苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0508民初6299号原告：中信银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区苏州大道东266号金融港商务中心西楼。负责人：赵元新，该分行行长。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：潘恒辉，男，1990年10月11日出生，汉族，住江苏省阜宁县。原告中信银行股份有限公司苏州分行与被告潘恒辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，因被告下落不明，转为普通程序，并依法公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼。被告潘恒辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金55000元；2、判令被告立即归还利息1719.29元、罚息7508.51元、复利780.6元(暂计算至2019年6月24日，之后的罚息、复利按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》的约定计算至实际支付之日止)；3、判令被告赔偿原告为实现债权所发生的律师费4650元；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年12月26日，原告与被告签订编号为2016网信用贷字第21000617323810571854《中信银行个人在线消费贷款借款合同》。合同约定，被告向原告贷款人民币55000元，用于家用电器。贷款日利率为0.01692%，月利率为0.50750%，贷款利率为固定利率，期限自2016年12月26日起至2017年12月26日止，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日。对未按时支付的利息(包括罚息)，按逾期罚息利率每月计收复利。同日，原告按上述借款合同的约定将人民币55000元支付至被告指定账户。然，上述借款合同在履行过程中被告未按约定履行还款义务。截至2019年6月24日，被告结欠本息合计人民币65008.4元，后，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的借款合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。故特向法院提起诉讼，望法院在查明事实的情况下依法判准原告的上述诉讼请求，维护原告的合法权益。被告潘恒辉未作答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2015年11月5日被告潘恒辉在原告处开通证书版网银和手机银行，并领取USBkey一枚，USBkey编号为2008179624。2016年4月19日，被告潘恒辉在原告处开通中信银行借记卡，卡号为62×××46。被告在中信银行个人客户信息登记表、业务凭证/客户回单及电子银行通用凭证上签名确认。2016年12月26日，被告潘恒辉（甲方、借款人）与原告中信银行股份有限公司苏州分行（乙方、贷款人）签订编号为2016网信用贷字第21000617323810571854的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》一份，该合同客户须知栏中提示客户：本合同使用USBkey数字签名方式签订，与亲笔签名具有同等法律效力。“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行或数据平台机构交易信息进行数字签名的电子文件，乙方为甲方提供的客户证书存放介质为USBkey，USBkey是一种通过USB（通用串行总线接口）直接与计算机相连，具有密码验证功能、可靠高速的小型存储设备，乙方USBkey指乙方客户在银行网点开通证书版网银时，办理并领取的USBkey电子证书；“在线消费贷款”是中信银行与合作方（如有）开展业务，采用在线方式向符合中信银行贷款条件的借款人发放的用于消费用途的贷款。本合同项下的贷款金额为55000元，贷款用于家用电器，贷款利率为日利率0.01692％，月利率为0.50750％，贷款期限自2016年12月26日至2017年12月26日止，自贷款发放日起计息。本合同支付方式为自主支付。还款方式为按月付息到期一次还本方式，付息日为每月21日，甲方应当于本合同规定的每期还款日前，将应偿还贷款本息及其他款项足额存入在乙方开立的放/还款账户（账户名称：潘恒辉，账号：62×××46），并不可撤销地授权乙方于还款日直接从该账户划收应付款项；甲方违反本合同约定，逾期或未按本合同约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同年利率的150％），对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率每月计收复利；双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“逾期利息（含罚息、复利）-当期利息-逾期本金-当期本金”的顺序扣划甲方还入款项。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，构成违约，乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由甲方承担。上述合同签订后，原告根据被告申请，于2016年12月26日向被告潘恒辉银行账户（账号62×××46）发放贷款55000元。上述贷款到期后，被告未能按约还款，原告委托江苏瀚邦律师事务所向被告发出律师函一份，告知被告欠款的事实，要求被告在接函后三日内还清欠款。被告接函后至今未还款，截至2019年6月24日，被告潘恒辉共结欠原告借款本金55000元、利息1719.29元、罚息7508.51元、复利780.6元。为实现本案债权，原告中信银行股份有限公司苏州分行与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》，约定江苏瀚邦律师事务所接受原告委托，指派律师担任本案原告的委托诉讼代理人，并约定律师费用为4650元。2019年11月7日，江苏瀚邦律师事务所委派律师到庭参加了本案的庭审活动。上述事实，由原告提供的中信银行个人在线消费贷款借款合同、个人客户信息登记表、业务凭证/客户回单、电子银行通用凭证、个人贷款逾期欠款说明、律师函及邮寄凭证、中信银行个人在线消费贷款在线申请流程演示光盘及文字说明、委托代理合同及当事人陈述等证据予以证明。本院认为，原、被告签订的借款合同约定，本合同使用USBkey数字签名方式签订，与亲笔签名具有同等法律效力，故原告、被告通过网络签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》是当事人真实意思的表示，合同依法成立且有效。上述合同签订后，原告按约履行了放贷义务，被告在借款到期后未能按约归还借款本息，其行为已构成违约，原告根据借款合同的约定，要求被告潘恒辉归还全部欠款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告潘恒辉承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求符合合同约定和相关法律规定，且律师费收取数额符合江苏省律师服务收费管理办法的相关规定，本院亦予以支持。被告潘恒辉经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩和质证的权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘恒辉于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金55000元、利息1719.29元、罚息7508.51元、复利780.6元（暂计算至2019年6月24日，之后的罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止）。二、被告潘恒辉于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司苏州分行律师费损失4650元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1542元，由被告潘恒辉负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。公告费600元，由被告潘恒辉负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院;开户行：中国农业银行苏州苏福路支行;账号：10×××76。审 判 长  王文萍人民陪审员  周伟明人民陪审员  俞静玲二〇一九年十一月七日书 记 员  徐 青本案适用的相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。