江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初5471号 原告:中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王雪海，该行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该行员工。 被告：丁克祥，男，1990年2月2日出生，汉族，住淮安市淮安区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告丁克祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告楚州支行的委托诉讼代理人陈玉山到庭参加诉讼，被告丁克祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁克祥立即偿还我行贷款本息299196.40元，其中本金295446.84元，累计欠利息（含罚息、复利）3749.56元（利息、罚息、复利已计算至2019年7月31日，之后利息、罚息、复利按照合同约定顺延计算至实际还款之日）；2.判令我行对被告丁克祥抵押给我行的位于淮安区天恒王府小区10幢603室房屋在拆迁、拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；3.由被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告丁克祥因购买淮安区天恒王府小区10幢603室房需要，且用该房抵押，于2016年8月18日与我行签署（中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同）（不动产抵押合同）向我行借款32.3万元。按合同约定我行于2016年8月22日将借款汇入合同约定账号。截止2019年7月31日已逾期4期（98天），共结欠我行贷款本息299196.40元，其中本金295446.84元，累计欠利息（含罚息、复利）3749.56元（利息、罚息、复利已计算至2019年7月31日，之后利息、罚息、复利按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。我行客户经理多次催收，但该户欠款仍未归还，导致贷款逾期，从而形成不良。按借款合同约定，借款人抵押人丁克祥有偿还我行贷款本息的义务。 被告丁克祥未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照、法定代表人身份证明书、被告的身份证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、不动产抵押合同、不动产登记证明复印件、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证复印件、系统计算表等。本院经审查予以认定并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年7月21日，被告丁克祥因购买淮安市淮安区房屋需要且用该房抵押向原告提交了《个人信贷业务申请表》，申请贷款32.3万元。 2016年8月18日，原告楚州支行与被告丁克祥签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同主要约定：借款金额为323000元；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式的：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下（上/下）浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入账户为淮安市天恒房屋建设开发有限责任公司在中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行开户的账号为10×××93账户中。原告在合同上加盖了信贷合同专用章，被告丁克祥在借款人、抵押人处签名。 同日，被告丁克祥（甲方）与原告（乙方）签订了《不动产抵押合同》一份，合同主要约定：为确保债务人于2016年8月18日起至2036年8月17日止，向乙方发生的债权额叁拾贰万叁仟元整（￥323000元）的主合同的履行，被告丁克祥以位于淮安市淮安区.51平方米房屋设定抵押担保；抵押期限：从2016年8月18日起至2036年8月17日止；担保范围：包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2017年12月19日，原、被告双方办理了抵押登记，证号为苏2017淮安区不动产证明第0134368号，权利人为楚州支行，债权数额为32.3万元。 2016年8月22日，原告将32.3万元贷款发放至合同约定的淮安市天恒房屋建设开发有限责任公司在中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行开户的账号为10×××93账户中。借据记载执行年利率为4.41%，逾期年利率为6.615%，到期日为2036年8月21日。2019年4月起，被告丁克祥未能按约还款，截止到2019年7月31日，被告丁克祥结欠原告贷款本金295446.84元，利息3749.56元，合计299196.4元，原告索款未果，遂诉至本院。 本院认为，原告楚州支行与被告丁克祥签订的《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告未按上述约定归还借款，已构成违约，原告要求提前收回贷款符合合同约定，本院予以支持。被告丁克祥欠原告借款本息合计299196.4元，有原告向法庭提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款利息计算表等证据予以证实，事实清楚，本院予以认定。 被告丁克祥用位于淮安市淮安区房屋为借款设立抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方的抵押合同合法有效，应予以保护。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，因被告丁克祥未按约还款，原告请求依据合同约定行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告丁克祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告丁克祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行本金295446.84元，利息3749.56元（利息、罚息、复利已计算至2019年7月31日，以后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止），合计299196.40元； 二、原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行对被告丁克祥所有的位于淮安市淮安区.51平方米房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在债权额323000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5868元（原告已预交5868元），减半收取2934元，由被告丁克祥负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（账号：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××35；）。 审 判 员 耿怀礼 二〇一九年十一月二十八日 法官助理 胡 伟 书 记 员 毕 颖 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。