北京互联网法院民 事 判 决 书（2019）京0491民初19690号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。法定代表人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：刘长富，男，1970年7月11日出生，汉族，住北京市密云区，公民身份号码×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称中国银行）与被告刘长富（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人任义军到庭参加了诉讼。被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告立即清偿原告贷款本金23000元、利息830.41元、罚息237.51元（截止至2019年2月14日计算）及从2019年2月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同约定的标准计算）；2.被告偿还原告为实现本案债权而支付的律师费用5000元。事实和理由：2012年9月29日，被告在中国银行股份有限公司北京密云支行申请办理了《个人账户开户及综合服务申请表》，为此，被告获得卡号为×××的电子借记卡并开通了综合服务。账户开通后，被告向原告申请贷款，被告与原告通过互联网签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定了额度及期限、利率与结息、提款与还款、违约事件及处理等条款。原告批准了向被告贷款的额度为23000元的贷款。额度批准后，原告于2018年1月10日应被告的申请发放了23000元贷款。贷款期限为1年，贷款基准利率是6.09%，还款方式为“规则还息，到期还本息”即“每月还息，到期还本息”。贷款发放后直至贷款到期，被告拒不还款。截止至起诉之日，上述贷款已全部到期多日。经原告多次催收，被告仍拒不还款。依据双方签订的借款合同第8条第2款第6项，原告有权要求被告承担本案的律师费。由于被告拒不还款，损害了原告合法权益。为维护原告的合法权益与法律尊严，特向法院提起诉讼，恳请法院在查明事实的基础上支持原告的诉讼请求。被告未答辩。本院经审理查明：一、中国银行围绕其诉讼请求提交了《个人账户开户及综合服务申请表》《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、中银E贷截屏、逾期未还款查询记录、新线零售交易历史表、中国银行股份有限公司北京海淀支行出具的《说明》、中国银行与北京市明诚律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票（金额5000元）等证据。二、2012年9月29日，被告在中国银行申请开立长城电子借记卡银行账户（账号为×××，对应活期一本通账号：×××，上述账号及一本通账号以下简称涉案账号）。中国银行（贷款人）与被告（作为借款人）在线签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，双方约定：第一条循环贷款额度及期限：1、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币。2、循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。3、如借款人通过贷款人提供的电子服务渠道发起新的循环贷款额度申请，贷款人有权对借款人进行资信调查，并依据借款人的资信状况决定是否批准借款人的循环贷款额度申请。若借款人发起新的循环贷款额度申请并获得贷款人批准，借款人应与贷款人重新签订个人网络循环贷款合同（以下简称“新合同”），新合同生效后，本合同项下循环贷款额度期限自动到期，本合同项下未结清的贷款占用新合同中约定的循环贷款额度。贷款人有权根据借款人的实际情况调整循环贷款额度和额度期限。4、循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由。本合同项下己叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同的约定继续履行，将己发生的权利义务履行完毕。第二条贷款期限及用途：借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。本合同项下的贷款用途仅可用于个人合法的消费支出。借款人不得将贷款用于购房、投资经营和无指定用途的个人支出，不得用于任何法律法规、监管规定、国家政策禁止银行贷款投入的项目、用途，包括股票、证券投资等。第三条贷款利率与计结息：1、本合同项下贷款利率为：以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360。但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。2、计息：（1）按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息。（2）计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。3、结息和付息：循环贷款额度下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准。4、罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条提款：借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。贷款人在同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：1、借款人自主支付：贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户，由借款人自主支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。2、借款人刷卡触发：借款人将本合同项下循环贷款额度与本人名下借记卡进行关联，通过刷卡消费、线上支付及快捷支付、ATM取现和转账等方式触发贷款。具体以《中银E贷关联借记卡协议》为准。本合同项下循环贷款额度借记卡支付签约标识为是。因贷款资金划付产生的费用由借款人承担，除贷款人的过错外，错划、无法划入指定账户产生的法律后果均由借款人承担，不影响其履行本合同项下的所有义务。