浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0225刑初87号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人史仁娣，女，1986年11月2日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度高中，个体工商户，住象山县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2018年7月12日被象山县公安局刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于同年8月17日被逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人陈新建，浙江华宁律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2019]72号起诉书指控被告人史仁娣犯非法吸收公众存款罪，于2019年3月1日向本院提起公诉，于2019年11月6日以象检刑补诉[2019]12号补充起诉决定书补充起诉被告人史仁娣的犯罪事实。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。2019年5月31日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2019年6月28日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。2019年9月27日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2019年10月25日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员潘成波出庭支持公诉，被告人史仁娣及其辩护人陈新建到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，2015年7月至2018年7月，被告人史仁娣以从事信用卡套现业务需要资金、资金周转等名义，未经依法批准，以承诺还本付息的方式，向史某1、林某、史某2、韩某等人筹措资金，共计人民币378151766.66元。具体如下：1.2016年5月至2018年6月，被告人史仁娣从史某1处吸收资金84691951元，支付给史某1本金利息共计93231644.1元。2.2016年6月至2018年6月，被告人史仁娣从林某处吸收资金27499699元，支付给林某本金利息共计32575600元。3.2016年7月至2018年7月，被告人史仁娣从史某2处吸收资金5084999元，支付给史某2本金利息共计4610800元。4.2018年2月至2018年6月，被告人史仁娣从韩某处吸收资金3763700元，支付给韩某本金利息共计2582400元。5.2016年5月至2018年7月，被告人史仁娣从吴某1处吸收资金214563350元，支付给吴某1本金利息共计219735025元。6.2017年7月至2018年7月，被告人史仁娣从龚某1处吸收资金33025074.66元，支付给龚某1本金利息共计28283420元。7.2016年5月至2018年6月，被告人史仁娣从徐某处吸收资金1840000元，支付给徐某本金利息共计220000元。8.2017年3月至2018年2月，被告人史仁娣从石某1处吸收资金2079993元，支付给石某1本金利息共计200000元。9.2016年5月至2017年10月，被告人史仁娣从郑某处吸收资金150000元，支付给郑某本金利息共计160000元。10.2016年6月至2018年6月，被告人史仁娣从吴某2处吸收资金1114000元，支付给吴某2本金利息共计672000元。11.2016年9月至2018年6月，被告人史仁娣从马某处吸收资金470000元，支付给马某本金利息共计390000元。12.2017年10月至2018年6月，被告人史仁娣从胡某1处吸收资金1120000元，支付给胡某1本金利息共计1644950元。13.2015年7月至2018年6月，被告人史仁娣从黄某1处吸收资金1278000元，支付给黄某1本金利息共计1689700元。14.2017年7月至2018年6月，被告人史仁娣从李某1处吸收资金70000元，支付给李某1利息40000元。15.2016年2月至2018年6月，被告人史仁娣从娄某处吸收资金1233500元，支付给娄某本金利息共计1836300元。16.2016年7月至2017年9月，被告人史仁娣从屠某处吸收资金167500元，支付给屠某本金利息共计335000元。为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人史仁娣未经依法批准，以承诺还本付息的方式，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人史仁娣到案后如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可从轻处罚。提请本院依法予以惩处。 被告人史仁娣对起诉书指控的事实和证据均无异议。 辩护人认为被告人史仁娣到案后如实供述了自己的犯罪事实，依法可从轻处罚，被告人史仁娣给予部分被害人的利息较高，有部分被害人所得利息已远高于所出借的本金，造成的损失较小，故请求本院在量刑时予以考虑。 经审理查明，2015年7月至2018年7月期间，被告人史仁娣未经有关部门依法批准，以从事信用卡套现业务需要资金、资金周转等为由，公开向社会不特定对象非法吸收资金，并以承诺在一定期限内还本付息的方式，先后向史某1、林某、史某2、韩某等16人非法吸收资金共计人民币378151766.66元，并用于支付借款本金及高额利息。具体如下： 一、2016年5月至2018年6月期间，被告人史仁娣向史某1、郑某、徐某、石某1非法吸收资金共计人民币88761944元，支付本金利息共计人民币93811644.1元。其中，2016年5月至2018年6月期间，被告人史仁娣向史某1非法吸收资金共计人民币84691951元，支付给史某1本金利息共计人民币93231644.1元；2016年5月至2017年10月期间，被告人史仁娣向郑某非法吸收资金共计人民币150000元，支付给郑某本金利息共计人民币160000元；2016年5月至2018年6月期间，被告人史仁娣向徐某非法吸收资金共计人民币1840000元，支付给徐某本金利息共计人民币220000元；2017年3月至2018年2月期间，被告人史仁娣向石某1非法吸收资金共计人民币2079993元，支付给石某1本金利息共计人民币200000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人史某1的陈述，证实了史仁娣是她的表姐，2015年11月30日，史仁娣以家具店要配货为由向她借去人民币20000元，日利息人民币100元，次日还给她人民币20100元，之后，史仁娣以货款不够、物流公司投资、他人刷卡套现等为由不断地向她借钱，数额基本是二三万元，借期一二天，日利息每万人民币100元，若借五万元的，日利息是人民币200元，史仁娣都是按时支付本息的，2016年夏天，史仁娣开始向她借大笔的钱，从五万、十万起，借钱周期比较长，有时第一笔钱还没还，就又向她借第二笔钱，到2016年底，已借给史仁娣一百万左右，利息基本是半个月算一次，基本是借的多还的少，本金还给她又被史仁娣借走，2017年初开始，史仁娣又以货款不够、物流公司投资、刷卡套现、车行投资、工地竞标等理由，向她以五十万元起借，到了年底是一百万元、二百万元的钱，利息是从2017年初开始，每万元每天人民币20-30元计算，到2017年底，利息涨到每万元每天人民币50-100元，利息都是一个星期左右会算给她，不过本金、利息给她之后，又向她借回去，到了2017年底大概有一千万元在史仁娣处，截止2018年7月5日，她借给史仁娣本金二千万元，利息差不多有一千万，在2018年7月5日，她最后转给史仁娣人民币1600000元以后，就联系不上史仁娣了，7月6日，史仁娣电话联系她称之前借钱的理由全部是借口，根本不存在的，是因其外面借了太多的钱还不出来，向她借钱盘转的，她自己的钱款差不多有三百来万，亲戚朋友处借来一千六百来万，她从史仁娣处拿来的利息，从每万元本金利息赚人民币5元左右，借款都是没有借条的，且本金、利息都是通过银行转账的，史仁娣有尾号为4664的工商银行账户、尾号为4383的招商银行账户、尾号为7321的建设银行账户、尾号为8352的平安银行账户，她自己的有工商银行、招商银行、平安银行账户的事实。 