贵州省织金县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0524民初5100号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行，住所地贵州省织金县西环路127号，统一社会信用代码91520524680180390F。 负责人：邹喜，系该公司行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒙丽花，系该公司员工。 被告：顾槐勇，男，1975年5月19日生，汉族，住贵州省织金县八步镇新胜利村克妈组，现住贵州省织金县。 被告：马琴，女，1977年4月2日生，汉族，住贵州省织金县八步镇新胜利村克妈组，现住贵州省织金县。 被告：蒋怀昌，男，1974年1月20日出生，汉族，住贵州省织金县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行（以下简称邮政银行织金支行）与被告顾槐勇、马琴、蒋怀昌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行织金支行的委托诉讼代理人蒙丽花、被告顾槐勇、马琴到庭参加诉讼。被告蒋怀昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行织金支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告顾槐勇、马琴偿还所欠我行借款本金597558.81元及至偿还之日止的利息；2、请求人民法院确认抵押权，在被告顾槐勇、马琴不能履行第一项诉讼请求时，原告对蒋怀昌拥有的位于织金县××××组的房产（房产证号：织房权八步镇字第××号）享有抵押权，在对该抵押物进行处置时原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年12月5日，被告顾槐勇、马琴以经营停车场为由向原告申请借款1200000元，被告蒋怀昌自愿提供其所有的位于织金县××××组的房产（房产证号：织房权八步镇字第××号）作抵押担保。2014年1月27日，原告与三被告分别签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，并对抵押房产办理了抵押登记。合同约定：原告向被告顾槐勇、马琴发放贷款1200000元，借款期限为60个月，借款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮40%，该利率自起息日起，每年1月1日调整一次，还款方式为按月等额本息还款，被告蒋怀昌提供房产对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用作抵押担保，并约定了被告违约后原告可采取的处置措施。合同签订后，原告向被告顾槐勇、马琴发放了借款，但顾槐勇、马琴经常逾期还款，故我行宣布被告直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即偿还所欠我行剩余借款本息，在被告顾槐勇、马琴不能履行还款义务时，对被告蒋怀昌提供的抵押物进行处置时享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告顾槐勇、马琴辩称，原告所述的借款事实属实，同意偿还借款，但是由于目前没有还款能力，且被告蒋怀昌应该作为主债务人与我们一起承担偿还责任，因为我们签订了《合伙贷款协议书》，约定此笔贷款系蒋怀昌与顾槐勇共同借款使用，双方应按协议约定承担还款责任，现顾槐勇已按照协议履行了贷款所承担的还款义务。 被告蒋怀昌未答辩，在举证期限内也未向本院提供证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即：原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、三被告身份证、顾槐勇、马琴结婚证、蒋怀昌离婚协议书、离婚证、好借好还个人商务贷款额度借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、房屋所有权证、土地使用证、房屋他项权证、顾槐勇还款流水各1份，本院予以确认并在卷佐证。上列证据虽未经被告蒋怀昌庭审质证，但不能质证的原因系被告蒋怀昌经本院合法传唤未到庭，放弃诉权所致。 对当事人有异议的证据，本院认定如下： 1、被告顾槐勇、马琴提交《合伙贷款协议书》、中国邮政储蓄银行转账凭证各1份，证明涉案贷款系顾槐勇、蒋怀昌共同贷款使用，被告顾槐勇收到贷款1200000元后已转账600000元给蒋怀昌事实。经质证，原告认为其不清楚，不知情，原告只能按合同来主张权利；该组证据虽未经被告蒋怀昌庭审质证，但不能质证的原因系被告蒋怀昌未到庭，放弃诉权所致。本院认为，二被告提供的该组证据系被告蒋怀昌与顾槐勇之间的贷款协议，仅对协议双方当事人产生法律约束力，与本案不存在关联性，且被告蒋怀昌并不是本案的借款人，本院依法不采纳作为本案定案证据使用。 依据当事人陈述和上列有效证据，本院确认本案事实如下：2013年12月5日，被告顾槐勇、马琴以扩建停车场为由，向原告申请借款1200000元。2014年1月27日，原告（乙方）与被告顾槐勇、马琴（甲方）签订《个人额度借款合同》，合同约定：“……第一条授信额度本合同所授信额度（以下简称“额度”），系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，甲方可以多次申请借款，但甲方可支用的借款本金金额与甲方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹佰贰拾万元整，（小写）1200000.00元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期满后自动失效。……第三条额度存续期间最长为10年，自2014年1月27日至2024年1月27日。额度存续期内前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。……第八条贷款用途本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于扩建停车场。合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。……如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。……对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。……2.按月等额本息还款法。……第十六条甲方通过以下第（二）种担保方式为乙方债权本息、违约金、及相关费用提供担保：……（二）抵押。……第二十条额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……”。同日，原告与被告蒋怀昌签订《个人最高额抵押合同》，被告蒋怀昌将其所有的位于织金县××××组的房屋（房产证号：织房权证八步镇字第××号）进行抵押担保，并到织金县房产事业管理局办理抵押登记。2014年1月28日，原告向被告顾槐勇、马琴发放贷款1200000元。借款后，被告顾槐勇、马琴从2014年2月份开始按合同履行还款义务至2016年6月份，因被告顾槐勇、马琴资金紧缺还款困难，向原告申请贷款缓释，原告让被告先把贷款120万元借款余额685000元全额还清，后又以685000元的借款金额于2016年7月22日支用贷款510000元，于2016年7月25日支用贷款175000元，合计支用贷款685000元，之后就以685000元为基数进行还款，截止2019年11月29日，共计偿还借款本金87441.19元，利息偿还36227.77元。现在被告顾槐勇、马琴尚欠借款本金597558.81元，被告利息支付至2016年8月22日，自2016年8月23日起至今未偿还过借款本息。 本院认为，原告邮政银行织金支行与被告顾槐勇、马琴签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，内容合法，依法应受法律保护。原告按照合同约定向被告提供借款后，被告应按照合同约定向原告履行偿还借款本息的义务，现合同约定的还款期限虽未届满，但被告未履行按时偿还借款本息的义务已经构成违约，故原告邮政银行织金支行根据合同约定提前宣布借款到期，诉请被告顾槐勇、马琴偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。原告与被告蒋怀昌签订《个人最高额抵押合同》并到房屋登记机关办理抵押登记，故原告要求对蒋怀昌拥有的位于织金县××××组的房屋（房产证号：织房权八步镇字第××号）享有抵押权，在对该抵押物进行处置时原告享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告蒋怀昌经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告顾槐勇、马琴于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行借款本金597558.81元及利息（以尚欠借款本金597558.81元为基数，自2016年8月23日起按合同约定的利率计算至本息偿清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行对被告蒋怀昌所有的位于织金县××××组的房屋（房产证号：织房权八步镇字第××号）享有抵押权，在对该抵押物进行处置时原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9774元，减半收取4887元，由被告顾槐勇、马琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  欧传梅 二〇一九年十一月二十九日 书记员  杨语嫣