福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初5938号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男，系该银行综合副主管。一般代理。 委托诉讼代理人：朱奕汉，男，系该银行客户经理。一般代理。 被告：魏云祥，男，1994年9月1日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：林明霞，女，1996年5月5日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：刘重称，男，1992年10月12日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告魏云祥、林明霞、刘重称金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告魏云祥、林明霞、刘重称经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令魏云祥和林明霞共同立即归还普惠金融卡透支本金44882.14元（以下币种均指人民币）以及该款自2019年5月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%,最低收费为5元）。其中，暂计至2019年11月12日本金及相关费用共计48511.02元；2、依法判令刘重称对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由魏云祥、林明霞、刘重称承担。事实和理由：2018年4月2日，魏云祥向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（魏云祥）的透支金额按日计收利息、费用，透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率万分之五区间浮动，具体利率按农商银行秀屿支行核定的计费标准计收。甲方（魏云祥）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡的所有权属于农商银行秀屿支行，发生魏云祥违反本合约及有关规定或超过三次逾期还款时，农商银行秀屿支行无需通知魏云祥即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡；该普惠金融卡由刘重称提供连带保证责任，在魏云祥（持卡人）的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”一栏处，认可签名并摁手印确认了相应的担保事实，约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。保证额入为信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年（担保事实描述部分，包括但不限于担保人担保的期限、担保范围、担保金额、担保方式等）。 此外，农商银行秀屿支行与魏云祥、林明霞、刘重称也在《莆田农商银行普惠金融卡申请表》确认以申请表所填的常住住所地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行仲裁机构法律文书的送达地址。适用于催收债务以及提起诉讼的各个阶段(包括一审、二审、再审、执行等）。 合同签订后，魏云祥按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2018年4月10日农商银行秀屿支行向魏云祥发放普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为人民币45000元，授信期限3年。但魏云祥自2018年4月份发生账单人民币44882.14元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。经查，林明霞系魏云祥的妻子，本案债务发生在魏云祥、林明霞、刘重称夫妻关系存续期间，林明霞也在申请表、共同债务承诺书中“配偶／家属”、一栏签名并摁手印确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告林明霞应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 魏云祥、林明霞、刘重称未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、负责人身份证明书及身份证原件、魏云祥、林明霞、刘重称身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、魏云祥、林明霞结婚证复印件一份，欲证明魏云祥与林明霞系夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2018年4月2日，农商银行秀屿支行与魏云祥签订福万通普惠金融卡申请表，魏云祥知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，并在领用合约中第五条第三项约定：“福万通普惠金融卡的所有权属于农商银行秀屿支行，发生魏云祥违反本合约及有关规定或超过三次逾期还款时，农商银行秀屿支行无需通知魏云祥即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡”；林明霞在申请表中“配偶/家属”一栏处签名并摁手印，确认本债务系夫妻债务，应共同承担；并以申请表所填的常住住所地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行仲裁机构法律文书的送达地址。适用于催收债务以及提起诉讼的各个阶段(包括一审、二审、再审、执行等）的事实； 4、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明魏云祥的配偶林明霞签署共同借款承诺书，应对被告魏云祥在本案债务及各项费用承担共同偿还责任，林明霞在“承诺人（共同债务人）”一栏处签名并摁手印的事实； 5、《账户交易明细查询》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明自2019年5月20日开始逾期归还利息。截止至2019年11月12日尚欠本金44882.14元，利息3628.88元的事实。 魏云祥、林明霞、刘重称未向本院提供证据。 因魏云祥、林明霞、刘重称缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 魏云祥与林明霞系夫妻关系。2018年4月2日，魏云祥向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。魏云祥在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（魏云祥）的透支金额按日计收利息、费用，透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率万分之五区间浮动，具体利率按农商银行秀屿支行核定的计费标准计收。甲方（魏云祥）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡的所有权属于农商银行秀屿支行，发生魏云祥违反本合约及有关规定或超过三次逾期还款时，农商银行秀屿支行无需通知魏云祥即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡。同时，该普惠金融卡由刘重称提供连带保证责任，在魏云祥（持卡人）的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”一栏处，认可签名并摁手印确认了相应的担保事实，约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。保证额入为信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年（担保事实描述部分，包括但不限于担保人担保的期限、担保范围、担保金额、担保方式等）。合同还约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。林明霞在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。此外，农商银行秀屿支行与魏云祥、林明霞、刘重称于当日签订《法律文书送达地址确认书》中约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，农商银行秀屿支行按照普惠金融卡申领审批程序通过魏云祥的申请，于2018年4月10日，向魏云祥发放普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为45000元，授信期限3年。但魏云祥自2019年5月20日起透支本金44882.14元及利息后，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行秀屿支行与魏云祥签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。现因魏云祥没有按约按期归还借款利息次数超过三次，农商银行秀屿支行可依合约约定无需通知魏云祥即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡。现农商银行秀屿支行主张魏云祥应立即归还透支本金44882.14元以及自2019年5月20日起至还清之日止按合同约定的利息、罚息及复息，于法有据，本院予以支持。刘重称作为连带责任保证人，有农商银行秀屿支行提供的申请表等证据为证，现农商银行秀屿支行要求刘重称对上述债务承担连带保证责任，事实清楚，本院予以支持。本案借款发生在魏云祥、林明霞婚姻关系存续期间，且林明霞在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，依法应当认定为夫妻共同举债。现农商银行秀屿支行要求林明霞承担共同还款责任，刘重称承担连带保证责任，符合法律规定，应予以支持。但请求魏云祥、林明霞、刘重称承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。被告魏云祥、林明霞、刘重称经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、魏云祥、林明霞应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金44882.14元，并自2019年5月20日起按合同约定计算利息、复息、罚息、滞纳金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、刘重称对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费997.2元，减半收取498.6元，由魏云祥、林明霞、刘重称负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十一月二十五日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。