福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初2776号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：邹瑞英，北京市盈科（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：张静，北京市盈科（福州）律师事务所实习律师。 被告：张若藤，男，汉族，1984年6月9日出生，户籍所在地福建省永安市，现住福建省福州市鼓楼区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告张若藤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人邹瑞英、张静，被告张若藤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求:2014年8月8日，被告张若藤为取得平安银行股份有限公司福州分行（下称“平安银行”）的个人小额消费贷款并担保该债务的履行，向原告投保“平安个人贷款保证保险”，原告接受投保并向被告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（下称“保单”）。保单约定：投保人为原告，被保险人为平安银行；保险金额95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月1520元；保单“特别约定”中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告投保后，与平安银行签订《个人小额消费贷款合同》（下称“贷款合同”)，约定：平安银行向被告发放小额消费贷款80000元，双方并对借款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。平安银行于2014年8月8日向被告发放了全部贷款。但被告取得贷款后未全面履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的拖欠贷款达80天以上的保险事故，原告为此按保单约定于2015年10月27日向平安银行进行理赔，代偿被告拖欠平安银行的借款本息共计59028.76元，平安银行亦出具保险理赔确认书确认其已收到并接受理赔款以解决保单项下的全部索赔。另，被告尚欠未付保费5497.37元，原告为催收案款产生律师费1000元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定和保单约定，原告作为保险人在履行保险责任向被保险人赔付保险金后，获得被保险人对被告的债权请求权，有权要求被告向原告返还代偿款项。因被告在原告理赔后30日内未归还原告理赔款和未付保费，已构成保单项下的违约，依约应承担理赔日起以理赔款和未付保费全部款项为基数按日千分之一计算（现原告同意按月利率2%）违约金，以及原告为催收产生的律师费。因本案系保险人提起保险代位求偿权诉讼，应根据保险人代位行使的赔偿请求权所依据的法律关系确定管辖，即案涉借款合同中的贷款银行平安银行所在地法院管辖（平安银行地址系福州市鼓楼区）；福建省高级人民法院（2017）闽民再387号也已对原告同系列案件作出过终审裁定鼓楼区人民法院具有管辖权。因此，原告特具状贵院，请求判如所请。（注：违约金计算二（理赔款十未付保费）＊违约天数＊2%/30天） 被告张若藤辩称，无法偿还原告诉请的理赔款，不同意支付原告主张的未付保费首先对金额有异议，我也没有买过保险“未付保费”的项目是什么我也不知情。我没有买过保险也就没有违约金的产生，故不同意支付违约金。律师费也不应由被告支付。 经审理，本院查明如下事实：2014年8月8日，被告为取得平安银行股份有限公司福州分行（下称“平安银行”）的个人小额消费贷款并担保该债务的履行，向原告投保“平安个人贷款保证保险”，原告接受投保并向被告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（下称“保单”）。保单约定：投保人为原告，被保险人为平安银行；保险金额95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月1520元；保单“特别约定”中约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。” 同日，被告出具给原告和平安银行股份有限公司福州分行《客户授权委托书》承诺：“如原告对借款合同项下的贷款本息进行了理赔并取得了代位求偿权，其授权原告从其银行账户中扣划应向原告归还的全部款项，包括原告已赔付的贷款本息、罚息、复利及未付保费、滞纳金和各项手续费等。” 同日，被告与平安银行股份有限公司福州分行签订一份《个人小额消费贷款合同》（下称“贷款合同”），约定：平安银行向被告发放小额消费贷款80000元，双方并对借款期限、利率、还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。平安银行于2014年8月8日向被告发放了全部贷款。但被告取得贷款后未全面履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的拖欠贷款达80天以上的保险事故，原告为此按保单约定于2015年10月27日向平安银行进行理赔，代偿被告拖欠平安银行的借款本息共计59028.76元，平安银行亦出具保险理赔确认书，确认其已收到并接受理赔款以解决保单项下的全部索赔。另，被告未付保费5497.37元。被告未支付原告平安财保所代偿的理赔款和未付保费，产生纠纷。 另查，本案原告曾委托福州聚贤资产管理有限公司，通过电话向被告催收。 本院认为，中国平安财产保险股份有限公司与张若藤签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告出具的《客户授权委托书》系其自由意志下所作出的承诺，应予以遵守。本案中，原告依约于2015年10月27日替被告向平安银行股份有限公司福州分行理赔，已经履行了合同义务，而被告至今仍未向原告足额返还理赔款项。按照该保险单的约定，被告应向原告支付全部理赔款。 根据原被告双方所签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，被告在原告理赔后30日内未支付理赔款，视为被告违约。被告至今未足额支付理赔款，故被告应以尚欠理赔款为基数，从理赔之日起、按每日千分之一向原告缴纳违约金。但依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但不得超过年利率24%；且原告也主张按月利率2%计算违约金。故违约金金额计算应以尚欠理赔款59028.76元和未付保费5497.37元为基数，自2015年10月27日起按年利率24%计算至被告还款之日止。 被告庭审中提出鉴定，但未在举证期限内提交鉴定申请，亦未在本院指定的期限内到庭确定鉴定事宜，故应视为原告放弃鉴定申请，本院不再组织进行鉴定。而且，结合原告提交的证据，被告亦已收到借款并有部分借款归还和保费支付。故对于被告提出签名的异议，本院不予采信。 另，原告主张律师费，但未提交相关律师费票据，本院不予支持。 综上，根据所提交的证据，以及本院查明的事实，原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告张若藤支付理赔款以及违约金的主张有事实和法律依据，本院依法予以支持。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告张若藤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款59028.76元和未付保费5497.37元，并支付违约金（以尚欠理赔款和未付保费为基数，自2015年10月27日起按年利率24%计算至款项清偿之日止）； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1299元，由被告张若藤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇一九年十一月三十日 书记员  施倩莹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。