江西省丰城市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）赣0981刑初232号 公诉机关江西省丰城市人民检察院。 被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司，组织机构代码：76978770-3,住所地丰城市总部经济基地。 诉讼代表人熊刚，男，汉族，1976年5月7日出生，系被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司员工。 被告人曾卫国，男，1970年12月9日出生于江西省丰城市，汉族，初中文化，系被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司股东兼负责人，户籍所在地丰城市，现住丰城市。因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，于2016年8月22日被宜春市公安局立案侦查，2017年10月26日经宜春市公安局决定被取保候审。2019年4月16日由本院决定取保候审，同年11月14日由本院决定逮捕。现羁押于丰城市看守所。 辩护人罗志辉，江西守一律师事务所律师。 江西省丰城市人民检察院以丰检公诉刑诉（2019）191号起诉书指控被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司、被告人曾卫国犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一案，于2019年4月16日向本院提起公诉，本院于同日立案，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，丰城市人民检察院指派检察员徐某出庭支持公诉，被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司的诉讼代表人熊刚、被告人曾卫国及其辩护人罗志辉到庭参加诉讼。现已审理终结。 丰城市人民检察院指控，被告人曾卫国系被告单位丰城市隆煜电力有限公司、及丰城市纳海煤炭贸易有限公司、江西通畅物流运输有限公司三家公司的股东兼实际负责人。2013年3月份，丰城市隆煜电力有限公司在无真实贸易背景的情况下，以采购原煤为由，提供了与丰城市洛市兴胜煤矿等企业或公司购买煤炭的购销合同，向南昌银行(2015年12月后更名为江西银行）丰城支行申请490万元银行贷款，并与该行签订借款合同，借款期限为一年，同时由陈立林、丰城市纳海煤炭贸易有限公司、甘某（丰城市纳海煤炭贸易有限公司法定代表人）、周某（甘某之妻）、被告人曾卫国、熊凤（曾卫国之妻）共同提供保证担保。同年3月，南昌银行丰城支行向丰城市隆煜电力有限公司发放490万元贷款，并根据借款人提供的采购合同，将贷款资金受托支付给兴胜煤矿，该490万元贷款到款后当日转入被告人曾卫国控制的丰城市纳海煤炭贸易有限公司。上述贷款到期后，2014年3月丰城市隆煜电力有限公司以采购原煤为由，提供了与丰城市洛市兴胜煤矿等企业或公司购买煤炭的购销合同，向南昌银行丰城支行申请续贷（先还后贷）490万元，该行后又发放了490万元贷款给丰城市隆煜电力有限公司，并由江西通畅物流运输有限公司、曾某（江西通畅物流运输有限公司法定代表人、曾卫国之弟）、李某（曾某之妻）、陈立林、丰城市纳海煤炭贸易有限公司、甘某、周某、曾卫国、熊凤共同提供保证担保。 2013年4月，被告人曾卫国指使甘某，要甘某用其妻子周某的名义，在周某与徐志鹏无真实贸易背景的情况下，以采购烟、酒为由，向南昌银行丰城支行申请个人贷款300万元，贷款期限一年，同时提供一份周某向徐志鹏购买烟酒的虚假采购合同，并由丰城市隆煜电力有限公司、陈立林、曾卫国、熊凤共同提供连带责任保证担保。该行在同年4月通过受托支付向周某个人发放300万元贷款，收款人为徐志鹏，该300万元贷款到款后立即转入被告人曾卫国控制的丰城市纳海煤炭贸易有限公司。2014年4月该笔贷款到期后，又向该行申请续贷了300万元，贷款期为一年，同时由丰城市隆煜电力有限公司、陈立林共同提供连带责任保证担保。 2015年3月，丰城市隆煜电力有限公司贷款的490万元、 以周某名义贷款的300万元先后到期，借款人因无力偿还，被告人曾卫国又以丰城市隆煜电力有限公司名义向该行申请续贷790万元。2015年3月南昌银行丰城支行经上级行审批同意后再次向丰城市隆煜电力有限公司发放790万元的贷款，借期一年。该790万元贷款从2015年11月21日起被告单位丰城市隆煜电力有限公司就以公司资金周转困难、无力偿还为由，没有支付银行贷款利息。2016年3月该贷款到期后，被告单位丰城市隆煜电力有限公司也一直未偿还该790万元贷款的本金及相应利息。经查在2013年、2014年、2015年期间，被告单位丰城市隆煜电力有限公司及被告人曾卫国在上述贷款、及续贷过程中，向南昌银行丰城支行提供了多份虚假的购销（买卖）合同或协议、公司财务报表、资产负债表、企业询证函等相关贷款的资料，其中包括：2013年1月9日丰城市隆煜电力有限公司与袁州区水江乡神山坑煤矿签订《原煤购销合同》；2015年1月1日丰城市隆煜电力有限公司与丰城市洛市镇欣欣煤矿签订的《煤炭购销合同》；丰城市纳海煤炭贸易有限公司与秦皇岛睿港煤炭物流有限公司分别于2013年1月26日、2013年12月26日、2015年1月1日签订的三份《煤炭采购合同》；2015年1月1日丰城市隆煜电力有限公司与无锡中建材钢铁有限公司签订的《煤炭购销合同》；2013年1月10日丰城市纳海煤炭贸易有限公司与江西煤业集团有限公司签订的《煤炭经营合作协议》；2012年10月12日丰城市纳海煤炭贸易有限公司与福建燃料有限责任公司签订《煤炭买卖合同》；2015年1月1日丰城市隆煜电力有限公司与江西富达盐化有限公司签订的《煤炭购销合同》、及丰城市隆煜电力有限公司发给江西富达盐化有限公司的《企业询证函》等。 