文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初24613-24617、24620、24622-24624、24626-24629号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，经营场所深圳市罗湖区建设路2022号国际金融大厦，统一社会信用代码91440300455769027E。负责人：姚华明,系该行行长。委托诉讼代理人：刘军华，广东邦罡律师事务所律师，执业证号14403200310182426。委托诉讼代理人：陈登肖，广东邦罡律师事务所实习律师，实习证号19021807116146。被告：林晓霞等十三案（各案被告及身份信息详见附表一）。原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告林晓霞等信用卡纠纷十三案，本院于2019年7月18日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人赵兵到庭参加诉讼。被告林晓霞等十三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申请信用卡专向分期业务并填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，其上载明原告向各被告贷款的金额、分期类型、分期期数、手续费金额及手续费收取方式（详细信息见附表二）。原告经审核后，同意被告的上述专向分期业务。根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》：本通用条款构成《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》不可分割的组成部分；本条款项下专向分期付款额度以获得原告审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》记载为准；专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率；本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）。专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇。被告需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款：被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款。被告分期付款债务于发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；凡因履行本条款而产生的一切争议、纠纷，被告应与原告协商解决。在协商不成时，被告同意采用与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相同的争议解决方式。二、各被告亦向原告申请信用卡并填写了《中国银行信用卡个人申请表》（各被告申请信用卡卡号详见附表二）。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》：除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》：除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话（境内4006695566或4006695569，境外+86-10-66086569）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。三、2016年9月27日，原告在其官网公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起根据中国人民银行的规定将原来相关合约中的滞纳金调整为还款违约金，编号不变，收费标准不变，按最低还款额未偿还部分的5%收取。四、各被告在使用前述专向额度后出现了逾期，未能依约按期向原告还清交易款项（贷款额度使用日期及每月还款日详见附表二）。因各被告存在违约，原告依据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》的约定将案涉信用卡下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，视各被告分期付款债务全部到期并要求各被告一次性偿还全部剩余欠款。（各被告的欠款情况及起诉后的还款情况详见附表二）。五、原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与各被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》。2、被告立即偿还信用卡专向分期本金、利息及应收费用（含违约金、手续费），暂计日之后的利息、违约金按照合同约定的标准计至清偿之日止；3、被告承担本案全部诉讼费、保全费及其他相关费用。案件裁判结果本院认为，本十三案系信用卡合同纠纷。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及其领用合约是双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，依法有效，各方当事人应严格遵守各自的义务。原告向各被告发放信用卡，提供约定的金融服务，而各被告却未能在约定的期限内还款，行为已构成违约。根据申请表及领用合约的约定，原告要求各被告提前偿还剩余全部贷款本金、利息及应收费用（含违约金、手续费），并解除原告与各被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》证据充分、于法有据，本院予以支持。各案（24629号案除外）的手续费约定为分期支付但至本案判决时合同约定的部分分期期数尚未届满，故该案的手续费应以该被告实际清偿之日为界，对实际清偿之日尚未到期的各期手续费部分，本院不予支持。因原告同时计收有利息、违约金及手续费，故以上计收标准总计还应以不超过年利率24%为限。各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与各被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》。二、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳市分行的欠款本金、利息、违约金、手续费（详见附表二），暂计日之后的利息、违约金依照领用合约约定及中国人民银行的有关规定计至款项付清之日止，暂计日之后的手续费按约定的每期手续费金额及每期记账日期，以合同约定的总期数为限，按期计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%；三、驳回原告中国银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费、公告费、保全费（金额详见附表二），由各被告负担。案件受理费、保全费（金额详见附表二）原告已预缴，各被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  刘 娟审判员  吴海芬二〇一九年十一月十一日书记员  郭 丽附：附表一、二附表一            序号              案号      （2019）粤0303民初XX号              被告姓名              被告身份信息                  性别              民族              户籍地址              身份证件号码                  1              24613              林晓霞              女              汉              广东省汕头市潮阳区铜盂镇玉窖第四区六巷11号              440582198603201849                  2              24614              林志安              男              汉              广东省揭西县塔头镇龙光村委龙角池老寨虎2包17号              445222198908113833                  3              24615              邓梅英              女              汉              福建省三明市梅列区洋溪乡孝坑村上西坑5幢1号              350402197106246049                  4              24616              张维花              女              汉              山东省泰安市岱岳区化马湾乡王家庄村148号              370903198206062863                  5              24617              钟艳丽              女              汉              广西博白县博白镇文兴巷002号              450923198610156162                  6              24620              覃亚萍              女              苗              湖南省沅陵县二酉乡棋坪村孙下组41号              431222198911045362                  7              24622              郭华              男              汉              河南省漯河市源汇区大刘镇南王村284号              411123198212243519                  8              24623              申明付              男              汉              河南省社旗县郝寨镇胡里村申庄              41292819700713311X                  9              24624              冯高甫              男              汉              广西武宣县桐岭镇桐岭村民委桐岭街2队735号              452225198608012158                  10              24626              黄添福              男              汉              福建省漳浦县旧镇镇狮头村山前16号              350623198310180531                  11              24627              岑安祥              男              布依              贵州省贞丰县沙坪乡尼罗村二组              522325199311154436                    12              24628              刘会兰              女              汉              陕西省安康市汉滨区联合村五组366号              612401197707052580                  13              24629              李玉              女              汉              深圳市罗湖区红岗路1249号青湖山庄2栋801              