广西壮族自治区柳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂02民终4243号 上诉人（原审被告）：刘觉颖，男，1954年12月28日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市城中区。 上诉人（原审被告）：熊蕗莎，女，1957年3月22日出生，汉族，住广西壮族自治柳州市城中区。 被上诉人（原审原告）：广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司，住所地广西壮族自治柳州市雒容镇象岩路2号。统一社会信用代码：91450200588634476C。 法定代表人：秦永亮，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周世球，广西大恒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗雨晴，广西大恒律师事务所律师。 原审被告：梁晓刚，男，1976年12月7日出生，侗族，住广西壮族自治柳州市城中区。公民身份号码： 450202197612070034。 原审被告：覃莉莉，女，1984年11月7日出生，壮族，住广西壮族自治柳州市柳北区，户籍所在地:柳州市城中区。 上诉人刘觉颖、熊蕗莎因与被上诉人广西鱼峰信合村镇银行有限公司（下称鱼峰信合村镇银行），原审被告梁晓刚、覃莉莉金融借款合同纠纷一案，不服广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院（2019）桂0203民初1703号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月30日立案后，依法组成合议庭以询问的方式进行了审理。上诉人刘觉颖、熊蕗莎，被上诉人鱼峰信合村镇银行的委托诉讼代理人周世球以及原审被告梁晓刚、覃莉莉到庭参加询问。本案现已审理终结。 上诉人刘觉颖、熊蕗莎上诉请求:1.撤销一审判决第二项，第三项；2.重判免除上诉人贷款担保责任；3.赔偿查封上诉人金融资产经济损失每月5000元；4.被上诉人承担一、二审诉讼费。 事实与理由: 一、2014年12月30日梁晓刚在鱼峰信合村镇银行贷款2550000元，受信期为三年，但在第二受信年度单笔借款期限贷款到期的2016年12月28日起截止2018年12月23日。梁晓刚、覃莉莉尚拖欠鱼峰信合村镇银行借款本息3163112.23元不能偿还,梁晓刚、覃莉莉己构成违约。被上诉人应在2018年12月27日前将梁晓刚的违约情况起诉法院并通报担保人刘觉颖、熊蕗莎，但截至2019年3月21日被上诉人到法院起诉止，被上诉人都没有向担保人刘觉颖、熊蕗莎通报梁晓刚、覃莉莉贷款违约情况，超过了法律规定的两年期限,当属自动放弃了追索担保人的权利，（法院审理期限定为2018年12月27日）被上诉人侵犯了上诉人刘觉颖、熊蕗莎的知情权，自动放弃了追索权。 二、被上诉人对上诉人刘觉颖、熊蕗莎的追索权已过期,一审判决书的立案日期是2018年11月28日，这是不对的，在中国审判信息公开网向上诉人发布的审判信息是2019年3月21日16点11分柳州市鱼峰区人民法院已收案，2019年3月21日19:52分公布已立案，案号（2019)桂0203民初字1703号。2019年3月29日上诉人收到柳州市鱼峰区人民法院举证通知书及传票开庭通知书，通知2019年5月8日开庭审判，鱼峰法院的立案号是（2019)桂0203民初字1703号，是2019年的案号，已经超过了2018年12月27日这个法定期限。以上证据链足已证明法院是2019年3月21日立案，而不是2018年11月28日，立案后上诉人刘觉颖、熊蕗莎才在2019年3月29日在起诉材料中知晓梁晓刚、覃莉莉贷款违约情况，已足足两年零4个月，在这两年零4个月期间被上诉人都没有向上诉人刘觉颖、熊蕗莎告知一审被告梁晓刚、覃莉莉贷款违约情况，根据中华人民共和国担保法的规定，被上诉人属自动放弃了向上诉人刘觉颖、熊蕗莎追索担保责任的权利。 