湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初3507号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡俊，湖北祥德律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：邓继东，男，1978年8月12日出生，汉族，住湖北省鄂州市梁子湖区，被告：黄锦秀，女，1979年1月9日出生，汉族，住湖北省鄂州市梁子湖区，原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告邓继东、黄锦秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡俊到庭参加了诉讼。被告邓继东、黄锦秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令邓继东、黄锦秀向中银公司偿还借款本金86301.45元，2、判令邓继东、黄锦秀支付中银公司截至2019年9月3日的利息8885.46元、滞纳费7010.23元以及自2019年9月4日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（利息以86301.45元为本金，以年利率24%计算）；3、邓继东、黄锦秀共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2018年8月7日，邓继东向中银公司申请借款9.9万元，同月18日，中银公司与邓继东签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银公司向邓继东提供贷款9.9万元，贷款利率采取年20.28%，邓继东采用等额本息方式还款，贷款使用期限自动用或放款之日起36个月。邓继东应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同签订后，中银公司按邓继东的申请，于2018年8月9日向其发放了9.9万元的消费贷款。由于邓继东自2019年6月后未按双方约定的期限按时还款，尚欠本金86301.45元及相关利息等，经中银公司多次提醒至今仍未及时偿还，由于邓继东与黄锦秀系夫妻关系，依法应承担还款责任，故提起诉讼。邓继东未到庭应诉，在法定期间内未向本院提交答辩意见。黄锦秀辩称：借款属实，我愿意每月按合同约定继续还款，我现在经济困难，没有办法一次性还款。我与邓继东系夫妻关系。中银公司围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、中银公司《营业执照》、《金融许可证》各一份。拟证明中银公司的诉讼主体资格。证据二、邓继东、黄锦秀身份证、结婚证复印件各一份。拟证明邓继东、黄锦秀的诉讼主体适格。证据三、《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷现金贷款申请表》、《(新易贷)信用贷款额度申请和使用合约》、《新易贷客户告知书》各一份。拟证明邓继东于2018年8月7日向中银公司申请贷款9.9万元，邓继东、黄锦秀知晓与贷款相关的准则要求，并在相关文件上签字确认的事实。证据四、详细还款记录一份、交易详细信息表一份、当前欠款额度信息表一份，拟证明中银公司依约发放的贷款，邓继东截至2019年9月3日的欠款情况。邓继东、黄锦秀未提供证据。本院对中银公司所举证据审查核实认为，均客观、真实、合法，相互印证，且与本案具有关联性，黄锦秀对上述证据亦无异议，依法予以采信。邓继东未在本院指定的举证期内向本院提交证据。邓继东未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见及异议并提交证据，应视为自动放弃举证、质证权利。根据以上有效证据及当事人当庭陈述，本案事实确认如下：2018年8月7日，邓继东向中银公司申请借款9.9万元。同日，中银公司与邓继东签订了编号为2018年消借第0807004064号《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定：中银公司向邓继东提供现金贷款9.9万元用于家装；贷款使用期限为实际放款日起36个月；贷款执行约定年利率20.28%；按照邓继东贷款金额按日计息；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款方式为等额本息方式、以自动扣款形式进行（自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日），首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；邓继东未按期足额归还贷款本息，则视为违约，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求邓继东提前结清贷款，要求邓继东赔偿违约损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；逾期付款滞纳费按日收取（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收），计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元，贷款余额为1-20000元时，每日滞纳费10元，以此类推；邓继东逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用滞纳费等费用）利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿。邓继东逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；履约争议协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地（鄂州市鄂城区）具有管辖权的人民法院管辖。黄锦秀向中银公司出具《共同还款承诺书》，说明本人与邓继东为夫妻，承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2016年8月9日，中银公司发放贷款9.9万元至邓继东账户。邓继东自2019年4月1日开始出现逾期。2019年4月28日缴交滞纳费9.77元后未再还款。截至2019年9月3日，邓继东尚欠中银公司本金86301.45元以及2019年9月3日起的利息、滞纳费。另查明，借款发生时邓继东、黄锦秀系夫妻关系。本院认为，中银公司与邓继东签订的《(新易贷)信用贷款额度申请和使用合约》等相关合同文本，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则行使权利及履行义务。合同签订后，中银公司依约向邓继东提供了贷款本金，邓继东未依承诺向中银公司偿还贷款本息，构成违约，中银公司根据合同约定有权提前收回全部贷款本息。中银公司诉请的借款本金86301.45元，符合法律规定，予以支持。但其根据合约标准所主张的利息和滞纳金之和，超过按年利率24%计算所得，超出部分的利息和滞纳金请求，本院不予支持。本院认定借款利息、滞纳费以未还借款本金86301.45元为基数，综合按年利率24%，自2019年4月1日（逾期之日）计算至2019年9月3日，为8785.88元（86301.45元×年利率24%÷365天×155天-9.77元），后期利息、滞纳费按年利率24%计算至借款全部清偿之日止。因该笔借款发生在邓继东与黄锦秀婚姻关系存续期间，且借款用于家庭装修，应为夫妻共同债务，且黄锦秀出具《共同还款承诺书》，自愿为邓继东上述债务承担共同还款责任，故中银公司诉请邓继东、黄锦秀共同偿还上述债务，本院依法予以支持。邓继东、黄锦秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、邓继东、黄锦秀于本判决生效之日起十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金86301.45元，利息、滞纳费合计为8785.88元，总计95087.33元（利息、滞纳费暂计算至2019年9月3日，后期利息、滞纳费以86301.45元为本金，按年利率24%计算至实际给付之日止）。二、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。本案受理费2344元，减半收取1172元，由邓继东、黄锦秀共同负担（该费用中银消费金融有限公司已预交，待本判决生效后由邓继东、黄锦秀直接向其支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 ： 张 琳二〇一九年十一月十一日书记员 ：吴怡婷