北京市海淀区人民法院执 行 裁 定 书（2019）京0108执异389号案外人：台安县农村信用合作联社，住所地辽宁省鞍山市台安县台安镇繁荣街北段路西。法定代表人：杨科，理事长。委托代理人：谷雨，辽宁成金律师事务所律师。委托代理人：张赛，男，1988年5月30日出生，台安县农村信用合作联社员工，住辽宁省鞍山市台安县。申请执行人：中钢钢铁有限公司，住所地北京市海淀区海淀大街8号31层。法定代表人：吴耀华，总经理。委托代理人：徐珊珊，北京乾成律师事务所律师。被执行人：台安金山房地产开发有限公司，住所地辽宁省鞍山市台安县台安镇胜利路北。法定代表人：薄树来，总经理。委托代理人：刘丽，女，1985年9月13日出生，台安金山房地产开发有限公司文员，住辽宁省鞍山市台安县。委托代理人：王竞，女，1963年12月6日出生，台安金山房地产开发有限公司法律顾问，住辽宁省鞍山市台安县。被执行人：辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司，住所地辽宁省鞍山市台安县工业园区。法定代表人：高强，总经理。被执行人：张占明，男，1960年4月25日出生，汉族，住辽宁省鞍山市台安县。被执行人：马宝珍，女，1963年10月9日出生，汉族，住辽宁省鞍山市台安县。本院在执行中钢钢铁有限公司（以下简称中钢公司）与张占明、马宝珍、辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司（以下简称银恒公司）、台安金山房地产开发有限公司（以下简称金山公司）买卖合同纠纷一案[执行依据：（2017）京0108民初2477号民事判决；执行案号：（2018）京0108执11098号]中，台安县农村信用合作联社（以下简称台安农信社）针对本院执行金山公司在台安农信社xxx账户（以下简称x账户）内存款向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人台安农信社述称，2019年2月2日，贵院以（2018）京0108执11098号协助冻结存款通知书，冻结了被执行人金山公司在案外人台安农信社开立的保证金账户，即x账户内的资金。案外人于2016年1月21日与金山公司签订了《商品房销售贷款合作协议》，协议约定由金山公司在案外人的营业部开立专用保证金账户，作为偿还贷款的担保，担保自2016年3月至2017年11月期间发放个人住房贷款而产生的全部债权。双方在上述合同中明确了质押担保的权利义务关系，因此案外人对法院冻结的该笔保证金账户中的资金享有法定的优先受偿权。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条的规定提出异议，请求贵院撤销（2018）京0108执11098号执行裁定书并解除对x账户内资金的冻结措施。申请执行人中钢公司辩称，一、贵院冻结台安农信社x账户的执行行为符合法律规定，目前最高人民法院只对银行信用证开证保证金及银行承兑汇票保证金的扣划作出限制性规定，对其他各类型的银行保证金没有明文规定限制扣划。除此之外的保证金，并没有明确的禁止扣划、冻结的法律依据；二、台安农信社主张的“专用保证金”账户并未特定化，保证款项并未移交台安信用社占有。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十二条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，案外人提供的交易日期为2019年2月2日的辽宁省农村信用社业务凭证/回单中并没有信息表明金山公司名下的x账户为专用保证金账户，同时也没有任何信息表明该账户中的资金性质为“质押资金”，由此可以认定金山公司在台安农信社的x账户没有特定化，不符合质押担保合同的特征。同时，金山公司交纳的保证金仍在金山公司名下，在形式上亦不符合质押关于质物“移交债权占有”的要求。该账户内存款并不符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的条件。最后，即使该账户构成质押，质权人也仅在债务人不履行债务时享有优先受偿权。目前，被冻结的银行存款金额远超过金山公司应负债务，且法院冻结x账户行为不会导致存款金额的减少，也不会影响债权人优先受偿权的实现。故台安农信社的优先受偿权不能对抗法院依法冻结银行存款的执行行为。综上所述，台安农信社的异议主张和理由均不成立，请求贵院依法予以驳回。被执行人金山公司辩称，我们与台安农信社签订了《按揭贷款业务合作协议》，协议约定由我方向台安农信社提供保证金，该保证金账户已经特定化，账户内资金应当属于台安农信社所有，对其异议请求我方予以认可。经审查查明，本院于2018年3月8日就中钢公司与银恒公司、张占明、马宝珍、金山公司买卖合同纠纷一案作出（2017）京0108民初2477号民事判决：一、辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司向中钢钢铁有限公司支付所欠货款15526062.77元，于本判决生效之日后七日内付清；二、辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司向中钢钢铁有限公司赔偿补偿费、违约金损失，损失以15526062.77元为基数，按照每日万分之五的标准，自2015年3月13日起至实际付清之日止，于本判决生效之日后七日内付清；三、中钢钢铁有限公司有权在本判决主文第一、二项确定的给付义务范围内对本案登记编号为xxx的《动产抵押登记证书》中的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在五千万限额内进行优先受偿；四、张占明、马宝珍对本判决主文第一、二项确定的辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司的债务在六千万限额内承担连带责任；五、台安金山房地产开发有限公司对本判决主文第一、二项确定的辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司的债务在五千万限额内承担连带责任；六、张占明、马宝珍、台安金山房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在各自承担保证责任的范围内向辽宁银恒镀锌彩涂钢板有限公司追偿；七、驳回中钢钢铁有限公司的其他诉讼请求。判决生效后，由于银恒公司、金山公司、张占明、马宝珍未履行判决义务，中钢公司向本院申请执行。