江苏省宝应县人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏1023刑初109号公诉机关江苏省宝应县人民检察院。被告人许某，男，1977年12月29日出生于江苏省宝应县，汉族，初中文化，个体经营，住宝应县（户籍所在地宝应县）。被告人许某因涉嫌诈骗罪，于2018年7月19日被宝应县公安局指定监视居住，同年7月20日被刑事拘留，同年8月16日被取保候审，2019年2月2日经宝应县人民检察院决定被逮捕。现羁押于江苏省宝应县看守所。辩护人成赟，江苏安宜律师事务所律师。辩护人祁兆宏，江苏擎天柱（宝应）律师事务所律师。被告人徐某某，男，1977年11月22日出生于江苏省宝应县，汉族，高中文化，个体经营，住宝应县（户籍所在地宝应县）。被告人徐某某因涉嫌诈骗罪，于2018年7月19日被宝应县公安局刑事拘留，同年8月16日被取保候审，2019年2月2日经宝应县人民检察院决定被逮捕。现羁押于江苏省宝应县看守所。辩护人张星，江苏淮左律师事务所律师。被告人张某，男，1992年1月19日出生于江苏省宝应县，汉族，高中文化，个体经营者，住宝应县（户籍所在地宝应县）。被告人张某因涉嫌诈骗罪，于2018年7月19日被宝应县公安局刑事拘留，同年8月6日被取保候审，2019年5月22日经本院决定被逮捕。现羁押于江苏省宝应县看守所。辩护人周玲，宝应县法律援助中心律师。被告人曾某，男，1979年10月27日出生于江苏省宝应县，汉族，初中文化，无业，住宝应县（户籍所在地宝应县）。被告人曾某因涉嫌诈骗罪，于2018年7月19日被宝应县公安局刑事拘留，同年8月6日被取保候审，2019年5月22日经本院决定被逮捕。现羁押于江苏省宝应县看守所。辩护人汪本新，宝应县法律援助中心律师。被告人徐某某，男，1988年6月15日出生于江苏省宝应县，汉族，高中文化，个体经营者，住宝应县（户籍所在地宝应县）。被告人徐某某因涉嫌诈骗罪，于2018年7月19日被宝应县公安局刑事拘留，同年8月6日被取保候审，2019年5月22日经本院决定被逮捕。现羁押于江苏省宝应县看守所。辩护人张伟峰，宝应县法律援助中心律师。江苏省宝应县人民检察院以宝检诉刑诉[2019]101号起诉书指控被告人许某、徐某某、曾某、徐某某、张某犯诈骗罪，于2019年2月27日向本院提起公诉。同年10月9日，以宝检诉刑变诉[2019]17号变更起诉决定书对指控部分事实予以变更。本院依法组成合议庭，并由简易程序转为普通程序，分别于2019年10月24日、11月27日公开开庭审理了本案。江苏省宝应县人民检察院指派检察员陈浩出庭支持公诉，被告人许某及其辩护人成赟、祁兆宏，被告人徐某某及其辩护人张星，被告人曾某及其辩护人汪本新，被告人徐某某及其辩护人张伟峰，被告人张某及其辩护人周玲，被害人唐某乙到庭参加诉讼。审理期间，因公诉机关补充侦查延期审理一次。现已审理终结。江苏省宝应县人民检察院指控：1、被告人许某、徐某某于2017年7月经商议，通过打双倍借条虚增债务等方式，骗取被害人唐某乙钱财。2017年7月至8月间，被告人许某、徐某某分3次借款给唐某乙，扣除利息费、上门费等，唐某乙实得人民币3.3万元，并向两被告人出具了双倍借条合计人民币14万元。为实现对虚增债务的非法占有，2017年8月22日，被告人许某与徐某某通过中介人郑某甲的介绍，让被害人唐某乙以房产抵押向龚某借款人民币22万元，上述款项唐某乙实得人民币0.52万元，被告人许某、徐某某实际骗取唐某乙人民币16.38万元。2、2017年10月，被告人许某、徐某某经与被告人张某、曾某、徐某某商议，准备通过好处费形式骗取唐某乙钱财，并欺骗唐某乙以转单平账的方式签订房产抵押合同，介绍唐某乙向郑某乙借款人民币35万元，唐某乙实际借得人民币34.475万元，所得款项中3万元被5名被告人以好处费名义非法占为己有。3、2017年11月4日，被告人张某、郑国、徐某某等人出资人民币计4万元借给被害人唐某乙，让唐某乙打了8万元借条，并制造了虚假银行流水，因未索要到钱财而未得逞。案发后，被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某如实供述了犯罪事实。被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某分别向被害人唐某乙退出人民币10.5万元、9万元、0.6万元、2.6万元、1.65万元。公诉机关对指控的事实，列举有被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某供述、被害人唐某乙陈述、证人证言等相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人许某、徐某某、曾某、徐某某、张某以非法占有为目的，骗取他人财物，其中被告人许某、徐某某数额巨大，被告人曾某、徐某某、张某数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人许某、徐某某在第一起犯罪事实中具有共同犯罪故意，系共同犯罪，并在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯。