广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初2804号原告：苏家文，女，汉族，1988年2月22日出生，住海南省临高县，原告：苏文惠，女，汉族，1992年6月13日出生，住海南省临高县，原告：苏祯栋，男，汉族，1999年2月11日出生，住海南省临高县，原告：秦金兰，女，汉族，1973年11月21日出生，住海南省临高县，以上四原告的共同委托诉讼代理人：焦冰，广东正觉律师事务所律师。被告：赖权，男，汉族，1969年2月27日出生，住广东省廉江市，被告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：广西壮族自治区玉林市人民东路660号。负责人：晏强，该公司总经理。委托诉讼代理人：许幸，广东海法律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖启康，广东海法律师事务所律师。被告：黄孙标，男，汉族，1951年4月10日出生，住广西壮族自治区玉林市博白县，委托诉讼代理人：麦纪伦，男，汉族，1980年9月9日出生，住广东省廉江市，系被告黄孙标的女婿，原告苏家文、苏文惠、苏祯栋、秦金兰与被告赖权、中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民财保玉林分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中，本院根据原告的申请依法追加黄孙标为本案共同被告。原告苏家文、苏文惠、苏祯栋、秦金兰共同的委托诉讼代理人焦冰，被告赖权，被告人民财保玉林分公司的委托诉讼代理人许幸、廖启康，被告黄孙标的委托诉讼代理人麦纪伦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏家文、苏文惠、苏祯栋、秦金兰向本院提出诉讼请求：1、判令三被告赔偿死亡赔偿金、被扶养人生活费、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费、误工费、财产损失等共款1285421.7元给原告苏家文、苏文惠、苏祯栋；2、判令三被告赔偿医药费、护理费、住院伙食补助费、交通费、误工费等1307.58元（扣除被告已垫付的7000元）给原告秦金兰；3、本案诉讼费由三被告共同承担。事实与理由：2019年5月11日，苏开进驾驶赣Ｃ×××××号重型半挂牵引车（牵引赣Ｃ×××××号半挂车）搭载原告秦金兰沿325国道从广州往湛江方向行驶，在行至325国道251KM+400M时，尾随碰撞到同向前方被告赖权驾驶的桂Ｋ×××××号重型货车，造成车辆损坏和苏开进当场死亡、原告秦金兰受伤的交通事故。事故发生后，原告秦金兰被送往阳西惠民医院住院治疗，于2019年5月15日出院，共住院4天。后经阳西县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书（第441721120190000157号），认定苏开进承担此事故的主要责任，被告赖权承担此事故的次要责任，原告秦金兰不承担责任。桂Ｋ×××××号重型货车在被告人民财保玉林分公司处投保了交强险和商业险，被告人民财保玉林分公司为原告秦金兰垫付了7000元医药费。事故发生后，苏开进当场死亡，原告苏家文、苏文惠、苏祯栋作为其家属，受到了巨大的精神伤害，有权要求被告赔偿各项损失共款1285421.7元。原告秦金兰因此次交通事故遭受重大损失，因此要求被告赔偿各项损失共款1307.58元。原告为捍卫自己的合法权益，现起诉至贵院，请求依法裁判，判如所请。被告赖权辩称，我驾驶的车辆与受害人苏开进驾驶的车辆发生交通事故是事实。对交警部门作出的事故认定书无异议。对原告请求的赔偿项目及数额由法院依法审查认定。原告的合理损失应当由保险公司在保险限额内予以赔偿。被告人民财保玉林分公司辩称，一、答辩人依法在桂Ｋ×××××号重型货车交强险医疗费用赔偿限额10000元内赔偿原告的医疗费、住院伙食补助费，死亡伤残赔偿限额110000元赔偿原告的死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、护理费、交通费、误工费、精神损害抚慰金，财产损失赔偿限额2000元内赔偿原告的财产损失，超出交强险限额部分，再在桂Ｋ×××××号重型货车商业险赔偿限额范围内按责承担赔偿责任。二、本案中，赖权驾驶桂Ｋ×××××号重型货车载物超长，违反我国《道路交通安全法》及相关法律规定。根据保险条款的约定，答辩人依法在桂Ｋ×××××号重型货车的商业险赔偿限额内免赔10%。理由如下：1、根据交通事故认定书，赖权驾驶桂Ｋ×××××号重型货车载物超长，是造成事故的次要原因，赖权承担事故的次要责任；2、《机动车综合商业保险条款》第二章第二十七的约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定，答辩人将行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，只需履行提示义务。本案中，答辩人已通过将免责条款的文字加粗加黑、保险单上注明“重要提示”等方式提醒投保人，且赖权作为桂Ｋ×××××号重型货车的经营者及驾驶人应当比普通人更加清楚不能违反规定装载，不存在理解上的争议。一审法院若作出有利于违法者的认定，有误导货运经营者及驾驶员倾向，违法立法原则及初衷，不利于对违法者的惩戒，不利于引导人民群众遵纪守法。因此，答辩人已经履行提示义务，保险合同及条款合法有效，应当依法适用，答辩人依法依约在商业三者险赔偿限额内免赔10%。三、对原告请求的赔偿项目及数额应予重新核定。