宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初8510号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。负责人：张煦，系该行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：刘英，女，1987年2月28日出生，汉族，住江西省抚州市临川区。被告：马赛，男，1987年12月10日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：马金荣，男，1960年1月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：史桂萍，女，1962年8月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行（以下简称邮政银行西城区支行）与被告刘英、马赛、马金荣、史桂萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行西城区支行的委托诉讼代理人郭学军到庭参加诉讼，被告刘英、马赛、马金荣、史桂萍经公告送达期限届满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行西城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘英、马赛签订的《个人额度借款合同》；2.被告刘英、马赛偿还原告借款本金960595.16元，利息及罚息85041.49元(截至2019年3月27日)，合计1045636.65元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际还清借款本息之日；3.如被告刘英、马赛不能还款，原告有权以被告马金荣、史桂萍提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。事实与理由：2014年6月20日，被告刘英、马赛与原告签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定借款额度150万元，额度有效期为2014年6月20日至2019年6月20日。同日，二被告依授信合同与原告签订《个人额度借款合同》一份，向原告借款150万元。被告马金荣与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告马金荣以其名下位于银川市兴庆区某号营业房（房权证兴庆区字第XXXX号）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括主债权、利息、罚息及债权人实现债权与担保权利发生的所有费用。2014年9月2日，原告按约向被告发放了10万元借款，借款期限120个月，自2014年9月2日至2024年9月2日，借款利率为8.525%，还款方式为等额本息，被告于当日确认收到全部借款。2015年2月4日，原告再次向被告发放了10万元借款，借款期限120个月，自2015年2月4日至2025年2月4日，借款利率为7.995%，还款方式为等额本息，被告于当日确认收到全部借款。后被告逾期还款构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告立即清偿全部借款本息，且有权处分上述抵押财产以实现抵押权，故原告诉至法院。刘英、马赛、马金荣、史桂萍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月20日，被告刘英与原告邮政银行西城区支行签订《个人额度借款合同》（编号：64000310214063449236）一份，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度150万元用于经营，额度存续期最长为6年，自2014年6月20日至2020年6月20日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；单笔贷款利率为年利率，以《个人额度借款支用单》中的约定为准；对于借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，贷款人有权单方面解除合同，处分抵押财产，实现抵押权。被告马赛作为刘英的配偶在借款合同上签字捺印。同日，原告与被告马金荣签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告马金荣以其名下位于银川市兴庆区某号营业房（房权证兴庆区字第XXXX号）为上述借款合同项下的债务提供金额为150万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭；担保债权确定的期间为2014年6月20日至2020年6月20日；抵押担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；担保范围包括债务人在主合同项下综合授信限额有效期间发生的各项信贷业务的本金及发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。被告史桂萍在抵押物共有人处签字捺印。2014年6月23日，原告与被告马金荣就上述抵押房产办理了抵押登记。2017年6月1日，被告刘英向原告提交《个人额度借款支用单》一份，申请借款100万元用于进货周转，借款期限12个月，按月付息、到期一次性还本。原告经审核后同意该申请并于同日向被告刘英发放了贷款100万元，贷款放款单及借据上载明借款期限自2017年6月1日至2018年6月1日；借款年利率为6.96%，逾期年利率为10.44%；还款方式为按月付息、到期还本。后被告刘英、马赛未按约向原告偿还借款本息，截止2019年3月27日，尚欠原告借款本金960595.16元、利息及罚息85041.49元。本院认为，原告邮政银行西城区支行与被告刘英、马赛签订的《个人额度借款合同》及与被告马金荣、史桂萍签订的《个人最高额抵押合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告邮政银行西城区支行按约向被告刘英发放了贷款，被告刘英未按约还款，已构成违约，故对原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。截止2019年3月27日，被告刘英、马赛尚欠原告借款本金960595.16元、利息及罚息85041.49元，应予以偿还，并应按逾期年利率10.44%继续支付自2019年3月28日至本判决生效之日止的利息。上述《个人额度借款合同》签订于被告刘英、马赛婚姻关系存续期间，被告马赛在借款人配偶处签字捺印，可以认定该借款基于二被告夫妻共同意思表示而为之，应认定为被告刘英、马赛夫妻共同债务，故被告马赛应与被告刘英共同承担还款责任。被告马金荣、史桂萍以其名下共有的位于银川市兴庆区某号营业房为上述债务提供最高额为150万元的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。若被告刘英、马赛未按期偿还上述借款本息，原告有权以被告马金荣、史桂萍提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在150万元范围内优先受偿。被告刘英、马赛、马金荣、史桂萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告刘英、马赛签订的《个人额度借款合同》（编号：64000310214063449236）；二、被告刘英、马赛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金960595.16元、利息及罚息85041.49元(截止2019年3月27日)，并按逾期年利率10.44%继续支付自2019年3月28日至本判决生效之日止的利息；三、若被告刘英、马赛未按期偿还上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权以被告马金荣、史桂萍提供抵押的位于银川市兴庆区某号营业房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在150万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14210元，公告费300元，均由被告刘英、马赛、马金荣、史桂萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  申建宁人民陪审员  舒学军人民陪审员  杜 娟二〇一九年十一月一日法官 助理  李凯丽书 记 员  李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。