被告人许某、徐某某、曾某、张某、徐某某在第二起犯罪事实中具有共同犯罪故意，系共同犯罪，其中，被告人许某、曾某、张某、徐某某在共同犯罪中起主要作用，均系主犯；被告人徐某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人许某、徐某某、曾某、张某、徐某某归案后如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。现提起公诉，请求依法判处。被告人许某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。被告人许某的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。其辩护意见为，被告人许某系初犯、偶犯，具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，被害人唐某乙明知无偿还能力，而出具双倍借条与被告人借款，具有一定的过错，请求对其从轻处罚。被告人徐某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。被告人徐某某的辩护人对公诉机关指控犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。其辩护意见为，被告人徐某某系初犯、偶犯，具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，在第二起犯罪事实中系从犯，被害人唐某乙具有一定过错，请求对其从宽处罚。被告人张某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。被告人张某的辩护人对起诉指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。其辩护意见为，被告人张某系初、偶犯，具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，被害人唐某乙具有一定过错，请求对其从轻处罚。被告人曾某对起诉指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。被告人曾某的辩护人对起诉指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。其辩护意见为，被告人曾某具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，被害人唐某乙具有一定过错，请求对其从轻处罚。被告人徐某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。被告人徐某某的辩护人对起诉指控的犯罪事实、罪名、适用法律规定均无异议。其辩护意见为，被告人徐某某系初犯、偶犯，具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，被害人唐某乙具有一定过错，请求对其从轻处罚。经审理查明：1、被告人许某、徐某某于2017年7月经商议，通过打双倍借条虚增债务、转单平账等套路贷手段骗取被害人唐某乙钱财。2017年7月至8月间，被告人许某、徐某某分3次借款计人民币7万元给唐某乙，扣除利息、上门费等，唐某乙实得人民币3.3万元，并由唐某乙向两被告人出具了双倍借条合计人民币14万元。为通过转单平账实现对虚增债务的非法占有，2017年8月22日，被告人许某与徐某某通过中介人郑某甲的介绍，让被害人唐某乙以房产抵押向龚某借款人民币22万元，上述款项唐某乙实得人民币0.52万元，支付龚某借款利息及郑某甲好处费计1.8万元，余款19.68万元均用于支付被告人许某、徐某某上述借款及各项费用。被告人许某、徐某某实际骗取唐某乙人民币16.38万元。事后，被告人许某又介绍唐某乙分别与殷某、解某、潘某、胡某、陈某、曾某等人借款。2、2017年10月，被告人许某为从转单平账中获取非法利益，经与被告人张某、曾某、徐某某商议，以清偿龚某、殷某、解某等人借款为由，由被告人张某、曾某、徐某某介绍唐某乙以房产抵押向郑某乙借款人民币35万元进行平账，并诱骗唐某乙出具40万元借据给郑某乙，并制造了40万元银行转账交易流水。上述借款35万元及唐某乙支付的现金1千元除用于支付借款利息、平账外，有3万元由被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某以好处费名义非法占为己有。其中，唐某乙与潘某、胡某借款，因所借上述资金不足平账未予清偿。3、2017年11月4日，被告人张某、曾某、徐某某等人共同出资人民币4万元给被害人唐某乙清偿潘某、胡某借款，并采取让唐某乙出具8万元双倍借条，制造8万元虚假银行转账交易流水等套路贷手段欲继续骗取被害人钱财。事后，被告人张某、曾某、徐某某等人与被害人唐某乙索要上述借款未果。