河北省高阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0628民初1411号原告:田慧生，男，1979年9月19日出生，汉族，住高阳县。委托诉讼代理人:李敬辉，河北兴阳律师事务所律师。被告:新华人寿保险股份有限公司保定中心支公司。地址:保定市东风中路567号4、5、6号（康诚大厦）。统一社会信用代码：91130600755497756G。负责人：尉光耀，系该公司经理。委托诉讼代理人：毕贺成、双峰瑞，该公司职工。委托诉讼代理人：樊寒晖，河北陈丽萍律师事务所律师。原告田惠生与被告新华人寿保险股份有限公司保定中心支公司（以下简称“新华人寿保定中支”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田惠生的委托诉讼代理人李敬辉、被告新华人寿保定中支委托诉讼代理人毕贺成、双峰瑞、樊寒晖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。田惠生向本院提出诉讼请求：1、依法确认双方第一年度签订的健康无忧重大疾病C1、健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加投保人豁免保费A款定期人寿合法有效，被告依法支付医疗费9845.11元。2、要求被告继续承保本年度健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险，同时履行保险义务。3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年6月份原告通过被告的业务员宋小瑞介绍，在被告处投保了“健康无忧重大疾病保险（C1)”、“健康华贵B款医疗费保险”、“附加住院无忧医疗保险”、“附加投保人豁免保费A款定期人寿”，2019年4月24日原告因右侧面部麻木到保定市中心医院住院治疗，诊断为“脑梗死、左侧颈内动脉系统、大动脉粥样硬化型”，住院至2019年4月29日出院。花费医疗费9845.11元，后原告依据与被告签订的保险合同，要求被告对原告的医疗费进行理赔，被告拒不不予赔偿，且拒绝继续承保健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险两个险种。现为了维护原告的合法权益，特诉至法院，提出上述诉讼请求。被告新华人寿保定中支辩称，经我公司调查核实，被保险人于投保前曾有住院历史，影响保单签署及合同成立，依照保险法拒付本次理赔申请，解除两个附加险，不退保费。原告为证实其主张，出示下列证据：1、保险合同，证实原告在被告处投有人身保险，保险险种：健康无忧重大疾病保险（C1）、健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加投保人豁免保费A款定期人寿，保险合同成立时间是2018年6月17日。其中，附加住院无忧医疗保险，保险金额1万元，本保险主要保证原告在发生住院医疗的情况下进行理赔，保险期间为一年。保险合同第五页有双方签订的保险单，在保险合同的第35页-38页中第2、3、4、5、6、9、10条是保险合同的投保范围，有附加住院无忧医疗保险利益条款。原告解释，当时投保人是原告妻子边新兰，并如期缴纳保费。2、出示保定市中心医院的票据、诊断证明、病历、费用清单。证实2019年4月24日，原告生病诊断为脑梗死，左侧颈内动脉系统大动脉粥样硬化，并在保定市中心医院住院治疗，花去医疗费用9845.11元，根据双方签订的保险合同，原告到被告处进行理赔，被告拒赔并表示要求解除合同。出示银行转款记录，证实2019年7月10日被告通过银行账号扣划了原告投保的健康无忧重大疾病保险（C1款）和附加投保人豁免保费A款定期寿险两个险种的保险费8824.03元。被告新华人寿保定中支质证意见：对原告出示的保险合同、住院病历、票据真实性无异议。原告主张赔付金额有误，原告存在第三方赔付，应扣除3469.57元，存在医保不能报销的费用1265.94元，我公司同样适用医保标准，经理算，我公司正常赔付的最高额应为5421.64元（这三个数额之间与原告所述数额不是简单的加减）。保险合同属于诚信合同，原告于投保前于2017年9月7日在保定市中心医院住院治疗诊断为缺血性脑血管病、焦虑状态、高尿酸血症、高脂血症、肝功异常，原告未告知我方此情况，依据保险法规定，此情况属于未如实告知，影响合同成立，故拒赔并解除合同，不退保费。根据新华人寿保险个人保险基本条款第43页第七条，明确说明应如实告知，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的本公司有权解除合同，投保人故意不履行如实告知义务，我公司决定对于本合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，并不退还本保险实际缴纳的保险费。对原告出示的我公司扣划保费的证据认可。被告解释：保险合同当中的第51页电子投保书中索赔项目，如实体现了投保人反馈情况，其中从52-54页投保告知中关于疾病的告知项，投保人均反馈的“否”。第53页第14条在过去两年内是否接受过X光、超声、CT等检查及其他特殊检查，且检查结果异常，原告否认。第13条在过去的5年内是否因上述告知情况以外的疾病住院治疗或被医生建议住院治疗或因疾病连续服药超过1个月，原告否认。