广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初6588号 原告：陆纯凤，男，1984年5月1日出生，壮族，住广西南宁市兴宁区。 被告：张日欢，男，1987年7月10日出生，壮族，住广西都安瑶族自治县。 原告陆纯凤与被告张日欢民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告陆纯凤到庭参加诉讼。被告张日欢经本院合法送达传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告陆纯凤向本院提出诉讼请求:一、判令被告向原告归还借款本金39999元；二、判令被告向原告支付违约金（从2019年8月9日起计至实际还清之日止，按每日200元计算）；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月3日，被告以资金周转为由向原告借款，被告向原告出具《借条》，确认借到原告出借的现金39999元，借款期限自2019年8月3日至2019年8月8日，如被告不能按时归还借款应按每日200元支付违约金，但被告至今逾期未偿还欠款。 被告张日欢未出庭答辩，但庭后以电话方式向本院辩称：1、被告实际收到原告借款本金为52000多元，但被告在出具《借条》之前已偿还20000元，故仅尚欠本金32000多元，《借条》所涉的金额39999元包含了违约金、利息等，应按实际尚欠本金32000元偿还。2、《借条》约定的违约金过高，应按每日100元计算较合理。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月3日，被告向原告出具一份《借条》，载明：张日欢现向陆纯凤借款39999元，定于2019年8月8日前还清借款，逾期不归还，本人自愿承担200元每天的违约金及向违约方追偿所产生的一切费用均由违约方承担。被告在该《借条》的借款人处签字并按手印。同日，被告向原告出具一份《收条》，确认收到借款39999元。原告以被告未偿清借款为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。 原告提交的支付凭证显示：2019年6月3日，原告使用其名下的信用卡与“果之林甜品店”发生刷卡交易30005元；2019年6月4日，原告使用其名下的银行卡向被告名下的银行卡转账支付22850元。以上款项共计52855元。 原告自认被告于2019年6月26日偿还了20000元，故被告出具本案所涉《借条》前尚欠本金32855元，并说明本案所涉《借条》数额39999元包含尚欠本金32855元及被告自愿支付的违约金及利息。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的答辩和质证权利。 一、关于原告陆纯凤与被告张日欢之间是否成立合法有效的借贷关系的问题。 原告依据被告张日欢出具的《借条》主张双方存在借贷关系，并主张借贷关系的发生基于原告将其名下的信用卡交给被告用于信用卡套现的事实以及原告转款给被告的事实。1、对于信用卡套现的事实，原告在诉讼过程中自认了相关内容，故本院对双方之间因信用卡套现形成本案债权债务关系的事实予以确认。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为，信用卡中的信用额度正是金融机构基于持卡人的信誉所发放的,让持卡人在一定期限内、一定额度内透支消费的额度,所以信用卡资金也属于信贷资金。原告与被告张日欢约定套取原告名下的信用卡信贷资金用于出借给被告并由原告获取高额违约金的行为，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的”情形，故根据上述规定，双方基于信用卡套现事实而转化成的借贷关系应认定为无效。2、对于转款交付的事实，原告向被告转账支付22850元，被告未提出相反证据且对该事实亦予以确认，双方的该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，故双方基于原告转款的事实成立的借贷关系应认定合法有效。 二、关于原告主张的借款本金和借款利息。 由于本案《借条》中所涉金额39999元包含信用卡套现方式交付的本金30005元、转账方式交付的本金22850元以及双方结算计算的违约金，故应对两种方式交付的借款区分认定。 1、对于信用卡套现的本金、违约金认定。《借条》中涉及被告张日欢实际通过信用卡套现方式向原告借款的金额为30005元，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”之规定，因双方之间的借贷合同关系认定无效，被告张日欢应返还其基于该借贷事实借到的款项30005元，现原告主张被告张日欢偿还该款，符合法律规定，本院予以支持。至于还款的抵扣问题，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条之规定，被告的还款应优先抵扣交付在前的借款，即以信用卡套现方式交付的借款共计30005元（2019年6月3日刷卡），原告自认被告转账还款20000元，该还款予以抵扣后，该部分本金尚余10005元（30005元-20000元）。至于违约金，如前所述，因信用卡套现属于扰乱金融秩序的违规行为，原告应知、明知该行为可能会产生的不良后果仍以此种方式出借资金给被告，并约定高额借款利息，该行为已违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，双方之间基于信用卡套现行为约定的高额利息应认定无效，法律不予保护，但被告张日欢基于借贷合同关系无效的事实仍应返还相应借款本金，由于其逾期返还，对原告而言确会产生资金占用的事实，故原告仍有权主张逾期返还款项的利息损失，利息起算时间应自逾期还款之日即2019年8月8日起算，故被告张日欢对该部分借款应支付的逾期返还款项的利息损失计算为：以10005元为基数，自2019年8月8日起计至实际偿清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率分段计算。对原告主张超出部分，本院不予支持。 2、对于转款交付的本金、违约金认定。原告提交的证据可证实其向被告转款22850元，被告张日欢对此未提出异议，本院对原告提出其已实际以转款方式交付借款22850元的主张予以采信。双方在《借条》中约定借款于2019年8月8日还款，由于被告逾期还款，现原告以诉讼方式提出主张，符合法律规定，本院予以支持。由于《借条》结算的数额包含了本金及《借条》出具之前的违约金，故应区分认定。至于《借条》出具之前的违约金，双方约定总借款每日违约金200元，即月息15%，已超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条关于借款利息应以年利率24%为限的范围，故自实际转款之日即2019年6月4日起至《借条》出具之日即2019年8月3日止，该期间的违约金应为914元(22850元×0.02/月×2个月），所涉《借条》中结算应付违约金已超出该数额，超出部分本院不予支持。至于逾期还款的违约金，现原告主张按每日200元计算违约金，不符合法律规定，本院不予支持；该部分借款的逾期还款违约金计算方式为：以尚欠本金22850元为基数，自2019年8月8日起计至实际偿清之日止，按月利率2%计算。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张日欢偿还原告陆纯凤借款10005元并支付逾期还款的利息（利息计算：以10005元为基数，自2019年8月8日起计至实际偿清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率分段计算）； 二、被告张日欢偿还原告陆纯凤借款22850元并支付违约金（违约金计算：2019年6月4日起至2019年8月3日止期间的违约金为914元；逾期还款违约金以尚欠本金22850元为基数，自2019年8月8日起计至实际偿清之日止，按月利率2%计算）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费502元，由原告陆纯凤负担100元，被告张日欢负担402元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  农慧兰 二〇一九年十一月二十一日 书记员  陈潇楠 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。