针对上述指控，公诉机关提供了书证，证人证言，被害单位相关人员的陈述；被告人的供述与辩解。公诉机关认为，被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司、被告人曾卫国，利用虚假的贷款材料，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十一条之规定判处。 被告单位及被告人曾卫国对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人罗志辉提出，第一、本案属单位犯罪。被告单位、被告人曾卫国是按照被害单位的要求提供相关资料，被害单位没有认真审资料存在重大过错。被告人曾卫国既使构成犯罪，也应当认定为情节轻微。第二、被告人曾卫国接电话后就到了公安机关，并如实供述了自己的犯罪事实，应认定为自首；事后，积极与被害单位沟通，庭审中表示认罪,依法可从宽处罚。 经审理查明，被告人曾卫国系被告单位丰城市隆煜电力有限公司、丰城市纳海煤炭贸易有限公司、江西通畅物流运输有限公司三家公司的股东兼实际负责人。2013年3月份，丰城市隆煜电力有限公司在无真实贸易背景的情况下，以采购原煤为由，提供了与丰城市洛市兴胜煤矿等企业或公司购买煤炭的购销合同，向南昌银行(2015年12月后更名为江西银行）丰城支行申请490万元银行贷款，并与该行签订借款合同，借款期限为一年，同时由陈立林、丰城市纳海煤炭贸易有限公司、甘某（丰城市纳海煤炭贸易有限公司法定代表人）、周某（甘某之妻）、被告人曾卫国、熊凤（曾卫国之妻）共同提供保证担保。同年3月，南昌银行丰城支行向丰城市隆煜电力有限公司发放490万元贷款，开出承兑汇票，并根据借款人提供的采购合同，将贷款资金受托支付给兴胜煤矿，该490万元贷款到款后当日转入被告人曾卫国控制的丰城市纳海煤炭贸易有限公司。上述贷款到期后，2014年3月丰城市隆煜电力有限公司以采购原煤为由，提供了与丰城市洛市兴胜煤矿等企业或公司购买煤炭的购销合同，向南昌银行丰城支行申请续贷（先还后贷）490万元，该行后又发放了490万元贷款给丰城市隆煜电力有限公司，并由江西通畅物流运输有限公司、曾某（江西通畅物流运输有限公司法定代表人、曾卫国之弟）、李某（曾某之妻）、陈立林、丰城市纳海煤炭贸易有限公司、甘某、周某、曾卫国、熊凤共同提供保证担保，银行开出承兑票据。 2013年4月，被告人曾卫国指使甘某，要甘某用其妻子周某的名义，在周某与徐志鹏无真实贸易背景的情况下，以采购烟、酒为由，向南昌银行丰城支行申请个人贷款300万元，贷款期限一年，同时提供一份周某向徐志鹏购买烟酒的虚假采购合同，并由丰城市隆煜电力有限公司、陈立林、曾卫国、熊凤共同提供连带责任保证担保。该行在同年4月通过受托支付向周某个人发放300万元贷款，开出承兑票据，收款人为徐志鹏，该300万元贷款到款后立即转入被告人曾卫国控制的丰城市纳海煤炭贸易有限公司。2014年4月该笔贷款到期后，又向该行申请续贷了300万元，贷款期为一年，同时由丰城市隆煜电力有限公司、陈立林共同提供连带责任保证担保。 2015年3月，丰城市隆煜电力有限公司贷款的490万元、 以周某名义贷款的300万元先后到期，借款人因无力偿还，被告人曾卫国又以丰城市隆煜电力有限公司名义向该行申请续贷790万元。2015年3月南昌银行丰城支行经上级行审批同意后再次向丰城市隆煜电力有限公司发放790万元的贷款，借期一年。该790万元贷款从2015年11月21日起被告单位丰城市隆煜电力有限公司就以公司资金周转困难、无力偿还为由，没有支付银行贷款利息。2016年3月该贷款到期后，被告单位丰城市隆煜电力有限公司也一直未偿还该790万元贷款的本金及相应利息（截止2018年12月20日止，欠息3787181.66元）。经查在2013年、2014年、2015年期间，被告单位丰城市隆煜电力有限公司及被告人曾卫国在上述贷款、及续贷过程中，向南昌银行丰城支行提供了多份虚假的购销（买卖）合同或协议、公司财务报表、资产负债表、企业询证函等相关贷款的资料，其中包括：2013年1月9日丰城市隆煜电力有限公司与袁州区水江乡神山坑煤矿签订《原煤购销合同》；2015年1月1日丰城市隆煜电力有限公司与丰城市洛市镇欣欣煤矿签订的《煤炭购销合同》；丰城市纳海煤炭贸易有限公司与秦皇岛睿港煤炭物流有限公司分别于2013年1月26日、2013年12月26日、2015年1月1日签订的三份《煤炭采购合同》；2015年1月1日丰城市隆煜电力有限公司与无锡中建材钢铁有限公司签订的《煤炭购销合同》；2013年1月10日丰城市纳海煤炭贸易有限公司与江西煤业集团有限公司签订的《煤炭经营合作协议》；2012年10月12日丰城市纳海煤炭贸易有限公司与福建燃料有限责任公司签订《煤炭买卖合同》；2015年1月1日丰城市隆煜电力有限公司与江西富达盐化有限公司签订的《煤炭购销合同》、及丰城市隆煜电力有限公司发给江西富达盐化有限公司的《企业询证函》等。