本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初622号原告：中国建设银行股份有限公司本溪分行，住所地：辽宁省本溪市平山区平山路18号。负责人：杨海元，该行行长。委托诉讼代理人：张宏、姚立，该行工作人员。被告：刘政夺，男，1989年4月2日出生，满族，本溪满族自治县人，住本溪市南芬区，其他信息不详。被告：宋岩磊，女，1985年9月18日出生，汉族，山东省人，住本溪市南芬区，其他信息不详。被告：中恒信融资担保有限责任公司，住所地：明山区永联街解放北路101号。法定代表人：王吉春，该公司总经理。委托诉讼代理人：董庆玺、何清，辽宁湘辉律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告刘政夺、宋岩磊、中恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人张宏，被告倪祥贺，被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼。被告刘政夺、宋岩磊经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与三被告于2015年1月30日签订的个人住房借款合同；2、请求判令被告刘政夺、宋岩磊偿还原告借款本金107462.86元及相应的利息、罚息（从2018年8月1日至给付之日止，按合同约定利率计算）；3、被告中恒信融资担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令三被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2015年1月30日，原告与三被告签订了个人住房借款合同，借款期限为240个月，自2015年3月30日起至2035年3月30日止，贷款年利率为5.9%，逾期利率浮动比例为50%，还款方式为等额本息还款，借款合同约定该笔贷款由被告中恒信融资担保有限责任公司在主合同项下提供连带责任保证，保证范围是主合同项下全部债务（包括借款本金、罚息、复利、违约金、赔偿金等）。被告刘政夺、宋岩磊与被告中恒信融资担保有限责任公司签订了抵押合同，约定刘政夺、宋岩磊以其房屋向被告中恒信融资担保有限责任公司做抵押。2015年3月30日，原告向被告刘政夺、宋岩磊发放了贷款12万元，受托支付到丰华房地产。贷款发放后，被告刘政夺、宋岩磊有拖欠情况，被告中恒信融资担保有限责任公司代被告刘政夺、宋岩磊偿还了2018年7月31日前的全部欠款本息，从2018年8月1日起三被告再未偿还借款本息。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称，我公司虽承担保证责任，但借款人有可供执行财产，应先执行其财产再由我公司承担保证责任。原告主张解除合同，合同约定的罚息条款不能再适用。被告刘政夺、宋岩磊未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月30日，原告（借款人）与被告刘政夺、宋岩磊（贷款人）、被告中恒信融资担保有限责任公司（保证人）签订了个人住房（商业用房）借款合同，约定：被告刘政夺、宋岩磊向原告贷款12万元，借款期限为240个月，贷款年利率为6.15%，贷款期限内利率为浮动利率、于每年的1月1日调整，逾期利率在约定利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息还款，还款日为借款期限起始日在每月的对日，贷款支付方式为受托支付，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，由被告中恒信融资担保有限责任公司在主合同项下提供连带责任保证，保证范围是主合同项下全部债务（包括借款本金、罚息、复利、违约金、赔偿金等）。2015年3月30日，原告发放了贷款本金12万元。贷款发放后，借款人及担保人最后一次还款时间为2018年7月31日，而后再未还款。被告中恒信融资担保有限责任公司原名为中恒信担保有限责任公司。本院认为，本案的争议焦点如下：1、原告请求解除贷款合同有无事实和法律依据；2、原告要求三名被告连带还清贷款本金并支付利息、罚息有无事实及法律依据。原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，原告与被告刘政夺、宋岩磊签订了贷款合同，原告按照约定方式发放了贷款，原告与被告刘政夺、宋岩磊之间的贷款合同依法有效，被告刘政夺、宋岩磊应依照合同约定履行自己还款义务。三名被告从2018年7月31日起未再偿还贷款本息，构成违约，原告请求解除合同，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告刘政夺、宋岩磊应偿还原告尚欠借款本金10.746286万元及利息、罚息。被告中恒信融资担保有限责任公司作为担保人在贷款合同上签字，承诺承担连带保证责任，应按照合同约定履行义务。关于被告中恒信融资担保有限责任公司辩称的解除合同后罚息条款不能继续适用一节，本院认为合同的权利义务终止并不影响合同中结算和清理条款的效力，对被告中恒信融资担保有限责任公司的该项辩称，本院不予支持。被告中恒信融资担保有限责任公司在承担保证责任后可以向借款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告刘政夺、宋岩磊、中恒信融资担保有限责任公司于2015年3月30日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告刘政夺、宋岩磊于本判决生效后15日内共同给付原告中国建设银行股份有限公司本溪分行贷款本金10.746286万元及利息、罚息（从2018年8月30日起至实际给付之日止，按照合同约定的标准计算）；三、被告中恒信融资担保有限责任公司对被告刘政夺、宋岩磊的上述给付义务承担连带责任。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2449元（原告中国建设银行股份有限公司本溪分行已预交），由被告刘政夺、宋岩磊负担，由被告中恒信融资担保有限责任公司连带负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长 马 洋人民陪审员 赵 晖人民陪审员 解丽静二〇一九年十一月十一日法官助理张迪书记员孙瑶附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。