河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初14103号原告：中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行，住所地河南省郑州市陇海中路33号，统一社会信用代码：91410100971849840Q。法定代表人：范勇，该行行长。委托诉讼代理人：张铁强、闫应许，河南天基律师事务所律师。被告：黄洋洋，男，汉族，1987年2月7日出生，住河南省淮阳县。委托诉讼代理人：黄彩群，男，汉族，1963年11月15日出生，住河南省淮阳县。被告：韦雪林，女，汉族，1989年4月16日出生，住河南省淮阳县。委托诉讼代理人：张灿灿、殷仁运，河南国基律师事务所律师。被告：河南路凯汽车销售服务有限公司，住所地郑州市郑东新区祥盛街59号院1号楼1单元2层06号，统一社会信用代码：91410100577644783Y。法定代表人：晋国贤。原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行诉被告黄洋洋、被告韦雪林、被告河南路凯汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行的委托诉讼代理人张铁强，被告黄洋洋及其委托诉讼代理人黄彩群，被告韦雪林的委托诉讼代理人张灿灿到庭参加诉讼。被告河南路凯汽车销售服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求是：1、被告黄杨洋、韦雪林立即偿还贷款本金44786.82元、积欠利息28847.24元、违约金18436.86元（暂计算2019年5月26日），及自2019年5月27日起的费用（利息、违约金等应收费用）按个人借款担保合同、补充协议约定计算，律师代理费5000元，以上暂合计97070.92元；2、对被告黄杨洋名下的车牌号为豫Ｐ×××××江铃牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；3、被告河南路凯汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带还款责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告黄洋洋、韦雪林与原告于2013年11月18日签订一份《个人借款担保合同》及《补充协议》，贷款购买江铃牌小型普通客车，车牌号为豫Ｐ×××××一辆。为担保该债权的履行，被告黄洋洋以其所有车辆提供抵押并办理了抵押登记，且河南路凯汽车销售服务有限公司出具担保函担保此债权。被告韦雪林与黄洋洋系夫妻关系，并在借款合同、补充协议、配偶同意抵押声明、共同还款承诺书上签字捺印，应承担共同还款责任。2013年12月22日原告依约发放了贷款，贷款期限36个月。贷款到期后，被告黄洋洋、韦雪林未依约结清贷款，与严重构成违约。为维护原告的合法权益，故原告诉至本院。被告黄洋洋辩称：我是2013年12月份，通过被告河南路凯汽车销售有限公司作担保，在原告贷款121000元，就是汽车贷款。然后我是从2013年还到2014年11月份的时候，然后有一个月发生逾期，然后被告河南路凯汽车销售有限公司的人员说他们是银行的，强行把车给我整走了。然后他们承诺以后贷款有他们给管，剩下本金还有利息还有违约金我都不知道。然后银行一直也没通知过我，正常的话就是2013年买的车，2016年到期，担保我不管的情况下，他们银行也可以找担保公司去问这个事。然后也再说，拖了这么多年，有这么多的利息和违约金，这一点我没有法接受。被告韦雪林辩称：1、首先，借款人黄洋洋已经依约偿还了部分贷款，剩余部分原告已通过强制收车的方式实现抵押权，并从抵押物折抵价款中受偿完毕。原告通过私力救济实现债权后再行起诉，其诉讼请求没有事实和法律依据，应当依法驳回。2、借款逾期后，原告有义务且有能力采取适当措施及时止损，却故意放任损失扩大，因此产生的相关费用被告不承担赔偿责任。案涉借款由被告黄洋洋以所购车辆提供抵押担保、被告河南路凯汽车销售服务有限公司出具担保函提供连带责任保证及保证金担保，存在三种形式的担保且担保人放弃了针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，因此贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保或保证金担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、出质人、物的担保人同时履行担保责任。原告在存在上述多种实现债权的途径下，却拒不实现到期债权，而是选择故意放任借款逾期，造成损失进一步扩大。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条之规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。因此，在债务人对违约情形不知情且无任何过错的情况下，被告不应承担逾期利息（罚息）、违约金、实现债权的费用等由于原告不及时止损、故意放任造成的损失扩大费用，原告不得就该部分费用要求赔偿；3、被告未从案涉借款中受益，且对借款逾期、违约等情形不知情、无过错，不应承担偿还借款及相关违约责任。