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证的下列证据证实： 一、书证 1、常住人口信息，证实犯罪嫌疑人曾卫国的基本情况。 2、违法犯罪记录查询情况说明，证实曾卫国在辖区内无前科犯罪记录。 3、丰城市隆煜电力燃料有限公司企业信息，证实该公司成立日期2005年1月31日，核准日期2016年11月22日，法人代表陈立林，注册资本5000万元，经营期限2005年1月31日至2025年1月30日，经营范围：煤炭等，已报年报年度信息：2013年、2014年、2015年、2016年、2017年。 4、企业投资方信息，证实隆煜公司股东陈立林出资3000万元，占60%；熊刚出资2000万元，占40%，出资时间2012年4月24日。 5、企业变更信息，证实2012年5月9日，隆煜公司由刘粤湘变更为陈立林和熊刚。 6、隆煜公司欠息计算，证实经江西银行宜春市支行计算，隆煜公司贷款的790万元，从2015年10月21日开始欠息，其中2016年8月21日还息25万元，至2016年8月22日被宜春市公安局立案时欠息483906.03元。至2018年12月20日欠息3787181.66元。 7、买方江西电力燃料有限公司与卖方“隆煜公司”签订的《煤炭购销合同》七份（共计7.5万吨原煤）、江西省电力燃料有限公司专项核算明细表（2013年1月-2013年12月）；证实买卖双方分别于2012年12月、2013年1月、4月、5月、6月、7月签订了煤碳购销合同，所发生的煤炭业务贷款在2013年底双方已全部付清。 8、丰城市洛市镇欣欣煤矿《证明》：兹证明这份《煤炭购销合同》（供方丰城市洛市欣欣煤矿，需方丰城市隆煜电力燃料有限公司：有效期自2015年1月1日起至2015年12月31日，供货数量10万吨）不是由我丰城市洛市欣欣煤矿与丰城市隆煜燃料有限公司签订的真实有效合同，我们欣欣煤矿从未与该隆煜电力燃料有限公司签订过任何煤炭购销合同，且该份合同上加盖的丰城市洛市镇欣欣煤矿行政公章与我欣欣煤矿行政公章不相符。 9、江西煤业销售有限公司与乙方纳海公司签订的《煤炭经营合作协议》三份及江西煤业销售有限责任公司《证明》：一、2013年1月9日，我公司没有与丰城市纳海煤炭贸易有限公司签订过编号2013010601的《煤炭购销合同》。二、该合同中我公司委托代理人欧阳海根的签字非欧阳海根本人签名；三、该合同中江西煤业销售有限责任公司的行政公章与我公司行政公章不一致；四、我公司对外签订煤炭采购合同均使用“合同专用章”，而从未使用过“江西煤业销售有限责任公司”的行政公章。 10、欧阳海根《证明》：证实2013年1月9日江西煤业销售有限责任公司与丰城市纳海煤炭贸易有限公司煤炭购销合同中2013010601号合同委托代理欧阳海根签名非本人签名。 11、江西煤业销售有限责任公司《营业执照》，公司章程，变更情况，2012年7月5日法定代表为李松等情况。 12、宜春市公安局向福建燃料有限责任公司调取证据（合同、合同专用章）通知书、买方“纳海公司”与卖方福建燃料有限责任公司签订的《煤炭买卖合同》二份、福建燃料有限责任公司的“明细账、福建燃料有限责任公司出具说明，主要内容为：贵局于4月20日派员来我司调查在2012年度我司与纳海公司签订一份数量为35万吨的煤炭合同，是否属实和履行等。经我司核实，我司在2012年9月份和10月份与纳海公司签订两份数量分别是3万吨和1.5万吨的煤炭买卖合同，实际履行了29987.68吨，10085.36吨，合计40073.04吨，未签订数量为35万吨的煤炭买卖合同。 13、宜春市公安局向秦皇岛睿港煤炭物流有限公司调取证据（签订合同等情况）通知书、调取证据清单、秦皇岛睿港煤炭物流有限公司证明，主要内容为：宜春市公安局提供的合同编号贸自YX201501-001;贸自YX201301-022；贸自YX201312-005的买卖合同，经我公司查证，非我公司签订，均为虚假合同。 14、无锡中建材钢铁有限公司提供一份材料，其上盖有“无锡中建材钢铁有限公司合同专用章（1)”的公章，且注明中建村大宗物联有限公司原为无锡中建材钢铁有限公司。卖方为“无锡中建材钢铁有限公司”、买方为“隆煜公司”签订的合同上的公章相比，后者公章小了很多。 15、江西富达盐化有限公司证明，主要内容为：贵局于2018年12月11日到我公司调取丰城市隆煜公司与我公司签订《煤炭购销合同》（合同有效期为2015年1月1日至2015年12月3日）和《企业询证函》（截止日期2014年12月31日）两份材料。经我公司核查，确认我公司与丰城隆煜公司从未签订过煤炭购销合同，且该公司也未曾给我公司发企业询证函。 16、宜春市公安局调取证据通知书及反馈相关材料，证实徐志鹏、兴胜煤矿、纳海公司、隆煜公司银行账号及流水情况。 