福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初4000号 原告：中国工商银行股份有限公司连江支行，住所地：福建省连江县凤城镇816北路156号。 主要负责人：陈亮，行长。 委托诉讼代理人：李坚、何奔翔，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 被告：高永强，男，1965年5月11日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：蔡芬，女，1981年12月19日出生，汉族，住湖北省京山县。 原告中国工商银行股份有限公司连江支行（以下简称“工商银行”）与被告高永强、蔡芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人何奔翔到庭参加诉讼。被告高永强、蔡芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令高永强、蔡芬立即向工商银行偿还借款本金131138.14元及利息（包括罚息、复利，其中借款本金146015.25元从2016年6月22日起至2018年12月13日止，借款本金131138.14元从2018年12月14日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已归还的利息3612.22元）；2.判令工商银行有权对高永强提供的坐落于连江县附属间（他项权证号：连房他证ＴＬ字第××号）进行折价、拍卖、变卖，所得的价款对上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2013年1月18日，工商银行与高永强签署《个人购房借款／担保合同》（编号Ｂ：［闽］字［营业部］行［连江］支行［2013］年个人家居消费贷［0005］号），约定工商银行向高永强提供贷款35万元用于购置装修材料及支付工程款，贷款期限为5年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮21%。高永强未按合同约定日期偿还的贷款，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。为担保《个人购房借款／担保合同》的履行，高永强的配偶蔡芬于2013年1月6日签署共同还款协议，对高永强的债务及工商银行实现有关债权的全部费用承担共同还款责任。高永强以其位于连江县，2层56附属间［房屋权证号：连房权证Ｌ字第××号］为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行实现债权的费用和贷款人所有其他应付费用提供抵押担保。工商银行于2013年1月23日办理了抵押登记（他项权证号：连房权证ＴＬ字第××号）。2013年2月1日，工商银行依约向高永强发放贷款35万元，约定借款到期日为2018年2月1日，贷款年利率7.744%。后高永强归还借款本金218861.86元及借款本金146015.25元的利息至2016年6月21日止，尚欠工商银行借款本金131138.14元及借款本金146015.25元从2016年6月22日起至2018年12月13日止的利息和借款本金131138.14元从2018年12月14日起的利息未还（应扣除已归还的利息3612.22元）。因高永强违反合同约定，连续三次且累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，且蔡芬系高永强配偶，未履行共同还款责任，已构成违约，因此，高永强、蔡芬应共同偿还工商银行尚欠的贷款本息。高永强以其位于连江县，2层56附属间提供抵押担保，工商银行办理了抵押登记手续，为此，工商银行有权对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 高永强、蔡芬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年1月6日，蔡芬向工商银行出具《共同还款确认书》，确认高永强向工商银行借款35万元，以高永强座落于连江县杂物间的房地产作为抵押物，此借款系蔡芬和高永强的共同债务，此债务及工商银行实现有关债权的全部费用由蔡芬和高永强共同承担连带偿还责任。 2013年1月18日，工商银行（贷款人）与高永强（借款人、抵押人）签订一份《个人借款／担保合同》，蔡芬作为抵押物共有人在合同上签字，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款35万元；本合同项下贷款用途为购置装修材料及支付工程款；担保方式为抵押；贷款期限60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮21%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按货款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；抵押人自愿向贷款人提供连江县杂物间作为抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 2013年1月23日，工商银行办理了连江县附属间（房屋所有权证号：连房权证Ｌ字第××号）的抵押登记手续。 2013年2月1日，工商银行向高永强发放贷款35万元，约定当期执行年利率7.744%，借款期限自2013年2月1日至2018年2月1日，还款方式为等额本息。后高永强归还借款本金218861.86元及借款本金146015.25元的利息至2016年6月21日止，尚欠工商银行借款本金131138.14元及借款本金146015.25元从2016年6月22日起至2018年12月13日止的利息和借款本金131138.14元从2018年12月14日起的利息未还（应扣除已归还的利息3612.22元）。 另查明，高永强与蔡芬于2005年2月28日登记结婚。 本院认为，工商银行与高永强、蔡芬之间成立的抵押借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。工商银行依约向高永强发放贷款，高永强未按约履行还款义务，已构成违约。蔡芬作为共同还款人，且本案债权债务关系形成于高永强与蔡芬婚姻关系存续期间，属于高永强与蔡芬的夫妻共同债务，因此，高永强与蔡芬应承担共同偿还责任。现工商银行请求高永强、蔡芬偿还尚欠的借款本金131138.14元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。高永强自愿以其名下的位于连江县附属间提供抵押担保，工商银行办理了抵押登记手续，依法享有以抵押物拍卖、变卖的价款优先得到偿还。诉讼中，高永强、蔡芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第一百九十八条、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、高永强、蔡芬应在本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司连江支行借款本金131138.14元及利息（包括罚息、复利，其中借款本金146015.25元从2016年6月22日起至2018年12月13日止，借款本金131138.14元从2018年12月14日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已归还的利息3612.22元）； 二、中国工商银行股份有限公司连江支行对高永强提供的位于连江县附属间抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3594元，减半收取计1797元，由高永强、蔡芬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇一九年十一月二十八日 法官助理张如挺 书记员詹颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。