广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初966号原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地湛江市赤坎区海北路18号。负责人王大庆，该行行长。委托代理人梁燕斌，男，该行客户经理。委托代理人张基强，男，该行客户经理。被告张伟，男，1978年9月20日出生，汉族，住广东省廉江市，被告戴文廉，女，1978年7月22日出生，汉族，住广东省廉江市，原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行诉被告张伟、戴文廉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后,依法适用普通程序，由审判长陈建文、人民陪审员郑晓文、杨碧珠组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行委托代理人张基强到庭参加诉讼。被告张伟、戴文廉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告张伟利用其牡丹信用卡（卡号62×××03）申请办理购车分期借款。2017年10月12日，被告张伟与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定原告向被告张伟提供额度为人民币140000元，分期期数为36期的购车贷款，被告张伟以购买的汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）作为贷款抵押担保。被告戴文廉于2017年10月12日与原告签订《最高额保证合同》，为被告张伟上述牡丹卡分期贷款提供连带责任保证。贷款后，被告张伟出现逾期，截至2019年3月26日，被告张伟累计共拖欠原告贷款本息140017.28元（其中本金122802.44元，利息12564.44元，违约金4650.40元）。鉴于此，请求法院判令：一、被告张伟与原告于2017年10月12日签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款立即到期。二、被告张伟偿还原告贷款本息140017.28元（截至2019年3月26日，其中本金122802.44元，利息12564.44元，违约金4650.40元）。此后的本金、息费等按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计至本金和息费还清之日止。三、原告对被告张伟提供的抵押物小汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）享有优先受偿权。四、被告戴文廉对被告张伟拖欠原告的上述款项承担连带偿还责任。五、上述被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。被告张伟、戴文廉不作应诉答辩。经审理查明，被告张伟利用其牡丹信用卡（卡号62×××03）申请办理购车分期借款。2017年10月12日，被告张伟与原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（以下简称《分期还款合同》），原告根据被告张伟的相关资信给予信用卡额度为人民币140000元，分期期数为36期的购车贷款。其后，被告张伟利用该牡丹卡消费140000元用于购买汽车，并以其购买的汽车（车牌号码粤Ｇ×××××）作为贷款抵押担保并办理了抵押登记手续。被告戴文廉于2017年10月12日与原告签订《最高额保证合同》，为被告张伟上述牡丹卡分期贷款提供连带责任保证。其后，在履行《分期还款合同》过程中，因被告张伟、戴文廉违约，未能按期还款。截至2019年3月26日，两被告累计共拖欠原告贷款本息140017.28元（其中本金122802.44元，利息12564.44元，违约金4650.40元）未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。《分期还款合同》、《最高额保证合同》是原被告双方当事人的真实意思表示，其内容亦没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方均有约束力，应得到遵照履行。被告张伟贷款后，未能如期履行还本付费义务，被告戴文廉也未能履行保证人的代偿义务，两被告行为已构成违约，应承担违约责任。原告依《分期还款合同》、《个人最高额保证合同》的约定宣布贷款立即到期，并要求被告偿还合同项下的借款本金、利息、费用的诉讼请求符合法律规定，应予支持。鉴于被告张伟已将其购买的粤Ｇ×××××小汽车抵押给原告并办理登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具”和第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”以及第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行与被告张伟于2017年10月12日签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款立即到期。二、限被告张伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金122802.44元，利息12564.44元，违约金4650.40元，合计140017.28元；以及支付自2019年3月27日起至还清欠款之日止按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计算的利息和费用。三、被告戴文廉对上述第二项被告张伟所欠的债务承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行对处置被告张伟提供的抵押物粤Ｇ×××××小汽车的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100.34元，保全费1220元，由被告张伟、戴文廉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈建文人民陪审员  郑晓文人民陪审员  杨碧珠二〇一九年十一月二十一日书 记 员  符 畔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。