江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1182民初2184号原告:中国农业银行股份有限公司扬中市支行，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住所地江苏省扬中市扬子中路65号。负责人：郭瑞凤，行长。委托诉讼代理人：裴春松，系公司员工。委托诉讼代理人：杨明生，系公司员工。被告：黄贤金，男，汉族，1958年1月21日生，住江苏省扬中市。被告：范桂芳，女，汉族，1958年10月4日生，住江苏省扬中市。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行与被告黄贤金、范桂芳信用卡纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，依法适用普通程序于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨明生及被告黄贤金到庭参加诉讼，被告范桂芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还结欠原告信用卡透支本金93787.07元，分期手续费1483.10元，分期利息716.77元，逾期还款违约金940.29元，合计96927.23元。利息、违约金、手续费等计算至2019年5月10日，至实际还清之日的利息等按合同、领用合约、章程等约定计收；2.原告就被告黄贤金的抵押物行使优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告黄贤金、范桂芳于2018年7月7日向扬中市众鑫汽车销售服务有限公司购买荣威I6小汽车一辆，价款142000元。因资金不足，被告黄贤金于2018年7月9日向原告申请办理信用卡专项分期业务。2018年7月16日，原告向其发卡，信用卡卡号为62×××35，并为其办理专项汽车分期业务，金额113600元，期限36个月，被告范桂芳出具了共同还款承诺书，同时以黄贤金购买的荣威I6小汽车抵押担保，并办理了以原告为抵押权人抵押登记。截至2019年5月10日，被告仍欠原告透支本金93787.07元，分期手续费1483.10元，分期利息716.77元，逾期还款违约金940.29元，合计96927.23元未还。2019年5月10日，原告根据分期业务担保借款合同第10.3条宣布该笔汽车分期提前到期。原告向被告催要未果，诉至法院，提出上述诉讼请求。被告黄贤金辩称，当时约定车贷款每月还3500元，后来被告范桂芳生病，经济紧张，每月偿还的数额在2500元以上，不足3500元。本月已经偿还6000元，我打算从次月开始每月偿还5000元直至还清为止。被告范桂芳未到庭，亦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、信用卡专项商户分期业务申请表、汽车销售合同、分期业务担保借款合同、分期业务担保借款补充合同、分期业务共同还款承诺书、贷款审批通知书、分期交易处理申请、动产抵押清单、金穗贷记卡申请表附信用卡章程、领用合约及收费标准、信用卡专项分期信息表、信用卡交易明细、内部催收记录、计息规则等证据，被告未提供证据。本院根据当事人的当庭陈述及审查的证据确认事实如下：2018年7月9日，被告黄贤金向原告申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，签名表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。金穗信用卡章程规定：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。…持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。金穗信用卡领用合约规定：透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。原告于当月16日向其发放卡号为62×××35的信用卡一张。期间，被告黄贤金、范桂芳共同与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》、《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》各一份，上述合同主要约定：由原告对持卡人（被告黄贤金）本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，用于在扬中市众鑫汽车销售服务有限公司购买荣威I61.5T汽车，价格为142000元，原告将购买汽车款项从上述信用卡账户直接划转到扬中市众鑫汽车销售服务有限公司；分期期数为36个月；分期手续费金额为10678.4元（费率9.4%×分期本金金额）；合同项下透支借款采用抵押担保方式，持卡人同意以本合同所购商品提供担保；若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额；被告范桂芳与被告黄贤金共同偿还上述合同项下所形成的全部债务，包括但不限于分期本金、手续费、违约金、利息、复利等，借款人不能按约履行清偿义务的，被告范桂芳同意由原告处置合同项下的共有抵押物。2018年7月15日，原告依约为被告办理专项汽车分期业务，金额为113600元。次日，双方就被告所购买的荣威I6汽车办理了抵押登记，原告为抵押权人，登记编号为苏Ｌ×××××。截至2019年5月10日，被告欠原告透支本金93787.07元，分期手续费1483.10元，分期利息716.77元，逾期还款违约金940.29元，合计96927.23元未还。2019年5月10日，原告向二被告发送书面通知，宣布《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下分期贷款于当日提前到期。本院认为，被告黄贤金、范桂芳共同与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》、《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，本院确认其合法有效。被告黄贤金向原告申领中国农业银行金穗信用卡，并依据借款合同透支借款113600元用于购买汽车，截至2019年5月10日欠原告信用卡透支本金93787.07元，分期手续费1483.10元，分期利息716.77元，逾期还款违约金940.29元，合计96927.23元的事实，有原告提供的信用卡专项分期信息表、信用卡交易明细、催收记录、计息规则等证据为凭，被告黄贤金亦不持异议，本院予以确认。被告黄贤金透支消费后，未按约归还透支款，已构成违约，加之被告范桂芳自愿承担共同还款责任，故原告依约要求二被告共同偿还透支款、利息、违约金的诉讼请求，符合合同及信用卡领用合约、章程的约定，本院应予支持。被告黄贤金、范桂芳同意以车牌号为苏Ｌ×××××的荣威I6汽车为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，因二被告未能按约偿还借款本息，原告有权以该车辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告范桂芳经本院依法传唤未到庭，系对其诉讼权利的放弃，依法应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄贤金、范桂芳应于本判决生效后十日内，向原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行偿还信用卡透支本金93787.07元及相应利息716.77元、手续费1483.10元、逾期还款违约金940.29元（以上均为截至2019年5月10日的金额，此后被告偿还的透支本金及相应费用应当予以扣减，自2019年5月11日起至实际还款之日止的利息、逾期还款违约金等费用按信用卡领用合约及章程的约定计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行对登记于被告黄贤金名下的荣威牌汽车（车牌号苏Ｌ×××××）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2224元，保全费1070元，合计3294元，由被告黄贤金、范桂芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 林 星人民陪审员 方 荣人民陪审员 朱 振二〇一九年十一月二十日法官 助理 柯 巍书 记 员 阮培瑶本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议已抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。