长春经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0191民初2425号 原告：王艳国，男，汉族，1979年4月25日生，住长春市宽城区。 委托代理人：潘莹，吉林邦安律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司自由大路支公司，住所地：长春市经济技术开发区仙台大街1468号（北方彩晶集团院内）410、411室。 负责人：刘真龙，该公司总经理。 委托代理人：王昭，长春市天平法律服务所法律工作者。 原告王艳国与被告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司自由大路支公司（以下简称“大地保险公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，于2019年10月31日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王艳国的委托代理人潘莹，被告大地保险公司委托代理人王昭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王艳国向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付保险理赔金41,016.11元;二、鉴定费3,300元、公估费1,500元、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年12月19日，原告在被告处投保了车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔率险、通行无忧意外伤害医疗险、通行无忧意外伤害险、附加伤害住院补贴医疗保险，被告为原告出具了保险单。2019年3月20日20时42分许，原告驾驶被保险的×××号车辆发生交通事故，经交警认定，原告承担主要责任。原告因此次事故受伤，住院治疗16天，经鉴定已达十级伤残。原告所有的×××号车辆在此次事故中受损，事故发生在保险期间内，被告保险公司应当承担理赔责任。因被告尚未支付理赔金，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请!此致长春经济技术开发区人民法院。 大地保险公司辩称：1、案涉机动车在我公司投保交强险，限额为500,000元的商业三者险，并投保不计免赔，同时在我公司投保通行无忧医疗险、意外伤害险、附加伤害住院补贴医疗险，本案事故发生在保险有效期限内，原告要求我公司在通行无忧医疗范围内赔偿住院补助费、营养费没有事实及法律依据，保险公司不承担该两项费用，医疗费用原告应向法庭提供证据予以证明其主张的数额符合法律规定，对原告所请求的医疗费用计算方式保险公司同意该计算方式。2、关于原告主张意外伤害保险金的主张，保险公司同意按10%的比例赔偿，但原告应向法庭提供有效证据证明原告在本次事故中所受的伤构成十级伤残。3、关于原告主张的车辆损失，保险公司同意在机动车损失险范围内依法赔偿，原告主张交通设施赔偿金原告应向法庭提供已赔付的证据，否则其并非是权利人，其主张该损失主体不适格。4、关于原告主张鉴定费，保险公司不应承担赔偿责任，因通行无忧险属于人身保险合同，而非责任保险，依据保险条款的约定，理赔范围不包含鉴定费。5、关于公估费、诉讼费保险公司不同意承担，本案公估费是对车辆损失的评估，而车辆损失险明确了赔偿范围为直接损失，故原告主张的公估费非车辆物理直接损失，因此保险公司不同意赔偿。 经审理查明：2018年12月19日，王艳国在大地保险公司处投保了车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔率险、通行无忧意外伤害医疗险（每人保额20,000元）、通行无忧意外伤害险（每人保额20,0000元）、附加伤害住院补贴医疗保险（每人保额60元/日*180天）。保险合同中特别约定：保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》承担被保险人在驾驶或者乘坐保单载明的非营运客车期间发生的保险事故，每份:每座保额为意外伤害20万,意外医疗2万（社保范围，次免责100元，90%赔付），意外住院补贴60元/日，保单累计赔付限额为每座保额*核定座位数。 2019年3月20日，王艳国驾驶被保险的×××号车辆沿长新街由西向东行驶至新长山小区前道路南侧左转弯时，遇董薇驾驶×××号车辆沿长新街由西向东驶来，两车相撞，致两车与道路中间交通隔离设施碰撞，王艳国、董薇受伤，两车均发生车损，道路隔离设施损坏。经长春市公安局交通警察支队宽城大队第2201031200190000126号道路交通事故认定书认定：王艳国承担主要责任，董薇承担次要责任。 王艳国因此次事故受伤，住院诊断为：左侧肋骨骨折、左侧创伤性湿肺、头部外伤、左肩外伤、左侧肩肿骨骨折、左侧胸腔积液，出院注意事项:1、继续对症治疗，休息壹个月，加强护理;2、贰周后复查肺部CT及肋骨三维重建，胸腔彩超;3、有病情变化随时复诊。王艳国住院治疗16天，产生住院费11,065.86元，门诊费用3,653.13元，事故当天产生急救费用95元。 后经吉林瑞光司法鉴定中心出具吉瑞光司鉴中心【2019】临鉴字第201号司法鉴定意见书，鉴定王艳国本次外伤已达十级伤残、误工期限应以120日为宜、护理期限应以60日为宜、营养费约需6,000元。此次鉴定产生费用3,300元。 经长春市驰衡机动车鉴定评估有限公司出具驰衡鉴评2019【060】号鉴定评估结论书认定：×××号车辆车损为12,891元。此次评估产生费用1,500元。事故发生时，×××号车辆尚在保险期间内。 2019年3月20日，长春市公安局交通警察支队交通规划处出具《交通设施损坏登记》，载明：本次事故造成交通设施损坏，产生费用6,678元。 