贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0502民初11186号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王秋菊（特别授权代理）、唐婷婷，均系贵州本芳律师事务所律师。 被告：周树强，男，1974年12月30日出生汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：黎明琴，女，1973年2月2日出生汉族，住址同上，二被告系夫妻。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（下简“毕节农商行”）与被告周树强、黎明琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告毕节农商行的委托代理人王秋菊，被告周树强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还所欠原告借款本金人民币546862.67元及截止2019年7月22日的利息、罚息、复利380243.62元，并从2019年7月23日起，以借款本金546862.67元为基数，按照编号：毕农信社（2013）年个贷字755号《个人借款合同》约定标准归还原告毕节农商行至全部款项偿还完毕之日止的利息、罚息、复利；2.判决原告对被告提供抵押的位于毕节市××路××号（弘宗商住楼），证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2002）1680号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1项债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年7月31日，被告向原告申请贷款60万元，并签订编号：毕农信社（2013）年个贷字755号《个人借款合同》，约定：贷款期限至2016年7月30日，贷款利率为固定月利率8.7125‰。若贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；如其不能按时付息，则自次日起根据拖欠利息金额按本合同约定的利率向其计收复利。贷款逾期后，对被告未按时还清的贷款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同时二被告为确保债务履行，与原告签订《抵押合同》，自愿将其所有的位于毕节市××路××号（弘宗商住楼），证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2002）1680号房屋作抵押担保，他项权证号为毕节市房他证七星关区字第××号。2013年8月6日，原告依约将60万元借款发放到被告的账户。被告获得贷款后，被告也未严格按照合同约定还本付息。截止2019年7月22日，被告尚欠原告贷款本金546862.67元，所欠利息（含罚息、复利）380243.62元。原告认为，本案中，原、被告各方签订的《个人借款合同》《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自义务。被告逾期未还款，除足额支付所欠原告贷款本金外，还应按合同的约定支付利息、罚息及复利，原告对抵押物享有优先受偿权。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请判如所诉为谢。 被告周树强、黎明琴答辩称：欠款金额无异议，正在积极协调还款。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月31日，被告周树强（甲方）与毕节农商行（原毕节市农村信用合作联社）个贷二部（乙方）签订编号为毕农信社（2013）年个贷字755号《个人借款合同》约定：“甲方向乙方借款人民币600000元，用于购买汽车，借款期限为36个月，即从2013年7月31日至2016年7月30日。借款借据及支付凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等的法律效力。贷款月利率为8.7125‰，利率为固定利率。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”同时被告周树强之妻被告黎明琴签署《共同债务还款确认书》，确认前述贷款产生债务是夫妻共同债务，愿意连带偿还。同日，二被告与原告又签订《抵押合同》，约定将登记于被告黎明琴名下位于毕节市××路××号（弘宗商住楼）甲幢1层3号房屋（权属证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2002）1680号，他项权证号为毕节市房他证七星关区字第××号）为本案债务作抵押担保。2013年8月6日，原告将600000元借款发放至被告周树强账户。被告未按合同履行还本付息义务，截止至2019年7月22日尚欠贷款本金546862.67元，利息、罚息、复利380243.62元。原告诉至本院。 另查明，毕节农商行个贷二部系原告毕节农商行的下属分支机构，合同第四条第二项关于逾期还款罚息利率中约定罚息利率为在贷款利率基础上加收150%，但实际履行中，原告自愿按照贷款利率加收50%的利率标准计收罚息。 本院认为，毕节农商行个贷二部与被告周树强签订的《小微客户借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自义务。毕节农商行个贷二部系原告下属分支机构，原告可以自己名义提起诉讼。原告下属分支机构按约定履行了发放贷款义务，被告未按约定全面履行还款义务。截止至2019年7月22日尚欠贷款本金546862.67元、利息22826.75元、罚息281330.94元、复利75715.20元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告的行为构成违约，应承担违约责任。故对原告诉请判决被告归还贷款本金及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。本金、利息、罚息、复利具体计算为：2019年7月22日之前贷款本金本金546862.67元，利息、罚息、复利380243.62元。2019年7月23日之后，罚息在月利率8.7125‰的基础上上浮50%计付至履行完毕之日止。复利部分，根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十一条及借款合同约定，2019年7月23日之后按照罚息利率计算复利至履行完毕之日止。被告黎明琴签署《共同偿债协议书》，表示愿意共同、连带偿还本案债务，因此原告要求二被告共同偿还本案债务的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的对抵押物优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，被告二被告与原告签订《抵押合同》，约定将登记于被告黎明琴名下位于毕节市××路××号（弘宗商住楼）甲幢1层3号房屋（权属证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2002）1680号，他项权证号为毕节市房他证七星关区字第××号）为本案债务作抵押担保，抵押权依法成立，原告要求对前述抵押房屋优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告周树强、黎明琴于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金人民币546,862.67元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利具体计算为：2019年7月22日之前利息、罚息、复利380243.62元，2019年7月23日之后的罚息、复利按编号为毕农信社（2013）年个贷字755号《个人借款合同》的约定计算至实际履行完毕之日止）； 二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对抵押物登记于被告黎明琴名下位于毕节市××路××号（弘宗商住楼）甲幢1层3号房屋（权属证号为毕市房权证毕节市（转）字第（2002）1680号，他项权证号为毕节市房他证七星关区字第××号）拥有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6536元，由被告周树强、黎明琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  陈庆坤 二〇一九年十一月十二日 书记员  姜童尧