江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0507民初6541号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，行长。委托诉讼代理人：刘川，上海小城(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城(苏州)律师事务所律师。被告：朱成英，女，1984年7月4日生，汉族，住江苏省阜宁县。被告：孙凯，男，1985年10月26日生，汉族，住江苏省阜宁县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告朱成英、孙凯、中粮祥云置业(苏州)有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。审理中，原告中行相城支行申请撤回对被告中粮祥云置业(苏州)有限公司的起诉，本院裁定准许。本案于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼，被告朱成英、孙凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，2016年10月，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》一份(编号：2016年相中零住借字2234号)，约定由原告提供贷款110万元给被告用于购买位于苏州市相城区元和街道朝阳河花苑39幢1605室的房屋；借款期限360个月；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如未按期还款，贷款人对逾期贷款按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；合同同时约定由中粮祥云置业(苏州)有限公司对被告朱成英、孙凯上述债务承担阶段性连带责任保证。其后，原告按约于2016年10月18日向被告发放贷款110万元。截至起诉之日，被告已连续多期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定。原告诉至法院，请求本院判令：被告朱成英、孙凯立向原告清偿贷款总额1064124.72元(其中本金1050442.55元、利息13494.16元、罚息188.01元，利罚息暂计算至2019年7月16日，之后至实际给付之日按《个人一手住房贷款合同》约定贷款利率的1.5倍计付利罚息)；被告朱成英、孙凯赔偿原告因实现债权支出的律师费49823元；中粮祥云置业(苏州)有限公司对被告朱成英、孙凯上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：判令被告朱成英、孙凯立即向原告清偿贷款总额1045693.85元(其中本金1042944.7元、利息2742.52元、罚息6.63元，利罚息暂计算至2019年10月14日，之后至实际给付之日按《个人一手住房贷款合同》约定贷款利率的1.5倍计付利罚息)；被告朱成英、孙凯赔偿原告因实现债权支出的律师费49823元；当两被告不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对两被告所有的本案抵押物坐落于苏州市相城区元和街道朝阳河花园39幢1605室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确2019年10月14日之后的欠息计算方式为：以1045687.22元（1042944.7元与利息2742.52元之和）为基数，按照中国人民银行公布实施的同期同类贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算至实际清偿之日止。被告朱成英未作答辩。被告孙凯未作答辩。经审理查明，被告朱成英、孙凯填写《中国银行个人贷款申请表》一份，向原告中行相城支行申请购房贷款110万元。2016年10月18日，原告中行相城支行（贷款人）与被告朱成英、孙凯（借款人）签订编号为2016年相中零住借字2234号《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定，贷款金额为人民币1100000元；贷款期限为360个月；贷款用途为购买住房，房产位于相城区元和街道朝阳河花苑39-1605室，房屋总价款为1581700元；贷款利率采用浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%执行，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%，每年1月1日重新定价一次；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至户名为中粮祥云置业(苏州)有限公司、账号为46×××44的中国银行账户；还款方式为等额本息还款，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；抵押物为相城区元和街道朝阳河花苑39-1605室的房屋，抵押人为被告朱成英、孙凯，抵押权人为原告中行相城支行。该合同通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该合同由原告中行相城支行及被告朱成英、孙凯分别盖章、签字予以确认。另，被告朱成英、孙凯向原告出具《文书送达地址确认书》一份，两被告送达地址均为苏州市相城区锦绣江南7-103室，并确认上述地址为原告送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后诉讼(仲裁)的法律文书的送达地址。在所涉债务未清偿之前，对以上联系方式作出变更的，承诺将及时以书面通知书形式告知银行并注明变更情况；在上述债务进入法院审理阶段后，则以书面方式告知审理法院；提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式，导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日。2016年10月18日，原告中行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款1100000元，并出具借款借据一份，载明借款人为朱成英，借款金额为人民币1100000元，月利率为3.675‰，贷款用途为住房消费贷款，借款期限为2016年10月18日至2046年10月18日，还款计划为按月以等额本息还款法归还贷款本息。原告中行相城支行、被告朱成英、孙凯分别在该借款借据上盖章、签字确认。另查，被告朱成英、孙凯未按期归还贷款本息，原告委托上海小城（苏州）律师事务所于2019年8月16日向两被告邮寄《律师函》（提前还款函）》一份，宣布：涉案《个人一手住房贷款合同》项下贷款本息全部提前到期，借款人须在2018年8月21日前向原告清偿全部贷款本息。又查，2019年9月4日，原、被告就设定的抵押房屋办理了抵押登记[编号：苏（2019）苏州市不动产证明第7020820号]，载明：权利人为中行相城支行；义务人为朱成英、孙凯；房屋坐落相城区元和街道澄和路1299号朝阳河花苑39幢1605室；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额为110万元；债务履行期限2016年10月18日至2046年10月18日；不动产权证书号为苏(2019)苏州市不动产权第7030619号。再查，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币49823元。嗣后被告未履行还款义务，原告中行相城支行遂诉至法院。审理中，原告明确，截至2019年10月14日，被告尚欠贷款本金1042944.7元，利息2742.52元，罚息6.63元。以上事实，由原告提供的《个人贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》(含附件一特别签订条款、附件二通用条款)、借款借据、放款信息、不动产登记证明、逾期未还款查询单、贷款已还款明细单、律师函、邮寄凭证、委托代理合同、文书送达地址确认书及当事人的陈述等证据附卷佐证，本院予以认定。本院认为，原告中行相城支行与被告朱成英、孙凯之间签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告中行相城支行已按约发放贷款1100000元，被告朱成英、孙凯未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期，故原告要求被告归还贷款本金1042944.7元、利息2742.52元，罚息6.63元（截止至2019年10月14日）以及以本金1042944.7元及利息2742.52元之和1045687.22元为基数自2019年10月15日起至被告实际清偿之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算的逾期还款利息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的49823元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。被告以其所购房产自愿为本案债务提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在1100000元范围内优先受偿，故原告诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱成英、孙凯应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金1042944.7元、利息2742.52元，罚息6.63元，合计人民币1045693.85元（截至2019年10月14日）。并支付以本息之和1045687.22元为基数自2019年10月15日起至被告实际清偿之日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算的逾期还款利息。二、被告朱成英、孙凯应于本判决生效之日起十五日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币49823元。三、被告朱成英、孙凯不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权就被告所设定的抵押物即位于苏州市相城区元和街道相城区元和街道澄和路1299号朝阳河花苑39幢1605室房屋[不动产登记证明编号：苏（2019）苏州市不动产证明第7020820号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在1100000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为人民币7413元，被告朱成英、孙凯负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331030438）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判长  徐挺二〇一九年十一月二十五日书记员  陆超