福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0427民初2170号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县长富路西山村商贸大楼一层。统一社会信用代码913504276765260458。 代表人：张宁榕，行长。 委托诉讼代理人：兰叶清，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行职工。 被告：卢积钦，男，1987年7月13日出生，汉族。 被告：李玲芳，女，1988年10月26日出生，汉族。 被告：卢积松，男，1982年1月18日出生，汉族。 被告：邓玉春，男，1988年6月6日出生，汉族。 中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称邮储银行沙县支行）与被告卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行沙县支行的委托诉讼代理人兰叶清到庭参加诉讼，卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.要求卢积钦、李玲芳偿还借款本金5万元、利息及罚息1234.99元（暂计至2019年10月14日），合计51234.99元，并支付从2019年10月15日起至还清借款之日止按《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》和《小额贷款额度借款合同》约定的中国人民银行1年贷款基准利率的基础上上浮129.89%计算所产生的利息及中国人民银行1年贷款基准利率的基础上上浮129.89%再上浮30%计算的复利；2.卢积松、邓玉春对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年8月5日，卢积钦、李玲芳共同向邮储银行沙县支行申请中国邮政储蓄银行小额循环贷，2017年8月24日与邮储银行沙县支行签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：邮储银行沙县支行向卢积钦、李玲芳授信贷款额度为5万元；借款人如未按时足额偿还贷款本金、支付利息，邮储银行沙县支行有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息；对应付而未付利息计收复利；逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%。同日,卢积松、邓玉春与邮储银行沙县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，主要约定：卢积松、邓玉春对上述债务承担保证责任；合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任；保证范围包括借款本金及利息（包括利息、复利、罚息）以及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等。同日，卢积钦向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷电子渠道功能并与邮储银行沙县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。2018年8月27日卢积钦通过手机银行功能支用借款5万元，约定期限12个月，年利率10.000215%，还款方式为按周期结息到期还本。邮储银行沙县支行依申请发放贷款5万元。2019年8月27日起，卢积钦开始拖欠借款本息，截至2019年10月14日，尚欠借款本金5万元、利息及罚息1234.99元，合计51234.99元，至今未还。 卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 邮储银行沙县支行向本院提交企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请单、放款账号、还款流水、结清试算清单等证据。卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对邮储银行沙县支行提供的上述证据本院予以采信。综合邮储银行沙县支行提供的证据，对本案事实认定如下： 1.2017年8月21日，卢积钦、李玲芳共同向邮储银行沙县支行申请小额贷款。2017年8月24日邮储银行沙县支行为甲方与卢积钦、李玲芳为乙方，签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：甲方向乙方授信贷款额度为5万元，额度存续期最长为36个月；前24个月为额度支用期；单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日；贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度支用审批单》的约定为准；乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结算方式计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。李玲芳在上述合同“乙方配偶作为共同借款人”一栏上签名。 2.2017年8月24日卢积钦向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷。同日，卢积钦为借款人（甲方）与邮储银行沙县支行为贷款人（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》作为上述《小额贷款额度借款合同》附加协议，主要约定协议有效期为12个月，自2018年8月24日至2019年8月24日；协议有效期内借款人可以通过电子银行支用借款；单笔贷款利率为年利率；以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮129.89%；在借款期限内执行固定利率；还款方式为按月/季付息，到期一次性还本法；甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。嗣后，卢积钦通过电子银行功能申请支用借款5万元。借款期限届满，卢积钦未依约偿还借款本息，截至2019年10月14日，尚欠借款本金5万元、利息及罚息1234.99元，合计51234.99元，至今未还。 3.2017年8月24日，邮储银行沙县支行为债权人（甲方）分别与卢积松、邓玉春为保证人（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》，主要约定：以上述《小额贷款额度借款合同》为主合同，乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）等以及甲方为实现债权及担保权利发生的费用，担保债权确定的期间为自2017年8月24日至2019年8月24日；主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任。 4.卢积钦、李玲芳系夫妻关系。 本院认为，邮储银行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。邮储银行沙县支行与卢积钦、李玲芳签订的《小额贷款额度借款合同》、与卢积钦签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，与卢积松、邓玉春签订的《小额贷款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。邮储银行沙县支行依约履行了出借款项义务，卢积钦、李玲芳未依约支付借款本息，其行为已构成违约。现邮储银行沙县支行要求卢积钦、李玲芳偿还尚欠借款本金、利息及罚息，符合法律及合同约定，应予支持。李玲芳与卢积钦系夫妻关系，借款时共同向邮储银行沙县支行提出申请，并在《小额贷款额度借款合同》上作为共同借款人签名，依法应与卢积钦共同承担还款责任。现邮储银行沙县支行要求卢积钦、李玲芳共同偿还符合法律规定，应予支持。卢积松、邓玉春为卢积钦、李玲芳借款提供连带责任保证，邮储银行沙县支行要求卢积松、邓玉春对卢积钦、李玲芳的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，应予支持。卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢积钦、李玲芳应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款本金5万元； 二、卢积钦、李玲芳应于本判决生效之日支付中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款利息及罚息1234.99元（计至2019年10月14日），并支付从2019年10月15日起至还清借款之日止，按照合同约定的计算方式计算的利息及复利； 三、卢积松、邓玉春对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。卢积松、邓玉春承担保证责任后，有权向卢积钦、李玲芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1081元，适用简易程序，减半收取受理费540.5元，由卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春负担。 卢积钦、李玲芳、卢积松、邓玉春负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  郑柳琴 二〇一九年十一月二十九日 法官助理吕剑 书记员余清英 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1- -2-