四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2022民初1863号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐至县支行，住所地四川省乐至县天池镇乐安路10号。统一社会信用代码：91512022673528125G。 负责人：杨小刚，行长。 委托诉讼代理人：罗科智，男，系该行工作人员。 被告：谢琴，女，1989年1月22日出生，汉族，四川省乐至县人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐至县支行（以下简称邮储银行乐至支行）与被告谢琴信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理，依法组成合议庭，于2019年10月23日，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗科智到庭参加诉讼，被告下落不明，本院在2019年7月23日《四川司法公开网》依法向其公告送达了应诉通知书、起诉状副本、权利义务告知书、管辖权操作指引、作风效能廉政监督卡、合议庭组成人员告知书和开庭传票，现公告期已届满，被告仍未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行乐至支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告谢琴偿还原告邮储银行乐至支行截止2018年8月2日透支信用卡（6259190041961263）所欠本金8449.78元及利息979.41元、逾期费用2440.1元及承担本案律师费800元；2、请求判决被告谢琴偿还原告邮储银行乐至支行2019年10月24日起至信用卡本息、复利（利息以8449.78元为本金和透支金额为基数按日利率0.05%计算，按月计收复利）、费用（产生取现等情况按合同约定算）全部还清之日止的按合同约定的利息、复利、费用；3、请求判决被告谢琴支付原告邮储银行乐至支行约定使用信用卡的违约金（违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；4、被告谢琴承担本案诉讼费用。事实及理由：2015年5月6日，被告谢琴向原告邮储银行乐至支行申请办理信用卡并在申请表上签字，办理了邮储银行标准信用卡，并申明自己已知相关信息，并愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告核准后向被告发放了卡号为6259190041961263的信用卡，然被告激活该信用卡后多次消费，现已透支使用，拖欠前述本息、费用，已违约，经原告多次催收未还。综上，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告谢琴未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告为证实自己的主张，向本院提供如下证据材料： 证据材料1：被告谢琴身份证复印件。拟证明被告的诉讼主体资格。 证据材料2：中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行（个人卡）领用合约、收入证明。拟证明被告向原告申请办理信用卡并愿意遵守个人信用卡领用合约，且被告具备信用卡偿还能力。 证据材料3：系统截屏。拟证明被告透支信用卡。 本院对原告所举证据材料认证如下：证据材料1、2、3均系书证，来源合法，内容客观真实，证据间形成有效锁链，且与本案待证事实具有关联性，予以采信。 经上述由本院确认的证据证实，结合原告陈述，查明本案事实如下： 2015年5月6日，谢琴向邮储银行乐至支行申请办理信用卡，填写并提交了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》。该申请表背面为《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费及标准》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》。领用合约主要内容：中国邮政储蓄银行信用卡申请人(以下简称“乙方”)就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行(以下简称“甲方”)达成共识，并签订如下合约：第三条1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日(含)止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日(含)之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方依照国家有关规定有权收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期末计入计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天(含)的，按照利息、费用、预借现金(含透支转账)交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。第十一条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准……透支利率日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利……违约金最低还款额未还部分的5%……。章程主要内容：第二十条持卡人非现金交易(不包含现金转账)从交易入账日至发卡行规定的到期还款日(含)止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。第二十一条持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十二条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。 邮储银行乐至支行经审核后向谢琴发放了卡号为：6259190041961263标准信用卡金卡IC卡，信用额度为：1000元。谢琴使用该信用卡后，未按期履行还款义务。截至开庭时，谢琴共拖欠信用卡本金8449.78元、利息979.41元、费用2440.1元。此外，该信用卡的卡片状态为因逾期而停用卡片。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告谢琴向原告邮储银行乐至支行申请办理信用卡并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，被告经原告审批获准持卡消费后，双方均应遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费及标准》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》等的约定行使权利并履行义务。原告依约向被告发放信用卡，被告在透支消费后理应按时偿还欠款本息及约定的其他费用。现被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。故对原告邮政银行要求被告谢琴偿还信用卡本金、利息、费用及要求被告从2019年10月24日起至信用卡本息、复利、费用全部还清之日止按合同约定计算利息、复利、费用的诉讼请求，本院予以支持。 关于承担本案律师费的问题。对于律师费，虽双方对律师费的承担有明确约定，但原告未提供证据证明已实际支付该费用，该损失未实际发生且金额尚不确定，故对原告主张的律师费不予支持。 关于原告主张被告支付约定使用信用卡的违约金（违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）的问题。原被告虽在合同中明确约定了5%的违约金，然而原告主张的利息及费用从本质上而言属于违约责任的一种，违约责任应以补偿性为主，惩罚性为辅。原告主张的利息及费用已经能够弥补原告因被告违约而产生的损失，根据公平原则，对原告要求被告支付5%的违约金的诉请,本院不予支持。 被告谢琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、答辩等权利，相应的法律后果自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢琴在本判决生效后5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐至县支行信用卡本金8449.78元及利息、复利、费用（包括2019年10月23日前的利息979.41元、费用2440.1元及从2019年10月24日起至信用卡本金偿还完毕之日止按合同约定计算的利息、复利、费用）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐至县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元，由被告谢琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判长  谭开幕 审判员  严伟才 审判员  曾庭熙 二〇一九年十一月七日 书记员  陈 枭