北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0105民初75908号原告：北京厚泽融资担保有限公司，住所地北京市朝阳区惠新里240号2号楼109A室。法定代表人：谢英华，董事。委托诉讼代理人：侯茜茜，女，北京厚泽融资担保有限公司职员。委托诉讼代理人：肖玉珠，女，北京厚泽融资担保有限公司职员。被告：万斌，男，1963年9月11日出生，汉族。委托诉讼代理人：申昀辉，北京安科律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋冬林，北京安科律师事务所实习律师。被告：张晨晖，男，1963年11月10日出生，汉族，住湖南省衡阳县。委托诉讼代理人：申昀辉，北京安科律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋冬林，北京安科律师事务所实习律师。被告：文美玲，女，1965年12月8日出生，汉族，住湖南省衡阳县。委托诉讼代理人：申昀辉，北京安科律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋冬林，北京安科律师事务所实习律师。原告北京厚泽融资担保有限公司（以下简称厚泽公司）与被告万斌、张晨晖、文美玲追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厚泽公司的委托诉讼代理人侯茜茜、肖玉珠，被告万斌的委托诉讼代理人申昀辉、被告张晨晖及其委托诉讼代理人申昀辉、被告文美玲的委托诉讼代理人申昀辉到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告厚泽公司诉称：2017年7月3日，欧阳XX和万斌与中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）签订《贷款合同》，约定中航公司向欧阳XX和万斌出借贷款500000元，贷款期限36个月。同日，厚泽公司与欧阳XX、万斌、张晨晖、文美玲签订《委托保证及反担保合同》，约定欧阳XX和万斌就前述贷款债务委托厚泽公司向中航公司承担连带保证责任，张晨晖和文美玲作为反担保人在反担保范围内向厚泽公司提供保证反担保，并约定了逾期期间担保费、资金占用费、反担保范围等。同日，张晨晖和文美玲出具《承诺函》，承诺对上述贷款债务以及担保追偿债务承担连带责任。中航公司依约交付贷款，但欧阳XX和万斌自2018年7月10日起未再偿付贷款债务。2018年7月11日，中航公司向欧阳XX和万斌发出贷款提前到期通知，要求清偿债务。2018年7月11日，中航公司通知厚泽公司承担保证责任。2018年7月13日，厚泽公司向中航公司承担保证责任，代偿了欧阳XX和万斌的贷款债务，代偿金额383252.19元，中航公司向厚泽公司出具了《债权结清证明》。另，欧阳XX于2018年6月30日死亡。现厚泽公司诉至法院，请求判令：万斌、张晨晖、文美玲清偿代偿款383252.19元，支付资金占用费（以383252.19元为基数，自2018年7月14日起至实际清偿之日止，按月息2％的标准计算），支付逾期期间担保费1000元（2018年7月10日至2018年7月13日期间）；并承担本案诉讼费用。被告万斌辩称：不同意厚泽公司全部诉讼请求，理由为：第一，厚泽公司诉称欧阳XX和万斌与中航公司签订《贷款合同》以及中航公司依约交付贷款不是事实，万斌与中航公司从未有过任何接触，既未签订任何合同也没有向中航公司借过任何款项，万斌家庭也未收到中航公司提供的任何贷款，万斌收入可观，家庭财产稳定、显性，既不需要贷款也未添置与实际收入不符的财产或者进行超出实际支付能力的消费。第二，厚泽公司诉称欧阳XX、万斌、张晨晖、文美玲与其签订《委托保证及反担保合同》不是事实，万斌从未与厚泽公司有任何接触，更未与厚泽公司签订过任何合同。