广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初6571号原告：王华展，男，1977年10月5日出生，汉族，身份证住址广州市番禺区。被告：刘振宁，男，1974年3月17日出生，汉族，身份证住址广东省吴川市。原告王华展诉被告刘振宁民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用简易程序审理。审理过程中，因案情复杂，本案转为普通程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告王华展到庭参加诉讼，被告刘振宁经本院合法送达无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告王华展向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告出借的本金52500元，同时支付债务产生利息和违约金（利息和违约金计算至债务全部清偿日止。即从2018年4月1日起直至被告债务全部清偿完毕，按月0.5%计算利息，并按每天30元计算违约金）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原、被双方为广东省吴川市的同乡。被告刘振宁因经营山庄饭店的生意需要，向原告借款15万元，在约定的还款日期没能全额还款。原、被告于2017年04月13日，签订了个人借款协议。协议载明：现金壹拾万元，借期12个月（2017年4月2日至2018年4月1日），月利息按本金的0.5%计算，及具体的还款要求。后被告在还款的过程中，没有一期能按协议要求,准时足额还款，特别是在2017年10月至2018年4月期间严重违约，总找各种借口敷衍，直至还款期满之日拖延本息金额共52500元。本着体恤被告的困难，减轻还款的压力，原被告双方再次就末还款52500元在2018年4月作出新的借款协议，载明借款金额、借期时间（2018年4月2日至2019年4月1日）、利息及违约金及具体的还款要求。此后被告一直没有按协议的要求向原告支付本金及利息。原告多次要求被告清偿每期的借款本金及利息，被告一直拖欠不还，直至借款期满之日没有作任何的还款，仍拖欠本金52500元和约定的利息、违约金。被告经营着一个中等规模的饭店(吴川市山庄饭店)和一个茶庄(吴川市梅录山水溪茶庄)，财产有房产和小汽车一辆，被告曾告知原告其每月的人工支出达6万元，每天的营业额约8000元，由此可见，被告有充足的偿债能力，但被告极度欠缺契约精神和诚信意识，蒙骗原告，其拒不偿还借款的行为构成违约，侵犯了原告的合法权益。综上所述，原被告之间合法的借贷关系应受到法律保护，被告故意不履行还款义务的行为严重损害了原告的合法利益。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告刘振宁未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。刘振宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对王华展提供的证据无异议，本院对王华展提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月13日，借款人（甲方）刘振宁与出借人（乙方）王华展签订《个人借款协议》，记载甲方在2014年9月向乙方借款150000元，约定于2017年3月全额还款，3月24日，甲方未能按约定全额还款，只归还了50000元，尚欠款100000元，现甲乙双方就尾款100000元还款事宜作协议：一、还款方式：本金分期还款加息金，100000元分一年12期还款（时间起止2017年4月2日-2018年4月1日），每月偿还本金8350元；息金每月固定按0.5%，即500元计算，本息合计8850元；二、还款时间每月1号，甲方需要严格按照协议，准时足额将8850元转账至乙方银行账户；三、违约责任，如甲方未遵守协议按时足额转账至乙方账户，累计超过三次（不含三次），乙方有权终止本协议，可即时追讨剩余尾款；四、此前甲乙方双方的借款协议作废。王华展称，其后刘振宁还款情况如下：2017年5月3日还款8900元；2017年6月3日还款4500元；2017年6月4日还款4400元；2017年7月4日还款8000元；2017年8月5日还款9000元；2017年9月3日还款9000元；2017年12月5日还款6000元；2018年2月22日还款4000元；上述还款本金及利息共计53800元。