宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2019）宁0202民初2482号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行。负责人：冯某。委托诉讼代理人：张某。委托诉讼代理人：王某1，宁夏崇源律师事务所律师。被告：石嘴山市人民百货商场有限责任公司。法定代表人：周某，系石嘴山市人民百货商场有限责任公司董事长。委托诉讼代理人：包某，宁夏玺信律师事务所律师。被告：周某，系石嘴山市人民百货商场有限责任公司董事长。被告：王某2，职业不详。被告：李某，职业不详，住银川市。被告：吴某，职业不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行诉被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司、周某、王某2、李某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行的委托诉讼代理人张某、王某1，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司委托诉讼代理人包某到庭参加诉讼。被告周某、王某2、李某、吴某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司立即向原告偿还借款8500000元，支付截止2019年4月30日的逾期利息1491022.937元，2019年5月1日以后利息按照年利率10.0485%的标准支付至全部款项还清为止。截止2019年4月30日债权合计9991022.937元；2.判令原告对被告提供的位于惠农区北大街人民百货商场有限责任公司7号等3户（房产证号：宁（2017）石嘴山市惠农区不动产权第XXXX号）评估拍卖、变卖所得价款有优先受偿的权利；3.判令被告周某、王某2、李某、吴某对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月26日，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司因公司采购百货、支付非公垫资款项，向原告借款8500000元，借款期间为12个月，自2017年9月26日至2018年9月26日。为保证借款如期偿还，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司自愿以其所有的位于惠农区北大街人民百货商场有限责任公司7号等3户房产为上述借款提供抵押担保，被告周某、王某2、李某、吴某与原告签订《最高额保证合同》，自愿为上述款项提供连带保证责任。借款后，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司却未能按照合同约定如期偿还。自2018年6月20日开始出现逾期还款情形。截止2019年4月30日，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司尚欠原告借款本息合计9991022.937元。与此同时，被告周某、王某2、李某、吴某也未能履行其担保义务。就上述借款，原告多次向被告催要，被告一直推脱不理。现原告诉至法院，请求依法判如所请。被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司辩称，1、本案借款事实存在，被告共计向原告借款8500000元；2、原告就利息部分主张计算错误。全年为365天，原告按照360天计算利息没有依据，原告对罚息利率认识错误。2018年5月20日至2018年6月19日应当执行约定利息，本金为8500000元，按照月利率5.58%（年利率6.699%/12个月）计算利息为47430元。原告对复利部分计算错误。被告认可借款本金8500000元，但对原告罚息计算存在错误，原告所计算的罚息部分实为违约利息率10.0485%，包括借款利息和罚息，应当按照全年365天计算；原告对复利的计算更加没有事实与法律依据，依法不应得到支持。请求法庭驳回原告要求被告承担超额利息部分的诉讼请求。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交的证据有：1.《小企业流动资金借款合同》1份；2.《小企业最高额保证合同》1份；3.《小企业最高额抵押合同》、不动产登记证、不动产登记证明各1份；4.中国邮政储蓄银行借款支用单1份、中国邮政储蓄银行放款通知单1份、中国邮政储蓄银行放款单1份、中国邮政储蓄银行借款（手工）借据1份；5.中国邮政储蓄银行股份有限公司还款流水详单打印件1份、逾期数据统计表1份；6.企业信息打印件1份、各被告身份证复印件4份。原告提交的以上1、2、3、4、6组证据来源合法，内容真实有效，与本案具有关联性，原告提交的上述证据能够证明其诉讼请求成立、事实理由客观真实。本院对原告提交的以上证据予以采信并在卷佐证。原告提交的证据5，其主张的复利计算方式系利滚利的方式计算，对该证据本院不予采信。被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司未向法庭提交证据。被告周某、王某2、李某、吴某未到庭，无答辩意见，未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司因公司以采购百货、支付非公垫资款项为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行申请借款8500000元。经原告审批后，双方于2017年9月26日签订了一份《小企业流动资金借款合同》，约定原告向被告出借借款金额为8500000元，借款期间为12个月，自2017年9月26日至2018年9月26日，正常借款利率为年息6.699%，逾期利率为年息10.0485%。