江西省石城县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0735民初2100号原告：江西石城农村商业银行股份有限公司，住所地江西省赣州市石城县琴江镇清华大道中段。统一社会信用代码：91360700071819224G。法定代表人：谢宜球，该公司董事长。委托代理人：赵志斌，男，1975年11月20日生，汉族，该公司职工，户籍地江西省赣州市石城县，现住石城县。特别授权。被告：范大传，男，1969年9月11日生，汉族，经商，住江西省赣州市石城县。被告：刘水平，女，1974年2月3日生，汉族，务工，户籍地江西省赣州市石城县，现住石城县。被告：赖经林，男，1969年7月3日生，汉族，务工，户籍地江西省赣州市石城县，现住石城县。被告：刘惜珍，女，1968年7月13日生，汉族，务工，户籍地江西省赣州市石城县，现住石城县。被告赖经林、刘惜珍共同委托代理人：刘水平（系被告刘惜珍妹妹），女，1974年2月3日生，汉族，务工，户籍地江西省赣州市石城县，现住石城县。特别授权。原告江西石城农村商业银行股份有限公司与被告范大传、刘水平、赖经林、刘惜珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告江西石城农村商业银行股份有限公司委托代理人赵志斌、被告刘水平、被告赖经林及被告刘惜珍共同委托代理人刘水平到庭参加诉讼；被告范大传经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告江西石城农村商业银行股份有限公司诉称：被告范大传于2017年3月28日向原告借款50万元整，用途为承包工程，贷款年利率为8.55%，借款到期日2020年3月26日。并以被告赖经林、刘惜珍位于石城县××××房产作借款抵押担保。借款后利息缴至2018年10月20日，至2019年9月15日止，被告尚欠本金50万元，利息40360.93元，按合同约定已逾期6个月未缴利息。经我行多次催收未果，故提请诉讼，请求：1、要求解除原告与被告签订的合同编号为[2017]石城农商银行个借字第148232017032810010003号《个人借款合同》；2、要求被告范大传归还借款50万元及其按合同约定的所有利息（至2019年9月15日利息为40360.93元，2019年9月16日至2020年3月26日按年利率8.55%计息，2020年3月27日起按年利率12.825%计息至款清）；3、要求判决原告在被告赖经林、刘惜珍提供的抵押物价值范围内优先受偿；4、与本案有关的诉讼费等费用由被告承担。原告为支持其诉请，向法庭提交了以下证据：1、原告营业执照复印件、法人代表身份证明书一份，用于证明原告诉讼主体资格；2、四被告身份证、户口簿、被告范大传与刘水平结婚证、被告赖经林与刘惜珍结婚证复印件各一份，用于证明各被告身份关系情况及诉讼主体资格；3、借款凭证及《个人借款合同》复印件各一份，用于证明借款金额50万元及利息约定等事实；4、《个人借款最高额抵押合同》、房产证及不动产登记证明复印件各一份，用于证明被告赖经林、刘惜珍夫妇以其共有的位于石城县××××号的房产为涉案借款提供抵押担保，并办理抵押登记；5、贷款利率试算单一份，用于证明涉案借款的利息结欠情况。被告刘水平（同时作为被告赖经林、刘惜珍的委托代理人）辩称，对原告诉请的事实均无异议，但因目前生活条件较为困难，希望原告能减免部分利息。被告范大传未作答辩，四被告均未向法院提交证据。庭审中法庭组织原、被告对证据进行了质证。被告刘水平（同时作为被告赖经林、刘惜珍的委托代理人）对原告提交上述证据的关联性、合法性、真实性均无异议。故对原告提交上述证据的关联性、合法性、真实性，本院予以确认。本院综合上述确认的证据及在庭审中原、被告双方的陈述，认定事实如下：2017年3月28日，原告与被告范大传签订了合同编号为[2017]石城农商行个借字第148232017032810010003号的《个人借款合同》，合同约定：借款金额50万元，借款期限36个月，自2017年3月28日起至2020年3月26日；借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的叁年期贷款基准利率上浮80%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。合同还约定，出现借款人未按期归还本息的违约事件时，贷款人有权终止或解除本合同。同日，原告与被告赖经林、刘惜珍签订了合同编号为[2017]石城农商行个人抵字第××××号的《个人借款最高额抵押合同》，被告赖经林、刘惜珍同意以其共有的位于石城县××××号的房产[石国用（2012）第1105-0426号、石房权证琴字第××号、石房权证琴字第××号]对以上借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续[赣（2017）石城县不动产证明第××××号]，担保范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年3月28日，原告向被告范大传发放贷款人民币50万元。借款凭证载明，借款期限为2017年3月28日至2020年3月26日，按年利率8.55%计算利息，结息周期为按月结息。被告范大传借款后利息仅缴至2018年10月20日，其并未按约定归还借款利息，被告范大传的行为已经构成违约。现被告范大传尚未归还原告借款本金50万元，截止至2019年9月15日尚欠原告借款利息40360.93元。原告因此要求解除与被告范大传签订的《个人借款合同》，并要求被告范大传归还借款本息，原告在抵押财产范围内享有优先受偿权。本院认为，原告江西石城农村商业银行股份有限公司与被告范大传签订的《个人借款合同》及与被告赖经林、刘惜珍签订的《个人借款最高额抵押合同》,体现了原、被告的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，系合法有效的民事行为。原告按约定向被告范大传支付了借款，被告范大传有按约定向原告偿还借款本息的义务。《个人借款合同》约定涉案借款为按月结息，出现借款人未按期归还本息的违约事件时，借款人有权终止或解除本合同。因范大传借款后利息仅缴至2018年10月20日，达十个多月未按约定归还借款利息，被告范大传的行为已经构成违约，因此，原告要求解除与被告范大传签订的《个人借款合同》符合法律规定，本院予以支持。双方约定的借期内的年利率8.55%及逾期贷款年利率12.825%（按年利率8.55%上浮50%），均未超过年利率24%，受法律保护。原告江西石城农村商业银行股份有限公司与被告赖经林、刘惜珍签订的《个人借款最高额抵押合同》约定抵押的财产及担保范围，并办理了抵押登记手续，故原告在债权范围内就抵押财产享有优先受偿权。综上所述，本院支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西石城农村商业银行股份有限公司与被告范大传签订的合同编号为[2017]石城农商行个借字第××××号《个人借款合同》；二、被告范大传在本判决生效后一个月内偿还原告江西石城农村商业银行股份有限公司借款本金50万元并支付利息（其中截止至2019年9月15日前的利息为40360.93元，2019年9月16日至2020年3月26日按年利率8.55%计息，2020年3月27日起按年利率12.825%计息至款清）；三、原告江西石城农村商业银行股份有限公司对被告范大传享有的本判决第二条确定的债权，原告有权在被告赖经林、刘惜珍提供的抵押物石城县琴江镇大丘巷12号[石国用（2012）第××××号、石房权证琴字第××号、石房权证琴字第××号]房产价值范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9204元，由被告范大传负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为二年。审 判 长  连晓钦人民陪审员  刘苏慧人民陪审员  温晓敏二〇一九年十一月二十六日代理书记员  王颖娟