宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2019）宁0121民初1681号原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。负责人：王晖，该行行长。委托诉讼代理人：解保彦，男，1970年12月15日出生，汉族，系永宁县望远支行员工，住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：艾玉庆，男，1970年6月13日出生，汉族，系永宁县望远支行员工，住宁夏回族自治区永宁县。被告：田小虎，男，1993年1月1日出生，回族，职业不详，户籍地宁夏回族自治区红寺堡，现住址不详。被告：买小花，女，1997年1月24日出生，回族，职业不详，户籍地宁夏回族自治区红寺堡，现住址不详。被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。法定代表人：陈自茜，该公司总经理。委托诉讼代理人：张耀东，1954年12月19日出生，系银川旺元投资实业（集团）有限公司员工，住宁夏回族自治区永宁县。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行与被告田小虎、买小花、银川旺元投资实业（集团）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因被告田小虎、买小花下落不明，本院于2019年6月4日裁定转为普通程序，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托诉讼代理人解保彦、艾玉庆、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司的委托诉讼代理人张耀东到庭参加诉讼，被告田小虎、买小花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告田小虎、买小花偿还原告贷款本息184085.66元。其中本金175076.47元，利息9009.19元（利息暂算至2019年1月9日）至贷款还清日产生的利息及双倍偿还迟延支付的利息；2.判令原告对抵押物变现价款享有优先受偿权；3.判令被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实理由：2015年12月17日，田小虎以购买永宁县×××房为由向原告申请房屋按揭贷款18.5万元。2016年3月18日，原告与被告田小虎签订了《个人购房担保借款合同》，贷款期限20年，采取按月等额本息还款方式。在被告田小虎办妥房屋预告登记后，原告于2016年3月30日向被告田小虎发放贷款18.5万元，贷款到期日为2036年3月29日。该贷款以被告田小虎所购房屋设置抵押，由被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提供阶段性保证担保。自2018年1月至2018年12月，被告田小虎已有12期月供未予偿还。经原告多次催收，被告田小虎、买小花拒不偿还，故原告起诉至法院，望判如所请。田小虎、买小花未作答辩。银川旺元投资实业（集团）有限公司辩称：一、对原告主张被告田小虎、买小花偿还贷款本息无异议,但原告将扣划我公司的担保金计算在被告宴春礼、刘慧莲名下。根据担保法司法解释第四十二条规定“人民法院判决担保人担保责任的或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”；二、对原告请求对贷款抵押物享有优先受偿权有异议，我公司与被告田小虎、买小花签订了《员工购房协议》，我公司垫付首付款132275元并提供发票给被告田小虎、买小花，被告田小虎、买小花向原告贷款185000元，向我公司交款5365元。如将抵押物卖掉偿还原告贷款，我公司的损失由谁承担；三、我公司已将涉案房屋备案登记在被告田小虎、买小花名下，理应由田小虎、买小花承担银行贷款本金和利息以及银行扣划我公司的保证金及利息，我公司不应承担连带清偿责任；四、案件受理费应由被告田小虎、买小花负担，我公司不承担。原告为证实其主张提交了被告田小虎、买小花结婚证复印件、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、永宁县预售商品房抵押登记备案证明、《借款凭证》、还款明细、发票、欠款余额表。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司为证实其主张提交了《员工福利房购房补充协议》、还款明细。被告田小虎、买小花经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。本院审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实、与本案相关联，本院予以采信。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提交的还款明细来源合法，内容真实、与本案相关联，本院予以采信，提交的《员工福利房购房补充协议》与本案无关，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告田小虎、买小花系夫妻关系。2015年12月17日，被告田小虎以购买被告银川旺元投资实业（集团）有限公司出售的兰花花国际公寓商业房产为由向原告申请房屋按揭贷款185000元。2016年3月18日，原告与被告田小虎、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订了《个人购房担保借款合同》,被告买小花作为房屋共有产权人在《个人购房担保借款合同》抵押人处签字。借款合同约定：被告田小虎向原告借款185000元，用于购买永宁县×××号房屋，借款期限240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款直接划入银川旺元投资实业（集团）有限公司；还款方式为等额本息，还款周期为一个月；被告田小虎以上述所购房屋提供抵押担保，被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提供连带责任保证，保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。《个人购房担保借款合同》签订后，原告和被告田小虎于当日按合同约定在永宁县房屋产权产籍管理所办理了涉案预售房屋抵押登记备案。2016年3月30日，原告按约定将被告田小虎贷款185000元划入被告银川旺元投资实业（集团）有限公司账户内。后被告田小虎未按约向原告偿还贷款本息，截止2019年1月9日，被告田小虎偿还原告贷款本金9923.53元、利息及罚息17586.44元，共计27509.97元，剩余贷款本金175076.47元及利息9009.19元至今未按约偿还。另查明，被告田小虎偿还原告贷款本金及利息27509.97元中包括被告银川旺元投资实业（集团）有限公司代为偿还的贷款本息以及原告扣划被告银川旺元投资实业（集团）有限公司的保证金共计26248元。本院认为，原告与被告田小虎、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，主体和内容均真实、合法,系有效合同。原告按照合同约定向被告田小虎发放贷款后，被告田小虎应当按照合同约定还本付息。被告田小虎逾期还款，原告有权按照合同约定要求其偿还下欠借款本金及利息。因涉案借款合同系被告田小虎、买小花婚姻关系存续期间签订，被告买小花亦在合同抵押人处签字，故被告买小花应当对涉案借款本金及利息与被告田小虎承担共同偿还责任。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司作为保证人在保证期间应对涉案债务承担连带清偿责任。关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，因涉案房屋仅是办理了预售商品房抵押登记备案，未办理权属证书，房屋权属状态需要以合同履行情况确定，故抵押权依法未能成立，原告并不享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田小虎、买小花、于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金175076.47元、利息9009.19元（利息计算至2019年1月9日），之后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日；二、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告田小虎、买小花追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3982元，公告费600元，由被告田小虎、买小花、银川旺元投资实业（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 杨建军人民陪审员 王惠娟人民陪审员 李素红 二○一九年十一月六日书 记 员 阮思娜本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。