江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0921民初2657号 原告:孔庆元,男,1950年11月8日生,汉族,住响水县。 委托诉讼代理人：桑文娟，江苏大视宇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭莉梅，北京天达共和律师事务所律师。 被告:程国,男，1961年12月4日生,汉族,住响水县。 被告：张祥，男，1963年7月20日生，汉族，住响水县。 被告：姚峰，男，1963年1月20日生，汉族，住响水县。 被告：吴开耀，男，1987年2月3日生，汉族，住响水县。 被告：程海诺，女，1987年10月23日生，汉族，住响水县。 上述两被告共同委托诉讼代理人：朱桦，江苏鑫鼐律师事务所律师。 被告：王广举，男，1974年8月10日生，汉族，住响水县。 被告：赵文会，女，1975年4月18日生，汉族，住响水县。 被告：王荣，女，1963年1月20日生，汉族，住响水县。 原告孔庆元与被告程国、张祥、姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣民间借贷暨保证合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告孔庆元及其委托诉讼代理人桑文娟，被程国、张祥、姚峰、程海诺、王广举、王荣到庭参加诉讼，被告吴开耀、赵文会经本院合法传唤未到庭参加诉讼。后因案情复杂，本案依法转为普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行审理，原告孔庆元及其委托诉讼代理人桑文娟、郭莉梅，被告程国、张祥、姚峰、王广举、王荣、吴开耀、程海诺及被告吴开耀、程海诺的共同委托诉讼代理人朱桦到庭参加诉讼，被告赵文会经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孔庆元向本院提出诉讼请求：1.判令被告程国、张祥返还借款本金130万元并承担利息（以130万元为基数，自2017年10月1日起至实际给付之日止，按2%月利率计算）；2.判令被告姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张祥、程国向原告借款130万元用于房地产开发经营，2016年5月31日，原告与被告签订《借款（担保）合同》，约定借款期限自2016年5月31日起至2017年5月30日止，月利率2.5%，等等。上述债务由保证人姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣承担连带保证责任。2016年8月12日，被告程国所在的江苏疆厦置业有限公司会计徐佳为被告支付借款利息5万元；2018年9月21日，被告程国支付借款利息50万元，合计支付55万元。剩余本金及利息至今未付。综上所述，本案被告未按合同约定返还借款和支付利息,已构成违约，依法应当承担返还借款和支付利息等违约责任。 被告程国辩称，借款是事实，合计归还55万元没有异议，事后也没有归还过其他利息和本金。对于该55万元是本金还是利息双方并无约定，但是我认为应该归还的是本金。 被告张祥辩称，借款无异议，利息也确实归还了55万元。 被告姚峰辩称，借款无异议，我是担保人，对还款情况我并不清楚。 被告吴开耀、程海诺辩称，该笔借款是用于张祥、程国、王广举所属江苏疆厦置业有限公司开发房地产所用。被告王广举实为该笔借款的共同使用人。在双方签订合同时，王广举、赵文会夫妻提供了位于南京江宁区房屋提供抵押，程国、王荣夫妻提供了位于苏州吴中区抵押，被告程国、张祥、王广举等将开发的灌云县杨集新区间商铺抵押。借款人要求我们夫妻担保时，我们是因为他们已经提供抵押物担保才同意担保的。但在借款后，债权人将房屋购买合同及发票归还债务人办理房屋所有权证，后原告未及时办理抵押登记手续，导致债务人将房屋另行抵押借款，客观上增加了担保人的担保责任。在得知借款没有及时归还后，我们一直积极协助原告催款。目前债务人开发的房地产项目估价有7000万元左右，足够偿还原告的借款，另外几处之前抵押的房产虽已经抵押给他人，但在还清他人的借款后，这些房产的剩余价款也足够偿还原告的借款。 被告王广举对原告起诉事实无异议。 被告赵文会未作答辩。 被告王荣辩称，我是借款人程国的妻子，被告程海诺、吴开耀是我的女儿女婿。借款后，我们先后归还了55万。后原告将南京及苏州用于抵押的两套房屋的购房合同及发票返还我们用于办理房屋产权证，但产权证办理后，原告没有要求办理抵押登记，造成我和程国名下的苏州房产被程国的儿子程志春出售。在案件开庭审理期间，我们一直同意原告去保全苏州的房产，但原告一直推诿不去申请。2016年11月2日，原告自行解除对杨集商业街6间房屋的网签手续，致使该房屋在2016年全部售出，造成对抵押物全部失控的局面，担保人吴开耀、程海诺并不知晓。综上，是原告自身的行为导致担保物的丧失，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，债权人放弃担保物的，保证人在债权人放弃的权利范围内免除保证责任。我请求法院撤销原告对吴开耀、程海诺的房屋不合理的要求，并愿意以杨集开发的房屋作为抵押偿还原告的借款。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2016年5月31日，甲方（借款人）张祥、程国与乙方（出借人）孔庆元、丙方（保证人）姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、程国、王荣签订《借款（担保）合同》，合同主要内容包含：第一条，乙方借给甲方人民币壹佰叁拾万元，借款于本合同签订后二日内交付甲方。