四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1922民初2295号 原告：南江农科村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码：91511922MA62D1PE70,住所四川省巴中市南江县南江镇光雾山大道朝阳段86号。 法定代表人：李平，该行董事长。 委托诉讼代理人：赵明山，四川米原尺律师事务所律师。 被告：胡云财，男，1974年9月10日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：岳青春，女，1974年11月24日出生，汉族，住四川省南江县，系被告胡云财之妻。 被告：任玉芳，女，1968年10月20日出生，住四川省南江县。 被告：李超，男，1968年9月3日出生，汉族，住四川省南江县，系任玉芳之夫。 被告：方正德，男，1966年8月9日出生，汉族，住四川省南江县，现住南江县。 被告：王秀华，女，1969年3月15日出生，住四川省南江县，系方正德之妻。 原告南江农科村镇银行有限责任公司（以下简称南江农科银行）与被告胡云财、岳青春、任玉芳、李超、方正德、王秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人赵明山到庭参加了诉讼，被告任玉芳、方正德、王秀华到庭参加诉讼，被告李超因被羁押不能到庭参加诉讼，被告胡云财、岳青春经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南江农科银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告胡云财、岳青春向原告南江农科村镇银行有限责任公司偿还借款本金250000.00元；2.判令被告胡云财、岳青春向原告南江农科村镇银行有限责任公司支付截止2019年2月2日欠付的利息40225.45元，以及2019年2月2日至全部付清时止按250000.00元为基数按年利率15.32%计算的罚息；3.判令被告任玉芳、李超、方正德、王秀华对第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.确认原告对被告方正德、王秀华的抵押房屋（南房权证南江县字第××号）拍卖或变卖价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费及原告为实现债权所支付的其他费用（包括保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、交通费等）由六被告承担。事实及理由：2016年2月2日，被告胡云财、岳青春夫妇在原告处贷款250000.00元并签订《个人借款合同》，约定月利率8.51‰，期限为三年，若未按时归还，利率上浮50%计收罚息。同日，原告与被告方正德、王秀华夫妇签订了《抵押担保合同》并办理了抵押登记；原告与被告任玉芳、李超夫妇签订了《保证担保合同》。被告胡云财、岳青春夫妇于2017年5月21日起至今未按约定还款也未支付利息。原告于2018年7月依法向六被告主张权益，但南江县人民法院认为借款期限未届满，原告无法主张权益，而作出南江县人民法院（2018）川1922民初2126号民事裁定，裁定驳回原告的起诉。现被告的借款期限已届满且被告均未向原告履行还款义务，为维护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院提起诉讼，请依法裁决。 被告胡云财、岳青春、任玉芳、李超、方正德、王秀华在法定期限内未提供书面答辩意见和证据材料。 被告任玉芳辩称：字是我签的，担保也是我同意的，现在经济条件也不行。 被告方正德、王秀华辩称：我仅仅就签了一个字，这些都是村镇银行李丹与借款人商量好了的，其他我不知道了。 原告南江农科银行向本院提交证据材料：1.农科银行营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明农科银行是本案适格的原告；2.胡云财、岳青春身份证复印件、结婚证复印件，王秀华、方正德身份证复印件、结婚证复印件，任玉芳身份证复印件、任玉芳与李超结婚证复印件，证明胡云财、岳青春、王秀华、方正德、任玉芳、李超是本案适格的被告；3.南江农科村镇银行信贷业务申请书（个人），证明胡云财、岳青春于2016年1月28日向农科银行申请贷款25万元，申请借款期限为36个月；4.个人贷款面谈记录，证明在2016年2月2日，借款申请人胡云财、岳青春，担保人任玉芳、李超接受农科银行贷款调查；5.夫妻双方共同声明、共同债务人承诺书，证明在2016年2月2日，胡云财、岳青春夫妇为贷款25万元向农科银行出具共同连带偿还的声明书及承诺书；6.担保人承诺书，证明在2016年2月2日，任玉芳、李超为胡云财在农科银行贷款25万元作出连带担保承诺；7.抵押人、质押人承诺书，证明在2016年2月2日，方正德、王秀华为胡云财贷款25万元，以南房权证南江县第201502805-1号房产向农科银行提供连带担保。8.《个人借款合同》（南农科借字2016第011号），证明在2016年2月2日，胡云财、岳青春与农科银行签订《个人借款合同》，约定借款金额为250000.00元，借款期限自2016年2月2日至2019年2月1日，月利率为8.51‰，还款方式按月结息、到期还本，担保方式为保证加抵押，若借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，借款人违法本合同约定构成违约的，本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、依照本合同约定由借款人承担的费用以及贷款人为实现债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；9.《保证担保合同》（南农科保字2016第011号），证明在2016年2月2日，任玉芳、李超就南农科借字2016第011号《个人借款合同》与农科银行签订《保证担保合同》，保证范围为借款合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等及其他费用。保证责任为连带责任保证；10.《抵押担保合同》（南农科抵字2016第008号）：2016年2月2日，方正德、王秀华就南农科借字2016第011号《个人借款合同》与农科银行签订《抵押担保合同》，抵押财产为南房权证南江县字第××号房产，担保责任为借款合同项下本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等及其他费用；11.抵押物清单、房产证，证明抵押物为方正德、王秀华共同共有位于南江县南磷路66号的房产（南房权证南江县字第××号）；12.抵押物价值认定书，证明在2016年2月2日，方正德、王秀华与农科银行共同确认抵押物的价值为292600元；13.