重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0151民初6106号原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：张伟，行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，银行员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：张方，女，银行员工，住重庆市铜梁区。被告：詹立，男，汉族，1968年10月2日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：詹顺，男，汉族，1976年1月23日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：赵华利，女，汉族，1975年11月19日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：曾加伟，男，汉族，1970年9月11日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：刘华英，女，汉族，1972年8月28日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：周兴春，男，汉族，1969年10月25日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：吴久梅，女，汉族，1966年4月15日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：周宏毅，男，汉族，1956年8月1日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：苏继英，女，汉族，1958年10月21日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：詹雲祯，男，汉族，1991年2月18日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：詹立，男，詹雲祯之父，住重庆市铜梁区。被告：詹秀鋆，女，汉族，1997年9月11日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：詹立，男，詹秀鋆之父，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称“农行铜梁支行”）与被告詹立、詹顺、赵华利、曾加伟、刘华英、周兴春、吴久梅、周宏毅、苏继英、詹雲祯、詹秀鋆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩、张方，詹立、周兴春、詹雲祯和詹秀鋆的委托诉讼代理人詹立到庭参加诉讼。詹顺、赵华利、曾加伟、刘华英、吴久梅、周宏毅、苏继英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行铜梁支行向本院提出诉讼请求：一、判决詹立支付截至2019年10月16日的贷款本金1,543,715.10元、逾期累计利息126,251.61元（其中逾期正常利息0元、逾期罚息126,251.61、逾期复利0元），共计1,669,966.71元。二、判决詹立支付从2019年10月17日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以詹立尚欠的借款本金1,543,715.10元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以詹立未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。三、判决财产继承人张梅的儿子詹雲祯和女儿詹秀鋆在他们继承遗产的范围内偿还贷款本息。四、判决被告承担本案诉讼费用、财产保全费5000元及其他实现债权的费用。五、判决农行铜梁支行对曾加伟、刘华英所有的位于铜梁区的住宅，詹顺、赵华利所有的位于铜梁县的住宅，周宏毅、苏继英所有的位于铜梁县巴川镇的住宅，周兴春、吴久梅所有的位于渝北区的住宅，詹立、张梅所有的位于铜梁县安居镇兴隆街的住宅及商业门面享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，农行铜梁支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实与理由：2017年12月，农行铜梁支行与以上各被告签订《农户贷款借款合同》，并在铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，约定农行铜梁支行向詹立发放贷款160万元，用款方式为可循环方式，自2017年12月8日起至2020年12月7日（额度有效期）止，单笔借款期限不超过1年，贷款利率为浮动利息，詹立以曾加伟、刘华英所有的位于铜梁区的住宅，詹顺、赵华利所有的位于铜梁县的住宅，周宏毅、苏继英所有的位于铜梁县巴川镇的住宅，周兴春、吴久梅所有的位于渝北区的住宅，詹立、张梅所有的位于铜梁县安居镇兴隆街的住宅及商业门面为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。2017年12月12日，农行铜梁支行如约向詹立发放贷款160万元，该笔贷款于2018年12月11日到期，被告未能按约偿还贷款本息，且詹立的配偶张梅于2019年6月22日死亡。截至2019年10月16日的贷款1,543,715.10元、逾期累计计息126,251.61元（其中逾期正常利息0元、逾期罚息126,251.61、逾期复利0元），共计1,669,966.71元。农行铜梁支行认为，被告未按合同约定履行还款义务，农行铜梁支行有权根据双方签订的《农户贷款借款合同》第六条6.5款之约定计收罚息、复利，有权收回已发放贷款，行使担保权，要求被告立即偿还全部贷款本息，农行铜梁支行对被告所有的抵押物享有抵押权，有权要求张梅的继承人在遗产继承范围内偿还贷款本息。为维护农行铜梁支行的合法权益，根据相关法律，向法院提起诉讼。詹立辩称：借款160万元属实，我和周兴春借钱来用于公司的，我们每人承担欠款80万元。对农行铜梁支行诉请的金额无异议。周兴春辩称：借款160万元属实，我和詹立借钱来用于公司的，我们每人承担80万元。对农行铜梁支行诉请的金额无异议。詹雲祯和詹秀鋆辩称：对在遗产继承范围内承担还款责任无异议。