杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0111民初5799号 原告：杭州银行股份有限公司富阳新登支行，住所地：杭州市富阳区新登镇登城北路79号，统一社会信用代码：91330100053672193J。 主要负责人：陈晓彭，该行行长。 委托诉讼代理人：盛婧纯，系杭州银行股份有限公司富阳支行员工。 被告：华嘉诚，男，1993年3月5日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：杭州富阳宏泰房地产有限公司，住所地：杭州市富阳区鹿山街道依江路376号，统一社会信用代码：913301830888678635。 法定代表人：凌士良，董事长。 委托诉讼代理人：杨仁留，该公司员工。 原告杭州银行股份有限公司富阳新登支行（以下简称杭州银行）诉被告华嘉诚、杭州富阳宏泰房地产有限公司（以下简称宏泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告杭州银行的委托诉讼代理人盛婧纯到庭参加诉讼，被告华嘉诚、宏泰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杭州银行起诉称：2016年10月20日，被告华嘉诚因购买位于富阳区的商品房，向原告申请房屋贷款。原告与各被告签订了编号为154P4802016000081的《个人房屋贷款借款（抵押）合同》，约定借款金额为人民币1000000元，借款期限为2016年10月27日至2046年10月26日止。贷款利率为同期同档次贷款基准利率下浮12%，并约定合同有效期内如法定利率调整，本合同项下贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。逾期利率为贷款利率的1.5倍，对未偿还的借款本金与利息分别计收逾期利息和复息。根据合同第十条约定，被告华嘉诚同意以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，担保范围：本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费、拍卖费等全部费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，并取得不动产权证号：浙（2016）富阳区不动产证明第0002198号的不动产抵押登记证明。根据合同第十一条约定，被告宏泰公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证的范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告为实现债权产生的诉讼费、公证费、评估费、拍卖费、律师费等全部费用。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了合同义务。但被告未能按约如期足额归还借款本金与利息。原告多次催讨，但各被告依然拒绝归还，原告为保障自身合法权益特提起诉讼，请求法院依法判决。为此，原告提起诉讼，请求判令：1.被告华嘉诚归还原告合同编号为154P4802016000081《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金人民币908329.49元，支付利息4460.71元、罚息5.48元、复息6.45元（暂计算至2019年8月26日）并按合同约定支付自2019年8月27日起至款清日止的逾期利息、复息等费用（罚息以逾期本金2274.01元为基数，复息以逾期利息为基数，均按日利率万分之1.7967计算）；2.原告就上述第1项款项对位于富阳区的房产【不动产权证号：浙（2016）富阳区不动产证明第0002198号】拍卖、变卖、折价后享有优先受偿权；3.被告宏泰公司对上述款项承担连带责任保证；4.被告华嘉诚、宏泰公司共同承担本案所有诉讼费用。审理过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：被告华嘉诚归还原告合同编号为154P4802016000081的《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金人民币908329.49元，支付截至2019年9月16日的利息6745.5元、罚息15.95元、复息18.77元，并继续支付自2019年9月17日起至款清日止的罚息、复息等费用（罚息以本金908329.49元为基数，复息以利息6745.5元为基数，利率均按中国人民银行公布实施的同档次期限贷款基准利率下浮12%再上浮50%计算）。 被告华嘉诚、宏泰公司均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的证据，被告华嘉诚、宏泰公司未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院经审查后对原告提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月27日，杭州银行作为贷款人及抵押权人与华嘉诚作为借款人及抵押人、宏泰公司作为保证人签订《个人房屋贷款借款（抵押）合同》一份，并分别在该合同借款人及抵押人处、贷款人及抵押权人处、保证人处，签字、捺印或盖章。