湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初5438号原告：长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行，住所地湖南省长沙市雨花区长沙大道566号。负责人：郭颖，行长。委托诉讼代理人：张家能，男，1965年1月11日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区，系原告员工。委托诉讼代理人：尹悦康，男，1991年8月14日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区，系原告员工。被告：许佩，女，1976年10月25日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区。被告：陈勇，男，1975年1月27日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市天心区。被告：黄庚尧，男，1949年6月15日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区。被告：黄笑波，女，1976年8月10日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区。被告：黄登，男，1976年1月3日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区。被告：黄斌文，男，1964年8月7日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市雨花区。原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行（以下简称原告）与被告许佩、陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日受理后。依法适用普通程序，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹悦康到庭参加诉讼。被告许佩、陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、判令被告许佩归还原告贷款本金799813.64元以及相应利息，截止2019年4月30日欠息257128.97元；后续利息按合同约定方式计算至被告全部履行债务之日止；2、依法处置被告黄庚尧名下房产（房产证号：长房权证雨花集字第××号）、被告黄笑波名下马自达牌汽车（机动车登记编号：湘Ａ×××××）、被告黄斌文名下思威牌汽车（机动车编号：湘Ａ×××××）贷款抵押物，优先归还原告贷款本金799813.64元及利息（含罚息），原告对上述三处财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告陈勇承担连带清偿责任；4、判令被告黄庚尧承担连带清偿责任；5、判令被告黄笑波承担连带清偿责任；6、判令被告黄登承担连带清偿责任；7、判令被告黄斌文承担连带清偿责任；8、判令被告承担本案所有诉讼、保全、执行、处置等费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2015年8月27日与被告许佩签订了合同编号为1801054000-2015-00000275个人借款合同和（1801054000）最高额抵字【2015】第00000207号最高额抵押合同，用被告黄庚尧名下房产（房产证号：长房权证雨花集字第××号），被告四名下马自达牌汽车（机动车登记编号：湘Ａ×××××），被告六名下思威牌汽车（机动车登记编号：湘Ａ×××××）为被告许佩在原告处的贷款800000元抵押担保。2015年8月25日被告陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文出具了《共同借款人承诺书》，承诺对被告一在原告处的800000元贷款本息及罚息等提供连带偿还责任。上述文件完善后，原告于2015年8月27日向被告许佩发放贷款800000元，借款期限一年，从2015年8月27日至2016年8月27日，借款月利率5.75‰，贷款还款方式为按月付息，贷款到期，利随本清。被告许佩至今尚欠贷款本金余额799813.64元以及相应利息（截止至2019年4月30日该笔贷款欠息257128.97元）未归还，自2016年8月27日起的后续利息按合同约定方式另行计算。被告许佩、陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文未到庭，无答辩。经审理查明，被告许佩、陈勇于1999年9月24日登记结婚；被告黄笑波、黄登于1998年11月25日登记结婚。2015年8月25日，被告陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：因被告许佩需向原告借款800000元，期限12个月，为了简化手续，经协商一致，推荐被告许佩作为代表人到原告处办理有关借款的手续，代表人与原告所签订的借款合同、担保合同都是共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力；代表人在原告处所立借据而形成的债务是共同债务，作为共同债务人自愿对借款的偿还，承担连带清偿责任；代表人或其他共同借款人与原告所订还款协议（包括贷款展期）对所有共同借款人具有同等法律效力，不需另行承诺，原告对代表人或其他任何共同借款人送达的催收通知书，均视为共同接受原告的催收和主张权利；原告依据合同约定收回或提前收回贷款本息，均可从共同借款人账户扣收，借款人对此没有异议，决不以此作为抗辩之理由。2015年8月27日，原告（贷款人）与被告许佩（借款人）签订合同编号为1801054000-2015-00000257号的《个人借款合同》，约定：1、本合同项下借款用途为购买设备，借款金额为人民币800000元，借款期限为12个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和贷款到期日以借据为准。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率为月利率5.75‰（其中：基准利率3.8333‰，利率浮动比50.0%）；贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定；2、本合同项下的借款由贷款人一次性划入借款人在贷款人开立的账户，账号：80×××11；3、本合同项下借款为抵押贷款；本合同项下借款为担保贷款的，担保事宜见另行签订的担保合同；借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；4、借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。