福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7689号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行，住所地福建省龙岩市新罗区南城溪南路29-1号一层，统一社会信用代码9135080005034643XM。 负责人：邓楚谊，行长。 委托诉讼代理人：童苗，女，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄俊杰，男，该支行员工。 被告：杨陈智，女，汉族，1985年4月6日出生，龙岩市第一医院工作人员，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行（以下简称“农商银行南城支行”）与被告杨陈智信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行南城支行的委托诉讼代理人童苗、黄俊杰，被告杨陈智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行南城支行向本院提出诉讼请求：判令被告杨陈智偿还截止至2019年8月22日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金99999.23元、利息3049.96元、违约金235.15元，合计103284.34元；并支付自2019年8月23日起至欠款还清之日止，以本金99999.23元、按日利率万分之二点五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的百分之五计算的违约金。 事实和理由：2018年1月5日，被告杨陈智与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，原告于同日向杨陈智发放额度壹拾万元整（卡号：62×××04）的普惠金融贷记卡，有效期三年，账单日为每月22日，还款日为账单日后第25天。该《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的主要约定为：1.原告同意向杨陈智发放福万通普惠金融贷记卡，额度壹拾万元整；2.按月结息，透支利率为日万分之二点五，结息日为每月22日；3.若杨陈智未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需支付按月按最低还款额未付部分的百分之五计算的违约金，违约金最低5元。2019年6月19日起，杨陈智未依约归还当期账单最低还款额。根据2019年8月22日的账单，杨陈智尚欠本金99999.23元、利息3049.96元、违约金235.15元，合计103284.34元。为此，原告提起诉讼，请求判如所请。 被告杨陈智答辩的主要意见：答辩人对原告起诉的事实没有异议。2019年6月15日，答辩人按照当月应还款项足额将款汇入指定还款账户，由于答辩人与他人的借款合同纠纷，导致银行账户被冻结，银行无法进行正常扣划。故答辩人已履行2019年6月份当月的还款义务，原告未收到还款是客观情况导致，答辩人并未存在根本违约情形，双方应继续按原合同履行各自义务。另，答辩人在应诉期间于2019年9月20日将3300元存入该贷记卡（卡号：62×××04）。现答辩人由于经济困难，希望能与原告进行协商处理。 农商银行南城支行围绕诉讼请求依法提供了福万通普惠金融卡申请表、送达地址确认书、信用卡交易明细、电话和短信催收记录及杨陈智的身份证和结婚证复印件等证据，杨陈智向本院提供（2019）闽0803执974号执行裁定书和还款存款业务凭证；农商银行南城支行、杨陈智对对方提供的证据均未提出异议。上述证据中，杨陈智提供（2019）闽0803执974号执行裁定书与本案没有关联，本院不予确认；对于其他证据，能够证明案件事实，本院予以确认。 本院经审理认定的事实与农商银行南城支行陈述的事实一致。 另查明，诉讼期间，杨陈智于2019年9月20日存入该福万通普惠金融贷记卡3300元。为此，农商银行南城支行减少部分诉讼请求，现请求判令杨陈智偿还尚欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金96699.23元、利息3049.96元、违约金235.15元，合计99984.34元；并支付自2019年8月23日起至2019年9月20日止以本金99999.23元按日利率万分之二点五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金；以及支付2019年9月21日起至款还清之日止，以本金96699.23元按日利率万分之二点五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 诉讼中，农商银行南城支行提出财产保全的申请，本院于2019年10月18日作出（2019）闽0802民初7689号民事裁定书，裁定查封被申请人杨陈智所有的座落于龙岩市新罗区岳花园）11幢310号房产一套［所有权证号：闽（2016）龙岩市不动产权第0027062号］和龙岩市新罗区南城南环中路（东岳花园）Ｒ097号人防车位一个［所有权证号：闽（2016）龙岩市不动产权第0027062号］，查封期限为三年。 本院认为，农商银行南城支行向杨陈智发放福万通普惠金融卡，杨陈智接受农商银行南城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。杨陈智在使用福万通普惠金融卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约。农商银行南城支行诉请归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。杨陈智以账户被冻结、银行无法正常扣划为由，主张双方应继续履行合同，理由不当，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、杨陈智应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金96699.23元和截止至2019年8月22日的利息3049.96元、违约金235.15元，合计99984.34元；并支付自2019年8月23日起至2019年9月20日止，以本金99999.23元、按日利率万分之二点五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金；以及支付2019年9月21日起至款还清之日止，以本金96699.23元按日利率万分之二点五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行申请诉讼保全的费用4300元，由杨陈智负担（该款由杨陈智在偿还欠款时，一并给付福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2376元，减半收取计1188元，由杨陈智负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十一月四日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。