江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初13655号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨阳，该公司员工。被告：周小波，男，1969年9月18日生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农村商业银行）诉被告周小波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告张家港农村商业银行委托诉讼代理人杨阳、被告周小波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农村商业银行诉称：2017年8月14日，被告向原告申请“白领易贷通”贷款，贷款金额25万元。2017年8月17日，原告通过审批同意向被告发放贷款期限为一年的信用贷款25万元，按月结息，到期还本，利率为5.22%。2017年8月18日，原、被告签订《张家港农村商业银行在线贷款功能协议书》，约定被告向原告申请“白领易贷通”贷款，并通过使用原告个人网上银行（专业版）采取自助支用和自助提前还款。同日，原、被告签订了《最高额借款合同》一份，约定原告同意向被告发放贷款25万元整，还款方式为按月结息、到期还本，贷款逾期未还的，按合同约定计收逾期利息、复利，贷款人通过诉讼途径主张债权的，贷款人实现债权的费用包括但不限于受理费、保全费、公告费在内由借款人承担。2017年8月18日，原告向被告实际发放借款25万元，约定年利率5.22%，贷款期限自2017年8月18日起至2018年8月17日止。上述贷款到期后，被告未能按期还本付息，现在贷款已经逾期，截至2019年10月18日，被告尚欠借款本金25万元、利息2066.25元、逾期利息31537.50元、复利1251.27元。原告认为，双方签订的合同是双方真实意思的表示，合法有效，原告依约支付了借款，被告应按约履行还本付息的义务，但被告未能履行该义务，原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼请求判令：1、被告偿还原告借款本金25万元、利息2066.25元、逾期利息31537.50元、复利1251.27元，合计284855.02元（暂计算至2019年10月18日；之后的逾期利息、复利均按照年利率7.83%计算至实际清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。被告周小波辩称：借款属实，现在无法偿还借款，希望原告能够免除利息。经审理查明：2017年8月14日，周小波向张家港农村商业银行申请办理“白领易贷通循环贷款”，申请贷款金额25万元、贷款期限1年、担保方式为信用、还款方式为按月结息及到期还本，张家港农村商业银行于2017年8月18日审批同意其申请，审批表载明贷款金额25万元、贷款期限1年、还款方式为按月结息及到期还本、贷款利率执行浮动比例20%。2017年8月18日，张家港农村商业银行（甲方）与周小波（乙方）签订《张家港农村商业银行在线贷款功能协议书》一份，约定乙方向甲方申请白领易贷通贷款，并使用甲方个人网上银行（专业版）自助支用功能、自助提前还款功能，在线贷款自助支用功能开通后，乙方可以通过甲方个人网上银行（专业版）自助渠道支用贷款；自助借款具体金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式等要素，以甲方核批为准。同日，张家港农村商业银行（贷款人）与周小波（借款人）签订一份《最高额借款合同》【合同编号：农商行高借字（2017）第（12592）号、适用于个人易贷通业务】，约定贷款人同意在2017年8月18日起至2018年8月17日的期间内向借款人发放最高额度为25万元的借款，在上述期间内的任何时点，本借款合同项下借款人结欠贷款人的借款本金不得超过上述最高额度，在上述规定的期限和最高额度内，借款人可随借随还、循环使用该借款额度，具体发放贷款时，双方无须逐笔签订借款合同，本借款合同项下的借款用途种类为个人消费；“易贷通”贷款指贷款人根据借款人申请，在一定期限内给予借款人一定的借款额度授信，在授信期间及授信额度内，借款人可循环使用的个人消费或个人生产经营性贷款；本合同项下贷款实行固定利率，即以每笔贷款发放时借款借据约定的利率为准，在该笔借款到期前，如遇人民银行利率调整的，则该笔借据项下的贷款利率不作调整；贷款利息自贷款人将款项划入借款人指定账户之日起计算，按日计息；贷款人同意借款人的资金采用自主支付方式，由贷款人根据借款人的申请将贷款资金直接发放至借款人在贷款人处开立的账户，再由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；按月结付息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人应按期支付利息，归还本金；借款人应于本合同约定的还本付息日前，存入足额之款项，并按期主动还款，贷款人亦有权从借款人在贷款人处开设的任何账户中扣收相应的应付款项；借款人出现违约或违反本合同义务的，贷款人有权对借款人逾期的贷款按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，借款人不按期付款（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分按本合同贷款利率的150%计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等）。2017年8月18日，周小波通过个人网上银行向张家港农村商业银行支用贷款25万元，张家港农村商业银行于同日向周小波发放贷款25万元（转入周小波账户）。借款到期后，周小波未能归还借款本金及部分利息，截至2019年10月18日，周小波结欠借款本金25万元、利息2066.25元、逾期利息31537.50元、复利1251.27元。另查明，周小波于2017年8月18日与张家港农村商业银行签署《送达地址确认书》，确认了引起诉讼时诉讼文书的送达地址。因周小波未能还本付息，张家港农村商业银行于2019年10月22日向本院提起诉讼。审理中，张家港农村商业银行陈述《白领易贷通循环贷款申请审批表》载明批准的贷款利率执行浮动比例20%，即在中国人民银行规定的贷款基准利率年利率4.35%的基础上上浮20%为年利率5.22%，周小波表示对借款利率及贷款期限为1年是清楚的。上述事实，有《白领易贷通循环贷款申请审批表》、《最高额借款合同》、《张家港农村商业银行在线贷款功能协议书》、个人账号对账单、欠息情况说明、《送达地址确认书》、庭审笔录等予以证实。本院认为：原、被告之间的金融借款关系依法成立，且合法有效。原告依约向被告发放贷款25万元，被告作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任，被告对结欠原告的金额没有异议，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为25万元、截至2019年10月18日的利息为2066.25元、逾期利息为31537.50元、复利为1251.27元，原告主张要求被告支付上述款项及自2019年10月19日起至实际清偿之日止按照年利率7.83%（年利率5.22%×150%）计算的逾期付款利息及复利，有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告周小波应于本判决生效后十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款250000元并支付相应的利息（含逾期利息、复利；截至2019年10月18日为34855.02元；自2019年10月19日起至实际清偿之日止的逾期利息、复利均按照年利率7.83%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5572元减半收取2786元、财产保全费2200元，合计4986元，由被告周小波负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院。逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇一九年十一月二十七日书记员  刘晓本判决附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。