1贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初6139号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，地址：贵州省凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，公司董事长。委托代理人：阳梦茹，公司员工。代理权限为一般授权。委托代理人：龙飞，公司员工。代理权限为一般授权。被告：刘春华，男，汉族，1963年2月23日出生，住湖南省洞口县。被告：曾青菊，女，汉族，1963年6月25日出生，住湖南省洞口县。系刘春华之妻。被告：袁鸿，男，汉族，1975年5月29日出生，住贵州省贵阳市云岩区。委托代理人：徐玮娅，贵州黔悦和律师事务所律师。代理权限为为特别授权。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（下称凯里农商银行）诉被告刘春华、曾青菊、袁鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商银行的委托代理人阳梦茹、龙飞、被告袁鸿委托代理人徐玮娅到庭参加诉讼，被告刘春华、曾青菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘春华、曾青菊共同偿还原告贷款本金人民币1500000元，贷款利息（含罚息、复息）725037.26元，共计2225037.26元。利息暂计至2019年8月16日，2019年8月16日至被告还清款项之日止贷款利息按照合同约定利率另行计算，利随本清；2、判令原告对被告袁鸿所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号（房产编号：凯房权证州开商字第××、20××88号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告刘春华于2016年7月18日向原告申请贷款，原告与被告刘春华于2016年7月20日签订了《个人借款合同》[合同编号：（凯里）农商行（2016）年个贷字190号]。合同约定借款期限为12个月，从2016年7月20日至2017年7月19日，借款金额为人民币壹佰伍拾万元（1500000元），同时合同对贷款利率、预期利率、罚息、违约责任作了约定。为保障原告债权得以实现，被告袁鸿于2016年7月20日与原告签订《抵押合同》[合同编号：（凯里）农商行年个贷字190号]，自愿以其所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号（房产编号：凯房权证州开商字201601591、20××88号）为被告刘春华的1500000元贷款本息做抵押担保，并对担保范围作了约定。被告刘春华之妻曾青菊向原告提交《共同债务还款确认书》，愿意为刘春华的1500000元贷款本息承担连带还款责任。同时原告已向被告刘春华放款，履行合同义务。贷款到期后经原告工作人员多次上门及打电话催收未果，被告行为已构成违约，为维护原告的合法权益，向本院提起诉讼，要求依法判决。被告袁鸿辩称，被告袁鸿对抵押合同和抵押登记没有异议。但是，由于原告计算利率的方式是逐年递增的，对于超过年利率24%的部分法院应不予支持。被告刘春华、曾青菊未出庭应诉，也未答辩和提交证据。经审理查明，被告刘春华于2016年7月18日向原告的下设机构凯里农商行永丰东路支行申请贷款，2016年7月20日凯里农商行永丰东路支行与被告刘春华签订了《个人借款合同》合同编号：[（凯里）农商行（2016）年个贷字190号]。合同主要约定：“借款期限为12个月，从2016年7月20日至2017年7月19日，借款金额为人民币壹佰伍拾万元（1500000元），贷款利息为月利率9.0‰，利率为固定利率。若借款人未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%。合同项下的贷款逾期的，罚息利率在合同载明的贷款利率的基础上加收50%。贷款起息日指合同项下首次发放的贷款转存到被告刘春华账户之日。借款人贷款逾期，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。因借款人违约至贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用”。为保障债权得以实现，被告袁鸿于2016年7月20日与凯里农商行永丰东路支行签订《抵押合同》[（合同编号：（凯里）农商行（2016）年抵字190号]，自愿以其所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号（房产编号：凯房权证州开商字××号、20××88号）为被告刘春华的1500000元贷款本息提供抵押，并办理抵押登记。担保范围包括1500000元本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、凯里农商行永丰东路支行垫付的有关费用以及保管担保财产和为实现债权和抵押权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。2016年7月22日，凯里农商行永丰东路支行将贷款1500000元汇入被告刘春华账户。贷款到期后，因三被告未有偿还贷款，原告诉至本院，要求判如所请。另查明，被告曾青菊与被告刘春华系夫妻关系，2016年7月18日，被告曾青菊向凯里农商行永丰东路支行出具《共同债务还款确认书》，确认书载明：“现借款人刘春华向贵州凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行申请个人贷款1500000元，我与借款人系家庭成员关系，此借款系我与借款人共同债务，今后此债务由我和借款人共同承担、连带偿还，绝无异议”。上述事实，有原告的陈述、原告提交的营业执照、法人代表身份证明、法人身份证、被告身份证、户口薄、结婚证、婚姻状况声明书、借款申请书、承诺书、个人借款合同、贷款支付授权委托书、提款申请书、电汇凭证、借款借据、抵押合同、房产证、他项权利证书、共同债务还款确认书、贷款催收通知、利息计算清单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告下设机构凯里农商银行永丰东路支行与被告刘春华签订的《个人借款合同》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。