17、2013年、2014年周某个人银行借款、担保合同、贷款发放情况等材料，证实以其个人名义贷款时提供了周某、甘某的身份证复印件，及甘某与周某的结婚证复印件；“隆煜公司”的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证；“隆煜公司”的《煤炭经营资格证》；陈立林、熊刚的签证复印件，“隆煜公司”的开户许可证贷款卡；2005年1月27日对隆煜公司的“验资报告”、注册资本实收情况明细表、验资事项说明、中国建设银行现金交款单、银行询证函；隆煜公司2012年12月31日出具的“资产负债表”、损益表、2013年2月28日出具的“资产负债表”、损益表；卖方“兴胜煤矿”与买方“隆煜公司”签订的《原煤购销合同》；卖方“隆煜公司”与买方南昌和信物资贸易有限公司签订的《煤炭购销合同》；隆煜公司新章程；周某的“丰城市富饶副食品商行”的《个体工商户营业执照》、税务登记证、租房合同书；周某在南昌银行的银行卡一张复印件；周某在南昌银行借款300万元的《个人借款合同》，编号为191130042260100、周某向南昌银行借款300万元的“个人借款借据”、“贷款发放凭证”；《保证合同》（保证人为隆煜公司和陈立林）；卖方徐志鹏与买方周某200万元的烟酒及食品《供货合同》一份；2013年4月28日周某向南昌银行丰城支行的借款300万元的“支付申请”，及“信贷资金支付审批表”（收款单位名称为徐志鹏）；南昌银行2014年3月关于周某的《个人借款及担保合同》；2014年4月23日周某向南昌银行丰城支行的借款300万元的“支付申请”，及“信贷资金支付审批表”；《保证合同》（曾卫国及其妻子熊凤、隆煜公司、陈立林）；卖方赵伟文与买方周某每月150万元的烟酒及食品《供货合同》。 18、2013年、2014年“隆煜公司”银行借款、担保合同、贷款发放情况等材料（490万元），证实“隆煜公司”申请贷时提供了“隆煜公司”企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证；陈立林、熊刚的签证复印件，“隆煜公司”的开户许可证；隆煜公司新章程；对隆煜公司的“验资报告”、注册资本实收情况明细表、验资事项说明、中国建设银行现金交款单、银行查询证函；“隆煜公司”的《煤炭经营资格证》；隆煜公司2012年12月31日出具的“资产负债表”、损益表、2012年度会计报表附注；卖方袁州区水江乡神山坑煤矿与买方“隆煜公司”的“原煤购销合同”；“纳海公司”的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证；“纳海公司”的《煤炭经营资格证》；股东甘某、曾卫国的身份证复印件、贷款卡、纳海公司的开户许可证；纳海公司简介、新章程、验资报告、新增注册资本明细等；买方“江西煤业集团有限公司”与卖方“纳海公司”签订的煤炭经营合作协议；买方“纳海公司”与卖方秦皇岛睿港煤炭物流有限公司签订的合同；买方“纳海公司”与卖方福建燃料有限责任公司签订的《煤炭买卖合同》；甘某与周某结婚证等；崔明亮身份证、崔明亮妻子易友珍的身份证；纳海公司2011年12月31日出具的“资产负债表”、损益表；2012年12月31日出具的“资产负债表”、损益表、现金流量表；2012年12月财务说明，银行承兑汇票等；买方江西电力燃料有限公司与卖方“隆煜公司”签订的《煤炭购销合同》；卖方“隆煜公司”与买方南昌和信物资贸易有限公司签订的《煤炭购销合同》；《流动资金借款合同》；《保证合同》（保证人为纳海公司、陈立林、甘某、曾卫国）；《流动资金借款合同》；受托支付转账凭证（贷款的490万元转给“兴胜煤矿”）；《保证合同》（保证人为江西畅通物流公司、曾某、李某，隆煜公司、陈立林纳海公司、甘某、周某，曾卫国、熊凤；隆煜公司2012年12月31日出具的资产负债表、损益表、现金流量表；2013年12月31日出具的“资产负债表”、损益表、2013年12月会计报表附注；《企业询证函》；供方兴胜煤矿，需方“隆煜公司”的合同煤碳购销合同；江西畅通物流公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证；买方“隆煜公司”与卖方秦皇岛睿港煤炭物流有限公司签订的合同；卖方“隆煜公司”与买方南昌和信物资贸易有限公司签订的《煤炭购销合同》；买方江西电力燃料有限公司与卖方“隆煜公司”签订《煤炭购销合同》；“隆煜公司”的十张税务发票（丰城市洛市兴胜煤矿的发票专用章）；“隆煜公司”的二张税务发票；九张“机动车销售统一发票”。 19、2015年“隆煜公司”银行借款、担保合同、贷款发放情况等材料（790万元），证实2015年“隆煜公司”向银行借款时提供了《流动资金借款合同》；《保证合同》（保证人为纳海公司、江西畅通物流公司，曾某、李某、黄新国，陈立林、熊刚、朱某，甘某、周某、曾卫国、熊凤）；南昌银行贷款790万元给隆煜公司的借款借据及录入凭证、支付申请（用途“借新还旧”）、信贷资金支付审批表、联系方式确认书等；隆煜公司2014年12月31日出具的资产负债表、利润及利润分配表、2014年12月会计报表附注；《企业询证函》；隆煜公司2013年12月31日出具的资产负债表、损益表、2013年12月会计报表附注；买方江西电力燃料有限公司与卖方“隆煜公司”《煤炭购销合同》；买方江西富达盐化有限公司与卖方“隆煜公司”签订的《煤炭购销合同》；卖方“无锡中建材钢铁有限公司”与买方“隆煜公司”签订的合同；供方欣欣煤矿，需方“隆煜公司”签订的“煤炭购销合同”；买方“隆煜公司”与卖方秦皇岛睿港煤炭物流有限公司签订的合同；增值税纳税申报表，专用发票汇总表。 20、宜春市公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证实该侦查大队于2016年受理了江西银行宜春分行报案后于2016年8月22日对丰城市隆煜电力燃料有限公司涉嫌骗取贷款一案立案侦查。2016年10月23日案件侦办人通过口头（电话通知）传唤形式对该案犯罪嫌疑人曾卫国进行传唤。同日，犯罪嫌疑人曾卫国主动到该大队接受调查。 