云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初11539号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，统一社会信用代码：915301007097755320，住所地：云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：宋坚，系原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行工作人员，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨灿菊，云南万捷律师事务所律师，一般授权代理。被告：云南恒昌房地产集团有限公司（曾用名：云南恒昌房地产开发经营有限公司），统一社会信用代码：915300007097126117，住所地：云南省昆明市白龙路520号金马镇云山村7-11-54号地块。法定代表人：刘晓尘，董事长。被告：云南矿业开发公司，注册号：530000000028391，住所地：云南省昆明市金马镇云山村7-（11）-54号地块。法定代表人：刘晓尘，董事长。两被告共同委托诉讼代理人：徐航，系两被告员工，一般授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司保证合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的委托诉讼代理人宋坚、杨灿菊到庭参加诉讼，被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司经本院传票传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行向本院提出诉讼请求：1.由被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司承担连带保证责任，并立即向原告偿还借款人陆芳贷款本金176601.10元以及至实际还清所有款项之日止的利息、罚息和复利（按合同约定标准计算）；2.由两被告承担本案原告实现债权产生的一切费用，包括但不限于律师费、邮寄费等，其中律师费为9029.33元。事实和理由：2002年5月21日，陆芳向原告申请个人住房贷款，双方签订《个人购房借款合同》，合同约定：贷款金额为36万元，贷款期限为25年，贷款利率按照中国人民银行规定的利率从放款之日起计算，在陆芳抵押担保手续办理完毕前被告云南恒昌房地产开发经营有限公司（现已更名为：云南恒昌房地产集团有限公司）承担连带保证责任；借款人不履行债务之日起两年内，担保人云南新联矿冶开发公司（已于2015年11月16日注销，其发起人为被告云南矿业开发公司）承担连带保证责任。合同签订后，原告依约定向陆芳发放了贷款36万元，陆芳在履行合同中，至今未办理房产证及抵押登记手续，且未完全履行按月还本付息的义务。陆芳未按合同约定偿付贷款本息的行为，违反了法律规定和合同约定，已构成违约，两被告亦未履行连带保证责任。因原告没有陆芳的有效的身份信息，无法对其身份进行确认，原告在起诉后撤销对借款人陆芳的诉讼。综上所述，为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司逾期未到庭应诉，亦无书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行围绕其诉讼请求依法提交了借款申请、个人住房贷款申请审批表、个人购房借款合同、个人住房借款凭证、个人住房贷款还款计划表，律师函逾期贷款催收函，历史明细列表，诉讼委托代理协议等五组证据材料。被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司未提交任何证据材料。本院依法审核原告提交的证据后认为，因两被告逾期未到庭应诉，亦无质证意见，应当视为对原告提交的证据材料无抗辩事由，本院将根据证据的内容和形式，对证据证明力予以认定。经审核，原告提交证据的内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对以上证据依法予以确认，证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。根据法律对举证责任的规定和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下案件事实：2002年5月27日，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（贷款人）、陆芳（借款人）以及云南恒昌房地产开发经营有限公司、云南新联矿冶开发公司（保证人）签订《个人购房借款合同》（合同编号：A[工银房]字[云南省分]行[护国]支行[2002]年[408]号）一份，主要内容为：1.贷款金额36万元用于购买坐落于昆明市官渡区金马云山村东方玫瑰园2栋101号住房，借款人授权贷款人将贷款一次性划入售房者云南恒昌房地产开发经营有限公司账户；2.贷款期限25年，自2002年5月27日至2027年5月27日止，贷款利率执行月利率4.20‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不另行通知借款人；3.如借款人未按期偿还贷款本息，贷款人对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；借款人不按时偿还贷款利息时，贷款人对未支付的利息计收复利；4.借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；5.保证人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用，保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。