文书内容江苏省泗洪县人民法院刑 事 判 决 书(2019)苏1324刑初372号公诉机关泗洪县人民检察院。被告人张某某，男，1974年5月5日出生于江苏省泗洪县，汉族，无业，住泗洪县。曾因赌博，于2013年3月31日被泗洪县公安局罚款五百元；又因犯危险驾驶罪，于2015年8月3日被本院判处拘役一个月十五天，并处罚金二千元；又因犯盗窃罪，于2017年8月17日被本院判处拘役二个月，并处罚金二千元。现因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年7月24日被泗洪县公安局刑事拘留，同年8月27日被取保候审，2019年7月30日被泗洪县人民检察院决定取保候审。经本院决定，于2019年9月25日被逮捕。现羁押于泗洪县看守所。指定辩护人王家源，江苏拓荒者律师事务所律师。泗洪县人民检察院以洪检诉刑诉（2019）292号起诉书指控被告人张某某犯违法发放贷款罪，于2019年8月19日向本院提起公诉。本院于当日立案,依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泗洪县人民检察院指派检察员李军出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人王家源到庭参加诉讼。现已审理终结。泗洪县人民检察院指控：2012年9月至2014年7月，被告人张某某在周某甲（已判刑）担任江苏泗洪农村商业银行曹庙、石集支行行长期间，明知周某甲违反相关国家法律法规发放贷款，仍然与其合谋，根据周某甲安排，积极为其寻找“借款人”，并帮助“借款人”伪造虚假证明材料，共帮助周某甲向董某甲、王某甲等12人违法发放贷款207万元，造成贷款损失206万元。被告人张某某从中非法获利3.6万元。分述如下：1.2013年7月，被告人张某某根据周某甲安排找来董某甲办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向董某甲发放贷款18万元，并全部占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年7月2日，周某甲又采用上述方式向借款人董某甲发放贷款18万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失18万元。2.2013年3月，被告人张某某根据周某甲安排找来王某甲办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向王某甲发放贷款20万元，并将15万元占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年3月28日，周某甲又采用上述方式向借款人王某甲发放贷款19万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。3.2013年1月，被告人张某某根据周某甲安排找来张某甲办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向张某甲发放贷款15万元，并将10万元占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年1月14日，周某甲又采用上述方式向借款人张某甲发放贷款15万元，并将12万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。4.2013年6月20日，被告人张某某根据周某甲安排找来吴某甲办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向吴某甲发放贷款20万元，并将17万元占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年6月24日，周某甲又采用上述方式向借款人吴某甲发放贷款20万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失20万元。5.2013年1月，被告人张某某根据周某甲安排找来吴某乙办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向吴某乙发放贷款20万元，并全部占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年1月22日，周某甲又采用上述方式向借款人吴某乙发放贷款19万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。6.2013年5月，被告人张某某根据周某甲安排找来吴某丙办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向吴某丙发放贷款15万元，并将10万元占为已用。贷款到期后，周某甲和吴某丙偿还该笔贷款。2014年6月28日，周某甲又采用上述方式向借款人吴某丙发放贷款15万元，并将8万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。7.2013年9月30日，被告人张某某根据周某甲安排找来周某乙办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向周某乙发放贷款17万元，并将10万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失17万元。8.2012年10月，被告人张某某根据周某甲安排找来陈某办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向陈某发放贷款16万元，并将8万元占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2013年10月24日，周某甲又采用上述方式向借款人陈某发放贷款19万元，并将10.5万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。9.2013年11月，被告人张某某根据周某甲安排找来孙某办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向孙某发放贷款16万元。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失16万元。10.2013年1月，被告人张某某及张某乙（已判决）根据周某甲安排找来李某办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向李某发放贷款15万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年2月27日，周某甲又采用上述方式向借款人李某发放贷款14万元，并全部占为已用。贷款到期后，李某偿还1万元，造成贷款损失13万元。11.2012年9月，被告人张某某根据周某甲安排找来王某乙办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向王某乙发放贷款20万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2013年9月30日，周某甲又采用上述方式向借款人王某乙发放贷款20万元，并将15万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失20万元。12.2013年5月，被告人张某某根据周某甲安排找来董某乙办理贷款。周某甲利用自己在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假授信，并依该授信材料向董某乙发放贷款15万元，并全部占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年6月5日，周某甲又采用上述方式向借款人董某乙发放贷款15万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。