湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初2332号原告：姚丰，男，1980年10月5日出生，汉族，住武汉市武昌区。委托诉讼代理人：曾子文（特别授权代理），湖北今天律师事务所律师。被告：孟丹，女，1981年10月2日出生，汉族，住武汉市江岸区，被告：王涛，男，1979年2月21日出生，汉族，住武汉市江岸区，原告姚丰诉被告孟丹、王涛民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序进行审理。审理中，申请人姚丰向本院申请诉讼财产保全，本院依法作出（2018)鄂0102民初2332号民事裁定书，裁定冻结被申请人孟丹、王涛银行存款2,213,032.34元或查封、扣押其他等值财产。因被告孟丹、王涛下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状副本、开庭传票及相关法律文书。本院公开开庭进行了审理。原告姚丰及其委托诉讼代理人曾子文到庭参加了诉讼。被告孟丹、王涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚丰向本院提出诉讼请求：1、解除姚丰与孟丹于2018年10月2日签订的借款合同；2、孟丹、王涛向姚丰偿还借款本金837,708.38元及利息（以837,708.38元为本金，自2018年6月1日至实际清偿之日止，按年利率6%计算）；3、孟丹、王涛向姚丰偿还借款本金1,200,000元及利息（以1,200,000元为本金，自2018年12月20日起至实际清偿之日止，按年利率7.35%计算）；4、孟丹、王涛向姚丰偿还房屋贷款99,438.96元、房屋转贷手续费51,885元和过桥费24,000元，共计175,323.96元及利息（以175,323.96元为本金，自2019年2月14日起至实际清偿之日止，按年利率6%计算）；5、本案诉讼费、保全费由孟丹、王涛负担。事实与理由：孟丹与王涛系夫妻关系。姚丰与孟丹、王涛系朋友关系。2018年1月至2018年9月期间，孟丹因资金周转困难多次向姚丰借款。具体情况如下：一、信用卡刷卡消费金额427,465.57元。2018年1月至2018年9月，孟丹借用姚丰招商银行、交通银行、华夏银行、平安银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行信用卡进行刷卡消费。孟丹将上述信用卡进行了透支、还款、再透支、再还款的循环使用。截至2018年9月底，孟丹2018年10月信用卡应还金额分别为：招商银行信用卡116,753.35元，浦发银行信用卡19,017.44元，华夏银行信用卡48,099.8元，中信银行信用卡28,387.99元，兴业银行信用卡52,703.05元，交通银行信用卡49,952.87元，平安银行信用卡84,557.02元，民生银行信用卡27,994.05元，借款金额共计427,465.57元。二、信用卡备用金金额146,118.01元。1、平安银行：2018年1月30日，姚丰将平安银行信用卡备用金80,000元转账至孟丹账户，该备用金分24期偿还，每期3,333.33元，孟丹偿还了7期，剩余17期即56,666.61元未偿还。2、中信银行：（1）2018年6月20日，姚丰将中信银行信用卡备用金44,000元转至孟丹账户，该备用金分36期偿还，每期1,222.22元，孟丹偿还4期，剩余32期即39,111.04元未偿还；（2）32,633元分36期偿还，每期906.47元，孟丹偿还4期，还剩32期即29,007.04元未偿还。小计：68,118.08元。3、交通银行：2018年1月30日，姚丰将交通银行信用卡备用金64,000元转至孟丹账户，该备用金分12期偿还，每期5,333.33元，孟丹偿还8期，剩余4期即21,333.32元未偿还。三、信用卡分期手续费45,124.8元。