安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1226民初6997号 原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省颍上县解放北路与S102省道交叉口，统一社会信用代码91341200704983981G。 法定代表人：李文堂，该行董事长。 委托诉讼代理人：孙兵，安徽慎诚律师事务所律师。 被告：太和县娟娟建材有限公司，住所地安徽省太和县城关镇镜湖东路北侧401户，统一社会信用代码91341222MA2MWFPD1Q。 法定代表人：宋娟。 被告：宋娟，女，1987年3月12日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：单秋里，男，1966年8月1日出生，汉族，住安徽省太和县。 委托诉讼代理人：丁飞，安徽皖太律师事务所律师。 被告：单威，男，1986年11月19日出生，汉族，住安徽省太和县。 委托诉讼代理人：丁飞，安徽皖太律师事务所律师。 原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司（以下简称颍上农商行）与被告太和县娟娟建材有限公司（以下简称太和娟娟建材）、宋娟、单秋里、单威为金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。颍上农商行的委托诉讼代理人孙兵和被告单秋里、单威的共同委托诉讼代理人丁飞到庭参加诉讼，被告太和娟娟建材、宋娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 颍上农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告太和县娟娟建材有限公司偿还借款本金2,400万元、截至2019年9月10日的利息1,117,080元，共计25,117,080元及履行完毕日止的相应利息、罚息；2．依法判决原告对抵押的房产、土地享有优先受偿权；3．依法判决被告宋娟、单秋里、单威承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月22日，被告太和娟娟建材与原告签订借款合同，约定原告为其贷款授信2,400万元、36个月循环使用；同时约定，未按时还款加收利息的50%作为罚息，被告单威用其所有的土地及房产为此笔借款提供抵押担保，被告宋娟、单秋里、单威提供连带责任担保。2018年7月26日，被告太和娟娟建材向原告申请借款2,400万元，原告依照合同约定履行了放款义务。现该笔借款已超期，被告拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 太和娟娟建材未作答辩，也未提交证据。 宋娟未作答辩，也未提交证据。 单秋里辩称，我是原告的董事，根据商业银行法及贷款条例等规定，商业银行不得为本单位董事、监事及高管发放贷款，故，我的担保行为无效；太和娟娟建材已支付的款应予以扣除。 单威辩称，我以抵押物担保，应在抵押物范围内承担担保责任，而不是对全部债务承担连带担保责任；太和娟娟建材已支付的款应予以扣除。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的颍上农商行的营业执照、负责人身份证明、被告太和娟娟建材的营业执照、被告宋娟、单秋里、单威身份证、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、宋娟的《最高额保证合同》，予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据分析认定如下：颍上农商行提供的流动资金借款合同及借款凭证，与本案具有关联性，且客观、合法，予以确认并在卷佐证。颍上农商行提供的单秋里、单威的最高额保证合同，与本案具有关联性，且客观、合法，可以作为证据使用。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月22日，贷款人颍上农商行（甲方）与借款人太和娟娟建材（乙方）签订了《流动资金借款合同》，合同约定，由甲方向乙方提供循环使用、借款额度为贰仟肆佰万元（小写24,000,000元）的中长期贷款，期限为36个月，即自2016年6月22日至2019年6月22日（下称“提款有效期”），在提款有效期终止时，乙方未使用的借款额度自动失效；每次提款的借款期限最长为12个月，自乙方实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准；借款利率为固定利率，按中国人民银行规定的同档次贷款基准利率（1-6个月、6个月-1年均上浮80%，年利率为7.83%），逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，自借款到期日次日起适用逾期罚息利率，对不能按约定按期支付利息的自约定的结息次日起不计收复利；乙方已经按甲方要求指定借款发放账户，户名为太和县娟娟建材有限公司、账号200××××75、开户行安徽颍上农村商业银行城郊支行，回笼资金账户户名为太和县娟娟建材有限公司、账号200××××75、开户行安徽颍上农村商业银行城郊支行；还款方方法为按季付息，到期一次还本，付息日为每季末月的第20日；乙方可以采用委托扣款还款方式，乙方指定委托扣款账户为户名为太和县娟娟建材有限公司、账号200××××75、开户行安徽颍上农村商业银行城郊支行；担保方式为最高额抵押担保，担保合同另行签订；合同还就双方的权利义务、违约情形、等进行了约定；同时就涉诉、仲裁送达问题约定，有关合同相对方、法院、仲裁机关等通知和法律文书的送达通讯地址如第（十六）款所列，并载明如因受送达人自身原因出现确认地址及联系方式不准确、变更后未告知、本人或者指定代收人拒收等情形，导致有关通知和诉讼文书未能被受送达人实际接收的、被退回的，视为送达；第（十六）款为乙方联系人宋娟、地址太和县城关镇、联系电话155××××9999。借贷双方均在该合同上签字、盖章予以确认。