第六条还款：1、本合同项下每笔贷款，借款人可选择以下一种还款方式偿还贷款本息，以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。（1）按月付息到期还本：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日（以贷款人通过电子服务渠道展示的贷款还款计划为准）扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。（2）到期一次性还本付息。该方式下，贷款到期日一次性偿还全部本息。应还利息=全部贷款金额×计息期限×适用利率。（3）按月等额本息：即借款人按月等额还本付息。除首期还款日（首期）与最后一个还款日（末期）外，其余各还款周期应还的本息合计金额相等（以下简称还款定额），还款定额根据还款总期数、贷款金额和贷款利率进行确定。除首、末两期外，各期应还利息=截至上一次还款日未偿还本金×适用利率×本期计息期限，各期应还本金=还款定额一各期应还利息。首期应还利息=全部贷款金额×日利率×放款日（含）至首期还款日（不含）计息天数。最后一个还款日应归还所有剩余未还本金及利息……2、为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户……第八条违约事件及其处理：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息；（3）未按约定方式支用贷款资金或未按约定用途使用贷款，不接受或逃避贷款人对其使用信贷资金情况的监督的：（4）借款人拒绝接受并配合贷款人以账户分析、凭证查验及现场调查等方式对包括贷款支付及用途等情况的信贷检查和监督；（5）发生贷款人认为可能影响借款人的经济状况或履约能力的事件，要求借款人提供担保，借款人拒绝；（6）借款人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，贷款人认为影响其履行本合同义务的；（7）借款人在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件：（8）擅自将本合同项下债务转让给第三人的；（9）发生包括但不限于伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何贷款人依其自主判断认为可能危及本合同项下债权实现的行为；（10）借款人有怠于管理和追索其到期债权，或以无偿及其他不适当方式处分现有主要财产等转移财产或其他逃避债务行为的；（11）借款人在贷款期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力的；（12）借款人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（7）仅需事先或事后通知，从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本金、利息、罚息及其他相关费用等。账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。（9）要求借款人补充相应的担保措施。（10）贷款人认为必要的其他措施。合同第十一条第7款：若贷款人因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他分支机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款业务划归中国银行股份有限公司其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可。贷款人授权的中国银行股份有限公司其他分支机构、或承接本合同项下贷款业务的中国银行股份有限公司其他分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构裁决或申请强制执行。四、被告借款、还款情况2018年1月10日，经被告申请，中国银行审批后，向被告的涉案账号发放贷款23000元，该笔贷款的期限为12个月；贷款到期日为2019年1月10日。基准利率值6.09%；还款方式：规则还息，到期还本息。截至2019年2月14日，被告拖欠中国银行贷款本金23000元、利息830.41元、罚息237.51元。上述事实，有当事人提交的《个人账户开户及综合服务申请表》《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、中银E贷截屏、逾期未还款查询记录、新线零售交易历史表及当事人陈述意见在案佐证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。中国银行已按照合同约定履行发放贷款的义务，被告未按照合同约定偿还贷款本息，构成违约。现中国银行要求被告偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息于法有据，本院予以支持。中国银行要求被告负担律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，不影响本院在查明案件事实的基础上依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘长富于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司北京海淀支行截至2019年2月14日的贷款本金23000元、利息830.41元、罚息237.51元，并按照《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定支付上述款项自2019年2月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告刘长富于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司北京海淀支行律师费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费560元，由被告刘长富负担（中国银行股份有限公司北京海淀支行已交纳，刘长富于本判决生效后七日内支付给中国银行股份有限公司北京海淀支行）。案件受理费263元，由被告刘长富负担（中国银行股份有限公司北京海淀支行已交纳，刘长富于本判决生效后七日内支付给中国银行股份有限公司北京海淀支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第四中级人民法院。审 判 员 雷恩强二〇一九年十一月二十日法官助理 张 洁书 记 员 张 勇书 记 员 李小婉