福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7510号 原告：泉州银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇南阳路412号一二层，统一社会信用代码91350521733609526D。 代表人：连智勇，行长。 委托诉讼代理人：郑衡恒、黄紫祥，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：艾金灿，男，1978年12月28日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州银行股份有限公司惠安支行（简称泉州银行惠安支行）与被告艾金灿信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告泉州银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判决被告艾金灿立即偿还原告公务卡借款本金9079.16元、利息4496.43元、违约金及滞纳金6018.92元，并按公务卡领用合约收费标准支付自2019年8月8日起至实际还款日止的利息、违约金。事实和理由：被告于2014年10月20日向原告申请办理公务卡，经审查，原告于2014年10月28日向被告艾金灿发放卡号为62×××58公务卡一张。被告艾金灿于2014年11月11日激活使用，截至2019年8月8日，被告艾金灿尚欠原告借款本金9079.16元、利息4496.43元、违约金及滞纳金6018.92元，合计19594.51元，经原告多次催讨未果。 被告艾金灿未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告的主体资格和经营范围。证据2即《泉州银行公务卡申请表》（附泉州银行公务卡章程、泉州银行公务卡领用合约、公务卡收费标准、泉州银行自动还款协议书）1份，以此证明被告于2014年10月20日向原告申请办理公务卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。证据3即贷记卡交易明细、历史账单清单、台帐各1份，以此证明截至2019年8月8日，被告艾金灿尚欠原告借款本金9079.16元、利息4496.43元、违约金及滞纳金6018.92元，合计19594.51元。证据4即泉州银行关于对部分服务项目进行调整的公告1份，以此证明自2017年1月1日起，对泉州银行公务卡章程和泉州银行公务卡领用合约进行修订：取消超限费，以违约金取代滞纳金。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2014年10月20日向原告申请办理公务卡，双方签订《泉州银行公务卡申请表》（附《泉州银行公务卡章程》、《泉州银行公务卡领用合约》、《公务卡收费标准》、《泉州银行自动还款协议书》），约定主要条款有：《泉州银行公务卡章程》第十九条公务卡有效期最长为三年，过期自动失效，但持卡人使用公务卡所发生的债权债务关系不变。如持卡人到期要继续使用，应办理更换新卡手续。如持卡人不愿到期换领新卡，应提前30天以书面或双方认可的其他形式通知发卡。否则，发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡。不更换新卡或中途停止使用的，需偿还透支本息及有关费用后及时交还发卡机构，并办理销卡手续，补换卡有效期视同原卡有效期。第二十五条持卡人偿还账单所列明的款项，还款顺序为上期欠款金额、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期利息、本期透支取现款、本期透支消费款等。第二十九条公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第三十条公务卡的还款方式为免息还款期还款和最低还款额还款。第三十一条持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期前全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。第三十二条持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。第三十三条持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。《泉州银行公务卡领用合约》第四条第2项乙方的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过56天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至到期还款日的透支利息。甲方按日利率万分之五计收透支利息并按月计收复利。第五条第5项乙方账单所列明的款项，其还款顺序为费用（手续费、年费、滞纳金等）、透支取现款、消费透支款，甲方有权根据情况单方变更上述顺序。第6项乙方每期最低还款额包括当期所有利息、费用及透支取现款及正常消费金额的百分之十之和。加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未还部分。第八条本合约解释权属于甲方。本合约所依据的《泉州银行公务卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。乙方如不接受修改后的协议内容，可以按照本合约约定在三十天内申请注销公务卡。原告经审核向被告发放卡号为62×××58的贷记卡。2016年12月31日，泉州银行以网上公告形式对《泉州银行公务卡章程》和《泉州银行公务卡领用合约》中的项目滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金。此后，被告持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，自2017年6月起逾期还款，截至2019年8月8日被告结欠透支本金9079.16元、利息4496.43元、违约金6018.92元。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《泉州银行公务卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持贷记卡透支后，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还原告透支信用卡借款本金9079.16元及截至2019年8月8日止的利息4496.43元、违约金6018.92元，并按《泉州银行公务卡领用合约》的约定计算支付利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持，但后续利息、违约金起算点应调整为2019年8月9日。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告艾金灿应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司惠安支行信用卡透支本金9079.16元及利息、违约金（其中截至2019年8月8日的利息为4496.43元、违约金为6018.92元，自2019年8月9日起至还款之日止的利息、违约金按《泉州银行公务卡领用合约》的约定计付）。 驳回原告泉州银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费289元，减半收取145元，由被告艾金灿负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇一九年十一月十四日 法官助理张泽鹏 书记员傅泽伟 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。