广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7674号原告：广州住房公积金管理中心，住所地：广东省广州市天河区华就路12号2-4楼。法定代表人：夏卫兵。委托诉讼代理人：谢佩雯、郭宜淳，广东广信君达律师事务所律师、实习律师。被告：唐勇军，男，1973年11月1日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，被告：魏秀琴，女，1967年10月20日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，第三人：中国工商银行股份有限公司广州新塘支行，住所地：广东省广州市增城区永宁街永和汽车城东路239号122房、219房、322房、401房、502房，243号101房，245号101房。负责人：王庆锋。委托诉讼代理人：汤洁琼，该公司员工。原告广州住房公积金管理中心与被告唐勇军、魏秀琴,第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州住房公积金管理中心的委托诉讼代理人谢佩雯，第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行的委托诉讼代理人汤洁琼已到庭参加诉讼，被告唐勇军、魏秀琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、依法解除第三人与两被告签订编号为房押字粤行155支行2010年0921006号的《个人住房组合抵押借款合同》；2、判令两被告清偿该合同的借款本金、利息（含罚息），截止到2019年7月22日合计79313.03元（其中本金76494.64元、利息2818.39元）和付清上述全部款项之日止的利息、罚息（利息按合同约定计付，罚息利率按贷款利率水平上浮30%计付，具体数额以第三人提供的委托历史明细列表为准）；3、原告依法就广州市增城区新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房房产处置款中优先受偿；4、判令两被告承担原告为实现债权而实际发生的律师费1110.38元；5、本案诉讼费由两被告共同承担。变更诉讼请求第二项为：判令两被告清偿该合同的借款本金、利息（含罚息），截止到2019年10月22日合计80129.49元（其中本金76494.64元、利息3634.85元）和付清上述全部款项之日止的利息、罚息（利息按合同约定计付，罚息利率按贷款利率水平上浮30%计付），具体数额以第三人提供的委托历史明细列表为准。事实与理由：2010年9月21日，第三人与两被告签订编号为房押字粤行155支行2010年0921006号的《个人住房组合抵押借款合同》，合同约定：1、两被告以公积金贷款人民币320000元用于购买广州市增城区新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房，以该房屋作为此贷款的担保，借款期限为10年，总供款期数为120期。2、公积金借款利息按月计付，贷款月利率为3.225‰，适用按月等额本金还款方法，利息逐月清偿，借款逾期的，计收罚息。3、若两被告出现不按合同约定按时足额偿还任一期贷款本息即构成违约，则第三人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，并要求两被告提前清偿全部或部分贷款本息及相关费用，解除与两被告合同关系。4、第三人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由两被告承担。合同签订后，第三人依照两被告的公积金贷款申请和原告的审核如约放款给两被告，两被告为第三人办理了房地产他项权证，抵押登记的权利人是本案第三人。然而，截止至2019年7月22日，两被告出现多次逾期还款情况，累计逾期本金33828.32元、利息（含罚息）2818.39元。另此前，原告与中国工商银行股份有限公司广州市分行签订了《委托承办住房公积金金融业务协议书》，约定了广州市的住房公积金贷款业务委托中国工商银行股份有限公司广州市分行办理。故第三人在上述合同项下的权利义务归属于原告享有。原告认为，两被告的逾期归还借款的行为己构成严重违约，原告有权根据合同约定解除合同关系，并要求两被告一次性清偿本合同项下的贷款本息以及所产生的罚息；而且，原告作为涉案贷款的实际借款人，第三人只是受原告的委托履行放款的义务，涉案房产的抵押权实际应归原告享有，原告应对涉案房产的处置款应享有优先受偿权；原告因两被告的违约行为主张债权，委托律师事务所代理本案，合理支出律师费1110.38元，根据合同约定，该律师费应由两被告承担。为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的有关规定，望贵院判如所请。被告唐勇军未作答辩。被告魏秀琴未作答辩。第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行陈述同意原告诉求，确认原告提供证据。本院经审理认定事实如下：1998年12月24日，原告与中国工商银行广州市分行签订《委托承办住房公积金金融业务协议书》，第一条约定：甲方（广州住房公积金管理中心）委托乙方（工商银行广州市分行）承办住房公积金金融业务。住房公积金金融业务包括：为单位及其职工开设住房公积金专户；办理住房公积金的汇储、支取、转移、封存、启封和计算等结算业务；发放住房公积金委托贷款等。该协议落款处有广州住房公积金管理中心和中国工商银行广州市分行的盖章以及法定代表人的签名。被告唐勇军向原告广州住房公积金管理中心提交了一份《广州市住房公积金个人住房抵押贷款申请表》，拟申请贷款32万元购买增城市新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房。2010年9月19日，原告出具一份《广州市住房公积金个人住房抵押贷款审批表》，同意被告唐勇军的32万元住房公积金个人住房抵押贷款申请。2010年9月21日，被告唐勇军、魏秀琴与中国工商银行股份有限公司广州新塘支行签订一份编号为房押字粤行155支行2010年0921006号的《个人住房组合抵押借款合同》，约定：贷款总额为32万元，住房公积金个人贷款金额为32万元，贷款期限为10年，住房公积金个人住房贷款月利率为3.225‰，于每年1月1日调整；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。住房公积金个人住房贷款利率按在4.1.1的利率基础上加收30%确定。抵押物为《抵押物清单》中载明的增城市新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房，抵押担保的范围包括合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费用、仲裁费用等）和借款人所有其他应付费用。