福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0103民初5105号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城南支行，住所地福建省福州市台江区八一七南路怡丰花园1号楼，组织机构代码证代码：85442563-5。 负责人：林贵祖，行长。 委托诉讼代理人：郭承恩、郭承思，系福建元一律师事务所律师。 被告：陈昭瀚，男，1984年9月3日出生，汉族，住所地福建省福州市鼓楼区，现因刑事犯罪服刑于福建省莆田监狱。 被告：张梦婷，女，1986年5月13日出生，汉族，住所地福建省福州市晋安区。 委托诉讼代理人：吴俊、刘晓峰，福建合众天成律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（以下简称建行城南支行）与被告陈昭瀚、被告张梦婷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日作出（2016）闽0103民初256号《民事判决书》，被告张梦婷收到判决书后不服向福州市中级人民法院提出上诉。福州市中级人民法院经审理后，于2017年10月26日作出（2017）闽01民终5286号《民事裁定书》，裁定：1.撤销福州市台江区人民法院作出的（2016）闽0103民初256号民事判决；2.本案发回福州市台江区人民法院重新审理。本院于2017年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭承思，被告陈昭瀚，被告张梦婷委托代理人刘晓峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行城南支行向本院提出诉讼请求：1.陈昭瀚归还欠款本金195896.08元、利息（包括复利和罚息）7584.78元、滞纳金7675.55元，合计211156.41元（利息、滞纳金暂计至2015年8月22日，此后利息、滞纳金计至欠款还清之日止）；2.陈昭瀚支付原告为实现债权所支付的律师代理费8446.26元；3.张梦婷对被告陈昭瀚的上述债务承担连带还款责任；4.依法处置抵押物（被告陈昭瀚抵押的闽Ａ×××××号小型汽车），并判令原告对所得价款享有优先受偿权；5.陈昭瀚、张梦婷承担本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2012年7月11日，陈昭瀚向建行城南支行申请办理了龙卡信用卡，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》有如下约定：“甲方（即本案被告）未在到期还款日或之前偿还全部欠款，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透资利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，……须按月支付滞纳金”等条款。2013年3月4日，陈昭瀚因购车需要，向建行城南支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款。2013年3月12日，建行城南支行（乙方）与陈昭瀚（甲方）签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号为：2013年建榕南信消借字第191号），合同作如下约定：乙方根据甲方的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务（以下简称分期付款），本金金额为人民币（大写）伍拾捌万捌仟元。分期付款期数为36期（每月为一期）。具体分期期限为本合同生效后，甲方实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的最后还款日。该笔分期付款业务的手续费率为分期付款本金金额的6.00%，手续费于甲方完成交易后的第一个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额。债务人（即本案被告）并将小型轿车作为抵押物抵押给债权人（即本案原告）（抵押登记日期：2013年3月13日）。合同中同时约定了违约救济措施“一、停止发放本合同项下的分期付款；二、宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求龙卡信用卡持卡人立即清除剩余的分期付款本金、利息及相关费用；……四、未按合同约定（包括被乙方宣布提前到期的通知要求）偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，乙方自记账日起计收利息，并自到期（包括被乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。五、要求龙卡信用卡持卡人限期纠正违约行为并赔偿相应损失”……“因龙卡信用卡持卡人违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由龙卡信用卡持卡人承担。凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，当事人可以用过协商解决；协商不成，向债权人住所地人民法院起诉”等条款。建行城南支行依约向陈昭瀚办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为人民币伍拾捌万捌仟元。2013年3月14日，陈昭瀚使用信用卡消费伍拾捌万捌仟元，用于支付购车款，但陈昭瀚并未按约定偿还购车分期付款金额。按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，及《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（合同编号为：2013年建榕南信消借字第191号）第十二条第一款龙卡信用卡持卡人发生下列任一情况，均构成违约（一）龙卡信用卡持卡人不按本合同约定时足额偿还分期付款本金、手续费或其他应付款项。原告按照本合同第十三条约定违约救济措施实施救济。2015年4月至2015年6月，原告通过电话催收、邮寄《催收函》等方式进行催收被告所欠的款项；但被告却以各种理由予以拖延，致使原告无法催收回被告所欠的所有款项。