宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初15630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街2号。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：任雅茹，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：宋明明，男，1983年9月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：徐淑玲，女，1980年10月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告宋明明、徐淑玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行委托诉讼代理人任雅茹、被告宋明明、徐淑玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的借款合同以及被告宋明明、徐淑玲向原告偿还借款本金145248.79元、利息及罚息3810.92元（截止2019年9月2日），此后利息及罚息按照合同约定计算至付清之日；2.对被告宋明明、徐淑玲提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告宋明明、徐淑玲签订《个人额度借款合同》一份，约定被告宋明明、徐淑玲向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款20万元，借款期限自2015年11月23日至2025年10月23日，借款年利率6.86%，逾期利率为10.29%，还款方式为等额本息还款。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与宋明明、徐淑玲签订《个人最高额担保合同》，约定宋明明、徐淑玲以其所有的名下位于银川市兴庆区某室房产及土地使用权（房权证兴庆区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告宋明明、徐淑玲确认于当日收到全部借款。后被告宋明明、徐淑玲逾期未还款，故原告诉至法院。宋明明辩称对原告主张的诉讼请求及事实和理由无异议，愿意积极偿还借款。徐淑玲辩称同上。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与被告宋明明、徐淑玲签订《个人额度借款合同》一份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行向被告宋明明、徐淑玲发放借款20万元，还款方式为等额本息；实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率为固定利率6.86%；贷款利息自贷款发放到被告宋明明、徐淑玲的账户之日起计算；如宋明明、徐淑玲不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；宋明明、徐淑玲未按期支付本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行有权单方面解除合同，并宣布债务提前到期，宋明明、徐淑玲立即清偿到期债务。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与宋明明、徐淑玲签订《个人最高额担保合同》一份，约定宋明明以其所有的位于银川市兴庆区某室房产及土地使用权（房权证兴庆区字第XXXX号）为宋明明、徐淑玲在2015年11月6日起至2025年11月6日期间与中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行签订个人额度借款合同项下的债务提供最高额20万元的抵押担保；徐淑玲作为抵押物的共有人，在抵押合同上签字捺印，双方于2015年11月23日办理了抵押登记。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行于2015年11月23日向被告宋明明、徐淑玲发放借款20万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》载明：借款期限自2015年11月23日起至2025年10月23日，还款方式为等额本息还款，年利率为6.86%，逾期年利率为10.29%。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行于2016年8月17日更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行。后被告宋明明、徐淑玲未如约偿还借款利息。截至2019年9月2日，被告宋明明、徐淑玲尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金145248.79元、利息及罚息3810.92元。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与被告宋明明、徐淑玲签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行按约于2015年11月23日向被告宋明明、徐淑玲发放贷款20万元，而被告宋明明、徐淑玲逾期还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。因中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行有权要求解除其与被告宋明明、徐淑玲签订的《个人额度借款合同》及被告宋明明、徐淑玲偿还借款本金145248.79元、利息及罚息3810.92元的诉请，符合合同约定，本院予以支持，并支持自2019年9月3日至本判决确定的还款之日的利息，利率按借款合同约定执行。根据上述《个人最高额担保合同》的约定，宋明明、徐淑玲以其所有的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房产（房权证兴庆区字第XXXX号）及土地使用权为其上述借款提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告宋明明、徐淑玲于2015年11月6日签订的《个人额度借款合同》；二、被告宋明明、徐淑玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金145248.79元、支付利息及罚息3810.92元（截止2019年9月2日），并支付自2019年9月3日起至本判决确定的还款之日的利息、罚息（利率按照上述《个人额度借款合同》约定的标准执行）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行有权以被告宋明明、徐淑玲提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房产（房权证兴庆区字第XXXX号）及土地使用权折价或以变卖、拍卖所得价款在最高额20万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3282元，减半收取计1641元，公告费300元，合计1941元，由被告宋明明、徐淑玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 马立忠二〇一九年十一月十四日法官助理 胡 娜书 记 员 李 悦附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《履行告知书》依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。