江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初3721号原告：中国银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进北路328号，统一社会信用代码：91360300859062562J。负责人：毕勇，该行行长。委托诉讼代理人：罗敬萍，银行员工。委托诉讼代理人：肖文芝，江西博韬律师事务所律师。被告：曾凤海，男，汉族，1995年8月12日生，住江西省。被告：新余市金华置业有限公司，住所地：江西省新余市渝水区城北中山路606号暨阳欧雅城二期1栋113、114号，统一社会信用代码：913605006984830151。法定代表人：钱四连，执行董事。原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告曾凤海、新余市金华置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗敬萍、肖文芝到庭，被告曾凤海、被告新余市金华置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、请求判决被告曾凤海偿还原告借款本金82000元、借款利息301.35元，罚息5.78元（截至2019年8月9日），后续利息、罚息按约定计算至全部还清之日止，律师代理费1400元，共计人民币83707.13元；3、请求判决被告新余市金华置业有限公司对上述欠款承担连带偿还责任；4、判决原告对被告购买的江西省萍乡市开发区金华苏河尚品第5幢1707号房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年4月2日，被告曾凤海与被告新余市金华置业有限公司签订《商品房买卖合同》，向其购买位于江西省萍乡市开发区金华苏河尚品第5幢1707号房屋，被告曾凤海因此向原告申请办理房屋按揭贷款。2016年4月8日，被告曾凤海与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告借款人民币12万元用于支付购房款，贷款期限120个月，按月等额本金还款，同时合同约定被告以其购买的位于江西省萍乡市开发区金华苏河尚品第5幢1707号房屋作为抵押担保借款。合同约定贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应贷款基准利率下浮10%，逾期贷款罚息利率为在约定贷款利率水平上加收50%。被告新余市金华置业有限公司作为保证人承诺对该笔借款承担连带保证责任。合同签订并办妥业务所需全部手续后，原告于2016年4月18日依约发放了贷款。2016年4月26日，涉诉商品房办理了预告抵押登记。但是在借款期间内，被告未依约偿还借款本息，且经原告多次催收仍未履行还款义务，在担保人垫付部分贷款后，原告认为被告长期不履行还款义务已使该笔借款形成风险。根据合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同，提前收回全部借款本息，要求借款人偿还全部借款本息并承担其给贷款人造成的损失。现原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告曾凤海未作答辩。被告新余市金华置业有限公司未作答辩。原告为支持其诉讼请求，提供了原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、户口、《房屋按揭贷款申请表》、《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、划付款授权书、借款借据、抵押预告登记证、贷款逾期未还款查询清单、委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据。本院依法审查上述证据形式与来源均符合法律规定，内容真实，依法应予采信。被告曾凤海、新余市金华置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：一、签约情况因购房贷款，2016年4月15日，被告曾凤海作为借款人、被告新余市金华置业有限公司作为保证人与原告签订了一份编号为2016年住贷字052号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“主合同”），约定：1、申请购房贷款120000元，用于购买坐落于江西省萍乡市开发区金华苏河尚品第5幢1707号房屋；2、借款期限为120个月；3、浮动利率方式，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10％，每12个月为一个浮动周期；按月结息和付息，约定首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的18日，按月等额本金还款方式；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人可终止、解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，依约定行使房屋抵押权；要求保证人按照合同约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满包括提前到期之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满日之日后两年…等条款。另在合同的通用条款中约定，主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，保证人对于主合同项下的已发生的债务承担担保责任。二、预抵押情况2016年4月26日，被告曾凤海将向被告新余市金华置业有限公司购买的位于江西省萍乡市开发区金华苏河尚品第5幢1707号房屋办理了预购商品房抵押预告登记，证号为赣（2016）萍乡市不动产证明第0006944号。三、放款情况2016年4月18日，原告向被告发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为120000元；2、借款月利率为3.675‰；3、贷款期限为10年；4、120期；5、贷款用途为购买住房。四、违约情况因被告曾凤海未按约定还款，截至2019年8月9日，被告曾凤海尚欠原告借款本金82000元，借款利息301.35元，罚息5.78元。另查明，被告曾凤海、被告新余市金华置业有限公司与原告签订的《房屋按揭贷款申请表》中约定：被告新余市金华置业有限公司同意为小业主曾凤海提供连带责任保证，担保期限自原告贷款发放之日起，至办妥房屋抵押登记之日止。原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼支付了律师费1400元。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告曾凤海应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。根据双方约定及《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，因此，原告要求解除合同及被告偿还借款的诉请，应予支持。关于原告主张的律师费，双方在合同中有相关约定且已实际发生，不违反规定，应予支持。被告新余市金华置业有限公司同意对上述债务提供连带保证，且未达到符合免除保证责任的约定、法定情形，故应对本案借款承担连带清偿责任。原告主张对被告名下购置房屋享有抵押权，但原告仅属于预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权，故本院对该诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告曾凤海签订的2016年住贷字052号《个人一手住房贷款合同》；二、被告曾凤海于本判决生效之日起一个月内支付原告中国银行股份有限公司萍乡市分行截至2019年8月9日的借款本金82000元、借款利息301.35元、罚息5.78元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止；三、被告曾凤海于本判决生效之日起一个月内支付原告中国银行股份有限公司萍乡市分行律师费1400元；四、新余市金华置业有限公司对上述二、三项确定的义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司萍乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1892.68元，由被告曾凤海负担，被告新余市金华置业有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十一月十四日代理书记员  陈旭