宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0106民初5766号 原告:平安普惠融资担保有限公司,住所地江苏省南京市。 法定代表人:YONGSUKCHO（赵容奭）,该公司总经理。 委托诉讼代理人：詹捷富，宁夏综义律师事务所律师。 被告：万东平，男，1971年6月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：仇月波，女，1974年8月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告万东平、仇月波追偿权纠纷一案，本院于2019年5月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司委托诉讼代理人詹捷富到庭参加诉讼，被告万东平、仇月波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付代偿金额140187.2元(包括代偿本金134375.74元,代偿利息3169.46元,代偿罚息2642元)；2.判令二被告向原告支付担保费8066元；3.判令二被告向原告支付滞纳金981.31元(以代偿金额140187.2元为基数,自2019年4月22日起,按照每日0.1%计算至被告清偿全部款项之日)（自2019年4月22日暂计算至2019年4月28日，共计7天）；4.判令确认原告就抵押物(位于银川市兴庆区房屋,房产证号为房权证兴庆区字第201600XXXX号房产)的处分价款享有优先受偿权;5、判令被告承担原告支付的律师费用10000元;6、判令二被告承担原告为实现债权所支付的全部费用,包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。上述1-6项共计:159234.51元。事实和理由：2016年8月29日,被告与重庆金安小额贷款有限公司(以下简称重庆金安公司)签订了《授信及借款合同》,合同约定被告向重庆金安公司申请借款授信，重庆金安公司向被告提供借款，授信金额为545000元，授信额度可循环使用。同日,原告与被告签订了《最高额委托担保合同》《最高额反担保抵押合同》，重庆金安公司与原告签订了《最高额保证合同》。上述合同约定被告委托原告为其与重庆金安公司签订的《授信及借款合同》项下所发生的借款及所产生的其他费用提供连带保证责任。同时针对原告所提供的保证担保，被告自愿以其所有的位于宁夏银川市兴庆区的房产为原告提供反担保。被告于2016年8月30日向重庆金安公司申请动用借款额度545000元，重庆金安公司依约向被告发放了贷款。但自2019年1月30日起，被告未依约向重庆金安公司履行还款义务和向原告支付担保费。因被告严重逾期，应重庆金安公司要求，原告于2019年4月22日按《最高额保证合同》的约定向重庆金安公司支付了被告的剩余贷款本金、利息及逾期罚息等合计140187.2元。原告承担保证责任后，按约取得了对被告的追偿权，但原告多次向被告追索无果。故提起诉讼，请求判如所请。 被告万东平、仇月波未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对其提交的《信用信息查询授权委托书》《个人信息使用授权书》《授信及借款合同》《额度动用申请表》、客户电子回单、《最高额委托担保合同》《最高额保证合同》《最高额担保抵押合同》、房屋他项权证、《抵押物共有人声明》、《结婚证》、《承诺书》，《履行保证责任证明书》、《回单凭证》本院对上述证据予以采信；《关于万东平代偿金额说明》能够与上述证据相互印证，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月29日，被告万东平与重庆金安公司签订《授信及借款合同》一份，合同约定，被告万东平向重庆金安公司借款545000元，借款人在借款发放日一次性支付实际放款金额的3%的借款手续费，借款由保证人根据其与出借人签订《最高额保证合同》在其担保范围内承担连带保证责任，借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。合同还约定其他权利义务。同日，被告万东平向重庆金安公司提交《额度动用申请表》一份，申请动用金额545000元，动用期限36个月，年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费率3%。被告万东平与原告签订《最高额委托担保合同》一份，重庆金安公司与原告签订《最高额保证合同》一份。《最高额委托担保合同》约定，发生以下任一情形时，保证人应当向债权人承担保证责任：（1）借款人的任何一期应付款项逾期满80日时；（2）当发生借款合同项下约定事项而由债权人或其代理人宣布贷款提前到期但借款人未在要求的时限内结清债务时；（3）当发生政策性原因或其他突发事件导致债权人单方提前终止该合同但债务人未在要求的时限内结清债务时。担保费从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至被告万东平偿还全部款项，还款期限为36个月的月担保费率=0.40%，《最高额委托担保合同》还约定其他权利义务。《最高额保证合同》约定，该合同的主合同为被告万东平与重庆金安公司签订的《授信及借款合同》，被担保最高债权额为545000元，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权及基于本金发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、违约损失及其他应付费用等，保证期间为自主合同最后一个还款日起2年，《最高额保证合同》还约定其他权利义务。