湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0223民初18043号原告：中国邮政银行股份有限公司攸县支行，住所地攸县联星街道社区五一组（攸衡路85号）。负责人：苏彪，该行行长。委托诉讼代理人：沈玲春，男，1989年12月13日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，系该行职员，代理权限：特别授权。被告：王刚，男，1987年11月24日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：李红，女，1989年6月12日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，系王刚妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政储蓄银行攸县支行）与被告王刚、李红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行攸县支行的委托诉讼代理人沈春玲到庭参加了诉讼,被告王刚、李红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮政储蓄银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告王刚所签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告王刚、李红偿还原告借款本金166684元及截止2019年9月1日的利息22280.34元，并从2019年9月2日起按合同约定向原告支付借款利息和罚息；3、判令原告对两被告提供的抵押物即坐落于攸县的房屋（房产证号为攸房权证城关镇字第××号、攸房城关镇共字第××号，国有土地使用权证号为攸国用（2012）第30／Ｃ01824号）的拍卖、变卖款享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月份，被告王刚向原告申请贷款，2017年3月21日，原告与两被告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，双方对借款期限、金额、违约责任等进行了详细的约定。被告提供其共有的位于攸县的房屋作为该借款的抵押物为该借款进行担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向两被告发放了贷款共计17.5万元。贷款发放后，被告王刚、李红仅偿还了部分借款本金及利息。截止2019年9月1日，两被告共欠原告借款本金166684元及利息22280.34元。原告多次催收，被告均未按约履行还款义务，遂诉至法院。原告邮政储蓄银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、组织机构代码证及法定代表人身份证明书复印件各1份，拟证明原告的基本情况；2、身份证复印件2份、结婚证复印件1份，拟证明被告的身份情况；3、《个人额度借款合同》复印件1份，拟证明原告与被告王刚、李红签订了借款合同，双方在合同中对借款额度、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、双方的权利和义务等进行了明确约定的事实；4、《个人额度借款抵押合同》、不动产登记证复印件各1份，拟证明被告自愿提供其共有的房屋作为抵押物并办理了抵押登记的事实；5、借据、放款通知单、转账凭证复印件各1份，拟证明原告向被告王刚、李红履行了放款义务的事实；6、逾期表1份，拟证明截至2019年9月1日，被告王刚、李红尚欠原告借款本金166684元、利息22280.34元。被告王刚、李红均未提供答辩意见，亦未向本院提供证据。本院对原告邮政储蓄银行攸县支行提供的证据进行审查后，认为上述证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王刚、李红系夫妻关系。2017年3月21日，被告王刚、李红（乙方）与原告（甲方）签订了合同编号为43021261217035691079的《个人额度借款合同》，约定：“…第一条借款额度…贷款人向借款人提供可以（可以/不可以）循环使用的借款额度人民币（小写）￥175000元（大写壹拾柒万伍仟元整）…第二条借款用途本合同项下额度借款可用于如下第壹种（只能选择一种）用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。…额度借款不得用于购买住房，生产经营（含购置经营用房、商用车），股本权益性投资（包括但不限于：注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金）及其他法律法规禁止或限制的用途。第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为156个月，自2017年3月21至2030年3月21日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支出的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。…第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）1、贷款利率为以下第壹种，基础上上浮40%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360.实际利率以借据为准。（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；…（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的。罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和利率。…第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；…（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押/质押权；…第十五条费用本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权碎石向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。…”。同日，被告王刚、李红以其共有的位于攸县城关镇交通路永佳村202号的房屋【不动产登记证号为湘（2017）攸县不动产证明第0001870号】作为抵押物提供抵押担保，与原告签订合同编号为43021261317036038537的《个人额度借款抵押合同》，并办理了房屋抵押登记，抵押权人为原告。2017年4月6日，原告向被告王刚发放了贷款175000元，并在中国邮政储蓄银行个人贷款借据上载明：借款期限120个月（从2017年4月6日至2027年4月6日），年利率为6086%，还款方式为等额本息等。借款后，被告王刚、李红没有按约定履行还款义务，截至2019年9月1日，被告王刚、李红尚欠原告借款本金166684元、利息22280.34元。原告催收未果，遂诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮政银行攸县支行与被告王刚、李红签订的借款合同系当事人真实意思表示，合同合法有效。合同签订后，原告邮政银行攸县支行按约向被告王刚、李红发放了贷款，但被告王刚、李红未按约定还款付息，系被告违约，应承担违约责任。被告王刚、李红迟延履行主要债务，经原告多次催告后仍未履行，且原告与被告王刚、李红的借款合同中约定了解除合同的条件，被告王刚、李红违约致使解除合同的条件成就，故原告提出判令“依法解除原告与被告王刚、李红双方所签订的《个人额度借款合同》”的诉讼请求，本院予以支持；原、被告双方合同约定，被告王刚、李红逾期未还款付息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，因被告王刚、李红逾期未还款付息，故原告提出判令“被告王刚、李红偿还所欠原告借款本金166684元，截至2019年9月1日的利息22280.34元，并从2019年9月2日起至其还清贷款之日止按合同约定向原告支付借款利息和罚息”的诉讼请求，本院予以支持；被告王刚、李红在借款的同时，以其共有的位于攸县城关镇交通路永佳村202号的房屋【不动产登记证号为湘（2017）攸县不动产证明第0001870号】作为贷款抵押物并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。被告王刚、李红未按约定偿还借款本息，原告有权就抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿。故原告提出判令“原告对被告王刚、李红提供的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院亦予以支持。被告王刚、李红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行与被告王刚、李红签订的编号为43021261217035691079的《个人额度借款合同》；二、由被告王刚、李红在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金166684元、利息22280.34元（利息暂算至2019年9月1日，2019年9月2日起的利息按合同约定的利率计算至还清日止）；三、如被告王刚、李红未履行上述第二项义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行对被告王刚、李红共有的位于攸县城关镇交通路永佳村202号的房屋【不动产登记证号为湘（2017）攸县不动产证明第0001870号】拍卖或变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4080元，由被告王刚、李红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。上诉费直缴株洲市财政局非税入收专户，户名：株洲市财政局非税收入专户；帐号：50×××16；开户银行：华融湘江银行株洲金汇支行。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  王小红人民陪审员  李正荣人民陪审员  丁雪龙二〇一九年十一月二十九日法官助理刘泽伟书记员丁艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。