河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初8410号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行。主要负责人：张中歌，任该行行长。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：侯改云，女，汉族，1969年3月12日生，住河南省淅川县。被告：张应科，男，汉族，1964年7月7日生，住河南省淅川县。被告：南阳峰基伟业房地产开发有限公司。法定代表人：刘峰。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行（下称中国建设银行南阳分行）与被告侯改云、张应科、南阳峰基伟业房地产开发有限公司（下称峰基伟业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理后，于2019年11月29日依法公开开庭进行了审理。原告中国建设银行南阳分行的委托诉讼代理人张恰到庭参加了诉讼；被告侯改云、张应科、峰基伟业公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行南阳分行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告侯改云、张应科的借贷关系；2、依法判令由被告侯改云、张应科向原告偿还借款本金183116.44元，并支付截止2019年10月22日所欠利息及罚息18630.28元合计201746.72元，并继续承担自2019年10月23日至全部本息结清之日的利息及罚息；3、依法判令由被告侯改云、张应科以其抵押的位于淅川县××××路书香水岸1-15-1504的房产对上述第二项借款本息承担清偿责任，原告对该抵押房产具有优先受偿权；4、依法判令由被告峰基伟业公司对第二项借款本息承担连带清偿的担保责任；5、依法判令由被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告侯改云、张应科因购房，于2009年11月20日由峰基伟业公司为担保人，并以其位于淅川县××××路书香水岸1-15-1504作为抵押与原告签订《个人住房借款合同》一份，向原告借款260000元，还款期限为20年。并于同日办理了淅川县预购商品房抵押登记（权属证书号码：淅20090032)。合同约定，借款人不按本合同的约定按时足额偿还借款本息或其他应付款的，贷款方有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。然而，该款向被告侯改云、张应科发放后，被告侯改云、张应科未按约定及时按月归还，为此原告特具此状，望人民法院依法裁判。被告侯改云、张应科、峰基伟业公司未到庭也未提出答辩意见。本院认定以下事实：2009年11月30日，被告侯改云、张应科与原告中国建设银行南阳分行签订一份编号为2009005号《个人住房借款合同》，合同主要内容：借款金额260000元，借款用途用于购买淅川县××××路书香水岸房产，借款期限为240个月，自2009年11月30日起至2029年11月29日，借款执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，逾期还款的罚息利率为本合同执行利率水平上上浮50%，贷款人将款项一次性划入峰基伟业公司账户，还款方式为等额本息还款法，每期（月）归还金额为人民币1722.93元，还款时间为每期期末日之前10天；保证人峰基伟业公司的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），合同的担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。侯改云、张应科以其购买的坐落于淅川县××××路书香水岸房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（登记号：淅房字第××号）。此外，合同第十二条第五款第二项约定：“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议”；第十五条第一款约定：“借款人发生下列任一情况，均构成违约：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……”；第十六条第一款约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；……”，第二十四条第一款约定：“本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行”。上述合同签订后，中国建设银行南阳分行依约于2009年12月1日向侯改云、张应科发放贷款260000元，该款转入峰基伟业公司账户。借款初期，侯改云、张应科能够按月向原告还款，后开始停止还款，经原告催收无果，截止2019年10月22日，本案借款尚欠本金183116.44元，所欠本息及罚息18630.28元，合计201746.72元。上述事实，有当事人陈述、个人住房借款合同、抵押证明、支付凭证等予以证实，当事人所举证据在庭审中已经进行了出示或宣读，并记录在卷。本院认为，原告中国建设银行南阳分行与被告侯改云、张应科、峰基伟业公司签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为合法、有效合同，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告侯改云、张应科应依约履行还款义务，不按约定还款属违约行为，应承担违约责任。因被告侯改云、张应科停止还款，构成违约，原告建行南阳分行请求按照合同约定确认借款提前到期并解除合同，并要求侯改云、张应科立即清偿全部借款本息及相关费用（借款本金183116.44元，并支付截止2019年10月22日所欠利息及罚息18630.28元合计201746.72元，并继续承担自2019年10月23日至全部本息结清之日的利息及罚息）的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告侯改云、张应科以其购买的坐落于淅川县××××路书香水岸房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告中国建设银行南阳分行请求对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。《中华人民共和国担保法》第六条规定，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，保证人峰基伟业公司的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），合同的担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。因此，被告峰基伟业公司应对上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用承担连带清偿责任。综上，本案事实清楚，证据充分，被告侯改云、张应科、峰基伟业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司南阳分行与被告侯改云、张应科、南阳峰基伟业房地产开发有限公司于2009年11月20日签订的编号为2009005号的《个人住房借款合同》；二、本判决生效后十日内，被告侯改云、张应科归还原告中国建设银行股份有限公司南阳分行借款本金183116.44元，并支付截止2019年10月22日所欠利息及罚息18630.28元,并自2019年10月23日起按合同约定利率支付利息、罚息至款付清之日止；如逾期未支付上述债务，原告中国建设银行股份有限公司南阳分行有权以侯改云、张应科名下的位于淅川县西滨河路书香水岸房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告南阳峰基伟业房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4594元，减半收取2297元，由被告侯改云、张应科、南阳峰基伟业房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  于海英二〇一九年十一月三十日书记员  葛 雪