广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10276号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，该行行长。委托诉讼代理人：张运锐，该行职员。被告：杨国恩，男，1964年10月7日出生，汉族，住广州市花都区,被告：凌玉珍，女，1966年9月28日出生，汉族，住广州市花都区,被告：杨晓敏，女，1989年11月25日出生，汉族，住广州市花都区,被告：宋威，男，1989年1月20日出生，汉族，住广州市花都区,被告：杨晓娴，女，1991年1月1日出生，汉族，住广州市花都区,被告：广州市骏宝皮革有限公司，住所地广州市花都区狮岭镇联润二街38、40号，统一社会信用代码914401145721697412。法定代表人：杨国恩。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商行花都支行）与被告杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、广州市骏宝皮革有限公司（以下简称骏宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行花都支行的委托诉讼代理人张运锐，被告杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告农商行花都支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与杨国恩签订的《最高额借款合同》（合同编号：0805008201600020）、与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司签订的《借款重组协议》（合同编号：0805009201700029、0805009201700030、0805009201700031、0805009201700032、0805009201700033、0805009201700034),判令杨国恩偿还拖欠原告的借款本金11089836.60元及利息（利息包括正常利息、复息、罚息暂计至2019年8月20日为195882.58元，本息合计11285719.18元，利息按合同约定计至贷款结清之日止；2.判令杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威用于抵押位于广州市花都××狮岭镇联润二街，广州市花都区宝峰南路71号房，花都区新华镇××大道××号友和中心的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款，原告享有优先受偿权；3.判令凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司对杨国恩的借款本息承担连带保证责任；4.判令杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司承担实现本案债权的费用（包括诉讼费、保全费）。事实和理由：2016年8月12日，原告与杨国恩签订《最高额借款合同》（合同编号：0805008201600020）。合同约定，原告向杨国恩发放贷款1700万元，期限2016年8月23日至2018年8月22日止，同日与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威签订《最高额抵押合同》（合同编号：0805073201600150）分别以杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威所有的位于广州市花都××狮岭镇联润二街，广州市花都区宝峰南路71号房，花都××狮岭镇雄狮中路（归还部分贷款后已涂销抵押），花都××狮岭镇东升西路（归还部分贷款后已涂销抵押）的房产作抵押，并分别于2016年8月18日、2016年9月12日办理了不动产登记证明。同日与杨国恩、凌玉珍签订《最高额抵押合同》（合同编号：0805074201600011）以杨国恩、凌玉珍所有的位于花都区新华镇××大道××号友和中心房（预售状态无办理不动产登记证明）作抵押。同日与凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司签订《最高额保证合同》（合同编号：0805073201600145）约定凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司为杨国恩的借款提供保证担保。后经协商原告于2018年7月30日与杨国恩、凌玉珍签订《最高额抵押合同》，以杨国恩、凌玉珍所有的位于花都××狮岭镇金狮工业区的土地作抵押。签订合同后应杨国恩要求，原告按合同约定2016年8月23日向杨国恩发放第一笔贷款500万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年8月22日。同日向杨国恩发放第二笔贷款465.9万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年8月22日。同日向杨国恩发放第三笔贷款50万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年2月22日（已于2016年9月22日结清）。2016年9月19日向杨国恩发放第四笔贷款290万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年9月18日。2016年9月21日向杨国恩发放第五笔贷款110万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年9月20日。2016年9月21日向杨国恩发放第六笔贷款150万元，利率5.5417‰，还款方式为按月等额归还借款本息，期限至2018年8月22日。2016年9月23日向杨国恩发放第七笔贷款183万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年9月22日。2017年11月，杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司向原告提出申请：因资金较紧张，无法全部按期归还贷款本息，申请将贷款期限延长，以筹措资金归还贷款。原告经研究决定同意杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司申请，于2017年11月16日与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司签订《借款重组协议》（合同编号：0805009201700029、0805009201700030、0805009201700031、0805009201700032、0805009201700033、0805009201700034），重组金额为1600万元，上述借据期限均重组至2019年11月15日。利率按重组协议第4条约定执行。约定杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司对上述贷款继续履行《最高额抵押合同》（合同编号：0805073201600150）、《最高额抵押合同》（合同编号：0805074201600011）、《最高额保证合同》（合同编号：0805073201600145）的约定承担相应抵押、保证责任，并约定2018年4月20日、2018年9月20日、2019年3月20日分别还款76万元，但杨国恩没履行归还本金228万元且从2019年5月开始也没按合同约定按时归还利息，构成违约行为。凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司也无代为还款。暂计至2019年8月20日，杨国恩尚欠本金11089836.60元及利息195882.58元（利息包括正常利息、复息、罚息），本息合计11285719.18元。被告杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司均未作答辩。原告绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》、借款借据及入账凭证、不动产登记证明等，其所举证据因无相反证据反驳，也无影响证明力的因素，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年8月12日，原告（贷款人）与杨国恩（借款人）签订的《最高额借款合同》（合同编号：0805008201600020）约定，原告同意自2016年8月23日至2018年8月22日期间，在最高借款本金余额1700万元内，根据杨国恩的需要，分次向杨国恩发放借款。在上述期间仅指借款发放时间，不包括借款到期时间。在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；每笔借款的利率以借款借据记载为准；按月结息和付息，每月的20日为结息日，每月20日为付息日；本合同项下的担保方式为抵押+保证。杨国恩不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对杨国恩不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利。2016年8月12日，原告作为债权人（乙方）与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威作为共同抵押人（甲方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：0805073201600150），约定，抵押人愿意在最高主债权额限度内，乙方与杨国恩的主合同连续发生的多笔债权提供抵押担保；1.3被担保的债权包括最高主债权不超过1700万元（其中外币业务按发送日乙方公布的外汇卖出价折算）及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；7.3在被担保的主债权确定之日起，至被担保的债权全部清除完毕止，若发生包括主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其他义务的等情形的，乙方有权处分本合同项下抵押财产。7.4若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务入向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下抵押权，甲方对乙方承担担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的担保责任并不因之而免除或减少。7.5乙方在行使抵押权时，有权选择与甲方协商以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；抵押财产为杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威所有的位于广州市花都××狮岭镇联润二街，广州市花都区宝峰南路71号房，花都××狮岭镇雄狮中路（归还部分贷款后已涂销抵押），花都××狮岭镇东升西路（归还部分贷款后已涂销抵押）的房产作抵押。上述房屋中杨国恩所有的广州市花都××狮岭镇联润二街于2016年8月18日，杨晓敏所有的广州市花都区宝峰南路71号房于2016年9月12日均办理了不动产登记证明，登记抵押权人为原告。2016年8月12日，原告作为债权人（乙方）与凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司作为共同保证人（甲方）签订《最高额保证合同》（合同编号：0805073201600145）约定，甲方愿意在最高主债权额限度内，对乙方与杨国恩的主合同连续发生的多笔债权提供抵押担保；1.3被担保的债权包括最高主债权不超过1700万元（其中外币业务按发送日乙方公布的外汇卖出价折算）及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权以及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；本合同或主合同项下有两个或两个以上保证人的，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务入向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。若乙方因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，甲方同意其在本合同项下的担保责任并不因之而免除或减少。第3条，保证期间。3.1甲方承担保证责任的保证期间为两年，起算日按如下方式确定：(1)任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定日时，甲方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保债权的确定日；(2)任何一笔债务的履行期限届满日晚于被担保债权的确定日时，甲方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为该笔债务的履行期限届满日。前款所述“一笔债务的履行期限届满日”包括主合同债务人分期清偿该笔债务的情况下，每一期债务到期之日：还包括依主合同约定，债权人宣布该笔债务提前到期之日。2016年9月5日，原告作为债权人（甲方），还与杨国恩、凌玉珍作为共同抵押人（乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：0805074201600011），所约定的内容与《最高额抵押合同》（合同编号：0805073201600150）内容基本一致，抵押财产位于花都区新华镇××大道××号友和中心房。该房屋于2000年办理了商品房预售备案证明书，登记购买人为杨国恩。原告确认该房屋截至庭审结束未办理不动产登记证。2018年7月30日，原告作为债权人（甲方）还与杨国恩、凌玉珍作为共同抵押人（乙方）签订《最高额抵押合同》，所约定的内容与《最高额抵押合同》（合同编号：0805073201600150）内容基本一致，抵押财产为位于花都××狮岭镇的土地。关于该土地的权属登记情况，原告未提交证据予以证明。2016年8月23日，原告向杨国恩发放第一笔贷款500万元、第二笔贷款465.9万元、第三笔贷款50万元，利率均为5.075‰，还款方式均为按月付息、到期还本，其中第一笔、第二笔贷款期限均至2017年8月22日，第三笔贷款期限至2017年2月22日。以上第三笔贷款50万元已于2016年9月22日结清。2016年9月19日，原告向杨国恩发放第四笔贷款290万元，利率为5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年9月18日。