广东省陆丰市人民法院刑 事 判 决 书(2018)粤1581刑初581号公诉机关陆丰市人民检察院。被告人苏某生，男，1975年7月16日出生，广东省陆丰市人，汉族，高中文化，系陆丰市农村信用合作联社业务主管，户籍：陆丰市，住陆丰市。因本案于2018年6月12日主动向公安机关投案，同日被羁押，次日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕，2019年2月2日本院依法给予取保候审。被告人苏某钊，男，1979年4月10日出生，广东省陆丰市人，汉族，初中文化，打工，户籍：陆丰市,住陆丰市。因本案于2018年6月12日主动向公安机关投案，同日被羁押，次日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕，现羁押于陆丰市看守所。陆丰市人民检察院以陆检公刑诉(2018)529号起诉书指控被告人苏某生、苏某钊犯骗取贷款罪，于2018年10月24日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。陆丰市人民检察院指派检察员彭建和出庭支持公诉，被告人苏某生、苏某钊均到庭参加诉讼。现已审理终结。陆丰市人民检察院指控：2008年至2011年间,被告人苏某生采用虚构借款用途等手段，以刘某名义取得陆丰市农村信用合作联社贷款人民币14.1万元，以刘某孝名义取得贷款4.5万元。期间，被告人苏某生又伙同被告人苏某钊以苏某钊、肖某菊名义取得贷款共计人民币94万元。公安机关立案前，被告人苏某生偿还贷款人民币14.1万元，立案后，还清余下贷款98.5万元本息。公诉机关为证明上述事实，向法庭宣读和出示了相关证据。认为被告人苏某生、苏某钊的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，均应以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人苏某生对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，请求法庭给予从轻处理。被告人苏某钊对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，请求法庭给予从轻处理。经审理查明：2008年至2011年间,被告人苏某生在其任职陆丰市农村信用合作联社员工期间，通过虚构借款用途等手段，以刘某名义取得陆丰市农村信用合作联社贷款人民币14.1万元，以刘某孝名义取得贷款人民币4.5万元。尔后，被告人苏某生又伙同被告人苏某钊用同样的方法分别以苏某钊、肖某菊名义多次取得贷款共计人民币94万元。经陆丰市农村信用合作联社多次催收，被告人苏某生偿还以刘某名义贷款4笔计人民币14.1万元。2018年6月12日，被告人苏某生、苏某钊自动到陆丰市公安局投案，如实交代其犯罪事实。被告人苏某生、苏某钊归案后，其家属于2018年6月15日还清余下贷款本金人民币98.5万元及利息。上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1．陆丰市公安局《受案登记表》、《立案决定书》，证实：2018年6月12日，陆丰市公安局决定对苏某生立案侦查。2．陆丰市公安局《抓获经过》，证实：2018年6月12日，陆丰市公安局经济犯罪侦查大队三中队经对苏某生、苏某钊传唤，苏某生、苏某钊到陆丰市公安局经济犯罪侦查大队三中队接受讯问，对其贷款的行为供认不讳。3．陆丰市农村信用合作联社《关于苏某生涉嫌骗取陆丰联社信贷资金的报案函》，写明：陆丰市农村信用合作联社在清理内部员工欠款过程中，发现陆丰联社员工苏某生以其关系人名义借款8笔金额1113108.57元,其中结清刘某4笔,结欠借款4笔金额98.5万元,后经多次催收,借款人拒不还款,据此,该联社将本案报至陆丰市公安局处理。4.陆丰市农村信用合作联社《借款合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、刘某孝身份证复印件一张，证实：2008年7月9日，被告人苏某生以刘某孝(苏某生岳父)的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币45000元，约定借款期限二年，借款用途为购农产品，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。5.陆丰市农村信用合作联社《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、刘某(苏某生妻子)和刘某泽身份证复印件各一张，证实：2008年12月19日，被告人苏某生以刘某的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币48000元，约定借款期限二年，借款用途为购化肥。并由刘某泽作该借款保证人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。6.陆丰市农村信用合作联社《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、刘某和刘某泽身份证复印件各一张，证实：2008年12月19日，被告人苏某生以刘某的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币10000元，约定借款期限二年，借款用途为购化肥。并由刘某泽作该借款保证人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。7.