广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1803民初2168号原告：中国银行股份有限公司清远清新支行,住所：广东省清远市清新区太和镇玄真路8号。负责人：何熙常,行长。委托诉讼代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王少芬，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：黄敬锋，男，汉族，1988年8月19日出生，住广东省清远市清新区，被告：邓青梅，女，汉族，1991年12月1日出生，住广东省清远市清新区，原告中国银行股份有限公司清远清新支行（以下简称清新中国银行）诉被告黄敬锋、邓青梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告清新中国银行的委托诉讼代理人刘瑞艳、被告邓青梅到庭参加诉讼，被告黄敬锋经传票传唤无到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告清新中国银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄敬锋签订的《个人二手住房贷款合同》；2、判令被告黄敬锋向原告偿还借款本金74599.82元、利息1451.29元、拖欠本金的罚息37.80元、拖欠利息的罚息46.17元（利息、罚息暂计至2019年4月24日；自2019年4月25日起至借款全部偿清日止，按双方合同约定另计利息与罚息）；3、被告黄敬锋向原告赔偿律师费损失3357元；4、原告对被告黄敬锋提供的抵押房产【位于清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703】在诉请的借款本息、罚息、律师费等范围内享有优先受偿权；5、被告邓青梅对上述债务承担共同偿还责任；6、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年8月19日，原告与被告黄敬锋签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告黄敬锋向原告借款88000元，用于购买位于清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703房屋，借款期限180个月。还款方式为按月等额本息还款，逾期还款的，原告有权根据合同第三条计收罚息。被告黄敬锋以清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703为本案债务作抵押给原告，已办妥抵押权登记手续。合同签订后，原告依约将88000元贷款划至被告指定账户。被告黄敬锋借款后未按合同约定还款，至2019年4月24日，尚欠贷款本金74599.82元，利息1451.29元、拖欠本金的罚息37.80元、拖欠利息的罚息46.17元。《个人二手住房贷款合同》及其通用条款约定，被告没有按月还款，已构成违约，原告现宣布《个人二手住房贷款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息等）全部到期，被告应当清偿，同时原告行使抵押权。要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告有权收取罚息，因此，被告从逾期之日起支付罚息，并应承担原告为实现债权而产生的律师费。维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。原告清新中国银行围绕诉讼请求依法提交的证据：1、被告身份证、结婚证，拟证明两被告主体资格适格；2、个人房屋贷款申请表、个人二手住房贷款合同，拟证明原告与被告黄敬锋之间形成真实、合法的金融借款合同关系；3、房地产权证、他项权证，拟证明被告提供的抵押房产已依法进行抵押登记；4、借款借据，拟证明原告已按约定发放借款；5、对账单，拟证明截至到2019年8月20日被告欠原告借款本息；6、律师费发票，拟证明原告为向被告追讨欠款实际支付的律师费用；7、国内支付业务收款回单、银行进账单，拟证明原告为实现本案债权而发生的律师费。被告邓青梅辩称，我和被告黄敬锋于2014年8月6日登记结婚，双方于2017年离婚，涉案房产也没有我的名字，离婚时协议房产归被告黄敬锋所有。被告邓青梅未向本院提交证据。被告黄敬锋未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：2015年8月19日，原告与被告黄敬锋签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告黄敬锋因购买位于清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703房屋向原告借款88000元，借款期限180个月，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个周期后按中国人民银行公布施行的相应期限的贷款基准利率重新定价，还款方式为按月等额本息还款，逾期还款的，原告有权根据合同第三条计收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。《个人二手住房贷款合同通用条款》约定，借款人未按期归还贷款本息，构成借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，同时原告行使抵押权，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的费用（包括但不限于律师费、执行费、鉴定费、公告费等）。被告邓青梅、黄敬锋系夫妻关系，本案借款发生在其婚姻关系存续期间。