河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初3120号原告：交通银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市北关区友谊路1号。统一社会信用代码：91410500698717205U。负责人：常艳丽，该行行长。委托诉讼代理人：孙丹丹，女，该公司员工，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：胡悦，河南兴邺律师事务所律师。被告：万艳利，女，1986年7月14日生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。被告：高玮，男，1983年4月1日生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。被告：安阳通瑞达房地产开发有限公司，住所地安阳市北关区创业大道东段路北（中原高新区科技创业园），统一社会信用代码：91410500562487826T。法定代表人：贾飞，该公司执行董事。委托诉讼代理人：马雪菲，女，该公司员工，住郑州市郑东新区。原告交通银行股份有限公司安阳分行（以下简称交通银行）与被告万艳利、高玮、安阳通瑞达房地产开发有限公司（以下简称通瑞达公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托诉讼代理人孙丹丹、胡悦，被告通瑞达公司的委托诉讼代理人马雪菲到庭参加诉讼，被告万艳利、高玮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告万艳利、高玮偿还原告交通银行贷款本金517674.31元及利息（含罚息、复利），其中所欠利息（含罚息、复利）按合同约定计算至贷款清偿完毕之日；2、原告交通银行对被告万艳利、高玮抵押的位于安阳市北关区××与灯塔路交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号的房屋享有优先受偿权；3、判令被告通瑞达公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令上述被告承担案件的诉讼费及公告费260元。事实和理由：2015年5月26日，原告交通银行与被告万艳利、高玮、通瑞达公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同中约定贷款金额546000元，贷款期限30年，采用按月等额本息还款方式，将其所购买的位于安阳市北关区××与灯塔路交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号的房屋向原告交通银行提供抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记，并由被告通瑞达公司承担连带保证责任。合同生效之后，原告交通银行按照合同约定将贷款发放于被告万艳利、高玮，到期日为2045年5月27日。截止2019年2月21日，被告万艳利、高玮已逾期达4期之久，经原告交通银行多次催收，被告万艳利、高玮始终未按照合同约定履行相应的还本付息义务。依据原告交通银行与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》中相关的约定，现原告交通银行单方面宣布该笔个人房产抵押贷款合同提前到期，要求被告万艳利、高玮偿还原告交通银行剩余贷款本金及所欠利息(含复利、罚息)，并要求对被告万艳利、高玮抵押的位于安阳市北关区××与灯塔路交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号的房屋行使抵押权;同时要求被告通瑞达公司对上述债务承担连带保证责任。原告交通银行庭后变更诉讼请求，在本次诉讼中不再主张第二项诉请。被告万艳利未予答辩。被告通瑞达公司辩称，原告交通银行诉请金额应该扣除被告通瑞达公司已经承担的保证金。原告交通银行不享有优先受偿权，根据物权法的相关规定，在对不动产进行抵押权预告登记后，未经预告登记人同意，处分该不动产的不发生物权效力，预告登记之后债权消灭或自进行不动产登记之日起，三个月内未申请登记的预告登记时效，即抵押权预告登记所登记的权利并非现实的抵押权，只是将来发生抵押权变动的请求权，只有当条件成就并办理正式的抵押权登记后，才可以产生优先受偿的抵押权效力；现原告交通银行仅就涉案房屋取得抵押权预告登记，涉案房屋的不动产物权尚在被告通瑞达公司名下，办理正式的抵押权登记条件尚未成，原告交通银行不享有物权法规定的抵押权应有的优先受偿权。被告通瑞达公司承担连带保证责任，应待判决书中明确被告通瑞达司对被告万艳利、高玮具有追偿权。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月26日，被告万艳利作为借款人与贷款人原告交通银行、保证人被告通瑞达公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告万艳利向原告交通银行借款546000元，用于购买位于安阳市北关区××与灯塔路交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号的房屋，贷款期限从2015年5月26日至2045年5月26日，起息日为2015年5月27日。被告通瑞达公司为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用。被告万艳利、高玮系夫妻关系，被告高玮为上述房屋的共有人。2015年12月15日，被告万艳利、高玮办理了预购商品房抵押权预告登记。被告万艳利、高玮开始逾期还款后，原告交通银行从2018年6月起开始扣划被告通瑞达公司保证金，直至2018年9月30日原告交通银行共计扣划被告通瑞达公司保证金25064.04元予以还款。从2018年9月27日起借款本金及利息（包括罚息和复利）开始欠付，截止2019年10月28日，被告万艳利贷款余额为517674.31元。因向被告万艳利、高玮送达案件手续，原告交通银行花费公告费260元。另查明，本案借款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为上述约定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告万艳利取得约定房屋的权利证明，且原告交通银行取得抵押物的他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本后，被告通瑞达公司保证责任解除。但在原告交通银行取得前述他项权利证明或者证明抵押权设立的其他文件正本前，被告万艳利已有欠款或者欠费的，被告通瑞达公司对该部分应付款项仍应承担保证责任。上述事实，有原告交通银行提供的个人房产抵押贷款合同、借款凭证、欠款明细、房屋预告登记证明、结婚证复印件、公告费发票，被告通瑞达公司提供的财务代偿明细以及当事人陈述等证据，予以证实。本院认为，原告交通银行和被告万艳利签订的个人房产抵押贷款合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应予保护。因被告万艳利未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，故依法应当承担相应的民事责任。故原告交通银行要求万艳利偿还全部借款本金及利息、罚息和复利，利息、罚息和复利按照合同约定利率计算至本息清偿完毕的诉讼请求，于法有据，应予以支持。被告高玮作为被告万艳利丈夫，且系涉案房屋共有人，应对上述债务承担连带共同还款责任。被告通瑞达公司作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告万艳利追偿。关于被告通瑞达公司主张的扣除扣划保证金，该保证金不在本案原告交通银行诉请范围内，本案不再一并处理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万艳利、高玮于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司安阳分行借款本金517674.31元及利息（包括罚息、复利从2018年9月27日起按照合同约定计算至债务人清偿债务完毕之日止）；二、被告安阳通瑞达房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告万艳利、高玮追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8977元、公告费260元，两项合计9237元，由被告万艳利、高玮、安阳通瑞达房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  张 静人民陪审员  王永革人民陪审员  徐运州二〇一九年十一月十三日书 记 员  刘叶凡