广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初3395号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行，住所地：开平市长沙街道办事处光华路2号海富花园3幢101-108铺位。负责人：罗钊彬，该行行长。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。被告：何晓娟，女，1984年10月20日出生，汉族，住开平市，被告：黄群花，女，1961年1月10日出生，汉族，住开平市，原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行（以下简称“农商银行城区支行”）与被告何晓娟、黄群花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行城区支行的委托诉讼代理人司徒宠惠到庭参加诉讼，被告何晓娟、黄群花经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告何晓娟归还原告开农信借字[保]第10020179914987490号借款合同项下借款本息41,150.94元，其中本金39,966.02元，利息1,184.92元（利息暂计至2019年7月26日止，其后至款项还清日止的利息按年利率11.25%计算）。2.判决被告黄群花对被告何晓娟上述第1项请求事项涉及的债务（借款本金39,966.02元及相关利息）承担连带清偿责任。3.本案一切实现债权的费用由被告何晓娟、黄群花承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。4、判决确认原告对被告何晓娟名下车牌号为粤Ｊ×××××的汽车，就抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿。事实与理由:2017年6月22日，被告何晓娟为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2017）抵字第10120179915176320号《一般抵押担保合同》，约定何晓娟名下车牌号为粤Ｊ×××××的汽车，为何晓娟在原告处签订编号为开农信借字[保]第10020179914987490号《个人消费借款担保合同》项下的全部债务提供抵押担保。2017年6月29日，双方在开平市公安局交通警察大队办妥抵押登记手续。2017年6月21日，被告何晓娟为借款人，被告黄群花为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020179914987490号《个人消费借款担保合同》，约定何晓娟向原告借款90,000.00元，贷款利率为固定利率，贷款执行利率为7.5%，借款期限自2017年6月21日起至2020年6月21日止,黄群花承担连带保证担保责任。2017年6月21日，原告通过转账支付方式向何晓娟发放贷款90,000.00元。贷款发放后，何晓娟根据合同约定偿还贷款本金50,033.98元，计至2019年7月26日止何晓娟尚结欠原告本合同项下的贷款本金39,966.02元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。2019年4月21日开始结欠原告贷款本息，经原告多次催收，何晓娟及相关保证人仍不按合同履行还款义务，足以构成借款担保合同第十七条约定的违约情形。原告于2019年7月16日向被告何晓娟发出《贷款提前到期通知书》，并宣告开农信借字[保]第10020179914987490号《个人消费借款担保合同》提前到期。截至2019年7月26日，被告何晓娟仍结欠原告借款借款本息41,150.94元，其中本金39,966.02元，利息1,184.92元。鉴于被告以上违法违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告何晓娟、黄群花没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告农商银行城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何晓娟、黄群花没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告农商银行城区支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商银行城区支行起诉的事实予以确认。另根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局于2019年6月27日作出的粤银保监复[2019]505号批复显示，原分支机构名称为开平市农村信用合作联社城区信用社，开业后分支机构名称为广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行城区支行与被告何晓娟、黄群花签订的编号为开农信借字[保]第10020179914987490号《个人消费借款担保合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，原告农商银行城区支行依约向被告何晓娟发放贷款90000元，双方约定还款期限为2017年6月21日至2020年6月21日，按月偿还贷款，还款总期数为36期，还款日为每月21日，但被告何晓娟自2019年4月21日开始没有依照上述合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，经原告农商银行城区支行催收及发出《贷款提前到期通知书》，被告何晓娟仍不按合同履行还款义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告农商银行城区支行根据上述合同约定的贷款金额、违约责任及逾期贷款利率等内容，请求被告何晓娟偿还仍欠的借款本金39,966.02元、利息1,184.92元，合计41,150.94元，及从2019年7月27日起至款项还清日止按年利率11.25%计算的利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告黄群花承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告黄群花作为上述开农信借字[保]第10020179914987490号《个人消费借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告何晓娟的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。故原告农商银行城区支行在保证期间向被告黄群花主张保证债权，请求保证人黄群花对被告何晓娟所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告黄群花承担保证责任后，有权向被告何晓娟追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。本案中，被告何晓娟作为抵押人与原告农商银行城区支行签订开农信（2017）抵字第10120179915176320号《一般抵押担保合同》，约定以何晓娟名下的牌号为粤Ｊ×××××号车辆设立抵押，为双方签订的开农信借字[保]第10020179914987490号《个人消费借款担保合同》项下的债务提供抵押担保，并于2017年6月29日办理了抵押登记。原告农商银行城区支行享有的抵押权自登记时设立，在被告何晓娟不履行上述借款合同项下的债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。因被告何晓娟没有依约偿还上述合同借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权”的规定，原告农商银行城区支行有权对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，因此，原告农商银行城区支行请求对被告何晓娟名下的牌号为粤Ｊ×××××号车辆，就抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告何晓娟、黄群花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何晓娟应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金39,966.02元、利息1,184.92元，合计41,150.94元及后续利息（以本金39,966.02元为基数，自2019年7月27日起至款项清偿之日止，按年利率11.25%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。二、被告黄群花对上述第一判项被告何晓娟欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行的借款本息及被告何晓娟应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。三、若被告何晓娟未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置被告何晓娟名下的牌号为粤Ｊ×××××号车辆，所得价款优先清偿上述第一判项被告何晓娟欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行的借款本息及被告何晓娟应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828.78元、保全费431.00元，合计1259.78元，由被告何晓娟负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行已预交的案件受理费和保全费1259.78元，由本院予以退回；被告何晓娟应向本院补缴案件受理费和保全费1259.78元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  黄婷婷人民陪审员  戚玉晖二〇一九年十一月十二日书 记 员  李佩瑶关绮明