重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初24372号原告：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。被告：方香春，女，1982年2月3日出生，朝鲜族，住吉林省安图县。被告：上海韬毓资产管理有限公司，住所地上海市金山区卫清西路421号六楼1433室，统一社会信用代码91310116080001117B。法定代表人：周宁林。被告：北京华典正通投资担保有限公司，住所地北京市东城区广渠门内大街80号708室，统一社会信用代码91110101565836294E。法定代表人：刘蕊。原告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司）与被告方香春、被告上海韬毓资产管理有限公司（以下简称韬毓资产公司）、被告北京华典正通投资担保有限公司（以下简称华典正通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔小贷公司的委托诉讼代理人汤成帅到庭参加了诉讼。被告方香春、被告韬毓资产公司、被告华典正通公司经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海尔小贷公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告方香春偿还原告海尔小贷公司截至2019年7月24日的贷款本金1090000元、利息10900元、本金罚息167134.1元、利息罚息1672.1元，以及自2019年7月25日起至本金付清时止，以逾期未还的本金、利息、本金罚息、利息罚息之和1269706.2元为基数按日利率0.1%计收违约金；2.被告方香春承担本案律师费8000元、诉讼费16299元；3.原告海尔小贷公司对被告方香春所有的位于山东省青岛市城阳区房屋享有抵押权，在被告方香春不履行上述债务时，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第1、2项债权范围内优先受偿；4.被告韬毓资产公司、被告华典正通公司对被告方香春的上述第1、2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年11月30日，原告海尔小贷公司与被告方香春签署《个人借款合同》，约定被告方香春申请借款1090000元用于经营性流动资金，期限12个月，执行固定年利率12%，按月还息、到期还本，违约金按照借款人逾期未还的贷款本金、利息、本金罚息、利息罚息之总额的0.1%乘以逾期天数计算。同时，原告海尔小贷公司与被告方香春签署《抵押合同》约定，被告方香春提供山东省青岛市城阳区房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。2017年12月6日，原告海尔小贷公司向被告方香春发放贷款1090000元。2017年8月24日，原告海尔小贷公司与被告韬毓资产公司签署《最高额保证合同》，2017年10月19日，原告海尔小贷公司与被告华典正通公司签署《最高额保证合同》，两份合同分别约定被告韬毓资产公司、被告华典正通公司在保证期间内对主合同债务人基于主合同连续发生多笔债权提供保证担保。主合同为，被告韬毓资产公司、被告华典正通公司分别向原告海尔小贷公司出具《担保确认清单》确认合同，主债权依主合同承担支付的借款本金、费用、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金以及其他款项而形成的债权。其后，被告韬毓资产公司、被告华典正通公司分别出具《担保确认清单》对本案借款人的债权进行确认并承诺提供连带责任保证。由于被告方香春未按约履行还款义务，故诉至法院被告方香春未作答辩。被告韬毓资产公司未作答辩。被告华典正通公司未作答辩。经审理查明，2017年8月24日，原告海尔小贷公司（甲方）与被告韬毓资产公司（乙方）签署合同编号为DW-ZGEBZ-17-00183的《最高额保证合同》，约定甲方将在本合同约定的期间内与主合同债务人（以乙方出具的《担保确认清单》为准）基于主合同连续发生多笔债权，乙方愿意为上述债权向甲方提供保证担保。乙方以《担保确认清单》向甲方推荐借款人，经甲方审查符合贷款条件的，《担保确认清单》列明的借款人即为乙方担保的主合同债务人，借款合同即为本合同项下乙方担保的主合同，乙方同意为《担保确认清单》确认的主债务人在主合同项下的借款债务向甲方承担连带责任保证。乙方所担保的主债权为债务人依主合同承担支付的借款本金、费用、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及其它款项而形成的债权，其中借款本金余额最高不超过750000000元。本合同项下乙方担保的主债权的发生期间为2017年8月17日至2020年8月17日。乙方保证担保的范围为主债权本金、利息、费用、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、保险费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。乙方承担担保责任的期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，单笔债务的保证期间为单笔债务履行期限届满之日起两年。乙方提供的保证方式为连带责任保证。乙方确认，当主合同债务人未按主合同的约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下债权是否拥有其他保证（包括但不限于保证、抵押、质押等，不论抵押、质押担保是由第三人提供还是由主合同债务人提供），也不论甲方是否已通过诉讼等方式向主合同债务人追索，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担保证责任。本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于执行证书、各类诉讼文书和仲裁文书）的送达均应以书面形式邮寄至本合同开头载明的联系地址，甲乙双方任何一方或法院或仲裁机构或公证处按照本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件、执行证书或法律文书即视为送达，收件人或受送达人拒收的，不影响送达的效力。