宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初8508号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。负责人：张煦，系该行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：姚佳迪，男，1991年5月4日出生，回族，住宁夏回族自治区石嘴山市平罗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行（以下简称邮政银行西城区支行）与被告姚佳迪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行西城区支行的委托诉讼代理人郭学军到庭参加诉讼，被告姚佳迪经公告送达期限届满后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行西城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告姚佳迪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.被告姚佳迪偿还原告借款本金217958.4元，利息及罚息8301.91元(截止2019年4月9日)，合计226260.31元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际还清借款本息之日；3.如被告不能还款，原告有权以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。事实与理由：2016年3月15日，被告姚佳迪与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定被告向原告借款245000万元用于购房，贷款期限为240个月，自2016年3月15日至2036年3月15日；被告姚佳迪以其名下位于宁夏回族自治区永宁县某室房屋（宁房权证永宁字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，担保范围包括主债权、利息、罚息及债权人实现债权与担保权利发生的所有费用。2016年4月12日，原告向被告姚佳迪发放了245000万元借款，确认借款期限自2016年4月12日至2036年4月12日，借款年利率为4.9%，逾期年利率为6.37%，还款方式为等额本金。被告姚佳迪于当日确认收到全部借款。后被告多次逾期还款，已构成违约。根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告立即清偿全部借款本息，同时要求处置被告提供的抵押物，并就所得价款优先受偿，故原告诉至法院。姚佳迪未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月15日，原告邮政银行西城区支行与被告姚佳迪签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：64000310116042401816）一份，约定被告姚佳迪向原告邮政银行西城区支行借款245000元，用于购买坐落于宁夏回族自治区永宁县某室房屋；贷款期限为240个月，自2016年3月15日至2036年3月15日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；采用按月等额本金还款法，每月还款额=贷款本金/贷款期间月数+未到期本金×月利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利；处分抵押物以实现抵押权；解除合同等；被告姚佳迪以该笔借款所购房屋为上述债务提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等以及债权人实现债权及抵押权的一切费用。2016年4月7日，原告与被告姚佳迪就上述抵押物办理了抵押登记。2016年4月12日，原告按约向被告姚佳迪发放了借款245000万元，放款单及借据上载明借款期限自2016年4月12日至2036年4月12日，借款年利率为4.9%，逾期年利率为6.37%，还款方式为等额本金。后被告姚佳迪自2018年8月起逾期还款，截止2019年4月9日，尚欠原告借款本金217958.4元、利息7878.28元、罚息423.63元。本院认为，原告邮政银行西城区支行与被告姚佳迪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告姚佳迪提供了借款，被告姚佳迪未按约还款，已构成违约。按照合同约定，原告有权解除合同并要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利等，故对原告主张解除与被告姚佳迪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告姚佳迪偿还借款本金217958.4元、利息及罚息8301.91元(截止2019年4月9日)的诉讼请求，本院予以支持，被告姚佳迪还应按合同约定利率继续支付自2019年4月10日至本判决生效之日止的利息。被告姚佳迪以其名下位于宁夏回族自治区永宁县某室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，若被告姚佳迪未按期偿还上述借款本息，原告有权以其提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告姚佳迪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告姚佳迪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：64000310116042401816）；二、被告姚佳迪于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金217958.4元，支付利息及罚息8301.91元(截止2019年4月9日)，并按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定继续支付自2019年4月10日至本判决生效之日止的利息；三、若被告姚佳迪未按期偿还上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权以其提供抵押的位于宁夏回族自治区永宁县某室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4570元，公告费300元，均由被告姚佳迪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  申建宁人民陪审员  舒学军人民陪审员  杜 娟二〇一九年十一月一日法官 助理  李凯丽书 记 员  李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。