广东省四会市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1284民初3491号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所地：四会市********************商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914********521075J。负责人：邓伟卿，行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：徐广娟，女，1975年11月28日出生，汉族，住湖南省洞口县*************。公民身份号码：430************021。被告：四会市海伦堡房地产开发有限公司。住所地：四会市**************。统一社会信用代码：914***********538F。法定代表人：吴东，该公司总经理。委托诉讼代理人：庄晓君、毛丽，均系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（下称建行四会支行）与被告徐广娟、四会市海伦堡房地产开发有限公司（下称四会海伦堡公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人李丽珊，四会海伦堡公司的委托诉讼代理人毛丽到庭参加诉讼。被告徐广娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告徐广娟、四会海伦堡公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告徐广娟立即归还原告借款本金余额100571.09元（含拖欠本金11394.98元），逾期利息2825.83元，本金罚息246.36元，利息复利62.64元，结清金额为103705.92元。（暂计至2019年8月14日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.被告徐广娟承担原告为实现本案债权而支付的律师费4148元；4.原告对被告徐广娟提供的借款抵押物【四会市**********************】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告四会海伦堡公司对被告徐广娟上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；6.上述两被告承担本案的全部诉讼费用。（上述第2-3项金额合计为107853.92元）事实和理由：2012年11月22日，原告与被告徐广娟、四会海伦堡公司签署合同编号为440707200-011******00850号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐广娟向原告借款220000元，用于购买位于四会市**********************的房屋。借款期限自2013年1月4日起至2023年1月4日止，共10年。贷款利率为浮动利率，即年利率为6.55%。同时，被告徐广娟同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款合同的履行。被告四会海伦堡公司同意为上述贷款提供连带责任保证担保。2013年1月4日，原告向被告徐广娟发放了约定的贷款。2012年12月25日，该抵押物办理了预告登记手续，预告登记号：粤房地预登四字第0100008887号。由于被告徐广娟未依约按期履行还本付息，被告四会海伦堡公司亦未承担连带保证责任，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为4148元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述俩被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。经本院依法送达原告的起诉状副本，被告徐广娟未在规定期限提出答辩，也未到庭参加诉讼。被告四会海伦堡公司辩称：一、关于被告徐广娟欠款的问题，我司为徐广娟提供担保向原告借取涉案房屋贷款是事实，但徐广娟是否按期还款以及尚欠款的具体数额，我司不知情且无法核实，由法院予以查明。二、我司担保责任期限已届满，保证责任已终止，无需承担保证责任。根据三方签订的合同约定，我司承担阶段性连带保证责任，即在借款人办妥正式抵押登记手续并将房屋他项权证交给原告收押之日止，我司不再承担连带保证责任。上述约定属于合同法规定的解除合同条款，本案中，我司已于2016年7月22日办妥房屋的产权证，并将办理抵押登记所需的全部资料留存在房屋登记部门，涉案房屋已经具备办理抵押的一切条件，但原告怠于行使该权利，不正当地阻止我司终止承担保证责任条件的成就，根据合同法第45条的规定，视为我司终止承担保证责任条件的已经成就，无需承担连带保证责任。三、退一步讲，如法院认为我司需承担保证责任的，我司作为保证人仅对抵押物不足清偿部分承担保证责任。1.涉案贷款除了我司提供保证担保外，还有被告徐广娟提供的房产抵押担保，根据物的担保优于人的保证担保的基本原则，我司仅对抵押物不足清偿部分承担保证责任；2.若法院判决我司承担保证责任的，请法院在判决书中明确我司承担保证责任后有权向被告徐广娟追偿。综上，请求法院驳回原告要求我司承担连带保证责任的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告徐广娟的《身份证》、《户口簿》、《无婚姻登记记录证明》、被告四会海伦堡公司的《企业信息公示报告》，证明两被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告徐广娟向原告借款和提供抵押担保及被告四会海伦堡公司为借款提供保证担保的事实；4.《个人贷款支付凭证》，证明原告已依约放款的事实；5.预告登记号：粤房地预登四字第0100008887号，证明被告徐广娟以其房屋作抵押担保并已办理预告登记的事实；6.