广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初17684号原告：黄庆炳，男，1982年10月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************012。被告：彭燕邦，男，1970年7月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码441************410。被告：陈绮泳，女，1969年6月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************824。原告黄庆炳诉被告彭燕邦、陈绮泳民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用简易程序分别于2019年10月18日、11月26日公开开庭进行了审理，原告黄庆炳、被告彭燕邦到庭参加了第一、二次庭审，被告陈绮泳到庭参加了第一次庭审。本案现已审理终结。原告黄庆炳向本院提出诉讼请求判令：1.被告彭燕邦与陈绮泳归还借款本金7万元及截止至2019年7月31日的利息55196.5元，并从2019年8月1日起至实际清偿日止以7万元为本金，按月利率2%计付利息；2.诉讼费由被告彭燕邦与陈绮泳负担。上述本金7万元＋利息59696.5元－4500元，共计：125196.5元。事实和理由：被告彭燕邦以经营出租车业务需要向原告提出借款，原告共分三次借给被告彭燕邦7万元。第一次于2015年8月2日借款2万元，约定借款期限至2015年11月2日，被告立下《借款合同》作为借款及收款依据，原告当即交现金2万元给被告。第二次于2015年9月17日借款2万，约定借款期限至2016年2月17日，被告立下《借款合同》作为借款及收款依据，原告当即交现金2万元给被告。第三次于2015年12月16日借款3万，约定借款期限至2016年3月16日，借款期限3个月，被告彭燕邦曾与其妻子陈绮泳一齐来到原告所在的庆云村取走现金借款。经原告多次催款，被告于2016年2月期间归还过共4500元，后以各种理由躲避归还借款。两被告系夫妻关系，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，被告彭燕邦的借款用于家庭生活，被告陈绮泳亦曾一同到原告处拿过现金借款，因此，上述借款应由两被告共同清偿。原告认为，原被告之间借款关系明确，原告如约履行给付借款义务，被告未履行还款义务，属于违约，应予归还借款并自违约之日起按约定支付利息。特此诉至贵院，请判如所诉。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求中的利息计算方式为：利息以借款本金2万元自2015年8月2日起、以借款本金2万元自2015年9月27日起、以借款本金3万元自2015年12月16日起均按月利率2%计算至实际清偿之日止。被告彭燕邦辩称：第一次借钱是2015年8月2日被告彭燕邦向原告借款2万元，一个月不到，被告彭燕邦就还钱给原告了，但当时原告没有拿回借条给被告彭燕邦，现在却一起算。被告彭燕邦问借条能不能给回来，原告说借条都会撕毁的。被告彭燕邦借了2万元，扣了2000元的利息，到手18000元，利息是每1万元1000元每月。被告彭燕邦还了2万元是在叠南新城酒店后面的叠南路口还的。后来第二笔是2015年9月17日，被告彭燕邦借了原告2万元，到手还是18000元，原告说被告彭燕邦信用好，第二次借钱被告彭燕邦是在文华北路借的。这笔钱没有还，当时被告彭燕邦说几千的还，但是原告要被告彭燕邦一次性还给他。这笔被告彭燕邦有每个月还2000元利息，利息转账到原告给的卡号。总共转了7、8个月左右，本金没有还。第三笔被告彭燕邦没有还本金给原告，2015年12月16日被告彭燕邦和朋友一起向原告借款3万元。被告彭燕邦的朋友向原告借了2万，被告彭燕邦借的是1万，总共到手才27000元，原告1万元扣了1000元利息。原告不愿意借给被告彭燕邦朋友，只愿意借给被告彭燕邦，所以就只有被告彭燕邦签名。3万元的还了差不多有2万元，也是还到原告给的账户，被告彭燕邦现金存过去的。被告彭燕邦去银行打流水，银行说要本年的才能打印，最多的一次是存了一万多元，最后一次是4500元。存钱是在2016年，在中国农业银行南海桂城宏基花园自助银行，佛山市南海区************商场之四。全部都是在这个柜员机存的。