广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0804民初741号原告：湛江市坡头区农村信用合作联社新区分社。住所地：湛江市坡头区坡头镇交通五横路。统一社会信用代码91440804MA4UJQDM9P。负责人：林丽红，主任。委托诉讼代理人：陈嘉好，该社信贷员。被告：廖锡伟，男，1976年7月10日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区，被告：梁康梅，女，1986年8月30日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区，原告湛江市坡头区农村信用合作联社新区分社（以下简称坡头农信联社新区分社）与被告廖锡伟、梁康梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告坡头农信联社新区分社的委托诉讼代理人陈嘉好到庭参加诉讼。被告廖锡伟、梁康梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告坡头农信联社新区分社向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖锡伟偿还贷款本金226855.09元及利息1716.85元（该利息计至2019年6月17日止，以后的利息按中国人民银行规定信用社同期逾期贷款利率计算）；2、被告梁康梅对上述的债务承担连带清偿责任；3、被告廖锡伟不履行债务时，原告有权依照法律规定以被告廖锡伟提供的房产（抵押物证号：粤房地权证湛坡字第××号）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：被告廖锡伟因农村建房在坡头农信联社新区分社抵押借款450000元，双方签订一份《抵押担保借款合同》，合同编号：10020179916853099，该合同约定借款年利率6.05%，借款期限自2017年8月16日起至2018年8月16日止，还款方式是按月清息，分期还本，到期还清。该笔借款由廖锡伟提供位于湛江市坡××区××路××号汇景雅居A幢1002房的房产作抵押物，证号为：粤房地权证湛坡字第××号，签订抵押担保合同编号为：10120179916763588，借款人前妻梁康梅承担连带担保责任，签订保证合同编号为：10120179916764026.该笔贷款2018年8月16日到期后，累计收回本金15笔，金额223144.91元，后经信贷人员多次催收无果，目前尚欠本金226855.09元及利息1716.85元（该利息计至2019年6月17日止）。此借款是由廖锡伟提供的房产作为借款的抵押担保，依照法律规定应对上述债务承担清偿责任。故起诉至法院。被告廖锡伟、梁康梅在答辩期间内未向本院提交书面答辩意见，亦不到庭作答辩。原告坡头农信联社新区分社围绕其诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。坡头农信联社新区分社提交以下证据：1、《借款借据》；2、《借款申请书》；3、《借款承诺书》；4、《连带责任保证人承诺书》；5、廖锡伟、梁康梅的身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件；6、《借款合同》；7、《抵押担保合同》；8、《抵押物清单》；9、《保证合同》；10、《房地产权证》；补充证据：《不动产登记证明》。被告廖锡伟、梁康梅在举证期限内没有提交证据。对于坡头农信联社新区分社提交的证据，本院经审查认为符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月27日，廖锡伟以自建房屋欠缺资金为由向坡头农信联社新区分社申请借款450000元，并于2017年8月11日向坡头农信联社新区分社出具《借款人承诺书》。经审核，借款人廖锡伟（甲方）与贷款人坡头农信联社新区分社（乙方）于2017年8月16日签订合同编号为10020179916853099的《借款合同》（个人贷款），该合同第一条主要约定：借款类型为“新增借款”；借款用途为“农村建房资金”；借款金额为人民币450000元；借款期限为一年，即从2017年8月16日至2018年8月16日。第二条主要约定：贷款利率为固定年利率6.05%；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息年利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%。第六条主要约定：还款方式为按期清息，到期还本。双方约定按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日付清当期利息。到款到期日一次性归还全部贷款本金。第十三条违约责任中约定：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，坡头农信联社新区分社有权对借款人未按时还清的借款本金及利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。廖锡伟作为甲方、梁康梅作为甲方配偶在该借款合同上签名捺印予以确认。同日，廖锡伟（抵押人）与坡头农信联社新区分社（抵押权人）另行签订《抵押担保合同》（编号：10120179916763588），以廖锡伟所有的位于湛江市坡××区××路××号汇景雅居A幢1002房（不动产权证书号：粤房地权证湛坡字第××号）作为抵押物设立抵押权，约定：抵押担保合同项下被担保债权为抵押权人在主合同（编号为10020179916853099的《借款合同》）项下所享有的全部债权，债权本金总额为450000元，债务履行期限从2017年8月16日起至2018年8月16日止；抵押权的存续期间自抵押担保合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得擅自改变抵押物现状或者以出租、转让、置换、变现、再抵押、赠与、迁移、抵偿债务、托管、以实物形式联营、入股或其他任何方式处分抵押物；债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物。