2.被害人郑某的陈述,证实了她是象山县国民村镇银行西周支行的员工，史仁娣是她高中同学史某1的表姐，2015年11月份左右，史某1告诉她史仁娣在做刷卡套现生意（先把钱还进信用卡，然后再刷卡套现出来，第二天钱就能到账），需要资金，并问她想不想赚钱，她被说心动了，就先把人民币50000元通过转账方式给了史某1，史某1再把钱给史仁娣，但一个月下来，利息只有一分至一分半，她就同史某1说利息太低了，不划算，打算把钱收回来，史某1听了之后同史仁娣商量之后转告她以后利息每万元每天25元，刚开始借款数量是很小的，后某告诉她数量不够，希望她向别人借款再转借给史仁娣，她就把此事告知了同事徐某、石某1、叶某，并问有没有兴趣赚一笔，她们也同意，后每次是史某1向她们借款都是通过她，然后她告诉徐某等三人，至2017年7月份之前只有七十万元左右，7月份之后，史某1说史仁娣的刷卡量大起来了，因她们的资金量不够，很多业务被别人抢走了，希望能多借款给其，后她们四人又凑钱大量借款给史某1，到2018年三四月份开始，她们四人总共有三百万元不到的本金在史仁娣那里，六月份至今本金达到四百万元不到，其中她有一百二十余万元，徐某一百九十三万元，石某1七十万元，叶某二十万元，钱都是由她转给史某1，史某1再转给史仁娣，偶尔有一二笔是直接转给史仁娣的，利息是史某1给她每万元每天人民币25元，她给徐某等三人是每万元每天人民币15元，她有人民币10元的利息差，史某1可能是收人民币5元的利息差，她大概算一下她们拿了利息人民币一百万元，她个人拿到大概有三十万元左右，史仁娣没有出具借条给她们，她和史某1、史仁娣之间的经济往来很频繁，借款和还款都有，不过每次借款都大于还款，用史某1的话说，史仁娣资金够了，就会打回来一部分，不够的话会继续借款，2018年7月4日，史某1打回来一百四十万元，她把钱打给了徐某、石某1，第二天史某1打电话给她但她没接，后某打电话给徐某称把7月4日的一百四十万元都打回去，另有钱的话也可借给她，越多越好，7月5日，她们三人又把一百四十万元打给了史某1，仅过了一天，史某1打电话给她说史仁娣跑了的事实。 3.被害人徐某的陈述,证实了她是象山县国民村镇银行墙头支行的员工，郑某是她的同事，2016年3月份左右，她听郑某说其高中同学史某1的姐姐史仁娣，经营着家具店，并在做刷卡套现生意，返点蛮高的，每万元每天有人民币20元的返点，周末两天是35元，郑某问她有没有兴趣参与一下，最开始她投资了人民币50000元，利息是每周结算一次，利息是从不逾期的，后开始慢慢增加借款金额，到2017年7月份，她总共有人民币460000元通过郑某借给史仁娣，到2017年10月份，史仁娣通过史某1、郑某把钱打回来过，只剩下人民币60000元，到了11月份又开始多起来，当时郑某说史仁娣那边业务量扩大了，需要大量资金，希望她能多借款给史仁娣，她又把还回来的钱汇给了郑某，她打款时被同事朱某看见了，问她稳不稳，她告知了朱某风险，朱某看看还不错也希望借款给史仁娣，朱某就开始通过她借款了，11月份，邻居欧某在聊天时也问起这个事情，后欧某也决定通过她借款给史仁娣赚利息，就这样从2017年10月、11月份起，她通过郑某借款给史仁娣一下子多了起来，到2018年7月，她们三个通过郑某借给史仁娣总共有人民币1950000元，其中她自己人民币900000元，欧某人民币680000元，朱某人民币370000元，利息自2016年时郑某就已调整为每万元每天人民币15元，双休日不计算，利息拿来后她也以同样的标准分给欧某、朱某，钱款大多数由她转给郑某，郑某再转给史某1，史某1最后转给史仁娣，后来她认识了史某1后，虽然大多数情况是她跟史某1联系，但钱还是通过郑某给史某1的，利息她大概拿到过人民币150000元，欧某拿到过人民币60000余元，朱某拿到过人民币50000余元，2018年7月4日，史某1打回给郑某人民币1400000元，因之前她的一笔借款是六十九万元，郑某也打给她人民币690000元，第二天，史某1拨打电话给郑某但打不通，电话就拨打到她这里，史某1对她说史仁娣有几笔大业务，需要大量资金，让她们把昨天打回的款项打回去，并且越多越好，后她把人民币710000元汇给了郑某，郑某汇了人民币1410000元给史某1，汇款后次日就听说史仁娣跑了的事实。 4.被害人石某1的陈述,证实了她是象山县国民村镇银行西周支行的员工，郑某是她的同事，2017年4月份左右，郑某向她透露称其高中同学史某1的表姐史仁娣，经营着家具店，在做刷卡套现生意，利润很高，史某1也跟史仁娣在做这个生意，史仁娣需用钱时，史某1把钱汇到史仁娣账户，按天结算，每天利息是本金的0.25%，郑某是跟史某1做的，郑某把钱汇给史某1账户，利息也是跟史某1结算的，2017年5月开始，她跟着郑某赚这个钱，郑某说要钱，她就转账给郑某，本金用好郑某就把钱汇到她的账户，利息约定每天本金的0.15%，每周二结算，郑某通过微信转账方式支付给她，刚开始是五万、十万投资，后因郑某每次都守约的，资金量越来越大，单次二十万、五十万、七十万都有，进出很频繁，次数很多，在2018年7月5日之前，郑某把本金全部归还给她，利息也是结算清楚的，2018年7月5日12时左右，她和郑某一起吃饭时，郑某让她把所有的钱转账给其，当场她从宁波银行尾号为5742的账号中通过手机银行转账入郑某的招商银行尾号为7856的账号人民币200000元，过半小时后，她又以同样的方式分二次转入郑某账号人民币500000元，借条是没有的，7月6日5时许，郑某同她说史仁娣逃走了，钱要不回来了的事实。 5.招商银行账户历史交易明细、工商银行借记卡账户历史明细清单、象山县农村信用合作联社交易明细清单、宁波银行账户交易明细清单、中国农业银行卡交易明细清单，证实了户名为史某1、尾号为7489（账号）的招商银行账户在2018年4月10日至2018年7月10日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为史某1、尾号为0935（卡号为9053）的工商银行账户在2016年1月1日至2018年7月9日期间的交易明细及交易金额、交易时间、交易对手信息；户名为徐某、尾号为5457（卡号1700）的工商银行账户在2016年12月9日至2018年7月8日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为徐某、尾号为2026（账号）的象山县农村信用合作联社账户在2016年1月7日至2016年12月27日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息；户名为石某1、尾号为5558（卡号5742）的宁波银行账户在2017年4月6日至2018年7月5日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息；户名为郑某、尾号为7856的招商银行账户在2018年6月27日至2018年7月5日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为郑某、尾号为1617的中国农业银行账户在2016年7月8日至2018年7月8日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 6.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年5月27日至2018年6月30日期间，收到史某1从尾号为5119的信用社账户、尾号为9053的工商银行账户、尾号为5361的银行账户汇入的人民币计60006950元，汇至史某1尾号为5119的信用社账户、尾号为9053的工商银行账户、尾号为3991的银行账户、尾号为0758的银行账户计人民币72378954.1元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2017年12月24日至2018年4月17日期间，收到史某1从尾号为7489的招商银行账户、尾号为9053的工商银行账户汇入的人民币计24485001元，汇至史某1尾号为7489的招商银行账户、尾号为9053的工商银行账户计人民币20852710元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2017年1月5日至2017年9月3日期间，收到史某1尾号为9053的工商银行账户汇入的人民币计200000元；徐某尾号为1700的工商银行账户在2016年12月10日至2018年6月27日期间，收到史某1账户汇入的人民币计20415000元，汇给史某1的账户计人民币15917668.43元；郑某尾号为1617的农业银行账户在2016年8月23日至2018年7