该合同约定：华嘉诚向杭州银行借款1000000元用于购买位于杭州市富阳区的房产；借款期限自2016年10月27日至2046年10月26日，还款期数为360期，借款实际放款日和到期日以借款借据为准；本合同执行浮动贷款利率，利率按年调整：贷款的首期利率为实际放款日当日中国人民银行公布施行的同档次期限贷款基准利率下浮12%（若按本合同签订日计算则贷款月利率为3.5933‰，首期利率以借款借据为准），在合同有效期内如遇中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率调整，则贷款利率于次年1月1日起按前述约定的浮动方向和浮动比例相应调整（其中浮动方向和浮动比例不变），并按调整后的贷款利率计息；按月计息，按月等额本金还款，华嘉诚从原告发放贷款的次月开始，按期偿还约定的借款本金与利息，还本付息日为每月16日，最后一期在贷款实际到期日归还；华嘉诚同意以其购买的位于杭州市富阳区的房产对案涉借款提供抵押担保，抵押担保的范围为该合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与杭州银行为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用；宏泰公司自愿为华嘉诚的案涉借款提供连带责任保证，借款在宏泰公司连带责任保证之外同时存在物的担保（包括华嘉诚提供的物的担保）或其他保证的，不影响杭州银行在本条项下的任何权利及其行使，宏泰公司不得以此抗辩杭州银行；保证担保的范围为本合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金与杭州银行为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用；合同有效期内，若发生华嘉诚连续三期（月）或在本合同期内累计六期（月）未按本合同约定归还借款本金、利息的，杭州银行有权提前收回已发放的全部贷款本金，或（并）依法行使抵押权、处分抵押物，向宏泰公司主张权利；若发生上述提前收贷情况的，宏泰公司应就全部未清偿贷款本息及相关费用承担连带保证责任，除主动履行外，宏泰公司授权杭州银行无需事先通知即有权直接或委托他人从宏泰公司的所有银行账户中扣收款项以清偿华嘉诚在本合同项下对杭州银行所负债务。 因华嘉诚用以抵押房产尚未办理产权证，杭州市国土资源局于2016年10月31日出具编号浙（2016）富阳区不动产证明第0002198号的《不动产登记证明》一份，对借款合同约定的抵押担保予以备案登记。 2016年10月31日，杭州银行向华嘉诚发放贷款1000000元。被告华嘉诚于同日出具借款借据一份，载明：贷款利率3.5933‰，逾期利率1.7967‰，贷款品种个人住房按揭贷款，借款金额1000000元，到期日2046年10月26日。 借款后，被告华嘉诚结清2019年7月16日前的贷款本息，后又于2019年8月16日归还借款本金3.77元，但未按约归还剩余本息，被告宏泰公司亦未履行担保义务。杭州银行以华嘉诚构成违约，其有权依约提前收回贷款本息为由，于2019年8月28日起诉来院。 本院认为，原告与被告华嘉诚之间的金融借款合同和抵押合同关系，与被告宏泰公司之间的保证合同关系均依法成立并有效。原告依约向被告华嘉诚发放借款后，该被告未按约按期还本付息，已构成违约，现原告要求该被告提前归还借款本金并支付相应利息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告华嘉诚自愿以其购买的不动产作为抵押物为其向原告申请的借款提供抵押担保，现虽未办理正式的抵押登记手续，但并非原告过错所致，故对原告要求就该抵押物优先受偿的诉请，本院予以支持。被告宏泰公司自愿为被告华嘉诚与原告之间的借款承担连带保证责任，且合同中明确约定被告宏泰公司不得以借款人自行提供抵押物为由抗辩原告，故对原告要求被告宏泰公司按约履行担保义务的诉请，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告华嘉诚归还原告杭州银行股份有限公司富阳新登支行借款本金908329.49元，支付截至2019年9月16日的利息6745.5元、罚息15.95元、复息18.77元，并继续支付自2019年9月17日起至款项清偿日止的罚息、复息（罚息以借款本金908329.49元的未还部分为基数，复息以利息6745.5元的未付部分为基数，利率均按中国人民银行公布施行的同档次期限贷款基准利率下浮12%再上浮50%计算，于每年1月1日调整一次），于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告杭州银行股份有限公司富阳新登支行就上述第一项款项对被告华嘉诚提供的位于杭州市富阳区的房产【不动产权证明号：浙（2016）富阳区不动产证明第0002197号、不动产登记证明号：浙（2016）富阳区不动产证明第0002198号】折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告杭州富阳宏泰房地产有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12951元，减半收取6295.5元，由被告华嘉诚、杭州富阳宏泰房地产有限公司共同负担。 原告杭州银行股份有限公司富阳新登支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告华嘉诚、杭州富阳宏泰房地产有限公司于本判决生效之日起七日内，向本案交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 黄赛琼 二〇一九年十一月十一日 代书记员 裘冰颖