上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初67605号原告：周鹏，男，1979年4月30日出生，汉族。被告：上海百丰金融信息服务集团有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区商城路XXX号XXX-XXX室。法定代表人：袁进，董事长。委托诉讼代理人：边天边，上海水滴律师事务所律师。原告周鹏诉被告上海百丰金融信息服务集团有限公司服务合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周鹏及被告委托诉讼代理人边天边到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周鹏向本院本院提出诉讼请求：1、被告返还原告3万元；2、被告赔偿原告逾期利息损失3万元。事实和理由：2017年11月2日，原、被告签订融资服务协议，约定由被告为原告提供融资综合服务，被告支付技术服务费36,000元。经被告提供的融资服务，原告与案外人广州平安好贷小额公司(以下简称平安好贷公司)签订《借款合同》及《房产抵押合同》，约定原告向平安好贷公司借款人民币144万元(以下币种相同)，年利率为8.6%，借款期限自2017年11月13日至2018年11月13日，原告提供其名下位于上海市莘浜路XXX弄XXX号XXX室的房屋作为抵押。2018年10月中旬，被告联系原告还款事宜，原告表示无力还款，被告建议原告办理二次房产抵押贷款，用于归还平安好贷公司的贷款。在被告为原告办理二次房产抵押贷款期间，平安好贷公司多次向原告催款，原告因此多次与被告联系，被告仍然让原告不要还贷，最终二次抵押贷款未能办理，原告只能通过自行低价卖房，于2018年12月18日归还贷款本金144万元及逾期34天的利息43,387.23元，共计1,483,387.23元。原告还清贷款本息后，被告与平安好贷公司均出具贷款结清证明、抵押权终止证明等，然而被告却要求原告另支付3万元才能返还房产证，无奈之下原告支付了3万元，被告毫无理由收取该款，故原告主张被告返还3万元。被告拒绝返还其房产证且承诺办理二次房产抵押贷款用于还贷，导致原告在逾期还款前未能及时出售房屋，以偿还平安好贷公司的贷款，为此支付了逾期利息，逾期的主要责任在于被告，故要求被告赔偿逾期利息损失3万元。为维护自身权益，原告诉至法院。审理中，被告表示融资服务协议约定原告若逾期还款，需另向被告支付服务费，该3万元系因原告逾期还款，另收取的服务费。经双方协商，被告已将该3万元服务费返还给原告，原告确认收到3万元，故向本院撤回第一项诉请，仅要求被告承担逾期利息损失的70%即30,371元，为便于计算，原告主张被告赔偿逾期利息损失3万元。被告辩称：原告没有证据证明其逾期还款是被告造成的，原告系完全民事行为能力人，对是否应还款何时还款应当知晓，故不同意原告的诉请。本院经审理认定事实如下：1、2017年11月2日，原、被告以及被告配偶陈某某共同签订《融资服务协议》一份，约定被告为原告提供不动产抵押、贷款审核等融资综合服务，技术服务费36,000元。经被告提供的融资综合服务，同日原告与平安好贷公司签订了《借款合同》及《房产抵押合同》，借款合同约定：借款金额144万元，借款期限为2017年11月2日至2018年11月1日，实际放款日与该期限不一致的，实际放款日起算以《还款计划表》为准，年利率为8.6%，还款方式为按期付息，按期还本，借款人应按照《还款计划表》偿还利息和本金，付息日为每月的10日，具体以《还款计划表》为准；借款人未按合同约定的付息日前还款的，视为逾期。自逾期之日起，除应支付本金、利息外，出借人有权按借款本金金额的0.2%按日计收逾期罚息，直至本金和利息全部清偿完毕之日，逾期罚息不计复利；被告将其名下位于上海市莘浜路XXX弄XXX号XXX室的房产为本合同项下的借款提供抵押担保。审理中，双方确认服务费36,000元已结清。2、2018年12月18日，原告通过工商银行向平安好贷公司归还借款本金144万元及逾期利息43,387.23元。审理中，原告表示平安好贷公司实际放款时间为2017年11月13日，故借款到期时间应为2018年11月13日。原告于2018年12月18日还款，逾期34天，逾期利息为43,387.23元。被告对此表示借款合同约定的自逾期之日起，出借人有权按借款本金金额的0.2%按日计收逾期罚息，根据该约定计算34天的逾期利息应为97,920元，可能是平安好贷公司为原告减免，具体情况不清楚，与被告无关。原告则表示逾期利息43,387.23元如何计算得出不清楚，但是对平安好贷公司收取逾期利息以及逾期利息金额43,387.23元均无异议。3、2018年12月20日，平安好贷公司向原告出具了结清证明和上海市房地产抵押权终止证明及注销抵押情况说明，主要记载：借款本金144万元，借款到期日为2018年11月1日。