山东省单县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019)鲁1722刑初340号 公诉机关山东省单县人民检察院。 被告人刘秋凤，女，1957年8月17日出生于山东省单县，汉族，高中文化，中共党员，原单县农村信用合作联社浮岗分社（2015年11月30日更名为山东单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行）客户经理，住单县。因涉嫌犯挪用资金罪，于2018年8月20日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于菏泽市看守所。 辩护人信峰，山东盛雅律师事务所律师。 山东省单县人民检察院以单检刑检刑诉〔2019〕323号起诉书指控被告人刘秋凤犯挪用资金罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，分别于2019年8月20日、11月13日公开开庭审理了本案。单县人民检察院于2019年9月10日建议本院延期审理，于10月8日建议本院恢复审理，并以单检刑检刑追诉〔2019〕3号追加起诉决定书追加起诉。山东省单县人民检察院指派检察员胡晓川、王天民、代理检察员庞磊出庭支持公诉，被告人刘秋凤及辩护人信峰和同所实习律师高哲均到庭参加诉讼。现已审理终结。 山东省单县人民检察院指控，被告人刘秋凤利用其担任山东单县农村商业银行股份有限公司（原单县农村信用合作联社）浮岗支行（下称单县农商行浮岗支行）客户经理的职务之便，1.2017年4月份，借用荣言梅的手续以荣言梅为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的174709.43元归个人使用；2.2017年11月份，借用王印的手续以王印为借款人，在该支行贷款40万元挪归个人使用；3.2018年2月份，将潘巧兰在该支行办理的20万元贷款中的10万元挪归个人使用；4.2018年1月份，将万志安（已去世）在该支行办理的28万元贷款中的25万元挪归个人使用；5.2017年5月份，将马言超用于偿还其名下贷款的15万元挪归个人使用，后马言超将贷款还上又贷出；6.2017年11月份，借用赵金党的手续以赵金党为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用；7.2017年7月份，借用王运闯的手续以王运闯为借款人，在该支行贷款24万元挪归个人使用；8.2017年12月份，借用石永彪的手续以石永彪为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用；9.2017年8月份，借用郭志轩的手续以郭志轩为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用；10.2018年2月份，将尹本生用于偿还其名下贷款的4000元中的3905.68元挪归个人使用；11.2016年1月份，借用闫素贞的手续以闫素贞为借款人，在该支行贷款15万元挪归个人使用；12.2016年10月份，借用石永芝（已去世）的手续以石永芝为借款人，在该支行贷款45万元挪归个人使用；13.2016年10月份，将李光亮用于偿还其名下贷款的20万元中的199362.3元挪归个人使用；14.2015年6月份，借用石永建的手续以石永建为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198216.02元归个人使用；15.2016年3月份，借用石兴环的手续以石兴环为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198142.78元归个人使用；16.2016年2月份，将杨公会用于偿还其名下贷款的20万元中的149193.88元挪归个人使用；17.2016年6月份，借用石兴留的手续以石兴留为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198243.31元归个人使用；18.2016年10月份，借用刘绪行的手续以刘绪行为借款人在该支行贷款30万元，挪用其中的299750元归个人使用；19.2016年6月份，借用范兴坤的手续以范兴坤为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用；20.2017年5月份，借用黄爱娟的手续以黄爱娟为借款人，在该支行贷款15万元挪归个人使用；21.2015年10月份，借用刘玉梅的手续以刘玉梅为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的195193.33元归个人使用；22.2016年11月份，借用刘玉民的手续以刘玉民为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198776.89元归个人使用；23.2017年2月份，将刘庆昭用于偿还其名下贷款的5万元挪归个人使用；24.2016年4月份，将张凤英用于偿还其名下贷款的3万元挪归个人使用；25.2016年3月份，将王杰在该支行办理的45万元贷款中的25万元挪归个人使用；26.2016年3月份，将黄春磊在该支行办理的5万元贷款中的2万元挪归个人使用；27.2016年6月份，将谢孔领在该支行办理的10万元贷款中的7万元挪归个人使用；28.2016年12月份，将刘常征在该支行办理的39万元贷款中的30万元挪归个人使用；29.2017年6月份，将黄继龙在该支行办理的20万元贷款中的5万元挪归个人使用；30.2017年6月份，将董成群在该支行办理的10万元贷款中的8万元挪归个人使用；31.2017年11月份，将单衍豹在该支行办理的10万元贷款中的6万元挪归个人使用；32.2018年2月份，借用程爱民的手续以程爱民为借款人在该支行贷款11万元，挪用其中的10.6万元归个人使用；33.2018年3月份，借用郭言修的手续以郭言修为借款人，在该支行贷款24万元挪归个人使用；34.2018年3月份，借用王翠兰的手续以王翠兰为借款人，在该支行贷款23万元挪归个人使用；35.2018年5月19日，将高桂芝在该支行办理的30万元贷款中的6万元挪归个人使用；36.2017年8月份，将孙建军在该支行办理的5万元贷款中的2万元挪归个人使用；37.2015年9月份，将王圣金在该支行办理的20万元贷款中的10万元挪归个人使用；38.2014年7月份，将尚永金在该支行办理的3万元贷款中的1万元挪归个人使用；39.2017年9月份，将代秋菊在该支行办理的贷款中的3万元挪归个人使用；40.2018年3月份，借用丰忠法的手续以丰忠法为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用；41.2017年4月份，借用王秀香的手续以王秀香为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用；42.2017年12月份，借用丰效荣的手续以丰效荣为借款人，在该支行贷款19.9万元挪归个人使用；43.2018年2月份，将李庆国在该支行办理的15万元贷款中的5万元挪归个人使用；44.2007年12月份，借用刘常钦的手续以刘常钦为借款人在该支行贷款3万元，挪用其中的2.1万元归个人使用；45.2008年2月，借用荣司刚的手续以荣司刚为借款人，在该支行贷款3万元挪归个人使用；46.2017年5月份，将张洪良用于偿还其名下贷款的3万元挪归个人使用；47.2014年12月，将瞿福玲用于偿还其名下贷款的24512.47万元挪归个人使用；48.2018年7月份，将石兴果在该支行办理的30万元贷款中的10万元挪归个人使用。综上，被告人刘秋凤挪用资金48笔，共计7066006.09元。 公诉机关针对指控的犯罪事实，当庭宣读、出示了书证户籍证明、借款合同，证人荣言梅、潘巧兰证言等证据。公诉机关认为，被告人刘秋凤利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。 被告人刘秋凤对公诉机关指控的挪用资金罪的犯罪事实及罪名无异议。