湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0181民初9798号原告：长沙银行股份有限公司浏阳支行，住所地湖南省浏阳市劳动南路118号。负责人：彭洁，支行行长。委托诉讼代理人：林耀俭，男，1964年3月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该支行员工。委托诉讼代理人：范良香，女，1988年3月28日出生，汉族，住湖南省隆回县，系该支行员工。被告：刘山平，男，1982年11月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘则安，男，1941年10月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：彭水英，女，1955年8月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）与被告刘山平、彭水英、刘则安金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人范良香、被告刘则安到庭参加诉讼。被告刘山平、彭水英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘山平偿还原告的贷款本金480000元及利息13234.11元、罚息76.63元及复利244.33元（利息、罚息及复利暂计算至2019年10月11日，以后利息按《人民币借款合同》的约定利率计算至实际清偿之日止）；2.依法判令被告刘则安、彭水英提供的抵押财产，位于浏阳市的房地产，房产证权证号为：浏房权证字第××号，浏国用（2007）第6370号进行拍卖、变卖，以优先偿还被告刘山平拖欠原告的上述贷款；3.本案诉讼费用由三被告共同承担。诉讼中，原告长沙银行浏阳支行解释第一项诉讼请求中的“罚息”实质上是复利。被告刘则安的主要辩论意见：最开始被告刘则安等人是在农业银行贷款，后来因为年纪大了农业银行不再房贷，恰好长沙银行有相关政策可以贷款。2014年4月9日，被告刘山平拿了被告刘则安的房产证去抵押贷款，2014年4月11日被告刘山平和长沙银行签订了贷款合同，但贷款事宜并未与被告刘则安商量，被告刘则安也不清楚贷款的利率和期限，都是经长沙银行和被告刘山平的催促下匆忙签的字；涉案贷款发放到了被告刘山平的账户，被告刘则安从未收到过该款项。被告刘山平、彭水英均未作答辩。本院经审理认定如下事实：被告刘山平与被告彭水英系夫妻关系。2018年5月18日，原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人、被告刘则安作为抵押人、被告彭水英作为抵押人配偶签订了编号为XX的《最高额抵押合同》，约定：为确保自2014年4月11日起至2019年4月11日止期间抵押权人与债务人刘山平之间发生的债务最高余额不超过500000元债权的实现，签订本合同；担保的方式为房产抵押（具体见《抵押物清单》第十八条）；担保范围包括主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的违约金、实现债权的费用等；合同附件《抵押物清单》记载：抵押物多在地为浏阳市，所有权人为刘则安，面积为180.15平方米，证书编号为XX；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告刘则安在抵押人处签字、彭水英在抵押人配偶处签字。2014年4月14日，原告长沙银行浏阳支行与被告刘则安对其提供担保的位于湖南省浏阳市权证号码为浏房权证字第××号的房产办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为500000元。2017年4月17日原告长沙银行浏阳支行作为贷款人，被告刘山平作为借款人，签订了编号为XX的《人民币借款合同》。约定：借款金额为500000元；借款用途为购材料；借款期限为2年，自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准；采用浮动利率，按基准利率上浮50%，约定合同月利率为千分之5.9375；还款方式为到期还本、按月付息；借款人未按本合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款，按逾期天数在本合同约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息；借款人未按本合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息按延迟天数，以罚息利率计收复利；担保人刘则安为借款人向贷款人提供房产抵押，并另行签订《最高额抵押合同》；借款人未按期归还借款本金或按期支付利息的，贷款人可以宣布借款立即到期及要求提前收回借款本金，或／并划收借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权的费用等。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告刘山平在借款人初签字。2017年4月18日，原告长沙银行浏阳支行向被告刘山平发放贷款500000元，借款借据上载明借款期限为24个月，借款到期日为2019年4月11日，月利息为5.9375‰。贷款发放后，被告刘山平依约进行了清息。2019年4月10日，被告刘山平向原告长沙银行浏阳支行偿还了贷款本金20000元，并作为借款人，与原告长沙银行浏阳支行作为贷款人、被告刘则安作为抵押人、被告彭水英作为抵押人配偶，共同签订了编号为XX的《借款展期合同》，约定因借款人资金流紧张，无法偿还全部本金，借款展期期限自2019年4月11日起至2020年4月11日止，展期金额480000元，月利率5.9375‰。该合同尾部，被告刘山平在借款人处签字，被告刘则安在抵押人处签字，被告彭水英在抵押人配偶处签字。展期合同签订后，被告刘山平便开始逾期，未再足额清息。截至2019年10月11日，被告刘山平尚欠贷款本金480000元、利息13234.11元、复利320.96元。本院认为，原告长沙银行浏阳支行与被告刘山平签订的《人民币借款合同》，与被告刘则安、彭水英签订的《最高额抵押合同》均系各自的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告长沙银行浏阳支行已经按约向被告刘山平发放贷款500000元，被告刘山平应当及时偿还贷款本息。因被告刘山平未按合同约定履行还款义务的行为已构成违约，原告长沙银行浏阳支行有权按照合同的约定计收复利、罚息。故原告长沙银行浏阳支行要求被告刘山平偿还尚欠贷款本金480000元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告刘则安作为抵押人与原告长沙银行浏阳支行签订《最高额抵押合同》，并以登记在其名下、位于湖南省浏阳市权证号码为浏房权证字第××号的房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告刘山平未按《人民币借款合同》的约定履行义务，故原告长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。被告刘山平、彭水英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘山平于本判决生效之日起十日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行贷款本金480000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截至2019年10月11日止的利息为13234.11元、复利为320.96元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、长沙银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权及本案之诉讼费用范围内对登记在刘则安名下的位于湖南省浏阳市权证号码为浏房权证字第××号的房产折价、拍卖或变卖所得价款在500000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8704元，减半收取4352元，由刘山平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇一九年十一月五日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。