湖南省永州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘11民终3703号 上诉人（原审被告）：邓渊明，男，1980年2月14日出生，汉族，住湖南省永州市。 上诉人（原审被告）：屈艳平，女，1988年11月14日出生，汉族，住湖南省永州市。 被上诉人（原审原告）：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地湖南长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层。 法定代表人：刘冬文，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：张志平，该公司职员。 被上诉人（原审被告）：唐薇，女，1990年7月29日出生，汉族，住湖南省永州市。 上诉人邓渊明、屈艳平与被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）、唐薇因小额借款合同纠纷一案，不服湖南省永州市零陵区人民法院（2019）湘1102民初2260号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月1日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 邓渊明上诉请求：1、请求法院依法撤销湖南省永州市零陵区人民法院（2019）湘1102民初2260号民事判决，驳回被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司的请求；2、本案一审、二审诉讼费用由二被上诉人承担。事实与理由：上诉人邓渊明与被上诉人唐薇系朋友关系，2018年11月20日被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司与上诉人邓渊明签订的担保《借款合同》（合同编号）HNY2*********************6，邓渊明在完全不知情的情况下签订了担保合同，唐薇为了拿到贷款合同所需的资料，串通湖南中和农信小额贷款有限责任公司的业务人员一起隐瞒邓渊明，上诉人邓渊明当时因朋友情义签了字。一审判决认定事实不清，请求撤销判决。 屈艳平辩称，当时签订担保的时候虽然是自愿的，但并没有查明我的征信，也没有进行过实地拍照，邓渊明说的是事实。 屈艳平上诉请求：1、请求依法撤销湖南省永州市零陵区人民法院2019年8月16日作出的对上诉人屈艳平（2019）湘1102民初2260号连带清偿责任民事判决，驳回被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司的请求；2、本案一审、二审诉讼费用由二被上诉人承担。事实与理由：上诉人屈艳平与被上诉人唐薇系朋友关系，2018年11月20日被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司与上诉人屈艳平签订的担保《借款合同》（合同编号）HNY2*********************6，屈艳平在完全不知情的情况下签订了担保合同，唐薇为了拿到贷款合同所需的资料，串通湖南中和农信小额贷款有限责任公司的业务人员一起隐瞒屈艳平，上诉人屈艳平当时因朋友情义签了字。一审判决认定事实不清，请求撤销判决。 邓渊明辩称，对屈艳平的上诉状没有异议，对被上诉人说的宣读的贷款须知不清楚，但到我家进行实地拍照是事实，没有到屈艳平家中进行拍照。 中和农信公司针对邓渊明、屈艳平上诉状一并答辩，二位上诉人陈述完全不知情的情况下签订担保与事实不符，我方办理贷款合同的时候进行了实地走访调查，贷款前也有电话核实担保人的担保意愿，放款的时候也会向贷款人和担保人宣读贷款须知，他们同意之后再签字，都是自愿的。 湖南中和农信小额贷款有限责任公司向一审法院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告之间签订借款协议书并宣布借款提前到期；2、判决被告唐薇偿还借款本金30,355元、利息1100元，违约金（逾期利息）100元，利息计算至2019年6月19日，后续利息计算至被告偿清本金之日止；3、被告邓渊明、屈艳平对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4、被告承担诉讼费用。 一审法院认定事实如下：2018年11月20日，原告（甲方）与被告唐薇（乙方）、被告（丙方，保证人）邓渊明、屈艳平签订《借贷合同》(合同编号HNYZ2*********************6),合同约定：借款金额50,000元；借款利率为1.65%/月；借款期间：2018年11月20日至2019年11月20日；还款方式具体见《确认书》，上述借款分12个月（期）偿还，每月偿还本息4326元。该合同第六条“丙方的担保责任”约定：1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带担保责任；2、保证期间自本合同约定的借款期间届满的次日起2年。合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日；3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、保证方式：连带责任担保，如乙方未按合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。丙方为两人以上共同保证人的，各保证人均应按照本合同的约定向甲方履行连带保证责任，各保证人对本合同项下保证范围承担100%连带责任保证。甲方有权要求丙方中任意一个保证人按照本合同的约定履行连带保证责任。该合同第七条“违约处理”约定：1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.09%收取。甲方根据合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行视为逾期；2、因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方和丙方承担。