辩解称其挪用资金一部分归个人使用，尚有部分用于归还该支行发放的他人到期贷款，并非用于个人挥霍浪费。 被告人的辩护人提出的辩护意见是，被告人刘秋凤系坦白，应从轻处罚；自愿认罪、认罚，系初犯；被告人鉴于工作压力，挪用资金的300多万元用于归还所在单位发放的到期贷款本息，主观恶性不强；年满62周岁，年龄较大，因交通事故致残，可从宽处罚；被害单位在内部监管及奖惩制度方面存在过错，应对被告人减轻处罚。 经审理查明，被告人刘秋凤利用担任山东单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行（原单县农村信用合作联社浮岗分社）客户经理的职务便利，以将借款人归还的贷款截留或借用他人名义向山东单县农村商业有限公司浮岗支行贷款的方式，挪用本单位或客户资金7066006.09元，未能归还。具体事实如下： （一）2017年4月份，被告人刘秋凤借用荣言梅的手续以荣言梅为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的174709.43元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.荣言梅的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年4月30日，荣言梅与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年4月30日至2018年4月29日、金额为20万元的借款合同；陈现礼、杨付其为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.证人荣言梅证言、借条证实，2016年4月份刘秋凤找到荣言梅并找了两个担保人，以荣言梅名义在浮岗支行办理贷款20万元，并由刘秋凤使用。2016年4月30日，刘秋凤向荣言梅出具20万元借条。 3.证人陈现礼证言证实，2016年4月份，刘秋凤让其和赵金党去照个相，照完相才知道是要办理贷款。刘秋凤告诉其是给荣言梅担保贷款20万元，由刘秋凤使用。 （二）2017年11月份，被告人刘秋凤借用王印的手续以王印为借款人，在该支行贷款40万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.王印的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年11月18日，王印与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年11月19日至2018年11月18日、金额为40万元的借款合同；赵金党、陈现礼、张合亭为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额60万元内为上述借款提供保证。 2.证人王印证言证实，其和刘秋凤系母子关系。2016年11月份，刘秋凤以其义办理40万元的贷款归还逾期贷款。 3.证人陈现礼证言证实，2016年11月份，其和赵金党在浮岗遇见刘秋凤，刘秋凤让其为王印担保办理了一笔贷款。后来知道是一笔40万元的贷款。 （三）2018年2月份，被告人刘秋凤将潘巧兰在该支行办理的20万元贷款中的10万元挪归个人使用。该10万元贷款至今未还。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.潘巧兰的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年11月30日，潘巧兰与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年11月30日至2018年11月29日、金额为20万元的借款合同；范淑娟、范巧荣为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.证人潘巧兰、范淑娟证言证实，范友臣与潘巧兰系夫妻关系，系范淑娟的父母。2018年2月份，潘巧兰家准备贷款10万元，刘秋凤要求潘巧兰贷款20万元，由刘秋凤使用10万元。2018年2月28日，潘巧兰为借款人，范淑娟、范巧荣为保证人在浮岗分行办理贷款20万元，潘巧兰家用了10万元，刘秋凤留下了10万元。两个多月后，潘巧兰丈夫范友臣将自己家使用的10万元贷款交给了刘秋凤。 （四）2018年1月份，被告人刘秋凤将万志安在该支行办理的28万元贷款中的25万元挪归个人使用。该25万元贷款至今未还。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.万志安的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2018年1月29日，万志安与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2018年1月29日至2020年1月28日、金额为28万元的借款合同；鹿时军、王运新为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额42万元内为上述借款提供保证。 2.证人王运新、鹿时军证言证实，2018年1月份，刘秋凤找二人商量，让其二人作为保证人，为万志安担保，在浮岗农商行办理了10万元贷款。其二人到农商行在借款手续上签名按手印后就走了，后来听万志安说实际办理的是28万元的贷款。 （五）2017年5月份，被告人刘秋凤将马言超用于偿还其名下贷款的15万元挪归个人使用，后马言超将贷款还上又贷出。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.马言超的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年6月20日，马言超与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年6月20日至2018年6月19日、金额为15万元的借款合同；徐洪占、谢协义为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额25万元内为上述借款提供保证。 2.证人马言超证言及借条证实，2016年6月份，其在浮岗支行办理贷款15万元，刘秋凤用了6万元。2017年5月份，其将15万元贷款本息交给了刘秋凤，以偿还贷款。该15万元被刘秋凤用用在别的地方，2017年7月11日，刘秋凤向马言超出具借款15万元的借条。 3.证人谢协义证言证实，其和马言超系朋友。2016年间，其为马言超在浮岗信用社担保贷款15万元。 （六）2017年11月份，被告人刘秋凤借用赵金党的手续以赵金党为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.赵金党的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年8月12日，赵金党与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年8月20日至2018年8月19日、金额为20万元的借款合同；肖秀真、石永林为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.证人赵金党证言及借条证实，2016年8月份，其和妻子张继玲在浮岗遇见刘秋凤后，刘秋凤说想以其夫妻名义办理贷款。刘秋凤便找了两个保证人，为其担保贷款20万元。贷款批下来后，刘秋凤让其在柜台取出20万元，被刘秋凤拿走。2017年8月到期后，刘秋凤偿还了借款本息后再次贷出20万元。2017年11月24日，刘秋凤向其出具借款20万元的借条。 （七）2017年7月份，被告人刘秋凤借用王运闯的手续以王运闯为借款人，在该支行贷款24万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.