2016年9月21日，原告向杨国恩发放第五笔贷款110万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年9月20日。2016年9月21日，原告向杨国恩发放第六笔贷款150万元，利率5.5417‰，还款方式为按月等额归还借款本息，期限至2018年8月22日。2016年9月23日，原告向杨国恩发放第七笔贷款183万元，利率5.075‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限至2017年9月22日。2017年11月16日，杨国恩因资金较紧张，无法全部按期归还贷款本息，向原告申请贷款期限延长，以筹措资金归还贷款，原告与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司签订《借款重组协议》（合同编号：0805009201700029、0805009201700030、0805009201700031、0805009201700032、0805009201700033、0805009201700034），约定针对上述原告向杨国恩所出借的第一笔500万元、第二笔465.9万元、第四笔290万元、第五笔110万元、第六笔150万元、第七笔183万元贷款，重组借款本金为1600万元，上述借据期限均重组至2019年11月15日，第4条约定重组利率按原贷款到期日中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮45%执行，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，罚息利率按原合同约定的原则自动作相应变更；重组金额分次偿还，即2018年4月20日、2018年9月20日、2019年3月20日分别还款76万元，2019年11月15日归还1292万元；保证人愿按与原告所签订的编号为0805073201600145的《最高额保证合同》约定，继续对杨国恩在原合同和本借款重组协议项下的全部债务承担连带保证责任，但保证期间自本协议确认的借款到期之次日起两年；抵押人愿按与原告签订的合同编号为0805073201600150、0805074201600011的《最高额抵押合同》约定继续对杨国恩在原合同和本借款重组协议项下的全部债务提供抵押担保。截至2019年8月20日，杨国恩尚欠本金11089836.60元，利息、罚息、复息合计195882.58元，本息合计11285719.18元。诉讼中，原告申请财产保全，请求查封杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司价值共11285719.18元的财产，并提供了相应担保。本院依法作出（2019）粤0114民初10276号民事裁定，并作出了相应的财产保全。本院认为，原告分别与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司所签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《借款重组协议》是各方当事人真实意思表示，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。原告已依约履行了出借1698.9万元款项的义务，杨国恩理应依约履行按时、足额还本付息的义务。本案中，杨国恩没有按合同约定履行分期还本付息的义务。原告与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司签订《借款重组协议》，对借款进行续期，但杨国恩仍未履行还本付息义务，其行为已构成违约，原告主张解除其与杨国恩所签订的《最高额借款合同》以及与杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司所签订的《借款重组协议》，并要求清偿借款本息的请求，符合合同约定，本院予以支持，暂计至2019年8月20日，杨国恩尚欠11089836.60元，利息、罚息、复息合计195882.58元，本息合计11285719.18元未付，杨国恩理应支付，自2019年8月22日起利息、逾期罚息和复息按照《借款重组协议》约定的标准计算至欠款全部清偿日止。就本案借款，杨国恩以其所有的位于广州市花都××狮岭镇联润二街房，以及杨晓敏所有的广州市花都区宝峰南路71号房提供抵押担保，并已办理动产抵押登记，原告享有的抵押权依法有效成立，故原告请求对上述不动产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告主张对涉案花都区新华镇××大道××号友和中心房、花都××狮岭镇的土地经拍卖或变卖所得价款行使优先受偿权的主张问题。原告未提交证据证明涉案花都区新华镇××大道××号友和中心房办理了现实有效的抵押权设立登记且登记抵押权人为原告，原告也未提交证据证明涉案花都××狮岭镇土地登记使用权人为杨国恩或凌玉珍，故原告就上述房屋及土地经折价或者拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权，均缺乏事实依据和法律依据，本院均不予支持。凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、骏宝公司作为保证人，理应依约对前述杨国恩应付债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向杨国恩追偿。综上所述，原告诉请合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告杨国恩签订的《最高额借款合同》（合同编号：0805008201600020），以及与被告杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、广州市骏宝皮革有限公司签订的《借款重组协议》（合同编号：0805009201700029、0805009201700030、0805009201700031、0805009201700032、0805009201700033、0805009201700034)；二、被告杨国恩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行清偿借款本金11089836.60元及利息、复息、罚息（计至2019年8月20日利息、罚息、复息合计为195882.58元，此后利息、罚息、复息继续按《借款重组协议》约定计算至款项还清之日止）；三、被告凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、广州市骏宝皮革有限公司对上述第二判项所确定款项承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告杨国恩追偿；四、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告杨国恩用于抵押的位于广州市花都区狮岭镇联润二街房，以及被告杨晓敏所有的广州市花都区宝峰南路71号房经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取44757元，财产保全费5000元，合计49757元，由被告杨国恩、凌玉珍、杨晓敏、宋威、杨晓娴、广州市骏宝皮革有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘豪娜二〇一九年十一月十九日书记员  王恩怡速录员  黄子程附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。