三、被上诉人在2019年5月7日除已查封的担保房屋外，又另外查封了上诉人的银行账户，使上诉人养老金账户等失去交易功能，这是违法的，因为上诉人仅以涉案房屋作为梁晓刚贷款担保而不涉及其他金融项目，查封其他金融项目影响了上诉人刘觉颖、熊蕗莎的正常生活，为此上诉人刘觉颖、熊蕗莎提出赔偿要求，即从查封金融项目之日起，每月赔偿5000元人民币，一审法院在庭审中支持了只能查封房屋的观点，但含糊其辞，对赔偿不作判决，在此上诉人刘觉颖、熊蕗莎再次申请赔偿。 四、本案上诉人刘觉颖、熊蕗莎无过错，一、二审诉讼费理应由被上诉人承担。 总而言之，被上诉人在这起贷款担保案中，侵犯了上诉人的担保知情权，诉讼已超期限。上诉人已对贷款无需承担担保责任。被上诉人必须解除上诉人的担保责任。请二审法院以事实为根据，法律为准绳，依法判决。 被上诉人鱼峰信合村镇银行答辩称：1.上诉人称被上诉人侵犯其担保知情权，被上诉人起诉已经超期限，被上诉人自动放弃追索权的上诉意见没有法律和事实依据，主张免除其担保责任的理由不成立。2.被上诉人只申请法院在本案债务人所欠债务金额范围内进行财产保全，并不违反法律规定。至于怎样保全由法院依法裁定和实施，上诉人没有充分理由说明被保全财产价值确实超过了所欠债务金额，也没有证据证实其所称损失的事实。即便有损失，该损失不属于一审审理范围，当然也不属于二审审理范围。3.上诉人的上诉理由并不成立，其上诉请求应当驳回，上诉人理应共同承担一、二审诉讼费。退一步讲，即便上诉人的上诉理由全部成立，一审诉讼费也应当由债务人即原审被告承担，不可能由债权人承担。综上，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求。 原审被告梁晓刚、覃莉莉均陈述，本案没有过担保期限，上诉人应承担担保责任。 鱼峰信合村镇银行向一审法院起诉请求:一、判令梁晓刚、覃莉莉共同偿还所欠鱼峰信合村镇银行借款本息3163112.23元，其中本金2529797.31元、利息633314.92元（利息暂计至2018年11月23日止，此后利息按合同约定的方式计至借款本息付清时止）；二、判令鱼峰信合村镇银行对刘觉颖所有的，位于柳州市城中区公园路72号星河大厦4栋20-1号（权证号：柳房权证字第××号）房屋享有抵押权，并依法处置上述抵押物所得价款优先用于清偿梁晓刚所欠上述全部债务；三、判令刘觉颖、熊蕗莎承担连带清偿责任；四、判令梁晓刚、覃莉莉、刘觉颖、熊蕗莎承担本案案件受理费及其他相关费用。 一审法院认定事实：2014年12月30日，梁晓刚、覃莉莉与鱼峰信合村镇银行签订了一份编号为“鱼峰村银借字（2014）第1215051号”的《最高额个人借款合同》。该合同约定，自2014年12月30日起至2017年12月29日止，借款人（梁晓刚、覃莉莉）可以在人民币2550000元的借款本金额度内向贷款人（鱼峰信合村镇银行）申请使用最高额循环借款，借款用于经营药品。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年12月29日。贷款利率约定在基准利率基础上上浮70%，采用固定利率方式执行年利率9.52%，合同期内不随基准利率的调整而调整，同时在通用条款中约定贷款人有权决定在本合同约定的利率基础上为借款人执行优惠利率，亦有权根据情况调整上述优惠利率的执行期间，有权取消利率优惠或调减利率优惠幅度。借款支付方式为受托支付方式，借款人应在期限内向贷款人申请资金支付，并提交《支付委托书》。合同约定按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，担保的从合同编号为“鱼峰村银抵字（2014）第1215051号”。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；等等。同日，刘觉颖与鱼峰信合村镇银行签订了一份编号为“鱼峰村银抵字（2014）第1215051号”《最高额抵押担保合同》，为上述《最高额个人借款合同》形成的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。