河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1702民初11311号原告薛锋，男，1989年7月28日出生，汉族。委托代理人明钿翔，河南伦宸律师事务所律师。被告中国平安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司。委托代理人张文，河南同立律师事务所律师。原告薛锋诉被告中国平安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称平安财险驻马店公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告薛锋的委托代理人明钿翔、被告平安财险驻马店公司的委托代理人张文到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告薛锋诉称，2018年5月30日，原告驾驶车辆豫Ｑ×××××号与豫Ｑ×××××号发生交通事故，并因此受伤及车辆损坏，经交警部门认定，原告负此次事故主要责任。2019年3月12日，原告向遂平县法院起诉，要求对方车辆及其投保额保险公司赔偿损失，2019年4月10日，遂平县法院作出（2019）豫1728民初1010号判决书，该判决现已生效。判决认定，薛锋因次事故医疗费损失为181046.8元、车损48000元、伤残赔偿金91282.88元。由于原告负此次事故的主要责任，医疗费部分仅获得57814.04元、车损部分15800元、远不足以弥补原告的损失。原告在购车时，购买了《平安驾乘人员意外综合保险》、《机动车损失保险》，约定伤残赔偿金保额100万元、医疗费保额10000元、车损险保额107800元。由于伤残赔偿金具有人身性质，不是财险保险，可以重复受偿，故保险公司应当支付全额的伤残赔偿。现请求1、依法判令被告支付原告保险金共计142200元（其中医疗费10000元、伤残赔偿金100000元、车损32200元）；2、诉讼费用由被告承担。被告平安财险驻马店公司辩称，1、如查明车主在我司投保有保险具有合法的驾驶证、行驶证及合法驾驶条件下，无免责事由，我司同意赔偿合理合法损失；2、原告已获赔偿部分及赔偿项目不应得到重复赔偿且原告伤残定级并未有我公司参与，我司具有申请重新鉴定的权利；3、诉讼费等间接损失我司不予承担。经审理查明,2018年5月30日23时20分，薛锋驾驶豫Ｑ×××××号小型轿车沿遂景公路由西向东行驶时，与相对方向由杨举驾驶的豫Ｑ×××××号货车相撞，造成两车损坏，薛锋及豫Ｑ×××××号车乘车人张文龙、刘东受伤的交通事故。经遂平县公安局交通警察大队出具交通事故认定书认定：薛锋负次事故主要责任、杨举负此事故次要责任。薛锋在平安财险驻马店公司投保有《个人意外伤害和短期健康险》，其中意外伤害身故和残疾保险保额为10万元、意外伤害医疗保额10000元；豫Ｑ×××××号小型轿车在平安财险驻马店公司投保有车辆损失险107800元，事故发生在保险期间内。根据河南省遂平县人民法院作出的已生效（2019）豫1728民初1010号民事判决书查明及认定事实载明，薛锋构成一处八级伤残、一处九级伤残、一处十级伤残，因本次事故造成的医疗费损失181046.8元、残疾赔偿金（包括被抚养人生活费）91282.98元、车辆损失48000元，豫Ｑ×××××号车投保的中国人寿财险保险股份有限公司郑州市中心支公司根据事故责任比例应支付薛锋医疗费57814.04元、伤残赔偿金58884.864元、车损15800元。庭审中，平安财险驻马店公司提供人身意外保险条款和人身保险伤残评定标准各一份辩称，人身意外伤害险保单是医疗费限额10000元，伤残每级10000元。上述事实，有原、被告陈述及有关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，原、被告双方签订的机动车商业保险合同，合同双方意思表示真实，内容未违反法律强制性规定，应确认为有效合同。《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。本案中，豫Ｑ×××××号车投保有车辆损失险，被保险车辆发生事故后，原告请求被告保险公司按保险合同约定支付相关费用，符合保险条款的约定，本院应予支持。原告车损经维修为48000元，因中国人寿财险保险股份有限公司郑州市中心支公司已支付薛锋赔偿款15800元，故平安财险驻马店公司应在车损险限额内支付薛锋赔偿款32200元。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人薛锋在平安财险驻马店公司投保的《个人意外伤害和短期健康险》人身保险合同，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，依法应予保护，双方均应按合同约定履行自己的义务。该人身保险合同的保险责任包括意外伤害身故和残疾保险、意外伤害医疗保险。原告薛锋因发生交通事故致残，经鉴定伤残等级为一处八级伤残、一处九级伤残、一处十级伤残，系意外伤害事故，且事故发生在保险责任期限内，属于合同约定的保险赔偿责任。薛锋的伤残系经遂平县人民法院（2019）豫1728民初1010号已生效民事判决书认定，原告提供的残疾程度结论本院予以采信。被告平安财险驻马店公司虽对该伤残鉴定有异议，但未能举证否定该鉴定结论的证明力，应承担举证不利的法律后果。平安财险驻马店公司作为保险人，应依法在该保险合同约定的意外伤害保险赔偿限额范围内向原告薛锋给付保险金。被告平安财险驻马店公司主张伤残保险金应按照人身意外保险条款和人身保险伤残评定标准约定的比例赔付，但依照最高人民法院《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释二》第九条和《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，保险公司提供条款属于免除保险人责任的格式条款，保险人应对免除保险人责任的条款履行提示或明确说明义务，但被告未能举证证明向原告履行了提示或明确说明义务，该“免除保险人责任的条款”依法对原告不产生法律效力。因此，被告的上述意见本院不予支持。根据河南省遂平县人民法院作出的已生效（2019）豫1728民初1010号民事判决书认定事实，原告薛锋请求的残疾保险金计算为91282.88元、被抚养人生活费为39437.68元，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国侵权责任法》若干问题的解释第四条的规定，被扶养人生活费计入残疾赔偿金、残疾赔偿金共计130720.56元（91282.88元+39437.68元）；医疗费为181046.8元，扣除免赔额100元，计算为180946.8元，因超过了意外残疾保险金额和意外伤害医疗保险金额，应根据投保时双方约定的残疾保险金额和意外伤害医疗保险金额确定。以上，平安财险驻马店公司应向原告薛锋给付意外残疾保险金10万元和意外伤害医疗保险金10000元。综上所述，平安财险驻马店公司应支付薛锋赔偿款共计142200元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十条、第六十条和最高人民法院《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释二》第九条、第十三条之规定，判决如下：限被告中国平安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司在判决生效后十日内给付原告薛锋赔偿款142200元。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3144元减半收取1572元，由被告中国平安财产保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  田朝晖二〇一九年十一月十二日书记员  张笑搏