北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初9345号原告：中国银行股份有限公司北京宣武支行，营业场所北京市西城区南新华街1号。负责人：马文，行长。委托诉讼代理人：周春梅，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：王鹏程，男，1984年2月27日出生，汉族，户籍地吉林省长春市宽城区。原告中国银行股份有限公司北京宣武支行（以下简称中行宣武支行）与被告王鹏程金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行宣武支行的委托代理人周春梅到庭参加了诉讼。被告王鹏程经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中行宣武支行向本院提出诉讼请求：1.王鹏程立即偿还截至2018年10月24日的欠款共计423569.78元（本金351287.46元、利息71807.15元、费用475.17元），并按信用卡领用合约的规定支付自2018年10月25日起至实际给付之日止的利息、违约金；2.原告就车牌号为×××的特斯拉牌机动车折价、变卖、拍卖所得款项优先受偿；3.王鹏程支付原告律师费损失5000元；4.本案诉讼费由王鹏程负担。原告中行宣武支行向本院提交以下证据予以证明：《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、信用卡申领表附领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》及抵押材料、放款凭证、《委托代理合同》及律师费发票、账户明细。被告王鹏程既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告王鹏程未向本院提交证据。经本院庭审质证，原告中行宣武支行提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告中行宣武支行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王鹏程向中行宣武支行申请办理信用卡，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡的免息还款期一般为20至50天，申领人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申领人应按本合约规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起已实际欠款金额及欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），申领人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。该账户存款不足发生透支时，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。申领人可选择全额或最低还款额的还款方式，如申领人选择全额还款方式，则申领人在到期还款日前全书清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收申领人非现金交易透支利息。如申领人选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，申领人应按银行相关规定支付透支利息。相关费用以收费表为准。收费表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取。中行宣武支行批准了王鹏程的办卡申请，王鹏程申领了卡号为×××的信用卡。2016年1月18日，王鹏程与中行宣武支行签署《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》，约定中行宣武支行同意向王鹏程提供685000元的汽车专向分期付款额度；分期期数为60期；额度用途为王鹏程支付其购买的特斯拉汽车的款项；手续费的支付方式为分期支付，手续费率为每期专向分期应还款金额的20.5%，各期手续费金额共计140425元。还款方式为按期付款，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；每期到期还款日前未全数清偿的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担银行因此产生的一切费用（包括但不限于催收费、诉讼费用个、律师费等）；王鹏程保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权中行宣武支行于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费；王鹏程信用卡账户逾期60天后，中行宣武支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费；信用卡“汽车专向分期付款”业务无最低还款额；合同项下的手续费自王鹏程信用卡一般额度内收取，如一般额度内的余额不足以支付手续费用时，王鹏程应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；王鹏程以×××特斯拉汽车为抵押物向中行宣武支行提供抵押担保；王鹏程未按期归还透支本金、利息、手续费即构成违约，中行宣武支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）等全部或部分立即到期、要求王鹏程赔偿因其违约给中行宣武支行造成的损失。同日，王鹏程与中行宣武支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定王鹏程以其名下车牌号为×××特斯拉汽车为抵押物就《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》项下王鹏程的全部债务向中行宣武支行承担抵押担保责任。《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因王鹏程违约给中行宣武支行造成的损失和其他所有应付费用。2016年3月25日，双方就车牌号为×××特斯拉汽车办妥抵押登记手续，中行宣武支行为抵押权人。前述合同签订后，2016年2月23日，中行宣武支行依照王鹏程的申请及合同约定向其发放贷款685000元。合同履行过程中，自2018年9月起，王鹏程还款出现逾期。截止至2019年4月29日，王鹏程尚欠中行宣武支行本金351287.46元、利息6178.69元、费用84538.88元，以上共计442005.03元。另查，2016年9月27日，中行宣武支行在其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，中行宣武支行为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，取消了信用卡的超限费的服务项目，将信用卡服务项目中的滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变。再查，为实现本案债权，中行宣武支行已发生律师费损失5000元。本院认为：王鹏程与中行宣武支行之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，以及双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自义务。《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》明确约定了分期款项的记账方式、还款方式及逾期还款的法律后果，王鹏程未按合同约定归还透支本息，构成违约，中行宣武支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）等全部或部分立即到期、要求王鹏程赔偿因其违约给中行宣武支行造成的损失。中行宣武支行依据《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的相关规定，有权向王鹏程催收、追索相关欠款，中行宣武支行要求王鹏程偿还欠款本息、手续费、滞纳金、违约金、律师费损失的诉讼请求合法有据，本院予以支持。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定王鹏程以下名下车牌号为×××特斯拉汽车为其主合同项下债务承担抵押担保责任，且双方已办妥抵押登记手续，现中行宣武支行要求就抵押物折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。王鹏程经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃发表答辩意见及举证质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王鹏程于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司北京宣武支行截至2019年4月29日的欠款共计442005.03元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付上述款项自2019年4月30日起至实际清偿之日止的利息及违约金；二、被告王鹏程于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司北京宣武支行律师费5000元；三、如被告王鹏程未按期足额履行本判决确定的第一项、第二项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司北京宣武支行有权以被告王鹏程名下车牌号为×××的特斯拉牌机动车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7720元、公告费（数额以实际发生为准），由被告王鹏程负担（本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  周 韬人民陪审员  李丹萍人民陪审员  佟凤华二〇一九年十一月五日书 记 员  刘玥彤