北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初36484号原告：宿迁达润信息科技有限公司，住所地宿迁市宿豫区洪泽湖东路19号恒通大厦416-429室-YS0006。法定代表人：张雱，董事长。委托诉讼代理人：姚传荣，男，宿迁达润信息科技有限公司职员。被告：武汉大师兄文化体育用品有限公司，住所地武汉东湖高新区关东园路2-2号光谷国际大厦。法定代表人：李虎。被告：李虎，男，1978年2月5日出生，汉族，住武汉市江夏区。原告宿迁达润信息科技有限公司（以下简称宿迁达润公司）诉被告武汉大师兄文化体育用品有限公司（以下简称大师兄公司）、李虎小额借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宿迁达润公司的委托诉讼代理人姚传荣到庭参加了诉讼，被告大师兄公司、李虎经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宿迁达润公司向本院提出诉讼请求：1、判令大师兄公司支付欠款本金77532.01元、截至2018年10月9日的未还利息1821.84元、逾期罚息11447.72元；2、判令大师兄公司自2018年10月10日起至实际偿还之日止，以每次逾期本息为基数，按每日对应贷款执行日利率的1.5倍支付逾期罚息；3、李虎就前述大师兄公司的债务承担连带清偿责任；4、大师兄公司、李虎承担本案诉讼费用。诉讼中，宿迁达润公司将第1项诉讼请求减少为判令大师兄公司支付欠款本金46876.54元、未还利息857.93元；第2项诉讼请求变更为2018年2月17日起至实际偿还之日止，以剩余逾期本金为基数，按照年利率24%的标准计算。事实和理由：大师兄公司通过loan.jd.com（金融产品服务网站）向上海京汇小额贷款有限公司（以下简称京汇公司）或京汇公司的关联方指定的第三方机构办理金融产品并享有相关产品下所提供的服务。具体借款信息以《京东用户×××》项下《借款申请书》或《提前收款申请书》所载信息为准。大师兄公司同意以数据电文形式订立合同。大师兄公司向贷款人申请的贷款以及欠款明细为：截至2018年10月9日，编号为20170324946620的框架合同下的20170816238068165合同贷款本金225000元，到期日2018年2月16日，未还本金15742.87元、未还利息372.22元、未还逾期罚息3826.82元，日利率为0.0514%；20170816238072675合同贷款本金179774元，到期日2018年2月16日，未还本金为61789.14元、未还利息1449.62元、未还逾期罚息7620.9元，日利率为0.052%。另查明，2018年1月17日，中融国际信托有限公司（以下简称中融公司）依据《京东用户×××》从大师兄公司理财金账户划扣31644.04元（其中本金30655.47元、利息963.91元、罚息24.66元）用以抵销部分债务，本案20170816238068165的《借款申请书》对应未还本金15742.87元、未还利息485.71元；20170816238072675《借款申请书》对应未还本金31133.67元、未还利息485.71元。中融公司与宿迁达润公司与2019年1月19日签署《债权转让合同》，约定贷款人将上述贷款债权、担保债权及相关从权利转让给宿迁达润公司。另李虎签订了《保证合同》，同意为大师兄公司的前述债务提供连带责任保证。被告大师兄公司未作答辩。被告李虎未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月6日，京汇公司作为甲方（债权人）、李虎作为乙方（保证人）签订了《最高额保证合同》。合同约定，为了确保大师兄公司与甲方自2016年5月11日起至2019年9月6日止签订的各个《京东贷款合同》及其展期协议项下债务人的义务得到切实履行，保障甲方债权的实现，经乙方与甲方协商一致，乙方自愿为债务人向甲方提供最高额保证担保。被担保的主债权为主合同项下发生的各笔京东借款业务中甲方对主合同债务人的债权。主合同债务人在任一时点尚未清偿的所有本金数额不得超过本合同约定的最高限额。乙方所担保的主债权最高限额为200万元。本合同项下保证担保的范围包括自2016年5月11日起至2019年9月6日止债务人与甲方签订的所有贷款合同及其展期协议项下的贷款本金、所产生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用。乙方在本合同项下提供的保证为无条件不可撤销的连带责任保证。