福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初3546号 原告：垫富宝投资有限公司，住所地：河北省邢台市新河县新街东侧。统一社会信用代码：9113053030821104XL。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：黄薇，男，公司员工。 委托诉讼代理人：陈志宇，男，公司员工。 被告：赖继扬，男，1973年11月5日出生，汉族，住永安市。 原告垫富宝投资有限公司（以下简称“垫富宝公司”）与被告赖继扬合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告垫富宝公司的委托诉讼代理人黄薇、陈志宇到庭参加了诉讼，被告赖继扬未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 垫富宝公司向本院提出诉讼请求：1.赖继扬偿还垫付款本金36391元；2.赖继扬支付违约金21635元（以垫付款本金39782.41元为基数，按年利率24%从2017年3月28日至2018年2月28日；以垫付款本金36391元为基数，按年利率24%从2018年3月1日至2019年8月21日），之后，继续支付从2019年8月22日至实际还清之日止的违约金；3.赖继扬承担本案诉讼费、律师费等。诉讼过程中，垫富宝公司明确其第二项诉讼请求计算有误，应为：赖继扬支付违约金20859.6元（以垫付款本金36400.26元为基数，按年利率24%从2017年3月28日至2018年2月28日；以垫付款本金36391元为基数，按年利率24%从2018年3月1日至2019年8月21日），之后，继续支付从2019年8月22日至实际还清之日止的违约金。事实和理由：垫付宝（网址××）是垫富宝公司提供的，替会员用户向会员商户垫付消费款的服务，用户需在还款日前向垫富宝公司偿还垫付款。用户消费后，垫富宝公司将等额于消费款金额的垫付宝额度划拨给商户，同时，自商户账户中扣除少量服务费。商户收到垫付宝额度后可向垫富宝公司申请提现，垫富宝公司即将提现金额以银行转账方式付到商户银行账户中。赖继扬是垫付宝的用户，在乒乒网（，北京壹号车科技有限公司运营的购物网站，为买卖双方会员提供开店、商品交易、货款结算等服务）商户处使用垫付宝额度消费，具体消费情况为：2017年2月22日，在商户三明市华乐贸易有限公司（以下简称华乐公司）消费40000元。根据垫富宝公司与赖继扬的约定，垫富宝公司已经上述消费款垫付至商户处，赖继扬应按照垫付宝网站生成的账单，将款项分12个月归还给垫富宝公司。但赖继扬至今未履行还款义务，已构成根本违约。 赖继扬未作答辩。 垫富宝公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：垫富宝公司的营业执照、法定代表人身份证明、赖继扬的身份证、《垫付宝（垫付卡）领用合约》、垫付宝会员账户网站交易记录截图、中信银行业务回单。赖继扬未到庭参加诉讼，视为放弃举证以及质证的权利。本院经开庭审理后，对垫富宝公司提供的营业执照、法定代表人身份证明、赖继扬的身份证的真实性、合法性及关联性均予以确认；对《垫付宝（垫付卡）领用合约》的真实性、关联性予以确认，对其效力本院将在其后详细阐释；对垫付宝会员账户网站交易记录截图，本院认为，《垫付宝（垫付卡）领用合约》是当事人的真实意思表示，该合约首部第2点“当乙方使用垫付宝子账户信用额度用于购买任何商品或服务等消费时，甲方替乙方直接垫付消费款项给第三方，乙方对甲方负有偿还垫付款项的义务”以及第三条第1点“甲乙双方同意，会员在指定网络平台发生垫付宝账户额度在交易买方与卖方之间让渡，即视为会员对购买商品或服务交易行为的确认，且本交易行为不可撤销”，可知，垫付宝业务的交易流程大致是买卖双方相应的垫付宝账户额度发生此消彼长的变化时，双方交易即告完成，垫富宝公司直接将买方相应的交易款项垫付给卖方，之后，买方将该款项偿还给垫富宝公司。因此，在无相反证据推翻的情况下，垫富宝公司的垫付宝会员账户网站交易记录可以作为相关事实的认定依据，对该证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采纳。垫富宝公司认为，中信银行业务回单证实华乐公司已将款项提现的事实；赖继扬认为，其不清楚该事实。本院认为，如上述交易流程分析，对该证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采纳。 本院经审理认定如下事实： 1.2017年2月16日，垫富宝公司的线下业务员提供一份《垫付宝（垫付卡）领用合约》（以下简称合约）给赖继扬，由赖继扬在该合约的乙方（垫付宝领用申请人）处签名并捺指模，业务员在合约的见证人处签名并捺指模。嗣后，业务员将该合约寄回垫富宝公司，垫富宝公司在该合约的甲方处加盖公章完成了合约的签订。 合约主要约定以下内容：“甲方与乙方订立本合约，是基于乙方以下承诺达成的：……2.当乙方成为垫付宝网站会员并完成实名认证后，甲方及垫付宝网站即为乙方开通垫付宝账户。垫付宝账户是识别乙方垫付宝会员身份的账户。垫付宝账户包括但不限于以下子账户：消费账户、现金账户……。乙方在指定网络平台取得了会员资格及各子账户信用额度后，即领用了垫付宝（垫付卡）服务。当乙方使用垫付宝子账户信用额度用于购买任何商品或服务等消费时，甲方替乙方直接垫付消费款项给第三方，乙方对甲方负有偿还垫付款项的义务。”合约还约定：“第二条信用额度。乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，甲方授权第三方公司河北汇通非融资性担保有限公司审查乙方的授信资格、监督乙方的履约情况。当乙方通过审查后，甲方授予乙方一定的垫付宝信用额度用于垫付消费款项……。第三条交易。甲乙双方同意，会员在指定网络平台发生垫付宝账户额度在交易买方与卖方之间让渡，即视为会员对购买商品或服务交易行为的确认，且本交易行为不可撤销……第四条乙方应还款项。在乙方发生商品或服务交易时，乙方使用垫付宝信用额度进行消费后，甲方即替乙方垫付消费款项给交易或提供服务的另一方，乙方有义务按约定将垫付款定期归还甲方。……第五条还款、代扣及违约责任。1.