浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0225刑初600号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人陈良英，曾用名陈良行，男，1985年11月6日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度大专，农民，住象山县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年3月8日被象山县公安局刑事拘留，2018年4月13日被取保候审，2019年4月12日被象山县人民检察院取保候审，2019年11月29日被本院依法决定逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人陈建波，浙江人值律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2019]589号起诉书指控被告人陈良英犯骗取贷款罪，于2019年11月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。浙江省象山县人民检察院检察员鲍燕舞、被告人陈良英及其辩护人陈建波到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，2014年年底，董某1（已判决）因资金周转紧张而与时任象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社客户经理的黄某1（已判决）约定，由董某1借他人名义为董某1申请贷款，黄某1帮助董某1提供的贷款人办理银行贷款相关手续，贷款所得资金给董某1使用。董某1让蔡舰艇（已判决）及黄某2等人出面为其贷款，并指使蔡舰艇找他人伪造贷款所需的个体工商户营业执照和找寻徐春、冯某等人为董某1出面贷款，指使被告人陈良英为其找寻出面贷款人员，被告人陈良英明知董某1假借他人名义骗取贷款仍通过自行寻找或他人介绍等方式让胡某1、陆某文、张某1、姚某1娜、杨某、林某1满、赖某1、武某木、武某江等人出面为董某1贷款，并将董某1给与被告人陈良英的部分好处费支付给上述人员。黄某1未按照规定对董某1找寻的贷款人进行营业活动、收入、资产等情况的调查，将不真实的贷款资料上报系统发起审批，经新城信用社风险审查岗审查人员王某、象山县农村信用合作联社风险审查岗审查人员高某、新城信用社副主任姚某2审批同意后发放贷款。2014年12月至2015年6月，董某1、黄某1骗取贷款共计人民币1466万元，上述贷款均被董某1用于偿还资金周转所欠下的债务及利息，至今未归还。被告人陈良英参与骗取贷款的金额共计人民币235万元，具体如下： 1.胡某1经被告人陈良英介绍为董某1出面贷款，董某1为以胡某1的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为胡某1的个体工商户营业执照、陆某文为保证人等方式，由胡某1以进货的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对胡某1的实际情况进行核实，也未按规定要求胡某1提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年6月12日，胡某1与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年6月12日至2017年6月11日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币30万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款人民币30万元转账给了蔡舰艇。2016年4月19日，董某1对该笔贷款进行了转贷并支付利息至2016年8月20日止，再未支付贷款本息。 2.陆某文经被告人陈良英介绍为董某1出面贷款，董某1为以陆某文的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为陆某文的个体工商户营业执照、董某2为保证人等方式，由陆某文以进货的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对陆某文的实际情况进行核实，也未按规定要求陆某文提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年6月12日，陆某文与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年6月12日至2017年6月11日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币30万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款人民币30万元转账给了被告人陈良英。2016年4月18日，董某1对该笔贷款进行了转贷并支付利息至2016年8月20日止，再未支付贷款本息。 3.张某1经被告人陈良英介绍为董某1出面贷款，董某1为以张某1的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为张某1的个体工商户营业执照、杨某为保证人等方式，由张某1以装修的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对张某1的实际情况进行核实，也未按规定要求张某1提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年4月24日，张某1与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年4月24日至2017年4月23日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币15万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款人民币15万元转账给了被告人陈良英。2016年5月27日，董某1对该笔贷款进行了转贷并支付利息至2016年8月20日止，再未支付贷款本息。 4.姚某1娜经被告人陈良英介绍为董某1出面贷款，董某1为以姚某1娜的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为姚某1娜的个体工商户营业执照、徐某为保证人等方式，由姚某1娜以装修的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对姚某1娜的实际情况进行核实，也未按规定要求姚某1娜提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年4月29日，姚某1娜与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年4月29日至2017年4月28日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币15万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款中的人民币13.95万元转账给了任某、人民币1.05万元转账给了被告人陈良英。2016年4月19日，董某1对该笔贷款进行了转贷并支付利息至2016年8月20日止，再未支付贷款本息。 5.杨某经被告人陈良英介绍为董某1出面贷款，董某1为以杨某的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为杨某的个体工商户营业执照、林某1满为保证人等方式，由杨某以装修的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对杨某的实际情况进行核实，也未按规定要求杨某提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年4月17日，杨某与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年4月17日至2017年4月16日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币15万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款中的人民币14.2万元转账给了任某、人民币0.8万元转账给了被告人陈良英。