黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初394号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：万正学，湖北獬志律师事务所律师，系特别授权。被告：胡迎春，男，1968年12月4日出生，汉族，住大冶市，被告：胡金凤，女，1965年6月22日出生，汉族，住黄石市铁山区，委托诉讼代理人：柯爱萍，湖北元初律师事务所律师，一般授权。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费）诉被告胡迎春、胡金凤借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理。2019年4月，被告胡金凤向本院申请重新鉴定。2019年10月24日，湖北三真司法鉴定中心作出三真司鉴中心[2019]文鉴字WT096号司法鉴定意见书。2019年11月5日，本院依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告中银消费的委托诉讼代理人万正学、被告胡金凤及其委托诉讼代理人柯爱萍到庭参加诉讼，被告胡迎春经公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中银消费向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即清偿所欠原告借款本金77713.67元、利息9514.99元、滞纳费7359.84元，共计94588.50元（利息、滞纳费，本息依合同约定计算至全部清偿之日止）。2、判令被告承担原告律师费2800元。3、本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年9月22日，被告胡迎春与原告中银消费签订了《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告胡迎春向原告借款8.9万元，同时对借款的使用期限、用途、费用、利率、违约责任等进行了约定。原告依约及时足额向被告胡迎春发放贷款，但被告胡迎春未能按合约规定还款，至今尚欠原告本息及滞纳费94588.50元，且两被告系姐弟关系，被告胡金凤出具共同还款承诺书承诺债务与借款人共同偿还，依据我国法律规定，两被告应当承担共同清偿责任。现原告为维护自身合法权益故诉至法院。原告中银消费围绕其诉讼请求依法向本院提交的证据如下：第一组证据：原、被告身份证明，拟证明原、被告诉讼主体资格。第二组证据：信用贷款额度申请表、现金贷款申请表，拟证明被告胡迎春向原告中银消费申请信用贷款。第三组证据：信用贷款额度申请和使用合约、“新易贷-信用贷款”告客户书，拟证明2017年9月22日原告中银消费与被告胡迎春签订了《信用贷款额度申请和使用合约》的事实。第四组证据：交易详细信息、详细还款记录，拟证明原告依约向被告发放贷款，被告自2018年5月1日起开始逾期还款。第五组证据：共同还款承诺书、鉴定报告，拟证明两被告应当承担共同清偿责任。被告胡迎春未予答辩，亦未向本院提交任何证据材料。被告胡金凤辩称，1、原告主张被告承担还款责任，依据是2017年9月22日《共同还款承诺书》(简称承诺书),《承诺书》上有被告“胡金凤”的签名，遂认为被告承诺对本案被告胡迎春债务承担连带还款责任。事实上，该《承诺书》有被告胡金凤签名以及联系电话、联系方式、身份证号、签字时间均不是被告本人所签。被告是在原告提起诉讼后，方才知晓该承诺书有自己名字的签名，因此于2019年4月3日向法院提出了司法鉴定申请，请求法院委托鉴定机构进行字迹鉴定。被告胡金凤申请了笔迹鉴定，鉴定过程非常漫长，从申请到现在没有任何人让被告胡金凤交过费，被告胡金凤认为该鉴定严重违反法定程序。而且该鉴定报告是原告拿过来的，所以被告胡金凤要求进行重新鉴定。2、根据《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百七十八条第三款的规定，本案中，被告与胡迎春系姐弟关系，法律并未规定姐姐应对弟弟债务承担还款责任；《承诺书》上胡金凤签字并非为被告本人所签，被告从未有对弟弟胡迎春债务愿意承担还款责任的意思表示。因此，被告对本案债务不应承担还款责任。被告胡金凤未向本院提交任何证据材料。庭审质证中，被告胡金凤对原告提交的证据发表质证意见如下：第一组证据三性均无异议。第二、三、四组证据三性均有异议，被告胡迎春的借款，被告胡金凤是不知情的，直到被起诉才知道这笔借款的存在，据了解这笔借款是被告胡迎春借来用于赌博。共同还款承诺书上签名并非被告胡金凤所签，至始至终也未对被告胡迎春的债务有还款的意思表示。本院对原告中银消费提交的证据认证如下：原告提交的四组证据均与本案事实相关联，证据的形式和来源符合法律规定，证据的内容真实，且被告胡迎春、胡金凤未向本院提交任何足以反驳的相反证据，故本院对原告提交的四组证据依法予以采信。经审理查明：2017年9月22日，胡迎春向中银消费提出借款申请。同日，胡金凤向中银消费出具共同还款承诺书,称“胡金凤已知悉胡迎春借款的内容，胡金凤同意与胡迎春共同承担偿还借款本息及费用的义务，直至借款本息全部结清为止，共同还款的范围包括借款合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等实现债权的费用”。