云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019)云0302民初6298号原告谢英，女，1971年8月20日生，汉族，罗平县人，现住麒麟区。委托代理人董二平，云南以恒律师事务所律师。（特别授权）被告贺菊芬，女，1970年9月15日生，汉族，麒麟区人，住麒麟区。原告谢英诉被告贺菊芬民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月26日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告谢英的委托代理人董二平，被告贺菊芬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，原、被告系初中同学，两家关系一直较好。后被告因需资金便向原告借款，原告于2017年10月25日开始至12月24日止，通过银行转账借款给被告共计360246元，扣除被告2017年12月25日、2018年1月4日、3月17日共计还款28840元外，尚欠331406元。经原告多次催要，被告都以各种理由搪塞。为保护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：1、被告偿还下欠的借款本金331406元；2、被告承担本案诉讼费用。被告辩称，一、原告所诉款项系原告的个人投资，双方之间不存在借贷关系。基本事实是：2017年10月在聊天中，原告告知其有闲钱，问我是否有理财产品推荐，并把相关内容发给她。了解清楚后，叫我到她家帮她弄，因原告不会办理“幸福100”的投资注册登记及相关手续，我到她家帮她进行了网上登记、注册了账户，并由原告自己设置密码，对该产品的投资款项及投资期限由原告享有，投资的分红均由原告自行管理。因原告不会转款，投资款项打入我的账户，又由我将原告的投资款转入到“幸福100”理财平台账户。二、原告诉求被告偿还人民币331406元没有任何事实依据和法律依据。原告没有任何证据证明双方之间存在借贷关系，我也从未使用过原告的款项，原告的诉讼请求依法不应该得到支持。原告针对其诉求，向本院提交如下证据：1、身份证复印件一份，用于证明原告的基本信息。2、照片十一张，用于证明原、被告关系一向较好，往来亲密。3、工商银行借记卡账户历史明细清单，用于证明原告通过工商银行向被告农业银行转账29000元的事实。4、工商银行信用卡交易明细，用于证明原告通过工商银行信用卡套现35160元借给被告的事实。5、农业银行业务凭证，用于证明原告通过农业银行信用卡套现15086元借给被告的事实。6、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账50000元和15000元至被告账户的事实。7、支付宝转账电子回单，用于证明原告通过支付宝转账5000元给被告的事实。8、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账45000元至被告账户的事实。9、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账45000和45000元至被告账户的事实。10、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账45000元和10000元至被告账户的事实。11、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账30000元至被告账户的事实。12、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账18200元至被告账户的事实。13、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账5640元至被告账户的事实。14、建设银行银行卡客户交易明细，用于证明原告通过建设银行分别转账5000元至被告账户的事实。上述证据经庭审质证，被告对上述证据均无异议。本院认为，上述证据1、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14来源合法，客观真实地证明了原告的身份信息，及原告从其银行卡向被告账户转款，合计人民币398086元的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。作为证据2只能证明双方之间的关系，但与本案无关，本院不予采信。被告针对其辩解，向本院提交如下证据：1、农业银行卡交易明细十三张，用于证明原告通过我的账户将款项打入“幸福一百财富”平台。2、微信聊天截屏，用于证明原告叫我帮她理财的过程。上述证据经庭审质证，原告对证据1的真实性、合法性、关联性均无异议；认为证据2无法确认被告所要证明的内容，对其真实性、关联性无法确认，对其真实性、合法性、关联性均不予认可。本院认为，上述证据1来源合法，客观真实地证明了被告将原告转入其账户的款项又转入到原告在网上登记、注册的“幸福一百财富”平台账户的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。至于证据2虽然来源不合法，但其与交易明细形成了能够相互印证的证据锁链，证明了原告转入到被告账户的款项是用于个人的理财投资的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：原、被告双方系朋友关系。