重庆市永川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0118民初9657号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路399号，统一社会信用代码915001186761320389。 负责人：周洪全，行长。 委托诉讼代理人：李健，男，1968年9月30日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行员工，住重庆市永川区乾兴路4号2-6。 被告：廖春强，男，1992年10月6日出生，汉族，住重庆市璧山区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告廖春强信用卡纠纷一案，本院于2019年9月10日受理后，依法由审判员龙锋适用简易程序于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的委托诉讼代理人李健到庭参加诉讼。被告廖春强经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。被告本案现已审理终结。 原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告偿还原告借款本金19342.8元，并支付截至2019年8月20日的利息2835.56元、滞纳金4564.71元，共计26743.07元；2.由被告向原告支付从2019年8月21日起至借款付清之日止的利息和滞纳金（利息以本金19342.8元为基数，按照日利率万分之五计收，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收）；3.案件受理费由被告负担。事实和理由：2014年8月12日，被告向原告申请办理了信用卡一张（卡号6222188800807861）。原告于2014年12月7日激活使用该信用卡，但未按照信用卡领用合约和信用卡章程的约定偿还借款。截至2019年8月20日，被告尚欠借款本金19342.8元、利息2835.56元、滞纳金4564.71元。 被告廖春强经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。 本院经审理认定事实如下：2014年8月12日，廖春强向重庆农村商业银行股份有限公司永川支行提交《信用卡（个人卡）申请表》等相关资料，申请办理信用卡，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 重庆农村商业银行股份有限公司永川支行在审核相关资料后向廖春强发放了卡号为6222188800807861的信用卡。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自助银行提取；持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权依法从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及形式调整额度、收回卡片等权利，由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款、本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。《江渝信用卡收费标准》载明，透支利率为日息万分之五，按月计收复利（持卡人在预借现金、未全额还款、逾期情况下计收）；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低10元〔持卡人在最后还款日（含）前未偿还最低还款额时收取〕。 《重庆农村商业银行信用卡章程》约定：持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇；信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款；持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息；持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息；对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金；持卡人超过信用额度使用时，除按上述计息方法支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应支付5%超限费。 廖春强领取信用卡后多次刷卡消费，但未按照约定按时偿还欠款。截至2019年8月20日，廖春强累计欠重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金19342.8元、利息2835.56元、滞纳金4564.71元。 同时查明，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行主张的利息中含有复利。 本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照上述协议履行各自义务。被告在持信用卡消费后未按约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 由廖春强于本判决生效之日起十五日内偿付重庆农村商业银行股份有限公司永川支行信用卡欠款本金19342.8元、利息和滞纳金（截至2019年8月20日的利息为2835.56元，滞纳金为4564.71元；2019年8月21日及之后的利息及滞纳金按照《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》和《重庆农村商业银行信用卡章程》的约定计算至付清之日止，即利息以透支金额未还部分为基数按照日息万分之五计算，且按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费460元，减半收取230元，由廖春强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 龙 锋 二〇一九年十一月五日 书记员 黄洪镁