广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0882民初1711号原告：广东雷州农村商业银行股份有限公司调风支行(即原雷州市农村信用合作联社调风信用社)。住所地：广东省雷州市调风镇观楼街025号。负责人：黄全，该支行行长。被告:冯永辉，男，1976年10月17日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。被告:吴海琦，女，1977年3月16日出生，汉族，系被告冯永辉的妻子，住广东省湛江市霞山区。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司调风支行（以下简称雷州农村商业银行调风支行）诉被告冯永辉、吴海琦金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告雷州农村商业银行调风支行负责人黄全到庭参加诉讼。被告冯永辉、吴海琦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雷州农村商业银行调风支行诉称，被告冯永辉以种植为由于2016年4月23日向我调风支行办理抵押贷款280000元，到期时间为2019年4月23日，签订《借款合同》(编号:10×××49号)；以被告冯永辉座落在广东省××区军民路××雅韵××单元××房(粤房地证字第××号)房地产为抵押，并办理了抵押登记手续，抵押物他项权证号为:粤房地他项权证湛江TX字第0100073011号。贷款期满后，被告冯永辉只是交付贷款利息至2017年12月23日止，拖欠我行贷款本金280000元和从2017年12月24日起的利息未还。经我行多次催收，被告冯永辉拒不履行还款义务，被告的行为严重违反双方签订合同的约定，构成违约。被告吴海琦与被告冯永辉是夫妻关系，该借款属于两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。为保护自己的合法权益，原告特诉请法院：1、判决被告冯永辉、吴海琦共同偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司调风支行贷款本金280000元及利息【从2017年12月24日至2019年4月23日按年利率9.9％计算;2019年4月24日起至还清本息之日止按逾期年利率14.86％(即按合同约定的贷款利率9.9％水平上加收50％)计算】。2、判决确认原告对被告冯永辉抵押给原告的座落在广东省湛江市赤坎区军民路8号金沙湾新城雅韵苑3幢1单元701房(粤房地证字第××号)享有优先受偿权。3、判决被告承担本案诉讼费用。被告冯永辉、吴海琦缺席，也不作书面答辩。经审理查明，被告冯永辉（合同称为借款人）以种植为由于2016年4月20日向原告雷州农村商业银行调风支行（合同称为贷款人,下简称调风支行）贷款人民币28万元，双方自愿签订了编号为10×××49号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。双方在借款合同中约定：贷款人授予借款人在2016年4月23日至2019年4月23日内使用最高额贷款额度人民币28万元，上述期间为合同最高额债权确定期间。抵押贷款额度28万元整；借款用途：种植业；贷款利率：执行固定利率，执行年利率9.9%直至借款到期日。罚息利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。还款方式：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人提前归还本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再归还本金及本金所产生的的当期利息，即采用利随本清还款方式。合同借款的担保方式为最高额抵押。担保人愿为贷款人按合同借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币28万元。担保人同意以合同附件《抵押物品清单》所列财产提供最高额担保，担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失；合同自借款人、贷款人、担保人签章之日起生效。抵押担保的自办妥抵押登记之日起生效。借款合同签订时，被告吴海琦作为被告冯永辉的配偶也在合同上签名。为确保借款合同的履行，被告冯永辉（抵押人）与调风支行（抵押权人）在借款合同签订的当天也签订了编号为雷州市调风农信（2016）高抵字第072938711880849号《最高额抵押担保合同》。双方在该合同中约定:抵押人自愿为债务人自2016年4月23日起至2019年4月23日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币28万元以合同所约定的抵押物提供抵押担保；本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押人同意以抵押物清单所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物价值（评估价）为人民币46.68万元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；本合同生效后，抵押权人和抵押人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失；本合同经抵押人和抵押权人法定代表人（负责人）或授权代表签章并加盖公章（如抵押人为自然人的，则须签字）后生效。抵押担保合同签订时，被告冯永辉在该合同上签名。抵押物清单载明,抵押财产为座落于广东省××区军民路××雅韵××单元××房,建筑面积92.25㎡,权属人冯永辉，权属证号:粤房地权证字第××号（即房地产权证号）。被告冯永辉与调风支行于2016年4月22日到湛江市房地产交易所对上述抵押房地产办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第0100073011号）。合同签订后，调风支行于2016年4月23日依约给被告冯永辉发放借款人民币28万元。借款后，被告冯永辉只是交付借款利息至2017年12月23日止,拖欠借款本金280000元及该款自2017年12月24日起的借款利息未偿还。经原告多次催收，被告冯永辉仍不履行还款义务。原告遂向本院提起诉讼。另查，被告冯永辉与被告吴海琦于2003年3月4日登记结婚，在被告冯永辉向调风支行借款时双方仍为夫妻关系。再查，原告的原名为“雷州市农村信用合作联社调风信用社”，后因内部改制而更名为“广东雷州农村商业银行股份有限公司调风支行”。以上事实，有原、被告签订的银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同、最高额抵押担保合同、房地产权证、房地产他项权证、结婚证等证据以及原告的民事起诉状、本案的开庭笔录证明。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告冯永辉向原告借款人民币28万元，并以自己座落在广东省××区军民路××雅韵××单元××房的房地产作为抵押担保，该借款担保事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告与被告冯永辉签订的借款合》、最高额抵押担保合同均合法有效，应受法律保护。被告冯永辉不依约付息还款，拖欠原告借款本金28万元以及从2017年12月24日起的借款利息未还，已经构成违约,应承担相应的法律责任。被告冯永辉借款时，与被告吴海琦是夫妻关系，双方均在借款合同上签名，该债务属于被告冯永辉、吴海琦夫妻共同债务，应当由被告冯永辉、吴海琦共同偿还。被告冯永辉、吴海琦在被告冯永辉借款时以其夫妻共同财产即座落于广东省××区军民路××雅韵××单元××房的房地产向原告提供抵押担保,并在职能部门办理了抵押登记手续,因此原告对被告冯永辉的抵押房地产享有优先受偿权。原告雷州农村商业银行调风支行要求被告冯永辉、吴海琦偿还借款本金280000元及相应的借款利息，符合法律规定，本院予以支持。被告冯永辉、吴海琦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯永辉、吴海琦应在本判决生效之日起十日内偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司调风支行借款本金280000元及利息（从2017年12月24日起至2019年4月23日止的利息按借款合同约定的年利率9.9％计算，从2019年4月24日起至还清借款之日止的利息按年利率14.85%计算）。二、原告广东雷州农村商业银行股份有限公司调风支行对被告冯永辉座落于广东省湛江市赤坎区军民路8号金沙湾新城雅韵苑3幢一单元701房的房地产[粤房地证字第××号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5500元，由被告冯永辉、吴海琦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 苏 昌人民陪审员 梁 令人民陪审员 黄兆荣二〇一九年十一月十五日书 记 员 陈姣桦附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。