文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初4833号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地江苏省张家港市杨舍人民中路125、127号。负责人：顾永明，该行行长。委托诉讼代理人：曹珂，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓健，江苏国瑞律师事务所律师。被告：阚景哲，男，1990年9月12日生，汉族，住所地河南省灵宝市。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）与被告阚景哲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序于2019年9月20日公开开庭进行了审理。原告建行张家港分行的委托诉讼代理人曹珂到庭参加了诉讼，被告阚景哲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还快E贷借款本息合计69861.61元（截止到2019年3月28日，其中本金63108.73元，利息2960.11元，罚息3792.77元），2019年3月28日之后的利息、罚息等均按合同约定计算至实际偿付之日；2、判令被告偿付原告为实现债权发生的律师代理费4192元；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2015年10月6日，被告申领建行卡并开通网上银行和手机银行业务。2018年6月21日，被告在原告处办理银行卡挂失领卡，原卡签约的网上银行、手机银行借贷通自动平移至新卡。2017年7月19日，被告通过其建行卡申请办理“借贷通”服务，开通快e贷，共支用5笔贷款，合计40500元整，贷款期限自2017年7月19日至2018年7月19日，年利率6%，还款方式为到期一次性还本付息。在此期间内多次支用视为同一笔借款。同日，被告通过电子渠道与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（含《快e贷借款合同一般条款》），上述借款额度有效期自合同签订之日起至12个月后的对应日止，即至2018年7月19日止，贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。2017年8月5日、8月7日、9月15日、10月2日、10月7日、10月9日、10月14日、2018年3月15日，被告分别通过其建行卡申请办理“借贷通”服务，分别借款1500元、11000元、1500元、2200元、1000元、2000元、6000元、1800元，被告均于同日与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（含《快e贷借款合同一般条款》），借款到期日分别为合同签订之日起至12月后的对应日，贷款利率按照合同约定为6.3%或6%，罚息利率均为贷款利率水平上上浮50%。2017年7月19日至2018年3月15日期间，被告多次支用贷款共计67500元。截止2019年3月28日，被告已归还本金4391.27元，尚欠本金63108.73元、利息2961.11元、罚息3802.74元。2019年3月28日，原告与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，约定代理费4192元。后原告起诉来院。被告阚景哲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月6日，阚景哲向建行张家港分行申领建行卡个人开户，卡号为62×××80，并办理网上银行、手机银行、短信银行、电话银行等签约手续。2018年6月21日，阚景哲申请办理银行卡挂失、领卡，新卡号为62×××47。2017年7月19日-2018年3月15日期间，阚景哲的建行卡客户交易明细反映13笔“自定义”收入款项，分别为2017年7月19日2000元、10400元、5000元、3600元，2017年8月5日1500元、2017年8月7日11000元、2017年9月15日1500元、2017年10月2日2200元、2017年10月7日1000元、2017年10月9日2000元、2017年10月14日6000元、2018年3月15日1800元，共计67500元。2019年4月3日，建行张家港分行与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理案涉13份借款合同的诉讼事宜，约定代理费4192元。以上事实由建行张家港分行提供的《个人开户与银行签约服务申请书》《特定业务申请书》《银行卡客户交易明细清单》《委托代理协议》予以证实。原告建行张家港分行述称，上述13笔“自定义”收入款项为阚景哲通过其建行卡办理“借贷通”服务，开通快e贷之后申请的贷款，为此提供了：1、13笔贷款相对应的《中国建设银行“快e贷”借款合同》《快e贷借款合同一般约定条款》《中国建设而银行“借贷通”服务协议》《结清试算单》各13份。上述13笔收入款项对应日均生成了以阚景哲作为借款人的相应快e贷借款合同，并载明了具体的合同编号。《中国建设银行“快e贷”借款合同》主要内容包括：借款额度金额（与该日账户收款金额一致）；借款额度有效期载明自合同签订日起的12个月内；贷款利率采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，每份合同均载明利率；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款的约定还款日为借款额度到期日，采取委托扣款方式或客户自助还款方式还款。《快e贷借款合同一般约定条款》中对还款顺序进行了约定，还约定除合同另有约定外，贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费……律师费……）均由借款人承担；《中国建设而银行“借贷通”服务协议》中载明借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、USBKEY等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据。使用上述要素完成的一切操作均视为借款人本人所为等内容。《结清试算单》载明了该13笔贷款截止2019年3月28日结欠贷款本金、利息、罚息等内容。2、2019年6月4日，张家港市公证处出具的（2019）苏张证经内字第404号《公证书》。主要内容为建行张家港分行的委托代理人持下载有“中国建设银行”的APP的手机，在该APP中办理“快贷”业务的整个过程。主要步骤为：输入证件号码、登录密码登录“快贷”，输入手机验证码等操作申请额度（自动生成额度）成功后，再次输入手机验证码等支用借款即成功完成贷款流程。其中，操作界面多次反映“还款方式随借随还”、“贷款期限12个月”、“年利率”“金额支用后，预计日利率”等内容，且可在操作界面上点击阅读《个人征信授权书》《中国建设银行“快e贷”借款合同》（含《快e贷借款合同一般约定条款》）《中国建设银行“借贷通”服务协议》，对《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》，提示有“本人已认真阅读、理解并同意签订”的内容。