原被告于2013年11月18日签订借款合同，2013年12月22日发放贷款。而被告与与黄洋洋自2014年11月开始诉讼离婚，直至2017年2月双方协议离婚，期间婚姻关系恶化，双方不在一起生活，借款购买的车辆登记在黄洋洋名下且一直由黄洋洋占有使用，自车辆交付到被强制收车，被告并不知情。因此被告既没有从案涉借款中受益，更不知道该笔借款的履行情况，对借款合同的违约亦不存在任何过错，不应当承担案涉借款的偿还及相关的违约责任；4、根据借款合同约定被告连续三次或累计六次未按时足额还本付息视为被告违约。因此原告知道或者应当知道被告违约之日至今已超过法定诉讼时效期间，原告未主动在时效期间内提起诉讼，应当依法驳回其诉讼请求。综上所述，原告的诉讼请求没有事实及法律依据，其通过放任借款逾期故意扩大损失，被告并非实际借款人，且在借款履行及违约中不知情、无过错，因此不应当承担相应责任。请求法院查明事实，依法判决。被告河南路凯汽车销售有限公司未到庭答辩。经审理查明：2013年11月18日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，河南路凯汽车销售服务有限公司以保证人的身份在该合同中予以签章，该合同约定被告向原告借款121000元用于个人自用购车，贷款的方式为抵押、保证,贷款期限36个月，自2013年12月22日至2016年12月22日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定，同时约定贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息，抵押担保的范围是本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。当日，被告黄洋洋与原告签订《抵押合同》，愿意以其购买的豫Ｐ×××××江铃牌小型车作为抵押，并办理了抵押登记手续。同时，被告河南路凯汽车销售服务有限公司向原告出具担保书，为该笔贷款提供担保。2013年12月22日，原告与三被告签订《补充协议》一份，约定双方均阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》，知晓信用卡透支业务应享有的权利和承担的义务，并确认该方式真实有效。后原告向被告黄洋洋发放贷款121000元，但被告黄洋洋、韦雪林偿还原告部分贷款，剩余44786.82元本金及相应的利息未还，故原告诉至本院。另查明：1、被告黄洋洋于2013年9月25日登记结婚，2017年2月3日登记离婚；2、庭审中，原告认可本案起诉前已经扣除被告河南路凯汽车销售服务有限公司保证金49188.31元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。合同成立后，双方均应按合同履行各自的义务。本案中，原告按约定向被告黄洋洋、韦雪林提供借款121000元，被告黄洋洋、韦雪林现尚欠原告借款本金44786.82元，被告黄洋洋、韦雪林应当按照合同约定向原告支付逾期利息和违约金，截止2019年5月26日的利息为28847.24元、违约金为18436.86元，之后的利息、违约金按照双方签订的《个人借款/担保合同》及《补充协议》计算。根据《抵押合同》被告黄洋洋自愿以其购买的豫Ｐ×××××江铃牌小型车作为抵押，并办理了抵押登记手续，故原告要求对上述车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告河南路凯汽车销售服务有限公司对该笔债务提供保证金担保和保证担保，应对该笔债务在原告实现豫Ｐ×××××车辆抵押物以外的债权部分承担连带责任。另外，原告要求被告支付律师费5000元，未向本院提交证据予以证明，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄洋洋、韦雪林于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行本金28847.24元及截止2019年5月26日的利息为28847.24元、违约金为18436.86元，2019年5月27日之后的利息、违约金按照双方签订的《个人借款/担保合同》及《补充协议》约定计算；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行对被告黄洋洋名下的豫Ｐ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告河南路凯汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行实现抵押物豫Ｐ×××××号车辆以外的债权部分承担连带责任。被告河南路凯汽车销售服务有限公司承担责任后，有权向被告黄洋洋、韦雪林追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2227元，被告黄洋洋、韦雪林负担1113.5元，余额1113.5元待本案判决生效后退回原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  王迪二〇一九年十一月六日书记员  王慧