郑某乙持借据向宝应县人民法院起诉唐某乙偿还借款人民币40万元，本院经审查后将该案移送公安机关侦查而案发。被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某归案后，均如实供述犯罪事实，并自愿认罪认罚。被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某分别向被害人唐某乙退出人民币10.5万元、9万元、0.6万元、2.6万元、1.65万元，被告人许某、徐某某自愿补偿唐某乙各人民币1万元，各被告人均取得被害人唐某乙谅解。针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读或出示了下列证据：1、被告人许某供述，证实其与徐某某是同学，双方共同经营日日红房产中介。唐某乙因欠债较多，联系徐某某借款。其与徐某某商量后，共借款3次计人民币7万元给唐某乙，唐某乙均出具双份借条计人民币14万元，扣除收取的利息、上门费、感觉费、介绍费等，唐某乙实得借款人民币计3.3万元。其中，第一次是2017年7月，在宝应鸿盛新城建行门口，其、徐某某与唐某乙见的面。其借款人民币2万元给唐某乙，扣除利息、上门费，实际给付唐某乙借款人民币1.2万元，其让唐某乙出具两张2万元借据，并让唐某乙一手拿钱、一手拿借条分别拍照作为证据。第二次是过了十几天，在北奥康城南大门，其、徐某某与唐某乙见的面。徐某某借款人民币2万元给唐某乙，扣除利息、上门费、感觉费、前笔借款利息，实际付给唐某乙借款人民币9千元，并让唐某乙出具两张2万元借据，让唐某乙一手拿钱、一手拿借条分别拍照作为证据。次日，其以唐某乙债务较多为由，联系唐某乙以房产抵押借款还债，并由其、徐某某带唐某乙到房产公司通过挂失补办了房产证留在其身上。第三次是又过了近20天，在时代广场周记酸菜鱼馆斜对面一个小饭店里，其与徐某某各出资一半借款人民币3万元给唐某乙，扣除利息、办证费、之前两笔借款利息，实际付给唐某乙借款人民币1.2万元，并让唐某乙出具两张3万元借据。借款到期后，其与徐某某共同商量以唐某乙位于锦绣一方的房产抵押借款清偿债务，并通过收取点位费、介绍费等，再从唐某乙身上赚点钱。后其通过郑某甲介绍，由唐某乙以房产抵押与龚某借款人民币22万元，其中唐某乙按双倍借条付清其与徐某某借款14万元，取现1.8万给郑某甲作为3个月的借款利息及介绍费，并给其与徐某某好处费几万元，最后唐某乙卡里只剩余5、6千元。唐某乙以房产一押借款之后，其又分别介绍殷某、解某、陈某各借款人民币1万，潘某、胡某各借款人民币2万，曾某借款人民币3万元，合计人民币10万元给唐某乙，其本人没有再借款给唐某乙。其中曾某借款3万给唐某乙，约定月息是2分，扣除利息、感觉费、上门费1万元，实付唐某乙人民币2万，由唐某乙出具了两张3万元借条给曾某。2017年10月20日左右，唐某乙联系郑某甲再多借些款，但郑某甲未同意。后其联系宝源房产中介张某，张某同意借款人民币35万元，并由唐某乙以房产作为抵押。根据张某提议，约定由其、徐某某、张某、徐某某、曾某五人平分8个点的好处费。过了三天，其、俆志冬、唐某乙及一押当事人郑某甲、龚某与张某、徐某某及实际出资人（指郑某乙）至房产登记中心办理房产二押借款手续。当时，张某先转账给龚某22万元办理了房产解押手续，再由唐某乙与郑某乙办理了房产二押手续。郑某乙如何将款转给唐某乙，唐某乙又转账给张某的，其不清楚。其收到张某给的款项后，分别偿还唐某乙所欠殷某、解某、陈某借款各1万元，支付曾某借款利息1万元，余款被其与徐某某作为好处费平分。2、被告人徐某某供述，证实其与许某合伙经营日日红房产中介，主要是便于做小额贷款业务。2017年7月，唐某乙因欠债较多，联系其借款。其与许某核实其身份与房产后同意借款给唐某乙，并通过打双倍借条，从中收取利息、上门费、感觉费、介绍费，以房产抵押等套路贷手段恶意套取唐某乙的钱。其与许某共借款3次计人民币7万元给唐某乙，均由唐某乙出具双份借条，在扣除利息、上门费、感觉费等后，唐某乙实得借款人民币计3.3万元。第一次是2017年7月，在宝应鸿盛新城建行门口，其、许某与唐某乙见的面。许某借款人民币2万元给唐某乙，当场扣除利息、上门费、感觉费后，实际付给唐某乙借款人民币1.2万元，其让唐某乙出具两张2万元借据。第二次是过了二十几天，在北奥康城南大门，其、许某与唐某乙见的面。其借款人民币2万元给唐某乙，扣除利息、感觉费，实际付给唐某乙借款人民币9千元，并让唐某乙出具两张2万元借据。其与许某各借一次款后，怕唐某乙在外负债多还不起钱，就与许某商量让唐某乙以房产抵押借款还债，唐某乙也表示同意，但房产证在其父母处，他拿不出来。经许某提议，其与许某带唐某乙到房产登记中心通过挂失补办了房产证。第三次是在时代广场周记酸菜鱼馆斜对面一个小饭店里，其与许某各出资一半计借款人民币3万元给唐某乙，扣除利息、感觉费、香烟费等，实际付给唐某乙借款人民币1.2万元，并让唐某乙出具两张3万元借据。房产证经挂失重新办理后，许某以唐某乙开饭店缺少资金为由通过郑某甲找出资人借款。后郑某甲同意借款人民币22万元，约定月息1.5%，期限半年。