广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5913号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市漠江路743号（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市安宁路135号五楼黄文倩代收，联系电话13642433861）。负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：周海，男，1978年10月26日出生，汉族，户籍所在地：广东省阳春市，被告：刘惠娣，女，1984年7月2日出生，汉族，户籍所在地：广东省阳春市；现住址：广东省阳春市。被告：周启苑，男，1949年9月25日出生，汉族，户籍所在地：广东省阳春市，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行诉被告周海、刘惠娣、周启苑信用卡纠纷一案，本院于2019年8月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加了诉讼；被告周海、刘惠娣、周启苑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告周海即时偿还所欠原告龙卡信用卡（卡号为48×××85）透支款本金71178.45元（其中分期付款70141.94元）、利息5972.07元，违约金11968.16元，共89118.68元(计至2019年7月9日)和从2019年7月10日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金【按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的有关规定计算】。二、判令被告周海的抵押物吉利美日牌小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿。三、判令被告刘惠娣对被告周海所欠的信用卡上述款项承担共同清偿责任。四、判令被告周启苑对被告周海所欠的信用卡上述款项承担共同清偿责任。五、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告周海于2017年3月7日与我行签订龙卡信用卡领用合约，向我行申请领用一张龙卡信用卡，发卡日期为2017年3月9日，卡号为48×××85，被告周海应遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中的有关规定。同日，被告周海向原告申请购车分期付款业务，分期金额为94000元，分期期限48期。2017年3月29日被告周海消费了94000元。被告周海使用龙卡信用卡透支后没有按时足额偿还，从2018年12月11日开始逾期，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第六项的规定，截至2019年7月9日，被告周海在该信用卡尚欠透支款本金71178.45元（其中分期付款70141.94元）、利息5972.07元、违约金11968.16元，共89118.68元。被告使用信用卡透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条的约定，原告有权要求被告周海偿还所欠原告信用卡的全部透支款项。被告周海与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并以所购吉利美日牌的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)作为抵押物，担保的范围包括债权本金、利息、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费……公告费……等），且于2017年3月22日办理了车辆抵押登记。因此，抵押物小型轿车折价或拍卖所得款由原告优先受偿。2017年3月7日，被告刘惠娣、周启苑各向原告出具一份《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，知晓并同意被告周海向原告申请办理购车分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务，故被告刘惠娣、周启苑应当对被告周海所欠的信用卡本息承担共同清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求！被告周海、刘惠娣、周启苑没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2017年3月7日，被告周海向原告递交《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，因购车需要申请分期付款，申请金额为94000，分期期数48期，并签名确认愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的规定。其中《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定以持卡人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。发卡行对持卡人当期对账单全部交易款项从交易记账日其至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除上述计息方法支付透支利息外，还应按月向发卡行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定申请人不履行债务，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。原告审核后同意被告周海申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为48×××85）一张。同日，被告刘惠娣、周启苑各向原告出具一份《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，约定书均载明：知晓并同意周海向原告申请办理购车分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务。领取信用卡后，被告周海（甲方，抵押人）于2017年3月17日与原告建行阳江分行（乙方，抵押权人）签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》（合同编号：YJGC20170309002），约定：主合同为周海签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，甲方抵押担保的债权本金为94000元；抵押财产为周海所有的吉利汽车牌小型轿车（车牌号：粤Ｑ×××××）；抵押担保范围包括债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；等等内容。上述合同签订后，被告于2017年3月27日对其所购买的粤Ｑ×××××号小型轿车在广东省阳江市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，从2018年12月11日开始逾期还款，并连续拖欠两期以上，截至2019年7月9日止，其尚欠信用卡透支款本金71178.45元、利息5972.07元、违约金11968.16元，共89118.68元。原告向被告催收上述款项无果，遂诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的三被告的身份证复印件、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、账户状态和交易明细、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》和车辆登记证书等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告周海、刘惠娣、周启苑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为：被告周海向原告申领信用卡，原、被告之间构成信用卡合同关系，该合同合法有效，双方当事人均须按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定行使权利和履行义务。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该信用卡后，多期未按期足额偿还刷卡消费，未能按约定清偿透支款本息，截至2019年7月9日止，尚欠信用卡透支款本金71178.45元、利息5972.07元、违约金11968.16元，共89118.68元，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告偿还透支信用卡后所欠的上述款项共89118.68元（截至2019年7月9日，从2019年7月10日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算），理据充分，本院予以支持。被告周海与原告签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，自愿以粤Ｑ×××××号小型轿车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，抵押权已设立。原告请求对处理本案抵押物所得的价款在涉案信用卡项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦予以支持。被告刘惠娣、周启苑向原告出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，同意作为共同还款人，履行还款义务，原告请求上述两被告对本案债务承担共同偿还责任，合法合理，本院予以采纳。被告周海、刘惠娣、周启苑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告周海在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：48×××85）透支款本金71178.45元及利息、违约金（截至2019年7月19日，利息为5972.07元，违约金为11968.16元，从2019年7月20日起至被告清偿欠款之日止的利息按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、被告刘惠娣、周启苑对上述判决第一项所确定的债务承担共同清偿责任；三、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告周海所有的粤Ｑ×××××号小型轿车的所得价款在上述判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2027元（原告已预交），由被告周海、刘惠娣、周启苑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  冯开颜人民陪审员  郑运兴二〇一九年十一月二十八日书 记 员  莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。