北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民再24号原告：东风标致雪铁龙汽车金融有限公司，住所地北京市朝阳区光华路7号汉威大厦9层东区。法定代表人：乔阳，董事长。委托诉讼代理人：黄奕鑫，男，1986年11月11日出生，汉族，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司职员。委托诉讼代理人：宋宇飞，女，1996年11月29日出生，汉族，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司职员。被告:沈军，男，1978年11月17日出生，汉族，现羁押于安徽省宣城市军天湖监狱。被告：杨彩，女，1983年10月6日出生，汉族，无业，住上海市。委托诉讼代理人：屠永军，上海明伦律师事务所律师。原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司（以下简称东风金融公司）与被告沈军、杨彩金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月11日作出（2014）朝民（商）初字第32737号民事判决，判决已经发生效力。杨彩不服生效判决，向北京市第三中级人民法院申请再审，北京市第三中级人民法院于2018年10月22日作出（2018）京03民申533号民事裁定，提审本案。该院另于2018年12月11日作出裁定，撤销本院（2014）朝民（商）初字第32737号民事判决，将本案发回本院重审。本院另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。东风金融公司之委托诉讼代理人黄奕鑫、杨彩之委托诉讼代理人屠永军到庭参加诉讼，本院向沈军邮寄了证据材料及询问提纲，沈军提交了书面答辩状，本案现已审理终结。东风金融公司向本院明确诉讼请求：要求沈军、杨彩偿还截至2014年7月4日的本金91666.66元、罚息364.85元，以及自2014年7月5日起至前述款项实际付清之日止的罚息(以所欠本金91666.66元为基数，在贷款合同载明的贷款利率水平上加收30％)；要求沈军、杨彩给付贷款管理费72元、收款手续费200元；要求沈军、杨彩支付违约金15479.75元；要求沈军、杨彩承担本案诉讼费。事实及理由：2013年11月24日，沈军、杨彩与东风金融公司签订《个人汽车消费贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：沈军、杨彩因从上海龙祥公司购买东风标致汽车向东风金融公司申请贷款；贷款金额为10万元，贷款期限为36个月，还款日为2013年12月10日至2016年11月10日的每月10日。同日，东风金融公司与沈军签订了《个人汽车消费抵押合同》（以下简称《抵押合同》），双方约定为担保上述债权的实现，沈军自愿将其所购车辆作抵押。上述合同签订后，东风金融公司如约发放了贷款，但沈军、杨彩自2014年3月10日起未还款，催款未果。东风金融公司不认可杨彩自行委托的笔迹鉴定，且杨彩与沈军系夫妻关系，应当承担夫妻共同债务，故东风金融公司起诉来院。沈军向本院提交书面答辩意见：2013年11月，我在上海市嘉定区通过万达拉卡拉公司找到一家雪铁龙4S店，签订了汽车消费贷款合同，业务员让我签上自己的名字就拿走了合同，杨彩并未到现场。当天去4S店之前，我在万达拉卡拉公司办理了一张银行卡，贷款没有发放给我，具体是怎么操作的我不清楚。2013年12月初，车取回后交给万达拉卡拉公司办理牌照，2014年2月底听说是到内蒙古办理牌照。同年3月6日我因犯罪被羁押至今，车辆从未使用过，也不知道车辆下落。我与杨彩婚后的经济是独立的，我另有一辆车可以拉活，杨彩自己经营足浴店，我们夫妻没有共同债权、债务（除这次购车贷款）。我不清楚东风金融公司是否已收回车辆，如果未收回，依照《个人汽车消费贷款抵押合同》第十条之约定，其有权不经我授权先行处置抵押物。杨彩辩称：不同意东风金融公司的诉讼请求。《个人汽车消费贷款合同》上“杨彩”签名不是我签的，我并不知道沈军贷款购车的事情。2018年我被限制购买机票才知道自己被判决还款。我和沈军婚后经济独立，他也不支付我和孩子生活费，2014年3月他因为犯罪被判处刑罚。