武汉海事法院民 事 判 决 书（2019）鄂72民初1439号原告：中国农业银行股份有限公司浠水县支行。住所地：湖北省浠水县清泉镇丽文大道312号。统一社会信用代码：91421125707004494K。代表人：明亮，行长。委托代理人：胡云，男，汉族，1972年2月19日出生，该行员工，住湖北省浠水县。委托代理人：李清风，男，汉族，1972年3月7日出生，该行员工，住湖北省浠水县。被告：姜红民，男，汉族，1975年2月1日出生，住所地：湖北省浠水县。被告：陈细珍，女，汉族，1973年12月3日出生，住所地：湖北省浠水县。被告：陈仁耀，男，汉族，1969年2月28日出生，住所地：湖北省浠水县。被告：章继承，男，汉族，1970年3月16日出生，住所地：湖北省浠水县。2019年8月2日，原告中国农业银行股份有限公司浠水县支行（以下简称浠水农行）以船舶抵押借款合同纠纷为由，向本院起诉被告姜红民、被告陈细珍（被告姜红民的配偶）、被告陈仁耀、被告章继承。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月1日公开开庭审理。原告浠水农行的委托代理人胡云、李清风，被告姜红民、被告陈细珍、被告陈仁耀、被告章继承到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浠水农行向本院提出的诉讼请求：一、判令被告姜红民、被告陈细珍向原告浠水农行偿还借款本金人民币（下同）280万元及利息(从2019年6月22日起，按涉案合同约定的利率，计算到实际支付之日)。二、判令被告陈仁耀、被告章继承对上述债务承担连带还款责任；三、判令原告浠水农行对涉案抵押物“湘娄底机9818”轮享有抵押权，对该轮拍卖、变卖、处置抵押物所得价款在债权本息范围内优先受偿；四、判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年8月5日，被告姜红民与被告陈细珍作为夫妻关系，因经营需要向原告浠水农行申请贷款280万元。经调查审核，原告浠水农行同意发放贷款280万元。2012年8月19日，原告浠水农行与被告姜红民签订《最高额担保个人借款合同》，约定原告浠水农行向被告刘星发放经营性贷款280万元，期限5年，一次性还本，按季结息，执行利率为人民银行同期5年期利率基础上浮40%，为8.96%；逾期则上浮50%，为9.6%，每半年一次调整。被告姜红明以名下“湘娄底机9818”轮抵押，并办理了抵押登记手续。同时，由被告章继承、被告陈仁耀提供连带责任保证，该笔贷款已于2017年8月18日到期。被告姜红明因经营状况不佳，无法按期偿还贷款本金，只是按季结息。贷款到期后，原告浠水农行多次催收，被告姜红明、被告陈细珍均没有偿还，被告陈仁耀、被告章继成也没有履行担保责任。原告浠水农行遂诉至本院。被告姜红民、被告陈细珍辩称：一、对原告浠水农行的诉请及事实认可，但因为船舶运输行情不好，希望延期还款；二、不同意通过处理涉案“湘娄底机9818”轮还款，否则更没有能力还款；三、不同意由被告陈仁耀、被告章继承对涉案债务承担连带还款责任，他们只是贷款介绍人。被告陈仁耀、被告章继承辩称：对被告姜红民、被告陈细珍欠款的事实无异议。被告陈仁耀、被告章继承只是根据原告浠水农行业务员程佑春、占其飞的要求，作为涉案贷款的介绍人在合同上签名，以便贷款的顺利发放，有义务催促被告姜红民及时还款，但不应该也不愿意为涉案借款承担连带还款责任，实际也没有能力还款。原告浠水农行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下主要证据：原告浠水农行的营业执照，被告姜红民、被告陈细珍，被告陈仁耀、被告章继承的身份信息证明；借款申请表、承诺书、借款合同、抵押清单、船舶所有权证书、船舶抵押登记证书、借款凭证等。被告姜红民、被告陈细珍的质证意见：对上述证据的真实性没有异议。被告陈仁耀、被告章继承的质证意见：对上述证据的真实性没有异议，但在合同上签名只是作为介绍人，保证督促被告姜红民还款，而不是承担连带还款责任，否则就非常冤枉。本院认为：上述各证据之间可以相互印证，被告姜红民、被告陈细珍，被告陈仁耀、被告章继承对真实性没有异议，也没有提供反驳证据，故本院予以认定。至于被告陈仁耀、被告章继承是否承担连带还款责任，本院结合事实和法律规定，在判决说理部分进行分析判断。本院查明：2012年8月5日，被告姜红民、被告陈细珍共同向原告浠水农行申请借款280万元，期限3年，承诺以夫妻共同收入偿还贷款本息，一次还本，按约还息，愿意以“湘娄底机9818”轮为抵押物担保，并同意贷款到期未还时，原告浠水农行可以依法处置抵押物，以归还所欠贷款本息。同年8月17日，被告姜红民在湖南××市地方海事局办理了“湘娄底机9818”轮船舶抵押登记，抵押权人原告浠水农行，抵押权的登记号码为：DY3413120017，担保债权金额为280万元，受偿期限自2012年8月17日至2017年8月16日。2012年8月19日，原告浠水农行（贷款人）与被告姜红民（借款人、抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》。被告陈仁耀、被告章继承根据原告浠水农行职员的要求，也分别在该合同的保证人处签名，以便贷款的顺利发放。