广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初11387号原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区天河北路233号中信广场右侧裙楼首层二层及写字楼48-50层，统一社会信用代码91440000890350562K。负责人：谢宏儒，行长。委托诉讼代理人：宋喜霞，广东广大律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔林盛，广东广大律师事务所实习人员。被告：杨木兰，女，1983年7月5日出生，汉族，住广东省吴川市。原告中信银行股份有限公司广州分行与被告杨木兰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人宋喜霞到庭参加诉讼，被告杨木兰经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司广州分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还截止至2019年7月15日的贷款本金84506.89元、利息1162.25元、罚息（含复利）10689.5元，以及自2019年7月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按合同年利率8.36%计付，罚息按合同利率的150%计付，复利以欠付利息为基数，按合同利率的150%计付）；2、被告承担原告因本案而支付的律师代理费5000元；3、原告对合同项下的车辆抵押物（车牌号：粤Ｈ×××××、车架号L2CVA2BG4FG118647、发动机号240714160452）拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案受理费用。事实与理由：2015年11月21日，借款人李林昌因个人汽车消费向原告申请贷款；2015年12月8日，李林昌与原告签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，借款246400元。原告发放贷款后，李林昌于2018年2月22日开始逾期还款，原告多次催告，李林昌仍未履行还款义务；被告杨木兰与李林昌系夫妻关系，李林昌所欠上述债务属于李林昌与被告杨木兰婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，李林昌已死亡，被告杨木兰应承担连带清偿责任。被告杨木兰未到庭应诉，庭后发表意见，确认知道李林昌为了买路虎牌汽车向原告借款，车款没有供完，李林昌因向他人抵债，所购车辆已被他人开走。被告对原告的诉讼请求没有意见，但目前经济困难，希望分期偿还本金，减免利息、罚息、复利。被告杨木兰未提交任何证据。经审理查明：2015年11月21日，借款人李林昌向原告提交《个人汽车消费贷款申请表》，申请贷款246400元，贷款期限36月，购车品牌奇瑞捷豹路虎，购车型号2.0T五门风尚版，经销商广东惠通陆华汽车销售服务有限公司，车辆发票价格352100元。2015年12月8日，原告作为贷款人、抵押权人，李林昌作为借款人、抵押人共同签订了合同编号为811092015618号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定原告向李林昌出借246400元贷款用于李林昌购置车辆（机动车型号：2.0T五门风尚版、车辆价格：352100元）；贷款固定年利率8.36%，借款期限36个月，还款方式为等额本息；本合同产品为贴息产品，借款人应承担利率为2.88%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担；收款账户名称为广东惠通陆华汽车销售服务有限公司；李林昌逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，原告按照合同借款利率的150%对违约本金及逾期利息计收罚息及复利；被告对借款提供的担保方式为车辆抵押担保；李林昌未按约定的金额或期限归还借款本息，原告有权停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项，行使抵押权等；李林昌自愿以本合同第十五条中所列明之车辆向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、复利以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费等）和其他应付的费用。2016年1月25日，原告依约向借款人李林昌发放贷款246400元，收款人为广东惠通陆华汽车销售服务有限公司，到期日期为2019年1月25日。李林昌取得贷款后，自2018年2月22日开始逾期还款，截至2019年7月15日，李林昌尚欠原告贷款本金84506.89元，利息1162.25元，罚息9916.84元，复利772.66元。2016年3月30日，广东省肇庆市公安局交通警察支队核发机动车注册登记证书，车牌号为粤Ｈ×××××的路虎牌小型普通客车的所有人为李林昌。庭审中，原告确认上述车辆未办理抵押登记手续。原告提交《委托合同》、律师函、快递单、律师费发票及银行电子回单，证明其为了主张本案债权而委托律师代为催收、诉讼，已实际支付律师费5000元。另查明，被告杨木兰与李林昌于2014年2月10日登记结婚。李林昌因死亡于2018年4月12日注销户口。本院认为：原告与借款人李林昌签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。李林昌借款后未能依约还款，其行为构成违约，原告依约有权要求李林昌立即归还欠付的借款本息并计付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。李林昌签订案涉借款合同系用于购车，本案借款发生于被告与借款人李林昌夫妻关系存续期间，被告确认知道该笔借款，且未有举证证明原告与李林昌明确约定案涉债务为李林昌的个人债务以及存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此本院认定该借款债务属于被告与借款人李林昌的夫妻共同债务。被告应当依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”的规定，对借款人李林昌的案涉借款债务承担清偿责任。现原告主张被告偿还案涉借款合同项下全部欠款本息，并自2019年7月16日起按照合同借款利率的150%对违约本金及逾期利息计收罚息及复利，合法有据，本院依法予以支持。因案涉借款的期限已届满，原告主张自2019年7月16日起按合同年利率8.36%计付利息，缺乏依据，本院不予支持。关于被告杨木兰希望分期偿还本金，减免利息、罚息、复利的意见，因未取得原告认可达成调解，其意见不予采纳。关于律师费的问题。合同约定借款人承担原告为实现债权所发生的费用，现由于借款人逾期还款，原告委托律师提起诉讼并出庭，原告提供了委托合同、律师函及律师费发票等证据予以证实，故原告主张被告承担律师费5000元合法有据，本院对此予以支持。关于原告主张对粤Ｈ×××××车辆的所得价款享有优先受偿权的问题，借款抵押合同约定借款人李林昌以其借款所购车辆向原告提供抵押，故原告的抵押权自上述借款抵押合同生效时设立，原告对处置抵押物的所得价款享有优先受偿权，但原告的抵押权未经登记，故不得对抗善意第三人。被告杨木兰经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（修正）第二十四条、第二十六条的规定，判决如下：一、被告杨木兰于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中信银行股份有限公司广州分行借款本金84506.89元及利息、罚息、复利（截至2019年7月15日的利息1162.25元，罚息9916.84元，复利772.66元；从2019年7月16日起至借款实际清偿之日止，罚息以尚欠本金84506.89元为基数，复利以未付利息1162.25元为基数，均按合同约定的借款利率上浮50%计付，逾期罚息不得计收复利）；二、被告杨木兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费5000元；三、原告中信银行股份有限公司广州分行对处置粤Ｈ×××××路虎牌小型普通客车的所得价款享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人；四、驳回原告中信银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2020元，由被告杨木兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈俊雅人民陪审员  朱翠金人民陪审员  纪瑞萍二〇一九年十一月十八日书 记 员  邹志广