原告与被告万东平、仇月波签订《最高额反担保抵押合同》一份，合同约定被告万东平、仇月波同意以登记于被告万东平名下位于银川市兴庆区的房屋（房屋所有权证号：201600XXXX）设定抵押为原告提供连带责任保证担保提供反担保，抵押担保范围包括：A.原告根据委托担保合同接受被告万东平委托提供连带责任保证担保并与重庆金安公司签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项；B.被告万东平在委托担保合同项下全部义务及债务；C.原告为实现该合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。所担保的主合同借款债权确定期间：2016年8月29日至2021年8月29日，合同还约定其他权利义务。被告仇月波出具《抵押物共有人声明》、《承诺书》各一份，《抵押物共有人声明》载明，被告仇月波系《最高额反担保抵押合同》项下抵押物共有人，已阅读确认《最高额反担保抵押合同》的所有条款，知悉并承诺如下：1.被告万东平以房地产权利证编号为：房权证兴庆区字第201600XXXX号土地使用证编号：银国用2016第XXXXX号的房产作为抵押物向原告提供抵押担保。2.原告对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，被告仇月波均予以认可和同意，无需事前或另行征求其的任何意见。3.被告仇月波承诺，上述抵押房产不存在任何产权纠纷，不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或抵押无效的第三人。《承诺书》载明被告仇月波将上述房屋作为《授信及借款合同》提供连带责任保证担保的反担保抵押物及其他内容。被告万东平亦出具《承诺书》一份。上述房屋办理了抵押登记手续。2016年8月30日，重庆金安公司向被告万东平支付528650元。 重庆金安公司于2016年9月30日、10月30日、11月30日、12月30日，2017年1月30日、2月28日、3月31日、4月30日、5月30日、6月30日、7月30日、8月30日、10月1日、10月31日、11月30日、12月31日及2018年1月30日、3月1日、3月30日、5月2日、5月31日、7月1日、7月31日、8月31日、9月30日、11月2日、12月3日、12月31日从被告万东平账户分别扣收17381.63元、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17399.01元（含罚息17.38元）、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17381.63元、17399.01元（含罚息17.38元）、17399.01元（含罚息17.38元）、17381.63元、17399.01元（含罚息17.38元）、17381.63元、17399.01元（含罚息17.38元）、17381.63元、17416.39元（含罚息34.76元）、17399.01元（含罚息17.38元）、17399.01元（含罚息17.38元）、17399.01元（含罚息17.38元）、17399.01元（含罚息17.38元）、17381.63元、17433.77元（含罚息52.14元）、17433.77元（含罚息52.14元）、17399.01元（含罚息17.38元），以上共计504380.11元。 原告于2016年9月30日、10月30日、11月30日、12月30日，2017年1月30日、2月28日、3月31日、4月30日、5月30日、6月30日、7月30日、8月30日、10月1日、10月31日、11月30日、12月31日及2018年1月30日、3月1日、3月30日、5月2日、5月31日、7月1日、7月31日、8月31日、9月30日、11月2日、12月3日、12月31日从被告万东平账户分别扣收担保费2180元，以上共计61040元。 2019年4月22日，原告向重庆金安公司支付140187.2元。 本院认为，被告万东平未按照合同约定向重庆金安公司履行还款义务，导致原告代其偿还借款本息，原告按照合同约定代被告万东平清偿本金及利息后，有权依据合同约定向被告万东平追偿。对于原告主张：1.代偿本息及罚息。被告万东平向重庆金安公司申请的动用金额为545000元，但实际发放给被告万东平的借款金额为528650元，对于扣除的款项，《授信及借款合同》中虽约定为”手续费”，但该项费用由重庆金安公司所收取，其性质仍然是出借人按其出借资金一定比例所获取收益，是借款人完全支配和使用借款本金所负担的成本，本质上和利息无异，被告万东平借款金额应以实际放款528650元为准。借款期限为3年，依据《授信及借款合同》的约定，还款方式为36期等额本息还款，年利率9.2%。按上述方式计算，被告万东平每月应还款金额为16860.18元，其中前28期应当偿还的借款本息金额为472085.04元（16860.18元×28期），由于被告万东平在2017年3月还款迟延1天，2017年9月还款迟延1天，2017年10月还款迟延1天，2017年12月还款迟延1天，2018年2月还款迟延1天，2018年4月还款迟延2天，2018年5月还款迟延1天，2018年6月还款迟延1天，2018年7月还款迟延1天，2018年8月还款迟延1天，2018年10月还款迟延3天，2018年11月还款迟延3天，2018年12月还款迟延1天，共计迟延18天，按合同约定被告万东平应以逾期借款本金及利息为基数按0.1％承担罚息，但该约定超过法律规定，本院调整为按照年利率24%计算罚息即199.55元（16860.18元×24%÷365天×18天）。