事后，其与许某带唐某乙到宝应县房产登记中心，与郑某甲及出资人龚某见面，签订了借款合同、并办理了房产抵押手续。当天，龚某转账12万元给唐某乙，唐某乙取现2万元给其，其给了郑某甲1.8万元，其中9900元是三个月的借款利息，余款是郑某甲的介绍费，另2千元是其与许某的好处费；剩余10万元，唐某乙转到其农行卡上作为清偿其与许某借款用。过了三、四天，龚某拿到房产抵押他项权证后，将余款10万元转给唐某乙。许某与唐某乙就谈清账的事，唐某乙根据许某算的账，转了7万余元到其农行卡，微信转账给其5800元，又取现金1、2万元给许某，最后唐某乙卡里只剩余几千元。帐结清后，其与许某将借条还给了唐某乙。2017年9月，唐某乙又到其与许某的门市想继续借款，因其与许某已给他房产办了一押手续，就不敢再借款给他。许某就联系殷某、曾某、潘某、胡某、解某、陈某等人借款给他。其中，曾某在其门市借款2、3万给唐某乙，由唐某乙出具的双倍借条。后曾某、张某到他们店上与许某谈给唐某乙做房产二次抵押的事情，由张某找出资人来做二押，其也在场。事后，其与许某一起带唐某乙到宝应县房产登记中心做二押手续，许某也通知一押当事人郑某甲、龚某一起去的。在去的路上，许某让唐某乙见到出资人就谎称自己是旺月楼厨师，借款是开饭店用的。在房产登记中心，先由张某转账给龚某22万元办理房产解押手续，再由唐某乙打了40万元借条给出资人郑某乙，并重新办理房产抵押手续。郑某乙将40万元转给唐某乙，唐某乙又将40万元转给张某。张某当时跟唐某乙说这40万，一是还其垫付龚某的钱，余款用于偿还唐某乙所欠其他人债务。第二天，唐某乙打电话给许某，让许某帮他一起到张某店上算的账。二押借款40万元，在扣除唐某乙与龚某、张某、曾某等人借款及二押点位费（指好处费）后，还剩潘某、胡某4万元未还，唐某乙未拿到钱。最后，张某给其好处费2000元，剩余好处费被许某、张某、曾某、徐某某平分了。其听许某提到过，二押平账时，唐某乙还倒贴1000元给张某他们用来还款的。3、张某供述，证实2017年10月底的一天，其在许某店上玩，许某说他这边有个“胡子”叫唐某乙，名下有一处全款房，在他这边有个一押借款22万元，另差小潘、曾某、解某等人十几万元，如能帮唐某乙借到35万元，就能将账平掉，还能赚3万元好处费。其与徐某某、曾某商量后，曾某说“唐某乙房产价值少说也要六、七十万，这个生意能做”，就决定做唐某乙这个生意。在徐某某联系郑某乙同意借款人民币35万元后，其与徐某某、曾某到许某店里，与许某约定好处费3万元由五人平分，即其、许某、徐某某、徐某某、曾某每人各6000元。在办房产抵押前一天，其在许某店里时，许某说唐某乙还欠他7000元，让其帮助唐某乙平账，其就同意了，并由唐某乙给其打了一张1万元借条，其付了许某7000元。2017年11月1日，其与许某、徐某某、徐某某、曾某、唐某乙、龚某一起到政务中心，先由其给了唐某乙22万元偿还龚某一押借款，办理了房产解押手续。后与徐某某、曾某商定让唐某乙出具40万借条，其中5万作为还款保证金，并做个40万的假流水，如唐某乙到期不还款，就按40万元起诉唐某乙。后徐某某对郑某乙讲，唐某乙要借40万元，但郑某乙讲只有35万元，徐某某提出他提供5万元。唐某乙与郑某乙办好抵押手续后，先由徐某某转账人民币5万元给郑某乙，郑某乙再转账人民币40万元至唐某乙账户，并由唐某乙出具了40万元借条给郑某乙，约定月息2分，其中月息1分5归郑某乙，其他利息归徐某某所有。郑某乙离开后，我们让唐某乙将40万元又转账至我账户。之后，因郑某乙提出，待抵押他项权证办好后再付借款，为让郑某乙放心，其将郑某乙借款35万元转还给了郑某乙。11月2日，郑某乙拿到房产抵押他项权证后，按其要求在扣除一个月利息5250元后，将余款344750元均打到其员工刘某账户上。刘某按其要求，转账给徐某某15750元作为郑某乙借款3个月的剩余利息（3个月利息共2.1万元）；转账给其22万元，清偿其为唐某乙垫付的一押借款；转账给曾某10.9万元，其与曾某、徐某某各从中拿取好处费6000元，扣留唐某乙与其借款1万元，余款（8.1万元）均交给曾某和许某处理的。当时许某说钱不够，还跟唐某乙要了1千元。第二天，许某带唐某乙到其店上，说唐某乙还差小潘他们（指潘某、胡某）4万元。其与徐某某、曾某、刘某商量后，认为唐某乙的房产还有剩余价值，就各出资1万元共计人民币4万元为唐某乙偿还了潘某、胡某借款，让唐某乙出具了8万元借条，并让刘某转账8万元至唐某乙农行卡上做了付款交易流水，随后由刘某将8万元从唐某乙农行卡上取回。到11月底时，王某等人带唐某乙至宝源中介店上与我们谈再以唐某乙房产抵押借款平账，我们考虑唐某乙欠郑某乙35万元，按借条欠我们8万元，就告诉王某唐某乙共欠款43万元，因王某他们只肯出40万元平账，双方没有谈拢。后唐某乙和他父母、姐姐也找我们谈还款的事，我们提出唐某乙要给42万元，唐某乙父亲说他家拿不出这么多钱。其知道许某是做高利贷、套路贷生意的，其当时也清楚，许某和唐某乙之间的债务肯定不是受法律保护的借贷关系。其找曾某参与，是听许某说曾某也借过钱给唐某乙的，他对唐某乙情况熟悉。4、被告人曾某供述，证实其在徐某某、张某开的宝源房产中介从事贷款、房产买卖介绍业务，从中拿介绍费。