湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初5960号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行，营业场所怀化市鹤城区迎丰东路9号，统一社会信用代码：914312001888850736。 负责人：易松寿，行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权），湖南五溪律师事务所律师，执业证号：14312201610903484。 被告：蒋少梅，女，瑶族，1980年11月21日出生，住址湖南省江华瑶族自治县桥头铺镇桥头铺街，公民身份号码：432926198011211120。 被告：杨应孝，男，侗族，1981年12月3日出生，住址贵州省天柱县坪地镇青溪村禾二组，公民身份号码：522627198112031614。 被告：湖南温商联合房地产开发集团有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区天星东路99号，统一社会信用代码：914312007656481676。 法定代表人：季汤英。 委托诉讼代理人：李艳霞，女，汉族，1978年11月7日出生，住址湖南省怀化市鹤城区鹤洲南路90号，公民身份号码：433001197811070223。 被告：周建敏，男，汉族，1968年2月18日出生，住址湖南省怀化市鹤城区舞阳社区舞阳大道8号，公民身份号码：330328196802182413。 原告中国银行股份有限公司怀化分行(以下简称中国银行怀化分行)与被告蒋少梅、杨应孝、湖南温商联合房地产开发集团有限公司(以下简称温商公司)、周建敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托代理人张利军到庭参加诉讼，被告温商公司的委托代理人李艳霞到庭参加诉讼，被告蒋少梅、杨应孝、周建敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告蒋少梅、杨应孝偿还原告借款本金283665.04元，利息11293.45元，罚息1343.57元，利息及罚息计算至2019年8月31日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；3.判令被告蒋少梅、杨应孝承担原告为实现债权产生的律师代理费及差旅费共计25000元；4.判令被告温商公司及周建敏对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任。庭审中原告变更诉讼请求第二项：判令被告蒋少梅、杨应孝偿还原告借款本金283665.04元、利息11293.45元、罚息1390.05元，利息及罚息计算至2019年9月9日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止。事实与理由：2013年10月，被告蒋少梅向原告申请住房按揭贷款，双方签订了《个人住房贷款合同》，约定：被告蒋少梅向原告贷款 37万元用于购买被告温商公司开发的商品房，分15年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告杨应孝作为配偶向原告出具了贷款声明，承诺共同还款。被告温商公司及周建敏为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告蒋少梅、杨应孝在被告温商公司开发的天星浅水湾一期购买了商品房并办理了预告登记,随后办理了预抵押登记。被告蒋少梅分期偿还了按揭贷款本息175245.63元，但至2018年12月1日起至今未按约定偿还贷款本息。至2019年8月31日，被告已逾期10期、273天，拖欠应还本金17148.38元，利息 11293.45元，罚息1343.57元。经原告工作人员多次电话催收未果，目前电话失联。综上所述，被告蒋少梅拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权解除借款合同并要求其提前归还全部借款。被告杨应孝与被告蒋少梅系夫妻关系，本合同借款用于购买的房屋为两人共同财产，且被告杨应孝也向原告出具声明承诺共同还款，本合同之债为其夫妻共同债务。同时，因被告违约，根据合同约定被告应承担原告为实现债权而产生的律师费用。被告温商公司及周建敏依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。 被告温商公司辩称：本公司与蒋少梅签订买卖合同，将房子卖给蒋少梅，本公司不应当承担连带责任。 被告周建敏书面辩称：本人只是温商公司的股东和企业任职管理人员，中国银行利用强势地位要求或请求本人承担连带担保责任，该款是不符合法律规定的霸王条款，违反了法律的规定，侵害了民营企业家的个人财产权，属于企业财产和企业家个人财产不分的霸王条款，侵犯了企业家个人私有财产权，因此本人不应当承担连带担保责任。 被告蒋少梅、杨应孝未作答辩。 