海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9002民初572号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地为广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王龙，海南海地律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊婷婷，海南海地律师事务所律师。 被告：王滏满，男，1977年5月10日出生，汉族，住海南省琼海市，现住琼海市。 委托诉讼代理人：梁彬彬，海南坤和律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王滏满（王少剑）追偿权纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司（下简称平安保险公司）的委托诉讼代理人王龙、被告王滏满及其委托诉讼代理人梁彬彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款77193.43元（包括本金75574.54元、利息1618.89元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计10449.47元；3.判令被告向原告支付违约金81683.18元（违约金以保险理赔款77193.43元、逾期保费10449.47元之和为基数，自2016年4月11日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年10月30日，实际主张至款项还清之日止）；4.判令被告向原告支付原告因提起本案诉讼所支付的律师费1000元。事实和理由：2014年5月22日，被告与中国光大银行股份有限公司海口分行（以下简称光大银行海口分行）签署《个人贷款合同》，被告向该行借款15万元，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.61%，借款期限36个月（自2014年5月22日至2017年5月22日），还款方式为按月等额还本付息。2014年5月20日，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行海口分行为被保险人，2014年5月21日与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%，被告（投保人）应按投保时约定，每月交付保险费。2014年5月22日，光大银行海口分行按照借款合同约定向被告发放共计15万元贷款，但自2016年1月22日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2016年4月11日按照保险合同约定向被保险人光大银行海口分行进行理赔，理赔金额共计77193.43元，光大银行海口分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年10月30日，被告除未付理赔款项和保费外，尚欠原告违约金81683.18元。同时，原告为提起本案诉讼支付律师费1000元。综上所述，被告拒绝支付理赔款和保费，已经严重违约。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告王滏满辩称，不同意原告的诉讼请求。当时贷款是委托朋友代为办理，原告提交的2014年5月20日的投保单，并非本人签名，被告与原告之间不存在保险合同关系，原告主张支付逾期保费及违约金，没有事实和法律依据；原告主张支付理赔款和违约金不合法，原告主张以保险理赔款为基数计算违约金不合法，因为原告与被告之间并没有贷款合同关系，原告无权要求被告承担光大银行与被告之间贷款合同违约的法律责任；原告主张律师费没有事实和法律依据，根据原告陈述，原告主张的律师费是催收产生的其他费用，没有明确是律师费，律师费不是必要产生的费用，根据保险法第60条规定，原告只能在赔偿总额范围内追偿。请求依法驳回原告的诉讼请求。 原告围绕其诉讼请求依法提交证据为：1.《个人贷款合同》；2.支付贷款借据，与证据1共同证明2014年5月22日，被告与光大银行海口分行签订贷款合同、合同约定借款金额15万元、年利率为8.61%、期限为36个月、还款方式为按月等额还本付息及当日发放15万元给被告等事实；3.《平安个人消费信贷保证保险投保单》和《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证明2014年5月20日，被告向原告投保平安个人贷款保证保险，于5月21日双方签订个人贷款保证保险保险单，约定原告为被告提供保证保险，自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保费2850元以及违约责任等事实；4.客户授权委托书，被告委托原告及被保险人光大银行海口分行每月从被告开立的账户扣除原告应缴纳的保费；5.《索赔申请书》，证明被保险人光大银行海口分行依约向原告送达索赔申请书，申请理赔金；6.《代偿债务确认书》，确认原告已于2016年4月11日依约向被保险人光大银行海口分行支付保险单项下的代偿款77193.43元；7.消费信贷对账单，证明原告与被保险人核账，被告归还贷款期数和拖欠的本金、利息和罚息情况；8.海南省物价局、海南省司法厅关于印发《海南省律师服务收费管理办法》的通知、海南省律师协会关于印发《海南省律师服务收费行业指导意见（试行）》的通知、律师服务费发票，证明原告为向被告催收聘请律师提起诉讼支付律师服务费1000元。被告没有提交证据。以上证据，本院组织当事人进行了交换和质证，被告对原告所举证据除了对证据3不是本人签名、对证据5没有看过提出异议外，对其他证据的证明效力没有异议，并申请对证据3的签名进行笔迹司法鉴定。本院经审核，对没有争议的证据的证明效力予以确认；对原告所举证据3，根据被告的申请，本院于2019年5月29日依法委托法大法庭科学技术鉴定研究所进行司法鉴定，但被告未按规定在指定期限内缴纳鉴定费，该鉴定研究所于2019年10月21日按退案处理。