重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0104民初5899号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。 被告：吴薇，女，1983年4月20日出生，住重庆市北碚区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农业银行大渡口支行”）诉被告吴薇信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行大渡口支行的委托诉讼代理人黄程程到庭参加了诉讼；被告吴薇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告农业银行大渡口支行向本案提出诉讼请求：一、请求判令被告吴薇偿还截至2019年7月27日的透支本金74909.06元、利息23904.88元、手续费1440元、逾期还款违约金4155.83元，共计104409.77元；二、请求判令被告吴薇支付自2019年7月28日起至全部欠款结清之日止的利息、复利及逾期还款违约金(利息以被告尚欠的本金74909.06元为基数按日利率万分之五计算;复利以应还未还利息为基数按日利率万分之五计算;逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算)；三、请求判令被告吴薇向原告偿还本案已产生的律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；四、被告吴薇承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年3日，被告吴薇向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡。原告于2017年3月31日向被告吴薇核发了一张农行金穗贷记卡。被告吴薇签字承诺已详细了解相关业务章程、业务协议、功能说明及责任条款、业务收费标准，同意接受相关业务章程和协议的约定。2019年4月26日中国农业银行根据约定行使了变更领用合约部分内容的权利，并在其官方网站进行了公示。被告吴薇未在公示期内办理销户手续，视为同意合约的修改，自2019年4月26日起原被告双方应适用[ABC(2019)4035-1]版领用合约。根据领用合约的约定，被告吴薇未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合兔息条件的交易款项自银行记账日起计息，原告以日利率万分之五计息，并按月计收复利；被告吴薇未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金，自2017年1月1日起按照每期账单列明的最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金；账单分期、消费分期的按照分期资金的0.6%收取手续费；被告吴薇未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费用)均由被告吴薇承担。被告吴薇领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促其仍未履行还款义务。截至2019年7月27日，被告吴薇已欠原告透支本金74909.06元、利息23904.88元、消费手续费1440元、逾期还款违约金4155.83元，共计104409.77元。 被告吴薇未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 原告农业银行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、修订公告、交易明细、账户详细信息、《委托代理协议》、收付款业务回单、增值税普通发票。 被告吴薇未向本院提交证据。 因被告吴薇无故不出庭参加诉讼，故对原告提交的证据没有进行质证，这是被告吴薇对自己权利的放弃。本院对原告提交的证据进行审查后，认为原告提交的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，故本院对原告提交的证据予以采信并作为本案定案依据。 依据上述采信的证据，结合原告的有效陈述，本院查明以下事实：2017年3月23日，被告吴薇向原告农行大渡口支行申请办理贷记卡，被告吴薇（作为乙方）填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在该表背面记载的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的主要内容有：一、透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收；乙方适用的透支利率为日利率万分之五；甲方可根据乙方资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五、下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率；若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方；甲方按月计收复利；二、乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款；最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%；三、乙方未能按期偿还全部应还额度的，不享受免息还款待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；四、乙方正常或逾期90天内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿；逾期91天以上的，按照本金、利息、费用的顺序抵偿；五、甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费等）由乙方承担；六、本合约相关文书（包括但不限于发生诉讼时的法律文书）以乙方在申请表或其它相关申请材料中所填选的邮寄地址、手机号、电子邮箱为送达地址。在申请表中，被告吴薇签字确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和合约规定。经审核同意后，原告向被告吴薇发放了信用卡，被告吴薇于2017年4月激活使用。吴薇初期尚能按时偿还透支本息，中途选择了账单分期，但从2017年9月后不再还款。原告的记账系统显示：从2017年9月27日至2019年7月27日，被告共计产生透支本金74909.06元、透支利息（含复利）23904.88元、消费手续费1440元、逾期还款违约金4155.83元。 另查明：2019年8月26日，原告和重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆佳程律师事务所就原告与被告的信用卡纠纷案件提供部分风险代理服务，每件案件的基础代理费为1500元。2019年6月18日，原告向重庆佳程律师事务所支付代理费1500元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告就信用卡领取、使用而签订的协议系双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，因此依法成立并有效，双方均应全面、诚信履行各自的合同义务。合同订立后，原告按约为被告吴薇提供了信用卡，并提供了透支服务，被告吴薇理应在约定时间内偿还本息。但截止2019年7月27日，被告吴薇已欠透支本金74909.06元、透支利息（含复利）2304.88元、消费手续费1440元、逾期还款违约金4155.83元，其行为已经构成违约，故原告要求被告支付上述金额的诉求于法有据，本院予以支持。且依据信用卡领用合约和信用卡章程的规定，被告吴薇应继续支付透支利息、复利、违约金至付清全部本息之日止，但依据相关规定，透支利息、复利、违约金的合计金额折合成年利率以不超过24%（即月利率2%）为限。 为实现本案债权，原告至今实际支付了律师费1500元，依据《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告为实现债权而支出的律师费应由被告负担，故本院确定原告已经支出的1500元应由被告吴薇赔偿给原告。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴薇于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行偿还截止2019年7月27日拖欠的透支本金74909.06元； 二、被告吴薇于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行支付截止2019年7月27日拖欠的透支利息（含复利）23904.88元、消费手续费1440元、逾期还款违约金4155.83元，并支付自2019年7月28日起至透支本息付清时止、按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算的透支利息、复利、逾期还款违约金（被告吴薇每月支付的透支利息、复利、逾期还款违约金总计不超过月利率2%）； 三、被告吴薇于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行赔偿律师代理费1500元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其它诉讼请求。 如果被告吴薇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2448元，减半收取1224元（已由原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行预缴），由被告吴薇负担（于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  刘 毅 二〇一九年十一月二十五日 法官助理  廖光洁 书 记 员  艾琳琳