河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初8609号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地为北京市顺义区马坡地区顺安路。负责人：陈大鹏，任总裁。委托诉讼代理人：周元，河南梅溪律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：王海民，男，汉族，1989年6月2日出生，住河南省安阳县，系原告公司员工，代理权限为特别授权。被告：杨海彬，男，汉族，1965年1月12日生，住河南省社旗县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下称中国民生银行信用卡中心）与被告杨海彬信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人王海民到庭参加了诉讼；被告杨海彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行信用卡中心向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告欠款本金100215.46元，并支付相应的利息、违约金（截止2019年8月13日，被告所欠利息21754.61元、违约金42328.98元，此后利息、违约金按领用合约规定的利率计付利息、违约金、分期手续费至款付清之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2014年5月5日，被告向原告申领了一张卡号为62×××47的白金理财卡。被告取得上述信用卡后进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截止2019年8月13日，被告应还款金额为164299.05元，其中本金100215.46元、利息21754.61元、违约金42328.98元，逾期12次。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。被告杨海彬未提交答辩意见及相关证据。本院经审理认定事实如下：2014年5月5日，被告杨海彬填写《民生白金理财信用卡申请表》（以下简称“《信用卡申请表》”），向原告中国民生银行信用卡中心申领信用卡。杨海彬按照要求填写申请表中的相关内容，并在申请人声明及签名一栏中填写“本人已阅知。杨海彬”。上述《信用卡申请表》后附《民生白金理财信用卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）及《白金理财信用卡收费表》（以下简称“《收费表》”）。《领用合约》“名词定义”载明：“……4、白金理财信用卡交易：是指通过使用白金理财信用卡，或使用白金理财信用卡卡号和/或交易密码进行的一项交易（不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权），包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他本行认可的交易类型。白金理财信用卡交易不享有免息期，持卡人须支付自记账日其按透支利率计算的利息。……7、记账日：是指本行在白金理财信用卡发生交易后将交易款项计入白金理财信用卡账户的日期。8、持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自动还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行报关或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”“利息和收费”载明：“……2、持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。……4、持卡人未能于最后还款日欠（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约货本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。6、……本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。”“对账单及欠款”载明：“1.本行依照持卡人提供的地址或约定的其他方式，按月向持卡人提供对账单，但当月内没有任何交易或本行已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外。在任何情况下，持卡人均不得以未收到对账单或其他双方约定的通知为由拒绝还款。”《收费表》显示，该卡的收费标准为：透支利率为（每日）0.5‰，所有交易自记账日计算；持卡人如未于每月最后还款日欠检付当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元。原告中国民生银行信用卡中心审核通过申请后，向被告杨海彬发放卡号为62×××47的白金理财信用卡，账单日为每月1日。后杨海彬逾期还款。截止2019年11月14日，杨海彬欠款本金为100215.46元、利息23645.15元、滞纳金48962.75元。原告经多次电话催收无果，诉至法院。上述事实，有当事人陈述、书证等证据予以证实，原告所举证据在庭审中已经进行了出示或宣读，并记录在卷。本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第五条规定，“商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”的规定,杨海彬在填写《信用卡申请表》时已签名确认同意遵守《领用合约》。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件,持卡人签字,即表示接受其中各项规定”,据此，可以认定杨海彬自愿接受《领用合约》相关条款及后附《收费表》的约束。中国民生银行信用卡中心经审核后同意并向杨海彬核发信用卡,由此,被告杨海彬与原告中国民生银行信用卡中心之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此,《领用合约》及《收费表》应作为规范双方权利义务关系的依据。依照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定,杨海彬作为持卡人,应负有遵守中国民生银行信用卡中心的《领用合约》中有关还款的义务。被告杨海彬透支款项后未能依据合约的约定,按时向中国民生银行信用卡中心履行还款义务及支付相关费用,已构成违约,依法应承担违约责任。故原告中国民生银行信用卡中心要求被告杨海彬按照《领用合约》及《收费表》的约定偿还欠款本金100215.46元，并按照合同约定支付利息（按日万分之五计收）及滞纳金（按最低还款额未还部分的5%计收）至款付清之日止的诉讼请求,本院予以支持。关于原告中国民生银行信用卡中心请求的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）的问题，本院认为，原告中国民生银行信用卡中心未提供证据证实除案件受理费外还产生了其他费用，故本院对除案件受理费外部分的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告杨海彬偿还拖欠原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的信用卡透支本金100215.46元，并按照合同约定支付利息（按日万分之五计收）及滞纳金（按最低还款额未还部分的5%计收）至款付清之日止；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1793元（已减半），由被告杨海彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇一九年十一月二十二日书记员  仵嫄瑛