吉林省长白朝鲜族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0623刑初76号 公诉机关吉林省长白朝鲜族自治县人民检察院。 被告人张振淞，男，汉族，1987年11月5日出生于吉林省长白朝鲜族自治县，中共党员，高中文化，户籍所在地及居住地：吉林省长白朝鲜族自治县长白镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年4月18日被刑事拘留，同年5月24日被执行逮捕。现羁押于吉林省长白朝鲜族自治县看守所。 被告人崔炳坤，男，汉族，1986年10月2日出生于吉林省长白朝鲜族自治县，大专文化，户籍所在地及居住地：吉林省长白朝鲜族自治县长白镇。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2019年5月14日被刑事拘留，同年5月24日被执行逮捕。现羁押于吉林省长白朝鲜族自治县看守所。 辩护人韩京子，吉林龙达律师事务所律师。 吉林省长白朝鲜族自治县人民检察院以长检刑检刑诉[2019]67号起诉书指控被告人张振淞犯信用卡诈骗罪，被告人崔炳坤犯妨害信用卡管理罪，于2019年9月30日向本院提起公诉。本院受理后,依法组成合议庭，于2019年11月13日、11月30日公开开庭审理了本案。吉林省长白朝鲜族自治县人民检察院指派检察员邵文峰出庭支持公诉，被告人张振淞，被告人崔炳坤及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省长白朝鲜族自治县人民检察院指控：被告人张振淞于2016年7月至2019年4月间，利用其任职十七道沟村驻村第一书记和长白县农业局农机总站站长的便利条件，获取王某1、仇某、徐某1等50人的身份证复印件，并未本人同意，擅自使用上述50人的身份证复印件在长白县邮政储蓄银行骗领信用卡，在明知自己没有还款能力的情况下，利用POS机多次套取信用卡内资金共计人民币2,129,916.13元用于赌博使用。 被告人崔炳坤系长白县邮政银行职员，在从事信用卡办理业务中，明知被告人张振淞未经王某1、仇某、徐某1等50人同意，碍于与被告人张振淞的朋友关系，在核实信用卡申请人信息过程中，帮助被告人张振淞隐瞒事实，帮助其在长白县邮政银行骗领信用卡50张。 吉林省长白朝鲜族自治县人民检察院指控上述犯罪事实所列的证据有：1、物证：涉案银行卡50张、POS机三台、华为手机一部、长白县林业局公章一枚，电话卡15张；2、书证:中国邮政储蓄长白支行关于涉案50张银行卡的申请材料及欠款本金明细、被告人张振淞淘宝账户交易记录、被告人张振淞出入境记录、被告人张振淞银行交易流水；3、证人金某1、刘某1、刘某2、滕某、王某1、仇某、徐某1、张某1、李某1、陶某、贾某、刘某3、荆某、宋某、张某2、高某、丛某、王某2、张某3、孙某1、陈某、周某、于某、杜某、杨某、金某2、金某3、张某4、高某、胡某1、王某3、王某4、金某4、刘某4、管某、曹某、刘某5、胡某2、孙某2、张某5、李某2、王某5、李某2、赵某、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逢某、金某5、钱某、慕某、解某、吴某、邢某、庄某、金某6、全某、王某7、单某、郭某的证言；4、被告人张振淞、崔炳坤的供述与辩解；5、被告人张振淞作案现场指认笔录。 吉林省长白朝鲜族自治县人民检察院认为，被告人张振淞以虚假身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人崔炳坤明知被告人张振淞骗领信用卡，并为其提供帮助，使被告人张振淞能够使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。 被告人张振淞、崔炳坤对公诉机关的指控无辩解。 辩护人韩京子的辩护意见：1、被告人崔炳坤在公安机关采取强制措施前主动找单位领导如实交代了违规办理信用卡的整个过程，系自首。2、被告人崔炳坤系初犯、主观恶性小；3、被告人崔炳坤主要是为完成单位分派的任务，并碍于朋友情面，且银行信用卡审核不严也是造成损失的重要因素。 