（一）原告苏家文、苏文惠、苏祯栋的损失：1、死亡赔偿金819500元，由法院依法认定；2、丧葬费46784.5元，由法院依法认定；3、精神损害抚慰金80000元过高，结合法院所在地平均生活水平及受害人在事故中的过错，答辩人认为30000元较为合理，且答辩人在商业三者险限额内不承担该项赔偿责任；4、交通费1000元，原告没有提供任何有效的交通费票据，依法不应当支持；5、误工费1314.5元，原告没有提供任何证明有误工损失的证据，依法不应当支持；6、被扶养人生活费25165元没有依据，本案遗漏必要的原告主体，其他原告没有请求被扶养人生活费的权利；7、财产损失311656.8元没有依据，原告没有提供任何财产损失的证据，应承担举证不能的后果。（二）原告秦金兰的损失：1、医药费6622.96元，由法院依法认定；2、护理费600元过高，应按120元/天的标准计算；3、住院伙食补助费400元，由法院依法认定；4、交通费100元，原告没有提供任何有效的交通费票据，依法不应当支持；5、误工费584.62元，原告没有提供任何证明有误工损失的证据，依法不应当支持。四、答辩人已经赔付给原告的费用应当依法核减。五、答辩人依法依约无需承担本案的诉讼费用。1、根据《中华人民共和国保险法》第六十六条明确规定，被保险人支付的诉讼费用，由保险人承担，但合同另有约定的除外；2、答辩人和投保人签订的《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条约定，因交通事故产生的仲裁或者诉讼费以及其他相关费用，交强险不负责赔偿和垫付。双方的约定并没有违反法律的强制性规定，应予认定合法有效；3、答辩人向交通事故的第三人给付保险赔偿金是基于《机动车交通事故责任强制保险条款》及保险合同的约定，而不是作为侵权人承担赔偿责任。《机动车交通事故责任强制保险条款》没有规定答辩人应承担诉讼费用，且根据答辩人与被保险人的约定，答辩人也无需承担诉讼费。根据“约定优先于法定”的原则，答辩人无需承担诉讼费；4、《机动车综合商业保险条款》第二章第二十四条规定，律师费、未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费等，保险人不负责赔偿。综上所述，原告的诉讼请求并不完全合法合理，请求法院依法审查，驳回原告无理的请求，以维护答辩人的合法权益及法律的尊严。被告黄孙标辩称，发生交通事故是事实，对交警部门作出的事故认定书没有异议，对原告请求的赔偿数额由法院依法审查认定。涉案车辆在被告人民财保玉林分公司处投保了交强险和商业险，所有我方认为原告的合理损失应当由保险公司在保险限额内承担赔偿责任。本院经审理认定事实如下：2019年5月11日02时05分，苏开进驾驶赣Ｃ×××××号重型半挂牵引车（牵引赣Ｃ×××××号半挂车）搭载秦金兰沿325国道从广州往湛江方向行驶，行至325国道251KM+400M时，尾随碰撞到同向前方赖权驾驶的桂Ｋ×××××号重型货车，造成两车损坏和苏开进当场死亡及秦金兰受伤的道路交通事故。事故发生后，原告秦金兰即被送往阳西惠民医院住院治疗，于2019年5月15日出院，共住院4日，用去医疗费6622.96元，出院经诊断为：1、脑震荡；2、全身多处软组织挫伤。诊断证明中“处理意见”一栏写明：1、住院期间留陪人1人；2、不适随诊。2019年6月21日，阳西县公安局交警大队经勘查现场和调查取证后作出第441721120190000157号《道路交通事故认定书》，认定苏开进疲劳驾驶机动车未与同车道行驶的前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，载物超过核定的载质量，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款、第四十三条、第四十八条第一款的规定，是导致此事故发生的主要过错，承担此事故的主要责任；赖权驾驶安全标志不全的机动车载物超长，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条第一款、第四十八条第一款的规定，是导致此事故发生的次要过错，承担此事故的次要责任；无证据证明秦金兰有导致此事故发生的过错，不承担此事故发生的责任。另查明，受害人苏开进（1966年8月17日出生）生前属非农业家庭户口，其与原告苏家文、苏文惠、苏祯栋系父女、父子关系，其在事故发生前依法应承担扶养义务的人有其母亲符玉丹（1935年4月20日出生），其父母共生育6个子女（包括受害人苏开进在内）。原告秦金兰属农业家庭户口，无固定收入。被告赖权和黄孙标分别系桂Ｋ×××××号重型货车的实际驾驶人和登记车主。被告赖权是被告黄孙标雇请的司机，事故发生时正在执行工作任务。再查明，2018年7月11日，桂Ｋ×××××号重型货车在被告人民财保玉林分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险，其中第三者责任保险的赔偿限额为1000000元，且投保不计免赔险，保险期限为2018年7月12日0时至2019年7月11日24时，被保险人为莫元焕。中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十七条第（二）项约定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”。被告人民财保玉林分公司在投保单“投保人声明”中写明“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种”。莫元焕在“投保人声明”下方手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并在“投保人签章处”签名确认。2018年8月17日，被告黄孙标从莫元焕处购得该车后到车辆管理部门办理车辆变更登记，将桂Ｋ×××××号重型货车变更车牌号码为桂Ｋ×××××。桂Ｋ×××××号重型货车与桂Ｋ×××××号重型货车的车架号均为LGGX5DM50DL821006，发动机号均为L3CL5D01312。事故发生后，被告人民财保玉林分公司为原告秦金兰垫付了医疗费7000元。