福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0322民初5506号 原告：中国农业银行股份有限公司仙游县支行，住所地莆田市仙游县鲤城街道洪桥社区八二五大街788，统一社会信用代码91350322X11324174N。 法定代表人：林为鹏，行长。 委托诉讼代理人：黄飞虎、林一兵，公司职员，特别代理。 被告：彭加明,男，1967年2月16日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林丽红，女，1967年10月3日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行（以下简称“农行仙游县支行”）与被告彭加明、林丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行仙游县支行的委托诉讼代理人林一兵到庭参加诉讼，被告彭加明、林丽红经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行仙游县支行向本院提出诉讼请求：1.判决彭加明、林丽红立即偿还给农行仙游县支行借款本金552735.89元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：自2018年5月20日起以本金552735.89元为基数按合同约定计至还清之日止，暂计至起诉日利息约为26463.15元）；2.若彭加明、林丽红不能还款，判决以彭加明、林丽红设定抵押的仙游县的房地产折价或拍卖、变卖所得价款，优先偿还上述债务；3.判决彭加明、林丽红承担本案诉讼费用。 事实和理由：2015年3月16日，农行仙游县支行与彭加明、林丽红、福建省中瑞房地产开发有限公司（以下简称“中瑞房地产公司”）签订35020120150011472号《个人购房担保借款合同》，彭加明向中瑞房地产公司购买仙游县，由农行仙游县支行向彭加明提供69万元的住房按揭贷款。借款期限自2015年3月20日至2027年3月19日止。借款利率按年利率6.19500%执行，遇法定利率调整，于下年初期按相应的利率档次执行新的利率规定。彭加明以所购房地产设定抵押担保。办妥抵押预登记后，农行仙游县支行将借款金额一次性以彭加明购房款名义划入福建省中瑞房地产开发有限公司在原告处开立的售房专用账户内。借款本息的偿还以每一个月为一个偿还期，每月20日为每期还款日。首期还款为借款发生的次月借款发放的对应日20日，采用等额本息还款法还款，首期付款额为6803.2元。抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息，以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等农行仙游县支行实现抵押权的一切费用。被告借款人未按约定按期足额偿还借款，农行仙游县支行有权依法处分抵押物并优先受偿。以上合同订立后，双方办妥抵押预登记手续，农行仙游县支行依约将贷款69万元以彭加明、林丽红购房款名义划入中瑞房地产公司在农行仙游县支行处开立的售房专用账户内。彭加明、林丽红按期偿还至2018年5月20日前的本息，结欠农行仙游县支行2018年5月20日至今贷款本息拒不还款，目前尚欠本金552735.89元及自2018年5月20日起的各项利息拒不偿还。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 彭加明、林丽红未作答辩。 农行仙游县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，彭加明、林丽红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利和质证权利，农行仙游县支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人的主体资格、借款约定情况、担保设定情况、彭加明尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 彭加明、林丽红未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 彭加明与林丽红系夫妻关系。2015年3月16日，农行仙游支行与彭加明、林丽红及中瑞房地产公司签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：彭加明、林丽红因购买位于莆田市仙游县，以彭加明的名义向农行仙游支行借款69万元，借款期限为144个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；借款直接划入中瑞房地产公司账户内；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；本合同项下的担保方式为阶段性保证＋抵押，中瑞房地产公司自借款发放日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为本案债务承担连带保证责任；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期日起二年；本合同项下的抵押物为彭加明、林丽红所购的坐落在莆田市仙游县（购房合同编号为ＧＦ-2014-0171：201500580）；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用等。2015年3月20日，双方办理了抵押预告登记手续（仙房预2015字第××号）。同日，农行仙游支行依约将贷款69万元划入中瑞房地产公司账户内，借款期限至2027年3月19日止，执行利率6.19500%，还款方式为等额本息还款。2019年3月15日，农行仙游县支行作为抵押权人与彭加明、林丽红作为抵押人就涉案房屋即位于仙游县不动产证明第0001969号）。借款后，彭加明、林丽红仅按等额本息还款法的方式偿还借款本息至2018年5月19日止，而后就没有再按约还款付息，尚欠借款552735.89元及自2018年5月20日起计算的利息至今未偿还。因索款无着，农行仙游县支行于2019年7月2日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有《个人购房担保借款合同》、预告登记证、还款承诺书、个人购房贷款资金划转授权委托书、委托划款扣款授权书、借款凭证、个贷凭证基础信息、还款明细、不动产登记证明、个人结算业务申请书以及农行仙游支行的陈述。 另查明，2019年7月31日，农行仙游县支行因本案诉讼支出公告费600元。 本院认为，本案所涉的《个人购房担保借款合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。农行仙游县支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。彭加明未按照合同约定的等额本息还款法每月足额偿还借款本息，已构成违约，经农行仙游县支行催讨后仍未履行还款义务，农行仙游县支行有权按照合同约定提前收回已发放的贷款，故彭加明应向农行仙游县支行归还尚欠借款、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。林丽红系彭加明的配偶，本案借款彭加明用于购买房屋，林丽红为该房屋的共有人，其也出具还款承诺书自愿为涉案借款承担共同还款责任，故应认定本案借款为彭加明、林丽红夫妻的共同债务，因此，林丽红应当对本案借款共同承担还款责任。彭加明、林丽红以其所有的坐落在仙游县的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押权登记，抵押权依法设定，在彭加明不履行到期债务时，农行仙游县支行依法有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，农行仙游县支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。彭加明、林丽红经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、彭加明、林丽红应在本判决生效后十日内返还给中国农业银行股份有限公司仙游县支行借款552735.89元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算办法：以借款552735.89元为基数自2018年5月20日起按合同约定利率及计息方式计算至还清本款之日止）； 二、彭加明、林丽红应在本判决生效之日起十日内支付给中国农业银行股份有限公司仙游县支行因本案诉讼支出的公告费600元； 三、若彭加明、林丽红到期不履行上述第一、二项债务，中国农业银行股份有限公司仙游县支行有权以彭加明、林丽红所有的坐落在仙游县的房地产［抵押登记证明号：闽（2019）仙游县不动产证明第0001969号］折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9592元，由彭加明、林丽红共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郭德粦 人民陪审员  卢实平 人民陪审员  陈瑞锦 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  黄丽蓉 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 2.执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。