本院经审理查明，2016年7月至2019年4月期间，被告人张振淞利用其任职十七道沟村驻村第一书记和长白朝鲜族自治县农业局农机总站站长的便利条件，获取王某1、仇某、徐某1、张某1、赵某、李某1、周某、高某、刘某3、陶某、贾某、孙某1、于某、宋某、张某2、王某4、金某4、刘某4、王某5、李某2、高某、从某、王某2、陈某、杜某、杨某、金某2、金某3、荆某、胡某1、管某、曹某、刘某5、张某5、张某3、张某4、王某3、胡某2、孙某2、李某2、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逄某、左某、辛某、金某4、张某6共计50人的身份证复印件，未经本人同意，擅自使用上述50人的身份证复印件在中国邮政储蓄银行长白鸿信支行骗领信用卡，在明知自己没有还款能力的情况下，利用POS机多次套取信用卡内资金共计人民币2,129,916.13元用于赌博使用。2019年4月18日10时许，被告人张振淞自行到长白县公安局经济犯罪侦查大队投案自首。 被告人崔炳坤系中国邮政储蓄银行长白鸿信支行职员，在从事信用卡办理业务中，为了完成单位交给的任务数、帮助张振淞，明知被告人张振淞未经王某1、仇某、徐某1等50人同意，在核实信用卡申请人信息过程中，帮助被告人张振淞隐瞒事实，在中国邮政储蓄银行长白鸿信支行共计骗领信用卡50张。2019年5月14日，被告人崔炳坤经电话传唤到案。 上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明： 1、长白朝鲜族自治县公安局经济犯罪侦查大队案件来源、归案情况证实，案发及被告人到案情况。 2、现场指认笔录及照片证实，2019年4月18日，被告人张振淞指认长白县农业局是实施信用卡诈骗的案发现场，并指认了其作案的档案室和电脑。 3、淘宝账户交易记录、银行交易流水证实被告人张振淞套取信用卡资金使用的具体情况。 4、出入境记录证实，被告人张振淞往来澳门情况。 5、中国邮政储蓄长白支行关于涉案50张银行卡的申请材料、欠款本金明细、银行流水明细、信用卡持有人档案证实被告人张振淞冒用他人名义办理信用卡的具体情况，套取信用卡内资金共计人民币2,129,916.13元。 6、长白朝鲜族自治县公安局经侦大队扣押决定书及扣押清单证实，2019年4月18日，长白朝鲜族自治县公安局经侦大队民警将涉案中国邮政储蓄银行信用卡50张、POS机3台、华为手机1部、长白县林业局公章1枚，电话SIM卡15张予以扣押。 7、证人金某1、金某5、解某、吴某、邢某、庄某、王某7、单某、郭某的证言证实，2019年，张振淞向金某1、金某5、解某、吴某、邢某、庄某、王某7、单某、郭某借过信用卡，并被张振淞透支了信用卡，至今未还。 8、证人金某6的证言证实，金某6在长白朝鲜族自治县农机总站上班。2016年左右，张振淞到总农机站任站长，张振淞能随时调阅农机档案资料，也能接触到农机户档案。张振淞向金某6借过信用卡，并透支了信用卡，至今未还。 9、证人全某的证言证实，全某在长白朝鲜族自治县农机总站上班，张振淞能接触到农机户档案。每一个农机户的档案都要录入农机补贴系统，登记完之后需要把每个农机户档案的复印件交给张振淞签字，张振淞写绩效材料时也能接触到农机户档案，放档案的柜门也不锁，张振淞随时能拿。张振淞向全某借过信用卡，并透支了信用卡，至今未还。 10、证人刘某1的证言证实，刘某1任中国邮政储蓄银行长白县支行信贷客户经理。银行经营的所有贷款业务刘某1都负责受理，还包括信用卡进件业务。申请信用卡先由申请人填写信用卡申请表，填写时要面对面一对一填写，不允许代办，必须本人签字办理，填写完后，留存申请人本人的身份证复印件正反面，留存推广人与申请人的合影和工作证明，工作证明要盖申请人的单位公章，手续齐全后，由推广人进行“三亲一访”，确认无误后交给进件人。刘某1核实资料申请手续是否齐全完整、有无漏填后，上传至省分行，再将申请手续原件邮寄到省分行，由省分行上传给总行，总行进行核实并决定是否发卡。 11、证人刘某2的证言证实，刘某2任中国邮政储蓄银行长白县支行副行长，主管个人金融业务、信贷业务、公司业务。