江西省石城县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0735民初1593号原告：江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行，住所地石城县琴江镇西华中路（财富广场对面）。统一社会信用代码：91360735598856253U。负责人：陈孝海，该行行长。委托代理人：陈鑫浩，男，1980年9月30日生，汉族，该支行员工，住石城县。一般授权代理。被告：周小桃，女，1968年12月23日生，汉族，销售，住石城县。被告：刘宗和，男，1965年3月20日生，汉族，居民，住石城县。被告：温远南，男，1964年8月10日出生，汉族，居民，住石城县。原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行与被告周小桃、刘宗和、温远南金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈鑫浩及被告周小桃到庭参加诉讼，被告刘宗和、温远南经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告周小桃签订的《江西赣州银座村镇银行“薪易贷”合约书（合约号8012143042）》；2、判令被告周小桃、刘宗和立即偿还原告借款本金20万元，及截止2019年7月22日前的利息、罚息390.6元，自2019年7月23日至8月19日按月利率8.37‰计息，自2019年8月20日起至款清之日止按月利率8.37‰上浮50%计收；3、被告温远南对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月19日，被告周小桃以用途购车、教育等消费为由向原告申请借款20万元，双方签订了江西赣州银座村镇银行村“薪易贷”合约书，合约号：8012143042。合约书约定，授信金额20万元，借款期限从2016年8月19日至2019年8月19日，按月付息，月利率8.37‰。同时合同约定如借款人在本行或其他金融机构出现违约事实或拖欠其他债权人的到期债务或其他足以证明借款人信用状况下降事实的，贷款人有权宣布贷款提前到期、停止发放贷款及其他信贷限制措施和资产保全措施。原告于2016年8月22日按合约书约定向被告周小桃发放20万元贷款，近期原告检查发现，被告周小桃银行征信显示他行贷款及信用卡均已逾期，且名下涉及多笔诉讼案件，鉴于被告周小桃的信用恶化及偿债能力的下降，该笔贷款存在重大风险，对原告债权实现造成严重威胁，原告按合同约定有权提前解除合同收回贷款。为了维护原告的合法权利，现诉至法院，请求依法裁判。被告周小桃答辩称，借款20万元属实，贷款程序不合法，被告刘宗和并未在借款合同上签字，且对该笔借款并不知情，不应当承担还款责任。当时借款的时候，原告方称15万元是不用被告温远南承担保证责任的，故被告温远南只对该笔借款中的5万元承担担保责任。答辩人同意在一年内归还所有借款本金，每个月至少归还2000元，利息之后再归还。被告刘宗和、温远南未作答辩，未提供证据。经审理查明：2016年8月19日，被告周小桃向原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行申请借款，借贷双方签订了《江西赣州银座村镇银行“薪易贷”合约书》，合约号为：8012143469。合约书约定：申请人周小桃，申请金额30万元，申请用途为购房、车、教育等，合同有效期最长3年，以贷款人系统审批确认为准。借款利率按月利率8.37‰计息，按月等额本息分期还款。借款人若未如期如数归还贷款本息，即构成贷款逾期，从逾期之日起按借款利率上浮50%计收逾期利息，如借款人欠交利息，则贷款人按人民银行规定计收复利。合同同时约定借款人在本行或其他金融机构出现违约事项或拖欠其他债权人的到期债务或者其他足以证明借款人信用状况下降事实的，贷款人可视借款人信用及偿债能力等情况采取宣布贷款提前到期，停止发放贷款及其他信贷限制措施和财产保全措施。合同签订后，原告于同日向被告周小桃提供了20万元的借款，同时被告温远南与原告签订了《最高额保证合同》。保证合同约定：被告温远南自愿为被告周小桃自2016年8月19日至2019年8月19日止的期间内，在原告处办理的以人民币20万元为最高本金（包括本金所产生的利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等债权人实现债权的一切费用）提供担保，保证方式为连带责任保证，保证人声明与承诺中明确债权人依主合同的约定终止合同或者宣布主合同项下债务提前到期的，担保人亦相应提前承担担保责任。截止2019年7月22日，被告尚欠利息、罚息390.6元未归还。原告诉至本院，要求支持其诉讼请求。另查明，截止本案庭审辩论终结前即2019年9月24日，被告周小桃尚未归还原告借款本金20万元及相关利息。被告周小桃与被告刘宗和于1989年8月23日办理了结婚登记手续，于2018年1月9日办理了离婚登记手续。上述事实有原告提交的《江西赣州银座村镇银行“薪易贷”合约书》、《江西赣州银座村镇银行薪易贷合约书条款》、《最高额保证合同》、承诺书、欠息查询单、对账单各一份，被告周小桃和被告刘宗和的结婚证和离婚证复印件各一份，原告与被告周小桃在庭审中的相关陈述等予以证实。本院认为，被告周小桃向原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行申请借款，原告向被告周小桃支付了20万元的借款，双方的借款合同关系成立，被告周小桃应当按照双方签订的合约履行还款义务。因被告周小桃已构成违约，原告有权解除借款合同并要求被告周小桃提前归还借款本金。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。原告主张上述借款属于夫妻共同债务，要求被告刘宗和共同偿还，但原告未提供证据证明该笔借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示，故原告主张被告刘宗和承担共同还款责任，本院不予支持。原告与被告温远南签订了《最高额保证合同》，被告温远南自愿为被告周小桃的借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任，且未超过保证期间，故被告温远南应对本案的借款本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行与被告周小桃签订的《江西赣州银座村镇银行“薪易贷”合约书》；二、被告周小桃应在本判决生效后15日内偿还原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行借款本金20万元并支付利息（2019年7月22日前的利息为390.6元，自2019年7月23日至8月19日按月利率8.37‰计息，自2019年8月20日起至款清之日止按月利率12.56‰计息）；三、被告温远南对上述借款本息承担连带清偿责任，被告温远南承担保证责任后，有权向被告周小桃追偿；四、驳回原告江西赣州银座村镇银行股份有限公司石城支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4306元、保全费1920元，合计6226元（原告预交），由被告周小桃、温远南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行期限为两年。审 判 长  黄斐斐审 判 员  孔繁灵人民陪审员  黄小英二〇一九年十一月二十九日书 记 员  温 洁