浙江省苍南县人民法院刑 事 判 决 书（2019）浙0327刑初1139号公诉机关浙江省苍南县人民检察院。被告人黄小芬，女，1980年2月11日出生于浙江省苍南县，汉族，高中文化，无业，住苍南县。因本案于2019年4月4日被苍南县公安局刑事拘留，同年4月19日被逮捕。现羁押于苍南县看守所。辩护人陈德苍，浙江瓯南律师事务所律师。苍南县人民检察院以苍检公诉刑诉〔2019〕815号起诉书指控被告人黄小芬犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，于2019年10月14日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。苍南县人民检察院指派检察员胡万港支持公诉，被告人黄小芬及其辩护人陈德苍到庭参加诉讼。现已审理终结。苍南县人民检察院指控：一、非法吸收公众存款罪2014年至2018年期间，被告人黄小芬在苍南县湖区社区，以经营烟酒店需要资金周转等理由，向被害人徐某1、潘某等16名社会不特定人员借款，至2018年11月份，被告人黄小芬因无法偿还被害人借款，逃避联系。经查，被告人黄小芬共计非法吸收资金119.18万元，已支付利息14.52万元，已偿还本金2.8202万元。二、诈骗罪2018年7月，被害人郑某要求被告人黄小芬偿还借款，被告人黄小芬因没有资金偿还，便让郑某拿其女儿徐某3的信用卡到其店内套现10万元先支付给郑某，并约定该套现的10万元信用卡透支款由被告人黄小芬负责偿还。2018年8月，被告人黄小芬无力偿还该到期的信用卡透支款10万元，后骗被害人郑某让其出钱将该信用卡透支款10万元先于偿还。被害人郑某基于信任，通过向他人借款共凑了7万元转给被告人黄小芬。被告人黄小芬在取得钱款7万元后，只偿还信用卡透支款25760元，其余钱款归个人使用。2018年11月，被告人黄小芬无力偿还剩余信用卡透支款，致使被害人郑某经济损失44240元。为证明指控之事实，公诉机关当庭出示了相应的证据，并据此认为，被告人黄小芬的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二百六十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄小芬归案后如实供述犯罪事实，自愿接受刑事处罚，可从轻处罚。建议本院对被告人黄小芬以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年、以诈骗罪判处有期徒刑一年，并处罚金。被告人黄小芬对指控事实、罪名及量刑建议均无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出：被告人黄小芬因法律意识淡薄，触犯法律，一个女子在社会上经营烟酒店，有社会的压力和家庭的压力，加上法律意识淡薄，才走上犯罪道路，与其他恶意吸收公众存款犯罪是有区别的。2.本案涉案金额刚超过一百万元，对社会的危害是比较小的，可以对被告人从轻处罚。从诈骗的犯罪中，被告人的本意来讲，如果资金可以运转，不会积极追求这个后果，属于间接故意，主观恶性比较低。3.被告人归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，家里尚有孩子还在上学，老人要照顾，希望法庭对其大幅度的从宽处罚。经审理查明：一、非法吸收公众存款事实2014年至2018年期间，被告人黄小芬在苍南县湖区社区，以经营烟酒店需要资金周转等理由，向被害人徐某1、潘某等16名社会不特定人员借款，至2018年11月份，被告人黄小芬因无法偿还被害人借款，逃避联系。经查，被告人黄小芬共计非法吸收资金119.18万元，已支付利息14.52万元，已偿还本金2.8202万元。具体情况如下：1.2014年底至2017年10月，被告人黄小芬以资金周转、搭亲戚办厂为由陆续向其邻居被害人徐某1借款共计19万元，支付利息1.17万元。2.2017年至2018年6月底，被告人黄小芬以资金周转为由陆续向其邻居被害人潘某借款7.5万元。3.2017年1月，被告人黄小芬以搭股办厂为由向其邻居被害人梁某1借款15万元，支付利息2.8万元.4.2015年5月至2016年1月，被告人黄小芬以资金周转、搭垫资进货为由陆续向其邻居被害人张某借款12万元，支付利息3.66万元。5.2016年以来，被告人黄小芬以资金周转、搭亲戚办厂为由向其邻居被害人陈某1借款12万元，支付利息2.1万元。6.2018年3月至9月，被告人黄小芬以进货资金周转为由陆续向其邻居被害人徐某2借款0.78万元。7.2016年至2018年，被告人黄小芬以资金周转为由向陆续其邻居被害人郑某借款14.3万元，支付利息1.5万元。8.2018年3月，被告人黄小芬以资金周转为由向其邻居被害人章某借款3万元。9.2016年1月至2018年7月，被告人黄小芬以进货、偿还银行卡为由陆续向其邻居被害人李某1借款11.5万元，支付利息2万元。10.2017年12月，被告人黄小芬以资金周转偿还贷款为由向其朋友被害人卢某借款2.8万元，后偿还本金1.4202万元。11.2018年7月，被告人黄小芬以搭哥哥办厂需要资金为由向其孩子同学的家长被害人谢某借款3.3万元，后归还本金1.1万元。12.2018年3月，被告人黄小芬以养猪场环保整治需要资金为由向其孩子同学的家长被害人郭某借款4万元，支付利息0.24万元。13.2018年3月，被告人黄小芬以偿还贷款为由向其客户被害人朱某借款5万元，支付利息0.3万元。14.2017年7月，被告人黄小芬以信用卡套现垫资需要资金为由向其邻居被害人梁某2借款5万元，支付利息0.45万元。15.2017年4月份，被告人黄小芬以经营烟酒店需要资金为由向其孩子同学的家长被害人杨某借款2万元，支付利息0.3万元，偿还本金0.3万元。