广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初1422号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：宋云鹰。委托诉讼代理人：覃建新，该行员工。委托诉讼代理人：石伟军，该行员工。被告：张月德，男，汉族，1982年5月4日出生，户籍地：广东省云浮市云安区，现住云浮市市区。被告：严松桂，女，汉族，1983年12月10日出生，户籍地：广东省云浮市云安区，住云浮巿市区。被告：张癸平，男，汉族，1989年8月29日出生，住云浮巿云安区。被告：吴炜仪，女，汉族，1988年6月8日出生，户籍地：广东省云浮市云城区，住云浮巿云安区。被告：云浮市进亿达石材有限公司，统一社会信用代码：91445302095870665D，住所地：云浮市云城区安塘街赤村村委格木桥第十路第25号用地。法定代表人：张癸平。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称“云城联社”）诉被告张月德、严松桂、张癸平、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告云城联社的委托代理人覃建新，被告张月德、严松桂到庭参加了诉讼，被告张癸平、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张月德立即归还借款本金500000元和暂计至2019年4月20日的利息31090.19元给原告。2、判令被告张月德以500000元为本金，从2019年4月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率9.5%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告。3、判令被告严松桂、被告张癸平、被告吴炜仪、被告云浮市进亿达石材有限公司对上述第一、第二项诉讼请求承担连带清偿责任。4、确认原告对被告张月德提供贷款的抵押物位于：云浮市市区××房的房产及占用范围内土地使用权，证号为：粤房地权证云字第××号，享有优先受偿权。5、本案诉讼费用由上述被告共同负担。事实和理由：2017年6月6日，原告与被告张月德签订一份《个人借款合同》，合同约定被告张月德向原告借款人民币500000元，借款用途是购石材，借款期限从2017年6月6日起至2019年6月6日止。借款利率为浮动年利率9.5%，根据《个人借款合同》约定：1、第二条第二项第二款：逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。2、第二条第二项第五款：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。3、第二条第三项第二款：按月结息，结息日为每月的第20日。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。4、第十二条第一项第二款：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约。5、第十二条第六项第十款：借款人违约的，贷款人有权行使以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。2017年6月6日，被告严松桂、被告张癸平、被告吴炜仪、被告云浮市进亿达石材有限公司分别与原告签订《保证合同》，并向原告出具了《保证担保书》，同意对被告张月德的上述借款提供连带责任保证。2017年6月6日，原告和被告张月德、被告严松桂签订《抵押担保合同》。被告张月德提供位于云浮市市区××房的房产及占用范围内土地使用权，证号为：粤房地权证云字第××号作为本次借款的抵押担保。签订《抵押担保合同》后于2017年6月9日办理不动产登记证明。根据《抵押担保合同》约定：第二条第一项：本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告按约定发放贷款500000元给被告张月德。借款到期后，被告张月德未能按合同约定归还借款本息。据此，原告特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的前述诉讼请求。被告张月德、严松桂均答辩称，借款属实，要求与原告进行调解。被告张癸平、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司未作答辩，亦未提交证据。原告云城联社围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月6日，原告云城联社（贷款人）与被告张月德（借款人）签订合同编号为云联农信（2017）个借字第14094268号的《个人借款合同》，合同约定：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新，借款人向贷款人借款500000元，借款用途为购石材，借款期限为2年，即从2017年6月6日至2019年6月6日，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率，贷款利率=基准利率×（1+上浮比例100%），其中基准利率为中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率为9.5%，逾期贷款（借款人未按约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；按照先还息后还本、息随本清的原则还款，借款人按以下方式偿还本合同项下借款本金：借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。凡因本合同引起的纠纷，协商不成时，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。双方当事人还对各方的其他权利、义务作了详细约定，原告云城联社与被告张月德分别在合同上盖章或签名捺，被告严松桂在借款人配偶一栏上签名确认。2017年6月6日，原告云城联社（抵押权人）和被告张月德（抵押人、债务人）签订编号为云联农信（2017）抵字第14424560号《抵押担保合同》，约定本合同的抵押担保范围为抵押权人与债务人签订的主合同【编号为云联农信（2017）个借字第14094268号的《个人借款合同》】项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告张月德同意提供抵押物清单中所列的位于云浮市市区××房（证号为：粤房地权证云字第××号）作为本次借款的抵押担保，抵押物清单为本合同组成部分。双方当事人还对各方的其他权利、义务作了详细约定，原告云城联社与被告张月德分别在合同上盖章或签名，被告严松桂在《抵押物清单》的抵押人及其共有人确认一栏签名确认。合同签订后对上述抵押物办理了抵押登记，原告云城联社于2017年6月9日取得编号粤（2017）云浮市不动产证明第00000xxx11号《不动产登记证明》。2017年6月6日，原告云城联社（债权人）与被告张癸平（保证人）、被告严松桂（保证人）、被告云浮市进亿达石材有限公司（保证人）签订编号为云联农信（2017）保字第14424810号《保证合同》，合同约定：“本合同的保证范围为主合同【债权人与债务人张月德签订的编号为云联农信（2017）个借字第14094268号的《个人借款合同》】项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。”原告云城联社与被告张癸平、被告严松桂、被告云浮市进亿达石材有限公司分别在合同上盖公章或签名捺印，被告张月德和被告吴炜仪在本合同保证人配偶一栏上签名捺印确认。