广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民4340号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：广东省开平市三埠街道办事处祥龙中银路1号。负责人：梁健军，该行行长。委托代理人：梁伟业，该行职员。委托代理人：谢振慧，该行职员。被告：王伟营，男，1972年3月10日出生，汉族，住址：开平市，被告：开平恒威房地产开发有限公司，住所地：开平市水口镇绿苑别墅区C-14号。法定代表人：邝锦标。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称开平中行）诉被告王伟营、开平恒威房地产开发有限公司（以下简称开平恒威公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告开平中行的委托代理人谢振慧到庭参加诉讼，被告王伟营、开平恒威房地产开发有限公司经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平中行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原告与被告王伟营签订的合同编号：JGMAAA20150078号的《个人一手住房贷款合同》，判令被告王伟营立即偿还贷款本金1554517.67元、利息13169.76元、罚息319.97元，本息合计1568007.40元（暂计至2019年11月3日，从2019年11月4日起的利罚息按照合同约定计算至贷款清偿之日止）。2、判令被告开平恒威房地产开发有限公司对以上的贷款本息承担连带责任责任。3、判令上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2015年7月24日原告与被告王伟营签订JGMAAA20150078号《个人一手住房贷款合同》，约定原告贷款2400000.00元给被告王伟营用于购买位于开平市××福路××山庄××区××座，贷款期限为10年，贷款利率为浮动利率，在基准利率下浮5%，贷款月利率为4.2750%，合同项下贷款还款方式采用按月等额本息还款。同日，原告与第一被告签订编号为DGMAAA201500785号《个人贷款抵押合同》，并于2015年7月29日以上述的开平市××福路××山庄××区××座办理抵押预登记手续。由于第二被告签订了编号：（江中银房协）[2014]年第[055]号《个人房屋贷款合作协议》，故原告于2015年7月29日对被告王伟营发放了贷款2400000元。从2018年5月起，被告王伟营开始出现逾期还款。初期被告还能断续还款，但从2019年5月开始连续多期未还，原告在其欠款期间不断用电话、信函、上门等方式进行追讨，但被告没有还款。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。原告起诉后，被告王伟营分别在2019年9月13日、10月11日共偿还了贷款本息102000元，其中本金75817.85元、利息24867.48元、利息罚息321.16元、本金罚息993.51元。截至2019年11月3日被告王伟营结欠贷款本金1554517.67元、利息13169.76元、罚息319.97元，本息合计1568007.40元。2019年11月4日起产生的利息、罚息按照借款合同约定的利率计算至贷款本息清偿之日止。被告王伟营、开平恒威公司没有提交答辩意见，在举证期限内没有提供任何证据。原告开平中行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王伟营、开平恒威公司没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告开平中行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：2014年12月23日中国银行股份有限公司江门分行（甲方，以下简称江门分行）与被告开平恒威房地产开发有限公司（乙方）签订《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》（编号江中银房协2014年第055号），约定：甲方对乙方开平恒威公司兴建的“绿苑山庄二期”项目的购房者提供相关的抵押贷款业务，并由被告开平恒威公司对所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供全额不可撤销的连带责任保证;保证期限自借款合同生效之日起至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。乙方同意合作协议中的担保范围包括甲方辖属各分支机构叙做合作协议第一条确定的项目下个人按揭贷款业务。2015年7月20日，被告王伟营向原告申领个人房屋贷款。2015年7月24日，原告（贷款人）与被告王伟营（借款人）签订JGMAAA20150078号《个人一手住房贷款合同》，约定：原告贷款2400000.00元给被告王伟营，用于购买开平市××福路××山庄××区××座屋，贷款期限10年，分期120个月，贷款月利率为基准利率下浮5%，还款方式为按月等额本息还款，还款账户00×××69，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人（被告王伟营）以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。借款人违约事件及处理：1、下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……（10）要求保证人承担保证责任。本合同自借款人签字，保证人的法定代表人或其授权签署人签署并加盖公章、贷款人的负责人或其授权签署人签署并加盖公章之日起生效。同日，原告（抵押权人）与被告王伟营（抵押人）签订编号为DGMAAA20150078号《个人贷款抵押合同》。合同约定：本合同之主合同为编号为JGMAAA20150078号《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充。被告王伟营将开平市××福路××山庄××区××座房屋抵押给原告开平中行，主合同项下的全部债务均构成之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。合同自下列条件全部具备时生效：1、抵押人签字；2、抵押权人的负责人或其授权签署人签署并加盖公章；3、依法需要办理抵押登记的，则自抵押登记手续办理完毕。抵押权于本合同生效之时设立。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款2400000元。从2018年初，被告王伟营开始出现逾期，截至2019年11月3日被告王伟营结欠原告贷款本金1554517.67元、利息13169.76元、罚息319.97元，本息合计1568007.40元。另查，被告王伟营购买的上述房屋至今仍没有办妥《房地产权证》和《房地产他项权证》。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”。本案中，涉案JGMAAA20150078号《个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》（编号江中银房协2014年第055号）是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约支付款项给被告，被告没有依约履行还款义务，是被告违约，应依照合同的约定承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”的规定，由于被告王伟营没有依照合同约定履行债务，致使不能实现合同目的，原告请求解除《个人一手住房贷款合同》（编号：JGMAAA20150078）理据充足，本院予以支持。同时根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”和第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”合同解除后，被告王伟营应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告请求被告王伟营立即偿还该借款合同项下的贷款本金1554517.67元、利息13169.76元及罚息319.97元，以及从2019年11月4日起至款项还清日止按借款合同约定的利率支付利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于开平恒威公司应承担的保证责任问题。本案中，被告王伟营购买的涉案房屋并未办妥《房地产权证》和《房地产他项权证》，因此原告并不享有对涉案房屋的抵押权,开平恒威公司的担保仍在保证期间。根据原告与被告开平恒威公司签订的编号为《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》（编号江中银房协2014年第055号）的约定，被告开平恒威公司对被告王伟营的贷款承担连带保证责任，被告王伟营欠原告的上述款项属被告开平恒威公司保证合同担保的债权，原告开平中行在保证期间请求被告开平恒威公司偿还被告王伟营结欠全部借款本息及对被告王伟营结欠的全部借款本息承担连带清偿责任的请求事实清楚，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告王伟营、开平恒威公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告王伟营签订的编号为JGMAAA20150078《个人一手住房贷款合同》；二、被告王伟营应在本判决发生法律效力之日起十日内清还截止2019年11月3日止借款本息人民币1568007.40元，及从2019年11月4日起至实际还清款项之日止的利息（以本金1554517.67元为基数按照合同约定的利率计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。三、被告开平恒威房地产开发有限公司对上述第二项判决债务承担连带保证责任；被告开平恒威房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告王伟营追偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13000元、保全费5000元（原告已预交），由被告王伟营负担。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费13000元、保全费5000元，由本院予以退回；被告王伟营应向本院补缴案件受理费13000元、保全费5000元，被告开平恒威房地产开发有限公司对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  戚锦洪二〇一九年十一月四日书记员  高万丽戚晓红