福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初6700号 原告：中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福州市鼓楼区五四路157号，统一社会信用代码：91350100854436879W。 负责人：丁啓强，行长。 委托诉讼代理人：兰润芳，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郑荞，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 被告：余清宁，女，汉族，1981年4月2日出生，住福州市鼓楼区。 原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告余清宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行委托诉讼代理人兰润芳到庭参加诉讼。被告经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余清宁向原告清偿欠款235347.11元（暂计算至2018年7月9日，其中借款本金231908.13元、利息3212.56元、罚息190.30元、复利36.12元；之后的利息、罚息、复利仍按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有本息之日止）。2.判令原告有权以被告余清宁提供的位于福州市鼓楼区洪山镇杨桥西路185号西河坡下新村5＃楼33附属间、701单元房产（榕房证Ｒ字第××号）及占用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖所得款项优先受偿。3.判令被告余清宁承担本案诉讼费用。事实和理由：2009年8月11日，被告余清宁因购买福州市鼓楼区洪山镇杨桥西路185号西河坡下新村5＃楼33附属间、701单元，向原告申请贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），其中约定：原告向被告余清宁发放贷款440000元，借款期限自2009年9月22日起至2024年9月21日止，共计180个月；借款执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率4.158%，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本借款执行利率相应调整。被告余清宁以其所购的位于福州市鼓楼区提供抵押。上述抵押担保的范围包括《借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。此外，《借款合同》第12.1条款约定，如被告余清宁未按合同约定期限归还借款的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；第12.2条款约定，被告余清宁未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；第16.1条约定，本合同争议解决方式为向原告所在地人民法院提起诉讼。《借款合同》还约定了其它相关条款。 《借款合同》签订后，2009年8月31日，双方依法办妥以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续；原告于2009年9月22日向被告余清宁发放了贷款440000元。但自2018年2月22日起，被告余清宁开始不再还款，逾期时间至今已超过90天。原告曾发函催收，被告余清宁仍不履行还款义务。被告余清宁行为已经构成违约，原告有权依据《借款合同》前述约定计收罚息、复利、提前收回全部借款、行使担保权。 基于上述事实与理由，为维护合法权益，原告特具此状起诉，请求人民法院依法判准原告的诉讼请求。 被告未作答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行向本院提交了如下证据：A1.个人购房担保借款合同，A2.房地产抵押清单，证明：2009年8月11日，被告余清宁因购买涉案房屋向原告申请贷款44万元，双方签订《个人购房担保借款合同》，对借款期限、违约责任、抵押担保、提前收回已发放借款、提前行使担保权、管辖法院等具体事项进行约定。 A3.房屋他项权证，证明：2009年8月31日，双方依法办妥以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续。 A4.个人借款凭证，证明：原告于2009年9月22日向被告余清宁发放购房贷款44万元。 A5.债务逾期催收通知书，A6.邮政快递邮寄凭证，证明：原告曾发函催收，被告余清宁仍不履行还款义务。 A7.逾期清单，证明：1.自2018年2月22日起，被告余清宁开始不再还款，逾期时间至今已超过90天。2.截止2018年7月9日，被告余清宁拖欠原告欠款235347.11元，其中借款本金231908.13元、利息3212.56元、罚息190.30元、复利36.12元。 本院认为，被告余清宁经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行所诉属实，予以认定。 综上，中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行与余清宁签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行要求余清宁支付本金、利息、罚息、复利，要求其债权对被告余清宁提供的位于福州市鼓楼区洪山镇杨桥西路185号西河坡下新村5＃楼33附属间、701单元房产（榕房证Ｒ字第××号）及相应土地使用权拍卖或者变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 被告余清宁经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告余清宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行借款本金231908.13元及其利息、罚息、复利（暂计至2018年7月9日的利息3212.56元、罚息190.30元、复利36.12元，之后的利息、罚息、复利仍按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清所有本息之日止）； 二、被告余清宁未履行上述给付金钱义务，原告有权就被告余清宁提供的位于福州市鼓楼区洪山镇杨桥西路185号西河坡下新村5＃楼33附属间、701单元房产（榕房证Ｒ字第××号）及相应土地使用权拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告余清宁继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4830元，公告费560元，由被告余清宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  黄昌杰 审判员  韦信钱 审判员  黄丽珍 二〇一九年十一月七日 书记员  施倩莹 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。8