云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初8143号原告：中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行。营业场所昆明市北京路572号一、二楼。负责人：陆峰，支行行长。委托诉讼代理人：祁光宇，系云南萃峰律师事务所律师，一般授权代理。被告：郭敏，女，汉族，1977年11月18日出生，身份证住址云南省昆明市盘龙区。被告：吕俊，男，汉族，1978年12月27日出生，身份证住址云南省昆明市官渡区）。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行与被告郭敏、吕俊信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人祁光宇到庭参加了诉讼。两被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭敏偿还截止2019年5月31日所欠牡丹卡（卡号：45×××10）本金89541.75元、利息19284.13元、违约金6500元，共计欠款115325.88元，并支付从2019年6月1日至实际还清贷款之日的利息、违约金；2、判令被告郭敏偿还原告为实现上述债权而支付的律师费5643.69元；3、判令被告吕俊对上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、财产保全费、邮寄费、公告费、评估费等。事实和理由：被告郭敏向原告申办牡丹卡，在阅读了工行牡丹卡的相关章程、领用合约以及收费标准的规定后，填写了相应的申请表并领用了牡丹卡。被告吕俊与原告签订了牡丹信用卡保证合约。根据前述相关章程、领用合约的规定，被告郭敏如不能按期偿还借款本金及最低还款额，还应向原告支付利息、违约金等各项费用，并承担原告为实现债权而产生的相关费用。被告吕俊就被告郭敏申领的牡丹卡出具了担保函，对该卡项下发生的透支及其所产生的透支利息、罚息、违约金及追索的相关费用承担连带保证责任，保证期间为两年。被告郭敏开卡时原告告知其还款方式及利息、违约金计算标准。被告郭敏开卡后，原告全面履行了约定的义务，但被告郭敏在使用牡丹卡消费后未按约还款，经原告多次向两被告催收未果。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。两被告未到庭答辩，也未提交书面答辩状。原告围绕本案诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，原告所提交证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。上述证据能否证明原告的各项主张，本院将予以综合评判。两被告未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2003年5月9日，被告郭敏（甲方）向原告工行牡丹支行（乙方）申领牡丹信用卡，并填写《牡丹信用卡申请表》。原告与被告郭敏在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：原告给予被告郭敏牡丹信用卡账户金卡为10000元，普通卡为5000元的信用额度，透支期限自银行记账之日起60日，被告郭敏应承担因牡丹信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支的本息、年费及追索费用等），还款顺序依次为利息、费用和本金。透支利息按每日万分之五计算，被告郭敏未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除了按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；本合约所依据的章程修改、收费项目或便准变化、利率调整等一经公布，不论被告郭敏是否得到通知，即为有效；合约还对其他相关事项进行了约定。2003年5月9日，被告吕俊与原告签订《牡丹信用卡保证合约》，约定：被告吕俊为被告郭敏向原告领用牡丹信用卡提供保证担保，保证范围为《牡丹信用卡领用合约》项下因牡丹信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支的本息、追索费用等）和原告实现担保权利的费用，保证期间自被保证人牡丹信用卡项下透支期限届满之次日起两年。《牡丹信用卡领用合约》有效期内持卡人多次透支不还的，保证期间单独计算。原告经审核后向被告郭敏下发了卡号为45×××10的牡丹信用卡，被告郭敏将该信用卡激活后进行消费，但未按约定向原告归还其透支的款项，故原告诉至本院有以上诉求。另查明:1、2016年11月15日，原告在其官方网站上发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。新《章程》第四章第二十一条第二项规定，……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。第五章第二十四条第三项规定，……发卡机构因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由持卡人承担；2、截止2019年11月1日，被告郭敏欠信用卡本金89541.75元、利息29687.82元、违约金6500元，共计125729.57元。本院认为：被告郭敏向原告申请信用卡，原告审核后已实际发卡给被告郭敏，双方基于信用卡的领用形成了合同关系，故应按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定履行合同，被告郭敏未按照约定按期归还信用卡借款，已构成违约，应承担逾期归还欠款的违约责任，即应归还原告截至2019年11月1日尚欠信用卡本金89541.75元、利息29687.82元并支付自2019年11月2日起至上述欠款还清之日止按合同约定计算的利息。对于原告要求被告郭敏支付截止2019年11月1日的违约金6500元及自2019年11月2日起至欠款清偿之日止按合同约定计算的违约金的诉讼请求，本院认为，原告已于2016年11月15日在其官方网站中发布了关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，原告为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，对相关收费项目予以调整，于2017年1月1日起对逾期未还款行为取消收取滞纳金，另行收取违约金。上述调整原告亦根据领用合约约定的方式通知了被告郭敏，故该调整有效，被告郭敏应当受上述条款的约束。自2017年1月1日起，被告郭敏逾期未还款，应当向原告支付违约金。故对原告的上述诉请，本院予以支持。对原告要求被告郭敏支付律师费5643.69元的诉讼请求，因原告未提交证据证实该费用已实际产生，故本院不予支持。原告诉请的财产保全费、邮寄费、公告费、评估费等费用因未实际产生，本院不予支持。对于原告要求被告吕俊对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，被告吕俊与原告签订的《牡丹信用卡保证合约》是双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，原告系在保证期间内向上述被告主张权利，其诉讼主张亦未超出保证范围，故对原告的该项诉请，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告郭敏于本判决书生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行支付信用卡本金89541.75元及截止2019年11月1日的利息29687.82元、违约金6500元，共计125729.57元；二、被告郭敏于本判决书生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行支付以欠款本金89541.75元为基数自2019年11月2日起至欠款实际清偿之日止按合同约定产生的利息及违约金（利息、违约金按照合同约定的利率计算）；三、被告吕俊对被告郭敏的上述债务承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告郭敏追偿;四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2719元由被告郭敏负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  张 萍人民陪审员  杨晓萍人民陪审员  史春敏二〇一九年十一月十九日书记 员代  芷 菁