福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初3822号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，该行总裁。 委托诉讼代理人：杨丽英，福建倍拓律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：林舟，福建倍拓律师事务所实习律师。 被告：陈付金，男，1975年8月20日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告陈付金信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月16日第一次公开开庭进行了审理，于2019年10月31日第二次公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杨丽英、林舟到庭参加诉讼，陈付金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.陈付金偿还信用卡欠款本金169323.1元及该款计至还清之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、费用（其中利息自2018年1月10日起算，违约金自2018年1月30日起算）；2.陈付金支付民生银行信用卡中心因本案支出的律师费3400元。事实和理由：2014年8月28日，陈付金向民生银行信用卡中心申领民生白金理财信用卡，并填写《民生白金理财信用卡申请表》，陈付金在上述申请表上声明：本人已阅知，并知晓本信用卡年费1500元，刷卡消费或取现手续费每日万分之五。同时陈付金与民生银行信用卡中心签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，该合约对年费、透支利息、违约金、手续费、复利、银行因催收欠款所引起的一切费用等作出约定。之后，民生银行信用卡中心向陈付金核发了信用卡。陈付金于2017年8月1日续卡，于2017年11月7日激活并使用该续卡。陈付金在合同履行期间，并未按约即使履行还款义务，截至2019年9月3日止，陈付金尚欠民生银行信用卡中心借款本金计169323.1元，利息计42255.66元，费用计93737.68元未还。 陈付金未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月28日，陈付金向民生银行信用卡中心申领民生白金理财信用卡，并填写《民生白金理财信用卡申请表》，声明：本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定；本人已阅知，并知晓本信用卡年费1500元，刷卡消费或取现手续费每日万分之五。2014年9月19日，民生银行信用卡中心经审核发给陈付金卡号为62×××83的民生白金理财信用卡，陈付金于2014年9月25日激活并使用该卡。之后，陈付金于2017年8月1日申请续卡，民生银行信用卡中心经审核于2017年11月2日发给陈付金卡号为62×××03的民生白金理财信用卡，陈付金于2017年11月7日激活并使用该卡。民生银行信用卡中心于2019年1月21日发布公告：新《领用合约》自2019年3月7日起正式实施，此前及此后发行的民生信用卡均适用新《领用合约》。新《领用合约》约定：最后还款日是指持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期，以对账单记载的为准；白金理财信用卡激活后，持卡人应支付激活后当年的年费，年指以核卡日起计算12个月为一年，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式还款，持卡人所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；透支利率为日万分之五；如持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，违约金为最低还款未还部分的5%，最低10元；预借现金不享受免息还款期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的透支利息，并按月计收复利，手续费为预借现金交易金额的1%，最低每笔收取1元；超限费按超限部分的3%收取，最低10元；账单日为每月的10日，还款日为每月的30日；白金理财信用卡卡片的有效期为三至五年，以持卡人收到的白金理财信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，卡片到期时，本行可根据持卡人资信状况等因素确定是否要求持卡人履行更换新卡手续，如需履行会通知持卡人，更换后的新卡需持卡人激活方可使用；持卡人持有或使用白金理财信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变；本合约、章程及其他业务规定对已经过期的白金理财信用卡继续有效；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，视为逾期，本行有权调整持卡人信用额度，冻结持卡人白金理财信用卡账户，限制交易，宣布透支款项提前到期，停止白金理财信用卡使用，同时可自行或授权有关单位收回其信用卡，停止持卡人所有信用卡使用，同时可自行或授权有关单位收回其所有信用卡，依法行使催收权利，要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项；持卡人应承担本行应因催收欠款及行使权利所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、费时费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。合同履行过程中，陈付金自2018年1月30日起逾期还款，截至2019年9月3日止，陈付金尚欠民生银行信用卡中心本金169323.1元、利息42255.66元、费用93737.68元未还，民生银行信用卡中心遂于2019年9月4日向本院提起诉讼，并为此支付律师费3400元。 本院认为，陈付金向民生银行信用卡中心申领民生白金理财信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，民生银行信用卡中心经审查后核发民生白金理财信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。陈付金作为民生白金理财信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应承担还款责任及相应的违约责任。民生银行信用卡中心主张按新《领用合约》约定计算利息、费用，明显过高，应调整为以透支本金169323.1元为基数按新《领用合约》约定计至还清之日止的利息、费用总和不得超过按月利率2%计算的金额。 综上所述，民生银行信用卡中心要求陈付金偿还民生白金理财信用卡透支本金169323.1元及因本案支出的律师费3400元，合法有据，予以支持。以透支本金169323.1元为基数按新《领用合约》约定计至还清之日止的利息、费用总和不得超过按月利率2%计算的金额。陈付金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈付金应在本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为62×××03的民生白金理财信用卡（旧卡卡号为62×××83）透支本金169323.1元，并支付该款计至还清之日止按上述新《领用合约》约定计算的利息、费用【利息自2018年1月10日起算，费用（含违约金）自2018年1月30日起算，上述利息、费用总和不得超过按月利率2%计算的金额】； 二、陈付金应在本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案支出的律师费3400元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5931元，减半收取计2965.5元，由陈付金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄晖 二〇一九年十一月四日 法官助理彭皓 书记员郑丽凤 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。