山西省清徐县人民法院   民事判决书   （2019）晋0121民初2281号   原告：王美姜，女，1989年12月31日出生,汉族，山西省清徐县徐沟镇北郜村农民,现住山西省太原市。   委托诉讼代理人：张继叶，山西邦宁(清徐)律师事务所律师。   被告:常净梅，女，1985年12月14日出生,汉族，山西省清徐县王答乡王答村农民。   原告王美姜与被告常净梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王美姜及其委托诉讼代理人张继叶、被告常净梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   王美姜向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决常净梅偿还王美姜借款313541.27元。事实与理由：王美姜与常净梅是朋友，因常净梅夫妻名下都不能贷款,王美姜给常净梅向银行多次贷款。1.2017年10月26日常净梅因做化妆品生意资金周转困难，常净梅让王美姜向浦发银行贷款200000元整(王美姜付常净梅现金),分期三年还清，王美姜偿还利息63347.32元。2.2017年9月8日常净梅让王美姜向民生银行贷款30000元整(王美姜给常净梅转账),分期二年还清，王美姜偿还利息6000元。3.2018年1月19日常净梅让王美姜向平安银行贷款30000元整(王美姜给常净梅转账),分期20个月还清，王美姜偿还利息4408.11元。4.2018年1月15日王美姜向招联金融贷款10414元(给常净梅转账10400元),分期24期还清；2018年5月16日向招联金融贷款1492.90元(王美姜给常净梅转账1194.9元),分24期还清，王美姜偿还利息2284.86元。王美姜分五次共给付常净梅271594.9元,王美姜替常净梅偿还利息76040.29元，借款本金和利息共计347635.19元。2019年4月3日王美姜与常净梅对账,常净梅偿还王美姜部分贷款,至今仍欠王美姜313541.27元,经王美姜多次催要,常净梅拒不偿还借款,并且拒接王美姜的电话。为了维护王美姜的合法权益,王美姜向人民法院起诉,请求人民法院支持王美姜的诉讼请求。   常净梅辩称，王美姜5次以她的名义贷款是事实，王美姜贷的款全部给了我，要还的贷款我每月有时给王美姜打到卡上，有时微信转账，还了多少记不清，需要核对。王美姜在2019年7月7日给我发过一个总合计欠她268046.88元欠条，并让我打印出来，要求签我的名字，我不同意，后来我重新在A4纸上写了我们之间的账。2012、2013年左右，王美姜向王答村杜铁柱借款50000元，我丈夫杜晶晶是担保人，月息3分，王美姜偿还25000元后就消失了，我共偿还了三、四年，全部还清了王美姜借杜铁柱剩余的本金和利息。2012、2013年时，我从信用卡里刷了10000元借给王美姜。2012年王美姜用我丈夫杜晶晶的名字分三年期付款购车，王美姜车只开了一年，因其欠徐沟冯敏的钱，就把车和一把钥匙押给了冯敏，王美姜从冯敏处开走车后又抵押了榆次的其他人，然后王美姜就消失了，车贷是我和我丈夫偿还的。我和我弟弟后来找到车，车卖8、9万元，给了冯敏1万元，剩余还了4S店车款，算下来王美姜欠我2万元。2019年7月，扣除王美姜欠我的钱后，我给王美姜出具了一份大约13万元的欠条。我不承认王美姜起诉的30多万元，我只偿还13万元。   本院经审理认定事实如下：王美姜和常净梅是朋友，因常净梅、杜晶晶夫妻名下都不能贷款,王美姜给常净梅五次向四个金融机构贷款。2017年9月8日，王美姜向民生银行贷款60000元，每月23日等额偿还本金2500元、利息450元，24个月还清。2017年9月14日王美姜通过手机银行给常净梅转账30000元。2017年9月23日至2019年8月23日，王美姜按期还清民生银行贷款本金60000元、利息10800元，常净梅使用的30000元的利息为5400元。   2017年10月26日，王美姜向浦发银行贷款200000元，同日王美姜取现金200000元交给常净梅。王美姜向浦发银行贷款后每月14日还款，每月还本息共计7724.23元，36个月还清，2017年11月14日至2019年6月14日王美姜还款20次共偿还本息154484.6元，2019年7月8日王美姜偿还浦发银行本息108862.72元，提前还清贷款本息，其中利息共63347.32元。   2018年1月19日，常净梅向平安银行贷款30000元，同日通过手机银行转账给常净梅，贷款后次月起每月19日还款。王美姜2018年2月19日至2019年9月19日在每月19日分20次还清平安银行贷款本金30000元、利息4409.11元。   2018年1月15日，王美姜向招联消费金融有限公司（以下简称招联金融）贷款10400元，同日通过手机银行转账给常净梅。王美姜在2018年2-5月的每月15日等额偿还招联金融本息516.50元，4次共2064.6元。2018年5月16日，王美姜向招联金融贷款1492.9元，日利率0.049%，24期还清，同日通过手机银行给转账常净梅1194.9元，少转298元。2018年6月至2019年10月的每月15日等额偿还招联金融贷款本息590.77元，17次共偿还10043.09元。2018年10月16日，王美姜偿还贷款本息2028.03元，提前还清招联金融贷款本息。以上共计偿还招联金融贷款本金11892.9元、利息2242.82元。   常净梅收到王美姜的转账后，通过其本人银行账户、其丈夫杜晶晶的弟弟杜帅帅银行账户给王美姜转账还款。