二、证人证言 1、证人黄某1的证言，证实我今天向你们反映丰城市隆煜电力燃料有限公司骗取江西银行丰城支行790万元贷款的相关事宜。隆煜公司于2005年1月31日注册成立，注册资本1000万元，公司法人陈立林，公司股东陈立林出资600万元，占股60%，熊刚出资400万元，占股40%，公司经营煤炭贸易。2013年我行的老客户丰城纳海煤炭贸易有限公司股东曾卫国找到我们行里领导，称要用丰城隆煜公司到行里贷款，经协商，行领导同意其贷款并将此业务交办给我行时认团队长的陈某2调查公司的经营情况。 丰城市纳海煤炭贸易有限公司于2004年3月5日注册成立，注册资本2400万元，公司法人甘某，公司股东甘某出资1440万元，占股60%，曾卫国出资960万元，占股40%，公司经营煤炭贸易，此前，曾卫国2010年左右以纳海公司名义在我行有授信业务3000万元承兑汇票，后于2014年1月份归还，因此在2013年曾卫国找到我行贷款只能用其他公司也就是隆煜公司贷款。据我们了解，两个公司实际上是有关联的，因为隆煜公司的法人陈立林和纳海公司股东有密切联系，但我不确定是甘某还是曾卫国。 我是隆煜公司贷款中银行的具体经办人，但是曾卫国如何贷款的我不知道，当时是曾卫国和领导谈的。 曾卫国以隆煜公司名义贷款通过我行领导的同意后，就由团队长陈某2和我行负责调查公司经营情况，到公司货场查看存货，调查银行流水等审批工作，并收集公司的相关证件和购销合同、增值税发票等材料，后报江西银行总行审批通过后，落实总行要求的审批要求，最终发放贷款。 从公司基本材料和审查公司情况看来是符合贷款条件的。隆煜公司2013年3月15日办理了流动资金贷款490万元，提供了相关购销合同，490万元发放到受托支付方一丰城市洛市兴胜煤矿（账户：150822030924024804643，开户行工行丰城支行），由隆煜公司法人陈立林、纳海公司、纳海公司法人甘某及其妻周某、公司股东曾卫国及其妻熊凤提供担保，期限一年，2014年3月17日归还了492万本息；2014年3月18日隆煜公司继续办理流动资金贷款490万元（转贷），期限一年，2015年3月到期，另外2013年4月28日纳海公司股东甘某配偶周某以个人经营为由办理了个人银行贷款300万元，提供了相关购销合同，300万元发放到受托支付方为徐志鹏（账号：62×××45，开户行工行丰城新城支行）由陈立林、隆煜公司、曾卫国及妻熊凤提供担保，期限一年，2014年4月28日到期后办理转贷1年，2015年4月23日到期，2015年3月16日我行将隆煜公司490万元贷款和周某300万元贷款合计790万元贷款归并到隆煜公司名下，上述790万元贷款于2016年3月15日到期，自2015年11月21日起，借款人不再支付利息，经我行多次催讨，至今也没有归还。 从联系贷款到贷款的过程中都是由曾卫国主导办理，具体提供资料是由公司财务提供，有詹会计和徐会计两人。自始至终都是他在协调贷款事宜，具体提供资料就是我跟詹会计和徐会计联系，贷款资料签字都是曾卫国协调好叫相关人员过来签个字就走。詹会计和徐会计是隆煜公司的。 上述790万元贷款是否是曾卫国所用我不清楚，但是都是曾卫国一人在协调沟通。 周某贷款也是曾卫国协调的，周某只是过来签字的。 隆煜公司贷款和周某贷款的用途均是隆煜公司采购煤炭，周某是采购烟酒及食品。我行只是按照规定将款项打入第三方，之后的资金就不得而知。 隆煜公司第一次贷款时2013年3月15日，提供了购销合同有三个，分别和江西省电力燃料有限公司、南昌和信物资贸易有限公司、袁州区水江乡神山坑煤矿，还一个就是隆煜公司与丰城市洛市兴胜煤矿公司的受托合同。 周某贷款提供了一份与徐志鹏自2013年2月13日至2014年2月13日每月销售200万的烟酒及视频总资金往来的合同，2013年没有提供增值税发票，到2014年提供了一些发票，具体多少我还到银行核实。 我行催收上述贷款都是联系曾卫国，他经常不接电话，接了电话也只是草草的说一句没钱。 我行在对其贷款催讨过程中发现，以上几笔贷款均由曾卫国一手操作，曾卫国在贷款过程中存在提供虚拟的交易合同、提供虚假财务报表购销合同等相关资料，骗取银行信贷资金的嫌疑，特向公安机关报案追究其刑事责任。 2、证人甘某的证言，证实纳海公司于2004年成立，注册资本2400万元，由我出资占股60%，曾卫国出资400万占股40%，我是公司法人，公司主要是煤炭贸易，我在公司主要负责调煤，曾卫国是实际控制人，负责公司的全面工作。 我们还有另一家公司是丰城市隆煜电力燃料有限公司，纳海公司与隆煜公司在一层楼办公，隆煜公司的实际控制人是曾卫国，法人是陈立林，当时贷款以隆煜公司名义贷款的，纳海公司作为担保公司，我和我妻子周某、陈立林、曾卫国和熊凤作为担保人，在很早的时候我们两家公司在南昌银行贷款4000万元，目前还有700多万元没有还。 公司缺少资金，需要资金去做煤炭贸易，所以向银行贷款。都是由曾卫国去银行沟通办理的，贷款的资料是曾卫国交代财务上做的。财务上的人具体名字我不清楚，一个姓曾，一个姓詹，一个姓徐，就这几个人。每次贷款都是曾卫国联系我们过去签字，具体几次不太记得。我妻子周某的贷款是曾卫国要我妻子周某贷款的，贷的款都是公司用，与个人没有关系。 隆煜公司贷款向银行提供的供销合同（江西电力燃料有限公司、南昌永信物资贸易有限公司、袁州区水江乡神坑煤矿、丰城市洛市兴胜煤矿）我看一下，我只和南昌永信物流贸易有限公司，与该公司供货量也就20万吨左右，这份合同上面写40万吨我就不清楚了，这份合同只是有改动，具体改动我不清楚，其他那几份合同不是我去办的，具体不知道是谁去的。