安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初6571号原告：安徽德明资产管理有限公司，住所地安徽省合肥市高新区合欢路4号A座208室，统一社会信用代码91340100MA2N4RR25Q（1-1）。法定代表人：钟钢，该公司执行董事。委托代理人：马学聪，安徽安泰达律师事务所律师。委托代理人：魏艳春，安徽安泰达律师事务所律师。被告：安徽霍山县晨风纸业有限公司，住所地安徽省六安市霍山县落儿岭镇工业区，统一社会信用代码913415257749587224。法定代表人：肖峰，该公司董事长兼总经理。被告：霍山嘉利达融资担保有限公司，住所地安徽省六安市霍山县衡山镇中兴南路44号，统一社会信用代码91341525732778986X。法定代表人：廖家祥，该公司董事长兼总经理。委托代理人：关欣，安徽徽商律师事务所律师。原告安徽德明资产管理有限公司（以下简称安徽德明资产公司）与被告安徽霍山县晨风纸业有限公司（以下简称霍山晨风公司）、霍山嘉利达融资担保有限公司（以下简称霍山嘉利达公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安徽德明资产公司的委托诉讼代理人魏艳春、被告霍山嘉利达公司的委托诉讼代理人关欣到庭参加诉讼。被告霍山晨风公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告安徽德明资产公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告霍山晨风公司立即偿还原告借款本金1000000元、利息372762.5元(借款期间的利息，自2017年1月15日起算至2017年1月19日，1000000元×4天÷360天×9.9%=1100元；逾期后利息以1000000元为基数，按年利率14.85%的标准，自2017年1月20日起暂算至2019年7月9日，1000000元×901天÷360天×14.85%=371662.5元，合计372762.5元；此后的利息自2019年7月10日起以1000000元为基数按年利率14.85%的标准算至款清之日止）、违约金94600元[自2017年1月20日暂算至2019年7月9日,1000000元×0.5%+1000000元×0.01%×(901天-5天)=94600元；此后的违约金自2019年7月10日起，以1000000元为基数按日0.01℅的标准算至款清之日止]、诉前保全担保费526元、诉前保全费5000元、律师代理费15000元，合计人民币1487888.5元；二、被告霍山嘉利达公司对被告霍山晨风公司应承担的债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由各被告共同承担。事实与理由：2016年2月3日，霍山晨风公司与安徽德众金融信息服务有限公司签订编号为DZJR-FW-20160119号《金融信息服务合同》后，通过德众公司网络金融平台向投资人借款1000000元整。投资人将投资资金充值进其在徽商银行电子账户，同时,投资人通过德众公司网络金融平台对该项目进行投标，投标金额合计1000000元整。同日，霍山嘉利达公司向编号为20160119号融资项目投资人出具了一份编号为DZJR-BZ-20160119号《担保函》，向编号为20160119号融资项目投资人提供了不可撤销的连带责任保证担保，保证责任期间为自担保函生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日起另加两年，担保函自主合同生效之日起生效。编号为20160119融资项目借款1000000元，于2016年2月5日满标，同日，霍山晨风公司通过安徽德众金融信息服务有限公司与投资人签订了编号为DZJR-JK-20160119号《借款合同》，约定了借款期限、借款利息、违约责任、实现债权费用、管辖法院等。该项目满标时有36笔投标记录，36名投资人（详见线上借款合同投资人名单），借款期限自2016年2月6日至2017年1月19日，借款年利率9.9%，至此，该项目成功融资1000000元并放款至霍山晨风公司在徽商银行开立的电子账户（开户名称：安徽霍山县晨风纸业有限公司、账号：62×××14）。霍山晨风公司于2016年2月5日，发出提现970000元的指令，徽商银行通过执行该指令，从其账户余额里扣除了提现手续费15元后将970000元转入霍山晨风公司在中国银行霍山支行，账号为17×××90的账户。编号为20160119号融资项目借款人霍山晨风公司未按约还本付息，保证人亦未承担连带担保责任，该融资项目各投资人陆续将债权转让给安徽德明资产公司，安徽德明资产公司共计在其徽商银行资金存管电子交易账户转出1003347.52元，用于受让各投资人对霍山晨风公司的债权。徽商银行接到安徽德众金融信息服务有限公司发出的转款指令后，将款项转给了各投资人在徽商银行开立的资金存管电子交易账户。