福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初3972号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行，统一社会信用代码913505055709799194，住所地泉州市泉港区锦绣街450号。 代表人：庄吓农，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄云波，该支行员工。 被告：连清阳，男，汉族，1977年11月9日出生，住泉州市泉港区。 被告：庄佳柱，男，汉族，1972年1月7日出生，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行（以下简称农商行泉港支行）与被告连清阳、庄佳柱信用卡纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩及被告连清阳到庭参加诉讼。被告庄佳柱经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行泉港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告连清阳偿还所欠的刺桐红信用卡透支本金99274.21元及从2015年9月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、费用、违约金（按中国人民银行有关规定和合约约定计算）；2、判令被告庄佳柱对上述全部欠款承担连带保证责任。诉讼过程中，原告减少诉讼请求第1项为：判令被告连清阳偿还所欠的刺桐红信用卡透支利息、费用、违约金（以透支本金99274.21元为基数，自2015年9月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关规定和合约约定计算）。事实和理由：2013年6月4日，被告连清阳向原告申请办理刺桐红信用卡，并填写了《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（编号3154000031）1份。被告庄佳柱自愿作为保证人在《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》上签字，承诺为被告连清阳因使用信用卡而发生的全部债务承担连带保证责任。2013年6月7日，经原告及上级支行审批，同意给被告连清阳办理刺桐红信用卡（卡号为62×××08），额度为100000元，有效期自发卡之日起至2016年6月6日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3.5，按月结息，结息日为每月15日；被告连清阳未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金。原告依约向被告连清阳发放上述信用卡后，自2015年9月21日起至2019年9月25日止，被告连清阳未按约定偿还信用卡透支利息、费用、违约金；其中，尚欠原告信用卡透支借款本金99274.21元，尚欠原告透支利息、费用、违约金合计173578.16元。经原告多次催讨，被告连清阳、庄佳柱至今未履行还款义务。 被告连清阳辩称，原告的主体资格应予以审查，其之前是向泉州农村商业银行股份有限公司群山支行办理的信用卡；本案有2个担保人，其中担保人庄远边已死亡，是否需要起诉其继承人；本案已经刑事判决，原告现要求其支付透支的利息、费用、违约金不合理；其现在监狱服刑，无偿还能力。 被告庄佳柱未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年6月4日，原告农商行泉港支行与被告连清阳签订1份《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（编号3154000031），背面载明《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”信用卡收费标准》各1份，主要约定：手续费按日利率万分之4收取；被告连清阳可选取最低还款额方式还款，即应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为日万分之五；被告连清阳未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最高300元，等等。案外人庄远边、被告庄佳柱在保证人／担保人栏内签名，担保范围为被告连清阳使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息手续费、超限费、滞纳金等，保证人愿为该信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，保证期间为信用卡透支信用额度到期还款之日起二年。原告为被告连清阳办理了信用额度为100000元的信用卡（卡号为62×××08），有效期三年。2015年9月28日，被告连清阳最后一次还款1100元。2017年10月10日，原告向被告庄佳柱发出《逾期催收通知书》及《欠款清单》，被告庄佳柱在回执上签收。2017年6月5日，泉州市泉港区人民检察院向本院提起公诉，指控被告连清阳犯信用卡诈骗罪。2018年1月15日，本院作出（2017）闽0505刑初220号刑事判决，判决：一、被告人连清阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币七万元。……二、责令被告人连清阳退赔被害单位泉州农村商业银行股份有限公司泉港支付经济损失人民币99274.21元……。被告连清阳不服判决，向泉州市中级人民法院提出上诉，泉州市中级人民法院于2018年4月9日作出（2018）闽05刑终374号刑事裁定，裁定：驳回上诉，维持原判。2019年9月26日，原告诉诸本院。庭审时，原告与被告连清阳均认可诉争信用卡的账单日为每月2日，还款日为每月28日；原告称：手续费月利率10.5‰是指透支利息；截至2019年9月25日止，尚欠原告信用卡透支借款本金99274.21元，尚欠原告透支利息50764.22元、滞纳金、费用合计122813.94元。 上述事实，有原告及被告连清阳的陈述和原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、负责人身份证明、被告连清阳、庄佳柱身份证复印件、《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》（编号3154000031），背面载明《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”信用卡收费标准》、交易明细、说明书和本院依职权调取的（2017）闽0505刑初220号刑事判决书、泉州市中级人民法院（2018）闽05刑终374号刑事裁定书、二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院认为，被告连清阳已被生效刑事判决认定为构成了信用卡诈骗罪，但该刑事判决并未认定原告农商行泉港支行参与了被告连清阳信用卡诈骗的不法行为。原告属于被欺诈一方，根据《中华人民共和国合同法》第五十四条的规定，原告享有撤销权，而其未主张撤销权，故原告与被告连清阳、被告庄佳柱之间借款合同、保证合同关系，合法有效。被告连清阳在进行信用卡消费（取现）后，应依约支付透支本金及利息。因本院（2017）闽0505刑初220号刑事判决书已判决被告连清阳退赔原告经济损失即透支本金99274.21元，原告根据合同约定要求被告连清阳支付相应透支利息，符合合同约定，本院予以支持。依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费，原告未能提供证据证明其与被告连清阳就违约金达成相关约定及其主张的费用的具体项目，故对原告要求被告连清阳支付自2018年9月21日起的费用、违约金的诉讼请求，本院均不予支持。被告庄佳柱为被告连清阳的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告庄佳柱对被告连清阳尚欠的透支本金99274.21元及利息承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告庄佳柱在承担保证责任后，有权向被告连清阳追偿。被告庄佳柱经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告连清阳应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行信用卡透支产生的利息（其中，截至2019年9月25日止的利息为50764.22元；自2019年9月26日起至实际还清款项之日止，按合约约定及中国人民银行规定的利率计算）； 二、被告庄佳柱对被告连清阳尚欠原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行信用卡透支本金99274.21元及利息（其中，截至2019年9月25日止的利息为50764.22元；自2019年9月26日起至实际还清款项之日止，按合约约定及中国人民银行规定的利率计算）承担连带保证责任； 三、被告庄佳柱在承担保证责任后，有权向被告连清阳追偿； 四、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3772元，减半收取计1886元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行负担1351元，被告连清阳负担535元；被告负担的款项，应于本判决生效后五日内向本院交纳（原告多预交的4042元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  蔡兴凤 二〇一九年十一月二十七日 书记员  林颂勤 速录员  郭淑兰 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销： （一）因重大误解订立的； （二）在订立合同时显失公平的。 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条同一公民、法人或其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的，经济纠纷案件和经济犯罪嫌疑案件应当分开审理。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -8- -9-