广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初2144号原告：广州凯得小额贷款股份有限公司，住所地广州市高新技术产业开发区科学城科学大道241号总部经济区A4栋一楼及九楼，统一社会信用代码91440101068663353K。法定代表人：于钦江，系该公司的董事长。委托诉讼代理人：李宪琼，女，系该公司的员工。委托诉讼代理人：许延寿，男，系该公司的员工。被告：包某兰，女，汉族，1983年10月2日出生，身份证住址广州市天河区，被告：钟某强，男，汉族，1982年2月28日出生，身份证住址广东省五华县，被告：包某东，男，汉族，1973年10月13日出生，身份证住址广州市天河区，被告：包某明，男，汉族，1967年12月21日出生，身份证住址广州市天河区，被告：魏某娥，女，汉族，1953年8月8日出生，身份证住址广州市天河区，被告：包某荣，男，汉族，1969年12月9日出生，身份证住址广东省五华县，被告：张某兰，女，汉族，1970年7月15日出生，身份证住址广东省五华县，被告：广州新民建设工程管理有限公司，住所地广州市天河区中山大道科韵路102号9A房，统一社会信用代码914401017837620004。法定代表人：包利锋。被告：广东新民建设有限公司，住所地广州市天河区科韵路102号9E房（仅限办公用途），统一社会信用代码91440101347507986M。法定代表人：包胜科。原告广州凯得小额贷款股份有限公司（以下简称:凯得小额贷款公司）诉被告包某兰、钟某强、包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行审理，原告凯得小额贷款公司的委托诉讼代理人李宪琼、被告包某兰到庭参加庭审，被告钟某强、包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司经本院依法送达，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告凯得小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告包某兰、钟某强向原告立即偿还借款本金人民币3941830元；2.请求判令被告包某兰、钟某强按照每月2%的标准向原告支付自2017年4月15日起至实际清偿之日止的利息(含罚息、咨询费)（其中利息从2017年11月18日开始计算，暂计算至2019年3月12日为914661.61元；罚息自2017年4月15日开始计算，暂计算至2019年3月12日为676632.10元，咨询费自2017年10月5日开始计算，暂计算至2019年3月14日为34338.97元，以上暂合计为1625632.68元）；3.请求确认原告对被告包某兰名下的位于广州市天河区御水街67号502房依法享有抵押优先受偿权并就该房折价或拍卖所得的款项优先偿还原告；4.请求判令被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5.请求判令上述被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费。事实和理由：被告包某兰、钟某强于2016年4月5日与原告广州凯得小额贷款股份有限公司签订了合同编号为（2016）凯得贷字第039号的《人民币短期贷款合同》，向原告借款人民币500万元用于工程投标经费和业务活动、履约保证金等支出，借款期限为1年，借款到期日为2017年4月4日，借款固定利率为每月1.45%，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。此外，双方签订了编号为（2016）凯得贷字第039号-服务的融资咨询服务协议，约定原告为被告提供约定的服务，被告按照合同第四条约定的金额与方式支付服务费，如被告违约则承担相应的违约责任。被告包某兰提供其名下位于广州市天河区御水街67号502房为其上述借款承担抵押担保责任，签订了编号为（2016）凯得贷字第039号—抵押1的《抵押合同》并办理了相关抵押登记。被告钟某强、包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司自愿为该笔借款承担连带保证责任，并与原告签订了编号为（2016）凯得贷字第039号_高保的《最高额保证合同》，保证期间为借款期限到期之日2年。原告按照双方的委托划款证明于2016年4月15日向被告包某明账号为47×××09的账户发放贷款500万元。而被告包某兰、钟某强未按照约定时间偿还原告全部借款本金及利息，被告从2017年4月15日开始欠付利息（罚息），原告在多次向被告主张还款无果的情况下，为维护自己的合法权益，现依法提起诉讼。被告包某兰口头答辩称：一、对原告陈述的借款本金事实我方无异议。二、涉案房产是我自己的房产，被告三包某明才是实际借款主体，他目前在看守所，预计要十月初才能出来，现在他无法出庭商谈相关事项，我也无法代表他跟原告谈妥。对于原告方请求的利息，我不同意原告的第二项诉讼请求。三、对原告的第三项诉讼请求我不同意，涉案房产是我先生即被告二在我们婚前买的，该房产的实际所有人是他。原告无权请求抵押优先受偿权。但我方愿意在后期协商过程中配合原告处理该事。被告钟某强、包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司均未作答辩，亦未提交证据。原告凯得小额贷款公司围绕诉讼请求依法提交了《人民币短期借款合同》《最高额保证合同》《抵押合同》《融资咨询服务协议》、借款借据、银行转账凭证、委托划款证明、他项权证明、欠息计算清单、房产查册及房产证信息、担保费发票等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年4月5日，被告包某兰、钟某强与原告凯得小额贷款公司签订《人民币短期贷款合同》（编号：（2016）凯得贷字第039号），约定：借款金额5000000元，借款期限自2016年4月5日至2017年4月4日止，借款月利率1.45%，结息方式为采取按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月付息，放款后第10个月归还本金100万元，剩余到期还清，满一个月后允许提前还款，利息按实际天数计。同日，被告广州新民建设工程管理有限公司、包某东、包某荣、张某兰、包某明、魏某娥、案外人费敏以及广东新民建设有限公司作为保证人与原告凯得小额贷款公司签订了《最高额保证合同》（编号：（2016）凯得贷字第039号-高保），约定：上述保证人自愿向原告凯得小额贷款公司提供最高额保证担保，被保证的主债务是指在2016年4月5日至2017年4月4日期间（包括期间起始日和届满日）原告凯得小额贷款公司与被告包某兰、钟某强之间形成的一系列债权，其最高额度为5000000元，最高额保证担保范围为被告包某兰、钟某强应承担的全部债务（包括或有债务），包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的借款履行期限届满之日起两年。