上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初18447号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市。法定代表人：郑某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：张海蓉，上海凯凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘盼盼，上海凯凯律师事务所律师。被告：金某某，女，1966年6月1日出生，汉族，户籍所在地上海市嘉定区。被告：秦某某，男，1963年8月2日出生，汉族，户籍所在地上海市嘉定区。原告兴业消费金融股份公司与被告金某某、秦某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张海蓉、被告金某某、秦某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告金某某、秦某某归还贷款本金82,791.82元，支付计算至2019年7月8日止的利息、罚息、手续费及逾期违约金7,472.02元，并按照年化24%支付自2019年7月9日起至本金付清日止的利息、罚息、逾期违约金和费用；2、判令被告金某某、秦某某偿付律师费1,000元。事实和理由：2018年9月18日，原告与被告金某某签订贷款合同，约定由原告借予被告金某某10万元整，贷款期限2年。同日，被告秦某某出具《共同还款承诺书》。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告从2019年3月14日起未依约偿付借款本金及利息。至2019年7月8日，其未还本金为82,791.82元，利息、罚息、手续费及逾期违约金合计7,472.02元。鉴于以上情况，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。故提起诉讼。庭审中，原告表示被告金某某已归还了前5期的贷款本息，从第6期2019年3月15日起逾期未还。仅归还了本金120.05元及支付了利息、罚息、复利及滞纳金共计1,111.52元。同时，原告明确诉讼请求1为要求被告金某某、秦某某归还贷款本金82,671.77元，并偿付以本金82,671.77元为基数，自2019年3月15日起至实际清偿日止，按照年利率24%的利息、罚息，并扣除被告金某某已支付的利息、罚息、复利及滞纳金共计1,111.52元。被告金某某辩称，对原告的诉请均无异议。被告秦某某辩称，愿意承担共同还款责任。本院经审理认定事实如下：2018年9月18日，被告金某某以申请人的身份填写《家庭消费贷款申请表》一份，向原告申请消费贷款20万元。被告金某某在《贷款申请表》上手写了“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果。本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”的内容。该《家庭消费贷贷款申请表》下方及背面载有《贷款条款》，并记载“《贷款条款》与申请表均具有法律效力，一经申请人在申请表上签署，则本条款及申请表对申请人自动生效，并以申请表上列明的日期发生法律效力，双方无需在本页签署”。《贷款条款》约定：贷款核准后，原告将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费(率)、期限(数)等要素计算利息和费用，贷款期限(数)自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以贷款人系统记录为准；本贷款的合同利率为《贷款核准确认书》上确认的利率；还款方式以《贷款核准确认书》记载为准；还款日为《贷款核准确认书》记载的指定日；申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息及费用；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率(上浮50%)加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止，以实际天数计算的罚息，同时应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项(不含罚息)的1%且不低于人民币20元；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，即构成违约。申请人发生本合同项下的违约时，原告有权要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，原告还有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；承担原告为实现债权和担保权益而实际发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费、差旅费、财产保全费……)等。同日，被告秦某某向原告出具《共同还款承诺书》一份，主要内容为：“本人秦某某与借款申请人金某某为朋友关系，因借款申请人向原告申请贷款20万元，本人承诺对上述发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。”。之后，原告与被告金某某签订《贷款核准确认书》，确定：贷款金额为10万元，贷款期限(数)24个月，贷款用途为装修，指定还款日为每月15日，利率为月利率2%，还款方式为等额本息。后原告依约向被告金某某发放了10万元贷款。被告金某某已归还第1期至第5期的贷款本息。自2019年3月15日起被告金某某未按约还贷。截止2019年3月15日，被告金某某尚结欠原告贷款本金82,791.82元。后被告金某某仅归还了贷款本金120.05元，并支付了利息、罚息、复利及滞纳金共计1,111.52元。原告因催讨未果，遂提起诉讼。另查明，原告为本次诉讼，委托上海凯凯律师事务所律师担任诉讼代理人，并支付律师费1,000元。以上事实，有《家庭消费贷贷款申请表》、《贷款条款》、《贷款核准确认书》、还款计划表、还款明细、委托代理协议、发票及当事人的陈述等证据为证，本院予以确认。本院认为，被告金某某向原告提交的《家庭消费贷贷款申请表》包括《贷款条款》及原告与被告金某某之间签订的《贷款核准确认书》均系双方当事人真实意思的表示，且合法有效，双方均应切实按约履行各自的合同义务。现原告已按约履行了发放10万元贷款的义务，被告金某某理应按约偿还贷款本息，但其逾期未付，已构成违约，原告依《贷款条款》的约定提前收贷，要求被告金某某归还尚欠的贷款本金、利息、罚息，并要求偿付律师费的主张，均于法有据，本院予以支持。对于原告主张的利息、罚息按照年利率24%计算，该主张亦符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告秦某某自愿承诺对被告金某某的贷款本金、利息及相关费用承担共同还款责任，故应与被告金某某承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告金某某、秦某某应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业消费金融股份公司借款本金82,671.77元；二、被告金某某、秦某某应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业消费金融股份公司自2019年3月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金82,671.77元为基数，按照年利率24%计算，应扣除被告金某某已支付的利息、罚息、复利及滞纳金共计1,111.52元)；三、被告金某某、秦某某应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业消费金融股份公司律师费1,000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,866元，减半收取计933元，由被告金某某、秦某某共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  张卫东二〇一九年十一月十一日书记员  王慧佳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。