文书内容广东省深圳市龙华区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0309民初1836号原告（反诉被告）：姜玥祎，男，汉族，1984年8月31日出生，住址深圳市龙华新区，委托诉讼代理人：王琴，广东华篆律师事务所律师。被告（反诉原告）：郑曦，女，汉族，1986年11月2日出生，住所地深圳市福田区，委托诉讼代理人：周青峰，广东深信律师事务所律师。委托诉讼代理人：江志，广东深信律师事务所律师。原告与被告民间借贷纠纷一案，原告诉讼请求：1.被告偿还借款本金1639000及其利息1339400（利息包含确认利息200000元，以及各借款本金，按月利率2%，暂计至2018年5月期间利息1139400元，以后记至还清之日止）；2.被告承担诉讼费用、保全费用。被告反诉请求：1.原告退还多收取的款项69991.36元；2.原告以69991.36为基数自2015年9月24日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率向被告支付利息（利息自2015年9月24日起暂计至2018年9月11日止为9687.19元，以后利息以69991.36元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至原告清偿完毕之日止）；3.原告承担本案本诉、反诉全部诉讼费用。本院受理后，依法适用普通程序公开进行审理。本案现已审理终结。本案相关情况一、借贷关系原告提交的借款合同有原告与被告的签名，并按捺指印，原告还提交了相应的银行转账凭证予以佐证。本院认为，原告与被告签订的借款合同，合法有效，本院予以确认，且有银行转账凭证证明款项支付的事实，故原告与被告之间的借贷关系，本院予以采信，即认定被告向原告借款的事实。二、借款金额原告主张欠款总金额为1639000元及利息1339400，共计2978400元，依据是其提交的借款合同、中国建设银行和中国招商银行的交易明细表。被告认可2015年7月13日签订的借款合同的真实性，但主张原告并没有按照该借款合同将约定的2550000元的借款支付给被告，故该借款合同无效。经审理查明，原告与被告签订五份借款合同所对应的转账事实分别为：1.签订时间为2014年5月14日的借款合同所涉借款金额为500000元，对应的是2014年5月14日原告转账给被告的465000元；2.签订时间为2014年5月18日的借款合同所涉借款金额为300000元，对应的是2014年3月18日原告转账给被告的279000元；3.签订时间为2014年6月30日的借款合同所涉借款金额为1500000元，对应的是2014年6月25日原告转账给被告的500000元、2014年6月30日原告转账给被告的440000元及2014年7月3日原告转账给被告的470000元；4.签订时间为2015年2月25日的借款合同所涉借款金额为250000元，对应的是2014年10月28日原告转账给被告的200000元及2014年10月29日原告转账给被告的30000元；5.签订时间为2015年7月13日签订的借款合同所涉借款金额为2550000元。上述签订时间为2014年5月14日、2014年5月18日、2014年6月30日、2015年2月25日的借款合同的右上角处均标注“以2015年7月13日为准，此协议作废”字样，且有原被告按捺指印。签订时间为2015年7月13日的借款合同，约定的借款金额为2550000元，产生的时间在前述借款合同之后，签订时间与前述借款合同备注指向的时间一致，且在借款合同中明确约定“以本协议为最终确定金额有效，在此之前签的所有协议无效”，故应视为该借款合同是原告与被告对前述借款合同进行汇总结算后签订，该借款合同所指的借款行为已经发生，不存在被告辩称的未按借款合同支付款项的情形。因原告与被告均在庭审中确认双方实际支付的借款金额为2384000元，故本院认定原告与被告于2015年7月13日签订的关于2550000元的借款合同所涉实际借款金额为2384000元。三、借款利息被告主张未约定借款利息，并提起反诉要求原告退还被告多支付的款项。原告与被告签订的借款合同，确实没有关于约定利息的条款，但被告在借款事实发生后，持续还款的规律相对稳定，且在持续还款行为发生后，还在2015年7月13日对借款总额进行汇总结算，并重新签订了借款合同。由此可见，如果存在未约定支付利息而持续偿还借款本金的情形，被告不可能在结算后签订借款合同时不对本金进行扣除，恰恰相反，被告对所有借款合同所涉借款金额进行了累计，并没有将其所付款项冲抵借款本金，该情形符合被告所付款项用途为偿还利息的认定，也符合逻辑。综上所述，被告仅是对借款利息进行简单否认，但又未能对前后矛盾的行为进行合理解释，故其关于无约定利息的主张，与行为不符，也不符合常理，故本院不予支持。本院认为，根据被告还款的规律性及持续还款还对总借款金额进行累计确认的事实可以认定，原告主张双方存在约定利息的事实，更符合被告还款及结算的特征，故原告的该项主张，本院予以采信。四、利息标准在存在约定利息的情况下，被告违背事实进行否认，也未对利息标准进行明确，故本院依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，根据原告的主张，结合被告的还款规律、还款金额等因素综合认定本案的利息标准。原告主张的利息标准分别为：借款500000元利率为7%，即每月利息35000元；借款300000元利率为7%，即每月利息21000元；借款1500000元利率为7%，即每月利息105000元；借款250000元利率为8%，即每月利息20000元。因被告有规律性的付款金额符合原告主张的上述借款利息，故原告主张的双方约定的利息标准，本院予以确认，但因超过民间借贷利息的法定标准，故本院依法予以调整。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，对已经支付的利息，超过年利率36%部分，在本案中应冲抵借款本金，尚未支付的利息，应以年利率24%为限。五、欠款金额被告提交的银行转账凭证所记载的交易记录，原告主张其中部分款项是偿还其他借款，并提交了相应的银行流水予以佐证，本院据此认定如下：1.原告主张被告在2014年4月25日转账的50000元是偿还2013年9月11日借款100000元中的50000元，并提交了银行流水证明其在2013年9月11日确实向被告转账支付了100000元。本院认为，上述50000元的款项虽发生在2014年3月18日的借款300000元之后，但仅在2014年4月22日被告支付利息21000元后的第三天，如支付的是本金，被告则应该在2014年5月18日签订借款合同确认借款事实时将本金扣除，而实际上被告并未进行扣除，由此可以进一步认定该笔款项支付的并非本案借款的本金或利息，故不应在本案借款的本金或利息中予以抵扣。2.原告主张被告在2014年8月4日转账的50000元、2014年8月7日转账的49700元、2014年8月20日转账的100000元是偿还其他借款200000元，并提交了银行流水证明其在2014年7月15日向被告转账160000元及30000元、2014年7月16日向被告转账10000元。本院认为，原告向被告转账的该三笔款项，发生的时间虽在本案借款产生之后，但并没有计入本案借款本金，而被告所转款项199700元，金额与该三笔款项基本一致，足以相互冲抵，原告关于被告所转款项用途的解释合理，也有一定的资金往来记录予以佐证，本院予以采信。因此本院认定，即被告在2014年8月4日向原告转账的50000元、2014年8月7日向原告转账的49700元、2014年8月20日向原告转账的100000元，与原告向被告转账的其他款项相互冲抵，并非支付本案借款的本金或利息，不应在本案借款的本金或利息中予以抵扣。3.原告主张被告在2014年9月5日转账49000元、2014年9月16日转账的85000元中的50000元、2014年9月22日转账的50000元，共计149000元是偿还其他借款150000元，并提交了银行流水证明其在2018年8月28日向被告转账150000元的事实。本院认为，原告向被告转账的该笔150000元，并未计入本案借款本金，而被告向原告所转该三笔款项中的149000元，足以与原告向被告转账的150000元进行相互冲抵，并非支付本案借款的本金或利息，不应在本案借款的本金或利息中予以抵扣。综上所述，原告关于被告向原告所转上述款项并非支付本案借款本金或利息的主张，依据充分，故本院均予以支持，即不应在本案借款的本金或利息中予以抵扣。根据本院认定的借款本金及利息标准，结合被告的还款事实进行计算，截至2015年9月24日止，扣除按年利率36%计算的利息，多付部分款项冲抵借款本金后，被告尚欠借款本金共计698942元，利息均结清（详见附件“借款本金利息计算明细”）。