海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初7843号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司儋州市支行。住所地：儋州市那大镇中兴大道西侧森艺华佳景商住小区A08-10单元楼。 负责人：吴雄，系该行行长。 委托诉讼代理人：谢学，系该行员工。 委托诉讼代理人：谢伟，系该行员工。 被告：曾丽坚，女，1990年10月18日出生，汉族，海南省儋州市人，现住儋州市。公民身份号码:×××。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司儋州市支行（以下简称邮政储蓄银行儋州市支行）与被告曾丽坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄儋州市支行的委托诉讼代理人谢学、谢伟到庭参加诉讼、被告曾丽坚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行儋州市支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告曾丽坚偿还原告贷款本金199672.93元，截止2019年10月15日，拖欠利息及罚息3180.6元；2019年10月15日以后的利息及罚息按双方订立的《个人消费贷款及担保合同》约定的标准执行，计算至债务清偿之日止；2、请求判决确认原告对被告位于儋州市××道房产享有折价、拍卖、变卖价款优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案的全部费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为:请求法院判令被告曾丽坚偿还原告贷款本金197159.79元，截止2019年11月29日，拖欠利息及罚息1543.08元；2019年11月29日以后的利息及罚息按双方订立的《个人消费贷款及担保合同》约定的标准执行，计算至债务清偿之日止。事实与理由：2016年7月8日，原告与被告签订了编号为4699995Q116073377402《个人消费贷款及担保合同》,合同约定:被告向原告贷款22万元；还款期限（240个月，自2016年7月19日起至2036年7月19日止）；还款方式为按月等额本息还款法；如被告未按期归还贷款时，原告可以提前宣布贷款到期并有权单方解除合同；被告自愿提供其所有房屋作为抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款22万元，被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》上签名确认，同时原告向被告出具还款计划表，提醒并要求被告按期足额还款。可是被告在还款期间多次出现逾期情形，截止2019年10月15日被告已逾期95天，至今尚欠原告贷款本金199672.93元，利息及罚息合计3180.6元。被告的行为已构成违约。依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第十二条(二)约定，据此，原告根据双方的约定，提前宣布贷款到期并向贵院提起诉讼。 被告曾丽坚未到庭应诉，亦未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件;2.不动产权证书;3.个人消费贷款及担保合同;4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据;5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单;6.不动产抵押登记证明；7.个人信贷系统截屏结算试算;8.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表;9.中国邮政储蓄银行还款流水详情。上述证据，被告未到庭质证，应视为其放弃质证的权利，经本院审查后，认为原告提交的证据真实、合法并与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年7月8日，原告邮政储蓄银行儋州市支行与被告曾丽坚签订了《个人消费贷款及担保合同》（编号为4699995Q116073377402)，合同约定:被告曾丽坚向原告邮政储蓄银行儋州市支行贷款22万元，用于购买坐落于儋州市那大北部湾大道水榭丹堤9幢9-17B房，建筑面积67.81平方米。贷款期限为240个月，自2016年7月19日起至2036年7月19日止）、还款方式为按月等额本息还款法，且对利息及罚息均作了约定。此外，该合同第十二条第(二)项约定:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取下列一种或多种措施:3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；…8、解除本合同。被告用所购买的房屋[琼(2019)儋州市不动产第0004474号]作为抵押，并于2019年2月27日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2016年7月19日依约向被告发放贷款22万元，并将贷款转入被告在中国邮政储蓄银行账号为×××元账户，被告在贷款放款单及贷款(手工)借据上签名确认。但被告自2019年5月19日起未按约定偿还贷款本息，截止2019年10月15日，剩余借款本金199672.93元，借款利息及罚息3180.6元，经原告多次追讨，被告仍未按借款合同约定履行偿还贷款的义务。据此，原告根据双方的约定，提前宣布贷款到期并向本院提起诉讼。另查明，被告在诉讼过程中，已偿还部分贷款的本金及利息、罚息。截止2019年11月29日，被告尚欠贷款本金197159.79元，利息及罚息1543.08元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效。双方当事人均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约定履行放贷义务后，被告未能按约定履行还款义务的行为构成违约，且其违约行为违反合同第十二条第(二)项的相关规定。原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还剩余的全部贷款本息，故本院对原告要求被告偿还剩余本息的诉讼请求予以支持。截止2019年11月29日，被告尚欠贷款本金197159.79元，利息及罚息1543.08元。被告以其所有涉案房屋作为贷款的担保并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告依法取得该房屋抵押权。原告要求被告在不能履行上述还款义务时有权对抵押物行使优先受偿权的请求，本院予以支持。被告曾丽坚经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条之规定，判决如下： 一、被告曾丽坚应于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司儋州市支行偿还贷款本金总额197159.79元； 二、被告曾丽坚应于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司儋州市支行支付截止2019年11月29日的利息及罚息合计1543.08元及自2019年11月30日起至借款本息实际清偿之日止，按原告与被告订立的《个人消费贷款及担保合同》约定的方式计算利息、罚息； 三、如被告曾丽坚未能履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司儋州市支行有权对被告曾丽坚名下的坐落于儋州市××道[琼(2019)儋州市不动产第0004474号]房经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2171元（原告已预交），由被告曾丽坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员  陈赵雄 二〇一九年十一月二十九日 书记员  谢善煜 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。