河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初3412号原告：中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行，住所地：衡水市桃城区永兴西路646号，统一社会信用代码：91131102601016008B。负责人：王林，行长。委托代理人：王达，河北合明律师事务所律师。被告：杨某，男，1986年2月28日出生，汉族，户籍地：枣强县，现住址不详。被告：王某，女，1988年1月12日出生，汉族，户籍地：桃城区，现住址不详。被告：石家庄华银汽车服务有限公司，住所地：石家庄市长安区建华北大街388号劲驰商务529房间，统一社会信用代码：911301025767858838。法定代表人：张进柱，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行（以下简称胜利支行）与被告杨某、王某、石家庄华银汽车服务有限公司（以下简称华银公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告胜利支行到庭参加诉讼。被告杨某、王某、华银公司经本院合法传唤无故未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告胜利支行向本院提出诉讼请求：被告杨某、王某共同偿还透支贷款本金及手续费25745.53元、利息（含复利）174277.81元、滞纳金16807.62元、律师代理费800元共计57630.96元，原告对冀Ｔ×××××车辆享有优先受偿权以及要求被告华银公司承担连带清偿责任。事实与理由：被告杨某为购买自用车自愿与原告订立《牡丹信用卡专项分期付款合同》并提供抵押物及担保人，被告共贷款56000元，被告杨某透支支付交易款项后，以按月等额分期还款方式向原告偿还透支的款项，分36期偿还，首期偿还1745.8元，以后每期偿还1717元，被告杨某每期应还款项应自透支次月起于每月的25日前偿还。被告杨某连续三次未按合同约定及时还款，原告有权按合同约定向被告杨某收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并由被告杨某承担原告为实现债权支出的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。被告王某作为被告杨某的妻子承诺对被告杨某以上债务承担共同偿债责任，同时该夫妻以共有的冀Ｔ×××××车辆为以上债务设定抵押担保。被告华银公司为被告杨某的以上债务向原告提供了连带责任保证担保。被告杨某、王某、华银公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月14日，被告杨某向原告申请信用卡一张，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，被告杨某除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。到期还款日（含）前当期应还款项，则无需支付除现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告杨某可按照原告标明的最低还款额还款，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元；原告对被告杨某不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告杨某账户中扣收(含透支扣收,下同)透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同日，原告与被告杨某签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》一份，合同主要约定：“被告杨某因购买自用车，通过其在原告方申办的用于专项分期付款的卡号为42×××53的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项，透支额度不超过56000元，被告杨某透支支付交易款项后，以按月等额分期还款方式向原告偿还透支的款项，分36期偿还，首期偿还1745.8元，以后每期偿还1717元，被告杨某每期应还款项应自透支次月起于每月的25日前偿还。如被告没有按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）”。同日，被告王某向原告出具了《共同偿债人承诺书》，自愿就上述合同项下债务承担共同清偿责任；被告杨某、王某共同向原告出具了《抵押承诺证明》一份，被告王某向原告出具了《抵押财产共有人承诺》一份，被告杨某、王某同意以登记在被告杨某名下共有的车牌号为冀Ｔ×××××车辆为案涉债务作抵押担保；原告与被告杨某签订《抵押合同》一份，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原告与被告华银公司签订了《购车专项分期付款担保合同》、《担保承诺函》，自愿为《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。截至2019年4月12日，被告杨某尚欠原告透支本金及手续费25745.53元、利息（含复利）174277.81元、滞纳金16807.62元、律师代理费800元，共计57630.96元。另查明，被告杨某、王某系夫妻关系。上述事实有原告提交的证据及庭审笔录在卷为凭。本院认为：原告与被告杨某签订的《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》及被告出具的《共同偿债人承诺书》、《抵押承诺证明》、《抵押财产共有人承诺》、《担保承诺函》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同。合同一经签订即具有法律约束力，当事人均应按约定履行义务。合同签订后，原告按约定履行了合同义务，被告杨某透支使用该信用卡，被告杨某理应按约定履行每月还款付息义务，故对原告要求被告杨某偿还透支本金及手续费25745.53元、利息（含复利）174277.81元、律师费800元，合法有据，应予支持。关于原告主张的滞纳金16807.62元的问题，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款项，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，原告未提交证据证明其与被告杨某已协议达成逾期还款应当支付违约金的约定，故对原告主张的自2017年1月1日之后的违约金，本院不予支持，被告杨某应给付原告2017年1月1日之前的滞纳金共计3307.62元（16807.62元-27个月×500元）。被告王某在《共同偿债人承诺书》签字，系其同意对上述合同中约定的债务与被告杨某共同清偿，故原告该项主张，本院予以支持。原告主张被告杨某、王某不能清偿的本金、利息、手续费、滞纳金的部分，原告可就抵押车辆折价、变卖等方式所得价款优先受偿，且已办理抵押登记，于法有据，本院予以支持。原告主张按照《担保承诺函》的约定，被告华银公司承担连带清偿责任，未超过保证期间，于法无违，本院予以支持。被告杨某、王某、华银公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为对举证、质证权利的放弃，并承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：一、被告杨某、王某于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行透支本金及手续费、利息（含复利）、滞纳金、律师费共计44130.96元（利息已计算至2019年4月12日，以后利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止）；二、若被告杨某、王某未履行本判决第一项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司衡水胜利支行可就登记在被告杨某名下的涉案冀Ｔ×××××车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告石家庄华银汽车服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告石家庄华银汽车服务有限公司承担保证责任后，有权向被告杨某、王某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1240元，由被告杨某、王某负担，被告石家庄华银汽车服务有限公司对该项费用承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。如在上诉期满后七日内仍未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王华英人民陪审员  申彦平人民陪审员  曹会敏二〇一九年十一月五日书 记 员  姚丽坤