如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在变更后的三日内以书面形式通知对方，否则另一方或法院或仲裁机构按照本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件或法律文书，即视为送达，变动方应自行承担相应的法律后果。2017年10月19日，原告海尔小贷公司（甲方）与被告华典正通公司（乙方）签署合同编号为DW-ZGEBZ-17-00231的《最高额保证合同》，约定甲方将在本合同约定的期间内与主合同债务人（以乙方出具的《担保确认清单》为准）基于主合同连续发生多笔债权，乙方愿意为上述债权向甲方提供保证担保。乙方以《客户推荐函》向甲方推荐借款人，经甲方审查符合贷款条件且乙方同意为借款人的主债务提供连带责任保证的，由乙方向甲方出具《担保确认清单》，《担保确认清单》列明的借款人即为乙方担保的主合同债务人，借款合同即为本合同项下乙方担保的主合同，乙方同意为《担保确认清单》确认的主债务人在主合同项下的借款债务向甲方承担连带责任保证。乙方所担保的主债权为债务人依主合同承担支付的借款本金、费用、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及其它款项而形成的债权，其中借款本金余额最高不超过30000000元。本合同项下乙方担保的主债权的发生期间为2017年10月19日至2020年10月19日。乙方保证担保的范围为主债权本金、利息、费用、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、保险费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。乙方承担担保责任的期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，单笔债务的保证期间为单笔债务履行期限届满之日起两年。乙方提供的保证方式为连带责任保证。乙方确认，当主合同债务人未按主合同的约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下债权是否拥有其他保证（包括但不限于保证、抵押、质押等，不论抵押、质押担保是由第三人提供还是由主合同债务人提供），也不论甲方是否已通过诉讼等方式向主合同债务人追索，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担保证责任。本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于执行证书、各类诉讼文书和仲裁文书）的送达均应以书面形式邮寄至本合同开头载明的联系地址，甲乙双方任何一方或法院或仲裁机构或公证处按照本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件、执行证书或法律文书即视为送达，收件人或受送达人拒收的，不影响送达的效力。如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在变更后的三日内以书面形式通知对方，否则另一方或法院或仲裁机构按照本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件或法律文书，即视为送达，变动方应自行承担相应的法律后果。2017年11月30日，原告海尔小贷公司（甲方）与被告方香春（乙方）签署合同编号为DW-JK-17-04034的《个人借款合同》，约定被告方香春向原告海尔小贷公司申请借款1090000元用于经营性流动资金，贷款期限12个月,自2017年12月6日至2018年12月6日。贷款执行固定年利率12%。还款方式为按月付息，到期一次性还本。关于逾期还款的违约责任，如乙方逾期不归还贷款本金、利息及费用，应按到期应还未还总额的0.1%乘以逾期的天数向甲方支付违约金（计算方式为逾期天数×逾期金额×0.1%），自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。乙方因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，甲方有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、评估费、拍卖费、公证费、执行费等相关费用损失。本合同书项下任何通知或函件或法律文书（包括但不限于执行证书、各类诉讼文书和仲裁文书）的送达均应以书面形式邮寄至本合同开头载明的联系地址，甲乙双方任何一方或法院或仲裁机构或公证处按照本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件、执行证书或法律文书即视为送达，收件人或受送达人拒收的，不影响送达的效力。如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在变更后的三日内以书面形式通知对方，否则另一方或法院或仲裁机构按照本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件或法律文书，即视为送达，变动方应自行承担相应的法律责任。同日，原告海尔小贷公司（甲方）与被告方香春（乙方）签署合同编号为DW-DY-17-04034的《抵押合同》，约定为确保被告方香春与甲方签订的编号为DW-JK-17-04034的《个人借款合同》的履行，保证甲方债权的实现，乙方愿意为债务人与甲方依主合同所形成的债务以位于山东省青岛市城阳区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告海尔小贷公司。乙方抵押担保的主债权为债务人依主合同承担支付的借款本金、费用、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及其它款项而形成的债权（以下称主债权），抵押担保的借款本金金额为1090000元。乙方抵押担保的范围包括主债权本金、费用、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费、抵押物处置费、过户费、执行费等）以及其他所有债务人的应付费用等。本合同项下任何通知或者因借款合同发生纠纷诉至法院或者申请仲裁，均以合同首部载明的地址作为各种通知、诉讼文书、仲裁文书的送达地址；如借款人、保证人的地址、联系电话发生变更时，应在三日内书面通知贷款人，未书面告知的，视为通知、诉讼、仲裁送达地址未做变更；贷款人、司法机构一旦按本合同确定的地址发出各种通知、诉讼文书、仲裁文书，即视为已送达。