黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0223民初1331号原告：中国银行股份有限公司依安支行，住所地黑龙江省依安县泰安大街156号。负责人:郑立锋，该行行长。委托诉讼代理人：薛宏伟，男，1973年10月14日出生，汉族，副行长，现住依安县。委托诉讼代理人:杨凤义，黑龙江杨凤义律师事务所律师。被告:王西江，男，1973年5月18日出生，汉族，住富裕县。被告:蒋邦美，女，1975年1月6日出生，汉族，住富裕县。被告:富裕县德忠现代农机专业合作社，住所地富裕县龙安桥镇富欣村。法定代表人:陈德利，该合作社理事长。被告:富裕县德利经贸有限公司，住所地富裕县龙安桥镇富欣村。法定代表人:陈德利，该公司总经理。委托诉讼代理人：来又雨，男，1980年10月16日出生，汉族，公司职工，住富裕县。原告中国银行股份有限公司依安支行(下称依安中行)与被告王西江、蒋邦美、富裕县德忠现代农机专业合作社（下称德忠合作社）、富裕县德利经贸有限公司（下称德利公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人薛宏伟及杨凤义、被告德忠合作社及德利公司委托诉讼代理人来又雨、被告王西江和蒋邦美经合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告依安中行向本院提出诉讼请求:1.判令被告王西江清偿到期分期本息合计206，827.04元(暂算至2019年4月27日的利息132，100.94元及违约金74，726.70元)；2.判令以上述数额为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算自2019年4月28日起至实际清偿之日止的利息及孳息；3.判令被告蒋邦美承担共同偿还责任，由德忠合作社以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿，由德利公司承担连带保证责任。事实与理由：被告王西江、蒋邦美系夫妻关系。2016年3月29日，被告王西江因向富裕德忠合作社缴纳土地流转承包费向原告申请涉农信用卡分期业务，用于其与被告蒋邦美共同承包的土地种植农作物。信用卡分期额度40万元，分期费率5.4%，分期期限为9期，还款方式为一次性还款。2016年3月30日，被告王西江将卡内40万元信用分期额度全部使用。被告蒋邦美作为被告王西江的配偶自愿共同偿还上述涉农分期。2016年3月28日，原告与被告富裕德忠合作社签订《抵押合同》，富裕德忠合作社自愿将其享有合法处分权的富裕房产证富裕字第××号、12200.80平方米的仓储库为原告与被告王西江的债权提供抵押。2016年3月23日，原告与被告富裕德利公司签订《保证合同》，富裕德利公司自愿为原告与被告王西江的债权提供保证，合同第三条约定的保证方式为连带责任保证。担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。原告在被告王西江借款后的账单日每月以发送账单的方式向被告王西江送达欠款余额及明细，该笔分期于2016年12月30日到期后，被告王西江只偿还了本金，但未按照信用卡使用规定偿还，其行为已经构成违约，故依法提出上述请求。被告德忠合作社及德利公司委托诉讼代理人来又雨、被告杨本成和方桂香未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告德忠合作社及德利公司委托诉讼代理人来又雨、被告杨本成和方桂香未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的证据具有客观性、真实性、关联性，予以认定。通过原告提交的证据、被告的质证意见及本院对证据的认证，认定如下事实：邦美系夫妻关系。2015年4月10日，王西江向原告依安中行申请填写了《长城环球通系列信用卡办卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第2款载明：“，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账为准。”2016年3月29日，王西江向原告申请办理了涉农信用卡分期业务，用于承包种植农作物，信用卡额度为40万元，分期费率5.4%，分期期限为9期，还款方式为一次性还款。王西江、蒋邦美在申请借款时同意共同偿还，其二人并在申请表中签名。依安中行下发的《告知函》中“业务申请人”处签名，该《告知函》明确告知:“为申请人提供了一定的消费额度，可以在依安中行建立的涉农商户办理特色分期业务，用于交纳承包费或购买农业生产资料，但不得在商户套取现金，没有利息只收取手续费，手续费在办理分期业务时一次性收取，分期到期后一次性归还本金。该卡提供的信用额度在免息期内可免息使用，但免息到期时请及时还款，否则将按日收取您万分之5的利息，还要收取您一定金额的滞纳金。”