云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7508号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K，住所地：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：潘瑞才，系该行行长。委托诉讼代理人：毕云，云南乾鹏律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：武玉，云南乾鹏律师事务所律师，一般授权代理。被告：李久智，男，1962年9月23日出生，汉族，黑龙江省集贤县人，昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司股东，住云南省昆明市西山区。被告：昆明乐力升生物科技有限公司，统一社会信用代码：91530125597110244T，住所地：云南省昆明市宜良县北古城镇工业园区。法定代表人：李沛哲。被告：昆明麦尤特饲料有限责任公司，统一社会信用代码：91530100741478458K，住所地：昆明市龙头街道办事处小窑村。法定代表人：刘淑春。诉讼代表人：李久智，系本案被告，也系被告昆明麦尤特饲料有限责任公司的唯一股东。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司保证合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人毕云、武玉，被告李久智，被告昆明乐力升生物科技有限公司的法定代表人李沛哲，被告昆明麦尤特饲料有限责任公司的诉讼代表人李久智均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：由被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司对原告与刘淑春的贷款本息[借款人民币200万元，该贷款至实际清偿之日止的全部利息（按年利率8.7875%计算）、罚息（逾期贷款罚息利率为前述贷款利率水平加收50%计算）、复利（按罚息利率计算复利）]承担连带清偿责任。事实和理由：2017年1月11日，原告与刘淑春签订了《贷款合同》，约定刘淑春贷款250万元，贷款期限为2017年1月17日至2022年1月17日止，同时原告与三被告签订了《保证担保合同》，约定由三被告为上述贷款的连带责任保证人。合同签订后，原告按约定发放了贷款，但刘春淑未按约定偿还贷款本息，故原告诉至法院。被告李久智辩称，我方对原告起诉的事实没有异议，愿意偿还；但现在两个公司的经营状况不佳；贷款利息一直付至原告起诉。被告昆明乐力升生物科技有限公司辩称，我方愿意偿还，只是公司现在经营困难。被告昆明麦尤特饲料有限责任公司辩称，公司已经停业，但是还没有注销。原告平安银行股份有限公司昆明分行围绕其诉讼请求依法提交了贷款合同；保证担保合同；联合体担保合同；小企业授信业务出账确认书、受托支付账号；个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、小企业贷款合同汇总等五组证据材料。被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司未提交任何证据材料。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，因三被告对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以认可，本院将根据证据的内容和形式，对证据证明力予以认定。经审核，原告提交的联合体担保合同其内容是关于案外人王春、刘淑春、陈的相互为联合体担保，与本案原告与三被告之间保证合同法律关系没有事实和法律上的关联性，故本院对该证据不予确认；原告提交的其他证据的内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对该证据依法予以确认，证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。根据原、被告双方当事人的诉辩主张及对证据的分析、认定，本院依法确认以下案件事实：2017年1月11日，原告平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与刘淑春（甲方）签订《贷款合同》（合同编号：平银昆明贷字2017第SW20170106000057号）一份，主要内容为：1.贷款金额250万元，贷款利率执行年利率8.7875%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮85%）；2.借款还款方式为按月付息分期还本，2017年12月前至少归还贷款本金50万元，2018年12月前至少归还贷款本金100万元累计归还150万元，2019年12月前至少归还贷款本金50万元累计归还本金200万元，贷款到期前结清剩余贷款本息；3.甲方死亡或者甲方的继承人或受遗赠人放弃继承、遗赠后拒绝为甲方履行偿还贷款本息义务的构成违约事件，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起对已发放的本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部本金；4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告（乙方、债权人）与被告李久智等五人（甲方、保证人）签订《保证担保合同》（合同编号：平银昆明保字2017第SW20170106000057_1号）一份，主要内容为：为保证乙方与刘淑春合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为平银昆明贷字2017第SW20170106000057号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额为250万元，保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。