贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初13859号 原告:中银消费金融有限公司，地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人:黄志刚，该公司董事长。 委托代理人:姚红光，贵州佰益律师事务所律师（执业证号：15201201710275713）。 被告：盘远英，女，1980年1月11日出生，汉族，地址：贵州省三都水族自治县。 被告：瞿洪平，男，1979年6月19日生，苗族，住贵州省龙里县。 原告中银消费金融有限公司与被告盘远英、瞿洪平借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人姚红光到庭参加了诉讼，被告盘远英、瞿洪平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告盘远英于2018年3月15日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令两被告共同偿还原告贷款本金154961.67元，并从2019年1月1日起按年利率24%计付利息、滞纳费至付清全部借款本息时止；3、判令两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月15日，被告盘远英因家装向原告申请贷款18.7万元，并与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约签订后，原告依约发放了贷款。两被告系夫妻关系，被告瞿洪平于2018年3月15日签署共同还款承诺书。2019年1月1日起，两被告未履行还款义务。被告之行为已经严重违约，原告为维护自身合法权益诉至法院，诉请如前。 被告盘远英、瞿洪平未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2018年3月15日，原告（甲方）与被告盘远英（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该合同约定：甲方同意向乙方贷款，金额为187000元，贷款用途为家具家居，贷款使用期限自实际放款日起36个月，固定年化利率20.88%，按日计息。该合同第7.4条约定，若乙方逾期付款应向甲方支付滞纳费，费率按日万分之五左右支付。该合同第3.6条还约定，甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城借记卡账户。还款方式为两种方式：（1）月结还款方式：等额本息方式。（2）提前预约还款方式。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。该合约第10.1条约定“下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息；……”。该合约10.2条约定“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期……终止或解除本合约……”。该合约第11.3条约定，本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。该合约第12.3条约定“一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址……受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达……乙方送达地址：贵州省贵阳市经开区黔江路元琦林居20栋803室。”同日，被告在原告出具的《“新易贷-信用贷”告客户书》签字确认了每月等额还本付息的数额的计算方式，根据还款明细约定，被告在确认每月按还款明细核对比例后向原告归还借款并支付利息，每月还款数额一致，其中本金偿还数额随还款基数的增加呈递增趋势，利息支付数额随还款期数的增加呈递减趋势。同日，被告瞿洪平向原告出具《共同还款承诺书》，确认与被告盘远英系夫妻关系，并承诺对被告盘远英与原告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》所涉借款承担共同还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费等实现债权的费用。原告于2018年3月15日将贷款187000元转入被告盘远英银行账户中。原告在庭审中确认，被告盘远英在借到上述款项后按照还款明细的约定向原告归还借款本金32038.33元，支付利息25844.67元，滞纳费2155.01元。截至2019年1月1日后仅向原告归还过13.7元，之后未再向原告还本付息，彼时盘远英亦不拖欠原告利息及滞纳费。由于原告认为二被告侵犯其合法权益，遂诉至本院请求依法判令如前诉请。被告盘远英、瞿洪平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告盘远英向原告借款187000元，双方为此签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》及《“新易贷-信用贷”告客户书》，原告按约将借款支付给被告盘远英，双方签订的合约成立并生效，本院予以确认。被告盘远英未按双方上述合同和告知书的约定履行按期足额还款的义务，应认定为违约方，依照合同约定原告有权解除合同并提前宣布借款全部到期，故原告要求解除合同并要求被告盘远英归还借款本金之诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告确认的《“新易贷-信用贷”告客户书》中还款明细表并结合原告的陈述及其提交的被告还款明细，被告已向原告归还借款本金32038.33元，被告应向原告归还的剩余借款本金应为154961.67元，故现原告要求被告偿还贷款本金154961.67元之诉请，本院依法予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原、被告双方对借款利息约定为年利率20.88%，同时又约定被告逾期后按日万分之五计算滞纳费，两项约定之和已超过年利率24%，现原告要求被告偿还其从2019年1月1日起按年利率24%计付的利息之诉请，于法有据，本院依法予以支持。被告盘远英应向原告支付的利息及滞纳金应为：以借款本金154961.67元为基数，按年利率24%的标准，从2019年1月1日起计算至本判决确定的履行之日止，但应减扣被告已支付的13.7元。关于原告要求被告瞿洪平对被告盘远英的上述债务承担共同还款责任之诉请，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，因被告瞿洪平向原告出具共同还款承诺书承诺对被告盘远英的上述债务承担共同还款义务，故对原告该诉请本院依法予以支持。被告盘远英、瞿洪平经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由二被告自行承担。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告盘远英于2018年3月15日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告盘远英、瞿洪平于判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金154961.67元并支付利息、滞纳费（以借款本金154961.67元为基数，按年利率24%的标准，从2019年1月1日起计算至本判决确定的履行期限届满日止）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1700元，保全费1295元，由被告盘远英、瞿洪平负担（该费原告中银消费金融有限公司已预交，被告盘远英、瞿洪平在支付上述款项时一并支付给原告中银消费金融有限公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  胡杨 二〇一九年十一月十八日 书记员  邓霞