被告万东平前28期应支付借款本息及罚息472284.59（472085.04元+199.55元），被告万东平实际清偿金额为487081.48元，多付的14796.89元，应抵扣第29期的借款本息（本金15860.87元，利息999.31元），抵扣完利息999.31元，剩余13797.58元抵扣本金后，尚有2063.29元本金未还。原告应代偿被告下剩本金合计为116546.9元（2063.29元+15982.47元+16105元+16228.48元+16352.89元+16478.27元+16604.6元+16731.9元）。原告主张因被告万东平未偿还由其代偿的利息及罚息年利率合计已超过24%，本院将罚息年利率调整为14.8%（24%-9.2%）。被告万东平自第29期即2019年1月30日至2019年4月20日期间罚息为554.74元（16860.18元×14.8%÷365天×81天），第30期即2019年2月28日至2019年4月20日期间罚息为355.50元（16860.18元×14.8%÷365天×52天），第31期即2019年3月30日至2019年4月20日期间罚息为150.4元（16860.18元×14.8%÷365天×22天），合计1060.64元。被告万东平还应承担2019年1月30日至2019年4月20日期间的利息3053.33元（999.31元＋877.71元+755.18元+631.7÷30天×20天）。综上，原告应代偿的金额为120660.87元(未付本金116546.9元+未付利息3053.33元+罚息1060.64元）。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。原告虽实际向重庆金安公司支付代偿金140187.2元，但仅能在主债权范围向被告追偿120660.87元。2.滞纳金。原告要求被告万东平支付滞纳金，符合《最高额委托担保合同》约定，应予支持。但原告主张按照每日0．1％支付自2019年4月22日至实际清偿之日的滞纳金，约定过高，本院调整为年利率24％，按照原告暂定计算截止时间2019年4月28日，滞纳金564.65元（122677.59元×24%÷365天×7天）。3.担保费。原告要求被告万东平支付担保费符合约定，且该约定不违法法律规定，应予支持。但应按重庆金安公司实际放款金额为基数按照月担保费率0.4%计算，从实际发放借款2016年8月30日至原告代偿日2019年4月22日，被告万东平应支付担保费68090元（528650元×0.4%÷30天×966天），由于被告万东平已经支付61040元，被告万东平尚拖欠原告担保费7050元。4.抵押物。被告万东平与原告签订了《最高额反担保抵押合同》，亦就其位于银川市兴庆区的房屋办理了抵押登记，被告万东平应在抵押担保的范围内承担抵押担保责任，原告要求确认被告万东平、仇月波位于银川市兴庆区的房屋的处分价款享有优先变偿权的诉求，本院予以支持。5.律师费，因律师费不是追偿必要费用，原告要求被告万东平支付律师费1万元的诉求，本院不予支持。因涉案借款系《授信及借款合同》项下的借款，被告仇月波在《个人信息使用授权书》《信用信息查询授权书》及《最高额反担保抵押合同》中签字，《最高额反担保抵押合同》约定担保对象为《授信及借款合同》，故被告仇月波与万东平应共同承担还款责任。被告万东平、仇月波经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告万东平、仇月波于本判决生效后十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款122677.58元； 二、被告万东平、仇月波于本判决生效后十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费7050元； 三、被告万东平、仇月波于判决生效后十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付滞纳金564.65元；并以122677.59元元为基数按照年利率24％支付自2019年4月29日至本判决确定给付之日止的滞纳金； 四、如被告万东平、仇月波未按本判决确定的期限履行上述义务，原告平安普惠融资担保有限公司有权就被告万东平、仇月波位于银川市兴庆区的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额抵押担保范围内优先受偿。 五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1742元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担292元，被告万东平、仇月波负担1450元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  唐娣娟 二〇一九年七月三日 书记员  杨晓艳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。