安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0103民初11251号 原告：华融消费金融股份有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路310号，统一社会信用代码91340000MA2MT0R51D。 法定代表人：柳旭斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈明，安徽天禾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡娟，安徽天禾律师事务所律师。 被告：易明玉，男，1967年11月5日出生，汉族，住湖南省常宁市。 被告：徐国凤，女，1969年7月23日出生，汉族，住湖南省常宁市。 被告：安徽旺川金融信息服务有限公司，住所地安徽省合肥市蜀山区金寨路4680号金潜商业广场2403室，统一社会信用代码91340100355195169W。 法定代表人：胡成国，该公司总经理。 被告：胡成国，男，1970年1月20日出生，汉族，住安徽省合肥市滨湖新区。 原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1.易明玉、徐国凤偿还原告借款本金94593.61元、利息7627.49元、罚息2719.3元（利息及罚息暂计算至2019年6月24日，此后的利息及罚息以欠付贷款本金为基数，按照年利率24%合并计算至全部款清之日止）；2.易明玉、徐国凤承担原告为实现债权支付的律师代理费用1047元；3.胡成国、安徽旺川金融信息服务有限公司就上述款项承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费用。 被告书面答辩称，1.被告与原告签约借款属实，但扣除各项费用后，被告仅拿到借款本金166270元；2.被告现因经济困难，实在无力还款。 本院查明事实： 1.立约信息：2016年4月5日，华融消费金融股份有限公司（以下简称华融公司）与安徽旺川金融信息服务有限公司（以下简称旺川公司）签订《合作协议》。2017年3月15日，易明玉、徐国凤与华融公司签订《华融消费金融公司借款合同》。2017年3月15日，华融公司与胡成国签订《保证合同》，所附《被担保贷款明细表》尾页有胡成国签名，案涉借款在前述明细表之列。 2.合同约定：（1）借款合同约定：贷款本金200000元、贷款期数36期（一个月为一期），贷款月利率15‰，按月等额本息还款，贷款本金以贷款人实际审批发放的结果为准；如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息，罚息=当期全部应还本金及利息×贷款日利率×（1+50%）×逾期天数（自逾期之日起计算至实际清偿之日）；借款人任一期未按时还款或发生其他违约行为，贷款人有权随时宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项；本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决，协商不成的，任何一方应向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉，败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等为实现债权为产生的费用；借款人确认以下地址（常宁市东湖路）作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、函件、相关法律文书的接收地址。 （2）合作协议约定：旺川公司将客户资源推荐至华融公司申请贷款并负责贷前客户资质审查、贷后管理和还款担保。旺川公司对推荐给华融公司的借款人按期还款承担连带责任保证担保，担保的主债权为协议期限内华融公司享有的对旺川公司推荐的并实际放款的所有借款人的全部债权。担保范围为借款本金、利息、罚息、提前还款手续费及实现债权的费用。保证期限分别计算，每一债权的保证期间为相应债权借款人债务到期之日起2年，债务分期到期的，为最后一期债务到期之日起2年。如任一笔债务履行期超过协议期限的，为该笔债务最后一期履行期届满之日起2年。 （3）保证合同约定：胡成国所担保的主债权为主合同项下华融公司对债务人的贷款，具体以合同附件二“被担保贷款明细表”列明。保证方式为连带责任保证。保证担保范围为包括但不限于主债权本金、主合同约定的利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费……等全部费用）以及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等。保证期限为自主合同项下债务履行期届满之次日起2年。 3.合同履行：2017年3月15日，旺川公司向华融公司出具《客户推荐函》推荐易明玉为贷款客户。合同签订后，华融公司于2017年3月15日向易明玉发放贷款200000元。易明玉自2019年3月15日起未按约还款。华融公司提交的还款计划表显示，截至2019年6月24日，易明玉、徐国凤尚欠华融公司借款本金94593.61元、利息7627.49元、罚息2719.3元。华融公司因本次诉讼支出律师代理费1047元。原告起诉后，易明玉、徐国凤还款17200元。 本院认为，华融公司针对其诉讼请求，提交了相应证据。案涉借款系双方当事人真实意思表示，合法有效。华融公司按约放款，易明玉、徐国凤未按约履行还款义务，构成违约。原告要求易明玉、徐国凤提前清偿借款本金94593.61元、利息7627.49元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于罚息2719.3元，原告主张以每期未还本金与每期未还利息之和为基数按照日万分之七点五的标准计算，明显过高，本院酌情调整为按照日万分之六的标准计算，应为2175.44元。因在原告起诉后，易明玉、徐国凤还款17200元，应予扣除，故截至2019年6月24日，易明玉、徐国凤尚欠借款本金87196.54元（94593.61元+7627.49元+2175.44元-17200元）。关于2019年6月24日之后的利息和罚息，原告主张以全部未清偿本金为基数，按年利率24%的标准合并计至款清之日，未超过合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费1047元，具有合同依据，且原告已实际支付，本院予以支持。胡成国、旺川公司自愿就涉案债务承担连带保证责任，华融公司要求胡成国、旺川公司对易明玉、徐国凤的上述欠款承担连带清偿责任，符合双方合同约定，有事实和法律依据，且胡成国、旺川公司未到庭提出异议，本院予以支持。被告未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下: 一、易明玉、徐国凤于本判决生效之日起十日内偿还华融消费金融股份有限公司借款本金87196.54元及利息和罚息（利息和罚息以全部未清偿本金为基数，自2019年6月24日起，按年利率24%的标准合并顺延计至款清之日止）； 二、易明玉、徐国凤于本判决生效之日起十日内支付华融消费金融股份有限公司律师代理费1047元； 三、胡成国、安徽旺川金融信息服务有限公司对易明玉、徐国凤的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回华融消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1250元，由原告华融消费金融股份有限公司负担240元，被告易明玉、徐国凤、胡成国、安徽旺川金融信息服务有限公司负担1010元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 秦 玲 二〇一九年十一月二十六日 书记员 徐丽冬 附：本判决适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。