月5日期间，收到史某1账户汇入的人民币计6737814元，汇至史某1的账户计人民币5768503元；郑某尾号为7856的招商银行账户在2018年6月29日至2018年7月5日期间，收到史某1账户汇入的人民币计3500000元，汇至史某1的账户计人民币3509986元；史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年5月30日至2018年6月29日期间，收到徐某尾号为1700的工商银行账户、尾号为8688的银行账户、尾号为2026的信用社账户汇入的人民币计1710000元，汇至徐某尾号为1700的工商银行账户计人民币220000元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2017年2月23日至2017年3月20日期间，收到徐某从尾号为2026的信用社账户、尾号为1700的工商银行账户汇入的人民币计130000元；史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2017年3月20日至2018年2月19日期间，收到石某1从尾号为5742的建设银行账户汇入的人民币计1639993元，汇至石某1的该账户计人民币200000元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2017年8月2日至2017年8月16日期间，收到石某1从尾号为5742的建设银行账户汇入的人民币计440000元；史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年5月3日至2017年10月20日期间，收到郑某从尾号为1617的农业银行账户汇入的人民币计100000元，汇至郑某的该账户计人民币70000元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2017年2月23日收到郑某从尾号1617的农业银行账户汇入的人民币50000元；史仁娣尾号为8814的农业银行账户在2016年3月3日汇至郑某尾号为1617的农业银行账户人民币90000元的事实。 7.被告人史仁娣的供述，证实了史某1是她表妹，2015年下半年，她开始因信用卡欠款到期向史某1借款人民币20000元，利息很高，她记得是每天人民币100元，于是第二天她信用卡套现出来就还给史某1本息人民币20100元，以后就多次向史某1借款，2015年下半年至2016年上半年期间，每次都是五万元以内，第二三天就本息还清，2016年下半年，她因二张信用卡被银行冻结又不想让史某1知道，就继续向史某1借大额本金，支付五分到一角的高利息，然后再归还之前向史某1借来的本金，同样，她第二天再次向史某1借款，归还前一天的本金和利息，因史某1的借款是高利，故向史某1借款的金额也越来越大，史某1也曾问过为什么借得这么多，她就向史某1说是在做刷卡套现生意，第二天就能到账，因她每次都能按时归还本息，故史某1也相信她了，借到一定量后，史某1已没钱可借，她就以同样理由向他人借款，借了一段时间后，她和史某1约定将部分钱以长期借款的形式放在她处，利息按照每星期5%至20%支付，另外临时借调的钱利息是按照每万元每天人民币20-500元来算，2017年期间都是每万元每天利息二三十元，2018年开始大多是每万元每天利息一百元，最后几笔变成每万元每天利息五百元，到最后，她连本带利欠史某1有二千多万元，她回想一下，史某1借给她的本金最多是六百多万元，其他的都是她给史某1的利息，只是最后利息滚上去也算本金了，史某1从她这里赚走一二千万的利息肯定有的事实。 二、2015年7月至2018年6月期间，被告人史仁娣向林某非法吸收资金共计人民币27499699元，支付给林某本金利息共计人民币32575600元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人林某的陈述，证实了她和史仁娣是在2012年左右因都在天华家具城经营家具店认识的，2015年左右，史仁娣以帮人刷卡套现需资金周转、暂时借调为由，向她借钱，刚开始，史仁娣还是讲信用的，每次借款都能及时归还她，钱第二天或第三天就会到账，到了2016年时，因每天钱进出太麻烦，就商定借款中的一部分钱长期放在史仁娣处，还有一部分钱和之前一样，时间很短，每天或隔几天进出，到了2018年，史仁娣借款更频繁，至7月6日，她还有人民币6810000元在史仁娣处，这些钱款都是没有出具过借条的，利息刚开始时每万元每天人民币20元，借款金额大多在十万元以内，最多不超过二十万元，后来借款越来越密集，金额也越来越大，到2016、2017年，每个月结算一次，以三分利息算给她，她什么时候需用钱只需向史仁娣说一下，史仁娣就会将钱汇还给她，用好后又放到史仁娣处，当时金额大概在一百万元左右，2017年12月开始，史仁娣开始密集借款，仅12月份一个月，借款就增加至了四百万元，后又陆续借去二百万元，这部分钱史仁娣给她的利息是按照月利息六分至一角算的，她们钱款进出都是银行转账，现金交易基本上没有，史仁娣有尾号为4664的工商银行账户、尾号为4383的招商银行账户、尾号为5670的农业银行账户、尾号为7321的建设银行账户，还有其提供的王某1尾号为9830的信用社账户、尾号为6415的招商银行账户，她自己的有信用社、工商银行及建设银行账户的事实。 2.证人陈某的证言，证实了她在宁波银行上班，2018年4月份，她和高中同学张娌娜聊天时得知张娌娜在史仁娣处投资，收入非常不错，张娌娜还问她想不想投资一点，并说这个项目是政府项目，没问题的，后她投资了人民币50000元通过张娌娜放在史仁娣的地方，利息每五万元每天人民币100元，张娌娜每天都把利息通过微信转账给她，后来她觉得收入还不错，就告知了她的母亲石任依和同学沈某，她们三个人共同投资的金额越来越大，至最后有人民币700000元通过张娌娜投资到了史仁娣处，她是通过自己建设银行和招商银行账户把钱汇给张娌娜的母亲林某的工商银行账户，沈某通过她的宁波银行账号汇给林某的工商银行账户人民币50000元，另人民币250000元是先汇入她母亲的建设银行账户，她的母亲再把钱汇入林某的工商银行账户，她母亲的钱是通过其自己的建设银行账户汇入林某的账户，林某收到钱后会汇给史仁娣，利息都是汇款的当天打回来的，有时张娌娜会通过微信转账给她，有时会通过银行转账，她和沈某的利息是汇给她的，然后她把利息再转给沈某，她母亲的利息是张娌娜直接汇给她母亲，她们三个共收到利息约人民币30000元左右的事实。 3.借条，证实了史仁娣于2015年5月4日、2016年2月25日分别向林某出具人民币100000元、100000元的借条各一张的事实。 4.中国工商银行账户明细清单、中国建设银行个人活期账户交易明细，证实了户名为林某、尾号为9055（卡号5122）的中国工商银行在2017年12月4日至2018年7月3日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为林某、尾号为4636（卡号）的中国建设银行账户在2017年7月8日至2018年7月5日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 5.宁波银行账户交易明细清单，证实了户名为沈某、尾号为0814（卡号0161）的宁波银行账户在2018年4月24日至2018年7月13日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 6.招商银行户口历史交易明细表，证实了户名为陈某、尾号为4843的招商银行账户在2018年1月1日至2018年7月15日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 7.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年6月30日至2018年6月30日期间，收到林某从尾号为9665的信用社账户、尾号为4636的建设银行账户、尾号为5122的工商银行账户、空白账户汇入的人民币计19870399元，汇至林某尾号为9655的信用社账户、尾号为7072的上海银行账户、尾号为5122的工商银行账户、尾号为6870、8967的民生银行账户、尾号为7449的中信银行账户计人民币27027100元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2017年12月14日至2018年6月29日期间，收到林某从尾号为2665的信用社账户汇入的人民币计780200元，汇至林某尾号为2665的信用社账户、尾号为4636的建设银行账户、尾号为5122的工商银行账户、尾号为6870的民生银行账户计人民币3549250元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户于2018年5月9日至2018年6月27日期间，收到林某从尾号为4636的建设银行账户、尾号为9665的建设银行账户汇入的人民币计6359100元，汇至林某尾号为4636的建设银行账户人民币计750250元；户名为王某1的银行账户在2015年7月6日至2017年5月2日期间，收到户名为林某的银行账户汇入的人民币计490000元，汇至户名为林某的银行账户计人民币1249000元的事实。 