保证期间为主合同项下每笔借款到期之日起2年，每笔借款的保证期间单独计算。宿迁达润公司提交的2017年3月24日签订的编号20170324946620的《京东用户×××》约定，申请人大师兄公司同意通过loan.jd.com（金融产品服务网站，简称本站）向京汇公司或京汇公司的关联方指定的第三方机构办理金融产品并享有相关产品下所提供的服务。本合同项下的服务包括一般贷款服务和提前收款服务两类，其中一般贷款服务和提前收款服务项下服务商根据附件四《借款申请书》或附件五《提前收款服务申请书》向申请人发放的贷款或资金统称为“贷款”。一般贷款服务为在按照如下规则确定的授信额度内根据申请人提交的《借款申请书》向申请人发放的贷款。服务商在服务网站页面显示相应的贷款利率，申请人在授信额度内以附件四或附件五对其申请贷款本金、贷款期限、还款方式做出选择，贷款最终利率以贷款执行利率为准。服务商将贷款资金通过其在网银在线（北京）科技有限公司运营的网站开立的京东钱包账户全额划入申请人京东钱包账户。一般贷款期限从贷款发放之日起计算，单笔贷款的使用期限具体以附件四《借款申请书》明确并以服务商核准的期限为准。申请人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，或未按照本合同约定用途使用资金的，服务商有权自主决定本合同项下已发放的部分或全部一般贷款提前到期。提前收款服务周转资金使用最长期限为自提前收款资金发放之日起30天，单笔周转资金的使用期限具体以附件五《提前收款服务申请书》明确并以服务商核准的期限为准。申请人的贷款利率根据申请人选择的贷款期限、还款方式等确定。单笔贷款的利率具体以附件四《借款申请书》或附件五《提前收款服务申请书》明确并以服务商最终核准的利率为准。本合同项下贷款逾期的罚息利率为在上述贷款执行日利率水平上加收50%。各笔贷款利息自各笔贷款发放之日起（含发放日）计算，按日计息；罚息均以逾期本金及未还利息为基数按日计收，计算公式为逾期罚息=（逾期贷款本金+未还利息）*日罚息利率*逾期天数；本合同有效期为1年，自申请人与服务商双方签章之日起生效。合同到期后自动失效。2017年5月16日，李虎作为保证人签署了《最高额保证担保函》。约定：为了确保京汇公司、京汇公司的关联方指定的第三方机构（以下简称贵司）与大师兄公司自2017年5月2日起至2020年5月16日止签订的《京东用户×××》及其项下各借款申请书或提前收款申请书及展期协议项下债务人的义务得到切实履行，保障贵司债权的实现；李虎自愿为债务人向贵司提供最高额保证担保。本保证人明确知悉在loan.jd.com勾选“已阅读《最高额保证担保函》并接受担保函中的承诺事项”，即表示已经阅读、理解并同意接受本担保函约束。被担保的主债权为主合同项下贵司为债务人提供金融服务所产生的贵司对主合同债务人的债权。主合同债务人在任一时点尚未清偿的所有款项不得超过本担保函约定的最高限额。保证人所担保的主债权最高限额为500万元。本保证担保的范围包括自2017年5月2日起至2020年5月16日止债务人与贵司签订的主合同及其展期协议项下的贷款本金、所产生的利息、复利、罚息、违约金、财产保全费、评估费、拍卖费、律师费等。本函为连带的、无条件的、不可撤销的、独立的。保证期间为主合同项下每笔债务到期（包括提前到期）之日起2年，每笔借款的保证期间单独计算。本担保函自签发之日起生效，签发方式包括但不限于电子签名的方式。2017年8月16日，大师兄公司填写两张借款申请书，载明：根据京汇公司与申请人签署的《京东用户×××》向中融公司申请借款，具体借款金额分别为225000元、179774元，贷款执行日利率分别为0.0514%、0.052%，借款期限均为6个月，还款方式分别为等额本金还款、等额本息还款；同时大师兄公司声明并保证承担已与京汇公司签署的《×××》中所规定的所有义务与责任。2019年1月29日，中融公司作为甲方、宿迁达润公司作为乙方签订了《债权转让合同》。合同约定：宿迁达润公司受让标的为截至2019年1月24日兑卦1号项下非现金信托财产，即由受托人发放并合法享有但截至转让基准日尚未全部还本付息的京小贷贷款；中融公司将标的债权转让于宿迁达润公司后，与标的债权相对应的一切权利义务均由宿迁达润公司履行；标的债权上设定的任何形式担保权利应与标的债权同步转让于宿迁达润公司。后附债权转让清单里包括本案两笔债权。2019年3月15日，网银在线（北京）科技有限公司出具证明，证明宿迁达润公司与大师兄公司均开立了京东钱包账户，2017年8月16日，宿迁达润公司分别转入大师兄公司225000元、179774元。