贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0303民初2842号原告：苏琴，女，1985年12月8日出生，汉族，重庆市铜梁县人，住重庆市铜梁县。被告：冷婕，女，1987年2月15日出生，汉族，贵州省桐梓县人，住桐梓县。委托诉讼代理人：肖文军，贵州省贵阳市乌当区新添法律服务所法律服务工作者。被告：遵义市城投融资担保有限责任公司，地址：贵州省遵义市红花岗区**路蔺家坡28号楼，统一社会信用代码：9152030059419717XJ。法定代表人：周劲松。委托诉讼代理人：王天才，该公司员工。委托诉讼代理人：温忠义，该公司员工。被告：遵义市擎宇汽车销售有限责任公司，地址：贵州省遵义市南部新区遵南大道商住楼A栋一楼，统一社会信用代码：91520302741100703B。法定代表人：丁小平。被告：刘国洪，男，1962年2月13日出生，贵州省桐梓县人，住桐梓县。第三人：贵阳银行股份有限公司遵义分行，地址：贵州省遵义市汇川区珠海路海珠广场B、C幢壹层2—5号，统一社会信用代码：91520303697514326H。负责人：李宁波，该公司行长。委托诉讼代理人：陆臻，该公司员工。原告苏琴与被告冷婕、遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪、第三人贵阳银行股份有限公司遵义分行借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告苏琴、被告冷婕的委托诉讼代理人肖文军、被告遵义市城投融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人王天才、温忠义、第三人贵阳银行股份有限公司遵义分行的委托诉讼代理人陆臻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏琴向本院提出诉讼请求：１、请求判令冷婕、刘国洪向原告偿还借款合同项下的借款人民币1,468,851.05元及利息446,366.33元（暂算至2019年4月15日，其中第一部分以1,468,851.05元为基数，时间为2017年4月1日起至2019年4月15日止，年利率按照合同中约定的逾期利率9.135％计算为277,677.11元，第二部分为债权转让之前累计欠息168,689.22元），2019年4月15日以后的利息以1,468,851.05元为基数，按借款合同中约定的逾期年利率9.135％计算至本息付清为止；2、请求判令遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司对上述银行借款及利息承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月31日，被告冷婕与贵阳银行签订《借款合同》，约定在贵阳银行处借款150万元，借款期限从2015年12月23日至2016年3月22日止。2015年12月23日，遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪与贵阳银行签订《个人借款保证合同》，承诺对冷婕上述借款债务承担无限连带责任担保。刘国洪作为共同经营者，签订了共同债务确认书，确认为该笔借款的共同债务人。上述合同签订后，第三人于2015年12月31日向冷婕发放了150万元贷款。后由于借款人经营不良，未能偿还该笔贷款。2017年2月17日，第三人从遵义市擎宇汽车销售有限责任公司在贵阳银行开立的账户中代扣31,148.95元，用于归还该笔债款本金，剩余未归还本金为1,468,851.05元。2017年3月31日，第三人与原告签订《债权转让协议》，约定将本笔借款本金及尚未支付的相关利息的主债权、担保权利转让给原告，并向借款人、保证人发放了债权转让告知书。经原告催收，被告未履行还款义务。为维护合法权益，诉至法院，请求依法判决。被告冷婕辩称：我方不认识原告，与原告无任何往来，原告诉称贵阳银行与苏琴签署合同将该笔借款转让给苏琴，冷婕对该事项不知情，也没有收到任何告知情况。而且冷婕当时贷款是给公司用，不是个人用，而且该款项是转入公司账户，应当由公司归还。被告擎宇公司的法人已由冷婕变更为丁小平，所以主体适用错误，被告只认可与贵阳银行签订的合同。请求驳回原告的诉讼请求。被告遵义市城投融资担保有限责任公司辩称：利息的计算请法庭依法调查。原告主张逾期利息我方认为逾期利息作为金融机构享有的专属权利，非金融机构不应享有该权利，非金融机构无权向债务人收取逾期利息。我方不应承担担保责任，保证期限已过，担保责任已解除，原告从未要求担保人承担任何担保责任。第三人贵阳银行股份有限公司遵义分行述称：无意见，尊重法院的判决。被告遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年12月23日，被告冷婕与第三人签订《贵阳银行个人借款合同》，约定向第三人借款150万元，借款期限为2015年12月23日至2016年3月22日；约定分期付息、到期还本；利率为年率6.09%，逾期贷款罚息利率在合同约定利率基础上上浮50%。同日，被告遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪分别与贵阳银行签订《个人借款保证合同》，约定对冷婕上述借款债务承担连带保证担保；保证范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用；保证期间为本合同生效之日至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2015年12月14日，刘国洪出具《共同债务确认书》，愿意与冷婕共同承担150元借款承还本付息责任。