公司的购销合同由我们公司办公室郭某管。 3、证人陈某1的证言，证实我是2013年入股袁州区水江乡神坑煤矿的，我可以肯定告诉你们神山坑没有跟隆煜公司签订煤碳购销合同，更不可能有过5000多万的煤炭业务，我们的煤矿与丰城这边的业务只跟一家叫纳海公司的有业务往来。我们煤矿从前在丰城这个地方只提供煤给了纳海公司，公司的负责人叫曾卫国，他还有个弟弟叫曾某。与纳海公司的业务往来没有签订过合同。与隆煜公司的合同有可能是他们编制出来后找我们帮忙盖了一个章。 4、证人周某的证言，证实大概是在2013年4月份我在丰城的南昌银行申请过一笔300万元的贷款，当时我老公甘某叫我去南昌银行签字，说是曾卫国让我过去签字，公司想从南昌银行贷了一笔钱出来。甘某在丰城市纳海公司上班，他是公司的法人代表，但不是公司股东，公司的老板是曾卫国，我老公就是打工的，帮公司做煤炭业务。大概是在纳海公司上了三四年班了。我和我老公都没有收到这笔钱。我们没有还过，银行工作人员也没有催我还款。 5、证人郭某的证言，证实隆煜公司、纳海公司和通畅公司都是詹明亮和陈立林分别挂名纳海和隆煜的法人，通畅公司法人曾卫国的弟弟曾某挂名，具体情况就知道这些，我是曾卫国叫来的，因为煤炭运输方面有些便利，隆煜公司和纳海公司是做煤炭业务的，通畅公司是做物流，平时我在公司管理些日常的事情，相当于办公室。 2011年1月至5月，我在公司上班，2011年11月份又回到了公司。 公司的贷款资料的事我没有参与，具体办理是詹会计。 贷款提供了什么资料、贷款了多少、如何具体办理我不知道，都是詹会计去递交资料)2011年、2012年两年都还有业务，但我从来没看到这些业务报表，后来徐会计才做的报表。购销合同章子、合同是由文员阂文娟保管，公章在我这里，财务章在出纳那里会计有余爱琴、徐国珍。贷款的过程我不清楚，我只知道詹明亮和曾卫国安排会计办贷款的事情。 6、证人黄某2的证言，证实我和聂德亮、崔珍华是2012年入股从詹明亮手上买下丰城市洛市镇欣欣煤矿，由我负责煤炭的生产与销售日常业务。我和詹明亮是多年的朋友。我没有听说过丰城市隆煜公司，也没有与该公司有做过煤炭生意，在2013年、2014年和曾某做过煤炭生意，但业务量不大。 侦察人员出示的《煤炭购销合同》（供方：欣欣煤矿，需方：隆煜公司，合同有效期2015.1.1-2015.12.31）是假的。我们煤矿从来没有和隆煜公司签订过煤炭的供销合同，而且这份合同盖章的和我们公司的行政公章大小规格尺寸都不一样，整个公章比我们自己的公章小一圈。 欣欣煤矿的公章有行政章、业务章、合同专用章、财务专用章。业务章不怎么用，就放在矿业上，其余三个公章均由我保管。 7、证人唐某的证言，证实2002年下半年底我和崔明亮、潘海兵、钟永香四个人一起开办的丰城市洛市兴胜煤矿，我兼任煤矿的法人代表，2008年之前，煤矿财务由我负责，之后，詹明亮就请了他亲妹夫甘里根来负责，煤矿销售业务由崔明亮成立的一家叫丰城市丰地事业有限公司负责对外销售，这家丰地公司是崔明亮在南昌注册成立的。兴胜煤矿对外销售签订购销合同平时由我负责，我不在矿上就由甘里根负责，煤矿的公章平时由会计保管，会计出外办事，就由甘礼根保管。 侦察人员出示的《煤炭供销合同》（供方：丰城市洛市兴胜煤矿，需方：丰城隆煜公司，有效期2013.12.1-2014.9.31，数额151500吨煤矿），我没有签订过。我们煤矿主要是零售，不需要签订合同。 8、证人辛某的证言，证2010年1月我从丰城市银监办跳槽至南昌银行丰城支行。我记得隆煜公司在2012年10月份申请的第一笔500万元贷款，2013年1月又申请了第二笔490万元的贷款。上述两笔贷款一直到贷到2016年3月为止，后来就没有续贷了。这二笔贷款还有790万元本金及几十万元利息未归还给我们银行，其中这两笔贷款在2013年、2014年、2015年三年间相继续贷了。我行之后没有通过民事程序追究担保人或担保公司的责任。 2010年4月开始任南昌银行丰城支行副行长，2013年11月份任行长。隆煜公司在2012年3月份在我行申请的贷款是1000万元。在2013年3月份该贷款到期，因南昌银行成立了宜春分行，丰城支行由宜春分行直管，变为县级行，最高贷款权限由1000万元变为500万元。隆煜公司在2013年3月贷款到期时，我行就要求隆煜公司先把之前的1000万元贷款归还，之后发放500万元以下的贷款。 2013年3月份1000万元贷款到期后，隆煜公司归还了1000万元。之后在2013年3月以隆煜公司申请了490万元贷款，而且还以周某个人名义和通畅公司的名义各贷了300万元。隆煜公司共向我行贷过4次款，第一次2012年3月贷了1000万元，第二次2013年3月贷490万元，第三次2014年3月贷490万元，第四次2015年4月贷了790万元。之后因资金问题，没有及时偿还贷款，就没有贷了。后面三次都是存量授信续贷。周某个人、通畅公司名义各贷的300万元，真正的贷款使用人是谁我不清楚。我任副行长时，崔明亮来行找我行行长廖雪俊谈贷款的事。我担任行长时，曾卫国来我行谈贷款的事情，崔明亮在2015年也来我行找过我。隆煜公司因资金周转困难，无力偿还贷款时，崔明亮和曾卫国都来过，曾卫国来我行谈贷款的事的次数比较多。 9、证人黄某1的证言，证实我记得隆煜公司是在2013年3月、2014年3月相继贷了490万元，期限都是一年；2015年3月该公司又以“贷新还旧”的名义贷了790万元。 