上述债权转让均签订了电子版《债权转让合同》并根据相关合同约定以德众金融网站公告、站内信、信函方式通知了借款人和担保人。原告为实现债权支付的诉讼保全担保费和律师代理费为实现债权的必要费用，根据合同约定应由被告承担。综上所述，原告收购编号为20160119号融资项目债权，成为上述债权的债权人，故原告有权要求被告霍山晨风公司偿还借款本息并承担违约责任、违约金、诉讼费、实现债权费用等。被告霍山嘉利达公司向原告提供了保证，应对被告霍山晨风公司应承担的债务承担担保责任。因此，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定向你院提起诉讼，请判如所请。原告安徽德明资产公司为证明其诉讼主张，举证如下：1、原、被告资质资料及身份证（复印件）。证明：原、被告的主体资格。2、安徽德众金融信息服务有限公司资质一份（复印件）。证明：安徽德众金融信息服务有限公司具有从事金融信息服务的合法资格。3、情况说明一份（原件）及所附《借款合同》一份（原件）、线上借款合同一份（打印件）、《金融信息服务合同》一份（原件）、《担保函》一份（原件）、德众公司放款记录一份（原件）、德众公司提现记录一份（原件）、徽商银行出具情况说明一份、《债权转让合同》若干份及电子版一份（打印件）、德众公司债权转让记录一份、债权转让通知书一份、EMS寄件联两份、德众公司线上债权转让通知书一份及站内信。证明：原告安徽德明资产管理有限公司与被告安徽霍山县晨风纸业有限公司之间的小额借款合同关系；被告霍山嘉利达融资担保有限公司对编号为20160119号融资项目提供了连带责任保证的事实；其他证明目的详见情况说明。4、情况说明二一份及所附加盖徽商银行电子银行部印章的转款明细一份。证明：原告安徽德明资产管理有限公司收购编号为20160119号融资项目债权的事实。5、保险公司为本次诉讼财产保全责任出具的保险单一份、保险费发票一份、保险费支付凭证一份、情况说明一份。证明：原告为本案诉前财产保全支付保险费即诉前保全担保费的事实。6、立案通知书一份、安徽省政府非税收入专用收据一份。证明：原告为本案支付诉前保全费的事实。7、原告与安徽安泰达律师事务所签订的《聘请律师合同》一份、律师代理费发票一份、律师代理费支付凭证一份、情况说明一份。证明：原告因本案支付了律师代理费的事实。8、（2018）皖0104民初5333号案件材料一组。证明：原告安徽德明资产管理有限公司已在保证期间届满前要求保证人霍山嘉利达融资担保有限公司承担保证责任的事实。9、（庭后提交）银行账户流水一份。被告霍山嘉利达公司辩称：一、案涉债权转让行为无效。1、中国银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条规定“网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托开展类资产证券化或者实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让”。《安徽省互联网金融风险专项整治工作方案》中规定“P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务”；“同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范”。根据上述规定，结合工商部门登记的企业信息显示，德众金融平台与德明资产公司系关联企业，本案所涉债权转让名义上是德明资产公司受让债权，实质是德众金融平台受让债权，该债权转让行为既违反了金融管理法规和国家金融政策，又扰乱了社会经济管理秩序，故该债权转让行为应认定为无效。如果法院机械地适用法律认定该转让行为有效，将与国家金融监管部门的管理行为相冲突，不利于防范和化解金融风险，可能会损害社会金融管理秩序；2、《关于做好P2P网络借贷风险专项整改验收工作的通知》规定“在出借人之间进行的低频次债权转让”属合规行为。对于上述通知中“低频次债权转让”的理解，答辩人认为，原告在本次项目中共受让了36笔债权，呈现“多对一”债权转让模式，债权受让人数与债权持有人数不对等；且原告在德众金融平台上受让的不止涉案36笔债权，答辩人认为原告受让债权行为不符合《通知》中有关“为了解决流动性问题，在出借人之间进行的低频次债权转让”的规定，属无效行为，故债权转让无效，原告并非适格主体，请求法院驳回起诉。二、如果法院认定该债权转让行为有效，答辩人认为该债权转让对债务人和担保人不发生效力。具体理由如下：《中华人民共和国合同法》第八十条规定“债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力”，该条规定债权转让的通知义务人是债权人即转让方，而不是受让方（原因是：只有债权人通知债务人，债务人才有理由信赖其真实性，如果受让人通知债务人，转让方不认可，债务人向受让方履行的付款义务将无法达到消灭债务的目的，故法律规定的通知义务人应当是债权人）。