湖北省荆州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）鄂10刑终255号原公诉机关湖北省洪湖市人民检察院。上诉人（原审被告人）贺从学，男，1968年10月9日出生于湖北省洪湖市，汉族，高中文化，洪湖市农村商业银行文泉支行原信贷部副主任，现无固定职业，户籍所在地洪湖市，住址同上。因涉嫌犯诈骗罪，2016年5月10日被抓获，次日被洪湖市公安局刑事拘留，同年6月16日被执行逮捕。现羁押于洪湖市看守所。辩护人胡牧，湖北民本律师事务所律师。湖北省洪湖市人民法院审理湖北省洪湖市人民检察院指控原审被告人贺从学犯诈骗罪一案，于2019年7月30日作出（2017）鄂1083刑初75号刑事判决。宣判后，贺从学提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。经阅卷、讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。一审认定，2014年11月，被告人贺从学联系朋友杨某，称朋友候明某（另案处理）需要资金“过桥”（即短期贷款、过渡性贷款），希望杨某帮忙找人“过桥”，杨某便将被害人陈某1和吕某1分别介绍给了被告人贺从学及候明某。被告人贺从学及候明某以帮广东番禺“天扛雨路”公司（全称为广东天扛雨路节能科技有限公司）在广东番禺招商银行融资，因验资资金有缺口，需借钱“过桥”为由，骗取被害人陈某1、吕某1信任后，以打借条的方式，骗取被害人陈某1300万元、被害人吕某1100万元。具体如下：1.2014年12月5日，被害人陈某1汇入候明某账户100万元，由候明某出具借条，被告人贺从学签字担保，借款期限一个月，候明某当时支付了陈某17万元利息，其余93万元于当日转入被告人贺从学的账户，被告人贺从学用此款偿还了自己下欠姜某、张某1、张某2、曾某2等人的借款。2.2014年12月11日，被害人陈某1汇入候明某账户200万元，由候明某出具借条，被告人贺从学签字担保，借款期限一个月，候明某当时支付了陈某116万元利息。上述借款到期后，经被害人陈某1多次催讨，候明某于2015年1月9日支付了陈某116万元，被告人贺从学分别于2015年4月10日、4月23日、5月16日支付了陈某136万元、20万元、18.4万元。3.2014年12月12日，被害人吕某1汇入候明某账户100万元，由候明某出具借条，被告人贺从学签字担保，借款期限一个月，借款到期后，经被害人吕某1多次催讨，被告人贺从学分别于2015年2月18日向吕某1支付利息5万元、1万元，2015年4月10日支付利息5万元、1万元，2015年4月26日支付利息5万元、3万元。2015年2月3日，被告人贺从学通过朋友杨某介绍，以需要资金验资周转为由，骗取被害人黄某1信任后，以打借条的方式，骗取被害人黄某150万元。被告人贺从学办理借款手续时，由杨某出具借条，被告人贺从学签字担保，约定借款期限一个月，被害人黄某1汇入杨某账户50万元后，当日除支付了黄某11.5万元利息外,其余48.5万元已于当日转入被告人贺从学的账户。2015年4月30日，被告人贺从学以需要资金“过桥”为由，骗取被害人曾某1信任后，以打借条的方式，骗取被害人曾某120万元。被告人贺从学办理借款手续时，约定借款期限二十日，后经催讨支付曾某1利息1万元。2015年5月16日，被告人贺从学以需要资金“过桥”为由，骗取被害人李某信任后，以打借条的方式，骗取被害人李某50万元。被告人贺从学办理借款手续时，约定借款期限二个月。综上，被告人贺从学伙同候明某以及单独骗取上述5名被害人的款项共计520万元，随后相继失联，并将所骗取的款项全部用于偿还个人借款及个人使用。一审认定上述事实，有下列经一审庭审举证、质证的证据证实：1.被告人贺从学的户籍证明，证明被告人贺从学的户籍身份事实。2.发案经过、到案经过、临时羁押证明，证明本案发案经过及被告人贺从学的到案情况。3.借条、借款凭证、银行流水，证明被告人贺从学及候明某向陈某1借款300万元、向吕某1借款100万元；被告人贺从学向黄某1借款50万元、向曾某1借款20万元、向李某借款50万元的事实；以及借款资金的流向，案发前分别偿还陈某139万元和74.4万元、吕某120万元、黄某11.5万元、曾某11万元的事实。4.情况说明，证明候明某在长沙没有企业经营的事实。