第15条在过去的1年内是否因出现症状或身体不适而接受治疗或被医生建议治疗或因此连续服药超过1个月，原告否认。第55页客户投保声明中，本人即被保险人的所有陈述均完整真实，并亲笔签名。被告新华人寿保定中支出示下列证据复印件：1、电子投保书四页；2、电子投保申请确认书一页；3、人身保险投保提示书两页；4、2017年9月7日原告住院病历；5、保单条款；6、保险合同。均为在客户投保时需要亲笔签字的资料，人身保险提示书的第十条也明确了客户如实填写投保资料并如实告知的情况并亲笔签名。原告代理人质证意见：电子投保书四页与原告提供保险合同第51-54页一致，但是该部分均为微机打印，据投保人陈述，投保时保险人业务员并未向投保人询问被保险人的身体状态，只是向其要了身份证和户口本，询问工作情况，所以对被告提交的身体状态调查内容的合法性不认可；根据证据规则，被告应当出示原件，对于其他证据复印件，原告无法质证。但是通过病历显示，原告患有的是缺血性脑血管病，与本次原告主张的脑梗死不属于同一病种，不应作为被告拒赔的理由；被告提交的保险合同与我方提供的保险合同一致。本院认为，被告为证实其拒赔原告已有损失、拒绝继续承保健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险两个险种的主张，出示了电子投保书四页、电子投保申请确认书一页、人身保险投保提示书两页、2017年9月7日原告住院病历、保单条款、保险合同等复印件，从证据的形式上看，被告出示的上述证据不合法。从内容上看，投保人、被保险人边新兰、田慧生混乱。投保告知书均为计算机打印，不是原告签名，亦没有出示其履行告知义务的相关音像资料，无法证实被告如何向被保险人、投保人询问有关情况、告知免责条款内容的以及投保人存在故意或重大过失不履行告知义务的情形，且原告对被告出示的证据不认可，故对被告所述“已经履行了告知义务”的观点不予采信。被告作为专业保险机构，为争取保户，扩大业务，与原告签订长达55页的保险合同，首期保费就高达12523.03元，如果被告在与原告签订保险合同时，确实明确告知原告拒赔条款，其所花9845.11元医疗费即便在10000元的限额内也拒赔，原告不可能投保。再有，当原、被告为理赔产生争议时，被告却在不与原告协商的前提下，就自动扣划健康无忧重大疾病保险（C1款）和附加投保人豁免保费A款定期寿险两个险种的保险费8824.03元，未自动扣划健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险两个险种的保费，继续承保这两个险种，明显是挑肥拣瘦、故意回避风险的行为。且在原告起诉后，被告主动调查原告的所谓既往病史，利用其专业技巧和优势地位在诉讼中用以抗辩一个普通百姓，显然是不公平的，这些工作是被告在签合同之前应该做的，而不是现在。且被告未出示证据证实其依法行使了解除权。总之，对被告拒赔原告已有损失、拒绝继续承保健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险两个险种的主张不予支持。被告称原告主张的损失数额有误，应扣除第三方赔付3469.57元以及医保不能报销的费用1265.94元，适用医保标准，认可正常赔付的最高额应为5421.64元（这三个数额之间与原告所述数额不是简单的加减）。但未出示证据予以支持，且人身保险不同于财产保险，人身保险保险标的为人的寿命、身体，无法定价，故不存在重复赔偿的问题。故对被告的此主张不予支持。综上所述，认定原、被告所签保险期间为2018年6月7日-2019年6月17日的保险合同全部有效，被告应在本保险年度内(2018年6月7日-2019年6月17日)继续为原告承保健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险；赔偿原告医疗费9845.11元。在本保险年度到期前，被告应积极与原告协商下一年度是否承保、承保何种险种等事宜。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十一条、第十四条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，判决如下：一、原、被告所签保险期间为2018年6月7日-2019年6月17日的健康无忧重大疾病保险（C1）、健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加投保人豁免保费A款定期人寿险等四个险种合法有效，被告应赔偿原告医疗费9845.11元；二、被告应在2018年6月7日-2019年6月17日保险期间内继续为原告承保健康华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费65元，由被告新华人寿保险股份有限公司保定中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  崔立新二〇一九年十一月二十九日书记员  常 曼备注：上诉人应当向本院递交上诉状时预交上诉费130元，至迟于上诉期限届满之日起7日内预交并向本院提交汇款凭证原件。上诉费直接汇入河北省保定市中级人民法院上诉费专户（户名：河北省保定市中级人民法院，账号：10×××07，开户银行：中国银行保定市西城支行）。期满仍未预交的，按自动撤回上诉处理。