福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初8204号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 负责人：陈江龙，该行行长。 委托诉讼代理人：陈婷婷，女，该行职员。 委托诉讼代理人：连嘉宾，男，该行职员。 被告：何汉彬，男，1989年10月16日出生，汉族，住惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称邮储惠安支行）与被告何汉彬信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈婷婷、连嘉宾到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告邮储惠安支行向本院提出诉讼请求：判决被告偿还所欠的信用卡透支本金19797.81元及利息、复利2291.7元、违约金2939.56元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》支付自2019年9月12日起至款项还清之日止的利息、复利、违约金、手续费等费用。诉讼中，原告减少诉讼请求为：判决被告偿还所欠的信用卡透支本金19797.81元及利息、复利2291.7元、违约金2939.56元。事实和理由：2017年2月19日，被告填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向原告申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下原告有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨被告欠款，原告因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告向被告发放卡号为62×××64的邮政储蓄银行信用卡。被告使用该卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止2019年9月12日，被告已累计欠透支本金19797.81元，利息、复利2291.7元，费用2939.56元。 被告何汉彬未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据即营业执照、金融许可证、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》）、信用卡交易明细、信用卡台账信息、中国邮政储蓄银行股份有限公司关于我行信用卡业务收费项目的调整公告，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2017年2月19日申请办理信用卡，原告（甲方）与被告（乙方）签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》），主要条款约定：卡种名称为ＥＭＳ联名卡普卡，还款方式为最低还款额还款，债务催收及诉讼文书的送达地址为住宅地址。除合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款时止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，须自交易入账日起按日利率万分之五支付透支利息，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。乙方确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。原告经审核后向被告发放卡号为62×××64、55×××24的信用卡。被告持卡使用，多次未按约定还款，至2019年9月12日尚欠透支本金19797.81元、利息、复利2291.7元。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（附领用合约、章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告立即偿还信用卡透支本金19797.81元及利息、复利2291.7元，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发〔2016〕111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”被告于2017年2月19日办理信用卡时，已经取消滞纳金，双方并未就违约金的收取等进行协议约定，故原告请求被告支付违约金，缺乏依据，不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告何汉彬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金19797.81元及利息、复利2291.7元； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费426元，减半收取213元，由被告何汉彬负担176元，应在本判决生效后五日内缴交，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行负担37元（多预交的受理费予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈玲玲 二〇一九年十一月二十二日 书记员  岳晓萍 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。