5.证人姜某的证言：大概两、三年前贺从学问我有没有钱借给他周转一下，我和他都是曹市人，我看这么熟就借了10万元钱给他，这钱借给他后就一直没找他要过，去年（2014年）8、9月份我在曹市买房急需用钱，我就找贺从学要这10万元钱，贺从学就一直拖着不还，后来我还找到他单位去过，到了12月几号，贺从学就分两次转了120560元钱给我。我是农商行的卡，卡号62×××32。（2014.12.5、6归还）6.证人曾某2的证言：2014年10月份的一天，贺从学跟我打电话说他一朋友差一点钱急用，问我有没有，我问他要多少，他说要15万，我说有，他说要我把钱准备好等他电话。大概过了两天，贺又跟我打电话说他朋友来了，我就说我在三桥店子里，这样贺就把他朋友带到我店子里来了，之后贺介绍说他朋友叫候明某，跟他是同学，在广东做生意，问我钱准备好没有，我说钱在卡上，要贺给一个卡号我直接转账，贺就给了一个卡号我，跟我打了一张15万元的借条，当时说好这钱只用15天，走的时候贺还要侯某给我4000元现金，说是利息。他们走后我就用手机把这15万转到贺的账号。大概过了半个月，我就跟贺打电话要钱，贺跟我说他朋友的贷款还没下来，要我等几天，一等就等了近两个月，一天贺从学跟我打电话说钱来了，我就要他把钱打到我尾号5115的账号上了。（2014.12.8归还）7.证人张某1的证言：贺从学同事。2014年下半年借给贺从学31万元，大概用了两个月就还了，还款321600元，转账到尾号3829的账户。（2014.12.6、7归还）8.证人张某2的证言：贺从学同事。2014年下半年的一天借给贺从学35万元，年底归还的，转到尾号为5128的账户，没有利息。（2014.12.6归还）9.证人陈某2的证言：2015年4月25日我在洪湖农商行贺从学手里贷了一笔50万元的款，当时贷款出来后，贺从学找我说月底了，有存款任务没完成，要我借20万元他用几天，我当时也要还别人的钱，就借了10万元给他，过了两天我看贺从学钱没还我，我就联系他，贺从学就说等到月底，大概就是在月底，贺从学就把这10万元转到我尾号8355的银行卡上。（2015.4.30归还）10.证人韦某的证言：2014年上半年借给侯某70万元，大概等到12月份，先还了50万元我。当时还钱时我没带卡，我就找戴市农商行的赵某借了一张卡，让候明某将钱打到这张卡上，第二天赵某把钱打到我尾号3441的卡上。11.证人赵某的证言：许某蓉是我妻子，我用她的身份证办理了一张62×××33的银行卡，借给韦某转款使用，第二天就将别人打到这张卡上的钱转给韦某了。（2014.12.12、13转款、归还）12.证人刘某的证言：广东天扛雨路节能科技有限公司董事长。经人介绍见过侯某几次，不认识贺从学。我公司与候明某没有任何项目在做。2014年12月份，候明某借用我公司名义在广东番禺招商银行融资2个亿的项目绝对没有这回事。天扛雨路公司主要经营大众商品，没有在外做融资项目。13.证人杨某的证言：贺从学和侯某通过我介绍在陈某1、吕某1、黄某1三人手里借过钱。2014年11月份的一天，贺从学跟我打电话说一笔好事介绍你搞，我问他什么事，贺从学说我们见面再说，这样我们见面后，贺从学说他们银行有一笔“过桥”的业务做，你看有没有朋友是放息钱的，息钱可以搞高一点，我就问他具体是什么事，贺从学就说他是银行的职工不好出面找别人借钱，是帮别人“过桥”还贷，钱放心都在我掌握中，只借一个月的时间，当中的利润还可以赚了钱我们一人一半，你出面介绍我们去谈。这样我就跟陈某1打电话见了面，问他手中有没有钱，是银行一朋友要“过桥”，只要一个月时间，陈某1就问我“是谁，是哪个银行的”，我就告诉陈某1是农商行宏伟支行信贷部的贺从学，接着陈某1就说问一下再说。过了两天我又跟陈某1打电话联系问那业务能不能做，陈某1就问我大概需要多少钱，我就说具体要多少钱你们见面再谈。我问陈某1他那里点子是多少，陈某1说最低60点，我就跟贺从学联系见了面，我跟贺从学说我朋友陈某1那里可以调钱，但息钱是60点，我们在这上面加20点一起作80点算，贺从学说第一次不把别人压力搞大了，作70点算，我答应后贺从学就要我把他约到和陈某1见面，我就跟陈某1打了个电话说他们来借钱的话就说息钱是70点，我在当中赚点烟钱，陈某1就答应了。