2017年12月4日，被告韬毓资产公司向原告海尔小贷公司出具《担保确认清单》，载明：本清单为《最高额保证合同》（合同编号：DW-ZGEBZ-17-00183）的附件，确定前述《最高额保证合同》约定的主债权范围，保证人韬毓资产公司对以下借款合同项下借款人应付的借款本金、利息、罚息、违约金及其他应付款项均承担连带保证责任保证担保。借款人：方香春；证件名称及号码：身份证，；借款合同编号：DW-JK-17-04034；借款期限;12个月；主债权本金/万元：109。同日，被告华典正通公司向原告海尔小贷公司出具《担保确认清单》，载明：本清单为《最高额保证合同》（合同编号：DW-ZGEBZ-17-00231）的附件，确定前述《最高额保证合同》约定的主债权范围，保证人华典正通公司对以下借款合同项下借款人应付的借款本金、利息、罚息、违约金及其他应付款项均承担连带保证责任保证担保。借款人名称：方香春；借款合同编号：DW-JK-17-04034；主债权本金/万元：109。2017年12月6日，原告海尔小贷公司向被告方香春发放贷款1090000元。其后，被告方香春未能按期足额还款。2019年7月30日，原告海尔小贷公司按照合同约定送达地址分别向被告方香春、被告韬毓资产公司、被告华典正通公司邮寄《贷款逾期催收通知书》和《关于要求立即承担连带清偿责任的通知书》，要求被告方香春偿还借款，并要求被告韬毓资产公司、被告华典正通公司承担保证责任。截至2019年7月24日，被告方香春尚欠原告海尔小贷公司贷款本金1090000元、利息10900元及以未还本金为基数按照年利率24%计算的违约金167134.1元。2019年7月9日，原告海尔小贷公司与重庆索通律师事务所签署《法律事务委托合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费8000元。上述事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《不动产权证书》、《最高额保证合同》、《担保确认清单》、《借款借据》、《法律事务委托合同》、《贷款逾期催收通知书》、《关于要求立即承担连带清偿责任的通知书》、《EMS邮单》、《贷款台账》、《增值税专用发票》、《业务回单（收款通知）》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告海尔小贷公司与被告方香春签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与被告韬毓资产公司、被告华典正通公司签署的《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。原告海尔小贷公司在按约发放了借款后，被告方香春未按约偿还借款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告海尔小贷公司按照合同要求被告方香春清偿借款本息，并按约定计收相应的违约金，有双方约定为据，本院予以支持。关于违约金的计收标准，根据《个人借款合同》约定，逾期违约金标准按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数计算，则其年利率为36%。据此计算的违约金金额过高，对借款人显失公平。因此对于违约金总额的标准，本院依法确定以年利率24%为宜。因原告海尔小贷公司诉讼请求中的违约金的计收标准过高，本院依法予以调整，截至2019年7月24日按年利率24%计算的违约金金额为167134.1元。对于自2019年7月25日起的违约金，本院依法酌定以未还本金1090000元为基数按年利率24%计算。关于原告海尔小贷公司主张的律师费8000元的问题，根据《个人借款合同》约定，被告方香春违约，应向原告海尔小贷公司支付因实现债权产生的律师费，现原告海尔小贷公司因本案已经实际支付律师费8000元，且并未超过律师收费管理办法的规定，故本院对原告海尔小贷公司要求被告方香春支付8000元的律师费的诉请予以支持。关于原告海尔小贷公司主张被告韬毓资产公司、被告华典正通公司承担连带保证责任的问题。本案中，被告韬毓资产公司、被告华典正通公司分别与原告海尔小贷公司签署《最高额保证合同》，并均出具《担保确认清单》，确认被告方香春为所担保的债务人，并自愿对被告方香春的本案贷款承担连带保证责任。被告韬毓资产公司确认的保证期间自2017年8月17日至2020年8月17日，被告华典正通公司确认的保证期间自2017年10月19日至2020年10月19日。本案贷款发生于2017年12月6日，在上述两公司的保证期间内。故被告韬毓资产公司、被告华典正通公司理应按照合同约定对被告方香春的本案债务承担连带保证责任。关于原告海尔小贷公司主张对涉案抵押物享有优先受偿权的问题。本案中，被告方香春与原告海尔小贷公司签署《抵押合同》，约定以被告方香春名下位于山东省青岛市城阳区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告海尔小贷公司。故原告海尔小贷公司对该抵押物在本案债权范围内依法享有优先受偿权。被告方香春、被告韬毓资产公司、被告华典正通公司经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方香春在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付截至2019年7月24日的贷款本金1090000元、利息10900元以及按照年利率24%计算的违约金167134.1元，并支付自2019年7月25日起至本金清偿之日止，以贷款本金1090000元为基数按年利率24%计算的违约金；二、被告方香春在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付律师费8000元；三、被告上海韬毓资产管理有限公司、被告北京华典正通投资担保有限公司对被告方香春的上述第一、二项债务承担连带保证责任。四、原告重庆海尔小额贷款有限公司对被告方香春名下位于山东省青岛市城阳区房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告重庆海尔小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32598元，减半收取计16299元，由被告方香春负担16274元，被告上海韬毓资产管理有限公司、被告北京华典正通投资担保有限公司对此承担连带支付责任；原告重庆海尔小额贷款有限公司负担25元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇一九年十一月二十七日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