第三，厚泽公司所诉张晨晖、文美玲提供反担保并签署《承诺函》的行为无效，因《贷款合同》和《委托保证及反担保合同》显然伪造了万斌的签名，相关借贷、担保行为因违法而无效，张晨晖、文美玲的行为也属无效。第四，厚泽公司所诉中航公司发出贷款提前到期通知以及厚泽公司承担了保证责任，既没有证据证明也与万斌无关。第五，即使欧阳XX借款属实，也因其借款未经万斌同意或追认，借款未用于家庭生活，万斌没有义务还款。第六，欧阳XX去世后，厚泽公司曾联系万斌，并拿出了厚泽公司留存的所谓万斌的照片，厚泽公司确认与欧阳XX以夫妻名义出现并在涉案合同上签署万斌名字的人并不是万斌本人。第七，由于本案存在他人冒充万斌并冒用万斌名义签字骗取贷款的嫌疑，万斌不清楚冒名之人的身份，万斌已经报案但公安机关未予立案，请人民法院将犯罪线索移送公安机关侦查。被告张晨晖、文美玲共同辩称：不同意厚泽公司全部诉讼请求，理由为：第一，张晨晖、文美玲同意万斌的答辩意见。第二，张晨晖、文美玲并未见过《贷款合同》，在签订《委托保证及反担保合同》前，欧阳XX和厚泽公司一唱一和，说万斌在来的路上，厚泽公司则催促张晨晖、文美玲快签字，张晨晖、文美玲在与万斌联系未果的情况下，出于对万斌的尊重和信任才签署了《委托保证及反担保合同》和《承诺函》，直到欧阳XX去世，厚泽公司催款，张晨晖、文美玲与万斌联系询问贷款问题，才知道这一切都是欧阳XX与他人设下的骗局，在骗取张晨晖、文美玲签署合同的行为中，厚泽公司、欧阳XX以及冒充万斌的人是共同行为人，张晨晖、文美玲基于被欺骗而对并非真实存在的贷款和担保行为进行反担保，反担保行为无效。第三，由于本案存在他人隐瞒事实真相骗取张晨晖、文美玲提供担保，并冒充万斌冒用万斌名义签字骗取贷款的嫌疑，张晨晖、文美玲已向公安机关报案但未予立案，请人民法院将犯罪线索移送公安机关侦查。经本院审理查明：欧阳XX与万斌原系夫妻，欧阳XX于XX年XX月XX日死亡。张晨晖与文美玲系夫妻，现婚姻关系存续。2017年7月3日，欧阳XX（甲方、借款人）与中航公司（乙方、贷款人）签订《贷款合同》，约定：贷款仅限于个人家庭日常生活使用，贷款本金500000元，贷款综合利率1.5875％/月，还款分期期数36期，固定还款日10日，甲方专用银行账户户名欧阳XX，账号尾号3612，开户行中国光大银行北京顺义区后沙峪支行；乙方自行或委托第三方支付机构/银行以资金代付的方式将本合同项下约定的贷款本金数额从乙方账户划付至本合同约定的甲方专用银行账户，本合同项下的贷款放款日为贷款本金划付至甲方账户之日；本合同项下贷款发放以信托成立并生效、信托资金已足额划至信托财产专户为前提；甲方应在每期还款日前将当期应偿还本息数额存入甲方专用账户中，甲方同意乙方委托合作的第三方支付机构/银行从甲方的专用银行账户中，将当期甲方应偿还的贷款本息、逾期违约金、罚息等直接划扣至乙方账户；甲方应依本合同的约定及时足额偿还贷，甲方未及时足额偿付贷款债务的构成违约，乙方有权向甲方计收复息，有权宣布贷款提前到期，若贷款存在保证人则有权要求保证人承担保证责任。《贷款合同》首页“借款人配偶”处及尾页“借款人配偶”处均显示“万斌”字样，万斌对相应签名真实性不予认可。2017年7月3日，欧阳XX（委托人、债务人、甲方）、厚泽公司（受托人、保证人、乙方）、张晨晖（反担保人、丙方）、文美玲（反担保人、丙方）签订《委托保证及反担保合同》，约定：甲方向中航公司申办贷款500000元，贷款用途、期限、利率、还款方式等，依甲方与债权人签订的《贷款合同》的约定；乙方受甲方的委托，为其前述贷款债务向债权人承担连带保证责任；保证期间自债权人交付贷款当日至该笔贷款最后一期债务履行期限届满之日起二年；保证范围为贷款本金、利息、罚息、逾期违约金、复息、风险管理费、债权人