1、平安银行：（1）80,000元备用金分24期，每期手续费664元/月，孟丹偿还7期，剩余17期即664元/月×17期=11,288元。（2）74,773.2元分24期，每期手续费628元/月，姚丰全部偿还628元/月×24期=15,072元。小计26,360元。2、中信银行：（1）44,000元备用金分36期，每期手续费334.4元/月，孟丹偿还4期，剩余32期即334.4元×32期=10,700.8元。（2）32,633元分36期，每期手续费192元/月，孟丹偿还4期，剩余32期即192元/月×32期=6,144元。小计：16,844.8元。3、交通银行：64,000元备用金分12期，每期手续费480元/月，孟丹偿还8期，剩余4期即480元×4期=1,920元。四、原告姚丰转账金额219,000元。2018年5月16日,姚丰通过微粒货贷款转账给孟丹69,000元。2018年5月22日，姚丰通过网商货货款转账支付给孟丹50,000元。2018年6月11日，姚丰通过银行转账支付给孟丹100,000元。五、房屋货款借款金额1,200,000元。2018年7月,姚丰将其所有的位于武汉市武昌区中山路千家街南国新东城1412号房屋抵押于平安银行,货款1,200,000元。姚丰分别于2018年7月24日和2018年8月22日向孟丹转账支付800,000元和400,000元。借款金额共计:1,200,000元。以上借款金额合计：2,037,708.38元。2018年10月2日，姚丰和孟丹签订《借款合同》，双方对上述借款事实以及金额均子以确认。该合同约定孟丹偿还借款的期限及金额,姚丰房屋抵押的货款每月由孟丹负责偿还。合同签订后,孟丹只偿还一期货款，未按约定偿还剩余借款本息。姚丰偿还第二期货款41,024.41元、第三期货款44,142.2元。因每月还款压力过大，姚丰将房货转至光大银行，产生手续费51,885元和过桥费24,000元，姚丰偿还一期货款11,272.35元。截至2018年12月20日，姚丰共偿还房屋货款99,438.96元、转货手续费51,885元和过桥费24,000元。姚丰多次要求孟丹、王涛偿还借款,但是两被告拒不见面,原告为维护其合法权益，现诉至来院。被告孟丹、王涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，姚丰向本院提交姚丰身份证、孟丹和王涛户籍信息、借款合同、信用卡消费记录、平安银行对账单、手机截图、姚丰中国建设银行流水、孟丹中国建设银行流水、姚丰中国建设银行流水、房屋贷款转按揭手续费和过桥费聊天截图、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、个人贷款合同及转账流水。孟丹、王涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。经审查，姚丰提交的上述证据内容真实、来源合法，本院予以采信。本院认定事实如下：1、姚丰向本院提交2018年10月华夏银行、兴业银行、中信银行、平安银行、民生银行、交通银行、浦发银行、招商银行对账单各一份，证明：姚丰将其名下多张信用卡借予孟丹使用，孟丹持卡消费，截至2018年10月，姚丰所持的华夏银行、兴业银行、中信银行、平安银行、民生银行、交通银行、浦发银行、招商银行信用卡应还金额分别为48,099.8元、52,703.05元、29,944.55元、84,557.02元、27,994.05元、49,952.87元、19,017.44元、116,753.35元，共计429,022.13元。另，2018年1月30日，平安银行将消费专用备用金80,000元转账至姚丰账户，姚丰于同日将此笔款项转账至孟丹账户。此笔备用金约定分24期偿还，每期偿还3,333.33元，每期手续费为664元。孟丹按时偿还姚丰平安银行信用卡备用金7期共计23,333.31元、分期手续费7期共计4,648元，后续17期备用金共计56,666.61元、17期手续费共计11,288元尚未偿还。