广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初17501号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，经营场所：深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元，统一社会信用代码：91440300577672418M。负责人：武炤宇，在该行担任行长职务。委托诉讼代理人：林若微，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺娟红，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：张庆添，男，1986年4月12日出生，汉族，住址：广东省深圳市龙岗区，被告：肖丽娜，女，1986年7月3日出生，汉族，住址：广东省深圳市龙岗区，委托诉讼代理人：罗俊泽，广东铭东律师事务所律师。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行（以下简称华润银行）与被告张庆添、肖丽娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人林若微、被告肖丽娜的委托诉讼代理人罗俊泽到庭参加诉讼，被告张庆添经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张庆添偿还原告华润银行贷款本金2056098.05元以及利息、罚息、复利（截至2019年4月3日，利息为38994.24元、罚息108.50元、复利435.65元，之后的利息、罚息、复利按照贷款合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至款项全部清偿之日止）；2.确认原告华润银行对依法处分被告张庆添名下位于广东省深圳市龙岗区龙城街道中心城24区阅山公馆4栋15D的房产（产权证号：深房地字第××号）所得价款享有优先受偿权；3.被告张庆添向原告华润银行支付律师费5500元；4.被告肖丽娜对被告张庆添的上述债务承担连带清偿责任；5.两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年4月21日，原告华润银行与被告张庆添签订《个人借款合同》一份，约定：原告华润银行向被告张庆添提供贷款210万元，贷款期限从2017年4月21日至2022年4月21日，还款方式为等额本息还款法。被告张庆添提供其名下位于广东省深圳市龙岗区龙城街道中心城24区阅山公馆4栋15D的房产作为上述贷款的担保，被告肖丽娜作为被告张庆添的配偶，与被告张庆添共同签署了《个人抵押贷款申请书》，以房屋共有人的身份在《同意抵押声明》上签字。被告肖丽娜作为贷款的共同申请人，申请贷款并用于经营，且同意以共有房产作为抵押担保，其应对被告张庆添的债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告华润银行依约向被告张庆添发放了贷款210万元，自2019年1月1日起，被告张庆添开始拖欠贷款本息，经原告华润银行多次催促仍未还款，原告华润银行为此提起诉讼。被告肖丽娜答辩称，根据民法总则第178条之规定，连带责任由法律规定或者当事人约定，原告华润银行要求被告肖丽娜对被告张庆添的债务承担连带责任，没有法律明确规定和当事人的约定，缺乏事实和法律依据，依法应予以驳回。首先，被告张庆添的个人借款不属于夫妻共同债务，被告肖丽娜无须承担连带清偿责任。根据婚姻法第41条之规定离婚时原为夫妻共同生活所负的债务应当共同偿还，按照婚姻法的规定夫妻共同债务必须是为夫妻共同生活所负的债务，最高院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条规定夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的人民法院不予支持。原告华润银行在起诉状的事实和理由部分第一段中已明确被告张庆添因经营需要以个人名义办理涉案金融借款，并签订个人借款合同，在起诉状第三页第6行中原告华润银行再次确认被告张庆添申请贷款用于经营，由此可见涉案金融借款债务完全因被告张庆添个人经营的需要，并以个人名义所负的债务，不属于为夫妻共同生活所负的债务，而且借款金额高达210万元，已大大超出了家庭日常生活需要，不应当认定为夫妻共同债务。其次，被告肖丽娜从未向原告华润银行承诺或与原告华润银行约定对被告张庆添的个人债务承担连带责任，在原告华润银行提供的个人抵/质押申请书中，被告肖丽娜身份是借款申请人配偶（非共同借款人），而共同借款人信息一栏是空白的，在借款人及共同借款人签字位置仅有被告张庆添的签字，而被告肖丽娜仅在征信授权声明中以借款关系人的身份签字，另外在同意抵押质押声明中以抵押房产共有人的身份签字，除此之外被告肖丽娜再无其他签字。由此可见被告肖丽娜自始至终未曾作过与被告张庆添共同借款或者为被告张庆添的个人债务承担连带清偿责任的意思表示。被告张庆添未作答辩。本院经审理认定如下事实：一、2017年4月21日，原告华润银行与被告张庆添签订《个人授信额度合同》一份，约定：原告华润银行向被告张庆添提供授信额度210万元，额度有效期从2017年4月21日至2047年4月21日，具体业务期限以具体业务合同约定为准。被告张庆添提供其名下的位于深圳市龙岗区龙城街道中心城24区阅山公馆4栋15D号房产（房产证号：60××27）作为贷款的抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权的费用（包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、保全费等费用）。2017年4月21日，双方办理了抵押登记，原告华润银行取得不动产登记证明，证号为粤（2017）深圳市不动产证明第0084283号。