8.被告人史仁娣的供述，证实了林某曾经帮她管过店，她向林某借款的时间及情形和史某1的差不多，林某的借款最开始是因黄某3向她借款，她没有钱而向林某借款后借给黄某3，因黄某3跑掉后，这笔钱她就承担了下来，后因没钱又持续向林某借款，理由也是刷卡套现，利息刚开始是随她给的，一般情况下是林某十天或二十天的时间向她要一下，她就按照10%左右的利息给林某，后来利息也越来越高了，到2018年时，利息和史某1一样每天达到每万元五百元，到最后，她欠林某五百多万元，实际真实本金约一百多万元，从她这里赚走利息五百万元是有的事实。 三、2016年7月至2018年7月期间，被告人史仁娣向史某2非法吸收资金共计人民币5084999元，支付给史某2本金利息共计人民币4610800元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人史某2的陈述，证实了她和史仁娣是同村人，从小玩到大，关系一直都很好，2016年八九月份时，史仁娣对她说其在帮人刷卡套现，赚得还好，刚开始史仁娣向她借款数量不大，只有三五万元，也挺讲信用的，说第二天给她，那么第二天就会将本金和利息都给她，因此只要史仁娣向她借，她都会借给其，这样借款进进出出，大多数情况是钱刚还给她，马上又连本带利借走，借款是越借越多，到了2017年底时，她已有六七十万元在史仁娣那里，2018年开始，史仁娣借款频繁起来，而且每次都非常着急，到6月份已有一百二十多万元，6月底时，史仁娣再次以刷卡套现为由向她借去人民币500000元，至此在史仁娣处还有借款共计人民币1750000元，刚开始的借款利息是1%，急时是2%，2016年底时因借款频繁，结账太麻烦，就约定半个月结账一次，当时借款已有四五十万，利息每半个月有几千元，到2018年时本金多起来了，利息有三万元左右一个月，钱款都是通过手机银行转账的，她自己用的是建设银行和招商银行账户，史仁娣的银行比较多，有农业银行、建设银行、招商银行、工商银行等，借条都是没有的，但转账都有记录，包括微信上都和史仁娣确认过金额，史仁娣还经常让她向同事借款，借来的钱借给史仁娣，但她没有另外去借的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年7月2日至2018年6月19日期间，收到史某2从尾号分别为0567、8787的银行账户汇入的人民币计2093000元，汇至史某2尾号为0567的银行账户计人民币2860000元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2018年1月15日至2018年7月1日期间，收到史某2从尾号为0567的银行账户汇入的人民币计298000元，汇至史某2尾号为0567的银行账户计人民币800800元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2017年10月20日至2018年6月29日期间，收到史某2从尾号分别为0567、8787的银行账户汇入的人民币计2363999元，汇至史某2尾号为0567的银行账户计人民币950000元；史仁娣尾号为5670的农业银行账户在2016年9月13日至2016年9月20日期间，收到史某2从尾号为0567的银行账户汇入的人民币计330000元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了史某2是她同村人，从小玩到大，也是好朋友，她向史某2借款的情况同其他人差不多，第一次借款是2016年下半年，她以帮人刷卡套现需要资金为由向史某2借款，金额大概也就是三五万元，后来利息滚上去的原因也越借越多，2017年期间借款在几十万元范围，到2018年开始，她开始大量借款，史某2处的借款也多起来，到最后她欠史某2约一百八十万元左右，2018年之前的利息是不固定的，看她给的，一般情况下，十万元她半个月结一次，她给史某2利息二三万元，2018年利息提高上去后，一般都是每万元每天人民币100元至200元，比史某1、林某的利息稍微低点，史某2的本金大概在八十万元，其他都是利息，史某2赚去的利息也应该在她欠史某2的一百八十万里面的事实。 四、2018年2月至2018年7月期间，被告人史仁娣向韩某非法吸收资金共计人民币3763700元，支付给韩某本金利息共计人民币2582400元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人韩某的陈述，证实了他和史仁娣是初中同学，平常也是在联系的，2018年2月8日，史仁娣电话联系他称其帮人刷卡套现需要资金人民币100000元，使用时间一天，费用人民币1000元，他予以同意并于当天将自己的人民币100000元汇入史仁娣指定的个人账户，第二天，史仁娣就将人民币101000元汇入他的账户，后史仁娣就三天二头向他借钱，间隔都不超过一星期，单笔金额从五万至二三十万不等，一开始日利息按1%计算，法定节假日、双休日除外，后至6月份开始日利息按0.65%计算，直到7月4日，他最后一笔借给史仁娣人民币40000元，7月5日就联系不上了，经盘算，他借给史仁娣还有人民币2240000元未还给他，其中有人民币2000000元是从其他人那里借来的，钱款都通过银行汇款给史仁娣，他的账号有宁波银行尾号为8710、平安银行尾号为4445，史仁娣的账号有招商银行尾号为4383、工商银行尾号为4664，利息一直至2018年6月29日之前都是正常付给他的，他总收到利息有七八十余万，除去付给其他出借人的三四十万，他实际到手有四五十万,史仁娣借款的理由除了刷卡套现外也没讲过具体用途，7月2日向他借去的人民币50000元说是私用，没有利息的事实。 2.宁波银行账户交易明细清单、工商银行存款凭证、农业银行个人通存业务回单、建设银行个人跨行通存业务客户回单、个人账户汇总信息清单，证实了户名为韩某、尾号为8089（卡号8710）的宁波银行账户在2018年3月31日至2018年5月23日期间与户名为史仁娣、尾号为4383及4664的工商银行账户之间交易明细及交易金额、时间；2018年2月8日，韩某通过工商银行汇入史仁娣尾号为4664的工商银行账户人民币100000元，2018年2月13日通过农业银行汇入史仁娣尾号为4664的工商银行账户人民币200000元，2018年2月14日，（吴某3）通过建设银行汇入史仁娣尾号为4664的工商银行账户人民币50000元；2018年2月11日至2018年6月28日期间，户名为韩某、尾号为4445（卡号）的平安银行账户与户名为史仁娣、尾号为4664的工商银行账户之间的交易明细及交易金额、时间的事实。 3.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2018年2月8日至2018年6月11日期间，收到韩某从尾号为8710的宁波银行账户、尾号为4445的平安银行账户、空白账户汇入的人民币计2793700元，汇至韩某尾号为4445的平安银行账户人民币计1408400元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2018年2月20日至2018年6月29日期间，收到韩某从尾号为4445的平安银行账户汇入的人民币计970000元，汇至韩某尾号为8710的宁波银行账户人民币计1174000元的事实。 4.被告人史仁娣的供述，证实了韩某是她的同学，她向韩某借钱比较晚，是2018年2月份，是韩某自己来问她是不是在做刷卡套现生意，其有点钱想放她这里赚一点，她予以同意，从2月份开始韩某把钱一点一点地借给她，到最后总共有二百万元左右，她给韩某的利息是每万元每天人民币50元至200元，韩某从她处赚走利息有一百万元左右的事实。 