广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1039号原告中国工商银行股份有限公司湛江分行赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海北路18号。负责人王大庆，行长。委托代理人杨晓，女，该行高级经理。委托代理人张基强，男，该行客户经理。被告邓小年，男，1966年11月20日出生，汉族，住广东省雷州市，被告刘巧钦，女，1970年9月11日出生，汉族，广东省雷州市，原告中国工商银行股份有限公司湛江分行赤坎支行诉被告邓小年、刘巧钦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日受理后，依法适用普通程序，由审判员洪玉熙、人民陪审员何圆、杨军哲组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨晓、张基强、被告刘巧钦到庭参加诉讼，被告邓小年经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年8月25日，被告邓小年在我行办理了牡丹信用卡，并与我行签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》（编号：卡分字湛江分行赤坎支行2016年君71号），我行根据被告邓小年的资信情况给予信用卡额度17.5万元，被告即利用牡丹信用卡于2016年4月11日消费15万元用于购买汽车，并办理了60期分期付款业务。被告刘巧钦于2016年8月22日与原告签订《最高额保证合同》（卡汽高保字湛江分行赤坎支行2016年君71号），为该笔牡丹卡分期贷款提供连带责任保证担保。被告邓小年在还款过程中出现逾期现象，截至2019年2月20日，拖欠透支本金91458.37元，利息2036.31元，违约金1885.32元，合计95380元。我行追索无果，特诉至贵院。请判令：1、被告邓小年、刘巧钦共同偿还原告贷款本金和相关息费合计95380元（息费包括逾期利息、违约金等。截至2019年2月20日，透支本金91458.37元，利息2036.31元，违约金1885.31元，此后的息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计算至本金、息费还清之日止）；2、由被告承担本案诉讼费用和实现债权的费用。被告邓小年不作应诉答辩。被告刘巧钦答辩称，《最高额保证合同》里不是我的亲笔签字，指模也不是我的，请求对该签名及指模进行鉴定确认；另外，对于邓小年贷款购买汽车之事我毫不知情，当时二人已经分居，他从没有购买任何用于家庭生活的物品，二人在2018年9月10日离婚，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，原告无法提供证据证明邓小年将该借款用于家庭共同生活。再者，原告所提供的雷州市雷城中学五幢302房的《房地产权证》是伪造的，因为该房是学校分给教师住用的宿舍，所有权人是学校。综上，请法院依法驳回原告对本人的诉讼请求。经审理查明，2016年8月22日，被告邓小年与原告签订一份《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》（编号：卡分字湛江分行赤坎支行2016年君71号），借款用途为购车，并于2016年8月25日在原告处申办了一张卡号为62×××11的牡丹信用卡。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条的规定，牡丹信用卡的持卡人在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按规定利率向银行方支付透支利息。信用卡透支按月计收复息，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照银行方规定支付透支利息外，每月还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金和承担实现债权的费用。被告邓小年刷卡透支后，在还贷过程中出现连续逾期不还款现象。截止2019年2月20日，累计拖欠到期应还本金91458.37元，利息2036.31元，违约金1885.32元，合计95380元。原告催讨无果，遂诉诸本院，请求解决。另查明，关于被告刘巧钦提出笔迹及指模鉴定的申请，本院依法委托广东明鉴文书司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所于2019年9月23日分别作出粤明鉴【2019】文鉴字第0456号、粤明鉴【2019】痕鉴字第0057号《司法鉴定意见书》，鉴定意见认为笔迹及指模均非刘巧钦所写、按。经质证，原告及刘巧钦对上述鉴定结果均表示没有异议。原告为此变更诉讼请求，认为本案债务系邓小年与刘巧钦夫妻关系存续期间所借，属于夫妻共同债务，请求判令本案债务由两被告共同承担偿还责任。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡经营业务。本案中《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》二份系格式合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应遵照履行。被告邓小年持信用卡透支款项使用后，不依照约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。按照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告请求被告邓小年偿还透支本金、利息、违约金的诉求合法有据，本院予以支持。对于原告以本案债务属夫妻共同债务要求被告刘巧钦承担共同偿还的主张，根据2018年1月17日施行的《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中原告无法举证案涉债务属于该规定的例外情形，故对原告以夫妻共同债务为由主张被告刘巧钦承担共同偿还责任的请求不予支持；被告邓小年经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩权。据此，依照上述引用法律规定以及《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江分行赤坎支行与被告邓小年于2016年8月22日签订的《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》（编号：卡分字湛江分行赤坎支行2016年君71号）立即到期。二、限被告邓小年于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江分行赤坎支行偿还贷款本金91458.37元，利息2036.31元，违约金1885.32元，合计95380元，及支付自2019年2月20日起至还清之日止按分期付款合同和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息和违约金。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司湛江分行赤坎支行对被告刘巧钦的诉讼请求。若未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2184.5元，由被告邓小年负担；诉讼保全费974元、鉴定费5820元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  洪玉熙人民陪审员  何 圆人民陪审员  杨军哲二〇一九年十一月二十七日书 记 员  江金莲附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。