申请信用卡的过程中，推广人员在外营销，到企业、事业单位宣传，先填写信用卡申请表，留存申请人的身份证复印件正反面，留存推广人与申请人的合影和工作证明，这些手续到手后，由推广人现场核实，进行“三亲一访”，核实确认后，将申请信用卡材料交给进件人录入邮政银行信用卡信审系统，上传至省分行，由省分行信用卡管理部门上传至总行信用卡中心，由总行信用卡中心电话核实申请人本人信息并查阅申请人的征信报告，决定是否发卡。进件人只复核申请手续是否齐全完整。张振淞冒用他人办理信用卡名单上的信用卡都是崔炳坤办理的。 12、证人滕某的证言证实，滕某在长白朝鲜族自治县农业农村局工作，负责保管公章。每次使用公章都需要领导签字，有特殊情况需领导通知可以盖才给盖。2017年7月17日，张振淞办理出入境手续使用过公章；2017年8月14日，长白县农机总站职工团体办理信用卡使用过公章；张振淞办理无犯罪证明使用过公章。张振淞使用公章时没有拿走过，都是在办公室盖完走的。滕某从来没有未经领导同意给张振淞使用过公章。 13、证人慕某的证言证实，慕某在长白朝鲜族自治县林业局任秘书科科长。慕某不认识农机总站站长张振淞。单位公章都是慕某管理。每次用章都有用章人和分管领导签字，领导签字是根据工作性质具体分配，外出用章必须经林业局一把手同意，签盖章手续才能带走。单位公章从来没有外借过。现单位林业局公章是2011年开始使用的。张振淞伪造工作证明使用的林业局公章不是林业局使用的。 14、证人仇某的证言证实，仇某没有在长白朝鲜族自治县林业局工作过。仇某的邮政银行信用卡不是本人办理的。仇某买过农机具，长白县农机总站的工作人员回访过。仇某没有将身份证信息借给过别人。 15、证人王某8、徐某2、张某1、赵某的证言证实，王某8、徐某2、张某1、赵某没有在长白县林业局工作过。本人没有办理过邮政银行信用卡，也没有授权过别人申请办理过邮政银行信用卡。王某8、徐某2、张某1、赵某没有将身份证信息借给过别人。 16、证人李某1、周某、高某的证言证实，李某1、周某、高某在长白朝鲜族自治县农机总站买过农机具，没跟农机总站的人合过影，但在一个文件上签过字。李某1、周某、高某没有在长白县林业局工作过。邮政银行信用卡不是本人办理的。李某1、周某、高某没有将身份证信息借给别人。 17、证人刘某3的证言证实，刘某3不认识长白县农机总站站长张振淞，没在长白县农机总站买过农具，在延边州安图县松江镇买过拖拉机，长白县农机总站的工作人员做过回访，签过文件，合过影。刘某3没有在长白县林业局工作过，邮政银行信用卡不是本人办理的。刘某3没有将身份证信息借给过别人。 18、证人陶某、贾某、孙某1、于某的证言证实，陶某、贾某、孙某1、于某不认识长白县农机总站站长张振淞，买过农机具，长白县农机总站的工作人员以农机购买户回访的理由合过影。陶某、贾某、孙某1、于某没有在长白县林业局工作过。邮政银行信用卡不是本人办理的。陶某、贾某、于某从来没有将身份证信息借给过别人。孙某1申请农机户补贴的时候，把身份证复印件给过长白县农业局。 19、证人宋某、张某2、王某4、金某4的证言证实，宋某、张某2、王某4、金某4从来没办理过信用卡。宋某、张某2、王某4、金某4没有在长白县林业局工作过。宋某、张某2、王某4、金某4把身份证信息交给过村委会。 20、证人刘某4的证言证实，刘某4没有办理过信用卡。刘某4没买过农机具，刘某4朋友以刘某4的身份买过拖拉机。长白县农机总站的工作人员做过农机回访，刘某4跟其中一个微胖戴眼镜的年轻人在村委会合的影，用手机拍的，刘某4还在一个A4纸上签的名。刘某4没有在长白县林业局工作过。 21、证人王某5、李某2、高某、从某、王某2、陈某、杜某、杨某、金某2、金某3、荆某、胡某1、管某、曹某、刘某5、张某5的证言证实，王某5、李某2、高某、从某、王某2、陈某、杜某、杨某、金某2、金某3、荆某、胡某1、管某、曹某、刘某5、张某5没有办理过信用卡。王某5、李某2、高某、从某、王某2、陈某、杜某、杨某、金某2、金某3、荆某、胡某1、管某、曹某、刘某5、张某5买过农机具，申请农机户补贴的时候，把身份证复印件给过长白县农业局。王某5、李某2、高某、从某、王某2、陈某、杜某、杨某、金某2、金某3、荆某、胡某1、管某、曹某、刘某5、张某5没有在长白县林业局工作过。 