抵押物为刘觉颖、熊蕗莎共有的房产：坐落于柳州市城中区公园路72号星河大厦4栋20-1号（权证号：柳房权证字第××号）房屋，熊蕗莎在《借款抵押承诺书》“同意抵押的共有人”处签名捺印。2014年12月31日，双方亦办理了抵押登记，他项权证号为“柳房他证字第××号”。与此同时，刘觉颖、熊蕗莎亦向鱼峰信合村镇银行出具《借款保证承诺书》，言明作为“鱼峰村银借字（2014）第1215051号”《最高额个人借款合同》的附件，自愿为该借款承担连带清偿责任，担保期限为借款本息还清之日止，当借款人不如期履行还贷本息义务时，由刘觉颖、熊蕗莎负责偿还借款人所欠的贷款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用，不履行保证条款时，鱼峰信合村镇银行有权依法催收或要求处置两人名下资产，其所得优先用于归还上述借款合同贷款本息。上述合同签订后，鱼峰信合村镇银行依约于2014年12月31日向梁晓刚发放了循环借期内第一期2550000元借款；待该第一期偿还后，鱼峰信合村镇银行依梁晓刚、覃莉莉2015年12月16日的申请于2015年12月29日向梁晓刚、覃莉莉发放了循环借期内第二期2550000元借款，执行年利率9.135%，贷款到期日为2016年12月28日，有相应的借款借据为证。但在第二期借款期限即2016年12月28日到期以后，梁晓刚、覃莉莉未能依约向鱼峰信合村镇银行归还借款本息，且梁晓刚、覃莉莉已于2016年2月26日办理离婚登记，终未能依约进行合同循环借期内的第三期借款。截止2018年11月23日，梁晓刚、覃莉莉尚拖欠鱼峰信合村镇银行借款本息3163112.23元，其中本金2529797.31元、利息633314.92元。刘觉颖、熊蕗莎至今也没有履行保证和抵押担保责任。 一审法院认为，鱼峰信合村镇银行与梁晓刚、覃莉莉以及刘觉颖、熊蕗莎之间在平等互利、协商一致的基础上签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，系合同当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应自觉履行。鱼峰信合村镇银行已依合同约定向梁晓刚、覃莉莉发放了贷款2550000元，但梁晓刚、覃莉莉未按合同约定的期限向鱼峰信合村镇银行清偿借款本息，构成逾期违约。鱼峰信合村镇银行在本案中诉请要求梁晓刚偿还截至2018年11月23日的借款本息人民币3163112.23元（本金2529797.31元、利息633314.92元），梁晓刚对利息中的罚息部分希望鱼峰信合村镇银行能减免，但鱼峰信合村镇银行未主动减免主张的利息，其主张的利息有明细查询单等予以证实，故鱼峰信合村镇银行的本息主张合法有据，该院对此予以支持，此后的利息按双方的约定计至欠款还清时止。梁晓刚辩称未能续贷系鱼峰信合村镇银行责任的意见，该院认为，根据《最高额个人借款合同》约定，循环借期内每一期借款需满足借款及提款条件，梁晓刚、覃莉莉系在逾期违约等情况下未能满足第三期借款提款条件，并非鱼峰信合村镇银行责任，故对于该辩称意见不予采信。对于覃莉莉的责任，该第二期借款的申请系梁晓刚、覃莉莉婚姻存续期间的共同申请且通过，虽在此后离婚，覃莉莉仍应共同承担还款责任。刘觉颖、熊蕗莎以共有的上述房产向鱼峰信合村镇银行的贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，鱼峰信合村镇银行取得了房屋他项权证，鱼峰信合村镇银行亦有权对该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债务。关于鱼峰信合村镇银行要求刘觉颖、熊蕗莎承担连带清偿责任的诉请，《借款保证承诺书》中担保期限约定为借款本息还清之日止，依法应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，该笔第二期的债务履行期限至2016年12月28日，故刘觉颖、熊蕗莎的保证期间至2018年12月27日。