海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初6325号 原告：中国工商银行股份有限公司儋州分行，住所地海南省儋州市人民中路319号。 负责人：许康芸，该分行行长。 委托诉讼代理人：甘宗祥，该分行员工。 被告：谢春华，男，1966年3月7日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市。 原告中国工商银行股份有限公司儋州分行与被告谢春华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序于2019年9月27日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人甘宗祥到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告全部贷款本金81133.70元及至债务清偿之日止的利息、罚息、复利（计算方式：截止至2019年7月20日的欠息为13799.92元，自2019年7月21日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《个人借款/担保合同》约定的计算方式计收）；2、原告与被告的抵押关系有效，原告对被告抵押给原告的坐落于儋州市××村（东边）的房产【房屋抵押权证号：儋州房那大他字第06658号，土地使用权抵押权证号：儋他项（2010）第354号】享有优先受偿权；3、案件受理费由被告承担。 事实和理由：2010年10月8日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：原告同意向被告发放个人房屋抵押贷款18万元，期限为10年，从2010年11月10日至2020年11月10日止。贷款年利率按贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%确定，即7.368%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按借款合同第四条第4.2款确定新的执行利率。双方商定，被告按月归还贷款本息共120期，并采取按月等额本息还款法。同时约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在《个人借款/担保合同》第四条约定的利率基础上加40%确定。合同第十四条约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，在合同的抵押条款中，被告以其坐落于儋州市××村（东边）的房产【房屋所有权证号：XXX，国有土地使用证号：儋国用（那大）字第00994号】做抵押，并办理抵押登记手续。合同签订后，原告于2010年11月10日向被告发放贷款18万元。贷款发放后，被告从2011年1月开始违约。经多次催收，被告均未能按约定足额全部归还贷款本息。截止2019年7月20日，被告累计违约68期，实际违约28期，贷款余额81133.70元，其中拖欠本金49328.95元、利息13799.92元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告未出庭应诉答辩，亦未提供书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提供了证据，本院经审查认为原告提供的证据内容真实，来源形式合法，能相互印证本案事实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年10月8日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告发放贷款18万元，贷款用途为房屋装修，担保方式为抵押担保。贷款期限为十年（实际放款日与到期日以借款凭证为准）。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第四条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。合同约定的抵押物清单载明，被告用以抵押的抵押物为位于儋州市××村（东边）的土地[证号：儋国用（那大）字第00994号]及房屋[证号：XXX]。合同第二部分第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十九条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 被告以其名下位于儋州市××村（东边）的土地[土地使用证号：儋国用（那大）字第00994号]及房屋[房屋所有权证号:XXX]作为上述借款的抵押担保，并于2010年10月办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2010年11月10日，原告发放18万元贷款给被告，借款凭证记载当期执行利率7.128%，借款期限10年，从2010年11月10日至2020年11月10日。被告从2011年1月起未能按合同约定还款，之后陆续偿还借款，但均未能足额偿还。截止2019年7月被告累计违约68期，累计拖欠本金49328.95元，利息、罚息、复利13799.92元。被告尚余贷款本金81133.70元未偿还。 本院认为，原告与被告于2010年10月8日签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行合同义务。原告依约将18万元贷款发放给被告，已履行合同约定的贷款义务。被告收到贷款后累计68期未能按约如数还款，已构成违约。根据合同第十四条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，以及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告诉请被告偿还尚欠贷款本金81133.70元及截止2019年7月20日的利息、罚息、复利13799.92元，并按合同约定计付2019年7月21日至付清贷款本息之日止的利息、罚息及复利，有事实根据和法律依据，本院予以支持。 被告为担保债务的履行，以其名下房地产抵押给原告，并办理了抵押登记手续，抵押关系有效。原告诉请对抵押物享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院予以支持。 被告经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢春华于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司儋州分行偿还贷款本金81133.70元及利息、罚息、复利（截止2019年7月20日的利息、罚息、复利为13799.92元，自2019年7月21日起至债务付清之日止的利息、罚息、复利按照上述《个人借款/担保合同》约定的标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司儋州分行与被告谢春华的抵押关系有效，原告对被告谢春华用以抵押的位于儋州市××村（东边）的土地[土地使用证号：儋国用（那大）字第00994号]及房屋[房屋所有权证号：XXX]折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1087元（原告已预交），由被告谢春华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审 判 员 李润红 二〇一九年十一月五日 法官助理 孙桂莲 书 记 员 朱朝春 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》