四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2019）川1302民初7320号 原告：南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行，住所地南充市顺庆区和平西路245号。 负责人：白成福，支行行长。 委托诉讼代理人：000000。 被告：徐云飞，男，1955年7月28日出生，汉族，住南充市嘉陵区。 被告：青成秀，女，1952年12月8日出生，汉族，住南充市嘉陵区 原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行(以下简称农商行顺庆支行)与被告徐云飞、青成秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庞德来到庭参加了诉讼,被告徐云飞、青成秀经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 农商行顺庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐云飞、青成秀立即偿还原告借款本金陆拾捌万元整，并依据合同约定支付利息及罚息；2.判令原告对被告徐云飞、青成秀提供的用于贷款的抵押物即坐落于顺庆区内小北街2幢1层10号的店铺享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费及实现权利的其他费用均由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求的金额为截止2019年11月26日，下欠本金630000元，利息、罚息共计195339.87元。 事实与理由：被告徐云飞、青成秀于2013年8月13日向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（原南充市顺庆区农村信用合作联社）申请借款玖拾万元，约定借款期限为2013年8月13日起至2016年8月12日止，月利率为8.46‰，逾期利率为贷款利率上浮50%，借款于2016年8月4日申请展期，展期期限为2016年8月12日至2018年2月11日，展期金额捌拾捌万元，展期后利率为月利率9.306‰，该笔借款已于2018年2月11日到期。以被告徐云飞、青成秀共同拥有的位于顺庆区㎡的商铺和位于嘉陵区㎡的商铺进行抵押担保，并依法办理了抵押登记，截至2019年7月8日已拖欠本金680000.00元，已拖欠利息154033.92元。经原告多次向被告催收，该户仍未偿还借款本息。其行为严重损害了原告的合法权益，依照合同约定，原告有权宣布全部借款提前到期，并要求被告归还本息。为维护原告合法权利，故提起诉讼。 二被告未到庭答辩，亦未递交书面意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月26日，被告徐云飞、青成秀向南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社申请借款。2013年8月13日，被告徐云飞（借款人）与南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社（贷款人）签订了《个人借款合同》（合同编号为：2013年大北街信个（借）字第032号），该合同约定：借款用途为购门面。借款金额为900000元。借款期限为三年，从2013年8月13日起至2016年8月12日。贷款利率为借款期限内固定月利率8.46‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。还款计划为：2014年8月10日还款金额100000元，2015年8月10日还款金额100000元，2016年8月12日还款金额为70000元。被告徐云飞在该合同借款人处签字捺印，南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社在贷款人处盖章。当天，南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社（乙方）与被告徐云飞、青成秀（甲方）又签订了《抵押合同》（合同编号为：2013年大北街信个（抵）字第032号），该合同约定：为确保2013年8月13日至2016年8月12日期间徐云飞在玖拾万元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同（以下简称主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保，抵押担保范围为：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和其他应付费用，抵押物位于嘉陵区顺庆区内小北街2幢1层4号【房产证：南房权证嘉字第××号、南房权证顺字第××号。国土证：南充市国用（2010）字第012766号、南充市国用（2010）第019074号】，二被告在甲方处签字捺印，南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社在乙方处盖章。双方就案涉房屋在房地产管理部门办理了不动产抵押登记手续。2013年8月27日，徐云飞在借款借据上签名捺印。 2016年8月1日，南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社向被告徐云飞发出《贷款到期通知书》，载明：被告的借款将于2016年8月12日到期，其中：截止2016年7月21日，本金88万元，利息12734.99元，本息合计892734.99元。徐云飞在该通知书上签字。2016年8月4日，徐云飞向南充市高坪区农村信用合作联社大北街分社递交《展期申请》，申请对上述借款展期18个月。2016年8月12日，借款人徐云飞与贷款人南充农村商业银行股份有限公司大北街支行、担保人徐云飞、青成秀签订《借款展期协议》。约定：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为2013年大北街信个借字第032号的《借款合同》（下称原合同）项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对原合同项下的借款展期，担保人同意继续为其提供担保。原合同项下借款金额为人民币玖拾万元，已归还贰万元，展期金额为捌拾捌万元。原合同借款期限：自2013年8月27日至2016年8月12日。展期期限：自2016年8月12日至2018年2月11日止。本协议项下借款月利率为9.306‰.借款人按照以下还款计划归还贷款本金：1.2017年2月11日还伍万元整；2.2017年8月11日还伍万元整；3.2018年2月11日，还捌拾万元整。本协议是对编号为2013年大北街信个借字第032号的借款合同及编号为2013年大北街信个抵字第032号担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。徐云飞在借款人处签名捺印，南充农村商业银行股份有限公司大北街支行在贷款人处盖章，徐云飞、青成秀在担保人处签名捺印。借款再次到期后，二被告未按合同约定按时足额偿还借款利息及本金，截止到2019年11月26日拖欠贷款本金630000元，利息195339.87元。 2016年7月28日，原南充市顺庆区农村信用合作社、原南充市高坪区农村信用合作社、原南充市嘉陵区农村信用合作社合并组建为南充市农村商业银行股份有限公司，该公司下辖1个营业部和4个一级支行。上述三区农村信用合作社债权债务由南充市农村商业银行股份有限公司承接。2017年12月4日，南充农村商业银行股份有限公司授权顺庆支行全权办理各自辖区内二级支行和分理处的诉讼、执行案件。 本院认为，原告农商银行顺庆依照合同约定和南充市农商行的授权，有权向本院提起诉讼向被告主张权利。 一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告徐云飞与原告农商银行顺庆支行签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》系各方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告农商银行顺庆支行按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告徐云飞作为借款人应按约履行还款义务，借款到期后，被告徐云飞未按约定偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告有权要求被告徐云飞立即偿还借款。原、被告在合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持，故被告应向原告偿还借款本金630000元及利息195339.87元，并自2019年11月27日起按月利率13.959‰向原告支付罚息。二被告借款时系夫妻关系，且借款用于共同购买铺面，并共同在借款协议和展期协议上签字捺印。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，二被告应当对上述债务承担共同偿还责任。 二、关于抵押房产优先受偿权的问题。原、被告在《抵押合同》约定以案涉房产为借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告不履行还款义务时，原告有权就被告提供抵押的位于南充市嘉陵区、南充市顺庆区内小北街2幢1层4号【房产证：南房权证嘉字第××号、南房权证顺字第××号。国土证：南充市国用（2010）字第012766号、南充市国用（2010）第019074号】折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告徐云飞、青成秀于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金630000元、利息195339.87元并支付罚息（罚息的计算方式为：自2019年1月4日起以630000元为本金按月利率13.959‰支付罚息至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，该罚息计算至本金付清之日止）； 二、被告徐云飞、青成秀不履行上述还款义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行有权就被告提供抵押的位于南充市嘉陵区、南充市顺庆区内小北街2幢1层4号【房产证：南房权证嘉字第××号、南房权证顺字第××号。国土证：南充市国用（2010）字第012766号、南充市国用（2010）第019074号】折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10600元，由被告徐云飞、青成秀负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  彭艳 人民陪审员     人民陪审员     二〇一九年十一月二十八日 书 记 员  王茜