江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏1102民初3306号 原告：中国银行股份有限公司镇江分行,住所地镇江市长江路15号，统一社会信用代码91321100841466243P。 负责人：彭成，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱媛，江苏汇典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹波，江苏汇典律师事务所律师。 被告：沈涛，男，1984年12月21日出生，汉族，户籍所在地镇江市。 原告中国银行股份有限公司镇江分行与被告沈涛信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱媛、被告沈涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告沈涛立即偿还信用卡欠款本金42134.88元、利息6003.83元、费用7319.33元（仅违约金），合计55458.04元（截止2018年12月31日）及至该款实际付清之日的利息等；2.被告承担原告律师费5228元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月26日被告沈涛向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××43，并开卡使用。截止至2018年12月31日，被告沈涛共欠原告信用卡透支本金、利息、费用共计55458.04元，原告向被告沈涛催款未果，诉至法院。 被告沈涛辩称，对起诉事实无异议。利息、违约金的计算不合理，并非我不愿意归还欠款，因本人工资卡因另案被冻结了，没有经济能力。希望考虑到我的还款状况，酌情减免利息和违约金。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、账户迟缴情况汇总查询、明细清单、《委托代理合同》等证据，被告沈涛未提供证据材料，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月26日被告沈涛向原告申请办理信用卡一张。原告向被告沈涛发放信用卡。就信用卡的申领和使用等相关事宜，双方在领用合约中约定：持卡人非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。持卡人应按本合约支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。 持卡人使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费……等交易产生的各项费用，具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表，分期付款手续费按照分期的期数对应的收费标准收取。原告在收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户欠款进行冲还：（1）逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。持卡人未能按时还款，应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。 领用合约签订后，原告向被告沈涛发放了信用卡（卡号为62×××43），被告沈涛开卡使用。2017年3月被告逾期还款，原告扣收被告16.20元还款违约金，被告还清当期欠款后继续正常使用该卡至2018年1月。自2018年1月起被告未能按期足额归还透支本金及相关利息费用。原告提交的信用卡明细清单中显示自2018年1月至8月期间产生违约金分别为155.1元、396.65元、558.2元、822.65元、1316.45元、1894.3元、2469.67元，合计7613.02元；分期付款手续费分别为38.36元、51.09元、55.8元、55.8元、38.36元、55.8元、38.36元、115.08元、167.4元，合计616.05元。被告在此期间还款金额分别为为1500元、2000元、500元、300元、300元、300元、300元，合计5200元。原告主张截至2018年12月31日，被告沈涛欠原告透支本金42134.88元、利息6003.83元、违约金7319.33元。 另查明，原告聘请江苏汇典律师事务所代理本次诉讼，代理费为5228元。 本院认为，原告与被告沈涛之间形成了信用卡服务合同关系，该合同合法有效。被告沈涛申领信用卡后，可在原告核定的信用额度内善意透支。被告沈涛透支后，原告与被告沈涛间已形成事实上的借款关系。被告沈涛在约定的期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，应承担还款及相应的违约责任。原告要求被告沈涛归还透支款本金、利息、律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 从原告的主张来看被告尚欠原告费用7319.33元，该款是在扣除被告在2018年1月之后的还款基础上原告主张的，说明原告已经收取了被告分期付款手续费和违约金合计909.74元（7613.02+616.05-7319.33），2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告未与被告沈涛就违约金的收取签订过任何协议，原告仅有权收取分期付款手续费616.05元，原告在此期间多扣收的293.69元（909.74-616.05）违约金及在2017年3月已经收取的16.2元违约金合计309.89元，应当作为被告的还款，抵扣本息。鉴于信用卡循环消费的特点，原告扣收的上述违约金，本院酌情抵扣本金，故被告拖欠原告的本金为41824.99元（42134.88-309.89） 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告沈涛于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行信用卡欠款本金41824.99元、利息6003.83元（利息计算至2018年12月31日），合计47828.82元；并给付自2019年1月1日起至欠款本息实际还清之日止的利息（按照信用卡领用合约约定的利率标准计算）。 二、被告沈涛于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行律师代理费5228元。 三、驳回原告中国银行股份有限公司镇江分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费659元（减半收取）、保全费670元，合计1329元，由被告沈涛负担1279元，原告中国银行股份有限公司镇江分行负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61） 审判员  孙嘉欣 二〇一九年十一月二日 书记员  殷 玥 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。