湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1322民初5346号 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省娄底市新化县梅苑开发区上梅东路30号。 法定代表人李谟放，该行董事长。 委托诉讼代理人祝花，女，汉族，该公司法律事务部诉讼组副组长，住湖南省新化县。代理权限：特别授权。 被告李洪武，男，汉族，居民，住新化县。 被告罗利姣，女，汉族，居民，住新化县。 委托诉讼代理人游小斌，湖南迪坤律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告李冬芝，男，汉族，居民，住新化县。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司（以下简称新化农村商业银行）与被告李洪武、罗利姣、李冬芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人祝花，被告罗利姣的委托诉讼代理人游小斌到庭参加了诉讼，被告李洪武、李冬芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司请求本院判令：1、被告李洪武、罗利姣偿还借款本金270,000元，利息（包括逾期加收利息）25,631元，共计本息295,631元，并要求利息（包括逾期加收利息）计算支付至借款清偿之日止；2、原告对被告罗利姣、李冬芝提供的抵押物财产优先受偿；3、本案诉讼费用及相关费用由被告承担。事实与理由：2016年6月22日，原新化县农村信用合作联社改制为湖南新化农村商业银行股份有限公司。2015年12月30日，被告李洪武、罗利姣以做生意为由，与原告原新化县农村信用合作联社签订《最高额借款合同》，在原告所属石新分社办理了《福祥便民卡》。合同约定：最高借款额度为27万元，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限；按日计息，按月结息，可循环使用；到期归还借款本息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，被告李洪武、罗利姣、李冬芝与原告签订《最高额抵押合同》，被告罗利姣、李冬芝同意以下列财产作为该笔借款的抵押物：（1）位于新化县梅苑开发区梅苑南路东侧清水塘路南侧（新康茗苑）1栋1107房，房屋产权证号为：房权证新房字第S01408288号，国有土地使用权证号为：新国用（2015）第G0557-112号；（2）位于新化县上梅镇人民路20号，房屋产权证号为：房权证新房字第S0207923号，国有土地使用权证号为：新政发国用（95）字第94904号。原、被告双方已依法将上述抵押物在新化县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：房他证新字第X01600102号。2018年3月31日，被告李洪武在《福祥便民卡》内借款270,000元，约定期限9个月，月利率7.6125‰，借款后，被告支付利息至2018年12月26日。此后，原告工作人员多次催收借款本息，被告均未履行还款义务。综上，原告与被告李洪武、罗利姣签订的《最高额借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。被告未按合同约定按期偿还借款本息，显属违约。根据《最高额抵押合同》的约定和《担保法》的规定，原告对抵押物享有优秀受偿权。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告罗利姣答辩要点：1、该笔欠款是被告李洪武个人所借，罗利姣对该笔款项的使用不知情，原告也没有向被告罗利姣催款，该笔款项发生在被告罗利姣与被告李洪武离婚诉讼期间，被告李洪武有恶意举债的嫌疑，该笔债务应当由李洪武个人偿还。2、被告罗利姣的抵押担保期限是6个月，现在已经超过担保期限了。 被告李洪武、李冬芝未做答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 1、2015年12月30日，被告李洪武、罗利姣与原告新化农村商业银行签订《最高额借款合同》，合同编号：（新信联石新）最高额借字［2015］第100号。合同约定：①最高借款本金额度为270,000元。借款人使用借款额度的期限自2015年12月30日至2018年12月30日。②单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。③在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。④福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视同本人办理。借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借贷双方不再另行签订借款借据。⑤贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当动，约定利率动比为110%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。借款自实际借款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。 2、2015年12月30日，被告罗利姣、李冬芝与原告新化农村商业银行签订了《最高额抵押合同》，约定：①被担保的主债权期限及最高余额：抵押人所提保的主合同为抵押权人依据其与李洪武于2015年12月30日签订的主合同，其合同编号为：（新信联石新）最高额借字［2015］第100号。抵押人已阅知所担保的主合同，并自愿为债务人自2015年12月30日起至2018年12月30日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实际债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为270,000元。……②抵押担保的范围：抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。③抵押物：抵押人同意以下列财产：罗利姣所有的位于梅苑开发区南路东侧清水塘路的房屋：房屋产权证号码为新房字第S01408288号，国有土地使用权证号码为新国用（2015）第G0557-112号，建筑面积159.46平方米；李冬芝所有的位于上梅镇城东街的房屋：房屋产权证号码为新房字第S0207923号，国有土地使用权证号码为新政发国用（95）字第94904号，建筑面积53.34平方米（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述“合同附件”为本合同项下不可分割的部分。……2016年1月19日，《最高额抵押合同》项下的房产办理了他项权证号为房他证新字第X01600102号抵押登记。 3、2018年3月31日，被告李洪武在《福祥便民卡》内借款270,000元，约定期限9个月，月利率7.6125‰，借款后，被告支付利息至2018年12月26日。 4、借款到期后，原告工作人员多次向被告催讨借款本息，被告均未履行还款义务，原告遂诉至法院。 5、被告李洪武与被告罗利姣原系夫妻关系，2018年5月11日经本院判决离婚。 判决的理由与结果 本院认为，原告与被告李洪武、罗利姣签订的《最高额借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。被告李洪武、罗利姣按合同约定于2018年3月31日从原告处借款后，理应按照合同约定及时履行偿还借款本金的义务，但其未按合同约定履行还款义务已构成违约，应当依照约定承担偿还借款本金的责任，故对原告要求被告李洪武、罗利姣偿还贷款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告罗利姣认为此款为被告李洪武个人借款，但被告罗利姣未提供充分的证据推翻被告罗利姣、李洪武与原告签订的《最高额借款合同》，故对被告罗利姣的此主张，本院不予支持。被告罗利姣、李冬芝与原告签订的《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人均有约束力，故被告罗利姣、李冬芝理应按《最高额抵押合同》履行抵押担保义务。被告罗利姣提出已经超过担保期限的主张，《中华人民共和国担保法》第二十五条规定“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。”，规定的是保证责任，并不提抵押期限。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，被告罗利姣、李冬芝仍应承担抵押担保责任。被告李洪武、李冬芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告李洪武、被告罗利姣共同偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司贷款本金270,000元，并从2018年12月27日起至清偿之日止按月利率7.6125‰计算利息并加付30%的标准计算逾期的罚息； 二、上述款项到期未受清偿时，原告湖南新化农村商业银行股份有限公司可依法对被告罗利姣所有的位于梅苑开发区南路东侧清水塘路的房屋［房屋产权证号码为新房字第S01408288号，国有土地使用权证号码为新国用（2015）第G0557-112号］及李冬芝所有的位于上梅镇城东街的房屋［房屋产权证号码为新房字第S0207923号，国有土地使用权证号码为新政发国用（95）字第94904号］行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿的权利。 上述款项限本判决书生效之日起5日内付清。款项汇至：新化县人民法院执行款专户，开户银行：长沙银行新化支行，账号800157434220017。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费5,735元，因适用简易程序减半收取2,867.5元，由被告李洪武、罗利姣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员  张立雄 二〇一九年十一月二十九日 法官 助理  谢 往 代理书记员  吴晓琳 附有关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 对《中华人民共和国担保法》的适用 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 对《中华人民共和国物权法》的适用 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。