广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初2387号 原告：交通银行股份有限公司北海分行，住所地：北海市云南路，统一社会信用代码：9xxxxxxT。 负责人：冯传廉，系该分行行长。 委托诉讼代理人：李浩，男，汉族，1972年11月11日出生，住广西北海市海城区，系该分行员工。 委托诉讼代理人：林荣基，男，汉族，1996年3月6日出生，住广西北海市海城区，系该分行员工。 被告:邓华兵，男，汉族，1989年7月23日出生，住云南省曲靖市富源县。 被告：广西北海龙江房地产开发有限公司，住所地：北海市海城区广东南路。 法定代表人：黄庆桂。 原告交通银行股份有限公司北海分行诉被告邓华兵、广西北海龙江房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司北海分行的委托诉讼代理人李浩、林荣基到庭参加诉讼，被告邓华兵、广西北海龙江房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求，判令：1、解除原、被告于2015年1月30日签订的编号为2015455501001100085的《个人房产抵押贷款合同》；2、被告邓华兵偿还原告借款本金人民币357883.06元，利息78194.57元,合计436077.63元。（利息计至2019年5月23日，以后按照合同另计）；3、原告对被告邓华兵名下位于北海市西南大道北侧、云南路以西碧海豪庭1幢2003号的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、被告广西北海龙江房地产开发有限公司对被告邓华兵所欠借款本息及因实现债权所支出的费用承担连带清偿责任。事实和理由： 原告与被告于2015年1月30日签订编号为2015455501001100085的《个人房产抵押贷款合同》。被告向原告借款人民币360000元，借款期限30年，用于购买位于北海市西南大道北侧、云南路以西碧海豪庭1幢2003号房屋，并用该商品房做抵押，随后在北海市房地产交易中心办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告签署了借款凭证证实已经收到款项。但是被告借款后只归还了本金人民币2116.94元，利息人民币11044.40元。从2015年9月起多期没有按照约定归还借款本息，严重违反了双方签订的合同约定，按照《个人房产抵押贷款合同》第十三条、第十五条，原告有权解除贷款合同并依法行使抵押权。根据被告广西北海龙江房地产开发有限公司于2015年1月16日出具的《担保函》及《个人房产抵押贷款合同》第五条应当对被告邓华兵所欠本息及因实现债权所支出的费用承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法总则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。 原告对其诉称提供的证据有：1、身份证、营业执照，证明两被告的身份状况；2、个人房产抵押贷款合同，证明原、被告签订抵押借款合同关系及合同约定的权利义务；3、借款凭证，证明原告已向被告发放贷款；4、房地产抵押登记证明书，证明抵押贷款的房产已办理抵押登记手续；5担保函，证明被告承担连带保证责任；6、贷款详细信息查询单，证明被告还款情况以及拖欠本金、利息情况；7、催收公告，证明原告已向被告催收。 被告邓华兵、广西北海龙江房地产开发有限公司未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告邓华兵、广西北海龙江房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对原告举证的证据进行质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据予以确认。 综合本案证据以及庭审笔录，本院确认如下法律事实： 2015年1月16日，被告广西北海龙江房地产开发有限公司向原告出具《担保函》一份，内容载明：根据我公司与贵行签署的《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》，我公司特为购房人邓华兵的《个人住房抵押贷款合同》（以下简称“主合同”）向贵行申请的贷款提供连带责任保证，具体内容如下：1、主债权本金为人民币360000元，利率根据主合同的约定。2、保证范围为合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。3、保证期间为购房人的债务履行期限届满之日起两年。贵行宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。4、自主合同生效之日起，购房人未支付主合同项下到期应付的任何利息或本金的，我公司将根据贵行的要求立即偿还购房人应付未付的利息、本金，并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和贵行实现债权的费用。5、本担保函自签署之日起生效，在下列条件满足时失效：购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为贵行贷款设定抵押担保、贵行取得现房抵押登记证明文件正本。 2015年1月30日，被告邓华兵（甲方、借款人、抵押人）、被告广西北海龙江房地产开发有限公司（丙方、保证人）共同与原告交通银行股份有限公司北海分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：215455501001100085）一份，约定：被告邓华兵向原告贷款360000元用于购买北海市西南大道北侧、云南路以西碧海豪庭1幢2003号房屋，贷款期限为30年，贷款利率以月利率5.125%确定，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人选择的还款法为等额本息还款法，每期还款数额为人民币（大写金额）：贰仟壹佰玖拾叁元贰角贰分。