重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初19023号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。 负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：蒋真真，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑶，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师。 被告：陈影，女，1986年5月27日出生，汉族，住重庆市巴南区。 委托诉讼代理人：张沁，男，无固定职业。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告陈影金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人蒋真真、被告陈影的委托诉讼代理人张沁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼请求：1.判决被告立即偿还借款本金469765.25元，并支付截至2019年6月1日的借款利息13301.92元，合计为483067.17元；2.判决被告支付自2019年6月2日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金469765.25元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收；3.判决被告承担本案律师费、诉讼费。4.判决原告对被告提供的抵押物（位于重庆市巴南区李家沱融汇大道*号*幢*房屋，产权证号为渝（2016）巴南区不动产权第00107****号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项至第三项款项范围内优先受偿。事实与理由：2016年12月13日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放贷款490000元，贷款期限为300个月，贷款利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，罚息利率按约定利率基础上加收50%计算，还款方式为借款人按月偿还贷款本息，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，为担保被告按期归还贷款本息，前述合同还约定以被告所有的位于重庆市巴南区李家沱融汇大道*号*幢*房屋作为该笔借款的抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款490000元。此后，被告已连续三个月或累计超过六次以上未按时足额偿还每月贷款本息。截止2019年6月1日已累计拖欠到期借款本金469765.25元、利息13301.92元。原告为催收欠款实现债权所发生的律师费等费用均由被告承担。原告认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效。原告已按月履行发放贷款的义务，被告应按约及时足额归还贷款。但被告未能及时偿还借款本息，已经构成违约。原告有权要求被告立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用，并对被告所有的抵押物优先受偿。现原告诉至法院要求判如所请。 被告陈影辩称，原告所述贷款及本被告未按期还款属实，系因家里发生重大变故导致没有按时还款，希望与原告协商解决。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、不动产权证、不动产登记证明、借款凭证、自营历史明细列表、委托代理合同作为证据。被告陈影未提交证据。 原告举示证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年12月13日，被告陈影（借款人）与原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订《个人购房借款/担保合同》，并约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放金额为人民币490000元贷款，用于购买坐落于重庆市巴南区李家沱融汇大道*号*幢*房屋。贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入本合同约定的账户。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人自愿选择每月1日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款人自愿以其名下的重庆市巴南区李家沱融汇大道*号*幢*房屋为贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人员法院拍卖、变卖抵押物。此外，该合同还就争议解决、抵押登记等进行了约定。 上述合同签订后，原告向被告发放了490000元贷款用于购买重庆市巴南区李家沱融汇大道*号*幢*房屋。被告购房后登记在其名下的案涉房屋为上述借款办理抵押登记，抵押权人为原告。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按照合同约定向被告陈影提供了贷款后，被告陈影从2018年9月起连续三个月以上未能按时足额归还到期借款本息，原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行宣布上述贷款提前到期，要求被告陈影立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2019年6月1日，被告陈影尚欠原告贷款本金469765.25元、利息13301.92元。 原告为催收该债权，与上海锦天城（重庆）律师事务所签订《委托代理协议（个人贷款类）》，委托后者为被告陈影金融借款合同纠纷案提供代理服务，律师费按实际收回现金额的4.5%支付。现律师费尚未实际支付。 本院认为，被告陈影与原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了借款，被告使用该款项消费购房后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息，被告应当偿还原告透支本金，并按照合同约定及领用合约的约定支付相关利息及其他费用。 对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求。因《委托代理协议（个人贷款类）》明确约定律师费按实际收回现金额的4.5%支付，现律师费尚未实际支付，数额难以明确，原告可待该数额明确后另行主张。故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的重庆市巴南区李家沱融汇街道*号*幢*房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已提前收回分期资金，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告陈影自本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行贷款本金469765.25元及截至2019年6月1日的利息13301.92元，共计483067.17元。 二、被告陈影继续支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行从2019年6月2日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以被告陈影尚欠的借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；复利以被告陈影未偿还的利息为基数，按罚息利率计收）。 三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告陈影所有的重庆市巴南区李家沱融汇街道*号*幢*房屋（产权证号：渝（2016）巴南区不动产权第00107****号）享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8850元，减半收取计4425元，由被告陈影负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  王 梁 二〇一九年十一月二十六日 法官助理  袁 琴 书 记 员  钟英秀