经审理查明：2013年11月24日，东风金融公司作为贷款人与作为借款人的沈军、共同借款人的杨彩签订《贷款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款从上海龙祥公司购买汽车，贷款金额10万元，贷款期限36个月，实际放款日与到期日以还款计划表为准；贷款利率为0%，遇中国人民银行贷款基准利率调整，自发放贷款日满一年起开始执行新的基准利率，浮动比例保持不变；贷款人与借款人双方商定，借款人按月归还贷款本息，还款日为每月10日；按等额本息还款法，每月应还款金额为2795.78元；贷款人按照“期前逾期本金、罚息和复利、当期利息、其他费用、本金、违约金”的顺序扣划借款人还入款项；借款人应按本合同约定如期偿还贷款本金，若借款人未如期偿还贷款本金的，贷款人有权按照中国人民银行有关部门规定对逾期贷款本金计收罚息，逾期罚息率为同期平衡信贷产品贷款利率12.99%上浮30%；借款人同意每月向贷款人支付18元贷款管理费，借款人应于每月10日将该费用支付给贷款人；合同的特别条款和一般条款具有同等效力，二者与合同附件（包括借款人提供的个人消费购车贷款申请表、分期还款计划表及贷款人认为应当成为合同附件的文件）共同构成合同各方就本合同标的达成的全部协议和共识。该《贷款合同》的一般条款约定：若借款人在每期约定时间贷款人无法通过约定途径或者其他方式收到足额还款时，贷款人有权收取收款手续费，每次逾期100元；借款人应承担履行本合同所产生的一切费用，包括但不限于鉴定、牌照费、车辆抵押登记费、车辆使用费、保险、评估、拍卖、诉讼、仲裁、律师费、贷款变更手续费、贷款人敦促借款人履行本合同收取的相关费用等；贷款人有权选择垫付前述款项，借款人应补偿贷款人的垫付费用及利率为合同约定的贷款利率及约定的所有费用上浮30%的垫付利息；借款人出现因任何原因未按期履行还款义务、未按照合同约定提供担保或借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为时，将被视为违约，贷款人有权对借款人采取以下任何一项或多项措施，即1、宣布合同项下全部贷款提前到期，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），和/或在借款人的还款账户中扣款用于偿还所欠贷款人的全部债务，且借款人对贷款人及指定银行的扣划无条件放弃抗辩权和处分抵押物责任，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，借款人应对贷款人采取的贷款车辆处置措施予以配合；2、按照中国人民银行及贷款人规定的时间和方式收取罚息和垫付利息；3、支付违约金，数额以本合同约定的贷款利率及约定的所有费用上浮30％为利率，在未还款金额基础上计算等。同日，沈军与东风金融公司签署了《抵押合同》。约定：抵押人为沈军、抵押权人为东风金融公司；抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）以及主合同约定的其他费用；抵押合同履行期限自合同生效之日起至主合同项下贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权而发生的费用及其他所有应付费用全部结清之日止；在合同有效期内，沈军不得出售、馈赠及遗弃上述抵押物；沈军转移、出租、再抵押或以其他任何方式处分或转移合同项下抵押物的，应事先取得东风金融公司的书面同意，否则，东风金融公司可以停止发放主合同项下的贷款或视情况提前收回已发放的贷款本息；抵押车辆为RTL东雪13款C5尊驭型2.3L自动挡（京五国四）；抵押车辆车架号为LDCA13R4XD2162863；车辆价值为164400元；实际抵押值为10万元；抵押期限为36个月；除合同另有规定外，根据合同发出的通知均须以书面发出，以邮资预付的信件寄往合同列出的地址（或在合同一方事先提前5个工作日书面通知了其他地址的情况下，寄往该方事先书面通知的其他地址），或寄往其注册地址，寄出后第二个工作日视为已经送达，证明该项通信已经适当列明地址并已寄出的证据，即视为送达的充分证据等。上述合同签订后，东风金融公司主张向经销商发放了10万元贷款，出具了《还款计划表》，同时附函给沈军称：东风金融公司将根据还款计划表，从沈军的指定账户扣除相应的月还款额。如果沈军未能按照《还款计划表》要求履行还款义务，则所列的月还款额将会根据《贷款合同》规定执行相应调整等。2014年3月10日起，沈军、杨彩停止还款。截至2014年7月4日，尚欠本金91666.66元、罚息364.85元。本案审理中，东风金融公司主张未实际对车辆进行抵押登记，未行使抵押权，也不知道车辆现在何处，经销商已停止经营，无法联络。（2014）朝民（商）初字第32737号民事判决生效后，杨彩曾自行委托上海东南鉴定科学研究所司法鉴定所对《个人汽车消费贷款合同》复印件中杨彩的签名真实性，以个人现场书写的签名及落款日期为“2018年月日”授权委托书中签名为样本进行签名真实性鉴定，分析意见为检材与样本中“杨彩”笔迹特征的差异点数量多、质量高，其总和价值反映了不同人的书写习惯。