二、2017年4月21日，原告华润银行与被告张庆添签订《个人借款合同》一份，载明：被告张庆添向原告华润银行借款210万元，贷款期限从2017年4月21日至2022年4月21日，借款的期限、利率等均以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，借款借据与本合同约定不一致的，以借款借据为准。本合同项下借款用途为购买家具。合同约定贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮20%，初始贷款利率以借款借据记载为准，详见个人借款借据贷款发放日执行利率。贷款的还款方式采用低供贷－等额本息还款法。该合同第一部分普遍性条款第十六条第12点约定：如借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止；逾期罚息利率为本合同第二部分第一条第5点所约定的贷款利率水平上加收50%，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。根据被告张庆添向原告华润银行出具《个人借款借据》记载：被告张庆添向原告华润银行借款210万元用于购买家具，贷款期限从2017年4月28日至2022年4月28日，贷款发放日执行年利率5.7%。2017年4月28日，原告华润银行向被告张庆添发放贷款210万元。三、两被告原系夫妻关系，双方于2011年9月19日办理了结婚登记。2017年3月23日，被告张庆添以借款人的身份填写《个人抵/质押贷款申请书》一份，用其名下的深圳市龙岗区龙城街道中心城24区阅山公馆4栋15D号房产向原告华润银行申请贷款210万元，用于购买红木家具。被告肖丽娜分别在“征信授权声明”“同意抵押/质押声明”“其他声明及保证”的落款处签名，其中“同意抵押/质押声明”条款载明：本人作为借款人张庆添的配偶，已知悉借款/授信申请人以该房产作为抵押向贵行申请贷款，并且同意该抵押。抵押房产属夫妻共同财产，提供抵押担保是夫妻双方平等协商一致的共同意见表示。2017年5月4日，两被告登记离婚，双方在离婚协议书中约定上述涉案房产归被告肖丽娜所有。四、被告张庆添从2019年1月1日起开始逾期还款，截至2019年4月3日，被告张庆添尚欠原告华润银行借款本金2056098.05元、利息38994.24元、罚息108.50元、复利435.65元。五、2019年4月11日，原告华润银行与北京市盈科（深圳）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定该所指派律师为原告华润银行代理包括被告张庆添在内的2宗金融借款合同纠纷案件。该所为原告华润银行开具了11000元的律师费发票。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，本案中，原告华润银行与被告张庆添签订的案涉合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。被告张庆添未按合同约定履行还本付息的义务，已构成根本违约，故原告华润银行要求被告张庆添偿还全部贷款本息并支付罚息、复利以及就案涉抵押房产优先受偿的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费的问题，本院认为，原告华润银行与被告张庆添在案涉贷款合同中明确约定了律师费的负担问题，因被告张庆添的违约行为，原告华润银行为实现债权而支出律师费5500元，现原告华润银行要求被告张庆添赔偿该项损失，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告肖丽娜是否承担责任的问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”具体到本案而言，经被告肖丽娜签字确认的《个人抵/质押贷款申请书》已载明本案借款系用于消费，购买红木家具，证明被告肖丽娜对被告张庆添的借款行为是知情并且同意的，根据上述司法解释的规定，案涉借款应当认定为两被告的夫妻共同债务，被告肖丽娜关于其无须承担还款责任的辩解意见，没有事实和法律依据，故本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张庆添、肖丽娜应于本判决生效之日起十日内偿还原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行借款本金2056098.05元以及截至2019年4月3日的利息38994.24元、罚息108.50元、复利435.65元，之后的利息、罚息、复利按照案涉《个人授信额度合同》《个人借款合同》的约定以及中国人民银行有关规定计算至款项清偿之日止；二、被告张庆添、肖丽娜应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费5500元；三、如被告张庆添、肖丽娜未履行上述判决义务，则原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行有权就被告张庆添名下的位于深圳市龙岗区龙城街道中心城24区阅山公馆4栋15D号房产（房产证号：60××27）的拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23610元，均由被告张庆添、肖丽娜负担，上述费用已由原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行预交，被告张庆添、肖丽娜应于本判决生效之日起十日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行；公告费358元，被告张庆添应于本判决生效之日起十日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  毛仁杰人民陪审员  马秀君人民陪审员  庄木稳二〇一九年十一月五日法官助理袁艳艳书记员刘莉莎