吴久梅未到庭参加诉讼，但庭后辩称：承诺书是我本人签的字，希望法院拍卖詹立的房子来偿还债务，不要拍卖我们的房子。詹顺、赵华利、曾加伟、刘华英、周宏毅、苏继英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年12月8日，农行铜梁支行与詹立签订《农户贷款借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）约定：第一条借款1.1借款金额壹佰陆拾万元整。1.2用款方式为可循环方式，自2017年12月8日起2020年12月7日止。借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。1.3借款用途：生产经营周转。1.4借款人提取及还款账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。1.9受托支付信息：收款人户名：杨伊立，收款账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行：农行四川武胜支行，金额：160万元，用途：购药材。第二条借款利率2.1本合同项下借款利率按以下第（2）种方式确定。（2）采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一日工作日的1年期LPR加贰佰点柒伍确定。第三条还款3.1借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息。（2）按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日将应付利息存入1.4约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。3.2借款人应于还款日当天17：00前在约定的还款账户内存入足以偿还借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下的其他应付款项，还款账户内资金不足以清偿当期借款本息的，该借款做逾期处理。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为贰佰捌拾叁万捌仟叁佰元整。5.1.2采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX的《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿。第六条违约责任6.2借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第八条其他事项8.3借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。农行铜梁支行在合同尾部贷款人处签章确认，詹立在借款人处签名确认。周兴春、詹顺、赵华利、刘华英、曾加伟、周宏毅、苏继英、吴久梅在担保人处签名捺印确认，张梅在担保人处签名捺印确认。2017年12月12日，农行铜梁支行向詹立发放贷款160万元，《借款凭证》载明，借款金额为160万元，借款用途为生产经营周转，借款期限为2017年12月12日至2018年12月11日，还款方式为一次还本按约还息，执行利率为6.30750%，逾期利率为9.45125%。詹立与张梅原系夫妻关系，二人于1990年11月13日登记结婚，2017年9月1日离婚。2017年11月24日，张梅向农行铜梁支行出具《共同还款承诺书》一份载明：农行铜梁支行：本人张梅与借款人詹立属夫妻关系，因借款人詹立于2017年11月24日向贵行申请农村个人生产经营贷款人民币壹佰陆拾万元整，授信期限三年，单笔贷款不超过一年。本人在此承诺，该笔贷款由我们共同偿还，如借款人无力或未按合同约定按期偿还贷款时，我作为共同还款责任人，仍继续承担并履行还款责任。本承诺不可撤销。张梅在承诺人处签名确认。2017年11月24日，詹立、张梅向农行铜梁支行出具《同意抵押承诺书》载明：农行铜梁支行：本人承诺，同意以位于铜梁区安居镇兴隆街号的住房作为抵押物，为借款人詹立向贵行借款人民币160万元整的债务提供担保。房地产权证209房地证2014字第XXXXX号，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中有关约定为准。本承诺不可撤销。抵押人：詹立、张梅。同日，詹顺、赵华利向农行铜梁支行出具《同意抵押承诺书》载明：农行铜梁支行：本人承诺，同意以位于铜梁县的住房作为抵押物，为借款人詹立向贵行借款人民币壹佰陆拾万元整的债务提供担保。房地产权证209字第XXXXXX号，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中有关约定为准。本承诺不可撤销。抵押人：詹顺、赵华利。同日，刘华英、曾加伟向农行铜梁支行出具《同意抵押承诺书》载明：农行铜梁支行：本人承诺，同意以位于铜梁县的住房作为抵押物，为借款人詹立向贵行借款人民币壹佰陆拾万元整的债务提供担保。房地产权证209房地证2008字第XXXXXX号，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中有关约定为准。本承诺不可撤销。抵押人：刘华英、曾加伟。同日，苏继英、周宏毅向农行铜梁支行出具《同意抵押承诺书》载明：农行铜梁支行：本人承诺，同意以位于铜梁县巴川镇的住房作为抵押物，为借款人詹立向贵行借款人民币壹佰陆拾万元整的债务提供担保。房地产权证209房地证2011字第XXXXX号，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中有关约定为准。本承诺不可撤销。抵押人：苏继英、周宏毅。2017年12月11日，詹立、张梅、詹顺、赵华利、刘华英、曾加伟、苏继英、周宏毅将其上述房屋在原重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理抵押登记，不动产登记证明号为：渝2017铜梁区不动产证明第XXXXXXX号。2017年11月24日，周兴春、吴久梅向农行铜梁支行出具《同意抵押承诺书》载明：农行铜梁支行：本人承诺，同意以位于渝北区的住房作为抵押物，为借款人詹立向贵行借款人民币壹佰陆拾万元整的债务提供担保。房地产权证201房地证2009字第XXXXX号，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中有关约定为准。本承诺不可撤销。