贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2725民初2643号 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省瓮安县雍阳办事处城北社区河西北路1号，统一社会信用代码91522725080671516Y。 法定代表人王强，系公司董事长。 委托诉讼代理人李青青，系该公司花竹支行工作人员，代理权限为特别授权。 被告吴应刚，男，汉族，1978年12月26日生，贵州余庆人，住所地贵州省余庆县，现外出下落不明。 被告张琳煜，女，汉族，1982年10月14日生，贵州瓮安人，住所地同上，系被告吴应刚之妻，现外出下落不明。 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“瓮安农商银行”）与被告吴应刚、张琳煜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告瓮安农商银行委托诉讼代理人李青青到庭参加了诉讼，被告吴应刚、张琳煜经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审判，本案现已审理终结。 原告瓮安农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告吴应刚、张琳煜偿还原告借款本金14万元及利息，至2019年5月20日，利息为16284.23元，本息合计156284.23元，2019年5月21日后的利息计算至实际还款之日止；被告吴应刚、张琳煜对借款本金、利息、罚息和实现债权的费用承担责任。2、本案诉讼费由以上被告承担。事实及理由：2018年3月7日，原告与被告吴应刚签订编号为2452018030700015号《贵州瓮安农商银行个人借款合同》，约定被告吴应刚向原告借款14万元，借款期限为12个月，借款期内固定月利率为8.3375‰，按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日，担保方式为抵押，等等。同日，二被告与原告签订了编号为2452018030700003号《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》，以二被告所有的位于瓮安县××镇花××社区春龙××单元××号一处房产作抵押，担保借款的本金14万元及利息、违约金及实现债权费用。原告于同日向二被告发放了借款。借款后，二被告仅偿还了2018年3月20日及之前的利息，之后再未还款。截止2019年5月20日，尚欠本金14万元、利息16284.23元未还。二被告未按照约定偿还贷款本息，构成违约。经原告催收，二被告仍未还款，特依法起诉，请求判决支持原告的诉讼请求。 原告对自己的主张，提供证据如下：1、原告的企业营业执照、法定代表人身份证明书的原件及法定代表人身份证复印件，证明原告的注册登记信息，法定代表人身份证明、主体资格；2、被告吴应刚、张琳煜的身份证及结婚证的复印件，证明二被告的身份信息及其主体资格；3、《贵州瓮安农商银行个人借款合同》、《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》及房产证件的复印件，证明借款人向原告借款14万元，借款期限12个月，从2018年3月7日至2019年3月6日，借款期内固定月利率为8.3375‰，逾期月利率为在合同约定的利率基础上再加收50%，即12.5062‰，二被告提供房产作为抵押担保；4、还款记录原件及贵州省农村信用社借款借据复印件，证明原告已于2018年3月7日将14万元借款支付给二被告，二被告借款后已还清2018年3月20日之前的利息。 被告吴应刚、张琳煜未对原告的证据发表质证意见。 被告吴应刚、张琳煜在法定期限内未提出答辩意见，亦未提供证据。 经庭审审查，原告提供的证据客观真实，来源合法，与本案有关，具备证据三性，庭审中已当庭认定，用作定案依据。 经审理查明：2018年3月7日，吴应刚向原告提交二被告的结婚证、身份证，吴应刚作为借款人与原告签订“编号：2452018030700015号”《贵州瓮安农商银行个人借款合同》，约定被告吴应刚向原告借款14万元用于“住房装修”，借款期限为12个月，从2018年3月7日起至2019年3月6日止，“实行按季结息，按期还本”、“实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息”、“结息日为每季末月的20日”，借款期限内按月利率8.3375‰计算支付利息，贷款逾期的，逾期罚息利率为在原贷款利率基础上加收50%；原告在约定情形出现时，有权从借款人在原告的任一账户中直接扣收贷款本息；等等。同日，二被告与原告签订“编号：2452018030700003号”《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》，以二被告夫妻共同共有的“瓮房权证雍阳镇字第××号”房产证中载明的房产作抵押，“自愿为债务人吴应刚自2018年03月07日起至2023年03月06日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）壹拾肆万元整提供抵押担保”，并在瓮安县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，取得“黔（2018）瓮安县不动产证明第0001238号”《不动产登记证明》，载明债权数额为14万元；双方约定抵押担保范围为借款本金14万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；如主合同被确认无效，二被告以抵押物对二被告因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担担保责任，且二被告应承担法律责任，自愿承担连带赔偿责任；双方还对其他事项进行了约定。当日，原告与二被告签订《贵州省农村信用社借款借据》，二被告在该借据中“借款人”处签名捺印，原告向二被告提供了借款14万元；该借据中载明的借款金额、用途、借款期限内利率、还款日期、还款方式等内容，与原告与被告吴应刚签订的《贵州瓮安农商银行个人借款合同》中的约定一致。二被告收到借款后，于2018年3月22日结清了2018年3月20日及之前的利息，于2018年6月21日支付利息18.38元，之后再未还款。截止2019年5月20日，二被告尚欠原告借款本金14万元、利息16284.23元未还。原告催收未获，于2019年6月18日向本院起诉，提出前述诉讼请求、事实及理由。审理中，原告补充提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求；因二被告经本院公告送达传票传唤，期满无正当理由拒不到庭，本案未能调解。 上述事实，有原告陈述和原告向本院提供的本院已当庭认定的全部证据在卷佐证，经开庭审查，可以采信。 本院认为：被告吴应刚、张琳煜均在借据中“借款人”处签名捺印，且发生于二被告结婚证载明的夫妻关系存续期间，本院据此认定本案借款为二被告的共同借款。二被告向原告借款本金14万元，逾期后至今仍未按照约定还清借款本息，双方的借贷关系明确、合法，本院予以确认。现原告瓮安农商银行要求被告吴应刚、张琳煜偿还差欠的借款本金14万元及相应利息，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院予以支持。 原告与二被告签订的《贵州瓮安农商银行最高额抵押合同》明确约定了抵押担保的期限、范围及责任，且已办理抵押登记，该抵押合同为有效合同，对当事人具有约束力。因二被告不按照合同约定履行归还借款本息义务，原告瓮安农商银行作为抵押房产的抵押权人，对二被告抵押的房产享有优先受偿权，原告与二被告之间的担保事实清楚，责任明确。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”和《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”之规定和当事人约定，二被告差欠原告的借款本金14万元及利息、实现债权和抵押权的费用，原告对二被告抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权。 被告吴应刚、张琳煜经传票传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院可缺席判决，由被告吴应刚、张琳煜自行承担缺席判决的法律后果。 为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴应刚、张琳煜于判决生效后十五日内偿还原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司借款本金十四万元及相应利息（利息从2018年3月21日起计算至还款之日止、还款时按双方约定利率另行计算，利随本清）； 二、被告吴应刚差欠原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司的借款本金十四万元及利息、实现债权和抵押权的费用，原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司对被告吴应刚、张琳煜抵押的“瓮房权证雍阳镇字第××号”房屋所有权证中载明的房产折价或者拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权。 如义务人未按照判决书指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。 案件受理费3642元，公告费300元，共计3942元，由被告吴应刚、张琳煜负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后七日内通过本院向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院按照不服判决金额计算预交上诉费，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。 本判决发生效力后，若二被告未在判决指定期限内履行给付金钱义务，原告可在履行期限届满后两年内向本院申请执行。 审 判 长  朱定勇 人民陪审员  吴文红 人民陪审员  韦福勤 二〇一九年十一月八日 书 记 员  谢玉梅