广东省江门市江海区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0704刑初158号公诉机关江门市江海区人民检察院。被告人孙磊，男，1982年1月21日出生于黑龙江省嫩江县，汉族，文化程度初中，无业，户籍所在地嫩江县。2019年4月30日因本案被刑事拘留，同年5月30日被逮捕。现羁押于江门市看守所。辩护人吴泽绵，广东三良律师事务所律师。江门市江海区人民检察院以江海检公刑诉[2019]143号起诉书指控被告人孙磊犯诈骗罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2019年8月6日立案受理后，依法组成合议庭，于同年9月5日公开开庭进行了审理。江门市江海区人民检察院指派检察员袁惠云出庭支持公诉，被告人孙磊及其辩护人吴泽绵到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2019年1月间，被告人孙磊在网络上认识被害人庞某威后，自称可以帮助庞某威办理高额度信用卡，以保证金的名义向庞某威索要了人民币3000元（以下币种均为人民币）。同年1月20日至25日期间，被告人孙磊带伍某仕（另案处理）等人前往江门市与被害人庞某威见面，以庞某威征信有问题无法办理信用卡为由，用庞某威及其妻子的名义办理了网贷，贷得的款项再以帮庞某威买车为由拿走其中10600元。同年2月底，被告人孙磊又以合伙创业、兄弟同心、家中要拆迁等方式获得庞某威的信任后，以无钱回家过年为由又骗取庞某威3000元。上述诈骗款项共计16600元。在此期间，被告人孙磊还伙同伍某仕以帮庞某威提高信用卡额度为由拿走庞某威妻子李某兰的两张信用卡并骗取了密码，要求庞某威不要登录该两张信用卡的网上银行，后伍某仕更换了其中光大银行信用卡的密码及联系电话，于同年2月24日至3月5日期间，盗刷该光大银行信用卡28348.01元。在被庞某威发现并多次催要后，伍某仕与被告人孙磊陆续返还3300元给庞某威。2019年4月30日，被告人孙磊在上海浦东国际机场被抓获。公诉机关认为，被告人孙磊以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额较大；被告人孙磊又结伙冒用他人信用卡，数额较大，依法应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议以诈骗罪判处被告人孙磊一年以下有期徒刑，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处被告人孙磊一年以上二年六个月以下有期徒刑，并处罚金。被告人孙磊辩称：对起诉书指控我犯诈骗罪的犯罪事实、罪名和量刑建议均无异议，指控我犯信用卡诈骗罪有异议，信用卡不是我盗刷的。辩护人吴泽绵的辩护意见是：对公诉机关指控被告人孙磊犯诈骗罪的事实和罪名无异议，指控被告人孙磊犯信用卡诈骗罪不成立，理由如下：1.孙磊向庞某威要光大银行信用卡的交易密码和账单并嘱咐不要在广东省登录信用卡主要是为了提高信用卡额度。2.涉案的信用卡是伍某仕保管和冒用的；3.根据庞某威与伍某仕的微信聊天记录，证实双方一直在协商还款，伍某仕答应由其自己还钱，没有提出让孙磊还，期间还款3300元实际都是伍某仕支付。综上，被告人孙磊对冒用信用卡并不知情。本案中，被告人孙磊是初犯，建议在一年以下有期徒刑内量刑。经审理查明:2019年1月间，被告人孙磊在网络上认识被害人庞某威后，答应前来江门市帮助被害人庞某威办理高额度信用卡，并以保证金的名义向被害人庞某威索要了3000元。同年1月20日至25日，被告人孙磊带伍某仕（另案处理）等人前往江门市与被害人庞某威多次见面，期间，伍某仕（另案处理）等人用庞某威及其妻子的名义办理了网贷，被告人孙磊又以帮助庞某威在浙江省办理贷款买车并同意垫付部分首期款为由骗取庞某威信任，庞某威将网贷的10600元通过微信转给被告人孙磊用于购车首期款。同年2月底，被告人孙磊又以付购车首期35000元、无钱回家过年为由等骗取庞某威3000元。