河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3997号原告：××××企业管理有限公司，住所地：安徽省合肥市高新区。法定代表人：张某某，总经理。委托诉讼代理人：杜军辉，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：马某，女，1980年9月19日出生，汉族，住焦作市山阳区。原告××××企业管理有限公司（以下简称××××公司）与被告马某借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告××××公司的委托诉讼代理人杜军辉到庭参加诉讼，被告马某经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告××××公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告剩余借款本金19007.29元；2.判令被告支付原告剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金3811.87元（以剩余借款本金为基数，自2016年2月16日起按照年利率6%计算至实际给付之日止）；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：案外人王某某与被告在北京××联合信息咨询有限公司（以下简称北京××公司）提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告因资金需要向王某某借款。王某某委托北京××公司合作机构将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后根据《借款协议》的约定返还了部分借款，剩余借款本息至今未返还。2019年3月10日，原告与王某某签署《债权转让协议》，王某某将其对被告的债权转让给原告。协议签订后，原告与王某某就债权转让事宜对被告进行通知，现原告系合法债权人。因被告逾期返还剩余借款本息的行为已构成违约，故原告诉至法院。被告马某未答辩，亦未提交证据。原告××××公司为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.借款协议、信息咨询管理服务协议、借款人还款计划说明书，证明借款协议系被告与案外人王某某的真实意思表示，合法有效，协议约定了被告向王某某借款的金额、月偿还本息数额、借款期限期数、还款起止日期，证明被告与北京××公司签订信息管理咨询服务协议，被告同意接受北京××公司的管理并同意收取管理费等，同时该协议约定被告同意并授权案外人在提供借款本金时一次性代为扣除；2.付款凭证一份、还款流水明细一份，证明王某某在代被告支付中介费用等相关费用后，委托第三方金融机构向被告指定的银行账户支付了借款本金，原告已根据借款协议全面履行了出借义务，被告仅按照协议约定进行了部分还款，现其拒绝还款的行为已构成违约；3.债权转让协议、原债权人王某某身份证复印件、债权催收通知书、债权转让通知邮单，证明原告与案外人王某某协商一致，签署债权转让协议依法取得对被告的债权，并对被告进行了通知，原告诉讼主体适格，被告应当按照借款协议的约定向原告支付所欠借款本金及利息。本院对当事人提交的证据认定如下：对于原告提交的证据，被告马某经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃进行答辩、举证、质证等诉讼权利，经核对证据原件，证据形式合法且能够相互印证，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2014年11月27日，通过案外人北京××公司的居间服务，被告（借款人）与案外人王某某（出借人）签订《借款协议》一份，约定：借款金额为94927.88元，借款期限为2014年12月16日至2017年11月16日，管辖法院为合同签署地即焦作市解放区人民法院。2014年11月28日，北京××公司向被告指定账户转账60000元。被告仅返还45416.71元后未再返还，故原告于2019年8月13日诉至本院。经查明，2019年3月10日，案外人王某某将包含上述债权在内的本息合计为38361741.93元的债权转让于本案原告，后原告向被告邮寄债权转让暨债务催收通知。另查明，案外人王某某系北京××公司董事。北京××公司于2013年6月18日登记成立，经营范围为经济信息咨询；市场调查；会计咨询；计算机技术培训；技术推广服务；承办展览展示；劳务派遣；销售计算机、软件及辅助设备、音响设备、金属制品、机械设备。本院认为，本案系借款合同纠纷。经本院查明，案外人王某某作为出借人，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，且委托其担任董事的北京××公司提供借款咨询服务、支付借款，其出借行为具有反复性、经常性，出借目的具有营业性。而无论是案外人王某某还是北京××公司，均无从事经常性贷款业务的经营资质，应属于从事非法金融业务活动。故本院认定案外人王某某与被告签订的《借款协议》因违反国家金融管理秩序的强制性规定而属无效协议。根据法律规定:合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，虽因案涉《借款协议》无效，但被告仍应返还案外人王某某已出借的尚未返还的款项。王某某将该债权转让给本案原告，系双方真实意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，亦未加重债务人的负担，故本院予以确认。原告提起本案诉讼后，本院已向被告送达了本案的诉状等相关材料，应当视为已经完成了向被告的通知义务，该债权转让对被告发生效力。被告实际收到款项60000元，已经返还45416.71元，尚欠14583.29元未返还，利息自起诉之日起按年利率6%的标准计算，被告应对上述款项承担返还义务。对原告主张超出的借款本金及利息部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马某应于本判决生效后十日内返还原告××××企业管理有限公司14583.29元及利息（利息以14583.29元为基数，自2019年8月13日起至实际清偿完毕之日止，按年利率6%的标准计算）；二、驳回原告××××企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费185.24元，由被告马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张莉二〇一九年十一月十二日书记员  杨扬附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。