江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3363号原告：中国银行股份有限公司南京城南支行，住所地南京市秦淮区仓巷122号。主要负责人：刘沁，行长。委托诉讼代理人：蒋姝琳,江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李毅,江苏致邦律师事务所律师。被告：力继昌，男，1933年12月14日出生，汉族，住南京市鼓楼区。被告：杨福珍，女，1935年2月10日出生，汉族，住南京市。被告：力元一，男，2009年8月20日出生，汉族，住南京市鼓楼区。法定代理人：张某，女，1978年11月12日出生，汉族，住南京市鼓楼区。被告：力元空，男，2013年5月15日出生，汉族，住南京市鼓楼区。法定代理人：张某，女，1978年11月12日出生，汉族，住南京市鼓楼区。以上四被告共同委托诉讼代理人：李胜，北京市北斗鼎铭（南京）律师事务所律师。被告：司徒伽罗，女，1962年2月25日出生，汉族，住南京市建邺区。原告中国银行股份有限公司南京城南支行（以下简称中行南京城南支行）与被告司徒伽罗、力继昌、杨福珍、力元一、力元空金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行南京城南支行的委托诉讼代理人李毅、被告力继昌、杨福珍、力元一、力元空的共同委托诉讼代理人李胜到庭参加诉讼。被告司徒伽罗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行南京城南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告力继昌、杨福珍、力元一、力元空、司徒伽罗在继承力士奇遗产范围内连带清偿截止2019年3月14日所欠贷款本金1407841.73元，利息40356.71元，罚息及复利7563.17元，合计1455761.61元；2、判令被告力继昌、杨福珍、力元一、力元空、司徒伽罗在继承力士奇遗产范围内连带承担自2019年3月15日起至实际给付之日止按合同约定标准的利息、罚息及复利；3、判令被告力继昌、杨福珍、力元一、力元空、司徒伽罗在继承力士奇遗产范围内连带承担本案律师费82000元及全部诉讼费用；4、判令司徒伽罗对力士奇上述欠款承担共同还款责任；5、判令中行南京城南支行在应付款项范围内对力士奇名下用于借款抵押的位于南京市建邺区房屋享有优先受偿权。事实和理由：力士奇因经营向中行南京城南支行申请贷款，双方于2011年4月12日签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定力士奇向中行南京城南支行借款4100000元，贷款期限为10年。司徒伽罗系力士奇配偶，该债务为夫妻共同债务。同时司徒伽罗向中行南京城南支行出具了《共有人承诺函》，承诺对上述债务承担共同还款责任。同时，力士奇以其位于南京市建邺区房屋为借款提供了抵押。上述合同签订后，中行南京城南支行按合同约定发放了贷款4100000元，然力士奇却违反合同约定，多次逾期还款，截至2019年3月14日，力士奇已多期未按约还款。中行南京城南支行于2018年12月就本案贷款起诉至法院后，经调查确定力士奇已经于2017年1月3日死亡。力继昌、杨福珍、力元一、力元空、司徒伽罗系其法定继承人，应在继承其遗产的范围内连带偿还中行南京城南支行本案贷款。为维护自身合法权益，特诉至法院，请法院依法支持中行南京城南支行诉请。被告力继昌、杨福珍、力元一、力元空辩称，1、我方确认力士奇与司徒伽罗因公司经营需要向中行南京城南支行贷款的事实；2、力继昌、杨福珍、力元一、力元空确实是力士奇遗产的合法继承人；3、我方希望及时还款，希望中行南京城南支行给予适当的时间。被告司徒伽罗书面辩称：1、我与力士奇于2013年5月13日已办理离婚登记，力士奇亦于2017年1月2日去世，我不是力士奇遗产的继承人，没有继承力士奇任何遗产。中行南京城南支行诉求第1-4项要求我在继承力士奇遗产的范围内承担连带责任，没有事实依据。2、我与力士奇离婚协议上明确约定，婚姻关系存续期间产生的所有债务均由力士奇承担。无论力士奇生前或者去世后，相关债务均由力士奇本人或者力士奇遗产继承人负责处理并承担责任，不应由我承担，中行南京城南支行对我的诉求第5项不成立。3、力士奇已将莫愁湖东路9号13幢1单元403室、2单元205室两套房屋抵押给中行南京城南支行，抵押房产的价值足以偿还中行南京城南支行的债务，中行南京城南支行应用该抵押房产优先清偿力士奇对中行南京城南支行的债务。综上，请法庭驳回中行南京城南支行对司徒伽罗的诉讼请求。原告中行南京城南支行围绕诉讼请求依法提交了贷款申请书、《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》、《个人贷款抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、零售贷款借款借据、共有人承诺函、共同还款承诺函、逾期未还款查询单、《委托律师代理合同》、律师费发票等证据。力继昌、杨福珍、力元一、力元空认可上述证据。