福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初2167号 原告：永春县农村信用合作联社仙溪信用社，住所地永春县。 负责人：陈小鹏，系该社负责人。 委托诉讼代理人：陈欲达，该社工作人员。 被告：郑荣钦（曾用名：郑献钦），男，1975年10月4日出生，汉族，住永春县。 被告：黄雪丽，女，1974年5月11日出生，汉族，住永春县。 被告：黄建功，男，1978年5月1日出生，汉族，住永春县。 被告：黄春兴（曾用名：黄文生），男，1979年12月26日出生，汉族，住永春县。 原告永春县农村信用合作联社仙溪信用社（以下简称仙溪信用社）与被告郑荣钦、黄雪丽、黄建功、黄春兴信用卡纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告仙溪信用社的委托诉讼代理人陈欲达到庭参加诉讼。被告郑荣钦、黄雪丽、黄建功、黄春兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙溪信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑荣钦、黄雪丽立即偿还向原告借款本金48831.54元、利息12800.73元（欠息暂算至2019年5月20日），合计61632.27元，以及2019年5月21日起至本金、利息全部清偿之日止按合约约定计付的利息等；2.被告黄建功、黄春兴承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2015年7月8日，被告郑荣钦向原告申请办理福万通普惠金融卡，签署有关《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》等，黄雪丽在申请面谈调查审查审批表上配偶处签字；2015年7月16日，原告向被告发放了福万通普惠金融卡。授信额度：50000元；诉讼时该卡的月利率为11.25‰；有效期至2018年7月止。2015年7月8日，黄建功、黄春兴自愿为郑荣钦使用申办的该信用卡而发生的债务承担连带保证责任。郑荣钦从2015年7月23日开始使用该信用卡透支，并从2017年8月17日开始逾期。至2019年5月20日止，尚欠借款本金48831.54元、利息12800.73元，合计61632.27元，郑荣钦违反双方约定应全额偿还。黄建功、黄春兴作为保证人，应依法承担连带清偿责任。该卡系黄雪丽、郑荣钦在婚姻关系存续期间共同申请，黄雪丽在审批表上签字确认，应作为夫妻共同债务。故原告向本院提起诉讼，请求依原告诉求裁处。 郑荣钦、黄雪丽、黄建功、黄春兴均未作答辩及未提交证据。 仙溪信用社围绕诉讼请求依法提交了四被告的身份证复印件、普惠金融﹒佛手卡申请面谈调查审查审批表、福万通普惠金融卡申请表、福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约、佛手卡账户交易明细、信贷管理系统贷记卡台账查询、最高额保证合同、结婚证复印件、法律文书送达地址确认书等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。被告郑荣钦、黄雪丽、黄建功、黄春兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对仙溪信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 本院经审理认定事实如下：2015年7月8日，郑荣钦向仙溪信用社申请办理信用卡业务，申请信用额度50000元，黄建功、黄春兴作为担保人，郑荣钦在《福万通普惠金融卡申请表》上签名，该申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，双方约定：透支取现消费不享受免息期；福万通普惠金融卡支持随借随还，周转使用、自助操作，授信期限最长3年，佛手卡收取费用包括年费、透支利息、滞纳金和其他费用，透支月利率为11.25‰，系统就该信用卡的透支金额按日计收利息，佛手卡的账单日为每月21日。 2015年7月8日，黄建功、黄春兴与仙溪信用社签订最高额保证合同，约定保证人黄建功、黄春兴自愿为仙溪信用社与郑荣钦办理的普惠金融卡（自2015年7月8日至2018年7月7日止）形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50000元；保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证。 2015年7月16日，原告向郑荣钦发放了福万通普惠金融卡，授信额度：50000元；诉讼时该卡的透支月利率为11.25‰；卡片有效期至2018年7月止。 郑荣钦从2015年7月23日开始使用该信用卡透支，并从2017年8月17日开始逾期。至2019年5月20日止，尚欠借款本金48831.54元、利息12800.73元，合计61632.27元。原告对该卡违约金（滞纳金）未请求。 另查明，郑荣钦与黄雪丽于1998年9月29日登记结婚，在夫妻关系存续期间，郑荣钦申请该福万通普惠金融卡，黄雪丽在《佛手卡申请面谈调查审查审批表》上签名，确认郑荣钦申请额度50000元的信用卡。 本院认为，仙溪信用社与郑荣钦、黄建功、黄春兴签订福万通普惠金融卡的相关合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。本案中，郑荣钦启用了原告发放的信用卡进行了透支，应按合同约定偿还透支的金额，否则应承担相应的违约责任，郑荣钦逾期还款已构成违约，仙溪信用社要求郑荣钦偿还该信用卡项下透支本金及按合同约定的利息，有法律依据及合同依据，予以支持。本案涉及的债务为郑荣钦与黄雪丽婚姻关系存续期间郑荣钦以个人名义所负的债务，黄雪丽在信用卡申请面谈调查审查审批表上签名，说明本案债务系夫妻双方共同意思表示，因此本透支借款应当依法按夫妻共同债务处理，仙溪信用社请求黄雪丽共同偿还借款本息，本院予以支持。黄建功、黄春兴应按最高额保证合同的约定，对上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向郑荣钦、黄雪丽追偿。郑荣钦、黄雪丽、黄建功、黄春兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑荣钦、黄雪丽应于本判决生效之日起10日内偿还永春县农村信用合作联社仙溪信用社借款本金48831.54元、利息12800.73元及该本金自2019年5月21日起至实际付清之日止按双方签订的福万通普惠金融卡申请表约定的利息标准计算的利息； 二、黄建功、黄春兴应对郑荣钦、黄雪丽偿还上述债务承担连带保证责任，并在承担连带责任后有权向郑荣钦、黄雪丽追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1340.8元，由郑荣钦、黄雪丽、黄建功、黄春兴负担（永春县农村信用合作联社仙溪信用社预交的1340.8元应予退回），应在本判决生效之日后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  颜明川 审 判 员  林剑梅 人民陪审员  吕少明 二〇一九年十一月五日 书 记 员  周锦泉 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6- -5-