广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1402民初1952号 原告：中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行,住所地广西壮族自治区崇左市江州区江南路42号。统一社会信用代码91451402065446003A。 负责人：黄滨，该支行行长。 委托诉讼代理人：李倩，该支行办公室职员。 委托诉讼代理人：韦明，该支行客户经理。 被告：何仪权，男，1969年10月17日出生，壮族，公司职员，住广西壮族自治区崇左市。 原告中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行（以下简称工行江州支行）与被告何仪权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行江州支行的委托诉讼代理人李倩、韦明到庭参加诉讼，原告工行江州支行的负责人黄滨未到庭参加诉讼；被告何仪权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行江州支行向本院提出诉讼请求：1.解除工行江州支行与何仪权签订的《个人购房借款/担保合同》，何仪权立即偿还贷款本金242564.08元，利息4032.79元（含罚息、复利，暂计至2019年7月21日，之后的利息、罚息、复利按照双方签订的借款合同约定计至还清贷款本息之日止），合计246596.87元；2.确认工行江州支行与何仪权签订的《个人购房借款/担保合同》中抵押条款合法有效，工行江州支行有权依法处分抵押物并从中优先受偿；3.本案产生的一切诉讼费用及其他费用（保全费）由何仪权全部承担。 事实和理由：2015年10月13日，何仪权（借款人、抵押人）与工行江州支行（贷款人）签订一份合同编号为A：按字崇行江州支行2015年330号的《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人向贷款人借款290000元用于购买一手住房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；借款期限从2015年11月6日起至2030年11月6日止；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按执行年利率基础上加收50%确定。何仪权以其所有的位于崇左市（君临天下）第10栋1-2101号房屋为上述贷款提供抵押担保，并到崇左市不动产登记局办理房屋抵押登记手续。2015年11月6日，工行江州支行向何仪权发放290000元贷款。在借款合同履行期间，何仪权从2016年8月10日开始未正常按月偿还贷款本息，经工行江州支行多次派员催讨，何仪权没有履行还本付息义务，根据合同约定，工行江州支行有权解除合同，提前收回贷款本息，有权依法处分抵押物并从中优先受偿。截止2019年7月21日，何仪权尚欠贷款本金242564.08元（其中逾期的贷款本金5180.60元），利息、罚息、复利4032.79元。 何仪权未到庭参加诉讼，亦未向法院提交证据和书面答辩状。 工行江州支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《中国工商银行个人贷款申请表》《个人购房借款/担保合同》《中国工商银行个人借款凭证》《不动产登记证明》《何仪权还款历史明细列表》《欠款情况说明》《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函》及挂号信函收据、《关于放弃要求借款人何仪权支付罚息的申请》。何仪权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。工行江州支行提交的证据，真实、合法，且与本案事实相关联，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故对工行江州支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年10月13日，何仪权（借款人、抵押人）与工行江州支行（贷款人）签订一份合同编号为A：按字崇行江州支行2015年330号的《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人向贷款人借款290000元用于购买一手住房；贷款利率执行年利率4.90%，贷款发放后，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行调整后的基准利率；借款期限15年，从2015年11月6日起至2030年11月6日止；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按原贷款利率确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；何仪权以其所有的位于崇左市（君临天下）第10栋1-2101号房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年11月6日，工行江州支行向何仪权发放290000元贷款。2017年10月23日，何仪权与工行江州支行到崇左市不动产登记局办理房屋抵押登记手续，工行江州支行取得桂（2017）崇左市不动产证明第0007018号《不动产登记证明》。在借款合同履行期间，何仪权从2016年8月10日开始陆陆续续出现未正常按月偿还贷款本息，经工行江州支行多次派员催讨，何仪权拒绝履行还本付息义务。庭审中，工行江州支行因借款合同中罚息条款约定有误，放弃要求何仪权支付罚息的诉讼请求。截止2019年10月21日，何仪权已经连续逾期7期、累计逾期28期，尚欠贷款本金242564.08元（其中逾期的贷款本金9123.37元），利息6954.82元。 诉讼过程中，工行江州支行向本院提出诉讼保全申请并支付申请保全费1753元，本院作出裁定冻结何仪权名下的银行存款246596.87元或查封、扣押其相应价值的财产。 本院认为，工行江州支行与何仪权签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按合同约定严格履行。合同签订后，工行江州支行依约向何仪权发放贷款290000元。在合同履行过程中，何仪权从2016年8月10日开始陆陆续续出现未正常按月偿还贷款本息，至今连续逾期7期、累计逾期28期，已构成违约，应承担相应违约责任；同时，按照合同约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用”，工行江州支行有权解除合同、提前收回贷款本息。因此，工行江州支行诉请解除《个人购房借款/担保合同》，并要求何仪权偿还贷款本息和支付申请保全费，于法有据，本院予以支持。庭审中，工行江州支行自愿放弃要求何仪权支付罚息的诉求，是在法律允许的范围内对自己权利所作的处分，没有损害国家、集体或者他人的权益，符合有关法律规定，应予准许。关于工行江州支行对何仪权抵押的房产是否享有优先受偿权的问题。何仪权提供崇左市（君临天下）第10栋1-2101号房产作抵押，依法在崇左市不动产登记局办理了抵押登记手续，抵押权自登记时依法设立，工行江州支行依法对抵押房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行与何仪权于2015年10月13日签订的编号为A：按字崇行江州支行2015年330号的《个人购房借款/担保合同》; 二、何仪权偿还中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行贷款本金242564.08元并支付利息（截止至2019年10月21日的利息为6954.82元，从2019年10月22日起的利息按编号为A：按字崇行江州支行2015年330号的《个人购房借款/担保合同》约定计至贷款实际清偿之日止）； 三、何仪权向中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行支付申请保全费1753元； 四、为实现上述债权，中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行有权以登记在何仪权名下的抵押物即坐落于崇左市（君临天下）第10栋1-2101号房产[不动产登记证明号为桂（2017）崇左市不动产证明第0007018号]折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4998元，因适用简易程序审理减半收取2499元，由何仪权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员  陆 艳 二〇一九年十一月八日 法官助理  梁 晨 书 记 员  蒙艳霞 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。