云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2022号原告鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915306212170208113，住所地：云南省昭通市鲁甸县文屏镇新区世纪大道27号。法定代表人洪国辉，系该单位理事长。委托代理人虎恩余，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告马进，男，回族，生于1984年10月12日，云南省鲁甸县人,住云南省昭通市鲁甸县。被告马闰，女，回族，生于1989年3月18日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县。被告马胜合，男，回族，生于1960年5月7日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县。被告阮会兰，女，回族，生于1962年7月1日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称：鲁甸县农村信用社）诉被告马进、马闰、马胜合、阮会兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告鲁甸县农村信用社的委托代理人虎恩余到庭参加诉讼；被告马进、马闰、马胜合、阮会兰经本院依法传票传唤后未到庭应诉，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告鲁甸县农村信用社诉称，2017年6月7日马进向鲁甸县农村信用社申请贷款，2017年6月15日马闰、马胜合、阮会兰签署了共同还款承诺书。2017年8月1日马进、马闰与鲁甸县农村信用社，签订了合同编号为0303012760170731510000006号的《个人借款合同》。该借款合同约定：马进向鲁甸县农村信用社借款人民币60万元用于装修，借款期限为36个月，自2017年7月31日起至2020年7月31日止；借款年利率为9.0250%，按季结息，结息日为每季度末月20日，不定期还本；借款到期借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。2017年8月1日鲁甸县农村信用社与阮会兰、马胜合，签订合同编号为0303012760170731110000001号的《抵押合同》，阮会兰、马胜合自愿承诺用位于鲁甸县县城新区的房屋为为该笔贷款提供债权本金60万元及利息复利做抵押担保，房产证号为：鲁房权证文字第××号。2017年8月4日鲁甸县农村信用社依照约定向马进发放了贷款60万元，但是四被告经多次催要至今未能按照约定履行还本付息义务。综上所述，原告鲁甸县农村信用社为维护自身合法权益，依据民事诉讼法等相关法律规定，提起诉讼并请求判令：一、被告马进、马闰偿还原告鲁甸县农村信用社借款本金60万元，支付截至2019年6月21日的利息、罚息、复利5.660113万元，上述本息合计为65.660113万元；支付自2019年6月22日起至还清全部款项之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利；二、被告马胜合、阮会兰对上述第一项承担连带偿还责任；三、原告鲁甸县农村信用社对被告马胜合、阮会兰所有并抵押的房产折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由四被告承担。诉讼过程中原告鲁甸县农村信用社增加一项诉讼请求：请求宣布原被告的借款合同提前到期；变更第一项诉讼请求为：被告马进、马闰偿还原告鲁甸县农村信用社借款本金60万元，支付截至2019年9月21日的利息、罚息、复利7.174490万元，上述本息合计为67.174490万元；支付自2019年9月22日起至还清全部款项之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利。被告马进未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。被告马闰未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。被告马胜合未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。被告阮会兰未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。经审理查明：2017年6月7日马进以宾馆装修自有资金不足为由向鲁甸县农村信用社申请贷款60万元，2017年8月1日贷款人鲁甸县农村信用社与借款人马进签订合同编号为0303012760170731510000006号的《个人借款合同》。该合同约定的主要内容如下：本合同项下的借款金额为人民币60万元，借款期限为36个月，自2017年7月31日起至2020年7月31日止。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%，确定年利率为9.0250%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则贷款利率按年调整、调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。还款方式为按季结息，结息日为每季度末月20日，不定期还款。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率基础上加收50%确定。借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期。2017年8月1日抵押人（甲方）阮会兰、抵押物共有人马胜合，与抵押权人（乙方）鲁甸县农村信用社，签订合同编号为0303012760170731110000001号的《抵押合同》。该抵押合同约定：阮会兰、马胜合自愿承诺用位于鲁甸县县城新区的房屋，房产证号为：鲁房权证文字第××号，为该笔借款提供抵押担保。2017年办理了不动产登记证明，不动产登记证号为：云（2017）鲁甸县不动产证明第0000165号，不动产权证书号为：鲁房权证文字第××号，鲁国用（2005）第155号，担保的方式为一般抵押，担保债权的数额为60万元，记载的不动产单元号为：530621101207GB00017F00010001，附记土地面积为119.38平方米、房屋面积为214.18平方米。2017年8月4日鲁甸县农村信用社向马进发放贷款60万元。马进至今偿还过本金60万元，支付过从贷款至2018年6月21日的利息，之后马进、马闰未按照合同约定履行还款义务。截至2019年9月21日，马进、马闰尚欠鲁甸县农村信用社借款本金60万元、利息7.174490万元，本息合计67.174490万元。上述事实有原告鲁甸县农村信用社提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，马进与马闰身份证复印件、结婚证复印件，马胜合与阮会兰身份证复印件、结婚证复印件，借款申请书、个人借款合同，同意抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明，提款申请书、云南省农村信用合作联社借款借据，催收通知书，鲁甸县联社营业部贷款账；庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，按照合同法第196条之规定，借款人向贷款人借款，借款到期后或者贷款被宣布提前到期后，借款人应当向贷款人偿还借款并支付利息。本案中原被告之间借贷事实、贷款发放、已经偿还贷款部分本金与部分利息、截至2019年9月21日未偿还的本金与利息数额等事实清楚，马进与马闰2018年6月后至今没有按照合同约定履行还本付息义务已经构成违约，鲁甸县农村信用社请求马进、马闰按照双方签订的《个人借款合同》归还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。物权法第179条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。物权法第187条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中阮会兰、马胜合与鲁甸县农村信用社签订了抵押合同，并且在相关部门办理了不动产抵押登记手续，鲁甸县农村信用社的抵押权自登记时设立。若马进、马闰未按期履行还本付息的义务，则鲁甸县农村信用社有权对阮会兰、马胜合上述抵押财产优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告鲁甸县农村信用合作联社与被告马进、马闰，于2017年8月1日签订合同编号为0303012760170731510000006号的《个人借款合同》提前到期。二、被告马进、马闰于本判决生效之日起一个月内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金人民币陆拾万元整（￥600000.00元）。三、被告马进、马闰于本判决生效后一个月内向原告鲁甸县农村信用合作联社支付截至2019年9月21日的利息、罚息、复利共计人民币柒万壹仟柒佰肆拾肆元玖角（￥71744.90元），并支付自2019年9月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告鲁甸县农村信用合作联社与被告马进、马闰签订的《个人借款合同》约定的标准计算）。四、若被告马进、马闰未按本判决第二项、第三项履行给付义务，则原告鲁甸县农村信用合作联社对被告阮会兰、马胜合抵押的位于鲁甸县县城新区的房产优先受偿（不动产登记证号为：云（2017）鲁甸县不动产证明第0000165号，不动产权证书号为：鲁房权证文字第××号，鲁国用（2005）第155号，担保的方式为一般抵押，担保债权的数额为60万元，记载的不动产单元号为：530621101207GB00017F00010001，附记土地面积为119.38平方米、房屋面积为214.18平方米）。五、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10366元，减半收取5183元，由被告马进、马闰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  赵庆勇二〇一九年十一月二十九日书记员  许 蒙