云南省昆明市官渡区人民法院执 行 裁 定 书（2019）云0111执异394号异议人（被执行人）：王平，男，汉族，1952年11月22日生，住昆明市。异议人（被执行人）：余琼娴，女，汉族，1956年11月20日生，住昆明市。申请执行人：招商银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码证：915300007312304164，营业场所：云南省昆明市五华区。负责人：彭才茂，行长。委托代理人：张震、王姗姗，云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。招商银行股份有限公司昆明分行申请执行王平、余琼娴公证债权文书一案。异议人向本院提出书面申请，认为银行要求其缴款的金额是不正确的、不合法的，只应按贷款期间确定的本金及利息支付，罚息、复息、律师费等不应该支付。请求不予执行云南省昆明市明信公证处制发的赋予强制执行效力的（2019）云昆明信证执字第30号《执行证书》。本院受理后，依法组成合议庭进行了书面审查，现已审查终结。异议人称，两异议人（夫妻）于2013年9月（24日放款）贷款400万，用昆明市玫瑰湾小区17-1号房抵押，至2018年8月底已还付本金及利息近300万元，还欠本金243万元（系当时主管信贷员小钟告诉我们的数字）当时说好再展期240万元，异议人已经在协议上签字盖章按手印并付了公证费，但银行一直迟迟没有批准。2019年又叫异议人定计划逐步还款，但到2019年4月底，突然冻结了异议人的银行账户，当时冻结了王平账上的款42万多元，王平又于今年8月8日付款50万元到贷款银行的账户上，异议人已经请银行下账，但至今没有下账，今年8月初，王平向他人执行到案款（已到法院账上）175万多元，三项合计王平已交执行款近270万元，法院给异议人的债权申报书确是执行款应缴：3113170.98元，另一张上的缴款通知书又是金额为：2733642.21元，两张缴款通知书金额不同。并且王平于2019年9月25日下午到招商银行东风路营业部，要求提供贷款本金、利息及欠款的具体数据，一个姓马的自称是负责异议人贷款的人员，拒绝提供数据，叫异议人自己去查、去算。王平请他们提供具体的利息、罚息、复息，他说他提供不出来。对此，异议人认为银行存在隐瞒，欺诈行为。综上所述，异议人认为银行要求我们缴款的金额是不正确的、不合法的，异议人只能按贷款期间确定的本金及利息支付,罚息、复息、律师费等不应该支付。申请执行人答辩称：一、根据云南省昆明市明信公证处（2019）云昆明信证执字第30号《执行证书》确认，异议人应当归还申请执行人债务本金2576273.76元，暂计算至2018年8月27日的利息、罚息、复息合计72220.45元，以及自2018年8月28日起计算至申请执行人债权获得清偿之日止以本金2576273.76元计算所得的利息、罚息、复息（因银行利息、罚息、复息每日均发生，故以实际计算为准）；同时确认异议人应当向申请执行人律师代理费82000元，公证费2648元，公告费500元。因异议人拒不执行上述《执行证书》中确定的付款义务，严重侵害了申请执行人的合法权益。申请执行人依据上述《执行证书》向贵院申请强制执行，“申请执行事项”第一项已经载明了利息、罚息、复息暂计算至2018年8月27日，异议人应支付自2018年8月28日起计算至申请执行人债权获得清偿之日止以本金2576273.76元计算所得的利息、罚息、复息（因银行利息、罚息、复息每日均发生，故以实际计算为准）。故，申请执行人《强制执行申请书》中的金额2733642.21元，利息、罚息及复息暂计算至2018年8月27日，因异议人的拒不履行行为，异议人还应当向申请执行人支付自2018年2月28日起计算至申请执行人债权获得清偿之日止以本金2576273.76元计算所得的利息、罚息、复息。而3113170.98元系因异议人称其要还款，申请执行人给出的当时异议人承诺还款日的金额，后因异议人出尔反尔，至今异议人仍未能履行任何付款义务，申请执行人有权要求异议人支付债务本金2576273.76元，暂计算至2018年8月27日的利息、罚息、复息合计72220.45元，以及自2018年8月28日起计算至申请执行人债权获得清偿之日止以本金2576273.76元计算所得的利息、罚息、复息。利息、罚息及复息计算依据和计算标准在《执行证书》第8页至第20页；《个人授信及担保协议》第4条中有明确约定。而且异议人作出当事人，可持银行卡随时查询、打印贷款拖欠本息情况，申请执行人不可能存在欺诈或者隐瞒的情况。二、关于异议人的第二项异议。异议人所提到的50万元，是申请执行人2019年3月6日向法院申请强制执行后，异议人的卡被法院依法冻结。因银行卡被冻结，因异议人提出异议，申请执行人一直未收到此执行款。异议人的银行卡被冻结是因为异议人的严重违约行为，申请执行人不得不向法院申请强制执行，承办法官依职权所为；卡内款项迟迟未能发还也是由于异议人非但不积极配合执行，反而无端提出执行异议导致，与申请执行人无关。三、银行罚息、复息以及律师费在异议人签订的《个人授信及担保协议》（第4条、第34.4条）中有明确约定，且上述约定并不违反我国现行相关法律的规定，《执行证书》中亦予以确认。综上，异议人的异议请求没有任何事实和法律支持，请求法院予以驳回，以维护申请执行人的合法权益。本院查明：2013年9月24日，异议人王平、余琼娴与申请执行人招商银行股份有限公司昆明分行签订《个人授信及担保协议》及《关于办理强制执行公证、接受强制执行效力约束的补充协议》，约定申请执行人向异议人提供总金额为400万元的可循环授信额度，授信期限为60个月，自2013年9月24日至2018年9月24日，授信用途为贷款。由异议人王平、余琼娴用坐落于昆明市玫瑰一期区17幢01号房屋〔产权证号昆明市房权证官字第××号号、共有权证号昆明市房官共字第××号号，已办理抵押登记，他项权证号：昆房他证（官渡字第××号号〕作为授信额度项下借款提供抵押担保。