渭南市临渭区人民法院民事判决书（2019）陕0502民初666号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行，住所地：陕西省渭南市临渭区XX大街XX段XX城XX号。负责人：纪明岐，行长。委托诉讼代理人：张涛，男，系该行员工。被告：宁玉花，女，1934年XX月XX日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区XX街XX街XX号，居民。被告：雷海萍，女，1976年XX月XX日出生，汉族，住陕西省合阳县路井镇东大街路井邮电所，居民。系张轩玮之母。被告：张天麟，男，1986年XX月XX日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区XX街XX号，居民。被告：张轩玮，男，2010年XX月XX日出生，住陕西省渭南市临渭区XX街XX号，系渭南小学学生。法定代理人：雷海萍，女，1976年XX月XX日出生，汉族，系张轩玮之母。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行（以下简称：邮储临渭支行）与被告宁玉花、雷海萍、张天麟、张轩玮借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储临渭支行负责人纪明岐未到庭参加诉讼，指派其委托诉讼代理人张涛到庭参加了诉讼；被告雷海萍到庭参加了诉讼；被告宁玉花经公告传唤未到庭参加诉讼；被告张天麟经合法传唤未到庭参加诉讼；被告张轩玮未到庭,其法定代理人雷海萍到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邮储临渭支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告偿还截止2019年9月26日本金506257.48元及利息59197.93元。借款等额本息还款，共还款十一次，每次还款12051.3元。2019年9月26日之后的利息计算办法：以下欠本金为基数，自2019年9月27日起至清偿之日按照中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率上浮60%为执行利率，罚息为执行利率上浮50%。2.原告对张继业抵押的位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼南五北（房产证号为：30FXXXXXXXXX，面积136.02平方米）及张天麟抵押的位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼XX房（房产证号：30GXXXXX，面积140.37平方米）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。3.四被告在折价、拍卖或变卖所得价款不足以清偿债务的情况下承担连带清偿责任。4.诉讼费9067元由四被告共同承担。事实与理由：2017年6月15日，原告与借款人继业签订了《个人额度借款合同》，约定，原告向张继业提供循环使用借款额度为60万元整的借款，用于经营周转，还款方式为按月等额本息还款，合同期限为十年（2017年6月15日至2027年6月15日）,贷款利率为年利率7.6%，逾期利率按照第十一条第（二）罚息利率中约定计算。2017年6月15日，原告分别与被告张天麟签订了《个人最高额抵押合同》，其将位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼XX房作为抵押担保，担保债权数额为34.4万。与借款人张继业及被告雷海萍签订了《个人最高额抵押合同》，两人将位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼南五北作为抵押担保债权数额为25.6万，此两处房产对张继业此笔60万元借款提供抵押担保，并于2017年6月16日，原告分别与被告张天麟、张继业、雷海萍签订了《渭南市不动产抵押贷款合同》并办理了房屋他项权利证书。2017年6月16日，张继业申请支用60万元，原告按照合同约定一次性发放了贷款60万元。2018年3月28日，借款人张继业因病去世，原告多次找张继业的继承人要求继续履行还款义务，但无人承担。现截止2018年11月20日已逾期156天，根据借款合同第十条约定额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次及《渭南市房地产抵押贷款合同》第五条第8款之约定：“借款方死亡，抵押物的合法继承人应当履行抵押合同，以及国家相关的继承法律规定，”为维护原告和合法权益，故诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。原告邮储临渭支行为支持其主张提供了以下证据：证据一、《个人额度借款合同》一份，证明：原告与张继业之间的借款关系，并对借款的金额、利率、借款时间等均进行了约定，要求被告提前还款的依据是借款合同第二十一条，自2018年5月16日之后没有按月足额还款，合同第四十二条对逾期还款责任有约定。证据二、《个人最高额抵押合同》两份、房产证两份、不动产抵押登记申请书两份、《渭南市不动产抵押贷款合同》两份、他项权证两份，证明：张继业以其位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼南五北（房产证号为：30FXXXXXXXXX，面积136.02平方米）及张天麟以其位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼XX房（房产证号：30GXXXXX，面积140.37平方米）对借款提供抵押，并对借款进行了抵押登记，原告对其享有优先受偿权。证据三、个人额度支用单及贷款借据各一份，证明：原告按照约定向张继业发放了借款。证据四、抵押房权人结婚证、四被告身份证及户口本复印件，证明：各被告的身份。证据五、个人商务E捷贷业务开办协议一份，证明：张继业在我行签了一份支付方式的变更协议。被告宁玉花未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告雷海萍辩称，借款属实，办理抵押登记属实。但这笔借款是用于公司经营周转，不认可原告主张的要求各继承人承担连带清偿责任。被告张天麟未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告张轩玮辩称，借款属实，办理抵押登记属实。但这笔借款是用于公司经营周转，不认可原告主张的要求各继承人承担连带清偿责任。