结合原告建行张家港分行提供的上述证据，本院可以认定被告阚景哲与原告建行张家港分行之间存在13笔借贷关系，详见下表：                          借款日              到期日              借款金额              利率              本金余额              利息              利息罚息              本金罚息                  1              2017/7/19              2018/7/19              20000              6%              15608.73              0              31.28              894.21                  2              2017/7/19              2018/7/19              10400              6%              10400              632.66              59.48              655.2                  3              2017/7/19              2018/7/19              5000              6%              5000              304.16              28.6              315                  4              2017/7/19              2018/7/19              3600              6%              3600              219              20.59              226.8                  5              2017/7/19              2018/7/19              1500              6%              1500              91.25              8.57              94.50                  6              2017/8/5              2018/8/5              1500              6.3%              1500              95.81              6.65              76.38                  7              2017/8/7              2018/8/7              11000              6.3%              11000              702.62              62.38              672.78                  8              2017/9/15              2018/9/15              1500              6.3%              1500              95.81              8.6              92.53                  9              2017/10/2              2018/10/2              2200              6.3%              2200              140.52              8.65              102.21                  10              2017/10/7              2018/10/7              1000              6.3%              1000              63.87              3.79              45.15                  11              2017/10/9              2018/10/9              2000              6%              2000              121.66              6.77              85                  12              2017/10/14              2018/10/14              6000              6.3%              6000              383.25              21.58              259.87                  13              2018/3/15              2019/3/15              1800              6%              1800              109.5              0.35              5.85                                总计              67500                            63108.73              2960.11              267.29              3525.48      本院认为，原告主张被告通过其建行卡办理“借贷通”服务，申请上述贷款，应予采信。原被告之间的借款合同关系合法有效，各方均应按约履行各自的权利义务。原告已根据被告的申请向其发放了13笔贷款，被告理应按约及时归还贷款，并支付相应的利息，贷款逾期未还的，应以罚息利率计算罚息。原告主张被告应支付截止2019年3月28日尚结欠的贷款本金63108.73元、利息2960.11元、罚息3792.77元，并应继续支付自2019年3月29日起按照合同约定计算的利息、罚息，应予支持。关于律师代理费4192元，因被告并未在《中国建设银行“快e贷”借款合同》（含《快e贷借款合同一般约定条款》）上签字，原告亦未提供证据证实被告认可实现债权费用由其承担的条款，故本院对原告的这一律师代理费主张不予支持。被告阚景哲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阚景哲应于本判决生效后10日内归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行借款本金63108.73元及相应利息、罚息（至2019年3月28日为6752.88元；自2019年3月29日起至实际清偿之日止按每笔贷款约定的罚息利率计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司张家港分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1652元、财产保全费820元，共计2472元，由被告阚景哲负担。被告负担部分由被告于本判决生效后10日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  肖建峰人民陪审员  薛 忠人民陪审员  高义平二〇一九年十一月十八日法官 助理  狄丽娜书 记 员  刘 晓附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。