福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初13324号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五一北路162号。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：陈文艺，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄昱豪，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：陈桂新，男，汉族，1964年8月26日出生，住福州市仓山区。 被告：张晓兰，女，汉族，1972年2月24日出生，住福州市仓山区。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门国际银行”）与被告陈桂新、张晓兰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行的委托诉讼代理人黄昱豪、被告陈桂新到庭参加诉讼。被告张晓兰经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门国际银行向本院提出诉讼请求：1.陈桂新偿还厦门国际银行借款本金708761.41元及利息（含罚息、复利）7281.71元（暂计至2019年6月24日，利息、罚息、复利应按借款合同约定的标准计算至全部款项还清之日止）；2.陈桂新赔偿厦门国际银行律师代理费损失10631元；3.张晓兰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.厦门国际银行有权以陈桂新、张晓兰共有的坐落于福州市仓山区飞凤Ⅱ期1＃楼402单元房产［房屋所有权证：榕房权证Ｒ字第XXXX-××号、榕房权证Ｒ字第XXXX-××号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿第一项、第二项所确定的债权；5.判令本案全部诉讼费（包含但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等厦门国际银行实现诉讼请求而产生的费用）由陈桂新、张晓兰负担。 事实和理由：2016年9月6日，厦门国际银行与陈桂新签订《人民币个人消费借款合同》。合同约定，厦门国际银行向陈桂新提供贷款总金额800000元整，贷款期限自2016年9月6日起至2031年9月6日止。合同约定的贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计算。合同约定的贷款有效期限起始日以及随后每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的“利率确定日”。合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日（不含）期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮2５％确定。每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息，计算公式为：利率确定日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮２５％，每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整。合同项下单笔贷款期限在一年（不含一年）以上，且按月等额还本付息的，第一期还款定于贷款发放日的下一个月份同日缴交，以后每期类推，如果贷款发放日为当月最后一日的，则每月还款日为该月的最后一日。贷款的偿还采取按月分期还本付息方式，贷款本金及利息分180期摊还，按等额本息法还款。若陈桂新违约，厦门国际银行有权停止发放合同项下的贷款，提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求陈桂新立即归还合同项下所欠的全部债务。对陈桂新未按期支付的利息（包括对厦门国际银行全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予厦门国际银行的利息），陈桂新除应继续支付外，还应自应付息日当日起向厦门国际银行另行支付复利，复利的利率按逾期罚息利率执行。逾期未还的贷款本金（包括对厦门国际银行全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为贷款利率及贷款利率的50%两项之和。因合同违约事件致使厦门国际银行采取司法追索方式实现债权的，陈桂新应承担厦门国际银行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 同日，厦门国际银行与陈桂新、张晓兰签订《不动产抵押合同》，陈桂新、张晓兰自愿以其共有的坐落于福州市仓山区XXXX单元房产［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第XXXX-××号、榕房权证Ｒ字第XXXX-××号］提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金800000元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时约定，抵押人应保障该抵押物免受扣押或涉及其他法律诉讼。若该抵押物遭受上述情况，抵押权人有权立即行使抵押权追索债务，抵押人应保证抵押权人处于第一优先受偿的地位。抵押人违反合同的约定，抵押权人有权提前实现抵押权。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 同日，张晓兰与厦门国际银行签订《保证合同》，自愿为陈桂新履行借款合同项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下债务本金800000元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及厦门国际银行实现债权和而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。 2016年9月21日，厦门国际银行向陈桂新发放贷款800000元。陈桂新因涉及其他诉讼，案涉抵押物已经被查封。依据合同约定，厦门国际银行有权宣布合同提前到期，并要求陈桂新清偿全部贷款本息。2019年4月1日，厦门国际银行发函通知陈桂新、张晓兰借款合同项下的所有贷款本息于2019年4月1日到期，要求其在前述期限届满前还清所有款项。但陈桂新、张晓兰至今未履行还款义务。厦门国际银行遂诉至法院，请求判如所请。 陈桂新辩称，对欠款事实没有异议，但认为厦门国际银行计收的复利、罚息过高。 张晓兰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。厦门国际银行提交的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》、房屋所有权证及国有土地使用证、《不动产登记证明》、《保证合同》、厦门国际银行借款借据、查询结果单、欠款明细、《贷款提前到期通知函》、全球邮政特快专递单及邮件全程跟踪查询结果、《委托代理合同》、律师费发票、进账单、《福州市鼓楼区人民法院执行情况告知书》，陈桂新对真实性均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如厦门国际银行所述。 另查明，《人民币个人消费借款合同》第10.7条第（2）项约定，本合同项下担保人（即保证人、抵押人、出质人）发生下列事由，陈桂新未另行提供符合厦门国际银行要求的新的担保，可视为陈桂新违约：抵押人违反抵押合同约定，或故意毁损抵押物，或抵押物价值可能或已经明显减少，或抵押物保险中断或撤销、或发生其他有损厦门国际银行抵押权的事件；或抵押物因意外损毁不足以清偿本合同项下陈桂新所欠全部债务；或出现抵押物权属发生争议、或抵押物被查封、扣押、以物抵债、被裁决给第三人等情形。 2016年9月9日，厦门国际银行与陈桂新、张晓兰就案涉抵押房产办理了抵押登记手续，取得《房屋他项权证》[房屋他项权证：榕房他证FZ字第XXXX]。现案涉抵押房产已被福州市台江区人民法院查封。 厦门国际银行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费10631元。 本院认为，案涉合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，双方应依约履行。厦门国际银行向陈桂新发放贷款，已履行出借义务。本案的抵押房产被其他法院查封后，陈桂新至今未能提供新的担保，已构成违约，故厦门国际银行要求陈桂新提前清偿全部借款本金及利息、罚息、复利，并赔偿其为实现债权所支付的律师代理费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。陈桂新、张晓兰以其名下位于福州市仓山区XXXX单元房产为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，厦门国际银行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。张晓兰自愿为陈桂新的上述债务提供连带责任保证，其应对陈桂新的上述债务承担连带清偿责任。张晓兰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈桂新应于本判决生效之日起十日内偿还厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金708761.41元、利息(含罚息、复利）7281.71元[利息、罚息、复利暂计至2019年6月24日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《人民币个人消费借款合同》的约定计付]； 二、陈桂新应于本判决生效之日起十日内赔偿厦门国际银行股份有限公司福州分行为实现债权而支付的律师费10631元； 三、厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对陈桂新、张晓兰提供的位于福州市仓山区XXXXXX单元房产［房屋所有权证：榕房权证Ｒ字第XXXX-××号、榕房权证Ｒ字第XXXX-××号］，以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权； 四、张晓兰对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11066元，财产保全费4270元，合计15336元，由陈桂新、张晓兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  黄宜财 审判员  林义挺 审判员  任建坤 二〇一九年十一月七日 法官助理吴厚鑫 书记员陈凯丽 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。