湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初3510号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡俊，湖北祥德律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：洪团明，男，1963年11月17日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：熊菊香，女，1968年3月4日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告洪团明、熊菊香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡俊到庭参加了诉讼。本院根据洪团明、熊菊香在签订合约时确认的送达地址以法院专递的方式向其邮寄民事诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书，视为有效送达。被告洪团明、熊菊香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令洪团明、熊菊香向中银公司偿还借款本金67083.19元，2、判令洪团明、熊菊香支付中银公司截至2019年9月3日的利息11478.10元、滞纳费10455.01元以及自2019年9月4日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（利息以67083.19元为本金，以年利率24%计算）；3、洪团明、熊菊香共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2016年7月15日，洪团明向中银公司申请借款20万元，同月18日，中银公司与洪团明签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银公司向洪团明提供贷款20万元，贷款利率采取年18.6%，洪团明采用等额本息方式还款，贷款使用期限自动用或放款之日起36个月。洪团明应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同签订后，中银公司按洪团明的申请，于2016年7月19日向其发放了20万元的消费贷款。由于洪团明自2018年12月后未按双方约定的期限按时还款，尚欠本金67083.19元及相关利息等，经中银公司多次提醒至今仍未及时偿还，由于洪团明与熊菊香系夫妻关系，依法应承担还款责任，故提起诉讼。被告洪团明、熊菊香未到庭应诉，在法定期间内未向本院提交答辩意见。中银公司围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、中银公司《营业执照》、《金融许可证》各一份。拟证明中银公司的诉讼主体资格。证据二、洪团明、熊菊香身份证、结婚证复印件各一份。拟证明洪团明、熊菊香的诉讼主体适格。证据三、《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷现金贷款申请表》、《(新易贷)信用贷款额度申请和使用合约》、《新易贷客户告知书》各一份。拟证明洪团明于2016年7月15日向中银公司申请贷款20万元，洪团明、熊菊香知晓与贷款相关的准则要求，并在相关文件上签字确认的事实。证据四、详细还款记录一份、交易详细信息表一份、当前欠款额度信息表一份，拟证明中银公司依约发放的贷款，洪团明截至2019年9月3日的欠款情况。洪团明、熊菊香未提供证据。本院对中银公司所举证据审查核实认为，均客观、真实、合法，相互印证，且与本案具有关联性，依法予以采信。洪团明、熊菊香未在本院指定的举证期内向本院提交证据。洪团明、熊菊香未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见及异议并提交证据，应视为自动放弃举证、质证权利。根据以上有效证据及当事人当庭陈述，本案事实确认如下：2016年7月15日，洪团明向中银公司申请借款20万元。同月18日，中银公司与洪团明签订了编号为2016年消借第0715009942号《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定：中银公司向洪团明提供现金贷款20万元用于家装；贷款使用期限为自动用或放款日起36个月；贷款执行约定月利率1.550%；按照洪团明动用额度按日计息；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款方式为等额本息方式、以自动扣款形式进行（自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日），首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；洪团明未按期足额归还贷款本息，则视为违约，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求洪团明提前结清贷款，要求洪团明赔偿违约损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；逾期付款滞纳费按日收取（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收），计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元，贷款余额为1-20000元时，每日滞纳费10元，以此类推；洪团明逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用滞纳费等费用）利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿。洪团明逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；履约争议协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地（鄂州市鄂城区）具有管辖权的人民法院管辖。合约同时约定洪团明送达地址为湖北省鄂州市鄂城区长江天下12号楼二单元702。该地址作为一审、二审、再审、执行等诉讼阶段的送达地址。如诉讼期间送达地址变更，应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至确认的送达地址即视为有效送达。熊菊香向中银公司出具《共同还款承诺书》，说明本人与洪团明为夫妻，承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2016年7月19日，中银公司发放贷款20万元至洪团明账户。中银公司收取动用费6000元。洪团明自2018年11月1日开始出现逾期。2018年12月21日缴交滞纳费0.07元后未再还款。截至2019年9月3日，洪团明尚欠中银公司本金67083.19元（动用费6000元已从所欠本金中扣除）以及2019年9月3日起的利息、滞纳费。另查明，借款发生时洪团明、熊菊香系夫妻关系。本院认为，中银公司与洪团明签订的《(新易贷)信用贷款额度申请和使用合约》等相关合同文本，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则行使权利及履行义务。合同签订后，中银公司依约向洪团明提供了贷款本金，洪团明未依承诺向中银公司偿还贷款本息，构成违约，中银公司根据合同约定有权提前收回全部贷款本息。中银公司诉请的借款本金67083.19元，符合法律规定，予以支持。但其根据合约标准所主张的利息和滞纳金之和，超过按年利率24%计算所得，超出部分的利息和滞纳金请求，本院不予支持。本院认定借款利息、滞纳费以未还借款本金67083.19元为基数，综合按年利率24%，自2018年11月1日（逾期之日）计算至2019年9月3日，为13497.44元（67083.19元×年利率24%÷365天×306天-0.07元），后期利息、滞纳费按年利率24%计算至借款全部清偿之日止。因该笔借款发生在洪团明与熊菊香婚姻关系存续期间，且借款用于家庭装修，应为夫妻共同债务，且熊菊香出具《共同还款承诺书》，自愿为洪团明上述债务承担共同还款责任，故中银公司诉请洪团明、熊菊香共同偿还上述债务，本院依法予以支持。洪团明、熊菊香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、洪团明、熊菊香于本判决生效之日起十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金67083.19元，利息、滞纳费合计为13497.44元，总计80580.63元（利息、滞纳费暂计算至2019年9月3日，后期利息、滞纳费以67083.19元为本金，按年利率24%计算至实际给付之日止）。二、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。本案受理费2025元，减半收取1012.50元，由洪团明、熊菊香共同负担（该费用中银消费金融有限公司已预交，待本判决生效后由洪团明、熊菊香直接向其支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 ： 张 琳二〇一九年十一月十一日书记员 ：吴怡婷