昆明市东川区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0113民初652号原告：中国工商银行股份有限公司昆明东川支行。负责人：李宝泉，任该行行长。委托诉讼代理人：张颖，女，该单位工作人员。特别授权代理。委托诉讼代理人：周磊，云南耀律律师事务所律师。一般授权代理。被告：王正征，男，1983年6月6日出生，壮族。被告：昆明玉泰房地产开发有限公司。法定代表人：马兴玉，任公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行（以下简称工行昆明东川支行）与被告王正征、昆明玉泰房地产开发有限公司（以下简称玉泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行昆明东川支行的委托诉讼代理人周磊到庭参加诉讼。被告王正征经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告玉泰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行昆明东川支行向本院提出诉讼请求：1.判令工行昆明东川支行与王正征、玉泰公司签订的《个人购房借款/担保合同》未清偿的借款本息立即到期；2.判令王正征返还借款本金830857.03元，支付利息37051.92元、罚息348.01元、复利1009.05元（截至2018年9月18日），合计869266.01元及2018年9月19日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利（按照《个人购房借款/担保合同》的约定计付）；3.判令王正征负担工行昆明东川支行为实现债权及担保权利而产生的全部费用（包括但不限于律师费33234.28元、案件受理费、保全费、评估费、拍卖费等）；4.判令将王正征位于昆明市西尚林居小区20栋1004号房屋进行折价或变卖、拍卖后所得价款优先清偿第1项、第2项诉讼请求的债务；5.判令玉泰公司对第1项、第2项诉讼请求的债务承担连带责任。事实和理由：2015年6月23日，王正征、玉泰公司与工行昆明东川支行签订《个人购房借款担保合同》（以下简称借款合同），约定王正征向工行昆明东川支行贷款860000元用于购买昆明市西尚林居小区20栋1004号房屋，其用该房屋对借款合同的债务作抵押担保。玉泰公司对借款合同的债务提供阶段性连带责任保证，在未完成借款合同约定的正式抵押登记手续并取得抵押房屋他项权证书之前，玉泰公司对借款合同的全部债务承担连带责任。工行昆明东川支行于2015年6月23日向王正征发放借款860000元，借款期限为360个月，自2015年6月23日至2045年6月23日，借款利息年利率为5.65%，逾期罚息及复利年利率为7.345%。2017年10月26日起至今王正征违反约定未按期还本付息，截至2018年9月18日王正征欠借款本金830857.03元、利息37051.92元、罚息348.01元、复利1009.05元，合计869266.01元。工行昆明东川支行多次催收借款本息未果诉讼至本院，请求判如所请。王正征、玉泰公司未作答辩。工行昆明东川支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、公证书、贷款申请表、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询、个人贷款逾期催收通知书、个人逾期贷款催收函、个人贷款还款（催收）通知单等证据。本院认为，以上证据来源真实，本院予以确认。经审理查明：2015年6月18日王正征向工行昆明东川支行申请借款860000元用于购买住房，玉泰公司为保证人。6月23日工行昆明东川支行为贷款人、王正征作为借款人，玉泰公司作为保证人，三方签订了《个人购房借款/担保合同》，借款合同约定，王正征向工行昆明东川支行借款860000元用于购买昆明市西尚林居小区20栋1004号房屋，借款期限为30年，借款利率按年度调整，按月等额本息还款。工行昆明东川支行对王正征不能按期返还的借款按罚息利率按日计收利息，罚息利率在执行利率基础上加收30%，对王正征不能按时支付的利息，在执行利率基础上加收50%计收复利。玉泰公司对借款承担阶段性连带责任保证，保证期间至王正征购买的房屋办理抵押登记手续完毕，工行昆明东川支行收到房屋他项权证书为止。玉泰公司对全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、工行昆明东川支行实现债权的费用和王正征所有应付费用承担连带责任。工行昆明东川支行宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年。王正征连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，工行昆明东川支行可以宣布借款合同到期，可以要求王正征立即清偿未返还的借款本金和相关利息、罚息和其他费用。云南省昆明市东信公证处对借款合同进行了公证。工行昆明东川支行在签订借款合同后，向王正征发放了借款860000元，借款期限自2015年6月23日至2045年6月23日，当期执行年利率5.65%，利率变动周期为次年1月1日。逾期罚息和复利的年利率为7.345%，逾期浮动值为30%，等额本息按月还款。截至2017年10月26日王正征未依照借款合同约定还本付息，截至2018年9月18日王正征欠借款本金830857.03元、利息37051.92元、罚息348.01元、复利1009.05元，合计869266.01元。2018年3月10日工行昆明东川支行向王正征发放个人贷款逾期催收通知书，8月29日工行昆明东川支行向玉泰公司发放个人逾期贷款催收函。工行昆明东川支行因催收借款本息未果诉讼至本院。本院认为，本案当事人签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，借款合同的内容不违反法律、行政法规的规定，借款合同具备法律效力。对于工行昆明东川支行宣告借款合同提前到期、要求王正征清偿债务的诉讼请求，本院认为，工行昆明东川支行向王正征发放借款后，王正征应按借款合同的约定采用等额本息按月还款的方式清偿债务，王正征自2017年10月26日连续逾期未按月清偿债务，显系违约，应依照借款合同的约定承担违约责任。借款合同的违约责任条款规定，王正征连续三个月未按期还款，工行昆明东川支行有权宣布借款合同到期，可以要求王正征立即清偿债务。故工行昆明东川支行可以因王正征的违约行为宣告借款合同到期，可以要求王正征清偿剩余的全部债务。本院查明截至2018年9月18日王正征欠借款本金830857.03元、利息37051.92元、罚息348.01元、复利1009.05元，合计869266.01元，工行昆明东川支行可以要求王正征清偿前述债务，以及借款本金至清偿之日所产生的利息、罚息和复利。本院对工行昆明东川支行要求王正征清偿债务的诉讼请求予以支持。对于工行昆明东川支行要求王正征支付实现债权费用的诉讼请求，本院认为，因工行昆明东川支行未提交相关费用票据（案件受理费除外），其主张的费用不能被证明实际发生，本院对该诉讼请求不予支持。对于工行昆明东川支行要求拍卖、变卖抵押房屋、优先受偿债务的诉讼请求，本院认为，王正征购买的昆明市西尚林居小区20栋1004号房屋至本案法庭审理辩论结束时，仍未办理抵押登记，该房屋的抵押权未能设立，工行昆明东川支行的该诉讼请求于法无据，本院对该诉讼请求不予支持。对于工行昆明东川支行要求玉泰公司对本案债务承担连带责任的诉讼请求，本院认为，玉泰公司为借款合同债务的连带责任保证人，工行昆明东川支行宣布借款合同提前到期，工行昆明东川支行在保证期间要求玉泰公司承担保证责任符合法律规定，玉泰公司应在保证责任范围内对借款合同的借款本息（含罚息、复利）承担连带责任，本院对该诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、被告王正征于判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行截至2018年9月18日的借款本金830857.03元，支付利息37051.92元、罚息348.01元、复利1009.05元，合计869266.01元及2018年9月19日起至借款本金清偿之日产生的利息、罚息及复利（按照《个人购房借款/担保合同》的约定计付）；二、被告昆明玉泰房地产开发有限公司对上述款项承担连带责任。被告昆明玉泰房地产开发有限公司清偿上述债务后，有权向被告王正征追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12824元，由王正征、昆明玉泰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  王树平人民陪审员  杨 津人民陪审员  陈 英二〇一九年十一月九日书 记 员  张 艳