针对上述指控，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、证人证言、贷款办理资料、银行交易记录、户籍证明、案件查破经过及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人张某某伙同他人违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究被告人张某某的刑事责任。本案是共同犯罪。被告人张某某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。请依法判处。被告人张某某未提出实质性辩解。被告人张某某的辩护人提出的主要辩护意见是：1.被告人张某某具有坦白情节，依法可以从轻处罚；2.被告人张某某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。综上，建议对被告人张某某从轻处罚。经审理查明：2012年9月至2014年7月，被告人张某某在周某甲担任江苏泗洪农村商业银行曹庙、石集支行行长期间，在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己或朋友使用的情况下，仍然受周某甲安排，积极为其寻找“借款人”，周某甲利用在发放贷款A岗的便利,编造借款人授信资料，增加授信额度，提高办理贷款额度，违反相关国家法律法规向“借款人”发放贷款，被告人张某某共帮助周某甲向董某甲、王某甲等9人违法发放贷款158万元，造成损失158万元。分述如下：1.2014年7月2日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来董某甲办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向董某甲发放贷款18万元，被周某甲全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失18万元。2.2013年3月，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来王某甲办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向王某甲发放贷款20万元，其中15万元被周某甲占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年3月28日，周某甲又采用上述方式向借款人王某甲发放贷款19万元，并将14万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。3.2014年1月14日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来张某甲办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向张某甲发放贷款15万元，其中12万元被周某甲占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。4.2013年6月20日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来吴某甲办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向吴某甲发放贷款20万元，其中17万元被周某甲占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年6月24日，周某甲又采用上述方式向吴某甲发放贷款20万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失20万元。5.2013年1月5日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来吴某乙办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向吴某乙发放贷款20万元，并全部被周某甲占为已用。贷款到期后，周某甲偿还该笔贷款。2014年1月22日，周某甲又采用上述方式向吴某乙发放贷款19万元，并全部占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。6.2013年5月，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来吴某丙办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向吴某丙发放贷款15万元，其中10万元被周某甲占为已用。贷款到期后，周某甲和吴某丙偿还该笔贷款。2014年6月28日，周某甲又采用上述方式向吴某丙发放贷款15万元，并将8万元占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失15万元。7.2013年9月30日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来周某乙办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向周某乙发放贷款17万元。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失17万元。8.2013年10月24日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来陈某办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向陈某发放贷款19万元，其中10.5万元被周某甲占为已用。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失19万元。9.2013年11月11日，被告人张某某在明知周某甲利用他人名义办理贷款归自己使用的情况下，帮助周某甲找来孙某办理贷款，周某甲利用在发放贷款A岗的便利，编造贷款资料，提高贷款额度，进行虚假贷款授信，并依该授信材料向孙某发放贷款16万元。贷款到期后，该笔贷款未偿还，造成贷款损失16万元。另查明，被告人张某某归案后如实供述了自己及同案犯的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人张某某在庭前作过多次稳定的供述，其供述违法发放贷款的时间、地点、手段、过程等情节与同案犯周某甲、张某乙的供述，未到庭证人董某甲、王某甲、张某甲、吴某甲、吴某乙、吴某丙、周某乙、陈某、孙某等人证言，贷款授信材料，银行交易记录等证据相互印证。抓获经过、情况说明，证明案件查破情况及被告人张某某归案情况；户籍证明，证实被告人张某某达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。关于公诉机关指控被告人张某某伙同周某甲向李某、王某乙、董某乙违法发放贷款事实不清，证据不足，本院不予支持。本院认为，被告人张某某伙同银行工作人员参与银行工作人员的违法发放贷款行为，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。本案是共同犯罪。被告人张某某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人张某某归案后如实供述自己及同案犯的罪行，依法可以从轻处罚。辩护人就以上从轻量刑情节提出对被告人张某某从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款的规定，判决如下：被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2020年4月20日止。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱晓艳人民陪审员  吴龙波人民陪审员  唐 成二〇一九年十一月五日法官 助理  巩庆笑书 记 员  张寒云附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条共同犯罪是指二以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。