上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初31261号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦明路XXX弄XXX号XXX层XXX室、XXX室、XXX室。负责人：徐耀，行长。委托诉讼代理人：黄进敏，男。委托诉讼代理人：张晓霞，女。被告：符海燕，女，1982年5月17日生，汉族，户籍地河南省。被告：侯金坤，男，1974年10月24日生，汉族，户籍地江西省上饶市。委托诉讼代理人：钱园欢，上海赛意律师事务所律师。委托诉讼代理人：何智伟，上海赛意律师事务所律师。被告：王雅楠，女，1986年8月2日生，汉族，户籍地河北省石家庄市。被告：侯子波，男，1984年10月18日生，汉族，户籍地河北省石家庄市。被告：杜红日，男，1980年7月22日生，汉族，户籍地河南省。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行与被告符海燕、侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓霞、被告侯金坤及其委托诉讼代理人何智伟律师、被告王雅楠、侯子波到庭参加诉讼，被告符海燕、杜红日经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告符海燕偿付原告借款本金45万元，并依法支付利息23,165.05元，逾期利息37,217.61元，本息共计510,382.66元暂算至2019年2月13日，并从2019年2月14日起以上述借款本金为基数按合同约定利率计算逾期利息直至全部还清之日止;2.判令被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日在90万元范围内对上述债务承担连带保证责任;3.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。审理中，原告变更第一项诉请为：判令被告符海燕偿付原告借款本金45万元，并依法支付利息22,443.09元及计算至2019年2月13日的逾期利息33,701.76元，并从2019年2月14日起至全部清偿之日止的逾期利息(以借款本金45万元为基数，按照年利率23.166%计算)，其他诉请未变。事实和理由：2018年1月18日，原告与被告符海燕签订了编号为《(XXXXXXXXXXXXXXX)浙泰商银(个借)字第(XXXXXXXXXX)号浙江泰隆商业银行股份有限公司个人借款合同》，约定：本合同项下借款金额为45万元，借款月利率为12.87‰，还款方式为分期还款，详见《分期还款计划书》，借款人不按本合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。2017年3月10日，被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日为该《借款合同》进行担保，并与原告签订了编号《(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(高保)字第(XXXXXXXXXX)号浙江泰隆商业银行股份有限公司最高额保证合同》。根据该《保证合同》，被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日为被告符海燕自2017年3月10日起至2018年3月10日期间签订的全部主合同所形成的主债权余额不超过90万元整提供担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利，保证方式为连带保证，保证期间为主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。2018年1月18日，原告依约向被告发放45万元贷款，2018年10月18日贷款到期，经原告多次催讨，被告符海燕仍未归还拖欠贷款，其他被告也未予代偿。故原告起诉至法院，要求判如所请。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《借款申请书》，证明被告符海燕向原告申请贷款；证据2、《借款合同》，证明被告符海燕向原告申请贷款，并约定了贷款金额、还款方式、利息等权利义务；证据3、《保证合同》，证明原告与被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日约定担保额度、担保范围、担保方式、保证期间、管辖法院等权利义务；证据4、《放款通知书》，证明被告符海燕拖欠原告贷款本金、利息等事实；证据5、《浙江泰隆商业银行核心系统截屏》，证明被告符海燕在原告处贷款的本息清单；证据6、《账户明细对账单》，证明贷款发放情况，原告向被告符海燕账户发放贷款45万元。被告侯金坤、王雅楠、侯子波辩称，对金融借款合同关系无异议，对于原告诉请的本金、利息和逾期利息金额及计算方式由法院依法审核。因原告未对保证范围、保证形式、保证期限向其进行合理解释，且有误导情形，故不同意承担连带保证责任。同时根据涉案《浙江泰隆商业银行股份有限公司最高额保证合同》第6.3条约定，本合同项下发生各类业务的主合同、借款凭证或相关债权凭证经保证人同意不再向其送达，本案中原告未经保证人同意没有向保证人寄送主合同、借款凭证或相关债权凭证，故即使法院认定保证人应承担保证责任，也因原告存在过错应对保证人的保证责任进行减免。被告侯金坤、王雅楠、侯子波未向法庭提供证据材料。被告符海燕、杜红日未到庭答辩，也未向本院提供相关证据材料。经审理查明，本院认定事实如下：2018年1月18日，原告与被告符海燕签订了编号为《(XXXXXXXXXXXXXXX)浙泰商银(个借)字第(XXXXXXXXXX)号》浙江泰隆商业银行股份有限公司个人借款合同》(以下简称《借款合同》)，约定：本合同项下借款金额为45万元，借款用途为购木材等，借款期限自2018年1月18日起至2018年10月18日，借款月利率为12.87‰，还款方式为按季结息，结息日为每季末月的20日，若借款到期，利随本清，借款人应于2018年10月18日偿还全部借款本金。