安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初第7308号 原告：徽商银行芜湖环城路支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区黄山东路东方龙城12#楼5-7号，统一社会信用代码913402007110440180。 负责人：胡亭，该支行行长。 委托诉讼代理人：温金红，女，徽商银行芜湖分行员工。 委托诉讼代理人：邢艳，女，徽商银行芜湖分行员工。 被告：吴建生，男，1970年7月13日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市枞阳县。 被告：杨林香，女，1972年5月12日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市枞阳县。 被告：芜湖金鹰滨江世纪发展有限公司，住所地安徽省芜湖市弋江区中山南路289号金鹰国际广场，统一社会信用代码91340200568963379Q(1-1)。 法定代表人：张文煜，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：梁笑龑，安徽正伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方宏，安徽正伦律师事务所律师。 原告徽商银行芜湖环城路支行诉被告吴建生、杨林香、芜湖金鹰滨江世纪发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告徽商银行芜湖环城路支行的委托代理人温金红，被告芜湖金鹰滨江世纪发展有限公司（以下简称金鹰公司）的委托诉讼代理人梁笑龑到庭参加诉讼，被告吴建生、杨林香经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告徽商银行芜湖环城路支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴建生、杨林香归还原告徽商银行芜湖环城路支行借款本金702376.2元、利息6330.04元（含罚息、复利），以及自2019年5月7日起至实际给付之日止的利息(含罚息）（以本金为基准，按约定贷款月利率上浮50%计算）和复利（以利息和罚息为基准，按约定贷款月利率上浮50%计算）；2、被告金鹰公司对吴建生、杨林香上述债务向原告徽商银行芜湖环城路支行承担连带清偿责任；3、原告有权以被告吴建生、杨林香提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿上述债权；4、本案的诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：2013年12月10日，原告徽商银行芜湖环城路支行与被告吴建生、杨林香签订了一份《个人住房（商业用房）抵押借款合同》（合同编号：个房借字第××号），约定：借款金额为126万元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息按月还款，贷款实际发放日和到期日以借款凭证为准，借款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮10%；合同第三条约定借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权对逾期借款收取罚息，罚息标准为按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按本条罚息利率计收复利；该借款用于购买芜湖市弋江区滨江世纪广场Ａ座1907室房产，并以该房产作为该借款的抵押物；合同第十二条约定抵押担保范围为本合同项下的贷款本金及利息（包括按本合同第三条规定所计收的复利）、罚息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费等）；合同第十九条、第二十条约定了违约责任，被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告清偿全部贷款本息；合同第十八条约定原告宣布提前收回贷款而未受清偿的，原告有权行使抵押权。 2013年12月10日，原告与被告金鹰公司（合同签订时公司名为芜湖侨鸿滨江世纪发展有限公司）签订《个人借款保证合同》（合同编号：个保字第20131231000643号）一份，合同约定：担保的主合同债权本金为126万元，合同担保的主合同为原告与债务人吴建生、杨林香签订的编号为111121312313000004号的个人住房（商业用房）抵押借款合同，芜湖侨鸿滨江世纪发展有限公司（即被告金鹰公司）自愿为吴建生、杨林香的债务履行提供阶段性连带责任保证；担保的最高债权额为主合同项下不超过126万元整的债权本金，以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）；保证方式为连带责任保证；如果主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，债务人未按时足额履行或者违反主合同的其他约定，原告有权立即要求保证人承担保证责任（保证合同第七条）。 该笔借款自2015年3月开始逾期，被告金鹰公司自2015年3月代偿至2019年3月。