对上述证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月12日，授信申请人、借款人力士奇与授信人、贷款人中行南京城南支行签订编号2011RZB048《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，主要约定：中行南京城南支行在本合同项下自2011年4月12日至2021年4月12日为力士奇提供最高不超过人民币（大写）肆佰壹拾万元正，（小写）￥4100000元的授信额度；一旦力士奇使用本合同项下授信额度即构成对中行南京城南支行的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分；本合同项下授信额度使用期限为10年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准，但不得突破国家法律、法规、人民银行的规定；借款利率按照双方签定的提款协议中的相关约定执行；利率调整：在执行固定利率期间，借款利率和罚息利率不变；在执行浮动利率期间，如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或中行南京城南支行对与有利率有关的事项（包括但不限于：基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，中行南京城南支行有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知力士奇，力士奇对其不持异议；借款的利息从力士奇每笔授信使用之日起按实际提款额和实际用款天数计算；日利率=年利率/360，月利率=年利率/12；力士奇未按合同及提款协议规定归还贷款本金、，中行南京城南支行有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至力士奇完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率；如力士奇未按期足额付息，中行南京城南支行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；计收罚息和复利，与贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；力士奇未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，构成违约，中行南京城南支行有权宣布力士奇在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求力士奇立即偿还，有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由力士奇承担；与本合同有关的费用（包括但不限于律师费、印花税、公证或见证费、评估费、保险费、抵押登记费）均由力士奇承担；如因力士奇违约，导致中行南京城南支行或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由力士奇承担。司徒伽罗出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务偿还承担连带还款责任，承诺一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在贵行履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的；本承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在前述贷款合同项下的债务全部清偿完毕之日失效，未经贵行同意不得撤销。2011年4月12日，抵押人力士奇与抵押权人中行南京城南支行签订《个人贷款抵押合同》，主要约定：为确保力士奇与中行南京城南支行签订的编号2011RZB048的“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同（以下简称主合同）而产生的全部债务的履行，力士奇同意以其有权处分的财产为该合同项下借款人（以下简称主债务人）的全部债务（以下简称主债务）提供抵押担保；如主合同是额度合同，则本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为2011年4月12日起至2021年4月12日止中行南京城南支行与主债务人依据《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》而产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过人民币（大写）肆佰壹拾万元正；抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）；力士奇以其名下南京市建邺区房屋设定抵押；抵押财产共作价捌佰伍拾捌万壹仟元正。同日，抵押人力士奇与抵押权人中行南京城南支行签订《南京市房地产抵押合同》，主要约定：主合同为编号2011RZB048的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，债务人为力士奇；抵押担保的借款本金为4100000元；抵押财产为南京市建邺区房屋；借款人履行担保债务期限自2011年4月12日起至2021年4月12日止；力士奇抵押担保的范围为上述主债权本金及其利息；上述主债合同约定的违约金；主债务人应当支付的赔偿金；中行南京城南支行实现抵押权的费用。2011年4月18日，力士奇与中行南京城南支行办理了抵押登记手续，债权数额为肆佰壹拾万元。