北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初39990号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑博文，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：章凤英，女，1965年10月13日出生，汉族，职业不详，户籍地安徽省铜陵市铜官区，公民身份号码：×××。被告：汪海，男，1964年8月6日出生，汉族，职业不详，户籍地安徽省铜陵市铜官区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告章凤英、汪海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人赵曦、郑博文到庭参加诉讼。被告章凤英、汪海经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：1、章凤英、汪海偿还借款利息9150元、逾期滞纳费24039.92元、账户管理费4060元及逾期罚息（截至2019年3月8日逾期罚息为101589.22元，自2019年3月9日起至借款利息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人杨某签署的轻松贷个人消费贷款合约书约定的逾期罚息的标准计算）；2、章凤英、汪海承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月10日，杨某因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了轻松贷个人消费贷款合约书（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向杨某发放金额为200000元，期限为12个月，年利率为13.5%，按月付息，半年还本的个人消费贷款；若杨某逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，杨某应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；杨某应于每个还款日按月向北银消费公司支付借款本金0.29%元的账户管理费；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。贷款合同签署后，北银消费公司依约向杨某发放贷款200000元。但杨某在贷款合同履行过程中，没有依约按期足额偿还贷款，经多次催促仍未清偿。2017年9月13日，章凤英、汪海向北银消费公司出具承诺函，为杨某对北银消费公司的债务承担代偿责任/连带偿还责任，章凤英、汪海同意将争议提交北银消费公司所在地有管辖权的人民法院管辖。章凤英、汪海出具上述承诺函后，却未按其自身承诺偿还欠款，经多次催促后仍不履行。为此，为维护北银消费公司合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。章凤英、汪海未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明北银消费公司与杨某间存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向杨某发放了贷款；证据3、还款计划表，证明杨某的欠款及还款情况；证据4、承诺函，证明章凤英、汪海对杨某等借款人的债务承担连带清偿责任。上述证据经质证，章凤英、汪海经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，且北银消费公司向法庭提供了上述证据的原件，故本院对北银消费公司提供的上述证据的真实性、合法性均予以认定。经审理查明：2015年1月10日，杨某签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：杨某向北银消费公司贷款200000元，贷款期限12个月，年利率为13.5%，账户管理费为每月借款金额的0.29%，逾期滞纳费：欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意本合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；合约书还约定了指定放款、还款账户；贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。贷款合约书签订后，北银消费公司于2015年1月21日将贷款200000元打入杨某指定的放款账户。在合同履行过程中，杨某只偿还5期贷款利息，5期账户管理费及部分逾期滞纳费、逾期罚息。另查，北银消费公司自称，2017年9月，杨某所欠款贷款本金200000元，已由第三人代偿。截至2019年3月8日，杨某尚欠利息9150元（借期内）、逾期罚息101589.22元、逾期滞纳费24039.92元（借期内）、逾期账户管理费4060元（借期内）。另查，2017年9月13日，铜陵鸿泰饮服集团有限公司（甲方，汪海系该公司法定代表人），章凤英、汪海（乙方）向北银消费公司出具承诺函。承诺函的内容：铜陵鸿泰饮服集团有限公司通过消费信贷借款人（名单见本函附件）向北银消费公司借款，章凤英、汪海为甲方及消费信贷借款人对贵公司的债务承担代偿责任∕连带偿还责任。为维护贵司权益，甲方和乙方共同且不可撤销地向贵公司承诺并保证如下：1、甲方、乙方在此确认贵司已全面实际履行了消费信贷放款义务，对消费信贷借款人与贵司的消费信贷合同的真实性、有效性无任何异议，甲方、乙方放弃对消费信贷贷款事实及贷款合同或合约书效力的抗辩权；2、甲方对贵司的债务不因甲方对贵司贷款本金的偿还而当然解除，甲方保证将继续履行在本承诺函签署日前签订的合约书项下明确约定应由甲方偿还而尚未偿还的债务以及附件中所列消费信贷合同项下的利息、罚息、逾期滞纳费、账户管理费、贵司实现债权的费用及其他费用等的偿还义务，贵司有权直接向甲方索偿；3、乙方对贵司的担保责任不因甲方对贵司贷款本金的偿还而当然解除，乙方保证将继续对合约书项下应由甲方偿还而尚未偿还的债务以及附件中所列消费信贷合同项下的利息、罚息、逾期滞纳费、账户管理费、贵司实现债权的费用及其他费用等承担连带偿还责任（债务加入），贵司有权直接向乙方索偿；4、甲方与乙方及消费信贷借款人之间的任何争议纠纷均与贵司无关；5、与本承诺函有关的争议，甲方、乙方应首先与贵司友好协商解决，协商不成的，应交由贵司所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。另，承诺函附件“消费信贷借款人名单”记载了借款人总人数为18人，本金合计360万元，实际用款人为铜陵鸿泰饮服集团有限公司，且借款人列表中记载了包括杨某在内的18名借款人名单、证照（即公民身份号码）号码、贷款合同编号、本金（均为200000元）、贷款期限（均为12期）。铜陵鸿泰饮服集团有限公司、章凤英、汪海均在借款人名单中盖章、签字。上述承诺函签署后，章凤英、汪海未依约履行连带偿还杨某债务的责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与杨某签署的个人消费贷款合约书及章凤英、汪海出具的承诺函，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但杨某作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付借款利息、逾期罚息等费用；章凤英、汪海作为杨某的连带偿还义务人，也未能依据承诺函的约定，履行连带偿还义务，系违约行为，应连带承担杨某所欠债务。庭审中，北银消费公司称杨某所欠贷款本金已由第三方代偿，本院不持异议。故北银消费公司要求章凤英、汪海连带偿还杨某尚欠贷款利息等费用的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。章凤英、汪海经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：章凤英、汪海于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息9150元、逾期滞纳费24039.92元、账户管理费4060元及逾期罚息（截至2019年3月8日的逾期罚息101589.22元，自2019年3月9日起至借款利息9150元实际清偿之日止的逾期罚息，按杨某签署的轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款约定的标准计算）。如章凤英、汪海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3077元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由章凤英、汪海负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  王燕秋人民陪审员  范望白二〇一九年十一月二十日书 记 员  宋敬文