2016年3月28日，被告德忠合作社与原告签订《抵押合同》，自愿将其享有所有权、坐落于龙安桥镇富欣村XXX、产权证号XXX号、面积12200.80平方米的仓储库为原告与王西江、蒋邦美的债权提供抵押，并办理抵押登记。2016年3月23日，被告德利公司与原告签订《农户贷款保证合同》，自愿为原告与王西江、蒋邦美的债权提供连带责任保证，保证期间为主债务的清偿期届满之日起两年。担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。2016年3月30日，王西江将信用卡内40万元信用分期额度全部交易，该款于2016年12月29日到期后，于2018年5月18日将借款本金40万元偿还，但王西江、蒋邦美未按信用卡使用规定偿还逾期利息等。本院认为，被告王西江将原告依安中行信用卡40万元信用分期额度全部交易，双方之间的债权债务关系明确，王西江应按信用卡使用规定按时偿还借款，虽其已将借款本金偿还，但未在约定期限内偿还，对其未按信用卡使用规定逾期偿还借款，应按约定承担逾期违约责任。因王西江在申请借款时，被告蒋邦美承诺共同偿还并在申请表中签名，所以蒋邦美应承担共同偿还责任。王西江、蒋邦美签订的《涉农信用卡分期业务申请表》，明确约定了原告为王西江提供分期额度为40万元的借款，案涉借款9期。在王西江填写的《长城环球通系列信用卡办卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中均未约定借期内的利息，而且在《告知函》中明确约定了信用额度在免息期内可免息使用，但免息到期时请及时还款，否则将按日万分之5收取利息、并收取一定金额的滞纳金。因此，案涉借款应自2016年3月30日，至2016年12月29日期间为免息期，王西江、蒋邦美应自2016年12月30日起、按日万分之5给付利息至2018年5月18日。按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，王西江、蒋邦美应给付以透支利息为基数、按日利率万分之五、自2016年12月30日起、按月计收复利计算至本判决确定自动履行期限的实际给付之日止。另，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，该通知明确取消信用卡滞纳金，引入违约金。因原、被告之间对违约金没有相应的约定，因此，原告要求给付违约金的请求不予支持。被告德忠合作社与原告签订《抵押合同》，德忠合作社自愿将其享有所有权、坐落于龙安桥镇富欣村XXX、房屋所有权证号XXX号、面积12200.80平方米的仓储库为原告与王西江、蒋邦美的债权提供抵押，并办理抵押登记，原告主张权利在抵押期间内，所以王西江、蒋邦美在未履行偿还义务时，德忠合作社可以该抵押财产在拍卖、变卖价款内对王西江、蒋邦美借款利息、复利承担优先偿还责任。被告德利公司与原告签订《保证合同》，德利公司自愿为原告与王西江、蒋邦美的债权提供连带责任保证，且在保证期间内，所以德利公司应对王西江、蒋邦美的借款利息、复利承担连带责任保证责任。综上，原告的合理请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》策六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王西江、蒋邦美于本判决生效后三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司依安支行以40万元为基数、自2016年12月30日起、按日万分之5计算至2018年5月18日的利息；二、被告王西江、蒋邦美于本判决生效后三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司依安支行以第一项计算的利息为基数、按日利率万分之五、自2016年12月30日起、按月计收复利计算至本判决确定自动履行期限的实际给付之日止；三、被告王西江、蒋邦美在未履行偿还义务时，原告中国银行股份有限公司依安支行有权就抵押财产（所有权人为被告富裕县德忠现代农机专业合作社、坐落于龙安桥镇富欣村XXX、房屋所有权证号XXX号、面积12200.80平方米的仓储库）在拍卖、变卖价款内对上述一、二项优先受偿；四、被告富裕县德利经贸有限公司对上述一、二项承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司依安支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4402元，由被告王西江、蒋邦美与富裕县德忠现代农机专业合作社、富裕县德利经贸有限公司连带负担。与上款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  刘 宝人民陪审员  苑春友人民陪审员  马春艳二〇一九年十一月二十日书 记 员  孟宇欣