2011年4月19日，力士奇与中行南京城南支行签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，主要约定：力士奇提款4100000元用于消费；提款的贷款期限为120个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2021年4月19日；借款利率采用周期浮动方式，浮动周期为1年；从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一浮动周期的适用利率；还款方式为等额本息，力士奇在中行南京城南支行开立还款账户，户名：力士奇，账号：44×××00；力士奇同意并授权中行南京城南支行将贷款划入力士奇指定的账户（户名：朱耀；账号：45×××80）。2011年4月22日，中行南京城南支行向力士奇发放贷款4100000元，力士奇在零售贷款借款借据上签名确认。借款借据载明：借款金额4100000元，贷款利率为浮动利率6.2334‰（月息）。力士奇还款至2018年7月，2018年8月起未再还款。截至2019年9月3日，力士奇尚欠中行南京城南支行贷款本金1407841.73元，利息67937.2元、罚息24353.32元，合计92290.52元。中行南京城南支行与江苏致邦律师事务所签订委托律师代理合同，因力继昌、司徒伽罗金融借款合同纠纷案，委托江苏致邦律师事务所律师作为代理人，经双方协商，律师代理费82000元。另查明，力士奇于2017年1月2日去世。力继昌系力士奇父亲，杨福珍系力士奇母亲。力士奇与司徒伽罗原系夫妻，于1997年12月9日登记结婚，于2013年5月13日登记离婚，力士奇未再婚。力士奇与司徒伽罗无子女，力士奇与张某共有两个非婚生子女，分别是力元一、力元空。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行南京城南支行与力士奇签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》、《个人贷款抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。中行南京城南支行按约向力士奇发放了贷款，履行了放款义务，力士奇亦应按约偿还贷款本息。力士奇未按合同约定足额偿还贷款本息，构成违约，故中行南京城南支行有权宣布力士奇在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求力士奇立即偿还借款本金1407841.73元及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据合同约定，罚息的利率在合同约定的利率上浮40%，复利按罚息利率计算。根据该约定计算，本院确认截至2019年9月3日，力士奇尚欠中行南京城南支行利息、罚息、复利合计92290.52元。案涉《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》明确约定了律师费的承担，中行南京城南支行主张律师费82000元，符合《江苏省律师服务收费管理办法》的计算标准，故对于中行南京城南支行该项诉请，本院予以支持。案涉借款发生在力士奇、司徒伽罗夫妻关系存续期间，且司徒伽罗出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务偿还承担连带还款责任，该笔借款应属夫妻共同债务，故司徒伽罗应对力士奇的案涉借款承担共同还款责任。借款人力士奇用位于南京市建邺区房屋为案涉借款提供担保，债权数额410万元，并办理了抵押登记手续，故中行南京城南支行作为抵押权人对上述不动产享有优先受偿权。借款人力士奇于2017年1月2日去世，其去世时已与司徒伽罗离婚，故其继承人为力继昌、杨福珍、力元空、力元一，力继昌、杨福珍、力元空、力元一应当在继承力士奇财产的范围内承担还款责任。司徒伽罗主张其与力士奇已离婚，离婚协议中约定所有债务由力士奇承担，但案涉贷款发生在力士奇与司徒伽罗婚姻关系存续期间，且司徒伽罗出具了共同还款承诺函，自愿为力士奇的上述债务承担还款责任，离婚协议对债务的约定不能对抗中行南京城南支行，对司徒伽罗的抗辩理由，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告司徒伽罗于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南京城南支行借款本金1407841.73元及利息、罚息、复利（截至2019年9月3日的利息、罚息、复利合计92290.52元；自2019年9月4日起至实际清偿之日止的罚息、复利按《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》约定计付）；二、被告司徒伽罗于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南京城南支行律师代理费82000元；三、被告力继昌、杨福珍、力元空、力元一在继承力士奇遗产的范围内对上述债务承担还款责任；四、如被告司徒伽罗、力继昌、杨福珍、力元空、力元一不履行上述第一、二、三项判决主文所确定的债务，原告中国银行股份有限公司南京城南支行有权依法处置位于南京市建邺区不动产，并以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司南京城南支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17902元，由被告司徒伽罗、力继昌、杨福珍、力元空、力元一负担（力继昌、杨福珍、力元空、力元一在继承力士奇遗产的范围内承担）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  褚爱芳人民陪审员  黄小姗人民陪审员  李文俊二〇一九年十一月七日见习书记员  房 樊