苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初5490号原告:招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号负责人:刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：费莉萍，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周陈，北京市隆安（苏州）律师事务所实习律师。被告：唐小纪，女，1981年12月1日出生，户籍所在地安徽省阜阳市颍州区，实际居住地苏州市相城区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“招行信用卡中心”）与被告唐小纪信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法组成合议庭审理，并于同年11月28日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人费莉萍、周陈到庭参加诉讼，被告唐小纪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告信用卡欠款共计人民币185936.74元（截至2019年4月19日，欠款本金131666.08元、利息11194.15元、增值服务使用费5元、账单分期手续费为5798.57元、违约金37272.94元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年8月28日，被告向原告申请办理了信用卡，卡号为：43×××61。截至2019年4月19日止累计欠款共计人民币185936.74元整未给付，原告自2018年9月11日开始多次催款，被告仍未清偿，为此，原告诉讼来院，请求法院依法判决。被告唐小纪未作答辩，也未向本院提供证据。经审理查明：2014年8月16日，唐小纪向招行信用卡中心提交开立“一卡通”账户申请表（含申明条款一份），用于申领该行信用卡，并在“声明及签署”一栏签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则。在该申明条款及所附的招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约及招行银行信用卡收费标准中载明：乙方（即申领人唐小纪）及其附属卡持有人当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人以信用卡在中国境内办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的百分之一计算的手续费，最低收费额为每笔10元人民币，预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，预借现金的起息日为预借现金交易发生日，甲方按月计收复利；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额的，不享受免息还款期待遇；每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，前期所有最低还款额未还部分，超过账户信用额度使用的全部款项，所有费用和利息；乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；甲方将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）乙方下述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目和标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，如乙方不接受该等变更，乙方应在公告载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后内容对乙方具有法律约束力。招商银行一卡通信用卡申请表，申请表中背面所附的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，以及《招商银行信用卡章程》，《申请开立“一卡通”账户须知》，《招商银行“一卡通”章程》的全部条款和内容，构成本案信用卡合约的全部条款和内容，本案被告在申请表上签名即视为本人已知悉并理解章程和合约的全部内容，并同意接受其约束合约。合同还对其他事项进行了约定。2014年8月28日，招行信用卡中心经审核后向唐小纪发放了卡号为43×××61的招商银行一卡通信用卡。2016年9月30日，招行信用卡中心在其网站上发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金为按最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。招商银行信用卡官方网站公布的尊尚白金分期卡《消费汇总自动分期》约定：尊尚白金分期信用卡为持卡人提供“消费汇总自动分期”的功能，将汇总每期账单中新增的一般消费交易，若消费汇总金额超过持卡人自动分期起分金额，以上消费将根据持卡人申请卡片时选择的自动分期期数进行自动分期，并从当期账单起按月分期偿还本金与手续费。单期费率为：3期，0.85%；6期，0.7%；10期，0.65%；12期，0.61%；18期，0.63%；24期，0.63%。招商银行信用卡官方网站公布的《用卡安全保障增值服务相关细则》约定：“用卡安全保障”增值服务使用费的收费标准：人民币5元/月。唐小纪在使用该信用卡过程中自2018年10月起出现逾期未还款情形，截至2019年11月20日，尚结欠招行信用卡中心信用卡欠款本金130826.08元、利息25235.77元、增值服务使用费5元、账单分期手续费为5798.57元、违约金37272.94元（该卡2019年5月开始停止计算违约金）。招行信用卡中心现为催讨欠款事宜，遂诉讼来院。以上事实，由原告提供的开立“一卡通”账户申请人申明条款【附含《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及《招商银行信用卡章程》、《招行银行信用卡收费标准》】、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、白金信用卡消费汇总自动分期介绍、《用卡安全保障增值服务相关细则》、持卡人账单查询以及当事人庭审中陈述等证据予以证明。本院认为：被告唐小纪向原告招行信用卡中心提交的开立“一卡通”账户申请书【附含《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》】以及原告经审核后向被告发放的招商银行一卡通信用卡和原告在其网站上发布的《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》、白金信用卡消费汇总自动分期介绍、《用卡安全保障增值服务相关细则》，均系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。双方均应按约履行各自义务。现原告依据被告的申请向其发放了信用卡，被告在持卡消费期间未能根据信用卡通用领用合约的相关约定按时足额归还信用卡本息及费用，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故对原告要求被告立即归还信用卡欠款本息及费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告唐小纪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告唐小纪于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金130826.08元、利息25235.77元、增值服务使用费5元、账单分期手续费5798.57元、违约金37272.94元（利息与违约金暂计算至2019年11月20日，之后的利息、违约金按领用合约和章程约定计算至被告实际给付之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4019元、公告费600元，合计4619元，由被告唐小纪负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院;开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  浦 莉人民陪审员  陆丽华人民陪审员  石晓泉二〇一九年十一月二十八日书 记 员  张静轶附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。