广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10722号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，营业场所广东省广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，行长。委托诉讼代理人：张运锐，男，系该公司职员。被告：李振雄，男，1954年12月5日出生，汉族，住广东省广州市海珠区,被告：李丽莹，女，1996年6月7日出生，汉族，住广东省广州市海珠区,被告：钟秀珍，女，1955年12月29日出生，汉族，住广东省广州市东山区,原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称广州农商银行花都支行）与被告李振雄、李丽莹、钟秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州农商银行花都支行委托诉讼代理人张运锐到庭参加诉讼。被告李振雄、李丽莹、钟秀珍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除广州农商银行花都支行与李振雄、李丽莹签订的《个人借款合同》（合同编号：0809003201500560）；李振雄、李丽莹偿还拖欠广州农商银行花都支行的借款本金821258.32元及利息（利息包括正常利息、罚息、复息，从2019年1月21日开始计算，暂计至2019年8月20日为37502.04元），本息合计858760.36元，利息按合同约定计至贷款结清之日止；2.李丽莹、钟秀珍用于抵押的位于广州市海珠区XX路XX号之二XX房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款，广州农商银行花都支行享有优先受偿权；3.钟秀珍对李振雄、李丽莹的借款本息承担连带保证责任；4.李振雄、李丽莹、钟秀珍承担本案实现债权的费用。事实与理由：2015年12月15日，广州农商银行花都支行与李振雄、李丽莹签订编号为0809003201500560的《个人借款合同》，约定广州农商银行花都支行向李振雄、李丽莹发放贷款150万元，期限自2015年12月18日至2021年12月18日止。同日，广州农商银行花都支行与李振雄、李丽莹、钟秀珍还签订合同编号为0809071201501040的《抵押合同》，李振雄、李丽莹、钟秀珍以其名下的位于广州市海珠区XX路XX号之二XX房的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押权登记。同日，广州农商银行花都支行与钟秀珍还签订《保证合同》（合同编号：0809070201500578）约定钟秀珍为李振雄、李丽莹的贷款提供不可撤销连带责任保证。2015年12月18日，广州农商银行花都支行依约发放贷款。然而，李振雄、李丽莹从2019年1月开始未按合同约定按时或足额偿还贷款本息，已构成严重违约，钟秀珍也未履行保证责任代为清偿债务，故广州农商银行花都支行起诉至法院。被告李振雄、李丽莹、钟秀珍未出庭，无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理查明：2015年12月15日，李振雄、李丽莹（借款人）与广州农商银行花都支行（贷款人）签订《个人借款合同》（编号：0809003201500560），约定：李振雄、李丽莹向广州农商银行花都支行借款150万元，用于装修房屋，借款期限为72个月，采用等额本息还款法分期还本付息；借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮30%执行，每月的19日为结息日，20日为付息日；借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，贷款人有权在借款到期后按罚息利率计收复利；借款利率按年调整；本合同项下借款的担保方式为抵押加保证，担保合同另行签订。关于违约责任，上述合同还约定，如借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则贷款人有权采取以下一项或多项措施：单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；要求借款人立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；行使贷款人享有的任何担保权利；要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，李振雄、钟秀珍、李丽莹（抵押人）与广州农商银行花都支行（债权人）还签订《抵押合同》，约定李振雄、钟秀珍、李丽莹以其名下的位于广州市海珠区XX路XX号之二XX房的房产对上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等。同日，钟秀珍（保证人）与广州农商银行花都支行（债权人）还签订《保证合同》，约定钟秀珍为李振雄、李丽莹的上述借款提供不可撤销连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、债权人为实现债权而发生的一切费用等。该合同还约定，若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括主合同债务人向债权人提供物的担保）的，债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向主合同债务人或其他担保人提出权利主张或进行诉讼为前提。2015年12月8日，广州市国土资源和规划委员会对涉案位于广州市海珠区XX路XX号之二XX房的房产办理了抵押权登记，义务人为钟秀珍、李丽莹，权利人为广州农商银行花都支行，抵押方式为一般抵押，抵押范围为全部，债权数额为150万元。2015年12月18日，广州农商银行花都支行依约发放贷款150万元至李振雄的账户。从2016年1月20日起，李振雄、李丽莹每月按期归还贷款本息。庭审中，广州农商银行花都支行陈述，李振雄、李丽莹从2019年1月起开始逾期，截止至2019年8月20日，尚欠剩余借款本金821258.32元及按合同约定计算的正常利息35957.37元、罚息521.53元和复息1023.14元。另查明，李振雄与钟秀珍于1982年12月31日登记结婚，李丽莹是李振雄与钟秀珍之女。本院认为，涉案《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》是当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。涉案《个人借款合同》签订后，广州农商银行花都支行已按照合同约定发放贷款150万元，李振雄、李丽莹应依约定如期还款。从2019年1月起，李振雄、李丽莹多次逾期未还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。广州农商银行花都支行主张解除《个人借款合同》（编号：0809003201500560）、李振雄和李丽莹归还剩余借款本金821258.32元并支付正常利息、罚息、复息（截至2019年8月20日，尚欠正常利息35957.37元、罚息521.53元和复息1023.14元，之后的各类利息按《个人借款合同》约定计算至款项付清之日止），符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，钟秀珍、李丽莹以其所有的位于广州市海珠区XX路XX号之二XX房的房产为本案借款提供抵押担保且办理了以广州农商银行花都支行为抵押权人的抵押登记手续，现李振雄、李丽莹未按约定还款，广州农商银行花都支行作为抵押权人依法就抵押财产享有优先受偿的权利。根据涉案《抵押合同》约定，抵押担保范围包括全部本金、正常利息、逾期利息、复利和罚息等，故广州农商银行花都支行诉请主张对上述抵押房产经折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。因涉案《保证合同》约定，钟秀珍为李振雄、李丽莹的上述借款提供不可撤销连带责任保证，而且明确“保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响”，现李振雄、李丽莹未依约还款，广州农商银行花都支行诉请主张钟秀珍对李振雄、李丽莹的借款本息承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。李振雄、李丽莹、钟秀珍经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告李振雄、李丽莹之间的《个人借款合同》（合同编号：0809003201500560）；二、被告李振雄、李丽莹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行偿付借款本金821258.32元及正常利息、罚息、复息（正常利息、罚息、复息的计算方式：暂计至2019年8月20日，尚欠正常利息35957.37元、罚息521.53元和复息1023.14元，之后的正常利息、罚息、复息按《个人借款合同》约定计算至款项付清之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告钟秀珍、李丽莹用于抵押的位于广州市海珠区XX路XX号之二XX房的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、被告钟秀珍对本判决第二项确定的被告李振雄、李丽莹的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6194元，由被告李振雄、李丽莹、钟秀珍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘根星二〇一九年十一月十二日书记员  周莺妍黄子程