广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10715号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，营业场所广东省广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，行长。委托诉讼代理人：张运锐，男，系该公司职员。被告：张秀林，女，1984年11月10日出生，汉族，住山东省单县,被告：付天禄，男，1989年10月17日出生，汉族，住山东省单县,原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称广州农商银行花都支行）与被告张秀林、付天禄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州农商银行花都支行委托诉讼代理人张运锐到庭参加诉讼。被告张秀林、付天禄经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农商银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除广州农商银行花都支行与张秀林、付天禄签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201601422）；张秀林、付天禄偿还拖欠广州农商银行花都支行的借款本金285333.42元及利息（利息包括正常利息、罚息及复息，三项利息从2019年2月20日起开始计算，暂计至2019年8月20日为6211.67元），本息合计291545.09元，利息按合同约定计至贷款结清之日止；2.张秀林、付天禄用于抵押的位于清远市清城区××花园××房的房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款，广州农商银行花都支行享有优先受偿权；3.张秀林、付天禄承担本案实现债权的费用。事实与理由：2016年11月23日，广州农商银行花都支行与张秀林、付天禄签订编号为0809004201601422的《楼宇按揭合同》，约定广州农商银行花都支行向张秀林、付天禄发放楼宇按揭贷款32万元，期限自2016年11月23日至2036年11月23日止，张秀林、付天禄以其所有的位于清远市清城区××花园××号的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押权登记。2016年11月23日，广州农商银行花都支行依约发放贷款。然而，从2019年2月20日起，张秀林、付天禄未按合同约定按时或足额偿还贷款本息，并逾期多次，已构成严重违约，故广州农商银行花都支行起诉至法院。被告张秀林、付天禄未出庭，无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理查明：2016年11月23日，张秀林、付天禄（借款人、抵押人）与广州农商银行花都支行（贷款人、抵押权人）签订《楼宇按揭合同》（编号：0809004201601422），约定：张秀林、付天禄向广州农商银行花都支行借款32万元，用于购买清远市清城区××花园××号的房产，借款期限为20年，供款方式为按月平均归还借款本金，借款利息逐月结算还清；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率下浮15%执行，贷款利息按月计收；借款人未按本合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，贷款人有权在贷款到期后按罚息利率计收复利；张秀林、付天禄以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、实现债权和抵押权的费用（包括诉讼费用、律师费、公证费用及执行费用）和其他应付款项等。关于违约责任，上述合同还约定，如借款人在还款期内连续三期（三个月）或累计六期不按时供款的，则贷款人可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权；借款人任意一期供款的违约，即视为对贷款人全部借款的违约，贷款人可采取相应的方式实现全部债权。2019年1月22日，清远市国土资源局对涉案位于广东省清远市××龙塘镇××花园××号的房产办理了抵押权登记，义务人为张秀林，抵押权人为广州农商银行花都支行，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为32万元，抵押期限从2016年11月23日至2036年11月23日止。2016年11月23日，广州农商银行花都支行依约发放贷款32万元至张秀林的账户。从2016年12月20日起，张秀林、付天禄每月按期归还贷款本息。庭审中，广州农商银行花都支行陈述，张秀林、付天禄从2019年2月起开始逾期，截止至2019年8月20日，尚欠剩余借款本金285333.42元及按合同约定计算的正常利息6106.28元、罚息21.28元和复息84.11元。另查明，张秀林与付天禄于2012年1月30日登记结婚。本院认为，涉案《楼宇按揭合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。涉案合同签订后，广州农商银行花都支行已按照合同约定发放贷款32万元，张秀林、付天禄应依约定如期还款。从2019年2月起，张秀林、付天禄多次逾期未还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。广州农商银行花都支行主张解除《楼宇按揭合同》（编号：0809004201601422）、张秀林和付天禄归还剩余借款本金285333.42元并支付正常利息、罚息、复息（截至2019年8月20日，尚欠正常利息6106.28元、罚息21.28元和复息84.11元，之后的各类利息按合同约定计算至款项付清之日止），符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，张秀林以其所有的位于广东省清远市××龙塘镇××花园××号的房产为本案借款提供抵押担保且办理了以广州农商银行花都支行为抵押权人的抵押权登记手续，现张秀林、付天禄未按约定还款，广州农商银行花都支行作为抵押权人依法就抵押财产享有优先受偿的权利。涉案合同约定抵押担保范围包括贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、实现债权及抵押权的费用（诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其他应付款项等，故广州农商银行花都支行诉请主张对上述抵押房产经折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。张秀林、付天禄经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告张秀林、付天禄之间的《楼宇按揭合同》（合同编号0809004201601422）；二、被告张秀林、付天禄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行偿付借款本金285333.42元及正常利息、罚息、复息（正常利息、罚息、复息的计算方式：暂计至2019年8月20日，尚欠正常利息6106.28元、罚息21.28元和复息84.11元，之后的正常利息、罚息、复息按《楼宇按揭合同》约定计算至款项付清之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告张秀林用于抵押的位于广东省清远市××龙塘镇××花园××号的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2837元，由被告张秀林、付天禄共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘根星二〇一九年十一月十一日书记员  周莺妍黄子程