福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0582民初13786号 原告:中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地福建省晋江市青阳曾井小区，统一社会信用代码91350582856265954M。 负责人：陈立新，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈铁锋，男，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：陈丽莉，女，该分行工作人员。 被告：吴贵花，女，1975年9月6日出生，汉族，住晋江市。 被告：吴荣生，男，1975年5月26日出生，汉族，住晋江市。 原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告吴贵花、吴荣生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈铁锋到庭参加诉讼，被告吴贵花、吴荣生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.吴贵花、吴荣生一次性偿还原告贷款本金224440.12元、利息、罚息、复利14278.84元（暂计至2019年10月11日）以及自2019年10月12日起至实际还款日止相应的利息、罚息、复利（按合同约定规则计算）；2．原告对址在晋江市住房享有优先受偿权。事实和理由：原告与吴贵花、吴荣生及泉州鑫中瑞房地产开发有限公司于2013年8月2日签订《个人住房借款合同》，约定原告向吴贵花、吴荣生提供个人住房按揭贷款37万元，借款期限15年，自2013年9月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由吴贵花、吴荣生所有的位于晋江市住房提供抵押，同时泉州鑫中瑞房地产开发有限公司提供阶段性担保，保证期间自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本以及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日。合同签订后，原告依约发放了贷款，该笔贷款于2028年8月9日到期，但被告自2018年9月起未能依合同约定按时足额偿还贷款本息。案涉房产已于2017年12月8日办理房屋所有权证，于2018年6月11日办理不动产登记证明。根据合同约定，如被告未能按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权提前解除借贷关系；要求立即归还全部借款本息及相关费用；处分抵押财产，实现抵押权；对未按时还清的借款本金和利息按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。 吴贵花、吴荣生均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.身份证、结婚证明，以证明被告身份；2.《个人住房借款合同》，以证明原告与被告签订借款合同的事实；3.不动产权证书、不动产登记证明，以证明被告就抵押物办理不动产权证书及正式抵押登记的事实；4.个人住房贷款转存凭证，以证明原告依约发放贷款，转入被告指定账号的事实；5.个人贷款对账单，以证明还款明细及欠款事实；6.《商品房买卖合同》，以证明被告签订买卖合同的事实。 本院认为，吴贵花、吴荣生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告主张的事实一致。另查明，案涉《个人住房借款合同》约定，借款期限自2013年8月2日起至2028年8月2日止；约定借款利率为基准利率不上浮不下调，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；约定罚息为在本合同所执行借款利率水平上上浮50%；同时约定自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。借款采用等额本金还款方法，利息逐期结算还清。 综上所述，本院认为，原告与吴贵花、吴荣生之间的借贷合同、抵押合同未违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告依约提供借款，吴贵花、吴荣生未能按照合同约定还本付息，原告主张归还全部借款本息并承担相应的违约责任，本院予以支持。吴贵花、吴荣生以其所有房产为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告主张对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴贵花、吴荣生应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款224440.12元和利息、罚息、复利14278.84元及自2019年10月12日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告吴贵花、吴荣生不履行前述债务时，原告中国建设银行股份有限公司晋江分行有权以被告吴贵花、吴荣生提供的抵押物即址于福建省晋江市房产［不动产权证书：闽（2017）晋江市不动产权第*****号、闽（2017）晋江市不动产权第*****号、不动产登记证明：闽（2018）晋江市不动产证明第*****号］折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4881元，因适用简易程序减半收取计2440.5元，由被告吴贵花、吴荣生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 颜 仪 二〇一九年十一月十八日 书记员 蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。 －6－ －7－