大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4999号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地大连市普兰店区南山路92号。统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：刘瀚元，男，1986年6月15日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行与被告刘瀚元金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王桂林到庭参加了诉讼，被告刘瀚元经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还欠款本金362208.50元、利息及罚息9488.23元（暂计算截止2019年3月25日），并自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算罚息，并承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元；2、确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年11月14日，原被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放个人购置房屋贷款，金额为人民币40万元，用于购买坐落于普兰店市的房屋，该房屋建筑面积103.62平方米；贷款期限360个月（自2012年11月14日至2042年11月14日）；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，贷款利息自实际放款日起计算；贷款归还方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；关于违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；借款担保：担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市.62平方米的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告如约履行了发放贷款义务，但被告并未按时足额偿还贷款，自2018年7月起开始持续违约，已连续多个还款期未能如期偿还本金、利息及罚息，按照贷款合同约定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告偿还贷款余额本金362208.50元、利息及罚息9488.23元（截至2019年3月25日），并支付自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算的罚息，同时承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元，本案诉讼费由被告承担。被告未提供答辩意见。围绕诉讼请求，原告提交了《个人购房借款及担保合同》、被告刘瀚元签字的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、房产证复印件一份、普房他证普抵字第××号他项权证一份、被告账户交易明细表、还款流水详情单及拖欠本金、利息表各一份、委托代理合同及发票一份、被告身份证复印件及婚姻状况声明一份等证据材料，拟证明其主张，经审查上述证据形式合法，内容真实，可以证明原告的主张，本院予以确认并附卷佐证。经审查，本院认定事实如下：2012年11月14日，原被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告借款金额为人民币40万元，用于购买坐落于普兰店市的房屋；贷款期限360个月（自2012年11月14日至2042年11月14日）；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%；贷款利息自实际放款日起计算；贷款归还方式为按月等额本息还款法；借款人如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；双方同时约定了抵押担保，抵押物为上述被告购买房屋，即坐落于普兰店市证号为普房权证普私字第××号房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年11月16日，就上述房屋办理了抵押登记，登记证号普房他证普抵字第××号。合同签订后，原告如约履行了放款义务，被告自2018年7月起开始持续违约，截至2019年3月25日，被告除偿还本金37791.50元外，拖欠到期本金4842.1元，拖欠到期利息9488.23元（含罚息），尚欠本金余额362208.5元未偿还。另查，原告主张通过本院诉讼中向被告送达起诉状的方式行使宣布借款提前到期权利。原告为此次诉讼支付律师代理费4000元。本案诉讼过程中，根据原告申请，本院保全查封了上述抵押房屋。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原、被告签订的《个人一手房住房贷款合同》是双方真实意思表示，合法有效。被告借款后，未按合同约定的时间和数额偿还借款本息，已构成违约。原告依据合同约定宣布合同项下全部贷款提前到期，并要求被告偿还全部贷款本息，赔偿因被告违约给原告造成的为实现债权而发生的律师费等损失，符合法律规定，本院予以支持，被告以其房屋抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该房屋在上述借款债权范围内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、被告刘瀚元于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行借款本金362208.50元及截至2019年3月25日之利息、罚息9488.23元，并自2019年3月26日起至付清借款之日止按合同约定的罚息利率计算利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行对设定抵押的登记证号为普房他证普抵字第××号房屋，在被告刘瀚元不履行债务时有权以该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告刘瀚元赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支律师代理费4000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6935元，保全费2433元及公告费600元，合计9968元，由被告刘瀚元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 吕 毅人民陪审员 孙 茹人民陪审员 孙淑杰二〇一九年十一月十一日书 记 员 郑晓宇相关法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。