云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1602号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，职务：行长。委托诉讼代理人：汤晓林，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：李继祥，男，1974年4月10日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称:工商银行楚雄分行）与被告李继祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人汤晓林到庭参加诉讼。被告李继祥经本院于2019年6月19日在《楚雄日报》上公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求人民法院判令被告李继祥归还原告剩余借款本金106042.88元，并支付截止至2019年1月21日的利息（含罚息和复利）人民币8314.33元，本息合计114357.21元，并承担自2019年1月22日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算）；2.请求依法判令被告李继祥承担本案的律师代理费4574元；3.请求人民法院判令被告李继祥承担本案的诉讼费用、公告费。事实和理由：2013年5月24日，被告李继祥因购买楚雄市兆顺第一城8幢1712号的房屋，向原告工商银行楚雄分行申请借款。2013年5月29日原告与被告李继祥签订了《个人购房借款/担保合同》，借款金额为163000元（大写：壹拾陆万叁仟元整），借款期限为10年，即2013年6月3日至2023年6月3日，借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款当期执行年利率为7.205%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。同时合同约定，借款人连续三月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，被告李继祥将所购房屋（兆顺第一城B幢1712号）抵押给原告，但至今未办理抵押登记。同时，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司自愿作为借款保证人为该笔借款承担连带保证责任，但楚雄兆顺房地产开发有限责任公司已于2018年6月进入破产程序，原告已就该公司的担保责任申报了债权。贷款合同签订后，原告依照合同约定，按时向被告发放了贷款，但被告在贷款合同履行过程中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务。截止2019年1月21日，被告违约月数已达16个月，积欠本金21750.19元，积欠利息8314.33元（含罚息和复利）。被告李继祥经本院传唤未到庭参加诉讼也未向本院提交书面答辩意见。原告工商银行楚雄分行为证明其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证离婚证，欲证明原、被告诉讼主体资格；2.贷款申请表、《商品房购销合同》、购房首付款发票、商品房登记备案表，欲证明被告因购买兆顺第一城的房屋向原告申请贷款的事实；3.《个人购房借款/担保合同》、担保函、个人借款凭证，欲证明原、被告双方签订了借款合同，由被告向原告借款16.3万元，合同对双方权利义务进行了约定。抵押担保范围为借款本金及利息（包括罚息和复利）、原告实现债权的费用和借款人所产生的其他费用以及原告已履行了出借义务的事实；4.全球信贷与代理投资管理系统查询表、借据历史处理明细本地查询表，欲证明被告贷款后还款及拖欠借款的情况，以及被告多次拖欠借款本息，已构成违约的事实；5.诉讼委托代理协议、律师费发票，欲证明原告委托律师事务所进行诉讼，支出律师代理费的事实。被告李继祥未到庭质证，亦未向本院提交证据材料及质证意见。本院认为，原告工商银行楚雄分行提交的证据1证明原、被告的基本情况，本院予以采信；证据2、3、4、5能够证明原告工商银行楚雄分行与被告李继祥存在借款关系以及双方的权利义务，被告李继祥为本项贷款提供担保向原告借款以及借款已经交付被告李继祥，被告尚欠原告剩余借款及利息的事实，本院予以采信。根据以上有效证据，本院认定法律事实如下：2013年5月24日，被告李继祥因购买楚雄市兆顺第一城B幢1712号的房屋，向原告工商银行楚雄分行申请借款。2013年5月29日原告与被告李继祥签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款金额为163000元（大写：壹拾陆万叁仟元整），借款期限为10年，即2013年6月3日至2023年6月3日，借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款当期执行年利率为7.205%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。同时合同约定，借款人连续三月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，为保障贷款合同的全面履行，被告李继祥将所购房屋（兆顺第一城B幢1712号）抵押给原告，抵押担保范围为借款本金及利息（包括罚息和复利）、原告实现债权的费用和借款人所产生的其他费用，但未办理抵押登记。同时，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司自愿作为借款保证人为该笔借款承担连带保证责任，但楚雄兆顺房地产开发有限责任公司已于2018年6月进入破产程序，原告已就该公司的担保责任申报了债权。贷款合同签订后，原告依照合同约定于2013年6月3日向被告李继祥发放贷款16.3万元，但被告在贷款合同履行过程中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务。截止2019年1月21日，被告违约月数已达16个月，积欠本金21750.19元，积欠利息8314.33元（含罚息和复利）。到目前为止，被告尚欠借款本金106042.88元，利息8314.33元，本息合计114357.21元未偿还。本院认为，借款人应当按照合同约定的期限支付本金及利息。借款期限届满，借款人应当足额偿还本金及利息。本案中，原告工商银行楚雄分行与借款人李继祥签订的《个人购房借款／担保合同》，属双方当事人的真实意思表示，合同内容符合我国法律规定，合同自双方签字后即具有法律效力。当事人应当遵循诚实信用的原则，按照合同约定履行自己的义务。合同对借款期限、借款利息、罚息的计算方法作了明确约定，被告李继祥未按照合同约定偿还本金及利息，故原告工商银行楚雄分行要求被告李继祥偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持；原、被告还在合同中对违约责任、原告采取诉讼方式实现债权的其他费用进行了明确，且因借款人的违约产生了诉讼费等费用，故原告要求被告承担实现债权产生的律师费、诉讼费等费用的诉讼请求，本院予以支持。被告李继祥经本院公告传唤未到庭参加诉讼，其应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三条、第四条、第三十二条、第五十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告李继祥于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行偿还贷款本金人民币106042.88元（款交本院）；二、由被告李继祥于本判决生效之日起五日内按《个人购房借款／担保合同》约定向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行支付截止至2019年1月21日止的借款利息、逾期罚息和复利人民币8314.33元（款交本院），并承担自2019年1月22日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算）；三、由被告李继祥于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行支付律师代理费人民币4574元（款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2679元，公告费500元，由被告李继祥承担（未交，与上述执行款项同时履行，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  钟学圣人民陪审员  丁卫华人民陪审员  王世荣二〇一九年十一月四日书 记 员  孙铭霞