同日，被告张癸平、严松桂、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司分别向原告云城联社立下《保证担保书》，均承诺自愿为被告张月德与原告签订的编号为云联农信（2017）个借字第14094268号的《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括债权本金人民币伍拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用；保证期间为自本保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告张癸平、严松桂、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司分别在《保证担保书》上签名捺印或盖章确认。2017年6月12日，原告云城联社依约向被告张月德发放了贷款500000元，《借款借据》载明“借款用途为购石材，借款利率为9.5%（年利率），借款日期2017年6月12日，到期日期为2019年6月6日，还款方式为按月付息，到期还本”。原告出借上述贷款后，被告张月德共归还了利息61188.45元，没有归还过本金，2018年9月7日被告张月德开始拖欠借款利息，截至2019年4月20日，被告张月德尚欠原告借款本金500000元，利息31090.19元。该款经原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼，要求解决。另查明，被告张月德与被告严松桂于2013年6月24日登记结婚，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。诉讼中，本院根据原告的申请于2019年6月11日作出（2019）粤5302民初1422号民事裁定书，裁定：对登记在被申请人张月德名下位于云浮市市区××房（证号为：粤房地权证云字第××号）予以查封。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告云城联社与被告张月德签订的编号为云联农信（2017）个借字第14094268号的《个人借款合同》、编号为云联农信（2017）抵字第14424560号的《抵押担保合同》，与被告张癸平、严松桂、云浮市进亿达石材有限公司签订的编号为云联农信（2017）保字第14424810号的《保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告云城联社已按约定履行了发放贷款500000元的义务，但被告张月德未按约定支付利息，已构成违约，依照合同约定原告有权宣布贷款立即到期。原告于2019年5月23日向本院提起诉讼，应视为宣布贷款到期，故其请求被告张月德归还尚欠贷款本金500000元及利息，理由成立，本院予以支持。利息具体计算方法：暂计至2019年4月20日止尚欠的利息为31090.19元；从2019年4月21日起至2019年5月23日止以500000元为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮100%计算利息，从2019年4月21日起至2019年5月23日止以尚欠利息为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮100%再上浮40%计算复利；从2019年5月24日起至还清款日止以500000元为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮100%再上浮40%计算逾期利息（利率调整日为次年1月1日），从2019年5月24日起已按逾期利率计算罚息，不再计算复利。本案债务发生在被告张月德与被告严松桂的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，由于被告严松桂在《个人借款合同》借款人配偶一栏签名确认，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告严松桂应与被告张月德共同承担还款责任。被告吴炜仪自愿立下《保证担保书》，为本案债务提供连带责任保证，是其真实意思表示，本院予以确认，其约定保证期间为自本保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日（即2019年5月23日）后两年止，故本案债务尚在保证期间内。被告张癸平、云浮市进亿达石材有限公司作为本案借款的担保人，在《保证合同》中约定对本案债务提供连带责任保证，并约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，双方上述约定应视为约定不明，保证期间应为主债务履行期届满之日（即2019年5月23日）起二年，故本案债务尚在保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告云城联社请求被告张癸平、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告张月德以其位于云浮市市区××房作抵押担保，并办理了抵押登记手续【粤（2017）云浮市不动产证明第00000xx11号】，该抵押合法有效，故原告请求对上述房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告张癸平、被告吴炜仪、被告云浮市进亿达石材有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张月德、严松桂于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金500000元及利息[暂计至2019年4月20日止尚欠的利息为31090.19元；从2019年4月21日起至2019年5月23日止以500000元为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮100%计算利息，从2019年4月21日起至2019年5月23日止以尚欠利息为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮100%再上浮40%计算复利；从2019年5月24日起至还清款日止以500000元为本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮100%再上浮40%计算逾期利息（利率调整日为次年1月1日）]给原告云浮市云城区农村信用合作联社。二、被告张癸平、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司对上述第一判项的给付义务承担连带清偿责任。三、原告云浮市云城区农村信用合作联社对被告张月德名下提供抵押担保的位于云浮市市区xxx房的房产（房产证号为：粤房地权证云字第××号）的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一判项的款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9111元，保全费3420元，合计12531元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告张月德、严松桂、张癸平、吴炜仪、云浮市进亿达石材有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  程少颜人民陪审员  梁冠锋二〇一九年十一月十八日书 记 员  彭赛男书 记 员  冯秋梅附本判决相关适用法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。