鱼峰信合村镇银行于2018年11月28日至该院提交起诉材料进行立案登记，故刘觉颖、熊蕗莎的连带责任不能免除，但因为上述合同债权既有保证又有物的担保，同时作为保证人的刘觉颖、熊蕗莎应在其抵押担保物价值不能全部清偿鱼峰信合村镇银行上述债权的范围内承担连带清偿责任。故鱼峰信合村镇银行的该部分诉请该院予以附条件的部分支持，对于刘觉颖、熊蕗莎有关担保期间已到期的辩称意见，系其对法律条文的片面误解，该院依法不予采信。 综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，判决：一、梁晓刚、覃莉莉于本判决生效后十日内向广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司偿还截至2018年11月23日的借款本金人民币2529797.31元、利息人民币633314.92元，之后的利息按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计至偿清之日止；二、梁晓刚、覃莉莉未能偿还上述债务，广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司有权以刘觉颖、熊蕗莎提供的抵押房产（坐落于柳州市城中区公园路72号星河大厦4栋20-1号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、刘觉颖、熊蕗莎对梁晓刚、覃莉莉的上述债务在抵押房产（柳州市城中区公园路72号星河大厦4栋20-1号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司后仍不能清偿的债务范围内承担连带清偿责任；四、驳回广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。一审案件受理费32105元、减半收取16052.5元，保全费5000元，合计人民币21052.5元（广西鱼峰信合村镇银行有限责任公司已预交37105元），由梁晓刚、覃莉莉、刘觉颖、熊蕗莎负担。 二审期间，上诉人刘觉颖、熊蕗莎对一审查明的事实提出以下异议：1.贷款的情况无异议，对担保的期限有异议；2.对一审认定的本案立案时间有异议，不是2018年11月28日，而是2019年3月21日19:25立案。 在本院二审期间，上诉人与被上诉人未提交新的证据，原审被告覃莉莉提交以下证据：委托贷款安全协议复印件1份，拟证明本案的借款实际用款人是上诉人的儿子刘生威。 上诉人刘觉颖、熊蕗莎质证认为，其没有见过该证据，不认可该证据。刘生威是成年人，其应当自行承担责任。 被上诉人鱼峰信合村镇银行质证认为，该证据是复印件，不能确认该证据的真实性，即使该证据是真实的，被上诉人对该证据并不知情，该证据可以证明刘生威与梁晓刚内部的法律关系，不影响被上诉人的诉讼请求。 原审被告梁晓刚认可上述证据。 本院依职权向一审法院调取以下证据：1.收案情况说明；2、诉调案件收案登记表复印件；3、诉调案件流程信息表打印件；4、诉调案件信息列表；5、诉调案件查询信息界面截屏；6、诉调案件登记信息系统截屏图。 上诉人刘觉颖、熊蕗莎发表以下质证意见：案号为(2018)桂0203诉前调507号诉前调解案与上诉人无关，因为上诉人从未收到法院所发的法律文书，诉讼文件，数次调解都没有通知上诉人参加，被上诉人自动放弃了追诉上诉人担保责任，刘觉颖、熊蕗莎的贷款保证期、追诉期已过。（2019）桂0203民初1703号在中国审判流程信息公开网的收案时间为2019年3月21日16点11分，立案时间为2019年3月21日17点52分。一审法官朱厚泽的收案情况说明、诉调案件收集登记表都是虚假的，不能推翻（2019）桂0203民初1703号在中国审判流程信息公开网的收案时间和立案时间。 被上诉人鱼峰信合村镇银行发表以下质证意见：对上述证据的三性均予以认可，被上诉人确于2018年11月28日向鱼峰法院提交了诉讼材料。 原审被告梁晓刚、覃莉莉对上述证据不发表意见。 关于原审被告覃莉莉提交的证据，本院认为，该证据与本案没有直接关联性，本院不予采纳。 关于一审法院出具的上述证据，本院认为，上述证据来源真实合法，能相互印证证明本案案件的来源经过，本院予以采纳。 