广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1323民初6848号原告：中国银行股份有限公司惠州惠东支行，经营场所惠东县平山镇建设路6号。负责人：潘志军。委托诉讼代理人：陈晓慧、黄炳春，广东指针律师事务所律师。被告：薛惠彬被告：朱瑞丹原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行与被告薛惠彬、朱瑞丹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行的委托诉讼代理人黄炳春到庭参加诉讼，被告薛惠彬、朱瑞丹经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告薛惠彬签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JG6VAA201110012号】;二、判令被告薛惠彬向原告偿还贷款本金人民币95982.54元，利息（含罚息）2833.94元，本息合计人民币98816.48元（利息暂计至2018年11月05日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；三、判令被告薛惠彬承担本案律师费人民币8905元；四、确认原告对被告薛惠彬名下位于惠东县黄埠镇七里亭海滨大道C区泰丽花园F栋泰诚阁三单元X层X房的房产【房地产权证：粤房地权证惠东字第××号；房地产他项权证：粤房地他项权证惠东字第0120007507号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告朱瑞丹对上述债务承担共同清偿责任；六、判令两被告承担本案所有的诉讼费、公告费以及其他原告为实现债权而产生的一切费用。事实与理由：原告与被告薛惠彬签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2011年10月21日签订《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JG6VAA201110012号】；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币120000元，借款期限20年；三、合同约定借款用途、还款方式：购房；按月等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2012年1月5日发放人民币120000元，被告薛惠彬逾期违约时间为2018年4月15日；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为月利率5.875‰。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率【合同第十四条第1款】；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%【合同第三条第5款第（1）项】；七、合同解除约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除本合同【附件一第三条第1款第（2）项及第2款第（5）项】；八、抵押担保：被告薛惠彬以其名下位于惠东县××海滨大道××区××单元××房的房产【粤房地权证惠东字第××号】向原告提供抵押担保【合同第十八条】，并办理了房地产抵押登记手续【粤房地他项权证惠东字第0120007507号】；九、实现债权的费用：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担【合同附件一第七条】；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼【合同第十一条】；十一、被告间关系和责任承担：被告朱瑞丹为被告薛惠彬的配偶，上述贷款发生在其婚姻关系存续期间，且用于购房，被告朱瑞丹应对夫妻共同债务承担共同清偿责任。上述合同生效后，原告依约于2012年1月5日向被告薛惠彬发放贷款人民币120000元，被告薛惠彬依据合同约定履行还款义务至第75期，从第76期开始逾期，截止2018年11月05日，已连续拖欠原告贷款7期，尚欠本金人民币95982.54元，利息（含罚息）2833.94元，本息合计人民币98816.48元，经原告方多次催讨，被告薛惠彬拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告朱瑞丹作为被告薛惠彬的配偶，亦未履行共同清偿责任。综上所述，鉴于两被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！被告薛惠彬、朱瑞丹未作答辩，未提价证据。原告对其诉讼主张，提交了如下证据：1.原告基本资料，证明原告主体资格；2.被告身份证复印件，证明被告主体资格；3.个人一手住房贷款合同，证明双方合同关系和管辖法院、利息计算依据及标准；4.房产证及他项权证，证明房屋权属及抵押登记的事实；5.借款借据，证明借款事实及金额；6.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询，证明已还金额、违约事实及金额；7.民事委托代理合同、发票，证明原告委托律师代理及代理费金额；8、最新还款清单，证明原告起诉后被告没有还款。根据原告的陈述及本院经审查确认的证据，查明事实如下:2011年10月21日，原告（贷款人）与被告薛惠彬（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房借款合同》[合同编号JG6VAA20110012]，合同约定被告薛惠彬向原告住房贷款120000元，用于购买位于惠东县××海滨大道××区××单元××房，贷款期限为20年/240个月。借款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，逾期罚息为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式采用按月等额本息还款，在合同签订日利率水平下，借款人每期还款金额为933.96元。借款担保方式为以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同约定，借款人未按期归还贷款本息构成合同违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同。原告在合同贷款人处盖章，被告薛惠彬在借款人处签名捺指模。2011年11月10日，原、被告到惠东县房产管理局就案涉抵押物惠东县××海滨大道××区××单元××房办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证惠东字第0120007507号。2012年1月5日，原告依约将借款人民币120000元发放至给被告薛惠彬指定账户。合同履行期间，被告薛惠彬未能按借款合同约定按期向原告足额偿付借款本息，从2018年4月起开始出现逾期及不足额偿还借款本息情形，截止至2018年11月5日止，被告薛惠彬共逾期7期，拖欠到期借款本金2891.31元，利息（含罚息、复利）2833.94元。至本案一审辩论终结前一天（2019年9月24日），被告共逾期18期，拖欠到期本金7604.76元，利息（含罚息、复利）7579.12元，合同项下尚欠借款本金95982.54元。原告为实现本案债权，与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托广东指针律师事务所代理本案，律师费为8905元。另查，被告朱瑞丹系被告薛惠彬配偶，两被告于2008年1月21日登记结婚。另，案件审理过程中，本院根据被告的联系电话、住所等送达民事起诉状、应诉通知书、传票等诉讼材料，均无法寻找两被告去向，本院遂依法在人民法院报上进行公告送达。本院认为：原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行与被告薛惠彬签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。被告薛惠彬未按借款合同约定向原告偿付借款本息，截至2019年9月24日，被告薛惠彬共逾期18期，拖欠到期本金7604.76元，利息（含罚息、复利）7579.12元，合同项下尚欠借款本金95982.54元，被告逾期未足额偿付借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。原告诉请解除双方签订的合同，宣布全部借款到期，理由充分，予以支持。合同解除后，被告薛惠彬应向原告偿还剩余借款本金95982.54元、截至2019年9月24日的利息（含罚息、复利）7579.12元及从2019年9月24日起至还清款日止按借款合同约定的利率计付利息。原告诉请被告薛惠彬承担律师费8905元，根据合同的约定，属于原告为实现本案债权实际支付的费用，原告主张理由充分，本院予以支持。被告薛惠彬以名下位于惠东县××海滨大道××区××单元××房为本案借款作抵押担保，同时办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，本案的抵押担保关系依法成立并有效，原告就本案债权依法对被告上述房产的折价或者拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。被告朱瑞丹与被告薛惠彬系夫妻关系，但被告朱瑞丹未在借款合同上签名确认共同借款，无证据表明本案借款为夫妻共同债务，故原告诉请被告朱瑞丹对上述债务承担共同清偿责任，证据不足，不予支持。被告薛惠彬、朱瑞丹经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行与被告薛惠彬于2011年10月21日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房借款合同》[合同编号JG6VAA20110012]。二、被告薛惠彬在本判决发生法律效力后7日内一次性向原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行清偿借款本金95982.54元、截至2019年9月24日的利息（含罚息、复利）7579.12元及从2019年9月24日起至还清款日止按借款合同约定的利率计付利息。三、被告薛惠彬于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行支付8905元律师费。四、原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行对被告薛惠彬名下位于惠东县黄埠镇七里亭海滨大道C区泰丽花园F幢泰诚阁三单元X层X号房【房产证号：粤房地权证惠东字第××号】折价或者拍卖、变卖的处置价款在上述债权限额内享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司惠州惠东支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2454元（原告已预交），由被告薛惠彬负担；公告费560元，由被告薛惠彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  张鉴洋审 判 员  练新贵人民陪审员  黄伦辉二〇一九年十一月七日法官助理钟伟东书记员彭丽君