云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5115号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行。负责人：周游职务：行长。统一社会信用代码：915303027097861786。地址：曲靖市麒麟区麒麟东路4号。委托代理人：胡军，系该行员工，特别授权代理。被告：刘令坤，男，汉族，1970年12月28日生，曲靖市富源县人，住云南省曲靖市富源县，（未到庭）被告：赵石花，女，汉族，1970年6月16日生，曲靖市富源县人，住址同上，（未到庭）本院于2019年7月17日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行诉被告刘令坤、赵石花金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭公开开庭审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的委托代理人胡军到庭参加诉讼，被告刘令坤、赵石花经本院公告传唤后逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，被告刘令坤、赵石花为夫妻关系。二被告为购买曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司开发的位于富源县（水榭花都）3-2-602号房屋，2007年3月28日向原告申请个人住房贷款12万元，为担保该债务的履行，曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司向原告出具了《担保函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。该笔贷款经原告调查并按规定审批后，2007年4月4日原告与被告（借款人）刘令坤、赵石花，曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司签订了《个人购房借款，担保合同》，合同借贷条款约定借款金额12万元，借款期限15年，贷款年利率为6.0435%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），罚息在合同约定利率的基础上加收30%，该合同第10.2条约定:“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。该合同保证条款约定保证方式为连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司账号为25×××28的账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。但是，被告刘令坤、赵石花违反合同约定，不按期归还贷款本息，已连续18个月，累计42次未按时足额偿还贷款本息，曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司也拒不承担保证责任，截止2019年2月28日，被告刘令坤、赵石花尚欠原告贷款本金40918.18元，利息1283.63元，本息合计42201.81元。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求人民法院判令：1、被告刘令坤、赵石花共同偿还下欠原告的贷款本金40918.18元，截止2019年2月28曰的利息1283.63元，本息合计42201.81元，并承担自2019年3月1曰起至贷款本息清偿之曰止的利息（按合同约定计算，利随本清）。2、被告曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任，连带清偿上述借款本息；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求2变更为：若被告刘令坤、赵石花不能偿还上述债务，则依法处置两被告所有的位于富源县（水榭花都）3-2-602号房屋，优先清偿上述债务。被告刘令坤、赵石花未应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件一份、结婚证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格；3、商品房购销合同一份，证明被告刘令坤、赵石花向曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司购房的事实；4、中国工商银行个人住房贷款申请表复印件一份，证明被告刘令坤、赵石花向原告申请贷款12万元的事实；5、担保函复印件一份，证明曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司向原告承诺为被告刘令坤、赵石花的12万元贷款本息提供连带责任保证的事实；6、个人购房借款/担保合同复印件一份，证明原告与被告刘令坤、赵石花之间建立12万元贷款合同关系以及原告与曲靖市鸿鼎房地产开发有限公司之间建立连带责任保证合同关系的事实；7、借款凭证复印件一份，证明原告已向被告刘令坤、赵石花进行了发放12万元贷款义务的事实；8、还款记录/流水复印件一份，证明被告刘令坤、赵石花连续18个月/累计42次未按时足额偿还贷款本息以及截止2019年2月28日，被告刘令坤、赵石花尚欠原告本金40918.18元，利息1283.63元的事实；9、富源县住房和城乡建设局档案摘抄表及房屋他项权证复印件，证明我行已经取得两被告所购买房屋的抵押权的事实。被告刘令坤、赵石花未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能相互印证其欲证事实，本院予以采信。被告刘令坤、赵石花未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：2007年3月16日被告刘令坤、赵石花向原告申请贷款120000元，经原告调查并报审批后于同日签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：贷款金额120000元；贷款用途为购置房屋；贷款期限为180个月；贷款利率为基准利率下浮15%，执行年利率6.0435%，罚息在合同约定利率基础上加收30%；还款方式为等额本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；为了担保该贷款的债务履行，被告刘令坤、赵石花用其所有的位于富源县（房产证号为：02××00、02××01）房产提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：房他证富建房字第××号）；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按约履行了发放贷款120000元的义务，但被告刘令坤、赵石花自2017年1月起开始未按时足额偿还贷款本息，被告刘令坤、赵石花尚欠原告贷款本金40918.18元，及截止2019年2月28日的利息1283.63元，合计42201.81元未偿还。原告遂诉至本院，提出如前诉请。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人购房借款/担保》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告提供借款，被告应当按约定向原告偿还借款、支付利息。现被告未按约定履行偿还义务，原告要求被告偿还下欠借款本息及承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘令坤、赵石花于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行贷款本金40918.18元、截止2019年2月28日的利息1283.63元，合计42201.81元，以及自2019年3月1日起至实际偿还之日止的利息（按双方合同约定的利率计算）。二、若被告刘令坤、赵石花不能偿还上述债务，则依法折价、拍卖或变卖被告刘令坤、赵石花所有的位于富源县房屋（房产证号为：02××00、02××01,他项权证号：房他证富建房字第××号），所得价款原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行享有优先受偿权。案件受理费856元及公告费500元，由被告刘令坤、赵石花承担（原告已预交，由被告本判决生效后十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  代冬花人民陪审员  戴元琼人民陪审员  王敏志二〇一九年十一月二十日书 记 员  侯 玥