山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0921民初3559号原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司，住所地宁阳县城七贤路944号。法定代表人：李斌，董事长。委托诉讼代理人：吴东，男，山东宁阳农村商业银行股份有限公司员工。被告：周茂新，男，1978年11月20日出生，汉族，农民，住宁阳县。被告：赵曼（系被告周茂新之妻），女，1981年12月14日出生，汉族，农民，住宁阳县。被告：刘自涛，男，1976年2月7日出生，汉族，农民，住宁阳县。原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告周茂新、赵曼、刘自涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁阳农商行的委托诉讼代理人吴东，被告周茂新到庭参加诉讼，被告赵曼、刘自涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告周茂新、赵曼偿还原告贷款本金51150.36元及合同期内利息、逾期利息、复利（本金5.2万元，从2011年1月20日至2012年1月17日，按月利率10.1675‰计算；本金5.2万元，从2012年1月18日至2012年3月2日，按月利率15.25125‰计算；本金51936元，从2012年3月3日至2012年4月28日，按月利率15.25125‰计算；本金51923.2元，从2012年4月29日至2013年4月7日，按月利率15.25125‰计算；本金51843.2元，从2013年4月8日至2014年1月15日，按月利率15.25125‰计算；本金51836.8元，从2014年1月16日至2014年3月12日，按月利率15.25125‰计算；本金51756.8元，从2014年3月13日至2015年4月10日，按月利率15.25125‰计算；本金51750.4元，从2015年4月11日至2015年7月18日，按月利率15.25125‰计算；本金51670.4元，从2015年7月19日至2015年12月8日，按月利率15.25125‰计算；本金51641.96元，从2015年12月9日至2016年6月29日，按月利率15.25125‰计算；本金51561.96元，从2016年6月30日至2017年3月20日，按月利率15.25125‰计算；本金51361.96元，从2017年3月21日至2017年6月28日，按月利率15.25125‰计算；本金51281.96元，从2017年6月29日至2017年10月15日，按月利率15.25125‰计算；本金51230.36元，从2017年10月16日至2018年7月6日，按月利率15.25125‰计算；本金51150.36元，2018年7月7日至实际清偿完毕之日，按月利率15.25125‰计算；复利按照借款合同约定依据中国人民银行有关规定计收；扣除被告已经偿还原告的利息4962.39元）；2、请求判令被告刘自涛对被告周茂新、赵曼所欠原告贷款本息负连带清偿责任；3、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告周茂新在刘自涛的担保下于2011年1月20日从原告下属单位华丰支行借款5.2万元，约定于2012年1月17日还款，月利率为10.1675‰，借款用途为养猪，结息采用按年结息方式，逾期还款的法律责任已在合同当中明确约定；被告赵曼与被告周茂新系夫妻关系，对该笔贷款的本息及相关费用承担共同还款责任。被告刘自涛承担连带责任担保，担保期限从主合同借款到期之日起两年。到期后，我单位在有效期内进行了催收，被告未按照合同约定归还借款本息。综上，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定依法提起诉讼，呈请人民法院依法判令被告支付借款本金及利息，并承担违约责任。被告周茂新辩称，原告主张的贷款属实，该贷款系我的朋友马新山借用我的名，从原告的区域经理刘敬珂处办理的贷款。我本人没实际使用该贷款，实际用款人我不清楚。被告赵曼、刘自涛未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明自己的主张向本院提交如下证据：1、借款人周茂新及其妻子赵曼的身份证、常住人口登记卡复印件，担保人刘自涛的身份证、常住人口登记卡复印件，证明借款人周茂新、其妻子赵曼和担保人刘自涛的身份。2、共同还款责任承诺书一份，证明借款人周茂新的妻子赵曼承诺承担共同还款责任。3、贷款人与借款人周茂新签订的个人借款合同及贷款人与保证人刘自涛签订的最高额保证合同，贷转存凭证（借款借据）各一份，证明原告与被告周茂新之间存在借款合同关系、原告与被告刘自涛之间存在保证合同关系以及原告于2011年1月20日向借款人周茂新支付了借款5.2万元。4、借款逾期催收通知书三份（债务人处均有“周茂新”签字），担保人履行责任通知书四份（担保人处均有“刘自涛”签字），证明原告对借款人、担保人进行了催收。5、利息计算清单、还款情况表各一份，证明借款人和担保人还本付息的情况。6、鲁银监准[2013]558号批复文件，证明原宁阳县农村信用合作联社于2013年12月23日改制为宁阳农商行。