关于上诉人提出的事实异议，第一，一审法院关于当事人在合同中约定的担保期限表述与合同一致，并无不当，上诉人就担保期限提出的异议是本案如何处理的问题，并非事实上的异议，本院将在说理部分予以分析阐述；第二、一审法院在查明事实中并没有认定2018年11月28日是本案的立案时间，上诉人提出的该异议亦是关于本案如何处理的问题，本院亦将在说理部分予以分析阐述，在此不再赘述。 本院经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。 二审另查明，一审法院2018年12月3日对本案立诉前调解案件，案号为（2018）桂0203诉前调507号。 综合诉辩双方的意见，本案的争议焦点为：本案的担保期限是否已过，上诉人是否应当承担担保责任。 本院认为，依据上诉人刘觉颖、熊蕗莎与被上诉人鱼峰信合村镇银行签订的《最高额抵押担保合同》、《借款抵押承诺书》以及《借款保证承诺书》，刘觉颖、熊蕗莎对本案的债务既提供了抵押担保又提供了保证担保，并且对抵押担保办理了抵押登记。因此，本案的担保期限应分为抵押担保期限和保证担保期限。 关于抵押担保期限问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十七条规定，有下列情形之一的，担保物权消灭：(一)主债权消灭；(二)担保物权实现；(三)债权人放弃担保物权；(四)法律规定担保物权消灭的其他情形。第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。根据上述法律规定，只要债权尚未消灭，抵押物尚未灭失等法律规定的抵押权效力终止情形尚未出现，抵押权自抵押登记生效后始终存在，只有债权消灭，抵押权才消灭。但是，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使抵押权的，人民法院不予保护。也就是说，过了主债权诉讼时效期间后，抵押权人丧失的抵押权受人民法院保护的权利即胜诉权，而抵押权本身并没有消灭。本案中，主债务履行期限至2016年12月28日，即主债权的诉讼时效期间于2019年12月28日届满。一审法院2018年12月3日对本案立诉前调解案件，案号为（2018）桂0203诉前调507号，说明被上诉人鱼峰信合村镇银行已在主债权诉讼时效期间以向人民法院起诉的方式行使抵押权，要求上诉人刘觉颖、熊蕗莎履行抵押担保责任，人民法院应予支持。刘觉颖、熊蕗莎提出（2018）桂0203诉前调507号诉前调解案件并未通知其参加，不应视为鱼峰信合村镇银行已向其主张行使抵押权。对此，本院认为，提起诉讼是当事人主张权利的一种法定形式，不因对方当事人的意志为转移，只要当事人向法院提起了诉讼明确主张了权利，就视为已向对方当事人主张权利。因此，刘觉颖、熊蕗莎的上述主张无法律依据，本院不予支持。 关于保证担保期限。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，双方在《借款保证承诺书》中约定担保期限为借款本息还清之日止，依法应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案主债务履行期限至2016年12月28日，即保证期间应于2018年12月28日届满。如同前述，一审法院于2018年12月3日对本案立诉前调解案件，说明被上诉人已在保证期限内向法院提起诉讼要求保证人承担保证责任，并未超过保证期间，应予支持。上诉人刘觉颖、熊蕗莎关于本案已超过保证期间的主张依据不足，本院不予支持。 综上所述，上诉人刘觉颖、熊蕗莎的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费32105元（刘觉颖、熊蕗莎已预交），全部由上诉人刘觉颖、熊蕗莎负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  宁 冰 审 判 员  古龙盘 审 判 员  李 枚 二〇一九年十一月二十五日 法官助理  罗贵琼 书 记 员  龙 洁