河北省沧州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀09民终6703号上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：王志港，男，该公司员工。被上诉人（原审被告）：盐山县联固大小头厂，住所地河北省沧州市盐山县盐山镇范庄村。经营者：李爱升，男，1986年7月1日出生，汉族,住河北省沧州市盐山县。被上诉人（原审被告）：李爱升，男，1986年7月1日出生，汉族，住河北省沧州市盐山县。上诉人垫富宝投资有限公司因与被上诉人盐山县联固大小头厂、李爱升借款合同纠纷一案，不服河北省盐山县人民法院（2019）冀0925民初639号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。垫富宝投资有限公司上诉请求：1、请求依法撤销河北省盐山县人民法院（2019）冀0925民初639号民事判决第三项，并改判为：被上诉人盐山县联固大小头厂在本判决发生法律效力之日起五日内向垫富宝投资有限公司偿还29999.22元及违约金（违约金自2018年2月12日起至清偿完毕之日止，以29999.22元为本金，按照年利率24%计付）；2、本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、本案的资金垫付行为可归于民间借贷。上诉人与被上诉人通过“垫付宝”网络平台协商一致，被上诉人依约通过垫付宝消费，购买商品或服务，由上诉人垫付资金，双方形成民间借贷关系。这种借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立民间借贷关系并完成相关交易手续的民间借贷模式，没有违反法律、法规的禁止性规定。1.上诉人没有办理存款，上诉人并没有向不特定人吸收存款，因此，《中华人民共和国银行业监督管理法》不适用于本案。上诉人的《垫付宝（卡）领用协议》没有要求垫付宝用户在上诉人处存款，上诉人既然没有存款业务，《中华人民共和国银行业监督管理法》及其系列附属的规章并不适用于本案。2.上诉人无需金融行业经营资质。垫付宝为买方会员提供垫付消费款的服务，属于民间借贷，并非金融业务。垫付消费款是新业务，工商登记的经营范围尚没有垫付宝业务这一内容，但法律对此没有禁止性规定。3.互联网+、电商业务、普惠金融是国家大力提倡和支持的，上诉人并无违法违规之处，是合法的，应受到法律保护。二、垫付宝业务的垫付消费款并非金融的放款。通常来说，金融的放款，金融机构的利益回报是本金所产生的利息。而上诉人的垫付宝业务，是替买方会员向卖方会员垫付消费款，再由买方会员在还款日前将垫付款还给上诉人。对买方会员来说，只要按时还款，就没有违约金、没有服务费，上诉人的盈利点在于卖方会员按交易金额的2.4%支付的服务费。综上所述，一审判决缺乏法律依据，请二审法院依法予以改判。李爱升答辩称，上诉人与被上诉人盐山县联固大小头厂签订的垫付宝（垫付卡）领用合约实际属于借款合同，并且约定的服务费、违约金明显高于法律规定。一审法院认定上诉人在2016年至2019年期间向一百多人出借资金，上诉人通过向社会不特定对象出借资金并赚取高额利息，出借行为具有反复性、不特定性，借款目的也具有营业性。上诉人未经国家批准超出营业范围经营，被上诉人认为这属于套路贷。应当依法维持原判。垫富宝投资有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告盐山县联固大小头厂偿还原告垫付款本金29999.22元；2.判令被告盐山县联固大小头厂向原告支付违约金2999.92元（暂计算至2018年2月12日，之后的违约金按照日千分之一计算至实际付清之日止）；3.判令被告李爱升在最高额担保额度内承担担保责任；4.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：垫付宝是由垫富宝投资有限公司推出的，由垫富宝公司替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务。2016年8月15日被告与原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》并注册为垫付宝会员，合同约定了信用额度的使用方式、还款方式、交易及违约责任等内容。被告多笔消费，原告均依据合同约定进行了垫付。依据合同约定，被告应当还清全部垫付款，但是被告并未全部归还，仍欠付本金29999.22元。被告的行为已经构成违约，被告应当偿还原告垫付款并按照《垫付宝（垫付卡）领用合约》第四条的约定向原告支付违约金。因被告李爱升为被告盐山县联固大小头厂的担保人，依据《不可撤销连带担保承诺函》，被告李爱升负有承担连带赔偿义务。盐山县联固大小头厂、李爱升辩称，本金确实是3万元，但是一直在按合同支付费用，原告垫资收取了高于国家规定的利息。原告垫富宝投资有限公司为证明其主张，提供以下证据：1、2016年8月4日原告与被告盐山县联固大小头厂签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》；2、不可撤销连带担保承诺函（LS2）一份；3、授权书（LS6,LS7，）一份；4、北京壹号车科技有限公司河北分公司及垫富宝投资有限公司分别出具的交易截图，证实被告盐山县联固大小头厂于2018年1月29日消费30000元，并且卖方会员已经收到了相应款项；5、垫富宝投资有限公司出具的手机短信验证信息表一份，证实被告的交易情况及手机验证的操作情况；6、垫富宝投资有限公司出具的垫富宝投资有限公司营业执照复印件一份，法人身份复印件一份，法人证明一份。