湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初3504号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡俊，湖北祥德律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：许火成，男，1968年11月22日出生，汉族，住鄂州市，被告：汪桂梅，女，1976年9月10日出生，汉族，住鄂州市，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告许火成、汪桂梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡俊到庭参加了诉讼。本院根据许火成、汪桂梅在签订合约时确认的送达地址以法院专递的方式向其邮寄民事诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书，视为有效送达。被告许火成、汪桂梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令许火成、汪桂梅向中银公司偿还借款本金77788.09元，2、判令许火成、汪桂梅支付中银公司截至2019年9月3日的利息7355.81元、滞纳费5010.47元以及自2019年9月4日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（利息以77788.09元为本金，以年利率24%计算）；3、许火成、汪桂梅共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2018年5月23日，许火成向中银公司申请借款9.9万元，当日，中银公司与许火成签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银公司向许火成提供贷款9.9万元，贷款利率采取年22.5%，许火成采用等额本息方式还款，贷款使用期限自动用或放款之日起36个月。许火成应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同签订后，中银公司按许火成的申请，于2018年5月24日向其发放了9.9万元的消费贷款。由于许火成自2019年7月后未按双方约定的期限按时还款，尚欠本金77788.09元及相关利息等，经中银公司多次提醒至今仍未及时偿还，由于汪桂梅与许火成系夫妻关系，依法应承担还款责任，故提起诉讼。被告许火成、汪桂梅未到庭应诉，在法定期间内未向本院提交答辩意见。中银公司围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、中银公司《营业执照》、《金融许可证》各一份。拟证明中银公司的诉讼主体资格。证据二、许火成、汪桂梅身份证、结婚证复印件各一份。拟证明许火成、汪桂梅的诉讼主体适格。证据三、《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷现金贷款申请表》、《(新易贷)信用贷款额度申请和使用合约》、《新易贷客户告知书》各一份。拟证明许火成于2018年5月24日向中银公司申请贷款9.9万元，许火成、汪桂梅知晓与贷款相关的准则要求，并在相关文件上签字确认的事实。证据四、详细还款记录一份、交易详细信息表一份、当前欠款额度信息表一份，拟证明中银公司依约发放的贷款，许火成截至2019年9月3日的欠款情况。许火成、汪桂梅未提供证据。本院对中银公司所举证据审查核实认为，均客观、真实、合法，相互印证，且与本案具有关联性，依法予以采信。许火成、汪桂梅未在本院指定的举证期内向本院提交证据。许火成、汪桂梅未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见及异议并提交证据，应视为自动放弃举证、质证权利。根据以上有效证据及当事人当庭陈述，本案事实确认如下：2018年5月23日，许火成向中银公司申请借款9.9万元。同日，中银公司与许火成签订了编号为2018年消借第0523004939号《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定：中银公司向许火成提供现金贷款9.9万元用于家装；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行约定年利率22.5%；按照许火成贷款金额按日计息；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款方式为等额本息方式、以自动扣款形式进行（自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日），首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；许火成未按期足额归还贷款本息，则视为违约，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求许火成提前结清贷款，要求许火成赔偿违约损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；逾期付款滞纳费按日收取（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收），计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元，贷款余额为1-20000元时，每日滞纳费10元，以此类推；许火成逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用滞纳费等费用）利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿。许火成逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；履约争议协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地（鄂州市鄂城区）具有管辖权的人民法院管辖。合约同时约定许火成送达地址为湖北省鄂州市鄂城区东方名居1栋2单元1603。该地址作为一审、二审、再审、执行等诉讼阶段的送达地址。如诉讼期间送达地址变更，应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至确认的送达地址即视为有效送达。2018年5月24日，中银公司发放贷款9.9万元至许火成账户。许火成自2019年5月1日开始出现逾期。2019年7月27日缴交滞纳费29.53元后未再还款。截至2019年9月3日，许火成尚欠中银公司本金77788.09元以及2019年9月3日起的利息、滞纳费。另查明，借款发生时许火成、汪桂梅系夫妻关系。本院认为，中银公司与许火成签订的《(新易贷)信用贷款额度申请和使用合约》等相关合同文本，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则行使权利及履行义务。合同签订后，中银公司依约向许火成提供了贷款本金，许火成未依承诺向中银公司偿还贷款本息，构成违约，中银公司根据合同约定有权提前收回全部贷款本息。中银公司诉请的借款本金77788.09元，符合法律规定，予以支持。但其根据合约标准所主张的利息和滞纳金之和，超过按年利率24%计算所得，超出部分的利息和滞纳金请求，本院不予支持。本院认定借款利息、滞纳费以未还借款本金77788.09元为基数，综合按年利率24%，自2019年5月1日（逾期之日）计算至2019年9月3日，为6364.01元（77788.09元×年利率24%÷365天×125天-29.53元），后期利息、滞纳费按年利率24%计算至借款全部清偿之日止。因该笔借款发生在汪桂梅与许火成婚姻关系存续期间，且借款用于家庭装修，应为夫妻共同债务，故中银公司诉请许火成、汪桂梅共同偿还上述债务，本院依法予以支持。许火成、汪桂梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、许火成、汪桂梅于本判决生效之日起十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金77788.09元，利息、滞纳费合计为6364.01元，总计84152.10元（利息、滞纳费暂计算至2019年9月3日，后期利息、滞纳费以77788.09元为本金，按年利率24%计算至实际给付之日止）。二、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。本案受理费2056元，减半收取1028元，由许火成、汪桂梅共同负担（该费用中银消费金融有限公司已预交，待本判决生效后由许火成、汪桂梅直接向其支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 ： 张 琳二〇一九年十一月十一日书记员 ：吴怡婷