辽宁省西丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1223民初1445号原告：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地海南省海口市琼山区红城湖路183号碧湖豪庭B栋2101室。法定代表人：刘冬文，系该公司经理。委托诉讼代理人：王琳琳，系该公司工作人员。被告：李艳杰，女，1969年12月21日生，满族，农民，住辽宁省西丰县。被告：董梅雪，女，1990年1月10日生，满族，农民，住辽宁省西丰县。被告：董瑞坤，女，1989年2月26日生，满族，农民，住辽宁省西丰县。原告海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称农信公司）与被告李艳杰、董梅雪、董瑞坤小额借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王琳琳和被告董梅雪到庭参加诉讼，被告李艳杰、董瑞坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出如下诉讼请求：1、要求被告李艳杰偿还借款本金5,216元，利息1,856元，违约金3,943.296元，合计11,015.296元。2、要求被告董梅雪偿还借款本金9,936元，利息1,856元，违约金7,511.616元，合计19,303.616元。3、要求被告董瑞坤偿还借款本金9,936元，利息1,856元，违约金7,511.616元，合计19,303.616元。4、要求三被告承担连带清偿责任。5、诉讼费由三被告承担。上述违约金即逾期利息，自2017年4月9日起计算至2019年8月9日，2019年8月10日以后的逾期利息要求计算至实际给付之日止。事实与理由：三被告于2017年1月13日向我公司借款4.5万元，该借款按约定由三被告分期偿还，于2018年1月9日前还清。现李艳杰已偿还本金9,784元，董梅雪、董瑞坤各偿还本金5,064元。因三被告均未支付利息及剩余借款本金，故起诉至人民法院，请依法判决。被告董梅雪辩称，贷款时农信公司业务员王艳秋说是妇联放的款，要是小额贷我们就不贷了。我们是在李刚家签的借款合同，签合同时的签字和手印都是我们三个人亲自签的、按的。我们三个人每人借款1.5万元，这4.5万元借款都打到李艳杰卡里了。另外，我们不还款时农信公司就应该早点起诉，不应该到现在才起诉。农信公司代理人说的借款本金对，但利息过高，违约金过高。经审理查明，2017年1月10日，被告李艳杰、董梅雪、董瑞坤因从事农业生产购买化肥缺少资金而共同签订一份贷款申请表，三被告自愿组成一个负有连带保证责任的借款联保小组，共同向原告农信公司申请借款。同年1月13日，原告与三被告签订借款协议书一份。三被告各借款1.5万元，借款期限自2017年1月13日起至2018年1月9日止，借款利率为月利16‰。按约定三被告自2017年4月9日起分十期偿还借款，如其未能足额偿还当期借款，即应按每日0.9‰支付逾期利息。根据借款协议，三被告互负连带保证责任的保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括本金、利息、逾期违约金等。同日三被告共同签订了借款发放与还款计划确认书，三被告共同确认授权的资金划拨/划扣账户信息为：开户行—邮储银行，账户名—李艳杰，账号—62×××63，三被告通过该账户向原告还款。双方签订协议后，原告于2017年1月14日通过北京银行将4.5万元借款转到李艳杰上述银行卡内。借款后三被告未按期还款，其中李艳杰于2017年8月份至2018年2月份累计偿还本金9,784元，尚欠本金5,216元，第九期和第十期系足额还款；董梅雪和董瑞坤于2017年11月和2018年1月累计偿还本金5,064元，尚欠本金9,936元，第九期和第十期系足额还款。剩余借款经原告多次催要，三被告借故拖欠至今。经计算，截至2019年11月1日，李艳杰应向原告支付利息6，183.81元［（1.5万元×2个月×16‰）+1.5万元×25天×16‰÷30天+1.5万元×7个月×20‰+（1.5万元-3,376元）×1个月（第九期）×16‰+（1.5万元-3，376元-1,688元）×1个月（第十期）×16‰+（1.5万元-3,376元-1,688元）×22天×20‰÷30天+（1.5万元-3,376元-1,688元-3,000元）×21个月×20‰］；截至2019年11月10日，董梅雪、董瑞坤各应向原告支付利息7，496.80元［（1.5万元×2个月×16‰）+1.5万元×25天×16‰÷30天+1.5万元×7个月×20‰+（1.5万元-3,376元）×1个月（第九期）×16‰+（1.5万元-3,376元-1,688元）×1个月（第十期）×16‰+（1.5万元-3,376元-1,688元）×22个月×20‰］。本院所认定的上述事实，有贷款申请表、借款协议书、借款发放与还款计划确认书、北京银行电子回单、三被告与原告工作人员合影照片、三被告身份证复印件、李艳杰邮政银行卡复印件及原、被告陈述笔录在卷佐证，可以采信和确认。本院认为，原告农信公司和被告李艳杰、董梅雪、董瑞坤之间经自愿协商而签订的借款协议和借款发放与还款计划确认书是双方当事人真实意思表示，是合法有效的。三被告不按协议和确认书约定履行偿还借款本息义务实属违约，理应按约定偿还借款本息。对原告主张的利息应按下列方式分段计算：一、借期内（2017年1月14日至2018年1月9日）第一期还款日（2017年4月9日）前按双方约定的月利16‰计算利息（因原告实际于2017年1月14日将借款交付给三被告，故利息亦应自该日起算）；二、借期内第一期还款日后至第十期还款日（2018年1月9日）前当期未足额偿还借款的按月利20‰计算利息（双方约定的借期内利率加上逾期利率超过年利24%，按法律规定可按年利24%，即月利20‰计算利息）；三、借期外，即2018年1月10日至全部借款结清之日止的利息按月利20‰计算（双方约定的逾期利率每日0.9‰亦超过法律规定的年利24%，可按月利20‰计算利息）。另外，三被告自愿组成贷款联保小组，应互相承担连带保证责任，原告在约定的保证期间、保证范围内要求三被告对相互间所欠借款本息承担连带给付责任的诉讼请求，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下：一、被告李艳杰偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金5,216元并支付自2017年1月14日起至2019年11月1日止的借款利息6,024.83元及借款本金5,216元自2019年11月2日起直至还清之日止的利息（按月利20‰计算）。二、被告董梅雪、董瑞坤各偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金9,936元并分别支付自2017年1月14日起至2019年11月10日止的借款利息7,483.55元及借款本金9,936元自2019年11月11日起直至还清之日止的利息（按月利20‰计算）。三、三被告之间相互对对方所应给付的借款本息负连带给付责任。任一被告承担连带给付责任后，有权就超出本人应承担份额部分向其他被告追偿。上列一、二项自本判决生效后十日内履行完毕。如三被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,041元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。审 判 长  田立新人民陪审员  徐艳秋人民陪审员  刘 鹏二〇一九年十一月二十六日法官助理李学斌书记员郭峻彤