上述诈骗款项共计16600元。被告人孙磊与被害人庞某威在江门市会面期间，伙同伍某仕以帮助庞某威提高信用卡额度为由，拿走被害人庞某威妻子李某兰的两张信用卡并骗取了密码，要求被害人庞某威不要登录该两张信用卡的网上银行。后其中光大银行信用卡于2019年2月24日至3月5日期间被刷卡消费28348.01元。被害人庞某威发现后，先后多次向伍某仕和孙磊催要。后伍某仕与被告人孙磊通过微信退还3300元给庞某威，并拒绝与庞某威联系。为证实上述事实，公诉机关提供了如下证据证实：一、物证和扣押清单，证实公安机关扣押被告人孙磊的华为手机一台。二、书证1.户籍资料，证实被告人孙磊的身份情况。2.破案经过，证实被告人孙磊被公安机关抓获，无自首立功情节。3.上海机场出入境边防检查站、江门市江南派出所和上海长宁区看守所出具的情况说明，证实被告人孙磊在本案羁押的情况（与上述一致）。4.住宿记录，证实被告人孙磊与“董某伟”、“宁某华”于2019年1月20日至25日期间入住江门市某旅馆。5.被害人庞某威提供光大银行卡、建设银行卡、中国银行卡和广发银行卡信息、账单、交易明细以及公安机关从光大银行、中国银行、建设银行、广发银行调取上述银行卡的交易流水，证实被害人庞某威提供的上述银行卡在案发期间的交易情况，其中（1）光大银行卡（卡号62265520****4924）于2019年1月24日至2月5日在浙江金华、永康、温州等多个城市的超市、商行交易，刷卡消费总金额为28348.01元，信用卡还款总金额为1380元。光大银行卡被盗刷的时间集中于2019年1月24日至26日，其中1月24日刷了近5000元，1月25日刷了1万1千余元；（2）建设银行卡（62170031200****1497）于2019年1月22日入帐1988元，同日微信充值1900元；（3）中国银行卡（62166170020****0106）2019年1月22日入账3900元（备注庞某威SY003消费贷款）和入账800元（备注马上消费金融股份有限公司）。2019年1月22日15时12分支出4700元（备注财付通-腾讯财付通）；（4）广发银行(卡号62146203210****5881)2019年1月22日入账1100元，对方户名是深圳光华普惠科技有限公司。三、被害人李某兰的证言。我是庞某威的妻子。2019年1月23日，庞某威带我到一旅馆见到孙磊等四人，其中二人问要不要办理贷款，孙磊问要不要买车。庞某威说想买车，后孙磊就和庞某威聊买车的事，并说网上有不用上征信的贷款。庞某威同意后，其中一男子就拿我的手机操作了一天，我贷到4600元。后孙磊称帮我提高信用卡信用额度，但要将卡带回浙江省办理，一个月后将信用卡还给我，不会动用信用卡的款，但我们不要在江门登录银行的APP。庞某威同意并将我的信用卡和密码交给他们。一个月后，我觉得不妥就挂失信用卡，发现光大银行信用卡的登记资料被修改，其中登记电话是提出办证的人的电话。后庞某威打电话问该男子，该男子承认是其刷的卡，并答应还款。后他转给庞某威3000元就没有还款给我们，光大银行信用卡被盗刷28348.01元。并辨认出伍某仕是帮其办理贷款的男子，辨认出孙磊。四、被害人庞某威的陈述。我被叫孙磊（微信号sun**921）和一名不知道名字的人（微信号：wxid-21wi6y****so12，昵称“A大熊猫”）以帮我提高信用卡额度和帮我办理网贷供车的方式诈骗。2019年1月在网上游戏认识被告人孙磊，因我的信用资质办不了大额度的信用卡，孙磊称他的公司叫鼎盛金融投资公司，可以到江门市帮我办理。在来之前，孙磊以怕被骗为由要求我支付3000元保证金。我从微信转款后，孙磊与三个人于1月21日一同到江门。在1月22日，孙磊说现在办不了高额信用卡，但可以帮我办理网贷，并称网贷不用还的。我就给孙磊三张银行卡，后办了网贷6600元。孙磊跟我说让我购一辆车跑滴滴，打算开公司让我联系业务。我没有钱购车，孙磊说让我出一万多元，剩下购车首付他帮我搞掂，我以后只负责每月的供车款。我提出购一辆日产轩逸，首付是三万元。