广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初34850号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，营业场所深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11-14整层、23-26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。法定代表人：王兴。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。被告：韩冬，男，汉族，1979年11月13日出生，住址广东省深圳市南山区，被告：魏光琴，女，汉族，1982年2月11日出生，住址：广东省深圳市龙岗区，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告韩冬、魏光琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐伟城到庭参加诉讼，被告韩冬、魏光琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决二被告立即偿还原告贷款本息合计人民币2586304.21元[其中本金人民币2550340.12元，利息人民币35510.67元，罚息（含复利，即延迟费用到期）人民币453.42元，利息、罚息、复利暂计至2019年5月15日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日]，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.判决对被告韩冬抵押的位于龙岗区布吉镇桂芳园15栋(丹桂阁)A301的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由二被告继续清偿：3.判决被告魏光琴对被告韩冬的本案债务承担连带清偿责任；4.判决二被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：原告与被告韩冬签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2016-0908-457189），约定：原告向被告韩冬提供贷款人民币268万元，借款期限为360个月，自2016年03月21日起至2046年03月20日止，合同执行贷款利率为起息日基准利率下调10%。逾期罚息利率为在合同执行贷利率的水平上上浮50%，复利按罚息利率计收。如遇国家利率调整，按照规定执行。双方约定被告采用“等额本息还款法”的方式还款（详见借款合同第二十三、二十四、二十五、二十六、二十九条）。为担保债务履行，被告韩冬将其购买的位于龙岗区布吉镇桂芳园15栋（丹桂阁）A301的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押编号为：6D16012819。被告魏光琴于2016年2月22日在《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》中签署借款人配偶声明，承诺本合同项下所负债务为夫妻共同债务，愿意对该债务承担连带清偿责任；并且该合同项下所负债务在夫妻关系存续期间，为夫妻共同生活所需而发生。原告于2016年3月21日依约向被告韩冬指定的账户（账户名称：杨莉，账号：62×××18，开户行：建设银行）发放贷款人民币268万元，但被告韩冬并未如约履行还款义务，自2019年2月21日开始逾期，现已三期未按时足额还款，截至2019年5月15日，被告韩冬尚欠本金人民币2550340.12元，利息人民币35510.67元，罚息（含复利，即延迟费用到期）人民币453.42元，本息总计人民币2586304.21元，被告魏光琴亦未代还。被告韩冬、魏光琴未未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：一、2016年3月2日，原告（贷款人）与被告韩冬（借款人）签订了编号为2016-0908-457182的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1.贷款本金为268万元，贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率下调10%，并自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。2.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一起借款本息行为。3.贷款人应将款项一次性划入借款人指定账户，借款人指定账户信息为：户名：杨莉，账号：62×××18，开户银行：深圳建行。4.约定还款日为起息日在每月的对应日期，如当月没有起息日的对应日期，则当月最后一日为还款日。借款人选取委托扣款的方式还款，借款人指定的委托扣款账户信息为：账户名称韩冬，账号62×××29，开户银行：深圳建行，还款方式为等额本息还款法。5.抵押条款：本合同项下的抵押财产为韩冬名下位于龙岗区布吉镇桂芳园15栋（丹桂阁）A301的房产（不动产证号：粤2016深圳市不动产权第0053113号）；担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。6.借款人与贷款人关于费用承担的约定为：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。7.借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、借款人未按本合同约定用途使用贷款等，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有下述一项或几项权利：停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；向借款人收取违约金。2016年3月14日，上述涉案房产已在相关部门办理了房屋抵押登记，抵押权人为原告。个人贷款支付凭证载明，2016年3月21日，原告已将涉案款项268万元转账支付至合同约定的指定收款账户；个人贷款应收款电脑系统查询截屏载明，截至2019年5月15日，被告共计尚欠本金2550340.12元、利息35510.67元、罚息（含复利）453.42元。2016年2月22日，二被告共同签署《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，其中“借款人配偶”处载明：本人作为借款人韩冬的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下说所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押担保是夫妻平等协商一致的共同意思表示，特此声明。落款处有被告魏光琴的签名确认。另外，原告提交了被告韩冬和被告魏光琴的结婚证复印件证明二被告于2009年10月26日登记结婚。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、应收款电脑系统查询截屏、《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》、结婚证及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告韩冬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，合同双方均应该按合同约定全面履行义务。本案中，原告依约向借款合同中指定的账户发放贷款后，被告韩冬未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告要求被告韩冬立即偿还贷款本金、利息、复利和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于抵押物，原、被告在合同中约定以被告名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，该抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可以要求就处分抵押物价款优先受偿。原告提交的证据足以认定涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告魏光琴对涉案贷款知情且确认是共同债务，故原告要求被告魏光琴共同清偿涉案债务，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第四项诉讼请求，本院仅支持案件受理费和保全费，其他部分予以驳回。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩冬应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金2550340.12元、利息35510.67元、罚息（含复利）453.42元（利息、罚息均暂计至2019年5月15日，之后按合同约定及中国人民银行相关规定计至被告实际清偿之日止）；二、被告魏光琴对被告韩冬的上述债务承担共同还款责任；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项一确定的债务对依法处置抵押物【被告韩冬名下位于龙岗区布吉镇桂芳园15栋（丹桂阁）A301的房产（不动产证号：粤2016深圳市不动产权第0053113号）】的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27490元、保全费5000元（已由原告预交），由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王亚飞人民陪审员  范威海人民陪审员  郭丙英二〇一九年十一月十三日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条【及时判决】法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。