和王美姜给银行每月还款的相近时间，王美姜在2017年10月10日收到常净梅的5000元、2017年11月10日收到常净梅的1500元、2017年12月1日收到杜帅帅的2303元、2018年1月10日收到杜帅帅1500元、2018年3月15日收到常净梅的517元、2018年3月4日收到常净梅的7725元、2018年4月3日收到常净梅的7725元、2018年5月3日收到常净梅6970元、2018年6月3日收到常净梅8638元、2018年7月3日收到常净梅5000元、2018年7月4日收到常净梅3638元、2018年8月2日收到常净梅的5000元、2018年8月3日收到常净梅的3000元、2018年9月6日收到常净梅的1500元、2018年12月9日收到常净梅的3000元、2019年1月4日收到常净梅的8000元、2019年1月12日收到杜帅帅的2000元。杜帅帅给王美姜在2018年3月19日转账1899元、2018年4月19日转账1919元、2018年5月19日转账1883元、2018年6月19日转账1657元。常净梅还通过支付宝给王美姜还款，2018年1月3日还款5500元、2018年2月2日还款7725元、2018年8月16日还款1500元、2018年8月18日还款900元、2018年9月30日还款3000元。以上共计98699元。   2019年4月3日，常净梅给王美姜出具书面记录，内容为：“常净梅2017年10月26号让王美姜从浦发银行借款200000元整，分期3年还清，民生银行30000元整，平安银行30000元及招联金融10414元。每月应还款项浦发3号还款7724.23元，10号民生应还1500元，15日招联金融应还590.77元，19日平安普惠1639.50元。2018年7月份常净梅因资金紧张未按时还款，至2019年4月3日王美姜替常净梅还款88875.23元”。常净梅认可，但表示是根据王美姜的要求书写。   第二次开庭时，常净梅经传票传唤未到庭参加诉讼。王美姜提供其为借款人，杜晶晶、常净梅为担保人的2013年5月24日借款50000元的借条原件一份，证明常净梅答辩时提到的为王美姜担保的借款王美姜已还清，借条收回。王美姜认可用杜晶晶的名字向4S店分期付款购车，尚欠常净梅10775.15元。   本院认为，王美姜应常净梅的要求，以自己的名义向民生银行、浦发银行、平安银行、招联金融贷款，并将收到的贷款转给常净梅由其使用，常净梅对此无异议，事实上是常净梅向王美姜借款，二人形成民间借贷法律关系。王美姜对已支付的四个金融机构贷款本息，有权要求常净梅偿还，常净梅也应当承担还款责任。本案争议焦点是常净梅所欠王美姜借款本息数额。王美姜为常净梅从民生银行、浦发银行、平安银行贷款后分别给常净梅转账30000元、200000元、30000元，该三笔贷款王美姜以自己名义偿还的利息分别是5400元、63347.32元、4409.11元，该三个银行的本息共计333156.43元。2018年1月15日，王美姜为常净梅从招联金融贷款10400元，当日转给常净梅，贷款后每月等额偿还本息516.5元，共偿还4个月2066元。2018年5月16日，王美姜又为常净梅向招联金融贷款1492.9元，但王美姜给常净梅转账1194.9元，少转账298元，298元的本息应由王美姜自行承担。2018年6月开始，王美姜就招联金融的两笔借贷款每月15日等额偿还本息590.77元，共还17次，1194.9元贷款的月等额本息是590.77-516.5=74.27元，298元占1194.9元的24.94%，74.27元×24.94%=18.52元，即298元每月等额偿还本息是18.52元，590.77元减去18.52元所得为572.25元，也就是常净梅使用的两笔贷款10400元和1194.9元的每月等额本息还款额，17次为572.25元×17次=9728.25元。2018年10月16日，王美姜提前偿还招联金融贷款本息2028.03元。王美姜替常净梅偿还招联金融的贷款本息共计2066元+9728.25元+2028.03元=13822.28元，四个金融机构的贷款本息为333156.43元+13822.28=346978.71元，减去常净梅陆续向王美姜转账还款的98699元，为248279.71元即是常净梅欠王美姜的贷款本息。常净梅辩解其丈夫杜晶晶曾为王美姜借款提供担保，并替王美姜偿还25000元的借款本息，并用信用卡刷出10000元借给王美姜，常净梅未提供证据佐实，本院不能认定二人之间存在可以抵销的此两笔债务，对该辩解不予支持。常净梅还辩解2012年王美姜用其丈夫杜晶晶的名字分期付款购车，她夫妻二人与4S店结清后王美姜欠其20000元，常净梅也未提供证据，但王美姜认可欠常净梅车款10775.15元，本院对王美姜自认的所欠车款予以认定。王美姜自认的欠常净梅的车款和常净梅欠王美姜的贷款本息可以相互抵销，抵销后常净梅仍欠王美姜237504.56元，应当偿还。常净梅在第二次开庭时未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   常净梅于本判决生效后十日内偿还王美姜代其支付的银行贷款本息237504.56元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3002元，由王美姜负担571元，常净梅负担2431元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审判员 赵启珺     二〇一九年十一月十九日   书记员 郝俊荣