由于孟丹并未继续按时偿还拖欠的备用金及手续费，姚丰遂向平安银行支付了上述拖欠的款项。2018年11月20日，姚丰平安银行信用卡获得新增透支额度74,773.26元，分24期偿还，每期手续费为628元。孟丹按时偿还了上述贷款。但尚欠24期手续费共计15,072元未支付，姚丰遂向平安银行支付了上述拖欠的款项。2018年6月11日，姚丰中信银行信用卡获得新增透支额度32,633.34元，分36期偿还，每期偿还贷款906.54元，每期手续费192.77元。孟丹按时偿还姚丰信用卡贷款4期共计3,626.16元、分期手续费4期共计771.08元，后续32期贷款共计29,009.28元，32期手续费共计6,168.64元尚未偿还。由于孟丹并未继续按时偿还拖欠的贷款及手续费，姚丰遂向中信银行支付了上述拖欠的款项。2018年6月20日，中信银行将将消费专用备用金44,000元转账至姚丰账户，姚丰于同日将此笔款项转账至孟丹账户。此笔备用金约定分36期偿还，每期偿还1,222.3元，每期手续费334.4元。孟丹按时偿还了备用金4期共计4,889.2元、分期手续费4期共计1,337.6元，后续32期备用金共计39,113.6元、32手续费共计10,700.8元尚未偿还。由于孟丹并未继续按时偿还拖欠的贷款及手续费，姚丰遂向中信银行支付了上述拖欠的款项。2018年1月30日，交通银行将备用金64,000元转账至姚丰账户，姚丰于同日分两次将50,000元转至孟丹账户，于2018年1月31日将14,000元转至孟丹账户。此笔备用金约定分12期偿还，每期偿还5,333.33元，每期手续费480元。孟丹按时偿还姚丰交通银行信用卡备用金8期共计42,666.64元、分期手续费8期共计3,840元，后续4期备用金共计21,333.32元，4期手续费共计1,920元尚未偿还。由于孟丹并未继续按期偿还拖欠的贷款及手续费，姚丰遂向交通银行支付了上述拖欠的款项。2、姚丰还向本院提交孟丹中国建设银行个人活期账户交易明细一组，证明孟丹曾数次向其借用的姚丰的信用卡汇款用以偿还孟丹透支的姚丰的信用卡额度。孟丹借用姚丰信用卡消费以及孟丹、王涛应对姚丰债权承担连带清偿责任的事实。本院认为姚丰提交的中国建设银行个人活期账户交易明细确实证实了孟丹曾数次向姚丰信用卡汇款的事实。关于姚丰所述的姚丰将款项转至孟丹账户，孟丹于同日便将部分款项转至王涛账户，以证明孟丹与王涛共同从事生产经营活动，王涛应对孟丹的借款承担连带清偿责任。经审查，姚丰于2018年7月24日将800,000元转至孟丹账户，孟丹确于同日分多次向王涛账户汇款，但孟丹将其账户中的款项转至王涛账户的行为发生在姚丰向孟丹出借款项这一出借行为之后，属于孟丹取得借款之后的自由处分行为，且姚丰并未向本院提交其他证据证明孟丹从姚丰处借得的款项是用于夫妻共同生产经营，故姚丰提交的上述证据无法实现姚丰提出的王涛应当对借款承担连带清偿责任的证明目的。3、姚丰向本院提交姚丰中国建设银行个人活期账户交易明细一组，证明姚丰于2018年5月16日向孟丹转账支付69,000元，于2018年5月22日向孟丹转账支付50,000元，于2018年6月11日向孟丹转账支付100,000元，共计219,000元。由于转账记录确实显示姚丰向孟丹转账支付了上述款项，故本院对姚丰向孟丹转账支付69,000元、50,000元、100,000元，共计219,000元的事实予以确认。4、2018年7月19日，中国平安财产保险股份有限公司（甲方）与姚丰（乙方）签订编号为DY20180706003795的关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书，姚丰以其名下位于武汉市武昌区南国新东城14层12号的房屋向平安银行抵押，贷得1,200,000元，姚丰分别于2018年7月24日和2018年8月22日将800,000元和400,000元转账至姚丰账户。在取得贷款后，姚丰偿还了第二、三期贷款共计88,166.61元。