2013年3月份，当时我行内部的个人银行部负责人陈某2拿了一些贷款资料给我，让我去按照银行程序去办理隆煜公司的贷款申请审批。2014年、2015年都是续贷申请手续。当时都是由隆煜公司的财会人员詹某和徐国珍他们直接提供的贷款资料。 贷款材料中借款合同及保证合同上的这些人的签名，都是他们本人签的。詹某和徐国珍他们负责找来的人。2016年底，陈某2调到江西银行上高支行任行长。 隆煜公司提供的贷款资料，当时我们银行只对对方公司的营业执照，税务登记证、个人身份信息等进行这核实，其他的像《合同》、财务报表、增值税发票等我们就无从核实。到目前为止，隆煜公司还有790万元贷款本金和几十万元的利息未还。 10、证人陈某2的证言，证实我是2016年6月份到江西银行上高支行任行长的。我记得在2010年下半年的时候，隆煜公司的两个实际经营人崔明亮和曾卫国中的崔明亮来丰城支行找到当时我们的俞健行长说贷款一事，是为了纳海公司申请3000万贷款。2012年10月份，崔明亮和曾卫国一起来我行找当时的行长廖雪俊说隆煜公司申请500万元贷款的事；2013年3月，曾卫国一个人来找廖雪俊行长说隆煜公司再贷490万元的事，2013年3月，周某以个人名义向我行申请的300万元也是曾卫国先找到我行廖行长谈好的。2014年隆煜公司和周某的贷款续贷一事都是曾卫国先来我行找行长协商好再办的手续，到了2015年也是先由曾卫国与我们行长协商好续贷事项再办理的续贷手续。这期间，有一次曾卫国还把崔明亮叫来我行，是为周某的个人贷款还贷及续贷的事情。 纳海公司的3000万元是从2014年1月份开始还的，一开始还了2400万元，之后又陆续还了剩下的600万元。纳海公司的实际经营（控制）人是崔明亮。 曾卫国和甘某跟银行的次数比较多。而甘某的老婆就是周某。曾卫国负责隆煜公司的日常经营及银行对接业务；甘某是负责公司的采购和运输业务，甘某是崔明亮的亲外甥。 隆煜公司在2013年、2014年和2015年这三年向我行申请贷款时提供的贷款资料主要是由隆煜公司的财会人员詹某及一个叫“老周”的人提供的。由我们银行的个人银行部负责，我当时担任该部的“团队长”，具体办事人员是黄某1。在贷款合同及保证合同上签名大部分都是曾卫国负责的，有些叫不动的就由崔明亮负责叫去的。隆煜公司的实际控制或经营管理人是曾卫国。 2016年4月隆煜公司到期还不了贷款之后，我行当时准备去法院起诉的，后来由于我们南昌银行正在进行改制就没有去起诉。 11、证人曾某的证言，证实2014年春节后我就到我哥曾卫国开办的丰城市纳海煤炭贸易有限公司上班，该公司主要经营煤炭生意，纳海公司实际出资人是崔明亮和曾卫国，“名义”股东是甘某和曾卫国，甘某是崔明亮的亲外甥，他还是公司的法人代表。曾卫国还和崔明亮合伙办了一家丰城市通畅物流运输公司，主要从事物流运输业务。我不知道隆煜公司在2014年和2015年分别向江西银行（原南昌银行）丰城支行申请过490万元和790万元的贷款的事，我还以为是纳海公司贷的，我只是去银行签过两回名字。我是2014年3月份和2015年3月份分别被纳海公司的会计詹某叫到银行去签了一份贷款的保证合同。当时每次是詹某通知我，让我带我老婆李某一起去银行签字，这是银行方面要求的。第一次詹某通知让我们夫妻去银行签字之前，他告诉我说，现在公司需要资金周转，要去南昌银行贷些钱，贷款时需要我们去帮忙签个字。之后我就问我哥，我哥曾卫国跟我说，你管这么多干什么，会计让你签，你就签，你听他安排就是。后来我们就听从詹某的安排，让我们签，我们就去签了，具体签的什么内容，我们都没有具体去看。当时詹某告诉我说，我们签这个字，没有关系，不会让我们担什么责任，作为公司的员工，不去不好，我们签了这个字，银行工作人员也没有提出异议，应该是符合条件的吧。熊凤是我嫂（曾卫国的老婆），熊刚是熊凤的弟弟；朱某是熊刚的老婆；甘某是纳海公司的员工、崔明亮的亲外甥；陈立林也是纳海公司的员工、崔明亮的亲外甥；黄新国是公司的司机。周某、朱某、李某都不是纳海公司的员工。通畅公司的法人代表是我，其他情况就不清楚了。 12、证人李某的证言，证实曾某是我老公，之前一直在帮他哥曾卫国做事。我在丰城市解放南路南昌银行签过字，具体什么时间，在什么资料上签字，我不记得了。当时是我老公曾某叫我去签的，说是银行方面需要我们夫妻一起去签，我就跟着他去签了。共签过二回。 13、证人熊刚（曾卫国舅弟）证言，证实我是2010年左右到纳海公司上班的。2012年的时候，我们公司的会计詹某问我要的身份证，当时不清楚要身份证去干什么，后来要我去银行签字的时候，才知道是拿去贷款用。2012年詹某拿我身份证去登记注册的，我才当的公司股东，公司的另外一个股东是陈立林，他也是公司的法人代表。 隆煜公司是实际出资人是我姐夫曾卫国和崔明亮，具体出资多少，我不清楚。隆煜冥公司是什么时候在南昌银行丰城支行贷款，具体时间我记不清楚，我只记得当时是公司会计詹某通知我夫妻（我老婆叫朱某）去银行签字的。大概签字有二、三次。 我姐夫曾卫国当时开办了三家公司，分别是纳海公司、隆煜公司和畅通物流公司，跟什么人合伙我不清楚。 14、证人朱某（曾卫国的舅弟熊刚的老婆），证实我老公是熊刚，之前熊刚一直跟着他姐夫曾卫国做事，曾卫国办了什么公司我不清楚，是做煤炭生意的。我保证合同上签字，是我老公熊刚叫我去银行签的，我就只签了个名字就走了。 15、证人詹某的证言，证实我是在2011年8月自己应聘去隆煜公司上班的。我刚到隆煜公司上班时，公司的负责人是曾卫国，公司的法人代表是陈立林。上班之后曾卫国就派我去负责公司银行贷款方面的事情。