王运闯的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年7月25日，王运闯与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年7月25日至2018年7月24日、金额为24万元的借款合同；赵金党、郝现智为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额36万元内为上述借款提供保证。 2.证人王运闯证言证实，2016年7月份，其赵刘秋凤贷款，刘秋凤说贷款出来必须先由刘秋凤使用一段时间。其找到郝现智、赵金党作为保证人在浮岗信用社办理了24万元的贷款。2017年贷款到期后，刘秋凤偿还了本息，再次贷出24万元后仍被刘秋凤使用。 （八）2017年12月份，被告人刘秋凤借用石永彪的手续以石永彪为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.石永彪的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年7月28日，石永彪与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年7月28日至2018年7月27日、金额为20万元的借款合同；石兴留、刘付刚为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。2017年12月22日，浮岗支行向石永彪发放贷款20万元。 2.证人石永彪证言证实，2017年12月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理了20万元贷款。 （九）2017年8月份，被告人刘秋凤借用郭志轩的手续以郭志轩为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.郭志轩的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年4月25日，郭志轩与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年4月25日至2018年4月24日、金额为20万元的借款合同；王方元、王正革为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.证人郭志轩的证言证实，2017年8月份，刘秋凤以其为名义在浮岗农商行办理贷款20万元，保证人是王方元、王正革。 （十）2018年2月份，被告人刘秋凤将尹本生用于偿还其名下贷款的4000元中的3905.68元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.尹本生的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年2月26日，尹本生与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年2月26日至2018年2月25日、金额为3万元的借款合同；刘艳翠为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额5万元内为上述借款提供保证。 2.证人尹本生证言证实，2017年3月份，其在浮岗农商行办理了3万元贷款，归还了2.6万元后，将0.4万元现金交给了刘秋凤以偿还剩余贷款，刘秋凤并未偿还其贷款。 （十一）2016年1月份，被告人刘秋凤借用闫素贞的手续以闫素贞为借款人，在该支行贷款15万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.闫素贞的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年1月24日，闫素贞与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年1月24日至2017年1月23日、金额为20万元的借款合同；张艳喜、范建云为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。2016年1月20日，浮岗支行向闫素贞发放贷款15万元。 2.证人闫素贞证言2016年1月份，其因弟弟做生意需要用钱，便在浮岗农商行申请借款15万元，保证人是张艳喜、范建云。后来其弟弟还清贷款后，刘秋凤向其出具了一张证明。 （十二）2016年10月份，被告人刘秋凤借用石永芝的手续以石永芝为借款人，在该支行贷款45万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.石永芝的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年3月31日，石永芝与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年3月31日至2018年3月30日、金额为45万元的借款合同；王方元、王峰元为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额67万元内为上述借款提供保证。 2.证人王峰元证言证实，刘秋凤曾找其在浮岗农商行办理过贷款，其只是按照刘秋凤的安排在贷款手续上按了手印，没有签名，照了相，不知道刘秋凤拿贷款干什么了。 （十三）2016年10月份，被告人刘秋凤将李光亮用于偿还其名下贷款的20万元中的199362.3元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.李光亮的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年11月13日，李光亮与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年11月13日至2016年11月12日、金额为20万元的借款合同；李锁成、黄全义为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.李德民、李洪灿证明证实，2016年其二人跟随李光亮到浮岗信用社业务大厅还贷款，刘秋凤称计算机系统有问题，并建议把钱放在刘秋凤处，第二天有网后还上贷款，抽出手续。刘秋凤还打了条。2017年4月，其二人和李光亮又到信用社，找到刘秋凤，刘秋凤在主任谢利民面前保证一周内还清。 3.证人李光亮证言及证明证实，2014年11月13日，其在浮岗农商行申请贷款20万元，到期后其将15.4万元现金和一张4.6万元的邮政银行存折交给了刘秋凤。刘秋凤称计算机系统有问题，向李光亮出具内容为“李光亮贷款贰拾万元已还给刘秋凤，收款人刘秋凤2016年10月20日”证明一份，并收下了该20万元。几个月后，刘秋凤告诉李光亮该20万元并未用于偿还贷款，被刘秋凤使用了。 （十四）2015年6月份，被告人刘秋凤借用石永建的手续以石永建为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198216.02元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.石永建的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年6月29日，石永建与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年6月29日至2017年6月28日、金额为20万元的借款合同；石兴彪、朱保留为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人石永建证言证实，2015年6月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理贷款20万元，担保人是刘秋凤找的石兴彪、朱保留。 3.证人石兴彪、朱保留证言证实，2015年6月份的一天，其二人为石永建担保了一笔20万元的贷款。 （十五）2016年3月份，被告人刘秋凤借用石兴环的手续以石兴环为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198142.78元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.石兴环的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年11月7日，石兴环与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年11月7日至2016年11月6日、金额为20万元的借款合同；石兴国、石兴昌为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。2016年3月28日，浮岗支行向石兴环发放贷款20万元。 2.证人石兴环证言及证明证实，2016年3月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理贷款20万元。刘秋凤拿着贷款手续，让其签字、捺印。后来，该笔贷款被农商行起诉时，刘秋凤向其出具了一张证明，证明该笔贷款由刘秋凤使用，并承诺负责还款。 （十六）2016年2月份，被告人刘秋凤将杨公会用于偿还其名下贷款的20万元中的149193.88元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.杨公会的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年5月4日，杨公会与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年5月4日至2016年5月3日、金额为20万元的借款合同；顾新伟、肖忠印为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人杨公会、顾新伟的证言及确定书证实，杨公会的外甥顾新伟以杨公会名义在浮岗农商行办理的贷款，至2014年五六月份，借款手续到期后重新办理了20万元贷款。2016年1月底，顾新伟将20万元交给刘秋凤以偿还贷款。同年2月1日，刘秋凤向杨公会出具确定书：2016年2月1日杨公会将现金贰拾万元交给刘秋凤，刘秋凤已妥收并保证将该款交付银行，将贷款还清。2017年收到单县人民法院传票时才知道刘秋凤只偿还了5万元，剩余15万元被刘秋凤使用。 3.证人肖忠印证言证实，其外甥顾新伟在北京做生意需要资金，在浮岗农商行办理了贷款。2014年五六月份，更换借款手续，2016年1月底，顾新伟将20万元还给了刘秋凤。2017年收到单县人民法院传票时才知道刘秋凤只偿还了5万元，剩余15万元被刘秋凤使用。 （十七）2016年6月份，被告人刘秋凤借用石兴留的手续以石兴留为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198243.31元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.石兴留的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年6月16日，石兴留与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年6月16日至2017年6月15日、金额为20万元的借款合同；石兴玉、石兴果为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人石兴留证言及证明证实，2016年6月份，刘秋凤以其名义，刘秋凤找到石兴玉、石兴果为保证人在浮岗农商行办理贷款20万元，该笔贷款被刘秋凤使用。刘秋凤于2016年6月17日出具证明，证明该笔贷款由刘秋凤领走使用，并未交到石兴留手中。 （十八）2016年10月份，被告人刘秋凤借用刘绪行的手续以刘绪行为借款人在该支行贷款30万元，挪用其中的299750元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.刘绪行的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年10月29日，刘绪行与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年10月29日至2018年10月28日、金额为30万元的借款合同；王方元、刘风荣为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人刘绪行证言证实，2016年10月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理贷款30万元，其在借款手续上签字捺印就回家了。过了一段时间，贷款下来了，其从柜台取出后交给了刘秋凤，该笔贷款全部被刘秋凤使用。 （十九）2016年6月份，被告人刘秋凤借用范兴坤的手续以范兴坤为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.范兴坤的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年3月28日，范兴坤与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年3月28日至2017年3月27日、金额为20万元的借款合同；范友臣、王志柱为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人范兴坤证言证实，2015年3月份，刘秋凤找到其，以其为名义借款人，以范友臣、王志柱为保证人在浮岗农商行办理20万元，刘秋凤向其出具了借条一张。2016年6月份，手续到期，又换了手续。 3.证人范友臣证言证实，2015年3月份，刘秋凤找到其和范兴坤，说急需用钱，让他们帮忙贷款，其和范兴坤、王志柱一起到浮岗农商行办理了手续，贷款被刘秋凤拿走了。其让刘秋凤写了一张借条。 （二十）2017年5月份，被告人刘秋凤借用黄爱娟的手续以黄爱娟为借款人，在该支行贷款15万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.黄爱娟的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年3月15日，黄爱娟与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年3月15日至2018年3月14日、金额为15万元的借款合同；黄纪雷、段常松为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额25万元内为上述借款提供保证。 2.证人黄爱娟证言及证明证实，2015年初，其还清了在浮岗农商行的15万元贷款后，计划再贷款5万元。刘秋凤让其贷款15万元，由其使用5万元，刘秋凤使用10万元。2016年3月份，继续办理了贷款，仍由其使用5万元，刘秋凤使用10万元。到2017年到期时，其偿还了5万元贷款后，刘秋凤借钱还了10万元，让其再贷15万元由刘秋凤使用。2017年5月27日，其再次贷出15万元由刘秋凤使用。因其平时不在家，想让黄继龙帮忙催款，并让刘秋凤在贷转存凭证上打了张条：由黄继龙催款，此笔贷款由刘秋凤使用，所有利息由刘秋凤归还，包括本金。 （二十一）2015年10月份，被告人刘秋凤借用刘玉梅的手续以刘玉梅为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的195193.33元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.刘玉梅的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年9月21日，刘玉梅与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年9月21日至2016年9月20日、金额为20万元的借款合同；孙玉焕、王玉贞为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人刘玉梅证言及证明证实，2014年9月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理贷款20万元，由王玉贞、孙玉焕为保证人。