文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初13661号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：杨诗敏，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：何胜兰，广东孚道律师事务所律师。被告：唐科，男，1980年11月1日出生，汉族，身份证住址广西灌阳县，被告：潘冬，女，1983年11月4日出生，汉族，身份证住址广东省湛江市市辖区，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告唐科、潘冬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告唐科签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（附个人信用贷款条款）[编号：138149002373]；2.被告唐科清偿借款本金41626.83元及按《个人信用贷款条款》约定的利息、罚息、复利标准支付自借款之日起至实际清偿之日止的利息（利息包括本金利息、罚息、复利，暂计至2019年4月15日，尚欠利息3798.22元、罚息4494.38元、复利907.16元，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止，利息以月利率1.25%计算，罚息在前述利率水平上上浮30%计算，复利按罚息利率计算）；3.被告潘冬对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告唐科向原告借款后未依约还本付息，被告唐科与潘冬是夫妻关系。庭审中，原告请求撤回第1项诉讼请求。被告唐科、潘冬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：广发行中山分行。借款人：唐科。签约情况：2014年8月28日，唐科向广发行中山分行填写并递交自信卡（自信一贷）申请表（编号：138149002373），同意接受个人信用贷款条款。随后，广发行中山分行向唐科发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），唐科签名确认。贷款用途：购耐用消费品。贷款期限：案涉10笔贷款分别于2015年10月7日至2016年9月10日期间发放，贷款金额共11万元，贷款期限自发放之日起36个月，现均已到期。约定还款方式：按月等额本息还款，每月1日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.25%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：唐科借款后未按时足额还款，根据广发行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，至2019年4月15日尚欠借款本金41626.83元、利息3798.22元、罚息4494.38元、复利907.16元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              20000              起：2015年10月27日      止：2018年10月27日              4619.23              241.24              706.18              97.98                  2              10000              起：2015年12月11日      止：2018年12月11日              2933.61              187.83              402.55              60.92                  3              10000              起：2016年1月11日      止：2019年1月11日              3239.76              228.33              416.82              66.57                  4              10000              起：2016年1月31日      止：2019年1月31日              3362.76              231.18              438.80              69.10                  5              10000              起：2016年2月9日      止：2019年2月9日              2623.63              150.87              252.19              30.98                  6              10000              起：2016年4月27日      止：2019年4月27日              3239.76              228.90              255.69              37.47                  7              10000              起：2016年5月31日      止：2019年5月31日              4393.64              423.95              416.35              87.64                  8              10000              起：2016年7月1日      止：2019年7月1日              5556.76              663.55              539.67              147.73                  9              10000              起：2016年7月9日      止：2019年7月9日              5556.76              663.55              539.67              147.73                  10              10000              起：2016年9月10日      止：2019年9月10日              6100.92              778.82              526.46              161.04                  合计              110000                            41626.83              3798.22              4494.38              907.16      另查，唐科与潘冬为夫妻关系，双方于2011年2月10日登记结婚。潘冬于自信卡（自信一贷）申请表（编号：138149002373）借款人配偶签名处签字。广发银行中山分行提供的账户交易流水显示，唐科有将借款从其指定的贷款发放账户中转出到潘冬的个人账户。本院认为，唐科向广发行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发行中山分行有权提前收回全部贷款本金，唐科还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发行中山分行主张唐科拖欠的本金数额，有广发行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，唐科未提供相反证据，故本院予以确认。因案涉10笔贷款现均已到期，故贷款利息应计至到期之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于潘冬应否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，潘冬在贷款申请表上签字，且唐科有从其贷款账户中将所借款项转出到潘冬的个人账户，可见案涉借款是用于唐科与潘冬的夫妻共同生活或共同经营，应属其夫妻共同债务。故，依据上述法律规定，广发行中山分行诉请潘冬承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。唐科、潘冬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告唐科、潘冬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金41626.83元及利息、罚息、复利（暂计至2019年4月15日，欠利息3798.22元、罚息4494.38元、复利907.16元；从2019年4月16日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.25%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1071元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告唐科、潘冬负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  黄广正人民陪审员  王文轩二〇一九年十一月一日书 记 员  阮 铮书 记 员  阮嘉琪