经质证，被告周茂新对原告提交的上述证据均无异议。被告周茂新为证明自己的主张向本院提交如下证据：贷款还款通知单一份，证明被告周茂新于2019年10月28日偿还原告借款本金18000元。经质证，原告对被告周茂新提交的上述证据无异议。以上原告举证的证据复印件本院均已与原件核对，复印件均与原件一致，原件现均由原告存档。经审查，原、被告提交的以上证据均来源合法，证据真实且与本案有关联，本院均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周茂新与被告赵曼系夫妻关系。2010年1月18日，原宁阳县农村信用合作联社华丰信用社（以下简称原华丰信用社）为贷款人，被告周茂新为借款人，双方签订编号为（华丰）农信合行借字（201001）第013号借款合同，原华丰信用社在贷款人处加盖了印章，被告周茂新在借款人处签字并摁手印。以上个人借款合同约定：借款种类为短期；借款用途为养猪；借款金额为10万元；借款期限为2010年1月18日至2012年1月17日；在本合同约定的期限和借款金额内，借款人可以循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式以借款凭证记载为准；借款月利率为基准利率的2.1倍，短期贷款按本合同利率执行；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，最后一笔贷款清偿时，利随本清，跨年度的贷款，年底前须结息一次，结息日为12月20日；借款人应在结息日向贷款人支付应付利息；借款人在贷款人处开立结算账户，并通过该账户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款；借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收50%的逾期利息；对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；本合同项下借款的担保方式为保证，担保合同另行签订；本合同经借贷双方签字或盖章之日起生效；若须担保的，在本合同第六条约定的担保合同生效后生效。同日，被告赵曼向原华丰信用社出具《共同还款责任承诺书》，承诺：本人与借款人周茂新是夫妻关系，因为借款人在贵社贷款壹拾万元，本人作为借款人的共同还款人，向贵社承诺遵守合同约定，当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，原华丰信用社为债权人，被告周茂新为债务人，被告刘自涛为保证人，三方签订编号为（华丰）农信合行高保字（201001）第013号最高额保证合同，原华丰信用社在债权人处加盖印章，被告周茂新在债务人处签字并摁手印，被告刘自涛在保证人处签字并摁手印。保证合同约定：保证人自愿为债务人自2010年1月18日起至2012年1月17日止，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额折合壹拾万元整提供担保，上述各项业务具体包括人民币贷款；保证人担保的范围包括债权人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；本合同经各方签名或盖章之日起生效。2011年1月20日，原华丰信用社向被告周茂新发放了贷款5.2万元，贷款已存入被告周茂新909×××62账户内，被告周茂新在贷转存凭证（借款借据）借款人处签字，该贷款转存凭证（借款借据）载明：借款人周茂新，借款金额5.2万元，贷出日2011年1月20日，到期日2012年1月17日，借款利率10.1675‰，收款人周茂新，存款账号909×××62，开户行宁阳县农村信用合作联社华丰信用社。后被告于2012年3月3日偿还原告借款本金64元，于2012年4月29日偿还借款本金12.8元，于2013年4月8日偿还借款本金80元，于2014年1月16日偿还借款本金6.4元，于2014年3月13日偿还借款本金80元，于2015年4月11日偿还借款本金6.4元，于2015年7月19日偿还借款本金80元，于2015年12月9日偿还借款本金28.44元，于2016年6月30日偿还借款本金80元，于2017年3月21日偿还借款本金200元，于2017年6月29日偿还借款本金80元，于2017年10月16日偿还借款本金51.6元，于2018年7月7日偿还借款本金80元，2019年10月28日偿还借款今本18000元，以上共偿还原告本金18849.64元。被告还分15次偿还原告借款利息共计4962.39元。借款到期后因被告未按约定偿付借款本息，山东宁阳农村商业银行股份有限公司华丰支行（以下简称宁阳农商行华丰支行）曾于2015年10月16日、2016年12月20日、2018年12月9日向被告周茂新送达借款逾期催收通知书，要求被告周茂新立即履行还款义务，被告周茂新均在催收通知书签收人处签名；宁阳农商行华丰支行还曾于2014年1月10日、2015年5月15日、2016年12月20日、2018年12月9日向被告刘自涛送达担保人履行责任通知书，要求被告刘自涛立即按照担保合同约定履行担保责任，被告刘自涛均在以上担保人履行责任通知书担保人处签名。