广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0881民初3423号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司，住所地：贵港市港北区金港大道793号，统一社会信用代码：X。 主要负责人：苏东荣，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：谢有校，广西仁宽律师事务所律师。 被告：钟荣达，男，1962年8月21日出生，汉族，住广东省高州市。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称人保财险贵港分公司）与被告钟荣达保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告人保财险贵港分公司的委托诉讼代理人谢有校，被告钟荣达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险贵港分公司向本院提出诉讼请求：一、被告返还原告赔付的借款本息共31576.22元给原告；二、被告支付尚欠的保费4140.36元给原告；三、被告支付违约金4607.44元（以第一、二项合计金额35716.58元为基数，从2019年2月19日起计至付清款项之日止，按日利率1‰计算。暂计至2019年6月27日为4607.44元）给原告；四、被告支付律师代理费2016.2元给原告。事实及理由：被告因日常生活需要资金，于2017年8月29日与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）签订《个人贷款合同》（合同编号X），约定被告向光大银行南宁分行贷款49000元，借款期限为36个月，适用等额还本付息还款方式等事项。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险（保单号：X），为上述借款提供担保，约定保险金额为54185.36元，被告每月交付保险费895.26元，如保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付的保费，从保险人赔偿之日起超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起按每日千分之一计付违约金等事项，还约定了保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 光大银行南宁分行于2017年9月1日向被告发放贷款49000元（贷款到期日为2020年9月1日），但被告取得贷款后，并没有按时足额向光大银行归还贷款本息，自2018年9月1日起出现多次逾期情形，已构成违约。原告于2019年2月19日代被告归还光大银行欠款后，该行于2019年2月20日向原告出具《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔偿款，并同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告至今未向原告归还全部赔偿款项，亦没有按约定支付保费，自原告赔付之日（即2019年2月19日）起至2019年6月27日止，被告尚欠保费4140.36元。 根据合同约定，被告需归还赔偿款项31576.22元和支付保费4140.36元，并应以尚欠全部款项为基数，从2019年2月19日原告代被告还款之日起至清偿之日止，按日千分之一计付违约金给原告（违约金暂计至2019年6月27日为4607.44元）。此外，被告还应向原告支付原告为追回赔偿款项提起本次诉讼所支出的律师代理费及诉讼费。综上，为维护原告的合法权利，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告钟荣达辩称，不同意原告的诉讼请求。理由有：一、签订合同时，原告的员工哄骗被告称按月利率1.6%至1.8%的幅度计算利息，但实际上现在利率已相当于月利率5%。签订合同后，每月返还2400元至2500元，相当于每年需支付利息13000元，属于高利贷，合同条款是霸王条款，有阴阳合同。二、被告至今已合计还款36000元，原告主张尚欠31576.22元与事实不符。 本院经审理确认以下法律事实：2017年8月21日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告出具的个人信用贷款保证保险保险单（保单号：X）载明被保险人为光大银行南宁分行，贷款金额为49000元，保险费为32229.36元，每月保费为895.26元，保险金额为54185.36元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付的保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一计向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2017年8月29日，被告与案外人光大银行南宁分行签订个人贷款合同，约定被告向光大银行南宁分行贷款49000元，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，被告选择等额本息还款方式分36期偿还贷款本息等内容。2017年9月1日，光大银行南宁分行发放了上述49000元贷款给被告后，被告未按约定归还贷款。2019年2月20日，光大银行南宁分行出具的《代偿债务通知书》，载明原告已于2019年2月19日代被告归还被告于光大银行南宁分行的贷款本息31576.22元。并出具《代偿债务与权益转让确认书》，表示将其对被告追偿的全部权益转让给原告。但自原告赔付之日起至今，被告未向原告归还原告赔付的款项，也没有按约定支付保费，截至原告赔付之日即2019年2月19日日尚欠原告保费4140.36元。 另查明，2019年1月1日，原告与广西仁宽律师事务所（以下简称仁宽律所）签订《委托代理合同》，约定仁宽律所指派罗敏、蒙剑、谢有校、关丽霞、吴金铭、余予等律师作为原告与被保险人个人信用贷款保证保险合同纠纷系列案件诉讼一审、二审、执行程序的代理人。原告应以现金或者转账方式向仁宽律所计算支付个案律师代理费，个案的律师代理费按同时期《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》计算。《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条第（二）项收费标准规定：由律师事务所和当事人协商，按下列费率分段累计收取律师服务费，最高不得超过规定的收费比例，争议标的10万元以下的（含10万元）费率为5%。目前，原告尚未支付本案委托诉讼代理律师服务费。 本院认为，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定原告就被告向光大银行南宁分行的贷款承担保证保险责任，意思表示真实，且没有违反法律、法规等强制性规定，原、被告之间形成了合法、有效的保证保险合同关系，双方均应当按照约定享有权利并履行相应义务。 关于被告应否归还原告赔付款及支付保费的问题。被告向光大银行南宁分行贷款后未按约定还款，原告向该行偿还了被告所欠的贷款本息31576.22元，履行了保证责任，原告有权按照保险单约定向被告追偿代偿款31576.22元及保费4140.36元。故原告主张被告偿还原告赔付的贷款本息31576.22元及支付保费4140.36元，于理有据，本院依法予以支持。至于被告辩称已归还了贷款36000元问题，即使被告已归还了该款项，亦是偿还2019年2月19日前的借款本息，与本案没有关联性。 关于被告应否支付违约金及违约金应如何计付的问题。原、被告约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付的保费，从被告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一计向原告缴纳违约金。本院认为，对原告要求被告按日千分之一计付上述款项的违约金，虽然双方在合同中有约定，但考虑到被告违约造成原告的损失主要是利息损失的实际情况，依据公平、合理原则，本院对违约金依法予以调整为按月利率2%计算。 关于被告应否支付原告聘请律师的委托代理费给原告的问题。原、被告在保险单中约定原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回理赔及催收产生的其他费用。该约定属双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规等强制性规定，应属合法、有效。原告为保证其权利的顺利实现，与仁宽律所签订《委托代理合同》，约定原告委托仁宽律所代理本案诉讼，并按《广西壮族自治区律师服务收费标准》计付代理费用。委托合同为诺成性合同，合同双方签订时即发生法律效力。虽然原告目前尚未向仁宽律所实际缴纳委托代理费用，但仁宽律所已经委派律师履行了代理职责，根据合同的约定，原告必然要向仁宽律所支付相应的代理费，该费用因被告未按履行义务引发诉讼而产生，属原告维护其合法权益的必要支出，故原告主张被告支付其支出的委托代理费2016.2元，于理有据，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告钟荣达应支付理赔款31576.22元给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 二、被告钟荣达应支付保费4140.36元给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 三、被告钟荣达应支付违约金（以欠款35716.58元为基数，自2019年2月20日起至清偿之日止，按月利率2%计付）给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 四、被告钟荣达应支付委托诉讼代理费2016.2元给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 本案受理费429元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司负担16元，由被告钟荣达负担413元。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费858元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐理荣 二〇一九年十一月十一日 代书记员 曾格婷