重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初22737号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：陈云飞，女，1986年7月7日出生，汉族，住重庆市武隆区。被告：宋相谷，男，1980年10月13日出生，汉族，住重庆市武隆区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告陈云飞、被告宋相谷信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告陈云飞、被告宋相谷经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、陈云飞、宋相谷共同偿还截至2018年11月18日的信用卡透支本金78024.36元，利息及复利14249.51元，自2017年1月1日起计算至2018年11月18日的违约金10902.04元，分期手续费10875元；并支付自2018年11月19日起至付清时止以本金78024.36元为基数按照日息万分之五计算的利息；2.本案诉讼费由陈云飞、宋相谷承担。事实和理由：陈云飞向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》申请办理信用卡，后向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请开通现金分期功能并申请办理现金分期业务。陈云飞的配偶宋相谷出具《共同还款承诺书》，知晓并同意对陈云飞的信用卡现金分期债务承担共同还款责任，并在婚姻存续期间应对陈云飞信用卡消费债务承担共同还款义务。截至2018年11月18日陈云飞累计欠本金、利息及复利、违约金、分期手续费共计114050.91元未给付。被告陈云飞未答辩。被告宋相谷未答辩。经审理查明，2016年2月17日，陈云飞向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%收取，按月计收复利等内容，并约定有其他手续费的计收标准。陈云飞在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，陈云飞向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请现金分期业务，分期金额100000元，分期期数48期，手续费率18%，手续费分期收取。陈云飞签字并确认：分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，分期款项每期应还本金金额在账单日入账，陈云飞在到期还款日（重庆银行信用卡账单时间为每月18日，还款时间为在出账单后26个自然日内进行还款，最后还款时间为出账单后第26天）前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；陈云飞非现金交易的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，陈云飞承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；陈云飞已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式，且声明以上填写资料全部真实、正确。陈云飞在后附《服务通知确认函》签字确认，同意按相关要求办理业务。同日，宋相谷向重庆银行出具《共同还款承诺书》，称宋相谷与持卡人陈云飞系夫妻关系，承诺已知晓持卡人向重庆银行申请信用卡现金分期业务的事宜，若持卡人成功申请该业务，宋相谷将与持卡人共同履行还款义务。之后，重庆银行经审批向陈云飞发放了卡号为622613000076****、622613000082****的信用卡，陈云飞以刷卡消费等方式从其信用卡账户中透支。2016年2月29日，重庆银行向陈云飞发放100000元分期金额。之后，陈云飞未按约偿还欠款。2018年1月18日，重庆银行收回分期未摊销本金54166.71元和分期剩余手续费9750元。根据重庆银行提供的交易明细及欠款构成说明，截至2018年11月18日，陈云飞尚欠重庆银行信用卡透支本金78024.36元、利息及复利14249.51元、分期手续费10875元（其中到期分期手续费1500元、未到期分期手续费9375元）。另查明，陈云飞与宋相谷于2007年9月11日登记结婚。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡业务收费表、重庆银行信用卡现金功能分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、服务通知确认函、交易明细对账单、持卡人交易流水、欠款构成说明、婚姻登记信息、结婚证复印件等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，陈云飞与重庆银行签订的《重庆银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向陈云飞发放了信用卡，陈云飞使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。陈云飞应当偿还重庆银行透支本金，并按照约定支付利息、复利、分期手续费。分期手续费是合同履行期间陈云飞应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费及利息未实际产生。本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的已到期分期手续费1500元予以支持，对尚未到期的分期手续费9375元不予支持。关于重庆银行请求的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。重庆银行提供的证据不能证明其已与陈云飞通过协议约定收取违约金，因此，对于重庆银行请求的违约金，本院不予支持。关于重庆银行要求宋相谷对陈云飞的本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，宋相谷向重庆银行出具共同还款承诺书，承诺已知晓陈云飞申请信用卡现金分期业务并将与陈云飞共同履行还款义务，加之，陈云飞和宋相谷于2007年9月11日登记结婚，陈云飞于2016年2月17日申请办理信用卡并在婚姻关系存续期间使用该卡进行透支消费，宋相谷应对陈云飞在夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。故对于重庆银行要求宋相谷对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈云飞、被告宋相谷经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用婚姻法若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈云飞、被告宋相谷在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日信用卡透支本金78024.36元、利息及复利14249.51元、到期分期手续费1500元，并支付自2018年11月19日起至付清时止，以本金78024.36元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费5162元，由原告重庆银行股份有限公司负担900元，由被告陈云飞、被告宋相谷负担4262元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  张爱萍二〇一九年十一月二十一日法官 助理  刘豆豆书 记 员  杜 宇