河南省林州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0581民初6309号原告：林州市农村信用合作联社河顺信用社，住所地：林州市河顺镇河顺村。负责人：岳志国，系该社主任。委托诉讼代理人：崔向东，系该社职工。被告：秦付山，男，汉族，1973年9月6日出生，住林州市。被告：秦晓凤，女，汉族，1974年11月24日出生，住林州市。被告：李建祥，男，汉族，1983年2月23日出生，住林州市。原告林州市农村信用合作联社河顺信用社（以下简称河顺信用社）诉被告秦付山、秦晓凤、李建祥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告河顺信用社的委托诉讼代理人崔向东，被告李建祥到庭参加了诉讼，被告秦付山、秦晓凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河顺信用社向本院提出诉讼请求：一、判决被告秦付山偿还原告借款本金14.5万元及利息24310.73元（利息自2016年8月22日起至2019年7月22日止）及自2019年7月23日起的利息；二、判决被告秦晓凤、李建祥对上述借款本息承担连带清偿责任；三、案件受理费、保全费、保函费等由秦付山、秦晓凤、李建祥承担。事实与理由：2016年8月15日，被告秦付山与林州市农村信用合作联社河顺信用社签订了《最高额个人借款合同》，贷款总额14.5万元，该笔借款于2019年7月22日到期。同日，被告秦付山、被告秦晓凤对以上贷款与林州市农村信用合作联社河顺信用社签订了2016081501号《最高额抵押合同》。被告李建祥对以上贷款与林州市农村信用合作联社河顺信用社签订了2016081501号《保证合同》。《最高额抵押合同》和《保证合同》约定的担保范围均为：债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款后，被告共偿还原告利息12910.5元后不再偿还原告任何款项，严重侵犯了原告的合法权益。综上，为了维护原告林州市农村信用合作联社河顺信用社的合法权益，依法对被告秦付山、秦晓凤、李建祥提起诉讼。被告李建祥口头答辩称：担保是真实的，我不应该承担责任，当时只是帮一个伙计的忙去签字。被告秦付山未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告秦晓凤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告河顺信用社为证明其主张的事实，向本院提供了下列证据：一、《最高额个人借款合同》一份。上述合同是2016年8月15日原告河顺信用社与被告秦付山签订，合同约定被告秦付山向原告河顺信用社借款14.5万元，借期自2016年8月15日起至2019年8月15日止。贷款利率为月利率7.02‰。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。二、《最高额抵押合同》一份。证明被告秦付山、秦晓凤用共有房产作为抵押物，对借款提供抵押保证。抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。三、《保证合同》一份。证明被告李建祥为被告秦付山的借款提供担保,保证方式为连带责任保证，担保期限为主债务履行期届满之日后两年。四、借款借据一份。该借据是2016年8月22日原告河顺信用社与被告秦付山签订，借据约定被告秦付山向原告河顺信用社借款14.5万元，自2016年8月22日起至2019年7月22日止，贷款利率为月利率7.02‰。原告河顺信用社依约向被告秦付山发放了贷款。五、贷款发放清单一份。证明原告已将贷款发放到被告秦付山账户。六、利息计算清单一份。证明被告秦付山尚欠原告河顺信用社利息情况。七、房产抵押登记手续一份（抵押登记协办通知书、房产证复印件）。证明借款的抵押情况。八、被告的身份证复印件。被告李建祥对原告提供的证据质证意见为：对贷款发放通知单有异议，不知道是否给付了秦付山，其他证据无异议。被告李建祥未向本院提供证据。上述证据经当庭举证、质证、认证，本院予以确认，并在卷佐证。根据庭审举证、质证及认证，结合当事人陈述，本院确认如下事实：2016年8月15日，被告秦付山（借款人）与原告河顺信用社（贷款人）签订《最高额个人借款合同》一份。合同约定被告秦付山向原告河顺信用社申请从2016年8月15日至2019年8月15日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币14.5万元，贷款期限36个月，自2016年8月15日起至2019年8月15日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。利率为固定月利率7.02‰，按月结息，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。2016年8月15日，原告河顺信用社（债权人）与被告李建祥（保证人）签订《保证合同》一份，合同约定被担保主债权为根据主合同由债权人提供的金额为14.5万元整授信，债务履行期为2016年8月15日至2019年8月15日。保证人担保的范围主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。为保障原告河顺信用社债权的实现，2016年8月15日原告河顺信用社（抵押权人）与被告秦付山、秦晓凤（××）签订《最高额抵押合同》一份，抵押合同约定××作为债务人的××，自愿用林房权证振林办字第××号房屋作为抵押物，经评估后价值29万元，××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。