广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0784民初2630号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路。负责人：曾少明，该支行行长。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。被告：徐秋琼，女，1976年8月3日出生，汉族，住广东省遂溪县。被告：鹤山市世纪达房地产开发有限公司，住所地：广东省鹤山市雅瑶镇兴雅路。法定代表人：韦细华。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告徐秋琼、鹤山市世纪达房地产开发有限公司（以下简称世纪达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人潘祺玮到庭参加诉讼，被告徐秋琼经公告送达开庭传票、被告世纪达公司经本院传票传唤，无正当理由，均未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐秋琼立即向原告提前偿还贷款本金442302.32元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为44020120170015681《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年7月6日为14617.24元）；2．判令被告徐秋琼承担原告为实现债权而支付的律师代理费27846元；3．判令被告世纪达公司对被告徐秋琼的上述全部债务承担连带清偿责任；4．判令被告徐秋琼、世纪达公司协助原告办理不动产抵押登记手续；抵押登记手续办妥后，或被告徐秋琼、世纪达公司逾期仍未办理抵押登记的，原告有权以抵押房产位于鹤山市××镇××花园××房的房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5．判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月20日，原告与被告徐秋琼、世纪达公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120170015681）（以下简称“借款合同”），借款合同约定：被告徐秋琼向原告借款46万元，用于购买房产，等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12%后确定。关于违约责任，借款合同第11.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第11.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第11.4条约定：发生借款人未按约定按期足额偿还借款情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款合同第11.8条约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年2月6日，原告依约发放了46万元贷款本金，到期日为2042年2月5日，执行利率4.312%，逾期利率6.468%，按月等额本息还款。上述借款以被告徐秋琼所购位于鹤山市××镇××花园××房的房产作抵押担保。但被告徐秋琼未能按照合同的约定按时还款付息和办理抵押登记手续，截至2019年6月6日止，已逾期9期。经原告多次催收，至起诉日被告徐秋琼仍不偿还欠款和办理抵押登记手续，严重影响原告的资金安全。此外，原告为实现债权委托律师代理诉讼并支付律师代理费27846元。根据借款合同第九条、第三十一条、第三十五条等约定，以及编号为粤江鹤2016第05号的《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》第六条的约定，被告世纪达公司自借款发放之日起至被告徐秋琼取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为被告徐秋琼的涉案债务承担连带保证责任。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，望法院判如所请。徐秋琼、世纪达公司均无答辩，在举证期限内也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2016年9月9日，农行鹤山支行为甲方，世纪达公司为乙方，双方签订了一份《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，约定世纪达公司不可撤销地做出如下承诺：为农行鹤山支行向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，担保范围为购房人与农行鹤山支行签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等农行鹤山支行实现债权的一切费用。另为个人住房贷款提供保证担保的，世纪达公司的保证责任自农行鹤山支行向该购房人发放借款之日起，至购房人取得房地产权利证书，并办妥以农行鹤山支行为抵押权人的抵押登记手续之日止等等。2017年1月20日，农行鹤山支行作为贷款人和抵押权人，徐秋琼作为借款人和抵押人，世纪达公司作为保证人，三方签订编号为44020120170015681的《个人购房担保借款合同》，主要约定如下：借款人向贷款人借款460000元，用于购买位于鹤山市××镇××花园××房的房产（以下简称涉案房产）；借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮12%后确定；还款方式采用等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人以涉案房产为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等费用提供抵押担保；阶段性保证人世纪达公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年2月6日，农行鹤山支行依约向徐秋琼发放了贷款460000元。借款初期，徐秋琼尚能按合同约定每月向农行鹤山支行还本付息，但从2018年10月开始出现逾期。截至2019年7月6日，徐秋琼已累计逾期9期，尚欠农行鹤山支行借款本金442302.32元和利息、罚息、复利14617.24元。