重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019）渝0231民初2302号 原告：中国银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民东路76号，统一社会信用代码9150023120865509X2。 负责人：张雪东，该支行行长。 委托诉讼代理人：蒋龙姣，系该支行员工。 被告：江兴建，男，1969年4月12日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：王晓芬，女，1972年3月12日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称中国银行垫江支行）诉被告江兴建、王晓芬借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行垫江支行的委托诉讼代理人蒋龙蛟及被告王晓芬到庭参加诉讼，被告江兴建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1、二被告共同返还原告贷款本金80299.38元，并支付利息、罚息(利息、罚息从2018年8月19日起按合同约定利率计算至贷款全部还清时止)。2、原告对被告座落于垫江县桂溪镇桂溪名苑桂香王府的房屋享有优先受偿权。事实和理由:被告江兴建、王晓芬系夫妻。2011年9月27日，被告向原告申请个人抵(质)押循环贷款，双方于2011年9月27日分别签订了《个人抵(质)押循环贷款额度协议》、《个人抵(质)押循环贷款最高额度抵押合同》、《个人抵押(质)循环贷款合同》。贷款合同约定，原告向被告发放贷款人民币20万元，借款期限120个月，每月18日前为还款日，贷款利率按照贷款合同第四条第1款的约定执行，结息和付息的结算方式按照贷款合同第四条第3款约定采取按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日;罚息的结算方式按照贷款合同第四条第4款约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止;贷款合同第九条约定借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及行使担保物权。根据抵押合同，被告将其座落于垫江县桂溪镇桂溪名苑桂香王府的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记;抵押合同第三条第2款约定被担保最高债权额包括贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费用)。上述协议、合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款20万元，被告从2018年8月19日起未履行还款义务，至今已逾期8次，截止2019年4月26日，尚欠贷款本金、利息及罚息余额19286.67元，现有未到期贷款余额为64758.38元。后经原告多次催收，原告遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告王晓芬辩称，被告王晓芬不知道被告江兴建在银行进行了贷款，直到被告王晓芬接到法院传票后才知道这件事，故被告王晓芬不应该承担该债务的偿还责任。 被告江兴建未作答辩，亦未举示证据。 原告中国银行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：个人额度内贷款申请审查表、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》、渝房地证（押）垫地字第XXXXX号证、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款凭证、还款明细清单，被告王晓芬质证时对原告提交的证据均无异议。经本院审查，原告举示的证据具有证据的真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 被告王晓芬围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：离婚协议、离婚证复印件各一张。原告对被告王晓芬举证的证据的真实性、合法性、关联性无异议，但认为不能达到被告王晓芬的证明目的。经本院审查，被告王晓芬举示的证据具有证据的真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。但该证据不能达到被告王晓芬不承担偿还责任的证明目的。 本院经审理认定事实如下：被告江兴建、王晓芬原系夫妻关系。其夫妻关系存续期间，被告江兴建于2011年9月27日与原告签订了《个人抵(质)押循环贷款额度协议》、《个人抵(质)押循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵(质)押循环贷款合同》。被告王晓芬在上述合同中被告江兴建签名处均签名捺印。贷款合同约定:原告向被告发放贷款人民币20万元，借款期限120个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.64‰，还款方式为等额本息法。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。如被告未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及行使担保物权。根据抵押合同，被告江兴建、王晓芬将登记在其名下的位于垫江县桂溪镇桂溪名苑桂香王府的（房地证305字第XXXXX号）房屋抵押给原告，并办理了抵押登记;抵押合同中还约定被担保最高债权额包括原告实现债权的费用(包括但不限于律师费用)。 上述协议、合同签订后，原告于2011年10月26日向被告江兴建发放了贷款200000元。双方约定，借款期限为120月，月利率为7.64‰。被告王晓芬亦在借款凭证上借款人处签名捺印。被告江兴建向原告借款后，仅按双方约定返还了原告部分借款本金及利息。从2018年8月19日起，被告江兴建未再履行还款义务，截止2019年4月26日，尚欠原告借款本金80299.38元及从2018年8月19日起的利息和罚息。后经原告多次催收，原告遂诉至本院，请求判如所请。 另查明，被告江兴建与被告王晓芬于2018年12月14日在垫江县民政局协议离婚。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告江兴建与原告签订了《个人抵(质)押循环贷款额度协议》、《个人抵(质)押循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵(质)押循环贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告江兴建提供了借款，但被告江兴建未按照约定的期限偿还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告借款本金80299.38元，并按合同约定承担违约责任。由于被告王晓芬在被告江兴建向原告借款时系夫妻关系存续期间，且被告王晓芬在被告江兴建与原告签订的合同中被告江兴建签名处签名捺印。被告王晓芬抗辩主张其不知道被告江兴建在银行进行了贷款，至其接到法院传票后才知道被告江兴建在银行存在贷款，故被告王晓芬不应承担该债务的返还责任。与本案查明的事实不符，本院不予采纳。故被告王晓芬依法应对被告江兴建的该债务承担共同返还责任。由于双方在借款时，被告江兴建、王晓芬自愿将登记在其名下的位于垫江县桂溪镇桂溪名苑桂香王府的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，抵押权自登记时设立，原告有权就抵押物经处置的价款优先受偿。故对原告主张由二被告共同返还原告贷款本金80299.38元，并支付利息、罚息(利息、罚息从2018年8月19日起按合同约定利率计算至贷款全部还清时止)。原告对被告座落于垫江县桂溪镇桂溪名苑桂香王府的房屋享有优先受偿权。符合相关法律规定，本院予以支持。被告江兴建经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其对抗辩权利予以放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告江兴建、王晓芬在本判决生效之日起十日内共同返还原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行贷款本金80299.38元及利息、罚息（利息、罚息从2018年8月19日起按合同约定的利率计算至付清时止）； 二、原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行对被告江兴建、王晓芬提供抵押担保的位于垫江县桂溪镇桂溪名苑桂香王府的（房地证305字第XXXXX号）房屋享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1808元，由被告江兴建、王晓芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  胡中华 人民陪审员  谭怒涛 人民陪审员  张 均 二〇一九年十一月八日 法官 助理  冷江来 书 记 员  李俊锋