广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初6374号 原告：唐学松，男，1975年12月6日出生，汉族，住广西南宁市兴宁区。 委托诉讼代理人：苏园植，北京市京师（南宁）律师事务所律师。 被告：黄朝贤，男，1985年9月10日出生，壮族，住广西靖西市。 原告唐学松与被告黄朝贤民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告唐学松及其委托诉讼代理人苏园植到庭参加诉讼。被告黄朝贤经本院合法送达传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告唐学松向本院提出诉讼请求:一、判令被告向原告归还借款本金58000元；二、判令被告向原告支付违约金（以58000元为本金，按月利率2%计算，从2019年7月1日起计至实际偿清之日）；三、本案诉讼费（案件受理费、保全费、诉讼保全保险费）由被告承担。事实和理由：被告以资金周转为由多次向原告借款。2018年10月25日，被告向原告出具借条，确认借到原告出借的现金100000元，2019年5月下旬，被告又向原告出具欠条，确认还欠原告58000元，并承诺在2019年6月30日前还清欠款，否则按照月利率2%向原告支付违约金。被告至今逾期未偿还欠款。 被告黄朝贤未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告在其身份证复印件上书写一张《借条》，落款日期为2018年10月25日，载明：今本人黄朝贤向唐学松借到现金100000元。被告在借款人处签字并按手印。在该《借条》下方注明：现还剩58000元未还，限定还款日期为2019年6月30日前还款，如未按时还款，则按月利息2%的违约金计算。案外人刘文娟在该文字旁签字并按手印，并签写日期为2018年10月25日。原告以被告未偿清借款为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。 庭审时，原告本人出庭参加诉讼并接受本院询问，原告陈述：被告实际借款的数额是93000元，包括被告以信用卡套现方式借款68000元、原告以微信转账方式支付20000元、原告以支付宝转账方式支付5000元，欠款数额58000元是从总借款93000元扣减原告应付给被告的设计费5000元、被告还款30000元。 经本院当庭查看原、被告双方的微信记录，显示双方于2018年11月14日的语音聊天记录中反复提及信用卡借钱、套现，2018年11月29日的语音聊天记录中原告及其设计费的问题，2018年12月14日被告声称已转款、原告声称已收到转账30000元。 另查明，原告名下的邮政储蓄银行信用卡于2018年10月19日刷卡消费50000元、其名下的交通银行信用卡于2018年10月19日刷卡消费18000元，交易明细均为百色市布佳迪布艺有限公司，该公司的法定代表人为被告；原告于2018年10月23日通过微信向被告转账20000元、于2018年11月9日通过支付宝向“布佳迪布艺”转账5000元。 还查明，原告为进行本案财产保全向华安财产保险股份有限公司南宁市青秀支公司支付诉讼保全保险费800元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的答辩和质证权利。 一、关于原告唐学松与被告黄朝贤之间是否成立合法有效的借贷关系的问题。 原告依据被告黄朝贤出具的《借条》主张双方存在借贷关系，并主张借贷关系的发生基于原告将其名下的信用卡交给被告用于信用卡套现的事实以及原告转款给被告的事实。1、对于信用卡套现的事实，原告在诉讼过程中自认了相关内容，且与双方之间的微信聊天记录可相对应，故本院对双方之间因信用卡套现形成本案债权债务关系的事实予以确认。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为，信用卡中的信用额度正是金融机构基于持卡人的信誉所发放的,让持卡人在一定期限内、一定额度内透支消费的额度,所以信用卡资金也属于信贷资金。原告与被告黄朝贤约定套取原告名下的信用卡信贷资金用于出借给被告并由原告获取高额借款利息的行为，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的”情形，故根据上述规定，双方基于信用卡套现事实而转化成的借贷关系应认定为无效。2、对于转款交付的事实，原告自认其实际仅转款支付共计25000元，亦与双方微信聊天记录的内容可相对应，被告未提出相反证据，双方的该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，故双方基于原告转款的事实成立的借贷关系应认定合法有效。 二、关于原告主张的借款本金和借款利息。 对于信用卡套现的本金、违约金认定。《借条》中涉及被告黄朝贤实际通过信用卡套现方式向原告借款的金额为68000元，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”之规定，因双方之间的借贷合同关系认定无效，被告黄朝贤应返还其基于该借贷事实借到的款项68000元，现原告主张被告黄朝贤偿还该款，符合法律规定，本院予以支持。至于还款的抵扣问题，由于《借条》中对以信用卡套现方式和转账方式交付的借款均未明确约定借款利息，故根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条之规定，被告的还款应优先抵扣交付在前的借款，即以信用卡套现方式交付的借款共计68000元（2018年10月19日刷卡），原告自认被告转账还款30000元、设计费抵偿5000元，共计还款35000元，该还款予以抵扣后，该部分本金尚余33000元（68000元-35000元）。至于违约金，如前所述，因信用卡套现属于扰乱金融秩序的违规行为，原告应知、明知该行为可能会产生的不良后果仍以此种方式出借资金给被告，并约定高额借款利息，该行为已违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，双方之间基于信用卡套现行为约定的高额利息应认定无效，法律不予保护，但被告黄朝贤基于借贷合同关系无效的事实仍应返还相应借款本金，由于其逾期返还，对原告而言确会产生资金占用的事实，故原告仍有权主张逾期返还款项的利息损失，利息起算时间应自逾期还款之日即2019年7月1日起算，故被告黄朝贤对该部分借款应支付的逾期返还款项的利息损失计算为：以33000元为基数，自2019年7月1日起计至实际偿清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率分段计算。对原告主张超出部分，本院不予支持。 对于转款交付的本金、违约金认定。原告提交的证据可证实其向被告转款25000元，被告黄朝贤对此未提出异议，本院对原告提出其已实际以转款方式交付借款25000元的主张予以采信。双方在《借条》中约定借款于2019年6月30日还款，由于被告逾期还款，现原告以诉讼方式提出主张，符合法律规定，本院予以支持。至于违约金，双方约定月利率2%，未超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于借款利息和违约金应以年利率24%为限的范围，现原告主张按月利率2%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持；该部分借款的逾期还款违约金计算方式为：以尚欠本金25000元为基数，自2019年7月1日起计至实际偿清之日止，按月利率2%计算。 三、关于诉讼保全保险费。 原告为申请诉讼保全向保险公司交纳的诉讼保全保险费是为进行诉讼程序所支出的必要合理费用，是原告损失的一部分，原告提交的诉讼保全保险费票据亦证实其实际支出该项费用800元，鉴于本院认定被告负有还款义务，原告主张由被告负担该费用，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄朝贤偿还原告唐学松借款33000元并支付逾期还款的利息（利息计算：以33000元为基数，自2019年7月1日起计至实际偿清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利率分段计算）； 二、被告黄朝贤偿还原告唐学松借款25000元并支付逾期还款违约金（违约金计算：以尚欠本金25000元为基数，自2019年7月1日起计至实际偿清之日止，按月利率2%计算）。 三、被告黄朝贤支付原告唐学松诉讼保全保险费800元； 四、驳回原告唐学松的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费654元，财产保全费600元，由被告黄朝贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  农慧兰 二〇一九年十一月八日 书记员  陈潇楠 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。