现借款已提前结清，平安好贷公司同意注销此项债权。2017年11月2日，房地产抵押人周鹏将坐落于上海市莘浜路XXX弄XXX号XXX室房地产抵押给平安好贷公司，已办理抵押登记，领取了《上海市房地产登记证明》，证明号为沪(2017)闵字不动产证明第XXXXXXXX号，因抵押所担保的债务已经履行，符合抵押终止的条件，故上述房地产抵押关系已告终止，申请注销该他项权证。同日，被告向原告出具的结清证明载明：“借款人周鹏、陈某某以坐落莘浜路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押借款，借款金额144万元，已于2018年12月18日结清本息。抵押权人平安好贷公司收到借款人归还欠款之后给予配合办理撤销抵押等贷后相关事宜，无任何债务纠纷”。2018年12月25日，上海市莘浜路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押权注销。4、为证明因被告承诺办理二次房产抵押贷款用于还贷以及被告拒绝返还房产证，导致原告在逾期还款前未能及时出售房屋事宜，原告提交了其与被告多名员工的录音，并称在借款到期前一个月，被告员工蔡某某通知其贷款期限将至，原告无力还款，需要出售房屋以偿还借款，蔡某某告之目前房价在下跌，不需要卖房子，可以办理二次抵押贷款还贷。原告并没有听信蔡某某的话，继续挂牌出售房屋，当时房价一直在下跌，没有达到原告的心理预期，加之房产证在被告处，无法进行房屋交易，而蔡某某承诺的二次抵押贷款也没办下来，最终造成原告逾期还款。被告对录音的合法性、真实性不予认可，认为即便录音是合法真实的，原告逾期与被告无关，原告作为有常识的完全民事行为能力人，应于借款到期前准备至少两个以上还款途径以确保按期还贷，而不是仅仅寄希望于用新贷还旧贷。在原告表达愿意办理二次抵押贷款的情形下，被告并未承诺能够办理成功，而是告知能否办妥要看原告的资质，由愿意贷款的其他公司进行资质审核，因被告资质未能审核通过，导致二次抵押贷款未能获批，故原告应自行承担逾期违约责任。被告还认为，房产证交由贷款方或被告保管是原告出于贷款需求自愿交存，原告作为产权人在不危及贷款人债权实现的情况下，如需使用可随时调取，且房屋即便抵押也可以出售，原告未出售房屋用于还款的原因在于房价一直下跌，没有达到心理预期价位，故逾期违约责任应由原告承担。庭审中，原告提供房地产出售委托协议及授权挂牌出售委托书，表示其在未办理涉案抵押借款之前，已委托房地产中介公司出售涉案房屋。办理涉案借款后，因担心无法按期还款，委托我爱我家房地产经纪有限公司挂牌出售，委托期限自2018年5月26日起至房屋出售完毕止。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告主张其逾期还款系因被告承诺为其办理二次房产抵押贷款，以新贷归还平安好贷公司的贷款，然最终新贷未能获批所致，被告对此不予认可，称未向原告作出承诺，二次抵押贷款未获批的原因在于其他借款公司认为原告的资质不符合贷款条件，而原告未能提供充分的证据对其主张予以证明，故本院对原告的主张不予采信。另，原告称被告拒绝返还房产证，使其无法进行房屋交易，以售房款用于偿还贷款。被告表示原告作为房屋权利人在不危及贷款人债权实现的情况下，如需使用可随时调取，且抵押的房屋可以出售，原告没有出售是因为房价一直下跌，没有达到心理预期价位。对此本院认为，根据庭审查明的事实可知，原告在涉案抵押贷款办理前后均委托房屋中介售房，在贷款期限届满前除选择以新贷还旧贷的途径外，继续挂牌售房以期还贷，原告的行为可以说明其清楚自身的还款能力，对新贷还旧贷款路径的风险也已预见。原告表明还贷的款项主要源于售房款，其向平安好贷公司结清贷款的时间、向被告支付3万元的时间均为2018年12月18日，即便如原告所述取回房产证需另付被告3万元，原告也已在付款取回产证之前实际出售了房屋，故本院对原告关于被告拒绝返还产证导致其无法出售房屋，进而逾期还贷的说法难以认同，况且原告亦表示房价与其心理预期价格有较大差距，故没有在借款到期前及时出售房屋。原告作为完全民事行为能力人，应知晓逾期还款构成违约，需承担违约责任，在贷款届期前应充分评估自身的还款能力，合理安排还贷事宜，贷款期限届满前业经平安好贷公司屡次催讨，仍逾期还款，故相应的违约责任应由原告自行承担。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告周鹏的全部诉讼请求。案件受理费275元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 江 媛二〇一九年十一月十三日书记员 戈赛楠附：相关法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。二、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。