北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初13422号原告:上海邦汇商业保理有限公司，住所地上海市嘉定工业区叶城路925号A区4幢205室。法定代表人：张雱，总经理。委托诉讼代理人：左易，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。被告：东莞市伊吉康健身器材有限公司，住所地广东省东莞市塘厦镇四村公寓2-107号。法定代表人：徐小文，总经理。委托诉讼代理人：董小静，北京市中腾律师事务所律师。原告上海邦汇商业保理有限公司（以下简称邦汇公司）与被告东莞市伊吉康健身器材有限公司（以下简称伊吉康公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邦汇公司的委托诉讼代理人左易、被告伊吉康公司委托诉讼代理人董小静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邦汇公司向本院提出诉讼请求：1、判令伊吉康公司支付借款保理融资款本金835457.72元，本金利息311.67元，本金罚息33729.33元，上述款项共计869498.72元（计算至2019年2月14日）；2、判令伊吉康公司以835769.39元为基数，支付自2019年2月15日计算至实际还款之日止，按照正常利率1.5倍的罚息；3、伊吉康公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月23日，邦汇公司与伊吉康公司签订了《国内池保理融资业务合同（有追索权）》（以下简称《保理合同》），约定伊吉康公司将其对北京京东世纪贸易有限公司及北京京东世纪信息技术有限公司的应收账款转让给邦汇公司，以此向邦汇公司申请保理融资。合同签订后，伊吉康公司于2017年10月至12月期间分5次向邦汇公司申请融资款92万元。2018年3月19日，伊吉康公司融资余额超过其应收账款池额度（负水位）。且在25天的宽限期内，该负水位的情况仍未改变，故邦汇公司依据双方约定宣布融资提前到期并要求伊吉康公司还款，但截至2019年2月14日，伊吉康公司尚欠融资款本金835457.72元，本金利息311.67元，本金罚息33729.33元未支付，故邦汇公司诉至法院。被告伊吉康公司辩称：不同意对方的诉讼请求，理由如下：一、伊吉康公司与邦汇公司管理公司京东商城存在买卖合同关系，故与邦汇公司签订了保理合同，目前北京京东世纪贸易有限公司（以下简称京东贸易公司）尚欠伊吉康公司货款并且京东贸易公司仓库储存有伊吉康公司大量的货物，邦汇公司基于伊吉康公司对京东贸易公司欠款提供的融资，融资比例是应收账款的60%，不可能出现欠融资款的情况。二、本案双方为保理合同关系，保理合同是以伊吉康公司与京东贸易公司应收账款为抵押签订的合同，合同是担保性质。本案的基础法律关系是买卖合同，而对于本案的事实部分，对于伊吉康公司欠邦汇公司多少本金需要审查京东贸易公司给付了伊吉康公司多少应收账款，所以申请将京东贸易公司追加为本案第三人。三、对方主张的利息及罚息过高，请求法院予以调整。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：基本事实与邦汇公司所述一致。另查明如下事实：邦汇公司作为保理商与伊吉康公司签订编号为JR-GYLJR-BL-2016-09-11004的《保理合同》。合同约定，卖方基于与一个或多个买方已经或即将订立的商务合同并形成赊销方式下的应收账款，卖方愿意按本合同的约定将相应的应收账款转让给保理商并向保理商申请有追索权的国内保理池融资业务；保理商同意根据本合同的约定受让卖方对一个或多个买方已经产生及将要产生的应收账款并向卖方提供有追索权的国内保理池融资服务；卖方在融资申请前以《应收账款债权全部转让通知书》（附件一）的形式通知买方商务合同项下已经产生的应收账款全部转让给保理商，之后产生的应收账款，在产生的时候视为自动转让给保理商，且无论卖方是否就上述应收账款向保理商申请融资；经保理商同意，卖方可暂不将应收账款转让事宜通知买方，但在融资申请前需按保理商的要求将使用电子签名签署的《应收账款债权全部转让通知书》（附件一）提供给保理商，保理商有权自主决定何时通知买方，卖方应积极配合；卖方将其于商务合同项下享有的应收账款转让给保理商，保理商受让应收账款的同时，取得卖方在与该等应收账款相关的商务合同项下享有的全部债权及债权的从属权利。保理商在受让卖方的全部应收账款后，在本合同项下向卖方提供有追索权的保理池融资服务；保理商为卖方提供应收账款池融资额度，作为保理商可以向卖方支付融资款的最高限额。保理商将根据卖方或买方提供的商务合同项下应收账款的实时变动情况，及时调整卖方的应收账款池融资额度，并在卖方指定的保理业务专用账户中更新；卖方向保理商申请保理融资时，其届时适用的应收账款池融资额度，以保理商最新提供的额度为准；本合同项下的应收账款池融资额度为循环额度，即在本合同有效期内的任何时间，卖方可支用的融资款及其己支用且未归还的融资款之和不得超过应收账款池融资额度。卖方在保理商核定的应收账款池融资额度内向保理商申请融资。单笔融资的融资期限以保理商出具的《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》上记载为准。每笔融资到期日后，卖方可以享受25天的宽限期。如卖方希望就任何一笔融资申请展期，需要在融资期限届满前至少提前5个工作日向保理商提交《国内保理应收账款池融资业务展期申请书》并按本合同规定向保理商支付展期申请手续费。展期原则上不超过1个月，且单笔融资卖方只能申请一次展期。展期期间的融资利率及保理服务费率均上浮30%。