广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1781民初2521号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40号之二。统一社会信用代码：914417818975358850。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，该支行员工。委托诉讼代理人：施自强，该支行员工。被告：熊胜开，男，1982年7月27日出生，广东省阳春市人。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称农业银行阳春支行）诉被告熊胜开信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行阳春支行的委托诉讼代理人范绍文、被告熊胜开到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农业银行阳春支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告熊胜开偿还贷记卡（卡号62×××08）透支款本金64437.98元,分期利息799.53元,逾期还款违约金1346.47元，账单分期手续费336元，拖欠金额合计66919.98元[该利息、逾期还款违约金均计至2019年6月27日止，从2019年6月28日起至清偿日止新欠的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算]给原告；2.本案的所有诉讼费用由被告熊胜开负担。事实与理由：2011年2月16日，被告熊胜开向中国农业银行股份有限公司阳春市支行提交身份证复印件和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请农行贷记卡-银联中国红普卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。2011年4月11日，中国农业银行股份有限公司阳春市支行审批同意被告熊胜开的开卡申请。同日发放卡号为62×××67的农行贷记卡给被告熊胜开，被告熊胜开当日激活该卡，该信用卡永久额度为20000元。被告熊胜开在使用上述贷记卡期间因遗失于2018年5月18日向原告申请补发贷记卡一张，卡号为62×××08。此后，被告熊胜开多次使用上述贷记卡进行消费透支，并从2011年5月22日起至2019年1月5日期间使用该金穗贷记卡进行刷卡消费，其中在2018年9月20日至2019年1月5日消费备用金、跨行消费等金额64437.98元，被告熊胜开使用该金穗贷记卡消费后从2018年9月20日开始拖欠还款。截至2019年6月27日，被告熊胜开尚欠使用卡号62×××08金穗贷记卡产生的透支款本金64437.98元,利息799.53元,逾期还款违约金1346.47元，账单分期手续费336元，拖欠金额合计66919.98元。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告熊胜开辩称：不同意原告的诉讼请求，不同意偿还透支款本金64437.98元。第一，信用卡的额度只有20000元，透支款本金只有20000元，余下的金额为备用金，应属于借款；第二，被告认为造成信用卡逾期的原因在于原告先违规降了被告的额度，封了被告的卡，导致被告资金周转不过来无法按时还款；第三，被告已归还了四期的备用金，被告愿意归还透支款本金20000元及备用金余额39944元[本金50000元－4500元（砍头息）－5556元（1389元×4）]，合共59944元。本院经审理认定如下事实：2011年2月16日，被告熊胜开向原告申请农行贷记卡-银联中国红普卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。2011年4月11日，原告审批同意被告熊胜开的开卡申请。同日发放卡号为62×××67的农行贷记卡给被告熊胜开，被告熊胜开当日激活该卡，该信用卡永久额度为20000元。被告熊胜开在使用上述贷记卡期间因遗失于2018年5月18日向原告申请补发贷记卡一张，卡号为62×××08。2018年9月24日，被告熊胜开通过网上向原告申请信用卡“消费备用金”分期付款业务50000元，期数36期。当日原告将“消费备用金”50000元转入被告熊胜开卡号为62×××08的金穗贷记卡。此后，被告熊胜开多次使用上述贷记卡进行消费透支，并从2011年5月22日起至2019年1月5日期间使用该金穗贷记卡进行刷卡消费，其中在2018年9月20日至2019年1月5日消费备用金、跨行消费等金额64437.98元，被告熊胜开使用该金穗贷记卡消费后从2018年9月20日开始拖欠还款。截至2019年6月27日，被告熊胜开尚欠使用卡号62×××08金穗贷记卡产生的透支款本金64437.98元,利息799.53元,逾期还款违约金1346.47元，账单分期手续费336元，拖欠金额合计66919.98元。原告经多次催收未果，遂于2019年8月5日向本院提起诉讼。另查明，中国农业银行信用卡“消费备用金”分期付款业务是指信用卡持卡人向中国农业银行申请分期额度，中国农业银行审批成功后将消费资金转入指定信用卡，持卡人分期偿还该笔消费资金及支付一定数额分期手续费的业务。“消费备用金”申请成功后，资金实时转入持卡人指定信用卡账户，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“消费备用金”分期本金并支付分期手续费。被告熊胜开申请“消费备用金”后，只偿还了三期的分期本金（1389元×3期）及手续费，还款时间分别为第一期2018年10月28日、第二期2018年12月13日和12月17日，第三期2018年12月29日。本院认为：原告因向被告熊胜开发放农行信用卡而与被告熊胜开签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效借款合同，双方当事人均应按照约定履行各自的合同义务。原告向被告发放约定授信值的信用卡后，被告已使用该信用卡进行刷卡消费、跨行消费等业务，但未按合同约定及时清偿透支款及利息给原告，显已构成违约，依法应当承担违约还款的责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定和合同约定，被告应当偿还透支款本金、利息及支付约定违约金给原告。现原告农业银行阳春支行请求判令被告熊胜开偿还贷记卡（卡号62×××08）透支款本金64437.98元,分期利息799.53元,逾期还款违约金1346.47元，账单分期手续费336元，拖欠金额合计66919.98元[该利息、逾期还款违约金均计至2019年6月27日止，从2019年6月28日起至清偿日止新欠的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算]给原告，有理有据，本院予以支持。被告熊胜开认为“消费备用金”属借款、其已偿还了四期的备用金且导致信用卡逾期还款的责任在于原告的辩论意见，理据不足，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告熊胜开在本判决发生法律效力之日起10日内偿付尚欠透支款本金64437.98元,分期利息799.53元,逾期还款违约金1346.47元，账单分期手续费336元[该利息、逾期还款违约金均计至2019年6月27日止，从2019年6月28日起至清偿日止新欠的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算标准和计算方法计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1472元，减半收取计736元，由被告熊胜开负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  刘少珍二〇一九年十一月四日法官助理余梅玲书记员欧美茵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。