五、2016年5月至2018年7月期间，被告人史仁娣向吴某1非法吸收资金共计人民币214563350元，支付给吴某1本金利息共计人民币219735025元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人吴某1的陈述，证实了2016年时，史仁娣对她说其在做刷卡套现生意，100万元可以赚好几万，且业务比较多，但资金周转不够用，若她有多余的钱可以放到其处周转，套现的资金到账很快，隔天就能到的，后她给了史仁娣人民币600000元，史仁娣称算点数比较麻烦，就每个月直接给她人民币20000元的利息，她予以同意，至2018年1月份，都是按照上述约定履行的，她也是每个月收到利息，2018年1月份时，她跟史仁娣讲这个钱赚得挺好的，史仁娣就对她说可以再借点给其，可另算点数，她就开始投钱，第一天她投入人民币1000000元，第二天就盈利人民币10000元，并把本金人民币1000000元和利息人民币10000元一同转给她，在当天史仁娣又让她投钱进去，并让她有多少投多少，每次数额都是不固定的，这个钱是每天都在转进转出，并且史仁娣也是按约定履行，在这期间，有盈利但这些钱又都投进去，一直到2018年7月5日晚上，她向史仁娣要钱让其汇给她人民币7350000元，但史仁娣只汇给她人民币2200000元，还有人民币5150000元和利息人民币260000元没汇给她，后她一直跟史仁娣要剩下的本金和利息，但史仁娣一直以各种理由拒不汇给她，除了这些钱，还损失了之前固定资金人民币750000元，上述钱款都是通过手机银行转账的，她有尾号为6005的工商银行、尾号为4618的招商银行、尾号为3818的农业银行、尾号为3681的建设银行账户，史仁娣有尾号为4664的工商银行、尾号为4383的招商银行、尾号为5670的农业银行、尾号为7321的建设银行账户的事实。 2.招商银行账户历史交易明细、工商银行借记卡账户历史明细清单，证实了户名为吴某1、尾号为4618（账号）的招商银行账户在2018年4月19日至2018年7月10日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为吴某1、尾号为9692（卡号6005）的工商银行账户在2015年6月19日至2018年7月10日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 3.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年5月30日至2018年6月29日期间，收到吴某1从尾号为4618的招商银行账户、尾号为6005的工商银行账户、尾号为1208的信用社账户汇入的人民币计157784950元，汇至吴某1尾号为6005的工商银行账户计人民币143153625元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2017年12月8日至2018年7月1日期间，收到吴某1从尾号为4618的招商银行账户、尾号为600的工商银行账户、尾号为3818的农业银行账户汇入的人民币计48409500元，汇至吴某1尾号为4618的招商银行账户、尾号为6005的工商银行账户计人民币69213900元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2016年12月12日至2018年6月13日期间，收到吴某1从尾号为3681的建设银行账户、尾号为4618的招商银行账户、尾号为6005的工商银行账户、尾号为1208的信用社账户汇入的人民币计6488900元，汇至吴某1尾号为3681的建设银行账户计人民币5100000元；史仁娣尾号为5670的农业银行账户在2018年4月18日至2018年5月22日期间，收到吴某1从尾号为6005的工商银行账户、尾号为3818的农业银行账户汇入的人民币计1880000元，汇至吴某1尾号为3818的农业银行账户人民币计2227500元的事实。 4.被告人史仁娣的供述，证实了吴某1是很早时通过另外的朋友介绍认识的，2015年下半年时，因与其弟同住一个小区，一来二去就好起来了，2016年（具体时间忘了）时，吴某1到她店里刷卡，问她是否在做刷卡生意，让其也赚一点，后她就开始向吴某1借款，开始金额比较小，到后来六十万时，她提出每天结算太麻烦，改成每个月结算一次，吴某1也同意，她对吴某1说刷卡生意有好坏的，每个月的利息不一定的，一般都是二三万元，2018年开始，她大量向吴某1借款，一直到最后她还给吴某1二百二十万元，现在还欠吴某1五百万元不到，2018年的利息是每万元每天人民币50元至500元，一般都是人民币200元，吴某1从她处赚走的利息四五百万元肯定是有的，吴某1实际损失应该没有的事实。 六、2017年7月至2018年7月期间，被告人史仁娣向龚某1非法吸收资金共计人民币33025074.66元，支付给龚某1本金利息共计人民币28283420元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人龚某1的陈述，证实了他和史仁娣是隔壁村人，很早之前就认识，史仁娣的表妹史某1与他是同村人，关系蛮好的，2017年上半年，他听史某1说其的钱放在史仁娣处刷卡套现赚钱，利息很可观，2017年6月份时，他问史仁娣钱赚得还好吗，史仁娣称边开店边刷卡套现，大多是公务员的卡，还有很多领导的卡，赚得蛮好，他要求让他赚一点，史仁娣予以同意，并答应利息每万元每天人民币50元，双休日和法定节假日除外，最早一次，他借给史仁娣人民币90000元，利息每半个月给他一次，后他觉得利息拿得蛮好的，投放的本金也越来越多，他给史仁娣的钱一般都通过银行转账，2017年是汇入史仁娣的工商银行账户，2018年开始汇入招商银行比较多，也有二三次是现金约几十万元交给史仁娣，2018年五月份之前，他前后借给史仁娣共计人民币3000000元，五月份之后，史仁娣称刷卡套现金额大起来了，并且把利息提高到了每万元每天人民币100元，后他又借给史仁娣人民币8600000元，共计人民币11600000元，史仁娣支付利息是通过转账给他的，2018年7月初，史仁娣跑路之后就没收到过本金和利息的事实。 2.中国工商银行借记卡账户历史明细清单、中国农业银行银行卡/活期存折交易明细清单、招商银行账户历史交易明细表、台州银行对账单，证实了户名为龚某1、尾号为6195（卡号4266）的中国工商银行账户在2018年2月27日至2018年8月4日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为龚某1、尾号为8077的中国农业银行账户在2018年5月7日至2018年7月26日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为龚某1、尾号为6531（账号）的招商银行账户在2018年5月15日至2018年7月17日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为龚某1、尾号为7133的台州银行账户在2018年3月30日至2018年7月17日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为龚某1、尾号为6824（账号）的象山县农村信用合作联社账户在2017年4月5日至2018年7月5日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 3.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2017年7月25日至2018年7月1日期间，收到龚某1从尾号为6733的工商银行账户、尾号为4266的工商银行账户、尾号为7133的台州银行账户汇入的人民币计19598000元，汇至龚某1尾号为6733的工商银行账户、尾号为6824的信用社账户、尾号为4266的工商银行账户计人民币24048800元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2017年12月14日至2018年7月1日期间，收到龚某1从尾号为6531的招商银行账户、尾号为6824的信用社账户、尾号为4266的工商银行账户、尾号为8077的农业银行账户汇入的人民币计13427074.66元，汇至龚某1尾号为6733的工商银行账户、尾号为6531的招商银行账户、尾号为6824的信用社账户计人民币4234620的事实。 4.被告人史仁娣的供述，证实了龚某1和史某1同村人，很早就认识，2017年时，龚某1到她店里问她在赚什么钱，她说是帮人刷卡套现赚手续费，龚某1要求让其也赚一点，她就开始向龚某1借款，她对龚某1说刷卡收费是每万元人民币100元，一人一半，即给龚某1利息是每万元每天人民币50元，她同时说借款之事不要说出去，2018年5月份之前，她总共欠龚某1三百万元，5月份之后，一方面她也急需用钱，向龚某1借过，另一方面，龚某1不知从哪里借来几百万元，主动和她联系并把钱汇给了她，到最后，她总共欠龚某1七八百万，其中三百万元的利息，她每个月汇给龚某1三十万，约有八九个月，故这三百万元的利息和本金就差不多了，后面四五百万元龚某1拿了一百五十万元左右的利息的事实。 