沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初7401号原告：沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司，住所地沈阳市沈河区北站一路43号（906）。法定代表人：长原彰弘，系该公司董事长。委托诉讼代理人：邹田，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。被告：阎成珠。被告：辛冰。被告：张坤。原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司与被告阎成珠、辛冰、张坤小额借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司委托诉讼代理人邹田到庭参加诉讼，被告阎成珠、辛冰、张坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付拖欠本金60万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年9月1日，原告与被告签订了《贷款合同》和《借据》，约定借款本金60万元，借款期限9个月，原告依约履行了放款义务，但截至起诉日被告从未偿还过本金，已经严重违法了合同的约定，原告多次通过电话及书面要求被告还款，但被告之间仍拖欠原告借款本金60万元。故诉至贵院，请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告阎成珠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告辛冰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告张坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告阎成珠、辛冰、张坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的贷款合同、借据等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月1日，原告与被告阎成珠、辛冰、张坤签订编号为02×××92-03的《贷款合同》一份，其中，被告阎成珠、辛冰、张坤作为“甲方（借款人）”。合同约定贷款用途为短期拆借，被告向原告借款600000元，贷款期限为12个月，贷款月利率为1.13%，贷款手续费一次性收取，金额12000元，行政管理费每月4200元。同日，原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司向被告辛冰的银行账户转款588000元。后因被告未能按时偿还借款，2018年9月1日，被告阎成珠、辛冰、张坤作为“甲方（借款人）”，原告作为“乙方（出借人）”，双方又签订编号为0298031008598-01的《贷款合同》一份，用于偿还之前的贷款。合同约定被告向原告贷款600000元，贷款期限为9个月（自2018年9月5日起至2019年6月5日止），每一个月为一个还款期，共分9期，贷款起始日为乙方放款日，贷款用途为短期拆借，按月计息，月利率为1.13%，贷款手续费为一次性收取，按贷款金额的2%计算，即12000元，甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中扣除。行政管理费每期按贷款金额的0.7%计算，即每月1200元，由甲方在每期还款日与贷款本息一并偿还。行政管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部贷款本息还清之日止，时间不足一期的按一期计算。甲方每期偿还本息合计=[（贷款金额×月利率×贷款期数）+贷款金额]÷贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付行政管理费。甲方应按合同约定清偿贷款本息，如甲方逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、行政管理费、迟延还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），每逾期一日乙方按逾期款项的0.2%计收逾期违约金。同日，即2018年9月4日，被告阎成珠、辛冰、张坤签署《借据》一份，约定该借据为编号为0298031008598-01的贷款合同不可分割的组成部分，借款人已从“亚联财”取得贷款金额共计600000元，原定首还款日为2018年10月5日，为便捷支付合同约定的费用及清还旧贷款项，借款人有权“亚联财”先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费12000元、旧贷款项（贷款账号02×××92-03）341000元，将剩余款项247000元以银行转账形式发放至被告辛冰的银行账户内。被告签署上述文件后，原告于2018年9月5日向被告辛冰的银行账户转账247000元。根据原告提供的贷款总账报表记载，对于编号为02×××92-03的《贷款合同》，被告自2018年3月1日起至2018年9月3日止共偿还六期借款，其中，2018年3月1日还款额为12000元，该笔款项系贷款手续费；2018年4月2日、2018年5月2日、2018年6月1日、2018年7月2日、2018年8月1日、2018年9月3日，被告每期偿还数额均为60980元，2018年9月3日偿还到期日为2018年5月1日的退数手续费10元。2018年9月5日，通过借新贷还旧贷的方式偿还借款341000元。上述款项共计718890元（其中，贷款总账报表载明的已付利息为47460元、管理费为29400元、贷款手续费为12000元、逾期违约金为0元、本金为600000元）。同时，庭审中，原告自认被告自2018年4月1日至9月1日每个月向原告偿还本金及利息60980元，共计6个月。