抵押人：周兴春、吴久梅。该房屋于2017年12月11日在原重庆市渝北区国土资源和房屋管理局办理抵押登记，不动产登记证明号为：渝2017渝北区不动产证明第XXXXXXXXX号。截至2019年10月16日，詹立的上述借款尚欠农行铜梁支行本金1,543,816.10元，罚息126,251.61元，共计1,669,966.71元未偿还。农行铜梁支行催收未果，遂起诉来院。农行铜梁支行因本案向本院申请财产保全，查封了詹立和张梅共有的位于重庆市铜梁区安居镇临江路（产权证号：209房地证2009字第XXXXX号）房产、位于重庆市铜梁区（产权证号：209房地证2010字第XXXXX号）房产、位于重庆市铜梁区（产权证号：209房地证2010字第XXXXX号）房产以及詹立所有的渝CFVXXX机动车一辆。农行铜梁支行交纳保全费5000元。另查明，张梅于2019年6月22日死亡。继承人为子詹雲祯、女詹秀鋆和父亲张啟金，其父张啟金已经以书面形式表示放弃对张梅遗产的继承。上述事实，有双方当事人的当庭陈述，农行铜梁支行举示的营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书、负责人及代理人身份证复印件、《农户贷款借款合同》、渝2017渝北区不动产证明第XXXXXXXXX号《不动产登记证明》、渝2017铜梁区不动产证明第XXXXXXXXX号《不动产登记证明》、结婚证、《共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》5份、借款凭证、个人未还逾期试算表、（2019）渝0151执保382号《执行裁定书》、收据、死亡证明，本院依职权调取的詹立和张梅的婚姻登记信息等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，詹立与农行铜梁支行签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。借款人詹立对欠付农行铜梁支行的借款本息无异议，本院予以确认。农行铜梁支行要求詹立支付截至2019年10月16日的贷款本金1,543,715.10元、罚息126,251.61，共计1,669,966.71元的诉讼请求，本院予以支持。双方在《农户贷款借款合同》中约定“借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。”现还款期限已过，詹立未偿还借款本息，农行铜梁支行要求詹立自2019年10月17日起以合同执行利率上浮50%支付罚息，符合双方的约定，本院予以支持。《农户贷款借款合同》还约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”根据前述审理查明的情况，詹立并不欠付农行铜梁支行借款期内的利息，农行铜梁支行要求对罚息计收复利没有法律及事实依据，对农行铜梁支行的该主张，本院不予支持。关于农行铜梁支行要求张梅的儿子詹雲祯和女儿詹秀鋆在继承张梅的遗产范围内偿还贷款本息的诉讼请求。张梅在詹立借款后向农行铜梁支行出具《共同还款承诺书》，承诺对詹立在农行铜梁支行处的借款本息承担共同还款责任，系张梅的真实意思表示，其应当与詹立就上述债务承担共同责任。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”现张梅已经死亡，张梅之父张啟金明确表示放弃继承，农行铜梁支行要求其子女詹雲祯、詹秀鋆在遗产继承范围内承担还款责任，符合上述法律规定，本院予以支持。关于抵押权的问题。詹立、张梅以其共有的位于重庆市铜梁区安居镇兴隆街房屋（209房地证2014字第XXXXX号），詹顺、赵华利以其共有的位于重庆市铜梁区房屋（房地产权证209字第XXXXXX号），刘华英、曾加伟以其共有的位于重庆市铜梁区的房屋（209房地证2008字第XXXXXX号），苏继英、周宏毅以其共有的位于重庆市铜梁区巴川街道的房屋（209房地证2011字第XXXXX号），周兴春、吴久梅以其共有的位于重庆渝北区的房屋（201房地证2009字第XXXXX号）为詹立的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农行铜梁支行要求对上述房屋享有抵押权，并对上述房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在詹立的上述债务范围内优先受偿，本院予以支持。关于保全费。农行铜梁支行因向本院申请财产保全支付保全费5000元属实，詹立未按期还款构成违约，《农户贷款借款合同》约定，担保范围包括保全费，农行铜梁支行要求詹立和各抵押权人承担保全费，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、詹立于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行截至2019年10月16日的借款本金1,543,715.10元和罚息126,251.61元，共计1,669,966.71元，并自2019年10月17日起以尚欠的借款本金为基数，在合同执行贷款利率水平上上浮50%支付罚息至还清之日止，利随本清；二、詹雲祯和詹秀鋆在继承张梅的遗产范围内对本判决第一项载明的债务承担共同还款责任；三、中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行对詹立、张梅共有的位于重庆市铜梁区安居镇兴隆街房屋（209房地证2014字第XXXXX号），詹顺、赵华利共有的位于重庆市铜梁区房屋（房地产权证209字第XXXXXX号），刘华英、曾加伟共有的位于重庆市铜梁区的房屋（209房地证2008字第XXXXXX号），苏继英、周宏毅共有的位于重庆市铜梁区巴川街道的房屋（209房地证2011字第XXXXX号），周兴春、吴久梅共有的位于重庆渝北区的房屋（201房地证2009字第XXXXX号）享有抵押权，在詹立、詹雲祯和詹秀鋆不能清偿本判决第一项载明的债务时，中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一范围内优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9937元，保全费5000元，共计14,937元，由詹立、詹顺、赵华利、曾加伟、刘华英、周兴春、吴久梅、周宏毅、苏继英负担，詹雲祯和詹秀鋆在对张梅的遗产继承范围内负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王菊芳二〇一九年十一月二十七日书记员  娄孝双