七、2016年6月至2018年7月期间，被告人史仁娣向吴某2非法吸收资金共计人民币1114000元，支付给吴某2本金利息共计人民币672000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人吴某2的陈述,证实了她和史仁娣是在十八九岁时在制衣厂上班时认识的，后来关系一直不错，2013年开始，史仁娣以家具店需要资金周转为由向她借款，刚开始她都是用自己的钱借给史仁娣的，后史仁娣以各种理由向她借款，有做生意需要的，有其弟弟生病需要用钱的，她自己没钱了，史仁娣就让她到外面借款转借给其，这样总共借款给史仁娣共计人民币200000余元，史仁娣均出具了借条，2018年1月左右，史仁娣以刷信用卡帮人还卡需要为由向她借去人民币100000元，第二天，这笔钱就还给了她，从此之后，史仁娣经常以刷卡还款为由向她借款，这十万元钱基本上是到她手里转一下又回到史仁娣手里了，2018年五六月份，史仁娣又以同样的理由向她借去人民币100000元，就在2018年7月3日或是4日，史仁娣拨打她电话，称要借款还卡，很急，她又凑了人民币150000元汇给了史仁娣，至此，史仁娣以刷卡还款为由向她总共借去人民币350000元，这些钱是没有借条的，之前有借条的借款利息是固定的一分半，后来刷卡的十万元一开始是刷卡一次一个点即人民币1000元，后来借的次数多了，这个钱就放在史仁娣那里，每个月要付利息时，随史仁娣客气的，基本上是给她利息三四千元，四五千也有，最后一笔十万元是没有收到过利息，她算了一下她大概拿到过十万元的利息，她和史仁娣之间的资金往来都是通过银行转账的，大多数是通过她的农村信用社的账户转至史仁娣的农村信用社或工商银行账户的事实。 2.借条，证实了史仁娣曾于2014年6月10日、2015年1月7日、2015年3月22日、2015年5月12日、2016年10月8日向吴某2出具了借款人民币3万元、30万元（月利率1.5%）、5万元（月利率1.5%）、5万元（利息每月2000元）、4万元（月利率1.5%）的借条各一张的事实。 3.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年6月30日至2018年6月22日期间，收到吴某2从尾号分别为9428、6862、6254的银行账户汇入的人民币计1004000元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2018年1月16日至2018年6月21日期间，收到吴某2从尾号为6862的银行账户汇入的人民币计110000元，汇至吴某2尾号分别为6862、6254的银行账户计人民币672000元的事实。 4.被告人史仁娣的供述，证实了吴某2是她要好的姐妹，认识有十几年了，吴某2借款的时间比较久了，有七八年了，当时借来是开店用的，后一直欠着，有借条的，金额是二三十万元，每个月支付利息人民币4250元，后来吴某2又在她处放了人民币二十万元，理由是帮人刷卡套现，利息随她给的，没有固定，这二十万元的利息大概有十二三万元被吴某2拿去的事实。 八、2016年9月至2018年6月期间，被告人史仁娣向马某非法吸收资金共计人民币470000元，支付给马某本金利息共计人民币390000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人马某的陈述,证实了她是2016年上半年帮史仁娣经营在天华家具城家具店里管店认识史仁娣的，史仁娣以想再经营一家家具店为由向她借去人民币200000元，这笔钱后来还给她了，2018年1月份，史仁娣又以配货需钱为由或其他原因向她借去人民币220000元，三四月份她讨回来人民币50000元，五月份又拿回来人民币70000元，2018年7月5日，史仁娣又要向她借人民币100000元，但她只有人民币50000元，就在那天她借给史仁娣人民币50000元，当天就联系不上史仁娣了，利息是不固定的，刚开始二十二万元的借款月利息是人民币6000元，后来随着本金减少利息也相应变少，她估算一下大概收到六七万元的利息，借款都是没有借条的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年9月2日至2018年6月11日期间，汇至马某尾号为8819、6416的银行账户计人民币1321500元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2018年3月30日至2018年6月26日期间，收到马某从尾号为6416的银行账户汇入的人民币计170000元，汇至马某尾号分别为8819、6416的银行账户计人民币894000元；史仁娣尾号为5670的农业银行在2017年7月14日至2018年6月22日期间，收到马某从尾号分别为8819、6416的银行账户汇入的人民币计220000元，汇至马某尾号为8819的银行账户计人民币3700元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了马某是2016年上半年时到她家具店当营业员的，没多久就开始向马某借款，第一次借款是二十万元，后马某说要还贷款，她就还给马某了，没过几天，马某说贷款又贷出来了问她要不要，她就向马某借了十万元，并一直放在她这里，2018年7月5日，因要还吴某1一笔借款，她又向马某借了五万元，故现尚欠马某本金十五万元，利息是不固定的，二十万本金时，她每二个月给马某利息八九千，时间不长，最多几个月，后十万本金时利息是每二个月六千多一点，固定借款利息七八万元是有的，最后五万元利息没付过，在最后三个月，她还有临时向马某借款，头一天借个五万或十万，第二天就连本带利还掉，利息是五万元一天时间人民币500元，十万元一天时间人民币1000元至2000元，每个月大概做15天时间，马某拿去利息有人民币22500元至30000元之间的事实。 九、2017年10月至2018年6月期间，被告人史仁娣向胡某1非法吸收资金共计人民币1120000元，支付给胡某1本金利息共计人民币1644950元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人胡某1的陈述，证实了她一直都是在天华家具城上班的，2017年9月26日，她开始帮史仁娣经营在天华家具城的家具店里管店，10月份时，史仁娣向她的一个姐妹借钱，刚好那个姐妹向她借款，史仁娣知道后就让她直接借款给史仁娣，这次是人民币30000元，暂调一个月，过了一个月这笔钱就还给她了，没过几天，史仁娣又向她借去人民币30000元，2018年3月份，史仁娣又以需钱为由向她借去人民币50000元，没过半个月，史仁娣说凑个十万元，又向她借去人民币20000元，史仁娣都说暂调一下，所以每个月史仁娣都会连本带利地还给她，但每次都是隔几天又把钱借走，后来在2018年6月初和6月底，史仁娣分二次从她处各借去人民币100000元，故现在史仁娣还欠她人民币200000元，利息随史仁娣客气的，二分、二分半都有的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2017年10月25日至2018年6月11日期间，收到胡某1从尾号为0474的银行账户汇入的人民币计130000元，汇至胡某1尾号分别为0957、0474的银行账户计人民币883700元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2018年5月10日至2018年6月28日期间，收到胡某1从尾号为0474的银行账户汇入的人民币计990000元，汇至胡某1的该银行账户计人民币761250元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了胡某1是2017年9月26日到她家具店当营业员的，和马某一样，没多久就开始向胡某1借款，第一次借款是2018年初，金额是十万元，因胡某1每个月要还信用卡，她每个月都连本带利还给胡某1，胡某1刷卡套现出来后又借给她，另外在2018年6月时，她向胡某1借了五万元，这十五万元的利息，其中十万元的利息每个月四五千元，另外五万元（有时是十万）是临时的，利息和马某的一样，时间也大概三个月左右，临时的本金也有三万元的利息被胡某1拿走的事实。 