受让方通知债务人，不产生法律效力。本案中，原告提供了德众金融平台及受让方的债权转让通知，答辩人认为，因德众金融平台系P2P网络贷款信息中介机构，其身份仅系居间人，非适格的通知义务人，原告也不是适格的通知义务人，故该债权转让通知对债务人及担保人不发生效力，只有涉案36位债权人的通知行为才对债务人有效。因担保合同是从合同，既然债权转让合同对债务人不发生效力，那么，对担保人也不发生效力，因而，德明资产公司通知担保人转让债权的行为不产生担保期间转化为担保诉讼时效的问题。涉案36位债权人在保证期间（2017年1月20日-2019年1月20日）内未向担保人主张权利，担保人免除责任。请求法院驳回原告要求担保人承担责任的诉讼请求。三、关于晨风纸业融资100万元，德众金融平台实际放款97万元的问题。根据原告提供的《金融信息服务合同》第二条第二款可知，德众金融在晨风纸业的借款中优先扣除2.9万元服务费。那么，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的司法解释》相关规定，应当以97万元为实际借款本金进行计息，请求法院以97万元为本金，根据先还息后还本的计算的方式，比除晨风纸业已还利息，重新计算尚欠本息。被告霍山嘉利达公司提交了工商登记信息打印件，欲证明：原告与安徽德众金融信息服务有限公司系关联企业，本案名义上是德明公司受让债权，实际是德众公司受让债权。被告霍山晨风公司未予答辩，也未提交证据。对原告所举证据，本院审核认定如下：原告所举的证据均符合证据的三性，可作为本案的证据使用，其证明效力本院予以认定。被告霍山嘉利达公司提交的证据无法达到其主张的证明目的，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：安徽德众金融信息服务有限公司是互联网域名为www.dezhong365.com网站的运营管理人，依法提供金融信息咨询及相关服务。2016年2月3日，安徽德众金融信息服务有限公司（甲方）与被告霍山晨风公司（乙方）签订了《金融信息服务合同》，合同约定：甲方作为乙方与投资人的居间方，甲方网站负责为乙方发布借款信息，乙方保证提供的信息符合相关法律法规规定；甲方向乙方提供本合同约定之商务服务，则乙方应当向甲方支付相应的服务费用，乙方委托甲方自乙方借款中优先直接扣划服务费用。被告霍山晨风公司（甲方、借款人）与债权人（乙方、投资人）及安徽德众金融信息服务有限公司（丙方、居间人）签订编号分别为DZJR-JK-20160119《借款合同》，借款合同总金额为100万元，借款合同期限为12个月，借款期限为2016年2月6日至2017年1月19日，年利率9.9%；借款用途为企业生产经营周转，还款方式为按月还息，到期一次性还本；甲方逾期天数超过五日的，对本金自逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计收利息（即：逾期执行利率=原利率×150℅），直至本金和利息全部清偿完毕之日；一旦发生逾期，借款人应向居间人支付违约金作为催收管理费用的补偿，逾期不超过5日（含）的，按违约本金合计的0.5%计算支付，超过5日的，自第6日起，按违约本金合计的日0.01%加收，逾期违约金不计利息，A/C还款方式下，借款人不偿还本合同项下到期借款利息超过一个月的，借款将提前到期，借款人应偿还全部借款本金、已产生的利息及相应罚息，利息和违约金按本条1、2款标准执行；债权存续期间，投资人可通过德众金融平台转让其全部或部分债权，且无需另行通知甲方；因借款人未还款而带来的调查及诉讼费用由借款人承担。为了保障投资人债权的实现，被告霍山嘉利达公司为上述借款出具《担保函》，保证的范围为融资人在主合同项下应支付的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及投资人为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等一切费用）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证责任期间自本担保函生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日起另加两年。投资人有权依法将投资的债权转让给第三方，无需事先获得被告霍山嘉利达公司同意，被告霍山嘉利达公司不因债权的转让而免除约定的保证责任，并在原保证担保的范围内对受让人继续承担保证责任。2016年2月5日，在安徽德众金融信息服务有限公司融资平台的项目ID为1826（项目编号为20160119，及上述借款合同所载的融资项目）的融资项目融资成功1000000元并放款至融资人霍山晨风公司的电子账户（开户名：霍山晨风公司，账号：62×××14），霍山晨风公司于当日从其电子账号提现970000元至其绑定的提现银行卡账户。被告霍山晨风公司支付债权人利息至2017年1月14日，后未再还款，到期后本金也没有偿还。