一审法院认定事实：2016年8月4日原告垫富宝投资有限公司与被告盐山县联固大小头厂签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，约定“甲方：垫富宝投资有限公司，乙方：盐山县联固大小头厂乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其它款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金”。2016年8月4日原告垫富宝投资有限公司与被告李爱升签订不可撤销连带担保承诺函（LS2），由被告李爱升承担连带责任的保证担保。2018年1月29日，原告垫富宝投资有限公司为被告盐山县联固大小头厂垫付3万元。原告垫富宝投资有限公司经营范围包括：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。经一审法院核实，原告垫富宝投资有限公司于2016年至2019年在一审法院起诉案件达105件，原告垫富宝投资有限公司均要求被告方偿还垫付的本金及违约金等。一审法院认为，原告垫富宝投资有限公司与被告盐山县联固大小头厂签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，实际属于借款合同，并且约定的服务费、违约金等明显高于法律规定。原告垫富宝投资有限公司于2016年至2019年分别与100多人出借资金，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”原告未经批准，超出经营范围，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”金融业务活动系国家特许经营业务，故原告垫富宝投资有限公司与被告盐山县联固大小头厂签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》属于无效合同，被告盐山县联固大小头厂应返还原告垫富宝投资有限公司垫付的本金3万元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五款、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二的规定，判决：一、被告盐山县联固大小头厂于本判决生效之日起五日内返还原告垫富宝投资有限公司垫付款3万元；二、被告李爱升对以上判决第一款承担连带责任；三、驳回原告垫富宝投资有限公司其它诉讼请求。案件受理费312元，由原告垫富宝投资有限公司负担156元，由被告盐山县联固大小头厂负担156元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，上诉人垫富宝投资有限公司与被上诉人盐山县联固大小头厂签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》约定，垫富宝投资有限公司向盐山县联固大小头厂授予一定的信用额度，为盐山县联固大小头厂垫付消费款项，盐山县联固大小头厂按约定期限归还垫付款，逾期须支付违约金。根据双方约定的权利义务内容，实质为盐山县联固大小头厂向垫富宝投资有限公司借款，双方之间的基础法律关系为借款合同关系，本案为借款合同纠纷。经一审法院核实，2016年至2019年期间，垫富宝投资有限公司在一审法院起诉案件达105件，诉讼请求均为要求被告方偿还垫付的本金及违约金等。垫富宝投资有限公司向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动。金融活动属于国家特许经营范围，而垫富宝投资有限公司营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条和《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，垫富宝投资有限公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放借款的行为违反了金融监管规定，垫富宝投资有限公司与盐山县联固大小头厂订立的合同应认定为无效合同。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，盐山县联固大小头厂应向垫富宝投资有限公司返还因无效发放借款行为取得的财产，即上诉人垫富宝投资有限公司主张的剩余垫付款本金29999.22元和资金占用费。根据公平原则，资金占用费按中国人民银行规定的同期同类人民币贷款利率从2018年2月13日（约定还款日的次日）起计付至实际清偿之日止。综上所述，垫富宝投资有限公司的上诉请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销河北省盐山县人民法院（2019）冀0925民初639号民事判决；二、被上诉人盐山县联固大小头厂于本判决生效之日起十日内返还上诉人垫富宝投资有限公司29999.22元并支付资金占用费（资金占用费以29999.22元为基数，自2018年2月13日起至还清之日止，按中国人民银行规定的同期同类人民币贷款利率计算）；三、被上诉人李爱升对上述第二项给付义务承担连带责任；四、驳回上诉人垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费312元，由上诉人垫富宝投资有限公司负担156元，被上诉人盐山县联固大小头厂与被上诉人李爱升共同负担156元；二审案件受理费100元，由上诉人垫富宝投资有限公司负担50元，被上诉人盐山县联固大小头厂与被上诉人李爱升共同负担50元。本判决为终审判决。审判长  张兆阳审判员  刘晓莉审判员  余志刚二〇一九年十一月七日书记员  马 君