2015年8月27日，原告（抵押权人）与被告黄庚尧、黄笑波、黄斌文（抵押人）签订了编号为（1801054000）最高额抵字【2015】第00000207号的《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为债务人许佩自2015年8月27日起至2016年8月27日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金为800000元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人黄庚尧同意以其所有位于长沙市雨花区的房屋（房屋产权证号：长房权证雨花集字第××号）、抵押人黄笑波同意以马自达牌小型轿车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）、抵押人黄斌文同意以思威牌普通客车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）作为抵押物；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。合同对其他事项还进行了约定。上述抵押房产办理了他项权证，抵押车辆办理了抵押登记。原告于2015年8月27日向被告许佩发放了贷款800000元。借款到期后，原告分别于2017年11月5日、2017年12月21日分别从被告许佩的还款账户扣除借款本金186.36元、0.08元，合计186.44元。原告于2018年8月15日向被告发出催收逾期贷款本息通知书并经被告许佩签收，但是各被告至今未向原告偿还借款本金及利息。原告于2019年5月27日诉至本院，请求依法裁决。庭审中，原告确认，被告许佩已支付2015年10月21日之前的利息；原告主张被告许佩支付的利息为以800000元为基数，按月利率5.75‰，从2015年10月21日起计算至2016年8月27日为47877.75元；以799813.56元为基数，按罚息利率月利率8.05‰，从2016年8月27日起计算至借款本金清偿之日止，暂计算至2019年4月30日为209251.22元，利息合计257128.97元。原告确认，黄庚尧提供抵押的长沙市雨花区的房屋（房屋产权证号：长房权证雨花集字第××号）已被拆除。另查明，原告的名称于2016年9月6日由长沙雨花农村合作银行黎托支行变更为长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行。上述事实，有结婚证、《共同借款人承诺书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、车辆登记信息、《催收逾期贷款本息通知书》、动产（车辆）抵押人承诺书、房产（土地）抵押人承诺书、湘银监[2016]231号文件、长农商筹[2016]14号文件及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告许佩签订的《个人借款合同》、原告与被告黄庚尧、黄笑波、黄斌文签订《最高额抵押合同》、被告陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文向原告出具的《共同借款人承诺书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。当事人均应依照约定全面履行各自的权利义务。原告依约向被告许佩支付了借款800000元，履行了自己的义务。借款到期后被告许佩未依约偿还原告借款本金和利息，仅归还本金186.44元及支付2015年10月21日之前的利息，构成违约。原告主张被告许佩偿还借款本金799813.64元，因被告许佩尚欠原告借款本金799813.56元，对原告超过部分的诉请，本院不予支持。被告许佩应向原告支付的利息，以800000元为基数，按月利率5.75‰，从2015年10月21日起计算至2016年8月27日为47686.67元（800000元×311天×5.75‰÷30天）；后续利息以799813.56元为基数，按罚息利率月利率8.05‰(月利率5.75‰上浮40%），从2016年8月28日起计算至借款本金清偿之日止。对原告超过部分的诉请，本院不予支持。被告陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文签署《共同借款人承诺书》，约定上述借款形成的债务为该五被告的共同债务，并承担连带清偿责任，故被告陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告黄庚尧以长沙市雨花区的房屋（房屋产权证号：长房权证雨花集字第××）提供抵押，因该房屋范围内的土地使用权为集体所有，该抵押违反《中华人民共和国担保法》第三十七条的规定，抵押权不能设立。被告黄笑波以马自达牌小型轿车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）、被告黄斌文以思威牌普通客车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故若被告许佩未向原告偿还借款本息，原告有权对上述抵押车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款在借款本息范围内优先受偿。原告主张保全、执行、处置等费用和其他实现债权的费用，因原告未提交证据证明该系列费用已实际产生，故本院不予支持。被告许佩、陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十七条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许佩于本判决生效后10日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行返还借款本金799813.56元并支付利息（利息计算至2016年8月27日为47686.67元，后续利息以799813.56元为基数，按月利率8.05‰，从2016年8月28日起计算至借款本金清偿之日止）；二、若被告许佩未按第一项的规定履行上述还款义务，则原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行有权对被告黄笑波提供抵押的马自达牌小型轿车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）、被告黄斌文提供抵押的思威牌普通客车一辆（车牌号：湘Ａ×××××）折价或者拍卖、变卖后所得价款在第一项规定的借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文对第一项规定的借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司高铁新城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14312元、公告费560元，合计14872元，由被告许佩、陈勇、黄庚尧、黄笑波、黄登、黄斌文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 林人民陪审员  彭爱莲人民陪审员  周仲泉二〇一九年十一月十九日书 记 员  段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十七条下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。