河北省张家口经济开发区人民法院执 行 裁 定 书（2019）冀0791执异93号案外人（异议人）：中国农业银行股份有限公司张家口红旗楼支行，住所地张家口市桥东区胜利南路39号，统一社会信用代码：9113070276982713E。法定代表人：梁继光，系该行行长。委托诉讼代理人：张科，河北隆业律师事务所律师。申请执行人：河北京西建设集团有限公司，住所地张家口市怀来县沙城镇存瑞东大街南侧，统一社会信用代码：91130730109024401J。法定代表人；苏沛成，董事长。委托代理人黄志萍、王佳丽，河北燃正律师事务所律师。被执行人：张家口市方力房地产开发有限公司。第三人：大同市晨光建设有限责任公司，住所地山西省大同市宾西路。法定代表人魏巍，董事长。本院在执行河北京西建设集团有限公司（以下简称京西建设）申请执行张家口市方力房地产开发有限公司（以下简称方力房开）合同纠纷一案中，案外人中国农业银行股份有限公司张家口红旗楼支行（以下简称农业银行红旗楼支行）提出执行异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。案外人农业银行红旗楼支行称，请求本院撤销本院（2018）冀0791执第298号协助扣划存款通知书，将以扣划的第三人大同晨光建设有限责任公司张家口分公司（以下简称晨光建设张家口分公司）在其行开设的保证金账户内的88.5万元的保证金存款返还该行。事实及理由：法院冻结并扣划存款的尾号为0006的账户属于按揭贷款保证金账户，该户内的存款为已经设定的质押担保的动产现金，该行享有优先受偿权，人民法院在执行过程中不得对该账户内的保证金进行扣划。申请执行人河北京西建设集团有限公司提出：经审查查明：原告河北京西建设集团有限公司诉被告张家口市方力房地产开发有限公司、大同市晨光建设有限责任公司债务转移合同纠纷一案，本院于2016年11月19日做出（2015）张开商初字第441号民事判决书，张家口市中级人民法院于2017年11月21日做出（2017）冀07民重2354号民事判决书，判决被告张家口市方力房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告河北京西建设集团有限公司人民币290万元，并以人民币290万元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计息，给付原告从2015年11月20日起至实际给付本金之日止的利息；驳回原告河北京西建设集团有限公司的其他诉讼请求。本院在执行该案的过程中，本院发现，被执行人方力房开与第三人大同市晨光建设有限责任公司（以下简称晨光建设）之间存在到期债权债务关系，经查，最高人民法院于2016年12月做出（2016）最高法民再388号民事判决书，判决晨光建设在判决生效后十日内向方力房开支付2497万元及利息并支付违约金50万元。故本院做出《履行到期债务通知书》并于2018年5月24日送达晨光建设，要求晨光建设在收到履行通知书后十五日内直接向申请执行人京西建设履行对被执行人方力房开所负债务。第三人晨光建设在履行通知指定的期限内没有提出异议，也未履行，本院于2019年10月24日，做出（2018）冀0791执298号协助扣划存款通知书，于同日划扣晨光建设下属的晨光建设张家口分公司在异议人农业银行红旗楼支行开设的50×××06账户内的存款88.5万元。以上事实有本院（2015）张开商初字第441号民事诉讼卷宗、（2018）冀0791执298号执行卷宗材料及异议过程中，异议人农业银行红旗楼支行提交如下证据予以证实：1、2014年1月20日，晨光建设张家口分公司与农业银行红旗楼支行签订一手住房贷款业务银行合作协议（以下简称住房贷款合作协议），晨光建设张家口分公司开发了“晨光一期”房地产项目，已经取得预售许可证，农业银行红旗楼支行承诺按照约定的额度进行“晨光一期”个人住房贷款合作，农业银行红旗楼支行独家发放贷款金额不低于“晨光一期”项目个人住房贷款（含个人公积金贷款）总额的80%，为购房人提供的没笔个人住房贷款最高金额不超过房屋成交价的70%，贷款年限最长不超过30年。晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行设立资金监管账户，户名为大同市晨光建设有限责任公司张家口分公司，账号为：50×××06，晨光建设张家口分公司应将购房人的首付款全部存入资金监管账户，农业银行红旗楼支行按照借款合同约定发放贷款，并按照购房人的授权，将购房人的借款转化到资金监管账户。晨光建设张家口分公司承诺监管账户内的资金专用于“晨光一期”合作项目建设，不得挪作他用。监管账户从设立至该合同中止之日，晨光建设张家口分公司接受农业银行红旗楼支行对该账户的监管，监管期间，晨光建设张家口分公司如需从监管账户内支取款项，应按照银行方的要求提供用途证明及相关文件，由农业银行红旗楼支行审核同意后予以支付。晨光建设张家口分公司为农业银行红旗楼支行向“晨光一期”合作项目购房人发放的个人住房贷款提供连带保证。晨光建设张家口分公司提供保证担保的，应按照晨光建设张家口分公司为农业银行红旗楼支行向的个人住房贷款余额的5%缴纳保证金，并存入保证金专户，户名为大同市晨光建设有限责任公司张家口分公司，账号50×××06（同上述约定的监管账户），晨光建设张家口分公司以该保证金账户内的资金为晨光建设张家口分公司所担保的债务设定动产质押担保。2、银行业务凭证：2014年1月23日，晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行开设保证金账户，户名：大同市晨光建设有限责任公司张家口分公司个人信贷业务单位保证金，账号50×××06，从2014年3月10日起至2015年7月16日，晨光建设张家口分公司陆续以“保证金续存”名义存入该账户内人民币216.2万元。