十、2015年7月至2018年6月期间，被告人史仁娣向黄某1非法吸收资金共计人民币1278000元，支付给黄某1本金利息共计人民币1689700元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人黄某1的陈述，证实了史仁娣是她丈夫小叔叔的女儿，2015年时，史仁娣以别人要借款为由向她借去人民币50000元，后她一直向史仁娣催还，过了四个月史仁娣把人民币50000元还给了她，但利息人民币13000元没有给她，后史仁娣又以在做刷卡套现生意为由向她借款，她又把还回来的人民币50000元及未支付的利息人民币13000元借给了史仁娣，利息没固定的，是她讨一点，史仁娣就给她一点，后来史仁娣总是以刷卡需要钱为由向她借款，至2016年4月份算过一次账是欠她人民币123000元，后又多次借款给史仁娣，到2016年底算过是欠她人民币173000元，2018年6月27日，史仁娣又向她借去人民币150000元，故共计欠她人民币323000元，其中人民币150000元是没有收过利息，钱款都是银行转账的，一般都是汇入史仁娣的招商银行，其他银行也有，收到的利息没算过，四五万元应该有的，2017年12月份时，因房子交付，她向史仁娣要回人民币30000元，是利息还是本金史仁娣没有说，借款都没有借条的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2015年7月19日至2018年6月25日期间，收到黄某1从尾号为3160的银行账户汇入的人民币计88000元，汇至黄某1尾号分别为5135、3160的银行账户计人民币1394800元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2018年5月24日至2018年6月27日期间，收到黄某1从尾号分别为5135、3160的银行账户汇入的人民币计1140000元，汇至黄某1尾号分别为5135、7137、3160的银行账户计人民币294900元；史仁娣尾号为5670的农业银行账户在2018年5月10日收到黄某1从尾号为7137的银行账户汇入的人民币50000元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了黄某1是她嫂子，最早向黄某1借款是2015年时，后来一直都有借，在2016年算过一次账，当时她欠黄某1人民币123000元，后来在她离开象山之前一星期又借了人民币150000元，利息算不清楚了，有时付有时没在付，利息没固定的，黄某1向她拿利息了，她就给黄某1一点，总共拿过几次，一次是黄某1付会钱，一次是黄某1搬家，一次是黄某1女儿读书，给过利息五六万元是有的事实。 十一、2017年7月至2018年6月期间，被告人史仁娣向李某1非法吸收资金共计人民币70000元，支付给李某1利息计人民币40000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人李某1的陈述，证实了她和史仁娣在七八前就认识了，后在2016年下半年她帮史仁娣经营在天华家具城的家具店管店，2017年下半年，史仁娣向她借款，她让别人以转账方式借给史仁娣人民币20000元，利息是不固定的，随史仁娣给，二分利应该是有的，2018年6月8日，史仁娣又向她借款，说是暂调一个月，本来7月8日归还她的，但史仁娣于7月5日离开了象山，因此这笔借款她没有收到过利息，借款都没有借条的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为5670的农业银行账户在2017年7月14日至2018年6月28日期间，收到李某1从尾号为6910的银行账户汇入的人民币计50000元，汇至李某1的该账户人民币计3800元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了李某1在七八年前给他人管店时就已认识，后于2016年下半年到她家具店当营业员，她向李某1的借款总共二笔计人民币70000元，一笔是人民币20000元，利息是每半个月人民币3000元，总共给了七八个月，利息四五万元是有的，另外一笔是2018年6月份借的，金额是人民币50000元，没给过利息的事实。 十二、2016年2月至2018年6月期间，被告人史仁娣向娄某非法吸收资金共计人民币1233500元，支付给娄某本金利息共计人民币1836300元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人娄某的陈述，证实了他和史仁娣是在天华家具城一起经营家具店时认识的，本来商场里面的人相互拆借也是正常的，2016年史仁娣以暂时借调为由向他借去人民币50000元，后来史仁娣经常以刷卡套现需资金为由向他借款或者他向史仁娣要回借款，2017年10月至2018年7月期间借去人民币100000元，史仁娣离开象山前一个星期又向他借去人民币50000元，在史仁娣离开象山那天归还给他人民币50000元，故至今史仁娣还欠他人民币150000元，期间利息是随史仁娣给的，因本金经常在变化故每次利息也变化的，五六分都是有的，一般都是通过转账，借款都没有借条的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年5月16日至2018年6月15日期间，收到娄某从尾号为0775的银行账户汇入的人民币计646000元，汇至娄某尾号分别为1249、7773、0775的银行账户计人民币1377800元；史仁娣尾号为4383的招商银行账户在2017年12月26日至2018年6月26日期间，收到娄某从尾号分别为0775、5843的银行账户汇入的人民币计407500元，汇至娄某尾号为0775的银行账户计人民币458500元；史仁娣尾号为5670的农业银行账户在2018年1月8日至2018年6月20日期间，收到娄某从尾号分别为0775、5843的银行账户汇入的人民币计130000元；史仁娣尾号为8814的农业银行账户在2016年2月15日收到娄某尾号为7773的银行账户汇入的人民币50000元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了娄某是她隔壁家具店的经营者，2016年开始，她向娄某借款，刚开始时五万元，后来至2017年10月份就变成了十万元，最后一段时间，进进出出又借了五万元，故现总共欠娄某十五万元，五万元本金时的利息是每个月人民币4500元，十万元本金时的利息是每个月人民币8000元，最后的五万元是临时借调的，每天进出，五万十万都借过，利息算法和其他营业员不一样，是三四天算一次，总共借了三四次，利息给过一万元左右的事实。 十三、2016年7月至2017年9月期间，被告人史仁娣向屠某非法吸收资金共计人民币167500元，支付给屠某本金利息共计人民币335000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人屠某的陈述，证实了她和史仁娣是在天华家具城一起经营家具店时认识的，2016年下半年，史仁娣以暂时借调为由向她借去人民币40000元，期间史仁娣也还给她过，但没过多久又被史仁娣借回去，理由是其在做刷卡套现生意急需用钱，利息没有具体说过，随史仁娣给的，基本上是月利率3%，一般都是转账，偶尔现金也有，另外在史仁娣离开象山前一二天，又向她借去人民币50000元，至今没有支付利息，也没还本金，借款都没有借条的事实。 2.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，史仁娣尾号为4664的工商银行账户在2016年9月13日至2017年9月11日期间，汇至屠某尾号分别为7449、0017的银行账户计人民币295000元；史仁娣尾号为7321的建设银行账户在2016年12月22日，收到屠某从尾号为7449的银行账户汇入的人民币40000元，同日汇至屠某的该账户人民币40000元；史仁娣尾号为5670的农业银行账户在2016年7月14日至2016年11月30日期间，收到屠某从尾号为0017的银行账户汇入的人民币计77500元的事实。 3.被告人史仁娣的供述，证实了屠某也是在天华家具城经营家具店的，认识已有好几年，向屠某借款是在娄某之前，时间差不多也是在2016年下半年，最早借款金额是四万元，利息是每个月人民币4500元，每个月都还给屠某，屠某刷卡套现出来后又借给她，另外五万元是她2018年7月离开象山之前几天借来的，原本打算也和娄某一样临时借款，但借来后就案发了，也没给过利息的事实。 被告人史仁娣到案后，如实供述了自己的上述犯罪事实。 2018年7月11日，象山县公安局查封了被告人史仁娣名下的象山县丹东街道金港花园4幢2单元1704室房地产和车位[不动产权证号：浙（2018）象山县不动产权第0009028号]；2018年10月10日，象山县公安局从王某1处扣押床28张、沙发20张、桌子22张、书架1个、茶桌1张；2019年9月10日，象山县公安局冻结了户名为王某1、尾号为9975的象山县农村信用社账户中的人民币179582.66元，冻结了户名为王某1、尾号为9265的招商银行宁波象山支行账户中的人民币42163.89元；2019年11月22日，象山县公安局查封（未扣押到位）了被告人史仁娣名下的浙Ｂ×××××号汽车1辆。 