现原、被告因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告阎成珠、辛冰、张坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告提供被告阎成珠、辛冰、张坤作为共同借款人分别于2018年3月1日和2018年9月4日签订的《贷款合同》均系当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立、合法有效，可以看出原告与被告阎成珠、辛冰、张坤之间形成借贷合意，双方当事人均应严格按照借条约定的内容认真履行各自义务。关于款项交付的问题。根据原告提供的付款回电，能够证明原告已依约向被告交付借款。被告阎成珠、辛冰、张坤作为完全民事行为能力人，应清楚签署《贷款合同》的法律后果，现被告经本院合法传唤未到庭，未提供反驳借款事实的相关证据，亦未提供相关证据证明其是否偿还案涉借款以及偿还的具体数额，被告阎成珠、辛冰、张坤应承担举证不能的法律后果。故，原告与被告阎成珠、辛冰、张坤之间借款合同关系成立。被告阎成珠、辛冰、张坤作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务。现被告阎成珠、辛冰、张坤拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。故，对于原告要求被告阎成珠、辛冰、张坤返还借款本金的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠借款本金的数额的问题。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，在民间借贷案件中，人民法院应当严格审查实际交付的本金数额，对通过手续费、服务费、咨询费、审核费等形式预扣利息的行为不予支持。本案系借新还旧，对于编号为02×××92-03的《贷款合同》即旧贷，虽合同约定的借款本金为600000元，但原告实际向被告转款588000元，剩余的12000元作为贷款手续费预先扣除，因此，该笔前期贷款的原始借款本金应为588000元。本案中，虽原、被告在两份贷款合同中对于具体的还款方式没有明确约定，但结合贷款合同中约定的被告每期还款数额和月利率、行政管理费率均为固定的特点，结合交易习惯，可以看出，双方采用的还款方式为等额本息还款法。现贷款合同约定的月利率为1.13%，行政管理费率为0.7%，合计费率为1.83%，上述约定并未超过法律规定的最高限额即年利率24%，月利率2%的标准。虽原告在庭审中提供贷款总账报表中载明被告截至2018年9月1日尚欠旧贷的本金数额为300000元，但根据各方签订的两份《贷款合同》中每期还款额均为固定数额，每月偿还本息合计=[（贷款金额×月利率×贷款期数）+贷款金额]÷贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付行政管理费的约定，随着借款人每期的还款，案涉借款的本金数额应逐渐减少，利息数额亦逐渐减少。但贷款总账报表中记载的利息和管理费的数额随着还款期数的增加并未发生变化，这与合同约定的还款方式明显不符，从而加重了借款人的还款负担。故，对于原告所主张的旧贷尚欠本金数额，本院不予采信。庭审中，原告自认被告自2018年4月1日至9月1日每个月向原告偿还本金及利息60980元。对被告已经履行的还款部分，以原始借款本金588000元为基数，按照等额本息的还款方式以及月利率为1.83%的标准计算，截至2018年8月31日，被告的旧贷尚欠本金数额应为272556.10元（计算方式详见附件一），而之前的利息和管理费不存在拖欠。因此，截至2018年9月4日，即被告签订编号为0298031008598-01的贷款合同，同意以新贷还旧贷的方式偿还借款之日，被告实际应偿还的旧贷借款本金为272556.10元，利息和管理费为665.04元（272556.10元×1.83%÷30天×4天）。同时，原告于2018年9月5日又向被告辛冰的银行账户转账247000元。现被告阎成珠、辛冰、张坤未到庭，未提供相关证据证明其是否偿还编号为0298031008598-01的贷款本金及偿还的具体数额，应承担举证不能的不利后果。因此，本院对于编号为0298031008598-01的贷款合同被告尚欠原告的借款本金为520221.14元（272556.10元+665.04元+247000元）予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十七条、第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告阎成珠、辛冰、张坤于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司借款本金520221.14元；二、驳回原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如被告阎成珠、辛冰、张坤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，其中，被告阎成珠、辛冰、张坤共同承担9002元，原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司承担798元。公告费400元，由被告阎成珠、辛冰、张坤共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  辛 微人民陪审员  姜 忆二〇一九年十一月二十六日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条规定：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。附件一：编号02×××92-03《贷款合同》还款明细表序号上期本金（元）月利率月利息（元）本期偿还本金（元）剩余本金（元）15880001.83%10760.450219.6537780.42537780.41.83%9841.38151138.62486641.83486641.81.83%8905.54552074.46434567.34434567.31.83%7952.58253027.42381539.95381539.91.83%6982.1853997.82327542.16327542.11.83%5994.0254985.98272556.1注：月利息=剩余本金×月利率本期偿还本金=6.098万元-月利息剩余本金数额=上期本金数额-本期偿还本金数额