2019年5月6日，王艳国作为原告起诉董薇及中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司，要求董薇及中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司赔偿医疗费11,065.86元、残疾赔偿金56,628元、精神抚慰金5,000元、护理费8,407.20元、误工费12,190.68元、被扶养人生活费22,056.10元。2019年6月19日，长春市宽城区人民法院作出（2019）吉0103民初1882号民事调解书，确认中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司于2019年7月3日前在交强险范围内赔偿王艳国医疗费、残疾赔偿金、精神抚慰金、护理费、误工费、被扶养人生活费共计106,196.64元；董薇赔偿王艳国剩余医疗费1,065.86元的30%即319.76元。 以上事实有机动车商业保险单、驾乘无忧B款保险抄件、道路交通事故认定书、门诊手册、病历、出院诊断、住院费发票复印件、急救费用、鉴定费票据、中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款、中国大地财产保险股份有限公司通行无忧意外伤害保险条款、吉林瑞光司法鉴定中心出具吉瑞光司鉴中心【2019】临鉴字第201号司法鉴定意见书、长春市驰衡机动车鉴定评估有限公司出具驰衡鉴评2019【060】号鉴定评估结论书，庭审笔录及原被告当庭陈述在卷为凭，足资证实。 本院认为：2018年12月19日，投保人(被保险人)王艳国在大地险公司为其所有的×××号车辆投保机动车商业险及《驾乘无忧B款保险》，该行为系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，双方之间的保险合同关系成立，且对双方当事人均具有约束力，并受法律保护。根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。王艳国履行了缴纳保险费义务，大地保险公司签发了保险单。保险合同生效后，该投保车辆在保险期内发生了道路交通事故，造成王艳国受伤和车辆及交通设施受损，产生各项费用。结合王艳国承担主要责任的事实，酌定其承担70%的责任。大地保险公司应按保险合同约定在保险金限额内承担赔付保险金的责任。 关于赔偿项目的问题。1、车辆损失。根据长春市驰衡机动车鉴定评估有限公司出具驰衡鉴评2019【060】号鉴定评估结论书可以确认×××号车辆损失为12,891元，原告主张的10891元未超出法律规定，予以确认。2、交通设施损失。根据长春市公安局交通警察支队交通规划处出具的《交通设施损坏登记》可知，交通设施损失为6,678元。3、医疗费。王艳国在吉林大学第一医院二部治疗共支付门诊费3,653.13元、住院费用11,065.86元（其中10,000元已由责任相对方保险公司在交强险范围内理赔完毕），皆有医疗费票据、门诊收费票据予以证实，并有门诊手册、住院病历、出院诊断书等予以佐证，故本院确认王艳国的医疗费损失为4,718.99元（3,653.13元+1,065.86元）。4、交通费。根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算，产生交通费用实属必然，事故发生当日急救费95元，本院予以确认。5、住院伙食补助费。根据王艳国实际住院天数及现行补助费标准，其伙食补助费为100元/天×16天＝1,600元。6、营养费。结合王艳国伤残等级，本院酌定营养费标准为30元/天，王艳国的营养费损失为1,800元。 关于各项损失赔偿主体的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”、第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”据此，大地保险公司应对保险合同中免责条款的提示或说明义务承担举证责任。本案中，大地保险公司辩称，鉴定费、评估费、诉讼费属于保险责任免责范围内，上述损失大地保险公司作为保险人无需承担保险赔偿责任，但其无法证实其已向投保人王艳国就赔偿范围、赔偿方式等免除责任条款尽到充分的提示及明确说明义务，亦未对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。综上，该保险合同中有关间接损失的免责条款对投保人王艳国不产生效力，大地保险公司该项抗辩主张，本院不予采信。另大地保险公司辩称根据保险合同约定通行无忧意外伤害保险赔偿的系必要医疗费用，而王艳国主张的住院伙食补助费、营养费不在其购买的保险理赔范围内，故针对该部分损失，本院不予确认。 关于大地保险公司应承担的责任。《道路交通安全法》第七十六条第一款规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任。本案中，×××号车辆在大地保险公司投保了机动车商业险及驾乘无忧B款保险。大地保险公司应在机动车商业险范围内赔偿王艳国（10891元+6,678元+1,500元）*70%=13348.30元。另在驾乘无忧B款保险内赔偿通行无忧意外伤害医疗险（1,065.86+3,653.13-100元）*90%*70%=2,909.96元、通行无忧意外伤害险20,0000元*10%=20,000元、意外住院补贴60元/天*16天=960元。以上各项合计赔偿37218.26元。因原告王艳国主张的急救费、营养费、住院伙食补助费及医疗鉴定费用均不在机动车商业险及驾乘无忧B款保险理赔范围内，故本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司自由大路支公司于本判决生效之日起十日内一次性向原告王艳国赔偿各项损失37218.26元； 二、驳回原告王艳国的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费945元，减半收取为472.50元，由被告中国大地财产保险股份有限公司长春市中心支公司自由大路支公司负365元，原告王艳国负担107.50元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。 审判员 孙 烨 二〇一九年十一月九日 书记员 陶海红