山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0791刑初236号 公诉机关潍坊高新技术产业开发区人民检察院。 被告人安某某，男，1985年11月10日出生于山东省临朐县，汉族，初中文化，系潍坊中潜商务服务有限公司（以下简称“中潜商务”）实际控制人，住潍坊市潍城区。2019年5月22日因涉嫌犯骗取贷款罪被潍坊市公安局高新技术产业开发区分局取保候审，同年5月24日被潍坊高新技术产业开发区人民检察院取保候审,同年11月21日被本院决定逮捕，同年11月22日被执行逮捕。现羁押于山东省潍坊市看守所。 辩护人李森，山东文信律师事务所律师。 潍坊高新技术产业开发区人民检察院以潍高新检公刑诉［2019］235号起诉书指控被告人安某某犯骗取贷款罪，于2019年8月29日向本院提起公诉。本院于次日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。潍坊高新技术产业开发区人民检察院指派检察员杜崇胜出庭支持公诉，被告人安某某及其辩护人李森均到庭参加诉讼。现已审理终结。 潍坊高新技术产业开发区人民检察院指控，2014年3月份，被告人安某某做为“中潜商务”实际控制人，安某（另案处理）做为挂名法人代表，以“中潜商务”的名义，通过伪造财务报表、购销合同等方式，与潍坊鑫庭雅装饰设计有限公司、潍坊昊祥建材有限公司以三户联保的形式，在兴业银行潍坊分行办理贷款2300000元，贷款发放后被安某某的朋友马某用于偿还其所欠招商银行贷款。贷款到期后，安某某拒不偿还贷款，兴业银行向潍坊高新技术产业开发区人民法院起诉判决后，因无可执行财产，2016年11月21日潍坊高新技术产业开发区人民法院下达了终止执行裁定书。2018年6月4日“中潜商务”偿还兴业银行贷款600000元，尚有1027024元未偿还。 针对上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实，认为被告人安某某的行为构成骗取贷款罪，具有自首情节，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款的规定定罪处罚。 被告人安某某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。 辩护人提出的辩护意见是：被告人安某某系初犯、偶犯，具有自首情节，认罪悔罪，已归还部分贷款，剩余损失与被害单位达成还款协议书，取得被害单位谅解，请求对其从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明，2014年3月份，被告人安某某做为“中潜商务”实际控制人，安某（另案处理）做为挂名法人代表，以“中潜商务”的名义，通过伪造财务报表、购销合同等方式，与潍坊鑫庭雅装饰设计有限公司（以下简称“鑫庭雅装饰”）、潍坊昊祥建材有限公司（以下简称“昊祥建材”）以三户联保的形式，在兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称“兴业银行”）办理贷款2300000元，贷款发放后安某某给其朋友马某用于偿还他所欠招商银行贷款。贷款到期后，安某某拒不偿还贷款，“兴业银行”向本院提起民事诉讼，本院判决后，因无可执行财产，于2016年11月21日下达了终止执行裁定书。 另查明，2018年6月4日“中潜商务”偿还“兴业银行”人民币600000元，2019年11月25日“中潜商务”与“兴业银行”达成还款协议书，归还“兴业银行”人民币300000元，剩余欠款727024.67元分期偿还，“兴业银行”请求本院对被告人安某某从轻处罚并适用缓刑。 上述事实有下列证据予以证实： 1、证人证言 （1）考政楷（系“兴业银行”小企业中心主任）的证言，证实申请其行流动资金贷款需要提供企业基本资料、证明贷款用途的供货合同和贷款总额30%的保证金，其行考察企业情况和贷款用途后审批发放贷款，贷款通过转到供货的第三方公司账户，贷款企业不能支配贷款。