2017年9月的一天，经许某介绍，其借款人民币3万元给唐某乙，由唐某乙按行规出具了2张借条，扣除利息、上门费后，其实际给付唐某乙人民币2.3万元。过了一段时间，许某找张某谈以唐某乙房产做二押借款的事，张某问其这笔生意能不能做，其对张某说唐某乙的房子至少值6、70万，可以做。其与张某又找到徐某某谈一起做二押借款的事，徐某某也觉得能做。后其、张某、徐某某就与许某商量为唐某乙借款35万元，还一押借款22万元，给唐某乙平账几万元，最后介绍费3万元由我们3人与许某、徐某某平分。后徐某某联系郑某乙出资人民币35万元做的房产二押。借款到账后，其、张某、徐某某、许某、徐某某、刘某、唐某乙一起在宝源房产平的账，由张某员工刘某将收到的二押借款人民币30多万元，分别转账1万多元给徐某某作为二押借款3个月的利息；转账22万元给张某，偿还他垫付的一押借款；余款10.9万元转账至其持有的叶芬账户。其从余款10.9万元中，扣留唐某乙欠其借款3万元（另扣还唐某乙欠张某借款1万元）、其与张某、徐某某每人介绍费各6000元，余款5.1万元其全部转给了许某，用于支付许某、徐某某的介绍费和唐某乙的其他外债。因唐某乙借其3万元逾期一直未还，许某又给其逾期利息1万元，其私下给了许某2000元，实际拿了3.8万元。平账后，唐某乙还欠潘某、胡某两个人借款4万元未还。张某让其、徐某某、刘某各出资1万元，共计人民币4万元，并当唐某乙的面将款还给了潘某、胡某，由唐某乙出具了1张8万元的欠条给张某。2017年11月，王某问唐某乙差我们多少钱？其根据借条告诉王某，唐某乙差我们43万元，分别为郑某乙借款35万，与我们借款8万元。5、被告人徐某某供述，证实其经营宝源房产中介。张某与其系表兄弟关系，在其开办的宝源房产中介从事民间借贷。2017年11月份左右的一天，张某与其讲曾某介绍一个客户想借钱，有房产抵押，让其与他一起做房贷。过了几天，其与张某找曾某了解情况，曾某介绍客户叫唐某乙，人比较老实，头脑比较呆，名下有一套单独房产可以抵押，要借35万左右，问其能不能找到人借款，可从中抽点中介费，其同意想想办法。后其通过郑某丙联系，郑某乙同意借款人民币35万元给唐某乙，约定月息1.5分。因唐某乙是许某发现的客户，其、曾某、张某一起与许某约定，借款成功后，其、曾某、张某与许某及许某的一个朋友（指徐某某）各分介绍费6000元。在办理借款抵押的当天，许某、张某、曾某三人给唐某乙计算外面的债务时，其才知道唐某乙所欠债务都是许某和曾某等人利用高利贷和双份条子滚起来的债务，房子已做过抵押。其听到这个情况后，问张某怎么办，张某说没有关系，因为唐某乙在外欠的钱没有超过35万，借郑某乙的钱是够还的。其也想多赚点钱，就没有将这件事告诉郑某乙。后其、张某、曾某、许某、唐某乙与郑某乙等到房产登记中心办理了借款抵押手续。张某先拿22万还给一押借款人办理了房产解押手续，再由唐某乙与郑某乙办理了房产抵押手续。办完手续后，其提出多加5万元，作为35万元借款保证金，张某、曾某等人也表示同意。于是，其先转账人民币5万元给郑某乙，由郑某乙转账计人民币40万给唐某乙，并由唐某乙出具40万元借条给郑某乙，利息仍按本金35万计算，月息为2分，每月利息为7千元。其与郑某乙私下约定，其中月息中的0.5分的利息归其所有。后唐某乙将40万元又转给张某，张某将其转给郑某乙的5万元又转还给其。因房产抵押他项权证当时还未办好，郑某乙担心借款不安全，张某将35万又返还给郑某乙，并约定他项权证办好后再支付。第二天，郑某乙拿到他项权证后，根据其与张某的要求，将35万元借款转给刘某。该款在扣除一押借款22万元、35万元三个月借款利息2.1万元、唐某乙在外其他债务后，唐某乙又拿出1千元给我们处理的。其与许某、曾某从中拿到好处费共1.8万元。所得借款利息2.1万元，有1.05万元给了郑某乙，余款在其身上。当天下午，其、张某、曾某、刘某又各出资1万元共计人民币4万元偿还了唐某乙所欠小潘与另外一个人（指潘某、胡某）债务4万元，并由唐某乙出具了8万元借条交由张某保管。过了近一个月，因唐某乙还不起钱，其与张某、曾某找过唐某乙，让其卖房还款，也与唐某乙父母、姐姐谈过还款的事。6、被害人唐某乙陈述，证实其与许某、徐某某借款3次，计借款人民币7万元，实得借款人民币3.2万元，并出具了14万元借条。其中，2017年7月20日左右，其与许某借款2万元，扣除利息、上门费、感觉费，实际到手1.2万元，并出具了双份借条；同年8月10日左右，经许某介绍，其与徐某某借款2万元，扣除利息、上门费、感觉费，实际到手9000元，并出具了双份借条；同年8月20日左右，其与许某借款3万元，扣除利息、上门费、感觉费，实际到手1.1万元，并出具了双份借条。同年8月23日左右，许某、徐某某骗其到房产公司通过挂失办理了房产证，并将房产抵押给龚某借款人民币22万元。其根据许某、徐某某要求，通过提现、转账方式将款给了徐某某，其实际得款5200元。2017年9月5日至10月15日左右，经许某介绍，其又分别与殷某、解某、另一个人（指陈某）各借款人民币1万元，与潘某、胡某两人借款共人民币4万元，与曾某借款人民币3万元。