本合同记载的借款金额、借款利息、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款凭证和《浙江泰隆商业银行股份有限公司信贷资金受托支付申请审批表》为本合同不可分割的组成部分。借款人不按本合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。本合同项下借款担保方式为最高额保证，担保合同编号为：(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(高保)字第(XXXXXXXXXX)号。2017年3月13日，被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日为该《借款合同》进行担保，并与原告签订了编号《(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(高保)字第(XXXXXXXXXX)号浙江泰隆商业银行股份有限公司最高额保证合同》(以下简称《最高额保证合同》)，约定被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日为被告符海燕自2017年3月10日起至2018年3月10日(含起止日当日)期间签订的全部主合同所形成的主债权余额不超过90万元的范围内提供最高额保证担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利等为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费等一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。本合同项下发生各类业务的主合同、借款凭证或相关债权凭证经保证人同意不再向其送达。原告声明：在签订合同前，原告已向被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日提供了本合同以及主合同等相关文件文本，同时对合同条款、内容特别是涉及债务人、保证人责任承担的条款，已向被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日进行了提示并作了充分的说明。另查明，截止2019年2月13日，被告符海燕拖欠原告贷款本金45万元，利息22,443.09元，逾期利息33,701.76元。审查起诉过程中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告符海燕、侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日银行存款510,382.66元，或查封、扣押相等价值的财产。本院认为，原告与被告符海燕签订的《借款合同》、与被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。现原告已依约履行了放款义务，但被告符海燕未按约履行还款义务，已经构成违约，原告有权要求被告符海燕归还所有贷款本金并支付相应的逾期利息，本院予以支持。关于被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日对被符海燕的保证责任争议。本院认为，《最高额保证合同》对保证的形式、期间、范围、金额等均有明确约定，原告也在该合同提示与声明部分以黑体加粗形式对保证人进行了提示并作了说明，被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日也在《最高额保证合同》签字处签字。故被告侯金坤、王雅楠、侯子波主张原告未向其解释最高额保证的概念，其签订该《最高额保证合同》并非真实意思表示，该《最高额保证合同》未成立，其不应当承担相应的连带保证责任的辩称意见，不予支持。此外，被告侯金坤、王雅楠、侯子波主张即使法院认定其需要承担相应的连带保证责任，则原告未按照合同约定，未经其同意没有向其寄送主合同、借款凭证或相关债权凭证，导致其无法对被告符海燕的上述借款进行监督和管理，原告存在违约情况，根据过失相抵原则，也应当抵扣被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日至少一半的连带保证责任的辩称意见，缺乏事实和法律依据,对被告侯金坤、王雅楠、侯子波的该项辩称意见，亦不予支持。综上，被告侯金坤、王雅楠、侯子波上述抗辩意见，本院不予采纳。被告符海燕、杜红日经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告符海燕应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行借款本金450,000元；二、被告符海燕应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行至2019年2月13日的利息22,443.09元及逾期利息33,701.76元；三、被告符海燕应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行自2019年2月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金450,000元为基数，按年利率23.166%计算)；四、被告侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日对被告符海燕上述第一至三项付款义务在最高额90万元的范围内承担连带清偿责任，其履行上述清偿义务后，有权向被告符海燕追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,903元，保全费5,000元，公告费560元，上述费用共计14,463元，由被告符海燕、侯金坤、王雅楠、侯子波、杜红日共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  余甬帆审 判 员  贾 丹人民陪审员  伍兴生二〇一九年十一月十八日书 记 员  蔡浩若附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。