湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0981民初3233号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系原告单位员工，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，系原告单位员工，代理权限为一般诉讼代理。 被告：童志新，男，1968年1月21日出生，汉族，住湖南省沅江市。 被告：彭跃辉，女，1970年1月16日出生，汉族，住湖南省沅江市。 被告：钟志明，男，1965年3月2日出生，汉族，住湖南省沅江市。 被告：陶爱云，女，1966年10月2日出生，汉族，住湖南省沅江市。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告童志新、彭跃辉、钟志明、陶爱云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨梅到庭参加诉讼，被告童志新、彭跃辉、钟志明、陶爱云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院确认原告对被告钟志明、陶爱云在琼湖办事处沅江大道挂在自己名下的02栋601房（沅房权证琼湖字第××号）抵押物的优先受偿权。2、请求人民法院判决被告童志新、彭跃辉偿还原告借款本息208016.62元（本金185000元，利息23016.62元，算至2019年10月25日止。后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率9.57‰算至付清之日止）；3、被告钟志明、陶爱云对上述债务承担连带责任；4、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年3月22日，被告童志新因购树需要，与本公司签订了一份最高额借款合同。借款200000元，借款期限36个月，借款月利率7.975‰，借款到期，利随本清。借款人在借款期限和额度内，可循环使用，随借随还，不再逐笔签订借款合同。借款人未按合同约定归还贷款本金，逾期贷款利息按合同约定利率上浮20%计算。最高额借款合同签订后，被告童志新于2018年5月31日从我公司一次性借款200000元。借款到期后，被告童志新违反最高额借款合同的约定，未按期支付借款利息，未偿还本金。2019年3月29日、9月30日，原告两次收回被告本金15000元。截至2019年10月25日，被告童志新尚欠原告借款本息208016.62元。原告与被告童志新签订最高额借款合同时，被告钟志明同时与原告签订了一份最高额抵押合同。钟志明之妻陶爱云授权其夫，将共同共有在琼湖办事处沅江大道挂在钟志明名下的02栋601房（沅房权证琼湖字第××号）作童志新借款抵押物，并办理他项权证。被告童志新在原告处借款，是经其妻彭跃辉授权，并承诺到期不能归还贷款本息，愿承担一切经济责任。童志新借款时，与彭跃辉系夫妻关系存续期，借款的用途是购树需要。同时还提供了其妻的身份证、户口本以及其夫妻的结婚证。被告童志新所借之款属于夫妻债务，应由其夫妻共同偿还。为维护我公司的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法、公正裁判。 被告童志新、彭跃辉、钟志明、陶爱云未到庭，未答辩，未提交证据，亦未发表质证意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、借款借据；2、最高额借款合同；3、最高额抵押合同；4、授权委托及承诺书；5、户口本；6、结婚证；7、抵押物清单；8、存取款凭证；9、本息清单；10、中国银行银银保监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复文件。经审查，原告提交的证据均具有合法性、客观性、关联性，其证明效力予以认定。 根据已认定的证据和原告的陈述，本院确认案情事实如下： 2016年3月22日，原告与被告童志新签订一份编号为（1887020000）最高额借字［2016］第00000067号的《最高额借款合同》，该合同约定自2016年3月22日起到2019年3月19日止，原告可向被告发放最高限额为200,000元的贷款，借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日按合同约定逾利率计收利息。在此期限和额度内，双方可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书为准。便民卡放款确认书作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。 合同签订期间，被告彭跃辉与被告童志新系夫妻关系，被告彭跃辉在授权委托及承诺书中签字确认该项债务。 沅江市信用合作联社与被告童志新签订个人借款合同的同时，与被告钟志明签订合同编号为（1887020000）最高额抵字［2016］第00000012号的《最高额抵押合同》，该合同约定为确保童志新与债权人于2016年3月22日签订的编号为（1887020000）最高额借字［2016］第00000067号《最高额借款合同》履行，抵押人自愿为债务人自2016年3月22日起到2019年3月19日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金为200000元。同时，抵押人同意以其名下的位于琼湖办事处沅江房屋所有权证号为沅房权证琼湖字第××号的房产作为抵押。2016年3月22日，被告钟志明办理了沅房他证琼湖字第××号不动产抵押登记。根据该《最高额抵押合同》第十二条第三款之规定，抵押人为第三人的，抵押人同时同意为本合同债务提供连带保证担保。 2016年3月18日，被告陶爱云签订了一份授权委托及承诺书，其同意钟志明到原告处办理担保业务。被告钟志明与被告陶爱云系夫妻关系，2016年3月22日，该抵押物的共同持有人陶爱云在抵押合同上抵押物共有人处签字及捺指印。 2018年5月31日，被告童志新与原告签订了便民卡放款确认书，借款200,000元，借款利率为月利率7.975‰，借款用途为购树，约定到期日期2019年3月18日，到期还本，按月付息。当日原告按约放款200,000元至童志新指定账户。在合同履行的过程中，经原告多次催收，被告童志新均未偿还借款本息，仅于2019年3月29日、9月30日共偿还原告本金15,000元，截至2019年10月25日，被告童志新尚欠本金185,000元，利息23,016.62元。 另查明，2017年6月15日，中国银行保险监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复［2017］150号《中国银行银保监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“同意湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内46家分支机构开业。该行开业的同时，沅江市信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。” 本院认为，沅江市农村信用合作联社与被告童志新签订的《最高额借款合同》、便民卡放款确认书、与被告钟志明、被告陶爱云签订的《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行保险监督管理委员会湖南监管局批准，沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原告依约向被告提供了借款，被告童志新应依约向原告偿还借款本息。故对原告要求童志新偿还借款本金及利息的请求，本院依法予以支持。 被告彭跃辉系被告童志新妻子，被告彭跃辉在授权委托及承诺书中签字确认该项债务，应认定为属于夫妻双方具有共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，故原告要求被告彭跃辉和被告童志新共同承担偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。 根据沅江市信用合作联社与被告钟志明、被告陶爱云签订的《最高额抵押合同》第十二条第三款之规定，被告钟志明、被告陶爱云应对被告童志新的涉案债务承担连带保证责任，但该合同中并未明确约定保证期间，故根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，该保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月。因该主合同为《最高额借款合同》，而其实际所发生的借款业务是形成于2018年5月31日签订的便民卡放款确认书，其约定借款到期日期为2019年3月18日，故应认定主债务履行期限届满之日为2019年3月18日，保证期间为2019年3月18日至2019年9月18日。截至原告起诉之日起已过了6个月的保证期间，被告钟志明、陶爱云保证责任免除，故对原告要求被告钟志明、被告陶爱云就借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法不予以支持。 关于原告对被告钟志明、被告陶爱云提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订了《最高额抵押合同》，而且就该项合同项下的抵押物办理了抵押登记，故对原告的该项主张，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告童志新、被告彭跃辉于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金185,000元、利息23,016.62元（利息暂计至2019年10月25日，后段利息及逾期罚息从2019年10月26日起，以未付本金为基数，按逾期月利率9.57‰支付利息至实际给付之日）； 二、若被告童志新、被告彭跃辉不履行上述第一项给付义务，原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司有权就被告钟志明、被告陶爱云抵押的财产（以抵押登记的内容为准）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,210元，财产保全费1,575元，由被告童志新、彭跃辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员  张 琼 二〇一九年十一月二十五日 法官助理  李晓清 书 记 员  王 姣 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。