对方账户被告彭燕邦记不清楚了。被告陈绮泳辩称：这个钱被告陈绮泳都不知道，1万元收1000元利息那么高，原告诉状这里写出来说被告陈绮泳和被告彭燕邦去村口，但被告陈绮泳根本就没有去过。诉讼中，原告举证如下：1．原告身份证（原件1份）、2被告广东公安人口信息查询资料（原件1份）、结婚登记申请书（复印件1份，加盖档案馆红章）。2.借款合同（2015年8月2日）、借款合同（2015年9月17日）、借款借据（2015年12月16日）（原件各1份）、短信记录截图（打印件1份，已核对手机载体）。3.律师函（复印件1份）、EMS邮件单（原件1份）。4.借款合同（2015年7月22日）、黄庆炳尾号4876中国农业银行银行卡交易明细清单（原件各1份）。诉讼中，原告申请证人杨荣锋出庭作证，本院经审查后予以同意，证人杨荣锋出庭作证称：原告是我舅舅的儿子，我认识被告，被告来借钱的时候见过。关于借钱的问题，被告前三次借钱我都是在现场，每次都是借的2万元。当时原告每次借钱给被告时我都在现场，原告就让我过来证明一下。被告彭燕邦举证如下：1.中国农业银行存单（原件3张）、中国农业银行交易明细（原件2张）。被告彭燕邦申请证人赵耀强出庭作证，本院经审查后予以同意，证人赵耀强出庭作证称：我和被告是朋友关系，我不认识原告。我就是知道2015年8月份，被告向别人借了一笔钱。我不认识那个人，我当时在场。因为当时他们是在车上交易的，所以我没有见过出借人的面。当时被告向出借人借了2万元，接着1个月后被告和我说那2万元已经还了。还了钱后，再过了几个月，大概年底，被告向出借人又借了一次钱，当时我用我的车带被告到出借人的村口，我没有进去是被告本人进去的。这次借钱后被告又问我借了钱，说出借人要他还钱，我又借了1万元给被告，我是通过给现金给被告的，被告是在柜员机存进去的。被告陈绮泳未提交证据材料。经本院审查后认为，原告举证1-4除律师函外均有原件或原始载体进行核对，内容客观真实，来源合法，本院予以确认其形式上的真实性。被告彭燕邦举证1为原件，本院予以确认其形式上的真实性。证人杨荣锋、赵耀强提供的证言的认定意见将在本院认为部分论述。综合采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：两被告于1993年11月19日登记结婚。2015年7月22日，原告作为甲方（贷款人）与被告彭燕邦作为乙方（借款人）签订一份《借款合同》，约定：1.彭燕邦向借款20000元；2.借款期限自2015年7月22日起至2015年10月22日止；3.（乙方）应按照本协议规定时间主动偿还对甲方的欠款及利率。乙方到期还清所有本协议规定的款项后，甲方将借据交给乙方；4.自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内月利率为2%。如借款方不按期还款，逾期部分加收利率0.5%等。2015年8月2日，原告作为甲方（贷款人）与被告彭燕邦作为乙方（借款人）签订一份《借款合同》，约定：1.彭燕邦向借款20000元；2.借款期限自2015年8月2日起至2015年11月2日止；3.（乙方）应按照本协议规定时间主动偿还对甲方的欠款及利率。乙方到期还清所有本协议规定的款项后，甲方将借据交给乙方；4.自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内月利率为2%。如借款方不按期还款，逾期部分加收利率0.5%等。2015年9月17日，原告作为甲方（贷款人）与被告彭燕邦作为乙方（借款人）签订一份《借款合同》，约定：1.彭燕邦向借款20000元；2.借款期限自2015年9月17日起至2016年2月17日止；3.（乙方）应按照本协议规定时间主动偿还对甲方的欠款及利率。乙方到期还清所有本协议规定的款项后，甲方将借据交给乙方；4.自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内月利率为2%。如借款方不按期还款，逾期部分加收利率0.5%等。2015年12月16日，原告作为乙方（出资人）与被告彭燕邦作为甲方（借款人）签订一份《借款借据》，约定：甲方向乙方借款3万元，期限为3个月，从2015年12月16日起到2016年3月16日止，如甲方需逾期还款，必须经乙方同意并重新订立借据；如甲方到期没有还清借款，甲方必须按未还金额每日%另行向乙方支付资金占用费和违约金等费用，逾期时间超过原借期限一半则加倍处罚并依此类推。乙方为实现债权而支付的全部费用由甲方承担。