江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初13453号 原告：中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路34号，统一社会信用代码9132058184201381X9。 主要负责人：黄继军，该行行长。 委托诉讼代理人：黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 被告：姚海亮，男，1984年7月21日出生，汉族，户籍所在地江苏省响水县，现羁押于常熟市看守所。 被告：王兰兰，女，1985年1月26日出生，汉族，住江苏省响水县。 原告中国建设银行股份有限公司常熟分行（以下简称建设银行常熟分行）诉被告姚海亮、王兰兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行常熟分行的委托诉讼代理人黄旭东、被告姚海亮、王兰兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姚海亮、王兰兰迅即归还借款本金1142771.43元，并支付借款利息18554元、罚息265.46元，合计1161590.89元（计算至2019年10月21日）；根据借款合同约定支付自2019年10月22日起至实际付款之日的利息、罚息和复利；2、判令被告姚海亮、王兰兰支付律师费52000元；3、原告有权以拍卖、折价或变卖两被告抵押的常熟市海枫公寓3幢302室房屋及其车库所得价款优先受偿本案债务；4、诉讼费用由被告姚海亮、王兰兰承担。 事实和理由：被告姚海亮和被告王兰兰系夫妻关系。2017年7月10日，被告姚海亮、王兰兰与原告建设银行常熟分行订立《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定被告姚海亮、王兰兰向原告建设银行常熟分行借款119万元，借款期限为26年，用于购买常熟市海枫公寓3幢302室房屋及其车库。同时被告姚海亮、王兰兰提供该房屋及其车库为上述借款提供抵押担保。上述担保已办理抵押手续。 2017年7月10日，原告建设银行常熟分行向被告姚海亮发放了119万元。至2019年10月21日，被告姚海亮已发生逾期，共欠借款本息1161590.89元。原告建设银行常熟分行已向被告宣布借款提前到期，但被告姚海亮仍未履行还款义务。原告建设银行常熟分行为维护其合法权益，诉至法院。 被告姚海亮、王兰兰答辩称：借款及抵押属实，因被告姚海亮于2019年3月被抓，两被告不是故意不还款，能否等被告姚海亮的刑事案件结束，房屋解除查封，处置房屋后归还贷款。原告主张的律师费过高，无能力承担。 经审理查明：被告姚海亮与被告王兰兰系夫妻关系。2017年5月20日，被告姚海亮、王兰兰向原告建设银行常熟分行申请个人住房贷款，并填写《个人住房贷款申请表》。 2017年6月，原告建设银行常熟分行（贷款人）与被告姚海亮（借款人、抵押人）、王兰兰（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人应将借款用于购置常熟市海枫公寓3幢302室房屋及车库；借款金额为119万元；借款期限为312个月，即2017年7月10日至2043年7月10日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。合同生效之后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，账户名称：钱丁洁，账号：62×××02，开户银行：建行常熟衡山路分理处；贷款利息自划款之日起计算，按日计息；约定还款日为借款期限起始日在每月的对应日，如当月没有借款期限起始日对应日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人选取委托扣款还款方式，借款人指定委托扣款账户名称：姚海亮，账号：62×××96；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为6583.36元；本合同项下担保方式为抵押；被告姚海亮、王兰兰以其所有的位于常熟市海枫公寓3幢302室不动产及常熟市海枫公寓3幢车库作为抵押物。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同签订后，原、被告于2017年6月27日至常熟市国土资源局办理了不动产登记证明，常熟市国土资源局出具了苏（2017）常熟市不动产证明第×××号和苏（2017）常熟市不动产证明第×××号；其中苏（2017）常熟市不动产证明第×××号载明：海枫公寓3幢302室不动产，担保债权的数额为118.5万元；苏（2017）常熟市不动产证明第×××号载明：海枫公寓3幢车库，担保债权的数额为0.5万元。 2017年7月10日，原告建设银行常熟分行向被告姚海亮指定账户发放贷款119万元。在还款过程中，被告姚海亮自2017年8月至2019年6月均能归还相应的借款本息，自2019年7月开始出现多次逾期，仅于2019年7月15日归还利息0.76元。原告建设银行常熟分行于2019年9月10日向被告姚海亮邮寄《宣布到期通知书》，载明：因被告姚海亮未按合同约定按时足额偿还借款本息，宣布上述借款立即到期，要求被告姚海亮于2019年9月15日前归还尚未结清的全部借款本息及费用。被告姚海亮于2019年9月21日归还利息6.95元，于2019年11月2日归还借款本金5元，仍未能按时结清欠款。 庭审中，原告建设银行常熟分行明确：原告宣布贷款提前到期后，对于被告的借款仍按借款合同约定计算相应的每月应还本息，对于被告每月应还本息，如被告未能归还，按照合同约定的罚息利率计算相应的罚息和复利；借款到期后，按照合同约定的罚息利率计算罚息和复利。 至此，被告姚海亮尚结欠原告建设银行常熟分行截至2019年11月19日的借款本金1142766.43元，利息22659.01元、罚息420.08元，合计1165845.52元。 另查明：为处理本案纠纷，原告建设银行常熟分行与江苏世纪天合律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定支付律师费52000元。 以上事实，有营业执照、身份证、非常熟籍居住证信息证明、个人住房贷款申请表、个人住房（商业用房）借款合同、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、宣布到期通知书、邮寄凭证、贷款账户基本信息、委托代理合同以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告建设银行常熟分行与被告姚海亮、王兰兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，依法成立且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告建设银行常熟分行依约发放借款后，被告姚海亮未能按约还款，已构成违约。原告建设银行常熟分行有权宣布借款全部提前到期，并要求被告姚海亮承担相应的民事责任。原告建设银行常熟分行要求被告姚海亮归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告建设银行常熟分行要求被告姚海亮支付律师费52000元的诉讼请求，本院认为：原告建设银行常熟分行与被告姚海亮、王兰兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）均由借款人承担，故原告要求被告姚海亮承担律师费，理由成立，金额符合律师服务收费标准，本院对此予以支持。被告王兰兰与被告姚海亮系夫妻关系，且被告王兰兰作为借款人在《个人住房（商业用房）借款合同》借款人一栏签字，故被告王兰兰对被告姚海亮的本案所涉债务应承担共同还款责任。原告建设银行常熟分行要求以拍卖、折价或变卖被告抵押的常熟市海枫公寓3幢302室不动产及车库所得价款优先受偿本案债务的诉讼请求，本院认为：原告建设银行常熟分行与被告姚海亮、王兰签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原、被告双方就被告抵押的房屋及车库至常熟市国土资源局办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明，被告姚海亮、王兰兰未能按约还款，原告要求以拍卖、折价或变卖被告姚海亮、王兰兰抵押的常熟市海枫公寓3幢302室不动产及车库所得价款优先受偿本案债务的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。对于被告姚海亮、王兰兰提出的答辩意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告姚海亮、王兰兰归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行截至2019年11月19日的借款本金1142766.43元，支付截至2019年11月19日的利息22659.01元、罚息420.08元，并支付自2019年11月20日起至实际付款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告姚海亮、王兰兰支付原告中国建设银行股份有限公司常熟分行律师费52000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国建设银行股份有限公司常熟分行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、原告有权以拍卖、折价或变卖被告抵押的常熟市海枫公寓3幢302室不动产及常熟市海枫公寓3幢车库所得价款优先受偿本案债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7880元，财产保全费5000元，合计12880元，由被告姚海亮、王兰兰负担。被告负担的诉讼费用由被告在本判决生效之日起十日内向法院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员  江彩英 二〇一九年十一月二十一日 书记员  陈 铭 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。