在这之后贺从学就把我带着认识了侯某并说借钱的人就是他，在长沙开了个厂想搞贴息贷款，这样我们认识后又过了几天，我就跟陈某1打电话把他们两个带着跟陈某1见了面，见面后陈某1问他们是搞么事要多少钱，侯某和贺从学就说是贴息贷款有900万元的缺口，我们前期只要百把万，后面要钱我们再说。陈某1说先搞的试试看，息钱要70点，侯某和贺从学就答应了。又过了几天，陈某1就跟我打电话说100万到账了，要我把他们带过来办手续，这样我就跟贺从学打电话说陈某1那里钱来了，要他和侯某过去办手续，我们三人和陈某1见面，侯某就打了张100万的借条，贺从学在上面签了担保人，手续办完以后，陈某1就把100万转到侯某的卡上去了。过后侯某就到银行取了7万元现金给我，我留了1万（我和贺从学每人5000元），其余6万给陈某1，分钱贺从学时他说能不能再借400万，我就又打电话陈某1，问他看还能不能搞400万，陈某1就说400万压力有蛮大，先找别人调钱试试再说。我看陈某1这么说，感觉他压力有蛮大，我就又跟一个叫吕某1的打电话问他们公司有没有钱做“过桥”的业务，吕某1就问我是哪个借钱，我就告诉他是农商行信贷部的贺从学，要他可以先打听下，吕某1就要我把他带过来见个面，这样我就把侯某和贺从学带到玉沙路“老友咖啡”和吕某1见了面。贺从学就说他们帮广东番禺一家名叫“天扛雨路”公司在广东招商银行搞“贴息贷款”，钱打到他们的账户上绝对放心，只用一个月时间，贺从学就问吕某1他们公司最多能借多少钱，可能吕某1打听过贺从学这个人，当时就说最多100万元，贺从学就说行，息钱怎么算，吕某1说80点，贺从学和侯某就答应了。侯某说这钱这两天不拿，等我们那边开始运作了再来拿钱。吕某1这边谈好后，我就又跟陈某1打电话，问他钱搞的么样了，他说最多只能搞200万，还要等几天他朋友的钱到账，我说行。又过了几天陈某1就跟我打电话说200万到账了要我把他们带过去办手续，这样我就又把贺从学和侯某带去和陈某1见了面，这次也是侯某打的借条，贺从学和我在借条上签的担保人。当时陈某1要他们付现金，侯某说手里没有那么多现金，只有5万就当场给了5万，转账11万，一共是16万，陈某1给了4万我，我得了2万另外2万给贺从学了。陈某1这200万借到手后，隔了一天还是两天贺从学就要我跟吕某1打电话问账上有没有钱，吕某1说有，我就和贺从学、侯某一起到吕某1经营的“钜丰”投资公司办手续，办好手续后，吕某1就把100万转到侯某的账上去了，事后贺从学就打电话给我说息钱都付给吕某1了，这样我又到吕某1店子，吕某1就给了2万元钱我，我和贺从学一人分了1万。陈某1、吕某1的钱到期后，找了贺从学和侯某，他们两人一直推脱，并说他们融资的那个叫“天扛雨路”公司因漏税被福建税务局查处了，钱被冻结了，现在正在办理解冻。后来陈某1和吕某1要钱要的比较急，我就和侯某、贺从学还有侯某的老婆贾某一起到了广东番禺，去后侯某联系了“天扛雨路”公司的“刘总”，这个刘总就接待我们一起吃了个饭，在吃饭之前侯某跟我说不要提融资借钱的事，我当时没有在意，就在吃饭的过程中也没有问这个刘总融资的事。接后几天我在宾馆里就要侯某、贺从学把招商银行账户流水打出来给我看，侯某就说这钱只这几天就出来的还打什么流水，后来我天天催他们，贺从学就发了一条彩信我，内容就是侯某在招商银行番禺支行的一张流水清单，上面显示余款有5600万元。我就问贺从学这个流水的原件呢，贺从学说是刘总发给侯某的，侯某再发给贺从学的，招商银行打了这个流水只给了“天扛雨路”公司。我感觉这事有点蹊跷，我就跟陈某1、吕某1打电话说了这事，并把彩信转发给他们，后来因为我家里有事就坐高铁先回来了，过了几天他们也从番禺回到洪湖，又过了段时间，侯某说钱还没出来，我就和陈某1把侯某、贺从学找到打招商银行的客服电话，输入侯某的卡号后，侯某始终把密码输错，后来陈某1就说我们连夜开车到广东番禺去一趟，侯某就说第二天早上动身出发，哪知到第二天早上侯某和贺从学的电话就打不通了，家里也没有人。陈某1的300万第二个月付了息钱的，陈某1给了我5万，我分了2.5万给贺从学。黄某1跟我是朋友关系，知道我和贺从学的这层关系，就说他手里有30万元，能不能帮忙放息钱给别人，我就找贺从学，说朋友手里有30万看能不能把它放出去，贺从学说放出去可以息钱不能高了，最多30点的息，这样我就把黄某1约到一起跟贺从学见了面，黄某1最后说他手里有50万看能不能一起搞出去算了，当时贺从学说搞出去可以他不能打借条，因为他是银行的工作人员，打借条不好，贺从学就说要我打借条，他写担保人，我一看是帮朋友把钱放出去赚钱就答应了，这样我就跟黄某1打了一张50万元的借条，贺从学在上面签了担保人。