经审理查明：2012年3月13日，原告与被告蒋少梅签订了编号为2013年中银信合01012号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款期限为15年/180个月，贷款金额人民币37万元；按月等额本息还款；贷款合同约定浮动利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人逾期还款的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部到期，解除本合同，赔偿因违约造成贷款人的损失，要求保证人承担保证责任；保证人（开发商）为本合同项下贷款提供连带保证责任；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。蒋少梅在该合同后签名，温商公司在保证人处盖章，周建敏在保证人有权签字人处签名。 被告蒋少梅、杨应孝系夫妻关系。2012年3月13日，蒋少梅与杨应孝齐出具《贷款声明》，内容为：被告蒋少梅、杨应孝系夫妻关系，借款合同项下所购房产为双方共同所有，一旦借款人不能按期还款，借款人及房产共有人自愿承担相关法律责任。蒋少梅、杨应孝在该声明后签名。 2014年1月10日，温商公司与中国银行怀化分行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：本合同之主合同为借款人蒋少梅与中国银行怀化分行签署的编号为2013年中银信合字01012号的《个人一手住房贷款合同》；本合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；主合同解除的，保证人对于主合同已发生的债务承担担保责任。温商公司在该合同保证人处盖章，周建敏在保证人有权签字人处签名。2014年1月10日，周建敏与中国银行怀化分行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定保证方式为全程连带责任保证，其余内容与温商公司与中国银行怀化分行签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一致。周建敏在该合同保证人处签名。 2014年1月15日，原告按约定向被告蒋少梅指定的收款账户即温商公司的银行账户发放贷款人民币37万元，借据上载明月利率5.4583%，借款期限15年。 蒋少梅未按约偿还贷款。截至2019年9月9日，被告拖欠借款本金283665.04元、利息11293.45元、罚息1390.05元。原告多次催收无果，遂诉至本院，并因此支付律师费2.5万元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据真实、合法、有效，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告蒋少梅签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告发放贷款后，蒋少梅逾期未还款，已构成违约。按照合同约定，原告有权解除合同并宣布尚未偿还的贷款立即到期，故蒋少梅应当向原告偿还截至2019年9月9日的借款本金283665.04元、利息11293.45元、罚息1390.05元。2019年9月10日起的利息（包括罚息），原告要求按照合同约定计算至贷款结清之日止，本院予以支持。原告要求蒋少梅支付律师费2.5万元，符合合同约定，本院予以支持。 被告蒋少梅、杨应孝系夫妻关系，蒋少梅贷款购买的房屋系夫妻共同财产，因此上述债务系夫妻共同债务，杨应孝应对上述债务承担连带偿还责任。 被告温商公司及周建敏作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。温商公司和周建敏承担担保责任后，有权向蒋少梅追偿。原告陈述未支出差旅费，因此原告要求被告支付差旅费的诉讼请求，本院不予支持。周建敏辩称保证合同中要其承担保证的条款系霸王条款，违反了法律的规定，本院认为，周建敏在该合同中保证人处签名，表明其受该合同的约束，该合同条款也未违反法律规定，因此周建敏的辩解理由无事实及法律依据，本院不予采信。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告蒋少梅于2012年3月13日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。 二、被告蒋少梅、杨应孝于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行借款本金283665.04元、利息11293.45元、罚息1390.05元；并按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年中银信合字01012号）的约定支付2019年9月10日起至借款清偿之日止的利息（包括罚息）。 三、被告蒋少梅、杨应孝于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司怀化分行连带偿还律师费25000元。 四、被告湖南温商联合房地产开发集团有限公司、周建敏对上述第二、三项判决中的债务承担连带清偿责任。湖南温商联合房地产开发集团有限公司、周建敏承担担保责任后，有权向被告蒋少梅追偿。 五、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6120元，减半收取3060元，由被告蒋少梅、杨应孝、周建敏、湖南温商联合房地产开发集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员 王 黎 二〇一九年十一月二十八日 书记员 肖坤楠