江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初7844号原告：中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行，住所地：江西省南昌市西湖区北京西路188号，统一社会信用代码：9136010085837621XU。负责人：屈坚，该支行行长。委托代理人：李信，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910086360。委托代理人：黄珍，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师，实习证号：36011904210130。被告：陈树清，男，1978年9月5日出生，汉族，住江西省上饶市弋阳县。被告：江西省信欣汽车销售有限公司，住所地：江西省南昌市青云谱区广州路189号华东装潢建材城二期83-10号商业写字楼一单元10层1026号房，统一社会信用代码：91360100054411489W。法定代表人：黄超。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行(以下简称“工行南昌北京西路支行”)诉被告陈树清、江西省信欣汽车销售有限公司（以下简称“信欣汽车销售公司”）信用卡纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌北京西路支行委托代理人李信到庭参加诉讼，被告陈树清、信欣汽车销售公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求1.判令被告陈树清向原告归还借款本金15804.45元及利息、违约金（至2018年12月1日止的利息721.45元、违约金1000元，共计1721.45元；2018年12月1日后的利息、违约金按合同约定的每日万分之五计算，算至被告清偿全部债务之日止）。2.判令被告陈树清向原告支付律师费、保全费、公告费等实现债权的费用。3.判令拍卖、变卖被告陈树清提供的抵押物（即贷款所购福特锐界中规3.5L，车架号为2FMDK3195DBE13249，车牌号为赣Ｅ×××××），所得价款由原告优先受偿。4.判令被告江西省信欣汽车销售有限公司对上述第一项、第二项诉请债务承担连带清偿责任。5.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：由于被告陈树清资金紧张，2013年12月13日与原告签订了一份《信用卡消费分期付款业务合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定：被告陈树清购买总价为人民币423800元的福特锐界中规3.5L汽车一辆；被告陈树清支付首付款128800元，并将剩余购车款通过其在原告处申办的购车专项分期业务以指示交付的方式来支付，指示交付内容为：指示交付指定的汽车销售商账户，户名：江西省信欣汽车销售有限公司，账号15×××27，开户行：工行北西营业厅。需支付的贷款金额为人民币295000元；该贷款金额由被告陈树清以按月分期等额方式向原告偿还，分期还款共分36期。于是被告陈树清在原告处申办了一张信用卡（卡号为62×××14）来向原告偿还贷款金额。为保障原告所放贷款如期收回，原告（甲方）与江西省信欣汽车销售有限公司（乙方）签订了一份《购车专项分期付款担保合同》。约定信欣汽车销售公司为向原告申请办理分期付款业务的购车人提供借款本息（包括但不限于借款本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用）的连带责任保证；保证期限为自主债务履行届满（即最后一期还款到期届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。后续为明确应担保的主体，原告与信欣汽车销售公司又另行签订了一份《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》，约定由信欣汽车销售公司自愿承担被告陈树清牡丹信用卡汽车消费分期付款保证责任。2013年12月13日，原告和被告陈树清签订了一份《信用卡消费分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同）。抵押合同约定，被告自愿以所购车辆（车架号为2FMDK3195DBE13249向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2014年2月14日办理了抵押登记。原告依约向被告陈树清足额发放了贷款本金295000元，但被告未如约履行还款等义务，经原告合法催告仍未返还款项。原告向本院提交如下证据：证据一、原告营业执照、法定代表人身份证明；被告陈树清身份证复印件、被告江西省信欣汽车销售有限公司企业信用信息公示报告。证明原、被告身份主体适格。证据二、工行信用卡申请表、领用合约、章程、分期付款业务提示、工行系统截图（1015第一页）。证明被告向原告申请了分期付款信用卡业务，在章程第四章、领用合约第三条第三款第1、2、3、6部分对利息、违约金进行了约定；被告使用卡号为62×××14的信用卡进行消费。证据三、代购车辆合同、购车专项分期付款担保合同、担保责任确认书。证明江西省信欣汽车销售有限公司向被告陈树清销售福特锐界中规3.5L汽车一辆，车辆价款为人民币423800元，定金为128800元；江西省信欣汽车销售有限公司向原告申请办理分期付款业务的借款提供刷卡消费本息的连带责任保证，并出具担保责任确认书，确认其承担陈树清牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任。证据四、信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同、注册登记摘要信息栏、抵押登记证明。证明原、被告存在信用卡购车专项分期借款合同关系，被告向原告透支借款295000元用于购车；被告为担保原告合法债权，双方自愿成立抵押担保合同关系，并以自有车辆进行抵押担保。证据五、查询分期付款凭证、工行系统截图（1520第一页、第五页）、交易明细。证明原告依约向被告发放透支借款人民币295000元；截止2018年12月18日，被告尚欠借款本金15804.45元，利息721.45元，违约金1000元，共计17525.9元。证据六、催收记录。证明原告多次向被告催收。