江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0982民初5022号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行，统一社会信用代码91320982788896286L，住所地盐城市大丰区南阳镇人民路。负责人：陈静，该支行行长。委托诉讼代理人：陈新，该行职员。委托诉讼代理人：柏宏来，该行职员。被告：王新红，女，1971年6月19日出生，汉族，住盐城市大丰区南阳镇团结路6号，现住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行（以下简称大丰农商行）与被告王新红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人柏宏来，被告王新红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王新红偿还借款本金195000元、利息（截至2019年9月5日）6969.11元，合计201969.11元，并承担本金195000元自2019年9月6日起至实际偿还之日止按照合同约定的利率计算的利息（含罚息、复利）；2.本案的诉讼费用及实现债权的费用由被告王新红负担。事实和理由：2018年6月22日，被告王新红向原告大丰农商行提交“易贷通”业务申请表一份，申请授信额度20万元，用于消费。2018年6月22日，原、被告签订了合同编号为（27）农商高保个借字（2018）第010004号的《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2018年6月22日起至2021年4月20日止，原告大丰农商行向被告王新红发放借款本金最高额不超过人民币20万元的个人信用贷款，每笔借款的金额、用途、期限、利率以借据记载为准，结息方式为按季结息（每季最后一个月的20日为结息日），逾期不能偿还本息计收逾期罚息和复利。当日，被告王新红通过自助终端向原告大丰农商行借款20万元，借款期限至2019年6月20日，年利率为6.09%，贷款种类为短期农户小额信用贷款，用途为其他消费。贷款发放后，被告王新红未能按时结息，后于2019年5月18日偿还本金5000元。2019年6月20日借款到期后，被告王新红未按约偿还借款本金、利息，原告大丰农商行多次电话、登门催收，被告王新红均不接电话、闭门不见，故催收未果。现为维护原告大丰农商行的合法权益，特向法院提起诉讼。被告王新红辩称，借款合同约定的期限是三年，目前一年不到，原告大丰农商行就单方面终止了合同。合同期内，我没有欠原告大丰农商行一分钱。终止合同，原告大丰农商行没有告诉我，是其单方面的行为。信贷员没有跟我说一年就要全部还清，他跟我说的是随用随还，不需要一次性还清。我现在没有能力一次性偿还，请求分期还款，三年内还清。经审理查明：2018年6月22日，被告王新红向原告大丰农商行申请贷款，并提交“易贷通”业务申请表一份。当日，原、被告双方签订编号为（27）农商高保个借字（2018）第010004号的《最高额个人担保借款合同》，载明：“贷款人：江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商（支行）借款人：王新红。第一条借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2018年6月22日起至2021年4月20日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）贰拾万元整。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条借款利率借款利率以借款凭证记载为准……第五条贷款资金支付一、借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称王新红，账号为62×××71。第六条还款一、借款人与贷款人可以选择下列（2）还款方式……2、信贷期限在一年以内（含一年）的，实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……第十条。二、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。四、对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。七、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第十一条费用的承担：因借款人违约而给贷款人造成损失的，应承担赔偿责任，包括贷款人为实现债权而产生的律师费以及其他为实现债权发生的费用均由借款人与担保人连带承担。第十二条本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可向贷款人住所地人民法院进行诉讼。”。2018年6月22日，依据被告王新红的申请，原告大丰农商行向其发放贷款20万元，并形成借款借据一份，双方约定借款日期为2018年6月22日，到期日期为2019年6月20日，借款金额为20万元，结息方式为每月20日结息，利息按照年利率6.09%计算等。截至2019年9月5日，被告王新红仅偿还借款本金5000元，尚欠借款本金195000元及利息6969.11元。后因多次催要未果，原告大丰农商行遂于2019年5月27日向本院提起诉讼。审理中，原告大丰农商行向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2019）苏0982民初5022号民事裁定，裁定：“查封、冻结王新红银行存款25万元或者其他等值财产”。原告大丰农商行支付保全费1770元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告之间的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告大丰农商行已按约向被告王新红发放借款本金20万元，借款到期后，被告王新红仅偿还借款本金5000元，未偿还剩余借款本息，已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。关于被告王新红辩称借款合同载明的借款期限系三年，现尚未到期的意见，因借款合同载明的“自2018年6月22日起至2021年4月20日止”为授信期间，且合同明确约定了“借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准”，而借款借据载明的借款到期日为2019年6月20日，故案涉借款已经到期，故本院对该项抗辩不予采纳。关于罚息，根据借款合同及借据的约定，被告王新红应当自逾期之日起按照年利率9.135%计算罚息。原告大丰农商行的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告王新红应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行借款本金195000元、利息6969.11元，合计201969.11元，并承担195000元自2019年9月6日起至实际支付之日止按照年利率9.135%计算的罚息及按照借款合同约定计算的复利。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4330元，减半收取2165元，保全费1770元，合计3935元，由被告王新红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或法定代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 张磊二〇一九年十一月二十八日法官助理 尹群书 记 员 陈玮附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。