陆丰市农村信用合作联社《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、刘某和刘某泽身份证复印件各一张，证实：2008年12月19日，被告人苏某生以刘某的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币49000元，约定借款期限二年，借款用途为购化肥。并由刘某泽作该借款保证人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。8.陆丰市农村信用合作联社《借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、刘某和刘某泽身份证复印件各一张，证实：2009年5月14日，被告人苏某生以刘某的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币34000元，约定借款期限二年，借款用途为购农产品。并由刘某泽作该借款保证人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。9.陆丰市农村信用合作联社《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、《银行卡存款凭条》、肖某菊(苏某钊前妻)和郑某(借款保证人)身份证复印件各一张，证实：2010年6月28日，被告人苏某生、苏某钊(苏某生胞弟)以肖某菊的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币190000元，约定借款期限三年，借款用途为购农产品，并由郑某作该借款保证人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。10.陆丰市农村信用合作联社《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、肖某菊和刘某泽(借款保证人)身份证复印件各一张，证实：2011年12月26日，被告人苏某生、苏某钊以肖某菊的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币50000元，约定借款期限二年，借款用途为购农产品。并由刘某泽作该借款保证人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。11.陆丰市农村信用合作联社《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款借据》、《贷款发放凭条》、陆丰市房地产估价所《评估报告书》、广东省房地产权证、陆丰市房地产产他项权利审批表、抵押物清单、苏某钊和肖某菊身份证及结婚证复印件各一张，刘某孝身份证复印件一张，证实：2010年6月16日，被告人苏某生、苏某钊以苏某钊的名义向陆丰市农村信用合作联社借款人民币700000元，约定借款期限三年，借款用途为购建材。并由刘某孝提供位于陆丰市南塘真一村西苑新城区东三排二栋1至2号房产作该借款抵押担保人，陆丰市农村信用合作联社当日发放该款项。12.陆丰市农村信用合作联社《逾期贷款催收通知书》3张，证实：陆丰市农村信用合作联社于2016年12月9日、2016年12月10日、2018年5月23日分别向肖某菊、苏某钊发出逾期贷款催收通知书，催收肖某菊的借款本金19万元和5万元、苏某钊的借款700000元以及逾期的利息等情况。13.陆丰市农村信用合作联社《关于陆丰联社员工苏某生结清借款的情况说明》及结算凭证复印件，证实：陆丰联社员工苏某生截至2018年6月12日结欠陆丰联社借款4笔余额98.5万元，于2018年6月15日上午10点，已全部结清借款4笔余额98.5万元，未造成陆丰联社信贷资产损失。14．2018年10月8日，陆丰市农村信用合作联社出具《关于苏某钊、肖某菊贷款的情况说明》，证实：苏某钊于2010年6月23日向陆丰市农村信用合作联社贷款金额70万元，期间于2010年12月30日还息33264元，于2018年6月15日结清贷款本息，该笔贷款资料显示在南塘镇从事经营钢筋、水泥、瓷砖等建筑材料，以刘某孝位于陆丰市南塘镇一村西苑新城区东三排二栋1至2号的房地产作为抵押物，相关人员签字齐全，审查、审批意见明确，贷款用途、期限、方式、利率等符合规定；肖某菊于2010年6月28日向陆丰市农村信用合作联社贷款金额19万元，于2018年6月15日结清贷款本息，该笔贷款资料显示在南塘镇从事农产品经营，以郑某作为担保，相关人员签字齐全，审查、审批意见明确，贷款用途、期限、方式、利率等符合规定；肖某菊于2011年12月26日向陆丰市农村信用合作联社贷款5万元，于2018年6月15日结清贷款本息，该笔贷款资料显示在南塘镇从事农产品经营，以刘某泽作为担保，相关人员签字齐全，审查、审批意见明确，贷款用途、期限、方式、利率等符合规定。15．陆丰市农村信用合作联社《利息收回凭证》，证实：苏某钊账号为68×××93于2010年6月23日向陆丰市农村信用合作联社贷款金额70万元，期间至2010年12月30日归还利息人民币33264元。16．陆丰市公安局《现场检测报告书》，检测结果：苏某生、苏某钊的现场尿液检测均呈阴性。17．证人刘某的证言：我的丈夫叫苏某生，是南塘信用社的职工。我于2008、2009年期间(具体时间记不清)在南塘信用社贷了4笔款，约12万元。于2018年6月11日这4笔款已全部还清。在2010年6月时因为我要去惠州做批发杂果的生意需要资金，我向我丈夫苏某生告知这事后，我丈夫苏某生以其弟弟苏某钊的名义向信用社贷了70万元，这笔钱被我用来做生意都亏损了，导致无法及时还清信用社贷款。