山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0704民初1218号 原告：中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行，住潍坊市坊子区凤凰大街70号。 法定代表人：李益春，该行行长。 委托诉讼代理人：冯祯祥，男，1961年6月27日生，汉族，该单位职工，住。 被告：杜振花，女，1973年8月30日生，汉族，住昌乐县。 被告：秦学松，男，1969年4月6日生，汉族，住昌乐县。 被告：李风军，男，1967年8月18日生，住潍坊高新区。 被告：山东恒磐投资担保股份有限公司，住所地：潍坊市奎文区福寿街以东北海路以西。 法定代表人：孙致福,该公司总经理。 被告：潍坊金驰置业有限公司，住所地：潍坊市坊子区崇文街以南白沙河东侧。 法定代表人：袁良，该公司总经理。 委托诉讼代理人：肖维克，山东元科律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告杜振花、秦学松、李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人冯祯祥，被告潍坊金驰置业有限公司的委托诉讼代理人肖维克到庭参加诉讼。被告杜振花、秦学松、李风军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告山东恒磐投资担保股份有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1.判令杜振花、秦学松偿还贷款本金322687.48及利息；2.李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行对坊子区崇文街222号柏悦澜庭1号楼1-402享有房屋优先受偿；4、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、送达费等实现债权的费用由杜振花、秦学松、潍坊金驰置业有限公司、山东恒磐投资担保股份有限公司承担。事实和理由：2016年5月23日，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与杜振花、李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定杜振花以坊子区崇文街222号柏悦澜庭1号楼1-402房产作为抵押，李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司提供保证担保，向其借款本金350000元，借款期限240个月，利率执行4.655%，等额本息还款方式，按月偿还借款本金及利息，同时杜振花所购房产为此笔借款做了预抵押登记，他项权证：潍房预坊子字第00354293号。中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行于2016年5月25日将贷款发放到约定账户。现杜振花、秦学松、李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司未能按期还款。 杜振花、秦学松、李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司未作答辩。 潍坊金驰置业有限公司辩称，涉案房产仅办理了抵押权预告登记，并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行作为抵押权预告登记的权利人在未办理抵押权登记前享有的是抵押登记条件或约定期限届满办理抵押权登记请求权，并非对涉案房产享有的现实的已正式登记的抵押权，故中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行要求对涉案房产享有优先受偿权的主张不符合法律规定，应予驳回，本案涉及的诉讼费及实现债权的费用本公司不予承担。 中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行围绕诉讼请求提供了《个人购房担保借款合同》两份、借款凭证一份、同意抵押承诺书、共同还款责任承诺书一份、抵押清单一份、房屋他项权证一份、保证书一份、结婚证复印件一份、贷款合约基本信息一份，潍坊金驰置业有限公司对上述证据的真实性没有异议，本院依法予以采信。杜振花、秦学松、李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司未到庭质证，视为放弃质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月23日，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与杜振花、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》一份，与杜振花、李风军、潍坊金驰置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：借款金额为叁拾伍万元，借款用途为购买住房，借款人购买的房产位于坊子区崇文街以南，白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402。借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名潍坊金驰置业有限公司，开户行坊子农行，账号15×××63。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下的借款采用保证以及阶段性担保+抵押的担保方式，由保证人山东恒磐投资担保股份有限公司、李风军按9.1约定提供保证担保，由阶段性保证人潍坊金驰置业有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保，抵押物为坐落于潍坊市坊子区崇文街以南、白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402房产。第9.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年。9.2条约定，抵押人同意以抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第9.3条及第三十五条约定，阶段性保证人自借款发生之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，对借款人的债务承担连带保证责任。合同第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第11.4条约定，发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。合同还约定了其他事项。杜振花分别在合同借款人、抵押人处签字并摁指印，李风军在保证人处签字捺印、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司均在合同保证人处加盖公章。 2016年4月24日，秦学松作为房屋共有人出具《同意抵押承诺书》，承诺同意以坊子区崇文街以南白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402的房产作为抵押物，为杜振花的借款提供担保。涉案借款发生时,杜振花与秦学松系夫妻关系,秦学松作为杜振花的共同还款责任人出具《共同还款责任承诺书》，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2016年5月24日，杜振花以其购买的坐落于山东省潍坊市坊子区崇文街以南白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402房产办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行，预告登记证号：潍房预坊子字第00354293号。 