2014年3月4日，“昊祥建材”、“中潜商务”、“鑫庭雅装饰”向其行申请流动资金贷款，次日其行向“中潜商务”发放贷款230万元。贷款到期该公司没有偿还，其行将保证金及保证金利息扣除，剩余损失向潍坊高新区法院提起民事诉讼，法院判决该公司偿还欠款，但该公司没有偿还能力，其行怀疑“中潜商务”提供的与潍坊市宝强贸易有限公司（以下简称“宝强贸易”）的购销合同是伪造的。 （2）孟某（原系“宝强贸易”法定代表人）的证言，证实“中潜商务”的老板是安某，其和安某想一起办理银行贷款，因其材料没有审核通过没有办成。银行向安某提出来办理贷款需要有原因，可以用采购合同的名义贷款，安某就找其帮忙出具了一份采购合同，其与公司在合同上签字盖章，这份采购合同是虚假的，不实际履行。当时安某办理贷款时，需要交纳一定的保证金，当时其与马某等人给凑的。安某办理贷款后，银行按规定直接把钱转账到其公司账户，还了其与马某等人凑的保证金，因马某在招商银行有一笔150万元的贷款到期了，马某找安某先把钱给他还贷款，安某让其把钱转给马某归还他的贷款了。 （3）马某的证言，证实其与安某某是朋友，2014年安某某在“兴业银行”办理贷款时需要交纳保证金，他拿不上，其与孟某给他帮忙拿，当时其拿了49万元。安某某办理的230万元贷款贷下来后将49万元还给了其，另外还帮其还了招商银行的100多万元的贷款。 （4）安某（“中潜商务”法定代表人）的证言，证实“中潜商务”成立于2009年，其是法定代表人，股东是其和安某某的妻子邢田田，公司的事实际由安某某掌管。2014年春节之后安某某和其说准备以三户联保的形式去办理贷款。后“中潜商务”与“昊祥建材”、“鑫庭雅装饰”两公司以三户联保的形式从“兴业银行”办理过230万元的贷款，都是安某某操作联系的。当时安某某说公司欠着钱，办出贷款来还债，公司还能周转一下，其同意了。贷款需要提供公司基本情况的材料、财务报表、购销合同等，其公司与“宝强贸易”签订的购销合同不是真实的，是为了办理贷款签订的一份假合同，是安某某去办理的，最后签字时其去签的。当时办理贷款是需要交纳保证金69万元，是安某某找人借的。贷款发放下来之后，具体使用是安某某操作的，其不清楚。2014年年底，“中潜商务”经营不善，在中百益家园撤厅了，公司不再开展业务了。贷款逾期时，公司已经不干了，其也出去打工了。 2、辨认笔录，证实刘凯依法辨认安某情况。 3、书证 （1）受案登记表、抓获经过、办案说明，证实被害单位报案，公安机关立案后电话通知安某某到公安机关接受讯问，安某某主动到公安机关投案。 （2）报案材料、兴业银行公司企业信用业务放款审批表、借款申请、股东会决议（贷款单位、担保单位）、兴业银行潍坊分行签章见证书、流动资金借款合同、联保协议、联保合同、身份证、结婚证、婚姻登记记录证明、居民身份证领取凭证、户籍证明、供货合同书、企业法人营业执照、组织机构代码证、兴业银行信用业务下柜通知书、企业信用报告、民事判决书、执行裁定书，证实“中潜商务”以用于购买家具名义向“兴业银行”贷款230万元，经法院判决借款本金无法偿还1627024.67元。 （3）电子档案、电话查询记录，证实被告人安某某年龄、身份情况信息，无违法犯罪记录。 （4）“中潜商务”潍坊银行尾号6964活期存款账户明细查询，证实2014年2月28日孟某妻子刘某向该账户转款7万元、13万元，马某向该账户转款42万元、7万元，同日“中潜商务”向“兴业银行”转款69万元交纳贷款保证金的事实。 （5）“宝强贸易”潍坊银行尾号4308账户交易明细，证实2014年3月5日该账户电汇汇入230万元，同日转刘某尾号5028账户71万元，转“宝强贸易”尾号0243账户48万元、100万元，同年3月7日转孟某尾号6829账户10万元。 （6）“宝强贸易”工商银行尾号0243账户交易明细，证实2014年3月5日向“宝强贸易”尾号4308账户转款100万元、48万元。 （7）孟某潍坊银行尾号6829活期存款账户明细查询，证实2014年3月5日刘某尾号5028账户转入35万元、6万元、20万元，同日孟某尾号4858账户转入80万元，转马某尾号7348账户100万元、40万元，同日孟某尾号4858账户转入68万元，同日又转给马某尾号6759账户79万元。 （8）马某潍坊银行尾号7348活期存款账户明细查询，证实2014年2月28日向“中潜商务”转款42万元、7万元，同年3月5日孟某尾号6829账户向其转款100万元、40万元。 （9）兴业银行潍坊分行借款还款记录卡、“中潜商务”兴业还款明细、“兴业银行”的说明，证实“中潜商务”从“兴业银行”的贷款230万元，该行于2015年5月12日扣划“中潜商务”贷款保证金账户本息共计711216.54元，其中672975.33元为归还贷款本金，2018年6月4日归还600000元，还有1027024.67元本金未偿还。 （10）还款协议书、刑事谅解书、兴业银行特种转账凭证、智慧柜员业务回执，证实2019年11月25日“中潜商务”与“兴业银行”达成还款协议书，归还“兴业银行”贷款300000元，剩余贷款727024.67元分期偿还，“兴业银行”请求本院对被告人安某某从轻处罚并适用缓刑。 4、被告人安某某供述，“中潜商务”成立于2009年5月，是其注册成立的，一开始其是法定代表人，股东是其和邢田田。2010年左右变更法人代表为其弟弟安某，公司的所在事务由其决定。2013年年底左右，其与马某、孟某想办理三户联保贷款，因他们二人信用不行没法办理。2014年3月其公司与“昊祥建材”、“鑫庭雅装饰”两公司以三户联保的形式从“兴业银行”办理230万元的贷款，其向“兴业银行”提供了贷款需要的资料，包括公司营业执照、税务登记证、各种财务报表等，还提交了其公司和孟某的公司签订的一份采购合同，其公司与“宝强贸易”签订的采购合同不是真实的，是为了办理贷款签订的一份假合同，不会履行。当时办理贷款是需要交纳保证金69万元，是孟某和马某给其凑的。贷款230万元打到了购销合同指定的“宝强贸易”银行账户，其中71万元转给了孟某的妻子刘某，148万元转给了“宝强贸易”的另一个账户，还有10万元转到了孟某个人账户。贷款当时贷出来之后，马某说用这笔钱还贷款，再贷出款来给其，其就同意了，孟某就把钱转给马某了。马某还上贷款后就办不出来贷款了，没有还其钱。贷款到期后，其也没有钱去偿还这笔贷款。2015年左右，“中潜商务”因经营状况不佳名存实亡。 以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。 本院认为，被告人安某某伪造虚假材料、使用欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，构成骗取贷款罪，应予刑罚。潍坊高新技术产业开发区人民检察院的指控成立，适用法律正确。鉴于被告人安某某系初犯，接到公安机关电话传唤后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，偿还部分违法所得，并与被害单位达成还款协议书，取得被害单位谅解，依法可对其从轻处罚并适用缓刑。辩护人提出的符合法律规定的相应辩护意见，本院予以采纳。剩余违法所得依法应予追缴发还被害单位。根据本案的事实、情节和对社会的危害程度，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人安某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币15000元（已缴纳）。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算。） 二、剩余违法所得人民币727024.67元依法予以追缴，发还被害单位兴业银行股份有限公司潍坊分公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  石凌云 人民陪审员  李 坤 人民陪审员  王法明 二〇一九年十一月二十七日 书 记 员  王庆辉 书 记 员  王明婷