原告因身边有闲钱，通过向被告咨询、由其推荐理财产品。原告于2017年10月21日23：33用其本人的身份证号码：5322261971××××××××、手机号：137××××7771、中国工商银行卡号：62×××93通过网络注册成为“幸福一百财富”股东（会员号：xy9911b;登录网址：××），明确了理财金额，并由原告自己设置了账户密码，进行投资理财交易行为。登记、注册成功之后，原告又以其自己（姓名：谢英）的名义分别注册了另外的五个账户，合计六个账户【其中：注册时间为2017年10月23日8：54：31、开户时间为2017年10月25日20：50：29、账户用户名：xy9911b(当前）；注册时间为2017年10月25日21：45：59、开户时间为2017年10月26日23：07：37、账户用户名：xy9911b1；注册时间为2017年10月25日21：47：48、开户时间为2017年11月2日13：53：24、账户用户名：xy9911b2；注册时间为2017年10月26日9：08：11、开户时间为2017年11月6日18：18：03、账户用户名：xy9911b3；注册时间为2017年10月26日9：08：44、开户时间为2017年11月10日14：29：04、账户用户名：xy9911b4；注册时间为2017年11月29日14：44：31、开户时间为2017年11月29日14：49：01、账户用户名：xy9911b5】。2017年11月16日13：48，原告谢英以其子周佳骏（新理财客户姓名：周佳骏、用户名：zjj9911、身份证号码：5303241996××××××××、手机号：137××××7771、中国农业银行卡号：62×××14）的名义注册成为新理财客户，明确了理财金额，并由原告自己设置了账户密码，进行投资理财交易行为。登记、注册成功后，原告又以其子（姓名：周佳骏）的名义分别注册了另外的四个账户，合计五个账户【其中：注册时间为2017年11月15日23：20：22、开户时间为2017年11月16日15：17：22、账户用户名：zjj9911；注册时间为2017年11月19日18：32：12、开户时间为2017年11月22日18：00：50、账户用户名：zjj9912；注册时间为2017年11月19日18：32：54、开户时间为2017年11月29日14：24：47、账户用户名：zjj9913；注册时间为2017年12月6日15：53：44、开户时间为2017年12月6日15：57：54、账户用户名：zjj9914；注册时间为2017年12月6日15：54：36、开户时间为2017年12月6日16：01：21、账户用户名：zjj9915（当前）】。2017年11月18日，原告以其夫周国灿（新理财客户姓名：周国灿、用户名：zgc9911b、身份证号码：5322261963××××××××、手机号：137××××7771、QQ号:11×××76、中国建设银行卡号：62×××50）的名义注册成为新理财客户，明确了理财金额，并由原告自己设置了账户密码，进行投资理财交易行为。原告谢英通过其银行卡，及支付宝向被告贺菊芬的银行卡转款的金额，合计人民币360000元【其中：2017年10月25日，原告谢英通过中国工商银行的借记卡号62×××93（账号25×××22）向被告贺菊芬的银行账号62×××78汇款29000元。2017年10月25日，原告谢英通过中国建设银行的银行卡号62×××84向被告贺菊芬的银行账号62×××78转款50000元。2017年10月26日，原告谢英通过中国建设银行的银行卡号62×××84向被告贺菊芬的银行账号62×××78转款50000元+15000元=65000元。2017年11月16日，原告谢英通过中国建设银行的银行卡号62×××84向被告贺菊芬的银行账号62×××78转款45000元。2017年11月17日，原告谢英通过中国建设银行的银行卡号62×××84向被告贺菊芬的银行账号62×××78转款45000元+45000元=90000元。2017年11月29日，原告谢英通过中国建设银行的银行卡号62×××84向被告贺菊芬的银行账号62×××78转款45000元+1000元=46000元。2017年12月24日，原告谢英通过中国建设银行的银行卡号62×××84向被告贺菊芬的银行账号62×××78转款30000元。2017年11月10日，原告谢英通过支付宝账号13×××77（2088212891400315）向被告贺菊芬账号139××××0619转账5000元】。被告贺菊芬通过银行卡账号向原告谢英的银行卡转款的金额，合计人民币387540元【其中：2017年10月25日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的中国工商银行的银行卡号62×××93转款29000元。2017年10月25日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号62×××84转款50000元。2017年10月26日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号55×××11转款50000元+15000元=65000元。2017年11月16日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号55×××11转款45000元。