22、证人张某3、张某4、王某3、胡某2、孙某2、李某2、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逄某的证言证实，张某3、张某4、王某3、胡某2、孙某2、李某2、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逄某的证言没有办理过信用卡。张某3、张某4、王某3、胡某2、孙某2、李某2、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逄某的证言买过农机具，农机总站的工作人员以农机回访的形式找过张某3、张某4、王某3、胡某2、孙某2、李某2、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逄某，并在村委会合过影，还在一个文件上签的字。张某3、张某4、王某3、胡某2、孙某2、李某2、迟某、王某6、伏某、鲁某、于某、逄某的证言没有在长白县林业局工作过。申请农机户补贴的时候，把身份证复印件给过长白县农业局。 23、被告人张振淞的供述证实，张振淞自2012年3月份开始在赌博网站进行赌博，2016年年初，张振淞主要是在“亚美娱乐”平台赌博。2016年4月份，张振淞因工作调动在金华乡十七道沟村当第一书记，在办公室抽屉里发现了一些带有十七道沟村民身份证复印件的笔记本。后来在一次网上赌博当中，张振淞把所有的钱都输光了，就想用村民的身份证信息办信用卡。之后，张振淞找在邮政银行工作的崔炳坤，通过编造各种理由骗取崔炳坤的同情给张振淞办信用卡，崔炳坤知道张振淞冒用他人身份证信息办理信用卡。2017年中旬以前中国邮政银行长白分行办理信用卡手续仅需要有持卡人的身份证复印件、信用卡申请表、工作证明，张振淞把这些手续准备好后，交给崔炳坤办理；2017年中旬以后，申请信用卡需要银行工作人员跟信用卡申请人的照片，张振淞通过职务上的便利，利用农机购买户回访的理由，找农机户跟崔炳坤合影，拿到这些合影后留下来备用，下次再申请信用卡，张振淞会拿出事先准备好的信用卡申请人的身份证复印件与照片上的人进行比对，相互对照，长相比较接近的，然后拿着这些照片向崔炳坤申请办理信用卡。张振淞没有给过崔炳坤好处。张振淞用伪造的林业局公章伪造的工作证明，崔炳坤知道这个公章在张振淞这。张振淞和崔炳坤去的河口村、南尖头村、十四道沟村、十二道沟村、小蛤蟆川做农机户回访，在各个村的村委会、长白县林业局正门照的相。张振淞自己编的购买农用机械的承诺书，需要崔炳坤跟农户签字动作的合影，为了以后申请办理信用卡用，崔炳坤知道农户签的是什么手续。张振淞把所有崔炳坤和农户合影照片上的手续找人把农用机械的承诺书PS成办理信用卡的申请单，大概PS了10张左右，花了200元左右。崔炳坤知道照片是PS处理过的。冒用他人身份证信息办理信用卡预留的电话号码都是张振淞的电话号码。张振淞在长白县联通公司和移动公司买的。张振淞冒用他人的名义办理了50张信用卡。这50张冒用他人身份申请的信用卡都是在中国邮政储蓄银行长白支行办理的。张振淞在十七道沟当第一书记时，用十七道沟村村民李振友、金某4、仇某、张某2的身份信息办信用卡，本人都不知情。剩下人的身份证信息是张振淞在农业局当农机总站站长时，通过职务上的便利，在农民购买农机具补贴档案中获取的。张振淞在2016年8月份至2019年4月份期间，冒用他人身份证信息办理信用卡，通过张振淞的3个POS机透支200余万元。这些钱张振淞到澳门赌博、或者赌博网站赌博输了大概一百七八十万元，还银行及贷款公司、网上贷款共计53万元左右。 24、被告人崔炳坤的供述证实，崔炳坤现在中国邮政银行长白县支行任理财经理。2016年至2019年之间，崔炳坤为张振淞办理过信用卡，不是张振淞本人办理的，是冒用别人身份信息办理的。张振淞通过崔炳坤办理了大概40多张信用卡，崔炳坤在办理第一张信用卡时就知道张振淞是冒用他人身份信息办理的。崔炳坤为张振淞提供帮助办理信用卡是为了完成单位交给的任务数，同时为了帮朋友的忙，张振淞没有给过崔炳坤好处。