2016年5月28日，董某1对该笔贷款进行了转贷，后未归还贷款本息。 6.赖某1经被告人陈良英介绍为董某1出面贷款，董某1为以赖某1的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为赖某1的个体工商户营业执照、俞某为保证人等方式，由赖某1以进货的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对赖某1的实际情况进行核实，也未按规定要求赖某1提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年6月19日，赖某1与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年6月19日至2017年6月18日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币30万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款人民币30万元转账给了任某。2016年5月5日，董某1对该笔贷款进行了转贷，后未归还贷款本息。 7.武某木经被告人陈良英等人介绍为董某1出面贷款，董某1为以武某木的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为武某木的个体工商户营业执照、武某木的妻子郑某及林某2为保证人等方式，由武某木以装修的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对武某木的实际情况进行核实，也未按规定要求武某木提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年4月21日，武某木与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年4月21日至2017年4月20日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币15万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款中的人民币14万元转账给了任某、人民币1万元转账给了被告人陈良英。2016年4月21日，董某1对该笔贷款进行了转贷并支付利息至2016年8月20日止，再未支付贷款本息。 8.武某江经被告人陈良英等人介绍为董某1出面贷款，董某1为以武某江的名义骗取贷款，通过指使蔡舰艇提供虚假的注册在象山县丹西街道、经营者为武某江的个体工商户营业执照、武某木、郑某为保证人等方式，由武某江以装修的名义向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对武某江的实际情况进行核实，也未按规定要求武某江提供相关资料原件进行核对，即发起了该笔贷款的申请。2015年4月21日，武某江与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年4月21日至2017年4月20日的《个人循环保证借款合同》，骗得银行贷款人民币15万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款中的人民币13.5万元转账给了任某、人民币1.5万元转账给了被告人陈良英。2016年4月21日，董某1对该笔贷款进行了转贷，后未归还贷款本息。 9.林某1满经被告人陈良英等人介绍为董某1出面贷款，董某1为以林某1满名义骗取贷款，通过以林某1满名义骗领注册名称为“象山丹西伟满文具店”的工商营业执照、提供虚假房产证、购销合同、由施某、张某2、周某为保证人等方式，以林某1满经营象山丹西伟满文具店需要向蔡舰艇购买设备为由向象山县农村信用合作联社新城信用社西门分社申请贷款。黄某1未对林某1满的实际情况进行核实，也未按规定要求林某1满提供相关资料原件进行核对，即审核批准了该笔贷款的申请。2015年5月12日，林某1满与象山县农村信用合作联社新城信用社签订了期限为2015年5月12日至2016年5月5日的《个人保证借款合同》，骗得银行贷款人民币70万元，同日按照董某1的指示将该笔贷款人民币70万元转账给了蔡舰艇。董某1支付该笔借款的利息至2016年8月20日止，再未支付贷款本息。 2018年3月8日，被告人陈良英接到象山县公安局电话通知后主动到象山县公安局投案，并如实供述了自己的上述犯罪事实。2019年11月4日，被告人陈良英向浙江省象山县人民检察院出具了认罪认罚具结书。同时，浙江省象山县人民检察院向本院提出对被告人陈良英以犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年四个月以上一年八个月以下，并处罚金。在审理过程中，被告人陈良英向本院退缴了违法所得人民币16000元。 上述事实，被告人陈良英在开庭审理过程中亦无异议，并有证人奚某、王某、姚某2、高某、胡某2、董某3、任某、顾某、赖某2、贺某、赖某1、武某木、武某江、林某1满、张某1、胡某1、陆某文、韩某、姚某1娜等人的证言，同案犯董小海、黄辉、蔡舰艇的供述、营业执照、金融许可证、象山县农村信用社客户授信管理办法、贷款操作规程、贷款管理责任追究制度、关于全面开展不良贷款责任认定的通知、情况说明、新城信用社关于主任室成员分管工作安排的通知、转授权书、信贷业务审批流程的报告、象山农信联社关于印发阳光普惠宝信贷操作流程的通知、证明、宁波市用人单位录用人员登记表、劳动合同、职工登记表、关于解除黄辉劳动合同的通知、贷款申请表、个体工商户营业执照、个人循环保证借款合同、贷款调查表、合同审批记录登记簿、借款借据、转账凭证、个人客户授信限额认定表、民事判决书、刑事判决书、浙江省法院执行调解款票据、认罪认罚具结书、到案经过、户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人陈良英结伙以欺骗手段取得银行贷款，案发后不能归还，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关和辩护人认为被告人陈良英在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当减轻处罚和被告人陈良英在实施犯罪后尚未受到讯问、亦未被采取强制措施，在接到司法机关电话通知后即主动到案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚的意见均符合法律规定，本院均予以采纳。案发后，被告人陈良英能积极退缴部分违法所得，可酌情予以从轻处罚。违法所得依法应予以追缴，并责令退赔被害单位。被告人陈良英自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关提出对被告人陈良英以犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年四个月以上一年八个月以下，并处罚金的量刑建议，该量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条和最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项的规定，判决如下： 一、被告人陈良英犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币20000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月29日起至2021年2月19日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人陈良英已经退缴的违法所得人民币16000元予以追缴并退赔被害单位；被告人陈良英尚未退缴的共同违法所得人民币2334000元，予以继续追缴并责令退赔被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员 陈海波 二〇一九年十一月二十九日 代书记员 翁碧琴