根据原告2019年11月18日出具的关于陆芳《个人住房贷款凭证》、《律师函逾期贷款催收函》和《历史明细列表》等证据材料，显示执行利率为年利率4.165%，罚息及复利按执行利率上浮30%，即按年利率5.4145%收取，截至2019年10月27日陆芳尚欠贷款本金169561.75元、贷款利息4041.94元、罚息129元、复利54.57元。另查明，云南新联矿冶开发公司现已注销工商登记，被告云南矿业开发公司为云南新联矿冶开发公司的100%控股公司，且被告云南矿业开发公司在诉讼过程中未对其诉讼主体问题提出任何异议。本院认为，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担保证责任的行为；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满之日没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求全部或部分保证人在其保证范围内承担保证责任。第一，本案中，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与陆芳、云南恒昌房地产开发经营有限公司、云南新联矿冶开发公司签订《个人购房借款合同》，两公司就原告与陆芳的贷款债务向原告承担连带保证责任，该《个人购房借款合同》形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院对《个人购房借款合同》的效力依法予以确认，并依法确认当事人设立的保证担保合同法律关系依法成立并生效，其中原告系保证担保合同关系中的债权人，两公司系连带责任保证人。之后，云南恒昌房地产开发经营有限公司更名为被告云南恒昌房地产集团有限公司，云南新联矿冶开发公司注销后，被告云南矿业开发公司为云南新联矿冶开发公司的100%控股公司，根据相关法律规定，原告作为债权人向连带责任保证人原两公司即现两被告提起诉讼，符合法律规定的起诉条件。第二，（一）原告与陆芳签订了《个人购房借款合同》，该合同形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院依法确认原告与陆芳之间设立的金融借款合同依法成立，原告提交了《个人住房贷款凭证》及《历史明细列表》等证据材料证明款项已经实际交付，本案两被告对此亦无任何抗辩事由，故原告与陆芳之间设立的金融借款合同发生效力，其中原告为债权人、贷款人，陆芳为债务人、借款人。（二）依据担保合同的从属性原则，保证人即两被告承担保证责任的范围，不能超过债务人即借款人陆芳应当承担的债务范围，故两被告承担保证责任的前提必须是有明确的主债务。1.因债务人陆芳连续多次逾期偿还贷款本息，原告按照《个人购房借款合同》主张贷款提前到期，并于2018年12月27日向债务人陆芳发出《律师函》主张收到《律师函》三个工作日内清偿全部欠款，故现贷款已逾期，债务人陆芳负有向原告偿还贷款本金、利息，并支付罚息、复利的义务；2.原告与债务人陆芳之间贷款本金为36万元，原告自认截至2019年10月27日陆芳已偿还贷款本金190438.25元，两被告亦对此无任何异议，现贷款已提前到期，故债务人陆芳的贷款本金债务为169561.75元；3.《个人购房借款合同》约定的贷款利息按年利率4.165%计算，截至2019年10月27日尚欠的贷款利息为4041.94元，故债务人陆芳应当向原告支付贷款利息4041.94元；4.按照双方约定，借款人逾期偿还贷款本金的，罚息利率为年利率5.4145%，借款人逾期偿还贷款利息的，复利利率为年利率5.4145%，该罚息和复利的约定均未超过法律的限制性规定，根据原告提交的债务人陆芳《历史明细列表》显示截至2019年10月27日陆芳尚欠罚息129元、复利54.57元，经本院审查并计算，债务人陆芳的罚息债务应当为罚息129元，及自2019年10月28日起至全部贷款本金还清之日起，以尚欠的贷款本金为基数，按年利率5.4145%计算；复利债务为复利54.57元，及自2019年10月28日起至全部贷款利息还清之日起，以尚欠的贷款利息为基数，按年利率5.4145%计算。（四）综上所述，债务人陆芳的全部贷款本金、贷款利息、罚息、复利债务即为两被告承担保证责任的范围，两被告承担保证责任后，有权向债务人陆芳追偿。第三，按照《个人购房借款合同》约定，自陆芳的贷款逾期之日起原告有权要求两被告对陆芳的全部债务承担连带保证责任，经本院审查，原告主张两被告承担的保证担保期限和保证担保范围并未超出《个人购房借款合同》的约定，故本院对原告的诉讼请求依法予以支持。第四，关于原告主张的为实现债权而支出的费用，尽管《个人购房借款合同》对该费用的承担已有明确约定，但原告并未提交该费用实际支出的凭证，故本院对该项诉讼请求不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司于本判决生效之日起十日内对债务人陆芳的债务即贷款本金人民币169561.75元、贷款利息人民币4041.94元、罚息人民币129元、复利人民币54.57元，四项合计173787.26元，以及罚息（自2019年10月28日起至全部贷款本金还清之日起，以尚欠的贷款本金为基数，按年利率5.4145%计算）和复利（自2019年10月28日起至全部贷款利息还清之日起，以尚欠的贷款利息为基数，按年利率5.4145%计算）向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行进行连带清偿。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币4092元，由被告云南恒昌房地产集团有限公司、云南矿业开发公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  李晓明人民陪审员  钱志红二〇一九年十一月二十九日法官助理朱娟书记员刘筱俣