云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2097号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所通海县秀山街道办事处西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：曾伟忠，行长。委托诉讼代理人：许瑞麟，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：张兴，男，1988年11月16日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。委托诉讼代理人：普莲，女1988年1月2日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理原告中国农业银行股份有限公司通海县支行与被告张兴信用卡纠纷一案，本院2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行委托诉讼代理人许瑞麟、被告张兴委托诉讼代理人普莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告立即偿还欠款本金14698.77元、利息1485.34元、违约金590.56元（利息计算至2019年6月3日），2019年6月4日起至欠款还清之日止的利息、违约金按合约约定的标准计付至还清之日。二、判决被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2018年1月8日，被告向原告申请领用金穗贷记卡，签名承诺已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该金穗贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》对双方权利及金穗贷记卡使用规则等均作了明确约定。领用合约及收费标准规定：申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。利息按日万分之五计收。未能按期偿还最低还款额的，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。原告依约向被告发放了卡号62×××38的金穗贷记卡。被告使用该卡消费后，未按约定还款日归还欠款。截止2019年6月3日止，被告累计欠：14698.77元、利息1485.34元、违约金590.56元。被告的行为已构成违约，望判如所请。被告承认原告的事实主张属实，对原告的诉讼请求表示无异议，但提出现在无能力一次性清偿欠款，希望原告同意被告分期欠款。由于被告承认原告的事实主张，对原告诉讼请求无异议。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条一款“一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明”之规定，被告已构成自认。本院对原告主张的事实及证据材料予以采信。根据本案证据，本院认定本案法律事实如下：2018年1月8日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡,按原告领卡程序，被告在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（下文简称《合约》）的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写个人基本信息，同时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，愿意遵守领用章程和领用合约的规定”。上述《合约》的主要内容如下：甲方发卡行，乙方金穗贷记卡申请人；基于乙方完全知悉、理解并遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和本合约，乙方自愿向甲方申请使用红塔金穗贷记卡，就金穗贷记卡的申领和使用等相关事宜，双方签订如下合约：一、申领。乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、完整、准确，同意并不可撤销地授权甲方：（1）按照国家相关规定采集并向金鱼融信用信息基础数据库报送乙方个人信息和包括信贷信息在内的信用信息；（2）通过金融信用信息基础数据库等机构或个人查询、打印、保留、使用乙方信用报告、个人信息和信贷信息在内的信用信息，用途如审核贷记卡申请、审核贷记卡担保、贷记卡贷后风险管理与所申请贷记卡相关的其他事项；（3）将乙方信息用于甲方其他产品和服务；（4）基于为乙方提供贷记卡有关服务的目的，将乙方个人信息提供给贷记卡合作方；（5）通过手机短信、对账单等方式向乙方发送与贷记卡相关的功能信息、营销信息；（6）基于追索乙方未清偿债务等目的，将其信息提供给与甲方签订有保密协议的催收机构，以清偿或追索为限使用该信息。甲方将依据甲乙方的资信状况决定是否批准乙方的金穗贷记卡领用申请和授信额度；二、使用。乙方收金穗贷记卡后，应当及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名，并在用卡时使用该签名，否则应当应自行承担由此产生的法律后果。乙方应妥善保管卡征、个人信息、个人密码、交易凭证和身份证等，不得将卡片信息、密码泄露给人人，因密码保管不善，将密码告知他人或供他人使用而造成的一切损失由甲方承担。凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为并由乙方承担交易后果，未使用密码进行的交易，以记载乙方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据；通过电话银行人工服务办理的业务，不需要乙方提供电话银行密码的，以甲方的语音记录为乙方办理业务的有效凭据，需要乙方提供电话银行密码的，以输入电话银行密码为乙方办理业务的有效凭据；通过电话银行自动语音系统办理的业务，以输入电话银行密码为乙方办理业务的有效凭据。乙方在甲方指定的特约商户、营业网点、自动柜员机或具有银联标识的受理点使用和交易的款项均记入乙方人民币账户。甲方对卡片设定有效期，最长为10年，另有约定的除外；三、账户管理。乙方使用贷记卡应当遵守国家规定，贷记卡及属卡的交易款项、费用、利息均记入乙方账户，乙方可申请止付、注销其附卡。乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额的，可继续使用账剩余信用额度。四、利息和费用。对当期账单发生的除取现有及转账透支交易外的其他透地交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的利息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙方有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。乙方使用授信额度取现有转帐的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息。五、对账。甲方应当通过账单、对账单、对账簿等方式，定期向乙方提供对账服务。乙方在对账单生成日10日后仍未收到对账单的，应及时向甲方索要，乙方有权向甲方索要近12期账单。此外，合约还对其他事项作出约定。合同签订后，原告依约向被告发放了卡号62×××38的金穗贷记卡。被告持卡消费未按约定偿还欠款。截止2019年6月3日止，被告累计欠：本金14698.77元、利息1485.34元、违约金590.56元。原告催收未果诉至本院。本院认为，被告与原告签订的金穗贷记卡领用合约系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效。被告持卡消费后未依约偿还欠款14698.77元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金14698.77元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、违约金。因领用合约明确约定：申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。利息按日万分之五计收。未能按期偿还最低还款额的，不应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金按照合同约定。利息、违约金属于被告依约应当承担的违约责任方式，分期手续费属于被告依约应当承担的费用。故本院对于原告要求按合同约定支付利息、违约金的诉讼请求予以支持。因本案欠款本金系被告多次支出形成，各笔欠款的利息及费用的起算时间难以集中表达，在此期间被告又有多次不足额还款，本案最终欠款利息及费用可以参考原告的金穗贷记卡个人结算系统适时数据来确定，其总和应以不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条之规定，判决如下：一、被告张兴于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司通海县支行金穗贷记卡欠款本金人民币14698.77元及自欠款形成之日起至款实际付清之日止的利息费用（其中，利息、违约金按原告的金穗贷记卡个人结算系统适时数据来确定，四者之和不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费220元，减半收取110元，由被告张兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十一月八日书记员  王靖雯