打完借条后，我们三人一起到玉沙路农商行碧波支行，黄某1把50万转到我的农商卡上，接着我就在自动取款机上取了15000元给了黄某1，黄某1走后，贺从学就要我和他到茅江市场对面的农商行，在那里我就把剩下的485000元转给了贺从学。14.被害人陈某1的陈述：2014年11月24日，我的朋友杨某跟我打电话问我现在手里有没有资金，我就问他是什么事情，杨某就跟我说他的一个朋友需要资金验资周转，我就问需要多少资金，杨某说需要周转资金900万元最多半个月的时间，我当时说手里没有这么多钱，杨某说要我想一下办法，我问是谁要借钱，杨某说是农村商业银行的贺从学和侯某，我打电话问我农村商业银行的朋友，朋友告诉我他们是银行职工，贺从学是信贷科主任。问到这个情况后我就问杨某他们到底要借多少钱，杨某就问我可以组织到多少钱，我说大概可以借到二、三百万元，我就问杨某这个息钱怎么算，杨某就说干脆跟他们算百分之七的利息，给你五分我分两分，我当时看借钱只是短期的我就答应了，要他把贺从学和侯某约到我店子来谈一下，过了两天杨某就把他们带到和我见了一面，我问他们是谁要钱干什么用，侯某说是他借钱帮别人验资，我就问他需要多少钱，侯某就说要500万元，我就说500万很难筹到，你们要用多长时间，侯某说只用一二十天，我就说现在筹钱蛮困难尽量帮你们筹，我就问他们要出多少息钱，贺从学和侯某就说百分之七的息钱行不行，我看他们这么说，就想杨某已经跟他们把息钱说好了，我就答应了。到了2014年12月5日我找朋友筹到了100万元，我就跟杨某打电话要他把侯某和贺从学带过来办手续，杨某联系好后我们一起见了面，我说先只筹到了100万元，先把钱给你们，侯某就打了一张100万元的借条，贺从学写的担保人，借款期限一个月，侯某就在借条上写了一个账号（62×××09），我就跟他们一起到新堤街道宏伟南路贺从学当时上班的位置（农村商业银行宏伟支行），把这100万转到了侯某写的那个账号上，转完钱他们就走了。杨某就又跟我说他们还差钱看能不能还帮他们筹钱，并讲贺从学说息钱可以按百分之八算，我就说等我问朋友最近能不能有资金借给我再答复你，这样我们就分开了。当时侯某给了7万元现金我，我拿了6万元，给了1万杨某。又过了两天侯某和贺从学、杨某分别又跟我打电话问钱筹得怎么样，我分别都跟他们说我一朋友10号有一笔钱来看能不能借来，到了10号我朋友跟我打了300万，我还了一个朋友的94万，正在办业务时侯某跟我打电话问我钱来了没有，我就说有200万到账了，要他们过来办手续，到了下午四五点钟的时候他们三人过来，侯某就打了一张200万的借条，贺从学、杨某两人写的担保人，借条上留的还是侯某的银行卡号，借款期限也是一个月，到了12月11日我就联系侯明茂一起到新堤街道玉沙路农村商业银行把这200万转到侯明茂卡号上去了。当时侯某就转了11万到我的卡上并给了5万现金我，我给了4万现金杨某。一个月后我就跟侯某打电话问期限到了钱什么时候打过来，侯某就说他们做了一笔贴息贷款的业务，他们可以贷款二个亿，把钱打到广州番禺的招商银行的账号上去了，钱还多续一个月，我看他这么说又是银行工作人员我就相信他了，同时我跟他说要贺从学和杨某两个担保人在借条上再续签一个月，这样侯某就联系到贺从学和杨某后找到我在借条上分别续签了一个月。大约又过了一个月，我又跟侯某和贺从学打电话问钱什么时间打过来，他们都跟我说还等一段时间，钱还在他们账上到时候钱出来后一起算息钱。这样又过了一段时间我跟侯某和贺从学打电话问钱回来没有，他们两个人还是说要我等几天，杨某和他们在广州番禺正在办这笔事，接着我就跟杨某打电话问他是不是在番禺，他说是的，这样又过了几天贺从学在微信上转了一张图片我，这张图片就是我打出来的侯某在招商银行广州分行番禺支行的一张存款金额为5600万的流水清单。后来侯某和贺从学回洪湖后我就又问他们是什么情况，他们就说钱还在账上要我还等几天，这样我又等了一段时间，借钱我的朋友问钱到账没有，这样我又把侯某和贺从学、杨某找到要他们当我的面打招商银行的客服电话，查询那钱是不是在侯某的账上，当时用杨某的手机打客服电话输入侯某招商银行的卡号后，侯某输入密码时总是回应密码错误，后来我们打人工台咨询，客服告诉我们密码错误的话要到开户行去查询，这样我们就约好第二天一起到广州番禺招商银行查询余额，到了第二天我再联系侯某和贺从学，他们就是不接电话，后来我找到他们单位和家里都找不到人了，之后我没有办法就到广州番禺去了一趟，在招商银行番禺支行查询侯某的账户实际上只有存款十元钱，我就到公安机关报案了。