自2015年9月24日起的利息，以本金698942元为基数，按年利率24%计至本金清偿之日止。原告的计算明细有超出该标准主张的借款本金及利息，本院不予支持。六、反诉请求被告主张无约定利息，在此基础上将支付的利息冲抵借款本金，主张借款本金已经付清且多支付了款项，进而要求原告予以返还并支付相应利息，与事实不符，本院均不予支持。判决结果综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：一、被告郑曦自本判决生效之日起十日内向原告姜玥祎偿还借款本金698942元及利息（以本金698942元为本金，自2015年9月24日起，按年利率24%计至本金清偿之日止）；二、驳回原告姜玥祎的其他诉讼请求；三、驳回被告郑曦全部反诉请求。本案受理费30628元，原告姜玥祎承担17958元、被告郑曦承担12670元；保全费5000元、反诉费895.98元，均由被告郑曦承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审 判 长  洪英利人民陪审员  于国军人民陪审员  戴绿燕二〇一九年十一月十一日书 记 员  陈爱文书 记 员  黄梦蕾附件：借款本金利息计算明细            时间      （年.月.日）              出借      （元）              还款      （元）              计息时间      （天）              利息      （元）              结余本金      （元）              欠息      （元）                  2014.3.18              279000                                                                                             2014.4.22                             21000              35              9631               267631                                  2014.5.14              465000                             4              1835                                                 2014.5.18                             21000              26              6863               720329                                  2014.6.16                             35000              29              20603               705932                                  2014.6.20                             21000              4              2785         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     100000              14              27852               1944929                                  2014.10.13                             100000              10              19183               1864111                                  2014.10.21                             83000              8              14709               1795820                                  2014.10.28              200000                             7              1381                                                 2014.10.29              30000                             1              30                                                 2014.11.4                             65000              14              24797               1757027                                  2014.11.7                             40000              3              5199               1722226                                  2014.11.17                             35000              10              16986               1704213           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50000              29              41306               1435448                                  2015.4.20                             50000              51              72205               1435448               22205                   2015.4.28                             50000              8              11326               1418979                                  2015.6.15                             50000              48              67178               1418979               17178                   2015.7.17                             200000              32              44785               1263764                                  2015.7.20                             250000              3              3739               1017504                                  2015.8.7                             225000              18              18064               810568                                  2015.9.24                             150000              48              38374               698942                      附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第二百一十条自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。