《律师函》及邮寄单，证明原告向被告催收货款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告徐广娟尚欠原告借款的事实；8.《委托代理协议》及发票，证明原告为追收而支付律师代理费的事实。庭前补充提交证据：1.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况；2.截止至2019年11月11日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；3.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权支付律师费；4.关于律师代理费用收费标准的说明，证明律师费的收费依据。被告徐广娟对原告提供的证据没有提出质证意见。被告四会海伦堡公司对原告提供的证据的质证意见为：对证据1-6三性均无异议，对证据7、8及补充证据1-4合法性、关联性无异议，真实性请法院依法核查。被告徐广娟和四会海伦堡公司均无提供证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2012年11月22日，原告和被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐广娟作为借款人向原告借款220000元用于购买坐落于四会市**********************的房屋，借款期限从2013年1月*日起至2023年1月4日止；贷款利率为基准利率水平上上浮0%，即年利率6.55%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；被告徐广娟授权原告将借款一次性划入被告四会海伦堡公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2503.66元；被告徐广娟同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告四会海伦堡公司提供连带责任保证，保证期间从合同生效至抵押登记已办妥且抵押权利证书交由原告收执之日；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告承担等内容。2013年1月4日，原告按照约定把借款220000元汇入四会海伦堡公司的银行账户，被告在《个人贷款支付凭证》上签名确认。2012年12月25日，原告与被告徐广娟到四会市住房和城乡规划建设局办理了四会市**********************房屋的预购商品房抵押预告登记手续。借款后，被告徐广娟一直有按期偿还本息，但自2019年6月起，没有再按期还款。计至2019年8月14日止，已拖欠逾期本金11394.98元、逾期利息2825.83元、逾期本金罚息246.36元、利息复利62.64元，借款本金余额100571.09元。原告催讨无果后，于2019年9月12日向本院提起诉讼。本案庭审中，原告确认被告徐广娟已于2019年8月27日至11月4日期间分批偿还了拖欠的到期贷款本息，现未再发生拖欠情况。2019年9月2日，原告为提起本案诉讼，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告徐广娟、四会海伦堡公司金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为4148元（已开具发票）。同日，原告就本案向本院提起诉讼，原告委托的诉讼代理人亦出庭履行了代理义务。本院认为，被告徐广娟因购买房屋缺乏资金与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐广娟向原告借款220000元，合同内容真实合法，依法成立。合同签订后，原告依约向被告提供了借款220000元，被告徐广娟应依照合同约定，按时向原告偿还借款本息。自2019年6月起，被告徐广娟未再按时偿还借款，致原告提起诉讼，要求被告偿还全部借款本息并解除合同。但至本案庭审日前，被告徐广娟已主动偿还拖欠原告的借款本息。被告徐广娟虽然有逾期还款的违约行为，但至庭审日前已主动偿还到期欠款，可视为经催告履行了主要债务，亦表示其同意继续履行合同义务，其违约行为未造成原告较大损失，不构成根本性违约，故原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》的理由不充分，本院不予支持。合同不予解除的情况下，原告请求两被告连带偿还未到期的贷款本息的理由不成立，本院不予支持。对原告主张对被告提供的抵押物即坐落于四会市**********************的房屋享有优先受偿权，现被告徐广娟未发生欠款情况，且上述房屋只办理了抵押预告登记手续，并未办理正式抵押登记手续，原告只是取得了对抵押房屋优先办理抵押登记的权利，未取得对抵押房屋享有优先受偿的权利，原告的该项请求理据不足，本院亦不予支持。对原告主张被告承担其本案律师费4148元，被告徐广娟因发生逾期还款的情况，原告经催促还款无果而提起诉讼，并因此产生律师费。原、被告在合同中约定原告追收欠款而产生的律师费等费用由被告承担，原告请求被告承担律师费有合同依据，应予支持，但因原告其他的诉求未得到支持，故酌情由被告徐广娟承担部分律师费用及诉讼费用。被告徐广娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐广娟承担原告中国建设银行股份有限公司四会支行本案律师费2000元，该款被告徐广娟应于判决生效之日起五日内支付给原告；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计1229元，由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担729元，被告徐广娟负担500元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  何海波二〇一九年十一月十三日书记员  梁始延