重庆市巫山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0237民初2986号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。 负责人：李万，行长。 委托诉讼代理人：王兴明（系特别授权）、黎勇（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。 被告：张家俊，男，1976年10月16日出生，土家族，户籍地重庆市巫山县，现住重庆市北碚区。 被告：范黎明，女，1971年6月19日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称：邮政银行巫山支行）与被告张家俊、范黎明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案受理。因直接方式不能向被告范黎明送达，依法公告送达了诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知审判庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。举证期限届满后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人王兴明，被告张家俊到庭参加诉讼，被告范黎明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告张家俊、范黎明偿还原告截止2019年4月23日的贷款本金243207.76元、利息13459.79元、罚息60.98元，共计人民币256728.53元；2.依法判决被告张家俊、范黎明以243207.76元为基数，按年利率13.755%支付自2019年4月24日起至本金付清之日止的罚息；3.依法判决被告张家俊、范黎明以未支付的利息为基数，自2019年4月24日起至付清之日止，按年利率13.755%支付复利；4.依法判决被告张家俊、范黎明支付原告法律服务费7188元；5.依法判令原告对被告所有的位于重庆市巫山县房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款对上述第一、二、三、四项诉讼请求享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2014年11月4日，原告与被告张家俊、范黎明签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款人民币340000.00元（大写叁拾肆万元整），用于个人综合消费或个人信用消费；借款期限为2016年11月18日起至2024年11月18日止；还款方式采取等额本息法；贷款执行年利率为9.17%，贷款逾期利率为13.755%。同时约定两被告有义务按照合同约定使用借款和按期归还贷款本金和利息，若被告违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的债务，同时要求两被告赔偿原告的全部损失，包括担不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，原告主实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的费用。同日，原告与被告签订了《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定两被告以位于巫山县房屋为叁拾肆万元贷款提供抵押担保；保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；保证范围为被告主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息），违约金、赔偿金、担保权人为实现债权和担保权而发生的各项一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费等全部费用）。 上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2014年11月18日将贷款发放至被告的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。后被告便一直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。故此，原告将按约立即宣布贷款到期并要求被告立即偿还本金、利息及其他全部费用。 综上，原告与被告签订合同系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形。该合同应属合法有效，故双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告经催收后仍不支付本息的行为已违背合同约定。原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。故此，为依法维护原告的合法权益，根据双方的约定以及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的规定，特具状起诉至贵院，恳请贵院依法判决并支持原告的诉讼请求。 被告张家俊辩称，向原告借款是事实，刚开始偿还了一段时间，只是后来生意做亏了，没有按时偿还，现在还是打工挣钱偿还这个借款。 被告范黎明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年11月4日，被告张家俊为借款人和担保人、抵押人、被告范黎明为共同借款人、原告邮政银行巫山支行为贷款人，双方签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》。个人额度借款合同载明：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币340000.00元；借款用途为个人综合或个人信用消费；贷款期限为156个月，自2014年11月4日至2027年11月4日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，即年利率9.17%；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法；每月的18日为还款日。额度存续期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。……”等内容。被告张家俊、范黎明在借款人和共同借款人处签名并捺指印。个人最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同载明：“由被告张家俊提供所有的位于重庆市巫山县房屋为贷款抵押担保。”并在巫山县国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记。 2014年11月18日，原告根据被告张家俊额度借款支用，双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该借据同时载明：借款期限为120个月（从2014年11月18日至2024年11月18日），年利率为9.17%，借款用途为装修，还款方式为等额本息，首次还本月数1。原告按照合同约定的支付方式将被告的贷款340000.00元支付至被告张家俊账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告张家俊、范黎明借款后，按照约定的等额本息还款方式，偿还了部分贷款本息，履行了部分还款义务，最后还款日期为2018年8月18日，到原告主张权利时最长逾期已超过90天。截止2019年4月23日尚有借款本金243207.76元、利息13459.79元、罚息60.98元，共计256728.53元未偿还。 另查明，2019年5月25日，原告为实现本案债权与重庆江晟律师事务所签订法律事务委托代理合同，支付律师服务费7188元。 以上事实，有经庭审质证的原告提交的营业执照，负责人身份证明，二被告的身份信息、结婚证，《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，房屋抵押登记权证，借款支用单，放款通知单，放款单，借款借据，受托支付转账凭证，中国邮政储蓄还本付息明细表，结算试算表，法律事务委托代理合同、重庆江晟律师事务所出具的发票等证据以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，被告张家俊、范黎明与原告邮政银行巫山支行签订的《个人额度借款合同》、被告张家俊与原告签订的《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款（手工）借据，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告张家俊、范黎明未按约定期限偿还借款本息，已构成违约，应当承担逾期偿还的民事责任。双方在合同中约定，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款，以及所产生的利息、罚息、复利，被告已违反合同约定，故原告主张被告偿还全部贷款本息的请求，本院予以支持。双方在合同中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。因被告张家俊、范黎明自2018年8月18日起未按约定足额偿还贷款本息，应当按约定支付逾期利息和复利，原告要求被告按逾期利率13.755%计算支付罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张家俊以其所有的坐落于重庆市巫山县房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告邮政银行巫山支行对该抵押物依法享有优先受偿的权利。 关于原告主张被告承担律师代理费7188元诉讼请求，因原、被告在借款合同中没有约定由违约方承担，原告也没有提供相关法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的规定，明确应由被告承担，故其请求本院不予支持。 综上所述，原告邮政银行巫山支行的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款（二）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告张家俊、范黎明于本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金243207.76元及其利息、罚息、复利（其中截止2019年4月23日的利息为13459.79元、罚息为60.98元；从2019年4月24日起至贷款全部还清之日止的利息，按年利率13.755%计算；从2019年4月24日起至贷款全部还清之日止的复利，以应还未还的利息为基数，按年利率13.755%计算）。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行对抵押物即被告张家俊所有的坐落于重庆市巫山县房屋享有优先受偿的权利。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5260元，由被告张家俊、范黎明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  刘晓春 人民陪审员  黄元翠 人民陪审员  何 燕 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  蒋 涛