广东省广州市番禺区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0113刑初1766号公诉机关广东省广州市番禺区人民检察院。被告人陈炎玲，女，1965年1月5日出生，汉族，文化程度大专，户籍地为广州市番禺区，因本案于2018年12月9日被羁押，同日被刑事拘留，2019年1月15日被逮捕。现押于广州市番禺区看守所。辩护人韦锐旋，系广东百健律师事务所律师。广东省广州市番禺区人民检察院以穗番检公刑诉[2019]1704号起诉书指控被告人陈炎玲犯骗取贷款罪，于2019年9月29日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。本院于同年10月16日决定适用普通程序进行审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市番禺区人民检察院指派检察员沈慧出庭支持公诉。被告人陈炎玲及辩护人韦锐旋到庭参加了诉讼。现已审理终结。广东省广州市番禺区人民检察院指控，（一）被告人陈炎玲与孔某3（另案起诉）共同骗取贷款的事实2010年间，时任广州市农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）钟村支行客户经理的被告人陈炎玲与孔某3勾结，由被告人陈炎玲经手贷款、协助伪造虚假资料，孔某3向农商银行提供虚假的购销合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以广州市南沙区大岗镇同荣路39号物业作抵押申请生产经营性贷款，在借款买下该物业完成过户手续后，向农商银行提供装修协议、购销合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款人民币400万元，经查该款项实际用于购买该物业的还款。2014年至2015年间，时任农商银行钟村支行客户经理的被告人陈炎玲再次与孔某3相勾结，由被告人陈炎玲经手贷款、协助伪造虚假资料，孔某3向农商银行提供虚假的购销合同、订货合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以孔某3及其父亲名下两块宅基地作抵押申请生产经营性贷款，后向农商银行提供购销合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款人民币200万元，经查该款项实际由被告人陈炎玲借用去放高利贷，后回流至孔某3用于个人花费。2016年间，陈炎玲（已从农商银行退休）与孔某3经合谋后，由被告人陈炎玲协助伪造虚假资料，孔某3向农商银行提供虚假的购销合同、采购合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以广州市南沙区大岗镇同荣路39号物业作抵押申请生产经营性贷款，后向农商银行提供购销合同、工程施工合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款人民币600万元，经查该款项实际回流至孔某3用于个人花费。（二）被告人陈炎玲个人骗取贷款的事实2013年间，被告人陈炎玲向农商银行提供虚假的租赁合同、工程承包合同等资料，以对其位于番禺区钟村街锦绣花园西区水云居2座1梯1701房需装修的名义申请消费性贷款，骗取农商银行给付贷款人民币80万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人其它消费花去。2014年间，被告人陈炎玲向农商银行提供虚假的租赁合同、装修工程合同等资料，以对其位于广东省佛山市顺德区北滘镇碧桂园北七路28号物业需装修的名义申请消费性贷款，骗取农商银行给付贷款人民币82万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人其它消费花去。2014年间，被告人陈炎玲向招商银行股份有限公司广州分行（以下称招商银行）提供虚假的租赁合同、工程承包合同、购销合同等资料，以对其位于番禺区钟村街锦绣花园南区22号别墅需装修的名义申请标准消费贷款，骗取招商银行给付贷款人民币65万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人其他消费花去。2016年至2017年间，被告人陈炎玲向招商银行提供虚假的租赁合同、购销合同等资料，以虚假的无实体经营的公司需流动资金周转的名义申请经营性贷款，骗取招商银行给付款项人民币250万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人消费花去。2017年间，被告人陈炎玲向华夏银行广州番禺支行（以下称华夏银行）提供虚假的购销合同等资料，以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款，骗取华夏银行给付款项人民币230万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人消费花去。2018年间，被告人陈炎玲向华夏银行提供虚假的购销合同等资料，以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款，骗取华夏银行给付款项人民币150万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人消费花去。公诉机关就其指控的事实向本院提供了书证、证人证言、被害单位陈述、被告人供述与辩解及辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人陈炎玲无视国家法律，多次骗取贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人陈炎玲自愿承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理。建议法院对被告人陈炎玲在有期徒刑一年一个月以下确定宣告刑，并处罚金刑。提请本院依法判处。被告人陈炎玲承认控罪，对公诉机关指控的事实不持异议。辩护人认为被告人陈炎玲认罪态度良好、自愿认罪认罚、系初犯、偶犯，涉案贷款目前均已还清，没有造成银行的损失，建议法庭对其酌情从轻处罚。经审理查明，（一）被告人陈炎玲与孔某3（另案起诉）共同骗取贷款的事实。2010年间，时任广州市农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）钟村支行客户经理的被告人陈炎玲与孔某3勾结，由被告人陈炎玲经手贷款、协助伪造虚假资料，孔某3向农商银行提供虚假的购销合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以广州市南沙区大岗镇同荣路39号物业作抵押申请生产经营性贷款，在借款买下该物业完成过户手续后，向农商银行提供装修协议、购销合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款人民币400万元，经查该款项实际用于购买该物业的还款。