原告不认可杨彩提交的鉴定报告，杨彩申请重新进行鉴定，经本院摇号随机确定北京长城司法鉴定所。该所表示因“杨彩”签名形成于2013年，故需补充2013年左右杨彩书写的签名字迹样本材料原件3-5份，否则视为撤回鉴定委托，杨彩表示无法提供相应的比对样本，故未能进行鉴定。再查，沈军与杨彩于2008年8月8日登记结婚，于同年9月18日生育一子。2014年3月沈军因犯罪被羁押，2019年1月31日上海市嘉定区人民法院出具调解书，内容为：二人自愿离婚；自2019年1月31日起，双方所生之子由杨彩抚养。杨彩主张婚后二人经济独立，沈军婚后不给杨彩母子提供生活来源，不清楚沈军贷款购车一事，被限制购买机票后才知道此事。以上事实，有《贷款合同》、放款凭证、还款计划表及函件、《抵押合同》、还款情况说明及当事人陈述等在案佐证。本院认为：沈军认可与东风金融公司所签《贷款合同》、《抵押合同》均系其真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效。沈军未按期偿还借款本息，已构成违约。东风金融公司要求二人偿付截至2014年7月4日尚欠本金91666.66元、罚息364.85元，并自2014年7月5日起按照合同约定的罚息利率规定支付上述本金的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《贷款合同》约定如借款人出现未按期履行还款义务等违约行为，需支付违约金，现东风金融公司以已宣布到期而未偿还的本金为基数，以贷款合同利率上浮30%的标准计算违约金，符合合同约定的标准，本院予以支持。关于《贷款合同》的一般条款约定：若贷款人在每期约定时间无法通过约定途径或者其他方式收到足额还款时，有权收取收款手续费，每次逾期100元，现有证据证明借款人已逾期2个月，关于收款手续费，符合合同约定的标准，本院予以支持。另双方约定逾期贷款管理费每月18元，共逾期4月，东风金融公司要求贷款管理费符合双方约定，本院予以支持。本案争议焦点之一是杨彩对上述债务是否要承担责任。首先，杨彩是否构成一般的共同债务人，主要以合同中杨彩共同借款人处签名是否真实确定。杨彩自行委托上海东南鉴定科学研究所司法鉴定所进行笔迹鉴定，该鉴定机构属于有鉴定资质的机构，东风金融公司对鉴定意见虽不予认可，其表示经销商对签订合同的过程进行了见证，但未提交相关在场见证的证据，以现有证据材料不足以确定该签名的真实性，故以此要求杨彩承担给付义务，证据不足，本院不予支持。其次，经查沈军于2013年11月贷款，2014年3月被羁押，沈军表示将车辆委托机构登记牌照，被羁押前未取得车辆，且在东风金融公司提交的贷款合同中，杨彩与沈军的收件地址亦为两处，签订合同时也未要求其提交二人系夫妻关系的证明，以现有证据亦不足以证明贷款购车是用于夫妻共同生活，沈军贷款购车不构成夫妻共同债务。综上，以现有证据不足以证明杨彩应负担一般共同债务或夫妻共同债务，故东风金融公司要求其承担连带责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告沈军于本判决生效之日偿还原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司截至二〇一四年七月四日的借款本金九万一千六百六十六元六角六分、罚息三百六十四元八角五分，及前述借款本金自二〇一四年七月五日起至付清之日止的罚息(按HF1200853933号《个人汽车消费贷款合同》载明的贷款利率上浮30%的标准计算)；二、被告沈军于本判决生效之日给付原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司贷款管理费七十二元；三、被告沈军于本判决生效之日给付原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司违约金一万五千四百七十九元七角五分；四、被告沈军于本判决生效之日给付原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司收款手续费二百元；五、驳回原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2456元、公告费260元，由被告沈军负担（原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司已预付，被告沈军于本判决生效之日起七日内给付原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  田丽丽人民陪审员  姜亚东人民陪审员  姚 刚二〇一九年十一月七日书 记 员  任星星