云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初2264号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，地址：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，职务：副行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：郭建生，男，中国工商银行股份有限公司楚雄分行职员（特别授权）。被告：杨光，男，1972年6月16日生，汉族，云南省楚雄市人,高中文化，个体户，住楚雄市，现住楚雄市。被告：许金芬，女，1973年12月20日生，汉族，楚雄市人,大专文化，建筑工人，住址同上，系被告杨光的妻子)。被告：云南德泰房地产开发有限公司，地址：楚雄市开发区三期私营城第三批35号地（水行天下背后），统一社会信用代码：91532300577254689B。法定代表人：罗仕友，职务：执行董事。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行）与被告杨光、许金芬、云南德泰房地产开发有限公司（以下简称德泰地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用普通程序于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人王绍花、郭建生,被告杨光、许金芬到庭参加诉讼，被告德泰地产经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨光、许金芬归还原告借款本金332127.41元、支付至2019年4月20日止的利息4096.56元，自2019年4月21日起继续按借款合同约定的利率计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；2.判令被告德泰地产对被告杨光、许金芬应偿付原告的债务承担连带还款责任；3、判令被告承担律师费13449元；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年9月9日，被告杨光、许金芬因购买位于楚雄市东瓜镇车坪社区居委会（安楚公路南侧）西府云鼎小区2幢1单元1402室的房屋，向原告工商银行申请贷款372000元。被告德泰公司承诺为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。2015年9月21日，原告与被告杨光、许金芬签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额为372000元，借款期限为20年（2015年9月21日至2035年9月21日），贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定归还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布解除合同，宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告德泰地产为该笔借款承担阶段性连带责任保证，保证期限至借款合同项下的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到房屋他项权利证书之日止，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告向被告发放贷款372000元，被告至今未办理抵押登记手续。截止2019年4月20日，被告杨光、许金芬尚欠原告本金332127.41元，积欠利息4096.56元。为维护自身合法权益，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨光、许金芬辩称，对于原告起诉的事实和理由部分没有异议，对于原告提出的诉请中本金、利息没有异议，但是不同意承担律师费和诉讼费。这套房子是德泰公司差欠我材料款，用材料款抵扣的首付款，其余的购房款是按揭的，房产证一直都无法办理。我想把房子卖掉归还贷款，但是现在我进不去房子，也卖不出去。被告德泰地产未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状及证据。原告工商银行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：第一组：1、杨光、许金芬身份证；2、结婚证；第二组：1、工商银行个人贷款申请表；2、个人购房借款/担保借款合同；第三组：1、担保函；2、商品房买卖合同登记备案表；3、商品房购销合同，购房首付款发票；第四组：1、中国工商银行个人借款凭证；第五组：1、个人客户综合查询借据历史处理明细本地查询；2、逾期催贷款逾期催收通知书；第六组：1、委托代理协议和律师费发票。被告杨光、许金芬针对其辩解未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行提交的证据第一组证实了二被告的身份情况；第二、三、四组证实了被告杨光、许金芬因购买德泰-西府云鼎小区第2幢第1单元1402号房屋向原告申请个人购置住房贷款372000元，并承诺以所购房产作抵押担保，被告德泰地产承诺为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定期限内利率、罚息利率、复利计算及其他违约责任等，原告向被告杨光、许金芬发放贷款372000元。第五组证据证实了被告杨光、许金芬逾期还款的事实；第六组证据证实了原告因诉讼支付律师费1000元的事实；本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年9月21日，原告工商银行与被告杨光、许金芬、德泰地产签订编号为（2015）09032号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告杨光、许金芬因购买位于楚雄市东瓜镇车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎小区2幢1单元1402室的房屋向原告工商银行借款372000元，借款划入被告德泰地产的账户；贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，按该基准利率确定贷款利率，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；还款方式：按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；为担保借款合同的履行，被告杨光、许金芬提供其购买的德泰-西府云鼎小区2幢1单元1402室的房屋（合同登记号：CX2015090906316）为该笔借款作抵押担保：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告德泰地产在保证人栏签章，并出具《担保函》为该笔借款承担阶段性连带责任保证，保证期限自贷款发放之日起至《个人购房借款/担保合同》项下抵押物办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告工商银行之日止，保证担保的范围与抵押担保范围一致。同日，原告将372000元借款发放到被告德泰地产的账户。2018年5月起，被告杨光、许金芬出现逾期。截止2019年4月4日，被告杨光、许金芬已累计超过6次未按约定足额偿还借款，尚欠原告工商银行借款本金332127.41元，利息4096.56元（含罚息、复利）。被告杨光、许金芬购买的位于楚雄市今未办理抵押登记。原告工商银行为实现本案债权支付律师代理费1000元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工商银行与被告杨光、许金芬、德泰地产签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，借贷关系依法成立，双方关于利率、担保、保证、逾期违约责任的约定合法有效。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告与被告杨光、许金芬约定的借款期限虽未届满，但被告杨光、许金芬已累计超过六次未按约定足额偿还借款，其行为已违反合同约定，原告可要求被告杨光、许金芬提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，被告杨光、许金芬未履行按月足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任。故对原告要求被告杨光、许金芬偿还借款本息的诉请，本院予以支持。原告与被告杨光、许金芬在《个人购房借款/担保合同》中约定，被告杨光、许金芬违约致原告采取诉讼方式实现债权的，被告杨光、许金芬应承担原告为此支付的律师费等费用，故对原告要求被告杨光、许金芬承担实现债权产生的律师费的诉请，本院予以支持，但原告提交的证据仅能证明其支付本案的律师代理费1000元，本院按原告实际支付的金额予以支持。原告与被告德泰地产在《个人购房借款/担保合同》及《担保函》中约定，被告德泰地产作为本案借款的保证人，为本案借款提供阶段性连带责任保证，保证期限自贷款发放之日起至《个人购房借款/担保合同》项下抵押物即位于德泰-西府云鼎小区2幢1单元1402室房屋办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告工商银行之日止，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用，由于该抵押物尚未办理抵押登记，不能免除被告德泰地产的保证责任。对原告要求被告德泰地产对被告杨光、许金芬的债务承担连带责任保证的诉请，本院予以支持。被告德泰地产经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨光、许金芬偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金332127.41元，支付截止2019年4月20日止的利息4096.56元（含复利、罚息），2019年4月21日起的利息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准支付至借款清偿完毕之日止；二、由被告杨光、许金芬支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现债权产生的律师费1000元；三、在抵押物[位于楚雄市东瓜镇车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎小区2幢1单元1402室房屋）]办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行之前，被告云南德泰房地产开发有限公司对上述被告杨光、许金芬应偿还的款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6545元，公告费500元，由被告杨光、许金芬负担（未交，被告云南德泰房地产开发有限公司对该款项承担连带保证责任）。以上应由被告杨光、许金芬执行的款项，限本判决生效后三十日内履行（款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  田永俊人民陪审员  尹朝富二〇一九年十一月十三日书 记 员  李晓梅