湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初8862号原告：长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行，住所地长沙市雨花区长沙大道566号。负责人：郭颖，行长。委托诉讼代理人：张家能，男，1965年1月11日出生，汉族，户籍地长沙市雨花区，系原告员工。委托诉讼代理人：朱力，男，1979年12月8日出生，汉族，户籍地上海市长宁区，系原告员工。被告：黄先知，男，1981年8月16日出生，汉族，户籍地长沙市雨花区。被告：郑霞，女，1983年2月26日出生，汉族，户籍地长沙市雨花区。被告：陈小溪，男，1969年12月3日出生，汉族，户籍地长沙市天心区。被告：黄登，男，1976年1月3日出生，汉族，户籍地长沙市雨花区。原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行（以下简称原告）与被告黄先知、郑霞、陈小溪、黄登金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日受理后。依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱力和被告黄先知、郑霞到庭参加诉讼，被告陈小溪、黄登经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、判令被告黄先知归还原告贷款本金700000元以及相应利息，截止2019年4月30日欠息331816.5元，后续利息按合同约定方式计算至被告全部履行债务之日止；2、依法处置被告陈小溪贷款抵押物，优先归还原告上述贷款本金及利息（含罚息），原告对被告陈小溪名下奥迪牌汽车（机动车登记编号：湘Ａ×××××）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告郑霞承担连带清偿责任；4、判令被告陈小溪承担连带清偿责任；5、判令被告黄登承担连带清偿责任；6、判令被告承担本案的律师代理费及其它实现债权的费用；7、判令被告承担本案所有诉讼、保全、执行、处置等费用。事实和理由：2013年7月5日，原告与被告黄先知签订了合同编号为1801054000-2013-00000370《借款合同》和（1801054000）最高额抵字［2013］第00000318号《最高额抵押合同》，用被告陈小溪名下奥迪牌汽车（机动车登记编号：湘Ａ×××××）为被告黄先知在原告处的贷款提供抵押担保。原告于2013年7月5日与被告黄登签订（雨合行黎支）高保字［2013］第072201号《最高额保证合同》，为黄先知在原告处的贷款提供保证担保。2013年7月3日被告郑霞、陈小溪、黄登出具了《共同借款人承诺书》承诺对黄先知在我行的800000元贷款本息及罚息等提供连带偿还责任。上述贷款到期后被告黄先知无法按时归还贷款，于2014年7月5日向原告申请展期。原告与被告黄先知于2014年7月5日签订（1801054000）借展字［2014］第00000302号《借款展期协议》，将贷款展期至2015年7月5日，展期期间借款月利率为7.7‰，抵押人在展期合同签订时同意继续为被告黄先知提供担保，承诺对被告黄先知在原告处的全部贷款本息及罚息等提供连带偿还责任。合同签订后原告如约放贷，贷款已于2015年7月5日到期，被告黄先知至今尚欠贷款本金余额700000元以及相应利息（截止至2019年4月30日该笔贷款欠息331816.5元）未归还，自2015年7月5日起的后续利息按合同约定方式计算。被告黄先知辩称，涉案贷款实际用款人是黄登，是黄登以黄先知的名义贷的款，其不认识贷款的经办人、抵押人；郑霞也没有去过银行，都是银行造假；被告黄先知、陈小溪、黄登的电话都是黄先知一个人的名字，对银行怎么把款项放出来表示异议，对陈小溪的抵押物真实性表示异议。被告郑霞辩称，之前不知道贷款的事实，直到法院起诉了才知道这个事情，本人也没有去过银行。被告陈小溪、黄登未到庭，无答辩。经审理查明，2013年7月5日，被告郑霞、黄登向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：因被告黄先知用于土石方工程需向原告借款800000元，期限12个月，为了简化手续，经协商一致，推荐被告黄先知作为代表人到原告处办理有关借款的手续，代表人与原告所签订的借款合同、担保合同都是共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力；代表人在原告处所立借据而形成的债务是共同债务，作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任；代表人或其他共同借款人与原告所订还款协议（包括贷款展期）对所有共同借款人具有同等法律效力，不需另行承诺，原告对代表人或其他任何共同借款人送达的催收通知书，均视为共同接受原告的催收和主张权利；原告依据合同约定收回或提前收回贷款本息，均可从共同借款人账户扣收，借款人对此没有异议，决不以此作为抗辩之理由。2013年7月5日，原告（抵押权人）与被告黄先知（债务人）、被告陈小溪（抵押人）签订了编号为（1801054000）最高额抵字［2013］第00000318号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为债务人自2013年7月5日起至2014年7月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金金额800000元提供担保，其中主债务最高本金为800000元；抵押担保的范围包括债务人黄先知依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以其名下奥迪牌小型轿车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）作为抵押物，抵押清单为本合同组成部分；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同对其他事项还进行了约定。2013年7月8日上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。2013年7月5日，原告（贷款人）与被告黄先知（借款人）签订合同编号为1801054000-2013-00000370号的《个人贷款合同》，约定：1、本合同项下借款用途为支付租赁费，借款金额为800000元，借款期限为12个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率为月利率7.0‰（其中：基准利率5.0‰，利率浮动比40.0%）；贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定；2、本合同项下借款为抵押贷款；本合同项下借款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同，相关担保合同委最高额担保的，对应的最高额担保合同名称为最高额抵押合同（编号：（1801054000）最高额抵字[2013]第00000318号），担保人为陈小溪；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；3、借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。