河南省浚县人民法院民 事 判 决 书（2019)豫0621民初3029号原告：中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司。住所地：河南省鹤壁市淇滨区兴鹤大街北段。统一信用代码。9141061187265030X6。代表人：郭波，经理。委托诉讼代理人：何永康，男，1989年7月11日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：宁国荣，女，1967年12月6日出生，汉族，住河南省鹤壁市浚县。被告：常化堂，男，1967年2月23日出生，汉族，河南省鹤壁市浚县。原告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司（以下简称人保公司）与被告宁国荣、常化堂保证保险合同纠纷一案，2019年9月20日本院受理后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人何永康到庭参加了诉讼，被告宁国荣、常化堂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款29780.82元、支付逾期应缴保险费15676.29元、支付以代偿款及逾期保费为基数按日千分之一自2019年6月27日起至实际给付之日止的违约金3545.65元，共计49002.76元；2.本案诉讼费由被告承担。事实理由如下：2018年2月7日，被告宁国荣在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行办理小额信用贷款45000元，贷款到期日为2021年2月7日，期限3年，还款方式为等额本息还款法。为保证借款合同项下的贷款归还，被告宁国荣在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201841060000000034。2019年6月27日起被告已累计29780.82元贷款本金逾期未还，原告依保单约定代被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还了借款，根据中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的代偿债务与权益转让确认书，上述贷款已全部还清，该债权已转移至原告名下，另根据个人信用贷款保证保险约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项29780.82元外，还应向原告支付所欠保费15676.29元及违约金。被告宁国荣、常化堂未答辩。根据原告的诉讼请求，本案应查明的事实为：原告要求被告偿还代偿款29780.82元、支付应缴保费15676.29元及违约金3545.65元共计49002.76元有无事实根据及法律依据。原告向本院提交的证据有：1、被告宁国荣、常化堂身份证、结婚证。2、个人信用贷款保证保险投保单一份。3、个人信用贷款保证保险保险单一份。4、宁国荣保费缴存清单一份。5、代偿债务与权益转让确认书一份。6、光大银行贷款借据一份。7、个人贷款借据一份。8、宁国荣、常化堂户口本。9、补充信息一份。以上证据证明宁国荣本人在原告公司投保个人信用保证、保险贷款，真实存在，与光大银行借款真实存在，原告公司按保单约定将代偿款29780.82元代偿给光大银行，银行已出具代偿债务与权益转让确认书，故二被告应偿还包含违约金49002.76元。被告宁国荣、常化堂未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。被告宁国荣、常化堂未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实，能够证明案件事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月5日，被告宁国荣在原告处投保了个人信用信贷保证保险，原告人保公司向被告宁国荣签发了保险单，保险金额为45000元，保险费为26873.64元，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费746.49元，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期80天。该保险单“特别约定”一栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，以保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的其他费用。2018年2月7日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行与被告宁国荣签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行同意向被告宁国荣发放个人小额信用贷款45000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；被告宁国荣选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还约定了其他事项。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行即向宁国荣发放了贷款45000元。贷款发放后，宁国荣自2019年6月起未能按期足额支付贷款本息，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行遂向人保公司索赔，人保公司于2019年6月27日向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行赔付了保险金29780.82元。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向人保公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到上述款项，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给人保公司，以此解决保险单项下的全部索赔。另查明，被告宁国荣已缴纳保费11197.35元，拖欠保费金额为15676.29元。本院认为，被告宁国荣向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，人保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。宁国荣与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行依约发放贷款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，人保公司向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行赔付了贷款本息共计29780.82元。根据《中化人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利”，在29780.82元的赔偿金额范围内，人保公司代位行使被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行对借款人宁国荣请求清偿债务的权利，符合法律规定，个人贷款合同明确载明了贷款的用途为生产生活所需，故该笔贷款属于夫妻共同债务，人保公司主张宁国荣、常化堂偿还保险理赔款29780.82元，本院予以支持。关于未付保费15676.29元，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款金额为45000元，保险费为26873.64元，每月保险费746.49元。根据宁国荣银行账号的扣款记录已付保费11197.35元，尚欠15676.29元（26873.64元-11197.35元），故原告人保公司主张宁国荣、常化堂支付逾期保费15676.29元的诉讼请求本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，以保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的其他费用。故原告要求被告按全部赔偿款项和未付保费为基数按日千分之一支付自2019年6月27日起至实际给付之日止的违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，人保公司的诉请合理有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁国荣、常化堂于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司支付保险赔款29780.82元和逾期保费15676.29元，合计45457.11元；二、被告宁国荣、常化堂于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司支付违约金（以实欠的保险赔款和逾期保费之和为基数，自2019年6月27日起至清偿之日止，按日利率1‰计付）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中化人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1025元，减半收取513元，由被告宁国荣、常化堂负担。暂由原告垫付，待执行时一并执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员 李 丹二〇一九年十一月二十五日书记员 徐晓颖