重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0115民初6776号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。 负责人：任容，该支行行长。 委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。 被告：吴航，男，1986年11月16日出生，汉族，住重庆市长寿区。 被告：黄丽，女，1993年8月4日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告吴航、黄丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人彭丽、被告吴航到庭参加诉讼，被告黄丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴航、黄丽向原告偿还截至2019年8月12日的全部借款本金271286.22元、利息3944.72元、罚息29.65元、复利32.01元，共计275292.60元；2.请求判令被告吴航、黄丽向原告支付自2019年8月13日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金271286.22元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.请求判令原告对被告吴航、黄丽所有的位于重庆市长寿区房屋以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4.请求判令被告吴航、黄丽向原告支付律师费2000元，以及原告为实现债权而产生的费用；5.请求判令被告吴航、黄丽承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月27日，被告吴航向原告申请贷款330000元用于购买房屋。2013年9月12日，原告作为贷款人，被告吴航作为借款人、抵押人，被告黄丽作为抵押人，签订了编号为55020120130077271的《个人购房担保借款合同》。该合同约定由原告贷款330000元给被告用于购买房屋，期限自2013年10月28日至2033年10月27日，共计240个月，并约定了借款执行利率、还款方式、违约责任等。同时，合同约定二被告以其位于重庆市长寿区房屋为合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。二被告系夫妻关系，案涉债务为被告购买房屋所负，属夫妻共同生活消费支出，应当认定为夫妻共同债务；被告黄丽于2013年8月27日出具承诺书，同意对被告吴航申请的购房按揭贷款承担共同还款责任。原告依约发放贷款后，被告未按借款合同约定履行还款义务，原告依据合同约定向被告发函宣布借款合同项下全部贷款于2019年8月12日提前到期，有权要求被告吴航、黄丽按合同约定支付借款本息。同时，原告为实现上述债权已产生了律师代理费2000元。 被告吴航辩称，借款属实，对原告主张的本金、利息、罚息、复利等金额没有意见，但不同意一次性支付全部欠款。 被告黄丽书面辩称，被告黄丽与被告吴航于2018年5月16日登记离婚，离婚协议约定案涉房屋的产权归吴航所有，按揭余款由吴航承担，故本案与被告黄丽无关。 本院经审理认定事实如下：2013年8月27日，被告吴航填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行长寿支行申请用于购房的贷款330000元，且被告吴航、黄丽均在“（共同）申请人及配偶签字”和“抵/质押人（共有人）签字”处签字。同日，被告黄丽在承诺书中签名捺印，该承诺书载明“借款人吴航向中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行申请按揭贷款33万元，本人同意与借款人共同偿还贷款本息，至贷款本息还清为止”。2013年9月12日，原告农行长寿支行（贷款人、抵押权人）与被告吴航（借款人、抵押人）、被告黄丽（抵押人）、案外人重庆金科景绎房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人提供借款330000元，用于购买房产；借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰后确定；以12个月（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产（位于重庆市长寿区的房屋）担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附合物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，双方就抵押物办理了抵押登记手续。不动产权证书（渝2017长寿区不动产权第xxxx号）载明“共同共有。该不动产已作为抵押贷款担保物向中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行作抵押贷款，借款金额为330000元”。 2013年10月28日，原告农行长寿支行依照合同约定向被告吴航发放了贷款330000元。 被告吴航未按借款合同约定还本付息，原告农行长寿支行委托重庆佳程律师事务所向被告吴航发出《律师函》，宣布编号为55020120130077271的《个人购房担保借款合同》项下全部贷款于2019年8月12日到期，已拖欠贷款本金271286.22元、利息3944.72元、罚息29.65元、复利32.01元，共计275292.60元，并要求被告吴航立即清偿全部贷款本息、费用等。 同时查明，原告农行长寿支行因本案诉讼产生律师费2000元。 另查明，被告吴航、黄丽于2013年8月26日登记结婚。 以上事实，有原告农行长寿支行、被告吴航的陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、不动产权证书、结婚证、承诺书、个人借款凭证、还款流水清单、《律师函》、EMS快递回单、贷款还款汇总试算表、委托代理协议、重庆增值税专用发票等在案佐证，本院予以确认。 本院认为，原告农行长寿支行与被告吴航、黄丽签订的《个人购房担保借款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告农行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告吴航未按时足额偿还借款，已构成违约。现原告农行长寿支行按照合同约定要求被告吴航偿还截至2019年8月12日尚欠的借款本金271286.22元、利息3944.72元、罚息29.65元、复利32.01元，共计275292.60元，并支付自2019年8月13日起至借款本息还清时止的罚息（以尚欠本金271286.22元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收），符合法律规定，予以支持。 本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，被告黄丽在《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》中进行签字确认，并向原告农行长寿支行出具承诺书，承诺与被告吴航共同偿还贷款本息，故本案债务应当认定为夫妻共同债务，被告黄丽应当对本案债务承担共同还款责任。被告黄丽虽辩称其与被告吴航已离婚，且约定贷款由被告吴航偿还等，因未提供相应证据加以证实，本院对此不予采信。 因被告吴航的违约行为，原告农行长寿支行因本案诉讼产生了律师代理费2000元，但原告农行长寿支行并未提交其为实现债权而产生的其他费用的相关证据，本院仅支持原告根据合同约定要求被告吴航、黄丽支付律师代理费2000元。 同时，被告吴航、黄丽就本案借款向原告农行长寿支行提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告农行长寿支行要求对被告吴航、黄丽所有的位于重庆市长寿区房屋（渝2017长寿区不动产权第xxxx号）以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴航、黄丽于本判决生效后十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金271286.22元、利息3944.72元、罚息29.65元、复利32.01元，共计275292.60元； 二、被告吴航、黄丽于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2019年8月13日起至借款本息还清时止的罚息（以尚欠本金271286.22元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）； 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就以上债权对被告吴航、黄丽所有的位于重庆市长寿区房屋（渝2017长寿区不动产权第xxxx号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿； 四、被告吴航、黄丽于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费2000元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2730元，由被告吴航、黄丽共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 谷博 二〇一九年十一月五日 法官助理 杨放 书 记 员 陆瑀