贵州省惠水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2731民初2709号 原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行； 统一社会信用代码：91522731709596905Y； 地址：惠水县和平镇建设路恒基大厦； 负责人：周代兵，系该支行行长。 委托诉讼代理人：刘文，贵州森黔律师事务所律师。 代理权限：一般代理。 被告：龙明友，男，1974年11月7日生，汉族，个体户，住黔西县， 被告：贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司； 统一社会信用代码：91520181322C05330P； 住所地：贵阳市观山湖区世纪金源购物中心商务楼C座25层； 法定代表人：何海波； 委托诉讼代理人：白磊，男，1993年2月28日生，土家族，系公司员工，住贵州省德江县， 代理权限：特别授权。 原告中国工商银行股份有限公司惠水支行（以下简称工行惠水支行）诉被告龙明友、贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行惠水支行委托代理人刘文，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司委托代理人石磊、被告龙明友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银股份有限公司惠水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙明友偿还原告截止到2019年9月20日剩余未还贷款本金158004元和积欠本息17635.34元，共计175639.34元，手续费暂计算至2019年9月20日止及2019年9月21日起按照年利率9.8%计算至本息付清之日止，利随本清；2、判令被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告承担。原告主张的事实及理由：2018年4月25日，被告龙明友因购买奥迪A6汽车一辆，车辆价值389000元，因个人资金不足，被告龙明友向原告申请以透支方式支付办理汽车专项分期业务，贷款金额299400元，该笔借款由贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提供担保，2018年4月23日，原告与被告龙明友签订《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称“合同”），编号：﹝专项﹞字﹝都匀分﹞行﹝惠水﹞支行﹝2018﹞年﹝1093﹞号，合同约定：贷款期限3年，分36期偿还，每月15日前还款，首期偿还9157元，以后每期还款9131元，根据合同约定被告龙明友于2018年6月8日将所购车辆向原告设立抵押登记，编号为520009647796。原告已于2018年5月3日向被告龙明友按合同约定发放分期贷款299400元，从2018年11月起,被告龙明友未按时足额还款，经原告多次催收未果。构成严重逾期也未按合同约定将车辆办理抵押，根据《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》的约定，原告有权请求被告立即清偿贷款本息。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司辩称：原告诉请及事实理由部分都是事实,请求法院明确被告公司在承担代偿责任后,被告公司代偿还部分对被告龙明友享有追偿权。 被告龙明友辩称：原告诉请及事实理由部分都是事实,被告龙明友在使用车辆的过程中，又将该车抵押担保贷款，抵押担保公司已将车辆处置，现车辆不在被告龙明友处，也无力还款，希望原告谅解，并免除手续费部分费用，所欠的本金被告自愿在两年内还清。 经审理查明：2018年4月25日，被告龙明友因购买奥迪A6汽车一辆，车辆价值389000元，因个人资金不足，被告龙明友向原告申请以透支方式支付办理汽车专项分期业务，贷款金额299400元，该笔借款由贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司提供担保。2018年4月23日，原告与被告龙明友签订《信用卡购车专项分期付款合同》编号：﹝专项﹞字﹝都匀分﹞行﹝惠水﹞支行﹝2018﹞年﹝1093﹞号，合同约定：贷款期限3年，分36期偿还，每月15日前还款，首期偿还9157元，以后每期还款9131元，根据合同约定被告龙明友于2018年6月8日将所购车辆向贵州省贵阳市公安交通警察支队办理抵押登记，编号为520009647796，抵押权人为原告。原告于2018年5月3日向被告龙明友按合同约定发放分期贷款299400元，从2018年11月起,被告龙明友未按时足额还款，经原告多次催收未果。构成严重逾期也未按合同约定将车辆办理抵押，根据《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》的约定，原告有权请求被告立即清偿贷款本息。为此，原告诉至本院，请求判如所请。 另查明，在本案诉讼过程中，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司代偿73439.78元。截止2019年9月20日被告龙明友尚共计19期透支款未还，其中本金158004元和积欠本息17635.34元，共计175639.34元。 上述事实，有原告当庭陈述及原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证复印件、被告身份证明复印件、户口薄复印件、抵押登记手续、银行卡申请表、《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》及信用卡交易明细等证据证实，应予认定。 本院认为，被告龙明友向原告工行惠水支行申领信用卡，并与原告及被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司签订《信用卡购车专项分期付款担保合同》。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受领用合约相关条款的约束，同时中国工商银行股份有限公司惠水支行也同意向被告核发信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，属于《中华人民共和国合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《中华人民共和国合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告在刷卡透支后未如期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。诉讼期间，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司代偿73439.78元，现被告共计19期透支款未还，其中本金158004元和积欠本息17635.34元，共计175639.34元。依照双方约定，被告应予偿还原告本息共计175639.34元,并支付从2019年9月21日起按照年利率9.8%计算至本息付清之日止的手续费,本院予以支持。根据合同约定，原告要求被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担连带责任，本院予以支持。为了减轻当事人诉累，被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司要求在承担代偿责任后,对代偿还部分享有追偿权，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、限被告龙明友于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行信用卡欠款本金十五万八千零四元、手续费一万七千六百三十五元三角四分，共计人民币十七万五千六百三十九元三角四分（截止2019年9月20日）;从2019年9月21日起按合同约定9.8%计算利息至本息付清之日止； 二、被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司对前述第一项判决内容承担连带责任； 三、如被告贵州盛祥瑞汽车销售服务有限公司承担担保责任后，则可依法向被告龙明友追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3812元，减半收取1906元，由被告龙明友承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  吴颂华 二〇一九年十一月十三日 法官助理张伟 书记员程丽