福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初8064号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行，住所地龙岩市新罗区西城登高西路338号亿嘉丽都1层16-17号店，统一社会信用代码913508000503459718。 负责人：林令，行长。 委托诉讼代理人：朱丽萍，女，1984年3月6日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：廖星，男，1991年2月6日出生，汉族，福建龙马环卫装备股份有限公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：朱蔓玲，女，1991年11月8日出生，汉族，龙岩市豪杰贸易有限公司员工，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行（以下简称龙岩农商行登高支行）与被告廖星、朱蔓玲银行卡纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行登高支行的委托诉讼代理人朱丽萍，被告廖星、朱蔓玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行登高支行向本院提出诉讼请求：判令廖星偿还截至2019年9月22日结欠的透支本金28283.56元、利息1053.78元、违约金1560.01元、分期付款手续费2982.88元，合计33880.23元，支付自2019年9月23日起至款清日止以本金28283.56元按日万分之五计算的透支利息，及对每月最低还款额未还部分按日支付5%违约金。 龙岩农商行登高支行主张的事实和理由：2017年9月10日，廖星向龙岩农商行登高支行申请办理福万通ＩＣ贷记卡，金额5万元。依照廖星的申请，龙岩农商行登高支行2017年9月19日向其发放了卡号为62×××04的福万通ＩＣ贷记卡，卡片授信额度为人民币3万元，授信期限5年，每月22日出账单，次月16日前按账单还款，并签订了福万通ＩＣ贷记卡申请表。 朱蔓玲与龙岩农商行登高支行签订了《最高额保证合同》，同意为廖星申领的福万通IC贷记卡项下的债务向龙岩农商行登高支行提供连带责任保证。前述合同第13条约定“保证人自愿为债权人自2017年9月19日起至2022年10月31日止，与债务人廖星办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2022年10月31日。上述业务具体包括：福万通IC贷记卡业务”和“最高额担保债权本金为人民币（大写）叁万元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额”。 廖星领卡后陆续透支现金，于2019年5月起无法正常还款形成逾期。经龙岩农商行登高支行多次催讨，廖星一直未全额归还，已严重违约。截至2019年9月22日账单，廖星项下贷记卡（62×××04）透支本金28283.56元、透支利息1053.78元、违约金1560.01元、分期付款手续费2982.88元，以上款项合计33880.23元。 《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》第二条第3项约定“甲方（福万通IC贷记卡申领人即被告廖星）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五”。第二条第4项约定“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元”。 综上所述，龙岩农商行登高支行认为，《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》等合法有效。为维护龙岩农商行登高支行自身合法权益，龙岩农商行登高支行诉至法院。 廖星承认龙岩农商行登高支行在本案中所主张的事实，但认为目前经济有困难，希望可以分期归还。 朱蔓玲亦承认龙岩农商行登高支行在本案中所主张的事实，但认为当时签保证合同的时没有认真看，直接签字，目前经济有困难，希望可以分期归还。 本院经审理认定事实如下：廖星、朱蔓玲承认龙岩农商行登高支行在本案中所主张的事实；龙岩农商行登高支行主张的事实均提供了相应的证据证明，因此，本院对龙岩农商行登高支行主张的事实予以确认。 另查明，廖星与朱蔓玲系夫妻关系。《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》还约定：如甲方欠款逾期，经乙方催收后仍不归还的，乙方将通过法律诉讼等方式，追究甲方责任。 本院认为，龙岩农商行登高支行与廖星签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，与朱蔓玲签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对各方当事人具有约束力，各方当事人均应遵守，全面履行。福万通IC贷记卡领用合约签订后，龙岩农商行登高支行向廖星发放福万通IC贷记卡，廖星在使用该卡期间，未依约定偿付龙岩农商行登高支行因此产生的债务，已构成违约，应承担违约责任。因此，龙岩农商行登高支行要求廖星偿还透支本金28283.56元、利息、分期付款手续费、违约金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。但若上述利息、分期付款手续费、违约金的计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算。廖星向龙岩农商行登高支行借款发生于廖星与朱蔓玲夫妻关系存续期间，且朱蔓玲作为保证人为廖星的债务承担保证责任，可认定廖星向龙岩农商行登高支行借款系廖星、朱蔓玲共同意思表示，系廖星与朱蔓玲夫妻共同债务。因此，龙岩农商行登高支行主张廖星、朱蔓玲共同清偿借款本息的诉讼请求，符合相关法律规定，本院亦予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、廖星、朱蔓玲应于本判决生效之日起二十日内清偿福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行截至2019年9月22日结欠的透支本金28283.56元、利息1053.78元、违约金1560.01元、分期付款手续费2982.88元，支付自2019年9月23日起至款清日止以本金28283.56元按日万分之五计算的透支利息，及按最低还款额未还部分5%计算的违约金（若利息、分期付款手续费、违约金的计算标准未超过年利率24%，则按合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则按年利率24%计算）； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费647元，减半收取计323.5元，由廖星、朱蔓玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向执行法院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 郭  小  春 二〇一九年十一月十八日 书记员 曾念颖（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331