重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初7133号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。被告：谢保林，男，1987年5月12日出生，汉族，住重庆市巫溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告谢保林信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用小额诉讼程序于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人刘晓瑜到庭参加诉讼，被告谢保林经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告谢保林立即偿还原告截至2019年11月5日信用卡欠款7612.78元，其中本金5999.98元、利息719.34元、费用893.46元；2、判令被告支付原告自2019年11月6日起至全部欠款清偿之日止的利息、复利及其他相关费用；3、被告向原告给付因本案诉讼支付的律师代理费2000元。本案在审理过程中，原告放弃要求第二项诉讼请求即被告支付原告自2019年11月6日起至全部欠款清偿之日止的利息、复利及其他相关费用。事实和理由：2012年11月16日被告因综合消费需要向原告申办信用卡，经审核批准，原告向其核发了一张信用卡，卡号为XXXX，透支额度为人民币6000元。被告谢保林于2016年1月14日开始使用该卡消费。截止2019年11月5日，被告已经逾期偿还信用卡31期，尚欠原告信用卡透支本金5999.98元、利息719.34元、费用893.46元，合计7612.78元。经原告多次催收未果。被告谢保林未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年11月16日，被告谢保林（简称“乙方”）向原告邮储银行长寿支行（简称“甲方”）申请办理信用卡，填写相关信息后，被告谢保林在附有重要提示、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《信用卡章程》）的申请表申请人处签名，并抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。重要提示载明，3.我行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。《领用合约》第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不使用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用，甲方有权按照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。……第五条还款1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2.乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。……5.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告邮储银行长寿支行审核后向被告谢保林发放了卡号为XXXX的信用卡一张，信用额度6000元。被告将信用卡激活后开始使用该卡。原告邮储银行长寿支行提交的信用卡历史交易明细查询结果载明，截至2019年11月5日，被告共逾期31期，尚欠原告借款本金5999.98元、利息719.34元、费用893.46元，合计7612.78元。原告多次催收未果。2019年6月11日，原告邮储银行长寿支行委托重庆长晟律师事务所就原告与被告谢保林之间的信用卡纠纷提供法律服务，原告为此支付律师代理费2000元。本院认为，被告谢保林向原告邮储银行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守信用卡《章程》、《合约》约定，系其真实意思表示，被告谢保林在收到原告邮储银行长寿支行核发的信用卡后激活并使用，其与原告邮储银行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告谢保林在借款后未按照约定还款，构成违约，原告邮储银行长寿支行有权要求被告谢保林偿还截至2019年11月5日的透支本金5999.98元、利息719.34元，合计6719.32元，并按照《章程》、《合约》、收费标准的约定，支付从2019年11月6日起至欠款本息还清之日止的利息、复利。对于违约金，按照中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告邮储银行长寿支行以网站公告的形式直接将信用卡的滞纳金调整为违约金，未与被告谢保林就违约金的收取、收取方式和标准进行约定，故对原告要求被告谢保林支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告邮储银行长寿支行称费用893.46元包含违约金和透支取现费等，但未明确区分违约金和透支取现费等的具体金额，故本院推定893.46元全部为违约金，对该笔费用本院不予支持。原告邮储银行长寿支行与被告谢保林在《合约》中约定了原告因催收或委托催收而产生的律师费由被告谢保林承担，因此，对原告请求的律师代理费2000元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告谢保林于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行截至2019年11月5日尚欠的透支本金5999.98元、利息719.34元，合计6719.32元；二、被告谢保林于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师代理费2000元；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告谢保林负担。本判决为终审判决。审判员 马 丽二〇一九年十一月二十五日书记员 陈潮竟