广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初20856号原告：中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行，住所地广东省中山市坦洲镇坦神北路115号锦绣广场1座21卡，统一社会信用代码9144200089811875XH。主要负责人：刘田丰，支行行长。委托诉讼代理人：曾子南，支行职员。委托诉讼代理人：朱仁鹏，支行职员。被告：张东生，男，1972年7月12日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市斗门区，被告：郑燕梅，女，1971年5月18日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，原告中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行（以下简称工商银行中山坦洲支行）诉被告张东生、郑燕梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工商银行中山坦洲支行向本院提出诉讼请求：1.被告张东生偿还贷款本金101023.17元、利息4883.75元、罚息748.75元、复利196.29元（暂计至2019年5月29日，之后的利息、罚息、复利按《个人网络循环借款合同》约定计至债务清偿之日止）；2.原告对被告张东生名下与郑燕梅共有的位于广东省中山市三乡镇宝龙花园A4幢502、503房[房地产他项权证号分别为粤房地他项权证中府字第0111018076、0111018077号]处理所得借款享有优先受偿权。事实与理由：被告张东生向原告借款购房，并以名下房产提供抵押担保。原告发放贷款后，被告张东生未依约还本付息。庭审中，原告陈述被告张东生于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年10月21日，被告张东生尚欠借款本金95967.69元、利息5390.64元、罚息340.34元、复利1441.76元。被告张东生经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间提交书面答辩状及证据。被告郑燕梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，但提交书面答辩状称：1.《财产分配及责任承担协议书》是夫妻双方对于婚内财产的书面约定，协议真实、合法、有效，对双方具有约束力。协议约定债务由被告张东生全部承担，与郑燕梅无关；2.（2019）粤04民终1104号《民事判决书》已写明：被告张东生没有证据证明上述债务是用于夫妻生活，为夫妻共同债务，故张东生的一切债务与郑燕梅无关。经审理查明：贷款人：工商银行中山坦洲支行。借款人：张东生。签约情况：2011年10月8日签订《个人网络循环借款合同》（编号G：网循字中山分行坦洲支行2011年056号）。贷款金额：250000元。贷款期限：自2011年10月28日起至2021年10月28日止。约定还款方式：按月等额本息还款法，还款日为每月28日。贷款执行利率：浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保情况：工商银行中山坦洲支行作为抵押权人与张东生作为抵押人签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：合同所担保的债权包括自2011年10月8日至2017年10月8日期间，在250000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人网络循环借款合同等而享有的对借款人的债权；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。抵押物为张东生名下的两处不动产，2011年10月25日，工商银行坦洲支行与张东生办理了两处抵押物的抵押登记手续：1.广东省中山市三乡镇宝龙花园A4幢502房[土地证号：中府国用（2011）第易3107250号，房产证号：02××60，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0111018076号]；2.广东省中山市三乡镇宝龙花园A4幢503房[土地证号：中府国用（2006）第易312362号，房产证号：45××51，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0111018077号]。他项权证载：属最高额抵押，担保债权数额为25万元。贷款发放情况：2011年10月28日，工商银行中山坦洲支行向张东生发放贷款250000元。欠款情况：张东生未于借款后依约还款，至工商银行坦洲支行起诉前已连续6期逾期还款，截至2019年10月21日，张东生尚欠借款本金95967.69元、利息5390.64元、罚息340.34元、复利1441.76元。另查：珠海市中级人民法院作出的（2019）粤04民终1104号《民事判决书》确定“中山市三乡镇宝龙花园A4幢502房及中山市三乡镇宝龙花园A4幢503房两套房屋归张东生所有”。本院认为，工商银行中山坦洲支行与张东生签订的《个人网络循环借款合同》，体现双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应恪守履行。张东生借款后未按期还款，构成违约，工商银行中山坦洲支行据此要求提前收回已发放的贷款本息，符合双方合同约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。截至2019年10月21日的欠款本息数额，有工商银行中山坦洲支行提交的个人贷款活动明细查询表及自营历史明细列表为证，且张东生没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。因工商银行中山坦洲支行已诉请提前收贷，故利息应计至提前收贷之日止，工商银行中山坦洲支行主张贷款利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。工商银行中山坦洲支行与张东生签订《个人借款最高额抵押合同》，约定张东生以其名下房产为上述借款提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记手续，该登记合法有效，具有公示性，可产生对抗第三人的法律效力。依照合同约定当其不履行债务时，工商银行中山坦洲支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。张东生、郑燕梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张东生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行清偿借款本金95967.69元及利息、罚息、复利（截至2019年10月21日，利息5390.64元、罚息340.34元、复利1441.76元；2019年10月22日至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行对被告张东生名下位于广东省中山市三乡镇宝龙花园A4幢502房的房地产[土地证号：中府国用（2011）第易3107250号，房产证号：02××60，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0111018076号]及广东省中山市三乡镇宝龙花园A4幢503房的房地产[土地证号：中府国用（2006）第易312362号，房产证号：45××51，他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0111018077号]折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2436元，减半收取计1218元（该款原告中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行已预交），由被告张东生负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山坦洲支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍青花二〇一九年十一月八日书记员  何惠怡书记员  练洪银