江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0282民初11601号原告：中国银行股份有限公司宜兴支行，住所地江苏省宜兴市宜城街道太滆西路106号，统一社会信用代码9132028284281422X3。负责人：邹晓星，该行行长。委托诉讼代理人：华翡翡，江苏路修律师事务所律师。被告：闵玲玲，女，1982年8月10日生，汉族，住宜兴市。被告：闵建国，男，1957年1月13日生，汉族，住宜兴市。原告中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称宜兴中行）与被告闵玲玲、闵建国信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告宜兴中行的委托诉讼代理人华翡翡到庭参加诉讼，被告闵玲玲、闵建国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宜兴中行向本院提出诉讼请求：1、要求被告一、二立即归还所欠贷款本金168439.67元、还款违约金10342.34元、手续费22212.94元及相应利息(截至2019年8月6日欠息金额为4432.01元，自2019年8月7日起到实际付款之日止以本金168439.67元为基数按每日万分之五计算)；2、要求判令被告一二承担原告因主张债权支付的律师费损失12194元；3、要求判令其行有权对上述第一项、第二项确定的债务及本案的诉讼费用以被告一提供的抵押车辆在折价或拍卖变卖所得的价款范围内优先受偿。4、要求判令各被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年2月1日，闵玲玲因购买汽车与宜兴中行签订《信用卡专向分期付款合同》（以下简称信用卡专向合同），约定闵玲玲借款23.8万元用于购买汽车，分36期等额归还；闵玲玲在到期还款日前未全数清偿当期本金及手续费，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金，并承担实现债权产生的律师费等；闵玲玲未按期归还的，宜兴中行有权宣布欠款全部或部分提前到期。闵玲玲、闵建国以购买的车辆向宜兴中行提供抵押担保，双方并办理抵押登记。闵建国作为共同还款人承担共同还款责任。因闵玲玲与闵建国未及时还款，故诉至法院。被告闵玲玲、闵建国均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月30日，被告闵建国向原告宜兴中行出具共同还款承诺函，闵建国承诺其自愿作为共同债务人对被告闵玲玲在信用卡专向合同项下的债务承担共同偿还责任。2018年2月1日，闵玲玲（甲方）与原告宜兴中行（乙方）签订信用卡专向合同，约定乙方在甲方信用卡账户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度23.8万元，甲方用该额度购买汽车，手续费按额度的10.5%计24990元；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费采用按月分期支付方式扣账；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担乙方为实现债权产生的律师费、诉讼费等；附件一与附件二构成本合同组成部分。通用条款（附件一）约定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费构成违约，乙方有权宣布所有欠款全部或部分提前到期。信用卡领用合约（附件二）约定，1、持卡人非现金透支从交易记账日至宜兴中行规定的到期还款日止为免息还款期，持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及宜兴中行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2、持卡人使用信用卡需按宜兴中行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费等，持卡人分期付款，24期及以上的按15%支付手续费；3、持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（违约金）;4、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；5、宜兴中行将于每月指定的日期（账单日）形成对账单向持卡人发送，如持卡人自账单日起15天内未收到账单，应主动向宜兴中行查询，不得以未收到对账单为由拒绝偿还欠款；6、宜兴中行收到持卡人的还款，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；7、持卡人未能按时还款，应赔偿宜兴中行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；8、本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》（以下简称章程）等相关规定办理，宜兴中行有权进行修改、变化和调整，并提前公告通知持卡人，双方同意，通知通过宜兴中行营业网点、客服电话、官方网站（××）等对外发布公告。宜兴中行公布的章程第三十条规定，持卡人未能按时还款，宜兴中行有权立即停止分期业务授权，可对未偿还款项视为全部到期。闵玲玲、闵建国与宜兴中行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定闵玲玲、闵建国以苏Ｂ×××××的奔驰牌汽车为信用卡专向合同项下的债务提供抵押担保，担保最高本金金额不超过23.8万元；抵押范围包括本金、手续费、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等。2018年2月12日，双方办理上述闵玲玲名下所有苏Ｂ×××××奔驰牌汽车的抵押登记。2018年2月1日，宜兴中行向闵玲玲的信用卡账户发放贷款23.8万元。2016年9月27日，宜兴中行发布公告，自2017年1月1日起将滞纳金改称违约金，收费标准不变。至2019年8月6日，闵玲玲逾期未偿还本金168439.67元、手续费22212.94元，违约金10342.34元、利息4432.01元。2019年9月，宜兴中行与江苏路修律师事务所（以下简称路修律所）签订委托合同，约定路修律所受宜兴中行的委托代理宜兴中行与闵玲玲、闵建国借款合同纠纷一案诉讼，宜兴中行应向路修律所支付代理费12194元。上述事实，有原告宜兴中行提供的信用卡专向合同（含附件）、网站公告、共同还款承诺函、抵押合同、抵押登记信息、对账单、委托合同，以及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；对于赔偿损失，当事人可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。被告闵玲玲向原告宜兴中行申请信用卡额度23.8万元用于购买汽车，并签订合同。宜兴中行履行了出借款项的合同义务，但闵玲玲逾期未偿还借款、支付手续费，没有完全履行合同义务，按照约定应当支付透支利息和违约金。宜兴中行主张的截至2019年8月6日的逾期利息、还款违约金、手续费合计已超过年利率24%，对超过年利率24%的部分，本院不予支持。闵玲玲应归还中国银行贷款本金168439.67元、截至2019年8月6日的逾期利息与还款违约金10135.54元、手续费22212.94及以本金168439.67元为基数，自2019年8月7日起至实际付款之日止按每日万分之五计算的利息。双方在合同中约定因闵玲玲出现违约导致宜兴中行为实现债权产生的律师费损失由闵玲玲向宜兴中行赔偿，路修律所受宜兴中行委托代理本案诉讼，收费未超过江苏省律师服务收费标准，故律师费损失的请求应当予以支持。被告闵建国向宜兴中行承诺加入债务，故应当对上述债务承担共同偿还的责任。按照抵押合同的约定，宜兴中行有权以闵玲玲所有的苏Ｂ×××××奔驰牌汽车变现所得价款在23.8万元内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、闵玲玲于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司宜兴支行偿还借款本金168439.67元、手续费22212.94元，支付违约金及利息10135.54元（截止2019年8月6日）、利息（以本金168439.67元为基数自2019年8月7日起至实际给付之日止按日万分之五计算）。二、闵玲玲于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司宜兴支行赔偿律师费12194元。三、闵建国对闵玲玲的上述第一、二项债务承担共同偿还责任。四、中国银行股份有限公司宜兴支行有权以闵玲玲所有的苏Ｂ×××××奔驰牌汽车经折价或拍卖、变卖所得价款在23.8万元内优先受偿。五、驳回中国银行股份有限公司宜兴支行其他诉讼请求。如果闵玲玲、闵建国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2466元、保全费1570元，合计4036元，由闵玲玲、闵建国负担。该款已由宜兴中行预交，本院不再退回，由闵玲玲、闵建国应于本判决发生法律效力之日起十日内直接向宜兴中行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 员 何梅红二〇一九年十一月十三日法官助理 乔建良书 记 员 许媛媛