广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初1504号原告：中国银行股份有限公司云浮罗定支行，住所地：罗定市罗城街道龙园路44号。统一社会信用代码：91445381895930021N。负责人：陈戈田，支行行长。委托代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：刘权芳，女，1974年1月25日出生，汉族，罗定市人，住罗定市，现下落不明。原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行诉被告刘权芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日受理后，原适用简易程序由审判员陈乃文审理。在审理过程中，因被告刘权芳下落不明，本院依法裁定本案转为普通程序后组成合议庭，于同年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行的委托代理人李裕明到庭参加了诉讼，被告刘权芳经本院公告传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告之间签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2016年罗字HTJI2016100003248622号)。二、判令被告向原告偿还借款本金、分期手续费115219.64元、利息4517.82元、违约金2614.18元（利息、违约金计算截止2019年4月9日，并自2019年4月10日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按最低还款额未还部分的5%计付违约金），合计122351.64元。三、本案诉讼费用由被告负担。原告诉称的事实及理由：2016年11月25日,被告向原告申办爱家分期装修贷款。在2016年12月5日，被告就申请爱家分期装修贷款事宜与原告经协商一致，共同签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2016年罗字HTJI2016100003248622号)，约定原告向被告提供一笔授信额度本金12万元,分期手续费费率为18%即手续费金额为21600元，被告通过其已开立持有的中国银行信用卡（卡号：62×××68）对该笔借款分期60期（一个月为一期）偿还。2016年12月9日，原告已按约定向被告指定的账户发放120000元贷款。但被告未依约定还款，截止至2019年4月9日，被告拖欠借款本金、分期手续费115219.64元、利息4517.82元、违约金2614.18元，合计122351.64元。被告的行为已构成违约。因此，原告向法院起诉，请求处理。原告为证实其主张，提交如下证据：1.营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2.刘权芳身份证复印件,被告的诉讼主体资格适格；3.爱家分期申请表、《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2016年罗字HTJI2016100003248622号)，证明被告向原告申请借款双方签订贷款合同的事实；4.借款借据，证明原告依照合同约定向被告发放贷款的事实；5.客户信用卡信息明细表、信用卡银行流水明细，证明被告未按约定还款及其拖欠借款本金、分期手续费的事实。因被告去向不明，本院依法发出公告向被告送达起诉状副本、应诉通知书和开庭传票，而被告没有到庭也没有提出书面答辩意见。经审查，原告提供的证据1.2.3.4.5来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认，可做认定本案事实的依据。经审理查明：在2016年9月29日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》(含《领用合约》)向原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行申请办理易达钱信用卡，并表示被告本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。并向原告提交《爱家分期申请表》申办爱家分期家用电器贷款，拟通过信用卡分期还款方式进行还款。在2016年11月25日,被告向原告申请爱家分期贷款,申请分期额度为12万元用于装修建材,分60期按月还本,分期手续费按月收取。2016年12月5日，原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行与被告刘权芳签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2016年罗字HTJI2016100003248622号)(含附件《中银信用卡领用合约》)，约定如下：原告向被告提供一笔授信额度本金12万元,分期手续费费率为18%即手续费金额为21600元，被告通过被告刘权芳已开立持有的中国银行信用卡（卡号：62×××68）对该笔借款分期60期（一个月为一期）偿还。按月均等额、取整入账、免息还款方式进行还款。被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；若被告在每期到款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金；如被告未按约定归还借款本金、手续费等，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期。原告有权要求被告承担因其违约行为给原告所造成的全部损失，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等实现债权而发生的费用。该协议为信用放款，无担保。被告填写借款借据签名按捺指模提交给原告收执为据后，在2016年12月9日，原告按约定向被告指定的账户支付借款本金120000元。被告未依约定还款，截止至2019年4月9日，被告拖欠本金103339.64元(含到期本金37339.64元、未到期本金66000元)、未到期分期手续费11880元、应付利息4517.82元、违约金2614.18元。被告的行为已构成违约。因此，原告于2019年5月28日向法院起诉，请求处理。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构，其与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，合同当事人均应按合同约定享有权利和履行义务。原告已依约向被告指定的账户发放了贷款120000元，已履行了合同义务，被告应按合同的约定向原告按期还本付息及相关费用。被告在使用该信用卡进行消费120000元并没有在约定的期限内向原告还清本息，违反了约定。按照双方的约定，原告有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款全部提前到期，其诉求解除双方签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，理据充分，本院予以支持。被告应承担偿还尚欠借款本金及按约定支付利息、未到期分期手续费及违约金的责任。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，应付利息及违约金总额以不超出年利率24%为限。被告经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行与被告刘权芳之间签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2016年罗字HTJI2016100003248622号)。二、限被告刘权芳于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还借款本金103339.64元(含到期本金37339.64元、未到期本金66000元)、未到期分期手续费11880元、应付利息及违约金（其中计至2019年4月9日利息4517.82元、违约金2614.18元，2019年4月10日起至借款清偿日止的利息以尚欠本金按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，应付利息及违约金总额以不超出年利率24%为限）给原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2748元、公告费560元合共3308元（原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行已预交），由被告刘权芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈乃文人民陪审员  冯春林人民陪审员  许 霞二〇一九年十一月十三日书 记 员  陈柳利附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。