葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1403民初1589号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地：辽宁省葫芦岛市龙港区龙湾大街55-2号。 负责人：赵越，系该行行长。 委托诉讼代理人：秦昆，辽宁凯阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵荣鑫，辽宁凯阳律师事务所律师。 被告：朱建立，男，1971年1月17日生，汉族，住绥中县。 被告：刘迪，女，1975年5月23日生，汉族，住绥中县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉被告朱建立、刘迪借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行委托诉讼代理人赵荣鑫到庭参加了诉讼，被告朱建立、刘迪经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉称，二被告系夫妻关系，2015年6月16日，原告与二被告签订《个人授信合同》，合同第十四条约定授信额度人民币250000.00元，授信期间自2015年6月16日起至2020年6月16日止。第十一条、第十二条约定受信人未按本合同约定按时足额偿还任一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同及有关业务文件下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。其他具体内容详见合同文本。2015年6月16日，原告与二被告签订《最高额抵押合同》，合同第1.3条约定：抵押担保的范围包括本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及抵押人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）：第9.1条约定：本合同所担保的主合同为二被告与原告约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》；第9.3条约定：本合同被担保的主债权为原告在自2015年6月16日至2025年6月16日止与二被告办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权。前述主债权余额在债权确定期间内最高不超过等值人民币贰拾伍万元整为限；抵押物清单确定的抵押物为二被告共同所有的位于葫芦岛市绥中县2门的房屋。其他具体内容详见合同文本。签订本合同后，二被告配合原告办理了抵押登记。2015年6月16日，原告与二被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，第一被告朱建立为借款人、第二被告刘迪为共同还款人，合同第13条约定：消贷易额度总额为人民币250000.00元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2020年6月16日，贷款期限为10年。合同还详细约定了利率（第13.8条：贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为5.65％）、违约处理（第13.11条：逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行）等内容，具体详见合同文本。借款合同签订后，原告依约将250000.00元的消贷易额度划拨至第一被告朱建立的消贷易卡中。根据合同约定，二被告每月10日等额本息还款，但二被告在消费后未按约定还款，原告依据《个人消贷易额度及支用借款合同》第10.1.8条约定，宣布合同项下的全部借款提前到期，要求二被告偿还欠款本息，二被告始终未完全履行还款义务，截止2019年3月10日共欠款人民币269735.70元（其中本金余额226136.59元、逾期利息38393.96元、逾期罚息5205.15元）。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、解除原、被告所签订的《个人授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、二被告共同偿还借款本金及截止2019年3月10日利息共计人民币269735.70元，自2019年3月11日起按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；3、二被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；4、原告在诉讼请求第一项、第二项及第四项债权范围内对二被告共同所有的位于葫芦岛市绥中县2门的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、由二被告承担本案的全部诉讼费用。 被告朱建立、刘迪未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，二被告系夫妻关系，2015年6月16日，作为借款人的被告朱建立从原告处借款，第二被告刘迪为共同还款人，签订《个人综合授信合同》，合同约定：“本合同项下综合授信额度总额为人民币250000.00元（大写：贰拾伍万元）。本合同项下综合授信有效期为五年，即自2015年6月16日起至2020年6月16日止。受信人因支用本合同项下额度而形成的债务（包括本合同及或业务文件项下的所有现时债务或或有负债），由以下担保人为受信人提供担保：由二被告提供位于葫芦岛市绥中县2门的最高额抵押担保；最高额抵押合同编号：16812015100194”。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，合同第2.2条约定：本合同项下抵押担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。本合同所称“到期或届满”包括但不限于：（1）主合同中规定的正常到期；（2）主合同中约定的每次分期还款日到期；（3）被债权人宣布提前到期的情形。债务人未按主合同约定履行分期还款义务及主债权被宣布提起到期均视为主合同项下债务履行期届满，抵押权人可以在抵押期间内随时要求抵押人承担担保责任，抵押人应当承担担保责任。第12.2.1条约定：抵押物为住宅，所在地为葫芦岛市绥中县2门，建筑面积为95.20平方米，抵押物认定价值为561680.00元，并于2015年6月17日办理的抵押登记。2013年6月16日，原告与二被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定：“本合同项下受信人指定划拨消贷易额度并约定生成相应消贷易贷款的为其本人名下卡号为62×××23的消贷易卡。本合同项下的贷款利率，采用浮动利率：按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为：5.65%（年利率），执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定。”原告依约发放了贷款，二被告未按合同约定偿还贷款，截止到2019年3月10日，被告累计拖欠原告借款本息合计269735.70元。 上述事实，有当事人陈述、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人综合授信合同》、不动产登记证明、个人贷款还款通知单、身份证等证据在案为凭，经本院审查和庭审质证，可以采信。 本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告朱建立、刘迪签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人综合授信合同》均是双方真实的意思表示。双方均应按照合同约定的内容自觉履行。在该合同中，原告的义务是按照合同约定向贷款人朱建立发放贷款，被告朱建立与作为共同还款人的被告刘迪应承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。二被告系夫妻关系，被告刘迪作为共同还款人应承担共同还款责任。而被告朱建立、刘迪在偿还部分本金后，没有如期偿还所欠款项，已构成违约，故原告主张解除双方签订的《个人授信合同》和《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，于法有据，应予支持。被告朱建立、刘迪应共同偿还原告截止至2019年3月10日的未还借款本息合计269735.70元，并给付利息自2019年3月11日起按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止，利息标准按照双方签订的合同中有关利息的计算方式予以计算。另外，对于原告主张被告给付因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等的意见，因原告未提供证据证明该笔费用的发生，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。在原告与被告朱建立、刘迪形成借款合同的同时，亦就本案所涉抵押物办理了抵押登记，该登记证书载明位于葫芦岛市绥中县2门的房屋的他项权利人为本案原告，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告朱建立、刘迪未到庭参加诉讼，视为放弃其举证、质证权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告朱建立、刘迪签订的《个人授信合同》和《个人消贷易授信额度及支用借款合同》； 二、被告朱建立、刘迪于本判决生效后10日内共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行截止至2019年3月10日的欠款本息合计269735.70元，并自2019年3月11日起支付利息至实际清偿之日止，利息标准按照双方签订的合同中有关利息的计算方式予以计算； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行对位于葫芦岛市绥中县2门室的房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5350.00元、公告费260.00元，由被告朱建立、刘迪共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  付忠超 人民陪审员  杨 柳 人民陪审员  张丽敏 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  杨怡培