福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2839号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，住所地福建省上杭县临城镇城东村北环中路224号，统一社会信用代码91350823337622657X。 法定代表人：黄荣华，行长。 委托诉讼代理人：蓝乐平，男，该公司员工。 被告：薛开荣，男，1962年3月9日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。 被告：薛连英，女，1964年5月9日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。 被告：薛燕林，男，1986年12月17日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称龙岩农商银行）与被告薛开荣、薛连英、薛燕林信用卡纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行的委托诉讼代理人蓝乐平到庭参加诉讼，被告薛开荣、薛连英、薛燕林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商银行向本院提出诉讼请求：判决薛开荣立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）透支本金47261.38元，并支付以透支本金49996.38元为基数自2018年10月23日起至2019年4月11日止按月利率9.75‰计算的利息、以透支本金47261.38元为基数自2019年4月12日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，支付自2018年10月23日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收的违约金；2.判决薛燕林对上述债务承担连带清偿责任；3.判决薛开荣、薛连英、薛燕林承担本案的诉讼费等费用。 事实与理由：2018年3月14日，薛开荣、薛连英向龙岩农商银行申请普惠金融卡，申请信用额度5万元。经审批同意，薛开荣、薛连英申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号62×××01），授信期限3年，授信到期日为2021年3月31日。龙岩农商银行与薛开荣、薛连英签订了普惠金融卡领用合约（以下简称领用合约），与薛燕林签订了最高额保证合同，同时薛开荣、薛连英承诺愿意遵守领用合约各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内支付该期利息、费用等。该普惠金融卡执行月利率为9.75‰，持卡人应在每期到期还款日前支付透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在每期到期还款日前未足额支付应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用），龙岩农商银行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年3月22日至2018年12月18日，薛开荣、薛连英累计透支本金5万元，累计归还3578.03元（其中归还本金3.62元、支付利息3472.58元、违约金101.83元）；故截至2018年12月18日，该普惠金融卡结欠本金为49996.38元。2018年12月19日前，薛开荣、薛连英未依约支付2018年11月22日该普惠金融卡结出的利息503.71元（该利息系2018年10月23日至2018年11月22日期间透支所产生），故该普惠金融卡于2018年10月23日出现逾期。逾期后，薛开荣、薛连英仅于2019年4月12日归还本金2735元，其余欠款均未归还。经多次催收，仍拖欠至今。经统计，至起诉日即2019年10月16日，该普惠金融卡仍结欠本金47261.38元，利息仅满额交至2018年10月22日。现提起诉讼，要求判如所请。 薛开荣、薛连英、薛燕林未作答辩。 龙岩农商银行向本院提供的证据及证明的内容有：1.普惠金融卡申请表及领用合约各1份，证明薛开荣、薛连英向龙岩农商银行申请信用卡及双方约定的相关事项；2.薛开荣、薛连英结婚证复印件1份，证明薛开荣、薛连英系夫妻关系；3.最高额保证合同1份，证明薛燕林为涉案借款提供连带保证责任；4.普惠金融卡明细清单、账户维护历史查询、账户余额查询各1份，证明涉案信用卡透支、还款和结欠情况。 本院审查认为，薛开荣、薛连英经本院送达起诉状副本、证据复印件、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等相关法律文书，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利和质证权利。龙岩农商银行提供的证据真实、合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年3月14日，薛开荣、薛连英向龙岩农商银行申请普惠金融卡，申请信用额度5万元。经审批同意，薛开荣、薛连英申得信用额度为5万元的普惠金融卡1张（卡号62×××01），授信期限3年，授信到期日为2021年3月31日。龙岩农商银行与薛开荣、薛连英签订了领用合约，与薛燕林签订了最高额保证合同，同时薛开荣、薛连英承诺愿意遵守领用合约各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内支付该期利息、费用等。该普惠金融卡执行月利率为9.75‰，持卡人应在每期到期还款日前支付透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在每期到期还款日前未足额支付应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用），龙岩农商银行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年3月22日至2018年12月18日，薛开荣、薛连英累计透支本金5万元，累计归还3578.03元（其中归还本金3.62元、支付利息3472.58元、违约金101.83元）；故截至2018年12月18日，该普惠金融卡结欠本金为49996.38元。2018年12月19日前，薛开荣、薛连英未依约支付2018年11月22日该普惠金融卡结出的利息503.71元（该利息系2018年10月23日至2018年11月22日期间透支所产生），该普惠金融卡于2018年10月23日出现逾期。逾期后，薛开荣、薛连英仅于2019年4月12日归还本金2735元，其余欠款均未归还。经统计，至起诉日即2019年10月16日，该普惠金融卡仍结欠本金47261.38元，利息仅满额交至2018年10月22日。 本院认为，龙岩农商银行与薛开荣、薛连英签订的普惠金融卡申请表及领用合约，与薛燕林签订的《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，龙岩农商银行按约定向薛开荣发放了普惠金融卡。薛开荣使用该卡透支后，未按约定履行还款义务，至今仍欠透支本金47261.38元未归还；现龙岩农商银行要求薛开荣归还该款，有事实和法律根据，本院予以支持。双方约定使用涉案信用卡透支本金按月利率9.75‰支付利息，现龙岩农商银行要求薛开荣支付以不同时段的透支本金为基数按月利率9.75‰计算的利息，合法有据，本院予以支持，执行时应扣除已支付的0.12元。薛开荣使用涉案信用卡后自2018年10月23日开始逾期，现龙岩农商银行要求薛开荣按双方的约定支付自逾期之日即2018年10月23日起至款清之日止按每期（月）应还最低额（应还未还的本金、利息、违约金和费用之和）未还部分5%计算的违约金，于法有据，本院予以支持；但若薛开荣一直未还，按前述方法计算的每期违约金及利息之和将在某一时间点超过以当期尚欠透支本金为基数按2%计算的金额，则此时只能以当期尚欠透支本金为基数按2%计算当期的利息、违约金之和。薛开荣与薛连英在借款时系夫妻关系，薛连英在《福万通普惠金融贷记卡申请表》《最高额保证合同》上签名，表明其系共同借款人，故该款属夫妻共同债务，薛连英应当对上述款项承担共同还款责任。薛燕林自愿为上述款项承担连带责任保证，现龙岩农商银行要求薛燕林承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。薛燕林承担保证责任后，有权向薛开荣、薛连英追偿。薛开荣、薛连英、薛燕林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、薛开荣、薛连英应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行卡号为62×××01的福万通普惠金融卡透支的本金47261.38元，并支付以本金49996.38元为基数自2018年10月23日起至2019年4月11日止按月利率9.75‰计算的利息及以本金47261.38元为基数自2019年4月12日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息（执行时应扣除已支付的0.12元）； 二、薛开荣、薛连英应在本判决生效后十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行自2018年10月23日起至款清之日止按福万通普惠金融卡产生的每期最低应还款而未偿还部分的5%计收的违约金； 三、按上述第一、二款计算方法计算的各期利息、违约金之和以不超过当期尚欠透支本金按月利率2%计算的利息为限。 四、薛燕林对上述第一、二项判决确定的款项承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向薛开荣、薛连英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1157元，适用简易程序减半收取计578.5元，由薛开荣、薛连英、薛燕林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  蓝树高 二〇一九年十一月二十六日 法官助理游湘莲 代理书记员  曾艳婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。