广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初23802号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层-四层1-5卡，统一社会信用代码91442000668247505C。主要负责人：陈国梁，该分行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：詹桂生，男，1978年6月27日出生，汉族，身份证住址福建省安溪县，被告：中山市天兴茶叶有限公司，住所地广东省中山市南区马岭村105国道侧（华通行物流配载交易中心内9号楼房自编904号），统一社会信用代码91442000MA4UQK921L。法定代表人：詹桂生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告詹桂生、中山市天兴茶叶有限公司（以下简称天兴茶叶公司）金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告詹桂生偿还贷款本金1809978.02元及利息、罚息（暂计至2019年7月12日利息、罚息合计19769.92元，2019年7月13日起的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》的约定计算至清偿之日止）；2.被告詹桂生支付律师费73892元；3.原告对处置被告詹桂生所提供名下位于广东省中山市××路××星××云锦花园天××星××房、广东省中山市××域街××单元××房的抵押物所得借款享有优先受偿权；4.被告天兴茶叶公司对詹桂生的本案全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告詹桂生向原告借款，并以自己名下房产提供抵押担保，被告天兴茶叶公司提供保证担保。原告发放贷款后，被告詹桂生未依约还本付息。被告詹桂生、天兴茶叶公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：邮储银行中山分行。借款人：詹桂生。借款合同情况：2018年4月2日，邮储银行中山分行与詹桂生签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4499918Q218046825449）。借款金额：1900000元。借款用途：采购茶叶。借款期间：12个月，自2018年5月22日起至2019年5月22日止。还款方式：按期付息，到期一次性还本。借款执行利率：固定年利率6.1335%。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。罚息利率为借款利率基础上加收30%确定。实现债权的费用：贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。2019年8月23日，邮储银行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所律师作为乙方签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，就与詹桂生金融借款合同纠纷一案为邮储银行中山分行提供一审、二审、再审、执行工作代理服务；在收到法院出具的立案受理通知10日内，甲方按基础费用5000元的基础上再按争议标的额分段按比例累加计算收取：5万元（含5万元）以下免加收、5万-10万（含10万元）8%、10万-50万（含50万元）5%、50万元-100万（含100万元）4%、100万-500万（含500万元）3%。2019年9月5日，广东雅商律师事务所开具票面金额为73892元的律师费发票。贷款发放情况：2018年5月22日，邮储银行中山分行向詹桂生指定银行账户发放贷款1900000元。违约欠款情况：借款期限届满后，詹桂生未依约按时足额还款，截至2019年7月12日尚欠逾期本金1809978.02元、罚息19769.92元。抵押担保情况：抵押人：詹桂生。2018年4月2日，邮储银行中山分行与詹桂生签订《小额贷款最高额抵押合同》（编号：4499918Q318047518892），约定：詹桂生提供位于广东省中山市××路××星××云锦花园天××星××房及××广东省××南区××域街××单元××房的房地产作抵押；抵押担保的主合同为债务人与邮储银行中山分行于2018年4月2日签订的编号为4499918Q218046825449的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同；最高额抵押担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务本金及利息（包括复利、罚息）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；担保债权最高本金余额为1900000元。2018年5月17日，邮储银行中山分行与詹桂生办理了抵押房产的抵押登记手续：1、位于广东省中山市××路××星××云锦花园天××星××房的不动产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0015361号，不动产登记证明编号：粤（2018）中山市不动产证明第0050375号]；2、位于广东省中山市××域街××单元××房的不动产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0116875号，不动产登记证明编号：粤（2018）中山市不动产证明第0050375号]。上述抵押物的不动产登记证明载：抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为190万元。保证担保情况：保证人：天兴茶叶公司。2018年3月11日，天兴茶叶公司向邮储银行中山分行出具《有限责任公司担保函》：自愿为詹桂生与邮储银行中山分行签订的借款合同（编号：4499918Q218046825449）项下所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息违约金以及贷款人实现债权的费用；担保担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。但未约定多个担保并存时实现担保物权的顺序。本院认为，邮储银行中山分行与詹桂生签订的《小额贷款额度借款合同》是合同双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，詹桂生应当全面履行还款义务，但其未于期限届满后还清贷款本金，已构成违约，邮储银行中山分行有权依约要求詹桂生到期还贷及承担邮储银行中山分行因实现债权所产生的律师费73892元。截至2019年7月12日，詹桂生所欠贷款本金、罚息的数额，有邮储银行中山分行提交的借款借据、银行系统截屏图予以为证，且詹桂生没有提交证据予以推翻，本院予以确认。邮储银行中山分行与詹桂生签订《小额贷款最高额抵押合同》，以詹桂生名下的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押登记合法有效，具有公示性，能产生对抗第三人的法律效力。本案最高额抵押合同约定的最高限额为本金190万元，本案实际发生的本金数额也是190万元，未超过担保的最高本金限额，而且该最高额抵押合同还约定担保的范围为主合同项下发生的各项信贷业务本金及利息（包括复利、罚息）等总和，因此，邮储银行中山分行在190万元本金债权及基于该本金所发生的利息、罚息、复利债权范围内对上述抵押物享有优先受偿的权利。詹桂生未按约履行债务清偿责任，天兴茶叶公司书面承诺对詹桂生的债务在190万元的最高债权本金限额内提供最高额连带责任保证。经审查，本案的债权本金未超过天兴茶叶公司提供的保证担保的最高本金限额，故天兴茶叶公司应对詹桂生的本案全部债务承担连带清偿责任。邮储银行中山分行和天兴茶叶公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现债权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，邮储银行中山分行应先就詹桂生提供的抵押物实现债权，仍不足部分由天兴茶叶公司承担连带保证责任。詹桂生、天兴茶叶公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告詹桂生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金1809978.02元及罚息[暂计至2019年7月12日的罚息19769.92元，从2019年7月13日起至债务实际清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率（即年利率6.1335%加收30%）计算罚息]。二、被告詹桂生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行支付律师费73892元。三、被告詹桂生逾期履行上述两项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行对被告詹桂生提供抵押的位于广东省中山市南区兴南路25号星汇云锦花园天英星苑7幢2102房的不动产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0015361号，不动产登记证明编号：粤（2018）中山市不动产证明第0050375号]以及位于广东省中山市南区金域街1号金水湾19幢2单元2501房的不动产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0116875号，不动产登记证明编号：粤（2018）中山市不动产证明第0050375号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告詹桂生的本案债务，经处分上述抵押物仍不能清偿的部分，由被告中山市天兴茶叶有限公司承担连带清偿责任。被告中山市天兴茶叶有限公司承担保证责任后，有权向被告詹桂生追偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21932元，减半收取计10966元，诉讼保全费5000元，合计15966元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告詹桂生、中山市天兴茶叶有限公司负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年十一月二十六日书记员  阮 铮书记员  林雪莲