云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5079号原告：广发银行股份有限公司曲靖分行。地址：云南省曲靖市麒麟东路80号。负责人：娄剑磊职务：分行行长。统一社会信用代码：915303027343262966。委托代理人：王红冰，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告：凡光荣，男，汉族，1972年3月6日生，住宣威市，现住曲靖市麒麟区。被告：解福英，女，汉族，1971年8月21日生，住址同上。委托代理人：凡光荣，系解福英之夫，特别授权代理。原告广发银行股份有限公司曲靖分行诉被告凡光荣、解福英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人王红冰、被告凡光荣（兼被告解福英的委托代理人）到庭参加诉讼。现已审理终结。原告诉称，2014年9月17日，被告凡光荣、解福英向原告广发银行股份有限公司曲靖分行提交生意人(生意红）申请表向原告申请生意红三证一曰贷〔生意红简易版），被告在阅读并了解了本申请书的所有条款后，明确表示愿意接受所有条款并遵守所有承诺及申明。其中生意人(生意红）申请表中的第三部分个人信用贷款（生意红）条款明确约定：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、争议的解决方式是通过贷款人所在地人民法法院提起诉讼方式解决；5、本行的权利和义务本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；7、贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；10、本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息；11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有限期内合同利率不变；12、若借款人未按约定利率还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按曰计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；22、借款人还款包括贷款本金和利息；29、借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；30、违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人归还借款本息及相关费用；31、循环额度和期限授信额度和有限期内以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用额度，无需逐次签订单笔借款合同。具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。2014年9月30日，原告向被告凡光荣出具编号为：1321490030710000《个人信用贷款核准通知书（额度）》,此次贷款的授信额度为循环额度50万元，额度有效期自2014年9月30日至2019年9月30日止，贷款用途为生产经营，还款账户及放款账户均为62×××05，还款方式为等额本息，还款日为每月6日。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。在《个人信用贷款核准通知书（额度）》内，被告凡光荣使用额度39次，共计本金1469300元，贷款人均依约将贷款发放至被告凡光荣账户。截止2019年6月6日，被告下欠原告本息共计114556.66元，经原告多次催要未果。故诉至法院，请求判令：一、被告凡光荣、解福英共同向原告广发银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金98762.59元、利息15794.07元(截止2019年6月6日，含罚息及复利），以上共计114556.66元;以及自2019年6月7日至借款清偿之日止的利息（含罚息、复利，按生意人卡（生意红）申请表的约定计算，利随本清）；二、本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告共同承担。被告辩称，我向原告借款是事实，但原告自2017年9月1日就违约停止发放贷款，但我也一直还款至2018年10月，后来无奈之下才停止还款，并且原告起诉的欠款金额也不正确，欠款本金应该是80297.3元。原告违约停放贷款给我造成巨大经济损失，请求法院依法判决。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告基本身份信息及诉讼主体资格；2、生意人卡（生意红）申请表复印件、《个人信用贷款核准通知书（额度）》复印件、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》复印件、账户交易历史，证明被告凡光荣、解福英向原告申请办理生意红三证一日贷，明确约定了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约责任及争议的解决方式等内容的事实；以及原告依约将贷款发放至被告账户的事实；3、欠款明细，证明截止2019年6月6日被告下欠原告借款本金及利息的事实。以上证据经质证，被告对上述证据无异议。本院认为，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告为证实其辩解主张，向本院提交如下证据：1、催还款通知书及催交函一份，证明原告起诉的金额不符。被告提交的证据经质证，原告对证据没有意见，但认为被告所说的本金80297.3元是逾期本金，原告起诉的本金98762.59元是所有欠款本金，包括逾期本金。本院认为，被告所举证据来源合法、客观真实，能证明案件事实，本院予以采信。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年9月17日，被告凡光荣、解福英向原告广发银行股份有限公司曲靖分行提交生意人(生意红）申请表向原告申请生意红三证一日贷（生意红简易版）。其中生意人(生意红）申请表中的第三部分个人信用贷款（生意红）条款明确约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担；贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息；本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有限期内合同利率不变；若借款人未按约定利率还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人还款包括贷款本金和利息；借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人归还借款本息及相关费用；循环额度和期限授信额度和有限期内以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用额度，无需逐次签订单笔借款合同。具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。2014年9月30日，原告向被告凡光荣出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》,此次贷款的授信额度为循环额度50万元，额度有效期自2014年9月30日至2019年9月30日止，贷款用途为生产经营，还款账户及放款账户均为62×××05，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。在《个人信用贷款核准通知书（额度）》内，被告凡光荣使用额度39次，本金共计1469300元，贷款人均依约将贷款发放至被告凡光荣账户，但被告未按约偿还借款本息，现借款期限已届满，被告尚欠原告借款本金98762.59元、截止2019年6月6日的利息15794.07元未偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案两被告向原告申请生意红三证一日贷（生意红简易版），原告向被告出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方约定的个人信用贷款（生意红）条款不违反法律的强制性规定，系合法有效的，对合约双方均具有约束力，双方均应按合约履行义务。现被告贷款后未按约偿还，其应当承担偿还欠款本金、利息的责任，故原告的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告辩解欠款本金是80297.3元的主张与事实不符，本院不予支持；被告辩解因原告违约停放贷款给其造成巨大经济损失的主张于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：由被告凡光荣、解福英于本判决生效之日起三十日内偿还原告广发银行股份有限公司曲靖分行借款本金98762.59元、截止2019年6月6日的利息15794.07元，合计114556.66元，以及自2019年6月7日起至借款清偿完毕之日止按《生意人卡（生意红）申请表》约定利率计算的利息（含罚息、复利）。案件受理费2592元及保全费1093元由被告凡光荣、解福英承担（原告已预交，于本判决生效之日起三十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  曹琪梅审判员  高玉娟二〇一九年十一月一日书记员  刘瑞龙