河北省唐山市路北区人民法院民事判决书（2019）冀0203民初5227号原告：河北银行股份有限公司唐山友谊北路支行，住所地：唐山市路北区友谊里东侧梧桐大道D3楼5-5号,统一社会信用代码：91130200089403913N。负责人：么某某，该行行长。委托诉讼代理人：杨某某，男，1970年9月15日出生，汉族，住唐山市，该行员工，一般代理。被告：张某某，女，1978年6月21日生，汉族，住唐山市。被告：马某某，男，1969年8月8日生，汉族，住湖北省赤壁市。被告：唐山市大立商贸有限公司，住所地：高新区建设北路152号（东方大厦B座7299），统一社会信用代码：911302937183567199委托诉讼代理人：康福臣，河北福山律师事务所律师，特别授权。原告河北银行股份有限公司唐山友谊北路支行（以下简称河北银行唐山友谊北路支行）与被告张某某、马某某、唐山市大立商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北银行唐山友谊北路支行的委托诉讼代理人杨某某，被告张某某、马某某、唐山市大立商贸有限公司的委托诉讼代理人康福臣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告河北银行唐山友谊北路支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张某某签订的《个人（循环贷款）借款合同》；2、被告张某某向原告支付借款本金人民币689,500元，及实际偿还完毕之日止的全部利息、罚息、复利（截止至2019年10月12日的利息13,628.41元，本息合计703,128.41元）；3、被告马某某、唐山市大立商贸有限公司对上述给付事项承担连带责任；4、原告对被告张某某及配偶马某某抵押的的位××区房产（冀（2018）唐高开不动产权第0000723号）、高新技术开发区东方大厦2楼7399号房产（冀（2018）唐高开不动产权第0000718号）折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由各被告连带承担。事实和理由：2018年4月23日，原告与被告张某某签订了编号为DK180423000245的《个人（循环贷款）借款合同》，借款金额为人民币69万元，借款期限自2018年4月23日至2020年4月23日。2018年4月23日，原告与被告马某某签订编号为BZ180423000969的《最高额保证合同》，张某某签订了保证人配偶声明。2018年4月23日，原告与被告唐山市大立商贸有限公司签订了编号为BZ180423000970的《最高额保证合同》，被告出具公司股东会决议。2018年4月23日，原告与被告张某某签订了编号为DY180423000967的《最高额抵押合同》，配偶马某某签署了抵押人配偶声明和共有人声明，以位于××区房产（冀（2018）唐高开不动产权第0000723号）提供抵押担保。2018年4月23日，原告与被告张某某签订了编号为DY180423000968的《最高额抵押合同》，配偶马某某签署了抵押人配偶声明和共有人声明，以位于××区房产（冀（2018）唐高开不动产权第0000718号）提供抵押担保。2018年4月25日，原告依约发放贷款69万元。目前张某某涉及诉讼，原告抵押物亦由于被告涉诉被法院查封。根据编号为DK180423000245的《个人（循环贷款）借款合同》第十一条违约情形中11.9条“甲方涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿还能力产生不利影响”之规定，第十一条11.10条“甲方被法院及其他权利机关监管、查封、冻结财产的”之规定，构成甲方违约。根据编号为DK180423000245的《个人（循环贷款）借款合同》中第十二条违约责任之规定，甲方发生本协议第十一条约定的违约情形的，乙方有权采取下列一种或者多种措施，其中12.4“宣布本合同和甲乙双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息及其他费用”。2019年7月16日，原告宣布本笔贷款提前到期，将《授信业务提前到期通知书》送达各被告，并取得回执，被告张某某未依约偿还借款，被告马某某、唐山市大立商贸有限公司也未依约履行担保责任。被告张某某、马某某、唐山市大立商贸有限公司辩称：1、对原告诉称的借款事实三被告均无异议；2、原告诉请要求解除借款合同被告张某某对该项诉讼请求认可；3、原告自2019年7月16日宣布本笔贷款提前到期，利息应该计算到2019年7月16日，之后不应该再计算利息，原告主张的罚息、复利不符合法理规定不应该得到支持；4、关于该笔借款的担保责任应以抵押合同和保证合同为准。本院经审理认定事实如下：2018年4月23日，原告作为贷款人，被告张某某作为借款人签署了编号为DK180423000245的《个人（循环贷款）借款合同》，约定：原告向被告提供个人经营性贷款69万元，期限自2018年4月23日至2020年4月23日，浮动利率，即贷款发放时贷款基准利率上浮40%，现执行贷款年利率为6.65%，对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，对不能按时支付的利息，自逾期之日起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际天数计算，逾期利率为贷款执行利率基础上加收30%确定，分期还息，一次还本，同时合同约定借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿还能力产生不利影响的，被法院以及其他权力机关监管、查封、冻结其财产的，贷款人有权宣布本合同和双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿款项及所产生的利息及其他费用。