湖北省襄阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂06民终3272号上诉人（原审原告）：湖北枣阳农村商业银行股份有限公司，住所地：枣阳市人民路62号。法定代表人：付向党，该行董事长。委托诉讼代理人：付杰，湖北胜和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：枣阳市天下粉业有限责任公司,住所地：枣阳市环城王寨村九组。法定代表人：孔令志，该公司经理。委托诉讼代理人：肖毅，湖北今天（襄阳）律师事务所律师。上诉人湖北枣阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枣阳农商银行）因与被上诉人枣阳市天下粉业有限责任公司（以下简称天下粉业公司）金融借款合同纠纷一案，不服湖北省枣阳市人民法院（2018）鄂0683民初2279号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月16日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。枣阳农商银行上诉请求：撤销原判，改判：被上诉人偿还上诉人借款本金500000元及利息417804.75元（后续利息直至借款还清为止）；上诉人行使抵押权，请求法院拍变卖被上诉人设定的抵押物，价款优先偿还上述债务；一、二审案件受理费及一审中鉴定费由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人对一审中湖北两江司法鉴定所作出的鄂两江鉴〔2019〕文鉴字第37号司法鉴定意见书提出异议。《借款合同补充协议书》中“孔令志”系孔令志本人所签；协议书第二条第三款“2015年7月28日”中的数字“5”不存在涂改。二、上诉人于2017年6月14日通过圆通快递向被上诉人法定代表人孔令志邮寄送达催收贷款通知书的退回邮件足以证明上诉人通过快递方式向被上诉人主张权利，构成诉讼时效中断。三、上诉人工作人员张再刚、张洪兴于2018年5月7日到被上诉人处催收本案借款时的照片亦能证实上诉人没有放弃权利。四、上诉人还在继续寻找、收集已经向被上诉人主张权利的证据。天下粉业公司辩称，原判认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。枣阳农商银行一审诉讼请求：被告偿还借款本金500000元及利息417804.75元（至付清偿还借款之日止）；原告行使抵押权，请求法院依法拍卖、变卖抵押物，所得价款优先偿还上述借款本金及利息；本案诉讼费由被告承担。一审法院认定：2010年4月22日，被告天下粉业公司向枣阳市农村信用合作联社开发区信用社（以下简称开发区信用社）提交借款申请书，申请借款65万元用于购置机械设备。2010年7月22日，抵押人（甲方）天下粉业公司与抵押权人（乙方）开发区信用社签订了《国有土地使用权抵押合同》，合同约定：甲方将其位于枣阳市××办事处××组的土地使用面积为3985.3平方米设定抵押；抵押土地使用权价款陆拾肆点壹陆万元，占标定地价的70%，抵押期限为三年，乙方同意为甲方贷款（周转金）50万元；若甲方抵押期满无力清偿债务，在处置抵押土地资产时，乙方有优先受偿权等内容。次日，借款人（甲方）天下粉业公司、贷款人、抵押权人（乙方）开发区信用社、抵押人（丙方）天下粉业公司签订了《法人客户抵押借款合同》，合同约定：甲方向乙方申请借款，丙方自愿为甲方向乙方借款提供抵押担保；借款用途为流动资金，购置机械设备；借款金额伍拾万元整；借款期限为36个月，自2010年7月23日起至2013年7月23日止；按月结息；还款方式为：①2010年12月份偿还本金3万元，②2011年12月份偿还7万元，③2012年12月份偿还本金10万元，④2013年7月份偿还30万元；本合同由丙方提供担保，担保物为土地、房屋等；丙方抵押担保的范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权的费用等内容。合同签订后，双方到相关部门办理了抵押登记手续。2010年7月31日，被告向开发区信用社出具了《借款凭证》，约定：借款金额500000元；发放日2010年7月31日；到期日2013年7月29日；月利率8.1‰等内容。被告出具借款凭证后，开发区信用社向其发放了贷款。天下粉业公司借款后，未能按照约定还本付息，双方为此产生纠纷。本案在审理过程中，原告向一审法院提交了一份开发区信用社与天下粉业公司于2013年1月9日签订的《借款合同补充协议书》，拟证明被告与原告于2013年1月9日针对本案借款达成补充协议，根据该协议第二条约定的分期还款计划：1.于2013年4月30日前还款10万元；2.于2013年5月30日前还款20万元；3.于2015年7月28日前还款20万元。本案借款诉讼时效应从2015年7月28日中断重新计算。被告天下粉业公司对该协议书上借款方“孔令志”的签名提出异议，认为不是孔令志本人签字，并提出鉴定申请。经一审法院委托，湖北两江司法鉴定所作出鄂两江鉴[2019]文鉴字第37号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、2013年1月9日签订的《借款合同补充协议书》上借款方签字处“孔令志”签名字迹与委托人提供的样本不是同一人所书写。2、2013年1月9日签订的《借款合同补充协议书》中第二条（分期还款计划）第三款“2015年7月28日”中的数字“5”存在涂改现象。被告为此支付鉴定费6000元。原告枣阳农商银行还向法庭提交了其下属单位资产经营管理部于2017年6月14日通过圆通速递向孔令志邮寄送达催收贷款通知书的退回邮件，拟证明向被告天下粉业公司催收过贷款。