广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初3774号原告杨妙娜，女，汉族，1987年10月27日出生，住广东省开平市。委托诉讼代理人：劳冬莹，是广东谢氏律师事务所律师。被告：黄国芳，女，汉族，1971年10月27日出生，住广东省鹤山市。被告：林世章，男，汉族，1963年11月25日出生，住广东省鹤山市。原告杨妙娜诉被告黄国芳、林世章民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，本院依法适用简易程序并于2019年10月24日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人劳冬莹，被告黄国芳、林世章到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨妙娜向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令解除原告与被告于2018年11月21日签署的借款合同（合同价值为80万）；2、请求贵院判令被告向原告偿还借款本金人民币751024.67元及利息12471.91元（按月利率0.056%计算利息，从2019年6月24日计算至2019年7月23日）；3、请求贵院判令被告向原告支付自起诉之日起至借款还清之日止，以所欠本金为基数，按月利率1.68%计算的利息；4、请求贵院判令原告对被告名下座落于广东省鹤山市的房屋在本案债权范围内依法享有优先受偿权；5、本案诉讼费及相关费用（财产保全费、财产保全保险费）由两位被告承担。事实与理由：2018年11月21日，被告以因经营需要向原告借款80万元，约定以被告自身合法拥有的座落在广东省鹤山市的房屋做抵押，向原告借款人民币80万元。同日，原告和被告双方就上述抵押房产到鹤山市行政服务中心办理了二次抵押登记手续，约定借款金额合共为人民币80万元，日利率为0.056%，还款方式为每月等额本息还款，借款期限自2018年11月21日至2023年11月21日为止，如被告逾期借款的本金及利息的，则原告有权通过法院拍卖该房屋，偿还所欠债务。2018年11月23日，原告按照约定通过广东惠农经济信息专业合作社向被告转账了人民币80万元整。被告于今年6月开始出现逾期情况。随后开始出现不准时支付本金及利息的情况。截至本案起诉之日，经原告多次催收，被告仍未偿还任何本金及利息，故提起诉讼。被告黄国芳、林世章辩称，原告是借用惠农经济合作社的名义诈骗被告方。原告已经在2018年11月20日收取了被告方的保证金30000元。当时签的合同是空白合同，乙方没有书写名字，到了第二天拿着空白合同到鹤山房管局办理他项登记，合同从未写过原告的名字。转账给我的银行账户是惠农经济合作社的银行账户，不是原告的银行账户。我之前已经要求提前还款，但是惠农合作社一直拖着不让。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方经质证没有异议的证据，本院予以确认，可以作为本案认定事实的依据。对于有异议的证据，本院将结合案件事实，对其真实性、合法性、关联性进行认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月21日，被告黄国芳、林世章由于需要装修房屋买家具，向原告借款，双方签订《借款合同》，约定借款金额为80万元，借款期限为2018年11月21日至2023年11月21日，借款息率为日息0.056%，每月等额本息还款。被告提供座落在广东省鹤山市的房屋做抵押。当日，原、被告双方与广东惠农经济信息专业合作社签订《三方协议》，约定由广东惠农经济信息专业合作社代理原告交付借款，签订除《借款合同》外的其他法律文，收取借款利息、本金及其他费用等。原、被告双方同日签订《房地产抵押合同》，约定将座落在广东省鹤山市的房屋，房地产权属证书号：粤（2016）鹤山市不动产权第0001028号、粤（2016）鹤山市不动产权第0001029号抵押给原告，抵押担保金额为80万，期限为2018年11月21日至2023年11月21日，同日，原、被告双方办理房地产抵押登记。2018年11月23日，广东惠农经济信息专业合作社通过银行转账向被告黄国芳支付了借款80万元。被告黄国芳通过银行转账到广东惠农经济信息专业合作社的形式偿还本息分别于2018年12月21日偿还本息21266.39元，1月23日偿还本息21266.39元、2月22日偿还本息21266.39元、3月23日偿还本息21266.39元、4月22日偿还本息21266.39元、5月24日偿还本息21284.27元，7月25日偿还本息21838.03元。2019年7月25日，广东惠农经济信息专业合作社向被告发出《关于我社社员黄国芳、林世章请求减免部分利息的批复》，批复内容：1、被告应于2019年7月31日结清拖欠逾期欠款21266.39元。2、被告尚欠互助金742375.49元，并在全额结清本次互助金业务前，按照《资金互助合同》及还款通知书的约定履行还款义务。3、被告如约上述履行第1、2项内容后，同意在全额结清互助金本息时，减免5000元，否则不予减免。本案审理过程中，原告向本院申请财产保全并支付财产保全费4337.48元。