大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0211民初1784号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，统一社会信用代码91330105053670665U，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。法定代表人：杨珠文，系董事长。委托代理人：温雪莲，女，1996年10月18日生，汉族，住址辽宁省瓦房店市，系职员。委托代理人：庞雯方，女，1992年7月14日生，汉族，住址辽宁省沈阳市铁西区，系职员。被告：张膑，男，1990年3月29日生，汉族，住址辽宁省海城市。被告：徐振楠，男，1989年10月15日生，汉族，住址吉林省桦甸市。委托诉讼代理人：王瑞恒，系辽宁岭岩律师事务所律师。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告张膑、被告徐振楠追偿权纠纷一案，本院于2019年2月21日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庞雯方，被告徐振楠的委托诉讼代理人王瑞恒到庭参加诉讼。被告张膑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张膑立即向原告返还垫付款人民币128,993.29元；2、判令被告张膑向原告支付利息19,348.99元（暂按垫付款的日利率的万分之六为标准从垫付之日的第二日起计算至2018年11月26日止，此后要求按上述标准计算至代偿款结清之日止）；3、判令被告徐振楠对被告张膑的上述债务承担共同还款责任；4、判令二被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：被告张膑为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款。2017年5月23日，原告与被告张膑、被告徐振楠签订了《履约担保服务合同》。合同约定，被告张膑向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款，原告为被告张膑按约还款向银行提供连带责任保证担保。被告徐振楠为被告张膑上述债务的共同偿债人。合同9-3条约定，如被告张膑未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致原告代偿的，被告张膑应立即向原告偿还代偿款，并自原告代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年6月5日，被告张膑与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告张膑向中国工商银行杭州艮山支行申请信用卡透支资金145,670元以支付购车款和相关服务费，透支资金被告张膑分36期（一月为一期）偿还，原告按约定为被告张膑的该笔透支资金提供保证服务。在履约过程中，被告张膑违反相关约定，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于2018年3月15日宣布被告张膑的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告张膑的全部债务。原告截至2018年3月21日代被告张膑向杭州艮山支行清偿了128,993.29元的透支债务。原告清偿后，有权向两被告追偿，但两被告一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款。被告徐振楠辩称，不同意原告的诉讼请求。理由：《履约担保服务合同》中约定的担保服务费20,670元，不应当属于贷款数额，相当于民间借贷的砍头息，应从贷款金额中予以扣除，被告的实际融资额是125,000元。在被告没有拿到金融融资的情况下，就在签订合同时额外承担高达20,670元的费用，这对被告是严重的不公平，而且明显属于高息，属于套路贷，该等合同按照最新的司法解释应当认定为无效合同。另外，《履约担保服务合同》属于格式合同，原告没有向被告徐振楠尽到合理的说明和解释义务，徐振楠承担责任条款也没有做特别的标注。被告张膑未出庭，亦未提出答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月23日，原告与被告张膑、被告徐振楠、案外人辽宁百川汽车销售服务有限公司、备胎融资租赁（深圳）有限公司签订了《履约担保服务合同》。合同约定，被告张膑为偿还备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，需要向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付融资额125,000元、担保服务费20,670元，合计145,670元。为顺利取得信用卡透支，原告同意为被告张膑的透支资金向银行提供担保。被告徐振楠自愿作为被告张膑的共同偿债人。该合同约定，如被告未能按时全面适当履行债务，导致原告代偿的，被告张膑应自原告代偿之日起向原告归还代偿款，并按每日千分之一的利率标准向原告支付相应资金占用费。合同还约定，各方同意变更管辖法院为合同签订地大连市甘井子区人民法院。2017年6月5日，被告张膑与案外人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定被告张膑在中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行办理信用卡并取得透支资金145,670元，以支付购车款和相关服务费，透支资金被告分36期偿还。原告按约定为被告的该笔透支资金提供保证服务。2018年3月15日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，称被告张膑已经累计3期未能全额扣款，宣布其债务提前到期，要求原告作为共同偿债人于2018年3月25日前承担共同偿债责任。2018年3月21日，原告代被告张膑偿还中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行欠款128,993.29元。2018年11月5日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行给原告出具《代偿证明》，确认原告代被告张膑清偿了上述128,993.29元的债务。上述事实，有原告提供的履约担保服务合同、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、承担共同偿债责任通知书、代偿证明、双方当事人陈述及本院庭审笔录等在案为凭，这些证据材料已经开庭质证和本院的审查，应予采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与二被告及案外人共同签订的《履约担保服务合同》，被告张膑与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，当事人均应按合同约定履行义务。原告作为债务人的担保人，按照债权人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的通知，为被告张膑承担代偿责任，系依合同约定履行担保责任。根据法律规定和合同约定，原告享有对被告张膑追偿的权利。现原告要求被告张膑偿还垫付款128,993.29元，本院予以支持。关于原告要求被告张膑支付利息的主张。根据案涉《履约担保服务合同》第9-3条的约定，原告有权自垫付之日起要求被告张膑支付资金占用费。本院认为，该款项实际上是违约金。合同中约定的利率标准为日千分之一，该标准明显过高，原告在诉讼中主动将利息标准降至日万分之六，即年利率21.9%，不超出法律规定的范围，故本院对原告要求被告张膑支付利息的诉讼请求（自原告为被告垫付款项之次日起至代偿款结清之日止，按日利率万分之六计算）予以支持。关于原告要求被告徐振楠对上述债务承担共同还款责任的主张。本院认为，被告徐振楠在合同中承诺：自愿同意作为被告张膑债务的共同偿债人，该承诺系其真实意思表示，且符合法律规定，根据案涉《履约担保服务合同》第八条的约定，原告有权要求被告徐振楠对上述垫付款及利息承担共同偿还责任，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。对于被告徐振楠提出的合同无效的抗辩意见。首先，本案为追偿权纠纷，而非信用卡纠纷，因此被告与信用卡发卡银行之间关于贷款金额、利息、费用等的约定不属于本案审查的范围。其次，“套路贷”是指假借民间借贷之名，通过虚增债务、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账、虚假诉讼等手段，达到非法占有他人财产的目的。本案中，被告徐振楠作为共同偿债人在签订合同时明知是帮助被告张膑贷款购车却依然签字，不存在合同法意义上的“欺诈”，案涉借款是真实的借贷。且被告张膑已按照合同约定取得贷款购得车辆，在其未按照合同约定履行还款义务的情况下，原告才履行了代偿义务，不存在“虚增债务、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账”的“套路贷”特征。本院认为，案涉《履约担保服务合同》不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，故本院对被告徐振楠的该项抗辩意见不予采纳。对于被告徐振楠提出的格式合同的抗辩意见。因原告已经在案涉《履约担保服务合同》中就特别条款作出明显的加粗提醒，故本院对被告徐振楠的该项抗辩意见亦不予采纳。被告张膑未出庭，亦未提出答辩意见，视为其放弃自己的举证和抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十四条、第五十二条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张膑自本判决发生法律效力之日起十日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司偿还垫付款本金128,993.29元及利息（自2018年3月22日起至债务付清之日止，按日利率万分之六计算）。二、被告徐振楠对上述第一项确定的债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,270元、公告费560元，共计3,830元（原告已预交），均由被告张膑、徐振楠共同负担，于本判决发生法律效力之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  陈袁媛人民陪审员  张爱华人民陪审员  李 艳二〇一九年十一月二十九日书 记 员  杨晓妮本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。