北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初24113号原告：中国建设银行股份有限公司北京通州分行，营业场所北京市通州区玉带河西街25号。统一社会信用代码：911101128024818898。负责人：张亚纲，行长。委托诉讼代理人：周晓禹，北京市嘉律衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师。被告：张喜斌，男，1964年8月2日出生，汉族，住北京市通州区。被告：胡彦华，女，1967年1月29日出生，汉族，住北京市通州区。原告中国建设银行股份有限公司北京通州分行（以下简称建行通州分行）与被告张喜斌、被告胡彦华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行通州分行委托诉讼代理人周晓禹，张喜斌、胡彦华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行通州分行向本院提出诉讼请求：1．张喜斌和胡彦华共同偿还建行通州分行贷款本金479791．57元以及截至2019年4月28日的利息40782．24元、罚息12755．83元并给付自2019年4月29日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息；2．建行通州分行对胡彦华提供的抵押财产（坐落于通州区新海东路X号楼X层XX房屋）享有优先受偿权；3．本案诉讼费用由张喜斌与胡彦华共同承担。事实和理由：2013年6月7日，建行通州分行与胡彦华签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定胡彦华向建行通州分行借款72万元用于购买通州区新海东路X号楼X层XX房屋（以下简称109房屋），借款期限为120个月，担保方式为抵押加阶段性担保。张喜斌作为胡彦华的配偶于2013年1月22日在中国建设银行北京市分行个人类贷款申请审批表（以下简称申请审批表）上签字并承诺与胡彦华共同承担偿还贷款本息的义务。2015年1月8日，胡彦华将109房屋办理了抵押登记，抵押权人为建行通州分行。借款合同签订后，建行通州分行向胡彦华发放贷款72万元。胡彦华、张喜斌并未按照约定履行还本付息的义务，根据借款合同约定建行通州分行有权宣布贷款立即到期，要求胡彦华与张喜斌偿还贷款本息。张喜斌与胡彦华共同辩称，对于建行通州分行主张的贷款本息数额无异议，但张喜斌与胡彦华目前无还款能力，希望建行通州分行免除利息及罚息。本院经审理认定事实如下：张喜斌与胡彦华系夫妻关系。2013年1月22日，胡彦华向中国建设银行股份有限公司北京通州支行（以下简称建行通州支行，后更名为建行通州分行）提交申请审批表，为其购买109房屋向建行通州支行申请贷款72万元。该申请审批表申请人配偶声明处载有：“1．本人同意申请人向贵行提出的贷款申请；2．本人愿意与申请人共同承担偿还贵行全部贷款本息的义务”；保证人、抵押人及配偶声明处载有：“本人及配偶认定本申请书中填列的‘担保情况’内容完全属实，如资料失实或虚假，本人愿承担相应法律责任。本人及配偶同意为申请人提供担保”。张喜斌与胡彦华在下方申请人及配偶签字处签字确认。2013年6月7日，建行通州支行（贷款人）与胡彦华（借款人）、北京京成远东房地产开发有限公司（保证人、以下简称京成远东公司）签订编号为110720033-014-201300573借款合同，约定：借款人向贷款人借款72万元用于购买109房屋，借款期限为240个月，自2013年6月7日至2023年6月7日止。本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上浮10%；该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中的贷款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年1月1日。如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，贷款人有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于本合同，借款人同意遵守该标准，按该标准履行义务。约定还款日为借款发放后每月的对应日期，如当月没有借款发放日的对应日期的，则当月最后一日为对应日期，最后一期还款日为借款到期日。借款人的还款方式为等额本息还款法。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。借款人以109房屋设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。此外，借款合同还约定了其他内容。借款合同签订当日，建行通州支行向胡彦华发放贷款72万元。2015年1月8日，胡彦华就109房屋向北京市住房和城乡建设委员会申请办理抵押登记，并取得房屋他项权证，证号为X京房他证通字第1501117号，债权数额为72万元。胡彦华未按借款合同约定履行还本付息的义务，截至2019年4月28日尚欠借款本金479791．57元、利息40782．24元、罚息12755．83元。上述事实，有建行通州分行向本院提交的中国建设银行北京市分行个人类贷款申请审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权利证书及双方当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：建行通州支行与胡彦华、京成远东公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行通州支行向胡彦华发放贷款72万元，胡彦华依照借款合同约定偿还借款本息，京成远东公司承担阶段性连带保证责任。建行通州支行与胡彦华、京成远东公司签订的借款合同系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应恪守履行。合同签订后，建行通州支行依照约定履行了发放贷款的义务。胡彦华应按时偿还借款本息。胡彦华未按期还款，其行为已构成违约，建行通州分行有权宣布贷款立即到期，要求胡彦华立即清偿借款本息及相关费用。张喜斌作为胡彦华的配偶在审批表申请人配偶声明处签字确认承诺承担共同还款责任。故建行通州分行有权要求张喜斌承担共同还款责任。张喜斌与胡彦华应共同偿还建行通州分行借款本金479791．57元并给付截至2019年4月28日止的利息40782．24元、罚息12755．83元，并自2019年4月29日起按照借款合同约定的标准向建行通州分行给付利息和罚息。根据借款合同的约定，京成远东公司为胡彦华的借款承担阶段性保证责任，保证期间自保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书由建行通州分行核对无误、收执之日止。2015年1月8日109号房屋办理了抵押登记，建行通州分行持有房屋他项权利证书，故此时京成远东公司不再承担保证责任，建行通州分行有权就109房屋与胡彦华、张喜斌协议折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿。张喜斌与胡彦华对于建行通州分行主张的借款数额、利息、罚息数额无异议，其要求建行通州分行减免利息和罚息，建行通州分行对此不予认可，且借款合同约定利息和罚息标准符合法律规定，故本院对于张喜斌与胡彦华要求减免利息和罚息的主张不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、被告张喜斌、被告胡彦华于本判决生效之日起7日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司北京通州分行借款本金479791．57元及利息、罚息（暂计算至2019年4月28日利息为40782．24元、罚息12755．83元，自2019年4月29日起至实际给付之日止的利息、罚息按编号为110720033-014-201300573的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司北京通州分行对上述第一项债务有权就坐落于通州区新海东路X号楼X层XX的房屋（房屋所有权证号为X京房权证通字第XXXX号）与被告胡彦华协商以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司北京通州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4567元，由被告张喜斌、被告胡彦华共同负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后7日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  于素娟二〇一九年十一月二十五日书记员  杨思涵