本息按期支付，还款日为放款日的对应日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；被告邓华兵以其名下坐落于北海市西南大道北侧、云南路以西碧海豪庭1幢2003号房屋作为抵押物提供担保，担保范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。出借人未按合同约定足额偿还任何一期还款或其他费用时，保证人应按贷款人的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。借款人取得第二十二条约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任；合同还对其他内容进行了约定。 2015年2月9日，原告与被告邓华兵就涉案担保物到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记手续，并领取了编号为北房地交押字（2015）第02819号抵押权登记证明书。2015年2月11日，原告按约将360000元贷款发放给被告邓华兵。截止至2019年5月23日，被告邓华兵已拖欠贷款本金357883.06元及利息78194.57元。 另查明：原告为实现自身合法权益，于2018年1月26日通过报纸向被告邓华兵公告送达《个人逾期贷款催收公告》，公告载明被告邓华兵截至2018年1月4日止，未遵守《个人房产抵押贷款合同》的约定按时归还原告借款本金及利息，已构成违约，严重损害原告利益。现原告通知被告邓华兵于公告之日起15日内还清所欠借款本金及利息，否则原告将有权解除与被告邓华兵签订的《个人住房抵押贷款合同》，并按合同约定，宣布被告邓华兵的贷款提前到期，要求被告邓华兵立即偿还所有借款本金及利息，并依法向人民法院提起诉讼，收回借款本息及原告为实现债权而产生的一切费用。 本院认为：原告与被告邓华兵、广西北海龙江房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告已依约向被告邓华兵发放贷款，但被告邓华兵未依约偿还贷款本息，致使原告不能实现合同目的，被告邓华兵的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故对于原告要求解除双方签订的《个人房产抵押贷款合同》及要求被告邓华兵偿还尚欠的贷款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，对此本院予以支持。 对于抵押物的优先受偿权问题，原被告虽已就涉案抵押物办理预购商品房抵押登记手续，但该抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是为将来设立抵押权变动的请求权，虽然该请求权具有排他效力，但并未使预告登记权利人获得现实的抵押权，故原告主张对涉案房屋享有抵押权及优先受偿权的诉讼请求，没有法律依据，对此本院不予支持。 对于被告广西北海龙江房地产开发有限公司的连带责任问题，因原被告双方在案涉《个人房产抵押贷款合同》及被告广西北海龙江房地产开发有限公司出具的《担保函》中均已明确约定被告广西北海龙江房地产开发有限公司作为保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用(实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用)。合同还约定被告邓华兵取得合同第二十二条约定房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任才予以解除。综合本案，案涉房屋并没有办妥正式抵押登记手续，原告亦没有取得房屋他项权证书或抵押权设立的其他文件正本，且原告的起诉仍在保证期间内，因此被告广西北海龙江房地产开发有限公司应按约对被告邓华兵的债务承担保证责任，故原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司北海分行与被告邓华兵、广西北海龙江房地产开发有限公司于2015年1月30日签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：2015455501001100085）； 二、被告邓华兵归还贷款本金357883.06元及利息78194.57元［利息暂计至2019年5月23日，以后按《个人房产抵押贷款合同》（编号：2015455501001100085）约定的执行标准，从2019年5月24日起计至实际清偿之日止］给原告交通银行股份有限公司北海分行； 三、被告广西北海龙江房地产开发有限公司对被告邓华兵的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告交通银行股份有限公司其它的诉讼请求。 案件受理费7841.16元，公告费260元，两项合计8101.16元，由被告邓华兵承担（该费用原告已向本院预交，被告邓华兵在支付上述款项的同时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费7841.16元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  莫雪芳 人民陪审员  傅春燕 人民陪审员  李石珍 二〇一九年十一月十五日 法官 助理  覃静燕 书 记 员  钟洁雁