广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初39614号原告：九江银行股份有限公司广州海印支行，住所地广州市越秀区大沙头路33号101号自编之二。负责人：王土生，行长。委托诉讼代理人：陈思远，广东民道（广州）律师事务所律师。被告：张小燕，女，1977年6月20日出生，汉族，住所广州市增城区。原告九江银行股份有限公司广州海印支行与被告张小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈思远到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉请求判令：1、被告向原告支付拖欠的贷款本金2535823.15元，及至款项清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按年化利率4.41%计算，罚息利率、复利按年化利率6.615%计算。暂计至2019年6月20日，共拖欠利息83811.08元，罚息1530.36元、复利2345.22元），赔偿原告为追索债权而负担的律师费26235元；2、原告对被告名下的位于广州市增城区荔××乡路××房享有优先受偿权；3、被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实与理由：被告在履行合同过程中存在违约，原告遂提起本案诉讼。被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《二手房按揭借款合同》《二手房按揭抵押合同》、同意抵押声明书、不动产登记证明、《委托转帐付款授权书》、支行借款凭证、《广州市存量房买卖合同》（复印件）、逾期贷款欠息明细表、贷款回单、民事委托代理合同、律师费发票、委托付款函、支票等证据。被告未到庭应诉，未对上述证据提出异议，视为其放弃相应的诉讼权利。本院对上述证据予以采信，并认定如下事实：2017年3月22日，原告（乙方、贷款人）与被告（甲方、借款人）签订《二手房按揭借款合同》，约定：借款金额为2650000元，贷款期限以借款凭证为准，借款利率采用浮动利率，按实际放款日同期同档次国家基准利率下浮15%，贷款发放后遇国家基准利率调整，贷款利率按年调整，于利率调整日次年度1月1日根据当天相应档次的国家基准利率的调整而调整；本合同项下借款采用等额本息还款方式归还，借款采取按月计息方式，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息，并在借款到期日结清其余利息；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还行为得到纠正为止；甲方连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息的，乙方有权提前收回贷款。同日，原告（乙方、抵押权人）与被告（甲方、抵押人）签订《二手房按揭抵押合同》，约定：为确保《二手房按揭借款合同》的履行，甲方愿以其所购房产作抵押，乙方经审查同意接受甲方的房产抵押；抵押担保的范围包括借款合同项下的贷款本金2650000元及其利息（包括罚息）以及乙方实现贷款债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费等）；抵押房产为增城区荔××乡路××房。上述抵押房产于2017年5月4日在房屋管理部门办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明：权利人为原告，义务人为被告，房屋坐落广州市增城区荔××乡路××房。2017年5月22日，原告向被告指定的银行账户放款2650000元，支行借款凭证载明借款日期为2017年5月22日，到期日期为2037年3月22日，利率为3.675‰，该借款凭证落款处有被告的签名及捺印。因被告未依约还款，原告遂委托广东民道（广州）律师事务所提起本案诉讼，并实际支付律师费26235元。根据原告提交的《逾期贷款欠息明细》显示：截至2019年6月20日，被告尚欠原告借款本金2535823.15元、利息83811.08元、罚息1530.36元、复利2345.22元。庭审中，原告称原告与被告于2017年3月22日签署的《二手房按揭借款合同》约定借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率下浮15%，2017年5月22日被告向原告出具的借款借据载明借款月利率为3.675‰，即年利率为实际放款日同期同档次国家基准利率下浮10%（4.41%），原告与被告已就涉案借款适用利率作出变更，且被告一直按照年利率4.41%标准向原告计付利息，故原告诉请要求被告按同期贷款利率下浮10%标准计付利息并按借款合同约定的上浮标准计付罚息、复利。另查明，原告的起诉状副本于2019年9月23日送达被告。原告在本案中申请财产保全，支出财产保全费5000元。本院认为：涉案《二手房按揭借款合同》《二手房按揭抵押合同》是合同当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复利并支付律师费的诉讼请求符合合同与法律规定，本院予以支持。因原告宣布合同提前到期，该到期日应为起诉状副本送达被告之日，即2019年9月23日，故利息应当计算至该日止。关于利息计算标准，《二手房按揭借款合同》约定涉案借款的借款年利率采用浮动利率，按实际放款日同期同档次国家基准利率下浮15%，并按年调整，原告以被告出具的支行借款凭证变更借款适用利率、且被告一直按国家基准利率下浮10%为由，主张被告按固定年利率4.41%标准计付利息，按固定年利率6.615%标准计付罚息、复利，对此，本院认为，支行借款凭证的出具日期晚于《二手房按揭借款合同》的签订日期，该凭证上有被告的签名与捺印，被告一直按借款凭证载明的利率标准还款，且被告未到庭提起抗辩，本院对原告的意见予以采纳，原告应按同期同档次国家基准利率下浮10%标准计收利息，并按《二手房按揭借款合同》约定的上浮幅度计收罚息与复利，且该利率应以不超过原告所主张的固定利率标准为限。被告以其名下房产向原告提供抵押担保，并依法在房屋管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告之间的抵押担保法律关系成立，当被告不履行还款义务时，原告有权从依法处分该抵押房产所得款项中优先受偿。被告违约，引起本案诉讼发生，由此造成原告诉讼案件财产保全费用支出，应由被告偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告张小燕向原告九江银行股份有限公司广州海印支行偿还贷款本金2535823.15元、利息、罚息及复利（截至2019年6月20日的利息为83811.08元，罚息为1530.36元，复利为2345.22元；自2019年6月21日起至2019年9月23日止的利息按《二手房按揭借款合同》约定的基准利率下浮10%标准计算，并以年利率4.41%为限；自2019年6月21日起至款项清偿之日止的罚息、复利按《二手房按揭借款合同》约定标准计算，并以年利率6.615%为限，且罚息不得计收复利）；二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告张小燕向原告九江银行股份有限公司广州海印支行支付律师费26235元；被告张小燕不履行上述债务，原告九江银行股份有限公司广州海印支行有权从依法处分被告张小燕所有的位于广州市增城区荔城街荔乡路39号420房所得价款中优先受偿；自本判决发生法律效力之日起10日内，被告张小燕向原告九江银行股份有限公司广州海印支行支付财产保全费5000元；驳回原告九江银行股份有限公司广州海印支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27998元，由被告张小燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  杨 婷人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  易美红二〇一九年十一月二十九日书 记 员  陶诗雯法庭记录员廖梓松