原告与被告彭燕邦之间的短信聊天记录摘录部分如下：原告：“农行，户名黄庆炳，账号622************876”；2016年2月18日18时30分，原告：“邦，你今日几时打果三笔钱过黎？”，2016年2月19日18时22分，被告彭燕邦：“炳我先比3000元听日比1500元，收到回复”。2018年7月30日，原告委托广东人可和律师事务所向两被告寄送律师函，邮件由李凤盖章签收。另查1，诉讼中，原告与被告彭燕邦一致确认如下事实：1.原告在向被告彭燕邦交付借款时均按每1万元1000元每月的标准预扣了一个月的利息；2.被告彭燕邦在第一笔借款发生之后一个月左右以现金形式偿还了该笔借款，还款金额为2万元。另查2，诉讼中，原告提交了其中国农业银行尾数为4876的账户交易明细清单，显示下列现金存款交易的交易地点代码为445010：2015年9月2日现存2000元、2015年10月6日现存2000元、2015年10月20日现存2000元、2015年11月3日现存2000元、2015年11月23日连续现存1万元、1900元、100元、2016年1月22日连续现存1万元、800元、200元、3000元、2016年2月19日现存3000元、2016年2月22日现存1500元。本院认为：合法的民间借贷关系受法律保护。本案的争议焦点为：1.案涉借款本金数额；2.被告彭燕邦的还款数额；3.被告陈绮泳是否应对案涉借款承担清偿责任。关于争议焦点一。原告最终陈述其向被告彭燕邦出借了五笔款项，而被告彭燕邦仅认可向原告借取四笔款项，对此，本院分析意见如下：第一，在第一次庭审过程中，原告在本院一再询问之下明确陈述其共计向被告彭燕邦出借四笔款项，其中第一笔借款发生在2019年8月2日之前，且已经还清；在庭后本院组织的质证过程中又陈述其共计向被告彭燕邦出借五笔款项，其中两笔已经还清，原告对出借款项次数的陈述前后不一致，可信程度低。第二，原告主张其于2015年4月3日以现金形式向被告彭燕邦出借了第一笔款项，但并未提供证据证实其主张，应承担举证不能的不利后果。综上，本院仅确认案涉三份《借款合同》及一份《借款借据》对应的四笔借款，结合原、被告双方关于原告在交付借款时按月息10%的标准预扣利息的陈述，本院认定原告实际向被告彭燕邦出借的款项具体为：2015年7月22日出借18000元、2015年8月2日出借18000元、2015年9月17日出借18000元、2015年12月16日出借27000元。关于争议焦点二。原告与被告彭燕邦一致确认被告彭燕邦以现金形式还款2万元。被告彭燕邦另主张原告中国农业银行尾数为4876的账户交易明细显示的2015年9月至2016年2月期间交易地点代码为445010的现存交易款项均为案涉还款，原告亦确认被告彭燕邦曾以现存或转账的方式向该账户还款，但认为现存方式还款金额为一万多元。对此，本院认为：第一，被告彭燕邦在第一次庭审过程中陈述：“存钱是在2016年，在中国农业银行南海桂城宏基花园自助银行，佛山市南海区************商场之四。全部都是在这个柜员机存的。对方账户我记不清楚了”，被告彭燕邦在第二次庭审过程中举证了中国农业银行存款凭条及交易明细清单，可以证实在中国农业银行南海桂城宏基花园自助银行现金存款交易在交易明细清单中显示的交易地点代码为445010，原告对此亦不持异议，结合原告确认2016年2月19日、2016年2月22日两笔交易地点代码显示为445010的现金存款交易均为还款的事实，可以认定原告所称的其在中国农业银行南海桂城宏基花园自助银行向原告的银行账号现金存款的事实。第二，被告彭燕邦在原告提交其中国农业银行交易明细之前已就现存还款作了如下陈述：“我有每个月还2000元利息，我是转账还的，是原告给的卡号。总共转了7、8个月左右”、“3万元的还了差不多有2万元，也是原告给的账户，我现金存进去的。我去银行打流水，银行说要本年的才能打印，最多的一次是存了一万元多元，最后一次是4500元”，被告彭燕邦陈述的上述还款情况与原告中国农业银行尾数为4876的账户交易明细中交易地点代码显示为445010的现金存款交易大体一致，被告彭燕邦并非账户所有人，不具有知悉账户资金变动的便利条件，却可以大致陈述现金存款情况及现存交易地点，而原告虽然确认被告彭燕邦现存偿还了1万多元的款项，却未能明确对应的交易时间、金额，亦未能就除2016年2月两笔现存之外的交易地点代码显示为445010的现存交易作出合理解释，故被告彭燕邦主张的交易地点代码显示为445010的现存交易系被告彭燕邦的还款的事实具有高度可能性。