在2015年1月9日侯某还转过16万给我，我给了4万杨某。贺从学转过三次钱给我，分别是2015年4月10日通过农行卡转款36万元，2015年5月16日通过农行卡转款20万元，2015年4月23日通过工行卡转款18.4万元。15.被害人吕某1的陈述：2014年12月11日上午，贺从学和侯某、杨某找到我的投资公司门店，贺从学自称是洪湖市新堤街道宏伟南路农村商业银行二部的副主任，说找我们公司融资100万元，当时我问他这100万元的用途，贺从学就说主要是帮助广州“天扛雨路”公司融资，用于他们公司在广东招商银行贷款的验资资金，现在他的验资资金上已经有五千多万元了，就还差100万元，只用一个月时间。我当时就问贺从学这钱验资安不安全，贺从学就说银行卡和密码都是我们的，我们验资只是把我们的银行账户流水拖出来后给广东招商银行的看，贺从学当时并说这100万我们暂时不要，我们先把手续办好，这两天我们那边需要验资时你就把钱转到我们的账户上，我在农村商业银行上班，你放心这钱我们验资完立马把钱给你打过来。我看他说的这个情况比较真实，他又是银行的工作人员，当时就答应了这笔业务，侯某就打了一张100万元的借条，贺从学也在借条上签了担保人，事后我也找朋友打听了一下贺从学和侯某的基本情况，反馈的情况说他们两个都比较讲信用，经常在外面帮别人做验资、银行过桥等资金业务。到了2014年12月12日下午贺从学和侯某、杨某又来到我店子里说，广东那边等着验资急需钱到账，我当时看这笔业务前一天都谈好了，就要我公司的会计吕雪把100万元转到了侯某的账户上去。一个月后这钱到期了，我就跟贺从学打电话问钱几时打过来，贺从学说广东招商银行这个贷款还没批下来，还要等一段时间，那钱都在我的银行卡上，你放心钱不要紧。这样贺从学就一直以各种理由推诿，直到2015年3月份的一天，我知道另外一家投资公司的陈某1也借给贺从学和侯某300万元，我当时感觉情况不对就找到杨某，要杨某到广东招商银行落实一下贺从学和侯某在这个银行五千多万元的存款是不是真实的。过了两天杨某就和贺从学、侯某、贾某（侯某妻子）一起到广州去了，大概过了五、六天杨某就回到洪湖，杨某就给了我一张招商银行广州番禺支行的流水清单的复印件，上面显示户名是侯某，余额有五千六百万零十元。我当时就问杨某这张银行流水清单是不是你同他们一起打印出来的，杨某说不是的，是侯某和贺从学在外面复印好给他的，我听杨某这么说就感到情况不对，我就把这张流水清单拿给银行的朋友看，银行的朋友也不确定流水清单的真伪。之后我就跟贺从学打电话问钱什么时候还回来，贺从学就说快了，还要我等几天，过了几天我又跟贺从学打电话，贺从学在电话中跟我说：拐了，福建省国税稽查分局把“天扛雨路”的账户查封了，也包括我们广州番禺招商银行的账户一同被冻结了，说“天扛雨路”涉嫌偷逃税。我就问贺从学怎么办，贺从学说这几天在找关系，几天账户就要解冻的，解冻后就跟你把钱打过来，过了两三天我再跟贺从学打电话的时候就联系不上了，电话已经关机了，我就接着跟侯某打电话，侯某也不接电话，到了他们单位、家里找他们也找不到人。大概2015年5月底、6月初的时候，陈某1到广州番禺招商银行了解情况，回来后告诉我说我们都上当了，侯某那个账户只有10元钱，我就报案了。他们支付了三个月的利息一共是18万。通过查阅银行流水，贺从学通过银行转账分六次共转了20万给我，分别是2015年2月18日转5万、1万，2015年4月10日转5万、1万，2015年4月26日转5万、3万。我总共只收到贺从学转给我的20万元钱，再没有收到钱了，所以此20万元也就是我以前笔录中说的3个月利息钱18万元，只不过以前在笔录中将利息钱少说了2万元。16.被害人黄某1的陈述：2015年2月3日，我的朋友杨某打电话问我现在手上有没有资金，我问他什么事，杨某跟我说他的一个朋友贺从学需要资金验资周转，我就问需要多少资金，他说要50万。过了半个小时左右，杨某开车到我家楼下接我，然后到中央花园去接贺从学，三个人一起去洪湖市玉沙路碧波农村商业银行，杨某把车停在银行门口，贺从学在副驾驶室没有下车，我和杨某进去银行转账，我将50万转到杨某的账户上，转完账后我和杨某回到车上，杨某给我打了一张50万元的借条，贺从学作为担保人，杨某下车到银行给贺从学的农村商业银行的卡号上转了48万5千元，接着杨某取了15000元现金给我，说是给我的利息钱。