海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初6299号 原告：儋州市农村信用合作联社南丰信用社，营业场所：海南省儋州市南丰镇。 负责人：李贵忠，该社主任。 委托诉讼代理人：黄祥锋，海南省农村信用社联合社律师。 委托诉讼代理人：方慧枝，海南省农村信用社联合社律师。 被告：李振华，男，1962年2月28日出生，汉族，现住：儋州市。 被告：姚丽琼，女，1965年10月11日出生，汉族，现住：儋州市。系被告李振华之妻。 原告儋州市农村信用合作联社南丰信用社（以下简称南丰信用社）与被告李振华、姚丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南丰信用社委托诉讼代理人黄祥锋，被告姚丽琼到庭参加诉讼，被告李振华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南丰信用社向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令原告与被告李振华、姚丽琼签订《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（合同编号：儋农信南丰信用社2018年借字第69220120181030001号）于原告起诉之日（即2019年8月12日）立即到期，并判令被告李振华立即归还原告借款本金人民币1436689.23元，以及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利[截止2019年8月12日拖欠利息53183.78元；2019年8月13日起的利息以拖欠的1436689.23元本金为基数，按年利率11.625%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率11.625%计收复利至贷款利息实际付清之日止]；2.判令原告对被告李振华名下那大镇新市××园的140平方米土地使用权【土地使用权证号：儋国用（那大）字第01136号】及该土地上348平方米房产（房产证号：儋州房权证那大字第XXXX号）折价或者拍卖、变卖后的价款，在诉讼请求第一项债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告姚丽琼对上述借款本息、复利等债务承担连带还款责任；4.判令两被告承担本案的案件受理费。事实和理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了抵押登记手续。2018年10月30日，原告南丰信用社与被告李振华、姚丽琼签订了一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(合同编号：儋农信南丰信用社2018年借字第69220120181030001号)，合同约定：借款金额为150万元，借款期限自2018年10月30日起至2023年10月30日，贷款年利率为7.75%，还款方式为等额本息还款，贷款用途为资金周转。同时约定以被告李振华名下那大镇新市××园的140平方米土地使用权【土地使用权证号：儋国用(那大)字第01136号】及该地上348平方米房产(房产证号：儋州房权证那大字第XXXX号)为本笔贷款提供抵押担保，并办妥抵押登记；被告姚丽琼作为保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，保证范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。借款合同签订后，原告南丰信用社已按合同约定向被告李振华发放贷款150万元。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，已构成严重违约。该笔贷款合同约定的本息偿还方式为：等额本息还款，该笔贷款的合同约定计息方式为：《借款合同》第五条第(二)款及第十六条第(二)款：借款人按贷款年利率7.75%向贷款人支付贷款利息；且贷款人有权对未偿还款项从贷款本息逾期之日起按本合同约定的贷款年利率上浮50%(即7.75%*150%=11.625%)计收罚息，并对未支付的利息计收复利。 上述合同签订后，原告依约足额发放贷款。但被告严重违反约定，未依约归还贷款本息。依据贷款合同第十条第(八)款“连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期。”截止2019年8月12日，贷款本金余额1436689.23元，拖欠本金130349.37元，拖欠利息53183.78元，自2019年3月20日开始拖欠，已经连续拖欠5期，原告有权宣布贷款提前到期。现原告根据法律规定特提起民事诉讼。 被告李振华未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 被告姚丽琼辩称，对原告的诉请与事实理由没有意见。但是我与李振华想和原告协议解决，一个半月内把起诉之日的借款大概21万元还完，再按照合同的约定，按期还剩余的贷款直至合同到期。 原告南丰信用社围绕诉讼请求依法提交了证据一被告身份证明、证据二《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》、证据三房产抵押承诺书、房产证、土地证、不动产登记证明、证据四借款借据、证据五贷款利息计算表、还款流水，被告未向法庭提供证据，视为其放弃举证质证权利。经庭审质证，被告对原告的证据均无异议。经审查，本院认为原告所举证据，来源及形式合法，内容客观真实，且被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述、上述本院确认的证据及庭审笔录，查明以下事实：被告李振华与被告姚丽琼系夫妻关系。2018年10月30日，原告南丰信用社（贷款人）与被告李振华（借款人）、姚丽琼（保证人）签订合同编号为儋农信南丰信用社2018年借字第69220120181030001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，约定被告向原告贷款1500000元，用于资金周转，贷款期限自2018年10月30日起至2023年10月30日止。在贷款期限内，在贷款期限内，贷款的实际提款日、还款日、贷款金额以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款借据、贷款人系统产生的交易电子数据等为本合同的组成部分。第五条约定，贷款年利率按固定利率7.75%向贷款人支付贷款利息。第七条还款约定，还款方式为按月结息，并按等额本息还款。……借款人保证在每期还款日前在借款人账户中存入足额偿还当期应还本息的存款，并授权贷款人于每月还款日从该账户中自动扣收。