借款汇入以下农商银行卡账号：62×××75，持卡人程国；第二条，利息为月利率2.5%；第三条，借款期限为壹年，自2016年5月31日起至2017年5月30日止；第四条，还款日期为2017年5月29日；第五条，还款方式为现金或转账方式支付；第六条，保证、质押方式及期限：1、保证人姚峰、吴开耀、程海诺自愿将为上述债务提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满后两年。2、王广举、赵文会夫妇自愿以位于南京江宁区房屋提供抵押，在该房屋办理房屋所有权证时办理抵押权登记手续；在未办理抵押登记手续前该商品房的买卖合同（编号：宁房预售合字2014201435号）和售房发票提供质押，质押期限为主债务履行期限届满后两年。3、程国、王荣夫妇自愿以位于苏州吴中经济开发区房屋提供抵押，在该房屋办理房屋所有权证时办理抵押登记手续，在未办理抵押登记手续前该商品房的买卖合同（编号：苏房商吴中合同201510110184）和售房发票提供质押，质押期限为主债务履行期限届满后两年。4、甲方开发的位于灌云县杨集新区间商铺房屋作为抵押担保，担保期限为三年。如乙方需要办理房屋所有权证或网签手续，甲方应予以配合。该房屋如乙方同意出售，则出售价款乙方享有优先受偿权，优先偿还上述借款本息。第八条，违约责任：1、借款利息按季度给付一次，借款方不按约定支付借款利息，贷款方有权提前收回部分或全部借款。2、借款方如逾期不归还借款，贷款方有权追回全部借款本息，并从借款到期日起按月加收1%逾期利息等。 2016年5月31日，原告孔庆元向被告程国账户汇款130万元。同日，被告程国向原告孔庆元出具一份借条，内容为：今收到出借人孔庆元出借的现金壹佰叁拾万元整，此款已汇入本人农商银行响水支行银行卡号62×××75银行卡上。同日，被告依约将位于灌云县北侧金地华城一期的5号楼102、107、108、109、110、111商铺网签给原告。被告王广举、赵文会、程国、王荣依约将各自的商品房买卖合同（编号分别为：宁房预售合字2014201435号、苏房商吴中合同201510110184号）和两份售房发票均交给原告。2016年8月12日、2018年9月21日，被告程国分别向原告还款5万元、50万元。余款被告至今未还。 另查明，2016年9月，原告同意被告对外出售经过网签的6间商铺并配合撤销了网签备案。该六间商铺已于2016年全部售出，售房款未用于偿还原告的借款。因办理房屋产权证需要，被告程国、王荣、王广举、赵文会陆续将上述购房合同及发票从原告处取回，在办理完不动产权证后，双方未依约办理抵押登记手续。 再查，被告程国于2019年6月12日将位于苏州吴中经济开发区房屋出售给他人。 本院认为，原告孔庆元与被告张祥、程国之间的借贷关系及原告与被告姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣之间的保证合同关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。现被告张祥、程国未依约履行全部还款义务，原告孔庆元在保证期间内起诉要求借款人张祥、程国与保证人姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣连带偿还借款剩余本息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告程国于借款后先后归还5万元、50万元，因双方在借款时未明确约定还款的性质，对此本院认为，在约定不明的情况下，依照《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十一条之规定，债务人偿还的款项应先还息后还本，故该55万元还款应优先冲抵利息。双方约定的月利率为2.5%，结合被告的还款时间、金额与当期应还利息无法一一对应的现状，可见被告程国并未按月息2.5%进行针对性地支付利息，因而不能认定被告程国已经按照该标准支付了部分利息，故根据相关规定被告程国的还款应按月利率2%的标准冲抵利息。 关于本案抵押担保合同的效力，《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同的效力”。本案中被告王广举、赵文会、程国、王荣以其购买的商品房提供抵押担保，虽然双方未办理抵押权登记，抵押权未设立，但抵押合同仍自合同签订之日起生效，双方均应恪守。在原告已经如约交付借款后，被告王广举、赵文会、程国、王荣应严格按照合同约定，在用于抵押的房屋能够进行抵押登记时，主动联系并配合原告办理抵押登记手续。但本案中被告王广举、赵文会、程国、王荣取得不动产权证后，怠于履行上述合同义务，是为违约，故原告亦有权依据抵押合同的约定在抵押物价值范围内要求被告王广举、赵文会、王荣对本案债务承担连带责任。 关于被告吴开耀、程海诺、王荣辩称原告协助被告撤销网签导致房屋被出售属于自行放弃担保物，保证人应相应免责。对此本院认为，原、被告在《借款（担保）合同》中约定，如果原告同意出售该房屋的房款应优先偿还原告借款，故原告协助撤销网签的行为目的应为尽早实现债权，上述被告辩称原告此举为自行放弃担保物，依据不足，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张祥、程国应于本判决生效之日起十五日内归还原告孔庆元借款本金1300000元及利息（从2018年3月6日起至借款偿还完毕之日止，按照月利率2%计算）； 二、被告姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣承担上述借款本息的连带偿还责任。被告姚峰、吴开耀、程海诺、王广举、赵文会、王荣承担保证责任后，有权向被告张祥、程国追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。 案件受理费16500元，保全费9620元，合计26120元，由被告程国、张祥承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  翟进荣 人民陪审员  邱 莉 人民陪审员  于开凤 二〇一九年十一月二十二日 法官 助理  朱玲玲 书 记 员  周 云