贷款办好后，由刘秋凤向其出具了借条，将贷款拿走了。2015年9月份到期后，刘秋凤偿还了借款本息后让其再次贷出，仍由刘秋凤使用。其又让刘秋凤出具了证明：2015年10月19号刘玉梅贷款20万元，刘秋凤用。 3.证人王玉贞、孙玉焕证言证实，2014年9月份，其为刘秋凤担保贷款20万元，知道2017年上半年，收到法院传票时，才知道刘玉梅的贷款让刘秋凤使用了。 （二十二）2016年11月份，被告人刘秋凤借用刘玉民的手续以刘玉民为借款人在该支行贷款20万元，挪用其中的198776.89元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.刘玉民的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年9月30日，刘玉民与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年9月30日至2017年9月29日、金额为20万元的借款合同；刘连军、丰效红为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人刘玉民证言证实，2015年八九月份，刘秋凤找其说合伙建窑厂需要资金，以其名义在浮岗农商行办理贷款20万元由刘秋凤使用，担保人有一个是刘连军，另一个担保人其不知道。其办好手续就走了，后来刘秋凤告诉他已经还清了。直到浮岗农商行扣除其工资时，才知道刘秋凤并未偿还贷款。 （二十三）2017年2月份，被告人刘秋凤将刘庆昭用于偿还其名下贷款的5万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.刘庆昭的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年2月26日，刘庆昭与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年2月26日至2018年2月25日、金额为15万元的借款合同；刘传国、韩金学为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额25万元内为上述借款提供保证。 2.刘庆昭证明证实，2016年其在单县浮岗镇信用社经刘秋凤办理了15万元贷款，其通过岳父归还了5万元，可是刘秋凤没还给信用社，其打电话催刘秋凤还款，刘秋凤说会想办法，一拖就是两年多。 3.证人刘传国证言证实，2016年2月份，刘庆昭在浮岗农商行贷款15万元，其和韩金学为保证人。后来听刘庆昭说他先还给刘秋凤5万元，被刘秋凤使用，并未用于偿还贷款。 （二十四）2016年4月份，被告人刘秋凤将张凤英用于偿还其名下贷款的3万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.张凤英的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年1月29日，张凤英与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年1月29日至2017年1月28日、金额为3万元的借款合同；张玉珍为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额3万元内为上述借款提供保证。 2.证人张凤英的证言及汇款凭证证实，2015年4月份，其通过刘秋凤办理贷款3万元，2016年4月5日，其通过农商行汇款3万元给刘秋凤以偿还贷款，刘秋凤并未偿还其贷款。 （二十五）2016年3月份，被告人刘秋凤将王杰在该支行办理的45万元贷款中的25万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.王杰的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年3月31日，王杰与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年3月31日至2018年3月30日、金额为45万元的借款合同；韦统军、张德启为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额68万元内为上述借款提供保证。 2.证人王杰证言2016年3月份，其准备贷款时，刘秋凤让其多办理了25万元贷款由刘秋凤使用，其变办理了45万元的贷款，刘秋凤使用了25万元。 3.证人张德启、韦统军证言证实，王杰系张德启外甥、韦统军妻侄郭俊龙的妻子。2016年左右，郭俊龙需要用钱，以王杰为借款人，张德启和韦统军为保证人在浮岗农商行刘秋凤处办理贷款20万元。后来听郭俊龙说实际贷款45万元，由郭俊龙使用20万元，刘秋凤使用了25万元。 （二十六）2016年3月份，被告人刘秋凤将黄春磊在该支行办理的5万元贷款中的2万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.黄春磊的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年2月23日，黄春磊与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年2月23日至2018年2月22日、金额为5万元的借款合同；许福朋、许福广为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额5万元内为上述借款提供保证。 2.证人许福霞证言证实，其和黄春磊系夫妻关系。2016年3月份，黄春磊名下贷款到期时，刘秋凤以黄震磊名义继续办理了5万元贷款由刘秋凤使用。刘秋凤偿还了3万元贷款，剩余2万元至今未还。 （二十七）2016年6月份，被告人刘秋凤将谢孔领在该支行办理的10万元贷款中的7万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.谢孔领的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年5月31日，谢孔领与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年5月31日至2017年5月30日、金额为10万元的借款合同；张银中为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额10万元内为上述借款提供保证。 2.证人谢孔领证言证实，2015年5月份，其办理贷款10万元被刘秋凤使用。2016年5月份，贷款到期后，刘秋凤让其办理新贷款偿还旧贷款。贷款办出来，都被刘秋凤使用，后来刘秋凤偿还了3万元。 3.证人张银中证言证实，2016年五六月份，其为谢孔领担保贷款10万元，被刘秋凤使用。 （二十八）2016年12月份，被告人刘秋凤将刘常征在该支行办理的39万元贷款中的30万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.刘常征的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年12月28日，刘常征与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年12月28日至2018年12月27日、金额为39万元的借款合同；石永战、何建华为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额60万元内为上述借款提供保证。 2.证人刘常征证言证实，2016年12月份，其找到刘秋凤贷款9万元时，刘秋凤让其多贷了30万元由刘秋凤使用。 （二十九）2017年6月份，被告人刘秋凤将黄继龙在该支行办理的20万元贷款中的5万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.黄继龙的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2017年6月17日，黄继龙与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2017年6月17日至2019年6月16日、金额为20万元的借款合同；黄爱娟、郭会臣为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.黄继龙证言证实，2017年6月份，其在浮岗农商行办理贷款15万元，刘秋凤提出由其办理20万元，刘秋凤使用5万元。20万元贷款办理后，银行出具了15万元、5万元两张借据，其使用了15万元，刘秋凤使用了5万元，当天刘秋凤出具借条。贷款到期后，其归还了15万元，刘秋凤使用的5万元一直未还。 3.证人郭会臣证言证实，2017年6月份，黄继龙办理贷款手续时，刘秋凤让黄继龙多贷款5万元，由刘秋凤使用，刘秋凤向黄继龙出具借条，意思是今借到5万元，本息一起归还。 （三十）2017年6月份，被告人刘秋凤将董成群在该支行办理的10万元贷款中的8万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.董成群的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年3月17日，董成群与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年3月17日至2018年3月16日、金额为10万元的借款合同；邓振轩、何佰海为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额15万元内为上述借款提供保证。 2.证人董成群证言及借条证实，2017年6月份，其找到刘秋凤办理贷款时，刘秋凤让其多贷8万元，由刘秋凤使用。其找到何佰海、邓振轩做保证人在浮岗农商行办理贷款10万元，其中刘秋凤使用了8万元。2017年6月28日，刘秋凤出具借条：今借到董成群贷款八万元。 3.证人何佰海证实，2017年，其曾为董成群在浮岗农商行担保贷款。 4.证人邓振轩证言证实，2017年间，董成群让其和何佰海为其担保贷款2万元。不知道为什么手续却变成了10万元。 （三十一）2017年11月份，被告人刘秋凤将单衍豹在该支行办理的10万元贷款中的6万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.单衍豹的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2017年11月22日，单衍豹与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2017年11月22日至2019年11月21日、金额为10万元的借款合同；单衍品、单士远为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额15万元内为上述借款提供保证。 2.证人单衍豹证言证实，2017年11月份，其6万元贷款到期后再申请5万元贷款时，刘秋凤让其办理10万元贷款，由刘秋凤使用6万元。 3.证人单衍品证言证实，2017年11月份，其为单衍豹担保的10万元贷款被刘秋凤使用了一部分。 （三十二）2018年2月份，被告人刘秋凤借用程爱民的手续以程爱民为借款人在该支行贷款11万元，挪用其中的10.6万元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.程爱民的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2018年2月11日，程爱民与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2018年2月11日至2020年2月10日、金额为11万元的借款合同；张春凤、王立超为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额16.5万元内为上述借款提供保证。 2.证人程爱民证言及借条证实，2018年2月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理了11万元的贷款，保证人是张春凤、王立超。后来其偿还了0.4万元。程爱民于2018年2月11日出具借条：今借到程爱民现金106000元，贷款我用本息归我还。 （三十三）2018年3月份，被告人刘秋凤借用郭言修的手续以郭言修为借款人，在该支行贷款24万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.郭言修的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2017年2月21日，郭言修与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2017年2月21日至2019年2月20日、金额为24万元的借款合同；王翠兰、刘凤英为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额36万元内为上述借款提供保证。 2.证人郭言修证言证实，2018年二三月份，刘秋凤以其名义办理贷款24万元，被刘秋凤使用。 3.证人王翠兰证言证实，2018年三四月份，其为郭言修担保了一笔贷款。刘秋凤成急需用钱，想以其名义办理贷款。其找到刘爱玲、张稳当为保证人办理了23万元贷款。 （三十四）2018年3月份，被告人刘秋凤借用王翠兰的手续以王翠兰为借款人，在该支行贷款23万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.王翠兰的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年5月29日，王翠兰与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年5月29日至2018年5月28日、金额为23万元的借款合同；刘爱玲、张稳、张德巧为保证人与该行签订最高额保证合同。 2.证人王翠兰证言证实，2018年三四月份，刘秋凤成急需用钱，想以其名义办理贷款。其找到刘爱玲、张稳当为保证人办理了23万元贷款。 3.证人刘爱玲证言证实，2018年3月份，王翠兰找其商量说刘秋凤想以王翠兰名义办理贷款，让其作为保证人，其同意后办理了借款手续。 （三十五）2018年5月19日，被告人刘秋凤将高桂芝在该支行办理的30万元贷款中的6万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.高桂芝的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2018年5月7日，高桂芝与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2018年5月7日至2020年5月6日、金额为30万元的借款合同；李俊伟、李付忠为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额45万元内为上述借款提供保证。 2.证人高桂芝证言证实，2018年5月份，刘秋凤让其贷款6万元，又找了李俊伟、李付忠担保，贷款由刘秋凤使用，并向高桂芝出具了借条：今借到高桂芝现金陆万元。 （三十六）2017年8月份，被告人刘秋凤将孙建军在该支行办理的5万元贷款中的2万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.孙建军的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年8月24日，孙建军与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年8月24日至2018年8月23日、金额为5万元的借款合同；康玉美为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额10万元内为上述借款提供保证。 