就上述欠款，农行鹤山支行经向徐秋琼追收和要求世纪达公司履行担保责任未果，于2019年8月6日诉至本院。另查明，涉案坐落于鹤山市××镇××花园××房的房产于2018年7月份办理了预售商品房抵押权预告登记，但直至本案法庭辩论终结时，该房产尚未办理房地产权属证书和正式的抵押登记手续。农行鹤山支行提起本案诉讼时一并提出财产保全申请，本院依法查封了该涉案房产。再查明，农行鹤山支行因本案与广东金硕律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该所律师代理本案诉讼，农行鹤山支行为此支付了律师费27846元。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录予以证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农行鹤山支行与世纪达公司签订的《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》以及农行鹤山支行与徐秋琼、世纪达公司签订的《个人购房担保借款合同》，均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，农行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但徐秋琼并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。为此，农行鹤山支行要求徐秋琼提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。由于截至2019年7月6日，徐秋琼尚欠农行鹤山支行借款本金442302.32元和利息、罚息、复利14617.24元。为此，徐秋琼应偿还尚欠农行鹤山支行的借款本金442302.32元及相应的利息、罚息和复利（暂计至2019年7月6日的利息、罚息和复利共为14617.24元；从2019年7月7日起至欠款实际清偿日止的利息、罚息和复利，以实欠借款本金为基数，按编号为44020120170015681的《个人购房担保借款合同》约定的方法另行计算）。另外，《个人购房担保借款合同》第十一条约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担为此支付的律师费等费用。本案中，农行鹤山支行请求徐秋琼承担律师费27846元，有委托代理协议和付款凭证予以佐证，该收费没有违反律师收费的有关规定且符合双方约定，对农行鹤山支行的律师费诉求，本院予以支持。关于世纪达公司的担保责任问题。根据《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》第六条关于“乙方（世纪达公司）不可撤销地做出如下承诺：为甲方（农行鹤山支行）向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带担保责任。乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用…”的约定，为此，农行鹤山支行要求世纪达公司对徐秋琼尚欠贷款本金442302.32元、律师费27846元及至清偿日止的利息、罚息、复利承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于农行鹤山支行请求徐秋琼、世纪达公司协助办理涉案房产的抵押登记手续问题。因涉案房产至今尚未办理房地产权属证书，且处于法院查封状态，办理抵押登记手续的条件并未成就。此外，在涉案房产未办理抵押登记的情况下，农行鹤山支行已依照《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》与《个人购房担保借款合同》的约定，请求世纪达公司对徐秋琼所欠的债务承担连带清偿责任。在此情况下，农行鹤山支行又同时请求徐秋琼、世纪达公司协助办理涉案房产的抵押登记手续，若涉案房产办理了正式的抵押登记，则农行鹤山支行不能继续请求世纪达公司对涉案债务承担连带清偿责任，故农行鹤山支行的该两个诉讼请求之间存在矛盾之处。综上，对于农行鹤山支行请求徐秋琼、世纪达公司协助办理涉案房产抵押登记手续的诉讼请求，本院不予支持。关于农行鹤山支行对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。由于直至本案法庭辩论终结时，涉案房产并未办理正式的抵押登记，故农行鹤山支行对涉案房产并不享有抵押权。为此，农行鹤山支行请求抵押登记手续办妥后，或两被告逾期仍未办理抵押登记的，其有权以涉案房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，理据不充分，本院不予支持。综上所述，本案纠纷是徐秋琼向农行鹤山支行借款后没有依约还款，世纪达公司也未能履行相应的担保责任所致，徐秋琼和世纪达公司应各自承担相应的法律责任。农行鹤山支行的诉请有理部分，本院予以支持，无理部分，本院予以驳回。徐秋琼、世纪达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐秋琼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金442302.32元并支付相应的利息、罚息和复利（暂计至2019年7月6日的利息、罚息和复利共为14617.24元；从2019年7月7日起至欠款实际清偿日止的利息、罚息和复利，以实欠借款本金为基数，按编号为44020120170015681的《个人购房担保借款合同》约定的方法另行计算）；二、被告徐秋琼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费27846元；三、被告鹤山市世纪达房地产开发有限公司对本判决第一、二项所确定的被告徐秋琼所负的借款本息、律师费承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8571.48元、财产保全费2943.82元，合共诉讼费11515.30元，由被告徐秋琼、鹤山市世纪达房地产开发有限公司共同负担（原告已预交诉讼费11515.30元，本院退回给原告；被告徐秋琼、鹤山市世纪达房地产开发有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳诉讼费11515.30元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  黄剑强审判员  程 军审判员  温晓明二〇一九年十一月二十九日法官助理王嘉励书记员刘慧坚