后由于还贷压力过大，姚丰将其从平安银行取得的贷款转贷至中国光大银行并与之签订个人贷款合同一份。产生过桥费24,000元，房屋转贷手续费51,885元。姚丰偿还了光大银行第一期贷款11,272.35元。5、2018年10月2日，姚丰（甲方）与孟丹（乙方）签订借款合同，约定，借款用途：投资；借款金额：人民币200万（人民币贰佰万元整）；借款经过：孟丹因个人前期投资亏损，于2018年1月至2018年7月陆续向姚丰借得资金捌拾万元，从2018年6月开始每月支付利息叁仟元，2018年11月先还本金壹拾万元，利息三千元不再支付。余下本金约定三年内还清。孟丹于2018年7月需投资个人餐馆，向姚丰借款，姚丰将自住房（地址：湖北省武汉市武昌区中山路千家街南国新东城1412）抵押给平安银行，获得贷款壹佰贰拾万元，先后两次分别于2018年7月和2018年8月转给孟丹（2018年由平安银行直接转入孟丹个人账号捌拾万元，2018年8月由姚丰转给孟丹肆拾万元），姚丰所抵押房款由孟丹根据平安银行贷款合同按期偿还本金及利息，每期4万5千元，36期还清。根据甲乙双方约定，孟丹将自己现按揭房抵押给姚丰，住址（幸福湾2栋1单元3004·幸福湾（星澜）江岸区），该房屋属于长江新城区，政府相关规定双证满三年方可办理交易过户等手续，现房产证和土地证均未办理，后期该房屋交易后的增值部分由二人平分；甲乙双方约定，孟丹投资餐馆个人所得利润与姚丰平分，时间为36个月。该合同还约定了其他内容。本院认为：姚丰将其名下华夏银行、兴业银行、中信银行、平安银行、民生银行、交通银行、浦发银行、招商银行多张信用卡借予孟丹使用，孟丹持卡消费，截至2018年10月，姚丰所持信用卡应还金额共计429,022.13元；2018年1月至2018年6月期间，姚丰将平安银行、中信银行、交通银行备用金转账至孟丹账户，因孟丹未按约定履行还款义务，姚丰共计偿还信用卡备用金和手续费共计191,272.25元；姚丰分别于2018年5月16日、2018年5月22日、2018年6月11日向孟丹转账支付69,000元、50,000元、100,000元，共计219,000元；2018年7月24日，姚丰从平安银行获得贷款1,200,000元，并于同日将上述贷款转至孟丹账户。2018年10月2日，姚丰与孟丹签订借款合同，对借款用途、借款金额、借款经过、保证条款等进行了约定。其中，借款合同注明：借款金额：人民币200万；借款经过：孟丹因个人前期投资亏损，于2018年1月至2018年7月陆续向姚丰借得资金捌拾万元，从2018年6月开始每月支付利息叁仟元，2018年11月先还本金壹拾万元，利息三千元不再支付。余下本金约定三年内还清。孟丹于2018年7月需投资个人餐馆，向姚丰借款，姚丰将自住房（地址：湖北省武汉市武昌区中山路千家街南国新东城1412）抵押给平安银行，获得贷款壹佰贰拾万元，先后两次分别于2018年7月和2018年8月转给孟丹（2018年由平安银行直接转入孟丹个人账号捌拾万元，2018年8月由姚丰转给孟丹肆拾万元），姚丰所抵押房款由孟丹根据平安银行贷款合同按期偿还本金及利息，每期4万5千元，36期还清。上述事实证明，姚丰与孟丹已就双方前期姚丰将其名下多张信用卡借予孟丹使用，孟丹持卡消费发生透支；姚丰将平安银行、中信银行、交通银行备用金转账至孟丹账户，因孟丹未按约定履行还款义务，姚丰共计偿还信用卡备用金和手续费；姚丰向孟丹转账等上述行为进行协商并签订借款合同。因此，姚丰与孟丹之间形成民间借贷关系。姚丰已经按照合同履行了出借义务，孟丹并未按期履行还款义务，构成违约，在孟丹违约的情况下，姚丰有权主张孟丹偿还借款本金及利息。对姚丰提出的解除姚丰与孟丹于2018年10月2日签订的借款合同的诉讼请求，因孟丹未能按期偿还借款本息的行为已经构成违约，姚丰有权主张解除合同，故本院对姚丰的此项诉讼请求予以支持。