2.证人孙建军证言证实，2017年8月份，其找刘秋凤办理3万元贷款时，刘秋凤让其多办了2万元，由刘秋凤使用。 （三十七）2015年9月份，被告人刘秋凤将王圣金在该支行办理的20万元贷款中的10万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.王圣金的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年6月27日，王圣金与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年6月27日至2016年6月26日、金额为20万元的借款合同；王志春、范秋英为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额20万元内为上述借款提供保证。 2.证人王圣金证言证实，其儿子王志兴之前在浮岗信用社办理了7万元的贷款。刘秋凤和信用社的谢主任让王志兴办理贷款偿还王志兴的贷款。其便找到王志春、范秋英做担保，按照刘秋凤的安排，办理了贷款手续。知道收到法院判决书，才知道王志兴当时办理的20万元贷款中，刘秋凤使用了10万元。 3.证人王志兴证言证实，其赵刘秋凤贷款5万元，刘秋凤让其贷款20万元，其只使用了7万元。 4.证人鹿磊证言证实，王志兴在浮岗农商行贷款20万元，刘秋凤、王志兴分别使用了10万元。 （三十八）2014年7月份，被告人刘秋凤将尚永金在该支行办理的3万元贷款中的1万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.尚永金的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2014年6月27日，尚永金与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2014年7月23日至2016年7月22日、金额为3万元的借款合同；石凤莲为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额3万元内为上述借款提供保证。 2.尚永金电话记录证实，2014年六七月份，其申请贷款2万元，刘秋凤让其多贷1万元由刘秋凤使用。其便申请了3万元贷款，由刘秋凤使用了1万元。 （三十九）2017年9月份，被告人刘秋凤将代秋菊在该支行办理的贷款中的3万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.代秋菊的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2017年9月27日，代秋菊与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2017年9月27日至2019年9月26日、金额为17万元的借款合同；许玉环、崔爱玲为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额25.5万元内为上述借款提供保证。 2.证人代秋菊证言证实，2017年9月份，其贷款到期后再申请贷款12万元时，刘秋凤让其多贷款3万元由刘秋凤自己使用。 3.证人崔爱玲证言证实，2017年9月份，其为代秋菊担保一笔贷款。代秋菊称刘秋凤使用了其中的3万元。 （四十）2018年3月份，被告人刘秋凤借用丰忠法的手续以丰忠法为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.丰忠法的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年12月10日，丰忠法与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年12月10日至2018年12月9日、金额为20万元的借款合同；王印、张德巧为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.证人丰忠法证言证实，2018年3月份，刘秋凤以其名义办理贷款20万元，被刘秋凤使用，担保人是王印、张德巧。 （四十一）2017年4月份，被告人刘秋凤借用王秀香的手续以王秀香为借款人，在该支行贷款20万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.王秀香的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2016年1月23日，王秀香与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2016年1月23日至2018年1月22日、金额为20万元的借款合同；丰忠兴、丰效红为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额25万元内为上述借款提供保证。 2.证人王秀香证言证实，两三年前（时值2019年1月3日），刘秋凤以其名义在浮岗信用社办理贷款20万元。 3.证人丰效红证言及证明证实，其帮刘秋凤找王秀香办理了20万元的贷款，被刘秋凤使用。2016年下半年，其帮刘秋凤找到丰效荣办理了20万元的贷款，被刘秋凤使用。 （四十二）2017年12月份，被告人刘秋凤借用丰效荣的手续以丰效荣为借款人，在该支行贷款19.9万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.丰效荣的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2017年12月14日，丰效荣与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2017年12月14日至2019年12月13日、金额为20万元的借款合同；丰爱玲、刘相柱为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额30万元内为上述借款提供保证。 2.证人丰效荣证言证实，2016年12月份，刘秋凤以其名义在浮岗农商行办理贷款20万元，贷款到期后，重新办理了贷款手续，偿还了前期贷款。 3.证人丰效红证言及证明证实，2016年下半年，其帮刘秋凤找到丰效荣办理了20万元的贷款，被刘秋凤使用。 （四十三）2018年2月份，被告人刘秋凤将李庆国在该支行办理的15万元贷款中的5万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.李庆国的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2018年2月26日，李庆国与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2018年2月26日至2020年2月25日、金额为15万元的借款合同；朱保田、朱法运为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额22.5万元内为上述借款提供保证。 2.证人李庆国证言及借条、贷款情况记录证实，2014年3月份其找刘秋凤办理10万元贷款时，刘秋凤让其多办理了5万元由刘秋凤使用。贷款到期后，一直以新贷还旧贷的方式重新办理手续。2014年3月27日，刘秋凤向其出具证明：李庆国2014年3月27日贷款15万元，其中刘秋凤使用5万元。 （四十四）2007年12月份，被告人刘秋凤借用刘常钦的手续以刘常钦为借款人在该支行贷款3万元，挪用其中的2.1万元归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.刘常钦的借款合同证实，2007年12月13日，刘常钦与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2007年12月13日至2008年12月13日、金额为3万元的借款合同。 