2017年11月17日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号55×××11转款45000元+45000元=90000元。2017年11月29日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号55×××11转款45000元+1000元=46000元。2017年11月29日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号62×××79转款3700元。2017年12月24日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号55×××11转款30000元。2017年12月25日，被告贺菊芬通过其银行账号62×××78向原告谢英持有的中国建设银行的银行卡号62×××84电子汇入款18200元。2018年1月4日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号62×××84电子汇入5640元。2018年3月17日，被告贺菊芬通过中国农业银行的银行账号62×××78向原告谢英持有的银行卡号62×××84电子汇入款5000元】。原告遂以被告需资金向借款，扣除已还款部分外，现尚欠借款331406元未归还为由，诉至本院，提出前述诉求。另查明，原告谢英与周佳骏系母子关系；原告谢英与周国灿系夫妻关系。被告贺菊芬也是“幸福一百财富”理财平台的会员股东。庭审中，原告谢英陈述“其在中国工商银行的银行卡号是62×××93（账户：25×××22）；支付宝的账号55×××11；建设银行的银行卡号尾数是17×××84，工商银行尾号是96993，支付宝有两个账号，一个是手机尾号77711、另外一个尾号是0315”。另外，原告谢英与被告贺菊芬之间并没有生意上的往来。庭审中，被告贺菊芬认可支付给原告谢英的现金人民币28840元，是由于原告谢英刷卡到其账户的费用。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中的原告谢英与被告贺菊芬之间并没有形成书面及口头协定的借贷关系，对于原告多次通过银行转款到被告银行卡的行为，双方并未作任何形式的清理及结算清单，以及原、被告双方各自在银行所办理的银行卡依法应当只有持卡人自己持有，是不能转借他人持有的，作为各自所持有的银行卡交易“密码”更是由持卡人自己在保密的情况下所设置的，按照《银行卡业务管理办法》第二十八条第一款“个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户；”、第三款“银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”的规定和交易习惯，原告是不可能将自己的银行卡号及密码告知他人的，并且双方之间的转款行为依法并不符合正常的借款交易习惯，暨没有被告贺菊芬向原告谢英出具《借条》，也没有任何关于履行期间的利率、还款期限、逾期利率方面的约定。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条“民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。”、第一百二十条“民事权益受到侵害的，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。”，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二款“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”、第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，作为原告谢英庭审中确认自己的银行卡号、账号与被告贺菊芬提交的向原告谢英转款及电子汇入款项的银行卡号、账号是完全相互吻合的，充分地证明了原、被告之间的转款行为根本不存在是借款交易；作为被告的账户只是起到“桥梁过渡”的作用，即由原告将投资“幸福一百财富”的理财款项转入被告的账户，再由被告将原告转入的款项另行转款、电子汇入到原告通过网络登记、注册成功的，且由原告自己设定“交易密码”的“幸福一百财富”理财平台进行投资理财，以及原告也未能向本院提交其他的证据来证明双方之间的关系为借贷关系。对于原告诉求“要求被告偿还下欠的借款本金331406元，及承担本案诉讼费用”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。对于被告辩解“原告的诉求没有任何事实依据和法律依据；我从未使用过原告的款项，原告的诉讼请求依法不应该得到支持，请求依法驳回原告的诉请”的主张，于法有据，理由成立，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决如下：驳回原告谢英的诉讼请求。案件受理费6271元，由原告谢英负担。（原告已交纳）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  甘志国人民陪审员  陈 慧人民陪审员  王小焕二０一九年十一月二十日书 记 员  李梦琳