3、个人购房担保借款合同：从2014年至2016年间，农业银行红旗楼支行与“晨光一期”114位购房人签订个人购房借款担保合同，借款人为购房人，保证人为晨光建设张家口分公司。借款人申请并授权农业银行红旗楼支行将发放的贷款直接划入晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行开设的50887001040009819（不同于监管账户），贷款期限15年至20年不等。4、借款凭证、农业银行红旗楼支行出具的贷款明细：从2014年至2016年间，农业银行红旗楼支行向“晨光一期”114位购房人共发放贷款4400余万元。5、农业银行红旗楼支行在异议审查过程中，未提交借款人实际已经偿还贷款金额的相关证据，但自认目前贷款余额（未还款金额）为2817.725965万元。而按照住房贷款合作协议中“应按照晨光建设张家口分公司为农业银行红旗楼支行向的个人住房贷款余额的5%缴纳保证金”之约定，该贷款余额2817.725965万的5%为140.8863万元。6、账户明细：本院划扣之前，晨光建设张家口分公司个人信贷业务单位保证50×××066账户内余额216.2万元，扣划之后余额为127.7万元。本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。本案中，晨光建设张家口分公司与农业银行红旗楼支行签订《一手住房贷款业务银行合作协议》及配套的《个人购房担保借款合同》，约定了被担保债权的种类和标的、债务人履行债务的期限、质押财产的名称、数量、担保的范围、质押财产交付的时间，形成有效的质权合同。《中华人民共和国物权法》第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律和司法解释规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。本案中，晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行开设50×××066账户与二者在《一手住房贷款业务银行合作协议》中约定的保证金账号一致，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专户。保证金专户开立后，账户内转入的资金均由晨光建设张家口分公司为公司以保证金名义缴存，故该账户符合特定化的要求。其次，根据双方当事人签订的《一手住房贷款业务银行合作协议》约定，晨光建设张家口分公司对其开设50×××066保证金账户不享有自由支取的权利，需经农业银行红旗楼支行审核同意，即农业银行红旗楼支行对于符合一定数额要求的保证金享有一定的控制权和管理权，晨光建设张家口分公司将此种控制权移交给农业银行红旗楼支行，视为将出质的金钱移交债权人占有。但根据二者在《一手住房贷款业务银行合作协议》中约定，“应按照晨光建设张家口分公司为农业银行红旗楼支行向的个人住房贷款余额的5%缴纳保证金”，而贷款总额与贷款余额明显为两个不同的概念，借款人偿还贷款后，贷款余额必然会相应减少，该5%的比例系也系固定比例而非下限。故在上述保障金账户中，符合贷款余额特定比例（即5%）的金额为双方约定的保证金。本案中，农业银行红旗楼支行自认目前贷款余额为2817.725965万元，该贷款余额2817.725965万的5%为140.8863万元，除140.8863万元以外的资金不属于合同双方约定的保证金。故对于该账户内截止本案诉讼前的216.2万元，其中140.8863万元为保证金，剩余75.3137万元，已经超出双方约定的保证金数额，不应再认定为农业银行红旗楼支行具有均有优先受偿权的保证金，执行法院如对于超出140.8863万元的部分进行扣划，不影响农业银行红旗楼支行与晨光建设张家口分公司在合同中约定的就贷款余额5%比例的保证金的优先受偿权。故本院本次执行扣划应以75.3137万元为限，而实际扣划88.5万，其中的差额13.1863万元的扣划影响到了截止本案诉讼时农业银行红旗楼支行的优先受偿权，应予退还至晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行开设的50×××06保证金账户。案外人农业银行红旗楼支行对本院已经扣划的存款主张优先受偿权，属于对执行标的提出异议。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，裁定如下：一、中止对本院从晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行开设的50×××06账户内扣划的13.1863万元保证金的执行，将已扣划的13.1863万元退回至50×××06账户内；二、继续对对本院从晨光建设张家口分公司在农业银行红旗楼支行开设的50×××06账户内扣划的75.3137万元进行执行。如不服本裁定，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  王春香人民陪审员  董利平人民陪审员  马 莉二〇一九年十一月十二日书 记 员  杨婧楠附相关法律规定：《中华人民共和国物权法》第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十五条案外人对执行标的提出的异议，经审查，按照下列情形分别处理：（一）案外人对执行标的不享有足以排除强制执行的权益的，裁定驳回其异议；（二）案外人对执行标的享有足以排除强制执行的权益的，裁定中止执行。驳回案外人执行异议裁定送达案外人之日起十五日内，人民法院不得对执行标的进行处分。《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。