诉讼中，宿迁达润公司提交了实名认证日志，证明《京东用户×××》《借款申请书》均由大师兄公司签署。另北京天威诚信电子商务服务有限公司进行电子认证，确认《最高额保证担保函》中的“李虎”电子签名由“李虎”所签，自应用本签名以来，“文档”未被修改，签名者的身份在颁发时有效，但此时无法通过检查其吊销状态来验证身份；签名时间为2017年5月16日。宿迁达润公司还提交了北京市国信公证处出具的（2018）京国信内经证字第01201号公证书，证明大师兄公司、李虎签订《京东用户×××》《借款申请书》《最高额保证担保函》的过程。该过程为：在互联网网络地址栏输入loan.jd.com，输入用户名和密码、验证码后点击登录，进入页面后点击“申请贷款”，手机号码处输入后点击《京东用户×××》，再点击《借款申请书》，输入密码，勾划“我已阅读并确认《借款申请书》”，同时勾划“我已阅读并确认《京东用户×××》”，后点击确认贷款申请。贷款成功后，可在“我的贷款-贷款记录”中查看放款结果。宿迁达润公司提交的截至2018年10月9日的诉讼明细载明：贷款编号20170816238072675，执行日利率0.052%，执行年利率18.72%，罚息日利率0.078%；大师兄公司已还第1-4期贷款本息，未还第5、6期贷款本金共计61789.14元、利息1449.62元；按计算公式计算逾期罚息为7620.9元。贷款编号20170816238068165，执行日利率0.0514%，执行年利率18.5%，罚息日利率0.0771%；大师兄公司已还第1-5期贷款本息，未还第6期贷款本金15742.87元、利息372.22元、罚息3826.82元。以上合同到期日均为2018年2月16日。2018年1月17日，宿迁达润公司用理财金进行了部分抵扣，其中20170816238072675贷款合同项下抵扣逾期本金30655.47元、逾期利息963.91元、逾期罚息24.66元。诉讼中，宿迁达润公司称：经向中融公司了解，大师兄公司、李虎在《债权转让合同》签订后至今未向中融公司偿还过借款、履行过保证责任。本院认为，中融公司与大师兄公司签署《京东用户×××》《借款申请书》，与李虎签署《最高额保证合同》《最高额保证担保函》后，中融公司将其对大师兄公司、李虎享有的债权及担保权一并转让给宿迁达润公司。宿迁达润公司受让中融公司的债权后，依据《京东用户×××》《借款申请书》《最高额保证担保函》享有对大师兄公司、李虎的债权，大师兄公司、李虎应当按照合同约定向宿迁达润公司履行义务。中融公司依约向大师兄公司发放了贷款，大师兄公司未能依约偿还利息，到期亦未偿还相应本金，应承担相应的还本付息的义务。宿迁达润公司作为债权受让人，在受让债权后，依法通过本次诉讼方式向大师兄公司、李虎履行了债权转让通知义务，属于合法的债权受让人，大师兄公司、李虎应当按照约定承担向债权受让人宿迁达润公司履行还本付息的义务。合同对于逾期罚息的标准约定高于法律规定，宿迁达润公司自愿调整为年利率24%，该标准符合法律规定，本院予以支持。李虎自愿为《京东用户×××》项下所形成的债务在最高额500万元范围内提供连带责任保证，在大师兄公司出现逾期还款的情形时，李虎应当承担保证责任。中融公司向宿迁达润公司转让债权时将担保权一并转让，且亦通过诉讼方式通知李虎，故李虎仍应在原保证范围内继续承担连带保证责任。李虎承担保证责任后有权向大师兄公司追偿。综上，本院对宿迁达润公司的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武汉大师兄文化体育用品有限公司于本判决生效之日起十日内向原告宿迁达润信息科技有限公司偿还借款本金46876.54元、利息857.93元；二、被告武汉大师兄文化体育用品有限公司于本判决生效之日起十日内向原告宿迁达润信息科技有限公司支付逾期罚息（以前述借款本金为基数，自2018年2月17日起至实际偿还之日止，按年利率24%的标准计算）；三、被告李虎就前述第一、二项确定的被告武汉大师兄文化体育用品有限公司的债务向原告宿迁达润信息科技有限公司在5000000元范围内承担保证责任；四、被告李虎承担保证责任后有权向被告武汉大师兄文化体育用品有限公司追偿；五、驳回原告宿迁达润信息科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1253元、保全费928元、公告费260元，均由被告武汉大师兄文化体育用品有限公司、李虎负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李 方人民陪审员  王凤山人民陪审员  田淑稳二〇一九年十一月二十九日书 记 员  吴 桐