广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初13620号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东1346号第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：黄楚荣，男，汉族，1971年12月13日出生，身份证住址：广东省汕头市潮阳区，被告：黄瑞梅，女，汉族，1970年9月6日出生，身份证住址：广东省汕头市潮阳区，委托诉讼代理人：蔡峰基，广东正思律师事务所律师。原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行珠海分行）与被告黄楚荣、黄瑞梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告华润银行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君、被告黄楚荣、被告黄瑞梅及其委托诉讼代理人蔡峰基到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华润银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.黄楚荣立即向原告偿还借款本金158936.36元及暂计至2019年7月25日止的利息1665.92元、罚息27.19元、复利5.38元，共计160634.85元；2.黄楚荣向原告支付自2019年7月26日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.黄楚荣向原告支付律师费损失13550元；4.黄瑞梅对黄楚荣上述第一至三项债务向原告承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全费、公告费由黄楚荣、黄瑞梅承担。事实和理由：2017年10月30日，被告黄楚荣（被授信人）和原告（授信人）签订《个人信用授信额度合同》[合同编号：华银（2017）珠快信字（珠海）第17759号]，约定：原告向被告提供授信额度30万元整，额度期限从2017年10月30日起至2020年10月30日止。本合同项下的贷款年利率为固定利率15.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月1日。具体业务的期限以具体借款借据约定为准。合同第一部分第四条约定，被授信人未按照本合同的约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。合同第一部分第十二条约定，被授信人在本合同项下任何一笔应还款项发生逾期即视为已发生违约事件。授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十四条约定，被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由被授信人负担。2017年10月31日，原告向被告黄楚荣发放贷款30万元整，贷款起止日期自2017年10月31日至2020年10月31日,用途为装修。贷款期限内，被告黄楚荣多次逾期。截至2019年7月25日，被告已逾期24天，拖欠本金8420.27元、利息1665.92元、罚息27.19元、复利5.38元。原告多次催收未果，委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。被告黄楚荣迟延还款已构成违约，应承担相应责任。黄瑞梅与黄楚荣系夫妻关系，黄瑞梅依法应对黄楚荣产生的夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告向其主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条提起诉讼。被告黄楚荣答辩称，无异议。被告黄瑞梅答辩称，一、原告要求被告黄瑞梅承担连带清偿责任，缺乏事实和法律依据，该请求应予以驳回。1.被告黄楚荣的该笔30万元贷款超出了家庭日常生活需要，且并非用于夫妻共同生活或者共同生产经营。2013年后两被告就没有在珠海市香××区××单元××房（案涉房屋）居住了，此后案涉房屋也没有进行过任何装修。因此，30万元贷款的真实用途并不是装修。此外，两被告感情不和，彼此间经济独立，上述30万元贷款未用于夫妻共同生活或者共同生产经营；2.案涉的30万元贷款不是基于夫妻双方共同意思表示。两被告自2006年开始感情不和，双方交流甚少。被告黄楚荣在贷款时，黄瑞梅毫不知情。综上，结合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，案涉的30万元贷款超出了家庭日常生活需要，并且该笔借款并非用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，原告该请求不应予以支持。二、原告主张的利息、罚息、复利总和超过年利率24%，超过部分应予以驳回。三、律师费未实际产生，原告也未实际支付，该请求不应支持。综上，为维护黄瑞梅的合法权益，请驳回原告有关黄瑞梅的诉讼请求。原告华润银行珠海分行就所述被告借款、未依约还款等事实提供了《个人信用贷款申请书》、《个人信用授信额度合同》、个人借款借据等证据予以印证，并附上信贷管理系统信息、还款明细对被告黄楚荣的欠款构成加以说明；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告黄楚荣欠款的事实予以确认。本院认为，原告华润银行珠海分行与被告签订的《个人信用贷款申请书》、《个人信用授信额度合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告华润银行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告黄楚荣在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告已构成违约。原告要求被告黄楚荣偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告黄楚荣与被告黄瑞梅为夫妻关系，两被告予以认可，但原、被告没有提交证据予以证明，即使被告黄楚荣与被告黄瑞梅为夫妻关系，被告黄楚荣的该笔贷款超出了家庭日常生活需要，原告所提交的证据也不足以证明该笔借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此原告要求被告黄瑞梅承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，但原告只实际支付了700元，因此，原告的该项请求本院部分予以支持，确认被告向原告支付律师费700元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告黄楚荣于本判决生效之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金158936.36元及计至2019年7月25日的利息1665.92元、罚息27.19元、复利5.38元；二、被告黄楚荣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年7月26日起至借款本息全部清偿之日止，按《个人信用贷款授信额度合同》约定的贷款罚息利率年利率23.25%计算的罚息、复利（罚息以未付本金158936.36元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数，罚息和复利之和以不超过以未付本金158936.36元为基数按年利率24%计算的利息为限）；三、被告黄楚荣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付律师费700元；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3784元，申请费1391元，由被告黄楚荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  钟宝华二〇一九年十一月二十一日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