四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0183民初3100号 原告：成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行，住所地：四川省邛崃市。 负责人：罗霞，主任。 委托诉讼代理人：詹锐，女，1987年9月25日出生，汉族，住四川省邛崃市。系原告公司员工。 委托诉讼代理人：邹小波，男，1986年5月4日出生，汉族，住四川省邛崃市。系原告公司员工。 被告：杨伟，男，1963年3月21日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：王登秀，女，1961年5月13日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行（以下简称农商行）诉被告杨伟、王登秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月19日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人詹锐、被告杨伟到庭参加诉讼，被告王登秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告立即偿还原告贷款本金人民币390000元及至全款还清之日止的利息、罚息、复利、违约金（截至2019年9月10日结欠利息134530.71元，其中正常期内利息2099.69元、逾期利息115396.91元、复利17034.1元，自2019年9月11日起至全款还清之日止的罚息、复利计算方式：罚息以本金为基数，以月为计算周期，以执行借款利率上浮50%计收，即年利率11.745%；复利按逾期罚息利率计收，即年利率11.745%；违约金按未清偿本金的10%计收）；2、请求判决确认原告对二被告所有的用于抵押的位于四川省邛崃市的房产享有抵押权，并有权在被告不履行上述第一项诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖等后的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年3月18日，杨伟与农商行签订《个人借款合同》，约定杨伟向农商行借款人民币390000元，借款期限为2016年3月18日至2017年3月17日，利率为固定年利率7.83%，逾期罚息利率按合同约定的贷款利率上浮50%，复利按罚息利率计收，违约金按未清偿本金的10%计收。2016年3月14日，王登秀与农商行签订《共同债务人承诺书》，承诺作为杨伟的上述债务共同债务人。2016年3月18日，杨伟、王登秀与农商行签订《抵押合同》，约定以杨伟、王登秀位于四川省邛崃市的住宅房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，农商行按约向杨伟发放了贷款，现贷款已到期，经原告多次催收，杨伟、王登秀未按照合同约定偿还借款本息。 被告杨伟辩称，我从2010年开始在农商行贷款以来，一直按时还本付息，2016年我续贷500000元，已经偿还110000元，现在尚欠390000元，我是因为投资失败才没有按时还本付息，并不是故意拖欠不还，希望可以减免违约金。 被告王登秀未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 一、2016年3月18日，杨伟作为甲方，农商行作为乙方共同签订《个人借款合同》，约定：杨伟向农商行借款390000元，借款期限自2016年3月18日至2017年3月17日，贷款利率为固定利率7.83%，罚息利率按贷款利率上浮50%；未按约归还借款本息则按未清偿本金的10%计收违约金。合同第六条约定，存在以下三项中任一项的，即构成贷款逾期：（一）……；（二）……；（三）贷款到期，甲方未清偿贷款本息；贷款逾期，乙方有权就逾期贷款部分按本合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，甲方必须尽快归还所欠款项，并同时向乙方支付逾期罚息，否则乙方有权持续计息并按罚息利率计收复利。 二、杨伟与王登秀系夫妻关系，于1983年6月22日登记结婚。2016年3月14日，杨伟、王登秀签订《共同债务承诺书》，王登秀承诺愿意作为共同债务人，为杨伟在农商行的贷款承担连带清偿责任。2016年3月18日，杨伟、王登秀与农商行签订《抵押合同》，约定以杨伟、王登秀共同所有的位于四川省邛崃市（房产证号：邛房权证监证字第××、02××60号），为杨伟的390000元债务提供抵押担保。双方对抵押房屋办理了抵押登记（登记号：邛房他证他权字第××号）。 三、2016年3月21日，农商行向杨伟发放贷款390000元，借款期限为2016年3月21日至2017年3月17日，利率为固定利率7.83%。此后，杨伟归还利息28606.96元、罚息7.5元、复利96.73元，未偿还任何本金。 本院认定上述事实的证据有：当事人陈述、《个人借款合同》、《抵押合同》、《共同债务承诺书》、个人借款凭证、房产证、他项权证、结婚证、杨伟利息计算说明，以上证据本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，案涉《个人借款合同》、《抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农商行已按约履行借款义务，但杨伟未按约履行还款义务，债务现已到期，农商行有权依据合同要求杨伟偿还尚欠的本金、利息、罚息、复利、违约金。根据个人借款凭证，杨伟借款期限为2016年3月21日至2017年3月17日，截止目前，杨伟已偿还期内利息28606.96元，尚欠期内利息1675.565元，计算方式为：390000*7.83%-[(390000*6.525‰/30天)*3天]-28606.96元=1675.565元。从2017年3月18日开始，杨伟贷款逾期，应当支付农商行相应的罚息，贷款逾期后，杨伟已偿还罚息7.5元，根据《个人借款合同》约定，罚息的计算方式为：以390000元本金为基数，按年利率11.745%（即7.83%×150%）从2017年3月18日计算至本金付清之日止，金额应当扣除杨伟已偿还的罚息7.5元。复利的计算方式为：以期内利息1675.565元为基数，按年利率11.745%（即7.83%×150%）从2017年3月18日计算至利息付清之日止，金额应当扣除杨伟已偿还的复利96.73元。自2017年3月18日起杨伟未按约还本付息已构成违约，农商行诉请的违约金39000元（即未清偿本金390000元×10%）符合合同约定且未违反相关法律规定，故本院予以支持。另，双方对抵押财产办理了抵押登记，农商行有权对抵押财产享有优先受偿权。杨伟、王登秀签订《共同债务承诺书》，农商行有权要求王登秀对杨伟的债务承诺连带清偿责任，故农商行诉请王登秀共同偿还上述债务，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨伟、王登秀于本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行借款本金390000元、期内利息1675.565元、违约金39000元及从2017年3月18日计算至本息付清之日止的罚息、复利（罚息的计算方式为：以390000元本金为基数，按年利率11.745%从2017年3月18日计算至本金付清之日止，扣除杨伟已偿还的罚息7.5元；复利的计算方式为：以期内利息1675.565元为基数，按年利率11.745%从2017年3月18日计算至利息付清之日止，扣除杨伟已偿还的复利96.73元）； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行对以杨伟、王登秀共同所有的位于四川省邛崃市（房产证号：邛房权证监证字第××、02××60号）享有抵押权，在被告杨伟、王登秀不履行本判决第一项确定的债务时，有权对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费9045元，由被告杨伟、王登秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  茹敏 人民陪审员  韩琦 人民陪审员  李疆 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  付姣