一个月到期后，我跟杨某和贺从学打电话说期限到了，要还本金了，但是杨某告诉我，他们将我的钱打入了广州市番禺招商银行的账户上，并且将他入账的复印件给我看，说钱没有问题，只是时间再拖一下，最多不超过一个月，之后杨某和贺从学就跟我说，到期后就还本金，我一想都是朋友，我也没有说什么。到了第二个月的还款期限，我就找到了贺从学和杨某，他们就跟我说业务在办理，要我耐心的等，两个月的期限到期后，我每天都跟贺从学和杨某打电话问他们事情办得怎么样，什么时间把本金还给我，他们就告诉我说，他们在“天扛雨路”公司借的4700万元，现在该公司因偷漏税问题，资金被冻结了，要等几天。到了2015年5月底，我再跟贺从学打电话时，贺从学的电话关机了，人也消失了。之后我通过我的朋友咨询得知，银行根本没有存款贴息办贷款的业务，“天扛雨路”公司因偷漏税被冻结几千万元的事情也是他们俩编造出来的，这时我才知道自己被骗了。17.被害人曾某1的陈述：2015年4月30日，贺从学给我打电话，问我手上有没有钱，他说有个朋友需要20万元钱还贷款，只用15天左右就还我，叫我到他的单位去。我去了他单位后，他把我拉到旁边没人的一个办公室说要打一张借条我，我不同意，我要求还贷人直接给我打借条，他说朋友不在洪湖，借条他来打，这个钱只认他，我没办法，碍着朋友面子把钱就同意借给他了。当天下午我通过农商行分4次转给贺从学20万元。到了5月13日我给贺从学打电话无法接通，过了两天去他家里找，他已经不在家人跑了。人跑到外地后通过转账把利息钱给了1万元。18.被害人李某的陈述：2015年5月16日下午大概4点钟左右，贺从学到闽洪建材市场我经营的九牧卫浴专卖店，找我说他们银行要“过桥”，急需要现金周转2个月，向我借50万元钱。因为在此期间我正在找贺从学帮我在洪湖市农村商业银行办理贷款业务，我见他是银行工作人员，借钱也只需要两个月，当时我就和我老公陈安近商量后同意了。贺从学当时就打了一张50万的借条给我，落款日期为2015年4月16日，当时我没有现金给他，答应用手机银行转账给他，他走后大约半个多小时我就开始通过平安银行手机客户端转账到贺从学账号上，我分十次每次转账5万元，总共转给贺从学50万元。转完账后我就打电话给贺从学问他是否收到，他说50万元全部收到了。第二天我就打电话给贺从学问我贷款的事，他的电话就联系不上了，之后我到他工作的单位去找他，他单位的人说他已经请病假走了，我就又找到他家里也找不到人，我就感觉受骗了。19.被告人贺从学的供述：陈某1和吕某1的借款我只是担保人，除了给我还账的93万元之外，其余的钱怎么用了我不清楚，李某、黄某1、曾某1的钱我要家属积极还钱。当时侯某找我说他长沙的公司需要资金周转，要我想办法帮他借点钱，这样我就分别找姜某、张某1、张某2、曾某2借了钱。侯某一共打了4到5张借条给我，金额有100多万元。这些钱都是我和侯某找一个叫陈某1借的100万元后将他们的钱还清的。2014年11月份姜某、张某1、张某2、曾某2分别找我讨要借款，我就找侯某追借款的事，侯某当时说手里没有钱，长沙公司的货款也没有收回，货款大概得个把月才能收回，看我能不能找谁先借百把万把他们的钱先还上，等货款回来了再还。这样我就联系了杨某，看他能不能帮忙在外面帮侯某调点钱，这样杨某就联系了陈某1，我们三个人一起到陈某1店子里跟陈某1谈了借款的事，也是说侯某在长沙的公司急需现金周转，只用一个月时间，我来担保，当时陈某1可能知道我在洪湖市农商行个贷部工作，就要我做担保人，我当时就答应了，这样我们就在陈某1手里办了借款100万的手续，侯某打了借条，我当时在借条上签了担保人的名字。这100万打到侯某农商行的个人账户上了，到账后侯某就付了7万元利息给陈某1，余下的93万元全部转到我的农商行卡上了。这93万元我分别还了姜某、张某1、张某2、曾某2这四个人的借款。当时侯某跟我和杨某说胡兴江想在湖南融资，手里没有手续费，看能不能在哪里调300万，也是用一个月还清。