大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初8900号原告：兴业消费金融股份公司。住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴俊儒，系辽宁海大律师事务所律师。委托诉讼代理人：于延坤，系辽宁海大律师事务所律师。被告：刘静，女，1978年9月19日出生，汉族，住内蒙古自治区满洲里市。被告：俞国祥，男，1966年4月13日出生，汉族，无职业，住辽宁省大连市西岗区。兴业消费金融股份公司诉刘静、俞国祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人于延坤、被告刘静、俞国祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告共同归还原告贷款本金95469.73元，支付计算至2019年6月4日止的利息、罚息、手续费及违约金8669.28元，并按照家庭综合消费贷款合同约定的标准支付原告自2019年6月5日起至本金实际付清日止的利息、罚息、手续费及违约金。2、请求判令两被告共同偿付原告律师费800元。3、本案诉讼费、保全费由两被告共同负担。事实和理由：2018年7月6日，原告与被告刘静、俞国祥签订编号为“HT201807031300006722553”的贷款合同，约定由原告借予被告刘静、俞国祥120000元整，用于消费，贷款期限24个月。被告俞国祥系刘静配偶。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2019年2月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年6月4日，其未还本金为95469.73元，利息、罚息、手续费、违约金为8669.28元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。被告刘静辩称：不同意原告的诉讼请求，当时贷款120000元，到帐为118800元。且办理贷款的时候原告工作人员收取3600元的手续费以及500元的上门服务费，贷款时候原告计算的利息有欺骗我的行为，贷款时候原告告诉我年化利率9厘，后来发现年化利率不对，合同上规定120000元贷款，本息合计为147990.72元，超过了其所承诺的年化利率为9厘，在贷款期间我已偿还案涉借款3万元多。被告俞国祥辩称：不同意共同偿还借款，借款合同上我没有签字，我对案涉借款不清楚不知情。案涉借款并没有用于家庭共同生活，被告刘静向原告申请借款我不清楚。原告未经我同意放款给被告刘静，要求我共同还款没有事实及法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，家庭消费贷贷款申请表、核准确认书、放款交易明细、还款计划表、还款明细表、委托代理协议、增值税专用发票及当事人陈述笔录，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年7月3日，被告刘静向原告提交家庭消费贷贷款申请表，申请向原告贷款20万元。该申请表载明贷款条款共十一条。贷款条款约定，该贷款条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成贷款合同全部内容。出借人向申请人指定的账户划转贷款即视为贷款已被提取，当日为放款日并按贷款核准确认书确定的贷款金额、利率、手续费、期限等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算。贷款的利率（手续费率）为固定利率，在贷款期限内不作调整。利息（手续费）及其他费用一经产生不予退还。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照适用的利率上浮50%加付罚息；按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取利息。同时按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。申请人明示或以行为表明不履行合同义务构成违约，出借人有权宣布合同项下债务立即到期，要求申请人立即清偿；每发生一项违约，申请人支付借款金额20%作为违约金；每发生一项违约，将合同利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）并立即执行；要求申请人承担实现债权的费用并赔偿实际损失。上述家庭消费贷贷款申请表（含贷款条款）提交后，原告与被告刘静签订家庭消费贷贷款核准确认书（合同编号HT201807031300006722553）。该确认书约定，贷款金额12万元，贷款期限24个月，指定还款日为每月15日，服务费1200元，月利率1.75%，手续费0元，还款方式等额本息。2018年7月6日，原告向被告刘静银行账户放款12万元。按照还款计划表，被告每足月应还本息金额6166.28元。借款合同关系履行过程中，被告自2019年2月15日起未足额还本付息，该还款日仅还款510.65元。被告已实际偿还的款项中，减除其支付的服务费及应付利息等项后，尚拖欠原告本金94269.73元及逾期利息。另查，原告为本案纠纷委托律师代理诉讼，实际产生律师代理费800元。本院认为，原告与被告刘静虽未签订借款合同，但双方通过签订贷款申请表、贷款核准确认书等文件已形成借款合同关系。对于符合法律法规强制性规定的相关约定，双方均应依约履行。原告出借款项后，被告应按履行还本付息的义务。关于原告拖欠本金的数额问题，被告刘静辩称其支付的1200元系服务费，应在借款本金中予以扣除，本院予以支持，故原告拖欠的借款本金应为94269.73元，应向原告偿还；被告刘静逾期还款后，应按符合法律规定的标准承担逾期利息。被告自2019年2月15日起未足额偿还贷款本息，应自次日起以实际拖欠本金数额为基数计付逾期利息。依照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》之规定，人民法院对利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分应予调减。本案中，借款期内年利率未超出相关法律规定，但逾期利息、手续费、违约金等总计已超出年利率24%的标准，不能从其约定，故本院将原告诉请的利息、罚息、手续费、违约金计付标准调减至年利率24%，超出的部分，本院不予支持。原告为本案纠纷委托律师代理诉讼所产生律师代理费800元，按约定应由被告刘静承担。该约定符合法律规定，原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告俞国祥承担共同还款责任一节，案涉贷款的发放及使用虽发生在二被告夫妻关系存续期间,但《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》中仅有被告刘静一人签名,且原告未提供充分的证据证明款项用于家庭日常生活,被告俞国祥事后对债务也未予追认。因此本案债务不应认定为夫妻共同债务,本院对原告要求被告俞国祥对上述债务承担共同偿还责任的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告刘静于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金94269.73元并支付自2019年2月16日起至欠款付清之日止的逾期利息（以实际欠付的本金数额为基数，按年利率24%标准计付）。二、被告刘静于本判决生效之日起十日内给付原告兴业消费金融股份公司律师代理费用800元。三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，减半收取1200元，由被告刘静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员 王 婧二〇一九年十一月十九日书记员 袁秀娜