福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0425民初2093号 原告:中国建设银行股份有限公司大田支行，住所地大田县均溪镇建山路60号。统一社会信用代码:913504258558630987。 负责人:邱保洪，该行行长。 委托诉讼代理人:陈开载，男，1971年12月5日出生，汉族，住大田县。该行职员。 被告:罗乃灶，男，1961年3月22日出生，汉族，住大田县。 原告中国建设银行股份有限公司大田支行(以下简称建行大田支行)与被告罗乃灶信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序于同年11月8日公开开庭进行了审理。原告建行大田支行的委托诉讼代理人陈开载到庭参加诉讼。被告罗乃灶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行大田支行向本院提出诉讼请求:判决罗乃灶偿还信用卡及分期通贷款透支本金154252.58元、利息51884.84元（暂计算至2019年7月31日）、费用19497.83元，合计225635.25元；并按中国人民银行有关利率管理规定继续支付利息至清偿之日止。事实与理由:2007年3月15日，罗乃灶向建行大田支行申请办理信用卡，填写信用卡申请表，签署信用卡领用合约。后经审批向罗乃灶发放了龙卡信用卡（卡号:43×××73）一张；2010年5月6日换卡后，卡号变更为43×××91。罗乃灶持卡进行消费。2016年11月23日，罗乃灶以该卡为介质，以需购买大额耐用消费品为由向建行大田支行申请办理龙卡信用卡分期通业务，经审批，建行大田支行于同年12月5日向罗乃灶发放了金额为15万元的分期通贷款，并将款项汇入罗乃灶卡号为62×××89的借记卡上，约定期限36个月，每月应偿还本金4166.67元、应支付分期手续费600元。罗乃灶于当日支用了该15万元贷款。可自2017年10月起，罗乃灶开始拖欠本息，至2019年7月31日，已透支本金154252.58元，并产生分期手续费、利息等费用。嗣后，经建行大田支行多次催讨未果，故具状起诉。 罗乃灶未作答辩。 建行大田支行围绕诉讼请求向本院提交了信用卡申请表、信用卡分期通业务申请表、领用协议、交易明细、催收挂号单位及催收记录等。罗乃灶未予质证。对建行大田支行提交的上述证据材料，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2007年3月15日，罗乃灶向建行大田支行申请办理信用卡。建行大田支行根据罗乃灶的申请，于同年7月10日向罗乃灶发放卡号为43×××73龙卡信用卡1张，依双方签署的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定:持卡人在对帐单规定的到期还款日前偿还全部应还款额的，可享受最长50天、最短20天的免息待遇；若持卡人不能或不愿在到期还款日前偿还全部应还款额的，可按不低于还款额的任意金额还款，但应按规定支付从银行记账日起利率为日万分之五的利息，并按月计收复利。罗乃灶取得上述信用卡后，于2007年8月14日持卡消费。2010年5月7日因罗乃灶丢失该卡向建行大田支行申请挂失并补办卡号为43×××91的龙卡信用卡1张，继续持卡消费。2016年11月23日，罗乃灶因消费需要，以该卡为介质向建行大田支行提交《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请金额15万元，期限36个月。建行大田支行经审核于同年12月5日向罗乃灶发放分期通贷款15万元（款项汇入罗乃灶的借记卡账户:62×××89），约定期限36个月，每期应偿还本金4166.67元、每月支付分期手续费600元。罗乃灶于2016年12月25日起以每月为周期开始偿还借款本金及相应费用。前面9期罗乃灶均能按约定偿还相应的借款本金及分期手续费，可自2017年9月25日第10期分期开始，罗乃灶便未能按约定及时偿还借款本金及分期手续费。截至2019年7月31日，罗乃灶因信用卡消费尚欠本金43493.33元、利息14481.33元、分期手续费2955.52元；因分期通贷款尚欠本金110759.25元、利息37403.51元、分期手续费16542.31元，总计225635.25元。 本院认为，罗乃灶向建行大田支行提交《龙卡双币种信用卡申请表》《龙卡信用卡分期通业务申请表》，并表示自愿遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，均系当事人的真实意思表示，且内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同约定全面履行义务。建行大田支行依约履行了发放消费分期贷款及龙卡信用卡固有消费借款的义务，罗乃灶未按约定偿还相应的借款本息，其行为已构成违约，建行大田支行有权要求罗乃灶偿还借款本金(包括信用卡固有消费本金、分期通贷款本金)及相关息费，故建行大田支行主张的诉讼请求，理由成立，依法予以支持。罗乃灶经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 罗乃灶应在本判决发生法律效力后15日内偿还给中国建设银行股份有限公司大田支行借款本金154,252.58元、利息51,884.84元、分期手续费等费用19,497.83元，合计225,635.25元；并支付从2019年8月1日起至款项全部还清之日止的利息(按中国人民银行有关利率管理规定计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4685元，减半收取计2342.50元，由罗乃灶负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  张五一 二〇一九年十一月八日 书记员  崔 莺 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》： 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每隔满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《银行卡业务管理办法》： 第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件： ㈠免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。 ㈡最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。 第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 －2－