山西省长治市潞州区人民法院   民事判决书   （2019）晋0403民初2437号   原告：山西潞城农村商业银行股份有限公司，住所地：山西省潞城市中华西大街155号。统一社会信用代码×××。   法定代表人：吕飞，职务：董事长。   委托诉讼代理人：平国强，男，1991年3月13日出生，汉族，山西省长治市人，该公司员工。   被告：江琳，女，1984年12月3日出生，汉族，山西省长治市人，潞安集团余吾煤业有限公司职工，住山西省长治市。   被告：琚海伟，男，1984年8月12日出生，汉族，山西省长治市人,肯德基（广场店）内训师，住山西省长治市。与被告江琳系夫妻关系。   被告：耿凯丽，女，1986年4月2日出生，汉族,山西省襄垣县人,潞安集团余吾煤业有限公司职工。系被告江琳嫂子。   三被告共同委托诉讼代理人：江峰，男，1980年6月20日出生，汉族，山西省长治市人。与被告耿凯丽系夫妻关系，与被告江琳系兄妹关系。   原告山西潞城农村商业银行股份有限公司（以下简称潞城农商银行）与被告江琳、琚海伟、耿凯丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告潞城农商银行的委托代理人平国强、被告江琳、被告江琳、琚海伟、耿凯丽的委托代理人江峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告江琳、琚海伟立即偿还原告借款本金322801.33元，并按照借款合同约定支付利息及罚息，直至本息结清（截至2019年9月9日欠息7513.95元）；2、判令被告耿凯丽对上述借款本金、利息、罚息等费用承担连带保证责任；3、判令三被告共同承担原告实现债权的一切费用，包括但不限于案件受理费、律师费、保全费等。事实与理由：2018年1月10日，被告江琳、琚海伟向原告申请贷款，被告耿凯丽为贷款提供连带责任保证。2018年1月10日，原告与被告江琳、琚海伟签订了贷款合同，约定贷款金额为人民币350000元，期限自2018年1月10日起至2033年1月9日止；年利率为7.84%，按月结息，逾期在原贷款利率基础上加收30%，对贷款期内不能按期支付利息的，利息按约定利率计收复利、贷款逾期后不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；双方还约定采取等额本金还款法，并签订了还款计划表。被告耿凯丽作为保证人与原告签订了保证合同，承诺对上述贷款承担连带保证责任；担保范围为贷款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利等以及诉讼费等债权人实现债权的费用；担保期限为最后一笔债务履行期限届满之日起两年。贷款合同、保证合同签订后，原告向被告江琳、琚海伟发放了贷款，但在履约过程中，被告江琳、琚海伟却始终未按约履行还款义务，自2019年3月21日首次逾期至2019年9月9日，被告已经拖欠利息7513.95元，本金322801.33元。综上，原告认为三被告拒不按期偿还贷款的行为，给原告造成了巨大的经济损失，严重影响了原告的正常经营。为此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。   被告江琳辩称，对原告起诉的欠款本金及利息无异议。但原告主张的欠款罚息太高，被告无力承担，被告愿意按照贷款合同约定的利率支付利息；被告可以适当承担案件受理费、保全费、律师费，但被告经济状况比较差，不能一次性还清贷款，可以和原告协商仍然以分期的形式偿还。   被告琚海伟、耿凯丽辩称，原告主张的罚息和复利太高，应当按照正常贷款利率偿还。因被告耿凯丽，江峰（耿凯丽丈夫）、张秋兰（江峰、江琳母亲）与他人存在债务纠纷被法院强制执行，银行账户被冻结，无法正常还款，等还完这笔债务就可以偿还原告的贷款。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的贷款合同、保证合同、借据、签订合同影像资料、担保人调查表、担保人征信查询信息、转款凭证、身份证复印件、还款计划表、江琳结婚证复印件、贷款明细查询、微信转款记录、执行通知书，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   被告江琳、琚海伟系夫妻关系，被告江琳与被告耿凯丽的丈夫江峰系兄妹关系。2018年1月10日，被告江琳、琚海伟买房为由与原告签订贷款合同，贷款金额350000元，贷款期限自2018年1月10日起至2033年1月9日止，年利率7.84%，按月结息，付息日为每月的21日，逾期在贷款利率水平上加收30%的罚息，挪用贷款加收60%的罚息。借款人采用等额本金的方式还款。同时约定，贷款人为实现债权而产生的催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费等所有费用由借款人承担。违约责任约定：借款人发生本合同约定的任一违约情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方宣布本合同项下已发放贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，同时有权采取本合同约定和法律法规规定的其他措施。本合同履行过程中发生争议的，可以协商解决；协商不成，应向贷款人住所地或合同签订地有管辖权的人民法院起诉。同日，被告耿凯丽与原告签订保证合同，承诺为本笔贷款本金、利息、罚息、违约金及为实现债权的其他费用包括但不限于催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费等费用提供连带保证责任。保证人声明，已收到并阅知所担保的贷款合同，完全了解贷款合同债务人的贷款金额、用途、期限等全部条款，为贷款合同债务人提供保证担保完全出于自愿，签署和履行本合同是保证人真实的意思表示。保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年。若发生法律、法规或贷款合同约定的事项，债权人提前要求债务人清偿债务的，则担保期间为自债权人向债务人或保证人发出通知知名的履行期满之日起两年。贷款合同中约定债务人可分期履行还款义务的，担保期间为最后一期未清偿债务的履行期满之日起两年。合同签订当日，原告向被告江琳发放了贷款，被告耿凯丽在借款借据上书写本人愿为此笔贷款承担连带保证责任，并分别签字捺印。截至2019年9月9日，被告江琳、琚海伟尚欠原告本金322801.33元，利息7513.95元。   本院认为，原告与被告江琳、琚海伟签订的贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方均应按照合同约定全面履行己方义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告按约向被告江琳发放了贷款，被告江琳却未依约履行付息义务，构成违约，原告要求被告江琳一次性偿还借款本息并承担罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告琚海伟与被告江琳系夫妻关系，双方贷款用途为买房，系用于夫妻共同生活，且被告琚海伟也在贷款合同上签字确认，故原告要求被告琚海伟承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。被告耿凯丽与原告签订了保证合同，应当承担连带保证责任。原告主张实现债权的保全费、律师费、公告费等相关费用，但未提供相关证据佐证，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条之规定，判决如下：   一、被告江琳、琚海伟于本判决生效后立即偿还原告山西潞城农村商业银行股份有限公司借款本金322801.33元、利息7513.95元（截至2019年9月9日），并自2019年9月10日起按照年利率7.84%支付利息及罚息，至清偿完毕之日止。   二、被告耿凯丽对上述义务承担连带清偿责任。   案件受理费3127元（已减半），由被告江琳、琚海伟负担。   如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人人数提供副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。   审判员 朱显     二〇一九年十一月十二日   书记员 闫博