重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0154民初8332号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码：915002346710232708。 负责人：谭晓勇支行行长。 委托诉讼代理人：王勇，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。 委托诉讼代理人：周敏，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。 被告：刘大富，男，汉族，生于1967年4月5日，住重庆市开州区。 被告：向守凤，女，汉族，生于1967年9月11日，住重庆市开州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行(以下简称邮政银行开州区支行)诉被告刘大富、向守凤金融借款合同纠纷一案，于2019年10月16日本院立案受理后，依法由审判员周学泉适用简易程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王勇、被告向守凤到庭参加诉讼，被告刘大富经过本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。 原告邮政银行开州区支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告立即偿还借款剩余本金719122.93元，并支付截止2019年9月25日的利息67530.71元，罚息185567.18元。2、请求判令二被告支付自2019年9月26日起至贷款结清之日止的罚息及复利(罚息以被告未偿还的贷款本金719122.93元为基数，按执行利率水平上浮50%计收；复利以被告未偿还的贷款利息67530.71元为基数，按执行利率水平上浮50%计收)；3、请求判令二被告赔偿原告因本案支出的律师费损失20100元；4、本案的案件受理费由二被告承担。事实及理由：2013年9月3日，原告与被告刘大富、向守凤签订《个人额度借款合同》，授信额度金额为130万元，合同中明确约定了被告不按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告刘大富于当天与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其自有的房屋为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。担保范围为债务人在主合同项下的债务本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费及实现债权的其他费用，签订合同后，原告按照约定发放了贷款，被告并未按照约定按时归还借款，抵押物已经被依法拍卖，原告仍未获得足额清偿，原告诉至法院。 被告刘大富未作答辩。 被告向守凤辩称：1、对原告陈述的债务本身无异议。2、目前我没有资金用于借款的归还。 本院依据原告提供的证据及当庭陈述，查明如下主要法律事实： 2013年9月3日，原告邮政银行开州支行与被告刘大富、向守凤签订了《个人额度借款合同》(合同编号为50010772213092833005)一份，该合同中主要约定了以下内容：1.本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹佰叁拾万元正，（小写）1300000.00元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。2.额度存续期最长为120个月，自2013年9月3日至2023年9月3日。额度存续起内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期间到期日。3.贷款利率为固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。4.对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%。对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。 2013年9月3日，原告与被告刘大富签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了相应抵押登记手续。被告刘大富以个人名下位于重庆市开州区汉丰杨柳路358号【(312)房地证2009字第08951号】房屋为上述授信合同提供最高额抵押担保。 2013年9月17日，被告刘大富填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用130万元的款项。该支用单主要约定为：1、当前可用额度为1300000.00元，额度支用期截止到2018年9月3日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款1300000元，期限60个月，还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。2、浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2013年9月17日，原告按照被告刘大富的申请，发放了贷款130万元，具体执行利率为年利率8.96%。借款发生后，按照原被告双方“等额本息”还款方式的约定，二被告每月归还26960.63元，二被告最后一次正常还款为2014年12月17日，此后便出现逾期。 2015年4月17日，原告向本院提起诉讼，请求实现担保物权。2015年4月29日，本院作出(2015)开法民特字第00013号民事裁定书，确认原告对被告刘大富所有的位于重庆市开州区汉丰杨柳路358号【（312)房地证2009字第08951号】房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。后被告刘大富名下抵押物被依法拍卖，2019年8月6日，重庆市开州区人民法院执行局将共计执行案款拨付513731.1（3080+510651.1=513731.1）元至原告账户。 截止到2019年9月25日，二被告仍下欠原告借款本金719122.93元，利息67530.71元，罚息185567.18元。 上述事实有原告的当庭陈述，原被告身份信息一份、《个人额度借款合同》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人最高额抵押合同》、借据、受托支付转账凭证、放款通知单、还款流水明细及说明、车辆登记信息及抵押登记信息、律师费发票、律师代理合同及转账流水等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为：原告邮政银行开州支行与刘大富、向守凤签订的《个人额度借款合同》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，原告邮政银行开州支行与被告刘大富、向守凤之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。原告已经按照合同约定，发放了贷款130万元。被告刘大富、向守凤并未按照约定按时归还借款本息，已经构成了违约。原告方根据借款合同的约定，要求借款人清偿全部贷款本金及利息，符合法律的相关规定，对于原告主张被告刘大富、向守凤归还剩余借款本金719122.93元、利息67530.71元的诉讼请求，本院予以支持。 针对原告主张被告归还罚息、复利的诉讼请求，原被告双方在签订的《个人额度借款合同》中第二十八条约定“甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。”，2013年9月17日《中国邮政储蓄银行放款通知单》对具体利率及逾期利率进行了约定，执行利率在基准利率上上浮40%，放款执行年利率8.96%，逾期利率13.44%。本案中，二被告在原告处的贷款已经到期，罚息及复利的约定也符合法律的规定，虽然抵押物已经被依法拍卖，但仍未清偿原告全部贷款本息。据此，对于原告主张被告刘大富、向守凤支付后续罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 对于原告主张的律师代理费的问题。被告刘大富、向守凤与原告邮政银行开州支行签订的《个人额度借款合同》中第二十八条已经约定，如二被告违约，实现债权的费用由二被告承担，其中实现债权的费用包括律师代理费。原告邮政银行开州支行与重庆弘全律师事务所签订的《法律事务委托合同》中约定了律师服务费为20100元，重庆弘全律师事务所的律师已经出庭履行了代理职责，且原告提供了支付律师代理费的增值税发票及转账凭证，证明了该律师代理费损失已经实际发生，作为合同相对方的被告刘大富、向守凤应该支付原告邮政银行开州支行该笔实现债权的费用。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告刘大富、向守凤于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行偿还借款本金719122.93元。 二、由被告刘大富、向守凤于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付截止至2019年9月25日的利息67530.71元，罚息185567.18元。 三、由被告刘大富、向守凤于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付从2019年9月26日起，以719122.93元本金为基数，按年利率13.44%为标准计算罚息至本金付清之日止。由被告刘大富、向守凤于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付从2019年9月26日起，以67530.71元本金为基数，按年利率13.44%为标准计算复利至利息付清之日止。 四、由被告刘大富、向守凤在本判决生效后十日内向赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付律师代理费损失20100元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13522元，减半收取6761元，由被告刘大富、向守凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 周学泉二○一九年十一月十一日 法官助理 张      子      波 书 记 员 赵      凌      云