2017年5月份，上述借款项目的债权人分别将上述到期债权转让给原告安徽德明资产公司。原告向本院起诉后，由都邦财产保险股份有限公司提供保全担保，原告为此支付诉讼担保费526元。因两被告未清偿剩余借款本息，原告德明公司多次催收未果，因而于2018年6月12日向本院起诉被告霍山晨风公司和被告嘉利达公司，后以双方达成调解意见为由申请撤回起诉，本院予以准许。本院认为：安徽德众金融信息服务有限公司金融平台注册用户的出借人通过该公司居间服务与被告霍山晨风公司签订的《借款合同》、被告嘉利达公司为上述借款合同出具的《担保函》、德众公司与被告霍山晨风公司签订的《金融信息服务合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对各方均具有法律约束力。《借款合同》及《担保函》中均约定，投资人可通过德众金融平台转让其全部或部分债权，无需另行通知债务人，无需事先获得保证人同意，保证人不因债权的转让而免除约定的保证责任。原告德明公司通过债权转让受让了涉案债权，且通过德众金融平台站内信息和书面快递方式履行了通知被告霍山晨风公司和被告嘉利达公司上述债权转让的事实，该债权转让不违反法律规定，合法有效。关于借款本金的数额，借款合同约定的借款本金为100万元，从徽商银行出具的说明看，融资成功计100万元，且该100万元放款至被告霍山晨风公司指定的电子账户，故借款本金应认定为100万元。至于被告霍山晨风公司实际提现多少，不影响借款本金数额的认定，故被告嘉利达公司关于实际提现金额即为实际出借金额的辩称，本院不予采信。借款期限届满后，被告霍山晨风公司未能按约还款，构成违约，原告德明公司诉讼请求被告霍山晨风公司偿还借款本金1000000元、利息372350元（自2017年1月15日起算至2017年1月19日，1000000元×4天÷360天×9.9%=1100元；逾期后利息以1000000元为基数，按年利率14.85%的标准，自2017年1月20日起暂算至2019年7月9日，1000000元×901天÷360天×14.85%=371250元，合计372762.5元；此后的利息自2019年7月10日起以1000000元为基数按年利率14.85%的标准算至款清之日止）、违约金94500元[自2017年1月20日暂算至2019年7月9日,1000000元×0.5%+1000000元×0.01%×(901天-5天)=94500元]、保全担保费526元具有事实及法律依据，本院予以支持；原告主张超出部分本院不予支持。至于原告主张的律师费无合同依据，本院不予支持。被告霍山晨风公司未能履行还款义务，被告嘉利达公司作为连带责任保证人应按约定对上述债务承担连带清偿责任。被告嘉利达公司关于已经过了保证期间的辩称，因原告德明公司于2018年已向本院起诉两被告后撤诉，故原告德明公司已在保证期间内向被告嘉利达公司主张权利，故本案未超过保证期间,被告嘉利达公司的此项抗辩,本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安徽霍山县晨风纸业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽德明资产管理有限公司借款本金1000000元及截止2019年7月9日的利息372350元，此后的利息以1000000元为基数按年利率14.85%的标准算至款清之日止；二、被告安徽霍山县晨风纸业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告安徽德明资产管理有限公司违约金94500元；三、被告安徽霍山县晨风纸业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告安徽德明资产管理有限公司保全担保费526元；四、被告霍山嘉利达融资担保有限公司对被告安徽霍山县晨风纸业有限公司的上述第一、二、三项债务向原告安徽德明资产管理有限公司承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告安徽霍山县晨风纸业有限公司追偿；五、驳回原告安徽德明资产管理有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十五条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费18191元，减半收取计9095.5元，保全费5000元，合计14095.5元，由原告安徽德明资产管理有限公司负担147元，被告安徽霍山县晨风纸业有限公司、霍山嘉利达融资担保有限公司共同负担13948.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  李志明二〇一九年十一月十四日书记员  陈月云附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。