福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8682号 原告：中国光大银行股份有限公司漳州支行，住所地漳州市芗城区元光南路28号鑫豪园一、二层，统一社会信用代码91350600553202104N。 负责人：倪政权，该支行行长。 委托诉讼代理人：袁霞，福建兴南律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马晋，福建兴南律师事务所律师。 被告：蔡志文，男，1973年2月19日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：黄添凤，女，1975年11月21日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”）与被告蔡志文、被告黄添凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行漳州支行的委托诉讼代理人袁霞到庭参加诉讼，被告蔡志文、被告黄添凤经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行漳州支行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡志文、黄添凤立即偿还贷款本金人民币151544.89元，并承担利息、罚息、复利9410.93元（贷款利率按照年利率4.655%计算，逾期罚息按照贷款执行利率加收50%计算，自2018年12月20日起至2019年8月26日止结欠人民币9410.93元），并继续计算至实际清偿全部贷款本息之日止；2、判令蔡志文、黄添凤赔偿因实现本案债权而支付的律师费3220元；3、判令光大银行漳州支行作为抵押权人，对蔡志文、黄添凤提供的址在漳州金峰经济开发区享有优先受偿权，并有权以该财产折价或拍卖、变卖所得的价款优先用于偿还蔡志文、黄添凤拖欠的上述贷款本息（包括利息、罚息）和相关费用；4、判令蔡志文、黄添凤承担本案的诉讼费用、保全费及其他费用。事实与理由：蔡志文、黄添凤向出卖人赖荣洲、赖连凤购买址在漳州金峰经济开发区。出卖人赖荣洲、赖连凤将买卖事宜全权委托给张炳金办理，并于2017年1月12日到漳州市公证处办理委托公证（详见2017漳证民内字第1511号《公证书》）。张炳金作为代理人与蔡志文、黄添凤于2017年1月20日签订《存量房买卖合同》，蔡志文、黄添凤于2017年1月20日以现金方式支付首期购房款8万元整，张炳金出具收条一张交由蔡志文、黄添凤收执。蔡志文、黄添凤因购房余款不足向光大银行漳州支行申请贷款，于2017年1月22日与光大银行漳州支行签订《贷款申请暨面谈记录表》，向光大银行漳州支行申请贷款壹拾陆万元整并提供上述房屋作为抵押物。2017年1月24日，双方当事人签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同编号：37701716000166，光大银行漳州支行同意向蔡志文、黄添凤发放二手房贷款，金额为壹拾陆万元整，贷款期限为240个月即自2017年3月1日起至2037年3月1日止；还款方式为等额还本付息；贷款利率为4.655%，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。同时，蔡志文、黄添凤提供址在漳州金峰经济开发区作为抵押，抵押担保的范围贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及各项必要费用等。合同签订后，光大银行漳州支行依约于2017年3月17日向蔡志文、黄添凤发放贷款壹拾陆万元整至蔡志文账户（户名蔡志文，账号：62×××93，开户行：光大银行），并根据其申请划转贷款资金至张炳金账户（户名：张炳金，账号:62×××93，开户行：光大银行）用以支付购房尾款。上述房屋的产权由出卖人赖荣洲过户至二被告名下，产权证号：闽（2017）芗城区不动产权第0000703号、闽（2017）芗城区不动产权第0000704号。随后，蔡志文、黄添凤与光大银行漳州支行办理了抵押登记手续，即闽（2017）芗城区不动产证明第0000739号《不动产登记证明》。蔡志文、黄添凤收到上述贷款后，未按合同约定的还款时间和金额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》第三十六条的约定，光大银行漳州支行有权收回已发放贷款并追究被告相应违约责任以及要求其承担相应的费用。截止2019年8月26日，蔡志文、黄添凤应偿还原告贷款本金人民币151544.89元及利息、罚息、复利人民币9410.93元。蔡志文、黄添凤提供的上述房产应作为抵押物优先用于清偿其拖欠光大银行漳州支行的债务。综上，为维护合法权益，特提出上述请求诉至贵院依法裁决。 蔡志文、黄添凤未作答辩。 本院经审理认定事实如下：一、蔡志文与黄添凤于1996年7月26日登记结婚。2017年1月20日，蔡志文、黄添凤作为买受人，与作为出售人的赖荣洲、赖连凤（公证委托张炳金代理房产交易事宜）签订《存量房买卖合同》，购买赖荣洲、赖连凤名下的座落于芗城区（房产证号：漳房权证芗字第××号）。同日，赖荣洲出具《收条》确认其收到蔡志文的房屋首付款80000元。因购买上述房产急需资金，蔡志文、黄添凤于2017年1月22日向光大银行漳州支行提交贷款申请，并填写《贷款申请暨面谈记录表》、《贷款用途声明书》、《贷款用途及资金支付申请表》。