黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3409号原告广发银行股份有限公司大庆支行，住所地大庆高新区火炬新街和建设路交叉口。负责人刘文峰，该行行长。委托诉讼代理人田星、周超，黑龙江威德律师事务所律师。被告杨旭，男，1980年2月22日出生，汉族，个体，住黑龙江大庆市开发区。被告周红，女，1983年10月20日出生，汉族，个体，住黑龙江大庆市开发区。（未出庭）原告广发银行股份有限公司大庆支行（以下简称广发支行）诉被告杨旭、周红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭审理了此案。原告委托诉讼代理人田星、被告杨旭到庭参加诉讼，被告周红经本院合法传唤，未出庭应诉。本案现已审理终结。原告广发支行诉称，2015年3月27日原告与被告签订个人信用贷款申请表（生意红（三证一日贷）），后原告依据上述申请表与被告签订了个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔），上述申请表及核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。双方在合同中约定：原告核准为被告发放授信额度为30万元的个人信用贷款，额度有效期限自2015年3月27日起至2020年3月27日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月22日，贷款月利率1.50%；如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，原告依约向被告提供了30万元的信用贷款。但被告未按期偿还原告借款本息，经原告多次催收，被告拒不偿还所欠本金及利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。诉讼请求：1、判令解除原告与被告之间签订的个人信用贷款合同（包括生意红（三证一日贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度））；2、判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币205118.7元，利息25844.6元，罚息10291.36元，复利3637.76元，合计244928.42元；并支付自2018年10月12日起至实际给付之日止的利息、罚息和复利；3、判令被告承担律师费、诉讼费及实现债权所产生的全部费用。被告杨旭无答辩意见。被告周红未到庭参加诉讼，未答辩。在庭审过程中，原告广发支行举证如下：1.生意人卡（生意红）申请表一份及个人信用贷款核准通知书两份（以上证据均出示原件，提交复印件），欲证明：2015年3月16日原告与被告签订个人信用贷款申请表（生意红），后原告依据上述申请表与被告签订了个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔），上述申请表及核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。双方在合同中约定：原告核准为被告发放授信额度为30万元的个人信用贷款，额度有效期限自2015年3月27日起至2020年3月27日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月22日，贷款月利率1.50%；如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。如被告未按约定还款，原告有权终止合同，宣布合同提前到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。2.广发银行电子对帐单一份（原件），欲证明：原告于2015年4月22日向被告广发银行股份有限公司大庆支行帐号发放贷款，截止2018年10月12日，被告尚欠原告贷款本金205118.7元，利息25844.6元，罚息10291.36元，复利3637.76元，合计244928.42元。3.律师代理合同一份（出示原件，提交复印件），欲证明：原告起诉被告需支付律师代理费用23543元，依据《个人信用贷款（生意红）条款》总则部分5（6）款的约定，此笔费用应由被告承担。经质证，被告杨旭对原告以上证据的真实性和证明问题均无异议。因该证据真实性为原件，本院对该证据的真实性予以确认。庭审中，被告杨旭未向法庭提供证据。被告周红未出庭应诉，未进行质证，未向法庭提供证据。根据原告所举证据及当庭陈述，认定本案事实如下：2015年3月27日，被告杨旭因生产经营需要在原告处申请贷款,贷款品种为生意红申请额度为300000元,并由被告周红在借款人配偶处签字。2015年4月22日，原告核准被告杨旭贷款，额度为人民币300000元,该额度为循环额度，贷款期限36个月,有效期自2015年3月27日起至2020年3月27日止。还款方式为等额本息,还款日为22日还款,贷款利率以固定利率方式执行,以月利率1.5%计算。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。原告向被告杨旭放款后,被告杨旭陆续还款,截止2018年10月12日，被告杨旭尚欠原告贷款本金205118.7元，利息25844.6元，罚息10291.36元，复利3637.76元，合计244928.42元。另查明，被告杨旭与被告周红为夫妻关系。本院认为，原告广发支行与被告杨旭之间的借贷关系，因双方意思表示真实，且不违背法律及行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按约定履行各自义务。原告广发支行已履行了向被告戴进美交付借款的义务，被告戴进美没有按合同约定履行还本付息款义务，被告戴进美未及时还款已构成违约，原告有权解除合同，并且按照合同约定，未逾期贷款的正常利息计息标准为月利率1.5%，逾期罚息的计息利率为在约定的月利率1.5%基础上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率即月利率1.95计算复利，原告有权请求被告清偿借款本息及逾期还款利息、复利。关于被告周红英是否是本案共同借款人的问题，因被告周红在《个人信用贷款申请表（生意红）》中仅是在借款人配偶一栏中进签名，在借款申请表中，被告杨旭登记其配偶被告周红的工作单位即被告杨旭的和韵享茶庄，故本院对原告称二被告夫妻是共同经营予以采信，因此本院认为被告杨旭的妻子周红应当对以上债务承担共同还款责任。原告主张律师费，但未提供发票等相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨旭于本判决生效后十日内给付原告广发银行股份有限公司大庆支行贷款本金205118.7元，利息25844.6元，罚息10291.36元，复利3637.76元，合计244928.42元元（截止至2018年10月12日）；二、被告杨旭于本判决生效后十日内给付原告广发银行股份有限公司大庆支行利息（以欠付的本金为基数，自2018年10月13日至实际给付之日止按月利1.5%标准计算）、罚息（以所欠付利息为基础上加收30%）、复利（以所欠利息为标准，自2018年10月13日至实际给付之日止按月利19.5%标准计算）；三、被告周红对被告杨旭给付原告广发银行股份有限公司大庆支行的上述款项承担连带给付责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司大庆支行其他诉讼请求。案件受理费2487元（已减半），由被告杨旭、周红共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  王文娇二〇一九年十一月十四日书记员  杨 雪附：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国有有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。