被告宁玉花、雷海萍、张天麟、张轩玮均未提供证据。经审理查明：2017年6月15日，原告邮储临渭支行作为乙方与借款人张继业作为甲方签订了《个人额度借款合同》一份，约定：“原告向张继业提供循环使用借款额度为60万元整的借款，用于经营周转，还款方式为按月等额本息还款，合同期限为十年（2017年6月15日至2027年6月15日）,贷款利率为年利率7.6%，逾期利率按照第十一条第（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第(一）款约定的利率基础上加收50%确定。第十六条：甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。第二十条若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以内的协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；（九）甲方死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的。第四十七条：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息”。原告邮储临渭支行与张继业均签字、盖章确认。2017年6月15日，原告邮储临渭支行作为抵押权人与被告张天麟作为抵押人签订了《个人最高额抵押合同》一份，约定：甲方愿意提供金额为344000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。其将位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼XX房（房产证号：渭房权证登有字第30GXXXXX号）作为抵押担保。”2017年6月16日，原告邮储临渭支行与被告张天麟办理了抵押登记。（他项权证号：陕（2017）渭南市不动产证明第01893号）2017年6月15日，原告邮储临渭支行作为抵押权人与借款人张继业及被告雷海萍作为抵押人签订了《个人最高额抵押合同》一份，约定：“甲方愿意提供金额为256000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。两人将位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼南5北（房产证号：渭房权证登有字第30FXXXXXXXXX号）作为抵押担保债权数额为25.6万。2017年6月16日，原告邮储临渭支行与被告张继业办理了抵押登记（他项权证号：陕（2017）渭南市不动产证明第01894号）。以上两处房产对张继业此笔60万元借款提供抵押担保。2017年6月16日，张继业申请支用60万元，原告按照合同约定一次性发放了贷款60万元。2018年3月28日，借款人张继业去世。另查，张继业第一顺位继承人包括：其母宁玉花、其配偶雷海萍、其子张天麟、张轩玮。以上事实有原告邮储临渭支行提供的《个人额度借款合同》一份、《个人最高额抵押合同》两份、房产证两份、不动产抵押登记申请书两份、《渭南市不动产抵押贷款合同》两份、他项权证两份，个人额度支用单及贷款借据各一份、抵押房权人结婚证、四被告身份证、户口本，个人商务E捷贷业务开办协议一份及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告邮储临渭支行与借款人张继业签订《个人额度借款合同》，系双方的真实意思表示，其内容没有违反法律或行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。原告按照约定发放贷款，履行了合同义务。张继业向原告借款时以登记在张继业名下房产渭南市XX路XX段XX花园XX号楼南5北（房产证号：渭房权证登有字第30FXXXXXXXXX号）的房产设定抵押，共有人雷海萍签字同意，并办理了抵押登记；该抵押权的设立本意应为债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，同时该抵押权作为优先债权应先于普通债权获得清偿。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。”被告宁玉花、张天麟、雷海萍、张轩玮作为张继业的法定继承人依法负有在继承张继业遗产份额范围内共同偿还债务的责任。被告张天麟以其名下房产渭南市XX路XX段XX花园XX号楼XX房（房产证号：渭房权证登有字第30GXXXXX号）同意设定抵押，并签字确认，且办理了抵押登记，故债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告主张以折价或者以拍卖、变卖上述抵押房产所得价款优先受偿本案借款合同项下的借款本息的诉讼请求，应予以支持。关于原告诉请四被告在折价、拍卖或变卖所得价款不足以清偿债务的情况下承担连带清偿责任一节，无相关法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行自本判决生效之日起，对本金506257.48元及利息（利息计算办法：截止2019年9月26日利息是59197.93元。2019年9月26日之后的利息计算办法：以下欠本金506257.48元为基数，自2019年9月27日起至清偿之日按照中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率上浮60%为执行利率再上浮50%罚息利率计算）有权对位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼南5北（房产证号：渭房权证登有字第30FXXXXXXXXX号）的房产、位于渭南市XX路XX段XX花园XX号楼XX房（房产证号：渭房权证登有字第30GXXXXX号）的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。二、对上述抵押物清偿不足部分的款项，被告宁玉花、张天麟、雷海萍、张轩玮共同承担清偿责任。（以继承张继业遗产范围为限）。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9067元，由被告宁玉花、张天麟、雷海萍、张轩玮共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  长        申晓娜审  判  员        王莉红审  判  员        王卓雅  二 0一九年十一月十八日  书  记  员        程  聪