广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初1986号原告：中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行，营业场所：惠阳区淡水中山三路4号。负责人：谢树曼，行长。委托诉讼代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：林奕儿，广东指针律师事务所律师助理。被告：王菊芳，女，汉族，1984年10月2日出生，住址：甘肃省通渭县，被告：陈健才，男，汉族，1986年6月14日出生，住址：广西横县，被告：惠州大亚湾鑫鼎实业有限公司，住所地：惠州大亚湾石化大道西9号金龟山鑫鼎园。法定代表人：李梦云。委托诉讼代理人：温晓文，广东宝晟（大亚湾）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨婉怡，广东宝晟（大亚湾）律师事务所实习律师。原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称农业银行）诉被告王菊芳、陈健才、惠州大亚湾鑫鼎实业有限公司（以下简称鑫鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员梁东辉担任审判长，与人民陪审员邓远红、人民陪审员陈娘秀组成合议庭，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人邓超环、被告鑫鼎公司的委托诉讼代理人温晓文、杨婉怡到庭参加诉讼。被告王菊芳、陈健才经本院依法公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告王菊芳、陈健才、鑫鼎公司于2013年7月2日签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120130086882】提前到期；2、判令被告王菊芳立即偿还原告贷款本金人民币352596.63元及利息(含罚息、复利）1007.84元（本息截止至2019年04月10日，自2019年04月11日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款的基准利率，罚息按贷款利率标准上浮50%，复利按罚息利率标准，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率随之调整）；3、判令被告王菊芳承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币21680元;4、请求确认原告对被告王菊芳名下位于惠州市××西区××大道西××金龟山××房【粤房地预登惠州字第XX号】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5、判令被告陈健才、被告鑫鼎公司对被告王菊芳的上述债务承担连带清偿责任；6、判令三被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用总计：375284.47元。庭审过程中，原告称因起诉后被告偿还过部分本金和利息，因此当庭变更第二项诉讼请求中的本金为344072.28元，利息变更为842.98元，本息截止至2019年10月8日，从2019年10月9日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率，罚息上浮50%，复利及罚息均计算至清偿之日止，其他不变。事实与理由：原告与被告王菊芳、被告陈健才、被告鑫鼎公司签订贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2013年07月02日签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120130086882】；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币43万元，借款期限2013年08月20日至2033年08月19日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，借款发放日期为2013年08月20日发放人民币43万元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为6.55000%。借款利率采用浮动利率的方式，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整【合同第一条第1.4款及合同特别条款第二十八条】；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条12.1款、12.2款】；七、合同解除约定：法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款【合同通用条款第十二条第12.4款】；八、抵押担保：被告王菊芳以其名下位于惠州市××西区××大道西××金龟山××房的房产为原告的债权提供抵押担保，并办理了房地产抵押权预告登记手续【粤房地预登惠州字第××号】【合同特别条款第三十三条】；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用【合同通用条款第十条第10.2.1款】；九、保证担保：由被告陈健才作为保证人，为借款合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年【合同通用条款第十条】；被告鑫鼎公司作为阶段性保证人，为借款合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续【合同特别条款第三十三、三十七条】；以上保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用【合同通用条款第十条莆10.1.2款】；十、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用【合同通用条款第十二条第12.9款】；十一、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼【合同特别条款第四十条】；《个人购房担保借款合同》【合同编号：44020120130086882】生效后，原告巳经依据合同的约定履行相关的义务。然而，东莞市第一人民法院于另案【（2019）粤1971执272号】启动评估拍卖程序，处置被告王菊芳名下位于惠州市××西区××大道西××金龟山××房的房产，为维护原告的合法权益及债权的实现，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸法院，望判如所请。原告农业银行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告基本资料及负责人身份证明；2、被告王菊芳、陈健才身份证，被告鑫鼎公司企业信息；3、《个人购房担保借款合同》、见证书；4、借款借据；5、房产信息；6、农业银行个人对账单；7、委托代理合同及发票；8、东莞市第一人民法院通知；9、司法拍卖网拍卖截图；10、入账通知；11、银行电子回单。被告王菊芳、陈健才未答辩亦未提交证据。