陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初3107号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人杨剑锋，系该支行行长。委托代理人张建峰，男，1985年7月26日，汉族，住陕西省榆林市府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该支行员工。被告赵买和，男，1965年9月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩改梅，女，1966年12月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩某某，男，1970年7月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX1。被告石培霞，女，1975年6月14日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩冲峰，男，1987年1月15日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称“府谷农商行城关支行”）与被告赵买和、韩改梅、韩某某、石培霞、韩冲峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行城关支行委托代理人张建峰到庭参加诉讼，原告负责人杨剑锋，被告赵买和、韩改梅、韩某某、石培霞、韩冲峰经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行城关支行向本院提出诉讼请求：1.五被告连带清偿原告借款本金35万元及截止2019年11月14日的利息（含罚息）174740.48元，并以借款本金35万元为基数按照月利率9.984‰支付自2019年11月15日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.判令拍卖、变卖被告赵买和、韩改梅的抵押房产清偿上述借款的本金、利息及罚息，尚有不足的，五被告对不足部分承担连带清偿责任；3.五被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告赵买和、韩改梅向原告府谷农商行城关支行申请借款，被告韩某某、石培霞、韩冲峰自愿为借款提供保证担保，被告赵买和、韩改梅自愿为该笔借款提供抵押担保，抵押物位于XX镇XX大道南侧（高石崖段），XX号XX镇XX号，国有土地证号为府国用（2011）第435号。经审核，2015年8月21日，原告与被告赵买和、韩改梅签订了《个人借款合同》及《抵押担保合同》，并与被告韩某某、石培霞、韩冲峰签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为40万元，借款期限自2015年8月21日至2016年8月20日，利息按固定利率执行，月利率为7.68‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。《抵押担保合同》约定，借款期限届满后，借款人不能按期清偿债务的，抵押权人有权将抵押物依法实行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿，不足部分由抵押人承担连带责任保证。当日，原告向被告赵买和、韩改梅发放了40万元的借款。借款到期后至今，五被告尚欠原告借款本金35万元及利息、罚息未予偿还。被告赵买和、韩改梅的行为已经构成违约，被告韩某某、石培霞、韩冲峰也未承担保证责任，构成严重违约。被告赵买和、韩改梅、韩某某、石培霞、韩冲峰未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。对原告提交的证据，证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月21日，被告赵买和、韩改梅作为共同借款人与原告府谷农商行城关支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为赵买和，韩改梅为共同借款人，借款用途为服装门市，借款金额为40万元，借款期限自2015年8月21日至2016年8月20日，月利率为7.68‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，即9.984‰，还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。2015年8月21日，原告依约将40万元借款发放至被告赵买和的账户内。同时，原告与被告赵买和、韩改梅签订了《抵押担保合同》，合同约定：被告赵买和、韩改梅自愿以其位于XX镇XX大道南侧（高石崖段）（房产证号：XX房XX镇XX号）为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用，借款期限届满后，借款人不能按期清偿债务，抵押权人有权将抵押物依法拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿，不足部分由抵押人承担连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年，超出部分归抵押人所有，双方据此办理了抵押登记（房他证号：XX房XX镇XX号）。同日，原告分别与被告韩某某、石培霞、被告韩冲峰签订《保证担保合同》，并由被告韩某某、石培霞、韩冲峰签署了个人贷款业务客户谈话备忘录，约定被告韩某某、石培霞、韩冲峰自愿为被告赵买和、韩改梅的借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2019年11月14日，下欠本金35万元、利息（含罚息）174740.48元未予偿还。另查明，保证人韩某某、韩冲峰在借款期限届满后两年内在原告发出的贷款催收通知书上签字确认。本院认为，被告赵买和、韩改梅作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放了借款，原告与被告赵买和、韩改梅之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金35万元，截止2019年11月14日下欠利息（含罚息）174740.48元未予偿还，借款合同中约定的罚息月利率9.984‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告赵买和、韩改梅应共同返还原告借款本金35万元、支付截止2019年11月14日的欠息（含罚息）174740.48元，并以本金35万元为基数按照月利率9.984‰支付自2019年11月15日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告赵买和、韩改梅自愿以其位于XX镇XX大道南侧（高石崖段）房产为该笔借款提供抵押担保，并以抵押人的身份与原告签订《抵押担保合同》。双方约定了抵押担保范围、抵押权的实现方式，并据此办理了抵押登记，故依照《物权法》的规定，该抵押权已经发生法律效力。原告府谷农商行城关支行与被告赵买和、韩改梅形成了的抵押担保法律关系，故原告请求作为抵押权人对拍卖、变卖抵押物所得的价款在被告赵买和、韩改梅对原告的抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求应予以支持。被告韩某某、石培霞、韩冲峰自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为两年，保证人韩某某、韩冲峰在保证期间内签收过贷款催收通知书，应认定原告在保证期间内向保证人主张保证责任，于法有据，本院应予支持。原被告双方未就抵押担保与保证约定实现债权的顺位，根据法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故原告应首先就被告赵买和、韩改梅所提供抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿，其价款超出债权部分归被告赵买和、韩改梅所有，不足部分被告韩某某、石培霞、韩冲峰应承担连带清偿责任，被告韩某某、石培霞、韩冲峰承担保证责任后，有权向被告赵买和、韩改梅追偿。被告赵买和、韩改梅、韩某某、石培霞、韩冲峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵买和、韩改梅于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行返还借款本金35万元、支付截止2019年11月14日的欠息（含罚息）174740.48元，并以本金35万元为基数按照月利率9.984‰支付自2019年11月15日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行对被告赵买和、韩改梅所有的位于XX镇XX大道南侧（高石崖段）房产（房产证号：XX房XX镇XX号）拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项中应承担的义务范围内优先受偿，抵押物拍卖、变卖后，其价款超出债权部分归被告赵买和、韩改梅所有；不足部分被告韩某某、石培霞、韩冲峰应承担连带清偿责任，被告韩某某、石培霞、韩冲峰承担保证责任后，有权向被告赵买和、韩改梅追偿。三、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6500元，适用简易程序审理减半收取3250元，由被告赵买和、韩改梅、韩某某、石培霞、韩冲峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一九年十一月二十一日书记员  杨 强