为实现债权支出的各项费用等《贷款合同》约定的甲方应承担的全部债务；乙方应向债权人出具担保函；甲方未及时足额向债权人偿付债务期间，应依本合同约定的贷款金额的2％/月的标准，向乙方支付逾期期间担保费；乙方承担保证责任，代偿甲方的贷款债务后，有权向甲方追偿；丙方为甲方对乙方的担保追偿债务，向乙方承担连带反担保责任；反担保期间自乙方为甲方向债权人承担保证责任之日起二年；反担保范围为代偿款、欠付的逾期期间担保费、违约金、资金占用费、乙方为实现追偿权支出的诉讼费等；乙方承担保证责任后，甲方未清偿其对乙方的追偿债务的，应自乙方代偿之日起，依未清偿部分的2％/月的标准，向乙方计付资金占用费，至追偿债务清偿之日止。《委托保证及反担保合同》首页“甲方”处及尾页“甲方”处均显示“万斌”字样，万斌对相应签名真实性不予认可。2017年7月3日，厚泽公司作为保证人向中航公司出具《担保函》，载明：依据借款人欧阳XX和万斌与我公司签订的《委托保证及反担保合同》，我公司同意为借款人对贵公司依《贷款合同》发生的贷款债务，承担连带保证责任；借款人未依《贷款合同》约定及时足额偿付贷款债务的，我公司将于贵公司通知的代偿期限内，承担保证责任，代为清偿借款人的贷款债务。2017年7月3日，张晨晖签署《承诺函》，载明：借款人欧阳XX与本人系朋友关系，本人承诺，就借款人与贷款人中航公司签订的借款合同约定的500000元借款债务，以及借款人与保证人厚泽公司约定的担保追偿债务，本人将作为连带债务人，为借款人的清偿义务承担连带责任。文美玲亦签署《承诺函》，载明：借款人欧阳XX与本人系朋友关系，本人承诺，就借款人与贷款人中航公司签订的借款合同约定的500000元借款债务，以及借款人与保证人厚泽公司约定的担保追偿债务，本人将作为连带债务人，为借款人的清偿义务承担连带责任。审理中，厚泽公司提交了浦发银行北京分行特种转账借方传票、中航公司与浦发银行北京分行签订的《信托保管服务标准协议》，用以证明中航公司将贷款划转至中航公司在浦发银行建国路支行开立的“待划转汇款”专用账户，自该专用账户向欧阳XX发放贷款500000元，发放贷款时间为2017年7月6日。万斌、张晨晖、文美玲不予认可。厚泽公司提交了客户电子回单，用以证明欧阳XX自2017年8月10日至2018年6月10日期间向中航公司还款11期，自2018年7月10日起未依约还款。万斌、张晨晖、文美玲不予认可。厚泽公司提交了通知、网上银行电子回单、债权结清证明，用以证明厚泽公司按照中航公司的要求于2018年7月13日代偿了欧阳XX的贷款债务383252.19元，包括本金376035.45元、利息7216.74元，中航公司对欧阳XX的债权已获清偿。万斌、张晨晖、文美玲不予认可。万斌、张晨晖、文美玲提交了另案民事起诉书、司法鉴定意见书、北京市顺义区人民法院民事裁定书、报案材料，用以证明涉案合同并非万斌本人签字，欧阳XX另有其他多笔大额贷款，欧阳XX的贷款已超出家庭生活之必需。厚泽公司不予认可。万斌就《贷款合同》及《委托保证及反担保合同》中万斌签名的真实性不予认可，并向本院申请笔迹鉴定。经随机确定，本案鉴定工作由法大法庭科学技术鉴定研究所负责。法大法庭科学技术鉴定研究所向本院出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材中的“万斌”签名与样本中的“万斌”签名不是同一人书写。鉴定费共计15400元。对此，各方均予确认。厚泽公司称：第一，虽然涉案合同并非万斌本人签署，但贷款债务发生于欧阳XX和万斌婚姻关系存续期间且用于家庭日常生活，应属二人夫妻共同债务，万斌应承担还款责任。第二，虽然厚泽公司不清楚欧阳XX全部继承人情况，但万斌作为继承人之一应在继承范围内承担还款责任。经询，厚泽公司又表示贷款的实际使用人系张晨晖和文美玲。