广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初1100号原告：中国工商银行股份有限公司湛江金地支行，住所地：湛江市开发区海静路3号。负责人：蒙震，该支行负责人。委托诉讼代理人：陈勇伟，该支行经理。被告：伍景超，男，汉族，1994年11月13日出生，住址：广东省廉江市。被告：伍田敏，男，汉族，1990年10月1日出生，住址：广东省廉江市。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行诉被告伍景超、伍田敏信用卡纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行的委托诉讼代理人陈勇伟到庭参加诉讼，被告伍景超、伍田敏经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告伍景超与原告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前至2019年4月29日到期；2.判令被告伍景超偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、违约金等）暂计为130323.97元（截至2019年4月29日，本金暂为127315.82元，利息暂为1077.54元，违约金1930.61元；2019年4月29日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止。）；3.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告伍田敏对被告伍景超应偿付原告贷款的本金和息费承担连带清偿责任；5.判令上述被告承担本案全部诉讼费以及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2017年11月30日，被告伍景超办理了牡丹信用卡，卡号：62×××51，并于2017年12月28日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：【卡汽】字【湛江分】行【金地】支行【2018】年【041】号），原告根据被告伍景超的相关资信给予信用卡额度17万元，被告伍景超利用牡丹卡消费17万元用于个人购车消费并办理36期分期付款，被告伍景超以其名下的汽车提供抵押担保并办理了抵押登记手续。被告伍田敏于2017年12月28日出具《同意保证证明》为该笔牡丹卡分期贷款提供连带责任保证担保，对上述债务承担连带清偿责任。截至2019年4月29日，被告伍景超已累计拖欠原告透支本息合计130323.97元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告伍景超却一直拖欠至今，至今仍未结清透支本息。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第十五条，原告可宣告该笔牡丹卡分期贷款提前到期。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、违约金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分按照每日万分之五计收从银行记账日起至还款之日止的透支利息，透支利息按每月计收复利；违约金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求依法判决如上述诉讼请求。被告伍景超、伍田敏未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告伍景超、伍田敏经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃了对原告提交的证据进行质证的权利。对于原告提交的证据，本院经审核，其具有客观性、合法性、关联性，予以确认并在卷佐证。本院根据原告在庭审中的陈述及本院确认的证据，认定事实如下：2017年11月30日，被告伍景超向原告申请办理工银牡丹信用卡业务，并填写工银信用卡申请表。申请人伍景超声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第十五条，原告可宣告该笔牡丹卡分期贷款提前到期。申请人伍景超签名确认。经原告批准发放给被告伍景超牡丹信用卡一张，卡号：62×××51。2017年12月28日被告伍景超与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：【卡汽】字【湛江分】行【金地】支行【2018】年【041】号），原告根据被告伍景超的相关资信给予信用卡额度17万元，被告伍景超利用牡丹卡消费17万元用于个人购车消费并办理36期分期付款，被告伍景超以其购买的汽车（牌号：粤Ｇ×××××）作为该借款的抵押物提供了担保，并于2018年2月7日办理了抵押登记手续。被告伍田敏于2017年12月28日向原告出具《同意保证证明》，同意为被告伍景超上述贷记卡分期付款提供连带责任保证担保。截至2019年4月29日，被告伍景超已累计拖欠原告透支本息合计130323.97元。本院认为，本案属于信用卡纠纷。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行于2017年12月28日与被告伍景超签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：【卡汽】字【湛江分】行【金地】支行【2018】年【041】号），是双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院应予以保护。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》的约定，被告伍景超使用牡丹信用卡卡号：62×××51刷卡消费17万元，并办理了36期分期付款，应该按照合同约定的时间按时足额偿还相应的本金、利息等。被告伍景超逾期偿还相应的本金、利息等费用，已构成违约，截至2019年4月29日，被告伍景超已累计违约5期，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行依据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、被告伍景超的信用卡交易明细、中国工商银行电子系统欠款截图主张与被告伍景超签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下贷款提前至2019年4月29日到期，并主张被告伍景超需偿还至欠款付清之日止透支的本金及相关息费（截至2019年4月29日的透支本金127315.82元、利息1077.54元、违约金1930.61元，共计130323.97元）。原告的上述主张合理合法，本院予以支持。被告伍景超于2017年12月28日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，以其名下牌号为粤Ｇ×××××的车辆作为抵押担保，向原告借款17万元，并于2018年2月7日办理了抵押登记手续。原告作为该车辆的抵押权人，主张对该车辆享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告伍田敏于2017年12月28日向原告出具有自己签名确认的《同意保证证明》，该证明载明，其同意为被告伍景超向原告的贷记卡分期付款作个人连带责任保证担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，本案被担保的债权既有被告（债务人）伍景超自己提供的物的担保，又有被告伍田敏提供的人的担保的，债权债务的双方当事人对债权的实现方式没有约定或者约定不明确，原告（债权人）中国工商银行股份有限公司湛江金地支行应当先就被告伍景超提供的抵押物实现债权，不足部分再要求被告伍田敏承担连带清偿责任。故对于原告主张被告伍田敏对被告伍景超上述债务承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行与被告伍景超签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前至2019年4月29日到期；二、限被告伍景超在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行截至2019年4月29日透支的本金127315.82元、利息1077.54元、违约金1930.61元，共计130323.97元；三、限被告伍景超在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行支付自2019年4月30日起至欠款还清之日止的利息、违约金【以本金127315.82元为基数，依照双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定的利息、违约金计算标准执行）】；四、原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行对被告伍景超用于担保的牌号为粤Ｇ×××××的车辆享有优先受偿权；五、原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行应先就被告伍景超用于担保的牌号为粤Ｇ×××××的车辆实现债权，不足部分由被告伍田敏承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2906.48元（原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行已预交），由被告伍景超、伍田敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  杨美荣人民陪审员  周子淇二〇一九年十一月二十一日书 记 员  谢冠宇附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。