同日，被告马某某、唐山市大立商贸有限公司分别与原告签订了《最高额保证合同》，承诺对被告张某某在原告处的借款提供最高额连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年。2018年4月23日，被告马某某、张某某与原告签订了两份《最高额抵押合同》，以其所有的的位××区、东方大厦2楼7399号房产作为抵押物为被告张某某在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记【冀（2018）唐高开不动产证明第0000422号】、【冀（2018）唐高开不动产证明第0000421号】。2018年4月25日，原告依约发放了贷款69万元，到期日为2020年4月23日，执行年利率6.65%。2019年7月16日，因债务人发生涉及诉讼，被法院查封、冻结财产的情况，原告向被告送达《授信业务提前到前期通知书》，宣布贷款于2019年7月16日提前到期，被告张某某、马某某、唐山市大立商贸有限公司签字确认。被告张某某偿还了2019年6月28日之前的贷款利息。上述事实，有《个人（循环贷款）借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、房产证、不动产登记证明、《授信业务提前到期通知书》、借款凭证及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告河北银行唐山友谊北路支行与被告张某某签订的《个人（循环贷款）借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告马某某签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，与被告唐山市大立商贸有限公司签订的《最高额保证合同》系原、被告真实的意思表示，合法有效，各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告河北银行唐山友谊北路支行按约定发放了贷款，即享有按期收回贷款本息之权利，被告张某某未依约偿还贷款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告河北银行唐山友谊北路支行要求被告张某某偿还借款本金689,500元，及截止全部清偿之日止的利息部分，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。关于复利的问题，因借款提前到期，被告未到期部分贷款应按照贷款利率偿还原告贷款利息，故复利部分，本院不予支持。贷款清偿之日止的利息，本院以剩余贷款本金为基数，以合同约定的年利率6.65%计算予以支持。被告马某某、张某某以编号为【冀（2018）唐高开不动产证明第0000422号】、【冀（2018）唐高开不动产证明第0000421号】不动产登记证明项下的房地产为借款提供抵押担保，原告有权折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在应偿还借款本息范围内优先受偿。被告马某某、唐山市大立商贸有限公司作为保证人，依法应在最高额担保范围内承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告河北银行股份有限公司唐山友谊北路支行与被告张某某签订的编号为DK180423000245的《个人（循环贷款）借款合同》二、被告张某某于本判决生效之日起十日内偿还原告河北银行股份有限公司唐山友谊北路支行借款本金689,500元，并自2019年6月29日起至欠款本息实际付清之日止，以拖欠借款本金为基数，按年利率6.65%计算支付逾期利息；三、若被告张某某不能按期偿还上述借款本息，原告有权以编号为【冀（2018）唐高开不动产证明第0000422号】、【冀（2018）唐高开不动产证明第0000421号】不动产登记证明项下房地产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额抵押范围内对上述第二项欠款优先受偿；四、被告马某某、唐山市大立商贸有限公司对上述第二项债务在最高额担保范围内承担连带保证责任，被告马某某、唐山市大立商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告张某某追偿。五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10,831元，减半收取计5,416元，由被告张某某、马某某、唐山市大立商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 员 刘燕珲 二○一九年十一月四日法官助理 李照君书 记 员 周郁金