其中与曾某借款3万元，在扣除利息、上门费、感觉费后，其实得2万元，并出具了双倍借条。2017年10月28日，经许某、张某、曾某、徐某某等人介绍，其又将房产抵押给郑某乙借款人民币35万元，其中偿还龚某借款22万元，殷某1万元、曾某3万元、解某1万元、陈某1万元，三期借款利息2.1万元，剩余4.9万元，另其又通过微信转1千元给张某，共计5万元被许某、徐某某、张某、曾某等人以各种名义分掉了。其与郑某乙借款时，张某等人转账给郑某乙人民币5万元，后通过郑某乙账户转账人民币40万元到其江苏银行账户上走了一下流水。2017年11月2日，其与张某、曾某借款人民币4万元，还给潘某、胡某，并出具了双份借条，并由刘某转账人民币8万元到其农行卡上做了虚假资金流水，后张某派人分两次将该款8万元从其农行卡上取回。7、证人刘某证言，证实其是宝源房产中介公司员工。2017年11月2日，其为张某、徐某某代收郑某乙转账款人民币344750元。后按张某、徐某某要求，转账15750元给徐某某，转账22万元给张某，转账10.9万元至曾某亲戚叶芬账户。过了一两天，其与张某、徐某某、曾某又各出资人民币1万元，共计4万元给唐某乙平账用的。其按张某要求，转账人民币8万元给唐某乙，制造了银行资金流水。8、证人郑某甲证言，证实2017年8月，许某以唐某乙借款开饭店为由，与其联系借款给唐某乙。后其介绍龚某借款人民币22万给唐某乙，约定月息1.5分，其从中赚点介绍费。2017年8月25日，其、龚某与许某、唐某乙在宝应房产登记中心办理了房产抵押登记。当日，唐某乙向龚某出具22万元借据，龚某转账12万元至唐某乙农行卡，唐某乙取现2万元并通过许某给其约1.8万元，其中9900元为3个月的借款利息，另8千元是其介绍费。8月28日，其与龚某拿到房产抵押他项权证，龚某将余款10万元转账给了唐某乙。2017年11月1日，双方办理了房产解押手续，在房产登记中心有人当面转账22万元给龚某。之前，其代收的利息9900元，已给付龚某两期计6600元。剩余一期利息3300元，其通过转账退还给了唐某乙。9、证人龚某证言，证实唐某乙因开饭店，经郑某甲介绍与其借款人民币22万元，约定月息1.5分，并以位于锦绣一方的房产作抵押。2017年8月25日，其、郑某甲与唐某乙等人在不动产登记中心见的面，并由唐某乙出具了22万元借条，办理了房产抵押。当日，其转账12万元至唐某乙农行卡。8月28日，其拿到房产抵押他项权证后，又转账10万元至唐某乙账户。事后，郑某甲转给其两、三个月利息，每月利息是3300元。11月1日，唐某乙通过他人转账给其22万元借款，其、郑某甲与唐某乙等人到房产登记中心办理了房产解押手续。10、证人郑某乙证言，证实2017年10月底，经徐某某介绍，其同意借款人民币35万元给唐某乙，约定月息2分，以唐某乙位于锦绣一方1幢306室房产作抵押。同年11月1日，双方在不动产登记中心办理了房产抵押手续，其转账给唐某乙人民币40万元，其中5万元是徐某某的钱，由唐某乙向其出具了40万元的借条，约定月息2分。唐某乙收到款后，将款又转账给了一个小年轻（指张某），其当时以为他们是朋友或合伙做生意的。因他项权证尚在办理之中，其怕款项不安全，就与徐某某提出，等他项权证办好后再借款，后张某将35万元又打到其建行账户。11月2日，他项权证办好后，徐某某让其扣留一个月利息5250元后，将余款344750元借款转账至刘某账户，其就按徐某某要求转给刘某344750元。因借款是徐某某介绍的，利息由徐某某按1.5分转给其，另外0.5利息归徐某某所有。到第二个月，徐某某又转给其利息5250元。到第3个月，徐某某告诉其唐某乙溜掉了，其就向法院提起了诉讼。11、证人殷某、陈某、解某证言，证实经许某介绍，分别借款人民币1万元给唐某乙。到2017年11月初的一天，唐某乙通过许某分别偿还各人借款1万元，借条交给了许某。12、证人胡某证言，证实2017年9月一天，潘某与其联系借款给唐某乙。其与潘某各出资8千元，共计人民币1.6万给唐某乙，由唐某乙出具了2万元借条，约定月息2分，借条放在其身上。过了一个多月，潘某以唐某乙还款为由拿走了借条。后告知其唐某乙只还了1.9万元，其中给了其1万元。13、证人潘某证言，证实2017年9月底的一天，经许某介绍，其借款2万元给唐某乙，约定月息2分，并由唐某乙出具了2万元借条。当时，其身上没有这么多钱，便与胡某各出资8千元，共计人民币1.6万给唐某乙，另4千元作为扣留的利息，借条放在胡某身上。过了一个多月，唐某乙与其联系，还给其借款1.9万元，其将借条还给了唐某乙。后其给胡某1万元，自己留9千元。14、证人陶某证言，证实其与许某、徐某某是朋友关系。2017年8月一天晚上，在时代广场周记酸菜鱼南边的“海成饭店”一个包厢内，唐某乙与许某、徐某某借款人民币3万元，并出具了借条。扣除利息等费用，唐某乙实际拿到手2万元左右。当时许某他们让唐某乙一手拿3万元、一手拿借条拍了照片。15、证人王某证言，证实其与姜某是朋友，与张某等人也熟悉。2017年11月底的一天，姜某让其带唐某乙到张某所在的宝源房产中介，与张某他们谈对唐某乙房产解押的事。当时，张某、徐某某、刘某等人均在场。