海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初6794号 原告：成都律军风险管理股份有限公司，住所地四川省成都市高新区天府大道北段1700号环球中心N3区4-1-1918室。统一社会信用代码:XXX。 法定代表人：法定代表人：冯家辉，职务：董事长。 委托诉讼代理人：潘兵，海南云联律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴清仁，海南云联律师事务所实习律师。 被告：朱昌真，男，1988年2月15日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市。公民身份号码：×××。 原告成都律军风险管理股份有限公司（以下简称“成都律军公司”）与被告朱昌真追偿权纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都律军公司的委托诉讼代理人潘兵、吴清仁到庭参加诉讼。被告朱昌真经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告成都律军公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付3337.92元；2、请求判令被告向原告支付资金占用期间的利息，以代偿金额3337.92元为基数，按照年利率6%的标准，自2017年6月27日之日起计算至款项实际清偿之日止，暂计至起诉之日，资金占用利息314.4元；以上两项合计3652.32元；3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月30日，被告通过与深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简称“深圳普惠快捷公司”）签订《个人借款申请表》及《个人借款合同条款与条件》，与杭州挖财互联网金融服务有限公司（以下简称“挖财平台”）平台注册的投资用户（即出借人）建立了借款关系，约定借款金额为3799元，分期期数为18期，按月还款，每月还款金额为237元。此外，还约定了逾期还款责任以及相应的借款管理费收取标准和方式。合同签订后，出借人按照合同约定履行了出借义务。截至目前，被告已还3期，未还15期。被告逾期未还款，经多次催收未果。2017年6月27日，普惠快捷代被告向出借人偿还了尚欠借款本金2132.48元，利息122.11元以及借款管理费1083.33元。普惠快捷由此取得了追偿权。2018年9月4日，普惠快捷与原告签订《债权转让协议书》，且履行了通知义务，原告已依法取得对被告的债权。现被告未能清偿债务，为维护原告合法权益，故向人民法院起诉，请法院依法判决。 被告朱昌真未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2016年8月30日，被告朱昌真因购买手机时需要资金，便签署个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、授权委托书、个人借款确认单等文件，就其购买手机所需款项委托深圳普惠快捷公司为其办理借款，约定借款金额2499元，按照等额偿还本息的方式每月偿还237元，分18个月还清。被告在签署上述文件后，领用了其所购买的手机。后，深圳普惠快捷公司依据被告的委托，与杭州挖财互联网金融服务有限公司（以下简称“挖财平台”）平台注册的投资用户（即出借人）建立了借贷关系，约定借款金额为2499元，分期期数为18期，按月还款，每月还款金额为237元，还款日为每月28日。此外，还约定了深圳普惠快捷公司为该笔借款的连带责任保证人及逾期还款责任以及相应的借款管理费收取标准和方式。合同签订后，出借人按照合同约定履行了出借义务。截至目前，被告已还3期，未还15期。被告逾期未还款，经多次催收未果。2017年6月27日，深圳普惠快捷公司代被告向出借人偿还了尚欠借款本金2132元，利息122.11元以及借款管理费1083.33元。深圳普惠快捷公司由此取得了追偿权。2018年9月4日，普惠快捷与原告签订《债权转让协议书》，且履行了通知义务，原告已依法取得对被告的债权。在原告代偿款项后，被告也未再向原告支付已代偿的款项，原告即向本院提起诉讼要求被告支付代偿款项及相应资金占用期间利息，遂成本诉。 以上事实，有个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、授权委托书、个人借款确认单、现场照片、代偿转款凭证、代偿证明、代偿清单、债权转让证明、电子汇总明细表、债权转让短信等经庭审质证的证据及本案庭审笔录予以佐证，足资认定。 本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，深圳普惠快捷公司作为被告借款的担保人，在依约履行了保证责任后，有权就已代偿的款项向借款人（即本案被告）进行追偿。现深圳普惠快捷公司将涉案债权转让给原告后，原告在向深圳普惠快捷公司支付代偿款项后，依据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”的规定,依法享有对被告的债权，但，原告代为履行的借款本息应符合法律规定。 关于原告依法应代偿借款本息的数额，因本案追偿权所涉及的借款实为通过P2P网络借款平台实施的民间借贷，该借贷行为中的利息、违约金或其他费用的收取计算受到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相应条款的约束。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；……”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”、的规定，在本案中，被告因购买手机需借款2499元，约定按237元/月的标准等额偿还本息，分18个月还清（本息合计4266元），折合借款利率为年利率47.14%，明显超出前述司法解释条款所规定的民间借贷利率上限，结合本案中借贷实际情况，对原告所代偿的借款本息按照前述司法解释条款所规定的民间借贷利率上限标准应计算为：1.对于被告剩余应还的借款本金，被告在借款协议签订后已实际按照237元/月（其中借款本金138.83元、利息98.17元）的标准偿还过3个月的本息合计711元（其中借款本金416.5元、利息294.5元），该已偿还部分的借款利率折合年利率47.14%，而根据前述司法解释条款的规定，即使借款人已支付利息，该已支付部分的利率也不得超过年利率36%，则超过部分的已支付利息也应视为偿还本金，同时，如按照年利率36%分18个月等额偿还本息的方式计算被告3个月的应还本息，被告在借款2499元后3个月的应还本息合计为641.41元（其中借款本金416.5元、利息224.91元），被告偿还超出该标准部分的利息69.59元（711元-641.41元）也应视为偿还本金，故，被告在偿付711元后的剩余借款本金为2012.91元（2499元-416.5元-69.59元）。2.对于被告剩余应还的借款利息。为避免计算复利，因被告每月的还款日为28日，在被告已经偿还三个月分期款的情况下，本院推定被告应自第四个月的还款日即2016年12月28日起以尚欠的本金2012.91元按利率24%计算至原告主张的深圳普惠快捷公司代偿之日即2017年6月26日（原告主张深圳普惠快捷公司代偿前一日）止,自2017年6月27日（原告诉请所主张之日）起以尚欠的本金2012.91元按利率6%计算至被告实际清偿之日止。关于原告主张的由被告承担实现债权的费用的请求，因原告并未提供证据予以证明，为此应承担举证不能的不利法律后果，本院不予支持。 被告朱昌真经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条之规定，判决如下： 一、被告朱昌真应于本判决生效之日起三十日内向原告成都律军风险管理股份有限公司偿还代偿款项2012.91元及利息（利息计算方式:自2016年12月28日起以2012.91元为本金，按年利率24%计算至2017年6月26日止；自2017年6月27日起以2012.91元为本金按年利率6%计算至被告实际偿清之日止）； 二、驳回原告成都律军风险管理股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元（原告已预付），由被告朱昌真负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审判员  黄何文 二〇一九年十一月二十九日 书记员  叶兆鼎 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。 没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知， 该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件 适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。