四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1681民初1874号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地四川省华蓥市迎宾路38号。 法定代表人：邹光建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱卫民，四川明致律师事务所律师。 被告：王显均，男，汉族，生于1962年12月7日，住四川省华蓥市，现住四川省华蓥市。 被告：姜兴蓉，女，汉族，生于1963年6月23日，住四川省华蓥市，现住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商行”）与被告王显均、姜兴蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农商行的委托诉讼代理人谢万玲、被告姜兴蓉到庭参加诉讼，原告的法定代表人邹光建、被告王显均经本院传票传唤，原告的委托诉讼代理人朱卫民经本院通知，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、二被告向原告偿还借款本金260000元及相应利息、罚息（自放款之日起至偿清之日止，按合同约定计算）；2、原告对本案的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：要求被告王显均、姜兴蓉共同向原告偿还借款本金260000元及利息、罚息（从2018年3月30日起按照合同约定计算至实际履行完毕之日止，其中应扣除已支付的利息344.12元）。事实及理由：2018年3月30日，原告与被告王显均签订《个人借款合同》，合同中对借款金额、借款期限、还款方式及利息的计算方式等进行了约定；同日，被告王显均与原告签订了《抵押合同》，以其所有的位于华蓥市的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。二被告系夫妻，在借款、抵押时被告姜兴蓉签署了共同借款、同意抵押的声明。借款后，二被告未按约定偿还借款本息，故原告诉至法院。 被告姜兴蓉辩称，原告的诉请、理由都是事实，没有异议，我们向原告的借款本金未归还，仅支付了一点利息。是因为近几年没有挣到钱，生活很困难，现无力归还借款本息，由法院依法处理。 被告姜兴蓉未向本院提供证据。 被告王显均未作答辩，亦未向本院提供证据。 原告围绕其诉讼请求，依法提交了证据。本院组织原告华蓥农商行、被告姜兴蓉进行了质证。对于原告提供的华蓥农商行营业执照、姜兴蓉与王显均的结婚证、身份证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押人同意抵押的共同声明、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、不动产登记证明、借款借据、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、还款明细等证据的真实性，被告姜兴蓉在庭审中予以认可，被告王显均在诉讼中亦未提出异议，本院确认并附卷佐证。 本院经审理，对于原告华蓥农商行、被告姜兴蓉无争议的如下事实，被告王显均在诉讼中既未提出异议，亦未举证反驳，本院予以确认。 1、王显均与姜兴蓉系夫妻关系。2018年3月30日，王显均与华蓥农村商业银行股份有限公司铜堡支行（以下称简称“华蓥农商行铜堡支行”）签订《个人借款合同》，向华蓥农商行铜堡支行借款260000元，合同约定：（1）借款额度支用有效期间自2018年3月30日至2021年3月29日；（2）贷款利率在基准利率的水平上上浮110％，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；（3）贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50％；（4）结息方式：按季结息、结息日固定为每季末月的第20日；（5）还款方式及还款金额:2019年3月30日归还本金5000元，2020年3月30日归还本金5000元，2021年3月29日归还剩余本金250000元；（6）对借款人未按时还清的借款本息（包括被出借人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。2018年3月20日，姜兴蓉与华蓥农商行铜堡支行签订了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，姜兴蓉在声明中明确表示其丈夫王显均向华蓥农商行铜堡支行借款贰拾陆万元整属夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。2、2018年3月20日，姜兴蓉作为财产共有人签订了《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，明确表示同意用位于四川省华蓥市的房屋为上述借款提供抵押担保。2018年3月30日，王显均与华蓥农商行铜堡支行签订了《抵押合同》，王显均以其所有的位于四川省华蓥市的房屋（房屋所有权证号：华房权证双字第××号，国有土地使用证号：华国用［2005］第××号）作抵押担保，办理了抵押登记。3、自发放借款之日起至今，二被告仅支付了344.12元利息，尚下欠借款本金260000元及相应的利息、罚息未归还。4、华蓥农商行铜堡支行系华蓥农商行分支机构，不具有法人资格。上述事实、借款金额、欠款金额等，有原告华蓥农商行的陈述、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋产权证书、国有土地使用证书、房地产抵押物清单、不动产登记证明、借款借据、还款明细和抵押人同意抵押的共同声明、借款人夫妻关于同意借款的共同声明予以相互佐证，被告王显均、姜兴蓉在诉讼中未提出异议，亦未举证反驳，本院确认。被告王显均、姜兴蓉未按照合同约定履行偿还借款的义务，构成违约。 本院认为，华蓥农商行铜堡支行与被告王显均签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。因此而产生的债权债务关系受法律保护。华蓥农商行铜堡支行按照合同约定向被告王显均履行了出借款项的义务，被告王显均依法应按照约定向华蓥农商行铜堡支行履行返还借款本息的义务。华蓥农商行铜堡支行系华蓥农商行的分支机构，不具有法人资格，其权利义务依法应由华蓥农商行享有和承担。《个人借款合同》约定：借款人未按时还清的借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计算计收利息和复利。被告王显均未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。按照合同约定，被告王显均依法应向原告支付利息、罚息。因此，原告要求被告王显均偿还下欠的借款本金260000元及利息、罚息（从2018年3月30日起按照合同约定计算利息、罚息至实际履行完毕之日止，其中应扣除已支付的利息344.12元）的请求，于法有据，本院支持。 对于王显均依据《个人借款合同》向原告所借的款，姜兴蓉向原告书面声明承诺由其与王显均共同偿还并为借款提供财产作抵押。故案涉债务，依法应由王显均、姜兴蓉共同偿还。因此，原告要求被告王显均、姜兴蓉共同偿还借款本金260000元及利息、罚息（从2018年3月30日起按照合同约定计算利息、罚息至实际履行完毕之日止，其中应扣除已支付的利息344.12元）的请求，本院支持。 王显均以其所有的房产作抵押向原告借款260000元，在房管部门办理了抵押登记，同时，王显均与姜兴蓉在《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》上签字捺印，该抵押有效，抵押权自登记时设立。原告对王显均提供的抵押房产享有抵押权。原告主张其对被告王显均提供的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，本院支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第一款第二项，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第三款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效后十日内，被告王显均、姜兴蓉共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金260000元及利息、罚息（从2018年3月30日起按照合同约定计算利息、罚息至实际履行完毕之日止，其中应扣除已支付的利息344.12元）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告王显均提供的位于四川省华蓥市信都小区的抵押财产（房屋所有权证号：华房权证双字第××号，国有土地使用证号：华国用［2005］第××号）折价或变卖、拍卖的价款在被告王显均、姜兴蓉不能清偿的上述债务范围内优先受偿。 如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2891元，由被告王显均、姜兴蓉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 员 王小东 二〇一九年十一月十八日 法官助理 王 雨 书 记 员 邓佳恋