其告诉张某我们这方可以找人重新抵押借款帮唐某乙平账，问唐某乙欠他们多少钱。他们讲唐某乙二押借款是35万，还有几万元借款，共40万出头。其提出只能出30大几万，双方没有谈扰。后其将唐某乙留在宝源房产就走了。16、证人姜某证言，证实唐某乙以开饭店、平账为由，先后三次与其借款。后其通过王某与张某等人协调过唐某乙还款的事，但王某具体如何协调的其不清楚。17、证人唐某甲证言，证实2017年11月底一天上午，其夫妻俩、女儿、女婿、唐某乙共五人与张某、徐某某等7、8人在北奥康城西门附近的“品味人生”茶餐厅谈还款的事情。张某、徐某某意思让还41万，才同意将房产抵押解除，其中抵押借款40万，后与张某借款1万。其与家人与对方再三协调，张某说就还41万，另唐某乙在二押后又与他们借了4万元，也不跟唐某乙要了，否则的话要唐某乙还45万。双方没有谈拢。18、证人郑某丙证言，证实其与徐某某是朋友。2017年10月，徐某某与其联系借款35万给唐某乙，当时徐某某介绍是开饭店用，并以唐某乙名下的房产抵押。其就介绍其哥哥郑某乙借款给唐某乙。2017年11月初，郑某乙出资35万、徐某某出资5万，共计40万给唐某乙，并办理了房产抵押手续。当天，郑某乙打电话问其徐某某出资的5万元，他要不要打欠条给徐某某.其就联系徐某某，经其再三追问，徐某某与其讲，他出资的5万元是保证金，让其不要担心，也不用打欠条。其就回复郑某乙，徐某某出资的5万元不用他打欠条，但没有告诉其保证金的事。19、证人李某证言，证实其与徐某某是夫妻关系。其对2017年有无去北奥康城送过2万元给徐某某记不清了。20、唐某乙银行账户交易记录，证实2017年8月25日，龚某转账12万元至唐某乙银行账户，同日唐某乙从银行卡分4次取现计2万元，转账10万元至徐某某银行账户。同年8月28日，龚某转账10万元至唐某乙银行账户，同日唐某乙分5次取现计1.8万元，通过财付通微信转账3笔计5800元、转账7.1万元至徐某某银行账户。2017年11月1日，郑某乙转账40万元至唐某乙银行账户，同日唐某乙转账40万元至张某银行账户21、郑某乙银行账户交易记录，证实2017年11月1日，徐某某转账5万元至郑某乙账户，同日，郑某乙转账40万元至唐某乙银行账户；后张某又转账35万元至郑某乙账户。同年11月2日，郑某乙转账344750元至刘某账户。22、张某银行卡交易记录，证实2017年11月1日张某转账22万元给龚某，同日唐某乙转账至张某账户40万元，后张某分别转给郑某乙35万元、刘某4万元、徐某某1万元。23、刘某银行账户交易记录，证实2017年11月2日，郑某乙转账344750元至刘某账户，同日，刘某转账15750元至徐某某账户、转账22万元至张某账户、转账10.9万元至叶芬账户（曾某持有）。同年11月4日，刘某从该账户转账给唐某乙借款8万元。24、叶芬账户交易记录，证实2017年11月2日，曾某收到刘某转入叶芬账户人民币10.9万元，同日，曾某通过该账户转账给张某1万元、转账给许某5.1万元。25、借条，证实2017年11月4日唐某乙向刘某出具8万元借条一份。26、不动产查询证明，证实锦绣一方1幢306室不动产产权人是唐某乙，2017年11月1日抵押借款40万元。27、扣押决定书、扣押清单、暂扣款收据、发还物品清单，证实2018年8月7日分别扣押许某（许林志）10.5万元、徐某某（李某）9万元、张某6千元、徐某某16500元、曾某2.6万元、合计24.35万元。2018年11月6日所扣押的上述款项因各被告人已主动退赔而全部发还各被告人。28、收条、谅解书，证实2018年10月18日唐某乙（唐某甲）已收到各被告人退还的全部本息计24.35万元，并收到许某、徐某某支付的补偿款各1万元，对各被告人均予以谅解。29、郑某乙出具的情况说明、借条复印件，证实唐某乙与郑某乙借款35万元，郑某乙已收到两期利息1.05万元，唐某乙于2018年10月18日还款32.35万元，合计本息33.4万元。30、受案登记表、立案决定书、移送案件材料，发破案经过、归案情况说明，证实宝应法院在审理郑某乙诉唐某乙民间借贷一案时，发现涉嫌犯罪于2018年5月8日移交公安机关，同年6月6日立案侦查。各被告人被抓获归案后，对犯罪事实均供认不讳。31、户籍信息，证实被告人、被害人、证人身份信息情况。32、电话查询记录，证实各被告人均无违法犯罪记录。33、认罪认罚具结书，证实各被告人均认罪认罚。上述证据，经当庭质证，被告人及其辩护人均无异议，证据来源合法，证明内容客观、真实，与本案具有关联性，且证据间相互印证，能形成证据锁链印证本案事实，其证明效力本院予以确认。本院认为，被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某以非法占有为目的，通过虚增债务、转单平账等套路贷手段，骗取他人财物，其行为均已构成诈骗罪，其中被告人许某、徐某某参与诈骗金额数额巨大，被告人张某、曾某、徐某某参与诈骗金额数额较大。被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某在所参与的犯罪中，均具有共同犯罪故意，均系共同犯罪，其中，被告人许某在第一、二起犯罪事实中，起主要作用，系主犯；被告人徐某某在第一起犯罪事实中，起主要作用，系主犯。