广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6013号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码：91440705669868667U。责任人：郑金枝，系该行行长。委托诉讼代理人：严珊珊，系广东良匠律师事务所律师。被告：黄金仲，1967年7月16日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“邮政银行”）诉被告黄金仲信用卡纠纷一案，本院于2019年8月30日受理立案后，依法适用小额诉讼程序于同年11月27日公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人严珊珊、被告黄金仲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令黄金仲立即向邮政银行偿还信用卡透支本金15825.13元，利息1229.8元，违约金5102.92元，合计22157.85元；2、判令黄金仲承担本案的律师费1000元；3、本案的诉讼费用由黄金仲承担。事实和理由：2011年7月28日，黄金仲向邮政银行提出办理信用卡的请求。经邮政银行初步审核后，黄金仲亲自填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，并且提供了有关资料。邮政银行审核了黄金仲提交的资料后，向其寄出制作好的信用卡（卡号：62×××48，持卡人姓名：黄金仲）。黄金仲在收到该信用卡后便激活使用，其自2018年5月起出现逾期还款的情况。截至2019年7月13日，黄金仲已逾期还款达14期，其尚欠邮政银行透支本金15825.13元、利息1229.8元、违约金5102.92元，合计22157.85元。经邮政银行多次催收，黄金仲仍拒不还款，其行为已经严重侵害邮政银行的合法权益。为此，邮政银行特向法院提起诉讼，请求判如所请。黄金仲辩称：黄金仲希望只需支付本金，无须支付利息和违约金，因为黄金仲没有能力偿还。对于邮政银行主张的各项数额黄金仲不清楚，也没有计算过。黄金仲申请的信用卡额度是5000元，后来提至10000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》。黄金仲对该证据的真实性有异议。本院认为，首先，黄金仲在庭审中确认涉案信用卡确实由其办理，并表明愿意偿还透支款本金，由此可知黄金仲实际已申领了涉案信用卡；其次，《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上记载多项黄金仲的个人信息以及其亲属的信息，按常理而言，个人信息的提供者为申请人本人。黄金仲虽然称其没有在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签名，但其没有提供充分证据对该申请表上个人信息的来源作出合理的解释。最后，退一步而言，即使黄金仲本人未在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》签名，但填写人已掌握黄金仲及其亲属个人信息，以及持有黄金仲身份证的情况，可以印证填写人签署该申请表已获得黄金仲的授权。综上，本院对《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》的真实性、关联性、合法性予以认可，黄金仲主张进行笔迹鉴定对待证事实无意义，本院不予接纳。2、历史交易账单、催收单、欠款截图。黄金仲对该证据不予确认。本院认为黄金仲虽然不认可上述证据，但其没有提供相反证据予以反驳，因此本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。3、增值税发票。黄金钟对该证据的关联性不予认可。对此，本院将在下文详细予以论述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月28日，黄金仲向邮政银行提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并表示同意接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约束。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人应在发卡人指定的到期还款日之前偿还欠款；持卡人透支消费从交易入账日起至发卡人规定的到期还款日（含）止为免息还款期；如持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分计收自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为0.035%-0.05%，按月计收复利；持卡人使用信用额度提取现金或转账的，持卡人须自交易入账日起按持卡人的规定利率向持卡人支付透支利息；对于取款和转出转账交易，持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费；持卡人在到期还款日前未偿还全额偿还最低还款额的，除按发卡人的规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。发卡人有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款。发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等由持卡人承担。邮政银行审批通过黄金仲的开卡申请，并将62×××48号信用卡交付给黄金仲使用。黄金仲自2018年7月出现逾期还款的情况。截至2019年7月13日，黄金仲已逾期还款达14期，拖欠邮政银行本金15825.13元、透支利息1229.8元、违约金5102.92元。邮政银行催讨无果，遂向本院提起诉讼，本案由此成讼。另查明，邮政银行委托广东良匠律师事务所提起本案诉讼，并支出律师费1000元。本院认为：本案为信用卡纠纷。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。邮政银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。黄金仲作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》履行还款义务。本案中，邮政银行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的资产风险管控系统信息以及欠款明细，该表详细列明了黄金仲的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、违约金的计算情况，本院予以确认。黄金仲在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《银行卡业务管理办法》第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，邮政银行要求黄金仲偿还透支本金、利息、逾期还款违约金的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。另邮政银行为实现其债权而支出律师费1000元的事实，有其提供的律师费发票予以佐证，本院予以确认。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中“持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。发卡人有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款。发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等由持卡人承担。”之约定，邮政银行主张黄金仲支付律师费符合合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条《银行卡业务管理办法》第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告黄金仲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行清偿透支款本金15825.13元、利息1229.8元、违约金5102.92元，合计22157.85元。二、被告黄金仲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。若当事人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费因适用小额诉讼程序减半收取为189.47元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告黄金仲负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的一审案件受理费189.47元，由本院予以退回；被告黄金仲应向本院补缴一审案件受理费189.47元。本判决为终审判决。审判员  温艳清二〇一九年十一月二十八日书记员  李焜怡