3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途(见借款申请材料）的;（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其借款使用情况进行检查的；（5）乙方转移资产以逃避债务的。当日，原、被告三方当事人签订了《确认书》，《确认书》第3项约定：三方确认司法机关（包括但不限于人民法院）、出借人可以手机短信或者电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书（包括诉讼文书）。本人指定接收法律文书的手机号为186*******1，本人指定邮寄地址为本人的身份证/户籍地址。《确认书》第5项约定“本人已阅读并确认书所有条款，并保证上述送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，本人自行承担由此可能产生的法律后果。上述借贷合同、确认书签订后，原告于当日将贷款50,000元转账至被告唐薇的个人银行账户。被告唐薇按约偿还了5个月（期）借款本息共计23,164元。此后，其未再按约定偿还借款本息。截止2019年6月19日，被告唐薇尚欠原告借款本金30,355元，利息1100元，逾期利息100元。原告多次催收未果，遂诉至法院，请求判如所请。 一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告双方签订《借贷合同》、《确认书》等贷款合同及协议是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应予履行。原告履行出借人义务后，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，担保人应当按照约定履行担保责任。本案中，被告唐薇未按照约定的期限返还借款本息，违反了合同约定，应承担违约责任。原告有权根据《借贷合同》关于违约责任的约定，宣布借款提前到期，要求被告唐薇立即支付剩余借款本息，要求担保人邓渊明、屈艳平履行担保义务，对上述借款本息承担连带清偿责任。因此，原告的诉请有合同和法律依据，法院予以支持。但是，原、被告双方签订的《借贷合同》约定按逾期金额每日万分之九计算逾期利息，加上约定的每月1.65%借款利率，涉案借款的利息总和超出了我国关于民间借贷借款利息不超过年利率24%的规定，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律规定若干问题的规定》第二十六条规定，判决：1、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告唐薇、邓渊明、屈艳平于2018年11月20日签订的《借贷合同》（合同编号HNYZ2*********************6）；2、被告唐薇于本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金30,355元，并以本金30,355元为基数，按月利率2%，支付自2019年4月21日起至本金清偿之日期间的借款利息；3、被告邓渊明、屈艳平对上述第二项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二审期间，上诉人邓渊明向法院提交了新证据：微信聊天记录，拟证明上诉人是不知情的情况下签的担保。 被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司质证意见：这是一审判决之后的聊天记录，是他们之间的问题，与我们没有关系。 邓渊明质证意见：没有异议。 被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司向法院提供了新证据：证据一银行卡照片，拟证明接收借款银行卡。证据二最新的还款流水清单，拟证明截止2019年11月12日剩余未还本金及利息。证据三担保人贷前调查照片，拟证明贷款申请在担保人同意下进行实地走访调查。 邓渊明质证意见：对证据一、证据二不知情，证据三是事实。 屈艳平质证意见：对三份证据都不知情。 本院认证认为，对于邓渊明提交的微信聊天记录的真实性，其他当事人没有异议，本院予以采信，对于湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交的证据一、证据二和一审中各方当事人签订的贷款合同内容相互吻合，本院予以采信，对于湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交的证据三的真实性，其他当事人没有异议，本院予以采信。 本院二审查明的事实与一审查明一致，对原判认定的事实，本院予以确认。 本院认为，本案系小额借款合同，本案的争议焦点是：上诉人邓渊明、屈艳平是否应该承担担保责任，现评析如下： 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，一审原告提供了借款合同，照片证实了二上诉人在借款合同上作为担保人签字，现借款人唐薇未能按照约定偿还借款，一审法院判决唐薇承担偿还借款本息责任、二上诉人承担担保责任，符合法律规定，二上诉人诉称借款人为贷款串通湖南中和农信小额贷款有限责任公司隐瞒二上诉人，未提供证据证实本案借款担保合同存在欺诈等影响合同效力的情形，故对二上诉人提出驳回湖南中和农信小额贷款有限责任公司要求二上诉人承担连带责任的上诉请求，本院不予支持。 综上所述，上诉人邓渊明、屈艳平的上诉主张均不成立，应予驳回;一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理恰当，应予维持。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费589元，由上诉人邓渊明、屈艳平共同负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 唐向东 审 判 员 刘久平 审 判 员 周文静 二〇一九年十一月二十八日 法官助理 陈 楠 书 记 员 陈奕静 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。