这样杨某就先找陈某1谈了这个借款的事，后来我们三人一起到陈某1店子里谈借款的事，侯某当时就把这事的前因后果跟陈某1讲了，并说这钱到账后不会动，我当时和杨某也说这钱到账后不会动，只是作为融资的费用给人家看，证明自己有实力，陈某1听后就说最多只有200万元，并且要我和杨某做担保人，当时我和杨某就分别答应做担保人，陈某1就要侯某打了张200万的借条，我和杨某在借条上签了担保人。这200万也是打到侯某农商行的账上了，不清楚干什么用了。侯某当时说要借300万，还差100万，所以杨某就先找吕某1谈了借款的事，后来我们三个一起到吕某1店子里具体谈了借款的事，侯某也是说胡兴江想在湖南融资，手里还差手续费，吕某1当时也答应了，并要我担保，我当时答应了，这样我们就在吕某1公司里办理了借款100万元的手续，侯某打了借条，我在借条上签了担保人。这100万也是打到侯某农商行的账上了，我不清楚怎么用了。我当时跟李某说一个朋友急需用钱，需要50万元用3到4个月，因为李某当时正在找我帮她办理农商行个人贷款业务，所以当时李某就答应了，我就给她打了张50万的借条，接着李某就把50万转到我洪湖市农业银行的账上了。因为陈某1当时找不到侯某的人了，一直在找我还钱，再就是我一个朋友王明俊在农商行帮我贷了20万元贷款也要到期了，我没有办法，就找个理由找李某借了50万元。我还了20万给陈某1，还了王明俊的农商行贷款20万，另外还了贺成的欠款7.6万，其余的钱我付了利息。我当时跟曾某1说有一笔“过桥”还贷业务想介绍他做，我担保，这样曾某1就把20万打到我农商行的卡上了。其实这笔业务我先前已经找别人借钱还了，但贷款没有贷出来，先前借款的人一直在找我追要借款，所以我就找曾某1借了这20万。我用曾某1的20万还了10万给陈某2，因为前期找陈某2借了10万办理过桥还贷业务的，另外10万我取现金后还给谁我不记得了。当时我一朋友说要借钱，要我想办法帮他借50万，所以我找杨某联系了黄某1。因为黄某1和杨某是朋友，黄某1对我不是很了解，所以当时就要杨某打了借条，我签了担保人，但这笔钱实际上是我用了。这50万是黄某1先打到杨某的账上了，杨某后来转了48.5万到我农商行的卡上，杨某扣了1.5万作为利息。这50万我转了30万到侯某的老婆贾某的账上，另外20万我还给曹市一个叫曾令燕的了。我这朋友后来将50万元还给我了，我没有还给黄某1。因为当时陈某1和吕某1找我逼候明某的400万元，我这50万元到手以后又在外面凑了一些钱，先还了陈某136万元，后来又还了18.4万元，也还了吕某120万元。在借陈某1的第一个100万元时，我知道候明某借这个钱不是用于他长沙工厂周转。我当时帮他出面借这100万元，是因为前期我帮候明某在外面借了100多万元，人家都来找我要钱，候明某当时说等一段时间他工厂里有百把万的货款回笼，这样我就帮他在陈某1那里编了这么一个理由。候明某以到湖南融资借的300万元，具体有没有这个项目我不清楚。后来候明某又说这个钱他转了350万到广州招商银行他的卡上，胡兴江也转了550万到这个卡上，一起900万用于广州“天扛雨路”公司融资。刚开始候明某说他们的900万都在他的广州招商银行卡上，而且广州“天扛雨路”的4700万元也在他的卡上，一共是5600万元用于在广州招商银行融资2个亿的费用。后来我、杨某、候明某和他爱人贾某一起到广州去了一趟，去后候明某就发了一张招商银行的流水清单的图片给我，后来我就把这图片转发给了陈某1和吕某1，当时候明某发这个图片给我意思就是说这个钱都还在他账上。2015年5月份我和候明某又去广州一趟去落实融资的情况，但去后候明某说“天扛雨路”告诉他说福建分公司出了问题，钱都被冻结了，到了5月17号我、陈某1、杨某、候明某准备一起去广州落实这钱的情况，等到第二天候明某就联系不上了，后来我们自己调查候明某说的都是虚构的。一审认为，被告人贺从学以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，伙同他人或单独骗取被害人陈某1、吕某1、黄某1、曾某1、李某等五人共计人民币520万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人贺从学部分认罪、部分退赃,依法酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十四条、第六十一条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第五十五条的规定，以诈骗罪判处被告人贺从学有期徒刑十三年，并处罚金人民币50万元；责令被告人贺从学退赔被害人陈某1人民币186.6万元、吕某1人民币80万元、黄某1人民币48.5万元、曾某1人民币19万元、李某人民币50万元。