福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初10663号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年11月1日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地：南安市成功街889号，统一社会信用代码：91350500591746372J。             法定代表人施文波，该行董事长。             委托代理人叶耿民、黄智勇，该支行职员。                               被告                       被告黄珊珊，女，1979年11月24日出生，汉族，经商，住南安市。             被告黄志红，男，1977年4月15日出生，汉族，经商，住南安市。             被告黄金兰，女，1977年1月30日出生，汉族，经商，住南安市。             被告林荣祥，男，1962年12月23日出生，汉族，经商，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告黄珊珊、黄志红立即偿还原告借款40514.71元及自2019年11月18日起至实际还款之日止的利息、罚息（其中截止2019年11月21日暂计结欠利息、罚息510.38元，自2019年10月22日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、请求依法拍卖被告黄金兰、林荣祥提供抵押的房产（以抵押权证：南房他证押字第20162517号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿权；             3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告黄珊珊、黄志红、黄金兰、林荣祥未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年7月15日，原告(贷款人、抵押权人)与被告(借款人)黄珊珊、（抵押人）黄金兰、林荣祥签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，主要内容为：抵押人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额抵押担保，最高额抵押担保债权本金为301700元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为址在南安市洪濑镇洪濑街洪西A1幢3层307室房产［权属证书为南房权证洪濑镇字第2920130091号《房屋所有权证》］；自2016年7月15日起至2019年7月14日止，由贷款人在最高贷款本金余额150000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间；借款用途购手机配件；贷款利率为月利率8.856‰；按月结息，结息日为每月的20日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，双方到南安市房地产管理局办理了南房他证押字第20162517号《房屋他项权证》。原告于同年7月19日发放贷款150000元给黄珊珊。但黄珊珊未能按时足额支付利息，结欠本金40514.71元及利息、罚息未还，截至2019年11月21日，利息、罚息为510.38元。另查明，被告黄珊珊、黄志红于2000年1月登记结婚，被告黄金兰、林荣祥于2016 年7月12日登记结婚，均系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与被告黄珊珊、黄金兰、林荣祥签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市房地产管理局办理了《房屋他项权证》，抵押权自登记时设立。黄珊珊向原告借款150000元，但未能按合同约定的还款方式按时足额支付利息，尚欠借款本金40514.71元及相应利息，原告有权依照《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定，要求黄珊珊偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息，并以拍卖、变卖黄金兰、林荣祥的抵押财产所得价款优先受偿。被告黄志红在《借款申请表》中仅是同意授权原告将本人的信息提供给有关征信机构，并同意原告根据中国人民银行有关规定查询、打印、保存本人个人基本信息和信用报告，但没有作为共同债务人的意思表示。该笔借款用于购买手机配件，是黄珊珊以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原告没有证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者基于黄珊珊、黄志红夫妻双方共同意思表示。故原告请求黄志红对该笔债务承担共同还款责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条                               裁判             主文                       一、被告黄珊珊应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金40514.71元及其利息、罚息（截至2019年11月21日的利息、罚息为510.38元，自2019年11月22日至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》的约定计算）；             二、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖被告黄金兰、林荣祥的抵押财产所得价款优先受偿(抵押财产以南安市房地产管理局办理的南房他证押字第20162517号《房屋他项权证》登记的房产为准)。             三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费1085元，减半收取为542.5元，由被告黄珊珊、黄金兰、林荣祥负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                 二〇一九年十一月二十七日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