云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2070号原告：云南红塔银行股份有限公司通海支行。住所通海县礼乐东路1号。统一社会信用代码：915304237134511430。负责人：张勇毅，行长。委托诉讼代理人：王丽艳，云南滇兴律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：张琼，女，1975年9月10日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南红塔银行股份有限公司通海支行与被告张琼信用卡纠纷一案，本院2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告云南红塔银行股份有限公司通海支行委托诉讼代理人王丽艳、被告张琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南红塔银行股份有限公司通海支行向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告立即偿还原告公务卡人民币117625.55元，其中，欠款本金99981.36元及累计至2019年7月28日止的利息1898.43元、违约金7895.68元、分期手续费7850.08元（暂计算至2019年7月28日，之后的利息、违约金按合约约定的结息方式计算至全部欠款还清之日）。二、判决被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费2000元；三、判决被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2017年9月12日，被告向原告提交《云南红塔银行公务贷记卡申请表》，申请领用额度10万元的公务卡，签名确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《云南红塔银行公务卡领用合约》对双方的权利义务及公务卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等均作出了明确约定。原告依约向被告发放了卡号62×××96的公务卡。被告使用该卡多次消费。但自2019年4月开始未按时足额偿还信用卡消费本息。截止2019年7月28日止，被告累计欠：本金99981.36元、利息1898.43元、违约金7895.68元、分期手续费7850.08元，合计117625.55元。原告多次向被告催要，但被告至今未还。请求判决支持原告诉讼请求。被告承认原告的事实主张，对原告的诉讼请求表示无异议，主张现在无能力一次性清偿欠款，希望原告同意被告分期欠款。由于被告承认原告的事实主张，对原告诉讼请求无异议。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条一款“一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明”之规定，被告已构成自认。本院对原告主张的事实予以采信。根据本案证据，本院认定本案法律事实如下：2017年9月12日，被告向原告申请办理云南红塔银行公务卡,按原告领卡程序，被告在附有《云南红塔银行公务卡领用合约》（下文简称《合约》）的《云南红塔银行公务卡申请表》上填写个人基本信息，同时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓《云南红塔银行公务卡领用合约》的全部内容，愿意遵守领用合约的规定”。上述《领用合约》的主要内容如下：乙方发卡行，甲方公务卡申请人；基于甲方完全知悉、理解并遵守云南红塔银行公务卡章程和本合约，甲方自愿向乙方申请使用红塔公务卡，就公务卡的申领和使用等相关事宜，双方签订如下合约：一、申领。甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、准确，同意乙方向有关部门、单位和个人调查了解甲方个人信息。乙方将依据甲方的资信状况决定是否批准甲方的公务卡领用申请和授信额度。二、使用。甲方收到公务卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名，并在用卡时使用该签名，否则应当应自行承担由此产生的法律后果。甲方应妥善保管卡征、个人信息、个人密码、交易凭证和身份证等，不得将卡片信息、密码泄露给他人，且不得出租、出售或转借红塔公务卡，否则将承担由此而造成的一切后果和损失。乙方对卡片设定有效期，最长为10年，另有约定的除外。三、对账及还款。对有交易发生或者虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方应当通过账单、对账单、对账簿等方式，定期向甲方提供对账服务。甲方在对账单生成日15日后仍未收到对账单的，应及时向甲方索要，否则视为甲方已收到。乙方对公务卡透支利率实际上下限管理，透支利率上限为日万分之五，透支利率下限为日万分之五的0.7倍。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期日之间的为免息还款期，到期还款日以对账单为准。甲方在到期还款日前偿还最低还款额的，则无需支付除取现及转账透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按乙方制定的透支利率支付的所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方对全部账单金额计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，甲方连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止其红塔卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（除违约金外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照乙方的规定执行。红塔公务卡账户内溢价款不计付利息。此外合约还对其他事项作出约定。合同签订后，原告依约向被告发放了卡号62×××96的公务卡。被告激活并多次持卡消费并多次偿还部分款项。按照原告的公务卡个人账户管理系统显示，截止2019年7月28日止，被告累计欠本金99981.36元、利息1898.43元、违约金7895.68元、分期手续费7850.08元。原告催收未果而诉至本院。本院认为，被告与原告签订的公务卡领用合约系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效。被告持卡消费后未依约偿还欠款99981.36元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金99981.36元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、违约金、分期手续费。因领用合约明确约定“申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。利息按日万分之五计收。未能按期偿还最低还款额的，不应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金”，按此约定，利息、违约金属于被告依约应当承担的违约责任方式，分期手续费属于被告依约应当承担的费用。故本院对于原告要求按合同约定支付利息、违约金的诉讼请求予以支持。因本案欠款本金系被告多次支出形成，各笔欠款的利息及费用的起算时间难以集中表达，在此期间被告又有多次不足额还款，本案最终欠款利息及费用可以参考原告的公务卡个人结算系统适时数据确定，但利息、费用的总和应以不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额为限。关于律师代理费人民币2000元。该代理费属于原告为实现债权而支出的费用，有关该费用的负担已为双方领用合约明确约定，而且被告对原告该请求表示接受。故原告要求被告赔偿律师代理费人民币2000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条之规定，判决如下：一、被告张琼于判决生效后十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司通海支行公务卡欠款本金人民币99981.36元及自各笔欠款形成之日起至款实际付清之日止的利息及费用费用（利息、违约金、分期手续费按原告的公务卡个人结算系统适时数据来确定，三项之和不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额）；二、被告张琼于判决生效后十日内赔偿原告云南红塔银行股份有限公司通海支行律师代理费人民币2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取1350元，由被告张琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十一月十一日书记员  王 灿