2014年至2015年间，时任农商银行钟村支行客户经理的被告人陈炎玲再次与孔某3相勾结，由被告人陈炎玲经手贷款、协助伪造虚假资料，孔某3向农商银行提供虚假的购销合同、订货合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以孔某3及其父亲名下两块宅基地作抵押申请生产经营性贷款，后向农商银行提供购销合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款人民币200万元，经查该款项实际由被告人陈炎玲借用去以每月2%的利息放贷，后回流至孔某3用于个人花费。2016年间，陈炎玲（已从农商银行退休）与孔某3经合谋后，由被告人陈炎玲协助伪造虚假资料，孔某3向农商银行提供虚假的购销合同、采购合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以广州市南沙区大岗镇同荣路39号物业作抵押申请生产经营性贷款，后向农商银行提供购销合同、工程施工合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款人民币600万元，经查该款项实际回流至孔某3用于个人花费。（二）被告人陈炎玲个人骗取贷款的事实。2013年间，被告人陈炎玲向农商银行提供虚假的租赁合同、工程承包合同等资料，以对其位于番禺区钟村街锦绣花园西区水云居2座1梯1701房需装修的名义申请消费性贷款，骗取农商银行给付贷款人民币80万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人其它消费花去。2014年间，被告人陈炎玲向农商银行提供虚假的租赁合同、装修工程合同等资料，以对其位于广东省佛山市顺德区北滘镇碧桂园北七路28号物业需装修的名义申请消费性贷款，骗取农商银行给付贷款人民币82万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人其它消费花去。2014年间，被告人陈炎玲向招商银行股份有限公司广州分行（以下称招商银行）提供虚假的租赁合同、工程承包合同、购销合同等资料，以对其位于番禺区钟村街锦绣花园南区22号别墅需装修的名义申请标准消费贷款，骗取招商银行给付贷款人民币65万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人其他消费花去。2016年至2017年间，被告人陈炎玲向招商银行提供虚假的租赁合同、购销合同等资料，以虚假的无实体经营的公司需流动资金周转的名义申请经营性贷款，骗取招商银行给付款项人民币250万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人消费花去。2017年间，被告人陈炎玲向华夏银行广州番禺支行（以下称华夏银行）提供虚假的购销合同等资料，以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款，骗取华夏银行给付款项人民币230万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人消费花去。2018年间，被告人陈炎玲向华夏银行提供虚假的购销合同等资料，以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款，骗取华夏银行给付款项人民币150万元，后被告人陈炎玲将该款项用于个人消费花去。另查明，被告人陈炎玲已向各被害银行还清上述全部贷款金额。上述事实，被告人陈炎玲在庭审过程中亦无异议，且有被害单位广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行委托代理人张某的报案陈述，证人谭某1、陈某1、陈某2、卢某敏、陈某3、陈某4、李某1、梁某1、钟某1、卢某、陈某5、黄某、钟某2、孔某1、区某雄、褚某1、李某2、陈某6、冯某1、陈某7、梁某2、徐某1、孔某2、韩某1、梁某3、刘某1、梁某4、卢某强、吴某1、郭某1、卢某财的证言，同案人孔某3的供述，被告人陈炎玲的供述，辨认笔录，广州市公安局番禺区分局抓获经过、扣押决定书、扣押清单、调取证据清单，员工履历表、岗位职责说明书、收入汇总表、房产查册信息，广州农村商业银行华南新城支行出具的证明、贷款记录明细、农村商业银行、招商银行、华夏银行提供的《贷前调查报告书》、《贷款风险审查操作意见》、《个人借款合同》、购销合同、工程承包合同、装修协议等相应贷款资料，银行账户交易明细，广州市松源贸易有限公司税务登记表、广州万宙财物咨询有限公司税务登记资料及缴税情况明细，广州市宙汇粮油食品有限公司的工商登记资料，贷款结清证明等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈炎玲无视国家法律，多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应当对其适用“三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”的量刑幅度予以处罚。公诉机关指控被告人陈炎玲犯骗取贷款罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。鉴于被告人陈炎玲自愿认罪，自愿签署《认罪认罚具结书》，可以酌情从轻处罚。辩护人以被告人陈炎玲认罪态度良好、自愿认罪认罚、系初犯、涉案贷款目前均已还清、没有造成银行的损失等为由，建议法庭对其酌情从轻处罚的意见有理，本院予以采纳。本院根据前述法定刑幅度、法定和酌定的量刑情节，并综合考虑被告人陈炎玲犯罪的具体事实、认罪态度等因素确定宣告刑。公诉机关关于对被告人陈炎玲判处有期徒刑一年一个月以下、并处罚金的量刑建议，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人陈炎玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五十万元(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年12月9日起执行至2019年12月8日止；罚金于本判决发生法律效力次日起十日内缴纳，上缴国库)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  章 莹人民陪审员  张凯涛人民陪审员  何伟明二〇一九年十一月二十一日书 记 员  范展红