广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0224民初650号原告：中国农业银行股份有限公司仁化县支行，地址：广东省仁化县城建设路55号。负责人：伍国富，该支行行长。委托诉讼代理人：曾雪蓉，该支行员工。委托诉讼代理人：刘继军，该支行员工。被告:朱富强，男，汉族，1983年3月14日出生，住址：广东省仁化县。被告：董菊玲，女，汉族，1986年3月23日出生，住址：广东省仁化县。原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行(以下简称“仁化农行”)与被告朱富强、董菊玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告仁化农行的委托诉讼代理人曾雪蓉、刘继军，被告朱富强、董菊玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告仁化农行向本院提出诉讼请求：1、宣告原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前到期；2、被告朱富强偿还原告个人住房贷款本息278807.41元，其中本金273178.16元、利息5629.25元（利息暂计至2019年7月15日，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、被告董菊玲（朱富强妻子）对朱富强结欠原告债务承担共同还款责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月19日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》（编号：44020120150008683），合同约定由被告朱富强向原告借款34万元，期限15年，采用按月等额本息还款法分期还款。2015年2月13日原告按照合同约定向被告朱富强发放该笔贷款。上述借款合同项下抵押房产办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告朱富强未按合同约定按期足额归还借款。原告于2019年6月13日用邮寄方式向被告发送了法律文书送达地址确认书、债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书，并宣告了所欠贷款于2019年6月12日提前到期。截至2019年7月15日，被告欠贷款逾期5期未按约归还，贷款余额本息合计278807.41元，其中本金273178.16元、利息5629.25元（利息暂计至2019年7月15日，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）。根据合同第十一条11.4第(2)点约定，被告已构成根本违约，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款本息并行使担保权，为维护原告的权益，请贵院支持我行诉讼请求。被告朱富强、董菊玲辩称，因为家庭和公司遇到特殊的情况，假如原告时间上可以调整，被告可以想办法把欠款处理好，房子按揭多年，近期出现存款问题，欠了几个月一万多，希望原告酌情考虑给被告时间让被告把欠款先还上。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱富强与被告董菊玲于2010年11月2日登记结婚。2015年1月19日，被告朱富强作为借款人及抵押人、被告董菊玲作为保证人及抵押人与原告仁化农行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150008683），约定被告朱富强向原告借款34万元用于购买仁化县丹霞大道108号和悦雅居1幢901号房，借款期限180个月，借款期限自2015年2月13日至2030年2月12日止，还款方式为等额本息还款。合同第二十六条约定“26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第⑶种方式进行浮动，……”。合同第十一条约定“11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；……”同时合同约定以被告朱富强、董菊玲名下的房屋（位于仁化县丹霞大道108号和悦雅居1幢901号）为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记【证号：粤房地他项权证仁字第××号】。合同签订后，原告仁化农行于2015年2月13日向被告朱富强发放了贷款34万元，但被告朱富强并未按合同约定按月还款，截止至2019年7月15日，被告朱富强尚欠借款本金273178.16元、利息5629.25元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、因被告朱富强未按合同约定按月还款，已经构成违约，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回贷款，故现原告诉求贷款提前到期，要求被告偿还借款本金273178.16元及按合同约定计算所得的利息，本院予以支持。二、被告董菊玲与被告朱富强系夫妻关系，涉案借款系用于购买登记在双方名下的仁化县丹霞大道108号和悦雅居1幢901号房屋，被告董菊玲作为保证人及抵押人亦在《个人购房担保借款合同》中签名，涉案借款系夫妻共同债务，故被告董菊玲应对本案借款本息承担共同还款责任。三、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题。两被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定以两被告名下位于仁化县丹霞大道108号和悦雅居1幢901号房为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告享有对已办理抵押登记的房产的折价、拍卖或变卖价款的优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定,判决如下：一、宣告原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行与被告朱富强、董菊玲签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150008683）项下贷款提前到期；二、限被告朱富强、董菊玲于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行借款本金273178.16元及利息[计至2019年7月15日的利息为5629.25元，2019年7月16日以后的利息(含正常利息、罚息、复利)按《个人购房担保借款合同》的约定计至实际清偿之日止]；三、原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行有权在上述借款本息范围内以被告朱富强、董菊玲名下位于仁化县丹霞大道108号和悦雅居1幢901号房的折价、拍卖或变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5482.2元（原告已经预交）,由被告朱富强、董菊玲负担，此款由被告朱富强、董菊玲迳付给原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  张 洁人民陪审员  林晓帆人民陪审员  谭宴强二〇一九年十一月二十九日书 记 员  李俊杰