上述合同签订后，第三人于2015年12月31日向冷婕发放了贷款150万元。后冷婕未按约定向第三人还款。第三人从2016年2月21日起至2018年2月7日，多次向遵义市城投融资担保有限责任公司发出《逾期贷款催收通知书》，催促其偿还借款。借款逾期后，第三人于2016年4月至2016年12月多次向冷婕发出《逾期贷款催收通知书》，催促其偿还借款。2017年2月17日，第三人从遵义市擎宇汽车销售有限责任公司在贵阳银行开立的账户中代扣31,148.95元，用于归还该笔债款本金。2017年3月31日，第三人与原告签订《债权转让协议》，约定第三人将包括对冷婕享有的债权在内的6笔债权转让给原告，转让债权包括第三人与债务人主债权本金及利息、第三人与债务担保人签订的《抵押/质押/保证合同》项下的担保权利，约定自转让日起，与债权有关的权利转移给原告，原告代替第三人享有债权。2017年4月10日，第三人向被告遵义市城投融资担保有限责任公司发出债权转让告知书，载明将冷婕所欠借款本金1,468,851.05元，利息168,698.22元（截止2017年3月31日），本息合计1,637,540.27元债权转让给苏琴。2017年5月8日，第三人向冷婕户籍所在地地址邮寄了债权转让告知书、贷款逾期催收通知书。另查，被告冷婕原系遵义市擎宇汽车销售有限责任公司法定代表人，现该公司法定代表人于2016年9月变更为丁小平。本院认为，合法的债务应当清偿。本案中，第三人与被告冷婕签订的《借款合同》、第三人与被告遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪分别签订的《个人借款保证合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告刘国洪出具《共同债务确认书》，载明愿意与冷婕共同承担150元借款承还本付息责任，应视为债务的加入，应承担共同还款责任。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。”在债权转让未到达债务人时，债务人对债权转让人的清偿仍发生债务清偿的法律效果，但不影响债权受让人去取得受让债权。本案中，第三人向原告转让涉案债权，通过邮寄的方式通知了冷婕，履行了通知义务。冷婕应当向原告履行清偿义务。本案中，虽没有证据证明第三人在起诉前向刘国洪履行债权转让通知义务，存在一定的瑕疵，但本案并未使刘国洪重复履行、错误履行，受让人直接起诉，以诉讼的方式告知债务人债权转让的事实，也属于有效通知，故本案债权转让对刘国洪已发生法律效力。第三人与被告遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪签订《个人借款保证合同》，约定被告遵义市城投融资担保有限责任公司、遵义市擎宇汽车销售有限责任公司、刘国洪为该笔借款提供连带担保，约定担保期限为本合同生效之日至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。依据查明的事实，第三人自2016年2月21日起至2018年2月7日，多次向遵义市城投融资担保有限责任公司发出《逾期贷款催收通知书》，催促其偿还借款，在担保期限内依法向遵义市城投融资担保有限责任公司主张了权利。从第三人主张担保权利时起不再适担保期限，而开始计算担保权利的诉讼时效，第三人多次向遵义市城投融资担保有限责任公司主张权利也发生诉讼时效中断的法律效果。故遵义市城投融资担保有限责任公司主张担保期限已过不再承担担保责任的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。遵义市城投融资担保有限责任公司应当对上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，债权人在约定的保证期间未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，没有证据证明第三人或原告在约定的担保期间内要求遵义市擎宇汽车销售有限责任公司承担保证责任，遵义市擎宇汽车销售有限责任公司保证责任免除。关于借款金额，被告对借款本金1,468,851.05元以及债权转让前所欠利息168,698.22元未提出异议，本院予以确认。第三人与原告签订的《债权转让协议》，转让债权包括第三人与债务人主债权本金及利息、第三人与债务担保人签订的《抵押/质押/保证合同》项下的担保权利，与债权有关的权利转移均给原告，自然包括借款合同项下主张利息的权利。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，原告起诉主张的逾期年利率为9.135%，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告冷婕、刘国洪于本判决生效之日起十日内支付原告苏琴借款人民币本金1,468,851.05元及利息（含截止2017年3月31日的利息168,698.22元，2017年3月31日后的利息以1,468,851.05元为基数，按合同约定的年利率9.135%计算至本息清偿之日）。二、被告遵义市城投融资担保有限责任公司对上一项所列支付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告苏琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,040.00元，公告费400.00元，共计22,440.00元，由被告冷婕、刘国洪、遵义市城投融资担保有限责任公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 长  陈正敏人民陪审员  梁 宜人民陪审员  杨茂文二〇一九年十一月十二日书 记 员  袁瑜萍