被告刘春华向凯里农商行借款1500000元，其未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，因此对于原告主张要求刘春华偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。利息以不超过24%的年利率为限。关于被告曾青菊是否承担连带偿还借款本息问题。被告曾青菊签署共同债务还款确认书的时间是2016年7月18日，被告刘春华2016年7月20日向凯里农商行借款1500000元，从时间的连续性来看，曾青菊对刘春华2016年借款1500000元应当是知情并作出明确共同还款承诺的意思表示。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告刘春华向原告贷款1500000元的事实是在刘春华与曾青菊婚姻关系存续期间发生，且被告曾青菊知道亦作出共同还款承诺的意思表示，原告主张被告曾青菊对被告刘春华承担连带偿还责任，本院予以支持。关于被告袁鸿的担保责任问题。被告袁鸿与凯里农商行永丰东路支行签订抵押合同，自愿以其所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号为刘春华的1500000元贷款本息作担保，该抵押合同是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，抵押合同属有效合同，应当在担保的范围内承担偿还责任。被告袁鸿将抵押房屋进行抵押登记，抵押权自登记时生效，原告主张对被告袁鸿抵押的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，判决如下：一、被告刘春华、曾青菊在本判决生效之日起十日内连带偿还原告凯里农村商业银行股份有限公司借款本金1500000元及利息725037.26元，共计2225037.26元（利息计算至2019年8月16日），2019年8月16日之后的利息按照合同约定的标准计付至本金还清为止，利息计算以不超过24%的年利率为限；二、原告凯里农村商业银行股份有限公司对被告袁鸿抵押的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号房屋（房产编号：凯房权证州开商字××号、20××88号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。若义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取12300元，由被告刘春华、曾青菊、袁鸿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，如义务人不履行义务，权利人应在判决书规定的履行义务期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  雷俊二〇一九年十一月十四日法官助理杨国艳书记员唐培忠贵州省凯里市人民法院民事判决书（2019）黔2601民初6139号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，地址：贵州省凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，职务董事长。委托代理人：阳梦茹，女，委托代理人系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。代理权限为特别授权。委托代理人：龙飞，男，委托代理人系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。代理权限为特别授权。被告：刘春华，男，汉族，1963年2月23日出生，身份证号：432624196302233516，住湖南省洞口县竹市镇金龙村二组。被告：曾春菊，女，汉族，1963年6月25日出生，身份证号：432624196306253522，住湖南省洞口县竹市镇金龙村二组。系刘春华之妻。被告：袁鸿，男，汉族，1975年5月29日出生，身份证号：522501197505291210，住贵州省贵阳市云岩区合群路11号1栋2单元22号委托代理人：徐玮娅，贵州黔悦和律师事务所律师。代理权限为为特别授权。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（下称凯里农商银行）诉被告刘春华、曾春菊、袁鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商银行委托代理人阳梦茹、被告袁鸿委托代理人徐玮娅到庭参加诉讼。被告刘春华、曾春菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘春华、曾青菊共同偿还原告贷款本金人民币1500000元，贷款利息（含罚息、复息）725037.26元，共计2225037.26元。利息暂计至2019年8月16日，2019年8月16日至被告还清款项之日贷款利息按照合同约定利率另行计算，利随本清；2、判令原告对被告袁洪所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号（房产编号：凯房权证州开商字第××、20××88号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权3、本案案件受理费由三被告承担。事实和理由，被告刘春华与2016年7月18日向原告申月请贷款，原告与被告刘春华于2016年7月20日签订了《个人借款合同》（合同编号：（凯里）农商行（2016）年个贷字190号）。合同约定借款期限为12个月，从2016年7月20日至2017年7月19日，借款金额为人民币壹佰伍拾万元（1500000元）同时合同对贷款利率、预期利率、罚息、违约责任最了约定。