江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0724民初3239号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。被告：董占成，男，1969年6月26日生，汉族，居民，住灌南县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告董占成财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼，被告董占成经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款32051.87元（其中本金31217.81元、利息834.06元）；2.被告向原告支付逾期保费2140.62元；3.被告向原告支付违约金33994.3元（违约金以32051.87元为基数，自2015年2月4日起按月利率2%暂计算至2019年7月5日，实际主张计算至还清之日止）；4.本案诉讼费及律师费由被告承担。诉讼过程中，原告放弃主张律师费。事实和理由：2014年9月11日，被告与中国光大银行股份有限公司昆山支行（以下简称光大银行）签订了《个人贷款合同》，被告向该行借款32000元，并约定了相关事项。同时，被告就上述借款以光大银行为被保险人向原告投保信用保险。被告贷款后，自2014年11月16日起未再履行还款义务，原告按保险合同约向光大银行进行了理赔。理赔后，原告多次向被告催要未果，故诉至法院。被告董占成未作答辩。原告平安公司围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同》、贷款借据、交易明细、消费信贷对账单、平安个人贷款保证保险保单及保险条款、代偿债务确认书、追偿金额明细等证据并就相关案情进行了陈述，被告未到庭质证，上述证据相互印证，本院对原告平安公司提供的上述证据予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年9月11日，董占成作为借款人，光大银行作为贷款人，双方签订了《个人贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款32000元用于个人消费，贷款期限为36个月，自2014年9月16日至2017年9月16日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。同日，光大银行依约向董占成发放贷款32000元，执行利率8.61%。董占成在贷款借据签名确认。同日，董占成向平安公司投保了平安个人贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额为38048元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费608元，缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。董某在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏签名。该保险单反面所附的《平安个人贷款保证保险条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……”。光大银行贷款发放后，董占成自2014年11月16日起未能按期偿还贷款，光大银行遂向平安公司索赔，平安公司于2015年2月4日向被保险人光大银行赔付了保险金32051.87元。光大银行确认收到了上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另董占成共拖欠平安公司保费2140.62元。本院认为，被告董占成向原告平安公司投保平安个人贷款保证保险，原告平安公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告董占成与光大银行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现被告未按约足额向被保险人光大银行归还贷款本息，即发生保险事故，平安公司根据保证保险合同约定，向被保险人光大银行赔付了贷款本息共计32051.87元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告平安公司主张被告偿还其向光大银行赔付的贷款本息32051.87元、逾期保费2140.62元的诉讼请求，本院予以支持。双方保险合同约定以每日千分之一计算违约金，该约定计算标准过高，已超出法律许可范围，现原告自愿调整自2015年2月4日起以年利率24%计算，本院予以支持。被告未应诉抗辩，未提供反驳原告主张的证据，应当自行承担由此引起的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告董占成于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款32051.87元、逾期保费2140.62元以及违约金（违约金以32051.87元为基数，自2015年2月4日起按年利率24%计算至实际付款日止）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费601元（原告已预交），由被告董占成负担，在兑现上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费601元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  高 涛人民陪审员  成明跃人民陪审员  成丽丽二〇一九年十一月二十九日法官 助理  郑跟亮书 记 员  李晓霞法律条文及上诉须知附录法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。（二）《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用缴纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未缴纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内缴纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未缴纳或者未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用＜诉讼费用缴纳办法＞的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。