截止2015年8月22日，陈昭瀚拖欠本金195896.08元、利息（含复利）7584.78元、滞纳金7675.55元。另，陈昭瀚与张梦婷系合法夫妻关系，因上述债务发生在陈昭瀚、张梦婷夫妻关系存续期间。根据《中华人民共和国婚姻法》规定，上述债务系夫妻共同债务，故，张梦婷应对被告陈昭瀚的债务承担连带还款责任。 陈昭瀚辩称，借款是其一个人所借，与张梦婷没有任何关系。 张梦婷辩称，1.该笔举债系陈昭瀚个人举债，与其无关；2.陈昭瀚的该笔借贷并未用于家庭共同生活；3.原告主张张梦婷对陈昭瀚的债务承担连带责任于法无据。 建行城南支行向本院提交了下列证据材料： 1、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》， 2、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》， 3、《中国建设银行龙卡信用卡章程》， 4、《龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表》， 5、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》， 6、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》， 7、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（2013年建榕南信消借字第191号）， 8、《机动车销售统一发票》， 9、《机动车注册登记信息》， 1-9共同证明：1、陈昭瀚向中国建设银行申领龙卡信用卡并办理龙卡信用卡购车分期付款业务，本金金额58.8万元，分期期数为36期；2、陈昭瀚将奥迪牌汽车（闽Ａ×××××）抵押给中国建设银行股份有限公司福州城南支行的事实。 10、《对账单》，证明：1、2013年3月14日，陈昭瀚使用信用卡消费588000元，用于支付购车款。2、陈昭瀚未按约定归还所欠本金、利息、滞纳金和其他费用的事实。 11、《贷记卡催收记录登记簿》， 12、《催收函》， 11、12共同证明：原告通过各种途径向被告催讨所欠款项的事实。 张梦婷向本院提交了下列证据材料： 1.福州市中级人民法院（2016）闽01刑初45号《刑事判决书》； 2.案外人林勤2015年7月29日接受侦查机关《询问笔录》及案外人林勤与陈昭瀚之间的借款借据、质押借款及中介服务合同。 证据1-2共同证明：陈昭瀚自2012年8月份开始长期负债，其以按揭方式购买案涉车辆并非用于家庭生活，即陈昭瀚以首付25.3万的代价购得车辆实际上是为了多重抵押套现的事实。 陈昭瀚未提交证据材料。 经审查，原、被告提交的证据材料具有证据的客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，上述有效证据能够支持原告诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉属实。另查，陈昭瀚与张梦婷于2016年12月21日经法院判决离婚。 本院认为，陈昭瀚向中国建设银行股份有限公司福州城南支行出具的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，及中国建设银行股份有限公司福州城南支行与陈昭瀚签订的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。合同签订后，原告按约履行了合同义务，陈昭瀚未依约还款的行为已构成违约，故原告有权要求陈昭瀚承担违约责任。现原告要求陈昭瀚依约偿还借款本金本金195896.08元、利息（包括复利和罚息）7584.78元（利息暂计至2015年8月22日，此后利息计至欠款还清之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张要求陈昭瀚偿还滞纳金，于法无据，本院不予支持。原告主张要求陈昭瀚承担其为实现债权所支付的律师代理费，但未提供相应依据，本院不予支持。 陈昭瀚以其名下所有的闽Ａ×××××车辆设定抵押担保，为讼争借款提供抵押担保，经福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，故此抵押关系成立，建行城南支行享有抵押权，原告主张对上述车辆享有优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院亦予以支持。 根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。本案中，张梦婷并未在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》上签字确认。同时，原告未提供充分证据证明陈昭瀚借款购买的闽Ａ×××××车辆用于家庭日常生活。原告要求张梦婷承担共同还款的请求，无事实及法律依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、陈昭瀚应于本判决生效之日起十日内，偿还中国建设银行股份有限公司福州城南支行借款本金195896.08元及相应利息（含利息、复利，暂计至2015年8月22日止已结欠利息、复利7584.78元，此后至款项还清之日止的利息、复利，按《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定计付）； 二、中国建设银行股份有限公司福州城南支行有权以陈昭瀚名下所有的车牌号为闽Ａ×××××小型轿车的拍卖、变卖所得款项，对上述第一项判决金额优先受偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4594元，由中国建设银行股份有限公司福州城南支行负担338元，由陈昭瀚负担4256元。财产保全费1576元，由被告陈昭瀚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  刘 宏 人民陪审员  陈玉琼 人民陪审员  杨 榕 二〇一九年十一月十八日 法官助理池京征 书记员张雪婷 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第1页共9页