2013年7月05日，原告（债权人）与被告黄登（保证人）签订合同编号为（雨合行黎支）高保字[2013]第072201号的《最高额保证合同》，约定：1、所担保的主合同、主债权其合同编号：1801054000-2013-00000370号的《借款合同》，自2013年7月5日起至2014年7月5日止，在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最余额提供最高额连带保证责任担保，主债务的最高余额限定为800000元；2、本合同保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；3、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间为展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告于2013年7月5日向被告黄先知名下的银行账户发放贷款800000元，并经被告黄先知的委托支付至了廖巧名下的银行账户。后从被告黄先知的还款账户向原告归还了100000元本金。借款到期后，2014年7月4日，原告（贷款人）与被告黄先知（借款人）、被告陈小溪、黄登（担保人）签订了合同编号为（1801054000）借展字[2014]第00000302号《借款展期协议》，约定：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；借款合同借款金额为700000元，展期后到期日为2015年7月5日；展期期间借款利率执行月利率7.8925‰，直到借款到期日；原借款由抵押担保的，抵押合同继续有效，需重新办理抵押登记手续抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日，责任期限的长短不变。原告分别于2015年10月14日和2017年8月4日向被告黄先知发出《催收逾期贷款本息通知书》，被告黄先知均予以签收。庭审中，原告确认，被告黄先知已支付2015年10月21日之前的利息；原告主张被告黄先知支付的利息为以借款本金700000元为基数，按借款利息展期到期后的罚息月利率11.0495‰，从2015年10月21日计算借款本金清偿之日止，暂计算至2019年4月30日为331816.5元。被告黄先知、郑霞确认双方系夫妻关系，于2010年5月26日登记结婚。另查明，原告的名称于2016年9月6日由长沙雨花农村合作银行黎托支行变更为长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行。上述事实，有《共同借款人承诺书》、《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、车辆登记信息、《借款展期协议》、《催收逾期贷款本息通知书》、借款借据、提款申请书、银行转账凭证、湘银监[2016]231号文件、长农商筹[2016]14号文件及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告黄先知签订的《个人贷款合同》、原告与被告陈小溪签订《最高额抵押合同》、原告与被告黄登签订《最高额保证合同》、被告郑霞、黄登向原告出具的《共同借款人承诺书》以及原告与被告黄先知、陈小溪、黄登签订的《借款展期协议》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。当事人均应依照约定全面履行各自的权利义务。原告依约向被告黄先知支付了借款800000元，被告黄先知向原告归还了借款100000元后，原告与被告黄先知签订了700000元借款的展期协议，被告黄先知未按约定支付利息，仅支付2015年10月21日之前的利息；展期到期后亦未归还借款本金，构成违约。原告主张被告黄先知返还借款本金700000元并支付利息，利息以借款本金700000元为基数，按借款展期到期后的罚息月利率11.0495‰（月利率7.8925‰上浮40%），从2015年10月21日起计算借款本金清偿之日止，符合双方的约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告黄先知辩称该借款的实际用款人为被告黄登，因《个人贷款合同》为被告黄先知本人签订，借款800000元亦支付至被告黄先知名下的银行账户，且后续的《借款展期协议》、《催收逾期贷款本息通知书》亦为被告黄先知本人签署，故对这被告黄先知的一辩解意见，本院不予采信。原告提交的《共同借款人承诺书》上有被告郑霞的签名，被告黄先知、郑霞辩称被告郑霞不知道该借款、没有去过银行、没有在《共同借款人承诺书》上签名，因两被告未提交证据予以证明，且未向本院申请对签名进行鉴定，故本院对该辩解意见不予采信。《共同借款人承诺书》约定上述借款形成的债务为被告郑霞的共同债务，被告郑霞承担连带清偿责任，故被告郑霞应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告黄登自愿为上述借款提供最高额连带责任保证，且对展期内的借款亦提供担保，因保证期间为借款展期到期日2015年7月5日起两年，原告起诉时已过保证期间；另一方面，被告黄登签署《共同借款人承诺书》，约定上述借款形成的债务为被告黄登的共同债务，被告黄登承担连带清偿责任，故被告黄登应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告陈小溪自愿以其名下奥迪牌小型轿车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）为上述借款提供最高额抵押担保，且对展期内的借款亦提供担保，故若被告黄先知未向原告偿还借款本息，原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在借款本息范围内优先受偿。原告主张被告陈小溪承担连带清偿责任，因被告陈小溪仅提供抵押担保，未提供连带保证担保，故本院对该主张不予支持。原告主张律师费和其他实现债权的费用以及保全、执行、处置等费用，因原告未提交证据证明该系列费用已实际产生，故本院不予支持。被告陈小溪、黄登经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄先知于本判决生效之日起10日内共同向原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行返还借款本金700000元，并支付利息（以借款本金700000元为基数，按月利率11.0495‰，从2015年10月21日起计算借款本金清偿之日止）；二、若被告黄先知未按第一项的规定履行上述还款义务，则原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行有权对被告陈小溪提供抵押的奥迪牌小型轿车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）折价或者拍卖、变卖后所得价款在第一项规定的借款本息范围内优先受偿；三、被告郑霞、黄登对第一项规定的借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14086元、公告费300元，合计14386元，由被告黄先知、郑霞、黄登共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 林人民陪审员  彭爱莲人民陪审员  周仲泉二〇一九年十一月十九日书 记 员  段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。