本院认为，被告赖权驾驶的桂Ｋ×××××号重型货车与苏开进驾驶的赣Ｃ×××××号重型半挂牵引车（搭载秦金兰）发生碰撞，造成两车损坏、苏开进当场死亡及秦金兰受伤的交通事故，经阳西县公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定苏开进承担此事故的主要责任，赖权承担此事故的次要责任，秦金兰不承担此事故的责任。该认定符合客观事实，可以作为认定本案事实的依据。现原告苏家文、苏文惠、苏祯栋作为受害人苏开进的近亲属以及原告秦金兰作为被侵权人请求被告承担相应的侵权赔偿责任，本院应予支持。原告苏家文、苏文惠、苏祯栋、秦金兰请求被告赔偿的经济损失应适用《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定的赔偿项目和计算方法，并参照《广东省2019年度人身损害赔偿计算标准》计算赔偿数额。（一）原告苏家文、苏文惠、苏祯栋请求被告赔偿的具体损失计算如下：1、死亡赔偿金，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国侵权责任法〉若干问题的通知》第四条“人民法院适用侵权责任法审理民事纠纷案件，如受害人有被扶养人的，应当依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条的规定，将被扶养人生活费计入残疾赔偿金或死亡赔偿金。”的规定，死亡赔偿金应包括被扶养人生活费。（1）死亡赔偿金，应按照全省城镇居民人均可支配收入42066元/年起计算20年为42066×20﹦841320元，现原告请求死亡赔偿金819500元，系其自行处分民事权利的行为，本院依法应予准许。（2）被扶养人生活费，被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属，被扶养人生活费是被扶养人因与受害人之间存在特殊身份关系而享有的赔偿权利，具有较强的人身属性。本案中，受害人苏开进与其母亲符玉丹之间存在法定的扶养关系，故被扶养人生活费的请求权主体应为受害人苏开进的母亲符玉丹。现原告苏家文、苏文惠、苏祯栋作为请求权主体请求被扶养人生活费25165元，没有法律依据，本院不予支持；2、丧葬费，应按照全省国有单位在岗职工年均工资106579元/年计算六个月为106579÷12×6﹦53289.5元。同理，现原告请求丧葬费46784.5元，本院应予准许；3、精神损害抚慰金，原告苏家文、苏文惠、苏祯栋因亲人苏开进在本次交通事故中死亡确实会对其心理带来一定的创伤与痛苦，故原告要求被告赔偿精神损害抚慰金依法应予支持，但应根据侵权人在事故中的过错程度及当地的平均生活水平等因素考虑。现原告请求被告赔偿80000元，显属过高，本院酌定24000元为宜；4、交通费，原告请求交通费1000元，但并未提供交通费发票等相关证据证明，本院不予支持；5、误工费，受害人苏开进因涉案交通事故当场死亡，不存在误工事实，故原告请求误工费1315.4元，本院不予支持；6、财产损失，原告请求财产损失311656.8元，但未能提供相关证据证明，本院不予支持。以上1-6项赔偿款合计890284.5元。（二）原告秦金兰请求赔偿的具体损失计算如下：1、医疗费，原告秦金兰因交通事故受伤住院治疗支出了医疗费6622.96元，有原告提供的医疗发票、病人费用明细等证据予以证实，应予认定；2、护理费，原告秦金兰住院治疗期间的护理人数应按医嘱确定为1人，并参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准150元/天计算，故护理费应计算为150元×4天×1人﹦600元；3、住院伙食补助费，原告秦金兰因伤住院治疗4天，故住院伙食补助费应按100元/天计算为4×100﹦400元；4、交通费，原告秦金兰因伤住院治疗4天，按30元/天×住院天数计得交通费为120元。现原告请求交通费100元，本院应予准许；5、误工费，原告秦金兰属农业家庭户口，无固定收入，其因伤持续误工，误工时间应为住院时间4天，故误工费应参照全省国有农、林、牧、渔业在岗职工年平均工资43327元/年计算为43327元÷365天×4天＝474.82元。以上1-5项赔偿款合计8197.78元。因桂Ｋ×××××号重型货车在被告人民财保玉林分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险，且桂Ｋ×××××号重型货车与涉案桂Ｋ×××××号重型货车的车辆识别代号、发动机号码等信息一致，系同一车辆，被告人民财保玉林分公司亦在庭审中表示如车辆识别代号、发动机号码等信息一致，即确认涉案桂Ｋ×××××号重型货车就是被保险车辆。因此，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任……。”及《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条“……（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元……”的规定，作为承保方的被告人民财保玉林分公司应在交强险限额内对各受害人的损失按比例予以赔偿，其中：（一）在死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金共款109855.04元给原告苏家文、苏文惠、苏祯栋；（二）在医疗费用赔偿限额10000元内赔偿医疗费、住院伙食补助费共款7022.96元和在死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿护理费、交通费、误工费共款144.96元给原告秦金兰，两项合计共7167.92元。扣除被告人民财保玉林分公司垫付给原告秦金兰的医疗费7000元，尚应赔偿167.92元给原告秦金兰。