上海市闵行区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0112刑初821号公诉机关上海市闵行区人民检察院。被告人自报杨勇，男，1984年2月17日出生，汉族，户籍地江苏省通州市。辩护人李建伟、蒋来颖，上海睦达律师事务所律师。上海市闵行区人民检察院以沪闵检三部刑诉[2019]894号起诉书指控被告人杨勇犯贷款诈骗罪，于2019年5月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市闵行区人民检察院指派检察员徐清出庭支持公诉，被告人杨勇及辩护人李建伟、蒋来颖到庭参加诉讼。本案经依法延期审理，现已审理终结。公诉机关指控：2017年8月至10月，被告人杨勇伙同林兵兵(已判决)等人，在明知曹某、王某、宋某、顾某某、李某某等贷款申请人不具有还款能力的情况下，分别以上述贷款申请人在上海捷润汽车销售服务有限公司(以下简称“捷润公司”)购买轿车的名义，骗取中信银行的汽车消费贷款共计人民币209.2万余元。贷款发放后，被告人杨勇与贷款申请人共同提车并将所购车辆低价变卖，所得钱款由被告人杨勇、林兵兵等人和贷款申请人按照约定比例瓜分。截止公安机关立案，被告人杨勇等人的上述行为给中信银行造成直接经济损失共计人民币195.5万余元。案发后，贷款申请人李某某向银行归还本息共计2.1万余元。2018年10月17日，被告人杨勇被公安机关抓获，其到案后未如实供述上述事实。为证明上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了同案犯供述，证人证言，捷润公司立案申请，情况说明，购车人名单，关于闵行路虎诈骗案相关情况的报告，微信聊天记录，银行交易明细，汽车销售合同，POS机消费凭证，中信银行出具的客户回单，个人汽车消费贷款申请表，个人借款凭证，个人汽车消费借款及抵押合同，个人贷款逾期欠款说明，到案经过等证据,据此认为被告人杨勇的行为已构成贷款诈骗罪，数额特别巨大，且属共同犯罪，提请本院依法判处。被告人杨勇否认指控事实，辩称其没有伙同林兵兵给客户申请贷款，没有陪同客户提车以及联系他人卖车，都是林兵兵独自操作完成，其不构成犯罪。辩护人提出本案事实不清、证据不足，被告人杨勇未实施贷款诈骗行为，不构成犯罪。经审理查明的事实与公诉机关指控一致，且有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：1.同案犯林兵兵的供述证实，2017年8月至10月间，被告人杨勇向其介绍涉案客户,让其帮忙申请银行贷款购车，贷款申请成功后，杨勇陪同客户至4S店，这些客户本身没有经济能力，杨勇和其垫付首付款，提车后即将车辆出售给刘某，骗取银行汽车贷款，刘某将垫付款及约定的好处费转账给其和杨勇，剩余资金转给客户。2.证人刘某的证言、辨认笔录及其提供的银行交易明细证实，其从林兵兵、杨勇处收购车辆，杨勇为林兵兵开车及补拿验车所缺材料，帮助客户垫付首付款，介绍客户车辆让其收购。其从杨勇处收过几辆车，收车时发现缺材料或车辆问题，都通过杨勇与客户沟通，其和杨勇事先商量好售车合同的价格，但在和客户签合同时，杨勇会在此价格上减去好处费，客户则要求其将售车金额比例的60%-70%转给杨勇。3.证人胡某的证言及辨认笔录证实，被告人杨勇系经常跟随林兵兵至店内的中介，也为林开车，给林介绍客户，杨勇跟着林兵兵到店内帮助客户购车，并向其询问客户贷款审批是否通过，其他环节都会陪同林兵兵完成。4.证人顾某某的证言证实，其因欠高利贷经人介绍认识林兵兵，林兵兵指使其以购买车辆为幌子向银行贷款，购车后转卖变现还债。杨勇和林兵兵是一伙的，其在4S店用林兵兵和杨勇的银行卡支付了首付款等费用，提车当天林和杨都在场，与两个收购车辆的人进行交易，4S店销售胡某将车辆材料及钥匙都交给林兵兵，收车人收了上述材料后将车开走，林告知其如果银行要求去办理车辆抵押，敷衍一下即可。