同日，原告（乙方、债权人）与被告昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司等五个法人（甲方、保证人）签订《保证担保合同》（合同编号：平银昆明保字2017第SW20170106000057_2号）一份，主要内容为：为保证乙方与刘淑春合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为平银昆明贷字2017第SW20170106000057号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额为250万元，保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。2019年3月15日，根据原告出具的关于刘淑春《个人贷款业务贷款账户对账单》及《个人贷款业务客户还款清单》等证据材料，载明刘淑春于2018年1月2日实还本金50万元，截至2019年6月21日的利息、罚息、复利均已还清，于2019年9月24日实还利息101.46元、实还复利0.03元。另查明，本案涉及的借款人刘淑春于2018年8月5日死亡。本院认为，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担保证责任的行为；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满之日没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求全部或部分保证人在其保证范围内承担保证责任。第一，本案中，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司签订《保证担保合同》，三被告就原告与刘淑春的贷款债务向原告承担连带担保责任，该《保证担保合同》形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院对《保证担保合同》的效力依法予以确认，并依法确认当事人设立的保证担保合同法律关系依法成立并生效，其中原告系保证担保合同关系中的债权人，三被告系连带责任保证人，原告作为债权人向连带责任保证人即三被告提起诉讼，符合法律规定的起诉条件。第二，（一）原告与刘淑春签订了《贷款合同》，该合同形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院依法确认原告与刘淑春之间设立的金融借款合同依法成立，原告提交了《个人贷款出账凭证》及《个人贷款业务贷款账户对账单》等证据材料证明款项已经实际交付，本案三被告对此亦无任何异议，故原告与刘淑春之间设立的金融借款合同发生效力，其中原告为债权人、贷款人，刘淑春为债务人、借款人。（二）依据担保合同的从属性原则，保证人即三被告承担保证责任的范围，不能超过债务人即借款人刘淑春应当承担的债务范围，故三被告承担保证责任的前提必须是有明确的主债务。本案中，债务人刘淑春于2018年8月5日死亡后，其继承人即被告李久智（刘淑春丈夫）、被告昆明乐力升生物科技有限公司法定代表人李沛哲（刘淑春儿子）明确表示不承继刘淑春在与原告签订的《贷款合同》中约定的权利义务，故债务人刘淑春死亡之日即2018年8月5日，原告与刘淑春所签订的《贷款合同》因债务人不存在、无法继续履行而终止，按照《贷款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期，主张结清债务人刘淑春的贷款债务，或者向连带责任保证人主张承担保证责任，因此债务人刘淑春死亡之日与原告就《贷款合同》（合同编号：平银昆明贷字2017第SW20170106000057号）所存在的债务即为保证人应当承担保证责任的范围。（三）1.债务人刘淑春于2018年8月5日死亡后，按照《贷款合同》约定贷款自2018年8月5日提前到期，三被告对此无异议，故自贷款逾期之日即自2018年8月6日起原告有权主张债务人刘淑春贷款本息即时结清；2.原告与债务人刘淑春之间贷款本金为250万元，原告自认刘淑春已偿还贷款本金50万元，三被告对此无异议，现贷款已提前到期，故债务人刘淑春的贷款本金债务为200万元；3.《贷款合同》约定的贷款利息按年利率8.7875%计算，因截至2019年6月21日的利息已还清，故债务人刘淑春无需承担贷款利息债务；4.按照双方约定，借款人逾期偿还贷款本金的，罚息利率为13.18125%，借款人逾期偿还贷款利息的，复利利率为13.18125%，该罚息和复利的约定均未超过法律的限制性规定，根据原告提交的债务人刘淑春《个人贷款业务贷款账户还款清单》显示于2019年6月22日实还利息101.46元，经本院审查并计算，债务人刘淑春的罚息债务应当为自2019年6月22日起至全部贷款本金还清之日起，以尚欠的贷款本金为基数，按年利率13.18125%计算后，再减去101.46元；5.因债务人刘淑春已付清截至贷款逾期之日的贷款利息，而复利系以贷款利息为基数计算，故债务人刘淑春无需承担贷款到期后的复利债务。（四）综上所述，债务人刘淑春的全部贷款本金、罚息债务即为被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司承担保证责任的范围。第三，按照《保证担保合同》约定，自刘淑春的贷款逾期之日起原告有权要求三被告对刘淑春的全部债务承担连带保证责任，经本院审查，原告主张三被告承担的保证担保期限和保证担保范围并未超出《保证担保合同》的约定，故本院对原告的诉讼请求依法予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：由被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司于本判决生效之日起十日内对债务人刘淑春的债务即贷款本金人民币200万元、罚息（自2019年6月22日起至全部贷款本金还清之日起，以尚欠的贷款本金为基数，按年利率13.18125%计算后，再减去人民币101.46元）向原告平安银行股份有限公司昆明分行进行连带清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币22800元，诉讼保全费人民币5000元，两项合计27800元，由被告李久智、昆明乐力升生物科技有限公司、昆明麦尤特饲料有限责任公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  李晓明人民陪审员  钱志红二〇一九年十一月十八日法官助理朱娟书记员刘筱俣