该合同分特别条款和通用条款两部分，特别条款涉及选择项的，用√选择。其中特别条款约定，原告浠水农行向被告姜红民发放贷款280万元，期限5年（自2012年8月19日至2017年8月18日），借款执行利率以发放当日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础执行浮动利率，利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础之上上浮20%。该合同通用条款第九条约定，“本合同中借款的担保方式见本合同（特别条款）22.1”。该合同特别条款第22.1条中涉及多种担保方式，并没有勾选保证人担保的担保方式，但注明以“湘娄底机9818”轮作为动产抵押担保，担保范围包括本金、利息和罚息等。2012年8月19日，原告浠水农行向被告姜红民指定的账户发放贷款280万元。涉案借据载明，一次性还本，按约还清，到期日为2017年8月18日，执行利率8.96%，逾期利率9.6%。但是，被告姜红民在获得贷款后并没有按约定归还本金，只是按期结息。截止2019年6月21日，被告姜红民拖欠原告浠水农行本金280万元及此后相关利息。同时查明：1997年3月26日，被告姜红民与被告陈细珍登记为夫妻关系。船舶证书显示，涉案抵押物“湘娄底机9818”轮为钢质干货船（原名“豫信阳货0818”），船籍港娄底（原船籍港信阳），总吨1708、净吨956，登记所有人为被告姜红明，船舶识别号为：CN20045305691。本院认为：本案为船舶抵押借款合同纠纷。被告姜红民、被告陈细珍与原告浠水农行签订的借款合同，办理抵押登记及承诺等是各方当事人的真实意思表示，借据也是涉案合同中的一部分，符合我国合同法和物权法等法律规定，依法成立有效，各方当事人均应按合同约定和承诺行使民事权利和履行民事义务。根据法律规定和合同约定，被告姜红民、被告陈细珍是债务人和船舶抵押人，原告浠水农行是债权人和船舶抵押权人。涉案贷款已经到期，被告姜红民没有按合同约定的时间足额偿还贷款本金，原告浠水农行依法有权根据约定，要求被告姜红民偿还全部贷款本金、利息和罚息等相关费用。被告姜红民、被告陈细珍同意用“湘娄底机9818”轮为涉案债务提供抵押担保，并依法办理了船舶抵押登记，原告浠水农行依法对该轮享有抵押权。根据涉案合同约定和法律规定，借款人没有依约履行债务的，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。被告姜红民、被告陈细珍没有按约定履行还款义务，原告浠水农行依法有权在该轮依法折价、拍卖或者变卖后的价款中优先受偿。被告陈细珍与被告姜红民在涉案借款发生时是夫妻关系，也向原告浠水农行书面承诺共同还款。我国婚姻法第四十一条规定，夫妻关系存续期间债务由夫妻双方共同承担。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告陈细珍应与被告姜红民共同承担偿还责任。本院同时认为：根据我国合同法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。涉案借款合同为原告浠水农行提供的格式化合同，原告浠水农行未证明根据合同法的规定，向被告陈仁耀、被告章继承充分解释了保证担保责任问题或者进行了充分协商，且认可被告陈仁耀、被告章继承在庭审中作为介绍人签名经过的陈述，故被告陈仁耀、被告章继承在涉案合同中签名应该解释为保证督促被告姜红民还款，而不是保证连带承担被告姜红民的还款责任。另外，根据我国担保法的规定，保证合同本来就应该书面签订，以明确相关方的权利和义务关系，涉案借款合同通用条款约定根据特别条款的约定确定借款担保方式，而特别条款的担保方式中并未明确勾选保证担保。因此，原告浠水农行仅凭简单的签名而要求被告陈仁耀、被告章继承对涉案借款承担连带还款责任，缺乏真实明确意思的事实和法律依据，也显示公平，故本院对原告浠水农行要求被告陈仁耀、被告章继承承担连带还款责任的诉请不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告姜红民、被告陈细珍于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国农业银行股份有限公司浠水县支行偿还借款本金280万元及利息(从2019年6月22日起，按涉案合同约定的利率，以所欠本金为基数，计算到实际支付之日止)；二、原告中国农业银行股份有限公司浠水县支行对涉案抵押物“湘娄底机9818”轮享有抵押权，有权在本判决主文第一项确定的债权范围内，对该轮经依法折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司浠水县支行的其他诉讼请求。案件受理费29200元，因适用简易程序减半收取14600元，由被告姜红民、被告陈细珍负担。两被告应负担的诉讼费连同本判决主文第一项确定的款项一并支付给原告浠水农行。如不服本判决，双方当事人可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉至湖北省高级人民法院。审判员  王建新二〇一九年十一月五日书记员  陈丹妮