为保障原告债权得以实现，袁鸿于2014年1月22日与原告签订《抵押合同》（（合同编号：（凯里）农商行年个贷字190号），自愿以袁鸿所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号（房产编号：凯房权证州开商字201601591、20××88号）为刘春华的150万元贷款本息做抵押担保，并对担保范围作了约定。被告刘春华之妻曾青菊向原告提交《共同债务还款确认书》，愿意为刘春华的150万元贷款本息承担连带还款人。同时原告已向被告放款，履行合同义务。贷款到期后经原告工作人员多次上门及打电话催收未果，被告行为已构成违约，为维护原告合法权益，确保集体资金不受损害，原告向本院提起诉讼，要求依法判决。被告袁鸿辩称，被告袁鸿对抵押合同和抵押登记没有异议。但是，由于原告计算利率的方式是逐年递增的，对于超过年利率24%的部分法院应不予支持。被告刘春华、曾青菊未出庭应诉，也未答辩和提交证据。经审理查明，被告刘春华于2016年7月18日向原告下设机构凯里农商行永丰东路支行申请贷款，2016年7月20日凯里农商行永丰东路支行与被告刘春华签订了《个人借款合同》（合同编号：（凯里）农商行（2016）年个贷字190号）。合同主要约定：“借款期限为12个月，从2016年7月20日至2017年7月19日，借款金额为人民币壹佰伍拾万元（1500000元），贷款利息为月利率9.0‰，利率为固定利率。若借款人未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%。合同项下的贷款逾期的，罚息利率在合同载明的贷款利率的基础上加收50%。贷款起息日指合同项下首次发放的贷款转存到被告刘春华账户之日。借款人贷款逾期，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。因借款人违约至贷款人采取诉讼方式事项债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用”。为保障债权得以实现，袁鸿于2014年1月22日与凯里农商行永丰东路支行签订《抵押合同》（（合同编号：（凯里）农商行年个贷字190号），自愿以袁鸿所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号（房产编号：凯房权证州开商字201601591、20××88号）为刘春华的150万元贷款本息做抵押，并作抵押登记。担保范围包括150万元本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、凯里农商行永丰东路支行垫付的有关费用以及保管担保财产和为实现债权和抵押权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。2016年7月22日，凯里农商行永丰东路支行将贷款1500000元汇入被告刘春华账户。贷款到期后，因三被告未有偿还贷款，原告诉至本院，要求判如所请。另查明，被告曾青菊与被告刘春华系夫妻关系，2016年7月18日，被告曾青菊向凯里农商行永丰东路支行出具《共同债务还款确认书》，确认书载明：“现借款人刘春华向贵州凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行申请个人贷款1500000元，我与借款人系家庭成员关系，此借款系我与借款人共同债务，今后此债务由我和借款人共同承担、连带偿还，绝无异议”上述事实，有原告的陈述、原告提交的营业执照、法人代表身份证明、法人身份证、被告身份证、户口薄、结婚证、婚姻状况声明书，借款申请书、承诺书、个人借款合同、贷款支付授权委托书、提款申请书、电汇凭证、借款借据、抵押合同、房产证、他项权利证书、共同债务还款确认书、贷款催收通知、利息计算清单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告下设机构永丰东路支行与被告龙军成签订的《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。被告刘春华向凯里农商行借款1500000元，其未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，因此对于原告主张要求刘春华偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。利息以不超过超过24%的年利率为限。关于曾青菊是否承担连带偿还借款本息问题。曾青菊签署共同债务还款确认书的时间是2016年7月18日，刘春华2016年7月20日向凯里农商行借款1500000元，从时间的连续性来看，曾青菊对刘春华2016年借款1500000元应当是知情并作出明确共同还款承诺的意思表示。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告刘春华向原告贷款1500000元的事实是在刘春华与曾青菊婚姻关系存续期间发生，原告主张被告曾青菊对被告刘春华承担连带偿还责任，本院予以支持。关于被告袁鸿的担保责任问题。被告袁鸿与凯里农商行永丰东路支行签订抵押合同，自愿以其所有的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号为刘春华的150万元贷款本息做担保，该抵押合同是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，抵押合同属有效合同，应当在担保的范围内承担偿还责任。被告袁鸿将抵押房屋进行抵押登记，抵押权在自登记时生效，原告主张对被告袁鸿抵押的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，判决如下：一、被告刘春华、曾青菊在本判决生效之日起十日内连带偿还原告凯里农村商业银行股份有限公司借款本金1500000元及利息725037.26元，共计2225037.26元（利息计算至2019年8月16日），2019年8月16日之后的利息按照合同约定的标准计付至本金还清为止，利息计算以不,超过24%的年利率为限；二、原告凯里农村商业银行股份有限公司对被告袁鸿抵押的位于凯里市经济开发区开元大道28号合创公园一号42号1层商48号、49号房屋（房产编号：凯房权证州开商字××号、20××88号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；案件受理费12300元，有被告刘春华、曾青菊、袁鸿负担。