16.2018年4月，被告人黄小芬以经营烟酒店需要资金为由向其邻居被害人毛某借款2万元。二、诈骗事实2018年7月，被害人郑某要求被告人黄小芬偿还借款，被告人黄小芬因没有资金偿还，便让郑某拿其女儿徐某3的信用卡到其店内套现10万元先支付给郑某，并约定该套现的10万元信用卡透支款由被告人黄小芬负责偿还。2018年8月，被告人黄小芬无力偿还该到期的信用卡透支款10万元，后骗被害人郑某让其出钱将该信用卡透支款10万元先于偿还。被害人郑某基于信任，通过向他人借款共凑了7万元转给被告人黄小芬。被告人黄小芬在取得钱款7万元后，只偿还信用卡透支款25760元，其余钱款归个人使用。2018年11月，被告人黄小芬无力偿还剩余信用卡透支款，致使被害人郑某经济损失44240元。上述事实，被告人黄小芬在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人徐某1、潘某、梁某1、张某、陈某1、徐某2、郑某、章某、李某1、卢某、谢某、郭某、朱某、梁某2、杨某、毛某的陈述，证人颜某1、黄某、颜某2、吴某、徐某3的证言，受案登记表、接受证据材料清单、银行交易记录、转账明细、借条凭证、归案经过、户籍信息等证据证实，足以认定。本院认为，被告人黄小芬违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融管理秩序，数额巨大；又以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大，其行为已分别构成非法吸收公众存款罪、诈骗罪。被告人黄小芬一人犯数罪，应予数罪并罚。被告人黄小芬归案后能如实供述犯罪事实，自愿接受处罚，可依法从轻和从宽处罚。辩护人从轻处罚的辩护意见，予以采纳。公诉机关的量刑建议，符合法律规定和本案案情，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人黄小芬犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币6万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金1万元；决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金7万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月4日起至2022年10月3日止；罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人黄小芬于本判决生效之日起十日内退出全部违法所得，返还各被害人（具体退赃清单附后）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 员  黄崇彬人民陪审员  汤世环人民陪审员  王潮姜二〇一九年十一月二十六日代书 记员  卢 露被害人名单1.被害人徐某1，男，1986年8月10日出生，公民身份号码330327198608100819，住苍南县直夹河路49号；2.被害人潘敏敏，女，1982年9月13日出生，公民身份号码330327198209130826，住苍南县新兰村斗门头38－39号；3.被害人梁某1，男，1973年1月26日出生，公民身份号码330327197301261154，住苍南县三洋村287号；4.被害人张某，女，1951年5月10日出生，公民身份号码330327195105100821，住苍南县象湖路202号；5.被害人郑某，女，1963年5月12日出生，公民身份号码330327196305120848，住苍南县直夹河路49号；6.被害人陈某1，女，1979年3月25日出生，公民身份号码33032719790325084Ｘ，住苍南县二河村670号；7.被害人徐某2，女，1986年11月23日出生，公民身份号码330327198611230841，住苍南县直夹河路49号；8.被害人章某，女，1972年11月15日出生，公民身份号码330327197211157601，住苍南县东新街63号；9.被害人李某1，女，1973年7月7日出生，公民身份号码330327197307070826，住苍南县象湖路202号；10.被害人卢某，女，1974年11月24日出生，公民身份号码330327197411246821，住苍南县门楼街32号；11.被害人谢某，女，1984年3月27日出生，公民身份号码33032719840327134Ｘ，住福鼎市潘溪镇吴阳村洋中27号；12.被害人郭某，女，1980年3月10日出生，公民身份号码330327198003100226，住苍南县下洋郑路129号；13.被害人朱某，女，1983年4月29日出生，公民身份号码330327198304290828，住苍南县新光村66号；14.被害人梁某2，女，1981年3月4日出生，公民身份号码330327198103041008，住苍南县象湖路196号；15.被害人杨某，女，1982年9月17日出生，公民身份号码330327198209170828，住苍南县西六街93号；16.被害人毛某，男，1986年9月21日出生，公民身份号码330328198609213416，住苍南县象湖路204号。退赔数额序号被害人退赔数额(元)徐某1潘敏敏梁某1张某陈某1徐某2郑某章某李某1卢某谢某郭某朱某梁某2杨某毛某法律条文附录：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。……第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。……数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。