广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初1323号原告:中国工商银行股份有限公司湛江第一支行,住所地湛江市霞山区延安路8号。负责人：相鹏，行长。委托诉讼代理人：何儒芳，男，该支行副行长。委托诉讼代理人：茅雪丹，女，该支行市场营销客户经理。被告：柯艳娣，女，1986年9月27日出生，汉族，住吴川市，原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行（以下简称工行湛江第一支行）与被告柯艳娣信用卡纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行湛江第一支行的委托诉讼代理人茅雪丹到庭参加诉讼，被告柯艳娣经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行湛江第一支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》所对应的贷款立即到期；2.判令被告偿还原告贷款本金168048元及还清本金时的息费（截至2019年3月25日，利息为11641.82元，违约金为3752.54元，息费合计为15394.36元，此后的息费按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《牡丹信用卡领用合约》的约定及人民银行的有关规定计至贷款本金和息费还清之日止）；3.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实和理由:2018年1月29日，被告办理牡丹信用卡，卡号62×××46，并于2018年2月27日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号[湛汽分]字[湛江分]行[第一]支行[2018]年[008]号），原告根据被告的相关资信给予信用卡额度18万元，被告利用信用卡消费18万元用于购买汽车，并办理36期分期付款。被告以其名下的汽车为上述分期付款提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定，被告首期应还款额为5000元，余下35期每期（月）5日前向原告还款5000元，共需还36期（月）。同时，被告首期应还手续费508元，剩余35期每期（月）应还手续费508元，共需还36期（月）。截至2019年3月35日，上述分期付款已出现9次逾期，被告累计拖欠183442.36元，其中本金168048元，息费为15394.36元。根据原告与被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第十五条的规定，原告有权宣布上述贷款立即到期。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、违约金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；违约金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每月最高不超过500元。为维护自身合法权益，原告起诉至法院。被告柯艳娣既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告柯艳娣经本院合法传唤不到庭,视为其放弃质证的权利。根据原告工行湛江第一支行的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月29日，被告向原告申请办理牡丹信用卡，卡号62×××46。作为申请表的附则，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明“乙方（中国工商银行发卡机构）对甲方（申领人）不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收”，《信用卡收费标准》载明“违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元”。2018年2月27日，被告（乙方）与原告（甲方）签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号[湛汽分]字[湛江分]行[第一]支行[2018]年[008]号）。该合同主要约定：“3.1牡丹卡分期付款最高额度为所购车辆净价格（购车发票价格）的70%，本合同项下购车分期付款额度为180000元；3.2牡丹卡分期付款期限最长不超过5年，本合同项下总分期还款期数为36期（一期为一个月），首期存款金额为5000元，以后每月存款金额为5000元，连续还款35期，每期扣款金额应从实际扣款日起的次月25日前（以实际对账单为准）偿还，乙方应在汽车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项。第四条：本合同项下的购车分期付款额度用途为：乙方支付其向汽车销售商湛江市跃腾汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号传祺GS82017款四驱至尊版）的款项。7.3乙方在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使甲方产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。第十二条：抵押担保范围包括本合同项下全部分期付款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、违约金、补偿金、甲方实现债权的费用和乙方所有其他应付费用。15.2乙方违约，甲方有权采取下列一项或多项措施:（3）宣布本合同和甲方与乙方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。”2018年3月13日，被告使用该牡丹信用卡在湛江市跃腾汽车贸易有限公司消费180000元，购买粤Ｇ×××××传祺牌小型普通客车。2018年3月8日，该车设立抵押登记，抵押权人为工行湛江第一支行。之后，被告出现逾期还款，截至2019年3月25日止，共拖欠本金168048元，利息11641.82元，违约金3752.54元，合计183442.36元。本院认为，本案为信用卡纠纷。柯艳娣与工行湛江第一支行签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》系双方真实意思表示，合同内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。柯艳娣使用工行湛江第一支行发放的牡丹信用卡支付购车款后，未依合同约定按期还款，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。工行湛江第一支行主张《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下贷款到期与柯艳娣偿还截至2019年3月25日止拖欠本息183442.36元及2019年3月26日起至还清日止按合同约定计算的利息和违约金，符合《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定及双方的约定，本院予以支持。由于《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》中约定了以柯艳娣所购买粤Ｇ×××××传祺牌小型普通客车作为抵押担保，并进行了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，工行湛江第一支行主张对该抵押物享有优先受偿权有理，本院予以支持。被告柯艳娣经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、柯艳娣与中国工商银行股份有限公司湛江第一支行于2018年2月27日签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下贷款到期；二、限柯艳娣于本判决发生法律效力之日起七日内向中国工商银行股份有限公司湛江第一支行偿还截至2019年3月25日止的贷款本金168048元、利息11641.82元、违约金3752.54元，共183442.36元，并按领用牡丹信用卡相关条款的约定支付自2019年3月26日起至贷款清偿之日止的利息（按年利率18.25%计算）和违约金（按未还部分的5%收取，每月不超过500元）；三、中国工商银行股份有限公司湛江第一支行对登记在柯艳娣名下的粤Ｇ×××××传祺牌小型普通客车享有优先受偿权，在抵押物担保价值范围内折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3968.84元，由柯艳娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  黄细曼人民陪审员  陈兆敏人民陪审员  熊燕萍二〇一九年十一月二十一日法官助理林巧思书记员郑金明附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。