重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初23486号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，营业场所重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人：李玲，总经理。委托诉讼代理人：刘丹，重庆硕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘祥永，重庆硕诚律师事务所律师。被告：雷佳根，男，1981年7月17日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。被告：重庆中飞商贸有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路82号(平街层)，统一社会信用代码915001032033238385。法定代表人：戴勇。委托诉讼代理人：吴代全，男，1961年12月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：戴勇，男，1963年12月30日生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：吴代全，男，1961年12月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：张永莉，女，1970年3月2日生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：吴代全，男，1961年12月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）与被告雷佳根、被告重庆中飞商贸有限公司（以下简称中飞公司）、被告戴勇、被告张永莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托诉讼代理人刘祥永，以及被告中飞公司、被告戴勇、被告张永莉的委托诉讼代理人吴代全参加了诉讼，被告雷佳根经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，重庆银行小企业信贷中心基于与雷佳根签订的《借款合同》，与中飞公司、戴勇、张永莉分别签订的《保证合同》，与戴勇签订的《重庆银行质押合同》等起诉，请求判令：一、被告雷佳根立即向原告重庆银行小企业信贷中心偿还剩余借款本金203724.07元，利息6043.11元及截至2019年5月1日所欠罚息470.18元及复利79.97元；并支付从2019年5月2日起至付清时止，以逾期贷款本金203724.07元为基数按《借款合同》约定实际执行贷款利率基础上加收50%计算罚息和以逾期贷款利息6043.11元为基数按《借款合同》约定实际执行贷款利率基础上加收50%计算复利，息随本清;二、被告雷佳根向原告重庆银行小企业信贷中心支付违约金122778元；三、被告重庆中飞商贸有限公司、被告戴勇、被告张永莉对上述债务承担连带保证责任，并分别向原告重庆银行小企业信贷中心支付违约金122778元；四、案件受理费由被告雷佳根、被告中飞公司、被告戴勇、被告张永莉承担；五、原告重庆银行小企业信贷中心对被告戴勇质押给原告重庆银行小企业信贷中心的个人大额定期特种存单号为00128038-001280xx、00128042-001280xx、00179132-001791xx、001792xx、001280xx、001792xx号上的定期存款，在上述四项诉讼请求范围内享有质押权和优先受偿权。被告雷佳根未答辩。被告中飞公司、被告戴勇、被告张永莉辩称，被告雷佳根是贷款主体，应由其支付，不足额部分由三担保人承担。且重庆银行小企业信贷中心已经通过罚息、复利予以惩罚，按公平原则，不应再计收违约金。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：雷佳根。保证人：中飞公司、戴勇、张永莉。出质人：戴勇贷款本金：1227780元。贷款期限：84个月，2014年11月27日至2021年11月28日。贷款用途：支付租金。贷款执行利率：年利率9.3%。逾期罚息标准：贷款利率加收50%。逾期复利标准：贷款利率加收50%。违约责任：借款人或抵押人、质押人、保证人未能完全履行其在借款合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺和保证或其他义务，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。保证人未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，应向债权人支付借款合同贷款金额10%的违约金。约定还款方式：微贷还款方式，即根据双方签订的《还款计划表》分期还款。保证担保方式：连带责任担保，当借款人不履行借款合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。保证期间自主合同生效之日起到主合同履行期届满后两年止。保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用。质押情况：戴勇作为出质人与重庆银行小企业信贷中心签订《质押合同》，载明质押担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管质押物的费用及实现质权的费用；债务人为雷佳根等人；质押财产为权利证书号为00128xxx-00128xxx、001280xx-00128xxx、00179xxx-00179xxx、00179xxx、00128xxx、0017xxxx的个人大额定期特种存单，质押财产总额为4310.3万元。2014年10月13日至2014年10月22日，重庆银行小企业信贷中心就权利证书号为00128xxx-00128xxx、00179xxx-00179xxx个人大额定期特种存单向重庆银行人和街支行送达《银行存单质押止付通知书》，以及签订《个人定期存单确认书》，享有8张存单的质权。贷款发放情况：2014年11月27日，重庆银行小企业信贷中心向雷佳根发放贷款1227780元。欠款情况：截至2019年11月21日，雷佳根尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金172622.77元、利息22232.37元，罚息2023.14元及复利566.79元。送达约定：各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址。如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址。如果采用邮政特快专递或同城挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期。如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。债务逾期催收情况：2019年5月28日，重庆银行小企业信贷中心按照雷佳根在《借款合同》中约定的地址发出了宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书，要求其立即清偿债务。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与雷佳根签订的《借款合同》，与中飞公司、戴勇、张永莉分别签订的《保证合同》以及与戴勇签订的《质押合同》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，雷佳根未按合同约定按时偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求雷佳根偿还欠款本息，并支付罚息和复利，中飞公司、戴勇、张永莉作为保证人为雷佳根的上述借款提供了连带责任保证，应承担连带清偿责任。鉴于重庆银行小企业信贷中心未按合同约定向中飞公司、戴勇、张永莉宣布贷款提前到期，本院认可重庆银行小企业信贷中心以起诉的方式宣布，以诉讼过程中重庆银行小企业信贷中心提交的截至2019年11月21日的欠款金额作为宣布贷款提前到期后罚息、复利的计算基数。关于罚息、复利的问题，根据《借款合同》的约定，贷款利率的计算标准为年利率9.3%，罚息和复利的计算标准为贷款利率上浮50%，即年利率为13.95%，于法不饽，本院应予支持。关于违约金的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，应按贷款利率加收50%计收罚息外还需支付贷款金额10%的违约金，罚息也具有违约金的性质，且重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如还需支付贷款金额10%的违约金，则显著背离重庆银行小企业信贷中心的实际损失，因此本院对重庆银行小企业信贷中心要求雷佳根向其支付贷款金额10%的违约金122778元的诉请不予支持。此外，因担保具有从属性，保证人承担担保责任的范围不应大于主债务，故本院对重庆银行小企业信贷中心要求中飞公司、戴勇、张永莉支付贷款金额10%的违约金122778元的诉请也不予支持。关于行使质押权问题。戴勇以其名下的17张个人大额定期特种存单为雷佳根等人的债权进行质押担保，但审理中，重庆银行小企业信贷中心仅举示其中8张个人大额定期特种存单的《银行存单质押止付通知书》、《个人定期存单确认书》，拟证明已经为权利证书号00128xxx-00128xxx、00179xxx-00179xxx设定质权，故重庆银行小企业信贷中心对权利证书号00128xxx-00128xxx、00179xxx-00179xxx个人大额定期特种存单享有质押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷佳根在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行小企业信贷中心借款本金172622.77元，及截至2019年11月21日的利息22232.37元，罚息2023.14元及复利566.79元，并支付自2019年11月22日起至付清时止以欠款本金172622.77元为基数按《借款合同》约定利率加收50%计算的罚息,以所欠利息22232.37元为基数按《借款合同》约定利率加收50%计算的复利，息随本清；二、被告重庆中飞商贸有限公司、被告戴勇、被告张永莉对被告雷佳根的上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆银行小企业信贷中心对被告戴勇质押的个人大额定期特种存单（存单号为00128xxx-00128xxx、00179xxx-00179xxx号）的定期存款，在上述第一项诉讼请求范围内享有质押权和优先受偿权；四、驳回原告重庆银行小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2227元，由原告重庆银行小企业信贷中心负担102元，由被告雷佳根、被告重庆中飞商贸有限公司、被告戴勇、被告张永莉负担2125元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇一九年十一月二十五日法官助理 李 诗书 记 员 赵 婧