被告认为该证据不能证实原告向其送达了催收贷款通知。另查明，开发区信用社为枣阳市农村信用合作联社的分支机构。2014年5月26日，枣阳市农村信用合作联社经中国银监会湖北监管局批准更名为湖北枣阳农村商业银行股份有限公司。一审法院认为，开发区信用社为枣阳市农村信用合作联社的分支机构，2014年5月26日，枣阳市农村信用合作联社经批准更名为湖北枣阳农村商业银行股份有限公司，故原告主体适格。原告枣阳农商银行提交的借款申请、国有土地使用权抵押合同、法人客户抵押借款合同、借款凭证等系各方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借贷、抵押关系成立。合同签订后，原告依约向被告天下粉业公司提供了借款，履行了借款义务，被告天下粉业公司借款后未按约定还本付息，已构成违约。《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定：诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第三条规定：民法总则施行前，民法通则规定的二年或者一年诉讼时效期间已经届满，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院不予支持。本案案涉贷款到期日为2013年7月29日，应自2013年7月30日起计算两年的诉讼时效。关于本案的诉讼时效，原告在庭审中提供了2013年1月9日签订的《借款合同补充协议书》及2017年6月14日通过圆通速递邮寄送达催收贷款通知的退回邮件。经鉴定，《借款合同补充协议书》上“孔令志”签名非孔令志本人书写，故一审法院对此证据不予采信，因鉴定产生的鉴定费6000元应当由原告负担。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条规定，当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力。原告于2017年6月14日通过圆通速递邮寄送达的邮件并未到达被告，故不能认定原告一方提出要求，产生诉讼时效中断的效力。并且，自2013年7月30日起计算两年的诉讼时效期满时间为2015年7月29日，原告在此诉讼时效期间未主张权利。故枣阳农商银行主张其起诉未超过诉讼时效，一审法院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。故原告要求行使抵押权的诉讼请求，一审法院亦不予支持。被告天下粉业公司辩称本案已经超出诉讼时效，原告诉讼请求应予驳回的理由合法，一审法院予以采信。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第三条的规定，判决：驳回原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费13038元，鉴定费6000元，共计19038元，由湖北枣阳农村商业银行股份有限公司负担。本院审理查明，一审法院认定事实属实，本院依法予以确认。本院认为，上诉人枣阳农商银行请求被上诉人天下粉业公司偿还到期借款本金及利息，被上诉人天下粉业公司却称贷款到期后，上诉人枣阳农商银行没有向其主张过权利。作为专业金融机构，枣阳农商银行与其他商业银行一样，对金融贷款有着大体相同的管理体系。如果枣阳农商银行没有对本案所涉贷款的清收制订特殊政策，在贷款到期后，枣阳农商银行不向债务人催收，不符合相应社会现实和普通社会认知。在民事诉讼中，对于权利人在诉讼时效期间内向债务人主张权利的证据有着形式化的要求。但是对于诸如商业银行的专业金融机构，在其对贷款具有专门管控体系和管控制度，并符合相应领域社会常识的情况下，对上述证据的形式化要求标准大幅降低。但上述做法并不能成为金融机构因疏忽和失职而逃避相应民事责任的借口和理由。本案诉讼中，上诉人枣阳农商银行提交了贷款到期后进行催收的相应证据，除非正常经营并且排除自身的原因，被上诉人天下粉业公司主张上诉人枣阳农商银行因诉讼时效对其享有的债权为自然债权，本院不予支持。上诉人枣阳农商银行请求被上诉人天下粉业公司偿还借款本金500000元及其按照月利率8.1‰计算的利息，符合合同约定，本院予以支持。按照双方签订的抵押合同，上诉人枣阳农商银行请求对合同约定的抵押物拍卖变卖后所得价款予以优先受偿，本院予以支持。综上所述，枣阳农商业银行的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销湖北省枣阳市人民法院（2018）鄂0683民初2279号民事判决；二、被上诉人枣阳市天下粉业有限责任公司于本判决生效后十日内偿还上诉人湖北枣阳农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，及自2011年8月28日至清偿完毕之日，以未清偿本金为基数，按照月利率8.1‰计算的利息；三、上诉人湖北枣阳农村商业银行股份有限公司对被上诉人枣阳市天下粉业有限责任公司名下坐落于枣阳市环城办事处王寨村九组的房屋（房屋所有权证号：枣阳市房权证枣房字第××号）和土地使用权（土地证号：枣国用（2007）第12897号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在被上诉人枣阳市天下粉业有限责任公司不能清偿上述判决主文第二项所确认的债务优先受偿。一审案件受理费13038元、鉴定费6000元，二审案件受理费13038元，均由被上诉人枣阳市天下粉业有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长 杨 文审判员 张耀明审判员 陈瑞芳二〇一九年十一月十九日书记员 张诗怡