本院于2018年7月2日立案，执行案号为（2018）京0108执11098号。执行过程中，本院于2019年2月2日向台安农信社送达（2018）京0108执11098号执行裁定书和协助冻结存款通知书，裁定冻结x账户内的存款人民币2600万元，实际冻结1620353.46元。根据台安农信社提交的《按揭贷款业务合作协议》、x账户对账单一份、转账贷方凭证、2018年4月17日辽宁省农村信用社（商业银行）收贷收息凭证、借款信息列表、情况说明及52名借款人的贷款发放核准书、《个人房产按揭贷款借款及担保合同》、《担保函》、辽宁省农村信用社贷款还款明细登记簿、辽宁省农村信用社（商业银行）借款凭证（个人）、不动产登记证明等证据，查明以下事实：1、甲方台安农信社与乙方金山公司于2016年1月21日签订《按揭贷款业务合作协议》，双方就乙方开发并销（预）售的“金山•都市汇”项目的按揭贷款合作事宜达成协议，约定甲方作为项目的按揭贷款办理银行，对购买该项目的借款人提供的单笔个人商铺贷款最高限额600万元，最高贷款成数50%，最长贷款期限不超过10年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目商铺。乙方同意甲方按照台安农信社的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金全部划到乙方在甲方开立的账户，账户名为金山公司，账号为：xxx。在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额10%的款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣取。2、自2016年3月21日至2017年11月3日止，（贷款人、抵押权人、乙方）台安农信社、（保证人、丙方）金山公司与（借款人、抵押人、甲方）崔稳等52名借款人签订《个人房产按揭贷款借款及担保合同》，约定乙方为甲方提供贷款。合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，即甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证，丙方履行连带担保责任及先行垫款贷款责任，在乙方开立保证金账户，该账户内的资金全额质押给乙方用于承担担保责任。金山公司为此出具《担保函》（适用于阶段性担保），确定如借款人未按借款合同有关约定履行还款义务时，台安农信社可从金山公司保证金账户（户名：金山公司，账号：×××，开户银行：台安县农村信用合作联社营业部）和我公司在台安农信社开立的所有账户中扣去全部贷款本息，如账户中存款不足，金山公司继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。3、根据52份《个人房产按揭贷款借款及担保合同》约定的内容，上述合同金额合计20550000元，故金山公司需向保证金账户存入2055000元。4、金山公司于2015年11月13日在台安农信社开立x账户。除去2016年6月3日转入400000元并于同日转出400000元，自2016年3月17日始，金山公司向该账户累计存入2055000元。x账户累计共有四笔还贷记录，分别为：2018年4月17日，还贷159009.99元；2018年4月26日，还贷42326.45元；2018年5月26日，还贷143850元；2019年1月25日，还贷111455.49元。截至2019年1月25日，x账户余额为1620353.46元。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，金山公司与台安农信社签订的《按揭贷款业务合作协议》以及金山公司、台安农信社与52名借款人签订的《个人房产按揭贷款借款及担保合同》意思表示真实，内容符合法律规定，系有效合同。上述合同共同约定：案外人台安农信社为借款人（购房人）提供贷款购房，金山公司在借款人（购房人）办妥正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交台安农信社收押之前，金山公司同意为购房人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，在台安农信社指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额10%的款项作为履约保证金。未经台安农信社同意，金山公司不得动用该款项。为此，金山公司在台安农信社开立x账户，并陆续向该账户转入资金共计2455000元，与所担保的购房贷款数额相对应。且x账户除发生退还保证金40万元及支付四笔逾期贷款外，账户内款项未用于其他业务结算，符合金钱以保证金形式特定化的要求。此外，根据上述合同约定以及台安农信社提交的五份《关于扣收台安金山房地产开发有限公司保证金账户保证金的申请》，金山公司从x账户中扣收还贷金额需向台安农信社提交申请，在经得台安农信社同意之后方可用于偿还逾期贷款。据此，台安农信社已实际取得对x账户的控制权和管理权，实现了移交占有。综上所述，本案金钱质押已经设立，x账户为保证金账户，台安农信社对x账户内资金享有质权。根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条的规定：“人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。”目前，借款人（购房人）尚未还清贷款，亦未办妥正式抵押登记手续，故x账户内资金仍处于阶段性担保期间。但考虑到借款人（购房人）的主债权未到期，借款人（购房人）是否会违约、台安农信社是否需要通过行使质权来获得救济均不明确，即台安农信社实现质权的情形尚未成就。在此情形下，台安农信社对x账户内资金享有的质权不能排除本院对该账户内存款采取的冻结措施。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条之规定，裁定如下：驳回案外人台安县农村信用合作联社提出的异议。案外人、申请执行人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，可依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  朱卉灵人民陪审员  岳 维人民陪审员  卞海虹二〇一九年十一月十九日书 记 员  崔佳辰