福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初10705号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行，住所地南安市水头镇滨海大道642、646号，统一社会信用代码：91350583597856871J。 代表人：郑锋阳，该支行行长。 委托代理人：王冬发，该支行职员。 被告：王培强，男，1983年1月16日出生，汉族，住南安市。 被告：吕小燕，女，1983年12月15日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行（简称：南安农商行水头支行）与被告王培强、吕小燕信用卡纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王冬发、被告吕小燕到庭参加诉讼，被告王培强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王培强立即偿还透支本金人民币99954.41元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费等，其中截止2019年8月21日暂计结欠利息3366.75元、费用1500元，自2019年8月22日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；截止2019年8月21日，以上借款本息合计为104821.16元；2、由被告吕小燕对上述款项承担连带清偿责任；3、由两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2016年4月14日，被告王培强因欠缺资金向福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行（以下简称原告）申请办理普惠金融卡一张，授信金额10万元，月利率12‰。被告王培强声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，经原告及被告王培强、吕小燕同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，合同约定：由被告吕小燕对被告王培强从2016年4月14日起至2019年4月30日止办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为10万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约向被告王培强发放了10万元的普惠金融卡，被告王培强收到卡后自2016年4月14日起即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式自主消费使用，截止2019年8月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额104821.16元（其中：透支本金99954.41元，透支利息3366.75元，费用总额1500元），虽经原告多次催讨，但被告王培强未能按合约约定按期足额偿还透支款项，对上述欠款本息、违约金等相关费用拒不归还，被告吕小燕也没有履行其相应的担保责任。 被告吕小燕承认担保属实，辩称被告王培强当时有些房子和店面，答辩人以为会先拍卖那些房子和店面之后才会来找答辩人要求承担担保责任，答辩人当时不懂原告的催讨顺序才会签署担保合同，原告当时也没有向答辩人解释清楚。 被告王培强未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月18日，王培强填写《福万通普惠金融卡申请表》，向南安农商行水头支行申领福万通普惠金融卡。2016年4月14日，吕小燕（保证人）与南安农商行水头支行（债权人）签订编号ＤＢ9070731082016786142063《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2016年4月14日起至2019年4月30日止，与债务人王培强办理约定的各类业务所形成的债权（主合同）提供担保，担保的债权本金最高余额为10万元，具体业务包括福万通普惠金融卡；保证方式为连带责任保证，本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；保证范围包括本金、利息、罚息、违约金等；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。南安农商行水头支行经审查，向王培强发放62×××00号福万通普惠金融卡,信用额度10万元。王培强即采取转账交易等方式进行借款，自2019年6月21日起开始逾期。截至2019年11月21日，王培强结欠透支本金99954.41元及利息7045.08元未还。 上述事实，有南安农商行水头支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、福万通普惠金融卡历史交易明细账以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，王培强以其向南安农商行水头支行申领的62×××00号福万通普惠金融卡通过转账交易等方式进行借款，截至2019年11月21日，结欠借款本金99954.41元及相应利息7045.08元未还，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》规定，偿还该卡项下的透支本金及相应的利息。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,南安农商行水头支行未能举证证明其与王培强就违约金收取达成协议,故南安农商行水头支行请求王培强支付违约金,理据不足,本院予以驳回。吕小燕主张南安农商行水头支行应当先向王培强主张债务，待王培强的财产不足以清偿债务时再向吕小燕主张担保责任。本案《最高额保证合同》主体适格，当事人意思表示真实，内容合法，未违反法律相关规定，本院予以确认。根据《最高额保证合同》第三条保证方式的约定，“保证方式为连带责任保证，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任”。本案合同中吕小燕为王培强的上述债务保证方式明确为连带责任保证，且吕小燕并未就其主张提供相应的证据予以佐证。因此根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且本案债务在吕小燕的保证范围和保证期限内，吕小燕应当对上述债务承担连带清偿保证责任。吕小燕承担保证责任后，有权向王培强追偿。王培强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决如下： 一、被告王培强应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行福万通普惠金融卡（卡号：62×××00）项下借款本金99954.41元及相应的利息（暂计至2019年11月21日的利息为7045.08元，自2019年11月22日起至实际还款之日止的利息按《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》约定及中国人民银行的相关规定计算至实际还款日止）； 二、被告吕小燕应对上述债务承担连带清偿保证责任；被告吕小燕承担保证责任后，有权向被告王培强追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行的其他诉讼请求。 本案受理费2396元，减半收取计1198元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行负担25元，被告王培强、吕小燕负担1173元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇一九年十一月二十九日 书记员  吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1-