被告陈树清未到庭答辩，向本院电话陈述其在2019年9月17日归还了信用卡欠款2350元。被告信欣汽车销售公司未到庭答辩也未向本院提供证据。本院经审理查明，2013年11月26日，被告信欣汽车销售公司与被告陈树清签订《代购车辆合同》，约定陈树清向信欣汽车销售公司购买黑色福特锐界中规3.5L汽车一辆，车辆价格为人民币肆拾贰万叁仟捌佰元整，定金壹拾贰万捌仟捌佰元整。2013年12月1日，被告陈树清向原告申请中国工商银行牡丹信用卡，由被告陈树清确认并签名的《牡丹信用卡领用合约》中明确：被告陈树清按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分按每日万分之五计收所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告陈树清未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。后原告向被告陈树清发放了卡号为62×××14的牡丹卡。2013年12月13日，被告陈树清与原告签订了《分期付款业务提示》《信用卡消费分期付款业务合同》，约定被告陈树清向被告信欣汽车销售公司购买黑色福特锐界中规3.5L汽车一辆，车辆总价为人民币423800元，被告陈树清自行支付首付款128800元，剩余购车款，被告陈树清申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为295000元。被告陈树清不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告陈树清指定的汽车销售商账户，户名：江西省信欣汽车销售有限公司，账号：15×××27。被告陈树清以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8210元，以后每期偿还的金额为人民币8194元。分期付款最大违约次数不能超过3次，如违约，将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）。同时，原告与被告陈树清签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定被告陈树清提供福特锐界汽车（车牌号为赣Ｅ×××××、车架号为2FMDK3195DBE13249）为债务人陈树清办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。双方于2014年2月14日办理了抵押登记。2013年7月18日，被告江西省信欣汽车销售有限公司与原告签订《购车专项分期付款担保合同》，约定为中国工商银行信用卡分期付款购车人提供连带责任保证担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年。2013年11月26日，被告江西省信欣汽车销售有限公司向原告出具《担保责任确认书》，载明：被告陈树清向原告申请办理了汽车消费分期付款购车，所购车型为福特锐界中规3.5L，分期付款金额为295000元，分期总期数为36期。公司已实现担保费的收取，现出具确认书，最终确认承担该客户牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任。上述合同签订后，原告依约于2014年1月1日向被告发放了贷款，但被告陈树清未按约定归还贷款。原告起诉后，被告陈树清于2019年9月17日归还了信用卡欠款2350元。截止2019年11月1日，被告陈树清拖欠借款本金13454.45元，利息3623.28元，违约金4000元。故原告诉至本院，要求法院判如所请。另查明：原告要求被告承担律师费，但原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付。上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，被告陈树清与原告签订的《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，被告江西省信欣汽车销售有限公司与原告签订的《购车专项分期付款担保合同》、《担保责任确认书》，系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告按约向被告陈树清发放了贷款，已完全履行了《信用卡消费分期付款业务合同》约定的付款义务。现被告陈树清未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。截止2019年11月1日，被告陈树清拖欠借款本金13454.45元，利息3623.28元，违约金4000元，本院予以确认。被告陈树清以其所有的福特锐界汽车（车牌号为赣Ｅ×××××、车架号为2FMDK3195DBE13249）为前述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告江西省信欣汽车销售有限公司系连带责任保证人，其保证期间自为主合同履行期限届满之日起两年，现其保证期间已经届满，故原告要求其对本案借款本息承担连带清偿责任，于法无据，本院不予以支持。原告要求被告承担律师费，但原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告陈树清、江西省信欣汽车销售有限公司经本院合法送达，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告陈树清于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行借款本金13454.45元及利息、违约金（截止2019年11月1日的利息3623.28元，违约金4000元，并自2019年11月2日起至给付借款之日止的利息、违约金，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。二、如被告陈树清未能按期偿还上述第一款债务，则拍卖、变卖被告陈树清所有的福特锐界汽车（车牌号为赣Ｅ×××××），所得价款优先清偿上述债务。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费119元（已减半收取），由被告陈树清承担，限随上述款项一并支付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  陈敏二〇一九年十一月十三日书记员  邹瑶