期间我同意将网贷的6600元作购车首付款通过微信转账给他。后孙磊说首付资金不足，提出我妻子也办理网贷。1月23日，他们用我妻子身份证办理4600元的网贷，此款也通过微信转给孙磊，孙磊答应在春节前可以交车给我。1月23日晚上，他们其中一人说可以帮我妻子提高光大银行和广州银行的信用卡信用额度，但要将信用卡交由他们在浙江省操作一个月。我同意并将信用卡和交易密码给了他们。1月30日，孙磊称没钱回家，叫我借钱，说回到家后还款，我先后转了3000元给他。差不多一个月后，他们说信用卡还没有办好，我感到不对劲，挂失了上述信用卡，发现光大银行信用卡之前的资料被人修改和被刷了27000元。孙磊说是他们刷的，说先给我2000元，三天后再给我10000元。但我收了2000元就没有下文。我再追问时，小伍说他朋友家人住院了现在没有钱。在我多次追问下，他们再给我1000元和300元，之后就逐渐不搭理我。我对小伍说再不给回钱就报警了，小伍说明天给，但第二天就打不通电话了。我追问孙磊购车的事，孙磊答应于2019年4月到江门将事情处理好，但购车的事也没有下落，现在基本也联系不上了，我发现被骗了。我的微信号是hyu9****3932，昵称现在是Meet，之前是Mr.pang。五、被告人孙磊的供述与辩解。被告人孙磊在侦查过程中陈述称：我在网上玩游戏时认识庞某威，庞某威说想办理网贷和信用卡。我叫他多找几个人就可以过来办理网贷和提高信用额度。后庞某威就给我3000元费用。我约在2019年1月20日带伍某仕和他的二个朋友到了江门市。庞某威安排我们食宿后第二天让我们办理贷款和信用卡，伍某仕给庞某威办了几个网贷后，我对庞某威说，你的工资这么低，不如买部车跑滴滴，可以在浙江通过网上购车平台，只要交首付就可以了。庞某威同意，就将办理的网贷款约10600元通过微信给了我。我说这些不够办理首付，并且其信用度不能办理信用卡。庞某威提出用其妻子的信用卡试试能否提高信用额度。后庞某威拿了其妻子的信用卡过来，伍某仕提出广州银行和光大银行的信用卡可以提高信用额度，但要带回浙江办理。庞某威同意并将二张信用卡的密码给了我们。我们拿了信用卡就走了。过几天后，庞某威问购车的事，我说钱不够，他就通过微信给了4000元。后庞某威称没有钱了，我答应想想办法帮他垫付。但回来咨询了网车购车需要20000元首付，就暂停下来。后庞某威说其妻子的信用卡资料被修改了，问我是什么回事。我说不知道，后问伍某仕，伍某仕说是钱是他刷的，我就将伍某仕的电话交给庞某威，由其自行联系。我不会办理网贷和信用卡，而伍某仕是专门办理网贷和信用卡的。我与庞某威在聊天中称已交了35000元购车首期是我骗他的，我一共收了他16600元，因车被交警查扣了，我将其中的10000元交了罚款，其他的钱我自己花了。原先收庞某威的3000元我是答应到江门后给回他的，后来也没有给，但也没有将此款项算进购车的首付款内。昵称“吃亏吃不够”和“为一步一个坑”的微信是我使用的，“A大熊猫”是伍某仕使用的，伍某仕来的时候没有说要多少钱，后提出要给他工资1500元。辨认笔录：被告人孙磊辨认出伍某仕是与其一起给事主庞某威办理信用卡的人。六、检查、辨认、扣押等笔录1.辨认笔录：被害人庞某威辨认出孙磊，并辨认出伍某仕是“小伍”，帮其办理网贷。辨认出宁某华是与孙磊一起的男司机。董某伟是与孙磊一起的男子。四人住宿时是用宁某华和董某伟身份登记的。2.扣押笔录、扣押决定书、扣押清单：对被告人孙磊进行检查，查扣一台华为手机。七、电子数据：1.公安机关从被告人孙磊手机上提取的相关信息，孙磊确认其本人微信昵称是“为一步一个坑”，微信号为q151****9222；第二个微信昵称为“吃亏吃不够”的人，微信号sun**921。伍某仕微信个人信息，头像是一个“方”字，昵称“A大熊猫”，备注名为AA小五，微信号wxid_21wi6y****so12。2.转账记录：（1）昵称“吃亏吃不够”的微信号于2019年1月15日14时12分收到Meet转账2000元；1月21日收到Meet转账1000元；1月22日15时22分收到Meet转账6000元；1月23日18时08分Meet转账4600元；1月30日22时39分收到Meet转账300元；1月31日收到Meet转账1700元及1000元，即被害人庞某威共向被告人孙磊微信转帐16600元。