江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初2798号原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城街道红日路中联壹城A2号楼。法定代表人：李东野，该行行长。委托诉讼代理人：王虎昭、方云春，该行员工。被告：笪瑞，男，1967年9月2日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：邹梅，女，1970年11月17日出生，汉族，居民，住涟水县。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行涟水支行诉被告笪瑞、邹梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案受理后按照简易程序审理，后依法转为普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王虎昭到庭参加诉讼，被告笪瑞、邹梅经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金110145.01元，利息2570.34元（含罚息、复利等），合计人民币112715.35元（利息、罚息、复利等计算至2019年4月26日，对以后的利息、罚息、复利等仍然合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；2、判决被告在原告处抵押的房屋享有抵押权并有权就拍卖、变卖价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告系夫妻关系，于2009年9月30日在原告处办理个人住房按揭贷款226000元，用于购买涟水县阳光嘉园61幢房屋，采用等额本息还款方式按月还款。2011年6月23日被告办理了该房产抵押手续，原告为该房产抵押权利人。该笔贷款，被告连续还款至2018年8月30日，至2019年4月26日，被告累计欠原告本金110145.01元，利息2570.34元，本息合计112715.35元。贷款逾期后，原告多次通过电话、挂号信、上门等方式催收，但被告至今未结清逾期贷款本息。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告笪瑞、邹梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年9月14日，被告笪瑞向原告申请购房贷款22.6万元。2009年9月30日，原告与被告笪瑞、邹梅签订个人购房担保借款合同。该合同约定，被告因购买涟水县阳光嘉园61号楼房屋向原告借款22.6万元，借款期限自2009年9月30日至2024年9月29日。贷款利率为年利率4.158%，还款方式为等额本息还款。借款人未按双方约定归还借款的，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款，并宣布该合同项下的借款立即到期。同时，被告笪瑞、邹梅将涟水县涟城镇阳光嘉园61幢房屋抵押给原告，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2009年9月30日，原告向被告笪瑞发放贷款22.6万元。2011年6月23日，被告笪瑞、邹梅抵押给原告的阳光嘉园61幢房屋（房屋所有权证号：L201103849）办理了抵押登记（登记证号为：涟房他证涟城字第××号），担保债权数额为22.6万元。被告连续归还贷款至2018年8月30日，以后未按期还款。截止2019年4月26日，被告累计欠原告借款本金110145.01元，利息（含复利、罚息）2570.34元，本息合计112715.35元。上述事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、身份证、结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、他项权证及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。本院认为：原告与被告笪瑞、邹梅签订的《个人购房担保借款合同》不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按期足额还款。被告笪瑞、邹梅借款时系夫妻关系，该笔借款用于购买夫妻共有房屋，同时，被告邹梅与笪瑞共同签署了个人购房担保借款合同。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。因此，被告笪瑞、邹梅应对本案的借款本息等承担共同还款责任。综上，原告要求被告笪瑞、邹梅偿还借款本金110145.01元，利息（含复利、罚息）2570.34元，本息合计112715.35元，并承担自2019年4月27日至还清之日止，按合同约定计算利息的诉讼请求，本院予以准许。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保及实现抵押权的情形，现债务人未按期履行清偿贷款本息的义务，抵押权人即原告有权依据合同要求实现抵押权，故对原告要求对被告抵押的房屋依法拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告笪瑞、邹梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告笪瑞、邹梅在本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行贷款本金110145.01元及利息2570.34元（含罚息、复利），本息合计112715.35元及2019年4月27日起至还清之日止按照合同约定计算的利息（包括罚息、复利）。二、原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行有权申请对被告笪瑞、邹梅所抵押的涟水县阳光嘉园61幢房屋（房屋所有权证号：L201103849）依法折价、拍卖或变卖，所得价款在226000元范围内优先偿还原告的上述债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2554元，公告费600元，合计3154元，由被告笪瑞、邹梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××88）。审 判 长  孙爱明人民陪审员  朱中怀人民陪审员  刘 红二〇一九年十一月二十五日法官 助理  刘 丹书 记 员  房子钰附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。