福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初3476号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:霞浦县松城龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：林云，1960年1月28日出生，汉族，住福建省霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：许守财，男，1959年10月12日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：陈梅珠，女，1963年1月30日出生，汉族，住福建省霞浦县，系许守财配偶。 被告：叶贵财，男，1965年12月31日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦农信社）与被告许守财、陈梅珠、叶贵财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农信社委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼；被告许守财、陈梅珠、叶贵财经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦农信社向本院提出诉讼请求：1.判令许守财、陈梅珠偿还结欠福万通普惠卡透支本金48976.25元并支付利息、违约金（至2019年9月22日止的利息4504.63元、违约金1230.28元，之后的利息、违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》约定计算）。2.判令叶贵财对以上债务承担连带偿还责任。3.判令许守财、陈梅珠、叶贵财共同承担本案诉讼费。事实与理由：2017年2月28日，许守财向霞浦农信社下属的长春信用社申请办理授信额度5万元普惠金融卡。当日，许守财填写由霞浦农信社提供《福万通普惠金融卡申请表》，许守财声明阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定：2017年2月28日起至2020年3月31日止，许守财可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。当日，霞浦农信社与许守财签订《福万通普惠金融卡补充协议》，约定：借款按年利率12.6%（月利率10.5‰）计算利息，按账单月结算等。当日，霞浦农信社与许守财、叶贵财签订《最高额保证合同》，约定：支取借款授信最高额度为50000元，叶贵财对以上借款本息等承担连带保证责任。当日，许守财的配偶陈梅珠出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与许守财的夫妻共同债务，同意共同偿还；许守财、陈梅珠、叶贵财各自向霞浦农信社出具《送达地址确认书》确认福建省霞浦县、福建省霞浦县、福建省霞浦县分别为许守财、陈梅珠、叶贵财的诉讼文书送达地。当日，霞浦农信社依约向许守财发放普惠金融卡（卡号：62×××04），卡片到期日为2020年3月。许守财于2017年3月15日开始普惠卡刷卡，支取现金。至2019年9月22日止，累计欠本金48976.25元及利息4504.63元、违约金1230.28元，经多次催收未果。 许守财、陈梅珠、叶贵财未作答辩。 霞浦农信社提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通贷记卡申请表领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、《福万通贷记专项卡补充协议》各一份，用以证明许守财向霞浦农信社借款以及双方约定的权利义务；2.《福万通贷记卡台账信息》、《交易流水账》、《利息表》各一份，用以证明许守财已偿还部份借款及尚结欠借款本息的事实；3.《居民身份证》、《结婚证》各一份，用以证明许守财、陈梅珠、叶贵财的身份信息及诉讼主体适格；4.《夫妻共同债务确认书》，用以证明陈梅珠认可本案债务属于其与许守财的夫妻共同债务；5、《送达地址确认书》一份，用以证明送达地址信息。 许守财、陈梅珠、叶贵财未到庭参加诉讼，也未说明正当理由，视为其放弃举证、质证等诉讼权利。霞浦农信社提交的证据真实合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦农信社起诉主张的事实予以认定。 综上所述，本院认为，霞浦农信社与许守财签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡补充协议》，霞浦农信社与许守财、叶贵财签订的《最高额保证合同》及陈梅珠出具的《夫妻共同债务确认书》，均系当事人的真实意思表示，其内容除约定的利息与违约金的总和超过同期按年利率24%计算的数额部分无效外，其余部分合法有效，双方应依法履行各自的义务。许守财借款后，应偿还借款并支付利息；许守财未能按期偿还贷款本息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的违约金与利息的总额不得超过同期以借款本金为基数并按年利率24%计算的数额。陈梅珠作为共同债务人，应承担共同偿还责任。叶贵财作为连带义务保证人，应对本案债务承担连带保证责任，其承担责任后有权向许守财、陈梅珠追偿。因此，霞浦农信社关于利息与违约金的总和超过年利率24%的请求不予保护外，其他诉讼请求，本院予以支持。许守财、陈梅珠、叶贵财经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、许守财、陈梅珠应于本判决生效之日起十日内共同返还给霞浦县农村信用合作联社借款本金48976.25元并支付约定的利息、违约金，但利息与违约金的总和不得超过同期以借款本金为基数，按年利率24%计算得出的数额，超过的部分不予保护； 二、叶贵财对本判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任。叶贵财履行本判决第一项确定的义务后，有权向许守财、陈梅珠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收580元，由许守财、陈梅珠、叶贵财共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  陈言华 二〇一九年十一月二十二日 书记员  林 辉 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。 第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意 见》 二、以服务实体经济作为出发点和落脚点，引导和规范金融交易 2.严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。