云南省曲靖市沾益区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0328民初1305号原告：曲靖市沾益区农村信用合作联社。统一社会信用代码：915303287098848510。法定代表人：王文波，系该社理事长。身份证号：532201197411142770。地址：曲靖市沾益区珠江源大道1407号。委托诉讼代理人：郑西，云南精茂律师事务所律师。系特别授权代理。被告：杨琼花，女，汉族，1973年11月4日生，曲靖市沾益区人，小学文化、驾驶员、住曲靖市麒麟区。被告：保伟，男，回族，1984年10月13日生，曲靖市沾益区人，初中文化，自由职业，住曲靖市沾益区。被告：丁保娇，女，回族，1991年1月20日生，曲靖市沾益区人，初中文化，自由职业，住曲靖市沾益区。被告：丁某，男，回族，2003年9月17日生，曲靖市沾益区人，初中文化，自由职业，住曲靖市沾益区。法定代理人：杨琼花，基本情况同被告杨琼花。被告：保正兰，女，回族，1941年7月6日生，曲靖市沾益区人，文盲，无业，住曲靖市沾益区。原告曲靖市沾益区农村信用合作联社与被告杨琼花、保伟、丁保娇、丁某、保正兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告沾益县农村信用合作联社的委托代理人郑西、被告杨琼花、保伟、丁保娇、丁某、保正兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曲靖市沾益区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告杨琼花偿还原告贷款本金14万元及利息（自2015年9月22日起至贷款偿清之日止，其中2015年9月22日至2016年8月4日期间的利率为月利率7.7525‰；2016年8月5日起至贷款偿清之日止的利率为月利率11.6288‰）；2、被告保伟、丁保娇、丁某、保正兰在继承丁存宝遗产范围内，对上述贷款本息承担清偿责任；3、上述被告未按时履行付款义务，依法拍卖、变卖被告杨琼花与丁存宝（已故）共同所有的坐落于沾益区龙华路（小花园）（房产证号为曲房权证沾字第××号，曲房沾共字第××号、第××号）房屋，处置款项原告优先受偿；4、二被告共同承担本案诉讼费用。事实及理由：被告杨琼花与丁存宝（已故）原为夫妻关系。被告保伟与丁存宝（已故）原为父子关系。丁存宝于2015年12月9日死亡。被告杨琼花与丁存宝（已故）共同所有的房屋坐落于沾益区龙华路（小花园）（房产证号为曲房权证沾字第××号，曲房沾共字第××号、第××号）。原告对曲房权证沾字第××号房屋享有他项权利。2015年8月19日，原告与被告杨琼花，丁存宝（已故）签署0202041153150819510000025号《个人借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定：借款金额为14万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2015年8月19日起至2016年8月4日止；借款利率为月利率7.7525‰，逾期还款利率上浮50%；其他约定。同日，原告与被告杨琼花，丁存宝（已故）签署0202041153150819110000002号《抵押合同》。抵押合同约定了：被担保的主债权、抵押担保范围、抵押物、违约责任等事项。2015年8月20日，原告与丁存宝（已故）签署借款借据。借款借据载明：借款本金为14万元，借款利息为月利率7.7525‰，借款到期日为2016年8月4日，计息方式为按季计息，还款方式为不定期还款。同日，原告向丁存宝（已故）发放贷款14万元。借款期限届满后，被告未按期足额偿还借款本息，经原告多次催要，亦未偿还。被告杨琼花辩称：该笔贷款是2015年以前贷的，2015年是借新还旧，当时我与丁存宝已离婚，当时信用社的承办人要求我来签字，我就来签了字，但我没有按手印，是信用社弄虚作假的。被告保伟、丁保娇辩称：贷款的事我们不清楚，是其父亲所贷，当时还买了保险，我们现也没有能力归还贷款，现房屋由其奶奶保正兰及弟弟丁某居住，二人明确表示放弃对抵押房屋的继承权。被告丁某、保正兰辩称：对贷款的事不清楚，现抵押的房屋由二人居住使用，房屋拍卖就没有居住的地方，故不同意对抵押房屋的处分。原告为证实其主张，提供如下证据：1、营业执照、金融许可证、法人身份证明书各一份，证实原告主体资格。被告身份证复印件、死亡证明，证实被告杨琼花、保伟的主体资格，及丁存宝于2015年12月9日死亡，保伟系丁存宝之子。2、房屋所有权证，证实被告杨琼花与丁存宝（已故）对坐落于沾益区龙华路（小花园）（房产证号为曲房权沾字第××号，曲房沾共字第××号、第××号）房屋享有共同所有权。他项权证书一份，证实原告对曲房权沾字第××号房屋享有他享有他项权利。3、个人借款合同一份、抵押合同一份，证实双方签订借款合同，合同约定了借款金额、期限、利息以及违约责任的事项。并且用杨琼花及丁存宝共有的房屋做了抵押登记。4、云南省农村信用社借款借据一份，证实2015年8月20日原告向丁存宝发放贷款14万元。信用社贷款账一份，证实丁存宝逾期未还款的事实。说明一下，该笔贷款利息仅偿还至2015年9月21日。