甘某担任副总，财务人员有徐国珍和一个姓周的女同事，还有一些业务员等。当时曾卫国要我负责公司在南昌银行、赣州银行和信用社的贷款业务。在2013年上半年开始，隆煜公司共贷过三次，第一次是2012年，第二次是2013年，第三次是2014年，之后的就不清楚。当时曾卫国让我负责公司在南昌银行贷款的业务后，我就在银行找具体经办的银行工作人员是一个姓黄的人，姓黄的就会告诉我，需要准备哪些贷款资料，然后我就到公司来准备这些资料，准备齐了，就把它又交给姓黄的。当时公司都有需要的资料，我只要收集好就行。 三、被告人曾卫国的供述，证实我成立过三家公司。一家是丰城市纳海煤炭贸有限公司，一家是丰城市隆煜电力燃料有限公司，还有一家是江西通畅物流有限公司。隆煜公司里我和崔明亮2012年从别人手中购买来的，法人代表由崔明亮的亲戚陈立林担当，公司股东有陈立林和熊刚担任，我和崔明亮是实际出资人，我占股40%，他占股60%，公司主要经营煤炭贸易。纳海公司是2004年3月由我和崔明亮共同出资成立的，公司法人由崔明亮另外一个亲戚甘某担保，公司名义的股东为我和甘某，实际出资人为我和崔明亮，他占60％股份，我占40％股份，公司主要经营煤炭交易。通畅公司于2012年由我和崔明亮共同出资成立，他占60%，我占40%，公司法人代表有我弟弟曾某担保，公司名义股东由曾某和他老婆李某组成，公司的主要经营业务是物流运输。 我们第一次在南昌银行贷款是在2011年用纳海公司贷款了3000万元，2012年又用隆煜公司贷款了1000万元，以后就经历了多次转贷，最终剩下790万元本息和相关利息来还。 贷款的提出是崔明亮和我一起商量的，第一次贷款是由崔明亮出面与银行沟通，后期的三次贷款和转贷是我沟通协商的，交代詹某弄好材料，与银行人员对接去办理的。 在办理贷款的过程中，我会打电话给财务人员，也就是丁会计、詹会计、徐会计，有时候我会叫他们直接联系到银行工作人员衔接好，要提供什么资料要他们准备，具体提供了什么不知道。我掌握大方向。签字一般都是银行工作人员通知我和会计，然后我们再联系这些股东过去签字，有崔明亮、我、甘某、熊刚、陈立林、曾某参与办理和财务人员有丁中平、詹某、徐国珍，管过审的还有几个股东的妻子，周某、熊凤、李某等参与其中，在相关材料上面签名。在贷款过程中银行工作人员与我沟通。银行放款需要考察我们公司是否有资质和业务经营情况，会到财务上看财务报表，业务经营看我们货物的存货情况和业务经营情况和业务经营的销售量。 现在欠790万元贷款是之前贷款4000多万元剩下未归还的部分，其中490万元以隆煜公司名义贷款，300万元是以甘某妻子周某个人名义贷款，最后790万元归还并到隆煜公司名下去。 上述证据，能相互印证，本院予以确认。 被告人曾卫国提供的证据有：江西银行股份有限公司宜春丰城支行起诉书、江西省宜春市中级人民法院应诉通知书、合议庭成员通知书，证实江西银行股份有限公司宜春丰城支行就涉及本案的790万元贷款在宜春市中级人民法院起诉。公诉人对此证据无异议，本院予以确认。 本院认为，被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司利用虚假的贷款材料，以欺骗的手段骗取银行贷款、票据承兑、金融票证，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；被告人曾卫国作为该公司的直接负责的责任人，其行为亦构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。公诉机关指控的罪名成立。辩护人提出的本案属单位犯罪，被告单位、被告人曾卫国是按照被害单位的要求提供相关资料，被害单位没有认真审查资料的真伪存在重大过错,被告人曾卫国事后积极与被害单位沟通，且庭审中认罪态度较好，要求对被告人曾卫国从轻处罚的辩护意见，与本案的事实、证据及法律规定相符，本院予以采纳；其提出被告人曾卫国有自首情节,犯罪情节轻微的辩护意见，与本案的事实、证据及法律规定不相符，本院不予采纳。被告人到案后能如实供述自己的犯罪事实,属坦白,依法可从轻处罚。为了维护金融管理秩序，确保银行资产不受侵犯，根据被告单位、被告人犯罪的事实、性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第三十条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告单位丰城市隆煜电力燃料有限公司犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，处罚金人民币100000元（限本判决生效后十日内交纳）。 二、被告人曾卫国犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年11月14日起至2022年11月13日止。罚金限本判决生效后十日内交纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗应亮 人民陪审员  吴冬秀 人民陪审员  周永芳 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  涂苏西 附： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。” 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。