安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1103民初4940号原告：中国工商银行股份有限公司滁州丰乐支行，住所地安徽省滁州市琅琊区丰乐大道1899-70号，统一社会信用代码91341100588866015K。负责人：许俊华，该行行长。委托代理人：谢其国，安徽苏滁律师事务所律师。被告：张庆波，男，1971年12月28日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。被告：李宏英，女，1976年1月11日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。原告中国工商银行股份有限公司滁州丰乐支行（以下简称工行滁州丰乐支行）与被告张庆波、李宏英借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理，依法由审判员张伟适用简易程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理，原告工行滁州丰乐支行的委托代理人谢其国到庭参加诉讼，被告张庆波、李宏英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行滁州丰乐支行向本院提出诉讼请求：张庆波、李宏英立即清偿借款本金249288.54元，并给付暂计至2019年6月6日的利息、罚息、复利计4096.20元，此后利息按合同约定执行；其行对张庆波、李宏英提供的抵押物享有抵押权及价款优先受偿权；诉讼费用由各被告负担。事实与理由：2015年2月6日，其行与张庆波、李宏英签订《借款合同》约定：张庆波、李宏英从其行处借款34万元用于购房；并约定了借款期限、利息计算方法、还款方式、违约责任、抵押担保等内容，并且办理了抵押登记。后其行按约发放了贷款；但截至2019年6月6日，张庆波、李宏英已累计超过6期未归还贷款本息，已违约；其行按约要求张庆波、李宏英立即清偿全部剩余贷款本息。张庆波、李宏英未做答辩和举证。本院经审理认定事实如下：2015年2月6日，工行滁州丰乐支行与张庆波、李宏英签订《个人购房借款/担保合同》约定：张庆波、李宏英从工行滁州丰乐支行处借款34万元用于购买位于安徽省滁州市同乐东路333号正东中央公馆10幢2单元1501室房产；借款期限180个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮0%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；现实际执行年利率为4.9%；张庆波、李宏英按月等额本息还款法归还贷款，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应；即于每月的6日还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在约定利率基础上加收30%确定；张庆波、李宏英连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，构成违约，工行滁州丰乐支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求张庆波、李宏英立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；张庆波、李宏英以购买的上述房产（登记证号：皖2016滁州市不动产权第0006901号）为上述借款债务提供抵押担保；双方于上述合同中约定了送达地址等；该房产实际登记于李宏英名下，并办理了抵押权登记。同日，工行滁州丰乐支行按约发放了34万元贷款。贷款发放后，截止至2019年11月6日，张庆波、李宏英已累计超过6期未足额归还贷款本息。经工行滁州丰乐支行统计，截止至2019年11月6日，张庆波、李宏英尚欠本金计245813.88元、利息8250.15元，合计人民币254064.03元未予偿还。工行滁州丰乐支行向本院提起诉讼宣布合同立即到期，并要求张庆波、李宏英立即清偿全部剩余贷款本息等。以上事实有工行滁州丰乐支行提供的借款/担保合同、借款凭证、支付凭证、他项权登记证、还款记录等证据及当事人的当庭陈述在卷佐证，予以认定。本院认为：张庆波、李宏英从工行滁州丰乐支行处借款34万元用于购买住房，双方成立借款合同关系，张庆波、李宏英应按约定履行还款义务。逾期履行还款义务，应承担相应的违约责任。张庆波、李宏英已累计六次以上未足额偿还借款本息，工行滁州丰乐支行依照合同约定，宣布贷款提前到期，并要求张庆波、李宏英立即归还所欠的全部贷款本金及逾期利息、复利，符合合同约定及法律规定，予以支持。对于逾期利息，因张庆波、李宏英已违约，根据双方约定，应适用罚息利率按即年利率6.37%（4.9%×1.3）计算逾期利息及复利。李宏英以其所有的上述房产为其上述借款债务提供抵押担保，故工行滁州丰乐支行对该抵押物享有抵押权及优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张庆波、李宏英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滁州丰乐支行借款本息计人民币254064.03元，并给付逾期利息、复利（逾期利息自2019年11月7日起，以245813.88元为基数，按年利率6.37%计算至借款本金实际清偿之日止；如遇调整贷款利率的，借款利率执行合同约定的浮动利率；对于逾期未支付的利息按上述罚息利率标准计收复利）。二、被告李宏英对本判决第一项的债务负抵押担保责任；若被告张庆波、李宏英未按本判决第一项履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司滁州丰乐支行有权以被告李宏英提供的抵押财产位于安徽省滁州市同乐东路333号正东中央公馆10幢2单元1501室房产（登记证号：皖2016滁州市不动产权第0006901号）折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司滁州丰乐支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5181元，减半收取2590.50元，由被告张庆波、李宏英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  张伟二〇一九年十一月二十五日书记员  宋奇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。