截至2019年5月7日，借款人尚欠原告借款本金702376.2元、利息6330.04元。原告认为，原告与被告吴建生、杨林香签订的借款合同合法有效，原告依约发放了借款，被告吴建生、杨林香却未按约归还借款本息，原告有权要求被告吴建生、杨林香立即归还全部借款本息并承担逾期还款的违约责任及原告实现债权的费用，原告有权以被告吴建生、杨林香提供的抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿前述债权。因被告吴建生、杨林香所抵押房产目前仅办理了房地产预告登记证明，未办理房地产权证和房产他项权证，被告金鹰公司对吴建生、杨林香上述债务向原告徽商银行芜湖环城路支行承担连带清偿责任。 被告吴建生、杨林香未作答辩，未提交证据。 被告金鹰公司辩称：对原告起诉的借款事实无异议，金鹰公司作为本案借款保证人愿意承担保证责任。 原告徽商银行芜湖环城路支行为证明自己的主张，向本院提供以下证据:1、吴建生、杨林香身份证和结婚证、金鹰公司营业执照、法定代表人身份证，证明本案被告主体适格；2、2013年12月10日原告与被告吴建生、杨林香签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》、《借款凭证》，证明原告与被告吴建生、杨林香之间的借款合同关系合法有效，所借款项已发放给被告；3、2013年12月10日，原告与被告金鹰公司签订的《个人借款保证合同》，证明原告与被告金鹰公司之间的保证合同关系合法有效；4、房地产预告登记证明，证明被告已办理抵押房地产预告登记证明；5、本息欠款凭证，证明截至2019年5月7日，被告吴建生、杨林香欠借款本金702376.2元，利息6330.04元。 被告金鹰公司未提骄傲证据。 原告提交的证据客观真实、合法有效，与本案具有关联性，本院予以确认。本院根据采信证据查明的事实与原告诉称一致，在此不再赘述。 另查明：被告金鹰公司曾于2016年6月1日、2019年3月5日两次向芜湖市弋江区人民法院提起追偿权诉讼，向被告吴建生追偿其自2015年3月至2018年9月期间在原告徽商银行芜湖环城路支行的按揭贷款（即本案所涉贷款）的代偿款共计621201.76元及相应利息，芜湖市弋江区人民法院作出判决，支持了金鹰公司的诉讼请求。被告金鹰公司一直为被告吴建生、杨林香代偿本案所涉贷款至2019年3月，自2019年4月起未再代偿。截至2019年5月7日，被告吴建生、杨林香尚欠原告贷款本金702376.2元、利息6261.94元、罚息52.51元、复利15.59元。 再查明：芜湖市弋江区滨江世纪广场Ａ座1907室房屋已经交付给被告吴建生、杨林香，但至今未办理抵押登记手续，仍为2013年12月17日办理的预告抵押登记（芜房预弋江字第××号）。 本院认为：原告与被告吴建生、杨林香签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方均应自觉履行。原告依约发放贷款，二被告也应依约按时归还本息，借款人未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。本案中，被告吴建生、杨林香的贷款自2015年起即由被告金鹰公司代为偿还，自2019年4月起未有新的还款，已经违反合同约定，故原告要求二被告归还借款本金、利息、罚息、复利的主张不违反法律规定及双方约定，本院予以支持。被告吴建生、杨林香以所购芜湖市弋江区滨江世纪广场A座1907室房产向原告提供抵押担保，但该抵押仅办理预告抵押登记，未办理正式抵押登记手续，预告抵押登记的基础是预购商品房登记所保护的债的请求权，其设立目的是为保障将来实现物权，预告抵押登记并非物权登记行为，故对原告的第三项诉讼请求，本院不予支持。被告金鹰公司自愿为被告吴建生、杨林香的本案贷款提供阶段性连带责任保证并与原告签订了相应的保证合同，现因抵押物未办理抵押登记，保证期限还未届满，金鹰公司应对吴建生、杨林香的上述债务承担连带清偿责任。承担清偿责任后，金鹰公司有权向吴建生、杨林香追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴建生、杨林香于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行芜湖环城路支行借款本金702376.2元、利息6261.94元、罚息52.51元、复利15.59元及自2019年5月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）； 二、被告芜湖金鹰滨江世纪发展有限公司对被告吴建生、杨林香的上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告徽商银行芜湖环城路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费11087元，由被告吴建生、杨林香、芜湖金鹰滨江世纪发展有限公司负担（受理费原告已预付，三被告于支付上述款项时一并付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  戴向军 人民陪审员  宣瑞萍 人民陪审员  王 丽 二〇一九年十一月十二日 法官助理徐行 书记员何侃伍阳 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。