上述事实，有厚泽公司提交的贷款合同、委托保证及反担保合同、承诺函、担保函、特种转账借方传票、通知、网上银行电子回单、债权结清证明、个人信用报告、信托保管服务标准协议、客户电子回单，有万斌、张晨晖、文美玲提交的另案民事起诉书、另案司法鉴定意见书、北京市顺义区人民法院民事裁定书、报案材料，以及本案司法鉴定意见书、各方当事人陈述等在案佐证。本院认为：现无证据证明欧阳XX签订《贷款合同》，欧阳XX、张晨晖、文美玲签订《委托保证及反担保合同》，张晨晖、文美玲出具《承诺函》非相关当事人真实意思表示，内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。本案中，中航公司依约出借了贷款，欧阳XX作为借款人逾期还款，厚泽公司作为连带责任保证人在保证担保范围内向中航公司承担了保证责任，代为偿还了贷款本息，厚泽公司代偿后有权行使追偿权，要求偿付代偿款以及逾期清偿代偿款的资金占用费。厚泽公司主张代偿款及资金占用费，本院予以支持，但资金占用费应自厚泽公司提起本案诉讼之日即2018年7月18日起算。根据厚泽公司的陈述，2018年7月10日应偿还2018年6月11日至2018年7月10日期间的贷款本息，但欧阳XX在约定还款日前已死亡，并非主观故意导致逾期还款，厚泽公司主张逾期期间担保费，本院不予支持。关于万斌的还款责任，根据法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。虽然本案贷款债务发生于欧阳XX与万斌婚姻关系存续期间，虽然《贷款合同》载明的贷款用途为个人家庭日常生活使用，但涉案合同并非万斌签字，万斌亦未签署其他相关文件对贷款事实予以确认，事后亦未同意或追认，且贷款金额较大，从生活经验和常理上判断已超出家庭日常生活需要，故，厚泽公司应进一步举证证明借款用于欧阳XX与万斌夫妻共同生活、共同生产经营或者基于二人共同意思表示。就此，厚泽公司未举证证明。此外，结合厚泽公司关于贷款由张晨晖和文美玲实际使用的陈述，以及欧阳XX另有其他大额借款的情况，对厚泽公司关于贷款属欧阳XX与万斌夫妻共同债务的主张，本院不予采信，厚泽公司以此为由要求万斌承担还款责任，本院不予支持。欧阳XX于厚泽公司提起本案诉讼前死亡，厚泽公司于本案中并未要求全部继承人承担还款责任且表示不清楚其他继承人情况，厚泽公司以万斌系继承人之一为由要求万斌在继承范围内承担还款责任，本案不予处理，厚泽公司可依法另行解决。关于张晨晖、文美玲的还款责任，二人作为反担保人应按各自承诺向厚泽公司承担反担保责任。张晨晖、文美玲承担反担保责任后的追偿问题，可依法另行处理。万斌、张晨晖、文美玲的其他抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告张晨晖、文美玲于本判决生效之日起七日内向原告北京厚泽融资担保有限公司偿还代偿款383252.19元；二、被告张晨晖、文美玲于本判决生效之日起七日内向原告北京厚泽融资担保有限公司支付资金占用费（以383252.19元为基数，自2018年7月18日起至实际给付之日止，按月2％的标准计算）；三、驳回原告北京厚泽融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7214元，由原告北京厚泽融资担保有限公司负担165元（已交纳），由被告张晨晖、文美玲负担7049元（于本判决生效后七日内交纳）。司法鉴定费15400元，由原告北京厚泽融资担保有限公司负担（被告万斌已预付，原告北京厚泽融资担保有限公司于本判决生效后七日内给付被告万斌）。财产保全费2492元，由被告张晨晖、文美玲负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长 王 茜审判员 杨继雅审判员 李巧霞二〇一九年十一月十三日书记员 马 娇