广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初6677号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道东1346号第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥。委托诉讼代理人：刘本中，广东尊仁律师事务所律师。被告：朱楚谋，男，汉族，1973年5月21日出生，身份证住址广东省普宁市，被告：蔡燕云，女，汉族，1975年5月25日出生，身份证住址广东省普宁市，原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行）与被告朱楚谋、蔡燕云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人刘本中到庭参加诉讼,被告朱楚谋、蔡燕云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.朱楚谋立即偿还原告借款本金1659249.83元及暂计至2019年4月1日止的利息47656.46元、罚息390.78元、复利1049.44元，共计1708346.51元；2.朱楚谋向原告支付自2019年4月2日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.朱楚谋向原告支付律师费68333.86元；4.判令原告对处置抵押物即蔡燕云名下位于珠海市前××路××单元××房（产权证书号：粤房地权证珠字第××号）作为本次借款的抵押担保的所得价款优先受偿；5.判令蔡燕云对上述第1、2、3项的款项承担最高额保证担保责任；6.本案受理费、保全费、公告费由朱楚谋、蔡燕云承担。事实和理由：2017年10月10日，朱楚谋（借款人）和华润银行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：朱楚谋向华润银行贷款1700000元用于购货，贷款期限从2017年10月10日起至2022年10月10日止。贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮46%，朱楚谋需按月采取等额本息方式向华润银行还款，还款日为每月1日。具体业务的期限以具体借款借据约定为准。合同第一部分第十五条约定，借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表示不履行其在本合同项下的任何义务即视为已发生违约事件。第十四条约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵押财产，借款人无条件放弃抗辩权。第二十条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同第一部分第一条第2点约定，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。同日，朱楚谋、蔡燕云与华润银行还签订了《个人授信额度合同》。蔡燕云作为朱楚谋本次借款的保证人，并提供蔡燕云名下位于珠海市前××路××单元××房的房产作为抵押，最高额保证担保的范围：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）及因授信人、保证人违约造成的其他损失和费用。2017年10月23日，经华润银行核实了朱楚谋放款意愿及相关贷款信息后，华润银行向朱楚谋发放贷款1700000元，贷款起止日期自2017年10月23日至2022年10月23日。贷款期限内，朱楚谋多次逾期。截至2019年4月1日，朱楚谋已逾期121天，拖欠本金1659249.83元及利息47656.46元、罚息390.78元、复利1049.44元。根据合同约定，华润银行有权提前收回全部贷款，并对朱楚谋提供的抵押物享有优先受偿权。朱楚谋迟延还款已构成违约，应承担相应责任。华润银行多次催收未果，委托广东尊仁律师事务所代理提起诉讼。朱楚谋、蔡燕云未作答辩。本院经对案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、不动产登记证明、个人借款借据、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同等证据进行审查，认为华润银行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向朱楚谋发放了贷款，朱楚谋未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求朱楚谋偿还借款本金1659249.83元，暂计至2019年4月1日的利息47656.46元、罚息390.78元、复利1049.44元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持。其中罚息应以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（按年调整）上浮46%的基础上加收50%计算。因上述罚息的计收已经包含了对利息的计算，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，2019年4月2日后不应再行计算利息。蔡燕云以其名下位于珠海市前××路××单元××房（不动产权证书号：粤房地权证珠字第××号）为《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故华润银行请求就本案债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。蔡燕云作为朱楚谋的配偶，其自愿作为保证人对朱楚谋在《个人授信额度合同》项下的债务提供最高额保证担保，承担连带保证担保责任，朱楚谋的上述债务属于《个人授信额度合同》项下的债务，华润银行请求蔡燕云承担最高额保证担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。律师费作为华润银行为实现本案债权产生的费用，按合同约定应由朱楚谋来承担，但因华润银行未能提供证据证明其所主张的律师费已实际支付，故对律师费本案暂不作处理，华润银行可待该费用实际发生后另寻途径解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱楚谋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金1659249.83元，支付暂计至2019年4月1日的利息47656.46元、罚息390.78元、复利1049.44元，合计1708346.51元；二、被告朱楚谋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年4月2日至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（按年调整）上浮46%的基础上加收50%计算］；三、原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就本案债权对被告蔡燕云名下位于珠海市前山房（不动产权证书号：粤房地权证珠字第××号）依法处分后所得价款享有优先受偿权；四、被告蔡燕云对被告朱楚谋在上述第一、二判项中的债务承担最高额保证担保责任；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20790元，由原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行负担615元，被告朱楚谋、蔡燕云负担20175元；案件申请费5000元，由被告朱楚谋、蔡燕云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十一月四日书 记 员  谢金玲陈嘉怡