大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初5164号原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号。法定代表人董军,系分行行长。委托代理人郭银龙，系北京融商（大连）律师事务所律师。委托代理人任凤明，系北京融商（大连）律师事务所律师。被告王占超，男，1991年8月21日出生，汉族，住辽宁省彰武县。被告王凤臣，男，1975年2月26日出生，汉族，住辽宁省大连经济技术开发区。被告吕秀琴，女，1980年4月11日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行诉被告王占超、被告王凤臣、被告吕秀琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭银龙到庭参加了诉讼，被告王占超、被告王凤臣、被告吕秀琴经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2010年6月12日，原告与被告王占超签订浦发银行《个人购房借款合同》（以下简称借款合同），约定：被告一贷款215000元用于购房，借款期限240月，自2010年6月12日起至2030年6月11日止，贷款利率为中国人民银行同档期贷款基准利率下浮20%，合同签订时贷款年利率为4.752%，执行利率按照浮动利率确定，借款逾期的，罚息利率为合同执行利率上浮30%执行，合同第八条中第8.2款约定，借款人不按本合同约定按时偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并有权计收罚息及复利。另根据合同第3.2条约定，为实现债权而发生的费用包括但不仅限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。2010年6月12日，原告与被告王占超签订了浦发银行《个人借款抵押合同》，为担保上述合同项下债务的履行，被告王占超同意将自己名下的位于大连市经济技术开发区的房屋抵押给原告，并于2010年7月5日在房地产登记部门办理完毕抵押登记手续。2010年7月10日，原告与王凤臣、被告吕秀琴签订《个人借款保证合同》，约定二被告为被告王占超的上述贷款承担保证责任，担保范围为借款合同项下的全部到期应付而未付贷款本金、利息及实现债权的律师费、诉讼费、及其他相关费用，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。2010年7月13日，原告将215000元划拨到被告指定的账户。自2018年5月6日起被告开始拖欠贷款,截止2018年9月28日，被告已逾期5期，贷款余额154609.08元，逾期利息2500.47元，逾期罚息91.77元，应还款共计157201.32元。基于上述事实，原告认为，双方签订的《借款合同》依法成立并合法有效，原告全面适当地履行了贷款义务，而被告王占超在履行合同的过程中，未按合同约定的还款期限还款，经原告多次催收仍未还款，已构成违约。在案件审理过程中，被告又有部分还款，故诉至法院，请求判令：1、被告王占超偿还原告贷款余额139529.73元，逾期利息828.77元，逾期罚息2.84元（暂计算至2019年11月7日），自2019年11月8日起至实际还清之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算；2、原告对被告王占超所有的位于大连市经济技术开发区房屋的抵押物享有优先受偿权；3、被告王凤臣、被告吕秀琴对上述借款承担连带责任；4、三被告承担本案的全部诉讼费用及相关费用,包括但不限于诉讼费、律师费、复印费。被告王占超、被告王凤臣、被告吕秀琴经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2010年6月12日，原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告王占超签订了编号为DL05101200868的《上海浦东发展银行个人购房借款合同》，约定被告王占超向原告贷款人民币21.5万元，用于购买位于大连经济技术开发区的房屋；贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮20%，并依据基准利率的调整而调整，签订贷款合同时的执行利率为4.7520%；采用等额本息还款法，每月5日为还款日；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，贷款人可对逾期贷款加收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收30%执行，若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；同时可宣布本合同项下的贷款本息立即全部或部分提前到期。同日，原告与被告王占超又签订了《个人借款抵押合同》，约定被告王占超以其购买的位于大连经济技术开发区的房屋提供抵押担保，担保范围为借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金及其他实现债权的费用，双方办理了抵押登记。同日，原告又与被告王凤臣、被告吕秀琴签订了《个人借款保证合同》，约定该二被告为被告王占超贷款合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间至主债务履行期届满后二年，保证范围为上述借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2010年7月13日发放贷款21.5万元，后被告未按期还款，截至2019年11月7日，尚欠原告贷款本金139529.73元、利息828.77元、罚息2.84元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《上海浦东发展银行个人购房借款合同》、《个人借款抵押合同》、《个人借款保证合同》、个人贷款借款凭证、他项权证书、逾期未还款明细以及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，应予采信。本院认为,原告与被告王占超间达成的《上海浦东发展银行个人购房借款合同》和《个人借款抵押合同》，形式要件齐备，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告王占超应按约定的期限偿还借款，逾期系违约行为，原告有权依照约定解除合同并要求被告偿付全部的借款本息。截至2019年11月7日，被告王占超尚欠原告借款本金139529.73元、利息828.77元、罚息2.84元，故原告请求被告偿还本金139529.73元、利息828.77元、罚息2.84元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；自2019年11月8日起的利息、罚息、复利仍应按照《个人购房借款合同》的约定支付至实际给付之日止。关于原告要求确认对被告王占超用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因案涉房屋的抵押登记已经核准并取得他项权利证书，故抵押权依法设立，原告依法对案涉房屋享有抵押权。被告王凤臣、被告吕秀琴与原告签订了《个人借款保证合同》，约定该二被告为被告王占超的债务承担连带保证责任，故原告请求被告王凤臣、被告吕秀琴对被告王占超的贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王占超、被告王凤臣、被告吕秀琴经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王占超偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行贷款本金人民币139529.73元；二、被告王占超偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行截至2019年11月7日的利息人民币828.77元、罚息人民币2.84元；三、被告王占超偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行自2019年11月8日起至实际给付之日止按双方签订的《个人购房借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利；上列一至三项被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告王凤臣、被告吕秀琴对被告王占超的上述债务承担连带还款责任；五、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告王占超所有的位于大连市大连经济技术开发区的房屋享有抵押权，原告可就该房屋折价、拍卖或者变卖所得的价款在本金21.5万元所产生的债权范围内优先受偿。诉讼费4000元（案件受理费3440元、公告费560元），由被告王占超、被告王凤臣、被告吕秀琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张磊磊人民陪审员  王秀丽人民陪审员  李严军二〇一九年十一月十五日书 记 员  于颖超