如果该账户内资金不足偿还本合同项下的债务，贷款人即可从借款人及其配偶、担保人在本省农村信用社任一机构开立的其他账户内扣收相关款项，包括贷款本息（含罚息、复利）以及实现债权的费用等，对于因上述行为所产生费用和损失，由被扣收人自行承担……第八条借款人权利义务约定……（四）按本合同约定足额清偿本合同项下的贷款本金及利息，不得采取任何方式逃避债务……（十）除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理放款、提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证、电子数据及贷款发放后贷款人制作、借款人签收的借还款电子对账单以及催收借款的记录、凭证，均构成有效证明借贷双方之间的债权债务关系的确定证据。借款人不因上述记录、记载、单据、凭证由贷款人单方制作或保留而提出异议……第十条贷款人的权利和义务……（三）依据本合同约定按时足额向借款人发放贷款……（八）借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的……第十三条担保约定：（一）本合同项下贷款的担保为保证担保和抵押担保，依有关法律规定办理抵押登记手续……（六）保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。第十六条违约责任约定：（一）本合同生效后，各方均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。（二）如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。另外，合同还对贷款的发放与支付、借款人权利义务、担保人权利义务、争议解决等进行了约定。 2018年10月17日，被告李振华出具承诺书自愿将其个人所有的那大新市××园的房地产作为其向南丰信用社借款1500000元的抵押担保，房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX号，建筑面积348㎡，土地证号：儋国用（那大）字第01136号，面积140㎡。2018年11月13日，琼（2018）儋州市不动产证明第0052783号不动产登记证明记载：抵押权人为儋州市农村信用合作联社南丰信用社，义务人为李振华，那大新市××园，不动产权证号：03819，抵押担保债权金额为1500000元，抵押期限自2018年10月30日至2023年10月30日止，与儋国用（那大）字第01136号一并抵押。 2018年11月21日，原告向被告李振华发放贷款1500000元，但其未能按月足额归还贷款本息。自2019年3月20日，被告开始连续拖欠贷款本息。后原告向被告发出律师函和催收通知书，被告姚丽琼庭审中也承认收到过原告的催收文件，但至开庭二被告仍未还款。截至2019年8月12日，被告尚欠原告本金1436689.23元，利息53183.78元。 另查明，儋州市房权证那大字第XXXX号房屋所有权证上记载房屋坐落那大新市××园，而儋国用（那大）字第01136号国有土地使用证上记载房屋坐落那大新市××园。庭审后，经原告至儋州市不动产登记中心查询，儋州市房权证那大字第XXXX号房屋所有权证对应的那大新市××园的那大新市××园。 本院认为，原告南丰信用社与被告李振华、姚丽琼签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告与被告均应依约履行各自的合同义务。原告依约向被告发放贷款1500000元后，被告李振华作为借款人，依约归还借款系其基本的合同义务。但被告李振华自2019年3月开始逾期还款，且截止2019年8月累计连续逾期6期未还款，后再无偿还过贷款，构成违约。根据上述合同的约定，当被告出现“借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的”，原告有权采取“如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利”等救济措施。原告有权宣布涉案贷款已于2019年8月12日到期。原告要求被告李振华偿还剩余贷款本金1436689.23元及相应的利息、复利符合双方合同的约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，本院予以支持。 关于原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第十七条“……不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准”规定及查明的事实，涉案儋州市房权证那大字第XXXX号房屋所有权证对应的那大新市××园。为担保《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》的履行，被告李振华将其名下的那大新市××园的国有土地使用权及房产[儋国用（那大）字第01136号、儋州市房权证那大字第XXXX号]抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告主张其对以被告李振华名下的那大新市××园的国有土地使用权及房产[儋国用（那大）字第01136号、儋州市房权证那大字第XXXX号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院予以支持。 被告姚丽琼在合同保证人处签名，为该笔贷款提供的是连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”规定，对原告要求被告姚丽琼对《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》项下债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 被告李振华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加应诉，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李振华于本判决生效之日起三十日内向原告儋州市农村信用合作联社南丰信用社偿还借款本金人民币1436689.23元及利息、复利（截止2019年8月12日利息为53183.78元；2019年8月13日后的利息及未支付利息的复利按双方订立的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》约定利率标准执行，计算至债务付清之日止）； 二、原告儋州市农村信用合作联社南丰信用社对以被告李振华名下的那大新市××园的国有土地使用权及房产[儋国用（那大）字第01136号、儋州市房权证那大字第XXXX号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权； 三、被告姚丽琼对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9104元（原告已预交），由被告李振华、姚丽琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员  施灵敏 二〇一九年十一月七日 书记员  曾一花 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。