约定利率执行国家公布的最新基准利率标准；并约定罚息与复息计算方法：授信人未按具体合同约定用途使用贷款的，对违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。授信人未按具体合同约定按时足偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还对利率规定（利率换算、利率调整方式等），贷款还款方式，贷款扣划等作了明确约定。合同并约定了在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信人全部负担。还对违约事件作了规定。《关于办理强制执行公证、接受强制执行效力约束的补充协议》第3条，各方特别约定：因各方签订授信（担保）协议或最高额抵押合同而形成的不特定债务关系，在因实际发生支用或发放贷款而特定之后，对于约定限额以内实际发生的一笔或多笔债务金额及债务履行期间，各方均确认以实际放款、划账单据或电子银行记录的数据为明确数额，债务人对该债务的偿付有单方给付义务；如债务人（担保人）未按照合同约定履行偿付上述债务及相应利息的义务，就合同项下的累计本金、利息、罚息、违约金及债权人实现债权的费用，愿意接受公正机构出具执行证书，接受人民法院强制执行，执行标的为债务人未偿还的所有贷款本金余额、利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括：因申请强制执行所产生的公正机构、人民法院、产权机构、中介机构所收取的费用及债权人（担保权）为实现债权和担保权所支付的其他费用）、保管担保物所产生的费用及其他依法或依合同约定应由债务人/担保人承担的费用。2013年9月24日，异议人与申请执行人经云南省昆明市明信公证处就上述《个人授信及担保协议》（含补充协议）做了赋予强制执行效力公证书（2013）云昆明信证经字第32935号。在授信期间，申请执行人分别于2015年12月29日、2017年12月26日、29日，2018年1月12日、2月8日向异议人放款600000元、1469481.84元、175040.98元、140953.26元、555360.09元共五笔，上述五笔贷款均发生了逾期归还贷款本息情况。2018年11月28日向异议人发出贷款到期通知书。2018年12月25日、2019年1月11日云南省昆明市明信公证处按照异议人所签《关于债务履行情况核实函邮寄地址及联系方式的确认书》载明的电话、住址、信函邮寄地址发出了《债务履行情况核实函》和派员到异议人住所处粘贴了《债务履行情况核实函》；2019年1月14日又在云南法制报上登载了债务核实公告。2019年2月21日云南省昆明市明信公证处作出（2019）云昆明信证执字第30号《执行证书》，执行标的为：一、债务本金2576273.76元；二、计算至2018年8月27日的利息72220.45元（含罚息、复息）；自2018年8月28日起算至申请执行人债权获得清偿之日止以本金2576273.76元计算所得的利息、罚息、复息（以实际结算日数据为准）；三、根据《个人授信及担保协议》的约定，因债务人违约致使债权人为实现债权和相关担保权而发生的律师代理费82000元、公证费2648元、公告费500元；四、申请执行人为实现债权和抵押权而支付的全部费用。2019年3月6日，本院立案执行，案号为（2019）云0111执3066号。案件执行中，异议人于2019年4月25日书面承诺“本案的评估费，以及招行昆明分行的债权本金、利息、复息、罚息以及实现债权而支出的律师费、公证费、执行费均由王平、余琼娴承担。”本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十八条第二款规定“公证债权文书确有错误的，人民法院裁定不予执行。”《最高人民法院关于适用的解释》第四百八十条第一款规定“有下列情形之一的，可以认定为民事诉讼法第二百三十八条第二款规定的公证债权文书确有错误：（一）公证债权文书属于不得赋予强制执行效力的债权文书的；（二）被执行人一方未亲自或者未委托代理人到场公证等严重违反法律规定的公证程序的；（三）公证债权文书的内容与事实不符或者违反法律强制性规定的；（四）公证债权文书未载明被执行人不履行义务或者不完全履行义务时同意接受强制执行的。”第二款规定“人民法院认定执行该公证债权文书违背社会公共利益的，裁定不予执行。”本案中，第一、作为执行依据的公证债权文书具有给付货币的内容，债权债务关系明确，公证债权文书属于可以赋予强制执行效力的债权文书；第二、本案中债权人、债务人均具有完全民事行为能力，不存在被执行人一方未亲自或者未委托代理人到场公证等严重违反法律规定的公证程序的情形；第三、本案公证债权文书内容与事实相符，不存在公证债权文书内容与事实不符或者违反法律强制性规定的情形；第四、本案公证债权文书明确载明王平、余琼娴对不履行或者不完全履行应偿债务时同意接受强制执行；第五、本案公证债权文书的执行没有违背社会公共利益。现异议人王平、余琼娴认为申请执行人要求异议人缴款的金额是不正确的、不合法的，异议人只能按贷款期间确定的本金及利息支付,罚息、复息、律师费等不应该支付的请求没有事实和法律依据，相反，申请执行人请申请本院执行云南省昆明市明信公证处作出（2019）云昆明信证执字第30号《执行证书》的行为符合法律规定。综上，申请人王平、余琼娴申请不予执行公证债权文书确定内容的主张，不符合法律规定的不予执行的情形，应予驳回。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、第二百三十八条第二款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第四百八十条、《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十条之规定，裁定如下：驳回异议人王平、余琼娴不予执行（2019）云昆明信证执字第30号《执行证书》的申请。如不服本裁定，可于本裁定书送达之日起十日内向云南省昆明市中级人民法院申请复议。审判长  贾孟书审判员  王文峰审判员  杜安旻二〇一九年十一月五日书记员  李亚玲