宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初1944号   原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行。   负责人：史某。   委托诉讼代理人：马某，宁夏兴业律师事务所律师。   被告：刘某，住宁夏银川市。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行与被告刘某信用卡纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行的委托诉讼代理人马某到庭参加了诉讼，被告刘某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡普通消费本金193875.38元（4003.12元+189872.26元）、消费利息28072.07元（534.84元+27537.23元）、还款违约金35281.42元（772.81元+34508.61元），以上合计257228.87元（利息暂计算至2019年3月7日，并按照信用卡领用合约约定的结息方式计算至借款还清之日至）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年12月25日，被告刘某向原告申请办理中银都市缤纷信用卡，填写了《长城环球通系列信用卡申请表》并签字确认。2014年4月1日，被告刘某向原告申请办理中银万事达白金信用卡，填写了《长城环球通系列信用卡申请表》并签字确认。依被告刘某的申请，原告核准并向被告下发了中银都市缤纷信用卡（卡号为×××）及中银万事达白金信用卡（卡号为×××）。截止原告起诉之日，被告使用中银都市缤纷信用卡透支普通消费4003.12元，产生消费利息534.84元，还款违约金772.81元，共计5310.77元，已逾期163天。被告使用中银万事达白金信用卡透支普通消费189872.26元，产生消费利息27537.23元，还款违约金34508.61元，共计251918.10元，已逾期224天。被告持有的上述两张信用卡欠款共计257228.87元。经原告多次催要一直未偿还，故原告诉至本院，要求判如所请。   被告刘某未到庭答辩亦未提交书面证据材料。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《长城环球通系列信用卡申请表》1份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》1份、《长城环球通白金信用卡申请表》1份、《中国银行信用卡催收管理系统债务信息表》1份、中银万事达白金信用卡对账单1份、中银都市缤纷信用卡对账单1份、被告身份证复印件及常住人口登记卡各1份符合证据的真实性、合法性、关联性本院予以采信。   根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   2013年12月25日，被告刘某向原告申请办理中国银行中银都市缤纷信用卡，填写了信用卡申请表，在该申请表申请人声明处“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”签署了名字。2014年4月1日，被告刘某向原告申请办理中国银行中银万事达白金信用卡，填写了信用卡申请表，在该申请表申请人声明处“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”签署了名字。上述信用卡领用合约第二十一条约定，除本合约另有规定，甲方（被告刘某，下同）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行，下同）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二十二条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第三十三条约定，乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。若甲方有异议……等对外发布公告。原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了卡号为×××的信用卡及卡号为×××的信用卡，后被告多次使用该信用卡消费，透支后却逾期未返还透支款。截至2019年3月7日，被告刘某累计使用卡号为×××的信用卡拖欠原告普通消费本金4003.12元，消费利息534.84元，被告刘某使用卡号为×××的信用卡拖欠原告普通消费189872.26元，消费利息27537.23元，以上合计221947.45元（4003.12+534.84+189872.26+27537.23=221947.45）。   另查明，中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知（银发〔2016〕111号）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。庭审中，原告未提交证据证明与被告协议收取违约金的有效证据。   本院认为，被告刘某申领并实际使用原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行信用卡透支后，未按约履行返还透支款并支付利息的义务，原告有权要求被告刘某承担偿还责任，故对原告要求被告偿还信用卡普通消费本金4003.12元，消费利息534.84元（截止2019年3月7日），普通消费189872.26元，消费利息27537.23元（截止2019年3月7日），合计221947.45元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告刘某按照信用卡领用合约约定的结息方式计算向原告支付自2019年3月8日起至借款还清之日至的利息，因实际履行的日期暂无法确定且有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定予以调整，故被告刘某应以普通消费本金为基数按双方合同约定的利率标准即日利率万分之五继续向原告支付自2019年3月8日起至本判决确定的给付之日止的利息。对于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，原告未提交有效证据予以证实，本院不予支持。被告刘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其对答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。综上所述依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：   一、被告刘某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行信用卡普通消费本金4003.12元，消费利息534.84元（截止2019年3月7日），普通消费本金189872.26元，消费利息27537.23元（截止2019年3月7日），合计221947.45元，并以普通消费本金为基数按日利率万分之五继续向原告支付自2019年3月8日起至本判决确定的给付之日止的利息；   二、驳回原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行的其他诉讼请求。   当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5158元，由原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行负担708元，由被告刘某负担4450元，公告费300元，由被告刘某负担300元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 长 宫胜利   人民陪审员 张 辉   人民陪审员 饶 丽     二○一九年十月十七日   书 记 员 颜 丽   附：本案适用的相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证的当事人承担不利后果。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。