北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0113民初22981号原告:中国建设银行股份有限公司北京顺义支行，注册地北京市顺义区府前中街，统一社会信用代码91110113802491737D。负责人：向辉，行长。委托诉讼代理人：周晓禹，北京市嘉律衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师。被告：刘玉梅，女，1973年1月7日出生，汉族，户籍地内蒙古乌海市。原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称北京顺义支行）与被告刘玉梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告北京顺义支行之委托诉讼代理人周晓禹到庭参加了诉讼，被告刘玉梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。北京顺义支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的编号为110753600-2022-20150364192号《个人住房（商业用房）借款合同》立即到期，被告刘玉梅立即清偿原告截至2019年5月14日借款本金人民币1589400.12元、利息人民币86421.37元、罚息人民币5423.62元并支付自2019年5月15日起至全部本息清偿之日止的相应利息、罚息，以上合计人民币1681245.11元；2.判令原告对被告刘玉梅提供的抵押物（位于北京市的涉诉房屋）享有优先受偿权；3.判令被告承担全部诉讼费用（及公告费）。事实与理由：2015年7月9日，北京顺义支行与刘玉梅签订了编号为110753600-2022-20150364192号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。刘玉梅向北京顺义支行借款购买涉诉房屋，借款金额为人民币1680000元，借款期限为324个月,贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调12%，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为抵押。2015年7月2日，刘玉梅将涉诉房屋办理了抵押登记，抵押权人为北京顺义支行。合同签订后，北京顺义支行于2015年7月9日依照《借款合同》的约定发放了借款人民币1680000元，履行了合同约定的义务。但刘玉梅未按照约定履行还款付息义务，已构成违约。根据《借款合同》约定，北京顺义支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为此，特向法院起诉，请求法院裁决。刘玉梅既未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院认定事实如下：北京顺义支行与刘玉梅签订的《借款合同》约定了以下合同要素：第二条，借款金额，见本合同第二十九条。第三条，借款期限，见本合同第三十条。第四条，贷款利率、罚息利率，见本合同第三十一条。第七条，还款，二、约定还款日，本合同项下借款的约定还款日见本合同第三十四条具体约定。第十三条，抵押条款，一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。三、抵押登记，本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（二）本条款“抵押财产清单”记载的或双方另行约定的抵押财产价值（下称“暂定价值”），无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。若以抵押财产抵偿贷款人债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿贷款人债权的依据，届时抵押财产的价值应由双方协商一致或依法公平评估确定。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。（六）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。（八）如果抵押人只对本合同项下的部分债务提供担保，且在其承担担保责任后本合同项下的债务仍未获完全清偿，则抵押人承诺，其向借款人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使贷款人利益受到任何损害，并同意本合同项下债务的清偿优先于抵押人代位权或追偿权的实现。第十六条，违约情形及可能危及贷款人债权的情形，一、借款人违约情形，（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条，救济措施，一、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第二十九条，对第二条的约定，借款人借款本金为人民币（大写）壹佰陆拾捌万元整。第三十条，对第三条的约定，借款期限为（大写）叁佰贰拾肆个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。第三十一条，对第四条的约定，一、贷款利率，参：浮动利率，即在基准利率水平上下调12%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率，（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十四条，对第七条的约定，一、约定还款日为：借款发放日后每月1日，但首次约定还款日为2015年8月1日，最后一期还款日为2042年7月9日（借款到期日）。第三十五条，对第十一条的约定，本合同项下担保方式为以下第贰种：贰：抵押。第三十七条，对第十三条的约定，一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：涉诉房屋，权属证书及其他有关证书编号：抵押财产的价值（元）：2400000，已经成为其他债权设定抵押的金额（元）：零。北京顺义支行提交的中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书载明：客户姓名为刘玉梅，放款金额为壹佰陆拾捌万元整，贷款期限为324个月，贷款执行利率为4.752%，逾期罚息利率浮动比例为50%，分期还款（本）额为9213.08元，日期为2015年7月9日。北京顺义支行提交的个人贷款支付凭证载明：2015年7月9日，北京顺义支行向刘玉梅成功放贷壹佰陆拾捌万元整。北京顺义支行提交的贷款账户基本信息及欠款明细打印显示：刘玉梅的还款自2018年3月开始逾期，截止到2019年5月14日，刘玉梅的欠款金额为1589400.12元，应付利息为86421.37元，罚息为5423.62元。北京顺义支行提交的中华人民共和国房屋他项权证载明：房屋他项权利人为中国建设银行股份有限公司北京顺义支行，房屋所有权人为刘玉梅，房屋坐落为顺义区，他项权利种类为一般抵押，债权数额为人民币1680000元，登记时间为2015年7月2日。诉讼中，北京顺义支行称其起诉后，刘玉梅并未偿还过涉诉款项，也联系不到刘玉梅本人。诉讼中，北京顺义支行明确诉讼请求如下：1.判令被告刘玉梅立即清偿原告截至2019年5月14日借款本金人民币1589400.12元、利息人民币86421.37元、罚息人民币5423.62元，并按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的标准支付自2019年5月15日起至全部本息清偿之日止的相应利息、罚息；2.判令原告对被告名下位于北京市涉诉房屋的房屋的拍卖、变卖的价款在第一项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担全部诉讼费及公告费，并放弃其他诉讼请求。上述事实，有原告北京顺义支行提交的《借款合同》、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息及欠款明细打印、房屋他项权证及本院的庭前举证质证笔录、庭审笔录等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告刘玉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。北京顺义支行与刘玉梅之间的借款合同合法有效，双方之间存在金融借款合同关系，本院予以确认。双方签订的《借款合同》约定：第十七条，救济措施，一、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。刘玉梅违反借款合同约定未按期还款，已经构成违约，北京顺义支行要求刘玉梅偿还借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，本院予以支持。另，《借款合同》约定：第十三条，抵押条款，八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。因此北京顺义支行主张就刘玉梅所抵押的房产拍卖、变卖后的价款在抵押财产担保的债务范围内享有优先受偿权，符合双方合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘玉梅给付原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行借款本金1589400.12元及利息、罚息（截至2019年5月14日的利息为86421.37元、罚息5423.62元，自2019年5月15日起的利息及罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至实际付清之日止），均于本判决生效之日起七日内执行；二、原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行对被告刘玉梅名下位于北京市顺义区的房屋的拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19931元及公告费610元，均由被告刘玉梅负担，均于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李二焕审 判 员  刘蓉蓉人民陪审员  刘卫辉二〇一九年十一月二十一日法官 助理  刘 哲书 记 员  王皎焯