贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初6864号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司。住所地：凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，系公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，贵州省凯里市人，住凯里市，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。被告：付碧群，女，1991年3月17日出生，汉族，住湖南省洞口县。被告：梁国荣，男，1989年7月20日出生，汉族，住广东省电白县。委托代理人（特别授权）：付碧群，女，1991年3月17日出生，汉族，住湖南省洞口县，系梁国荣之妻。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）诉被告付碧群、梁国荣借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阳梦茹，被告付碧群以及梁国荣的委托诉讼代理人付碧群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告贷款本金500000.00元，利息(含罚息、复息)156018.32元（截止2019年9月2日），本息合计656018.32元。（2019年9月2日以后所产生的贷款利息按利随本清的方式计算）；2、诉讼所产生的一切费用由被告承担。事实及理由：被告付碧群向我行申请小额信用贷款，原告经派信贷人员调查后，于2016年8月20日与付碧群签订小额贷款合同书，并于2016年8月26日向其发放贷款50万元，合同签订后，原告将贷款50万元发放至付碧群的指定账户，截止2017年8月25日，该借款已届到期，截止2019年9月2日，尚欠贷款本金人民币50万元，利息（含罚息、复息）人民币156018.32元。该贷款到期后原告多次催收未果，被告未按约定履行还款义务，综上所述，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，并提起前述诉讼请求。被告付碧群、梁国荣辩称：我们只是作为本案借款的名义借款人，但未实际使用贷款，借款的实际用款人系曾维柏，且原告方是明知的。只不过在借款操作中，出于实际借款人曾维柏控制的几个公司在原告处有几笔大额贷款，且都已经逾期，曾维柏就与原告商议用一些无关联的人来贷款用于偿还曾维柏欠原告的贷款利息。我们作为普通人，对外也无大笔投资，更没有大的资金需求，在该笔借款中没有享受到任何的利益，也并不实际参与借贷关系的履行活动。故我们不应承担偿还责任，应由实际借款人承担责任。从2019年11月1日在法院开庭审理的同类型案件中也可知此笔贷款与本案贷款行为是同一天而且通过转账凭证所签字字迹是同一人所为。从转账流水来看也是转入实际借款人曾维柏实际控制的两个公司。综上，应当由曾维柏承担还款责任，我们不需承担还款责任。请求法院驳回原告对我们的诉请。经审理查明：原告凯里农商行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。凯里农商行北京东路支行系原告下设的分支机构。被告付碧群、梁国荣系夫妻关系。2016年8月20日，付碧群因扩大经营急需资金用于经营周转，向凯里农商行永丰东路支行申请个人贷款50万元。当日，以付碧群为乙方，以凯里农商行永丰东路支行作为甲方，双方签订《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》，该合同主要约定为：甲方对乙方家庭生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度授信。信用等级实行动态管理，定期晋升；贷款实行余额控制、随用随借、循环使用；还款实行分次归还或到期后一次性归还本金；利率按市场化原则实行合同固定利率；利息实行按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，甲方给予利息优惠。合同第四条约定：乙方有下列情形之一的，甲方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额，提前收回已发放的贷款本息……到期后不主动归还本息的。合同对违约责任约定：乙方不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率200%计收利息，并按罚息利息计收复利。根据合同循环使用原则，原告于2016年8月26日向被告发放借款人民币50万元。截止2017年8月25日，该借款已届到期，借款期限一年，借款年利率6.525‰。另查明，2016年8月20日被告梁国荣、付碧群与原告签订《贷款面谈录》、《共同还款责任确认书》、《城镇居民小额贷款承诺书》、《城镇居民小额贷款监督责任承诺书》。被告梁国荣认可付碧群与原告签订的《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》，并与原告约定与被告付碧群共同偿还借款。截止到2019年9月2日，尚欠借款本金50万元，利息156018.32元（正常利息17025.01元、罚息120549.38元、复利18443.94元）。上述事实，有原告的起诉状，被告的答辩状以及本院采信原、被告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：一、关于借款本金的问题。合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其下设机构永丰东路支行与被告付碧群签订的《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。凯里农商行永丰东路支行向付碧群履行了支付50万元借款的义务，付碧群未能按期偿还借款本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，付碧群依约应当承担还本付息的民事责任。截止至2019年9月2日，付碧群偿还尚欠的借款本金50万元，于法于约有据，本院予以支持。二、关于利息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。结合本案，根据案涉《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》，付碧群的借款期限从2016年8月26日至2017年8月25日，截止至2019年9月2日，付碧群尚欠利息156018.32元（正常利息17025.01元、罚息120549.38元、复利18443.94元）。原告所主张逾期的罚息120549.38元及复利18443.94元，依据涉案《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》中关于逾期利息的约定，自逾期之日起按约定利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因被告付碧群未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，故原告诉请要求被告偿还借款本息于约有据，本院予以支持。二、关于借款人的问题。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。付碧群向凯里农商行北京东路支行贷款50万元的事实是在付碧群与梁国荣婚姻关系存续期间发生，梁国荣虽未在《个人借款合同》签字，但是其在《共同还款责任确认书》签字，即梁国荣知道付碧群向凯里农商行北京东路支行借款的事实，凯里农商行起诉主张梁国荣共同偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。二被告在庭审中抗辩理由，在举证期限内未提供相关证据加以证实，属举证不能，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条之规定，判决如下：一、被告付碧群、梁国荣在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金人民币50万元及支付利息156018.32元（该利息计算至2019年9月2日），本息合计656018.32元，2019年9月3日之后的利息按照合同约定的标准计付至本金还清之日止。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为5180元，由被告付碧群、梁国荣共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的义务履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  何婷婷二〇一九年十一月十三日书记员  姜秋妹