河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初5955号原告：中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地：洛阳市西工区体育场路13号原法院办公楼6、7、9层，统一社会信用代码：91410300770875356P。负责人：许冬梅，该公司经理。委托代理人：张修仕，河南国银律师事务所律师。被告：常杏甫，男，汉族，1985年11月10日生，住洛阳市洛龙区。原告中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称大地财险洛阳中心支公司）诉被告常杏甫财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司的委托代理人张修仕到庭参加了诉讼，被告常杏甫经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判决被告向原告支付代偿款42436.45元，未付保费3553.51元，共计45989.96元；2、请求判令被告支付违约金18688.30元（按照年利率24%，以45989.96元为基数，自2017年8月15日起暂计至2019年4月25日，要求计算至被告实际清偿之日止），以上两项暂计64678.26元；3、请求判令本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2016年6月24日被告常杏甫与中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行（以下简称“光大银行洛阳王城路支行”）签订《个人贷款合同》，约定常杏甫向光大银行洛阳王城路支行贷款56000元，贷款利率每年6.65%，贷款期限36个月（自2016年6月24日至2019年6月24日），还款方式为按月等额本息。被告常杏甫在原告处投保了个人贷款保证保险一份（保单号：PBLG201631171023000058），被保险人为中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行。保险合同约定：每月保费费率为1.7%，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔金额和未付保费。合同签订后，光大银行洛阳王城路支行依约向被告发放了贷款，放款后被告在偿还部分贷款后，无故不再支付剩余贷款。根据个人贷款保证保险的约定原告于2017年8月15日向光大银行洛阳王城路支行代偿42436.45元，同日光大银行洛阳王城路支行出具代偿债务与权益转让确认书。此外，被告常杏甫自逾期还款开始到原告向光大银行洛阳王城路支行代偿之日止仅支付部分保费，未按保单约定支付保费。原告代偿后根据贷款保证保险的约定向被告常杏甫进行追偿，被告以各种理由进行推脱，拒不还款，原告诉至本院。被告常杏甫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经过庭审，本院认定事实如下：2016年6月21日，被告常杏甫在原告大地财险洛阳中心支公司投保个人贷款保证保险一份（保单号：PBLG201631171023000058），被保险人为中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行，投保人为常杏甫。保险合同约定：每月保费费率为1.7%，每月保险费金额为952元。特别约定：3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人应向保险人归还全部理赔金额和未付保费。从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2016年6月24日，被告常杏甫与光大银行洛阳王城路支行签订《个人贷款合同》一份约定：贷款人中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行，借款人：常杏甫；贷款金额：56000元；贷款期限：36个月，自2016年6月24日至2019年6月24日，贷款收据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率：合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订后，光大银行洛阳王城路支行依约向被告发放了贷款，并于当天常杏甫向光大银行洛阳王城路支行填写贷款收据。放款后被告自2016年7月至2017年4月，均按时偿还贷款本金、利息及保费，共计偿还本金14455.21元、利息2746.49元、保费9520元后，不再支付剩余款项。2017年8月15日,原告向光大银行代偿本金及利息共计42436.45元。后光大银行洛阳王城路支行出具向原告代偿债务与权益转让确认书，该确认书载明：“保险单号码：PBLG201631171023000058,贷款合同号：52081616000073，投保人姓名：常杏甫，致：大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201631171023000058保险单项下的代偿款（人民币）肆万贰仟肆佰叁拾陆元肆角伍分（大写）42436.45（小写）已于2017年8月15日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认，被保险人签章（盖有中国大地财产保险股份有限公司洛阳王城路支行个人信贷业务专用章），2017年8月15日。”因被告常杏甫未按照约定付息还款，致使原告于2017年8月15日向光大银行洛阳王城路支行代偿欠款本金42436.45元，保证责任履行完毕。该笔业务至原告代偿日（2017年8月15日）常杏甫欠原告保费3553.51元。后原告向被告常杏甫追偿催要款项未果，原告诉至本院。本院认为,原告大地财险洛阳中心支公司与被告常杏甫签订的《个人贷款保证保险》系双方真实意思表示，各方当事人应当按照合同的约定，诚信、全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。被告常杏甫在向光大银行洛阳王城路支行贷款56000元后，不能按照约定向光大银行洛阳王城路支行还本付息，致使原告大地财险洛阳中心支公司于2017年8月15日向光大银行洛阳王城路支行代偿42436.45元，被告常杏甫应当按照约定向原告大地财险洛阳中心支公司归还代偿款42436.45元及违约金,并支付拖欠的保费3553.51元；对于原告要求的违约金，因原、被告的约定违反法律规定，违约金按照年利率24%，以代偿款42436.45元为基数，按照年利率24%计算，自2017年8月15日至实际清偿之日止。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告常杏甫于判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司代偿款42436.45元及违约金（以42436.45元为基数，按照年利率24%计算，自2017年8月15日至实际清偿之日止）和保费3553.51元。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1416元，由被告常杏甫承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判长 张 宏审判员 赖建伟审判员 董曾曾二〇一九年十一月二十一日书记员 汪亚琳