“吃亏吃不够”微信号还于1月25日19时31分收到AA小五转账1500元，19时32分收到AA小五转账2500元。（2）昵称“为一步一个坑”的微信号于2019年2月12日11时收到“A大熊猫”50元。2019年2月17日21时收到“A大熊猫”转账2000元，于2月18日转账给Meet（微信号hyu8****3932）。3.聊天记录：（1）被告人孙磊昵称“吃亏吃不够”微信号与“A大熊猫”微信号于1月20日-2月18日的聊天记录，主要内容：孙磊1月20日晚跟“A大熊猫”提出“明天晚上与他老婆谈谈，必须弄点钱”。“A大熊猫”说“万一他老婆不做了，我现在亏八百。孙磊说“他老婆想给他买车，只要买，我们就有钱了”。1月23日晚上孙磊给“A大熊猫”发送了广州银行信用卡和光大银行信用卡的密码。1月25日孙磊与“A大熊猫”结算：工资1500元，租车1600元，红伟230元。“A大熊猫”说“你转我330元，我晚上转你4000元，一共欠我七千”。孙磊又问客户的卡什么时候弄好，“A大熊猫”说最快一个月。后“A大熊猫”转账1500元和2500元给孙磊。孙磊说“车子拿回来接着跑”。1月29至30日“A大熊猫”发一张内容是专治手头紧的名片照片给孙磊。孙磊发广州银行信用卡的消费信息、速秒钱包的借款等给“A大熊猫”。2月6日晚孙磊问“A大熊猫”“那个卡有没有消息”，并于2月8日或9日发送多张尾号7360电子账单。2月10日孙磊给“A大熊猫”发马上消费金融当期账单还款总额124.99元的信息。“A大熊猫”说帮广东那个男的做了一个马上金融。2月11日“A大熊猫”跟孙磊说广东那边的光大银行信用卡和广州银行信用卡刚在广东登陆，卡放在其朋友处，是朋友说的。孙磊说问一下。（2）被告人孙磊昵称为“为一步一个坑”微信号与“A大熊猫”于2月12日后的聊天记录，主要内容：2月17-18日，孙磊向“A大熊猫”称庞某威妻子多次向其打电话，并收了“A大熊猫”2000元。后向“A大熊猫”表示“我已经想了最坏的打算了，你给我2000元，让我给，你答应给我一万，你让我怎么做，我天天睡不着，人家天天给我电话，我不知道怎么说了”，并贴了其和庞某威加好友并转2000元的记录。“A大熊猫”说“相信我，我有办法的，等我几天。”4.被害人庞某威提供的微信聊天信息：（1）被害人庞某威微信昵称“【天空】游戏会长”与孙磊昵称“【天空】”于1月10日到2月16日微信聊天记录，主要内容：庞某威说有四五个人想办额度五万元的信用卡。孙磊自称自己是公司的，会安排业务员过去，并称双方共赢，可以教庞某威开拓市场。1月20日，孙磊说业务员要求庞某威要保证金。孙磊还提到“车的事我给你办”。1月23日孙磊叮嘱庞某威的妻子信用卡不要登录。1月24日，孙磊说“下午卖车的经理回来，我就给你订了。我会尽快给你弄好”。1月29日，庞某威发一张短信通知给孙磊问是什么，孙磊说是“广州银行的账单，我会给你还上的，还有光大的这两张卡不要登录就ok了。”，并发一张小广告（内容是专治手头紧），称“这就是过了年在你那边开的公司”。1月30日，庞某威问“你回家大概需要多少”，孙磊说“一天没吃饭，车钱一共三万多，我说过，你说磊哥帮我挺过去，就好了，没钱回家，能不能帮我弄点钱，我回家一趟，我再给你”。庞某威表示同意给2000元。孙磊说“最好3000元”。后庞某威陆续通过微信转款3000元。庞某威追问车时，孙磊称自己也着急上火。庞某威再发消费短信，孙磊仍然表示不用理，不用害怕。2月7日，庞某威表示有很急的事要用钱，三千到五千，孙磊说等两天，并向庞某威要了所有银行发的短信。2月10日，庞某威又发了银行短信截图问孙磊是什么，孙磊说问一下。到晚上孙磊称今晚不能给钱。庞某威要求孙磊把之前的东西都给回来。孙磊说自己不是没钱，是拿不出来，车钱付了3.5万，把车拿过来，剩下的钱让庞某威还给他。期间孙磊又说庞某威的妻子登陆了银行的app，把自己害了。