广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1734号原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行，住所地：湛江市赤坎区康宁路1号。负责人张晓民，行长。委托代理人陈小雅，女，该行职员。委托代理人吴海娴，女，该行职员。被告谢廷豪，男，1975年11月1日出生，汉族，住广东省廉江市南市，被告梁进玲，女，1983年10月7日出生，汉族，住湛江市廉江市，原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行诉被告谢廷豪、梁进玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14受理后，依法由审判员洪玉熙独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈小雅、吴海娴、被告谢廷豪、梁进玲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2018年4月10日，被告谢廷豪在我行办理了牡丹信用卡，卡号62×××41，并于2018年4月13日与我行签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：[装修]字湛江分行[第二]支行[2018]年[142]号），我行根据被告谢廷豪的相关资信给予信用卡额度13万元，被告即利用牡丹信用卡消费13万元用于房屋装修，办理36期分期还款。同日被告梁进玲与原告签订《最高额保证合同》（高保字湛江分行第二支行2018年142号），为该笔牡丹卡贷款提供连带责任保证担保。我行依约给被告谢廷豪发放了上述贷款，但被告在还款过程中出现逾期现象，截至2019年3月12日，拖欠透支本金102305.31元，利息8830.15元，合计111135.46元。我行追索无果，特诉至贵院。请判令：1、原告与被告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：高保字湛江分行第二支行2018年142号）的贷款立即到期；2、被告谢廷豪偿还原告贷款本金102305.31元，利息8830.15元，合计111135.46元。及2019年3月12日后的息费等按信用卡章程和信用卡领用合约的约定计算至本金、息费还清之日止）；3、被告梁进玲对被告谢廷豪拖欠原告的上述款项承担连带清偿责任；5、由被告承担本案诉讼费用和实现债权的费用。被告谢廷豪答辩称，我对欠款没有异议，但银行的利息太高，另外我收到应诉文书后又还了30000元，应作扣减。被告梁进玲辩称，《最高额担保合同》里我的名字不是我本人的亲笔签名，但我同意对谢廷豪本案的债务承担还款责任。经审理查明，2018年4月10日，被告谢廷豪在原告处申办了一张卡号为62×××41的牡丹信用卡。并于2018年4月13日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：[装修]字湛江分行[第二]支行[2018]年[142]号），原告给予被告信用卡额度13万元，被告利用该信用卡透支消费用于房屋装修，办理了36期分期付款。2018年4月13日，被告梁进玲与原告签订《最高额保证合同》（高保字湛江分行第二支行2018年142号），为被告谢廷豪持上述信用卡消费透支款项提供连带责任保证担保。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条的规定，牡丹信用卡的持卡人在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按规定利率向银行方支付透支利息。信用卡透支按月计收复息，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照银行方规定支付透支利息外，每月还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金和承担实现债权的费用；第五条第二款约定：在分期付款期间，如乙方出现以下情况之一，甲方有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入乙方信用卡账户并立即要求乙方予以归还。被告谢廷豪刷卡透支上述贷款后，在还贷过程中出现连续逾期不还款现象。截止2019年3月12日，累计拖欠到期应还本金102305.31元，利息8830.15元，合计111135.46元。被告梁进玲亦没有履行代偿的保证责任，遂引发纠纷，原告诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡经营业务。《牡丹贷记卡分期付款合同》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。原告与被告梁进玲订立的《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人应遵照履行，梁进玲认为该合同不是她亲笔签字，但没提供证据证明，本院不予采纳。被告谢廷豪持信用卡消费透支后，不依照约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。原告按照合同的约定提出贷款合同立即到期，请求被告偿还透支本金、利息的诉求合法有据，本院予以支持。被告梁进玲作为被告谢廷豪的借款保证人，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”的规定，应对上述债务承担连带偿还责任。原告主张的实现债权费用，虽有合同约定，但尚未产生，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、原告与被告谢廷豪签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：[装修]字湛江分行[第二]支行[2018]年[142]号）立即到期。二、限被告谢廷豪于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金102305.31元，利息8830.15元，合计111135.46元及支付自2019年3月13日起至还清之日止按信用卡章程和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息（含复利）和滞纳金。三、被告梁进玲对上述第二项被告谢廷豪所欠的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行湛江赤坎支行的其他诉讼请求。若未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1261.35元，由被告谢廷豪、梁进玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  洪玉熙二〇一九年十一月一日此件与原本核对无异书记员  李任达附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。