无论《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》中约定的融资到期日是否晚于应收账款付款日，本合同下关于融资到期日的约定都不影响商务合同项下买方应在付款日足额支付应收账款的义务；如买方超过应收账款正常回收期而未付款，或有效应收账款余额因任何原因发生变动，导致卖方未清偿的融资款余额超过其应收账款池融资额度时，卖方同意，保理商有权立即停止卖方在保理商的所有用款申请，有权宣布融资合同下卖方融资提前到期；在此情形下，卖方可适用25天的宽限期；卖方应在接到保理商通知后主动还款或将新的应收账款转让给保理商；保理商按照融资款发放的前后顺序归还相应的融资款（无论该等融资款是否已经发放超过15日），直至应收账款池融资额度足以覆盖保理商已发放而未结清的融资款余额；宽限期后，卖方的应收账款池融资额度仍不足以覆盖融资款余额的，保理商向卖方追索其未清偿的融资款并按照规定的罚息利率就未覆盖部分向卖方计收罚息。保理商收到应收账款回款或卖方主动还款后，将按照下述顺序清偿可清偿余额的全部或部分：本合同项下其他应付款项、展期申请手续费、未清偿的融资利息、保理服务费、罚息、提前还款手续费、保理融资款本金，在清偿可清偿余额后，若有剩余部分，保理商将该剩余部分划转给卖方。本合同涉及费用包括但不限于：保理融资利息、保理服务费、提前还款手续费、展期申请手续费、罚息及双方约定的其他费用；保理商和卖方一致同意，上述费用的收取与否并不影响应收账款转让的完成。本合同项下有关保理融资利率的具体约定以保理商核准通过后的《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》为准；保理融资利息、保理服务费自融资款实际发放之日起，按日计利息与服务费，按月结算利息及服务费，付息费日为每月的15日。违约责任：如卖方未能在任何一笔融资的宽限期或展期（如适用）内还款，或未能按照本合同的约定向保理商支付应付而未及时支付的任何款项，卖方应按拖欠款项的实际天数及罚息利率向保理商支付罚息；罚息利率为《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》约定的保理融资利率、保理服务费率分别加收50%；对卖方未按时支付的利息，保理商有权按本合同约定的罚息利率计收复利。卖方违反本合同的任何约定，保理商有权减少或取消应收账款池融资额度，或拒绝向卖方提供融资服务：解除、中止或提前终止本合同，并要求卖方支付相应的融资款、保理融资利息、保理服务费、提前还款违约金、罚息及本合同项下的其他一切费用和保理商的损失。本合同自签订之日起生效，至卖方在本合同项下所有义务履行完毕之日终止。此后，伊吉康公司先后向邦汇公司提交《国内保理应收账款池融资业务申请书》5份，申请了保理融资，资金用途均为日常经营，利率均为0.0935，保理服务费率均为0，期限自融资款发放之日起365天，并承诺融资过程中，如发生应收账款变化导致伊吉康公司未清偿的融资款余额超出核定的应收账款池融资额度，伊吉康公司认可融资提前到期，并承诺在宽限期内按照保理融资款的发放顺序归还相应的保理融资款，或向邦汇公司证明新的应收账款已经产生并将新产生的应收账款转让给邦汇公司，直至应收账款池融资额度能够足以覆盖伊吉康公司己发放而未结清的保理融资款余额。邦汇公司均审查通过了伊吉康公司的相关申请。根据庭审中邦汇公司提交的明细载明：截至2019年2月14日，伊吉康公司尚欠融资款本金835457.72元，本金利息311.67元，本金罚息33729.33元未支付。另查，就上述合同签订，邦汇公司提交北京天威诚信电子商务服务有限公司出具的说明函及相关资格文件，证明上述电子技术签署合同具有与书面签字盖章合同同等的法律效力。本院认为：邦汇公司与伊吉康公司签订的《保理合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。邦汇公司依据伊吉康公司的申请向伊吉康公司提供了融资，伊吉康公司应当按约定履行相应的义务。根据《保理合同》约定，伊吉康公司有效应收账款余额因任何原因发生变动导致未清偿的融资款余额超过应收账款池融资额度时，伊吉康公司同意邦汇公司有权宣布合同项下融资提前到期。伊吉康公司在《国内保理应收账款池融资业务申请书》也承诺若未清偿的融资款余额超出核定的应收账款池融资额度，认可融资提前到期，并承诺在宽限期内按照保理融资款的发放顺序归还相应的保理融资款。根据邦汇公司提交的证据显示，截至2018年3月19日，伊吉康公司未清偿的融资余额超过应收账款池融资额度。此时，邦汇公司有权宣布融资提前到期，要求伊吉康公司归还保理融资款。邦汇公司要求伊吉康公司偿还尚欠融资本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；伊吉康公司关于利息、罚息过高的意见，欠缺法律依据，本院不予采纳。关于伊吉康公司辩称的其与京东贸易公司合同履行情况，并非本案保理合同所涉内容，其关于追加第三人的意见，依据不足，本院不予采纳。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告东莞市伊吉康健身器材有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告上海邦汇商业保理有限公司保理融资本金835457.72元，本金利息311.67元，本金罚息33729.33元，上述款项共计869498.72元；二、被告东莞市伊吉康健身器材有限公司于本判决生效之日起十日内向原告上海邦汇商业保理有限公司支付罚息（以835769.39为基数，支付自2019年2月15日计算至实际还款之日止，按照年利率9.35%的1.5倍计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12294元、公告费260元，均由被告东莞市伊吉康健身器材有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘虎成审 判 员  卢赞赞人民陪审员  江冀兴二〇一九年十一月十四日法官 助理  魏若男书 记 员  赵家禹