大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0292民初817号原告：大连市住房公积金管理中心，住所地大连市中山区武汉街51号，统一社会信用代码：12210200422426431L。法定代表人：邢战坤，该中心主任。委托诉讼代理人：刘宗晓，辽宁华夏律师事务所律师，执业证号：12102201810065083。委托诉讼代理人：王功海，辽宁华夏律师事务所律师，执业证号：12102200910833238。被告：高桐，男，1989年2月14日出生，汉族，住辽宁省辽阳县。被告：STX房地产开发（大连）有限公司，住所地辽宁省大连长兴岛经济区新港村，统一社会信用代码：9121020066584964XK。法定代表人：金容讚。被告：大连市住房置业担保有限公司，住所地辽宁省大连市西岗区黄河街80号，统一社会信用代码：91210200716951063T。法定代表人：许伟家，该公司经理。委托诉讼代理人：张晓琦，女，该公司员工。原告大连市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告高桐、被告STX房地产开发（大连）有限公司（以下简称STX房地产）、大连市住房置业担保有限公司（以下简称置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，由审判员侯德强依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘宗晓，被告高桐，被告置业公司委托诉讼代理人张晓琦到庭参加诉讼，被告STX房地产经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告高桐偿还原告借款本金196861.8元，利息4326.5元，罚息136.43元（暂计至2019年4月16日），共计201324.73元及至还清之日止的利息、罚息（利息按照中国人民银行同期贷款利率计算，罚息为中国人民银行同期贷款利率的1.5倍，按本金加利息计收）；2.被告STX房地产、置业公司对上述事项承担连带保证责任；3.确认原告对大连长兴岛临港工业区XX号房屋享有优先受偿权；4.本案律师费1600元由被告高桐承担。诉讼费、保全费由三被告承担。事实与理由：2012年10月18日，原告与高桐签订了《个人住房抵押借款合同》，约定：原告委托中国建设银行大连瓦房店支行向高桐贷款25万元用于购买大连长兴岛临港工业区某某号房屋；贷款期限20年。贷款偿还方式为按月等额本息还款，还款总期数为240期，贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行，贷款利率为浮动利率，浮动周期为1年；若高桐未按约定期限偿还贷款本息，逾期贷款利息自逾期之日起按照中国人民银行的有关规定计收；若高桐连续四个月或累计六个付息期未按时偿还贷款本息，原告有权单方面宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求高桐立即偿还全部贷款本息或要求承担抵押担保责任。合同约定以高桐所购买，位于大连长兴岛大连长兴岛临港工业区某某号房屋作为合同履行的抵押物。2012年10月18日，原告与高桐、置业公司签订了《个人住房公积金贷款保证合同》，约定被告置业公司对高桐所应偿还的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用承担连带保证责任。2012年2月9日，原告与STX房地产签订了《个人住房政策性贷款合作协议》，约定：原告同意对符合《大连市个人住房政策性贷款管理办法》规定的购房人提供个人住房政策性贷款，STX房地产为原告向上述商品房的购房人发放的每一笔政策性贷款提供连带责任保证。2012年11月8日原告根据被告的委托，将25万元借款作为购房款转入被告STX房地产账户。现高桐开始逾期偿还贷款，至今已累计10多次逾期。鉴于高桐的多次逾期行为，原告决定宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求高桐偿还全部贷款本息，并对抵押房屋享有优先受偿权。置业公司和STX房地产作为连带责任保证人，均应当对高桐所负债务承担连带保证责任。原告请求法院判如所请。高桐辩称，原告所诉属实，但现在无能力一次性偿还。被告STX房地产未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料。被告置业公司辩称，同意原告的诉讼请求，但其作为担保方为高桐代偿了7741元房贷，请求法院在查明事实部分予以确认。双方当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人当庭进行了质证。原告提交了大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同、预购商品房抵押申请审批书、个人住房公积金贷款保证合同、个人住房政策性贷款合作协议、大连市住房公积金贷款划转凭证、个人委托贷款划拨资金通知书、还款情况明细、提前全部还款试算及诉讼服务协议。被告置业公司提供了大连市住房公积金管理中心个人住房公积金贷款欠款理赔还款通知书。高桐和被告置业公司对原告提交的证据均无异议，本院予以认定；原告和高桐对置业公司提交的证据无异议本院予以认定。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月18日，原告与高桐签订大连住房公积金中心个人住房抵押借款合同一份，约定由原告向高桐发放住房公积金贷款25万元，用于支付位于大连长兴岛临港工业区某某号房屋的部分购房款，并以该商品房进行抵押担保，2012年10月18日，该房在房地产管理部门办理了预购商品房抵押登记。2012年11月8日，原告依照高桐的委托，将25万元借款作为购房款转入被告STX房地产的账户。2012年10月18日，原告与高桐、置业公司签订个人住房公积金贷款保证合同，约定被告置业公司为原告向高桐发放的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权和行使抵押权所支出的费用承担连带保证责任。2012年2月9日，原告（甲方）与被告STX房地产（乙方）签订个人住房政策性贷款合作协议，协议约定乙方为甲方商品房的购房人发放的每一笔政策性贷款提供连带责任保证。保证范围为甲方发放的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权所支出的费用；保证期限为自借款合同生效之日起至项目全部竣工，且借款人所购买商品房屋所有权证下发并商品房抵押登记手续（房屋他项权证）办理完毕为止。自2013年10月8日起，高桐开始未按照约定足额偿还贷款本息。截至2019年4月26日，共欠本金196861.8元，利息4326.5元，罚息136.43元，共计201324.73元。又查，被告置业公司曾为高桐垫付房贷7741元。再查，2019年4月12日，原告与辽宁华夏律师事务所签订了《诉讼代理服务框架协议》，约定自2019年4月2日起至2021年4月1日止，由辽宁华夏律师事务所批量代理贷款案件，每个案件诉讼阶段的律师代理费用为1600元。本院认为，原告与高桐之间签订的个人住房抵押借款合同，是平等的民事主体之间订立的协议，双方意思表示真实，符合法律规定，应为有效合同。高桐未按约定时间偿还贷款本金及利息，违反了双方的约定，应承担违约责任，原告有权依据合同约定宣布贷款全部提前到期，并要求高桐偿还未还借款本金及利息、罚息。被告STX房地产和置业公司分别在个人住房政策性贷款合作协议和个人住房公积金贷款保证合同约定，对原告向高桐发放的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权所支出的费用承担连带保证责任，均在保证期间内，故被告STX房地产和置业公司应对上述借款本息及律师费承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向高桐追偿。因案涉房屋办理的是预抵押登记，高桐未取得房屋产权证书，亦未办理房屋抵押登记，故原告对此房屋不享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高桐于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告大连市住房公积金管理中心贷款本金196861.8元，利息4326.5元，罚息136.43元（暂计至2019年4月16日），共计201324.73元及自2019年4月17日至还清之日止的利息、罚息（利息按照中国人民银行同期贷款利率计算，罚息为中国人民银行同期贷款利率的1.5倍，按本金加利息计收）；二、被告高桐于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告大连市住房公积金管理中心律师费1600元；三、被告STX房地产开发（大连）有限公司、大连市住房置业担保有限公司对本判决第一、二项内容承担连带偿还责任；四、被告STX房地产开发（大连）有限公司、大连市住房置业担保有限公司承担保证责任后，有权向被告高桐追偿；五、驳回原告大连市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4320元，减半收取2160元，保全费1527元，合计3687元，由被告高桐、STX房地产开发（大连）有限公司、大连市住房置业担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  侯德强二〇一九年十一月二十九日书记员  张 妮附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。