为保证借款如期偿还，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司自愿以其所有的位于惠农区北大街人民百货商场有限责任公司7号等3户房产【宁（2017）石嘴山市惠农区不动产权第XXXX号】为上述借款提供抵押担保【宁（2017）石嘴山市不动产证明第H0000083号】。同日，被告周某、王某2、李某、吴某与原告签订了一份《小企业最高额保证合同》，自愿为上述款项提供连带保证责任。自2018年6月20日开始，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司出现逾期还款。现原告诉至法院，请求依法处理。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行与被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司签订的《小企业流动资金借款合同》及与被告周某、王某2、李某、吴某签订的《小企业最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司、周某、王某2、李某、吴某未按照约定履行还本付息义务已构成违约，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司、周某、王某2、李某、吴某应承担相应的违约责任。一、关于借款本金，根据原、被告签订的《小企业流动资金借款合同》约定，被告不能按期还本付息的行为已经构成违约，故原告要求被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司偿还借款本金8500000元的诉讼请求成立，本院予以支持。二、关于借款利息，原告诉请截止2019年4月30日的利息包括了三部分，即借款期限内的正常利息数额为49032.9583元，逾期罚息为744984.625元，复利697005.3534元，合计1491022.937元。涉案借款的到期日为2018年9月26日，被告逾期还款日为2018年6月20日，截止2019年4月30日，逾期的天数为314天。被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司对于借款期限内拖欠的利息49032.9583元及逾期罚息为744984.625元并无异议，但对原告计算的复利有异议。本院根据原告提交的复利计算表可以看出，借期内未还的初始利息为49032.9583元，按照该数额复利计算金额为697005.3534元，存在利息的利息又计算利息的行为，该计算方式严重不公平。按照原告主张的利息总和及本金、天数，倒推出各项利息的利率达到了年利率20%以上。金融机构与实体企业的关系应当是合作共生，互利共赢，而原告的该项利息主张显失公平。本院予以调整，按照初始本金49032.9583元的标准，年利率10.0485%，314天的方式计算为53523.76元。关于后续利息，2019年5月1日以后的利息按照双方约定的年利率10.0485%的标准支付至本判决确定的支付之日止符合法律规定，对原告的该项诉讼请求本院予以调整。三、关于原告主张的优先受偿权，被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司自愿以其名下的房产为上述借款提供抵押，并办理了他项权利登记证书，抵押权成立，原告的上述诉讼请求成立，本院予以支持。被告周某、王某2、李某、吴某自愿为被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司的贷款提供连带担保责任，且在保证期限内，现原告诉请要求被告周某、王某2、李某、吴某承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告周某、王某2、李某、吴某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对原告抗辩权及质证权的放弃，其应承担相应的法律责任。被告周某、王某2、李某、吴某承担担保责任后，有权向被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司于本判决书生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行截止到2019年4月30日欠付的贷款本金8500000元，借期内未还利息49032.9583元，逾期罚息744984.625元，复利53523.76元，以上合计9347541.34元（四舍五入），2019年5月1日以后的利息按照年息10.0485%的标准计算至本判决确定的给付之日；二、如被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司不能偿还上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行对被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司提供的抵押物位于石嘴山市××区人民百货商场有限责任公司7号等3户房产【宁（2017）石嘴山市惠农区不动产权第XXXX号】在相应借款本金及利息范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告周某、王某2、李某、吴某对被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司的上述借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81738元，减半收取计40869元，由被告石嘴山市人民百货商场有限责任公司、周某、王某2、李某、吴某负担38237元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行负担2632元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 李海容 二○一九年九月十八日书记员 张 嫒附：本案适用法律条款如下《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。