河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1424民初5830号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：总经理。委托诉讼代理人：范秀秀，河南保航律师事务律师。被告：张海霞，女，1976年5月19日出生，汉族，住河南省柘城县。被告：翟兴中，男，1976年7月1日出生，汉族，住河南省柘城县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张海霞、翟兴中保险纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人范秀秀、被告翟兴中到庭参加诉讼，被告张海霞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告理赔款项共计人民币38175.2元（包括本金37194.34元、利息878.95元和罚息101.91元）；2．判令被告偿还逾期保费1424.27元；3、判令被告向原告支付违约金5472元（违约金以尚欠全部款项为基数，自2019年1月21日起按年化24%的标准暂计至2019年8月27日，实际主张至款项还清之日止）4．判令本案诉讼费、保全费、公告费和律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年4月1日向上海某某国际金融资产交易市场股份有限公司及上海某某互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）平台借款7万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保信用保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单。该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被告保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。因被告未能及时还款，原告于2019年1月21日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。被告翟兴中与被告张海霞系夫妻关系，根据法律规定，应该对夫妻关系存续期间的债务承担连带责任。原告多次向被告催收欠款，被告未履行还款义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告张海霞未答辩。被告翟兴中辩称，本案借款是被告张海霞以其个人名义向上海陆家嘴国际金融信息服务有限公司借款7万元，明显超出家庭日常需要，不属于夫妻共同财产，翟兴中不应当承担还款责任。首先，该笔借款是张海霞以其个人名义所借，翟兴中对此借款的发生根本毫不知情，也未在借据上亲笔署名或者事后确认不具备共同负责的意思表示。其次，中国平安财产保险股份有限公司诉称张海霞借款是用于日常消费，该借款7万元已经明显超出一个正常家庭的日常生活需要，按我们当地居民收入，这7万元已远远超出我们的正常消费水平，翟兴中与张海霞原来都有稳定工作，从未从事过任何形式的生产经营，工资收入足以满足家庭的生活需要。双方共同生活期间，从来没有向任何人借过数额较大的款项，从来不欠别人一分钱，更不要说贷款了。本案该笔借款是张海霞以其个人名义借的款，属于张海霞的个人借款，翟兴中根本就不知情，且又没有用于家庭生活、生产和经营。翟兴中从未获得分毫利益，根本构不成共同债务。根据《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律相关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以双方夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持……”，依据上述条款，翟兴中与张海霞不是法律上的夫妻关系，二人并未在民政机关办理结婚登记，属同居关系，即便该借款发生在翟兴中与张海霞同居期间，一是翟兴中不知情，二是没有用于家庭的日常共同生活，仍不属于共同债务，翟兴中不应当为张海霞承担还款责任。翟兴中与张海霞的同居关系早已解除，且张海霞已与他人结婚，在解除同居关系时，张海霞自愿承担其个人所欠的全部债务，且已经法院确认。综上，本案借款是张海霞以其个人名义所借，翟兴中对此借款根本不知情，也没用于家庭的日常生活，不属于共同债务，与翟兴中没有任何关系，翟兴中不应当承担还款责任。原告向本院提交了证据：第一组证据：营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件各一份，证明原告主体适格；第二组证据：《平安个人贷款保证保险投保单》，证明保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，缴费日期为合同载明的还款之日，每月保险费金额为392元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费等等。被告自2018年11月2日起停止还款至今产生逾期保费1423.3元（逾期保费392÷30×110＝1437.3元），违约金自2019年1月21日起，按年利率24%实际主张至还清之日止。第三组证据：个人借款协议三份、个人借款申请确认书一份，证明2017年4月1日，借款人通过上海某某国际金融资产交易市场股份有限公司及上海某某互联网金融信息服务有限公司借款7万元，并签订了个人借款协议。该合同约定：贷款用途为日常生活消费；贷款金额为7万元；贷款期限36个月，年利率8.4%。第四组证据：理赔确认书三份、上海陆金所出具的理赔确认书的说明、追偿金额明细各一份，证明原告代被告向出借人偿还所欠贷款共计本金37194.34元、利息878.95元，逾期罚息101.91元。被告张海霞未向本院提交证据。被告翟兴中向本院提交的证据有，柘城县人民法院调解协议书一份，证明经法院调解二被告双方解除同居关系，债务归张海霞承担，二被告双方现在都已经结过婚了，对借款翟兴中不知情，该笔借款翟兴中不应承担。经审理查明，被告张海霞于2017年4月1日通过上海某某国际金融资产交易市场股份有限公司及上海某某互联网金融信息服务有限公司平台贷款70000元，约定贷款年利率8.4%，贷款期限为36个月，还款方式是每月等额本息，每月还款本息金额为315.21元。被告为上述借款向原告投保信用保证保险，与原告签订《个人借款保证保险保险单》，约定“每月保险费率0.56%，缴费日期是借款合同载明的还款日，每月保费金额是392元…投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告于2018年11月2日逾期未还款，原告于2019年1月22日对陆金所进行了理赔，向陆金所共计代偿了38175元（5453.58元＋27267.99元＋5453.58元）。被告张海霞未给付1424.27元保费。被告张海霞和翟兴中曾同居生活，2018年10月24日柘城县人民法院作出（2018）豫1424民初4355号民事调解书，调解双方解除同居关系。原告经多次催要未果，故起诉来院。本院认为，本案被告张海霞通过某某交易平台向杨某某和尚某借款7万元，并为本次借款向原告投保信用保证保险。后因被告于2018年11月2日之后未按时还款，原告于2019年1月22日对陆金所进行了理赔，有相关证据在案佐证，事实清楚、证据确实充分，原告要求被告马志向偿还代偿金额38175元的诉请应予支持。原告提出的逾期保费，在保险单中双方约定，保费在借款合同载明的还款日缴费，每月保费金额392元，2018年11月2日之后未按时还款，到2019年1月22日原告代偿后，共计产生保费1045元应予支持。对于原告要求的违约金，依据保单约定，“违约的，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”该约定已经超过了法律规定的标准，该违约金应按年利率的24%计算相应的违约金，故应以38175元为基数，从2018年11月2日开始计算至该款还清之日止。原告要求二被告共同偿还该欠款，借款发生时二被告是同居关系，虽然借款的用途写的是日常生活，但该借款7万元已经明显超出一个正常家庭的日常生活需要，且翟兴中并不认可，原告未提供充分的证据证实，该款用于共同生活或者共同生产经营，故不应认定该借款由翟兴中共同偿还，对原告的该项诉请本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张海霞于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项38175元及违约金（违约金以38175元为基数，按照年利率24%计算自2018年11月2日起计至实际清偿之日止）；二、被告翟兴中于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费1045元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费463元（已经减半收取），由被告张海霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  刘美娟二〇一九年十一月十八日书记员  陈新宇