综上，本院认定被告彭燕邦通过向原告中国农业银行尾数为4876的账户现金存款的方式还款38500元。原告与被告彭燕邦就案涉借款约定的利率超过了年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款关于“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，超过年利率36%的部分应用于抵扣借款本金。本院按法定最高利率标准年利率36%，即月利率3%，对被告彭燕邦所还款项重新进行了核算（详见附表）。经核算，截至2016年2月22日止，被告彭燕邦尚欠原告借款28951.22元，被告彭燕邦应向原告返还该款并支付自2016年2月23日起按月利率2%计至实际清偿之日止的利息。原告诉请的借款本息超出上述核准范围的部分，本院不予支持。关于争议焦点三。案涉借款虽发生在两被告夫妻关系存续期间，但案涉借款合同由被告彭燕邦以个人名义签订，无证据证明被告陈绮泳有共同借款意思表示或存在事后追认的情形，而原告不能提交证据证明案涉借款确用于两被告的夫妻共同生活或者共同生产经营。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条有关“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本院认定案涉借款是被告彭燕邦的个人债务。原告主张案涉债务属于两被告的夫妻共同债务，并请求被告陈绮泳对被告彭燕邦的案涉债务承担连带清偿责任，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、彭燕邦应于本判决发生法律效力之日起十日内向黄庆炳归还借款本金28951.22元，并应当从2016年2月23日起至实际还款日止以借款本金28951.22元按月利率2%计付利息给黄庆炳，息随本清；二、驳回黄庆炳的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2803.94元，减半收取计1401.97元（原告已预交），由原告负担841.88元，被告彭燕邦负担560.09元并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。对原告已预交但不应当负担的受理费560.09元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退回给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 黄 炫二〇一九年十一月二十九日书记员 黄守清附表起算日还款/增加本金日本金已还金额已还利息尚欠利息已还本金增加本金尚欠本金2015-7-222015-8-218000.000.000.002160.0018000.0036000.002015-8-32015-8-2136000.0020000.00900.000.0019100.000.0016900.002015-8-222015-9-216900.002000.00202.800.001797.200.0015102.802015-9-32015-9-1715102.800.000.00226.540.0018000.0033102.802015-9-182015-10-633102.802000.00855.500.001144.500.0031958.302015-10-72015-10-2031958.302000.00447.420.001552.580.0030405.712015-10-212015-11-330405.712000.00425.680.001574.320.0028831.392015-11-42015-11-2328831.3912000.00576.630.0011423.370.0017408.022015-11-242015-12-1617408.020.000.00400.380.0027000.0044408.022015-12-172016-1-2244408.0214000.002043.480.0011956.520.0032451.502016-1-232016-2-1932451.503000.00908.640.002091.360.0030360.142016-2-202016-2-2230360.141500.0091.080.001408.920.0028951.22