虽然被告否认该签名为其所签，但其申请司法鉴定后，不按规定在指定期限内缴纳鉴定费，致使鉴定事项终止，应视为被告对质证意见未能提供相反证据予以证明，依法应承担不利的后果。因此，对原告所举证据3的证明效力予以确认；原告所举证据5，足以证明原告主张的事实，对其证明效力予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系依法成立的从事保险经营的企业法人。2014年5月20日，被告为了获得光大银行海口分行贷款，与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》作为贷款担保，该保险合同约定：被保险人为光大银行海口分行，贷款保证保险金额为178350元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为2850元（投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费），并约定了投保人拖欠一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔、理赔后30日内投保人未向保险人归还全部理赔款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金、并承担催还产生的相关费用等违约责任。2014年5月22日，被告以原告出具的保险单作为担保合同，与光大银行海口分行签订了《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为15万元，贷款期限36个月（自2014年5月22日至2017年5月22日），贷款利率为年利率8.61%，还款方式为按月等额还本付息，并约定了逾期还款按基准利率上浮50%罚息等违约责任。签订贷款合同当日，光大银行海口分行按合同约定向被告支付了借款15万元。被告贷款后仅还款至2016年1月22日后不再还款，尚欠借款本金75574.54元。2016年4月11日，光大银行海口分行要求原告承担保证责任，并根据贷款保证保险合同提出索赔申请。原告根据被告消费信贷对账单，于2016年4月11日向光大银行海口分行偿还了被告所欠的贷款本金75574.54元、利息1618.89元。同时，根据被告与原告签订的个人贷款保证保险合同约定，被告需每月向原告交纳保费2850元，其委托光大银行海口分行从其指定的账户中扣交，因被告自2016年3月23日起不再履行义务，其指定账户中未有存款扣交，至2016年4月11日尚欠保费10450元。原告代为偿付被告所欠贷款后，经催还未果。为此，原告向本院提起诉讼，并委托海南海地律师事务所进行诉讼，该事务所指派了律师王龙、熊婷婷作为原告的诉讼代理人参加诉讼，原告支付委托诉讼服务费1000元。 本院认为，本案系因保证人履行保证责任后向债务人追偿引起的债权债务纠纷。被告与光大银行海口分行签订贷款合同，并向原告投保个人贷款保证保险合同，由原告作为保证人提供担保，光大银行海口分行与被告、原告之间已经形成债权人与债务人、保证人的法律关系。被告向光大银行海口分行贷款后未按合同约定履行按月等额还本付息的义务，已构成违约，依法应承担相应的民事责任，而原告作为保证人，依法应承担相应的保证责任。现原告向光大银行海口分行承担保证责任，偿付了被告所欠的贷款本金75574.54元及利息1618.89元后，有权向被告追偿。因此，原告请求判令被告偿付给原告代偿债务款77193.43元，有事实根据，符合有关法律规定，依法应予支持；被告为了借贷提供担保，与原告签订保险合同，投保了个人贷款保险合同，已形成保险人与投保人的保险关系。被告未按约定支付保费，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。因此，原告请求判令被告支付保费10450元，有事实根据，符合有关法律规定，依法应予支持；原告请求判令被告支付违约金，系以被告所欠光大银行海口分行贷款债务、所欠原告保费债务作为基数计算，而被告基于贷款合同产生的违约责任仅需向债权人光大银行海口分行承担，原告承担保证责任本属于其应承担的担保合同义务，原告与被告之间并不存在基于贷款合同的违约责任。被告因未履行保险合同义务，依法应承担相应的违约责任。故原告主张的违约金，应以被告所欠其的保费作为基数计算，但原告主张按日利率千分之一计算，明显超过其因被告未及时交纳保费所造成的经济损失，且原告以被告贷款本金作为基数、按月利率1.9%收取保费每月2850元，也违背了公平原则，依法应予以调整，其主张的违约金应以被告所欠保费10450元为基数按日利率万分之二自2016年4月11日起计算至付清之日止；原告请求判令被告支付原告因提起诉讼产生的委托诉讼服务费用1000元，有事实根据，符合有关法律规定，依法应予支持。 综上所述，被告应偿付给原告代偿债务款77193.43元、支付给原告保费10450元和委托诉讼服务费用1000元，并自2016年4月11日起至付清之日止以10450元为基数按日利率万分之二计付违约金给原告。原告超过以上数额部分的诉讼请求，没有事实根据，不符合有关法律规定，依法应予以驳回。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王滏满于本判决生效之日起十日内偿还给原告中国平安财产保险股份有限公司代偿债务款77193.43元、保费10450元和委托诉讼服务费用1000元； 二、被告王滏满自2016年4月11日起至付清保费之日止以所欠保费10450元为基数按日利率万分之二计付违约金给原告中国平安财产保险股份有限公司； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费3707元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担1707元，由被告王滏满负担2000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审  判  长  王 裕 人民陪审员员  郑馥瑜 人民 陪 审员  陈 英 二〇一九年十一月二十日 法 官 助 理  黄雪莹 书  记  员  杨国强 附相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。