河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初17891号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码：91350500315334726H。法定代表人：郑海清，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李玉丹，河南金学苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨宁，河南金学苑律师事务所律师。被告：张旭，女，1995年3月29日出生，汉族，住郑州市。原告兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业金融公司”）与被告张旭借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人杨宁到庭参加诉讼，被告张旭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告归还原告贷款本金人民币89624.67元，支付计算至2019年8月27日止的利息、罚息、手续费及逾期违约金3701.32元，共计：93325.99元，并按照“HT201811211200007786899号”贷款合同约定的利率支付原告自2019年8月27日起至本金实际付清之日止的利息、罚息、逾期违约金和费用；2．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年11月21日，原告与被告张旭签订编号为“HT201811211200007786899”号贷款合同，约定由原告借予被告张旭人民币十二万元整，用于装修消费，贷款期限24个月。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是被告从2019年7月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年8月27日，其未还本金为89624.67元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计3701.32元。鉴于以上情况，被告的行为严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据相关法律规定，原告具状如上，请求人民法院依法判决。被告张旭未到庭，未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认为原告提交的证据符合证据规则，本院予以采信并在卷佐证，本院经审理认定事实如下：2018年11月21日，被告张旭在原告兴业金融公司处申请办理贷款，并亲自填写了《家庭消费贷贷款申请表》，申请办理家庭消费贷业务。借款人申请贷款额度为20万元，贷款期限36个月。该申请表背面附有《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》，第三条约定了贷款利息（手续费）、费用及计算规则：本贷款合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款为固定利率；贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率日利率=年利率/360，年利率=月利率×12。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息。第六条约定了违约与扣款清偿：申请人违约时，贷款人有权要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于以下措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费用、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等；（6）要求申请人赔偿违约金数额不足以弥补的实际损失。第七条通知中约定本合同项下所涉债务的催收和诉讼文书按本合同记载的通讯地址和联系方式送达申请人。因合同记载信息不准确或未及时告知变更后的联系信息，当事人自行承担由此造成的法律后果。之后，原告经审核向被告发放贷款，被告在合同编号为HT201811211200007786899号的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》签字确认，核准贷款金额为120000元，贷款期数为24个月，利率：月利率1.80%，指定还款日为每月15日，还款方式：等额本息。2018年11月23日，原告依照约定向被告张旭发放贷款120000元。贷款发放后，被告张旭向原告偿还借款本金及利息43529.71元，自2019年7月15日起，被告张旭未依约还款。截止2019年8月27日应付贷款剩余本金为89624.67元，应付利息、罚息、逾期违约金金额为3701.32元。本院认为，依法成立的合同，是原被告双方真实意思表示，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告兴业金融公司与被告张旭签订的编号为HT201811211200007786899号的贷款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，原、被告均应按合同履行自己的义务。原告依约向被告张旭提供了贷款，被告未按约定履行还款义务，《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中约定的提前收贷的条件已成就，兴业金融公司有权宣布贷款提前到期。故原告要求被告张旭归还原告贷款本金89624.67元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。兴业金融公司已经明确的截至2019年8月27日的利息、罚息、逾期违约金之合计数额为3701.32元，明显超过以本金89624.67元为基数按年利率24%计算的利息，对超出部分不予支持。经计算，以未还贷款本金89624.67元为基数按照月利率2%为标准计算自2019年7月15日起至2019年8月27日止的利息为2509.49元，被告张旭应当承担违约责任。关于2019年8月28日之后的利息，因双方约定的利息、逾期利息、罚息、违约金等总和已经超出法律规定的最高标准，故本院酌定逾期利息按照月利率2%的标准计算。张旭以实际欠付贷款本金为基数，应按照月利率2%的标准，自2019年8月28日起向兴业金融公司支付利息至实际清偿之日止。被告张旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张旭于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司贷款本金89624.67元，并支付利息、罚息、逾期违约金2509.49元（利息等均暂计至2019年8月27日），2019年8月28日之后的利息以未还本金89624.67元为基数按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止；二、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2133元，减半收取1066.5元，由被告张旭承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 李 丽二〇一九年十一月二十日书记员 张永泽