福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初3186号 原告：中国农业银行股份有限公司福安市支行,住所地福安市金山北路37号。 主要负责人：郑向东,行长。 委托诉讼代理人：张神朋，福建韩诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张文静，福建韩诚律师事务所律师。 被告：蔡荣斌，男，1982年5月10日出生，汉族，住福安市。 被告：陈丽菊，女，1988年12月17日出生，汉族，住福安市。 原告中国农业银行股份有限公司福安市支行（以下简称：中国农行福安支行）与被告蔡荣斌、陈丽菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农行福安支行的委托诉讼代理人张文静到庭参加诉讼，被告蔡荣斌、陈丽菊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农行福安支行向本院提出诉讼请求：1.蔡荣斌、陈丽菊共同偿还中国农行福安支行借款本金161315.98元及到2019年11月11日止利息658.71元（利息包括利息、罚息、复利，之后的利息按合同约定标准计算至实际本息还清之日止）；2.中国农行福安支行有权就蔡荣斌、陈丽菊提供抵押的坐落于福安市绿缘商厦4层402号房的房地产拍卖、变卖款享有优先受偿权。事实和理由：2012年9月20日，蔡荣斌因购房需要与中国农行福安支行订立《个人购房担保借款合同》，约定：1.蔡荣斌向中国农行福安支行借款254000元，借款期限180个月；2.借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定按借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按照逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；3.还款方式为等额本息还款法，以1个月为一个还款周期；4.担保方式为抵押担保，蔡荣斌、陈丽菊以坐落于福安市绿缘商厦4层402号房的房地产提供抵押担保，并于2014年3月20日办理抵押登记手续，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；5.借款人未按期足额返还借款本息的，中国农行福安支行有权提前收回已发放的借款和提前行使担保权。上述借款合同签订后，2012年10月8日，中国农行福安支行依约向蔡荣斌发放了借款254000元，但蔡荣斌、陈丽菊自2019年1月8日起没有按合同履行偿还借款本息的义务，到2019年11月11日止，尚欠中国农行福安支行借款本金161315.98元及利息（包括罚息、复利）658.71元未还。 蔡荣斌、陈丽菊未作答辩。 中国农行福安支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对事实认定如下： 2012年9月20日，蔡荣斌因购房需要与中国农业银行股份有限公司福安市赛岐经济开发区支行（以下简称中国农行赛岐支行）、福建绿地房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：蔡荣斌向中国农行赛岐支行借款254000元，借款期限180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，借款人未按约定期限归还借款本金，逾期罚息利率为借款执行利率上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；还款方式为等额本息还款法，以1个月为一个还款周期；担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人福建绿地房地产开发有限公司提供保证担保，由蔡荣斌、陈丽菊以坐落于福安市绿缘商厦4层402号房的房产提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；借款人未按期足额返还借款本息的，中国农行赛岐支行有权提前收回已发放的借款和提前行使担保权等内容。2012年10月8日，中国农行赛岐支行依约向蔡荣斌发放了借款254000元。2014年3月20日，中国农行赛岐支行与蔡荣斌、陈丽菊就上述抵押财产办理预购商品房抵押预告登记转一般抵押权设立登记，中国农行赛岐支行领取安房他证福安字第××号《房屋他项权证》。自2019年1月8日起，蔡荣斌未按上述合同约定按期足额偿还借款本息，截至2019年11月11日，尚欠借款本金161315.98元及利息658.71元。 另查明，蔡荣斌与陈丽菊于2009年1月13日登记结婚。中国农业银行宁德分行于2014年12月31日发文（农银宁发〔2014〕297号文件），将中国农行福安支行和中国农行赛岐支行的经营管理职能合并，中国农行赛岐支行降格为二级支行，从2015年1月1日起隶属中国农行福安支行管理。 上述事实，有中国农行福安支行的委托诉讼代理人庭审陈述及其提供的中国农业银行宁德分行文件（农银宁发〔2014〕297号）、蔡荣斌与陈丽菊的结婚证复印件、婚姻登记审查处理表、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房地产抵押清单、《房屋他项权证》、欠款清单、逾期清单等证据证明。蔡荣斌、陈丽菊未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。以上证据，经庭审质证，真实、合法，与本案具有关联，本院予以采信。 本院认为，因中国农行赛岐支行已隶属中国农行福安支行管理，故中国农行福安支行有权处分其辖属支行的债权，亦可作为本案适格诉讼主体，向相关债务人主张民事权利。上述《个人购房担保借款合同》，为各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。中国农行赛岐支行已依约向蔡荣斌发放了贷款，蔡荣斌偿还部分借款本息后便未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应履行偿还所欠本息的义务，并承担违约责任。上述借款发生于蔡荣斌与陈丽菊夫妻关系存续期间，蔡荣斌与陈丽菊共同在个人信贷业务申请表上签字，该借款应认定为夫妻共同债务，陈丽菊应承担共同偿还责任。蔡荣斌、陈丽菊以其所有的福安市绿缘商厦4层402号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡荣斌、陈丽菊应于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司福安市支行借款本金161315.98元及计至2019年11月11日的利息款658.71元，并支付自2019年11月12日起至还款之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算）； 二、中国农业银行股份有限公司福安市支行享有蔡荣斌、陈丽菊提供的抵押财产坐落于福安市绿缘商厦4层402号房产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3539元，由蔡荣斌、陈丽菊共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  陈建霞 人民陪审员  黄 茜 人民陪审员  丁碧光 二〇一九年十一月二十五日                            本件与原本核对无异                书记员林小钰 附：本案适用法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。