广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初11479号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码：9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所实习律师。被告：宋淑香，女，汉族，1968年8月28日出生，身份证住址郑州市金水区，被告：广东九尚九物联网有限公司，住所地珠海市香洲区，统一社会信用代码：91440400MA4WKH5B0D。法定代表人：逯拥军。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告宋淑香、广东九尚九物联网有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人张艳华到庭参加诉讼，被告宋淑香、广东九尚九物联网有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宋淑香向原告偿还全部贷款本金2609349.34元及利息、罚息、复利（暂计至2019年7月4日的利息38472.59元，罚息79.35元，复利360.12元，自2019年7月5日起按年利率6.5%计算利息、按年利率9.75%计算罚息、复利，直至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告宋淑香提供抵押担保的宋淑香名下位于珠海市香洲区房依法处理后所得价款享有优先受偿权；3.判令原告对被告宋淑香提供质押的260000元保证金（账户：51×××02）在质押担保范围内（包括但不限于合同约定的全部债务本金、利息、罚息、复息、质权人实现债权的费用）享有优先受偿权；4.判令被告广东九尚九物联网有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、律师费、公告费）由被告承担。事实和理由：2017年7月4日华润银行与宋淑香、广东九尚九物联网有限公司签订《个人授信额度合同》，合同第二部分第一条约定华润银行向宋淑香提供2660000元授信额度，额度有效期自2017年7月4日至2037年7月4日：第二条约定：额度的担保为抵押担保、质押担保、保证担保，抵押财产为珠海市香洲区健民路房，质押财产为保证金账户51×××02中的260000元，保证人广东九尚九物联网有限公司承担连带保证责任，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年或授信人确定的本合同项下债务提前到期之日起二年，担保范围是：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）。第四条约定合同争议解决方式为向授信人住所地有管辖权的法院提起诉讼。第一部分第十一条约定：被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分贷款本息，并停止提款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十二条约定：被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约，授信人有权本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分贷款本息。第十四条约定：授信人为实现债权而发生的全部费用（律师费、差旅费、诉讼费、公告费、保全费、执行费、评估费等）由被授信人承担。同日，华润银行与宋淑香签订《个人贷款合同》，合同第二部分第一条约定：华润银行向宋淑香提供2660000元贷款，用途为支付货款，贷款期限60个月，自2017年7月4日至2022年7月4日，执行利率为固定利率6.5%。归还方式为等额本息。第六条约定：合同争议解决方式为向授信人住所地有管辖权的法院提起诉讼。第一部分第一条约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对其不能按时支付的贷款本金计息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十四条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十五条约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部到期，要求借款人立即偿还全部本息。第二十条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等费用由借款人承担。2017年7月11日，华润银行与宋淑香就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为。借款合同签订后,华润银行按合同约定于2017年7月13日借款2660000元，但宋淑香未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。综上所述，华润银行认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现因宋淑香未按期足额偿还借款，华润银行特提起诉讼。宋淑香、广东九尚九物联网有限公司未作答辩。本院经对华润银行提供的申请书、《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、不动产登记证明、个人定期存入凭条、个人借款借据、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同等证据进行审查，认为华润银行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实均予以认定。另查明，华润银行庭审中主张宋淑香在起诉后偿还部分款项，截止至2019年11月20日，尚欠借款本金2593055.89元、利息14034.77元、罚息23.23元、复利117.83元，本息合计2607231.72元。本院认为，宋淑香、广东九尚九物联网有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据华润银行提供的证据审查认定。案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》等系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向宋淑香发放了贷款，宋淑香未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下债务全部立即到期。宋淑香在华润银行起诉后所还的款项应予相应扣减，对尚欠的贷款本金2593055.89元，暂计至2019年11月20日的利息14034.77元、罚息23.23元、复利117.83元，及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息应以未还贷款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按年利率9.75%［6.5%×（1+50%）］计算，宋淑香应向华润银行支付。因逾期后计算的罚息已包含了利息，2019年11月21日后的利息不应再行计算。宋淑香以其名下位于珠海市香洲区房（不动产权证书号：粤房地权证珠字第××号）为《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故华润银行请求对依法处分该抵押房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。广东九尚九物联网有限公司作为保证人对宋淑香在《个人授信额度合同》项下的债务承担连带保证担保责任，宋淑香的上述债务属于《个人授信额度合同》项下的债务，华润银行请求广东九尚九物联网有限公司承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。宋淑香自愿为其在《个人授信额度合同》项下的债务以其名下账号为51×××02的银行账户存款260000元作为保证金提供质押担保，宋淑香的上述债务属于《个人信用授信额度合同》项下的债务，现宋淑香逾期还款，华润银行依法就本案债权对该保证金享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋淑香于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还贷款本金2593055.89元，支付暂计至2019年11月20日的利息14034.77元、罚息23.23元、复利117.83元，合计2607231.72元；二、被告宋淑香于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2019年11月21日至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还贷款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按年利率9.75%计算）；三、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对被告宋淑香名下位于珠海市香洲区房（不动产权证书号：粤房地权证珠字第××号）依法处分后所得价款享有优先受偿权；四、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对被告宋淑香名下账号为51×××02的银行账户中的保证金260000元享有优先受偿权；五、被告广东九尚九物联网有限公司对被告宋淑香在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费27986元，案件申请费5000元，均由被告宋淑香、广东九尚九物联网有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  余才姬二〇一九年十一月二十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