福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2495号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号，统一社会信用代码：91350800557577704X。 负责人：廖桥生，董事长。 委托代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，该公司员工，住。 被告：蓝秋连，女，1984年10月23日出生，畲族，农民，住上杭县。 被告：钟兴达，男，1983年9月23日出生，畲族，农民，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司(以下简称上杭农商行)与被告蓝秋连、钟兴达信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托代理人陈虹、被告钟兴达到庭参加诉讼，被告蓝秋连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：判令被告蓝秋连、钟兴达归还福万通普惠金融卡透支本金23899.67元，支付从2017年12月22日起至2018年1月16日止以透支本金29899.75元为基数按月利率10.5‰计算的利息，从2018年1月17日起至2018年3月21日止以透支本金29899.67元为基数按月利率10.5‰计算的利息，从2018年3月22日起至2019年3月25日止以透支本金29899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年3月26日起至2019年6月22日止以透支本金27899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年6月23日起至2019年7月20日止以透支本金25899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年7月21日起至款清之日止以透支本金23899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息,从2017年12月22日起至还清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收违约金，从2018年起至还清之日止每年按200元计收年费。事实与理由:2015年4月28日，被告蓝秋连、钟兴达夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度3万元，经原告审核同意，蓝秋连申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××05）。原告与蓝秋连签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）。据领用合约的约定，持卡人可在投信额度内随用随还，年费标准为200元／年；使用普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，透支利息按日计收，该普惠金融卡执行月利率为13.5‰（之后月利率于2016年7月22日起降为10.5‰，于2018年3月22日起降为9.75‰）；持卡人应在每月账单日（即每月21日）起25天内全额归还透支本金所产生的利息、费用等，对不足部分，按规定支付滞纳金。2016年11月11日，原告在官网发布了《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，该公告将原收费项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”，收取标准与原滞纳金的收费标准一致。从2015年5月29日起至2018年1月17日止，蓝秋连累计透支了本金170792元，累计归还了151721.3元（其中归还本金140892.33元、利息10163.11元、年费600元、违约金65.86元），故截止2018年1月17日止该普惠金融卡结欠本金为29899.67元。2018年1月21日上述普惠金融卡结出2017年12月22日－2018年1月21日期间透支所产生的利息324.41元，按照约定蓝秋连应在2018年2月15日前支付该利息,但其并未依约付息，故该普惠金融卡于2018年2月15日出现逾期。逾期后，经原告催收，被告蓝秋连仅于2019年3月26日、2019年6月23日、2019年7月21日各归还本金2000元（逾期后合计归还本金6000元），但其余欠款则拖欠至今。经统计，至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为23899.67元，利息仅满额交至2017年12月21日止，年费交至2017年。 钟兴达辩称，对原告诉讼请求无异议，对原告的事实与理由无异议。 蓝秋连在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。 本院经审理认定事实如下：2015年4月28日，蓝秋连向原告上杭农商银行旧县支行申请请福万通贷记卡，申请信用额度3万元，原告授予信用额度3万元，执行月利率为1.5%，年费标准为200元／年。钟兴达亦在福万通普惠金融卡申请表、承诺书上签字。至开庭前，该卡仍欠透支本金23899.67元，利息满额交至2017年12月21日，年费交至2017年，原告为此诉至本院。 另查明，上杭农商银行旧县支行没有法人资格，是属于上杭农商银行的下属分支机构，每年年初上杭农商银行都会授权给各支行对外签订贷款合同的权限。 本院认为，被告蓝秋连、钟兴达与原告福建上杭农村商业银行股份有限公司所达成的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约及章程中明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）均为甲方承担”，“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”等条款。现被告未按约偿还透支款，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。被告钟兴达在福万通普惠金融卡申请表、承诺书上签字，其应被告蓝秋连共同偿还本案涉及的债务。由此，原告要求被告蓝秋连、钟兴达归还透支本金23899.67元，并支付相应期间的利息（从2017年12月22日起至2018年1月16日止以透支本金29899.75元为基数按月利率10.5‰计算的利息，从2018年1月17日起至2018年3月21日止以透支本金29899.67元为基数按月利率10.5‰计算的利息，从2018年3月22日起至2019年3月25日止以透支本金29899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年3月26日起至2019年6月22日止以透支本金27899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年6月23日起至2019年7月20日止以透支本金25899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年7月21日起至款清之日止以透支本金23899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息），支付从2017年12月22日起至还清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，支付从2018年起至款清之日止每年按200元计算的年费，理由正当，本院予以支持。被告蓝秋连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蓝秋连、钟兴达应在本判决生效后三日内归还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司卡号为62×××05的福万通普惠金融卡透支所产生的本金23899.67元，并支付从2017年12月22日起至2018年1月16日止以透支本金29899.75元为基数按月利率10.5‰计算的利息，从2018年1月17日起至2018年3月21日止以透支本金29899.67元为基数按月利率10.5‰计算的利息，从2018年3月22日起至2019年3月25日止以透支本金29899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年3月26日起至2019年6月22日止以透支本金27899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年6月23日起至2019年7月20日止以透支本金25899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息，从2019年7月21日起至款清之日止以透支本金23899.67元为基数按月利率9.75‰计算的利息； 二、被告蓝秋连、钟兴达应在本判决生效后三日内向原告福建上杭农村商业银行股份有限公司支付从2017年12月22日起至款清之日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，支付从2018年起至款清之日止每年按200元计收的年费（以上利息、违约金、年费之和不超过以前述透支本金为基数按月利率2%计算的为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费639元，适用简易程序减半收取319元，由被告蓝秋连、钟兴达负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  温云球 二〇一九年十月十日 书记员  廖红泉 附：本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》： 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。