四川省攀枝花市西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0403刑初111号 公诉机关攀枝花市西区人民检察院。 被告人唐泽廖，男，1981年3月29日出生于四川省攀枝花市仁和区，汉族，大学本科，农民，户籍地四川省攀枝花市仁和区，住四川省攀枝花市东区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年4月29日被攀枝花市公安局西区分局取保候审。 指定辩护人祝有富，四川智达律师事务所律师,执业证号15104201210976663。 攀枝花市西区人民检察院以攀西检公诉刑诉（2019）99号起诉书指控被告人唐泽廖犯信用卡诈骗罪，于2019年10月11日向本院提起公诉。因被告人唐泽廖居住地及犯罪地均不在本院管辖范围，于2019年10月12日向攀枝花市中级人民法院请示管辖，同年10月12日攀枝花市中级人民法院指定由本院审理该案。本院依法组成合议庭，于2019年10月29日公开开庭审理了本案。攀枝花市西区人民检察院指派检察员王敏出庭支持公诉，被告人唐泽廖及指定辩护人祝有富到庭参加诉讼。现已审理终结。 攀枝花市西区人民检察院指控，被告人唐泽廖因经营不善，出现经济困难，其在有大量债务，明知根本没有还款能力的情况下，为了偿还所欠他人的债务，以非法占有为目的，于2014年6月5日，使用编造的虚假资信证明，虚构的现住址攀枝花市东区，持其前妻刘某的身份证件，找到攀枝花市东区攀枝花大道东段867号攀枝花日报社后三楼一间房屋，通过非法办卡人梁某（因非法经营罪在攀西监狱服刑）非法操作，从中国农业银行攀枝花分行申请骗领了一张卡号为40×××50的信用卡（金穗贷记卡），授信额度为15万元。2014年8月信用卡办理好后，唐泽廖带着其前妻刘某一同到中国农业银行网点领取并激活该张信用卡，后由唐泽廖在刘某不知情的情况下，和黄某找到办卡人梁某，恶意透支，明知没有还款能力而大量透支刷卡套现，套现金额用于归还欠黄某的债务等，仅仅5天便将信用卡中授信金额15万元全部套现透支完毕。唐泽廖使用该卡消费后，因为没有能力偿还其相应的消费金额，出现逾期。为了规避法律，后唐泽廖将该卡交由梁某“养卡”。最后该卡又交还给唐泽廖，唐泽廖便将卡放于刘某处。后唐泽廖、刘某改变了留在发卡银行的联系方式，将原来预留在发卡银行的电话189××××5993,153××××3977变更为138××××8323和135××××8943，未告知发卡银行而逃避银行催收。自唐泽廖2019年4月13日最后一次为规避法律向发卡行偿还远低于最低还款额度的欠款200元后，在西区公安分局刑事立案之日，该卡还欠透支本金101977.07元（报案时透支本金102377.07元）。经发卡行于2015年5月27日、2016年4月20日现场催收，2015年6月2日信函催收，2015年11月30日短信催收等多次有效催收后，该卡实际使用人唐泽廖超过三个月仍不按时按额归还所恶意透支本金。 公诉机关认为，被告人唐泽廖以非法占有为目的，在信用卡还款逾期并经银行多次催收后，超过三个月仍然拒不归还透支本金101977.07元，其行为构成信用卡诈骗罪，应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。被告人唐泽廖案发后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可从轻或减轻处罚。 被告人唐泽廖针对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。 被告人唐泽廖的辩护人针对公诉机关指控的罪名及事实无异议，同时发表以下辩护意见：被告人唐泽廖如实供述自己的罪行，构成坦白，且有自首情节，希望法庭从轻处罚。 经本院审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。另查明，2019年4月29日，被告人唐泽廖到攀枝花市公安局西区分局投案，对其信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。 上述事实，被告人唐泽廖在庭审过程中亦无异议，并有书证受案登记表、报案材料、指定管辖决定书、立案决定书、到案经过、传唤证、取保候审决定书、民事调解书、民事判决书、借款协议、农户小额信用借款合同、借据、农户小额信用贷款展期协议书、小额联保借款合同，税务局查询、税务登记表、非正常户认定表、企业登记基本情况表、个人及家庭房屋信息查询，离婚证、结婚证、离婚协议书，金穗贷记卡调查、审查表、金穗贷记卡申请表、个人情况证明书、银行交易清单，信用卡还款和催款的情况说明、账户详细信息和催收信息资料、信用卡交易明细、银行账户详细信息、催收记录、短信催收历史查询、金穗贷记卡透支催收通知书、邮政快递、农业银行短信催收信息、刘某信用卡交易明细，帮助办理信用卡的人员名单；刑事照相、视听资料；证人齐某、刘某、黄某、梁某、杨某、郑某的证言；被告人唐泽廖的供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人唐泽廖以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人唐泽廖恶意透支，经发卡银行催收后仍不归还银行本金101977.07元，应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的刑罚。公诉机关发表的公诉意见符合本案事实及国家法律规定，本院予以采纳。被告人唐泽廖案发后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可从轻处罚。根据被告人唐泽廖的犯罪情节、悔罪表现以及宣告缓刑对所居住的社区无重大不良影响，故可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条、第七十二条、第七十三条第二款，以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款、第八条、第九条之规定，判决如下： 一、被告人唐泽廖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑两年，并处罚金人民币二万元； (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金款应在本判决生效后十日内缴纳。) 二、责令被告人唐泽廖退赔被害单位中国农业银行攀枝花分行损失本金人民币101977.07元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省攀枝花市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  范建琳 人民陪审员  厉茂林 人民陪审员  王伯荣 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  王 敏 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 …… 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条…… 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 ……具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外: (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; (二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的; (三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; (五)使用透支的资金进行犯罪活动的; (六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。 第八条恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。