2月11日孙磊答应整清楚，到2月13日、16日。后庞某威发信息孙磊不再回复。（2）庞某威与伍某仕的微信号（“A大熊猫”）于2月18日至3月7日的聊天记录，主要内容：“A大熊猫”表示和庞某威见过。庞某威问什么时候把钱给回其老婆。“A大熊猫”说磊哥已经转2000元，自己再想办法，一定会给个交代。庞某威表示自己什么没有了。2月21日“A大熊猫”说“我今天去他家里了，没有钱”。庞某威说“你不是说二三天给一万多吗”。2月23日“A大熊猫”转了1000元给庞某威，并说“一共3000了，其他的我抓紧想办法”。庞某威于2月24日问对方这两天是否可以找到三千元左右。“A大熊猫”说一个星期左右。2月25日晚上庞某威问有没有几百元给其去找工作。“A大熊猫”说晚上，到26日还是说晚上。到27日不回信息。3月3日，“A大熊猫”说在找欠其钱的人，3月5日，转300元给庞，并答应第二天再给1700元。到3月7日，“A大熊猫”说“家里都吵架了，钱也没有拿到”。3月17日庞某威再追问要五千多元，“A大熊猫”说22号。（3）庞某威提供的其转账给【天空】游戏会长（孙磊）的记录，共16600元，与孙磊本人手机中的转账信息一致。（4）庞某威提供的其光大银行电子账单（与书证部分的流水一致）、其手机上的还款提醒信息（包括马上消费金融、广州银行）。（5）庞某威提供的其微信收款（从网贷的银行卡提现到微信）的记录，2019年1月22日建设银行转入1900元，2019年1月22日中国银行转入4700元（与书证部分流水一致）。（6）庞某威提供的其网贷记录：使用中国银行卡（卡号：6216******0106）网贷3900元；使用广发银行卡（62146203210****5881）网贷1100元（与书证部分流水一致）。上述证据取得过程合法，并经庭审质证，可作为认定案件事实的依据，本院依法审查上述证据，并结合被告人孙磊在庭审中的陈述，依法查明上述事实。现对控辩双方争议的被告人孙磊是否构成信用卡诈骗罪问题，综合评判如下：被告人孙磊伙同伍某仕前来江门市时，征得被害人同意的情况下，取走被害人光大银行信用卡及密码，该信用卡被刷卡消费。但该信用卡被刷卡消费是何人因何事实施等事实尚未查清，从被告人孙磊聊天记录中，反映出该信用卡被刷卡消费期间被告人孙磊尚未知情。故此，公诉机关指控被告人孙磊与他人通谋和共同实施信用卡诈骗，证据尚未达到确实、充分，本院不予采纳。本院认为，被告人孙磊无视国家法律，以非法占有为目的，虚构办理网购汽车为由骗取他人财物16600元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人孙磊犯诈骗罪罪名成立，证据确实、充分。公诉机关指控被告人孙磊犯信用卡诈骗罪，证据尚未确实、充分，本院不予采纳。在庭审中，被告人孙磊如实供述其诈骗的犯罪事实，是坦白，依法可以从轻处罚。公诉机关对被告人孙磊犯诈骗罪提出的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条和第六十四条之规定，判决如下：一、被告人孙磊犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月30日起至2019年12月29日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳，上缴国库。）二、被告人孙磊在本判决发生法律效力之日起一个月内退赔被害人庞某威人民币16600元。三、随案移送的黑色华为手机一台，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  蒋文光人民陪审员  何惠华人民陪审员  曾振珈二〇一九年十月三十日法官 助理  李颖珠书 记 员  何诗敏附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；……第六十七条第三款……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。