北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0114民初1171号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行，住所地北京市昌平区政府街25号。负责人：杜颖，行长。委托诉讼代理人：赵荣刚，该公司职员。被告：张大琪，男，1987年8月25日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：潘健，女，1988年1月25日出生，汉族，住北京市大兴区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行（以下简称邮储昌平支行）与被告张大琪、潘健金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储昌平支行的委托诉讼代理人赵荣刚到庭参加诉讼，被告张大琪、潘健经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储昌平支行向本院提出诉讼请求：1．被告立即偿还原告本金1307686．83元，利息9169．43元（截至2018年11月13日），实际应按原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准偿还原告利息、罚息、复利至所有应还款项全部付清之日止；2．被告支付原告为实现债权而支付的律师费30000元；3．上述请求被告二承担共同还款责任；4．本案诉讼费、保全费及产生的其他费用由二被告负担。事实和理由：2016年12月8日本案被告张大琪与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，2017年1月16日，原告依约向张大琪发放了贷款1370000元至合同约定账户。按约定，被告贷款期限为264个月，还款方式为按月等额本息还款，即应于实际放款日次月起的每个月对应日分期还款。履约期间，被告未能完全履行合同约定按时支付到期应还款项，截至2018年11月13日，应还款逾期59天，未还款本金余额1307686．83元，拖欠利息9169．43元，原告向被告多次催款无果，故起诉。后邮储昌平支行申请将诉讼请求变更为：1．判决被告偿还原告本金25021．86元，利息0元（截至2019年11月8日），实际应按原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准偿还原告利息、罚息、复利至所有应还款项全部付清之日止；2．上述请求被告二承担共同还款责任；3．本案诉讼费、保全费及产生的其他费用由二被告承担。张大琪、潘健未作答辩。根据当事人陈述和相关证据，本院认定事实如下：2016年10月21日，张大琪签署《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款1370000元用于购房。2016年12月8日，邮储昌平支行（贷款人）与张大琪（借款人，抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额1370000元；本合同项下贷款仅用于购房，购买坐落于大兴区xxx的房屋，建筑面积99．43平方米；贷款期限为264个月，自2016年12月8日至2038年12月8日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮15%执行；本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策、借款人资信情况及借款担保变化等情况，贷款人可自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人；如借款人出现下列情形，贷款人可单方面取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例：1．借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期；2．在借款期内，借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；贷款利率按第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同担保方式为抵押担保；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，因附合、混合、加工、改造等原因在抵押物上新增的物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权清偿或者提前清偿借款人在本合同项下的债务；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；“抵押物共有人”处有“潘健”签字；抵押物清单中载明的抵押物为坐落于大兴区xxx的房产；该合同另约定有其他内容。双方就案涉房屋办理了抵押登记。合同签订后，邮储昌平支行于2017年1月16日向张大琪发放贷款1370000元。张大琪按月偿还贷款本息，直至2017年12月16日发生第一笔逾期，截至2018年9月21日，张大琪逾期还款已经超过六次。截至2019年9月16日，张大琪尚欠贷款本金1304292．18元、利息、罚息、复利共计54689．76元。另查，张大琪与潘健于2013年1月8日登记结婚，张大琪与邮储昌平支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》及邮储昌平支行向张大琪发放贷款，皆发生在张大琪与潘健的婚姻持续期间。再查，在本案审理过程中，作为本案合同抵押物的大兴区xxx的房屋已被北京市海淀区人民法院依法拍卖，并于2019年11月8日将拍卖所得价款中的1342469．89元划拨给邮储昌平支行。邮储昌平支行将该笔款项用于清偿截至2019年11月8日的全部利息及部分本金，清偿后张大琪尚欠本金25021．86元。上述事实，有贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款单、借据、还款流水详情打印单、不动产登记证明、贷款账户明细及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，邮储昌平支行与张大琪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效，当事人均应全面履行各自义务。邮储昌平支行依约向张大琪发放了贷款，张大琪应当依约还款，现张大琪逾期还款已经超过六次，应当承担违约责任。邮储昌平支行将北京市海淀区人民法院划拨的拍卖款用于清偿张大琪截至2019年11月8日的全部利息及部分本金，本院对此不持异议，对于邮储昌平支行要求张大琪支付剩余本金及该日期之后利息的诉讼请求，本院予以支持。张大琪与邮储昌平支行签订本案借款合同及邮储昌平支行向张大琪发放贷款时，张大琪与潘健系夫妻关系，且根据贷款申请表及《个人购房/购车借款及担保合同》记载，张大琪贷款购买的案涉房屋系其与潘健所共有，案涉贷款系用于夫妻共同生活，故应属于夫妻共同债务。故对于邮储昌平支行要求潘健共同偿还前述债务的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，张大琪、潘健经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张大琪与潘健于本判决生效后七日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行借款25021．86元；二、张大琪与潘健于本判决生效后七日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行利息、罚息和复利（以25021．86元为基数，自2019年11月9日起计算至实际付清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》中约定的标准计算）。如张大琪、潘健未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费426元，由张大琪、潘健负担，于本判决生效后七日内交纳。保全费5000元及公告费（以实际票据为准），由张大琪、潘健负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  黄珑玲人民陪审员  许顺新人民陪审员  路玉国二〇一九年十一月二十五日法官 助理  马英博书 记 员  吕兰宇