被告黄敬锋以清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703房屋作抵押给原告，该房屋于2015年8月19日在清远市住房和城乡建设管理局办理了粤房地他项权证清新字第0100027152号并将房屋抵押登记于原告名下。原告依约发放88000元贷款后，被告黄敬锋未按约定归还贷款，截至2019年4月24日已逾期2期，尚欠贷款本金74599.82元，利息1451.29元、拖欠本金的罚息37.80元、拖欠利息的罚息46.17元。原告起诉至法院后，被告陆续归还了部分借款本息，截止到2019年8月20日欠本金72635.47元，利息1063.73元，拖欠本金的罚息13.26元，拖欠利息的罚息15.12元。另查明，2019年6月6日，原告与广东广信君达（清远）律师事务所签订《诉讼委托代理合同》，按合同约定，原告应向广东广信君达（清远）律师事务所缴纳律师代理费3357元。原告于2019年7月30日通过其支付业务临时存欠账户（账号：93×××01）向广东广信君达（清远）律师事务所的银行账号转账3357元并备注支付代理诉讼黄敬锋案律师费，该款于2019年7月30日实际到账。上述事实，有营业执照、法人身份证明、身份证复印件、结婚证复印件、《个人二手住房贷款合同》、房地产权证、他项权证、借款借据、对账单、《诉讼委托代理合同》、律师费发票、国内支付业务收款回单、银行进账单及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。原告中国银行股份有限公司清远清新支行与被告黄敬锋签订的《个人二手住房贷款合同》，是在自愿平等基础上签订，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。二、关于借款、利息及担保责任。原告已依约履行了给付贷款的义务，被告黄敬锋本应恪守信用，依约及时还款，但被告黄敬锋借款后并未按合同约定依时清还每月所应支付的借款本息，属违约行为，亦成就了解除《个人二手住房贷款合同》的条件，应承担违约责任。按照合同约定，原告要求被告黄敬锋提前归还所欠借款本金及利息，事实与法律依据充分，本院予以支持，被告黄敬锋至2019年8月20日尚欠原告借款本金72635.47元，利息1063.73元，拖欠本金的罚息13.26元，拖欠利息的罚息15.12元,此后的利息、罚息按合同约定计算至还清之日止，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。由于被告黄敬锋向原告借款用于购买房屋，且该房屋登记在被告黄敬锋名下，被告黄敬锋以其所有的房产作抵押，并办理了抵押权登记，故其抵押担保行为合法有效。由于被告黄敬锋违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告黄敬锋提供的位于清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703房屋在借款合同未还本息、律师费等范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。三、关于律师费问题：原告与广东广信君达（清远）律师事务所签订《诉讼委托代理合同》，约定广东广信君达（清远）律师事务所为原告与被告金融借款合同纠纷一案提供律师委托代理服务，律师代理费经双方协商为3357元，原告已将款项转账给广东广信君达（清远）律师事务所。按《个人二手住房贷款合同》约定应由借款人承担原告为实现债权支付的律师费，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。此外，由于上述债务发生在被告邓青梅、黄敬锋夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告邓青梅并未提供证据证明该借款为被告黄敬锋的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告邓青梅应当对被告黄敬锋的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远清新支行与被告黄敬锋于2015年8月19日签订的《个人二手住房贷款合同》；二、被告黄敬锋在本判决生效之日起十日内偿还借款72635.47元及利息、罚息（计至2019年8月20日,利息1063.73元、罚息28.38元,2019年8月21日起的利息、罚息按照《个人二手住房贷款合同》的约定计算至贷款还清之日）给原告中国银行股份有限公司清远清新支行；三、被告黄敬锋于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远清新支行支付律师代理费3357元；四、原告中国银行股份有限公司清远清新支行在上述第二项、第三项判决确定的借款本息及律师代理费范围内，对被告黄敬锋提供抵押的位于清远市清新区太和镇石场路东二巷7号703房屋享有优先受偿权；五、被告邓青梅对被告黄敬锋所欠原告中国银行股份有限公司清远清新支行的上述借款及利息、罚息、律师费承担共同偿还责任；六、驳回中国银行股份有限公司清远清新支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1748元、保全费800元，共计2548元（原告已预交）,由被告黄敬锋、邓青梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  卢秀娟人民陪审员  黄石带人民陪审员  韩必康二〇一九年十一月八日书 记 员  丘 芮附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款帐户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：71×××91。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。