福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)闽0582刑初1623号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告人陈燕燕，女，1990年6月23日出生，汉族，初中文化，经商，住晋江市。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月20日被抓获，次日被刑事拘留，2018年10月27日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人陈凯腾、林松鹏，福建景天律师事务所律师。 晋江市人民检察院以晋检诉刑诉〔2019〕1324号起诉书指控被告人陈燕燕犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年6月25日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院受理后，因有不宜适用简易程序之情形，依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员王芳、李科出庭支持公诉，被告人陈燕燕及其辩护人林松鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控： （一）信用卡诈骗部分 2017年4月至2018年8月期间，在晋江市山仔社区，被告人陈燕燕通过虚构邀请被害人林某1、吕某1等人参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券的事实，骗取被害人信用卡并冒用上述被害人信用卡进行套现，具体犯罪事实如下： 1.2017年10月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人林某15张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金人民币（币种下同）140817.49元。 2.2017年11月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人吕某16张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金114025.46元。 3.2017年4月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人陈某12张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金81284元。 4.2017年8月至2018年6月期间，被告人陈燕燕骗取被害人许某1张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金10002元。 5.2018年2月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人杨某13张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金130950.66元。 6.2017年8月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人杨某24张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金43019.37元。 7.2017年8月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人杨某34张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金236081.06元。 8.2017年8月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人陈某24张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金51072.18元。 综上，被告人陈燕燕共采用骗取他人信用卡并冒用的方式进行信用卡诈骗8起，数额合计807252.22元。 （二）诈骗部分 2017年8月至2018年8月期间，在晋江市山仔社区，被告人陈燕燕通过虚构倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券需要资金周转等事实，分别诈骗走被害人林某150000元、陈某115000元、许从新64×××××元、杨某216800元，合计146010元。 2018年9月20日，被告人陈燕燕在福建省漳州市被抓获。案发后，公安机关从被告人陈燕燕扣押到作案工具平安银行卡1张、手机2部、ＰＯＳ机3个。 晋江市人民检察院提交了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、辨认笔录等证据材料，并认为被告人陈燕燕冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，还虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪及诈骗罪；其在判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚；其归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款之规定予以判处。 被告人陈燕燕对指控犯罪事实和罪名基本没有异议，但辩称其有用涉案信用卡购买部分晋江市荣誉国际酒店自助餐券进行倒卖。 辩护人提出如下辩护意见：1.对指控被告人陈燕燕犯诈骗罪的事实和罪名没有异议；2.对指控被告人陈燕燕犯信用卡诈骗罪有异议，被告人陈燕燕并非一开始就虚构贩卖自助餐券的事实，其实际上有贩卖部分自助餐券，且其持有的本案被害人的信用卡系由被害人主动交付，并同意被告人使用的，此属于朋友之间的借用行为，而本案被告人陈燕燕的行为实际上系利用POS机刷卡获取现金，其行为应认定为非法经营罪。3.被害人将涉案信用卡交由被告人陈燕燕使用存在过错，在量刑时应予以考虑；4.被告人没有前科劣迹，且认罪悔罪。 经审理查明： （一）信用卡诈骗部分 2017年4月至2018年8月期间，在晋江市山仔社区，被告人陈燕燕通过虚构邀请被害人林某1、吕某1等人参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券的事实，骗取被害人信用卡并冒用上述被害人信用卡进行套现，具体犯罪事实如下： 1.2017年10月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人林某15张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金40817.49元。 2.2017年11月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人吕某16张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金114025.46元。 