被告鑫鼎公司辩称，1、涉案担保房产被另案拍卖的情况不属于合同约定的原告有权宣布借款立即到期的情形，从签订借款合同以来，被告王菊芳、陈健才均有按期按约如期还款，未拖欠过原告任何费用，因此原告起诉所称的事由并不属于借款合同第12.4条约定的可以宣布提前到期的情形。2、即使原告有权宣布借款提前到期，根据物权法第176条规定，被担保债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应先行使担保物权，以维护自己的债权利益，而后在不能完全受偿的余额范围内，才向我方主张担保责任，虽然本案担保房产已于另案中启动拍卖程序，但原告仍然可以以享有优先受偿权的方式参与执行款的分配，在被告王菊芳、陈健才已提供物的担保的情况下，要求我方先行承担保证责任，对我方并不公平。3、从节约司法资源上考虑，如我方先行履行保证责任后，我方还需要向最终的债务义务人进行追偿，不利于节约司法资源。对原告请求的律师费应当由被告王菊芳、陈健才承担。被告鑫鼎公司未为其答辩提交证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。经审理查明：2013年7月2日，原告农业银行与被告王菊芳、陈健才、鑫鼎公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120130086882），约定由原告向被告王菊芳提供430000元贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法；此贷款采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整，当年执行年利率为6.55%；如被告王菊芳出现法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，即构成违约。原告有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，有权按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告王菊芳愿以位于惠州××西区××大道西××金龟山××房的房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。当担保期间，抵押物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施时，原告有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该合同还约定被告陈健才为被告王菊芳的贷款提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；被告鑫鼎公司为被告王菊芳提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告于2013年8月20日向被告王菊芳发放了430000元贷款。被告借款后，按合同约定履行部分义务。2019年3月22日，东莞市第一人民法院向原告发出（2019）粤1971执272号《通知》，告知原告因被告王菊芳、陈健才与申请执行人朱明华的借款合同纠纷，涉案房产已于2017年9月27日被东莞市第一人民法院查封，并于2019年3月6日办理了现场查封，拟进行评估拍卖处理，用于清偿该案债务，要求原告在收到该通知七天内向东莞市第一人民法院石碣法庭书面申报债权并及时提起诉讼。原告认为，涉案房产被依法查封并进行司法拍卖的情形已影响其债权的实现，其有权行使提前收回贷款的权利，原告遂诉至法院，希判如所请。截止至2019年10月8日，涉案贷款剩余本金344072.28元未还，提前还息金额为842.98元。再查明，涉案房产位于惠州××西区××大道西××金龟山××房，原告在涉案房产上设立了抵押权预告登记，并未办理抵押登记。2019年6月16日，涉案房产已被东莞市第一人民法院通过司法拍卖网络平台拍卖成交，成交价为716372元。另查明，2019年3月11日，原告与广东指针律师事务所签订《诉讼案件委托代理协议》（个贷业务），约定由广东指针律师事务所律师代其进行诉讼。2019年5月7日，广东指针律师事务所向原告出具价格为21680元的律师费发票。2019年10月17日，原告向广东指针律师事务所支付了本案律师费21680元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告王菊芳支付了贷款，已经履行了合同义务。被告王菊芳作为借款人，虽有按时足额偿还借款，但因其与案外人朱明华的借款合同纠纷导致抵押房产被依法查封拍卖，原告债权的实现受到影响，原告依据上述合同约定，请求判令涉案《个人购房担保借款合同》提前到期并且收回已经发放的借款和提前行使担保权，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。原告请求判令被告王菊芳偿还借款本金344072.28元及相应利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，涉案《个人购房担保借款合同》中明确约定了原告为实现债权所涉及的律师费由被告王菊芳承担、保证条款中约定的保证范围包括律师费，原告也提交了委托代理合同、律师费发票以及入账通知、银行电子回单等证据予以证明，因此，本院对原告要求被告王菊芳承担本案律师代理费21680元的诉请予以支持。被告陈健才为被告王菊芳的借款提供连带责任保证，被告鑫鼎公司则提供阶段性连带责任保证，保证期间均未届满，原告要求两被告对被告王菊芳的上述债务承担连带清偿责任具有事实和法律依据，本院予以支持。被告鑫鼎公司的抗辩理由不成立，本院不予采信。被告王菊芳以其名下位于惠州××西区××大道西××金龟山××房作为其向原告借款的抵押担保，虽依法办理了预购商品房抵押权预告登记，但未办理抵押登记，应认定抵押权尚未设立，原告诉请对该房产享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。被告王菊芳、陈健才经本院依法公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告王菊芳、陈健才、惠州大亚湾鑫鼎实业有限公司于2013年7月2日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120130086882）提前到期；二、被告王菊芳于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金344072.28元及利息【利息的计算：1、截止至2019年10月8日的利息（含罚息、复利）为842.98元；2、从2019年10月9日起以344072.28元为本金按合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止】；三、被告王菊芳于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师费21680元；四、被告陈健才、惠州大亚湾鑫鼎实业有限公司对被告王菊芳的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费6930元，公告费650元，合计7580元，由被告王菊芳、陈健才、惠州大亚湾鑫鼎实业有限公司连带承担（原告已预交诉讼费6930元，公告费650元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  梁东辉人民陪审员  邓远红人民陪审员  陈娘秀二〇一九年十一月七日法官助理朱瑞仙书记员肖志扬