经催要，被告未按合同约定偿付借款本息，致原告于2019年9月9日以周茂新、赵曼、刘自涛为被告诉至本院，要求被告周茂新、赵曼偿还原告贷款本金及合同期内利息、复利、逾期利息，要求被告刘自涛承担连带清偿责任，并要求被告承担本案诉讼费用。另查明，原宁阳县农村信用合作联社于2013年12月23日改制为宁阳农商行。原华丰信用社系原宁阳县农村信用合作联社的分支机构，宁阳农商行华丰支行系原告宁阳农商行的分支机构。本院认为，原华丰信用社与被告周茂新签订的个人借款合同及原华丰信用社与被告周茂新、被告刘自涛签订的最高额保证合同均系各方真实意思表示，合同均成立并生效。借款到期后被告未按合同约定偿付借款本息事实清楚，证据充分。原宁阳县农村信用合作联社于2013年12月23日改制为宁阳农商行，原华丰信用社系原宁阳县农村信用合作联社的分支机构，宁阳农商行华丰支行系原告宁阳农商行的分支机构，以上合同权利义务依法应由原告享有和承担。原告要求被告周茂新按照合同约定偿付下欠借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告周茂新与被告赵曼系夫妻关系，本案所涉借款发生于被告周茂新、赵曼夫妻关系存续期间，且被告周茂新申请借款时，被告赵曼作为申请人家属向原华丰信用社出具《共同还款责任承诺书》，承诺已知晓被告周茂新申请借款并同意承担清偿责任，该借款依法应视为夫妻共同债务由被告周茂新、赵曼共同承担清偿责任，原告要求被告周茂新、赵曼共同偿付下欠借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘自涛作为担保人在最高额保证合同保证人处签字并摁手印，为被告周茂新向原告借款提供担保，并约定保证方式为连带责任保证，被告刘自涛依法应对被告周茂新下欠原告借款本息承担连带清偿责任，原告要求被告刘自涛承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘自涛承担保证责任后，有权向被告周茂新、赵曼追偿。原告与被告周茂新在借款合同中约定：“对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，该约定系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，故对债务人未按时支付的利息、罚息，应按照合同约定计收复利。依照《中华人民共和国合同法》第七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周茂新、赵曼于本判决生效后三日内偿付原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款本金33150.36元并支付利息、逾期利息、复利（本金5.2万元，从2011年1月20日至2012年1月17日，按月利率10.1675‰计算；本金5.2万元，从2012年1月18日至2012年3月2日，按月利率15.25125‰计算；本金51936元，从2012年3月3日至2012年4月28日，按月利率15.25125‰计算；本金51923.2元，从2012年4月29日至2013年4月7日，按月利率15.25125‰计算；本金51843.2元，从2013年4月8日至2014年1月15日，按月利率15.25125‰计算；本金51836.8元，从2014年1月16日至2014年3月12日，按月利率15.25125‰计算；本金51756.8元，从2014年3月13日至2015年4月10日，按月利率15.25125‰计算；本金51750.4元，从2015年4月11日至2015年7月18日，按月利率15.25125‰计算；本金51670.4元，从2015年7月19日至2015年12月8日，按月利率15.25125‰计算；本金51641.96元，从2015年12月9日至2016年6月29日，按月利率15.25125‰计算；本金51561.96元，从2016年6月30日至2017年3月20日，按月利率15.25125‰计算；本金51361.96元，从2017年3月21日至2017年6月28日，按月利率15.25125‰计算；本金51281.96元，从2017年6月29日至2017年10月15日，按月利率15.25125‰计算；本金51230.36元，从2017年10月16日至2018年7月6日，按月利率15.25125‰计算；本金51150.36元，从2018年7月7日至2019年10月27日，按月利率15.25125‰计算；本金33150.36元，从2019年10月28日至实际清偿完毕之日，按月利率15.25125‰计算；复利按合同约定计收；扣除被告周茂新已经偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司利息4962.39元）；二、被告刘自涛对被告周茂新、赵曼以上应偿付原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司的借款本金、利息、复利承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1078元，减半收取539元，财产保全费1270元，共计1809元，由被告周茂新、赵曼、刘自涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  张朝阳二〇一九年十一月二十九日书记员  蔡晓芳