上诉人贺从学上诉的主要理由如下：一、一审认定其伙同候明某诈骗的事实错误。1、其没有与候明某通谋诈骗，没有非法占有目的，其提供担保，系因轻信候明某所谓的还款来源，产生了候明某还款有保障的错误认识所致，其没有伙同候明某虚构“天扛雨路”公司融资，需要验资资金的事实，在400万元资金交付候明某之前，其不明知“天扛雨路”融资项目的虚假事实，未参与伪造银行存款流水。2、其没有接收、控制被害人陈某1、吕某1的400万资金，不存在分赃行为，候明某向其账户转款93万元是偿还债务。3、被害人陈某1、吕某1不是一般民间借贷的出借人，而是高利贷经营者，不应放任放贷人而对作为担保人的贺从学科以刑责。二、一审认定其诈骗黄某1的事实错误，其借款原因是因朋友急需用钱，其并未虚构验资需资金周转的理由。三、一审量刑过重。贺从学的辩护人所提辩护意见与上诉理由基本一致。经审理查明，一审认定的事实和证据与本院审理查明的事实和证据一致，本院予以确认。关于上诉人贺从学及其辩护人提出其向黄某1借款50万元的事实不应认定为诈骗，其借款是因朋友急需用钱，其并未虚构验资需资金周转事由的上诉理由和辩护意见，经查，上诉人贺从学伙同候明某以其系银行工作人员的身份，虚构验资需资金周转事由，向黄某1借款的事实经过，有被害人黄某1的陈述、证人杨某的证言证实，且二人所述内容一致，足以认定，故其称借款是因朋友急用的理由与事实不符，不能成立。本院认为，上诉人贺从学以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，伙同他人或单独骗取被害人陈某1、吕某1、黄某1、曾某1、李某等五人共计人民币520万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。关于上诉人贺从学及其辩护人提出其没有与候明某通谋诈骗，其不明知候明某长沙的公司及“天扛雨路”公司需要验资资金是虚构的事实，没有非法占有目的的上诉理由和辩护意见，经审查认为，上诉人贺从学伙同候明某以候的公司及“天扛雨路”公司需要验资资金“过桥”为由，分别向陈某1、吕某1借款共计400万元，但陈某1的第一笔100万元资金转入候明某的银行账户后，其二人并未将该款用于所谓的验资用途，而是将该款除去利息后的93万元转入贺从学的银行账户，由贺从学用于了偿还其个人借款。此后，二人继续以上述事由向陈某1、吕某1借款300万元。其与候明某在借款到期被追讨后，又共同编造“天扛雨路”公司因偷漏税资金被冻结，并提供伪造的招商银行5600万元流水清单复印件等虚假事由推托，在骗局被识破后，其与候明某均关机逃匿。贺从学的上述行为足以表明其向被害人陈某1、吕某1借款时便明知借款事由是虚构的事实，故其没有与候明某通谋诈骗，没有非法占有目的的上诉理由和辩护意见不能成立。关于上诉人贺从学及其辩护人提出其没有接收、控制被害人陈某1、吕某1的400万资金，不存在分赃行为，候明某向其账户转款93万元是偿还债务，故其行为不构成诈骗罪的上诉理由和辩护意见，经审查认为，一审认定其伙同候明某共同编造借款事由骗取被害人陈某1、吕某1钱财，并将明知是诈骗所得的93万元偿还其个人借款的事实清楚，证据确实充分，其行为已构成诈骗罪，其与候明某之间是否存在民事借贷关系不影响其诈骗犯罪的成立。关于上诉人贺从学及其辩护人提出被害人陈某1、吕某1不是一般民间借贷的出借人，而是高利贷经营者，不应放任放贷人而对作为担保人的贺从学科以刑责的上诉理由和辩护意见，经审查认为，在案证据足以证实贺从学的行为已构成诈骗罪，应予刑事处罚。至于被害人是职业放贷人还是一般民间借贷的出借人，在本案中仅关乎借款利息是否应该归还、还多少的问题，并不影响其诈骗犯罪的成立。关于上诉人贺从学及其辩护人提出一审量刑过重的上诉理由和辩护意见，经审查认为，一审根据其犯罪事实和情节，考虑其部分认罪、部分退赃,依法酌情从轻处罚，并无量刑过重的情形。故该上诉理由和辩护意见亦不能成立。原判认定基本事实清楚，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 陈 静审判员 刘军平审判员 曹 磊二〇一九年十一月十九日书记员 田思思