甘肃省正宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1025民初1857号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行，住所地甘肃省正宁县和平路1号。负责人:刘煜，该行行长。委托诉讼代理人:宋军宁，男，该行信贷主管。委托诉讼代理人:张红波，甘肃君科律师事务所律师。被告:高增宁，男，住正宁县。被告:范再芳,女，住正宁县。被告:赵满俊，男，住正宁县。被告:王小兰，女，住正宁县。被告:巩海军，男，住正宁县。被告:焦亚妮，女，住正宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行（以下简称邮政银行正宁支行）与被告高增宁、范再芳、赵满俊、王小兰、巩海军、焦亚妮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行正宁支行的委托诉讼代理人宋军宁、被告巩海军到庭参加诉讼，原告邮政银行正宁支行的委托诉讼代理人张红波经通知未到庭参加诉讼，被告高增宁、范再芳、赵满俊、王小兰、焦亚妮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行正宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高增宁、范再芳共同清偿截至2019年8月12日所欠原告借款本金66677.73元，利息及罚息29657.85元及该本金自2019年8月13日起至实际归还之日止的利息及罚息；2.判令被告赵满俊、王小兰、巩海军、焦亚妮对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告承担。庭审中原告变更诉讼请求为：1.判令被告高增宁清偿截至2019年8月12日所欠原告借款本金66677.73元，利息及罚息29657.85元及该本金自2019年8月13日起至实际清偿之日止的利息及罚息；2.判令被告赵满俊、巩海军对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告高增宁、赵满俊、巩海军承担。事实和理由:2016年1月4日，原告与被告高增宁、范再芳签订了《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据，由被告高增宁作为借款人、范再芳作为共同借款人向原告借款150000元，借款期限为一年，年利率为13.5%，逾期年利率为20.25%，宽限期为四个月，按照阶段性等额本息还款法归还借款本息。该借款为农户联保贷款，同时与被告高增宁、范再芳、赵满俊、王小兰、巩海军、焦亚妮签订了《小额贷款联保协议书》，约定由被告赵满俊、王小兰、巩海军、焦亚妮对上述借款承担连带保证责任。该借款到期后，被告高增宁未能按期清偿借款本息。截止2019年8月12日被告高增宁已归还借款本金83322.27元，利息及罚息11283.61元，尚拖欠原告借款本金66677.73元，利息及罚息29657.85元，本息合计96335.58元。根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》的相关规定及约定，现起诉要求被告高增宁清偿拖欠原告借款本息，并由保证人赵满俊、巩海军承担连带保证责任。当庭撤回对被告范再芳、王小兰、焦亚妮的起诉。高增宁辩称，其曾将自己及妻子的身份信息提供给高朝辉担保贷款。2015年12月为了在邮政银行正宁支行办理贷款，其与邮政银行正宁支行的工作人员照了相。2016年1月4日其与邮政银行正宁支行签订了《小额联保借款合同》，《小额贷款联保协议书》及手工借据高增宁的名字不是其本人签的字。该借款实际被高朝辉使用，其默认高朝辉在其名下贷款的事实。赵满俊辩称，其在邮政银行正宁支行的小额贷款联保协议书上签名属实。巩海军辩称，其认识高增宁，关系不是很熟，对高增宁的借款情况不清楚。2016年1月4日，在邮政银行正宁支行二楼办公室里赵满俊在联保协议书上签完字后，其在联保协议书上签了字，之后在手工借据和借款合同上签字办理相关手续，对连带责任保证内容不是很清楚。范再芳、王小兰、焦亚妮未作答辩。原告邮政银行正宁支行围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行小额联保贷款额度申请表及小额贷款业务申请表复印件各一份，小额贷款联保协议书复印件一份，小额联保借款合同复印件一份，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份，照片三张，高增宁、范再芳身份证及常住人口登记卡复印件各一份，高增宁还款流水情单一份，用以证明被告高增宁向原告借款及被告赵满俊、巩海军联保与高增宁未按期清偿借款本息的事实，经审查，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月4日，原告与被告赵满俊、高增宁、巩海军以赵满俊为联保小组组长签订了《小额贷款联保协议书》，约定“从2016年1月4日起至2017年1月4日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用和借款人所有其他应付费用”。同日，原告与被告高增宁签订了《小额联保借款合同》，由被告高增宁作为借款人向原告借款150000元，借款期限为一年，从2016年1月4日起至2017年1月4日止，年利率为13.5%，逾期年利率为20.25%，贷款用途为支付苹果收购款，还款方式为阶段性等额本息还款法，合同第十二条（二）项约定“乙方不得以自己的名义为其他人获得贷款，也不得以其他人的名义获得贷款。如出现这种情况，甲方可以随时提前收回全部贷款，乙方同时应向甲方支付贷款本金20%的违约金。”第十四条（一）项约定“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”。该借款到期后，被告高增宁未能按期清偿借款本息。截止2019年8月12日被告高增宁尚拖欠原告借款本金66677.73元，利息及罚息29657.85元，本息合计96335.58元。本院认为，合同各方当事人主体适格，意思表示真实，约定内容不违反法律、行政法规的强制性规定，签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》属有效合同。借款期满后，借款人高增宁未能按期清偿借款，原告邮政银行正宁支行请求被告高增宁归还借款本息及逾期后按合同约定罚息年利率20.25%的标准计算利息和罚息及承担本案案件受理费的诉讼请求符合法律规定，予以支持。被告高增宁辩解其在借款合同上签了名字，《小额贷款联保协议书》及手工借据上高增宁的名字不是其本人签的字，原告否认，被告高增宁未提出申请对笔迹鉴定，视为对其权利的放弃，亦未提交相关证据，应承担举证不能的法律后果。关于原告邮政银行正宁支行请求被告赵满俊、巩海军承担连带保证责任的请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告与被告在《小额贷款联保协议书》中约定了“承担100%的连带责任保证”及“主合同贷款期限届满后两年”的保证期间，故赵满俊、巩海军对高增宁的借款本息应承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故赵满俊、巩海军承担保证责任后，依法有权向高增宁追偿。因范再芳未在《小额联保借款合同》上以共同借款人的身份签字，王小兰、焦亚妮虽在《小额贷款联保协议书》上以配偶的身份进行了签名，但不是该联保小组成员，对其他成员的债务不承担保证责任。原告在庭审中撤回了对范再芳、王小兰、焦亚妮的起诉，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、高增宁于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司正宁县支行清偿截至2019年8月12日所欠借款本金66677.73元，利息及罚息29657.85元及该本金自2019年8月13日起至实际清偿之日止按照年利率20.25%计算的利息。二、赵满俊、巩海军对上述借款本息承担连带共同保证责任，赵满俊、巩海军承担连带清偿责任后有权向高增宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2200元，减半收取计1100元，由高增宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审判员  彭蕾阳二〇一九年十一月二十九日书记员  袁子轩