若发生违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。2010年11月22日，第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行向唐勇军、魏秀琴指定的账户发放了32万元贷款，并出具一张《中国工商银行特殊业务凭证》，明确该款项为公积金委托贷款。并加盖了第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行的公章。2012年9月4日，两被告就涉案的32万元贷款办理了抵押登记手续，抵押物为增城市新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房。在合同履行的过程中，被告唐勇军、魏秀琴出现多次逾期还款的情况，截止至2019年10月22日，尚欠贷款本金76494.64元及利息（包括罚息）3634.85元。为维护原告的合法权益，原告聘请律师到庭参加诉讼，支付律师费1110.38元。本院认为：本案是广州住房公积金管理中心以其管理的住房公积金作为资金来源，委托中国工商银行股份有限公司广州新塘支行向被告唐勇军、魏秀琴发放公积金贷款用于购买住房而引起的纠纷，涉案款项属于委托贷款性质。由于第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行向两被告发放贷款时明确该款项是公积金委托贷款，因此，被告唐勇军、魏秀琴在收到贷款时应当知道广州住房公积金管理中心是委托人，《个人住房组合抵押借款合同》中关于公积金贷款的条款是由第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行与被告唐勇军、魏秀琴签订的，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。因此，本案的《个人住房组合抵押借款合同》中关于公积金贷款的条款对原告广州住房公积金管理中心和被告唐勇军、魏秀琴产生约束力。原告广州住房公积金管理中心委托第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行向被告唐勇军、魏秀琴发放了涉案32万元公积金贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款及利息收益的权利。两被告多次违反了上述合同的约定逾期还款，已经构成违约，根据《个人住房组合抵押借款合同》中关于违约情形及合同法第九十四条的有关规定，广州住房公积金管理中心有权解除与唐勇军、魏秀琴的借贷合同关系，因此，广州住房公积金管理中心请求解除唐勇军、魏秀琴与第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行签订的《个人住房组合抵押借款合同》中的公积金贷款合同关系，并要求唐勇军、魏秀琴偿还涉案合同项下的公积金贷款本息，符合合同约定和法律规定，对此，中国工商银行股份有限公司广州新塘支行并未提出异议，本院予以支持。截止至2019年10月22日，唐勇军、魏秀琴尚欠广州住房公积金管理中心贷款本金76494.64元及利息（包括罚息）3634.85元，故唐勇军、魏秀琴应向广州住房公积金管理中心偿还贷款本金76494.64元及3634.85元利息（剩余部分利息以76494.64元为基数，从2019年10月23日起按月利率3.225‰计算至清偿款项之日止，剩余部分罚息以76494.64元为基数，从2019年10月23日起按月利率3.225‰的基础上加收30%计算至清偿款项之日止）。被告唐勇军、魏秀琴依照《个人住房组合抵押借款合同》的约定在《抵押物清单》中将位于增城市新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房作为涉案32万元贷款的抵押物，并且办理了编号为粤房地他项权证穗字第××号抵押登记，虽然登记的抵押权人为中国工商银行股份有限公司广州新塘支行，但《个人住房组合抵押借款合同》中公积金贷款是广州住房公积金管理中心委托中国工商银行股份有限公司广州新塘支行发放的，而且中国工商银行股份有限公司广州新塘支行和广州住房公积金管理中心均确认，因此，广州住房公积金管理中心对上述的房屋享有抵押权。在被告唐勇军、魏秀琴不履行合同约定的还款义务时，广州住房公积金管理中心有权从依法处分抵押房屋所得价款中优先受偿。关于原告主张被告唐勇军、魏秀琴支付律师费1110.38元的问题，原告提供1110.38元的律师收费票据，证明已支出律师费1110.38元。且《个人住房组合抵押借款合同》第十三条约定：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”原告与两被告在《个人住房组合抵押借款合同》中有相应约定，该约定应合法有效，该费用已由原告支付，且费用在《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理办法》规定的范围内，故原告主张被告唐勇军、魏秀琴支付律师费1110.38元，本院予以支持。综上所述，被告唐勇军、魏秀琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告唐勇军、魏秀琴与第三人中国工商银行股份有限公司广州新塘支行签订的《个人住房组合抵押借款合同》（编号：房押字粤行155支行（2010）年0921006号）；二、被告唐勇军、魏秀琴自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州住房公积金管理中心偿还贷款本金76494.64元及利息（包括罚息）3634.85元（剩余部分利息以76494.64元为基数，从2019年10月23日起按月利率3.225‰计算至清偿款项之日止）和剩余部分罚息（以76494.64元为基数，从2019年10月23日起按月利率3.225‰的基础上加收30%计算至清偿款项之日止）；三、被告唐勇军、魏秀琴自本判决生效之日起十日内向原告广州住房公积金管理中心支付律师费1110.38元。四、如被告唐勇军、魏秀琴在期限届满不能付清本判决第二、三判项所确定的债务时，原告广州住房公积金管理中心有权以被告唐勇军、魏秀琴名下的位于广州市增城区新塘镇永和荔湖城水立坊二街1号3004房房产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费905元，由被告唐勇军、魏秀琴负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇一九年十一月十三日书记员  陈彩茹本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。四、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。