重庆市永川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0118民初6122号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路399号，统一社会信用代码915001186761320389。 负责人：周洪全，行长。 委托诉讼代理人：金鑫，男，1993年12月1日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行职工，住重庆市永川区胜利路51号1-12。 被告：杨茂，男，1982年5月5日出生，汉族，住重庆市永川区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告杨茂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日受理后，依法由审判员龙锋担任审判长，与人民陪审员冯国发、杨霞组成合议庭，适用普通程序于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的委托诉讼代理人金鑫到庭参加诉讼。被告杨茂经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告偿还原告借款本金102583.05元，并支付截至2017年12月25日的利息2294.99元、罚息377.24元、复利37.66元，合计105292.94元；2.由被告支付原告自2017年12月25日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金102583.05元为基数，在贷款年利率5.225%基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息2294.99元为基数，按罚息利率计收）；3.由被告承担案件受理费2400元、公告费300元；4.原告对被告所有的JEEP牌轿车（车架号1C4NJDCB3FD322611）享有抵押权，有权以该抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在上述第一至三项款项范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年7月1日，被告与原告签订借款合同，约定借款15万元用于购买车辆，并以其购买的JEEP牌轿车（车架号1C4NJDCB3FD322611）为借款作抵押担保。从2017年8月1日起，被告未履行还款义务。截至2017年12月25日，被告尚欠借款本金102583.05元、利息2294.99元、罚息377.24元、复利37.66元，合计105292.94元。 被告杨茂经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年6月24日，杨茂（甲方）与重庆威骏汽车销售有限公司（乙方）签订《汽车销售合同》，约定：甲方委托乙方订购车辆一台，车辆型号为JEEP指南者（进口）-2014款改款2.4L四驱舒适型，车价19万元，贷款金额15万元，首付金额4万元。 2016年7月1日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行（甲方、贷款人）与杨茂（乙方、借款人、抵押人）、重庆威骏汽车销售有限公司（保证人）签订《个人贷款合同》（合同编号永川支行2016年个贷字第1801062016233991号），约定：贷款金额15万元，贷款期限为36个月，即自2016年7月1日起至2019年6月30日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款利率为年利率，浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮10%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，乙方按月以相等的金额偿还贷款本息；乙方选择归还贷款的方式为委托扣款，即乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；乙方以其购买的JEEP指南者（进口）-2014款改款2.4L四驱舒适型COMPASS（2.4L）（车架号1C4NJDCB3FD322611，发动机号XXX）为借款作抵押担保。 2016年7月1日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向杨茂发放了借款15万元，借款借据上载明的年利率为5.225%，借款期限为2016年7月1日至2019年6月30日。 从2017年8月1日起，杨茂未按合同约定履行还款义务。截至2017年12月25日，杨茂尚欠重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金102583.05元、利息2294.99元、罚息377.24元、复利37.66元，合计105292.94元。 因杨茂下落不明，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向人民法院报社交纳公告费300元。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。 《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告与原告之间形成借款合同关系。被告应当依照《个人贷款合同》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，逾期未付，应当按合同约定支付罚息和复利。 《中华人民共和国担保法》规定，当事人以车辆等财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，被告以车辆为借款作抵押担保，但是没有办理抵押登记，抵押合同没有生效，原告无权对抵押财产行使优先受偿权。 综上所述，原告要求被告偿付借款本息，并支付罚息和复利的理由成立，本院予以支持。原告要求对抵押物行使优先受偿权的理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由杨茂于本判决生效之日起五日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金102583.05元，并支付截至2017年12月25日的利息2294.99元、罚息377.24元、复利37.66元，合计105292.94元； 二、由杨茂于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司永川支行自2017年12月26日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以102583.05元为基数，按照年利率7.8375%计算；复利以未支付的利息2294.99元为基数按照罚息利率标准计算）； 三、由杨茂于本判决生效之日起五日内支付重庆农村商业银行股份有限公司永川支行公告费300元； 四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2400元，由杨茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  龙 锋 人民陪审员  冯国发 人民陪审员  杨 霞 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  黄洪镁