文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初16743号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：赵勇，男，1976年3月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：张炬，女，1980年11月19日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告赵勇、被告张炬信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人黄路瑶、被告赵勇、被告张炬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.赵勇、张炬共同偿还重庆银行截至2017年9月18日的欠款本金85156.07元，透支利息16570.47元，违约金61522.89元，分期手续费11250.06元，截至2016年12月31日的滞纳金10978.10元，并支付从2017年9月19日起至付清日止以本金85156.07元为基数按照日利率万分之五计算的利息；2.本案诉讼费用由赵勇、张炬承担。事实和理由：2015年11月6日，赵勇向重庆银行申请办理信用卡，经重庆银行审查批准，为其办理了信用卡。赵勇通过该信用卡办理现金分期业务，张炬为赵勇的现金分期债务承担共同还款责任。嗣后，赵勇未按约还款。截至2017年9月18日，赵勇尚欠185477.59元未给付重庆银行。被告赵勇辩称，信用卡是本人办理及使用的，大额分期也是本人办理的；对所欠本金无异议，但是利息费用过高，请求予以调整，违约金不应收取请求予以驳回；现经济困难无力一次性偿还欠款，希望与重庆银行达成分期还款的和解协议。被告张炬辩称，共同还款承诺书是本人到重庆银行营业场所签字确认的，但当时赶时间未仔细阅读相关材料，本人就现金分期欠款的共同还款责任无异议；另张炬与赵勇已于2016年9月离婚，但本案赵勇的日常消费欠款均发生在2016年9月之前，所以对日常消费欠款的共同还款责任亦无异议。经审理查明，2015年11月6日,赵勇向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了赵勇的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天，否则应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；赵勇以信用卡办理预借现金，应支付手续费，并不享受免息还款期待遇，应支付透支款项从记账日至还款到帐日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；赵勇可选择以最低还款额方式还款，即于当期到期日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还重庆银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；每期最低还款额为下述金额的综合：当期信用额度内一般交易金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息；赵勇如未于每月到期还款日前（含）还清当期最低还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元等内容。赵勇在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，赵勇向重庆银行提交信用卡现金分期功能申请表和重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书。信用卡现金分期功能申请表载明：赵勇现金分期款项提取申请获批后，重庆银行将款项划至赵勇指定的重庆银行本人借记卡同名结算账户；现金分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，现金分期款项每期应还本金金额在账单日入账；赵勇在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期现金分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若赵勇不履行债务，无须经重庆银行特别告知，赵勇的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，赵勇应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费及产生的利息、滞纳金等内容。重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书载明：赵勇自愿申请重庆银行信用卡现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划至赵勇在重庆银行开立的借记卡账户；赵勇申请现金分期金额为100000元，分期期数为36期，分期手续费率为15%，手续费分期收取；赵勇同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，赵勇承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。上述合同签订的当天，张炬向重庆银行出具《共同还款承诺书》，载明张炬与赵勇系夫妻关系，张炬已知晓赵勇向重庆银行申请信用卡现金分期业务的事宜，若赵勇成功申请该业务，张炬将与赵勇共同履行还款义务。嗣后，重庆银行向赵勇发放了信用卡。嗣后，赵勇收到重庆银行发放的现金分期贷款100000元。同时赵勇使用该张信用卡透支消费。嗣后，赵勇未按约偿还欠款。截至2017年9月18日，赵勇尚欠重庆银行信用卡欠款本金85156.07元，利息16570.47元，违约金61522.89元，分期手续费11250.06元，截至2016年12月31日的滞纳金10978.1元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细、重庆银行信用卡现金分期功能申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、服务通知确认函、信用卡业务客户告知函、共同还款承诺书、欠款构成说明等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，赵勇与重庆银行签订的信用卡领用合约、赵勇向重庆银行提交的信用卡现金分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向赵勇发放了信用卡，并通过该信用卡向赵勇发放了现金分期的贷款。赵勇理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应承担违约责任。赵勇应当偿还重庆银行透支本息、费用和截至2016年12月31日的滞纳金，但重庆银行收取的利息、分期手续费和截至2016年12月31日滞纳金的总和不宜超过年利率24%。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与赵勇通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。关于张炬的责任问题。张炬出具《共同还款承诺书》，承诺对赵勇向重庆银行申请信用卡现金分期业务所负债务承担共同履行还款义务。且张炬承诺就赵勇信用卡日常消费所欠的款项承担共同还款义务。故本院依法支持重庆银行要求张炬对赵勇信用卡所欠的全额债务承担共同还款责任的诉讼请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵勇、被告张炬在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司信用卡欠款本金85156.07元，及截至2017年9月18日的利息、分期手续费和截至2016年12月31日的滞纳金（按双方约定据实计算，但总计不得超过年利率24%），并支付自2017年9月19日起至欠款付清时止，以欠款本金85156.07元为基数按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费4010元，由被告赵勇、被告张炬负担2780元，由原告重庆银行股份有限公司负担1230元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋 涛人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  费兴智二〇一九年十一月五日法官 助理  尹桂芳书 记 员  刘 娅