四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川2002民初3738号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：张芳，四川蜀卓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：鲜显玮，四川致高律师事务所律师。 被告：苏先泽，男，1967年03月14日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告苏先泽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年07月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。审理中，本院依法于2019年08月07日在四川法院司法公开网刊登公告向被告苏先泽送到起诉状副本、举证通知书、合议庭组成通知书、民事裁定书、开庭传票等法律文书，2019年11月05日公告送到期满，该期间不计入审限。原告平安财险的委托诉讼代理人鲜显玮到庭参加诉讼，被告苏先泽经本院合法传唤，公告送到期满仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款41,168.74元；2.判令被告支付原告保险费4,687.48元；3.判令被告支付原告违约金（以前两项款项之和从2016年08月31日起按年利率24%之款项付清之日止）；4案件诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年01月12日，被告与中国光大银行股份有限公司成都玉双路支行（以下简称光大成都玉双路支行）签订《个人贷款合同》，约定：被告向光大成都玉双路支行借款69,000元期限36个月，即自2015年01月12日至2018年01月12日止，还款方式为按月等额还本付息。为保证合同履行，被告与原告签订了《平安个人贷款保证保险单》，为前述被告借款投保信用保险。保险合同约定：被保险人为光大成都玉双路支行每月缴纳保费1,311元，保费率1.9%，按月交付；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，违约金以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算。2015年01月12日，光大成都玉双路支行按约向被告苏先泽发放贷款69,000元，被告苏先泽自2016年06月12日起开始欠付借款本息。2016年08月31日，平安财险向光大玉双路支行代偿借款本息共计41,168.74元，光大成都玉双路支行向原告平安财险出具《保险赔款确认书》。被告苏先泽应当支付该理赔款。自2016年06月12日至2016年08月31日期间被告苏先泽未支付保费共计4,687.48元;自2016年08月31日起，被告未依约支付违约金，截止2019年07月04日尚欠金额31,701.93元，且违约金支付至全部款项支付完毕止。合同约定按每日千分之一计算，现原告主动要求按年利率24%计付。原告为维护其合法权益诉讼人民法院请求判令如上请求。 被告苏先泽未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告为支持其诉讼请求向本院提交了当事人身份信息、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《平安个人贷款保证保险保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》、《保险赔款通认书》等证据材料在案佐证。 审理查明：2015年01月12日，被告苏先泽与光大玉双路支行、平安财险分别签订了《个人贷款合同》、《平安个人贷款保证保险保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》。《个人借款合同》约定，苏先泽向光大玉双路支行借款69,000元用于个人消费，期限自2015年01月12日至2018年01月12日，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.0%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.4%；还款方式为等额本息还款方式。《平安个人贷款保证保险投保单》约定，平安财险为苏先泽在光大玉双路支行的借款提供保证保险，投保人为苏先泽，保险人为平安财险，被保险人为光大玉双路支行，保险金额为69,000元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同还约定，每月保费率为1.9%，每月保险费金额1,311元，按月交付；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。 合同签订后，光大玉双路支行按约向苏先泽发放了借款69,000元；后苏先泽未按约偿还借款，光大玉双路支行基于保证保险合同约定向平安财险发出代偿债务确认书与代偿债务通知书。平安财险于2016年08月31日支付了光大玉双路支行代偿款41,168.74元(其中本金40,320.38元、利息848.36元)。自2016年06月12日至2016年08月31日期间被告苏先泽未支付保费共计4,687.48元。 本院认为，一、关于被告是否应当承担支付原告代偿款及逾期保险费问题。原告平安财险与被告苏先泽之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。依照合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告苏先泽在贷款期限内未按约定偿还借款本息，平安财险依据保险合同约定向被保险人光大玉双路支行代偿借款本息共计41,168.74元的事实清楚。保险单中明确约定每月保险费金额1,311元，被告苏先泽在2016年06月12日至2016年08月31日期间，应当向平安财险支付逾期保费4,687.48元(1,311元x3个月+1,311元30天x11天)。故对平安财险要求苏先泽支付代偿款及逾期保费的诉讼请求，本院予以支持；二、关于被告是否应当承担违约金问题。最高人民法院对湖南省高级人民法院关于《中国工商银行郴州市苏仙区支行与中保财产保险有限公司湖南省郴州市苏仙区支公司保证保险合同纠纷一案的请示报告》的复函指出，“保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权人的一种担保行为。在企业借款保证保险合同中，因企业破产或倒闭，银行向保险公司主张权利，应按借款保证合同纠纷处理，适用有关担保的法律”，故原告平安财险对光大玉双路支行借予被告款项的保证保险属对其的一种担保行为。原告的保费及代偿本院已足额支持，且其在与光大玉双路支行借款被告苏先泽提供担保已获利为借款金额的年利率22.8%的保费，被告承担的借款年利率8.4%，两项费用已达借款年利率31.2%的费用。如果原告主张违约责任的按年利率24%予以支持，加之前两项费用，那么被告为借款而支出的费用高达年55.2%的利率费用，该标准有悖《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”的规定，故原告要求被告苏先泽按年利率24%支付利息的请求，本院不予支持。被告苏先泽经本院依法传唤逾期未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，应当由其自行承担相应的法律责任。 综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苏先泽于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款41,168.74元； 二、被告苏先泽于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费4,687.48元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,738元，公告费300元，共计2,038元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担711元，被告苏先泽承1,327元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判长  张厚德 审判员  杨红军 审判员  蒋 凡 二〇一九年十一月八日 书记员  王茂瑞