人：张昌东，该社工作人员。 委托诉讼代理人：洪永智，该社工作人员。 被告：陈丽满，女，1979年10月13日出生，汉族，住永春县。 被告：刘晓霞，女，2001年3月17日出生，汉族，住永春县。 被告：刘某，女，2006年10月21日出生，汉族，住永春县。 被告：刘贵宝，男，1991年6月13日出生，汉族，住永春县。 被告：刘金色，男，1966年6月14日出生，汉族，住永春县。 原告永春县农村信用合作联社湖洋信用社（以下简称湖洋信用社）与被告陈丽满、刘晓霞、刘某、刘贵宝、刘金色信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告湖洋信用社的委托诉讼代理人洪永智到庭参加诉讼。被告陈丽满、刘晓霞、刘某、刘贵宝、刘金色经本院公告送达起诉状副本等应诉材料及开庭传票期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖洋信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘金色、刘贵宝对刘景明（借款人，已死亡）在原告处所欠的债务（即本金48740.51元、利息19356.45元、滞纳金2534.34元，合计70631.3元，以及从2018年10月22日起至还款之日止按普惠金融卡申请表约定的利息计算方法计算的利息）承担连带责任；2.请求判令被告陈丽满、刘晓霞、刘某在继承刘景明遗产的范围内承担上述债务的清偿责任；3.本案的诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2015年5月19日，刘景明向原告申请办理福万通普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》，原告审核通过后于2015年6月3日向被告发放了福万通普惠金融卡。授信额度：50000元；诉讼时该卡的月利率为11.25‰；有效期至2018年5月止。2015年5月19日，刘金色、刘贵宝自愿为刘景明使用申办的该信用卡而发生的债务承担连带保证责任。刘景明从2015年6月3日开始使用该信用卡透支，并从2016年1月18日开始逾期。至2018年10月21日止，尚欠借款本金48740.51元、利息19356.45元，滞纳金2534.34元，合计70631.3元，刘景明违反双方约定应全额偿还。由于刘景明去世，其配偶陈丽满、长女刘晓霞、次女刘某为第一顺序继承人，特将其列为共同被告。刘金色、刘贵宝作为保证人，应依法承担连带清偿责任。故原告向本院提起诉讼，请求依原告诉求裁处。 陈丽满、刘晓霞、刘某、刘贵宝、刘金色均未作答辩、未提交证据。 湖洋信用社围绕诉讼请求依法提交了五被告的身份证复印件、福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表、福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约、贷记卡交易明细、信贷管理系统贷记卡台账查询、福建农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告、最高额保证合同、结婚证、湖洋派出所出具的证明、亲属关系证明及户口注销证明等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。被告陈丽满、刘晓霞、刘某、刘贵宝、刘金色经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对湖洋信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 本院经审理认定事实如下：2015年5月19日，刘景明向湖洋信用社申请办理信用卡业务，申请信用额度50000元，刘金色、刘贵宝作为担保人，两人在《福万通普惠金融卡申请表》上签名，该申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，双方约定：被告透支取现消费不享受免息期；福万通普惠金融卡支持随借随还，周转使用、自助操作，授信期限最长3年，佛手卡收取费用包括年费、透支利息、滞纳金和其他费用，透支月利率为11.25‰，系统就该信用卡的透支金额按日计收利息，佛手卡的账单日为每月21日。 2015年5月19日，刘金色、刘贵宝与湖洋信用社签订最高额保证合同，约定保证人刘金色、刘贵宝自愿为湖洋信用社与刘景明办理的普惠金融卡（自2015年5月19日至2018年5月18日止）形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50000元；保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证。 2015年6月3日，原告向刘景明发放了福万通普惠金融卡，授信额度：50000元；诉讼时该卡的透支月利率为11.25‰；卡片有效期至2018年5月止。 刘景明从2015年6月3日开始使用该信用卡透支，并从2016年1月18日开始逾期。至2018年10月21日止，尚欠借款本金48740.51元、利息19356.45元，滞纳金2534.34元（截至2016年12月31日），合计70631.3元。原告对该卡其他违约金（滞纳金）未请求。 福建省农村信用社联合社于2016年11月11日发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，公告中将《福万通普惠金融卡收费标准》中的“滞纳金”调整为“违约金”，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元，自2017年1月1日执行。 另查明，刘景明与陈丽满于2000年5月10日登记结婚，两人于2001年3月17日生育刘晓霞，于2006年10月21日生育刘某，刘景明于2015年12月29日因各种疾病死亡。2018年元月18日湖洋派出所出具证明，刘景明父亲刘乙洪、母亲郑簪已早于刘景明死亡。陈丽满、刘晓霞、刘某系刘景明第一顺序法定继承人。 本院认为，湖洋信用社与刘景明、刘金色、刘贵宝签订福万通普惠金融卡的相关合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。本案中，刘景明启用了原告发放的信用卡进行了透支，应按合同约定偿还透支的金额，否则应承担相应的违约责任，刘景明在借款后因身故而未能按合同约定偿还借款本息，刘贵宝、刘金色也未按照合同约定履行保证义务，均构成违约。陈丽满、刘晓霞、刘某作为刘景明的遗产继承人，应在继承刘景明遗产实际价值范围内承担清偿责任，湖洋信用社诉请陈丽满、刘晓霞、刘某在继承刘景明遗产范围内偿还借款本息及按普惠金融卡申请表约定的利息计算方法计算的利息，依法予以支持。湖洋信用社请求2016年12月31日前的滞纳金符合法律规定，予以照准。刘金色、刘贵宝自愿为本案包括主合同项下的主债权本金、利息等费用提供连带责任保证，应依约对本案债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向陈丽满、刘某、刘晓霞在继承刘景明遗产实际价值范围内追偿。陈丽满、刘晓霞、刘某、刘贵宝、刘金色经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈丽满、刘晓霞、刘某应于本判决生效之日起10日内在继承刘景明遗产实际价值范围内清偿永春县农村信用合作联社湖洋信用社借款本金48740.51元、利息19356.45元、滞纳金2534.34元及该本金自2018年10月22日起至其实际付清之日止按普惠金融卡申请表约定的计算方法计算的利息； 二、刘贵宝、刘金色应对上述债务承担连带偿还责任，并在承担连带偿还责任后有权向陈丽满、刘晓霞、刘某在继承刘景明遗产实际价值范围内追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1565.7元，由陈丽满、刘晓霞、刘某、刘贵宝、刘金色共同负担（永春县农村信用合作联社湖洋信用社预交的1565.7元应予退回），应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  颜明川 审 判 员  林剑梅 人民陪审员  吕少明 二〇一九年十一月一日 书 记 员  周锦泉 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第二十五条第一款继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -5-