上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0101民初22289号原告：温州银行股份有限公司上海普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：韩伟，行长。委托诉讼代理人：韩伟，男。委托诉讼代理人：谷雨，男。被告：叶寅，男，1962年2月23日出生，汉族，住上海市杨浦区。被告：曹凤仙，女，1971年8月28日出生，汉族，户籍地湖南省沅江市，住上海市杨浦区。委托诉讼代理人：叶寅(系被告曹凤仙丈夫)，男，1962年2月23日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告温州银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称温州银行普陀支行)与被告叶寅、曹凤仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告温州银行普陀支行的委托诉讼代理人韩伟、被告叶寅(同时系被告曹凤仙的委托诉讼代理人)到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告温州银行普陀支行向本院提出诉讼请求：1.被告叶寅归还原告借款本金2,000,000元，支付截至2019年7月9日的利息及逾期利息47,212.62元，并偿付自2019年7月10日起至贷款清偿完毕之日止的逾期利息(以本金2,000,000元为基数，按《自然人借款合同》约定的借款利率上浮50%计息)；2.若被告叶寅未履行上述债务，原告有权就被告叶寅抵押的位于上海市杨浦区抚顺路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者拍卖、变卖后所得价款在最高债权限额290万元范围内优先受偿，不足部分由被告叶寅继续清偿；3.被告曹凤仙对被告叶寅的上述债务在最高债权限额220万元范围内承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2018年6月13日，被告叶寅与原告签订了编号为温银XXXXXXXXX个贷字00289号《自然人借款合同》，约定被告叶寅向原告借款2,000,000元，借款期限自2018年6月11日至2020年6月11日(第1.3条)；贷款利率为浮动利率，即在基准利率上浮60%，合同签署时月利率为6.333334‰，遇中国人民银行调整贷款基准利率时，根据调整后的基准利率，从每年的1月1日开始按上述浮动比例调整本合同利率，1月1日前后分段按日计息(第2.1条)；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，利息按月结息(第5.2(1)条)；借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息，构成违约事件(第7.1(6)条)，贷款人有权要求借款人偿还所有贷款本金及利息(第7.2(2)条)；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收百分之五十，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利(第8.1条)。同日，被告叶寅与原告签订了编号为温银XXXXXXXXX年高抵字00023号《最高额抵押合同》，约定被告叶寅以其所有的坐落于上海市杨浦区抚顺路XXX弄XXX号XXX室房屋为其与原告在2018年6月11日至2020年12月31日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高债权限额为290万元的抵押担保；抵押担保范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。同日，双方办理了抵押登记手续，登记的最高债权限额290万元，债权发生期间：2018-6-11至2020-12-31。同日，被告曹凤仙与原告签订了编号为温银XXXXXXXXX年高保字00557号《最高额保证合同》，约定被告曹凤仙为被告叶寅与原告在2018年6月11日至2020年12月31日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高债权限额为220万元的连带保证；保证担保范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。同月25日，被告叶寅向原告提交《流动资金贷款委托支付申请书》，要求将前述合同贷款全额放至上海景渠实业有限公司。原告审批通过。同日，原告向该公司转账200万元。放款后，被告叶寅正常付息一年不到，但自2019年4月20日起未能按约支付利息。原告多次催讨未果，于2019年5月13日向两被告邮寄送达了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求被告叶寅归还贷款本息，被告曹凤仙承担连带保证责任。但两被告一直未履行，故原告诉至法院请求处理。被告叶寅辩称，借款合同及流动资金委托支付申请书均为本人签署，但是原告签字时并没有看文件内容，不清楚具体操作程序。现被告承认本案借款，但无还款能力，要求与原告协商。被告曹凤仙辩称，保证合同系本人签署，愿意承担保证责任，但是没有还款能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定原告诉称事实属实。本院认为，原告温州银行普陀支行与被告叶寅签订的《自然人借款合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金贷款委托支付申请书》及原告与被告曹凤仙签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，对各方均有法律约束力。按照《自然人借款合同》约定，该贷款采用受托支付形式支付，原告已按照被告叶寅的委托支付申请履行了放贷义务，而被告叶寅未按约履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。原告现依合同约定主张被告叶寅归还贷款本金、利息、支付逾期利息的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告曹凤仙与原告签订了《最高额保证合同》，被告曹凤仙应在220万元的最高债权限额内承担连带保证清偿责任，并有权在其承担的保证责任范围内向被告叶寅追偿。有关抵押担保，被告叶寅与原告签订的《最高额抵押合同》中约定在290万元的最高债权限额内对被告叶寅在主合同项下的债务承担抵押担保责任，且房产抵押已依法办理了抵押登记手续，应确认《最高额抵押合同》成立并生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，故对原告要求在最高债权限额内行使抵押物的优先受偿权的诉讼请求，合法有据，应予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一、二款、第一百九十八条、第二百零三条第一款之规定，判决如下：一、被告叶寅应于本判决生效之日起十日内归还原告温州银行股份有限公司上海普陀支行借款本金2,000,000元；二、被告叶寅应于本判决生效之日起十日内支付原告温州银行股份有限公司上海普陀支行截至2019年7月9日的利息及逾期利息47,212.62元，并偿付自2019年7月10日起至贷款清偿完毕之日止的逾期利息(以本金2,000,000元为基数，按《自然人借款合同》约定的借款利率上浮50%计息)；三、被告曹凤仙对以上判决主文第一、二项中被告叶寅所负债务在220万元的最高债权限额内承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向被告叶寅追偿；四、若被告叶寅不能履行上述第一、二项还款义务的，原告可以与被告叶寅协议，以被告叶寅所有并抵押的位于上海市杨浦区抚顺路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在290万元的最高债权限额内优先受偿。该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告叶寅所有，不足部分由被告叶寅继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23,178元，减半收取计11,589元，诉讼保全费5,000元，由被告叶寅、曹凤仙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 卢 颖二〇一九年十一月十八日书记员 许星华附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。四、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。