广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初2040号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路9号碧桂苑4#楼。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师，执业证号：14502201210623776。 被告：朱张挺，男，1980年10月14日出生，汉族，身份证住址：柳州市城中区，现住柳州市。 被告：李星莹(曾用名：李媛），女，1983年11月8日出生，壮族，身份证住址：广西都安瑶族自治县，现住柳州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行诉被告朱张挺、李星莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月13日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人何平到庭参加诉讼。被告朱张挺、李星莹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与二被告于2010年10月23日签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》；二、判令被告朱张挺归还原告贷款本金357805.95元，支付逾期贷款利息4113.63元、逾期罚息72.06元（上述利息、罚息暂计至2019年6月8日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息和罚息合计361991.64元；三、判令二被告支付律师服务费16789.62元；四、确认浦发银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。事实和理由：2010年10月23日，被告朱张挺因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》。合同约定被告朱张挺向原告借款516000元，借款期限20年，采用等额本息还款法偿还贷款，被告朱张挺将购买的柳州市房屋抵押给原告，被告李星莹作为共同抵押人。合同签订后，双方于2014年6月13日在柳州市房屋管理登记中心办理了房屋他项权证，证号：柳房他证字第××号；原告于2010年11月19日向被告发放贷款516000元。自2019年2月15日起，被告却开始违反合同约定未按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。该合同第2.4条约定，被告朱张挺的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率6.14%基础上下浮25%。而根据该合同第12.1.1条对罚息的约定，原告有权对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；截止2019年6月8日，被告一共计拖欠原告贷款本金357805.95元，逾期贷款利息4113.63元、逾期罚息72.06元，本金、利息和罚息合计361991.64元。该合同第6.3条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。该合同第6.6条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。现被告朱张挺已经发生连续4期累计共8次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，依照该合同第11.1.2条的约定，被告的行为已构成违约。根据12.1.3条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告已经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费16789.62元。该合同第14.7条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告朱张挺、李星莹未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告朱张挺、李星莹放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了贷款清单、个人贷款还款通知单、个人贷款业务审批流程表、个人贷款申请表、信贷业务谈话调查笔录、户口薄复印件、结婚证复印件、《商品房买卖合同》、房屋他项权证、房产证复印件、《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》、个人贷款业务审批表、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、《民事委托合同》、律师费收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，两被告是夫妻关系，2010年10月20日，被告朱张挺、李星莹与案外人柳州市兴佳房地产开发有限责任公司签订《商品房买卖合同》，被告朱张挺、李星莹以按揭方式向案外人柳州市兴佳房地产开发有限责任公司购买其开发的位于柳州市房屋，同日，二被告向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行申请个人住房贷款516000元，并签订了个人贷款申请表及个人信贷业务谈话调查笔录。2010年10月23日，被告朱张挺、李星莹、原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行、案外人柳州市兴佳房地产开发有限责任公司共同签订《个人购房借款（综合）合同》约定，借款人为朱张挺，贷款人为上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，抵押共有人为李星莹，保证人为柳州市兴佳房地产开发有限责任公司。借款人朱张挺向上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行贷款人民币516000元用于购买柳州市房屋，借款期限从2010年11月19日起至2030年11月19日，共计20年，贷款利率按浮动利率，按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率（6.14%）的基础上下浮25%，还款方式采用等额本息还款，每期还款日为每月的15日。如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权要求借款人支付罚息。对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息字上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。为保证合同的履行，借款人朱张挺及抵押人李星莹以其共有的位于柳州市房屋为本合同中的债务提供抵押担保。保证担保条款中约定，保证人柳州市兴佳房地产开发有限责任公司在本合同中承担阶段性连带责任保证，借款人没有按照本合同规定履行债务的，在约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。合同还约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。同日，被告朱张挺、李星莹又与原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行签订了《个人借款合同之补充合同》约定，贷款人上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行于2010年11月19日将516000元贷款转入户名为柳州市兴佳房地产开发有限责任公司、账号为：55×××03的账户，二被告进行了签名捺印。被告朱张挺、李星莹与原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行于2014年6月13日到行政主管部门办理了抵押登记手续。2019年6月14日，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与广西万益（柳州）律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师作为上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行诉朱张挺、李星莹金融借款合同纠纷的一审诉讼代理人。2019年6月14日原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行向广西万益（柳州）律师事务所支付了律师代理费16789.62元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告依约将购房款划付给柳州市兴佳房地产开发有限责任公司，被告未按合同约定按时偿还借款本息构成违约，损害了原告的合法权益，根据合同约定，原告有权取消贷款业务。故原告要求解除与被告朱张挺、李星莹毅签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》，要求被告偿还借款本金357805.95元、逾期利息4113.63元、逾期罚息72.06元（利息、罚息暂计至2019年6月8日，之后的利息、罚息根据合同约定计至本息清偿完毕之日止）的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。在《个人购房借款（综合）合同》中约定，被告朱张挺、李星莹如未能依约偿还借款时，还应承担原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行因实现债权而支付的律师费、诉讼费等，该约定是当事人双方自愿协商达成的且没有违法法律规定，故原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行要求被告朱张挺、李星莹支付律师代理费16789.62元的诉请有理有据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。被告朱张挺、李星莹在签订《个人购房借款（综合）合同》的同时，用其位于柳州市房屋向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行的债务提供抵押担保，并到行政主管部门办理了抵押登记。故被告朱张挺、李星莹未按合同约定偿还贷款本息时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权以前述抵押物折价或者以拍卖、变卖前述抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告朱张挺、李星莹于2010年10月23日签订的《个人购房借款（综合）合同》及《个人借款合同之补充合同》； 被告朱张挺向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金357805.95元，支付逾期利息4113.63元、逾期罚息72.06元（该利息、罚息计至2019年6月8日止，之后的利息、罚息按《个人购房借款（综合）合同》约定另计至实际清偿之日止）； 被告朱张挺、李星莹向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费16789.62元； 被告朱张挺、李星莹不履行上述第二、三项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权以被告朱张挺、李星莹共有的位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6982元，保全费2520元，公告费935元（原告已预交），由被告朱张挺、李星莹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长 韦    蕴    萱 人民陪审员 谢云秀人民陪审员何丽 二〇一九年十一月十八日 代书 记员 谭    添    龙