辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0802民初2458号原告：中国建设银行股份有限公司营口分行（以下简称建设银行营口分行），住所地营口市站前区渤海大街东38号，统一社会信用代码91210800242726824J。负责人：邹海顺，系该行行长。委托诉讼代理人：苏福林，系辽宁攻坚律师事务所律师。被告：荣国庆，男，1989年2月12日出生，汉族，现住吉林省公主岭市。被告：营口盼盼城置业发展有限公司（以下简称盼盼城置业公司），住所地大石桥市水源镇前沟村。负责人：韩国贺，系该公司经理。委托诉讼代理人：康晓东，系辽宁海润律师事务所律师。原告建设银行营口分行与被告荣国庆、盼盼城置业公司借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行营口分行的委托诉讼代理人、被告盼盼城置业公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告荣国庆经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告立即偿还全部贷款本金123586.5元及至2018年12月6日的利息3566.41元、罚息245.18元（以上共计127398.09元）；具体金额以给付日期计算数额为准。2、请求确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；原告以依法处置抵押物所得的价款优先受偿。3、依法判令被告营口盼盼城置业发展有限公司承担连带保证责任。4、请求判令被告承担律师费、诉讼费等一切涉案费。事实与理由：2015年7月15日原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告从原告处一次性借款160000元，用于购买坐落于大石桥市商品房，并将该房屋办理了抵押。借款期限为120个月（即2015年6月29日至2025年6月29日），由被告营口盼盼城置业发展有限公司提供连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按期归还本息，属于违约，原告可宣布解除合同。原告将按照《个人住房（商业用房）借款合同》中特别签订条款的规定贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0％，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％。按照合同第四十一条规定被告未按期还款应承担原告为实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费用、律师费用等）。2015年8月3日，原告给被告发放了贷款，被告却未能如期归还。经原告多次催要，被告仍然未能履约。被告的行为直接导致了社会信用环境恶化和国家金融机构资产质量下降，严重侵害了国家利益。为保护国家财产不受损失，无奈，原告将被告诉至法院，请求人民法院依法维护国家金融安全，保护国家财产利益将被告抵押物依法拍卖、变卖，支持原告的诉求。被告盼盼城置业公司答辩：因贷款人与抵押人未按时办理抵押登记，答辩人不应承担保证责任。答辩人提供的是阶段性连带责任保证。根据《借款合同》第十三条第三款抵押登记约定，本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。第三十六条约定，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。因阶段性保证合同系附解除条件的保证合同，如抵押登记办妥，答辩人的保证责任免除，非因被答辩人的原因导致抵押登记未办妥，答辩人承担保证责任。合同法第四十五条第二款规定，当事人为自己的利益不正当阻止条件成就的，视为条件已经成就。本案中，被答辩人明知不及时办理抵押登记会对答辩人造成不利后果，但未有证据表明被答辩人积极办理抵押登记，应当认定被答辩人怠于办理房屋抵押登记，可以视为符合上述规定的情形，答辩人予以免责。另外，据了解，在商品房按揭贷款实践中，被答辩人在贷款时往往已经让抵押人出具相关文件，可以自行办理抵押登记，并不必然需要抵押人的配合。综上，依据《不动产登记信息查询结果》可知，案涉房屋所有权人现为荣国庆，案涉房屋已可以办理房照及抵押登记，故因贷款人与抵押人迟迟不办理上述手续，导致答辩人无故延长担保期限，答辩人不应承担保证责任。请求贵院依法裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年7月15日，原告建设银行营口分行与被告荣国庆、盼盼城置业公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告荣国庆向原告借款16万元用于购买被告盼盼城置业公司出售的大石桥市水源镇盼盼城小区C8号楼3单元5层1号商品房；借款期限120个月，即2015年6月29日至2025年6月29日；贷款执行利率为5.4%，贷款执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（每年1月1日调整）；借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为1728.5元；借款担保方式为保证和抵押，保证人为被告盼盼城置业公司，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；抵押财产坐落于大石桥市水源镇盼盼城小区C8号楼3单元5层1号；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。2015年7月29日，原、被告办理了抵押财产的抵押权预告登记。2015年8月3日，原告依约向指定账户内放款16万元。被告荣国庆在之后的还款过程中未能信守约定履行还款义务，原告提供的贷款账户基本信息显示，截至2018年12月12日，被告荣国庆尚欠原告贷款本金123586.5元、利息3566.41元、罚息245.18元。此外，原告为本案诉讼支付律师费7007元。本院认为：原告建设银行营口分行与被告荣国庆、盼盼城置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违法法律、法规的强制性规定，应属有效，原、被告应当按照合同的约定履行各自所担负的义务。现原告建设银行营口分行已按约定向指定账户内放款16万元，被告荣国庆也应按约定履行还款义务。现被告荣国庆未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。关于抵押权预告登记，抵押预告登记并未使原告获得现实的抵押权，而是待房屋建成登记在借款人名下后原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，所以原告对该房屋不享有优先受偿权。又因被告盼盼城置业公司承担保证责任的保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，现本案抵押财产并未办妥抵押登记且未取得他项权利证书，故被告盼盼城置业公司应当承担保证责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司营口分行与被告荣国庆、营口盼盼城置业发展有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告荣国庆于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司营口分行贷款本金123586.5元、利息3566.41元、罚息245.18元，并从2018年12月13日起按合同约定支付利息、罚息至实际还清欠款之日止；三、被告荣国庆于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司营口分行律师费7007元；四、被告营口盼盼城置业发展有限公司对上述第二项、第三项所判决的给付内容承担连带责任，承担责任后，有权向被告荣国庆追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司营口分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2848元（原告已预交），由被告荣国庆承担，被告营口盼盼城置业发展有限公司承担连带责任，承担责任后，有权向被告荣国庆追偿。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  郭 爽人民陪审员  李兆莲人民陪审员  朱秀艳二〇一九年十一月十九日书 记 员  张 榕