广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7001号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇，该支行行长。委托诉讼代理人：单颖燕，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：罗津晶，广东悦信律师事务所律师。被告：岳海伦，男，1986年5月19日出生，汉族，住陕西省渭南市富平县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行（以下简称邮政银行增城支行）与被告岳海伦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行增城支行的委托诉讼代理人单颖燕和罗津晶、被告岳海伦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还借款本金2067233.19元和计至付清日的利息、罚息（截至2019年7月30日止利息和罚息共35108.47元，本息合计2102341.66元；从2019年7月31日起至还清款日止的利息、罚息按合同编号4499995Q117129020717的《个人消费贷款及担保合同》的约定计付）；2.被告立即向原告支付律师费暂合计105117元（包括前期基础费用8000元，后期律师费按原告实际收回贷款本金及利息、罚息、违约金之和的5%计算）；3.原告对抵押物位于增城市××院××街××号××房的房屋享有优先受偿权；4.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年12月13日，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定借款金额、借款用途、借款期限、借款利息及违约责任等内容，被告提供其所有的位于增城市××院××街××号××房的房屋作抵押担保。原告发放借款后，被告从2018年11月2日起开始逾期还本付息。原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。被告岳海伦辩称，我的老乡吴圆圆介绍钟文杰给我认识，钟文杰说可以零首付买房，我被他骗了，他带着我去邮政银行签名，签了什么文件我不知道。我给了3万元吴圆圆作为介绍费，吴圆圆帮我操作零首付买房，房子登记在我名下，钟文杰把90万元打到我账户上，然后又不知道转给了谁。我供了款一年多，每月大概要供2万元。钟文杰后来还用我的名义向中国银行申请贷款48万元，但没把钱给我，直到我去查征信记录才发现。原告邮政银行增城支行围绕诉讼请求依法提供如下证据：1.《个人消费贷款及担保合同》，证明被告向原告借款的具体数额、借款期限、利息、罚息及抵押物的约定；2.个人贷款放款单（打印件），证明原告在2018年3月2日发放贷款210万元给被告；3.个人贷款（手工）借据，证明原告全面履行合同义务，被告签名确认收到款项，并对借款期限、年利率等再次确认；4.不动产登记证明，证明被告为贷款提供了抵押物，办理了抵押登记，原告为抵押权人；5.系统流水截图（打印件），证明被告拖欠贷款的情况；6.民事委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权支出的律师费，按合同约定，应当由被告承担；7.最新系统欠费截图（打印件），证明被告拖欠贷款的情况。被告岳海伦对上述证据发表质证意见如下：证据1和证据3是我签名的，对其他证据不清楚。鉴于被告对原告提供的证据没有提出异议，且原告提供的证据能相互印证,组成完整的证据链,足以证明其主张的事实，故本院依法对上述证据予以采纳，并据此认定本案事实如下：邮政银行增城支行（贷款人）与岳海伦（借款人、抵押人）签订合同编号为4499995Q117129020717的《个人消费贷款及担保合同》，主要约定：岳海伦向邮政银行增城支行借款210万元，用于购买坐落于增城区××院××街××号××房的房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款期限为360个月，自2017年12月13日至2047年12月13日止。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%，该贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如借款人出现下列情形，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例：1.借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期；2.在借款期间，借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已经发生可能影响借款人履约能力事件。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利率、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5.处分抵押物，实现抵押权；……8.解除本合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费……律师费等费用，由合同各方依照法律、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2018年2月1日，邮政银行增城支行与岳海伦就涉案抵押房产办理了抵押登记，权利人为邮政银行增城支行，抵押权范围为全部。2018年3月2日，邮政银行增城支行向岳海伦发放贷款210万元，岳海伦在个人贷款（手工）借据上签名确认。2019年8月5日，邮政银行增城支行与广东悦信律师事务所签订《民事委托代理合同》，由广东悦信律师事务所委派律师担任该支行与岳海伦金融借款合同纠纷案件的委托代理人，前期律师服务费为8000元/笔，后期律师服务费依照邮政银行增城支行最终收回的款项及回收期限按差别费率确定。邮政银行增城支行主张岳海伦自2018年11月2日开始出现逾期还款，至2019年7月30日共逾期5次。根据邮政银行增城支行提供的系统欠费截图显示，截至2019年7月30日岳海伦的借款本金余额为2067233.19元，拖欠利息和罚息共35108.47元。庭审时，邮政银行增城支行主张自2019年7月31日起，利息以借款本金余额2067233.19元为基数计算，罚息则以每一期拖欠的本金和利息为基数计算。本院认为，岳海伦向邮政银行增城支行借款并提供房产作抵押，双方之间的借款合同、抵押合同均成立并生效，对双方均有法律约束力。邮政银行增城支行已依约履行发放贷款的义务，岳海伦理应依约按期供款。岳海伦多次逾期还款，其行为构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定，邮政银行增城支行有权宣布贷款立即到期，要求岳海伦立即归还借款本息。邮政银行增城支行于2019年8月22日提起本案诉讼，当天即视为宣告涉案借款提前到期之日。根据邮政银行增城支行提供的欠款情况，截至2019年7月30日岳海伦的借款本金余额为2067233.19元，拖欠利息和罚息共35108.47元。岳海伦作为还款义务人，对此并未提出异议，亦无相反证据推翻邮政银行增城支行的主张，故本院对上述欠款情况予以确认。因此，邮政银行增城支行要求岳海伦返还剩余借款本金并支付利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。邮政银行增城支行主张自2019年7月31日起，按照《个人消费贷款及担保合同》约定的标准计算利息和罚息，且利息以借款本金余额2067233.19元为基数计算，罚息以每一期拖欠的本金和利息为基数计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。岳海伦提供位于增城区××院××街××号××房的房屋为涉案债务作抵押，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，邮政银行增城支行要求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。关于律师费，根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，包括律师费在内的合同订立和履行过程中产生的相关费用，由合同各方依照法律、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。由于邮政银行增城支行没有证据证明律师费应当由岳海伦承担，故其要求岳海伦支付律师费缺乏依据，本院不予支持。最后，关于岳海伦的答辩意见，其主张被别人欺骗而买房的相关情况，与本案借款事实无关，亦不能反驳邮政银行增城支行的起诉主张，故本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告岳海伦在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金2067233.19元，并支付利息、罚息（截至2019年7月30日利息和罚息共35108.47元；自2019年7月31日起至还清款日止的利息和罚息按照《个人消费贷款及担保合同》的约定计算）；二、被告岳海伦不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权以抵押物（位于增城区××院××街××号××房的房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12230元，由被告岳海伦负担11809元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行负担421元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇一九年十一月十三日书记员  曾慧茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。