河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初4531号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人孙婧楠，河南君志合律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告唐根源，男，生于1981年4月22日，汉族，住禹州市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告唐根源追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人孙婧楠到庭参加了诉讼，被告唐根源经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2017年8月2日，被告唐根源要求为其与中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司的个人贷款合同提供保证保险，原告签发了编号为21550002600000438815的保单，投保人为被告唐根源，被保险人为中国民生银行和重庆金安小额贷款有限公司，保险金额95020元，保险期间36个月，每月保费服务费608元，缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年8月2日，被告唐根源与中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司签订个人贷款合同，约定由中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司为被告提供联合贷款服务，贷款人出借贷款的比例为：中国民生银行股份有限公司发放贷款总金额的99%,重庆金安小额贷款有限公司发放贷款总金额的1%。贷款金额为80000元，贷款期限36个月，从2017年8月2日至2020年8月1日，并约定贷款年利率为中国人民银行公布的现行贷款基准利率上浮40%，按月计息。还款方式为等额本息还款。贷款发生逾期的，逾期款项中的借款本息自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至违约使用的借款本息已清偿，合同项下借款本息按月共分36期对日偿还(对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当日无对应日则为当月末最后一天)。并约定如借款人发生还款逾期30天以上的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司于2017年8月2日按借款合同约定向被告发放贷款80000元，2018年8月2日，被告未按约定还款，中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司向原告提出代偿债务，原告于2018年10月22日向中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司支付理赔款58427.71元（其中支付重庆金安小贷公司584.19元，支付民生银行57843.52元）。被告尚欠原告保费服务费6130.66元及违约金。原告向被保险人赔付后多次向被告催收，被告不予理睬，故向法院起诉，望依法判决。诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款58427.71元、保费6130.66元，合计64558.39元及违约金（以64558.39元为基数，自2018年10月22日起，按照年率24%计付至清偿之日止）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。被告唐根源缺席未答辩。被告唐根源未向本院提供证据。经审理查明：2017年8月2日，被告唐根源为向中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司申请贷款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，投保人为被告唐根源，被保险人为中国民生银行股份有限公司及其指定受让人和重庆金安小额贷款有限公司，保险金额为95020元，保险期间36个月，每月保费服务费608元。每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，保单特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年8月2日，被告唐根源与中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，约定由中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司为被告唐根源提供联合贷款服务，贷款人出借贷款的比例为：中国民生银行股份有限公司发放贷款总金额的99%，重庆金安小额贷款有限公司发放贷款总金额的1%。贷款金额为80000元，贷款期限36个月，从2017年8月2日至2020年8月1日，并约定贷款年利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，按月计息。还款方式为等额本息还款。贷款发生逾期的，逾期款项中的借款本息自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至违约使用的借款本息已清偿。合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），并约定如借款人发生还款逾期30天以上时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等。中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司于2017年8月2日按借款合同约定共向被告发放贷款80000元。后被告未按约定还款，中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司向原告提出代偿债务，2018年10月22日，原告分别向中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司支付理赔款57843.52元及584.19元，以上共计58427.71元。被告尚欠原告保费6130.66元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。上述事实，由原告提供的营业执照、借款合同及附件、投保单、付款金额确认书、保险赔款确认书等在卷为凭。上述证据已经开庭质证和本院审查，足以证明上述事实，本院均予以确认。本院认为，被告唐根源为向中国民生银行股份有限公司和重庆金安小额贷款有限公司借款，在原告处投保平安个人贷款保证保险，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告唐根源之间构成保险合同关系。被告唐根源借款逾期后，原告依照被保险人即中国民生银行股份有限公司及其指定受让人和重庆金安小额贷款有限公司的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项58427.71元，有权向被告唐根源追偿。根据保险合同约定，原告中国平安财产保险股份有限公司有权要求被告唐根源归还理赔款项和未付保费，故原告要求被告唐根源支付理赔款项58427.71元及未付保费6130.66元，共计64558.39元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第3项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告唐根源仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告唐根源需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但双方对于违约金的约定偏高，原告主动请求按照年利率24%计算予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下：限被告唐根源于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款和保费计64558.39元及违约金（以64558.39为基数，自2018年10月22日起按照年利率24%计付至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1414元，由被告唐根源承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  李颂东审判员  李慧杰审判员  张贵云二〇一九年十一月五日法官助理李瑞芳书记员白冰洋