云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初6043号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。(以下简称建设银行曲靖市分行)负责人崔同欢，职务：行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：曲靖市翠峰路98号。原告委托代理人凌娟，云南权仲律师事务所，特别授权代理。被告莫永江，男，汉族，1968年12月6日生，住曲靖市富源县，（未到庭）被告曲靖华庭房地产开发有限公司。（以下简称华庭房地产公司）负责人:廖含。统一社会信用代码：91530300681259826T。地址：曲靖市麒麟区环城东路北路。委托代理人李珊珊，系该公司员工，特别授权代理。原告建设银行曲靖市分行诉被告莫永江、华庭房地产公司金融借款纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告建设银行曲靖市分行的委托代理人凌娟、被告华庭房地产公司的委托代理人李珊珊到庭参加诉讼，被告莫永江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告莫永江于2011年11月4日与原告签订了编号为：530140036-011-2011000317的《个人住房（商业用房）借款合同》。该借款合同项下借款本金为人民币28万元，借款用途为用于购置曲靖华庭房地产开发有限公司出售的房产；借款期限为120个月，自2011年11月4日至2021年11月4日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款直接一次性划入曲靖华庭房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为等额本息还款法，采用委托扣款方式，即被告应在每月扣款日前将当期应付款项足额存入指定委托扣款账户内；被告曲靖华庭房地产开发有限公司为本合同的履行提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、公告费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约责任的情形、承担方式以及救济措施；贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款的贷款本息、利息、罚息及包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用等条款。借款合同签订后，原告按约定发放了贷款，被告在合同履行期间发生过数次未按期足额还款的行为，截止2019年7月18日，共计拖欠原告贷款本金为116385.57元、产生的利息为5884,76元、罚息为1689.99元。依据借款合同第十六条、十七条的约定，当被告逾期或未按约定的金额归还借款本息的，原告有权按照中国人民银行的规定及本合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下借款提前到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用并按照合同约定及相关法律法规实现抵押权。特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、解除原告与被告莫永江之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。2、被告莫永江立即偿还原告贷款本金116385.57元，截至2019年11月4日拖欠的利息6951.62元，罚息2628.32元，合计125965.51元。2019年11月4日后的利息、罚息按照合同约定利随本清。3、请求法院判令被告曲靖华庭房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。4、本案产生的诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。被告华庭房地产公司辩称:我公司于2018年6月8日办理了莫永江购买房屋的不动产权证，也于当天短信通知了被告莫永江，期间不间断通知，要求拍卖被告莫永江的房屋优先偿还。被告莫永江未到庭应诉答辩，视为放弃答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，证明原告诉讼主体资格。2、被告莫永江身份证复印件1份，企业信用信息公示报告1份，证明被告的主体资格。3、被告莫永江与原告签订的530140036-011-2011000317号的《个人住房（商业用房）借款合同》1份，证明原告与被告莫永江签订了书面借款合同，就借款金额、使用期限、担保方式、还款事项、违约责任、利息、罚息等进行了具体约定，被告曲靖华庭房地产开发有限公司作为保证人应根据合同约定承担连带保证责任；被告应承担原告实现债权的费用。4、个人贷款支付凭证1份，证明原告已根据借款合同约定，于2011年11月4日将借款金额280000元支付至合同约定的账户。5、被告拖欠情况表1份，证明被告拖欠本金利息42029.09元。6、中国建设银行个人贷款对账单1份，证实截至2019年7月18日，被告莫永江应还本金利息合计人民币123960.32元。7、中国建设银行个人账户对账单原件1份，证明截至2019年11月4日，被告莫永江下欠原告本息具体金额。经质证，被告华庭房地产公司对原告提交的上述证据无异议。本院认为，原告提交的上述7组证据客观真实，来源合法，能够证明案件事实，本院予以确认。被告华庭房地产公司针对其辩解理由，向本院提交如下证据：不动产权证复印件1份，短信截屏5份，证明华庭房地产公司已经配合了原告办理抵押登记，多次通知到被告莫永江办理抵押登记事项。经质证，原告对被告华庭房地产公司提交的证据三性无异议，但根据个人住房商业用房借款合同相关约定，华庭地产公司的保证期间为抵押登记办妥，且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误收执之日止，因此本案中第二被告仍然应当承担连带保证责任。本院认为，被告华庭房地产公司提交的证据客观真实，但因房屋未办理抵押登记，其应承担连带清偿责任。被告吴碧雄、王颜珠莫永江未向本院提交证据，视为放弃举证的权利。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2011年11月4日，被告莫永江、华庭房地产公司与原告签订了编号为530140036-011-2011000317的《个人住房（商业用房）借款合同》。该借款合同约定借款本金为人民币28万元，借款用途为用于购置曲靖华庭房地产开发有限公司出售的房屋；借款期限为120个月，自2011年11月4日至2021年11月4日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款一次性划入曲靖华庭房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为等额本息还款法，采用委托扣款方式，即被告应在每月扣款日前将当期应付款项足额存入指定委托扣款账户内；被告曲靖华庭房地产开发有限公司为本合同的履行提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用等，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约责任的情形、承担方式以及救济措施；贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款的贷款本息、利息、罚息及包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用等条款。借款合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款，被告莫永江偿还借款本金163614.43元、利息92192.03元，自2018年12月18日开始产生未按期足额偿还借款本息，截止2019年7月18日，被告共计拖欠原告贷款本金116385.57元，截至2019年11月4日的利息6951.62元、罚息2628.32元，合计125965.51元。依据借款合同第十六条、十七条的约定，当被告逾期或未按约定的金额归还借款本息的，原告有权按照中国人民银行的规定及本合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下借款提前到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反强制性法律规定，合法有效。原告按约定向被告提供贷款，履行了合同义务。被告应当按期偿还借款并支付利息，被告没有按合同约定偿还借款本息，应当承担违约责任。现原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告莫永江偿还下欠借款本金116385.57元，截至2019年11月4日的利息6951.62元、罚息2628.32元，合计125965.51元；以及自2019年11月5日起至债务清偿完毕之日止按合同约定计算的利息、罚息，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告华庭房地产公司自愿为该笔债务承担连带清偿责任，因被告莫永江所购房屋未办理抵押登记，故本院对原告要求被告华庭房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告莫永江、曲靖华庭房地产开发有限公司于2011年11月4日签订的编号为530140036-011-2011000317的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告莫永江于本判决生效之日起十五日偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行借款本金116385.57元、截至2019年11月4日的利息6951.62元、罚息2628.32元，合计125965.51元；以及自2019年11月5日至债务清偿完毕之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息。三、由被告曲靖华庭房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。（保证期限至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本至及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止）案件受理费2780元，由被告莫永江、曲靖华庭房地产开发有限公司承担。（案件受理费原告已预交，被告执行时一并支付原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  王艳红审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇一九年十一月四日书记员  何水娟