湖南省娄底市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）湘13民终2068号上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司,住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：李媛妃，女，该公司员工。被上诉人（原审被告）：喻钧，男，1978年9月30日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。上诉人垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）因与被上诉人喻钧合同纠纷一案，不服湖南省娄底市娄星区人民法院（2019）湘1302民初549号民事裁定，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。垫富宝公司上诉请求：一、依法撤销湖南省娄底市娄星区人民法院（2019）湘1302民初549号民事裁定，并指令湖南省娄底市娄星区人民法院进行审理；二、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、一审认定事实错误。（1）一审认定上诉人存在与作为其会员的商户虚构消费的事实错误。首先，被上诉人喻钧与娄底市好运建材涂料经营部均系垫付宝网站注册会员，同时也系乒乒网注册会员。其次，会员同意乒乒网仅作为提供商品或服务相关信息的发布平台，并不对卖方的产品信息，产品质量、服务质量等提供任何承诺或担保，乒乒网仅向会员提供与交易对方订立合同、进行交易的媒介服务；在会员与交易对方交易过程中产生的纠纷，由买卖双方及任何第三方自行解决，乒乒网对此不承担任何责任。在买方发起或接受卖方发起使用垫付宝账户交易的同时，即视为买方向垫富宝公司申请等额于商品中服务结算款的垫款，买方必须在指定还款日前向垫富宝公司支付同等金额的还款。如买方未真实与卖方发生交易行为而误导垫富宝公司向买方进行了垫付，则卖方和买方不可撤销地同意对垫富宝公司向买方发生的垫付款承担连带还款责任，同时卖方和买方自愿承担由此产生的民事、刑事责任。再次，喻钧与娄底市好运建材涂料经营部通过乒乒网线上完成交易，交易是否真实是由卖方及买方会员共同保证的，上诉人不可能对每一笔交易进行审查，也没有义务证明买卖双方交易是否真实。（2）一审认定上诉人行为涉嫌违反了社会金融管理秩序，非法经营，涉嫌犯罪错误。首先，垫付宝业务系上诉人为买方会员垫付消费款的服务，可归类于民间借贷，无需金融行业经营资质。上诉人并非金融机构也没有从事金融机构的放贷业务。垫付消费款是新业务，法律对此没有禁止性规定，应受法律保护。其次，被上诉人喻钧为垫付宝注册会员，2017年4月19日其在商户娄底市好运建材涂料经营部处消费两笔共计10000元，在商户娄底市谷泰食品有限责任公司处消费2笔共计20000元，以上共计30000元。上诉人替被上诉人喻钧垫付消费款30000元至商户，被上诉人喻钧应向上诉人偿还垫付款30000元，但被上诉人仅偿还了2598.99元，尚欠27401.01元逾期拒不归还上诉人,被上诉人应当按照垫付宝网站生成的账单，将上述消费款归还上诉人。再次，上诉人从事的垫付消费款的服务仅仅为垫付宝注册会员提供，并非社会不特定的人员都能够享有上诉人提供该项服务，同时上诉人提供该业务并没有赚取高额利润，对买方会员来说只要在账单期内偿还垫付款就不存在支付利息，对卖方会员来说上诉人仅仅收取了其交易金额一定比例的服务费。第四，上诉人的行为并没有违反社会金融管理秩序，更不存在非法经营的犯罪行为。2、一审判决适用法律错误。本案应适用《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律或司法解释。综上所述，请依法支持上诉人请求。喻钧未予答辩。垫富宝公司向一审法院起诉请求：一、由被告偿还原告垫付本金27401.01元；二、由被告向原告支付违约金2740.1元（欠款额×10%），以及自2017年5月13日起按欠款额的1‰/天支付延迟履行违约金至款清之日止；三、由被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2017年4月1日，原告垫富宝公司（甲方）与被告喻钧（乙方）签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》，该合约约定：“乙方自愿在甲方指定网络平台-垫付宝网站（网址为××下称“垫付宝”）注册成为会员，乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约、垫付宝网站的各项规则及网页提示。甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户（又称垫付卡账户），垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账户，垫付宝卡号（又称垫付卡卡号）是会员在垫付宝网站（含移动客户端）进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码。