广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1621民初1115号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室，统一社会信用代码91440300MA5DMWLM92。法定代表人：李延会。委托诉讼代理人：梁嘉静，广东金粤律师事务所律师。被告：陈国辉，男，1983年6月18日出生，汉族，住所地广东省紫金县，原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与被告陈国辉追偿权纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人梁嘉静到庭参加诉讼，被告陈国辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。现已审理终结。原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈国辉向原告掌多多公司支付代偿款项95603.17元；2、判令被告陈国辉支付代偿款资金占用费191.2元（以95603.17元为本金，按日利率0.1%为标准，从原告代偿之日2019年3月6日起，计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年3月8日止）；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告陈国辉承担。事实与理由：2016年3月10日，被告陈国辉为寻求借款，与成都利信普惠企业管理有限公司（以下简称利信公司）签署了《授权委托书》，授权利信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司或有利网平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款85260元，借款期限为36个月，并约定由深圳市国银盛达融资担保有限公司承担连带担保责任。2016年3月11日，有利网平台的银行存管账户划转至被告陈国辉的银行账户58000元，剩余22144.4元、4263元以及852.6元，分别系弘合公司按照被告委托要求在发放借款时直接支付给利信公司的借款服务费、信用审核费以及平台手续费。《借款协议》实际履行，但至今被告仍未依约还款，致使担保人深圳市国银盛达融资担保有限公司于2019年3月6日支付代偿款95603.17元（代偿款计算标准：借款剩余本金+借款剩余本金×年利率24%÷365天×逾期天数），2018年8月8日，深圳市国银盛达融资担保有限公司将债权追偿权转让给原告掌多多公司，被告陈国辉至今未偿还相关款项。被告陈国辉在法定期限内未作答辩和向本院提供证据。本院经审理认定如下事实：2016年3月10日，作为委托人的被告陈国辉与作为受托人的成都利信普惠企业管理有限公司（以下简称成都利信公司）签订《授权委托书》，委托事项如下：成都利信公司有权以被告陈国辉名义在有利网发布借款信息，被告陈国辉同意采用以电子文本形式制作的《借款合同》，授权成都利信公司通过有利账户操作签署《借款协议》，授权出借人发放借款时将借款服务费27260元转入应收取费用的各方，授权成都利信公司可将上述权利部分或者全部让予南京弘合柏基信息科技有限责任公司（以下简称南京弘合公司）。同日，作为甲方的成都利信公司与作为乙方的被告陈国辉签订《借款服务合同》，陈国辉同意支付以下费用：借款期间服务费22144.4元（借款本金的25.97%），平台手续费852.6元（借款本金的1%），增信费用4263元（借款本金的5%），其中借款期间服务费由出借人直接从借款本金中扣除到成都利信公司的银行账户，平台手续费由出借人直接从借款本金中扣除并代付到运营服务平台有利网，增信费用由出借人直接从借款本金中扣除后代付到运营服务平台有利网保管。此外，《借款服务合同》还对还款日、还款金额、还款方式、还款分配顺序、提前结清、借款逾期等事项进行了约定。2016年3月11日，被告陈国辉与“huhucatran”“利友80086060”等用户、成都利信公司、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称北京弘合公司）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称深圳国银公司）签订《有利网借款协议》（合同编号：HUIZ201603080587，有利网编号：JY20160311171057750YL），约定借款本金为85260元，借款年化利率为12%，还款方式为等额本息，分36期偿还，每期偿还本息2831.85元，借款期限自2016年3月11日起至2019年3月11日止，北京弘合公司有权就本协议借款所提供的服务向被告陈国辉收取相应的费用（收取方式由成都利信公司经被告陈国辉授权后与北京弘合公司另行约定），深圳国银公司同意为本协议下各方的债权债务提供担保，并在被告陈国辉未按时足额偿还债务时立即承担连带保证责任，深圳国银公司承担保证责任后，有权向被告陈国辉追偿，并授权成都利信公司代为行使追偿权（委托权限包括但不限于进行还款管理、代为收取相关款项、发送律师函），成都利信公司、深圳国银公司、北京弘合公司因本协议形成的债权债务可转让予第三方，第三方不限有利网的注册用户，并且在出借人、深圳国银公司、北京弘合公司转让债权时，各方不可撤销地授权成都利信公司代为接受该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。