河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0105民初31590号原告：中国农业银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区北二七路57号，统一社会信用代码91410100870046854A（1-1）。负责人：赵葛，行长。委托诉讼代理人：李海滨，王世科，河南英泰律师事务所律师。被告：薛如辉，男，1978年2月8日出生，汉族，住河南省开封市杞县。委托诉讼代理人：张宏鹏，河南霁安律师事务所律师。被告：崔静，女，1982年7月25日出生，汉族，住河南省项城市。委托诉讼代理人：张宏鹏，河南霁安律师事务所律师。被告：河南利海房地产开发有限公司，住所地郑州市惠济区电厂路90号，统一社会信用代码：91410100791943223J。法定代表人：谢海榆，董事长。原告中国农业银行股份有限公司郑州金水支行诉被告薛如辉、崔静、河南利海房地产开发有限公司（以下简称利海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李海滨、被告薛如辉及其委托诉讼代理人张宏鹏、被告崔静委托诉讼代理人张宏鹏到庭参加诉讼，被告利海公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告薛如辉、崔静偿还原告借款本金356747.75元及利息3309.84元（含罚息、复利，暂计至2019年10月28日）以上共计360057.59元；2019年10月28日以后的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算至实际还款之日止；二、被告薛如辉、崔静支付原告承担的律师费14402.30元；三、被告利海公司对上述债务承担连带保证责任；四、确认原告对被告薛如辉、崔静名下位于郑州市××电厂路东、××南、建材路南北××楼××单元××房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年5月5日，被告薛如辉、崔静向原告申请贷款。2012年5月28日，被告薛如辉、崔静作为共同借款人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币40.3万元，借款用途为购买住房，借款期限360个月，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并由借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告薛如辉、崔静以自己购买的位于郑州市××电厂路东、××南、建材路南北××楼××单元××房产作抵押，并办理了郑州市预购商品房抵押登记证明，被告利海公司对此笔债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2012年5月29日向被告薛如辉、崔静指定账户足额发放了贷款。被告薛如辉、崔静自2019年8月20日起至未按照合同约定及时履行还本付息的义务，截至2019年10月28日，仍欠原告本金356747.75元、利息3309.84元（含罚息、复利）。原告多次催告，被告仍拒不偿还借款本息，被告的行为已构成违约，故原告诉至法院。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、农行合并文件一份；2、《个人购房担保借款合同》、《贷款申请表》；3、个人借款凭证；4、郑州市商品房预抵押登记证明一份；5、委托代理合同一份；6、逾期信息表（贷款基本信息表）一份。被告薛如辉、崔静辩称：涉案房屋长期处于烂尾状态，银行存在监管不力过失，截止开庭之日，二被告仍在支付贷款，2019年8月、9月、10月、11月每月19日均汇入2200元进入指定银行，清偿银行房屋贷款，履行了还款义务，不存在违约行为。原告在未通知被告情况下，擅自将该笔还款划扣网捷贷，明显侵犯二被告权利，原告陈述被告未支付贷款，不符合事实。原告提交的委托代理协议，双方系风险代理合同，律师费用尚未实际发生未实际支付，无法确定，原告应等待律师费实际发生后另行起诉。同意向原告偿还网捷贷及房贷。被告薛如辉、崔静为支持其答辩意见，向本院提交证据如下：1、《郑州市预购商品房抵押合同》，证明：2012年9月12日，原被告签署《郑州市预购商品房抵押合同》，第十五条约定关于相关问题的争议可以由郑州仲裁委员会仲裁；2、中国农业银行银行卡交易明细清单（2019.6.21-2019.11.26），证明：被告始终按照双方合同约定于每月19日将每月应还款项汇入指定银行卡清偿房屋贷款，履行了借款合同下的还款义务。被告利海公司未到庭亦未答辩。经审理查明：2012年5月28日，原告（贷款人、抵押权人）与薛如辉（借款人、抵押人）、崔静（共同借款人）、利海公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款人向贷款人借款40.3万元，用于购买郑州市××电厂路东、××南、建材路南北××楼××单元××房产，借款期限为360个月，自2012年5月29日至2042年5月28日止；借款利率为中国人民银行同期同档次基准利率，执行利率为7.05%，还款方式为等额本息，还款日期为每期月末20日，逾期还款利率为10.575%，如借款逾期，罚息利率为借款执行利率基础上浮50%；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；抵押人自愿以其购买房产提供抵押担保，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按时足额偿还借款本息，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受财产损失时要求被告全额赔偿；有权要求按本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息计收复利；保证人对上述借款提供阶段性连带保证责任，即如果债务人已办妥房屋所有权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续等情况完成时，保证人的保证责任解除。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁费）、律师费等债权人实现债权的一切费用等内容。2012年5月29日，原告向被告薛如辉、崔静发放借款40.3万元，履行了出借义务，被告薛如辉、崔静未按约定还款。原告提交的贷款还款试算载明：合约名称薛如辉，截止到2019年10月28日，尚欠原告借款本金356747.75元、利息3309.84元，共计360057.59元。2019年11月6日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告薛如辉、崔静、利海公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告薛如辉、崔静未按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告薛如辉、崔静辩称已将还款存入银行账户，但因该还款被自动扣划偿还其另一笔贷款网捷贷，本案所诉房贷并未偿还，故对其辩称不予采信。被告薛如辉、崔静辩称《郑州市预购商品房抵押合同》约定双方争议可以由郑州仲裁委员会仲裁，因本案系金融借款合同纠纷，双方签订的《个人购房担保借款合同》约定发生争议向贷款人所在地人民法院起诉，原告营业场所位于金水，本院对该案件有管辖权，对被告薛如辉、崔静的辩称不予支持。对原告依照合同约定要求被告薛如辉、崔静偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请被告支付律师费14402.30元，因原告未提供律师费收费票据，本院不予支持。原告主张的抵押物优先受偿权，因未办理抵押登记手续，对该房屋不享有现实的抵押权，没有抵押权就不享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告利海公司以保证人的身份签订《个人购房担保借款合同》，且在保证期间内，应为上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告薛如辉、崔静追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛如辉、崔静偿还原告借款本金356747.75元、利息3309.84元，共计360057.59元（暂计算至2019年10月28日，自2019年10月29日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告河南利海房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告薛如辉、崔静追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3458元，由被告薛如辉、崔静、河南利海房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇一九年十一月三十日书记员 周吉祥