2016年，第一次是张振淞在十七道沟当书记时拿了两张身份证复印件办信用卡，信用卡是张振淞用，信用卡申请表的签名是张振淞签的，工作证明是张振淞伪造的，崔炳坤拿到申请表后没有做“三亲一访”核实，就直接把申请手续交给了交件人，由交件人邮寄到总行，之后办理冒用他人身份办理信用卡也是这么办理的。张振淞冒用他人办理信用卡都不是申请人的意愿。张振淞办理信用卡伪造的工作证明加盖了长白朝鲜族自治县林业局的公章和长白朝鲜族自治县农业局的公章。这两个单位的公章是张振淞盖的。长白朝鲜族自治县林业局的公章是伪造的。崔炳坤跟张振淞一起下乡做农机户回访去过3次，给农机客户做宣传，每次去都是张振淞找崔炳坤去的，实际就是下乡找农机户合影，留存照片用来冒用他人身份办理信用卡使用。去过南尖头村、河口村、鸡冠砬子村、十二道沟村。跟农机户的合影，张振淞进行过PS处理，将照片签农机购置补贴承诺书的地方PS成信用卡申请表。 25、地市常住人口查询表证实，被告人张振淞出生于1987年11月5日，被告人崔炳坤出生于1986年10月2日，作案时均达到完全刑事责任年龄。 本院认为，被告人张振淞以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡并利用POS机多次套取信用卡内资金共计人民币2,129,916.13元，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张振淞犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。被告人崔炳坤明知被告人张振淞骗领信用卡，并为其提供帮助，使被告人张振淞能够使用虚假的身份证明骗领信用卡50张，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人崔炳坤犯妨害信用卡管理罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人张振淞主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法对其从轻处罚。被告人崔炳坤经电话通知到案后，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法对其从轻处罚。被告人张振淞在庭审中认罪态度较好，可酌情从轻处罚。鉴于被告人崔炳坤认罪态度较好，有悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可依法对其宣告缓刑。关于辩护人对被告人崔炳坤系自首的辩护意见予以采纳，但自首的理由不予采纳。辩护人对被告人的其他辩护意见，经查属实，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十七条之一、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第（四）项、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款之规定，判决如下: 一、被告人张振淞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月18日起至2029年4月17日止。罚金在判决生效后三个月内缴纳。） 二、被告人崔炳坤犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币四万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三个月内缴纳。） 三、责令被告人张振淞退赔中国邮政银行长白分行人民币二百一十二万九千九百一十六元一角三分； 四、扣押在案的中国邮政储蓄银行信用卡50张、POS机3台、华为手机1部、长白朝鲜族自治县林业局公章（伪造）1枚，电话SIM卡15张，予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书后的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 （此页无正文） 审判长 王 晖 审判员 李建胜 审判员 李 娜 二〇一九年十一月三十日 书记员 崔永麒