福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初9222号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司金源支行，住所地龙岩市新罗区龙腾北路(宝泰段)建设大厦一层西边店，统一社会信用代码91350800052329481N。 负责人：翁玲玲，行长。 委托诉讼代理人：林荣国，男，该支行员工。 被告：詹秋冬，男，1971年10月28日生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：俞美钗，女，1976年6月8日生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：俞德金，男，1963年4月25日生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：俞德贤，男，1973年5月9日生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司金源支行（以下简称“农商银行金源支行”）与被告詹秋冬、俞美钗、俞德金、俞德贤信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行金源支行的委托诉讼代理人林荣国到庭参加诉讼，被告詹秋冬、俞美钗、俞德金、俞德贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行金源支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告詹秋冬、俞美钗立即偿还截止至2019年10月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金80000元、利息3871.30元、违约金396.57元，合计84267.87元，并支付自2019年10月23日起至款还清之日止、以本金80000元按日利率万分之三点二五计算的透支利息和每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金；2.被告俞德金、俞德贤对被告詹秋冬、俞美钗的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年06月15日，詹秋冬向原告申请办理福万通普惠金融卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）的各项规则，俞美钗作为配偶在申请表中签名；俞德金、俞德贤为詹秋冬提供连带保证责任，并签署了最高额保证合同。原告于2017年06月23日向被告詹秋冬发放额度为80000元整的福万通普惠金融卡（卡号：62×××07），有效期三年，账单日为每月22日。合约规定：1.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照农商银行公布的收费标准计收利息及费用；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日归还透支本金所产生的利息、费用等，根据持卡人资金使用情况，全部或部份归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用、对不足部份，按规定支付违约金；3.持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部份的5%支付违约金，最低5元；4.持卡人还款时，按照以下顺序进行还款，正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还，逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。保证合同的保证范围为福万通普惠金融卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、违约金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。截止至2019年10月22日，詹秋冬结欠的福万通普惠金融卡透支本金80000元、利息3871.30元、违约金396.57元，合计84267.87元，已形成违约。经原告多次催收，詹秋冬、俞美钗拒不履行还款义务，俞德金、俞德贤也拒绝履行代偿责任。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 詹秋冬、俞美钗、俞德金、俞德贤未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商银行金源支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表（含合约），詹秋冬、俞美钗的身份证和结婚证复印件、交易明细查询、呆账核销处理、账户信用历史查询、最高额保证合同（复印件）、送达地址确认书等证据；詹秋冬、俞美钗、俞德金、俞德贤对农商银行金源支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行金源支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与农商银行金源支行主张的事实一致。 本院认为，农商银行金源支行向詹秋冬发放福万通普惠金融卡，詹秋冬接受农商银行金源支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。俞美钗与詹秋冬是夫妻关系，其在詹秋冬申请福万通普惠金融卡的申请表上签名，表明其知悉并愿意承担詹秋冬使用万通普惠金融卡而发生的全部债务。詹秋冬在使用福万通普惠金融卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约，侵害了农商行金源支行的合法债权。现农商银行金源支行主张詹秋冬、俞美钗应共同偿还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。俞德金、俞德贤自愿为詹秋冬、俞美钗使用福万通普惠金融卡提供连带责任保证，并签署最高额保证合同，其应对詹秋冬、俞美钗不履行还款义务而产生的欠款本息承担连带清偿责任。詹秋冬、俞美钗、俞德金、俞德贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、詹秋冬、俞美钗应于本判决生效之日起十五日内偿还截止至2019年10月22日结欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司金源支行的福万通普惠金融卡透支本金80000元、利息3871.30元、违约金396.57元，合计84267.87元，并支付自2019年10月23日起至款还清之日止、以本金80000元按日利率万分之三点二五计算的透支利息和每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金（上述利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、俞德金、俞德贤对詹秋冬、俞美钗的上述债务承担连带清偿责任。 三、俞德金、俞德贤承担保证责任后，有权向詹秋冬、俞美钗追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1907元，减半收取计953.5元，由詹秋冬、俞美钗、俞德金、俞德贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十一月二十九日 书记员 童欢欢（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。