2019年7月25日后，被告未向原告支付本息至今，故原告起诉至法院，遂成诉讼。本院认为，本案是民间借贷纠纷。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”的规定，原、被告所签订的《借款合同》、《三方协议》，有双方签名确认，原告通过银行转账向被告支付了借款80万，故本院依法确认原、被告之间存在真实、合法、有效的民间借贷关系，应受法律保护。被告辩称，原告属借用广东惠农经济信息专业合作社发放借款，但原、被告双方在《借款合同》中已经明确借款人为原告，同时在《三方协议》中也明确约定广东惠农经济信息专业合作社属代理原告支付借款并收取本息，故对于被告辩称，被告属向广东惠农经济信息专业合作社借款并申请追加其为被告，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，本案借款原、被告双方约定为每月等额本息还款，但未确定具体还款时间，故应依照被告具体还款时间确定其还款本息。根据原告提供借款时间以及被告还款时间分别计算，计至2019年7月25日，被告仍欠原告本金752342.87元及利息4283.31元。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”的规定，本案审理过程中，被告表示要求提前还款，同时，被告也存在未按合同约定履行还款的情形，故对于原告主张解除双方的借款合同关系，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第二百零八条：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”的规定，被告应按合同约定日息0.056%，以752342.87元为本金，从2019年7月26日计付利息至款项清偿之日止。对于原告批复减免利息5000元问题，原告减免利息的条件是全额结清本息，该条件尚未成就，故原、被告双方应待条件成就后，自行协商或另案处理。被告虽辩称其已经向原告主张提前清偿借款，但未能提供书面或其他有效形式的通知，故对其主张，本院不予确认。对于被告辩称，广东惠农经济信息专业合作社于2018年11月20日收取被告30000元保证金问题，该款项属广东惠农经济信息专业合作社社员股份，与本案借款缺乏直接因果关系，被告可待退出时与广东惠农经济信息专业合作社自行结算。对于被告支付给潘凤珠108640及消费28000元，被告主张是扣除头息，但被告未能提供相关证据证实收款人是经原告委托，同时结合庭审中，被告称其先行支付16000元中介费，后中介公司又退还70000元的事实，可以确定该款项与本案借款无直接因果关系，被告可与收款人、中介公司自行协商或另案处理。原、被告双方对于本案借款签订《房地产抵押合同》约定抵押担保金额为80万并办理抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原、被告之间的抵押合同符合法律规定并已生效。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告若未清偿本案债务，原告可以抵押担保金额80万范围内行使抵押权并优先受偿。原告在本案诉讼中提出财产保险，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百条：“人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产进行保全、责令其作出一定行为或者禁止其作出一定行为；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取保全措施。……”的规定，原告的申请符合法律规定，其支付的财产保全费4337.48元，该行为属被告未履行约定还款义务所导致，故被告应予退还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告杨妙娜与被告黄国芳、林世章于2018年11月21日签订的《借款合同》；二、被告黄国芳、林世章应在本判决生效之日起十日内偿还原告本金752342.87元、计至2019年7月25日的利息4283.31元及后续利息（以借款本金752342.87元为基数，自2019年7月26日起按日利率0.056%计算至还清之日止）给原告杨妙娜；三、如被告黄国芳、林世章不履行上述第二判项确定的义务，原告杨妙娜可依法对被告黄国芳、林世章的座落于广东省鹤山市的抵押房屋在抵押担保金额80万范围内行使抵押权并优先受偿。四、被告黄国芳、林世章应在本判决生效之日起十日内退还财产保全费4337.48元给原告杨妙娜。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费11800元，适用简易程序减半收取5900元（已由原告杨妙娜预交），由被告黄国芳、林世章负担5900元。原告杨妙娜预交的一审案件受理费5900元，由本院予以退回；被告黄国芳、林世章应向本院补缴一审案件受理费5900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  赖中文二〇一九年十一月十二日书记员  许荣俭