3.2017年4月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人陈某12张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金81284元。 4.2017年8月至2018年6月期间，被告人陈燕燕骗取被害人许某1张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金10002元。 5.2018年2月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人杨某13张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金130950.66元。 6.2017年8月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人杨某24张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金43019.37元。 7.2017年8月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人杨某34张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金235311.64元。 8.2017年8月至2018年8月期间，被告人陈燕燕骗取被害人陈某24张信用卡，后冒用上述信用卡骗取资金51072.18元。 综上，被告人陈燕燕共采用骗取他人信用卡并冒用的方式进行信用卡诈骗8起，数额合计806482.8元。 （二）诈骗部分 2017年8月至2018年8月期间，在晋江市山仔社区，被告人陈燕燕通过虚构倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券需要资金周转等事实，分别诈骗走被害人林某150000元、陈某115000元、许某64×××××元、杨某216800元，合计146010元。 2018年9月20日，被告人陈燕燕在福建省漳州市被抓获。案发后，公安机关从被告人陈燕燕扣押到作案工具平安银行卡1张、手机2部、ＰＯＳ机3个。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实： 1.被害人林某1的陈述及接受证据材料清单、报案材料，证实其于2017年10月份至2018年8月份期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走5张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其40817.49元，被告人陈燕燕并通过虚构倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券需要资金周转等事实骗走其现金50000元。 2.被害人吕某1的陈述及接受证据材料清单、信用卡对账单，证实其于2017年11月至2018年8月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走6张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其114025.46元。 3.被害人陈某1的陈述，证实其于2017年4月至2018年8月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走2张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其81284元，被告人陈燕燕并通过虚构倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券需要资金周转等事实骗走其现金15000元。 4.被害人许某的陈述，证实其于2017年8月至2018年6月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走1张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其10002元，被告人陈燕燕并通过虚构倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券需要资金周转等事实骗走其现金64210元。 5.被害人杨某1的陈述及接受证据材料清单、信用卡交易明细、对账单，证实其于2018年2月至2018年8月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走3张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其130950.66元。 6.被害人杨某2的陈述及接受证据材料清单、信用卡账单、支付宝账号信息、转账截图，证实其于2017年8月至2018年8月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走4张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其43019.37元，被告人陈燕燕并通过虚构倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券需要资金周转等事实骗走其现金16800元。 7.被害人杨某3的陈述及接受证据材料清单、信用卡对账单，证实其于2017年8月至2018年8月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走4张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其235311.64元。 8.被害人陈某2的陈述及接受证据材料清单、信用卡交易明细、对账单，证实其于2017年8月至2018年8月期间被被告人陈燕燕以参与倒卖晋江市荣誉国际酒店自助餐券为由骗走4张信用卡，后被告人陈燕燕使用上述信用卡刷卡消费骗走其51072.18元。 9.证人陈某3的证言，证实其系陈燕燕的弟弟，2017年夏天的时候，陈燕燕跟其说她在做晋江市荣誉国际酒店的晚餐自助餐券的生意，说是买十张送一张，而后她把10张拿给荣誉酒店的工作人员内部消化掉，送的一张拿出去外面卖掉，她让其问其朋友有没有人要做这个生意，一万元一个月的利息1200元，后其将这个情况跟陈某1、许某、吕某1、林某1等人说过，陈某1、许某、吕某1、林某1陆续拿了一些信用卡给陈燕燕，后面这些人的信用卡都欠款了，陈燕燕没有还款，也没有支付利息。陈燕燕的生意都是她自己操作的，其没有参与，她是否有真的在做这个自助餐券生意其也不清楚，但其知道她有帮人代还银行信用卡账单，应该有拿这些人的信用卡去做套现生意。 10.证人陈某4的证言，证实其有1张卡号为62×××90的招商银行信用卡，当时额度为20000元，2017年6月份开始该卡由其哥哥陈某1借走使用，当时额度是满额的，他借卡时没有说什么用途，之后其有了解到陈某1借卡是要刷券出来赚钱，在其哥哥使用卡期间，有一次该卡的临时额度提升到50000元，后这些额度也被刷走了。之后，陈某1跟其说该卡被人借去用，并处于欠款状态，让其去挂失，其于2018年8月17日挂失并重新补办，该卡目前没有欠费，是其挂失补办之后还款的，还款金额是49484元，其本人还款10000元，其余由陈某1还款。 11.