宁波市北仑区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0206民初3934号 原告：管毛毛，女，1978年12月24日出生，汉族，住宁波市北仑区。 被告：丁德允，男，1976年8月2日出生，汉族，住宁波市北仑区。 原告管毛毛为与被告丁德允保证合同纠纷一案，于2019年1月16日起诉至本院，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月20日公开开庭进行了审理。原告管毛毛到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告管毛毛向本院提出诉讼请求（变更后）：被告丁德允向原告清偿债务人宁波美锦财富投资有限公司借款20万元。 被告丁德允未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人出借咨询服务协议》、收款确认函、《担保书》、微信聊天记录、起诉状、上诉状、民事裁定书等证据。被告丁德允未提交证据。本院依职权向宁波市鄞州区人民法院调取了甬鄞检刑诉[2018]1273号起诉书、（2019）浙0212刑初2号刑事判决书等材料。 根据本院审查确认的证据，结合当事人陈述，本院认定案件事实如下： 2017年1月9日，原告管毛毛与宁波美锦财富投资有限公司（以下简称美锦公司）、宁波普荣资产管理有限公司（以下简称普荣公司）签订两份《个人出借咨询服务协议》，内容相同，均约定：管毛毛为出借人；美锦公司为咨询服务人，为管毛毛提供债权受让人推荐、投资咨询、财务规划、投资管理等服务；普荣公司为担保管理人，普荣公司提供全额资金担保，承担全额资金风险，管毛毛损失后，普荣公司全额赔付本金和利息；资金出借方式：年化收益14%，出借金额为5万元，期限12个月，意向出借日期2017年1月9日，到期日期2018年1月9日；回收方式为每月利息收回，到期收回本金。 同日，美锦公司出具《收款确认书》一份，载明该公司于2017年1月9日收到管毛毛购买的理财产品款项，总计10万元，该公司将按照《个人出借咨询服务协议》履行承诺和义务。2017年1月9日，丁德允向原告出具《担保书》一份，载明：客户管毛毛于2017年1月9日在美锦公司购买10万元理财产品，在一年期间出现任何情况，由丁德允一律承担。 2017年6月28日，原告管毛毛与美锦公司、普荣公司签订《个人出借咨询服务协议》一份，约定：管毛毛为出借人；美锦公司为咨询服务人，为管毛毛提供债权受让人推荐、投资咨询、财务规划、投资管理等服务；普荣公司为担保管理人，普荣公司提供全额资金担保，承担全额资金风险，管毛毛损失后，普荣公司全额赔付本金和利息。资金出借方式为：年化收益12%，出借金额为10万元，期限12个月，意向出借日期2017年6月28日，到期日期2018年6月28日；回收方式为每月利息收回，到期收回本金。 同日，美锦公司出具《收款确认书》一份，载明收到管毛毛购买的理财产品款项，总计10万元，该公司将按照《个人出借咨询服务协议》履行承诺和义务。2017年6月29日，丁德允向原告出具《担保书》一份，载明：客户管毛毛于2017年6月28日在我公司购买10万元理财产品，在存期一年中出现任何问题，由北仑分公司经理丁德允全权负责。 原告管毛毛与美锦公司、普荣公司另于2017年2月15日签订《个人出借咨询服务协议》一份，内容与第一份《咨询服务协议》大体相同，到期日为2018年2月15日，并于同日投入资金5万元。 2018年1月17日，管毛毛向宁波市鄞州区人民法院提起诉讼，要求美锦公司归还借款本金25万元并支付利息，普荣公司、丁德云对上述款项承担连带保证责任。鄞州区人民法院于2018年4月17日裁定认为，美锦公司、普荣公司的实际投资人施惠波因涉嫌非法吸收公众存款罪，已被公安机关立案侦查。本案可能涉嫌犯罪，故驳回原告起诉，全案移送公安机关侦查。后管毛毛提起上诉，宁波市中级人民法院于2018年6月20日裁定驳回上诉，维持原裁定。 另查明：宁波市鄞州区人民检察院以甬鄞检刑诉[2018]1273号起诉书指控美锦公司、普荣公司实际投资人施惠波犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2019年1月2日向宁波市鄞州区人民法院提起公诉。宁波市鄞州区人民法院于2019年11月26日作出（2019）浙0212刑初2号刑事判决：一、被告人施惠波犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币二十五万元；二、责令被告人继续退赔投资人的损失。判决附件载明美锦公司投资人损失清单，其中，管毛毛损失金额列为218283.33元。该判决尚未生效。 本院认为，本案《个人出借咨询服务协议》虽约定：管毛毛为出借人，美锦公司为咨询服务人，为管毛毛提供债权受让人推荐、投资咨询、财务规划、投资管理等服务；但出借款项由美锦公司收取，另由同为施惠波控制的普荣公司提供全额资金担保，而且，其所谓“债权受让人”显然应以管毛毛对美锦公司享有债权为前提，故可以认定该协议的实质是管毛毛与美锦公司之间存在借贷关系。被告丁德允分别于2017年1月9日、2017年6月29日向原告签字出具《担保书》各一份，载明：管毛毛在美锦公司购买10万元理财产品，“在一年期间出现任何情况，由丁德允一律承担”或“在存期一年中出现任何问题，由丁德允全权负责”；该文字表述，结合文书标题为“担保书”，可以认定：丁德允同意对当日签订的《个人出借咨询服务协议》项下美锦公司债务承担连带保证责任，保证期间为一年。该保证期间与《个人出借咨询服务协议》约定的主债务履行期间相等，依法视为没有约定，故保证期间应为主债务履行期届满之日起六个月。保证范围为管毛毛在美锦公司两次购买的“理财产品”合计20万元。 现美锦公司、普荣公司实际投资人施惠波涉嫌非法吸收公众存款罪、犯集资诈骗罪。关于单个借贷担保行为与非法吸收公众存款、非法集资等犯罪的关系，本院认为，单个的借款行为仅仅是引起借贷这一民事法律关系的民事法律事实，并不构成非法吸收公众存款、集资诈骗的刑事法律事实，因为非法吸收公众存款等犯罪的刑事法律事实是数个“向不特定人借款”行为的总和，从而从量变到质变。换言之，合同与犯罪两者所评价的对象并非一致，前者针对的是单个借款担保行为，后者则旨在评价向数个“不特定人借款”的行为。 本案中，被告丁德允为单个借款债务提供担保，是基于意思自治的合同行为，单个借款担保行为并不侵犯刑事法律规范，且担保关系发生在出借人管毛毛与被告丁德允之间，故单个借款行为叠加后构成刑事犯罪，不应牵连丁德允为单个借款行为提供的担保，丁德允与出借人管毛毛之间的担保法律关系应认定为独立于刑事法律关系的民事法律关系，应认定有效。 美锦公司在主债务履行期限届满没有履行债务，原告有权要求连带责任保证人丁德允在保证范围内承担保证责任，清偿美锦公司债务20万元。丁德允在履行保证责任后，有权就履行保证责任范围内的款项向美锦公司追偿。因此，原告变更后的诉讼请求正当合法，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告丁德允于判决发生法律效力之日起七日内向原告管毛毛清偿债务人宁波美锦财富投资有限公司借款20万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费5050元，由被告丁德允负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 长  郑智杨 人民陪审员  皇甫勇 人民陪审员  周吉军 二〇一九年十一月二十八日 法官助理冯子骅 代书 记员  汪丹颖