河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1025民初3249号原告：翟会娟，女，汉族，1973年1月6日出生，住郑州市。原告：周军民，男，汉族，1971年3月8日出生，住襄城县。二原告委托诉讼代理人：耿晓华、张林林，许昌市襄城县紫云法律服务所法律服务工作者。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市魏武路与天瑞街交叉口六合花园小区。负责人：苏平峰，任该公司经理。委托诉讼代理人：许亚超，该公司工作人员。原告翟会娟、周军民诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称太平洋财险许昌公司）保险纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告翟会娟、周军民的委托诉讼代理人张林林，被告太平洋财险许昌公司的委托诉讼代理人许亚超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告翟会娟、周军民诉称：2018年11月13日15时17分左右，耿书其驾驶车牌号为豫Ａ×××××号小型轿车行驶至襄城县××后聂村时，因躲避对向来车撞到路边堆放的豆杆并碾压而过。后及时靠边停车检查并清理车辆底盘粘连豆杆，清理豆杆期间车辆发生着火致使烧毁报废。该车辆发生着火后驾驶员耿书其及时向该车辆投保保险公司报保险，并报火警119救火。该事故发生在保险有效期间，该车投保有机动车商业车损险。保险额为63709元，保险时间自2017年11月28日0时0分至2018年11月27日24时0分止。事故发生后原告周军民与被告达成赔偿协议，但被告始终未依约履行，无奈原告为维护自身的合法权益，依法提起诉讼，请求：1、判令被告依法承担原告车辆损失49000元整；2、本案诉讼费由被告承担。被告太平洋财险许昌公司辩称：原告向我公司主张车辆损失没有合同依据。因原告车辆损失系因车辆自身问题自燃所导致的损失，事故发生时该车辆并未向我公司投保有自燃险，因此我公司不负责赔偿。原告主张事故发生时投保的机动车损失保险承担本案的赔付义务，不应当得到支持。因为车辆损失保险是因车辆驾驶过程中，导致的车辆损坏或因自然灾害导致的损害，保险人才承担赔付。顾名思义，该险种所承担的赔付是车辆因外力或者外物造成的损坏。而本次事故原告的车辆依据消防队的证明显示是车辆内部起火所导致的。综上，要求法庭驳回对我公司的诉讼请求。本院查明的法律事实豫Ａ×××××号小型轿车的登记车主为原告翟会娟。该车在被告太平洋财险许昌公司投保有机动车损失险，保险金额为63709元，保险期间为2017年11月28日0时0分起至2018年11月27日24时0分止，被保险人为周军民。2018年11月13日15时左右，耿书其驾驶豫Ａ×××××号小型轿车行驶至襄城县××后聂村时车辆起火。许昌市襄城县公安消防大队接报警后赶到现场。2018年11月20日该队出具许襄公消火认字[2018]第0019号火灾事故认定书。该认定书显示：2018年11月13日15时17分，襄城县消防大队119指挥中心接到群众报警，位于襄城××后聂村道路边停放的上汽荣威牌轿车（豫Ａ×××××）发生火灾。火灾中，该轿车整体完全烧毁，无人员伤亡。经调查，对起火原因认定如下：起火时间为2018年11月13日15时15分左右，起火部位位于荣威牌轿车（豫Ａ×××××）车头部位，起火点位于该轿车车头发动机舱内右侧，起火原因排除雷击、静电、遗留火种等因素引发火灾的可能性，不排除车辆自燃、车辆电气线路故障的可能性。庭审中，二原告提交2019年4月18日“中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司许昌中心支公司报废协议书”一份。协议内容为：2018年11月13日下午3点左右，耿书其驾驶豫Ａ×××××号荣威轿车，在许昌市××后聂村行驶中底盘碰豆杆后起火，现场经119处理，标的承担全责。标的车出险时实际价值为57099.6元。标的车豫Ａ×××××经乙方查勘估损，确认标的车修复价值超出车辆报案时实际价值，现就乙方车辆的损失定损情况，双方达成如下协议：一、按照保险法条款的规定及保险合同条款的约定，本着诚信、公平、公正的原则，乙方就本次事故对豫Ａ×××××号车作全损报废处理，折旧及扣除残值后全损金额为：人民币49000（四万玖仟元整）元整。二、本协议一经签订，甲乙双方就本次赔案中甲方车辆的损失事宜均已协商完毕，所有赔款在法定时间内已（以）转账形式支付到被保险人（周军民）指定账户，保险合同终止。三、本协议双方签字后立即生效，所签内容为双方真实意图的表达，均有不可撤销性。本协议一式两份，甲乙双方各执一份。原告周军民在协议甲方处签字按指印，被告在协议乙方处加盖了中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司理赔专用章。后被告保险公司拒绝履行该协议，原告诉至本院。另查明，原告周军民与耿书其签订了买卖协议，将该车转让给耿书其，但未办理车辆过户手续。耿书其对原告翟会娟、周军民起诉被告保险公司要求对本次事故进行赔偿无异议，同意将本案保险理赔款项支付给周军民。其放弃对保险公司的追偿权。本院判决理由和结果豫Ａ×××××号小型轿车的登记车主为原告翟会娟。原告周军民为豫Ａ×××××号车小型轿车在被告太平洋财险许昌公司处投保了机动车损失保险，并按约定缴纳保险费用，双方签订的保险合同成立、有效，本院予以认可。被告应当按照保险合同的约定对原告车辆损失进行赔偿。对于被告辩称原告车辆损失系车辆自身问题自燃所导致的损失，不属于车辆损失险的赔偿范围:首先，许昌市襄城县公安消防大队出具的火灾事故认定书对本次事故的起火原因描述为“不排除车辆自燃、车辆电气线路故障的可能”，并未明确认定起火原因系车辆自燃。其次，根据《中华人民共和国保险法》的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力。在本案中，因被告保险公司未能提供相应的证据证明其在订立保险合同时已向原告就合同中的免责条款作出提示或明确说明，故对被告保险公司的抗辩理由，本院不予支持。火灾事故发生后，被告保险公司与原告周军民达成“报废协议书”，对事故中原告车辆损失定损为49000元，约定“所有赔款在法定时间内已（以）转账形式支付到被保险人周军民指定账户”。虽然加盖的系保险公司“理赔专用章”，但仍说明保险公司内部对该车辆的理赔已形成确定意见，该协议系双方真实意思表示。故对原告要求被告承担原告车辆损失49000元的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条,《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告翟会娟、周军民车辆损失49000元人民币。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取513元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担（于本判决生效之日起五日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行；逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  刘花蕊二〇一九年十一月二十八日书记员  郭 琦