重庆市大足区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0111民初6319号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道390号附2号，统一社会信用代码91500225676127597E。 负责人：刘召忠，行长。 委托代理人：黎硕秋(原告单位员工），男，1987年9月10日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。 被告：胡兰，女，1969年11月5日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行诉被告胡兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案。依法适用简易程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎硕秋到庭参加诉讼，被告胡兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金350000元，利息20318.01元(利息暂算至2019年9月18日);以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；2.判令原告对被告所有的位于大足区棠香街道办事处五一路94号“德福瑞·和苑”3-9(现编号)(房屋产权证号为:210房地证2010字第02011176号)的房屋享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月7日，被告胡兰与原告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额35万元，贷款期限24个月，到期日为2020年6月6日，采取按月还款、分期还本的方式还款，并制定分期还款计划：2019年6月20日归还贷款本金4万元，2020年6月6日归还贷款本金31万元，以被告所有的位于大足县棠香街道办事处五一路94号“德福瑞·和苑”3-9(现编号)(房屋产权证号为:210房地证2010字第02011176号)的房产作抵押担保并办理抵押登记。2018年6月14日，被告胡兰与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告自2019年3月起，一直拖欠贷款利息，未履行还款义务，截止2019年9月18日尚欠本金35万元，利息20318.01元，经原告多次催收，被告仍未按合同约定归还贷款本息。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，望判如所请。 被告未向本院作出答辩。 本院经审理后认定事实如下：被告于2018年6月5日向原告申请贷款，双方于2018年6月7日签订《个人贷款合同》，《个人贷款合同》约定了以下主要内容：1.被告向原告贷款35万元，贷款时间自2018年6月7日起至2020年6月6日止。实际贷款上帐日以贷款凭证记载为准；2.贷款用途为购货；3.贷款年利率为在基准贷款水平上上浮55%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；4.采取按季结息、分期还款方式还款。结息日为每季末月的20日；本金分期归还：（1）于2019年6月20日归还贷款4万元；（2）于2020年6月6日归还贷款本金31万元；4.逾期或未按约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%；罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5.被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用的权利；有权收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；6.被告自愿提供房产为本案借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务。 《个人贷款合同》签订后，原告与被告于2018年6月13日对被告提供的抵押担保财产即被告所有的位于大足区棠香街道办事处五一路94号“德福瑞·和苑”3-9(现编号)(房屋产权证号为:210房地证2010字第02011176号)在房屋管理机关办理了抵押登记手续。 原告于2016年6月14日向被告发放贷款35万元。双方于当日签订的借款借据载明：贷款日期2018年6月14日，到期日期2020年6月6日，年利率7.3625%。 贷款后，被告起初尚能按约支付利息，但自2019年3月20日起开始拖欠到期应付利息，2019年6月20日也未能按约归还借款本金4万元。截止2019年9月18日，被告下欠借款本金35万元和利息20318.01元。原告经多次催收下欠的借款本息未果，遂于2019年10月22日向本院提起本案诉讼，诉如前述。本院立案受理本案后，本院于2019年10月22日向被告送达了起诉状副本、传票等相关法律文书。 上述事实，有双方当事人主体资格相关资料、《个人贷款申请及资料提供表》、《个人贷款合同》、抵押登记房产的证书、不动产登记证明、《借款借据》、贷款客户欠款明细表以及原告在庭审时的陈述等证据载卷佐证，经当庭质证，予以确认。 本院认为，合法的金融借贷合同应受法律保护。当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告提供的《个人贷款申请及资料提供表》、《个人贷款合同》、《借款借据》，足以认定原告与被告之间建立了金融借款合同关系，该合同成立且合法有效。作为借款人，被告应当按照双方约定的期限和利率返还借款并支付利息，其未能按期付息还本的行为已构成违约，原告根据合同约定有权宣布未到期借款提前到期，并要求被告立即偿还下欠的借款35万元并支付相应利息。原告主张的诉请，本院予以支持。 关于原告宣布贷款提前到期的时间以及罚息、复利的问题。本院认为，贷款合同中约定原告在被告不按约定足额偿还贷款本息时享有提前收回已发放的贷款、有权宣布借款立即到期的权利。但宣布贷款提前到期，需进行相应的意思表示之行为并取得被告的受领。由于原告并未举证证明其向被告实施宣布贷款提前到期行为的证据，故本院判定本案向被告送达起诉状副本之日，即2019年10月22日，为原告就本案未到期的贷款向被告宣布提前到期之日。因此，从借款之日至2019年10月22日期间已经到期尚未归还的本金，按照双方签订的贷款合同的约定从逾期之日计算逾期罚息；从2019年10月22日之后，因尚未到期的贷款提前到期，则应以未还的全部贷款35万元为本金基数计算逾期罚息。另外，逾期罚息与复利的法律性质均属于违约金，若对违约金继续再收取违约金有双重处罚之嫌，故逾期罚息不能再作为复利的计算基数继续计收复利。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。本案被告自愿提供其所有的位于大足区棠香街道办事处五一路94号“德福瑞·和苑”3-9(现编号)(房屋产权证号为:210房地证2010字第02011176号)房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该抵押财产依法取得了抵押权。依照前述规定，如果被告不按时清偿到期债务，在处置本案抵押物时，原告对前述抵押财产享有优先受偿权。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告胡兰在本判决生效后十五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行偿还借款本金35万元并支付利息（利息计算至2019年9月18日为20318.01元，之后的利息按《个人贷款合同》的约定计算，直至借款本息还清之日为止）； 如果被告胡兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、若被告胡兰不能清偿上述第一项判决确定的债务，在处置本案抵押财产即被告胡兰所有的位于大足区棠香街道办事处五一路94号“德福瑞·和苑”3-9(现编号)(房屋产权证号为:210房地证2010字第02011176号)房产时，则原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对该房产的处置价款在上述第一项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。 本案案件受理费3427元（已减半收取），由被告胡兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 饶思臣 二〇一九年十一月一日 法官助理 陈 诚 书 记 员 钟 声