云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初5022号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。营业场所：云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣。委托代理人：赵波、王锋（实习），云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告：张萍，女，汉族，1977年1月15日生，住云南省昆明市西山区。被告：周奕华，男，汉族，1978年10月14日生，住云南省昆明市西山区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告张萍、周奕华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月8日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人赵波、王锋到庭参加诉讼，被告张萍、周奕华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法予以缺席审理。经原告提交申请并提供担保，本院对被告张萍的财产进行了保全。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉称：2018年1月2日，原告与被告签订了编号为“122132017374211”的《借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币340000元，借款期限共36月，自2018年1月2日至2021年1月2日，并对贷款利率、逾期利率、罚息、支付及违约责任等进行了约定。2018年1月3日被告张萍申请支用借款，约定借款期限为2018年1月4日至2021年1月4日，年利率为10.906%。2018年1月4日原告向被告放款26万元，被告未按约定偿还本息，多次逾期后无法偿还贷款，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼。请求：一、判令被告立即向原告偿还借款本金209444.45元及截止2019年3月7日的逾期利息9367.76元，罚息1963.85元，合计220776.06元；二、判令被告向原告支付上述借款自2019年3月10日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、违约金，罚息、复利按合同约定利率上浮50%计算；三、判令被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费1623元、公告费、拍卖费、律师费5000元等费用。被告张萍、周奕华经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。针对诉请，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行当庭出示了下列证据材料：第一组：1、营业执照一份；2、法定代表人身份证明书一份；3、法定代表人身份证复印件一份；4、被告张身份证、结婚证各一份，欲证明：原、被告诉讼主体、身份适格。第二组：1、贷款申请一份；2、还款承诺书一份；3、借款合同一份，欲证明：2017年12月25日被告张萍、周奕华向原告提出贷款申请，2018年1月3日被告与原告签订编号为122132017374211的《借款合同》，并对借款期限、贷款利率、逾期利率、罚息、违约金及违约责任等进行了约定。第三组：1、借款支用申请书一份；2、贷款支付申请、风险告知及面签声明一份；3、授信放款通知书一份；4、借款凭证一份；5、贷款综合查询明细复印件一份；6、委托代理协议、诉讼资产明细各一份；7、律师费收据、保全费收据各一份，欲证明：被告与原告签署《借款合同》后，经被告张萍、周奕华申请，2018年1月4日原告依约向被告发放贷款26万元，还款方式为等额本金，按月付息，每月还款日为21日。被告自2018年9月21日就逾期还款，已构成违约，原告有权要求被告提前一次性偿还贷款本息，被告承担相应的违约责任，原告为实现债权支出了律师费5000元及保全费1623元。被告张萍、周奕华未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据材料，视为放弃举证和质证的权利。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上所述，本院对本案案件事实认定如下：2017年12月25日，被告张萍、周奕华共同向原告提出贷款申请，申请贷款26万元用于借新还旧，并承诺按时还款。2018年1月3日，被告张萍、周奕华与原告签订了《借款合同》，合同编号为“122132017374211”，合同约定：被告张萍、周奕华向原告借款260000元整用于归还借据号12213201636791001、12213201636791101、12213201636791201、12213201636791301、12213201636791401、12213201636791501贷款本金。借款期限为36个月，自2018年1月2日起至2021年1月2日止。借款合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮129.6%，确定为年利率10.906%，随基准利率的变动而调整，分段计息，逾期利率及罚息利率均在借款合同的贷款利率基础上加收50%确定。借款合同中的借款选择按月等额本金还款，还款日为每月21日。被告张萍、周奕华已在中国民生银行开立账户，账号为62×××73，该账户作为被告张萍、周奕华的借款发放及还款账户。如因被告张萍、周奕华违约，应按照借款金额的10%向原告支付违约金，且原告有权要求贷款提前到期，并由被告张萍、周奕华承担原告为实现债权产生的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。被告张萍、周奕华与原告签署《借款合同》后，于2018年1月3日向原告提出借款支用申请，约定借款期限为36个月，自2018年1月4日至2021年1月4日，年利率为10.906%，还款方式为等额本金。2018年1月4日原告向被告张萍、周奕华发放贷款260000元整。自2018年9月21日后被告张萍、周奕华未按约定向原告归还借款本息,已构成违约。截止2019年3月7日，被告尚欠原告借款本金209444.45元、逾期利息9369.76元及有逾期罚息未支付。原告为本次诉讼支付律师费5000元、保全费1623元。为此，原告诉至本院，主张如上诉求。本院认为：虽《借款合同》及《借款支用申请书》并未加盖原告公章，但被告已签字确认，且原告已按合同约定履行了发放贷款26万元的义务，故《借款合同》及《借款支用申请书》因当事人的实际履行而成立且生效，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告张萍、周奕华未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，且要求被告承担民事责任。原、被告所约定的借款年利率10.906%并不违反法律规定，故原告主张由被告张萍、周奕华承担偿还原告借款本金209444.45元及逾期利息9367.76元的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的逾期罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利，违约金亦不再支持。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。至于起算期限，因被告张萍、周奕华未按照合同约定支付借款本金及借期内利息，自2018年9月21日起即逾期还款，故对于逾期利息、罚息本院自2018年9月21日起计算。再次，因公告费、拍卖费未实际发生，本院不予支持。此外，原、被告在《借款合同》中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的一切费用由被告承担，且原告已向本院举证证明律师费、保全费已实际产生及具体数额，故对于律师费和保全费的诉讼请求本院依法予以支持。最后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条关于“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，我院已依法向被告张萍、周奕华公告送达了本案的诉状副本及开庭传票，被告未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张萍、被告周奕华于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金209444.45元及截止2019年3月7日的逾期利息9367.76元二、被告张萍、被告周奕华于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行自2019年3月8日至借款还清之日止的逾期利息及自2018年9月21日起至借款还清之日止的罚息（按合同约定利率计算，其中罚息以未还本金为基数计算，但罚息不再计收复利，且每期利息、罚息、复利之和不得超过以同期未还本金为基数按年利率24%计算的利息数额）；三、被告张萍、被告周奕华于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费4612元、保全费1623元，由被告张萍、被告周奕华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  李曰福人民陪审员  张静忠人民陪审员  杨 萍二〇一九年十一月十四日书 记 员  雷 娟