贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0522民初5491号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地贵州省黔西县原城关镇文化路中段。负责人：莫英，系该支行行长。委托代理人：杨利平，系该支行员工。委托权限为特别授权。被告：向时龙，男，1977年8月28日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。被告：梁玉兰，女，1963年2月19日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。被告：罗远群，男，1990年11月26日出生，汉族，江西省吉水县人，户籍地江西省吉安市吉水县，现住贵州省黔西县。被告：聂雯，女，1994年10月9日出生，汉族，贵州省毕节市人，户籍地贵州省毕节市，现住贵州省黔西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称邮政银行黔西支行）与被告向时龙、梁玉兰、罗远群、聂雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日受理后，依法由审判员刘韵适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔西支行的委托代理人杨利平、被告向时龙、梁玉兰、罗远群到庭参加诉讼。被告聂雯经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行黔西支行诉称：2017年8月，被告向时龙因生意周转，向原告申请贷款150000元，被告梁玉兰、罗远群、聂雯、自愿为该笔借款作连带责任保证。原告与被告签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，由原告向被告向时龙发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率为15.3%，本息归还方式为等额本息还款法。被告梁玉兰、罗远群、聂雯对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告向被告向时龙交付了借款。但借款后，被告向时龙仅履行了部分还款义务，经原告多次催要未果，原告诉至法院请求判决：1.被告向时龙立即偿还原告借款本金139167.57元，及至2019年8月24日止的利息、罚息50046.07元，共计189213.64元，并承担自2019年8月24日起至本借款清偿时止的利息、罚息；2.被告梁玉兰、罗远群、聂雯承担连带清偿责任；3.四被告承担本案诉讼费。为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了下列证据：1．营业执照、法定代表人身份证及身份证明书、被告向时龙、梁玉兰、聂雯、罗远群的身份证复印件，聂雯、罗远群的结婚证复印件、证明、民事调解书，用以证明原、被告的身份信息；2．《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、个人贷款（手工）借据、放款通知单，用以证明被告向时龙借款及被告间担保的事实；3．结清试算清单、还款流水，用以证明该笔贷款的尚欠的本息情况。被告向时龙辩称：我是帮吴某、周某贷款。对于原告的起诉我没有意见，判下来该我偿还，就由我偿还。我并未故意拖欠，而是因为经济困难，无法偿还借款。在举证期限内，被告向时龙未向本院提交证据。被告梁玉兰辩称：我还不了，我没有钱，我只有找别人来还。在举证期限，被告梁玉兰未向本院提交证据。被告罗远群辩称：我们是三户联保的方式进行的贷款，我们互相之间都不认识。我自己贷款已经还完了，他们自己贷的自己去还。被告罗远群在举证期内未向本院提交证据。被告聂雯未作答辩，在举证期限内也未向本院提交证据。经举证质证，对于原告邮政银行黔西支行提交的证据，被告向时龙、梁玉兰、罗远群均无异议。经审查，原告邮政银行黔西支行提交的证据均客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，本院依法予以采信。本院根据原告的诉讼请求、被告的答辩意见以及证据交换的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：被告向时龙应否偿还原告诉称的借款本息，被告梁玉兰、罗远群、聂雯应否承担连带担保证责任。经审理查明：2017年8月14日被告向时龙以进货需资金为由，向原告邮政银行黔西支行借款150000元，原告邮政银行黔西支行与被告向时龙签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为：52010622117087625388），该合同约定借款年利率15.3%，借款期限为24个月，还款方式为等额本息还款法。该合同第十九条还约定，若被告向时龙不按期归还借款本金，从被告向时龙逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期年利率为19.89%。被告向时龙在金额为150000元的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上借款人处签名捺印。签订该合同后，原告按照合同约定，将借款本金150000元发放至被告向时龙的账号为62×××26的银行账户中。同日，被告向时龙、梁玉兰、罗远群共同与原告邮政银行黔西支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：52010622217086134239）。该合同约定向时龙、梁玉兰、罗远群成立三户联保小组，联保小组成员之间对联保小组其他成员的贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权而支付的费用互相提供连带责任保证，被告聂雯在罗远群配偶处签字捺印。借款后，被告向时龙偿还了部分借款本息至2017年12月21日，之后就未再还本付息，尚欠借款本金139167.57元及利息、罚息。因催要借款未果，原告诉至法院，请求判决支持其诉讼请求。本院认为，原告与被告向时龙、梁玉兰、罗远群、聂雯之间系金融借款合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定的调整。对于被告向时龙应否偿还原告诉称的借款本息的问题，因本案借款事实有原告提交的证据为证，被告向时龙也对原告提交的证据均无异议，并认可《小额贷款借款合同》确系其签字捺印及尚欠借款本金139167.57元的事实，原告也已履行交付借款本金的义务，故原告与被告向时龙之间的借款合同关系成立并生效，被告向时龙负有按合同约定还本付息的义务，该笔借款的还款期限已经届满，被告向时龙已逾期多日，故本院对原告要求被告向时龙偿还尚欠借款本金139167.57元的诉讼请求予以支持。对于原告诉称的利息及罚息，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”之规定，原告与被告向时龙签订的《小额贷款借款合同》约定，本案借款的年利率为15.3%，如未按期还款，还应从逾期之日起在此利率的基础上加收30%罚息，即逾期利率为年利率19.89%，被告向时龙于2017年12月21起未按期偿还借款本金并支付利息，该笔借款到期后也未偿还剩余借款本金及利息，该事实有原告提交的证据为证，且被告向时龙对原告的证据也予以认可，故原告主张要求被告向时龙支付利息及罚息的诉讼请求符合借贷双方合同的约定，并有事实及法律依据本院予以支持。对于，被告梁玉兰、罗远群应否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告梁玉兰、罗远群认可《小额贷款联保协议书》上的签名、捺印系其本人所签及该二被告与被告向时龙成立三户联保小组的事实，根据该联保协议书的约定，被告梁玉兰、罗远群应当对本案借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。对被告聂雯应否承担连带清偿责任的问题，根据原告提交的《小额贷款联保协议书》，被告聂雯作为联保小组成员罗远群的配偶在该合同上签字捺印，可以认定该笔担保债务系夫妻共同意思表示，是被告罗远群、聂雯的夫妻共同债务，故被告聂雯应承担共同偿还责任。被告聂雯经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加本案诉讼，视为其放弃在本案中的答辩、质证等诉讼权利，由此造成的不利后果由其自行负担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告向时龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金139167.57元及利息、罚息50046.07元，并以此本金为基数按《小额贷款借款合同》（合同编号为：52010622117087625388）的约定支付从2019年8月25日起计算至借款本金偿还完毕之日止的利息、罚息；二、被告梁玉兰、罗远群、聂雯对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。案件受理费2042元，由被告向时龙、梁玉兰、罗远群、聂雯负担。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。审判员 刘 韵二〇一九年十一月六日书记员 张利鹃