此外，廖锡伟在《抵押物清单》中签名确认将上述房产提供抵押担保，并已在湛江市国土资源局办理粤（2017）湛江市不动产证明第0030132号抵押权登记。2017年8月21日，廖锡伟与原告签订《借款借据》。另查明，廖锡伟与梁康梅于2011年5月10日办理结婚登记，2017年8月11日，梁康梅出具《连带责任保证人承诺书》，自愿作为廖锡伟上述借款的保证人，与坡头农信联社新区分社于2017年8月16日（婚姻关系存续期间）签订编号为新区农信（2017）保字第10120179916764026号的《保证合同》，约定：保证范围为主合同（编号为10020179916853099的《借款合同》）项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为自借款主合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日再加上五年止。并约定：无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担保证责任不分先后顺序。梁康梅作为保证人在该保证合同上签名捺印予以确认。坡头农信联社新区分社在庭审中明确请求先以抵押物偿还借款本息，不足部分，由担保人承担连带清偿责任。2017年8月21日，坡头农信联社新区分社向廖锡伟提供了借款本金450000元。此后，廖锡伟陆续归还的借款本金共计223144.91元，尚欠借款本金226855.09元。至庭审时的借款利息、罚息清偿至2019年6月20日。借款本金到期后，经坡头农信联社新区分社工作人员多次催收，被告仍不能归还到期欠款，原告于2019年7月24日向本院提起民事诉讼。本案在审理过程中，坡头农信联社新区分社于2019年8月7日向本院提出财产保全申请，本院于2019年8月8日作出（2019）粤0804民初741号民事裁定书，裁定：查封被申请人廖锡伟位于湛江市坡××区××路××号汇景雅居A幢1002房（证号：粤房地权证湛坡字第××号），查封价值以240000元为限。保全期限三年。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告廖锡伟与原告坡头农信联社新区分社签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，被告梁康梅与坡头农信联社新区分社签订的《保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，坡头农信联社新区分社与廖锡伟已在借款合同中对借款类型、金额、用途、期限、利息、还款方式及违约责任均作出明确约定，坡头农信联社新区分社已实际履行了借款义务，廖锡伟未能依约偿还剩余借款本息，已构成违约，应当承担偿还借款本金及按照合同约定支付逾期利息的违约责任。故坡头农信联社新区分社诉请廖锡伟偿还尚欠的借款本金226855.09元及逾期利息,本院予以支持。逾期利息的计算应根据借款合同中约定的罚息计算方式，从2019年6月21日至还清款之日止按照年利率9.075%（贷款年利率6.05%上浮50%）计算。依照《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”，第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”之规定，廖锡伟与坡头农信联社新区分社已就《抵押担保合同》约定的抵押房产办理了抵押登记手续，坡头农信联社新区分社主张对涉案抵押物，即位于湛江市坡××区××路××号汇景雅居A幢1002房（证号：粤房地权证湛坡字第××号）的房产享有抵押权，并主张对上述抵押房产处置所得价款在其担保的债权范围内享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证担保借款合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，因坡头农信联社新区分社与梁康梅在保证合同中已约定保证人对借款人的债务承担连带保证责任，债权人有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此坡头农信联社新区分社主张梁康梅就涉诉债务承担连带保证责任有事实和法律依据，根据坡头农信联社新区分社在庭审中确定的清偿顺序，梁康梅应对涉案债务物的担保之外的债权承担连带保证责任，并有权在承担担保责任的范围内向廖锡伟追偿。被告廖锡伟、梁康梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告廖锡伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江市坡头区农村信用合作联社新区分社偿还借款本金226855.09元及逾期利息（逾期利息以借款本金226855.09元为基数，从2019年6月21日起按照年利率9.075%计算至还清款之日止）；二、原告湛江市坡头区农村信用合作联社新区分社对抵押物即位于湛江市坡头区灯塔路17号汇景雅居A幢1002房（证号：粤房地权证湛坡字第××号）享有抵押权，对处置该抵押房产所得价款在所担保的债权范围内享有优先受偿权；三、被告梁康梅对上述抵押物担保之外的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4728.57元，诉讼保全费1720元，共计6448.57元，由被告廖锡伟、梁康梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判长 符  康  富审判员 李    毅审判员 吴    蕾二〇一九年十一月五日书记员 李嘉茹（代）附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。