河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初4030号原告：中国工商银行股份有限公司衡水新华支行，地址河北省衡水市桃城区红旗大街358号。负责人：李孟林，行长。委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。被告：郭沛锦，男，1987年11月14日出生，汉族，地址河北省衡水市安平县。被告：王影，女，1989年6月2日出生，汉族，地址河北省衡水市安平县。被告：衡水顺通汽车贸易有限公司，住所地河北省衡水市桃城区昌明大街581号。法定代表人：杨军栋，董事长。原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行（以下简称“工商银行”）与被告郭沛锦、王影、衡水顺通汽车贸易有限公司（以下简称“顺通公司”）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人王雪冉到庭参加诉讼，被告郭沛锦、被告王影、被告顺通公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郭沛锦、王影偿还原告透支本息、手续费、违约金等共计220872.82元（截至2019年2月1日，之后根据合同约定以银行系统显示欠款数额为准另计），如不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，要求以被告郭沛锦提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。2、顺通公司对以上债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、公告费、律师费由被告承担。事实与理由：2014年11月20日，原告与被告郭沛锦签订一份编号为3403号的牡丹信用卡专项分期付款合同，约定：原告允许被告通过其在原告处申办的卡号为42×××44的专项分期付款牡丹信用卡一次性透支181000元，用于购买汽车，被告采用分期付款的方式分三年共36期偿还借款，如连续三次未及时足额偿还借款，原告有权要求提前全部清偿债务；郭沛锦之妻王影出具了共同偿债人承诺书，承诺与郭沛锦共同还款；郭沛锦于当日与原告签订一份抵押合同，约定被告郭沛锦将其在顺通公司购买的大众汽车（后该车登记的车牌号为冀Ｔ×××××）作为抵押物，为郭沛锦与原告签订的分期付款合同项下的债务提供担保，王影出具了抵押财产共有人承诺书同意抵押；同日，顺通公司向原告出具担保承诺函，为郭沛锦的在此合同中的全部债务提供连带担保；合同签订后被告郭沛锦透支181000元。原告已经履行完毕自己的合同义务，但被告郭沛锦未按合同约定及时还款，经多次催收，被告郭沛锦均置之不理，截至2019年2月1日已拖欠共计220872.82元。为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告郭沛锦、王影、顺通公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月20日，申请人郭沛锦、配偶王影填写《牡丹信用卡购车分期付款业务申请表》一份，载明申请分期品种为自用车分期付款，分期金额为181000元，期限3年36期，担保方式为抵押担保。申请表由郭沛锦、王影签字并按手印。同日，甲方工商银行与乙方郭沛锦签订编号3403的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方因购车需要，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：42×××44）一次性透支支付交易款项；透支额度不超过181000元，具体透支金额以银行记账的实际发生金额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号：04×××30，户名：顺通公司）。乙方分期支付分期付款手续费。乙方按约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，按月等额分期还款方式向甲方偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为5593.3元，以后每期偿还的金额为5551元；乙方每期应还款项应自透支次月起于每月的25日前偿还。如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，或者乙方用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同还约定乙方累计三次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额，或连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项的，甲方有权要求乙方提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同时共同偿债人王影出具《共同偿债人承诺书》，载明本人愿作为共同债务人，对郭沛锦签订的编号3403《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。如郭沛锦未能按照上述合同约定清偿债务，工商银行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2014年11月20日，甲方工商银行与乙方郭沛锦签订《抵押合同》，约定被担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号冀Ｔ×××××的大众牌小型客车一辆。合同由甲方工商银行加盖公章，乙方郭沛锦、抵押物共有人王影签字并按手印。2014年11月29日对被告郭沛锦名下，车牌号冀Ｔ×××××，车架号LSVXZ65N4E2203008，发动机号W21879的大众牌小型客车办理汽车抵押登记手续。2014年11月20日，担保人顺通公司出具《担保承诺函》一份，载明同意为郭沛锦签订的《牡丹信用卡专项分期付款合同》（编号3403）项下全部债务提供连带责任担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；根据主合同约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。同时约定，甲方可按照乙方（发卡机构）对账单表明的最低还款额度还款。甲方按照最低还款额度还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。2017年6月23日，因被告违约，原告要求被告提前清偿所有债务。2019年6月20日，原告向本院提交起诉状。截至2019年2月1日，被告尚欠原告本金123302元、手续费12853元、利息66855.78元、违约金17862.04元。以上事实有当事人陈述，提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，原告与被告签订的《牡丹信用卡购车分期付款业务申请表》、《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、《担保承诺函》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应当按照约定履行合同义务。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告郭沛锦理应按合同约定按时还款，故被告郭沛锦应按约偿还原告借款本金123302元、手续费12853元、利息66855.78元、违约金17862.04元（利息、违约金已计算至2019年2月1日，自2019年2月2日起至实际还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）。被告王影对案涉借款作为共同债务人自愿签订《共同偿债人承诺书》，故对原告要求其承担共同还款的诉请，本院予以支持。被告郭沛锦自愿以其名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LSVXZ65N4E2203008，发动机号W21879的大众牌小型客车提供抵押担保并办理抵押登记，则原告对上述车辆享有抵押权，故对原告要求如被告未能清偿，对不能清偿部分，对上述车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。被告顺通公司自愿为案涉借款承担连带担保责任，故对原告要求被告顺通公司承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。原告主张律师费，但未提供相关票据，本院不予以支持。被告郭沛锦、王影、顺通公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃,但民事责任应当承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭沛锦、王影于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行借款本金123302元、手续费12853元、利息66855.78元、违约金17862.04元（利息、违约金已计算至2019年2月1日，自2019年2月2日起至实际还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）；二、如被告郭沛锦、王影未能清偿本判决第一项确定的款项，对不能清偿部分，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行对被告郭沛锦名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LSVXZ65N4E2203008，发动机号W21879的大众牌小型客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告衡水顺通汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任，被告衡水顺通汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告郭沛锦、王影追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4614元，由被告郭沛锦、王影、衡水顺通汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  王春雷人民陪审员  叶晓权人民陪审员  王 英二〇一九年十一月七日书 记 员  姜云飞