他项权证书，证明在2016年2月2日，方正德、王秀华为担保贷款就抵押物办理了他项权证书，他项权利人为南江农科银行。14.借款借据（2016第011号），证明南江农科银行向胡云才发放贷款250000.00元，载明借款方式为抵押+保证，借款期限为2016年2月2日至2019年2月2日，执行年利率为10.212％。15.南江县人民法院于2018年10月15日作出的2018川1922民初2126号民事裁定书，证明南江农科银行因借款提前到期的证据不足，被裁定驳回起诉；16.借据信息查询单，证明自2017年1月21日起，被告胡云财开始逾期，未偿还本金未250000.00元，逾期总期数20期，累计违约次数25次，逾期利息为40225.45元（按年利率10.212％计算），逾期罚息为15424.26元（按年利率15.32％计算）。17.民事诉讼、执行案件代理合同，证明南江农科银行为实现债权的律师费为2000.00元。 被告任玉芳对原告提交的证据质证意见为：字是我和李超签的，对原告提供的证据没有异议。 被告方正德对原告提交的证据质证意见为：字是我和王秀华签的，对原告提供的证据没有异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月2日，被告胡云财、岳青春在原告南江农科银行处贷款250000.00元并签订《个人借款合同》（合同编号：南农科借自[2016]第011号），该合同主要内容为：借款用途为购买金银花嫁接种苗。借款金额为250000.00元，月利率8.51‰，借款期限自2016年2月2日至2019年2月1日。借款到期不能按时归还的，自逾期之日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。同日，原告南江农科银行与被告方正德、王秀华夫妇签订了《抵押担保合同》（合同编号：南农科抵字[2016]第008号）并办理了抵押登记（南房他证南江县字第××号），该合同的主要内容为：抵押权担保范围为主合同项下全部借款本金、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。原告南江农科银行与被告任玉芳、李超签订了《保证担保合同》（合同编号：南农科抵字[2016]第008号）,该合同主要内容为：本合同项下的保证为连带保证责任，保证范围是合同项下全部借款本金、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年。上述贷款程序完毕之后，南江农科银行于2016年2月2日向被告胡云财发放了250000.00元。 另查明，2017年7月21日起至今，被告胡云财、岳青春未按合同约定履行还款义务。原告于2018年6月26日向被告胡云财、岳青春送达了提前到期通知书。从2017年7月21日起，被告胡云财、岳青春就不再按约定还款，也未支付利息。故，原告于2018年7月依法向六被告主张权益，但经本院审查后认为，由于借款期限未届满，遂作出（2018）川1922民初2126号驳回起诉的民事裁定。截止2019年2月2日，被告胡云财、岳青春欠贷款本金250000.00元、逾期利息40225.45元，共计290225.45元。 本院认为，原告南江农科银行与被告胡云财、岳青春、在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同》（合同编号：南农科借自[2016]第011号），系各方的真实意思表示,合法有效,故对合同对各方均有约束力。原告按照约定履行了合同义务,被告胡云财、岳青春应当按照合同约定及时偿还贷款本金及利息,但被告胡云财、岳青春已有两年多未支付按揭贷款本息。故，原告要求被告胡云财、岳青春立即偿还全部贷款本金250000.00元、利息40225.45元（利息计算至2019年2月2日）,合计290225.45元，符合合同约定,亦不违反法律规定，本院予以支持。至于被告胡云财、岳青春是否应向原告南江农科银行支付罚息的问题，根据《个人借款合同》（合同编号：南农科借自[2016]第011号）第十一条第二款第二项之约定，借款到期不能按时归还的，自逾期之日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。因此，被告胡云财、岳青春应向原告南江农科银行支付罚息，关于罚息的计算问题，应以贷款本金250000.00元为基数，从逾期之日（2019年2月3日）起按照罚息利率15.318%（0.851%×12×1.5）计算至实际偿还之日止，故原告南江农科银行诉请从2019年2月2日起至全部付清之日止按250000.00元为基数按年利率15.32%计算罚息，本院予以部分支持。原告南江农科银行与被告方正德、岳秀华约定以共同共有房屋（南房权证南江县字第××号号）作为抵押,并进行了抵押登记,符合法律规定,抵押权设立,原告对抵押物享有法律规定的优先受偿权。故原告请求确认对被告方正德、岳秀华位于南江县南江镇南磷路66号的房产在债权范围内享有抵押物优先受偿权,本院予以支持。被告任玉芳、李超自愿承诺为被告胡云财、岳青春的债务承担连带保证责任,原告依据约定要求任玉芳、李超、方正德、王秀华承担连带偿还责任,本院予以支持。对原告要求六被告共同赔偿原告实现债权发生的律师费、执行费等费用的诉讼请求，虽仅有原告南江县农科银行与四川米原尺律师事务所的民事诉讼、执行案件代理合同予以佐证，但该项诉讼请求有原、被告之间书面的明确约定，故本院对该项诉请应予支持。被告胡云财、岳青春未到庭参加诉讼，系自行放弃诉讼权利，其不利的法律后果自行承担。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡云财、岳青春于本判决生效后十五日内向原告南江农科村镇银行有限责任公司偿还贷款本金250000.00元、利息40225.45元（截止2019年2月2日）、罚息（罚息的计算方式：以贷款本金250000.00元为基数，从逾期之日（2019年2月3日）起按照罚息利率15.318%计算至实际清偿之日止）、律师费2000.00元； 二、被告任玉芳、李超、方正德、王秀华对本判决第一项债务承担连带保证责任并在承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告胡云财、岳青春追偿； 三、原告南江农科村镇银行有限责任公司对被告方正德、王秀华位于南江县南江镇南磷路66号房产（南房权证南江县字第××号号）在上述债权范围内享有抵押物优先受偿权； 四、驳回南江农科村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5653.00元，由被告胡云财、岳青春负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  吴俐俊 人民陪审员  张中伟 人民陪审员  文仕忠 二〇一九年十一月二十日 法官 助理  朱晨瑜 书 记 员  王 娟