广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0403民初1468号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地：梧州市新兴一路207号。统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，公司总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陀畯贵，广西桂江律师事务所律师。 被告：申志刚，男，1972年5月27日出生，汉族，住广西梧州市万秀区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司(以下简称人保财险公司)与被告申志刚追偿权纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月12日公开开庭审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人陀畯贵到庭参加诉讼，被告申志刚经本院传票传唤无正当理由缺席庭审。本案现已审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付保险代偿款48144.58元；2、判决被告支付违约金人民币11073.25元（违约金以48144.58元为基数，按每日1‰计算，现暂从2019年1月7日计至2019年8月27日，共230日，违约金计至全部保险代偿款还清之日止）；3、判决被告支付未缴保险费3527.74元；4、判令被告承担诉讼费。事实和理由：2018年5月18日，被告作为投保人，以中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行（以下简称农行兴梧支行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同约定由原告为被告向农行兴梧支行借款5.1万元提供保证保险服务，服务期间自贷款之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费962.11元，赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向农行兴梧支行进行理赔。理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔之日开始按日千分之一计付违约金。2018年6月19日，被告向农行兴梧支行贷款51000元，之后因被告违约，原告代被告还款48144.58元，用于支付被告拖欠农行兴梧支行的借款本息。按照保证保险单上的合同记载，每个月的保费为962.11元，被告逾期时已经拖欠了一个月保费，逾期日计算30天，有80天的等待期，具体计算如下：每月保险费962.11元/30天×110天=3527.74元。 原告人保财险公司就其陈述的事实提交的证据有：1、原告营业执照；2、被告身份证；3、保证保险保险单；4、个人担保借款合同；5、借款凭证；6、个人贷款还款明细表；7、代偿债务与权益转让确认书。 被告申志刚没有答辩，亦没有向法庭提交证据。 被告申志刚无正当理由缺席庭审，依法视为其放弃举证、质证的权利。原告人保财险公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院依法予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年6月14日，原告人保财险公司和被告申志刚签订了个人信用贷款保证保险单，保险单约定：被保险人为农业银行梧州兴梧支行；贷款金额为51000元；保险费为34635.96元；保险金额56595.96元；赔偿等待期为80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费962.11元；特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2018年6月19日，被告与农业银行梧州兴梧支行签订个人担保借款合同，借款种类：人保消费保捷贷，贷款金额为人民币51000元；贷款期限36个月，自2018年6月19日至2021年6月18日；贷款利率为年利率6.88750%；贷款偿还方式为等额本息还款，还款日：19，逾期利率：10.33125%，提前还款违约金比率：1%。农业银行梧州兴梧支行于2018年6月19日向被告发放了51000元贷款。被告取得借款后，偿还了3期贷款本息，于2019年10月开始违约停止偿还贷款本息。农业银行梧州兴梧支行于2019年1月7日向原告提出索赔申请，原告于2019年1月8日支付代偿款48144.58元用于抵偿被告的剩余借款本金、逾期利息、罚息。农业银行梧州兴梧支行出具《代偿债务确认书》，确认收到了原告代偿的48144.58元赔款。 根据农业银行梧州兴梧支行提供的还款明细记载，原告代偿的48144.58元中，本金金额为47139.76元，剩余部分为正常息、罚息、复利。 本院认为，被告申志刚与农业银行梧州兴梧支行签订的个人担保借款合同以及与原告人保财险公司签订的个人信用贷款保证保险单，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，属合法有效合同，双方当事人应当按合同约定履行各自的权利和义务。合同签订后，案外人农业银行梧州兴梧支行依约向被告发放了贷款51000元，被告履行了部分借款还款义务后于2018年10月19日开始违约，在逾期还款80天的情况下，农业银行梧州兴梧支行向原告人保财险公司主张权利，原告依约代被告履行了还款义务。现原告向被告追偿，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费和支付违约金的问题。被告逾期还款天数为110天，根据约定按每月保险费962.11元计算，被告申志刚未付保险费用为3527.74元。上述保险费用符合双方签订的个人信用贷款保证保险单约定的应缴纳的保险费用，故对原告人保财险公司要求被告申志刚支付逾期还款的保险费用的主张，本院予以支持。双方在保险单中特别约定违约金按日千分之一计算，超出了法律规定的上限，故本院酌情调整为按年利率24%计算。违约金的计算应以原告代偿本金47139.76元为基准，对于超出部分本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）项、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下: 一、被告申志刚应于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款48144.58元及违约金（以47139.76元为基数，从2019年1月8日起按年利率24%计算至付清保险代偿款之日止）； 二、被告申志刚应于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费3527.74元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1368元，减半收取计684元，由被告申志刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  梁木水 二〇一九年十一月二十日 书记员  刘家铭 附录所适用法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十九条第一款第（一）项依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： （一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。