2018年4月18日，甲方（出借人）王华展与乙方（借款人）刘振宁签订《借款协议》，约定乙方因扩大饭店生意需要，向甲方借款100000元，并于2017年4月签订了借款协议，约定每月按本金的0.5%分期本息还款，但乙方在还款的过程中，没有一期能按协议准时还款，特别是自2017年9月至2018年4月，更是拖欠还款达52500元，已严重违约，累经催收，仍以周转困难为由拖欠不还，现为了减轻乙方的负担，甲方同意把乙方的拖欠款52500元续借给乙方，达成如下一致意见：……二、乙方向甲方借款52500元，甲方收款账户为陈绮在中国农业的账户。三、借款期限1年，2018年4月2日至2019年4月1日，逾期未还款的，按照第六条处理。四、借款期限内月利为0.5%，即是262.50元，利息按月结算，乙方提前还款的，应按规定减收利息。五、还款方式，乙方需要在每月的30日分期偿还甲方的本金及利息，每月本金4375元，利息262.50元，共计4637.50元，为方便还款，按4650元/月还款，乙方到期还清所有规定的款项后，甲方将借据交给乙方。六、逾期还款的处理：乙方如逾期不能准时足额还款付息，则每逾期一日按30元加收违约金，直至还清当期欠款为止，超过三个月不能准时足额还款，甲方可以提前终结此借款，有权要求乙方立即偿还剩余的本金、利息及产生的违约金……九、本协议的签订，并不代表甲方放弃对乙方履行2017年4月签订借款协议中存在的拖欠违约责任的权利追究，乙方如在本协议生效后，不能按时履行第一期的还款，则视为违约，甲方可以立即终止本协议，追究乙方前期违约责任。就该《借款协议》中的52500元，王华展陈述其中包括49500元本金及3000元利息（6个月）。就上述借款，王华展提交中国建设银行个人活期账户交易明细，其通过621700332000090XXXX的账户，于2014年8月28日向刘振宁转账100000元；通过案外人陈绮在中国建设银行的账户62×××39，于2014年8月27日向刘振宁转入50000元。上述借款期限届满，刘振宁未偿还借款引致诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据王华展提交的《个人借款协议》、《借款协议》和个人活期账户交易明细，可证实王华展与刘振宁存在借款合意及借款的事实。综上，截至2018年4月1日，刘振宁尚拖欠王华展借款本金49500元及前期利息3000元，事实清楚，证据充分，本院予以支持，刘振宁应当承担还款责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”双方在《借款协议》（2018年4月18日）中确定前期借款本金及利息共计52500元，借款期限1年，2018年4月2日至2019年4月1日，借款期限内月利率为0.5%。故王华展请求借款期限内以欠款金额52500元（前期借款本金49500元及利息3000元）作为本金，按照月利率0.5%再行计算利息，复利计算标准未超出上述法律规定的范围，亦符合合同约定，本院予以支持。2018年4月2日至4月30日，当月利息计得253.75元（52500元×0.5%/月÷30日/月×29日）。双方在《借款协议》（2018年4月18日）中约定刘振宁需要在每月的30日分期偿还本金及利息，如逾期不能准时足额还款付息，则每逾期一日按30元加收违约金，直至还清当期欠款为止。根据该协议，刘振宁应当从2018年4月30日起开始履行偿还本金及利息的义务，因刘振宁从该协议签订后未偿还任何本金和利息，故从逾期之日，即2018年5月1日起，王华展有权向刘振宁以49500元为本金收取利息并加收违约金。关于利率及违约金的计算标准，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定：“借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”双方约定的借款期限内利息0.5%每月，折合年利率6%，又约定加收违约金30元每日，加收的违约金折合年利率20.86%。上述逾期利息及违约金之和（年利率26.86%）已超过法定范围（年利率24%），故本院依法调整为年利率24%。此外，王华展请求该阶段的本金以52500元（包括本金49500元及前期利息3000元）为基数，再行计算24%的利息，相应的复利已超出上述法定范围，本院不予支持，本金亦仅可按照前期本金49500元为基数计算。刘振宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、被告刘振宁于本判决生效之日起五日内向原告王华展清偿借款本金49500元及利息（2018年4月30日之前的利息计得3253.75元；从2018年5月1日起以49500元为本金，按年利率24%计至实际清偿之日止）；二、驳回原告王华展的其余诉讼请求。本案受理费1112元（原告王华展已预缴），由被告刘振宁负担1112元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  姚 琳人民陪审员  梁健滔人民陪审员  杨颖冬二〇一九年十一月五日书 记 员  叶嘉莹