同日，中银消费与胡迎春签订了编号为2017年消借第092004202号的《信用贷款额度申请和使用合约》，该借款合约约定，1、胡迎春从中银消费处借款8.9万元用于家庭装修，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月；2、贷款执行固定月利率为1.74%；逾期付款滞纳费按日收取，按逾期时贷款余额计算，标准为每日万分之五；3、胡迎春的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为每月等额本息方式；首次偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；4、如果胡迎春未按期足额归还贷款本息即构成违约，中银消费有权降低或停用胡迎春信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期要求胡迎春提前结清贷款，中银消费有权要求胡迎春赔偿因其违约给中银消费造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失；5、发生争议由合约签订地法院管辖。合同签订地为黄石市团城山桂林南路1号的中国银行二楼。借款合同签订后，中银消费按照约定于2017年9月27日向胡迎春发放了贷款8.9万元。后胡迎春从2017年11月1日起陆续偿还借款本金、利息、滞纳费，至2018年5月起未再按时还款。截至2018年11月1日，中银消费电脑系统显示，胡迎春尚欠中银消费借款本金77713.67元、利息9514.99元、滞纳费7359.84元。因胡迎春、胡金凤未能按合同约定履行还款义务，故中银消费诉至本院。诉讼中，胡金凤向本院申请对《共同还款承诺书》中的“胡金凤”签名进行笔迹鉴定。经委托，2019年10月24日湖北三真司法鉴定中心作出三真司鉴中心[2019]文鉴字WT096号司法鉴定意见书，意见为：《共同还款承诺书》中承诺人“胡金凤”签名笔迹与提供的“胡金凤”样本签名笔迹是同一人所书写。本院认为，本案系因胡迎春从中银消费处借款后，在履行借款合同过程中未依约及时足额履行其偿还借款本息义务而引发的纠纷，故本案系借款合同纠纷。中银消费与胡迎春之间签订的《信用贷款额度申请和使用合约》，即本案借款合同，该借款合同签约主体合法，合同内容体现了签约双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故本案借款合同有效，签约双方当事人均应按该借款合同的约定履行各自的权利义务。本案中，中银消费履行了出借本案借款合同约定款项的义务，胡迎春应当依照本案借款合同约定履行及时足额的还款义务，但胡迎春未依本案借款合同约定履行及时足额还款义务，其行为已构成违约。另胡迎春与胡金凤系姐弟关系，在胡迎春向中银消费申请借款时，胡金凤也向中银消费出具《共同还款承诺书》，表示同意与胡迎春共同履行偿还借款本息及费用的义务，直至借款本息和费用全部结清为止，故胡金凤应对胡迎春的本案债务承担共同还款责任。关于本案借款利息及滞纳费的问题。本案中，借款合同约定借款利率为月利率1.74%，即为年利率20.88%；借款合同约定逾期付款的滞纳费实际上就是逾期付款利息，其标准为日万分之五，即年利率18.25%，在借款人被告胡迎春出现逾期付款时，原告中银消费既要收取借款利息，又要收取逾期付款利息，两者相加的年利率超过了36%，对超出的部分，本院依法不予支持，故对原告中银消费已扣收的滞纳费按照年利率15.12%的标准计算，超出部分予以充抵借款本金。同时，根据“出借人一并主张逾期利息、违约金、其他费用的，总计不得超过年利率24%的标准”的规定，对于原告中银消费尚未收取的滞纳费，应当按照年利率3.12%的标准计算。按照以上计算方法，结合被告胡迎春实际还款情况，经核算，至2018年11月1日止，被告胡迎春尚欠原告中银消费借款本金77713.67元、利息9465.53元、滞纳费1414.39元，以上合计88593.58元;自2018年11月2日起至全部借款本息清偿之日止的利息应以借款本金77713.67元为基数，按年利率24%的标准计算。对中银消费提出由胡迎春、胡金凤共同偿还律师费2800元的诉讼请求，本院认为，中银消费的主张符合合同约定，应予以支持，但该费用应以中银消费实际支出为准，本案中，中银消费未向本院提交证明其已支出的律师代理费的证据材料，故对中银消费提出的此项诉讼请求，本院依法不予支持。对胡金凤提出鉴定报告违反法定程序要求重新鉴定的意见，因其未提交证明该鉴定程序具体违法的事实证据及法律依据，且该鉴定的送检材料均系胡金凤本人提供，故对胡金凤要求重新鉴定的意见本院依法不予支持。被告胡迎春经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权，由此造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下:一、被告胡迎春、胡金凤于本判决生效之日起五日内向原告中银消费金融有限公司共同偿还借款本金77713.67元、利息9465.53元、滞纳费1414.39元，共计88593.59元，并支付自2018年11月2日起至全部借款本息清偿之日止的利息（以借款本金77713.67元为基数，按年利率24%的标准计算）。二、驳回原告中银消费金融有限公司提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2236元、公告费560元，共计2796元，由被告胡迎春、胡金凤共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费人民币2236元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，户名：湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭亚萍人民陪审员  方三安人民陪审员  周绍明二〇一九年十一月十二日法官助理汪静书记员王威