其中还有我父亲刘某孝(已逝世)向信用社贷了45000元，我丈夫的弟弟苏某钊及苏某钊的前妻肖某菊他们向信用社贷了2笔贷款，一笔是19万元，一笔是5万元。因为当时贷款的资金都拿去做生意亏损光了，才没有及时还清贷款的，到后来信用社向我们催款时我们先是凑了12万元，先付还以我名义贷的4笔贷款，其他4笔我们准备陆续付还信用社，但是我们在筹钱过程中，我丈夫苏某生于2018年6月12日被公安机关传唤问话了，但是我们都是积极主动还款的，我于2018年6月13日将位于南塘镇人民西路8号的三层楼房卖出，立即将卖出的房款还于信用社，现已经将欠信用社的贷款(共计98.5万元)全部还清了。肖某菊与苏某钊离婚后，我不清楚肖某菊的去向。18．被告人苏某生的供述：我于2008年、2009年在南塘信用社担任记账员期间，以我妻子刘某的名义在南塘信用社陆续贷款4笔，其中2008年12月19日贷了3笔钱：分别是10000元、48000元、49000元；2009年5月14日贷了1笔钱，是34000元。于2010年6月23日，我以我弟苏某钊的名义在南塘信用社贷了1笔700000元的贷款，是以我岳父刘某孝的南塘房产证抵押贷款的，这5笔贷款是我本人的债务，另外3笔贷款：1笔是2008年7月9日我岳父刘某孝以信用社80000元股金作为抵押贷了45000元，其余2笔钱是苏某钊的妻子肖某菊于2010年6月28日和2011年12月26日在南塘信用社贷款，分别有190000元和50000元。这700000元的贷款用途是购买建材，其余贷款用途是购买农产品。但贷款的钱没有用在购买建材和购买农产品，在700000元贷款中，其中200000元用于医治我父亲中风的病，另500000元及我其余的贷款都用于我妻子刘某开惠州市惠城区东平水果市场杂货铺亏空了。我弟媳肖某菊的2笔贷款的钱被我弟夫妻在惠州市做生意亏空了。我岳父刘某孝的1笔45000元贷款也是用于做生意使用掉。以苏某钊和刘某的名义贷款共5笔828108元是我的债务，但现在已还清4笔贷款，是由剩下这笔700000元的贷款名义还。我弟媳肖某菊的2笔贷款及我岳父刘某孝的1笔贷款至今没有还信用社，当时利息钱大约7厘至1分，贷款期限是二至三年。信用社有三、四次催我们还款。苏某生经对公安机关出示的《陆丰联社职工关系人贷款情况一览表》进行指认，确认表中苏某钊的贷款是本人签名，但由我使用；刘某4笔贷款是本人签名，但由我使用；这5笔贷款是我的债务。肖某菊2笔贷款是本人签名使用，刘某孝1笔贷款是本人签名使用，不是我本人的贷款。19.被告人苏某钊的供述：在2010年6月23日，我在陆丰市南塘镇农村信用社以刘某孝的南塘房产证做抵押贷款700000元，但是这笔钱是我兄苏某生叫我去签名后700000元是由苏某生拿去使用的，其中200000元是苏某生拿去医治父亲的病，500000元是苏某生拿给妻子刘某在惠州市惠城区东平开杂货铺，我也有参加，平常有在杂货铺拿费用开支，后来我兄的杂货铺亏本无法还款，并于2010年6月28日和2011年12月26日以我妻子肖某菊的名义在南塘信用社贷了2笔钱，分别190000元和50000元，这些钱用于在惠州市惠城区龙湖市场做补品生意，因为生意亏本，故无法还款。我们贷款的钱当时是由我兄苏某生出面办理的，南塘信用社主任黄某逸和信贷员黄某川经手放款给我们的，当时这700000元贷款是拨到我妻子肖某菊的南塘信用社的账户(账户号码记不起来)，另190000元和50000元的贷款拨到我妻子肖某菊的账户(账户号码记不起来)，这些钱已被我们在2012年及2013年投在惠城区东平水果市场做生意，后来全部亏掉。我当时贷款700000元用刘某孝的房产做抵押是因为当时要钱医治我父亲苏某成(已去世)的病及我兄在惠州市惠城区东平水果市场批发糖果需要钱，于是我兄叫我以我的名义在南塘信用社贷款并签名，并以我兄岳父刘某孝的南塘房产做抵押，具体手续由我兄苏某生联系。没有其他人使用这700000元，是我兄苏某生在使用这笔钱(刘某孝没有使用这笔钱)。我去贷款时这些贷款的利息具体我想不起来了，大概7厘多，我们至今都没有把利息及本金返还给信用社。我们去贷款时700000元是以购建材的名义去信用社贷款的，190000和50000元是以购农产品的名义去信用社贷款的，但是贷款的这些钱并没有花费到购农产品中去。20．陆丰市公安局《户籍证明》，证实：苏某生的出生时间为1975年7月16日；苏某钊的出生时间为1979年4月10日。本院认为：被告人苏某生、苏某钊破坏金融管理秩序，多次以骗取的手段获得金融机构贷款，造成贷款不能归还，致使金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控二被告人所犯罪名成立，应予支持。二被告人犯罪以后，能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首。鉴于二被告人犯罪情节较轻，且案发后能自首，归案后又能及时归还贷款本息，挽回金融机构的损失，确能真诚悔罪，依法可予免除刑事处罚。根据二被告人的犯罪事实、情节、作用以及悔罪表现，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人苏某生犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。二、被告人苏某钊犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  陈壮雄审判员  陈维聪审判员  张丽涛二〇一九年十一月八日法官助理周增权书记员刘建清附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条、犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。