另查明，被告包某兰、钟某强与原告凯得小额贷款公司签订《抵押合同》（编号：（2016）凯得贷字第039号-抵押1），约定被告包某兰、钟某强以天河区御水街67号502房（粤房地权证穗字第××号，第XX号）作为抵押担保，该房已于2016年4月10日办理不动产登记证明，权利人为原告凯得小额贷款公司，义务人为包某兰、钟某强。同时，被告包某兰还与原告凯得小额贷款公司签订了《融资咨询服务协议》（编号：（2016）凯得贷字第039号-服务），约定：针对被告包某兰的资金需求和在原告凯得小额贷款公司的贷款情况，提出合理化的资金使用指导和建议，并协助甲方在保证日常经营的情况下，及时归还融资本息或提前减轻融资压力，服务费用包括咨询费等，每月一期，每月支付金额按贷款本金当期余额的0.05%收取。被告包某兰逾期的，每逾期一天，每天须按应付金额百分之五向原告支付违约金，直至付清款项之日止。服务费按月支付，支付时间为每月21日，服务期限自2016年4月5日起至2017年4月4日止。再查明，原告凯得小额贷款公司于2016年4月15日依照被告包某兰、钟某强出具的《委托划款证明》通过广发银行向被告包某明的民生银行账号47×××09发放贷款500万元。被告包某兰、钟某强从2017年4月15日后未再依约履行还款义务，截止至2019年3月12日，其尚欠原告凯得小额贷款公司本金3941830元、利息914661.61元、罚息676632.1元，截止至2019年3月14日，其尚欠原告凯得小额贷款公司咨询费34338.97元。现约定还款日期已到，被告包某兰、钟某强仍未归还贷款，原告凯得小额贷款公司遂提起本诉。上述事实，有当事人提交的相应证据及庭审笔录等予以证实。本院认为：原告凯得小额贷款公司与被告包某兰、钟某强签订的《人民币短期贷款合同》《融资咨询服务协议》及原告凯得小额贷款公司与被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司《最高额保证合同》,均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告凯得小额贷款公司依合同约定向被告包某兰、钟某强发放贷款500万元，现合同履行期限届满，被告包某兰、钟某强未依约偿还贷款本金、利息，已构成违约，原告请求被告包某兰、钟某强向其偿还贷款本金、利息、罚息及咨询费，本院予以支持。依据原告提供的欠息计算清单，原告自认被告包某兰、钟某强于2017年10月9日归还1058170元本金，本院予以认可。根据双方签订的贷款合同，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，即在贷款月利率1.45%水平上加收50%，咨询费以贷款余额为基础，按每月0.05%计算，利息、罚息、咨询费合计月利率已超过2%，超过部分本院不予支持，原告自愿调整利息、罚息、咨询费之和以月利率2%计算，本院予以确认。对利息、罚息、咨询费计算的起止日期，原告凯得小额贷款公司主张从2017年4月15日计至实际付清之日止，因被告包某兰、钟某强未就此抗辩和举证，故应承担举证不能的不利后果，本院对此诉求予以支持，即被告包某兰、钟某强应以欠款本金3941830元为基数，自2017年4月15日起至实际清偿之日止，按合计月利率2%的标准向原告支付利息。关于被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司的保证责任，由于两份保证合同均约定了保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，故被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司的保证期间应为主债权届满之日起两年。《人民币短期贷款合同》约定的债权届满之日为2017年4月4日，原告于2019年3月15日起诉，尚未超过保证期间，故被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司应对被告包某兰、钟某强的涉案债务承担保证责任，上述被告在承担保证责任后，有权向被告包某兰、钟某强追偿。根据《抵押合同》约定，被告包某兰、钟某强以天河区御水街67号502房设定抵押，该抵押物已进行抵押登记，抵押权依法成立。故原告要求对被告包某兰、钟某强名下位于天河区御水街67号502房拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告包某兰提出涉案房产是钟某强在婚前购买，原告无权请求抵押优先受偿的答辩意见，经查，案涉《抵押合同》是包某兰、钟某强与原告凯得小额贷款公司一同签订，钟某强是抵押义务人之一、故对该意见本院不予采纳。被告钟某强、包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司未应诉答辩，视为放弃质证及抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下：一、被告包某兰、钟某强在本判决生效之日起十日内向原告广州凯得小额贷款股份有限公司偿还所欠本金3941830元并支付相应利息（利息自2017年4月15日起,以本金3941830元为基数，按月利率2%计算至实际付清之日止）；二、被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司对被告包某兰、钟某强上述第一项判决债务承担连带清偿责任，被告包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司承担保证责任后，有权向被告包某兰、钟某强追偿；三、被告包某兰、钟某强不履行上述第一项判决确定的义务时，原告广州凯得小额贷款股份有限公司对被告包某兰、钟某强所有的天河区御水街67号502房房屋折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50772元、保全费5000元，由被告包某兰、钟某强、包某东、包某明、魏某娥、包某荣、张某兰、广州新民建设工程管理有限公司、广东新民建设有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  张春节人民陪审员  王丽红人民陪审员  许文峰二〇一九年十一月一日书 记 员  叶梅娟附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”