江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0726民初1951号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行，住所地：安远县欣山镇濂江路17号。负责人：赖圣泉，系该行行长。委托诉讼代理人：叶越、钟伟萍，系该行待后管理员。被告：郭斌，男，1982年5月23日出生，汉族，住安远县，被告：蔡晓亲，女，1984年10月1日出生，汉族，住安远县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行（以下简称“邮储银行安远支行”）诉被告郭斌、蔡晓亲借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行安远支行的委托诉讼代理人叶越、钟伟萍到庭参加诉讼。被告郭斌、蔡晓亲经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行安远支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告郭斌、蔡晓亲立即向原告归还借款本金712247.13元及截至2019年7月12日止拖欠的利息15540.51元，并支付2019年7月13日以后的利息按约定的利率基础上加收50%计算至款清之日止；3.判令原告对被告提供担保抵押的房屋（产权证明：安房他证欣字第××号）有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告郭斌、蔡晓亲于2015年4月27日与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：3699962Q215044146158）和《个人最高额抵押合同》（合同编号：3699962Q315043281748）。借款合同约定：由原告向被告郭斌提供可循环使用的借款额度人民币80万元，借款额度存续期自2015年4月24日至2025年4月24日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度有效期间和借款额度内，被告郭斌可根据需要向原告申请借款。被告郭斌由于用款需要，在额度范围内及支用期限内，于2018年4月12日，被告郭斌与原告签订了《小额贷款E捷贷业务开办协议》（编号：3699962Q215044146158），被告郭斌可自行在手机银行上进行放款。被告提供担保抵押的房屋（产权证明：安房他证欣字第××号）有优先受偿权。被告郭斌于2018年4月13日、2018年4月14日、2018年4月18日、2018年4月19日、2018年4月20日分别在手机银行上进行了放贷12万元、17万元、20万元、20万元、11万元，合计80万元，借款利率为6.525%，逾期利率9.7875%，还款方式采用按周期结息到期还本。贷款到期后，被告自2019年4月13日起未按约定的还款方式及期限还款，虽经原告多次催收，但被告均未还款；截至2019年7月12日，被告拖欠原告本金712247.13元、利息15540.51元，故原告依据合同约定及法律规定诉至法院。被告郭斌未提交书面答辩和相关证据材料。被告蔡晓亲未提交书面答辩和相关证据材料。本院经审理认定事实如下：1.2015年4月27日，原告与被告郭斌签订《个人额度借款合同》，合同约定：借款人为郭斌，授信额度为捌拾万元；额度存续期最长10年，额度内单笔支用借款最长期限为5年；如借款到期未还，从逾期之日起按照合同载明利息基础上加收50%计收罚息；被告未按期支付到期债务即构成违约，被告发生合同约定的违约情形的，原告有权单方面解除合同，处分抵押财产以实现抵押权。同日，被告郭斌与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告郭斌将登记在其名下坐落于安远县鹤子镇榕泉路15号-1号、15号-301号、15号-302号、15号-303号、15号-402号的房屋（权证号为安房权证鹤仔字第××号至第××号）作为本案贷款的抵押物，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕，抵押权才消灭；担保范围为主合同项下各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及其他款项和原告为实现债权与担保权利发生的费用；被告郭斌以抵押人身份在抵押合同上签名并捺印，被告蔡晓亲以抵押财产共有人身份在抵押合同签名并捺印；双方办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证（证号：安房他证欣字第××号）。2018年4月12日，被告郭斌与原告签订《小额贷款E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期为12个月，自2018年4月12日至2019年4月12日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。本协议项下单笔贷款采用固定利率，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%。2．上述合同签订后，被告郭斌通过手机银行于2018年4月13日、2018年4月14日、2018年4月18日、2018年4月19日、2018年4月20日分别借款12万元、17万元、20万元、20万元、11万元，合计80万元，借款期限均为12个月。上述借款到期后，经原告催收，被告郭斌未按约定偿还借款本息。截至2019年11月7日，被告郭斌仍欠原告借款本金687864.09元、利息（含罚息等）37289.51元。3、被告郭斌与被告蔡晓亲系夫妻关系，借款发生在两被告婚姻存续期间。上述事实，有当事人的陈述，原告向法庭提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小额贷款E捷贷业务开办协议》、抵押财产清单、他项权证（安房他证欣字第××号）、房产证（安房权证鹤仔字第××号、安房权证鹤仔字第××号、安房权证鹤仔字第××号、安房权证鹤仔字第××号、安房权证鹤仔字第××号、安房权证鹤仔字第××号）、国有土地使用权证（安国用2012第Ao3-12002号）、被告郭斌借款明细、还款流水以及被告方的身份证、户口本、结婚证复印件等证据证明，上述证据经庭审质证和法庭审查，本院予以确认。本院认为，被告郭斌与原告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《小额贷款E捷贷业务开办协议》，均系双方真实意思表示且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定全面履行各自的义务。原告依约向被告郭斌发放的贷款到期后，被告郭斌未按约定归还借款本息，以自己的行为表明不履行合同义务，依法应承担相应的违约责任。原告要求解除与被告郭斌签订的《个人额度借款合同》及要求被告郭斌归还仍欠的借款本金并支付相应利息的请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告蔡晓亲亦在《个人最高额抵押合同》以抵押财产共有人身份在抵押合同签名并捺印，由此可以认定该债务系基于两被告共同的意思表示，依法属于夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。同时，被告郭斌将登记在其名下坐落于安远县鹤子镇榕泉路15号-1号、15号-301号、15号-302号、15号-303号、15号-401号的房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记，故原告依法就上述房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行与被告郭斌签订的《个人额度借款合同》；二、被告郭斌、蔡晓亲应于本判决生效后三十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行借款687864.09元及相应利息（2019年11月7日前的利息为37289.51元，此后利息按双方约定利率计算至款清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行对被告郭斌提供的抵押物即位于安远县鹤子镇榕泉路15号-1号、15号-301号、15号-302号、15号-303号、15号-401号的房屋（房屋所有权证号：安房权证鹤仔字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11078元，减半收取计5539元，由被告郭斌、蔡晓亲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（上诉费缴纳账号：99×××88，户名：江西省赣州市中级人民法院，开户行：招商银行赣州长征大道支行）。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审 判 员  蒙廖斌二〇一九年十一月二十七日代理书记员  李魁鹏