证人林某2的证言，证实其有1张卡号为62×××39的民生银行信用卡，额度为10000元，该卡在2018年2月份被其哥哥林某1借走，当时额度是满额的，他也没有说借卡的用途，2018年10月份左右该卡才还给其，还卡的时候林某1有说卡有欠费一万，后其自己还掉了，目前没有欠费。 12.证人王某的证言，证实其有1张卡号为62×××67的招商银行信用卡以及1张卡号为62×××30的交通银行信用卡，额度分别为12000元、18000元，2018年2月份的时候，其老婆陈某2跟其说她姐姐的同学陈燕燕可以通过刷信用卡买自助餐券获取积分，通过积分兑换新的自助餐券，然后卖掉赚钱，后其把就上述交通银行信用卡给陈某2让其去跟陈燕燕沟通。2018年4月份的时候，陈某2再找其拿信用卡，说陈燕燕要的，其就把上述招商银行信用卡给陈某2，并把该信用卡的总额度临时提升至30000元。2018年8月份的时候其知道陈燕燕还不起信用卡欠款，其就把卡挂失，后2018年9月陈燕燕把信用卡邮寄回来还给其，当时该2张卡的额度都被刷光了，现在交通银行信用卡的欠款其已经还清了，招商银行信用卡的欠款还在还。 13.证人吕某2的证言，证实其于2018年2月份办理一张卡号为62×××81的交通银行信用卡，额度为45000元，后于2018年3、4月份将该卡借给其朋友吕某1使用，当时该卡并未欠费，2018年11月份起因为需要用钱找吕某1要拿回卡，但吕某1没办法给其，说要过一段时间再给其，后于2019年2月份才把卡还给其，卡还给其的时候没有欠费。吕某1找其借信用卡，其没有问他借卡用途，也不知道实际用途，吕某1也没有支付利息给其。 14.证人陈某5的证言、接受证据材料清单、证明及辨认笔录、说明、照片，证实其系晋江市荣誉国际酒店的财务总监，酒店自助餐厅有对外销售中午、晚上的自助餐券，中午一位168元，晚上一位268元，餐厅对外长期有进行买10张餐券送1张餐券的活动，其未发酒店员工有倒卖自助餐券的情况，没有印象有个体客户一次性大批量购买自助餐券或者经常性购买自助餐券，公安机关提供给其查询的信用卡账号在2018年3月1日至2018年8月1日期间并未发现有在该酒店的刷卡消费记录。经辨认，其不认识陈燕燕。 15.证人欧某的证言及相关照片，证实其系晋江市荣誉国际酒店旋转餐厅负责人，该餐厅有对外销售中午、晚上的自助餐券，中午一位168元，晚上一位268元，餐厅对外长期有进行买10张餐券送1张餐券的活动，还有一些熟悉的客户买单的时候可以直接享受9折的优惠，餐券基本没有低于9折的情况，有的话就是老板开口，一般是8.5折，一年也就几单。餐厅的餐券工作人员都可以卖，但是收钱拿餐券要在28楼收银处进行。其不认识陈燕燕，但看起来有点脸熟，其不知道是否有经过收银台一次性买大量餐券的客人，但经过其手同意的最多就一次性买十几张。 16.提取笔录、手机备忘录信息、手机桌面软件，证实被告人陈燕燕骗取他人信用卡并予以使用。 17.扣押决定书、扣押笔录、扣押清单及照片，证实公安机关查扣被告人陈燕燕作案工具手机2部、POS机3个、银行卡1张。 18.调取证据清单、信用卡对账单、信用卡开户信息、交易流水，证实涉案信用卡开户情况及交易流水、账单情况。 19.抓获、破案经过及工作说明，证明被告人陈燕燕的归案经过及本案的侦破情况。 20.户籍证明材料、违法犯罪经历查询情况说明，证明被告人、被害人及证人的基本身份情况。 21.辨认笔录、说明及照片，被害人、证人辨认被告人陈燕燕。 22.被告人陈燕燕的供述与辩解，其对上述犯罪事实基本供认不讳，但辩称其实际有买了部分自助餐券。 关于被告人陈燕燕所提其有使用信用卡购买部分自助餐券的辩解以及辩护人所提的相应辩护意见。经查，在案的晋江市荣誉国际酒店的工作人员欧某、陈某5均称被告人陈燕燕并未在该酒店一次性大批量购买自助餐券或者经常性购买自助餐券，公安机关调取的被告人陈燕燕骗取的涉案信用卡的交易记录也并未体现有在上述酒店消费的记录，故本院对被告人陈燕燕的上述辩解及辩护人的相应辩护意见均不予采纳。 关于辩护人所提被告人陈燕燕使用他人信用卡的行为应认定为非法经营罪的辩护意见。经查，在案证据证实被告人陈燕燕系虚构倒卖自助餐券盈利的事实，使被害人陷入错误认识而将信用卡交由被告人陈燕燕，后被告人陈燕燕将骗取的信用卡用于其他用途，而非按其向被害人承诺的用于倒卖自助餐券盈利，其系骗取他人信用卡并使用，属于冒用他人信用卡的行为，故其行为已构成信用卡诈骗罪，本院对辩护人的上述辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人陈燕燕冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额特别巨大；还以非法占有为目的，隐瞒真相、虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人陈燕燕在判决宣告前犯数罪，依法数罪并罚。被告人陈燕燕归案后如实供述自己的主要罪行，予以从轻处罚；其多次实施诈骗行为及信用卡诈骗行为，予以酌情从重处罚。辩护人所提被告人陈燕燕无前科劣迹、认罪的辩护意见，予以采纳。综合考虑被告人陈燕燕的犯罪事实、犯罪性质、对社会的危害程度及认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人陈燕燕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币二十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月20日起至2031年3月19日止。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人陈燕燕退赔各被害人相应经济损失，其中：林某1人民币190817.49元、吕某1人民币114025.46元、陈某1人民币96284元、许某人民币74212元、杨某1人民币130950.66元、杨某2人民币59819.37元、杨某3人民币235311.64元、陈某2人民币51072.18元。 三、暂扣于晋江市公安局的作案工具平安银行卡1张、手机2部、POS机3个，由扣押机关予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄小燕 人民陪审员  陈玲凤 人民陪审员  施向前 二〇一九年十一月二十七日 法官助理廖文斌 书记员张建荣 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(?javascript:void(0);?)》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法(?javascript:void(0);?)第一百九十六条(?javascript:void(0);?)规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法(?javascript:void(0);?)第一百九十六条(?javascript:void(0);?)规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:void(0);?)第一百九十六条(?javascript:void(0);?)规定的“数额特别巨大”。 刑法(?javascript:void(0);?)第一百九十六条(?javascript:void(0);?)第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。 －2－ －3－