安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0104民初9814号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926。负责人：张明环，该分行行长。委托诉讼代理人：王金童，安徽华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈士建，安徽华人律师事务所实习律师。被告：张亮，男，1990年2月6日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。委托诉讼代理人：张井井（系张亮姐姐），住合肥市包河区。被告：戚娜娜，女，1988年7月6日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告张亮、戚娜娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人王金童、被告张亮的委托诉讼代理人张井井到庭参加诉讼，被告戚娜娜经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还借款本金人民币180472元、利息（含利息罚息、本金罚息等）1437.24元（暂计算至2019年2月19日，后顺延至款清之日止），暂合计181909.24元；2、判令二被告在抵押范围内对第一项诉讼请求向原告承担抵押担保责任，原告对二被告位于合肥市蜀山区淠河路79号团安村24幢606室抵押物房产（房权证合蜀字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由二被告承担。事实及理由：2012年4月18日，原告与二被告签订了《个人购房借款及担保合同》一份，约定：二被告向原告借款人民币270000元购房，借款期限180个月，自2012年4月18日至2027年4月18日。同时，合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等做了明确约定。另被告提供位于合肥市蜀山区淠河路79号团安村24幢606室房产作为抵押担保物，并办理了抵押登记手续，原告取得了该房地产他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放贷款人民币270000元，履行了合同约定的义务，但被告未按约履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告多次催促被告还款，但被告至今未履行还款义务。庭审中，原告变更第一项诉请为判令二被告偿还借款本金人民币165851.42元，利息99.33元（暂计算至2019年10月30日，后顺延至款清之日止），暂合计165950.75元。张亮辩称：欠款属实，希望与原告协商解决。被告戚娜娜书面辩称：认可原告提出的违约事实，就案涉抵押房产要求在折价、变卖、拍卖所得价款扣除相关款项后，将剩余价款中被告二应得部分打入被告二的银行账户。原告邮储银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、结婚证复印件、《借款人配偶声明》、《个人购房借款及担保合同》、、房地产他项权证、还款流水、拖欠清单。经审查，原告邮储银行合肥分行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：张亮、戚娜娜系夫妻关系。2012年3月28日，戚娜娜向邮储银行合肥分行出具《借款人配偶声明》，载明其为借款人张亮的配偶，已经知道张亮以淠河路79号团安村24幢606室房产向邮储银行合肥分行申请房产抵押贷款，其同意以借款人名义向该行申请贷款，并承诺以上述房产作为贷款的担保，抵押给银行。2012年4月18日，邮储银行合肥分行（贷款人）与张亮（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房的贷款，金额为人民币270000元；贷款用途仅用于购买坐落于淠河路79号团安村24幢606室的房屋，建筑面积70.06平方米；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，实际利率以借据为准；按月等额本息还款；罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房的，则为50%）确定；违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；张亮以其名下坐落于合肥市蜀山区淠河路79号团安村24幢606室（房权证号合蜀140072024）作为抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物的处分，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款等内容。戚娜娜作为抵押物共有人在该合同上签字予以认可。2012年4月23日，邮储银行合肥分行与张亮对案涉抵押房产依约办理了不动产抵押登记。2012年4月27日，邮储银行合肥分行依约向张亮发放贷款270000元。张亮偿还了部分本息，期间张亮累计六次以上未按时足额偿还贷款本息。截至2019年10月30日，张亮尚欠邮储银行合肥分行借款本金165851.42元、利息99.33元。本院认为，邮储银行合肥分行与张亮签订的《个人购房借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。邮储银行合肥分行依约向张亮发放了贷款后，张亮已多次未按期足额偿还借款本息，构成违约，按照双方的合同约定，邮储银行合肥分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。上述借款发生在张亮、戚娜娜关系存续期间，且戚娜娜在案涉的中国邮政储蓄银行借款人配偶声明上签字确认，应对案涉债务承担共同还款责任，故邮储银行合肥分行主张张亮、戚娜娜偿还借款本金165851.42元及截至2019年10月30日的利息99.33元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。被告张亮作为抵押人以其名下坐落于合肥市蜀山区淠河路79号团安村24幢606室房屋为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了不动产登记，该抵押行为合法有效。原告邮储银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张亮、戚娜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金165851.42元及截至2019年10月30日的利息99.33元，之后的利息、罚息，按照《个人购房借款及担保合同》的约定支付至款清之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对被告张亮抵押的位于合肥市蜀山区淠河路79号团安村24幢606室（房权证号合蜀140072024）在上述第一项债权范围内以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3938元，减半收取计1969元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  司明秀二〇一九年十一月二十七日书记员  崔 艳附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。