安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初10733号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路6号院9号楼，统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马玉蝶，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：应纯燕，女，1979年02月02日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市，现住安徽省合肥市庐阳区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告应纯燕信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人马玉蝶、被告应纯燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还信用卡欠款共计222261.64元（截至2019年5月14日止，其中本金194468.37元，利息1896.43元，费用25896.84元并承担自2019年5月15日起，至实际还款日止的利息、违约金及相关费用等；2、依法判令被告支付原告为实现权利支付的律师费4000元。3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申领了民生银信用卡，卡号分别为62×××34和62×××39，并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》以及《中国民生银行信用卡领用合约》等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如被告未能按照约定还款，则为逾期，原告有权取消被告使用信用卡的资格，并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申请并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，截至2019年5月14日已发生欠款人民币222261.64元。经原告多次催收，被告仍不予归还。为维护原告的合法权益，根据相关规定，特向法院起诉讼，请求依法判如所请。被告应纯燕辩称：我承认本金部分，不承认利息以及违约金。原告民生银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、被告身份证复印件、被告申领信用卡资料、《中国民生银行信用卡章程》、《民生通宝分期信用卡领用合约》，被告信用卡账户交易明细、《欠款情况说明》、被告信用卡欠款数额截屏、催收记录、聘请律师合同等证据，被告应纯燕对上述证据均无异议。对原告民生银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告民生银行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：应纯燕向民生银行申领了卡号分别62×××39(个人卡)和62×××34（通宝分期卡）的信用卡，并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》以及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生通宝分期信用卡领用合约》等规定，《信用卡（个人卡）领用合约》规定：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未还部分按透支利率自记账日持续计息，持卡人选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能与最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款，未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不做退还。信用卡领用合约的收费标准项下：透支利率为每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，自由分期、账单分期手续费，3期0.82%，6期0.7%，9期0.67%，18期0.67%，24期0.7%。《民生通宝分期信用卡领用合约》“费用”条款中第4条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。第5条约定：持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用，均由持卡人承担。）对于通报分期手续费约定为：刷卡消费日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一手续。预借现金日手续费率为0.05%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1月。滞纳金为：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。被告领取上述两张信用卡后开卡使用，卡号62×××34信用卡至2019年1月1日最后还款日欠付本金147758.89元。卡号62×××39信用卡至2019年1月1日最后还款日欠付本金46709.48元，被告即未在还款。至2019年5月14日，被告两张卡累计拖欠本金194468.37元，利息1896.43元，费用25896.84元。此后至诉讼期间，被告未再还款。原告多次催要未果，诉讼来院。本院认为：应纯燕向民生银行申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，民生银行作为发卡行愿为持卡人应纯燕的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。应纯燕在启用信用卡透支后，超过还款日到期未予还款，已构成违约，对民生银行要求应纯燕归还透支信用卡本金的诉讼请求，本院予以支持。民生银行另同时主张应纯燕支付利息、滞纳金（违约金）及其他费用，由于民生银行规定的利息及违约金、费用存在叠加，总计金额过高，本院酌情按照年利率24%的标准合并核减为17134.53元（至2019年5月14日），此后按此标准顺延计算至款清。原告主张的律师费，并无已实际支出的证据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告应纯燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金194468.37元，利息及违约金、费用（利息及违约金、费用暂合计计算至2019年5月14日为17134.53元，之后以拖欠本金为基数，按年利率24%/日的标准计算至款清之日）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4690元，减半收取2345元，由被告应纯燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  孙方奎二〇一九年十一月二十日书记员  王志茹附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。