余下的赔偿款，依法应由被告赖权按事故的次要责任承担相应的赔偿责任，即按30%的比例承担损害赔偿份额，其中（一）应承担原告苏家文、苏文惠、苏祯栋的损害赔偿份额为（890284.5－109855.04）×30%＝234128.84元；（二）应承担原告秦金兰的损害赔偿份额为（8197.78－7167.92）×30%＝308.96元。由于被告赖权是被告黄孙标雇请的司机，且发生交通事故时是在执行工作任务，故被告赖权所承担的损害赔偿份额依法应由被告黄孙标承担赔偿责任。因涉案桂Ｋ×××××号重型货车在被告人民财保玉林分公司同时投保了商业第三者责任保险和不计免赔险，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。直接保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。……”的规定，人民财保玉林分公司应在商业第三者责任保险限额1000000元内对被告黄孙标所承担的赔偿款负赔偿责任。但中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十七条第（二）项约定违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率，该约定是双方当事人真实的意思表示，且保险人尽了提示义务，该免责条款属合法有效。由于交警部门作出的交通事故认定书已认定赖权驾驶桂Ｋ×××××号重型货车载物超长，故人民财保玉林分公司辩称依照《机动车综合商业保险条款》第二十七条第（二）项的约定其享有10%的绝对免赔率，本院依法应予采纳。据此，被告人民财保玉林分公司应在商业第三者责任险赔偿限额内承担90%的赔偿责任，其中（一）应承担原告苏家文、苏文惠、苏祯栋的赔偿份额为234128.84×90%﹦210715.96元；（二）应承担原告秦金兰的赔偿份额为308.96×90%﹦278.06元。被告黄孙标应承担10%的赔偿责任，其中（一）应承担原告苏家文、苏文惠、苏祯栋的赔偿份额为234128.84×10%﹦23412.88元；（二）应承担原告秦金兰的赔偿份额为308.96×10%﹦30.9元。综上所述，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第三十五条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第六十五条和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条第一、三款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十七条、第二十九条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司在交强险限额内赔偿死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金共款109855.04元给原告苏家文、苏文惠、苏祯栋，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司在交强险限额内赔偿医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、误工费共款167.92元给原告秦金兰，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；三、被告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司在第三者责任保险限额内赔偿死亡赔偿金、丧葬费共款210715.96元给原告苏家文、苏文惠、苏祯栋，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；四、被告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司在第三者责任保险限额内赔偿护理费、交通费、误工费共款278.06元给原告秦金兰，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；五、被告黄孙标赔偿23412.88元给原告苏家文、苏文惠、苏祯栋，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；六、被告黄孙标赔偿30.9元给原告秦金兰，限在本判决生效之日起十日内履行完毕；七、驳回原告苏家文、苏文惠、苏祯栋、秦金兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8350元，减半收取计4175元，由原告苏家文、苏文惠、苏祯栋、秦金兰负担924元，被告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司负担3058元，被告黄孙标负担193元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾纪雄二〇一九年十一月七日法官助理许彤彤书记员李小梅附相关法条：《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第三十五条个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务造成他人损害的，由接受劳务一方承担侵权责任。提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应予受理。本条所称“赔偿权利人”，是指因侵权行为或者其他致害原因直接遭受人身损害的受害人、依法由受害人承担扶养义务的被扶养人以及死亡受害人的近亲属。本条所称“赔偿义务人”，是指因自己或者他人的侵权行为以及其他致害原因依法应当承担民事责任的自然人、法人或者其他组织。第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。