同日，北京弘合公司通过在招商银行北京分行大望路支行开设的999014278610708向被告陈国辉在中国建设银行紫金支行开设的6222082006000149395转账58000元。尔后，被告陈国辉偿还了前11期借款，每期2831.85元，共31150.35元，从2017年3月10日起每月逾期还未款。2018年8月8日，作为甲方的深圳国银公司与作为乙方的原告掌多多公司签订《合作框架协议》，双方约定：深圳国银公司将其与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿债权转让给掌多多公司。2019年2月26日，北京弘合公司向深圳国银公司出具《代偿通知书》，要求深圳国银公司及时履行担保义务，将51名借款人总欠款为4087830.14元的应付款项转入北京弘合公司的银行账户，其中逾期客户信息及应还款明细表中注明被告陈国辉应还款总额为95603.17元。2019年3月13日，深圳国银公司向成都利信公司出具《债权转让通知书》，表明已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给掌多多公司。再查明，有利网（××）系北京弘合公司运营管理的理财网站，北京弘合公司的对外投资公司有深圳有利普惠商业保理有限公司、深圳有利普惠资产管理有限公司等，成都利信公司的法定代表人为代红光，深圳国银公司的原法定代表人为代红光。以上事实，有《授权委托书》《借款服务合同》《有利网借款协议》《合作框架协议》《代偿通知书》《债权转让通知书》和庭审笔录等证据证实，足以认定。本院认为，根据中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。因此，涉案双方的借贷关系应当适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简称《审理民间借贷的规定》）进行认定和处理。被告陈国辉通过有利网向众多有利网用户借款，名义上借款85260元，扣除22144.4元服务费、852.6元平台手续费、4263元增信费用，共扣除27260元，实际借得58000元,有预扣本金、加重借款人资金使用成本之涉嫌。本院对涉案公司间的关系分析如下：成都利信公司所获得的授权混乱，先是被告陈国辉授权成都利信公司代为借款，并允许成都利信公司可转授权给南京弘合公司，后是深圳国银公司授权成都利信公司行使追偿权，再是在电子合同中规定出借人、深圳国银公司、北京弘合公司不可撤销地授权成都利信公司代为接受债权转让通知，且成都利信公司的法定代表人为代红光，深圳国银公司的原法定代表人亦为代红光，本院有理由相信成都利信公司与深圳国银公司、北京弘合公司等公司之间具有紧密的利益联系，本案中原告亦无证据证明高达本金25.97%的服务费、平台手续费、增信费用背后具有相应的服务对价，服务费、平台手续费、增信费用属变相收取的利息，且收取增信费用亦违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定。根据《审理民间借贷的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，被告陈国辉实际借款的本金应为58000元。在借款时约定借款年化利率为12%，被告陈国辉在借款后至2017年3月10日前已偿还11期（每期本息2831.85元）借款本息共计31150.35元，其中已偿还的利息应为6380元（58000元×12%÷12×11），偿还的本金为24770.35元，剩余本金为33229.65元，逾期利息应以剩余本金33229.65元为基数，自2017年3月10日起至实际给付完毕之日止，按年利率12%计算，符合《审理民间借贷的规定》第二十六条的规定。原告掌多多公司从深圳国银公司处批量购得债权后，深圳国银公司代偿涉案债务，并通知成都利信公司已将相关担保追偿权转让给原告掌多多公司。本院立案后亦向被告陈国辉送达诉状、证据等材料，根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”的规定，被告陈国辉应向原告掌多多公司履行清偿涉案债务的责任。至于原告因受让瑕疵债权而产生的损失，可另行向债权转让人深圳国银公司主张权利。综上所述，原告请求判令被告陈国辉向原告支付代偿款项33229.65元及相应利息，本院予以支持，请求超过部分则不予支持，应予驳回。被告陈国辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩权利。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈国辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告掌多多投资（深圳）有限公司支付代偿的借款本金33229.65元及利息（以33229.65元为基数，自2017年3月10日起按年利率12%计至债务偿清之日止）；二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2190元，公告费560元，共计2750元，由原告掌多多投资（深圳）有限公司自行负担941元，被告陈国辉负担1809元。在本判决生效后，原告掌多多投资（深圳）有限公司预交的受理费1095元在减除应负担的部分予以退回154元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  邓初源人民陪审员  谢安平人民陪审员  严穗珍二〇一九年十一月五日法官助理罗春霞书记员李坚平