江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初9729号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王颖，江苏简恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。被告：王珍，女，1974年8月19日出生，住江苏省张家港市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告王珍保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人王颖到庭参加诉讼。被告王珍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款44556.63元（包括本金43384.8元、利息1171.83元、罚息0元）、逾期保费3482.77元、违约金59705.88元（以44556.63元为基数，自2013年11月22日起按年利率24%暂计至2019年6月21日，实际主张至款项还清之日）；2、本案律师费1500元由被告承担；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年2月2日，被告王珍与中国光大银行股份有限公司张家港支行（以下简称光大银行张家港支行）签署编号为37131316000372的《个人贷款合同》，被告向光大银行张家港支行借款51000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月（自2013年2月2日至2016年2月2日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行张家港支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，即每月969元。保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。2013年2月2日，光大银行张家港支行按照借款合同约定向被告发放51000元贷款。自2013年9月2日起，被告再未履行还款义务。原告于2013年11月21日按保险合同的约定向被保险人光大银行张家港支行进行理赔，金额44556.63元，光大银行张家港支行向原告出具了《代偿确认书》。另外，被告还结欠原告保费3482.77元。经原告多次向被告催收，被告至今未予偿还理赔款和保费。被告王珍未作答辩。本院经审理认定如下事实：2013年1月28日，王珍（借款人）与光大银行张家港支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：借款金额51000元，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次借款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期借款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；在借款人未能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由借款人承担；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已借出的借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现有关借款的任何担保权利。王珍向平安财险公司投保平安个人贷款保证保险，保单号为14594972600000588984，保单载明的投保人为王珍，被保险人为光大银行张家港支行，保险金额为60639元，保险期间为自个人借款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费金额为969元。平安个人贷款保证保险条款约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人担保借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；保险期间自个人担保借款合同项下贷款发放之日起，至个人担保借款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的相关情况。平安财险公司向王珍出具的保险单中载明特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2013年2月2日，光大银行张家港支行向王珍发放贷款51000元，相应的借款凭证载明：借款人王珍，借款金额51000元，贷款发放日2013年2月2日，贷款到期日2016年2月2日，执行利率8.61%。自2013年9月2日起，王珍未按约向光大银行张家港支行归还借款，截至2013年11月21日结欠光大银行张家港支行借款本金43384.8元、利息1171.83元，合计44556.63元。光大银行张家港支行向平安财险公司出具代偿债务确认书，确认个人消费信贷保证保险NO.14594972600000588984保险单项下的代偿款人民币44556.63元已于2013年11月21日收到，光大银行张家港支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。自2013年9月2日至2013年11月21日，王珍共欠平安财险公司保费3482.77元。以上事实，有平安个人贷款保证保险保险单、保险条款、《个人贷款合同》、借款凭证、个人贷款对账单、代偿债务确认书、追偿金额明细及本院庭审笔录等予以证明。本院认为：被告向原告投保平安个人贷款保证保险，原告向被告出具保险单，双方之间保险合同关系依法成立，受法律保护。保险合同约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。现被告自2013年9月2日起未按约向被保险人光大银行张家港支行归还贷款本息，即发生保险事故，原告已按约理赔，原告有权要求被告归还理赔款44556.63元以及未付保费3482.77元。关于违约金，原告主张以44556.63元为基数，自其理赔次日即2013年11月22日起至实际还清之日，按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费损失1500元，因双方对此未有明确约定，本院不予支持。被告王珍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法规，判决如下：被告王珍应支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款44556.63元、逾期保费3482.77元以及违约金（以44556.63元为基数，按年利率24%自2013年11月22日起计算至被告实际履行之日止），限于判决生效后10日内履行。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担30元，由被告王珍负担2454元。上述被告负担的案件受理费由被告于本判决生效后十日内汇入张家港市人民法院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国光大银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  陈静超人民陪审员  蔡祥华人民陪审员  俞 芳二〇一九年十一月十八日书 记 员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。