河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初9396号原告：中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行，住所地三河市燕郊高新区迎宾路877号，统一社会信用代码911310828093055623。负责人：张剑，系该行行长。委托诉讼代理人；唐浩波，北京市东岩律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘孟夏，北京市东岩律师事务所实习律师。被告：刘燕菊，女，1985年6月17日出生，满族，住三河市。原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行与被告刘燕菊借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行委托诉讼代理人唐浩波、刘孟夏到庭参加诉讼，被告刘燕菊经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告间签订的《个人购房借款担保合同》（合同编号A：房字廊坊分行燕郊支行2018年2036号）；2.依法判令被告偿还原告借款本金1421938.47元及利息、罚息（按合同约定计算，暂计算至2019年6月3日利息为23347.2元）；3、依法判令被告支付原告实现债权的律师费43358元；4、依法判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告为购置三河市燕郊开发区福城润馨苑小区9-3-2803室房屋，向原告申请个人二手住房购置贷款。2018年6月18日，以原告为贷款人，被告为借款人，双方签订了《个人购房借款担保合同》（合同编号为A：房字廊坊分行燕郊支行2018年2036号），合同约定，被告向原告贷款143万元，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款，双方还对贷款执行利率进行了约定。合同还约定，如借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人可宣布借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用，且贷款人可以解除合同。合同签订后，双方按合同约定，以被告所购置的房屋作为抵押物，办理了抵押登记手续。原告也依约及时向被告发放了贷款。合同履行过程中，被告多次未按合同约定偿还贷款本息，出现了连续三个月或累计六次未按合同约定足额还款的情形。根据合同约定，原告据此有权解除原告与被告签订的《个人购房借款担保合同》并要求被告立即清偿未偿还款项及相应利息、罚息与其他费用。截至2019年6月3日，被告累计欠贷款本金1421938.47元及利息23347.2元。为维护原告的合法权益，保障信贷资金安全，特起诉至法院，请求法院依法判如所请。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为依法判令被告偿还原告借款本金1413694.26元及利息、罚息（按合同约定计算，暂计算至2019年11月8日利息为21902.02元）；变更第三项诉讼请求为依法判令被告支付原告实现债权的律师费43067元。被告刘燕菊未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年6月18日，原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行和被告刘燕菊签定了《个人购房借款担保合同》，双方约定，被告向原告借款1430000元，借款期限360个月，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率按照中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，执行利率为年利率5.39%；同时约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，停止发放本合同约定的贷款，宣布未偿还的贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，包括但不限于律师费、诉讼费。担保方式为抵押担保，被告以其位于三河市燕郊开发区房屋（房屋所有权证号：冀（2018）三河市不动产权第0020125号）作为抵押，并于2018年8月29日办理了不动产登记证明，不动产登记号为冀（2018）三河市不动产证明第0015721号。2018年10月1日，原告将贷款1430000元发放被告指定账户。被告初期按合同约定履行还款义务，但自2019年1月1日起，未能按期足额还款，并已连续四期未偿还贷款本息，截至2019年11月8日，共拖欠贷款本金1413694.26元，利息21902.02元。另查明，原告与其委托诉讼代理律师事务所的《委托代理合同》约定，原告按照代理期限内收回现金额的3%支付代理费。上述事实有原告提交的被告身份证复印件、个人住房贷款申请表、《个人购房借款担保合同》、个人借款凭证、他项权证书、银行流水、《委托代理合同》予以佐证，本院予以确认。本院认为，公民、法人之间的合法债权债务关系应受法律保护。原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行与被告刘燕菊签订的《个人购房借款担保合同》系双方的真实意思表示，且无违反法律、行政法规强制性规定之情形，应认定合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行依约发放了贷款，但被告刘燕菊自2019年1月1日起未按合同约定按期足额还款，现已连续四期未按合同约定偿还贷款本息，其违约行为已构成双方约定的合同解除条件，原告据此主张解除双方签订的《个人购房借款担保合同》，理据充分，本院予以维护。截止至2019年11月8日，被告尚欠本金1413694.26元，利息21902.02元。现原告主张被告偿还尚欠借款本金及利息，并自2019年11月9日起，按合同约定支付利息、罚息至被告实际清偿借款本息之日止，理据充分，本院予以维护。原告主张被告赔偿原告律师费等实现债权所产生的费用，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。借款过程中，被告以其位于三河市燕郊开发区房屋（房屋所有权证号：冀（2018）三河市不动产权第0020125号）作为抵押，并办理了不动产登记证明，不动产登记号为冀（2018）三河市不动产证明第0015721号。故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以维护。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行与被告刘燕菊于2018年6月18日签订的编号A：房字廊坊分行燕郊支行2018年2036号的《个人购房借款担保合同》自本判决生效之日即解除；二、被告刘燕菊于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行截止至2019年11月8日的借款本金1413694.26元及利息21902.02元，合计1435596.28元，并按合同约定的利率标准支付原告自2019年11月9日至还清借款本息之日止的利息及罚息；三、被告刘燕菊于偿还贷款本息之日支付原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行为实现此次债权产生的律师费，律师费标准以代理期限内收回现金额的3%支付；四、原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行与被告刘燕菊之间关于被告刘燕菊名下的位于三河市燕郊开发区房屋（房屋所有权证号：冀（2018）三河市不动产权第0020125号）的抵押行为有效，若被告刘燕菊在本判决规定的还款期限届满后仍未还款，则原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行有权申请本院对前述抵押物（不动产登记号为冀（2018）三河市不动产证明第0015721号）进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得对本判决第二、三项涉及金额优先受偿且被告承担实现债权的一切费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18197元，减半收取计9098.5元，由被告刘燕菊负担（于本判决生效后三日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  杨澜涛二〇一九年十一月十四日法官助理王艳丽书记员郭子莹