乙方应按照垫付宝网站上甲乙双方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并在每期的还款日前按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则及指定网络平台发布的各项规则。……3.乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，须承担违约责任，并向甲方交纳违约金。此外，乙方同意如乙方逾期还款，乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费……等）。乙方同意的违约金，共包含以下三项：当月违约金、延迟履行违约金、涉诉违约金。3.1乙方逾期的当日，需向甲方支付欠款总额的10%作为当月违约金；3.2乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金；3.3如乙方逾期还款，甲方通过法院诉讼渠道向乙方追讨，一旦甲方向法院起诉乙方追偿欠款的，除甲方向法院交纳的一切诉讼费用由乙方承担之外，乙方须对每个案件另行向甲方支付涉诉违约金10000元，用于弥补甲方启动诉讼程序耗费的各种人、财、物成本……。” 2.赖继扬与案外人华乐公司均为垫富宝公司的注册会员。根据垫富宝公司提供的垫付宝会员账户网站交易记录截图显示，2017年2月22日20时47分04秒至当日20时50分12秒，赖继扬作为付款方、华乐公司作为收款方，二者共发生4笔交易记录，交易金额合计40000元；当日20时52分12秒，华乐公司作为付款方、同时作为收款方，发生1笔交易记录，交易金额为40000元。据垫富宝公司陈述，该笔交易系华乐公司向垫富宝公司申请提现的操作，对此，垫富宝公司提供了一份中信银行业务回单，该回单显示，华乐公司申请提现操作后，2017年2月23日，垫富宝公司通过中信银行转账支付给华乐公司40000元。另，根据会员名称为“赖继扬”、会员识别码（垫付宝卡号）为“80×××12”的垫付宝会员账户网站交易记录截图显示，2017年2月19日、2017年3月28日、2018年1月18日、2018年2月17日、2018年2月23日、2018年2月28日、2018年3月1日，赖继扬作为收款方、同时作为付款方，发生7笔交易，金额合计3608.97元。据垫富宝公司陈述，该7笔交易系赖继扬向垫富宝公司还款的操作。 3.根据垫富宝公司的营业执照所载，公司经营范围为：批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 4.经核实，华乐公司的注册地“三明市梅列区绿岩新村25幢架空层14号”系一个车位，并无任何公司的标识，也无法与公司法定代表人巫锡钟在工商行政管理部门登记的电话号码“136××××7304”或者垫富宝公司提供的电话号码“182××××1520”取得联系。 本院认为，根据《银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。从案涉合约的内容上可以看出，垫富宝公司通过设立的垫付宝平台网站向不特定会员授予信用额度用于消费支出，会员之间用额度进行交易，买方会员预支的是归属于垫富宝公司的资金，到期需要偿还，卖方会员收取的额度可以通过绑定的银行卡进行提现，即会员在授信额度范围内可以通过收入或支出获得相应资金。另，垫富宝公司按比例向商户会员收取数额不等的服务费，其授信的信用额度被个人会员消费的越多，其收取到商户会员支付的服务费也越多，具有营利性的特点。垫富宝公司的该种授信行为已然属于开展资金融通业务。但根据垫富宝公司的工商登记信息，其并不具备金融从业资质。垫富宝公司在不具备金融从业资质的情况下却持续性地向不特定对象开展资金融通业务，扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序，损害了社会公共利益，违反了法律法规的效力性强制性规定，符合《合同法》第五十二条第（五）项合同无效的条件，应认定案涉合约无效。 本案垫富宝公司依据案涉合约为赖继扬垫付其在华乐公司处消费的40000元款项，有垫付宝会员账户网站交易记录截图及中信银行业务回单相互印证，本院予以认定。因案涉合约无效，赖继扬因此获利的财产，应予返还。垫富宝公司自认赖继扬已偿还3608.97元，本院予以确认，故，对垫富宝公司要求赖继扬偿还尚欠本金36391元的诉讼请求，本院予以支持。因案涉合约无效，垫富宝公司要求赖继扬支付违约金的诉讼请求，本院不予支持，但垫富宝公司为赖继扬垫付资金必然导致其资金占用期间的利息损失，综合考虑双方过错程度，本院确定以年利率6%计算利息损失。其中，以垫付款本金36400.26元为基数，按年利率6%从2017年3月28日至2018年2月28日，利息损失为2002元；以垫付款本金36391元为基数，按年利率6%从2018年3月1日至2019年8月21日，利息损失为3212.8元，以上利息损失合计5214.8元。此后，亦按年利率6%继续支付利息损失至款项还清时止。 依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、赖继扬应于本判决生效后十日内偿还垫富宝投资有限公司本金36391元； 二、赖继扬应于本判决生效后十日内支付垫富宝投资有限公司利息损失5214.8元，并以36391元为基数，按年利率6%支付自2019年8月22日起至款项还清时止的利息损失； 三、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费1251元，减半收取计625.5元，由垫富宝投资有限公司负担177元，赖继扬负担448.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  余源 二〇一九年十一月二十五日 法官助理邹丽青 书记员邵强 附本案适用的主要法律条文： 窗体顶端 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 窗体顶端 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》 窗体底端 窗体顶端 第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。 窗体底端 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。