河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初3346号原告：谭玉定，男，汉族，1965年11月11日出生，住西峡县。委托诉讼代理人：李彦波，河南宇洋律师事务所律师，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼，统一社会信用代码91411300735520314X。法定代表人：马继伟，公司总经理。委托诉讼代理人：张莹，河南子午律师事务所律师，特别授权。原告谭玉定与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋寿险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告谭玉定及委托诉讼代理人李彦波，被告太平洋寿险公司委托诉讼代理人张莹到庭参加了诉讼。后因案件需要，本案于2019年11月6日再次公开开庭进行了审理，原告谭玉定到庭，被告太平洋寿险公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭玉定向本院提出诉讼请求：要求被告支付原告保险金200105元。事实与理由：2018年4月3日，原告谭玉定作为投保人在被告公司为其儿子谭鑫（2001年8月出生）购买了一份意外伤害保险，向被告缴纳保险费365元，保险期间为2018年4月3日至2019年4月2日。后，被告向原告出具了一份保险单，保险单上显示意外伤害保额为200000元。保险到期后，投保人谭玉定进行了续保，又缴纳了保险费365元。2019年4月12日，被告向原告交付一份保险单，保险单上显示保险期间为2019年4月12日至2020年4月11日，其中意外伤害保险额为200105元。2019年5月25日谭鑫在五里桥镇蝙蝠洞附近干活时发生意外事故不慎触电身亡。被告本应支付保险金，却以被保险人不符合承保条件为由拒绝赔偿。原告认为，被告在原告投保时并未审查被保险人谭鑫是否符合承保条件，只是一味的收取保险费，对原告没有询问任何内容，也没有告知原告保险条款的内容，在被保险人谭鑫发生意外事故后却以被保险人不符合承保主体为由拒绝赔偿，有违诚信。被告在原告投保时未进行承保主体的审查，收取了保险费，并出具了保险单，应视为被告同意承保，双方之间的保险合同关系成立并有效。被保险人发生保险事故死亡，被告应当支付意外身故保险金。被告太平洋寿险公司辩称，被保险人谭鑫在被告处投保学生超级宝保险属实，保险的生效期间为2019年4月12日至2020年4月11日；根据该保单约定投保主体为年满三周岁、身体健康、能正常学习和生活的学生及幼儿，即该保单只针对学生主体，根据该保单的特别约定部分第4条十六周岁以上报销时需提供学生证，该约定对双方均发生约束力，且原告在投保时对此约定明知；根据原告提供的接警证明，谭鑫在事发时系移动公司员工且原告不能提供谭鑫的学生证明以证明谭鑫的学生身份，不符合理赔条件，故被告保险公司不承担理赔责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月2日原告谭玉定作为投保人在被告太平洋寿险公司为其子谭鑫购买学生超级宝保险一份，被告向原告出具保险单一份，保单号为430471812159787，保险单设有“学校”和“班级”栏目，但内容均为空白。保险单载明被保险人谭鑫证件号为411330200108012010，保险期间为2018年4月3日至2019年4月2日，保险单载明保险责任包含意外伤害保额200000元、意外伤害住院补贴日给付额30元、意外伤害门急诊医疗保额10000元，××身故或全残保额100000元和住院或重疾门诊医疗保额50000元。特别约定部分载明“《学生幼儿短期意外伤害（意外门诊）》免赔额五十元，赔付比例百分之九十，被保险人持上年度学平险保单可免除《附加学生幼儿短期住院医疗》九十日观察期”。保险合同到期后，原告再次缴纳保险费365元，被告向原告出具学生超级宝保险单，保险单号为390471931302910，保险单设“被保险人学校”和“被保险人班级”栏目，内容均为空白。保险单再次载明被保险人谭鑫的身份信息（包括出生年月日），并约定保险期间为2019年4月12日至2020年4月11日。保险单保险责任部分载明意外伤害保额200105元。特别约定部分第4条载明：16周岁以上报销时须提供学生证。2018年起，谭鑫开始在中国移动通信集团河南有限公司南阳市西峡分公司（以下简称移动公司）工作。2019年5月25日上午谭鑫和移动公司的另一名员工在五里桥镇白河村蝙蝠洞附近施工过程中不慎触电身亡。庭审中，被告太平洋寿险公司向本院提交了保险条款，其中第三条投保条件载明：凡年满3周岁，身体健康、能正常学习和生活的学生及幼儿，可作为本合同的被保险人。案件审理过程中，双方关于案涉保险的投保过程产生争议，本院向被告送达了通知书，限期要求被告太平洋寿险公司经办该保险业务的工作人员到庭说明情况，相关人员并未到庭，现已逾期。原告向法庭出示其在被告保险公司营业网点拍摄的图片，图片内容为《微店意外险一点通》，显示学生超级宝系针对学生的一种保险，承保人群“投保人：18-59周岁，被保人：3-24周岁在校学生，关系：投保人必须是被保险人的父母”，费用365元/人，办理时需提供学生父母身份证、手机号，学生户口簿、学校、班级。本院认为，原告谭玉定作为投保人在被告太平洋寿险公司为谭鑫购买超级学生宝保险，原告缴纳了保险费，被告向原告出具了保险单，双方之间形成人身保险合同关系。双方均应按照保险合同的约定全面履行义务。被保险人谭鑫意外身故，被告太平洋寿险公司以原告不符合承保条件为由拒绝赔偿，对此，本院认为，被告作为专门经营保险业务的公司，在投保人投保时理应对被保险人是否符合承保条件进行审查。本案中，被告太平洋寿险公司向原告出具保险单即为被告明确作出了承保的意思表示，且原告连续两年投保，被告一直未对被保险人的身份提出任何质疑，亦未提供证据证实保险公司存在要求原告出具被保险人学生身份证明的情形，被告该辩称内容过分加重了原告作为普通民众对承保险种、理赔条件等案涉保险相关专业内容的了解程度，现发生保险事故，被保险人谭鑫意外身故后被告太平洋寿险公司以被保险人不符合承保条件为由拒绝赔偿，明显显失公平，故对被告的该辩称理由，本院不予支持。故，被告太平洋寿险公司应当向原告支付谭鑫身故保险金200105元。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司应于本判决生效后十日内赔付原告谭玉定保险金200105元。如果未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4302元，减半收取2151元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 杜 静二〇一九年十一月十三日书记员 金彩凤附：《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关法律条文。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。