其还曾看见杨勇接到客户电话后回复对方需要提供的相关车辆贷款材料。5.证人卢某某的证言证实，其因欠高利贷让林兵兵想办法，林帮助其向银行申请汽车贷款购车后卖车套现还债，并为其垫付首付款。其曾在林的车上看见杨勇接客户贷款咨询电话后提供客户材料让林兵兵想办法。6.证人沈某某的证言证实，其因欠债经人介绍由林兵兵帮助其办理汽车消费贷款购车及出售车辆套现，杨勇开车接其时，其听到杨勇接其他中介介绍购车客户的电话，客户征信的情况和其一样，杨勇回应对方可以办理，还谈及中介费，帮助客户办理贷款等事项以及车辆卖掉后客户的获款情况。7.证人张某的证言证实，其因欠高利贷经人介绍中介林兵兵，林帮其向银行申请购车贷款，告知其所购车辆型号、车架号等信息，垫付首付款，4S店销售胡某将车辆文件及钥匙都交给林兵兵，林将车出售后套现分钱给其，跟着林的两个人都是做资金中介的，三人还让其签了一份协议配合他们完成购车流程。关于银行要求办理车辆抵押手续，林告知其不用理睬。8.公安机关调取的微信聊天记录证实，被告人杨勇为曹某联系办理贷款购车事宜。9.捷润公司出具的立案申请，润东汽车集团有限公司关于闵行路虎诈骗案相关情况的报告，购车人名单、情况说明、汽车销售合同、POS机消费凭证、中信银行客户回单，上海市公安局闵行分局出具的涉案人员银行卡交易明细证实，涉案贷款申请人以购车为名，骗取购车贷款，后将车辆抛售套现，被告人杨勇等人为涉案贷款申请人垫付购车首付款。10.中信银行出具的个人汽车消费贷款申请表、个人借款凭证、个人汽车消费借款及抵押合同、个人贷款逾期欠款说明等证实，涉案贷款申请人以购买车辆为名，申请汽车消费贷款及还本付息的情况。11.上海市公安局闵行分局出具的到案经过证实，本案案发及被告人杨勇到案的经过。12.本院刑事判决书证实，同案犯林兵兵因犯贷款诈骗罪已被判刑。本院认为，被告人杨勇以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且属共同犯罪。公诉机关指控成立，本院予以确认。关于被告人杨勇辩称没有伙同林兵兵实施贷款诈骗，不构成犯罪；辩护人提出无证据证实被告人实施贷款诈骗行为，不构成犯罪的辩护意见，根据查实的证据，被告人杨勇伙同林兵兵为无还款能力的贷款申请人向银行申请贷款，并垫付首付款，提车后将车抛售并获取好处费及返还垫付款，共同骗取银行贷款的事实，有同案犯林兵兵的供述、证人刘某、顾某某的证言、微信聊天记录、相关银行账户明细、POS机消费凭证、汽车销售合同、贷款申请表、个人借款凭证、个人汽车消费借款及抵押合同、个人贷款逾期欠款说明等证据相互印证，证人胡某、卢某某、沈某某、张某的证言等亦予以佐证，足以认定被告人杨勇参与诈骗银行贷款的事实，故被告人及辩护人的相关意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第(五)项、第二十五条第一款、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人杨勇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月17日起至2029年4月16日止。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)二、追缴被告人杨勇的违法所得。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。通过本院书面上诉的，应将上诉状正、副本送(寄)往本院立案庭。审 判 长  王 岚人民陪审员  吴佩华人民陪审员  石定伟二〇一九年十一月十五日书 记 员  范晨怡附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。……第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。