福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4883号 原告：安溪县农村信用合作联社城厢信用社，住所地安溪县凤城镇新安路53号。 负责人：陈月琼，任主任。 委托诉讼代理人：林月琴，系该社员工。 被告：李金湖，男，汉族，1995年6月22日出生，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社城厢信用社（以下简称城厢信用社）与被告李金湖信用卡纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城厢信用社的委托诉讼代理人林月琴到庭参加诉讼，被告李金湖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城厢信用社向本院提出诉讼请求：1、解除李金湖与城厢信用社于2018年1月4日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额20000元；2、判令李金湖偿还城厢信用社普惠金融贷记卡透支款本金人民币20000元及利息、违约金（利息自2019年6月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%，违约金自2019年8月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止）；3、李金湖承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2018年1月4日，李金湖与城厢信用社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向城厢信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，《申请表》约定：信用额度20000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”,系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。2018年1月5日，城厢信用社向李金湖发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××00，李金湖于2018年1月6日陆续开始办理透支款，但只支付至2019年6月22日的利息。现李金湖尚欠本金20000元及自2019年6月23日起的利息、违约金未能偿还。经多次催收，李金湖拒不履行还款义务。 李金湖未作答辩。 城厢信用社围绕诉讼请求依法提交了证据。李金湖未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对城厢信用社提交的营业执照复印件、负责人证明书、身份证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表复印件、安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡章程及领用合约复印件、福万通贷记卡交易明细复印件、诉讼文书送达地址确认书复印件等证据审查后予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 2018年1月4日，李金湖向城厢信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××00，信用额度20000元，年利率11.7%，期限3年。李金湖在申领普惠金融贷记卡时声明已充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。福万通普惠金融贷记卡领用合约约定（甲方为申领人，乙方为城厢信用社）：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金。违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行；甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用卡福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）等内容。李金湖于2018年1月6日陆续办理透支，仅支付城厢信用社至2019年6月22日的利息，现尚欠透支款本金20000元及自2019年6月23日起的利息未能偿还。2019年9月27日，城厢信用社向本院提起诉讼。 本院认为，李金湖向城厢信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，后城厢信用社向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。李金湖使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能按约定支付透支款利息，已构成违约。根据《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定，城厢信用社有权解除该合约，并有权要求李金湖承担偿还尚欠透支款本金人民币20000元及自2019年6月23日起的利息的违约责任。关于违约金收取的问题。中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。本案中，李金湖在向城厢信用社申请办理信用卡时，双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》虽有约定“违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行”，但城厢信用社未提供证据证明该收费标准规定按未偿还部分的5%收取，现城厢信用社请求李金湖支付违约金，缺乏合同根据和法律依据，本院不予支持。 综上所述，城厢信用社的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。李金湖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除李金湖与安溪县农村信用合作联社城厢信用社于2018年1月4日签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、李金湖应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社城厢信用社尚欠普惠金融卡透支款本金人民币20000元及利息（利息按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算，自2019年6月23日起计至还清款项之日止）； 三、驳回安溪县农村信用合作联社城厢信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币310元，减半收取155元，由安溪县农村信用合作联社城厢信用社负担5元，由李金湖负担150元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈桂树 二〇一九年十一月一日 法官助理李珍珍 书记员钟裕鑫 附：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。