在第二起犯罪事实中，起次要作用，系从犯，对所涉该起犯罪行为依法予以从轻处罚；被告人张某、曾某、徐某某在第二起、第三起犯罪事实中，均起主要作用，均系主犯。被告人张某、曾某、徐某某在实施犯罪中，既有诈骗既遂，又有诈骗未遂，依法择一重处，均以诈骗既遂部分定罪量刑，对未遂部分作为酌情从重量刑情节予以考量。被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，依法均予以从轻处罚。被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某将所骗赃款均主动退还被害人并取得被害人谅解，均酌情予以从轻处罚。江苏省宝应县人民检察院指控被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。对被告人许某的辩护人提出被告人许某系初犯、偶犯，具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查，有事实和法律依据，本院予以采纳。对被告人徐某某的辩护人提出被告人徐某某系初犯、偶犯，具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，在第二起犯罪事实中系从犯，请求对其从宽处罚的辩护意见，经查，有事实和法律依据，本院予以采纳。对被告人张某的辩护人提出被告人张某系初犯、偶犯，具有坦白情节，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查，有事实和法律依据，本院予以采纳。对被告人曾某的辩护人提出被告人曾某具有坦白情节，主动退出赃款，并取得被害人谅解，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查，有事实和法律依据，本院予以采纳。对被告人徐某某的辩护人提出被告人徐某某系初犯、偶犯，具有坦白情节，归案后退出赃款，并取得被害人谅解，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查，有事实和法律依据，本院予以采纳。对被告人许某、徐某某、张某、曾某、徐某某的辩护人分别提出被害人唐某乙明知无偿还能力，而出具双倍借条与被告人借款，自身具有一定的过错，请求对各被告人予以从轻处罚的辩护意见，本院认为，被害人唐某乙与被告人借款并不为法律所禁止，但被告人许某等人利用唐某乙借款之机，而以行规为名诱骗被害人出具双倍借条，并通过转单平账等手段非法占有被害人财产，其行为具有违法性，被害人唐某乙出具双倍借条是因被告人诱骗所产生的危害后果，不能以此认定被害人具有过错，故以此为由请求对各被告人酌情从轻处罚无法律依据，对该辩护意见本院均不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人许某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月2日起至2023年1月3日止。罚金限于本判决生效后的第二日起十日内一次性缴纳。）二、被告人徐某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月2日起至2022年11月2日止。罚金限于本判决生效后的第二日起十日内一次性缴纳。）三、被告人张某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币一万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月22日起至2020年12月2日止。罚金限于本判决生效后的第二日起十日内一次性缴纳。）四、被告人曾某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币一万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月22日起至2020年10月2日止。罚金限于本判决生效后的第二日起十日内一次性缴纳。）五、被告人徐某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币一万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月22日起至2020年10月2日止。罚金限于本判决生效后的第二日起十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  相 明审 判 员  黄 前人民陪审员  吴举平二〇一九年十一月二十七日书 记 员  戚 磊附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第二十六条第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。