在发生以下任一情形时，抵押权人有权依法处分抵押物为实现抵押权：1、债务人构成主合同项下违约的；2、发生主合同项下抵押权人可以提前实现债权的情形的；3、××构成本合同项下违约的。抵押权人实现抵押权时，有权与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。林房权证振林办字第××号房屋坐落于林州市××林中路××单元××号，系被告秦付山、秦晓凤共同共有。2016年8月16日林州市房产管理局颁发林房他证振林办字第107851号他项权证，载明：房屋他项权利人河顺信用社，房屋所有人秦付山，房屋所有权证号2012003163，他项权利种类抵押，债权数额145000元，登记时间2016年8月16日。2016年8月22日，被告秦付山与原告河顺信用社签订《借款借据》，约定被告秦付山向原告河顺信用社借款14.5万元，借款的起止日期为2016年8月22日起至2019年7月22日，贷款利率为月利率7.02‰。上述合同及借据签订后，原告河顺信用社依约向被告秦付山发放了贷款14.5万元，借款期限内及借款到期后，被告秦付山未偿还原告借款本金，偿还利息共计12910.4元。截至2019年8月13日，被告秦付山尚欠原告河顺信用社贷款本金人民币14.5万元，利息24310.81元（2016年8月22日至2019年7月22日借款期间利息为36101.52元，2019年7月22日至2019年8月13日逾期期间利息为1119.69元。借款期间利息和逾期期间利息共计37221.21元，扣除被告秦付山已结利息12910.4元，被告秦付山欠息共计24310.81元）。本院认为，原告河顺信用社与被告秦付山签订的《最高额个人借款合同》、《借款借据》，均系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，合法有效。原告河顺信用社与被告秦付山之间的借贷关系事实清楚，权利义务明确，原告河顺信用社已按合同约定发放贷款，被告秦付山应当按照合同约定按时偿还借款本息，被告秦付山至今未依约清偿借款本金及利息，应按照合同约定承担违约责任。截至2019年8月13日，被告秦付山尚欠原告河顺信用社借款本金14.5万元，利息24310.81元。但原告河顺信用社仅请求被告秦付山偿还借款本金14.5万元及利息24310.73元，本院依法予以支持。对原告河顺信用社主张利息计算至贷款本金清偿完毕之日止，符合法律规定，本院依法予以支持。逾期利率按照原、被告签订的《最高额个人借款合同》约定计算。关于原告河顺信用社对被告秦晓凤、李建祥的诉讼请求，庭审中原告河顺信用社明确要求被告秦付山、秦晓凤作为房产的××，涉案抵押房产原告享有优先受偿权，被告李建祥作为借款保证人，应对借款承担连带清偿责任。首先关于原告主张的抵押房屋优先受偿权，原告河顺信用社与被告秦付山、秦晓凤签订的《最高额抵押合同》合法有效，且原、被告在林州市房产管理局依法办理了抵押物登记手续，林州市房产管理局也颁发了林房他证振林办字第107851号他项权证，该抵押符合法律规定，故对原告要求处理抵押物并优先受偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。其次关于原告主张被告李建成对涉案借款承担连带清偿责任，原告河顺信用社与被告李建祥签订的《保证合同》是双方真实意思表示，合法有效，被告李建祥作为被告秦付山借款的连带责任保证人，应当承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”规定，被告李建祥应在原告河顺信用社对抵押房屋依法处置并优先受偿后，对剩余未清偿债务部分承担连带清偿责任。被告李建祥承担连带清偿责任后，有权向被告秦付山进行追偿。关于被告李建祥的答辩意见，经庭审查明涉案担保合同上的签名系其本人所签，被告李建祥作为完全民事行为能力人，应当对自己的签字行为承担相应的法律后果，且被告李建祥对其答辩主张未提供证据予以证实，对其答辩本院不予采纳。被告秦付山、秦晓凤经本院合法传唤未到庭，应当视为其对举证、质证、抗辩权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦付山于本判决生效之日起十日内偿还原告林州市农村信用合作联社河顺信用社借款本金14.5万元及利息（利息按原、被告签订的《最高额个人借款合同》约定计算，自借款之日起至借款本金偿还完毕之日止。其中2016年8月22日至2019年8月13日间的利息为24310.73元）；二、如被告秦付山未在上述期限内履行上述第一项判决义务，则依法处置被告秦付山、秦晓凤位于林州市振林办振林中路28号太行佳苑南区3幢1单元4××号的房产（林房权证振林办字第××号、林房他证振林办字第107851号），所得价款优先清偿原告林州市农村信用合作联社河顺信用社借款本息；三、被告李建祥对依法处置被告秦付山、秦晓凤位于林州市振林办振林中路28号太行佳苑南区3幢1单元4××号的房产后所得价款不足以清偿涉案借款本息部分，承担连带清偿责任；四、驳回原告林州市农村信用合作联社河顺信用社的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3687元，由被告秦付山、秦晓凤、李建祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  杨永峰人民陪审员  余广东人民陪审员  冯爱翠二〇一九年十一月二十七日书 记 员  郭向伟