5、个人信用信息查询及留存授权书一份，个人收入声明一份，家庭个人资产声明一份，借款申请书一份，抵押登记表一份，个人借款合同一份，抵押合同一份。证实该笔借款经被告杨琼花本人签字确认的事实。本案所涉贷款是因丁存宝及杨琼花之前在原告处就有贷款没有还清，才用本案所涉贷款进行借新还旧。我方原提交法院的是电子文本和纸质文本，所有两份有不一致的地方，电子版本是在纸质版本后，因原告本单位内部要求制作的。6、出示民事调解书一份，证实被告杨琼花、丁存宝在贷款时已经离婚，但对该抵押房产没有处理。对上述证据被告杨琼花、保伟无意见；被告丁保娇、丁某未提出质证意见对上述证据，符合证据的三性，能够证明案件事实，本院予以采信，作为定案的证据使用。被告保伟向本院提交如下证据：人身意外伤害保险条款一份，疾病证明书一份，检查量表二份，睡眠质量指数一份，问卷一份。证实丁存宝在贷款时就已经有重度抑郁症。对上述证据原告的委托诉讼代理人无意见。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。被告杨琼花与丁存宝（已故）原为夫妻关系。被告保伟、丁保娇、丁某与丁存宝（已故）原为父子关系，被告保正兰系丁存宝的母亲。2014年9月24日杨琼花与丁存宝经本院调解离婚，但双方未就抵押的房屋的所有权进行处分。丁存宝于2015年12月9日死亡，被告杨琼花系该房屋的共有权人，被告保伟、丁保娇、丁某、保正兰系第一顺位继承人。被告杨琼花与丁存宝（已故）共同所有的房屋坐落于沾益区龙华路（小花园）（房产证号为曲房权证沾字第××号，曲房沾共字第××号、第××号）。原告对曲房权证沾字第××号房屋享有他项权利。2015年8月19日，原告与被告杨琼花，丁存宝（已故）签署0202041153150819510000025号《个人借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定：借款金额为14万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2015年8月19日起至2016年8月4日止；借款利率为月利率7.7525‰，逾期还款利率上浮50%；其他约定。同日，原告与被告杨琼花，丁存宝（已故）签署0202041153150819110000002号《抵押合同》。抵押合同约定了：被担保的主债权、抵押担保范围、抵押物、违约责任等事项。2015年8月20日，原告与丁存宝（已故）签署借款借据。借款借据载明：借款本金为14万元，借款利息为月利率7.7525‰，借款到期日为2016年8月4日，计息方式为按季计息，还款方式为不定期还款。同日，原告向丁存宝（已故）发放贷款14万元。借款期限届满后，被告未按期足额偿还借款本息，经原告多次催要，亦未偿还。在审理过程中，被告保伟、丁保娇自愿放弃对抵押物的继承权。本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。被告杨琼花、丁存宝向原告借款14万元，同时二人自愿用其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，双方订立了《个人借款合同》及《抵押合同》，约定了双方的权利、义务及违约责任，原告按合同约定履行了贷款义务，但杨琼花、丁存宝未按合同的约定履行其还款义务，二人的行为已构成违约。丁存宝现已死亡，故其应承担的相关的还款义务，依法应由其抵押财产的继承人承担民事责任；在本院审理过程中，被告保伟、丁保娇主动放弃对抵押财产的继承，系当事人主动放弃其权利，本院予以确认；被告杨琼花与丁存宝虽然于2014年9月24日离婚，后其又于2015年8月19日作为共同借款人及抵押物的共有权人，对该借款及抵押物的抵押担保进行了签字确认，杨琼花作为完全民事行为能力人，对其行为所产生的后果是具有预见性的，故应承担相应的法律责任。故原告要求被告杨琼花归还原告借款本金14万元及利息、并要求保正兰、丁某在继承的抵押物的范围内承担民事责任的诉请，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条之规定，判决如下：一、由被告杨琼花于判决书生效后30日内偿还原告曲靖市沾益区农村信用合作联社借款本金140000元及利息（自2015年9月22日起至2016年8月4日止的贷款利息利率为月利率7.7525‰，自2016年8月5日起至贷款本息偿清之日止的贷款利息利率为11.6288‰）。二、被告丁某、保正兰在抵押物的遗产继承范围内，对上述借款本息承担清偿责任。三、上述被告未按时履行付款义务，依法拍卖、变卖被告杨琼花与丁存宝（已故）共同所有的坐落于沾益区龙华路（小花园）（房产证号为曲房权证沾字第××号，曲房沾共字第××号、第××号）房屋，处置款项原告曲靖市沾益区农村信用合作联社优先受偿。三、驳回原告曲靖市沾益区农村信用合作联的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，由被告杨琼花、丁某、保正兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  陈向东人民陪审员  高小雷人民陪审员  王丽娜二〇一九年十一月二十日书 记 员  姜文娟