乙方知悉：垫付宝网站是甲方为会员推出的网上会员制服务平台，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方。甲方根据乙方向垫付宝网站所提供的资料以及自身实际情况，向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用，乙方在垫付宝网站取得了会员资格并取得了信用额度，即领用了垫付宝（垫付卡）服务，乙方使用垫付宝账户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务。甲、乙双方一致同意，双方共同签署的本合约，以及乙方在垫付宝网站上点击确认的《垫付宝服务协议》（下称服务协议），连同垫付宝网站上发布的各项协议、规则、细则、条款均为本合约不可分割的一部分，与本合约具备同等法律效力……乙方向甲方提供符合甲方要求的授信资料后，甲方将根据乙方的资信状况核定乙方的信用额度和还款期限，并视乙方的消费、还款情况及资信情况的变化调整其信用额度。在会员间进行商品或服务交易时，乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方。乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项；乙方同意按照垫付宝网站上列明的服务费收费标准，按时足额向甲方交纳服务费；消费交易必须是真实的，如有交易虚假或涉嫌虚假或未按规定使用垫付宝账户的行为，甲方有权终止乙方垫付宝账户的全部或部分功能并拒付交易提现费用，由此造成的一切损失，由乙方承担。乙方同意如乙方违约，甲方每扣留乙方提供的抵押物一次，乙方须向甲方交纳违约金10000元；乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用。乙方应按照垫付宝网站上甲、乙双方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并在每期的还款日前按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则；乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，须按其欠款总额的10%向甲方支付当月违约金，乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金……”。2017年2月21日，喻钧通过网上平台在原告垫富宝公司的垫付宝平台注册为会员。原告称，被告于2017年4月13日在乒乒网其下商户娄底市娄星区好运建材涂料经营部分两笔合计消费1万元，又于2017年4月19日在乒乒网其下商户娄底市谷泰食品有限责任公司处分两笔合计消费2万元。垫富宝公司通过垫付宝账户为被告喻钧垫付了上述3万元消费。根据上述《领用条约》，被告喻钧应按照每月垫富宝公司的网站生成的账单，将上述消费款分成12个月归还给垫富宝公司，每个月还款日前向垫富宝公司归还垫付款1／12，后被告喻钧仅归还了2598.99元，尚欠27401.01元，已构成根本违约。一审法院经审查认为：根据现有证据和核实的情况，原告存在与作为其会员的商户虚构消费的事实，原告作为无放贷资质的企业通过向社会放贷，以获取高额利润，放贷人数众多，其行为涉嫌违反了社会金融管理秩序，非法经营，涉嫌构成犯罪，依法对原告的起诉应裁定驳回，并将嫌疑犯罪线索移送公安机关进行审查处理。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，裁定如下：驳回原告垫富宝投资有限公司的起诉。案件受理费277元，依法免收。本院认为，一审法院依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪若干问题的规定》第十一条规定，裁定驳回垫富宝公司的起诉，并将垫富宝公司的涉案有关材料已移送公安机关，但目前公安机关并未立案受理，故根据现有证据不足以认定垫富宝公司存在经济犯罪的嫌疑；垫富宝公司的起诉符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条所规定的起诉应当具备的实质要件；一审法院应当根据当事人所主张的诉讼请求作出实体判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十二条规定，裁定如下：一、撤销湖南省娄底市娄星区人民法院（2019）湘1302民初549号民事裁定；二、本案指令湖南省娄底市娄星区人民法院审理。本裁定为终审裁定。审判长  陈友红审判员  刘 威审判员  曾爱东二〇一九年十一月一日法官助理罗博航书记员邹丽附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条第二审人民法院对不服第一审人民法院裁定的上诉案件的处理，一律使用裁定。《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十二条第二审人民法院查明第一审人民法院作出的不予受理裁定有错误的，应当在撤销原裁定的同时，指令第一审人民法院立案受理；查明第一审人民法院作出的驳回起诉裁定有错误的，应当在撤销原裁定的同时，指令第一审人民法院审理。