广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0118民初4961号原告：中国银行股份有限公司广州增城新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇解放北路130号，统一社会信用代码914401017282336400。负责人：单志乐，支行行长。委托代理人：冯科，广东君信律师事务所律师。委托代理人：古小婷，广东君信律师事务所实习律师。被告：魏佳楠，女，1982年9月22日出生，蒙古族，住内蒙古通辽市科尔沁区。被告：莫钧发，男，1971年10月4日出生，壮族，住广西合山市。原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行诉被告魏佳楠、莫钧发金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行的委托代理人冯科，被告莫钧发到庭参加诉讼，被告魏佳楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行向本院提出诉讼请求：1.解除被告魏佳楠与原告签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG5ZAA20130082号）；2.被告魏佳楠向原告偿还本金1646354.22元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计至欠款清偿之日止）；3.判令被告魏佳楠向原告支付律师费68300元；4.被告莫钧发对被告魏佳楠上述债务承担共同清偿责任；5.原告对处分抵押物即位于增城市新塘镇××街××房的房产所得价款享有优先受偿权；6.由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告魏佳楠于2013年1月30日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG5ZAA20130082号），约定：原告向被告魏佳楠发放贷款1820000元，用于购买位于增城市新塘镇××街××房的房产，期限30年/360个月，自原告实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。被告魏佳楠采用按月等额本息还款方式，自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月15日为还款日。若被告魏佳楠未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告魏佳楠未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约，原告有权采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部提前到期；终止或解除本合同；依法按合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同时，原告与被告魏佳楠签订《个人住房贷款合同补充协议》，约定如被告魏佳楠累计出现逾期3次以上情形，原告有权单方面取消原贷款合同项下优惠贷款利率浮动比例。为保证合同的履行，被告魏佳楠以其贷款所购房屋即增城市新塘镇××街××房作为偿还贷款及承担相关费用的担保，并已经办理了抵押登记，抵押权人为原告。签约后，原告依约向被告魏佳楠发放了贷款。但在履行合同过程中，被告魏佳楠却未能按期供款。原告认为，被告魏佳楠的行为已构成违约，原告有权解除贷款合同，被告魏佳楠应向原告偿还所诉金额，原告对处分被告魏佳楠所提供抵押房屋所得价款享有优先受偿权。经查，被告莫钧发与被告魏佳楠系夫妻关系，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，且被告莫钧发作为抵押物共有人在贷款合同签名确认，涉案贷款应认定为夫妻共同债务，被告莫钧发应对被告魏佳楠上述债务承担共同清偿责任。综上所述，恳请法院支持原告全部诉讼请求。被告莫钧发辩称：1.对欠款的事实没有异议，但鉴于两被告的实际困难，希望银行可以减轻利息、罚息。2.两被告已经离婚，在财产分割时约定案涉房产归莫钧发所有，但由于案涉房产登记在魏佳楠名下，魏佳楠与案外人又签订了房产买卖合同，因此我方希望银行可以减轻我方的赔偿责任，以及希望银行可以宽限还款的期限。被告魏佳楠未答辩，亦未提交证据到庭。经审理查明：原告诉称事实与事实相符。被告魏佳楠在2019年1月起未依约偿还借款本息，现尚欠原告借款本金合计1646354.22元，截至2019年11月13日尚欠利息64835.4元、罚息3010.02元。另，因被告魏佳楠未依约偿还借款本息，原告委托广东君信律师事务所作为代理人提起本案诉讼，为此，双方约定律师费为68300元。庭审中，原告表示上述律师费尚未实际支付，具体情况需要回去查询财务才能确定，但一直未将财务查询结果告知本院。诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，为此，本院于2019年6月25日作出（2019）粤0118民初4961号民事裁定，裁定冻结被告魏佳楠、莫钧发所有的银行存款1747117.72元，或者查封、扣押其他等值财产。并依法轮候查封被告魏佳楠所有的位于广州市增城区新塘镇凤凰城凤锦苑一街16号502房的房产。本院认为：案涉《个人一手住房贷款合同》、《个人住房贷款合同补充协议》系合同当事方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，亦不违背公序良俗，依法成立且有效，各方当事人均应依约履行合同义务。原告依约向被告魏佳楠发放贷款后，被告魏佳楠未按约定付息还本，构成违约，原告要求解除案涉《个人一手住房贷款合同》，并要求被告魏佳楠偿还借款本金人民币1646354.22元及利息、罚息（截至2019年11月13日利息64835.4元、罚息3010.02元，自2019年11月14日起至清偿之日止，利息、罚息按照合同约定计算），符合合同约定，本院予以支持。对原告主张的律师费，因并无证据证明该费用已经实际产生，为此，本院不予支持。被告魏佳楠将其名下的位于广州市增城区新塘镇凤凰城凤锦苑一街16号502房作为抵押物以担保案涉《个人一手住房贷款合同》所涉债权的实现，且已就案涉抵押房产办理了抵押登记，案涉抵押权已经生效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。案涉债务产生于两被告夫妻关系存续期间，被告莫钧发亦作为抵押物共有人在《个人一手住房贷款合同》中签字，而案涉借款款项系用于购买案涉抵押房产，为此，案涉债务系夫妻共同债务，原告要求被告莫钧发对案涉债务承担清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告莫钧发抗辩减少利息、罚息以及减轻其清偿责任的抗辩，均非法定可减少、减轻事由，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行与被告魏佳楠签订的编号为JG5ZAA20130082号的《个人一手住房贷款合同》；二、被告魏佳楠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行偿还借款本金人民币1646354.22元及利息、罚息（截至2019年11月13日利息64835.4元、罚息3010.02元，自2019年11月14日起至清偿之日止，利息、罚息按照合同约定计算）；三、被告莫钧发对被告魏佳楠上述债务承担共同清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行对被告魏佳楠名下的位于广州市增城区新塘镇凤凰城凤锦苑一街16号502房的房产，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20524元及财产保全申请费5000元（原告已预交25524元），由原告中国银行股份有限公司广州增城新塘支行负担998元，被告魏佳楠、莫钧发共同负担24526元，对原告预交的案件受理费本院不予退回，由被告支付判决所涉款项时将应负担的诉讼费一并迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状之日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李金勇人民陪审员  吴转君人民陪审员  陈颖波二〇一九年十一月二十九日书 记 员  吴嘉泺附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。