揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5203民初1897号原告：中国工商银行股份有限公司揭东支行，住所地：揭阳市揭东区。负责人：林界芜。委托诉讼代理人：陈夏林，系中国工商银行股份有限公司揭阳分行员工。委托诉讼代理人：江少伟，系原告中国工商银行股份有限公司揭东支行员工。被告：方冬华，女，1968年10月4日出生，汉族，住揭阳市揭东区。被告：陈成业，男，1941年11月28日出生，汉族，住揭阳市揭东区。原告中国工商银行股份有限公司揭东支行（以下简称“揭东工行”）诉被告方冬华、陈成业金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告揭东工行委托诉讼代理人陈夏林、被告方冬华到庭参加诉讼，被告陈成业经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告揭东工行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告方冬华于2015年9月16日签订的个家字揭阳分行揭东支行2015年040号《个人借款/担保合同》予以解除；2.判令被告方冬华、陈成业立即共同偿还原告贷款本金282584.78元及利息（按合同约定利率计至清偿之日止；暂计至2019年7月21日积欠利息3228.95元）；3.判令原告对被告方冬华、陈成业提供的位于揭东县抵押物依法享有优先受偿权；4.本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告方冬华于2015年9月16日与原告签订了一份个家字揭阳分行揭东支行2015年040号《个人借款/担保合同》，向原告办理个人消费贷款1笔，借款金额100万元，期限5年，自2015年9月25日至2020年9月25日。合同约定：原告向被告方冬华发放个人消费贷款100万元，被告方冬华、陈成业为上述借款提供其所有的位于揭东县房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，房地产他项权证号列：粤房地他项权证揭东字第***号。被告陈成业作为共同借款人出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺函》，承诺无条件共同承担归还原告全部贷款本息的责任。相关的贷款手续办妥后，原告已依约履行了发放贷款的义务。借款人方冬华在归还部分贷款本息后，没有完全按照合同约定的还款时间和金额归还原告贷款本息，截止到2019年7月21日，被告尚欠原告借款282584.78元及相应利息，已构成违约。为维护原告利益，请法院支持原告的诉讼请求。被告方冬华辩称，原告起诉属实。被告陈成业没有答辩。原告提交如下证据证明其诉讼主张：1.营业执照、金融许可证各一份，证明原告的诉讼主体资格；2.身份证复印件二份和结婚证复印件一份，证明二被告的身份信息及婚姻关系；3.《个人借款/担保合同》、个人借款凭证各一份，证明被告方冬华向原告借款以及提供抵押担保的事实；4.房地产权证复印件、房地产他项权证各一份，证明原告对抵押物具有优先受偿权；5.夫妻双方共同承担还款承诺书，证明被告方冬华、陈成业对借款负有共同还款责任；6.同意抵押声明书，证明被告方冬华、陈成业同意将其共同所有的房产作为借款抵押担保的事实；7.自营历史明细列表，证明积欠贷款本息的情况；8.贷款委托支付协议，证明被告方冬华委托原告将借款转入其指定账户；9.家具购货合同复印件，证明借款用途。被告方冬华、陈成业均没有提交证据。原告提交的证据，已经庭审质证，本院审查认为：证据形式合法，内容客观真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据各方当事人的陈述及确认的证据，原告诉称事实本院予以确认，并补充认定以下事实：原告与被告方冬华于2015年9月16日签订的个家字揭阳分行揭东支行2015年040号《个人借款/担保合同》第四条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定。据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（若一个日历年度内有多次调整的，以最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。本案贷款时的基准利率为年利率5%，上浮35%，借款当期执行利率为年利率6.75%。还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月15日为还款日。第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除本合同及要求借款人赔偿其因违约给贷款人造成的损失等。被告陈成业作为被告方冬华的配偶向原告出具了《夫妻双方共同承担还贷责任承诺函》，承诺无条件共同承担归还原告全部贷款本息。被告方冬华、陈成业于2015年9月18日与原告在揭东县房产管理局办理了位于揭东县房产（房地产权证号列：粤房地权证揭东县字第***号）的抵押权登记（证号为：粤房地他项权证揭东字第***号）。被告方冬华自2019年5月21日没有按合同约定还款付息，至2019年9月17日（原告起诉之日）已累计连续三个月没有还本付息。现被告欠借款本金282584.78元及该款自2019年5月21日起的利息。本院认为,本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告方冬华签订的《个人借款/担保合同》，系双方自愿签订，约定不违反法律规定，应认定合同合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告方冬华发放了借款100万元，但被告方冬华没有按约定还本付息，尚欠原告借款本金282584.78元和利息，已构成违约，应当承担相应的违约责任；本案债务发生于被告方冬华和陈成业婚姻关系存续期间，被告陈成业作为配偶承诺对被告方冬华上述债务承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，被告方冬华上述债务应认定为被告方冬华和陈成业的夫妻共同债务，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，被告方冬华、陈成业应对该债务承担共同偿还责任。现原告要求解除合同及要求被告方冬华、陈成业共同偿还尚欠借款本息，符合法律规定及合同约定，应予支持。二、位于揭东县房产已办妥以原告揭东工行为抵押权人的抵押权登记手续，因此，原告揭东工行要求对该房产享有优先受偿权，依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司揭东支行与被告方冬华于2015年9月16日签订的个家字揭阳分行揭东支行2015年040号《个人借款/担保合同》予以解除；二、被告方冬华、陈成业应于本判决生效之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司揭东支行借款282584.78元及利息（自2019年5月21日起至还清之日止按合同约定利率计）；三、原告中国工商银行股份有限公司揭东支行对被告方冬华、陈成业提供抵押的位于揭东县房产（房地产权证号列：粤房地权证揭东县字第***号）享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2795元，由被告方冬华、陈成业共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  谢玉燕二〇一九年十月二十八日书记员  陈君旭附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。