上述事实，还有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人王某1的证言，证实了他和史仁娣于2016年7月18日协议离婚，史仁娣于2018年上半年购买了象山县丹东街道金港花园4幢2单元1704室房地产和车位，虽然离婚了但他也是住在该处的，他名下的所有银行卡都被法院冻结了，故他从来没有使用过自己名下的银行卡，招商银行等账户都是史仁娣在保管使用，也是关联到史仁娣的手机号码，2018年7月5日晚，史仁娣说其在外面欠了好几千万元的债务，怕社会上有人找其，遂于同日晚共同打车至温州瑞安，2018年7月12日在温州瑞安周湖小区被抓获的事实。 2.象山天华家俱城市场商铺租赁合同，证实了史仁娣与宁波天华房地产开发有限公司于2015年7月22日、2016年5月30日签订商铺租赁合同分别租赁象山天华家俱城内的二层5号、三层5号商铺，2017年2月10日，与宁波繁盛商业管理有限公司签订临时租赁协议临时租赁得三楼6号摊位的事实。 3.招商银行户口历史交易明细表、中国建设银行个人活期明细信息、中国工商银行、象山县农村信用合作联社、中国农业银行账户交易明细清单，证实了户名为史仁娣、尾号为4383的招商银行账户在2015年1月1日至2018年7月9日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为史仁娣、尾号为7321（卡号）的中国建设银行账户在2015年8月9日至2018年7月6日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为史仁娣、尾号为4664（卡号）的中国工商银行账户在2015年1月1日至2018年7月5日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为史仁娣、尾号为5983（账号）的象山县农村信用合作联社账户在2015年1月9日至2018年7月5日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为王某1、尾号为9830（账号）的象山县农村信用合作联社账户在2015年1月12日至2018年6月21日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为史仁娣、尾号为5670（卡号）的农业银行账户在2015年1月3日至2018年7月5日期间的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息，户名为王某1、尾号为6415（账号）的招商银行账户在2015年1月1日至2018年7月9日的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 4.象山泰恒会计事务所象泰会审核[2019]001号审核报告书，证实了经审核，2015年9月6日至2018年6月24日期间，史仁娣尾号为4664的工商银行账户、尾号为4383的招商银行账户、尾号分别为7321、5670的农业银行账户收到从王某1尾号为9830的信用社账户、尾号为6415的招商银行账户汇入的人民币计550500元，汇至王某1的尾号为0555的银行账户、尾号为8282的光大银行账户、尾号分别为1157、9084的平安银行账户、尾号为6415的招商银行账户、尾号为3103的兴业银行账户、尾号分别为9830、3052的信用社账户共计人民币2714299元的事实。 5.扣押决定书、查封决定书、协助冻结财产通知书（回执）、协助查封通知书（回执）、情况说明，证实了2018年7月11日，象山县公安局查封了被告人史仁娣名下的象山县丹东街道金港花园4幢2单元1704室房地产和车位[不动产权证号：浙（2018）象山县不动产权第0009028号];2018年10月10日，象山县公安局从王某1处扣押床28张、沙发20张、桌子22张、书架1个、茶桌1张；2019年9月10日，象山县公安局冻结了户名为王某1、尾号为9975的象山县农村信用社账户中的人民币179582.66元，冻结了户名为王某1、尾号为9265的招商银行宁波象山支行账户中的人民币42163.89元；2019年11月22日查封（未扣押到位）了被告人史仁娣名下的浙Ｂ×××××号汽车1辆的事实。 6.到案经过，证实了被告人史仁娣到案经过的事实。 7.户籍证明，证实了被告人史仁娣身份情况的事实。 8.被告人史仁娣的供述，证实了2015年7月，她因帮隔壁家具店的经营者胡某2妻子黄某3从他人处借款人民币200000余元，后胡某2、黄某3逃了，她就开始向周边朋友借款临时周转，2017年前家具店生意不好，到2016年店里有了POS机后，偶尔有朋友来套现，套现资金一般第二天到账，后她就以POS机套现为由向他人借款，当天借款，第二天就归还本金和利息（日利息1%），高时达5%，有时出借人还提前扣利息，即借一百万，实际付给她九十五万，第二天她归还一百万，后来缺口越来越大，到2018年7月被抓时，她欠他人共计有四千多万元，有些人知道她做POS机套现，就会主动借钱给她，她只是帮朋友刷一些信用卡，付点正常手续费，但根本没赚过钱，刚开始也有人会问她借钱干什么，但在拿到利息之后基本也就不再问了，她在借款时因史某1、林某借款金额比较大，对其说过刷卡生意蛮好的，有很多公务员或领导在她处刷卡，额度比较高，对其他人没有说过，她也曾与很多出借人说过借款的事自己知道就好了，刷卡是有风险的，她借到钱的用途就是用来支付本金和利息，相互拆借，用后面借来的钱还前面的本金和利息，到2016年、2017年借款越来越多，钱盘不过来，她只能通过继续借款的方式而且要借大量的资金才能继续盘活这个借款，她借款时是打电话或者微信或者发手机短信，出借人都是通过银行转账或者微信转账或者支付宝转账给她，她还本金利息是通过银行、支付宝、微信，偶尔有现金，她主要使用招商银行、工商银行卡，微信、支付宝也关联这二张银行卡，另外也偶尔使用建设银行，农业银行、平安银行卡基本不使用，2018年之前都是转到工商银行账户，2018年之后转到工商银行和招商银行账户，有时会转到建设银行，有时现金也有，王某1因其母亲欠了很多钱逃走，故她与王某1于2016的7月左右离婚，但为了儿子仍住在一起，王某1自己当教练有收入的，很少向她要钱，有时会向她拿几百元，王某1尾号为6415的招商银行账户是她在保管使用的，也是绑定手机的，她曾卖了蓬莱菜场的房子购买了金港花园的房子，总价人民币1520000元，银行按揭人民币1000000元，一辆商务车购买价人民币160000元，还有就是天华家具城有二处店，分别是二楼5号、三楼5-6号，商品是床、桌子、凳子及沙发等，2018年7月5日晚上，她与王某1、儿子为了逃避债权人，离开象山到了温州瑞安，7月12日被公安机关抓获的事实。 本院认为，被告人史仁娣未经有关部门依法批准，以短期资金周转、投资经营为由，并以承诺在一定期限内还本付息的方式，公开变相向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，严重扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关和辩护人认为被告人史仁娣到案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告人史仁娣的违法所得应予以继续追缴，并责令退赔给各被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十一）项、第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人史仁娣犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币80000元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月12日起至2023年7月11日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。) 二、被告人史仁娣的违法所得予以继续追缴，并责令退赔给各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈海波 人民陪审员  石金全 人民陪审员  邬迎光 二〇一九年十一月二十二日 代书 记员  翁碧琴