2017年1月24日，蔡志文作为借款人及抵押人、黄添凤作为抵押人与光大银行漳州支行签订合同编号37701716000166《个人贷款合同（抵押、担保）》，该合同载明（摘要）：（一）关于贷款细节的约定：贷款人同意向借款人发放二手房贷款；贷款用途为购房；贷款金额为160000元；贷款期限为240个月，即自2017年3月1日起至2023年3月1日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.655%；未按期归还本金的，罚息率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；抵押人将价值224900元的房产抵押给贷款人，抵押物为漳州金峰经济开发区；借款人选择以等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分240期偿还。（二）贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。（三）本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、违约金、贷款人实现贷款项下债权及抵押物的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和其他应付的合理费用。（四）借款人未按时足额还款等即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。同日，蔡志文、黄添凤向光大银行漳州支行出具一份《送达地址确认书》，确认相关文书的书面送达地址。 二、上述合同签订后，蔡志文、黄添凤于2017年2月20日取得漳州金峰经济开发区的不动产权证书，并于2017年3月7日将该房产作抵押登记，不动产登记证明号为：闽（2017）芗城区不动产证明第0000739号，抵押权人为光大银行漳州支行。2017年3月17日，光大银行漳州支行依约向蔡志文指定的收款人账户划款160000元，其中光大银行漳州支行出具的《贷款借据》载明，贷款发放日为2017年3月17日，贷款到期日为2037年3月17日。蔡志文于2018年12月20日起逾期未履行足额还款义务，截止2019年8月26日尚欠光大银行漳州支行贷款本金151544.89元，利息、罚息、复利合计9410.93元。 三、光大银行漳州支行因本案诉讼向本院提交的律师费正式发票载明金额为644元。 诉讼过程中，光大银行漳州支行申请对查封、冻结蔡志文、黄添凤名下的址于漳州金峰经济开发区，本院于2019年10月14日作出（2019）闽0602民初8682号民事裁定，限制蔡志文、黄添凤办理其名下址于漳州金峰经济开发区的买卖、抵押、赠与等一切变更登记手续。 本院认为，光大银行漳州支行与蔡志文、黄添凤签订的《个人贷款合同》依法成立，受法律保护。在光大银行漳州支行如期发放了贷款后，蔡志文却未依约履行还本付息的义务，其已构成违约，应当承担违约责任，但双方约定的利息、复利合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故蔡志文、黄添凤应共同偿还光大银行漳州支行贷款本金151544.89元，并自逾期之日（2018年12月20日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。另，光大银行漳州支行依合同约定主张蔡志文、黄添凤应支付其为实现本案债权所产生的律师费3220元，因光大银行漳州支行仅向本院提交的律师费正式发票载明金额仅为644元，该金额予以支持，超过部分，不予支持。因蔡志文、黄添凤将其名下的址于漳州金峰经济开发区作为抵押物并抵押登记于权利人光大银行漳州支行，故光大银行漳州支行有权就蔡志文、黄添凤名下的址于漳州金峰经济开发区的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，光大银行漳州支行的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。蔡志文、黄添凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡志文、黄添凤应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还尚欠原告中国光大银行股份有限公司漳州支行的贷款本金151544.89元，并自2018年12月20日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、被告蔡志文、黄添凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司漳州支行支付因本案诉讼产生的律师费644元； 三、在被告蔡志文、黄添凤不履行上述债务时，原告中国光大银行股份有限公司漳州支行有权依法以拍卖、变卖就被告蔡志文、黄添凤提供抵押的址于漳州金峰经济开发区（权利范围以不动产登记证明号为：闽（2017）芗城区不动产证明第0000739号为准）所得价款优先受偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3583.5元，减半收取1791.75元，由被告蔡志文、黄添凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇一九年十一月二十日 法官助理黄雯莉 书记员林如芳 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。