福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初6003号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商银行东峤支行），住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号，统一社会信用代码91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：庄秋治，女，系该单位工作人员。 被告：林金守，男，1973年4月30日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：许秀云，女，1973年8月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告林金守、许秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行东峤支行农商银行东峤支行的委托诉讼代理人庄秋治到庭参加诉讼。被告林金守、许秀云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：判令林金守、许秀云共同立即归还普惠金融卡透支本金114944.95元及该款自2019年9月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金。事实和理由：2016年8月16日，林金守、许秀云向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》。领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；该卡支持随借随还，以甲方的透支金额按日计收利息；甲方使用该卡后，需按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对超额还款不计付利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商银行东峤支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额的未付部分的5%收取，最低1元；乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整，额度调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，额度一经调整，立即生效；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网店、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知；2016年11月11日，福建农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，按最低还款额的未付部分的5%收取。该笔普惠金融卡由许秀云承担共同还款责任，许秀云分别在普惠金融卡申请表及共同债务承诺书上签字，承诺对林金守在农商银行东峤支行处申请的普惠金融卡承担共同还款。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过林金守的申请，于2016年8月18日向林金守发放普惠金融卡（卡号：62×××05）一张，授信额度为50000元，授信期限3年，后经提额，授信额度提升到115000元。但林金守自2019年9月22日起未偿还透支款项及相应利息，其行为已构成违约。经查，许秀云系林金守妻子，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，许秀云应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林金守、许秀云均未作书面答辩。 农商银行东峤支行就其主张提供下列证据： 1、营业执照、单位负责人身份证明书、身份证复印件各一份，欲证明原、被告诉讼主体适格； 2、福万通普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、服务项目调整公告各一份，欲证明林金守、许秀云共同向农商银行东峤支行申请办理普惠金融卡以及双方在领用合约及章程中就普惠金融卡收费项目和收费标准进行约定的事实； 3、结婚证复印件一份，欲证明林金守、许秀云系夫妻关系的事实； 4、共同债务承诺书一份，欲证明许秀云自愿作为共同债务人，为本案全部债务承担共同还款责任的事实； 5、交易明细查询表一份，欲证明截至2019年11月21日，林金守尚欠农商银行东峤支行透支本金114933.61元及利息、违约金1425.28元的事实。 林金守、许秀云均未向本院提交证据。 本院经审查认为，因林金守、许秀云缺席，视为放弃质证权利。农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 林金守、许秀云系夫妻关系。2016年8月16日，林金守向农商银行东峤支行申领普惠金融卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。同时，许秀云在该申请表配偶一栏签字确认“本人愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任”。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（农商银行东峤支行农商银行东峤支行）核定的利率计收利息；该卡支持“随借随还”，以甲方（被告林金守）的透支金额按日计收利息，利息按年利率14.4%执行；甲方未能在贷款到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商银行东峤支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金；滞纳金按最低还款额的未付部分的5%收取，最低1元。2016年11月11日，福建农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，按最低还款额的未付部分的5%收取。之后农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过了林金守的申请，向林金守发放普惠金融卡（卡号：62×××05）一张，授信额度为115000元，授信期限3年，卡片到期日为2019年8月。林金守持卡透支使用后，未按时偿还透支款项，截至2019年11月21日，尚欠农商银行东峤支行透支本金114933.61元及利息、违约金1425.28元，农商银行东峤支行遂诉至本院。因林金守、许秀云未到庭参加诉讼，致本案无法调解。 本院认为，截至2019年11月21日，林金守尚欠农商银行东峤支行透支本金114933.61元及利息、违约金1425.28元的事实，有农商银行东峤支行提供的上述证据互相印证，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》系本案普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现农商银行东峤支行请求林金守偿还上述透支本金114933.61元及截至2019年11月21日的利息、违约金1425.28元，以及之后按照领用合约约定继续计算的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持，但利息、违约金折合年利率不应超过24%。本案借款发生在林金守、许秀云婚姻关系存续期间，且许秀云在普惠金融卡申请表和共同债务承诺书中共同签字，应视为夫妻共同意思举债。农商银行东峤支行要求许秀云承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。林金守、许秀云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 林金守、许秀云应在判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡透支本金114933.61元及截至2019年11月21日的利息、违约金1425.28元，并自2019年11月22日起按领用合约、章程约定方法继续计算利息、违约金至款项偿清之日止（利息、违约金折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2627.4元，减半收取1313.7元，由林金守、许秀云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一九年十一月二十八日 法官助理梁志英 书记员林晶 附判决适用法律条文如下 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。