为确保颍上农商行与太和娟娟建材签订的上述《流动资金借款合同》的履行，同日，颍上农商行（甲方）又与单威（乙方）签订了《最高额抵押合同》，合同约定，单威同意以抵押物清单所列财产商用房（抵押物清单编号35××××860）作为抵押物，该抵押物暂作价人民币伍仟万零伍万壹仟捌佰壹拾元（￥50,051,810元），抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准，抵押物清单作为合同组成部分，与本合同具有同等效力；抵押财产换发新的所有权证或其他权利证书，导致本合同“抵押物财产清单”或者甲方收执的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件与上述新的权利证书或登记机关的登记簿相关记载不一致的，乙方不得以此为由拒绝承担担保责任；乙方同意，抵押财产上因附合、混合、加工、改建等原因而新增的物也作为甲方债权的抵押担保，乙方应根据甲方的要求办理必要的抵押登记等手续；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；本最高额抵押项下担保债权的最高限额为贰仟肆佰万元，担保的主合同债权债务发生期限为自2016年6月22日至2019年6月22日；双方应与本合同签订之日后5个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。合同签订后，颍上农商行签字、盖章、单威签名捺印予以确认。2016年6月23日，双方在安徽省长丰县不动产登记中心办理了“皖（2016）长丰不动产证明第00××××07号”《不动产登记证明》，该《不动产登记证明》附记明细载明：“坐落：长丰县双凤工业区/他项权利证号16××××8/房地产权证号：16××97、16××67、16××××5/债务履行期限：2016-06-22至2019-06-22/借款人为：太和县娟娟建材有限公司/长国用（2016）6475/6473/6474号土地使用权一并抵押。”2016年6月22日，颍上农商行（甲方）与宋娟（乙方）又签订了《最高额保证合同》，合同约定，本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费律师费等）等；本最高额保证项下所保证的最高债权额为贰仟肆佰万元，担保的主合同债权债务发生期限为2016年6月22日至2019年6月22日；保证方式为连带责任保证；保证期间为自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除，则乙方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带责任。同时，颍上农商行还分别和单秋里、单威也签订了与前述内容完全相同的《最高额保证合同》，颍上农商行分别在前述三份《最高额保证合同》上签字、盖章，宋娟、单秋里、单威也在各自与颍上农商行所签订的《最高额保证合同》上签名捺印予以确认。上述合同签订后，2018年7月26日，颍上农商行分十八笔向太和娟娟建材发放贷款合计24000000元，十八份借据编号不同的借款凭证均载明：“借款人：太和娟娟建材/借款日期：2018年7月26日，借款到期日：2019年6月22日/年利率7.83%/还款方式：按季结息、到期一次性还本法/还款账号200××××75/以上款项已转入借款人指定账户，一次性还本法。”太和娟娟建材加盖印章、宋娟签名并加盖印章分别予以确认。在合同履行过程中，太和娟娟建材本一直按合同约定按季度结付利息，自2018年9月20日至2019年3月25日，合计结付利息1237140.08元。借款到期后，太和娟娟建材未能按合同约定的期限履行还本付息义务，保证人也未履行保证责任，颍上农商行诉至本院。 本院认为，贷款人颍上农商行分别与借款人太和娟娟建材签订的《流动资金借款合同》和案涉《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法生效的合同对当事人均有约束力。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。两个以上保证人对同一债务同时提供保证时，各保证人没有与债权人约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。故，本案颍上农商行既可以就单威提供的物的担保实现债权，也可以要求宋娟、单秋里、单威承担连带清偿责任，宋娟、单秋里、单威没有与颍上农商行约定保证份额，应当认定为连带共同保证。 综上，贷款人颍上农商行按约向借款人太和娟娟建材发放的贷款到期后，太和娟娟建材未能完全按合同的约定履行还本付息义务，拖欠颍上农商行借款本金24000000元及利息未还属实，保证人宋娟、单秋里、单威均未按约定履行保证责任也属实，被告的行为显系违约。颍上农商行关于被告太和娟娟建材返还借款本金24000000元及相应利息和罚息，并对抵押房产享有优先受偿权、被告宋娟和单秋里及单威承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持，但太和娟娟建材已支付的利息1237140.08元应予以扣除。被告太和娟娟建材、宋娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，其应自行承担法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告太和县娟娟建材有限公司于本判决生效之日起三十日内返还原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司借款本金24000000元，并支付利息、罚息（利息、罚息均按合同约定标准计算，其中，利息自借款之日起、罚息自2019年6月23日起，均至计算实际清偿完毕之日止，已支付的利息1237140.08元应从中予以扣除）； 二、安徽颍上农村商业银行股份有限公司对单威单独所有的坐落于安徽省长丰县抵押房产及土地使用权享有优先受偿权（不动产登记证明为皖（2016）长丰不动产证明第00××××07号）； 三、被告宋娟、单秋里、单威对第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费167385元，由被告太和县娟娟建材有限公司、宋娟、单秋里、单威负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 长  何 涛 审 判 员  陶建之 人民陪审员  李先坤 二〇一九年十一月二十七日 书 记 员  陈鑫鑫 附相关法律条文摘录： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。