福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初9547号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人：陈晨，职务总经理。 委托诉讼代理人：陈硕，福建吴浩沛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖娟，福建吴浩沛律师事务所律师。 被告：杨志松，男，1968年7月4日出生，汉族，住江西省九江市湖口县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称中信信用卡福州分中心）与被告杨志松信用卡纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信信用卡福州分中心之委托诉讼代理人陈硕到庭参加诉讼，被告杨志松经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信信用卡福州分中心向本院提出诉讼请求：1.判令杨志松立即偿还中信信用卡福州分中心信用卡欠款共计71078.21元（其中，暂计至2018年5月1日的本金48478.55元，利息10109.17元，分期手续费1893.54元，滞纳金4915.86元，违约金5681.09元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.判令本案诉讼费用由杨志松承担。事实和理由：2014年4月，杨志松向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡领用合约，且签名确认。依杨志松申请，中信银行信用卡中心经审核为杨志松办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××06，账户为：62×××39。后杨志松开通了该信用卡，但自2016年8月1日起，杨志松开始逾期还款。现杨志松共欠信用卡71078.21元（其中，截至2018年5月1日的本金48478.55元、利息10109.17元、分期手续费1893.54元、滞纳金4915.86元、违约金5681.09元）。中信信用卡福州分中心虽经多次催讨，但杨志松拒不还款，依约已构成严重违约。根据杨志松申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，杨志松及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；杨志松及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；杨志松及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；杨志松及其附属卡持有人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；杨志松如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；杨志松及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；杨志松及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。杨志松对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。另，根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准。根据《领用合约》中合约的解释条款，本合约由中信银行信用卡中心解释；本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知杨志松及其附属持卡人，修改后的条款对中信银行信用卡中心、杨志松及其附属卡持卡人均有约束力；杨志松及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。关于违约金的标准已在官网公布，而中信信用卡福州分中心未收到注销信用卡的申请。故中信信用卡福州分中心主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。综上，中信信用卡福州分中心为维护自身的合法权益及国家金融系统的稳定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 杨志松未答辩。 本院认为，杨志松经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。中信信用卡福州分中心所提交的证据可以作为认定本案事实的依据。 本院经审理认定事实如下：2014年4月3日,杨志松向中信银行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，杨志松同意遵守领用合约且签名确认。领用合约约定：免息还款期最长不超过50天；杨志松及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；否则应支付全部透支款项自中信银行记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；杨志松及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；除领用合约另有约定外，杨志松及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇；杨志松及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；杨志松如同时持有中信银行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款金额以账单显示金额为准；杨志松及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款；杨志松及其附属卡持卡人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。此后，依杨志松的申请，中信银行核准并向杨志松发放了卡号为62×××06的信用卡（账户号:62×××39）。杨志松激活后多次使用该信用卡消费，但却未按约定及时还款。截止至2019年9月30日，杨志松共欠信用卡本金46878.55元、利息10109.17元、分期手续费1893.54元、滞纳金4915.86元（截止至2016年12月31日）、违约金5681.09元。 本院认为，杨志松在中信银行信用卡申请表上签名确认愿意遵守领用合约约定的各项规则，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。杨志松未按约按时足额还款，已构成违约，应承担违约责任。故中信信用卡福州分中心要求杨志松偿还信用卡本金、利息、分期手续费及滞纳金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故滞纳金按照领用合约约定计至2016年12月31日止。关于中信信用卡福州分中心主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中信银行信用卡中心现采用的是在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，故中信信用卡福州分中心主张杨志松自2017年1月1日起支付违约金的诉求，理据不足，本院予以驳回。杨志松经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨志松于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡欠款本金46878.55元、利息10109.17元、分期手续费1893.54元、滞纳金4915.86元（以上利息、分期手续费暂计至2019年9月30日，此后的利息、分期手续费按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至清偿之日止；滞纳金按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至2016年12月31日止）； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如果杨志松未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1576元，由中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心负担181元，由杨志松负担1395元；公告费560元，由杨志松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 林 航 审判员 梁文鸿 审判员 黄丽珍 二〇一九年十一月一日 书记员 孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。