2016年5月25日，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行按合同约定将350000元贷款按合同约定汇入指定的账户，执行利率为年利率4.655%，逾期利率为年利率6.9825%。截至2019年10月24日杜振花尚欠本金319683.04元，利息10168.97元。因杜振花多次违约，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行主张提前收回贷款。 本院认为，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与杜振花、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，与杜振花、李风军、潍坊金驰置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，秦学松出具的《同意抵押承诺书》、《共同还款责任承诺书》，系各方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。合同签订后，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行依约发放贷款，借款人杜振花及共同还款人秦学松未按合同约定按时偿还借款本息，保证人李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司未承担连带清偿责任，是形成本案纠纷的原因。中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行宣布贷款提前到期，起诉要求杜振花、杜振花偿还借款319683.04元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于实现债权费用，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行未提供证据予以证明，本院依法不予支持。 对于国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行主张的利息问题。本院认为，本案借款的年利率为4.655%。经查，杜振花与中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行约定的该利息计算方式不违反法律的强制性规定,故杜振花应当按约定向中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行支付借款的期内利息。根据中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行提供的贷款合约基本信息，截至2019年10月24日，杜振花尚欠利息为10168.97元。合同中11.1条约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”，该约定系对逾期利息的约定，因杜振花未按约定时间向中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行支付借款本金，杜振花应向中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行支付借款的期内利息和逾期利息。因此，对于中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行要求杜振花支付截至2019年10月24日的借款利息10168.97元并按年利率6.9825%计算之后的逾期利息至实际给付之日止的诉讼请求，事实清楚，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 关于李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司的保证责任问题。李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司分别以保证人的身份在《个人购房担保借款合同》上盖章。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因被告杜振花逾期偿还借款，根据合同约定，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行有权提前行使担保权。因此，李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司应根据法律规定及合同约定对本案借款及利息等债务承担连带保证责任。潍坊金驰置业有限公司在合同中承诺承担阶段性连带保证责任，对自借款发生之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止期间发生的借款人的债务承担连带保证责任，潍坊金驰置业有限公司在庭审中未能提供证据证明借款人杜振花已经取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。因此，潍坊金驰置业有限公司应当对本案借款及利息等债务承担连带保证责任。李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司承担保证责任后，有权向杜振花、秦学松追偿。 关于中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行对潍坊市坊子区崇文街以南白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402房产享有优先受偿权的主张。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，杜振花以其购买的坐落于山东省潍坊市坊子区崇文街以南白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402房产办理了预购商品房抵押权预告登记，但中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行未提供证据证明涉案房产已经正式办理了抵押权登记。而抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房产抵押权登记前，享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的抵押权。因此，对于中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行要求对坐落于山东省潍坊市坊子区崇文街以南白沙河以东222号柏悦澜庭1-1-402享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杜振花、秦学松支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2019年10月24日的借款本金319683.04元及利息10168.97元,于本判决生效后十日内付清； 二、被告杜振花、秦学松支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金319683.04的逾期利息（按照年利率6.9825%，自2019年10月25日起计算至本息付清之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、被告李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任，在承担了保证责任后，有权向被告杜振花、秦学松追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6248元，减半收取3124元，财产保全费2133元，共计5257元，由被告杜振花、秦学松、李风军、山东恒磐投资担保股份有限公司、潍坊金驰置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  杨春玉 人民陪审员  刘学华 人民陪审员  史美丽 二〇一九年十一月十一日 法官 助理  王 敏 书 记 员  李 冰