海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初7826号 原告：琼中某股份有限公司。住所地：海南省琼中县号。 法定代表人：陈某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：羊某京，系该公司员工。 委托诉讼代理人：郑某忠，系该公司员工。 被告：黎某朝，男，1990年4月5日出生，汉族，海南省儋州市人，住儋州市，公民身份号码：×××。 原告琼中某股份有限公司诉被告黎某朝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑某忠到庭参加诉讼，被告黎某朝经依法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎某朝立即偿还原告贷款本金余额12798.4元及利息（自2018年6月21日起至实际偿清之日止，按年利率18%计算。截止2019年4月21日，被告拖欠原告利息为2135.75元）；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：一、原告与被告之间金融借贷关系事实清楚，并订立了合法有效的金融借款合同，原告依约发放了贷款。2017年4月29日，被告与原告签订《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》。合同中约定贷款种类为原告推出的一小通“顺”贷贷款品种，该品种的贷款利用互联网金融平台技术进行放贷操作，根据客户在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款、理财等金融资产，建立贷款数据模型和风控体系，由数据系统确定可贷额度，发放的最高额纯信用授信贷款。申请渠道：手机银行、网上银行；申请流程：登陆手机银行或网上银行(登陆密码验证)→顺贷申请→身份核实(需要填姓名、身份证、选择贷款发放归还账号、输入支付密码、短信验证码)→贷款要素确认→签订贷款合同(电子合同)→个人信息填写→即可用款。一小通“顺”贷合同中载明：客户在办理海南省农村信用社一小通“顺”贷业务过程中，凡通过在我行绑定手机使用动态密码及/或交易密码进行的交易均视为本人所为。客户应妥善保管账户账号、密码等个人资料，不得将账户转借、转租他人使用。对于客户将账户转借、转租他人使用或泄露资料所产生的的风险及全部损失由本人自行承担。被告通过手机银行操作向原告申请贷款12800元，还款方式为定期结息分期还本，期限五年(借款期限：2017年4月29日至2022年4月29日)，年利率18%，原告已于当日向被告发放贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。采取“线上顺贷”自助办理方式，借款人可自由选择通过原告个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。二、贷款发放后被告连续拖欠贷款本息，经原告屡次催收仍未归还欠款，严重损害原告债权。贷款发放后，被告从2018年4月20日开始出现不按时归还贷款本息的情形，被告对我社的催收总是以各种借口拒绝还款，之后我社工作人员直接无法联系上被告本人。暂计至2019年4月21日，被告黎某朝拖欠原告债务利息2135.75元，本息合计人民币14934.15元(利息应按照年利率18%计至实际还清债务之时为止)。根据合同第十条第2项约定：“借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，止付借款人名下在我社所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：(1)连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期。(2)违反国家法律法规和本合同约定使用贷款。(3)不配合贷款人开展贷款管理工作。(4)贷款人获悉借款人出现身份证件等资料被盗用、财务状况恶化、还款能力下降、征信记录严重不良等资信状况恶化、预留联系方式失效、预留虚假信息、有非正常用款等风险信息的。(5)借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形。”鉴于目前被告的违约行为严重损害原告的债权利益，为了维护原告的金融资产安全，根据《民事诉讼法》第一百一十九条、第一百三十二条之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法保护我方债权。 被告黎某朝既未出庭应诉，也未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黎某朝未到庭质证，视为放弃质证的权利。原告提供了被告身份证明、被告申请顺贷详细信息、《海南省农村信用社“一小通”顺贷合同》、被告账户交易明细、被告合同信息、利率信息、借据信息、被告还款明细、被告征信报告、综合查询等证据，经核对与原件一致，证据内容真实、形式合法且与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据及庭审笔录，本院认定事实如下： 被告黎某朝系原告的客户，在原告处预留有个人身份信息、手机号码等。2017年4月29日，通过手机银行向原告申请贷款。经原告进行身份核实后核准原告的申请，并通过手机银行系统签订了《海南省农村信用社“一小通”顺贷合同》，约定：借款人合法个人消费支出或正常生产经营中的资金需要。贷款年率由贷款年利率和诚信保证金率两部分构成，诚信保证金根据借款人还款记录确定，并于贷款本息结清时一次性退还给借款人。贷款期间按期还本付息的，贷款年利率为16%，诚信保证金率为2%；贷款期间连续2期或累计3期拖欠利息的，或贷款本金到期未能按期归还的，贷款年利率为18%，诚信保证金率为0%。合同期限为5年，从借款人使用第一笔到款起算。还款方式为：以单笔借据为准，按月付息，分期还本。本合同项下单笔借据期限分别为3、12、24、36个月，具体由借款人在自助办理贷款过程中自主选择确定。以单笔借据为准，按月付息，分期还本。还本周期分为按月等额还本或按年等额还本，具体由借款人在贷款人系统中自行选择，一经选择即产生法律效力。借款人保证在每期还款日（每月20日）前在还款账户中存入足额偿还当期应还本息的存款，并授权贷款人于每月还款日从该账户自动扣收。借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，止付借款人名下在我社所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期等。 原告于2017年4月30日向被告发放了贷款12800元。 在履行合同过程中，被告黎某朝自2018年6月21日起再未偿还借款利息。截止2019年4月21日，被告黎某朝拖欠贷款金额12798.4元，利息2135.75元。 本院认为，原告与被告黎某朝于2017年4月29日通过手机银行签订的《海南省农村信用社“一小通”顺贷合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定履行合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告黎某朝放了贷款12800元，已履行了合同义务，但被告黎某朝从2018年6月21日起就未按合同约定履行其支付借款利息的义务，连续拖欠利息已达17期，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据合同的约定，原告在被告连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期时有权宣布贷款提前到期。现被告的违约行为已符合原告宣布贷款提前到期的条件，故原告要求被告偿还剩余本金12798.4元及利息，本院予以支持。截止2019年4月21日，被告尚欠原告利息2135.75元，此后利息应按照双方合同约定的年利率18%计算至还清欠款之日止。被告黎某朝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其对原告的主张放弃抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条规定，判决如下： 被告黎某朝应在本判决生效之日起十日内偿还原告琼中某有限公司借款本金12798.4元及利息（截止2019年4月21日的利息为2135.75元，其后的利息按合同约定的年利率18%计算至借款本金偿清之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费87元（原告已预交），由被告黎某朝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员 陈 伟 二〇一九年十一月二十日 书记员 羊立伟 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。