对姚丰提出的孟丹偿还借款本金837,708.38元并支付利息（以837,708.38元为本金，自2018年6月1日起至实际清偿之日止，按年利率6%的标准计算）的诉讼请求，该837,708.38元属于孟丹应向姚丰偿还信用卡消费金额借款429,022.13元、信用卡备用金及分期手续费191,272.25元、姚丰向孟丹转账支付219,000元。但双方于2018年10月2日签订的借款合同对借款金额进行对账确认，其中该合同第三条第一项约定，孟丹因个人前期投资亏损，于2018年1月至2018年7月陆续向姚丰借得资金捌拾万元，从2018年6月开始每月支付利息叁仟元，2018年11月先还本金壹拾万元，利息三千元不再支付。余下本金约定三年内还清。该合同对借款金额的确认应视为双方的真实意思表示，故本院确认孟丹向王涛偿还借款本金800,000元并支付利息（以800,000元为本金，自2018年6月1日起至实际清偿之日止，按年利率6%的标准计算）。对姚丰提出的孟丹向王涛偿还借款本金1,200,000元及利息（以1,200,000元为本金，自2018年12月20日起至实际清偿之日止，按年利率7.35%的标准计算）的诉讼请求，因姚丰于2018年7月24日将上述款项转至孟丹账户，且双方在借款合同第三条第二项约定，孟丹于2018年7月需投资个人餐馆，向姚丰借款，姚丰将自住房（地址：湖北省武汉市武昌区中山路千家街南国新东城1412）抵押给平安银行，获得贷款壹佰贰拾万元，先后两次分别于2018年7月和2018年8月转给孟丹（2018年由平安银行直接转入孟丹个人账号捌拾万元，2018年8月由姚丰转给孟丹肆拾万元），姚丰所抵押房款由孟丹根据平安银行贷款合同按期偿还本金及利息，每期4万5千元，36期还清，故对姚丰提出的此项诉讼请求，本院予以支持。对姚丰提出的孟丹偿还姚丰房屋还贷款项99,438.96元及房屋转贷手续费51,885元、过桥费24,000元的诉讼请求，由于双方在借款合同第三条第二项中明确约定，姚丰所抵押房款由孟丹根据平安银行贷款合同按期偿还本金及利息，每期4万5千元，36期还清，故对姚丰提出的孟丹偿还姚丰房屋还贷款项99,438.96元的诉讼请求，本院予以支持。对姚丰提出的孟丹偿还房屋转贷手续费51,885元、过桥费24,000元的诉讼请求，因姚丰将平安银行的贷款转贷至光大银行的行为系姚丰的自主行为，姚丰无权向孟丹主张其应转贷产生的相关费用，故本院对姚丰提出的孟丹偿还房屋转贷手续费和过桥费的诉讼请求不予支持。关于利息问题，该部分款项为姚丰支付的损失部分，不应当认定为借款本金，因此对姚丰提出的支付利息的诉讼请求，本院不再予以支持。关于被告王涛的责任问题，王涛未在借条和承诺书上签字，且姚丰并未向本院提交证据证明王涛存在应对借款承担共同还款责任的其他情形，故王涛不应对该笔借款承担共同还款责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告姚丰与被告孟丹于2018年10月2日签订的《借款合同》；二、被告孟丹于本判决生效之日起十日内向原告姚丰偿还借款本金800,000元，并支付利息（以800,000元为本金，自2018年6月1日起至实际清偿之日止，按年利率6%计算）；三、被告孟丹于本判决生效之日起十日内向原告姚丰偿还借款本金1,200,000元并支付利息（以1,200,000元为本金，自2018年12月20日起至实际清偿之日止，按年利率7.35%的标准计算）；四、被告孟丹于本判决生效之日起十日内向原告姚丰偿还房屋贷款99,438.96元；五、驳回原告姚丰其他诉讼请求。被告孟丹如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,504元、保全费5,000元、公告费260元由被告孟丹负担。因上述费用已由原告姚丰预交，故被告孟丹在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告姚丰。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一九年十一月二十日书 记 员  史炎炎