内蒙古自治区阿荣旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0721民初2941号原告：王洪彬，男，1987年3月7日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：宋丽融，黑龙江百发律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司，住所地：内蒙古自治区。负责人：苏培军，总经理。委托诉讼代理人：刘国良，男，该公司职员。原告王洪彬与被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称华夏保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王洪彬的委托诉讼代理人宋丽融、被告华夏保险公司的委托诉讼代理人刘国良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王洪彬向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告人身意外伤害保险金50,000元、附加意外医疗保险金2,000元，合计52,000元。事实和理由：原告在代耕时，雇主为其购买了一份“神行泰保自助保险卡”意外险，保险单号为XXX，保单中约定意外医疗保险金额为2,000元、一般意外伤害保险金额为50,000元，保险期间自2018年5月5日零时起至2019年5月5日零时止。2018年11月11日，原告在家修四轮车时被皮带绞伤，被送至齐齐哈尔第二医院接受治疗，诊断为右手开放性损伤，住院治疗19天。事故发生后，原告依据保险合同向被告保险公司申请理赔，但被告拒绝向原告赔付，故原告诉至法院。华夏保险公司辩称，不同意全额赔付原告意外伤害保险金，应按合同约定按照伤残等级赔付保险金。没有看到原告出险情况，无法对原告实际出险情况进行核实，原告未向保险公司申请理赔，只是进行了报案。保险投保过程是自助的，客户在电脑终端自行进行的激活和操作。自助投保合同在客户取卡和交费时，工作人员会对产品说明手册的内容进行解释说明，应视为履行了解释说明义务，在对产品说明手册内容进行解释说明后，工作人员才将自助投保卡交给投保人，由投保人进行自助投保的。保险合同订立时，在条款最后一条明确说明发生争议在保单签发地进行仲裁，应按照合同约定争议解决方式解决争议。华夏保险公司提供了康平意外伤害保险条款，也就是投保人的电子条款，条款中已经说明意外伤残给付标准按人身保险伤残鉴定标准，此句话已经在保险合同中黑体加粗了，应按照合同约定进行按照九级伤残对应的20%比例赔偿10,000元。原告王洪彬围绕诉讼请求依法提交了：自助保险卡一张、产品说明手册一份、医疗费票据一份、用药明细一份、病历一份、诊断书一份、鉴定意见书一份、身份证复印件一份、户口簿复印件一份。被告质证对原告提交的证据的客观真实性均无异议，并认可了原告委托呼伦贝尔市人民医院司法鉴定所出具的司法鉴定意见书。被告提交了保险合同一份，欲证明原告在被告公司投保，应按保险条款约定进行比例赔偿。原告质证对证据的真实性没有异议，但对证明问题不认可，保险条款为康平意外伤害保险条款，无法证明原告在投保时对保险合同中的免责条款向原告旅行了解释说明义务。该义务包括对免责条款内容、概念及法律后果均需向原告进行解释说明。根据法律规定，网站上所下载的保险条款应以主动弹出的方式向投保人或被保险人进行提示，否则视为保险公司未履行向投保人明确说明保险条款的义务，对于条款中免责条款及比例给付的相关条款对原告没有法律效力。本院经审核认为，该保险合同客观、真实，并具有与本案的关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王洪彬在被告处购买了“神行泰保”自助保险卡一张，保险项目为航空意外伤害保险金额400,000元，火车、轮船意外伤害保险金额为100,000元，一般意外伤害保险金额50,000元，意外伤害医疗保险金额2,000元（100元免赔，80%赔付），保险期间为一年。投保时被告将“神行泰保”自助保险卡卡片与产品说明手册同时交付给王洪彬。王洪彬于2018年5月5日自助激活该保险卡，向华夏保险公司投保了意外伤害保险，保险期间自2018年5月5日0时0分起至2019年5月5日0时0分止。经华夏保险公司当庭演示激活过程，投保过程中未弹出免责条款的页面，仅在投保结束后提示打印电子保单。电子保单最后记载，争议解决方式为：因本保单引起的争议，提交保单签发地的仲裁机构，按其当时有效的仲裁规则仲裁解决。在被告交给原告的“神行泰保”自助保险卡产品说明手册第5页中，以红色突出字体载明“意外伤残保险金：若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害导致伤残，我们将根据条款所附中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》（行业标准）所列伤残项目及评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果对应该标准规定的给付比例乘以本合同载明的意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。…”。2018年11月11日原告在修理四轮车时意外受伤，入齐齐哈尔第二医院治疗，诊断为右手开放性损伤，住院治疗19天。经原告自行委托呼伦贝尔市人民医院司法鉴定所鉴定，该鉴定机构于2019年1月29日出具鉴定意见：被鉴定人王洪彬意外致右示指毁损缺失；中指末节指骨骨折关节功能障碍，评定为九级伤残。本院认为，原告在被告处购买自助保险卡并自助激活投保意外伤害保险，双方形成合法有效的保险合同关系，原告系本保险合同的投保人及被保险人。本案争议焦点为：1.仲裁条款是否发生效力，本案是否应通过仲裁程序审理；2.比例给付条款是否发生效力。关于焦点1，因被告未举证证明在原告投保时已将争议解决方式告知原告，且依据《中华人民共和国仲裁法》第二十六条“当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉未声明有仲裁协议，人民法院受理后，另一方在首次开庭前提交仲裁协议的，人民法院应当驳回起诉，但仲裁协议无效的除外；另一方在首次开庭前未对人民法院受理该案提出异议的，视为放弃仲裁协议，人民法院应当继续审理。”的规定，本案原被告均未在开庭前提出异议，故本院应继续审理本案。关于焦点2，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”的规定，华夏保险公司在售出“神行泰保”自助保险卡的同时将产品说明手册交与王洪彬，在产品说明手册中关于意外伤残保险金的给付标准作了字体标红处理，应视为对比例给付条款作出了提示，且依据该提示，常人能够理解伤残保险金应按照伤残等级乘以一定的比例确定，故被告在原告投保时提供保险产品说明手册，应视为已经以书面方式对比例给付伤残保险金这一约定作出了明确说明，故本案比例给付条款发生法律效力。对于被告主张应按照原告伤残等级评定结果九级对应的20%的比例赔偿残疾保险金10,000元的抗辩理由，本院予以支持。被告应当按照保险合同约定的保险金额赔偿原告意外伤害保险金10,000元。对于原告意外医疗保险金2,000元的主张，因原告未提供证据证明王洪彬医疗费支出，且在庭审中表示放弃该部分请求，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司于本判决生效后三日内赔偿原告王洪彬意外伤害保险金10,000元；二、驳回原告王洪彬其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,100元，减半收取计550元，由原告王洪彬负担500元，由被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 郑 权二〇一九年十一月十七日书记员 夏秀萍