四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初11226号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行，住所地四川省成都市锦江区。 负责人：张耕华，支行行长。 委托诉讼代理人：胥鹏。 委托诉讼代理人：肖洒。 被告：代保华，男，1959年9月18日出生，汉族，住四川省成都市高新区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（以下简称邮政银行四川分行直属支行）与被告代保华信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政银行四川分行直属支行的委托诉讼代理人胥鹏、肖洒到庭参加诉讼。代保华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行四川分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、代保华偿还信用卡欠款本金23427.47元、利息1822.75元、费用7734.09元（费用包含违约金及各类服务费），以上金额合计32984.31元【暂计算至2019年7月30日，之后产生的利息、费用等按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表规定结算至清偿之日止】。2、代保华承担本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等费用。庭审中，邮政银行四川分行直属支行明确：诉讼请求中暂计至2019年7月30日的7734.09元包括分期手续费1172.79元、违约金6561.3元；2019年7月30日之后计算至清偿之日止的费用只有违约金；律师费已产生1000元，另有20%风险代理费尚未产生。事实与理由：代保华在邮政银行四川分行直属支行开立信用卡，代保华签名确认遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表内容，上述申请资料详细约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费、滞纳金等内容。邮政银行四川分行直属支行经核准，向代保华发放信用卡，代保华激活后多次使用信用卡消费。截至2019年7月30日，代保华尚欠信用卡透支款合计32984.31元，经催收，仍不归还。 被告代保华未到庭答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年8月3日，代保华向邮政银行四川分行直属支行申请信用卡，代保华签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡相关信息，愿意遵守各项规则。中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约（以下简称领用合约）载明：中国邮政储蓄银行为甲方，信用卡申请人为乙方；乙方使用分期付款交易，按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期分次偿还所有应付款项；乙方的透支交易及圈存交易从入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转发交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。邮政银行四川分行直属支行经审查，向代保华发放了信用卡。代保华使用该卡消费。根据邮政银行四川分行直属支行提交的持卡人账单，截至2019年7月30日，代保华尚欠邮政银行四川分行直属支行信用卡透支本金23427.47元、利息1822.75元、分期手续费1172.79元、违约金6561.3元。 邮政银行四川分行直属支行与四川蜀达律师事务所签订合作协议，约定邮政银行四川分行直属支行委托四川蜀达律师事务所代理代保华信用卡纠纷案件，邮政银行四川分行直属支行以每案1000元的标准支付基础代理费，并按实际收回贷款本息金额的20%计付风险代理费。2019年11月5日，邮政银行四川分行直属支行向四川蜀达律师事务所支付了本案律师代理费1000元。 上述事实有邮政银行四川分行直属支行提交的信用卡申请表及所附的领用合约、交易明细、催收记录、合作协议及所附明细表、律师费发票以及邮政银行四川分行直属支行的陈述在案佐证。代保华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对邮政银行四川分行直属支行所主张的事实和证据的抗辩。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，代保华与邮政银行四川分行直属支行建立了信用卡借款法律关系，各方当事人即应当按照领用合约的约定全面履行各自的义务。代保华使用信用卡借款后未依约归还，其行为已构成违约，应当承担违约责任。邮政银行四川分行直属支行要求代保华归还截至2019年7月30日的借款本金23427.47元、利息1822.75元、分期手续费1172.79元符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2019年7月30日之后至付清之日止的利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算。 对于违约金，本院认为，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准”，该通知于2017年1月1日开始实施。本案中，代保华于2017年1月1日之后申办信用卡，而其领用合约中仍载明收取滞纳金，且诉讼过程中，邮政银行四川分行直属支行未提交证据证明其与代保华已就违约金进行了约定，故本院对邮政银行四川分行直属支行主张的违约金不予支持。 对于律师费，本院认为，根据领用合约的约定，代保华未履行还款义务，邮政银行四川分行直属支行有权要求代保华支付律师费。现邮政银行四川分行直属支行已产生律师代理费1000元，上述费用应由代保华负担。但邮政银行四川分行直属支行所主张的按实收金额的20%计算风险代理费尚未实际产生，故本院对该部分诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、被告代保华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付信用卡透支本金23427.47元、分期手续费1172.79元、利息1822.75元（利息截至2019年7月30日，2019年7月30日之后的利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计算至本金付清之日止）； 二、被告代保华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师代理费1000元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取312元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行负担82元、由被告代保华负担230元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  史晓莎 二〇一九年十一月二十八日 书记员  郭周妹