2.证人刘常钦证言证实，其于2005年因委托刘秋凤办理户口，把身份证交给了刘秋凤，刘秋凤称丢失了。直到2018年，才知道其名下有一笔三户联保贷款，每户3万。 （四十五）2008年2月，被告人刘秋凤借用荣司刚的手续以荣司刚为借款人，在该支行贷款3万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.荣思刚的借款合同证实，2008年2月22日，荣思刚与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2008年2月22日至2008年12月22日、金额为3万元的借款合同。 2.证人荣思刚证言证实，2007-2008年间，浮岗镇大王庄村许多村民都通过刘秋凤办理了贷款证，刘秋凤说以其名义办理了3万元的贷款，被刘秋凤使用了，一直没有还。 （四十六）2017年5月份，被告人刘秋凤将张洪良用于偿还其名下贷款的3万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.张洪良的的借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证证实，2015年5月16日，张洪良与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2015年5月16日至2017年5月15日、金额为10万元的借款合同；范友臣、张洪领为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额10万元内提高保证。 2.张洪良证明证实，张洪良的贷款被刘秋凤用了3万元。 （四十七）2014年12月，被告人刘秋凤将瞿福玲用于偿还其名下贷款的24512.47元挪归个人使用。 1.瞿福玲的的借款合同证实，2008年12月10日，瞿福玲为借款人，瞿付云、屈义冬为保证人与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2008年12月20日至2008年12月10日、金额为2.5万元的借款合同。 2.证人瞿福玲证言证实，瞿福玲为宋建民在浮岗农商行贷款2.5万元，宋建民分期以现金方式还给了刘秋凤。2014年12月20日刘秋凤出具证明：瞿福玲贷款贰万伍仟元本金已还清。直到案发，才知道刘秋凤并未实际偿还其名下贷款。 3.证人宋建民证言证实，其于2008年12月份以瞿福玲名义在浮岗农商行办理贷款2.5万元，贷款到期后，其分期还给刘秋凤利息9000元及本金2.5万元。最后是在2014年12月20日以现金的方式交给刘秋凤2.5万元偿还本金。刘秋凤当天向其出具证明其还清2.5万元本金的证明一份。后来得知该2.5万元现金，刘秋凤并未偿还给银行。 （四十八）2008年2月，被告人刘秋凤利用其担任单县农商行浮岗支行客户经理的职务之便，将石兴果在该支行办理的30万元贷款中的10万元挪归个人使用。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。 1.石兴果借款合同、最高额保证合同、贷转存凭证、借款凭证证实，2018年7月5日，石兴果与单县农村商业银行股份有限公司浮岗支行签订借款期限自2018年7月5日至2020年7月4日、金额为30万元的借款合同；石兴敏、石兴付为保证人与该行签订最高额保证合同，在最高额45万元内为上述借款提供保证。 2.证人石兴果证言及证明、借条、还款声明证实，2015年5月份，其20万元贷款到期时，向刘秋凤转账10万元、交付现金5万元以偿还其到期贷款，该15万元被刘秋凤挪用；2018年5月18日，其找刘秋凤贷款20万元，刘秋凤让其多贷了10万元，被刘秋凤自己使用。2018年7月4日，刘秋凤出具证明：2018年7月4日，借款人石兴果、担保人石兴敏、石兴付办理的借款手续叁拾万元由刘秋凤使用拾万元；纸张下部为“借条今借到石兴果现金壹万伍仟元（15000）借款人刘秋凤”。2018年5月18日，刘秋凤出具还款声明、收条：今收到石兴果在山东省单县浮岗信用社贷款壹拾万元，收款人刘秋凤，此贷款从今日起再与石兴果无任何法律关系。 3.证人石兴付证言证实，2017年五六月份，其为石兴果在浮岗农商行办理贷款20万元时，刘秋凤让其多贷了10万元，被刘秋凤自己使用了。 证明本案事实的其他证据： 1.户籍证明证实，被告人刘秋凤具备完全刑事责任能力。 2.企业职工退休核准表证实，刘秋凤系山东单县农村信用合作联社城镇合同制职工。1990年5月1日参加工作，2011年11月11日自单县联社办理内退。 3.返聘申请书证实，2014年1月1日、2015年1月1日，2016年1月1日、2017年1月1日，刘秋凤申请返聘为信用社客户经理。 4.客户经理岗位职责证实，客户经理的岗位职责情况。 5.单县公安局经侦大队证明证实，刘秋凤经公安信息查询，自2018年11月22日前无违法犯罪行为。 6.单县浮岗大王庄村党支部证明证实，被告人刘秋凤系中共党员。 7.刘秋凤挪用资金统计表证实，刘秋凤挪用资金及造成损失情况。 8.证人邵广进、苗桂中证言证实，2012年7月份，邵广进和刘秋凤、苗海军、苗桂中合伙干了一个炼钢厂，刘秋凤出资50万元，听刘秋凤说用了一些其他人的贷款。 9.被告人刘秋凤供述，被告人刘秋凤对指控的四十八起挪用资金犯罪事实予以供认。挪用资金中100万元用于其与他人合伙经营的宁夏青铜峡市的一个窑厂；50万元用于其与他人合伙在单县浮岗经营的炼钢厂；20万元用于其与他人合伙经营的粉条加工厂。部分用于偿还其作为贷款第一责任人发放的到期贷款。 另查明，2015年11月30日，经中国银监会山东监管局批复，在山东单县农村商业银行股份有限公司开业的同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务关系由山东单县商业银行股份有限公司承担。 被告人刘秋凤家人于2019年8月19日退缴赃款2万元。 上述事实，有银监菏准【2006】43号批复、鲁银监准【2015】494号中国银监会山东监管局批复、山东省资金往来结算票据等证据予以证实。 本院认为，被告人刘秋凤作为商业银行的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位或客户资金归个人使用，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。刘秋凤到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。刘秋凤家人代其退还部分挪用资金，酌情从轻处罚。被告人刘秋凤辩称其挪用资金一部分归个人使用，未用于挥霍浪费，一部分用于偿还所在单位向他人发放的到期贷款的意见，经查，被告人刘秋凤挪用本单位或客户资金部分用于其作为第一责任人所发放贷款的行为，亦属于挪用资金归个人使用的行为，此项辩解意见，不影响本罪的认定。对辩护人提出的系坦白、自愿认罪认罚、系初犯、主观恶性不强等相关从轻处罚的辩护意见予以采纳；关于辩护人提出其年龄较大、因故致残，可从轻处罚，被害单位存在过错应减轻处罚等辩护意见，无法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人刘秋凤犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年三个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月20日起至2023年11月19日止。） 二、责令被告人刘秋凤于本判决生效三十日内退赔挪用山东单县农村商业银行股份有限公司的资金7046006.09元。 三、已退缴的20000元，依法发还山东省单县农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  蒋 勇 人民陪审员  耿雪凌 人民陪审员  陈 明 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  房殿军