宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初15264号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷25号。负责人：王晓斌，该分行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：哈继伟，男，1985年3月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县（未到庭，该身份信息由原告提供）。被告：胡丽丽，女，1980年2月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县（未到庭，该身份信息由原告提供）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告哈继伟、胡丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的委托诉讼代理人郭学军到庭参加诉讼，被告哈继伟、胡丽丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除授信及借款合同，并判令被告哈继伟、胡丽丽归还借款本息167576.97元（截至2019年6月13日，本金164869.60元、利息及罚息2707.37元，之后利息及罚息按照合同约定计算至付清之日）；2.判令对被告哈继伟、胡丽丽提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；3.本案诉讼费用由被告哈继伟承担。事实和理由：2014年11月17日，二被告与原告下属银川市穆斯林商贸城支行签订《个人最高额综合授信合同》，原告向被告提供可以循环使用的借款额度41万元，在授信期限及额度内被告可循环使用借款。2014年11月20日，被告与原告签订《个人额度借款合同》，原告向被告发放借款41万元，被告于2015年11月20日结清；2015年12月25日，被告在额度期限内申请借款41万元，原告经审核向被告发放借款41万元，期限60个月（从2016年1月4日至2021年1月4日），借款年利率6.175%，逾期利率9.2625%，还款方式为等额本息还款。2014年11月，被告哈继伟、胡丽丽与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定二被告以其名下位于望远镇某室（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）、望远镇某室（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权的费用。后被告逾期还款，经原告催收后仍拒不还款，已构成根本性违约，故诉至法院。哈继伟未作答辩。胡丽丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行下设中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行（乙方即授信人）与哈继伟（甲方即受信人）签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币（大写）肆拾壹万元整，（小写410000元）。本合同所称之最高综合授信限额（简称“授信限额”），是指授信人依照信贷制度及受信人条件向受信人提供的，在一定期限内受信人按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度。本合同项下授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务。授信期限为2014年11月17日至2022年11月17日。授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消。受信人使用本合同项下授信限额的，应根据授信人提供的各业务品种提交单项业务申请；授信人依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同；授信人根据单项业务合同向受信人提供贷款及其他授信服务。在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。甲方哈继伟在该合同中签名并捺印，被告胡丽丽作为甲方的配偶签名并捺印。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行加盖合同专用章。当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行与被告哈继伟签订一份《个人额度借款合同》，约定：“借款人（甲方）为哈继伟、贷款人（乙方）中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行，双方约定本合同系甲方、乙方于2014年11月17日签订的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。第一条授信额度本合同所称授信额度，系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度为人民币大写肆拾壹万元整，小写410000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为8年，自2014年11月17日至2022年11月17日。额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款用途仅限于借款人用于个人经营使用。……甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，即构成违约，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；单方面解除合同……”被告哈继伟签名并捺印，被告胡丽丽作为借款人配偶签名并捺印。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行加盖合同专用章。另查明，2014年11月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行与被告哈继伟（抵押人）、胡丽丽（共有人）签订一份《个人最高额抵押合同》，约定为确保哈继伟与乙方（抵押权人）于2014年11月17日签订的个人额度借款合同及其项下各单位业务合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币肆拾壹万元整的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2014年11月17日至2022年11月17日。担保范围包含本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。抵押财产为哈继伟名下位于银川市永宁县某室房屋（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）、望远镇某室房屋（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）。抵押人哈继伟及共有人胡丽丽分别签名并捺印。2014年11月19日，双方就上述抵押房屋在永宁县住房和城乡建设局办理了抵押登记。2016年1月4日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行与被告哈继伟签订一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：日期2016年1月4日、借款人姓名哈继伟、借款金额410000元、借款期限60个月（从2016年1月4日至2021年1月4日）、年利率6.175%、借款用途为进苗木、还款方式等额本息。被告哈继伟在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名并捺印。当日，原告向被告哈继伟发放了上述贷款。后二被告未按照约定还本付息，截至2019年6月13日，被告拖欠原告借款本金164869.60元、利息及罚息2707.37元。故原告诉至法院，请求判如所请。再查明，2008年3月20日，二被告登记结婚。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行与哈继伟签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向哈继伟发放了贷款，被告哈继伟未按照约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行还本付息，已构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行作为原告的下设机构，其民事权利义务应由原告承担。原告要求解除《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告哈继伟应偿还原告借款本金164869.60元、利息及罚息2707.37元（截至2019年6月13日），并按合同约定支付自2019年6月13日起至本判决确定的还款之日的利息及罚息。关于被告胡丽丽的还款责任，被告胡丽丽作为借款人哈继伟的配偶，在《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》中签名并捺印，该借款属于夫妻共同债务，故其应对上述借款承担夫妻共同还款责任。被告哈继伟、胡丽丽以其所有的位于银川市永宁县某室房屋（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）、望远镇某室房屋（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）对上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。故原告有权以二被告提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告哈继伟、胡丽丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市清和南街清沁苑支行与被告哈继伟、胡丽丽于2014年11月7日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、被告哈继伟、胡丽丽于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金164869.60元、利息及罚息2707.37元（截至2019年6月13日），合计167576.97元，并支付自2019年6月13日起至本判决确定还款之日的利息及罚息（利率标准按照上述合同约定执行）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以被告哈继伟、胡丽丽提供抵押的位于银川市永宁县某室房屋（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）、望远镇某室房屋（产权证号：宁房权证永宁字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3652元，已减半收取计1826元，由被告哈继伟、胡丽丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 王怀成二〇一九年十一月十二日法官助理 丁 琳书 记 员 马小花附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。