431023199102246543      附表二：(表格中金额均为人民币)            序号              案号：（2019）粤0303民初*号              被告            姓名              案件相关事实（单位：元）              裁判结果（单位：元）                  卡号              专向贷款分期业务基本情况              贷款额度使用日期及每月记账日              逾期时间              诉请欠款金额及取数日期              本金              利息              违约金              手续费              利息、违约金、手续费暂计日              诉讼费              保全费              公告费                  1              24613              林晓霞              6259064829228247              优客分期贷款200000元，分60期，手续费40000元，每期666.6元              2018-7-17，每月17日              2019-01-17，               217854.14（2019-5-30）              179882              369.92              1613.22              3332.6              2019-5-30              4568              1609              80                  2              24614              林志安              6259064899519210              汽车分期贷款175000元，分60期，手续费35000元，每期583元。              2018-5-26，每月26日              2019-02-26               176167.68（2019-5-26）              148241.36              140.8              384.52              0              2019-5-26              3823              /              80                  3              24615              邓梅英              6259064800004419              汽车分期贷款300000元，分36期，手续费37500元，分期收取，每期1041.63元。              2017-7-3，每月3日              2018-11-03，累计逾期七期              141978.04（2019-6-3）              125580.15              424.69              1390.38              2083.26              2019-6-3              3140              1230              0                  4              24616              张维花              6259064873760301              优客分期贷款200000元，分60期，手续费40000元，每期666.6元              2018-8-24，每月24日              2018-10-24，累计逾期六期              212618.2（2019-5-24）              176649              155.82              600.61              1882.77              2019-5-24              4489              /              80                  5              24617              钟艳丽              6259064867057177              优客分期贷款200000元，分60期，手续费40000元，每期666.6元              2018-8-21，每月21日              2018-12-21，六期              227348.59（2019-5-25）              186548              613.48              2857.51              3999.6              2019-5-25              4710              /              80                  6              24620              覃亚萍              6259064854666295              优客分期贷款200000元，分60期，手续费40000元，每期666.6元              2018-9-23，每月23日              2018-12-23，六期              226604.77（2019-5-23）              187266.9              553.56              2121.31              2666.4              2019-5-23              4699              /              0                  7              24622              郭华              6259064877641614              汽车分期贷款139000元，分36期，手续费11815元，分期收取，每期328.19元              2019-4-7，每月7日              2019-04-07，二期              151084.77（2019-5-7）              139000              59.91              209.68              656.72              2019-5-7              3322              /              80                  8              24623              申明付              6259064804480086              汽车分期贷款180000元，分36期，手续费21600元，分期收取，每期600元              2019-1-19，每月19日              2019-02-19，二期              185166.37（2019-5-19）              166199.6              86.79              279.98              0              2019-5-19              4003              /              80                  9              24624              冯高甫              6259064829362640              汽车分期贷款40000元，分24期，手续费3600元，分期收取，每期150元              2018-4-26，每月26日              2019-01-26，五期              28516.98（2019-5-26）              25740              303.37              973.61              0              2019-5-26              513              /              80                  10              24626              黄添福              6259064868542607              客群分期贷款300000元，分36期，手续费36000元，分期收取，每期999.96元              2018-5-17，每月17日               2018-05-17，累计逾期八期              276717.12（2019-3-17）               237688.9              1776.76               6252.7              5999.76               2019-3-17              5451               1904              80                  11              24627              岑安祥              6259064815273009              汽车分期贷款40000元，分36期，手续费4800元，分期收取，每期133元              2018-5-19，每月19日              2018-12-19，五期              36932.38（2019-4-19）              32884              192.61              663.77              0              2019-4-19              723              /              80                  12              24628              刘会兰              6259064804666064              汽车分期贷款200000元，分36期，手续费24000元，分期收取，每期666元              2018-11-8.每月8日              2019-01-08，四期              213721.32（2019-4-8）              191534              474.35              1732.97              0              2019-4-8              4506              /              80                  13              24629              李玉              6259074806029229              汽车分期贷款80000元，分24期，无手续费用              2017-10-15每月15日              2018-08-15，九期              50999.74（2019-4-15）              45815.78              1748.33              3435.63              0              2019-4-15              1075              /              80