山东省济南市市中区人民法院执 行 裁 定 书（2019）鲁0103执异340号案外人：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市经十路13777号。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾洪斌，泰和泰（济南）律师事务所律师。申请执行人：中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地济南市泺源大街229号。负责人：徐文华，行长。委托诉讼代理人：王超，山东苏润律师事务所律师。被执行人：张艺，男，汉族，1989年8月10日出生，住济南市天桥区，本院在执行中国民生银行股份有限公司济南分行与张艺等人金融借款合同纠纷一案中，2019年10月16日，案外人平安银行股份有限公司济南分行对本院扣划张艺在案外人处开设的账户20×××21、20×××96内90946.00元、26264.00元提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查完毕。案外人平安银行股份有限公司济南分行称，一、法院扣划账户资金是案外人享有的保证金账户，案外人享有优先受偿权。2015年9月30日，案外人与被执行人张艺签订《贷款合同》、《联合体担保合同》，合同约定风险保证金率为10%，并按活期方式给付利息。合同签订并支付保证金后，案外人于2015年10月向被执行人张艺发放了贷款。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第85条规定，张艺在案外人处开立保证金账户，存入保证金，将质物转移案外人平安银行股份有限公司济南分行占有，案外人对涉案保证金享有优先受偿权，法院扣划措施错误，应退还已扣划的保证金。案外人平安银行股份有限公司济南分行在提出书面异议时，提交了本院（2019）鲁0103执2295号之四执行裁定书、协助扣划存款通知书、（2019）鲁0103执2295号之五协助扣划存款通知书、本院（2017）鲁0103民初2768号民事判决书、平安银行股份有限公司济南分行与张艺签订的《贷款合同》、《联保体担保合同》、账户20×××21信息清单、济南市历下区人民法院（2018）鲁0102民初6704号民事判决书以证实其主张。中国民生银行股份有限公司济南分行辩称，一、被执行人张艺在平安银行账户的存款，属登记在被执行人张艺名下并由其所有的银行存款，济南市市中区人民法院对该账户资金的扣划符合法律规定。二、该账户中的资金并未质押给平安银行，法院有权进行扣划。平安银行提交的《贷款合同》和《联合体担保合同》中仅约定张艺作为借款人和联合体担保人需提供授信额度金额10%作为保证金，并未明确具体的“保证金专户”的账号，也未约定“保证金专户”内资金移交给平安银行进行占有，双方的金融服务管理行为不能直接认定为占有行为。综上，涉案账户不符合金钱质押生效的构成条件，案外人主张享有优先受偿权的异议理由不能成立，应依法驳回平安银行的执行异议申请。本院查明，中国民生银行股份有限公司济南分行与张艺等人金融借款合同纠纷一案中，本院于2017年7月21日作出（2017）鲁0103民初2768号民事判决书，判决内容为“一、被告张艺、王宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行借款本金186万元；二、被告张艺、王宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行截止至2017年7月20日止的利息91163.48元（含罚息）及自2017年7月21日起至判决生效之日止按借款合同约定计算的利息（含罚息）；三、被告张艺、王宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行律师代理费5000元；四、被告王璐、许阳、周广喜、郑莹莹、济南潭智贸易有限公司、山东东港之星国际贸易有限公司、济南世东贸易有限公司、济南麟芳国际贸易有限公司在上述第一、二、三项判决范围内承担连带清偿责任。案件受理费22500元，案件申请费5000元，由被告张艺、王宁、王璐、许阳、周广喜、郑莹莹、济南潭智贸易有限公司、山东东港之星国际贸易有限公司、济南世东贸易有限公司、济南麟芳国际贸易有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。”2019年6月13日，中国民生银行股份有限公司济南分行申请执行该判决，执行案号为（2019）鲁0103执2295号，2019年6月18日，本院冻结张艺在案外人处开设的账户20×××21内90946.59元、账户20×××96内26264.07元，2019年9月23日，本院分别从上述两个账户扣划90946元、26264元，共计117210元，2019年10月22日，该款转为诉讼费、执行费，该案正在执行中。另查明，2015年9月30日，案外人平安银行股份有限公司济南分行与张艺签订《贷款合同》，合同约定贷款金额人民币90万元，贷款期限一年，自2015年9月30日至2016年9月30日。借款方愿意以风险保证金为本合同项下债务提供质押担保……、风险保证金率为10%，保证金按照活期（人行基准利率）方式给付利息。同日，双方签订《联保体担保合同》，金玉龙、张艺、孔文文为联合体成员，合同约定成员中任一方为借款人时，其他联合体成员均为保证人，对保证范围内的全部债务承担连带偿还责任，无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押/质押），贷款人均有权要求保证人承担保证责任，而无须先行处分担保物。2018年8月20日，案外人平安银行股份有限公司济南分行在济南市历下区人民法院对张艺等人金融借款合同纠纷提起诉讼，2019年8月5日，济南市历下区人民法院做出（2018）鲁0102民初6704号民事判决，判决张艺偿还贷款本金893162.6元及利息……。此案中，案外人并未向济南市历下区人民法院主张质押保证金优先受偿权。上述事实，有本院生效的（2017）鲁0103民初2768号民事判决书、济南市历下区人民法院的（2018）鲁0102民初6704号民事判决书，《贷款合同》、《联合体担保合同》、冻结、扣划银行反馈信息单等证据予以证实并在卷佐证。本院认为，根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款规定“对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：（三）银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断……”，该涉案账户登记在张艺名下，本院冻结、扣划措施并无不当。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。由此可见，保证金账户内资金质押成立的实质要件为：一、账户内资金的特定化，二、转移占有。本案中，案外人平安银行股份有限公司济南分行主张张艺在案外人处开设的账户20×××21、20×××96为保证金账户，对于账户20×××96，案外人到庭明确表示不能提供该账户为保证金账户的证据，本院对该账户为保证金账户不予认定；对于账户20×××21，案外人平安银行股份有限公司济南分行与张艺签订的《贷款合同》及《联保体担保合同》中均未约定20×××21为保证金账户，且本院通过执行网络查控系统查控张艺名下的银行账户，平安银行反馈的信息为该涉案账户类别是活期账户，案外人提供的证据无法证明涉案账户为保证金账户，账户内资金特定化；案外人提交的账户20×××21的信息清单，涉案账户内资金除了结息外，本金数额未有变动，用以证明账户内资金移交案外人占有，本院认为该证据不能证明该账户内资金归银行占有。综上，案外人所称账户20×××21为保证金账户，不符合保证金账户内资金质押成立的实质要件，案外人主张对涉案账户为保证金账户享有优先受偿权，退还保证金的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条的规定，裁定如下：驳回案外人平安银行股份有限公司济南分行的异议。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可自本裁定书送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长 骆 腾人民陪审员 查 珩人民陪审员 刘爱群二〇一九年十一月七日书 记 员 刘珏瑶