宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2019）宁0121民初3644号原告：宁夏银行股份有限公司永宁支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。负责人：常俊峰，系该行行长。委托诉讼代理人：梁佳慧，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈莉，女，1982年9月29日出生，汉族，系该行工作人员，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨健，男，1971年2月18日出生，回族，大学文化程度，系宁夏晨诚馨悦商贸有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市。被告：哈晓兰，女，1968年1月15日出生，回族，教师，住宁夏回族自治区银川市。系被告杨健的妻子。原告宁夏银行股份有限公司永宁支行与被告杨健、哈晓兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司永宁支行的委托诉讼代理人梁佳慧、陈莉、被告杨健到庭参加诉讼，被告哈晓兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司永宁支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告杨健签订的《个人借款合同》；2.请求判令被告杨健、哈晓兰共同向原告偿还借款本金300万元及利息91077.28元（包括利息、罚息、复息等，截至2019年7月29日），以上本息合计3091077.28元，并请求判令被告杨健、哈晓兰按照借款合同约定的利率标准向原告支付自2019年7月30日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复息等）；3.请求判令原告有权以被告杨健、哈晓兰提供的抵押物折价，或者以拍卖、变卖的所得价款优先受尝；4.本案诉讼费、保全费等由被告承担。在庭审中，原告对诉讼请求进行变更：撤销第一项诉讼请求，因为案涉借款已经到期。事实和理由：原告与被告杨健于2018年8月27日签订一份《个人借款合同》，约定原告向杨健提供借款300万元，借款期限为2018年8月29日至2019年8月27日，借款利率为月息6.8875‰;还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。根据上述《个人借款合同》中的担保条款，被告杨健以其名下的位于银川市×××室(宁(2017)兴庆区不动产权第×××号)房屋及其对应土地使用权为案涉借款提供抵押担保，被告哈晓兰作为抵押物共有人在《抵押物清单》上签字，同意承担抵押担保责任。上述抵押房产依法办理了抵押登记。另外，被告哈晓兰系杨健的配偶，哈晓兰向原告出具《配偶还款承诺书》一份，案涉借款发生在二人婚姻关系存续期间，系夫妻双方共同债务，被告哈晓兰承诺对上述债务承担还款责任。截至2019年7月29日，被告杨健尚欠借款本金300万元，利息91077.28元未清偿，利息由以下几部分构成:本金利息26861.25元，欠息63365.00元，复息851.03元。综上，原告认为，上述《个人借款合同》合法有效，对合同各方均具有法律约束力。原告已经按照合同约定发放了借款，被告亦应当按照约定时间和方式还款。现被告拖欠借款的行为已经违反法律规定和双方约定，侵犯了原告的合法权益。故此，原告按照相关法律规定向贵院提起诉讼，请求判如所请。杨健辩称，原告所述属实，2019年6月份之前的利息全部还清，抵押情况属实。哈晓兰未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《个人借款合同》、《借款凭证》、《贷款借（还）款凭证》、《房产证》、《不动产登记证明》、《配偶还款承诺书》、《结婚证》复印件、利息清单、《杨健300万元贷款利息计算》，被告杨健对原告的证据无异议，原告的证据具有真实性，来源合法，能够证明本案事实，本院予以采信。被告哈晓兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩及举证、质证权利。本院经审理认定事实如下：2018年8月27日，原告与被告杨健签订了《个人借款合同》，由原告贷款300万元给被告杨健，合同约定：借款种类为个人流动资金贷款；借款用途为购买水泥等建材；借款期限为12个月，自2018年8月29日至2019年8月27日止；借款利率为月利率6.8875‰，按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；逾期利率在原借款利率基础上加收50%。2018年8月15日，被告杨健妻子被告哈晓兰签署了《配偶还款承诺书》，被告哈晓兰自愿为其丈夫被告杨健贷款承担共同还款义务。被告杨健以其名下位于银川市兴庆区丽景街东侧建博花园2号商业楼109室提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。担保范围为合同项下包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等实现债权的一切费用。《个人借款合同》签订后，原告于2018年8月29日向被告杨健依约足额支付贷款本金300万元。借款期间，被告杨健偿还了部分借款利息，借款到期后，截止2019年7月29日，被告杨健尚欠贷款本金300万元及利息（包括复息）91077.28元。经原告催要，二被告至今未偿还，故原告向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告杨健签订的《个人借款合同》，意思表示真实，内容合法，系有效合同。双方均应遵守诚实信用原则履行各自义务，原告履行了向被告杨健发放贷款300万元的义务，贷款到期后被告杨健仅偿还了部分借款利息，应承担继续偿还借款本息的民事责任，并承担支付逾期利息的违约责任。被告哈晓兰作为被告杨健妻子给原告出具了《配偶还款承诺书》，应作为共同债务人，对被告杨健借款本息承担共同偿还责任。被告杨健作为抵押人，自愿以其所有的位于银川市×××室不动产作为抵押，在债务人未按合同约定履行债务时，原告有权依照法律规定对被告杨健提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。被告哈晓兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。综上所述，对原告的诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条及《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告杨健、哈晓兰于判决生效后十日内向原告宁夏银行股份有限公司永宁支行偿还借款本金300万元及利息91077.28元（暂算至2019年7月29日），2019年7月29日之后的利息按合同约定的逾期利率算止实际付清之日；二、被告杨健、哈晓兰未在判决生效后规定的时间内偿还上述债务的，原告宁夏银行股份有限公司永宁支行有权以被告杨健提供的抵押物即位于银川市×××室［不动产权证：宁（2017）兴庆区不动产权第×××号）]的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿上述债务。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31528元，减半收取计15764元，由杨健、哈晓兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 黄永福 二〇一九年十一月二十日书记员 马彩琴附：适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。