甘肃省正宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1025民初1863号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行，住所地甘肃省正宁县和平路1号。法定代表人：刘煜，该行行长。委托诉讼代理人：宋军宁，男，该行信贷主管。被告：梁小成，男，1981年9月21日出生，汉族，农民，庆阳市西峰区董志镇人，住该镇胡同赵村老庄队42号。被告：罗东艳(系梁小成之妻)，女，1986年9月11日出生，汉族，农民，庆阳市西峰区董志镇人，住该镇胡同赵村老庄队42号。被告：李玲粉，女，1964年1月20日出生，汉族，农民，镇原县中原乡人，住该乡武亭村前庄自然村65号。被告：刘克利，男，1962年1月5日出生，汉族，农民，镇原县中原乡人，住该乡武亭村前庄自然村65号。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行（以下简称正宁邮政银行）与被告梁小成、罗东艳、李玲粉、刘克利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告正宁邮政银行的委托诉讼代理人宋军宁到庭参加诉讼，被告梁小成、罗东艳、李玲粉、刘克利经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。正宁邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与梁小成、罗东艳签订的《个人额度借款合同》；2.判令梁小成、罗东艳清偿原告借款本金229157.19元、利息及罚息6181.47元，共计235338.66元，并承担自2019年8月19日起至实际清偿之日止的利息及罚息；3.判令原告对李玲粉、刘克利名下编号为“庆市房产权证西峰区字第201403354号”的房产依法拍卖、变卖的价款享有优先受尝权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年7月22日原告与被告梁小成、罗东艳签订《个人额度借款合同》，该二被告向原告借款480000元，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法，同日被告李玲粉、刘克利以其名下编号为“庆市房权证西峰区字第201403354号”的房产作为抵押与原告签订了《个人最高额抵押合同》，该担保的范围为梁小成、罗东艳借款本息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、律师费等，2018年6月19日梁小成再次申请向原告贷款280000元，贷款期限42个月，还款方式仍为按月等额本息还款法，上述贷款发放后，梁小成、罗东艳未按照合同约定还款，截止2019年8月18日，梁小成及罗东艳对2014年7月22日的借款本金剩余7661.55元，利息及罚息共计165.25元，2018年6月19日的借款本金剩余221495.64元，利息及罚息共计6016.22元。梁小成、罗东艳、李玲粉、刘克利未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了梁小成、罗东艳身份证复印件及户口本复印件及结婚证复印件各一份，庆市房权证西峰区字第200812956号梁小成房屋产权证书复印件一份，庆市权证西峰区字第201403354号李玲粉房屋产权证书复印件一份，个人额度借款合同复印件一份，个人最高额抵押合同复印件一份，庆市房西峰区他字第201401044号房屋他项权利证书复印件一份，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）两份，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单两份，中国邮政储蓄银行个人贷款流水清单一份。对以上证据本院经审查认为，该证据来源合法，客观真实，与案件事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：梁小成和罗东艳系夫妻关系，2014年7月22日梁小成向原告申请贷款480000元，当天原告和梁小成、罗东艳签订了《个人额度借款合同》，额度存续期10年，单笔贷款期限为5年还款方式为按月等额本息还款，且贷款人在一定条件下可以申请支用借款本金的限额，可循环使用额度，该合同第二十条第一款约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权提前收回贷款，对该额度贷款，李玲粉、刘克利以其名下编号为“庆市房权证西峰区字第201403354号”、他项权证号为“庆市房西峰区他字第201401044号”房产作为抵押，担保该额度借款，原告与李玲粉、刘克利签订了《个人最高额抵押合同》，该抵押合同约定担保债权确定的期间为2014年7月22日至2026年7月22日，最高额抵押担保债权为480000元，随后原告向梁小成、罗东艳发放贷款480000元，随后梁小成、罗东艳按照合同约定按期清偿借款，2018年6月19日梁小成在额度内再次申请借款280000元，贷款期限42个月，原告以约定向梁小成、罗东艳再次发放贷款280000元，上述贷款发放后，梁小成、罗东艳未按照合同约定履行自己的义务，于2017年12月逾期一次、2018年3月逾期一次、2018年4月逾期一次、2018年11月逾期两次，2019年4月逾期一次，2019年5月逾期一次，2019年6月至今再未按照合同约定清偿借款本息，截止2019年8月18日梁小成、罗东艳对2014年7月22日的借款本金剩余7661.55元，利息及罚息共计165.25元，本息合计7826.8元，2018年6月19日的借款本金剩余221495.64元，利息及罚息共计6016.22元，本息合计227511.86元。本院认为，原告和梁小成签订的《个人额度借款合同》及和李玲粉、刘克利签订的《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务，原告依约向梁小成、罗东艳发放贷款，梁小成、罗东艳应当按照合同约定按月足额清偿借款本息，但梁小成、罗东艳未按照合同约定，多次逾期清偿借款截止2019年6月达7次之多，且从2019年6月起至今再未按照合同约定按月清偿借款本息，已构成根本违约，现原告要求解除和梁小成、罗东艳签订的《个人额度借款合同》提前收回借款本金及利息的请求予以支持；因梁小成、罗东艳违约，且原告和梁小成、罗东艳约定了罚息利率，即在原利率的基础上上浮50%，原利率为年利率8.64%，上浮后年利率为12.96%，不违反法律规定，因此原告要求梁小成、罗东艳给付贷款本金自2019年8月19日起至实际清偿之日止按照罚息利率计算罚息的请求予以支持；因李玲粉、刘克利和原告签订了《个人最高额抵押合同》，该抵押合同约定了保证范围，保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息及原告因实现债权所产生的费用，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”，故梁小成、罗东艳在不能清偿原告借款剩余本息时，原告可以与李玲粉、刘克利协议或诉讼要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、梁小成、罗东艳和中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行于2014年7月22日签订的《个人额度借款合同》于本判决生效之日起予以解除；二、梁小成、罗东艳于本判决生效之日起十日内清偿中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行借款本金229157.19元及该款相应利息（1.本金7661.55元截止2019年8月18日拖欠利息及罚息165.25元及该本金自2019年8月19日起至实际清偿之日止按年利率12.96计算的利息；2.本金221495.64元截止2019年8月18日拖欠利息及罚息6016.22元及该本金自2019年8月19日起至实际清偿之日止按年利率12.96%计算的利息）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行对梁小成、罗东艳拖欠的本息和罚息在上述第二项判决内容确定的期限内未受清偿的，有权向李玲粉、刘克利协议以抵押房产（房产证号为庆市房权证西峰区字第201403354号，他项权证号为庆市房西峰区他字第201401044号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4830元，减半收取计2415元，由梁小成、罗东艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判员 张 潜二〇一九年十一月二十一日书记员 陈向丽