广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初27981号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新。委托诉讼代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾银辉，广东金桥百信师事务所实习律师。被告：黄志毅，男，1973年6月3日出生，汉族，住址广东省佛山市禅城区，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告黄志毅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人黄珏安、曾银辉到庭参加诉讼，被告黄志毅经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告清偿全部借款本金、专项分期手续费、透支利息、违约金等合计人民币67818.22元（其中本金56614.49元、专项分期手续费、透支利息、违约金等共11203.73元，暂计至2019年3月12日），透支利息、违约金按照合同约定计至还清欠款之日止；2、请求判令被告支付律师费500元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用（含公告费用）。事实和理由：2016年6月13日，被告向原告申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，并在《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》和《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》上签名表示其已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款的各项规则：其已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《约定条款》中约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。被告在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；被告在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款项全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另收滞纳金。若被告出现债务履行能力或信用程度降低的情形，被告的分期付款债务应视为全部到期，被告应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定：被告在对账单到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期。原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每月累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。若被告出现债务履行能力或信用程度降低的情形，被告的分期付款债务应视为全部到期，被告应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××50的信用卡，被告于2016年7月5日开始使用涉案信用卡，截至2019年3月12日，一共透支了67818.22元。现原告为维护自身利益故诉至本院，望判如其诉请。被告黄志毅无答辩也无提供证据。经审理查明，2016年6月13日，被告在《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》上签名，表示本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。该申请表记载：汽车价格为319800元，汽车品牌为奔驰C200L；申请分期250000元整，分期期数24期，持卡人手续费率7.5%，手续费一次性收，持卡人手续费金额18750元；经销商名称广州市龙星行汽车销售服务有限公司等等；中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用龙卡在中国建设银行指定合作经销商（以下简称“商户”）处购买家用汽车，经中国建设银行核准后，在申请人支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机或中国建设银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额被平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与商户的约定，免除或支付一定手续费的业务；本约定条款对应的申请表所指的龙卡信用卡是指中国建设银行发行的各类信用卡（包括龙卡双币种信用卡和龙卡人民币信用卡，但龙卡商务卡、龙卡学生卡、附属卡和担保办卡除外）；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账起占用信用卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能为整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；分期手续费收取标准见相应商户公告，刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式，采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额偿还对账单所列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；申请人不履行债务或申请人不履行与分期协议相关的协议……申请人的分期付款债务发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余钱欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项等等。2016年6月13日，被告在《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》上签名，表示本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。该表记载申请卡种为IC金卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用协议》约定甲方对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费即通过贷记账户的留存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款金额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；滞纳金为滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）等等。原告另提交《委托代理协议》主张涉案律师费为500元，但并未提交发票予以证实。庭审中，原告称被告于2016年10月1日出现逾期，截至2019年11月12日，被告尚欠借款本金56413.49元，利息10505.53元，还款违约金1056.58元，手续费7308.48元。另查：中国人民银行银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。上述事实，有中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、信用卡交易明细、委托代理人协议、通知及当事人陈述等证据证实。本院认为，被告填写的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》及原告与被告签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》均属当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。被告持卡透支消费，但未能在约定的期限内还款，已经构成违约，依法应当承担归还欠款本金并支付相应利息等违约责任。现原告要求被告清偿欠款，合法有理，本院对此予以支持。被告应依约向原告清偿欠款本金56413.49元、专项分期手续费7308.48元及截至2019年11月12日止的利息10505.53元；2019年11月13日起的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用协议》约定计付至上述欠款本金实际清偿之日止。关于违约金及律师费诉求。根据中国人民银行银发[2016]111号《关于信用卡服务业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日后对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。信用卡收费项目的调整，是涉及信用卡持卡人切身利益的重要事项，原告作为发卡行，应当及时以适当的方式将相关情况通知持卡人，与持卡人进行协商。现无证据证实原告诉请的违约金发生在2017年1月1日前，亦无证据证实原告已就2017年1月1日后收取违约金及相关收取方式、标准已与被告进行协商，故原告违约金的诉请不予支持，予以驳回。原告未提交发票证实涉案律师费已实际发生，故原告该项诉请，本院不予支持，予以驳回。被告黄志毅经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告黄志毅支付原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金56413.49元、专项分期手续费7308.48元及利息（截止至2019年11月12日的利息为10505.53元；自2019年11月13日起，利息以56413.49元为本金,按照《中国银行股份有限公司信用卡领用协议》约定计算至清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1508元，由被告黄志毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  成 彬人民陪审员  彭少芬人民陪审员  曾秋萍二〇一九年十一月二十八日书 记 员  黄嘉薇