河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初6833号原告：南阳市新泰和汽车销售服务有限公司。法定代表人：于川。委托诉讼代理人：朱玉金，系该公司员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：于玲，河南盛春律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：耿学艺。委托诉讼代理人：耿荣林，系耿学艺之父。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：马海涛，河南祜亚律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告南阳市新泰和汽车销售服务有限公司(以下简称新泰和公司)与被告耿学艺追偿权纠纷一案,原告新泰和公司于2019年8月2日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭对本案进行了审理。原告新泰和公司的委托诉讼代理人朱玉金、于玲，被告耿学艺的委托诉讼代理人耿荣林、马海涛均参加了诉讼。本案现已审理终结。原告新泰和公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告一次性偿还贷款本息共计22075.2元（自2019年3月到2019年11月）；2、判令被告一次性偿还原告代偿的月供款共计11781.66元（自2018年10月到2019年2月）；3、判令被告按合同约定支付购车款10%的逾期违约金11280元；4、判令被告向原告支付未清偿贷款期间的两年保险费共计10920.88元；5、本案律师费5000元由被告承担；6、判令被告偿还原告代偿的银行罚息（具体数额以银行扣划金额为准）；7、判令被告向原告交付抵押车辆用以清偿所欠款项；8、本案的诉讼费、保全费、执行费、拍卖费、评估费等其他所有相关费用由被告承担。在审理过程中，原告放弃第4、6、7项诉讼请求。事实与理由：2016年9月29日,被告耿学艺与原告签订了《分期付款汽车买卖和服务合同》（以下简称分期服务合同）,原告为耿学艺购买车牌号为豫Ｒ×××××的一辆猎豹CS10汽车提供汽车贷款担保等服务,被告在中国银行贷款78000元,贷款利息9360元,贷款本息合计金额为87360元,原告为其提供了汽车贷款担保等服务,并按约定在被告车辆上安装了车辆定位GPS。被告于2017年10月份保险到期后一直未能续保,且被告于2018年10月到2019年7月期间,一直未能按期还款,因被告的逾期行为,致使原告在2018年10月26日再次在中国移动为被告的GPS进行为期两年的续费,续费金额为1410元。原告为履行担保贷款义务和依法承担连带保证责任,如今仍每月替被告偿还车贷。现上述被告的违约行为严重损害了原告的合法权益,故诉至法院。被告耿学艺辩称，1、原告公司系专业放贷公司及职业放贷人，利用格式合同及罚息条款侵害了被告的合法权益；原告的第一项诉讼请求偿还本息至2019年7月31日，共计5个月，不能计算至2019年9月。2、2018年10月到2019年2月车贷信用卡还款是被告自己支付，金额12656.05元；3、还贷期间保险费用系被告自己支付，原告没收了保险押金2000元，要求返还或予以冲抵。强制购买保险是违反消费者权益的规定，是无效的。4、违约金本身就包含了律师费用，二项诉求只能选其一，且合同系格式合同非双方协调一致的结果，是无效条款；被告只是有7个月的汽车信用卡贷款未还，履行了大部分合同义务，应根据合同法第5条公平及比例原则，按实际违约金额的10%来确定违约金。5、原告采用非法手段将被告所有的车辆豫Ｒ×××××猎豹汽车偷走并占有，要求返还。本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，原告新泰和公司（甲方）与被告耿学艺（乙方）签订分期服务合同，合同第1条约定：乙方购买猎豹CS10汽车一辆，计人民币112800元；第2.1条约定：乙方需以分期付款方式购买车辆，并请甲方提供可以发放汽车贷款的贷款机构，乙方确认向中国银行股份有限公司申请汽车贷款，并请求甲方为其贷款提供担保；第3.1条约定：乙方在本合同签订时，应向甲方支付车辆首付款，首付款为车辆价格的30%，计人民币34800元，剩余款项78000元由乙方向贷款机构申请贷款；第5条约定：乙方保证于每月十日前将当月应向贷款机构偿付的贷款本息存入贷款还本付息存款帐户；第7.1条约定：甲、乙双方同意将车辆抵押给贷款机构，作为贷款机构债权的抵押物；第10.1条约定：如乙方发生下列情况，按本合同第十一条规定处理：乙方欠款两期或累计逾期两期不按时足额还贷款机构贷款本息，前述期数额的计算方法为：乙方到期不支付或不完全支付当期贷款本息的，属违约；第11条约定：乙方承诺，若发生第十条规定的事由之一时，甲方有权要求乙方立即向甲方支付到期和未到期的全部贷款本息和提前结清违约金由甲方转付贷款银行；乙方应当对甲方支付承担违约责任，向甲方支付购车价款10%的违约金，如果乙方违约行为系逾期支付贷款本金、利息、保险费的，乙方违约责任为：向甲方支付购车价款10%的违约金；乙方逾期或造成违约时，同意把车辆交给甲方（或甲方收回），乙方应向甲方承担各种催收费用，包括但不限于律师费5000元，诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等；第16.3条约定：在乙方履行完毕本合同的义务前，乙方所有的逾期支付均应向甲方按日支付逾期总金额5‰的违约金，但乙方违约行为按照本合同其他约定已经承担了违约责任的除外；第17条约定：乙方应当对甲方提供反担保。除本合同规定的的其他反担保措施外，乙方还向甲方债权提供保证人。反担保人的责任为：依据本合同的规定，为乙方不履行其对于甲方的债务和责任时，反担保人按照合同的约定履行债务或承担责任；反担保人的保证方式为连带责任保证；反担保人提供保证担保的范围为：甲方作为乙方担保人已向贷款机构偿付的贷款本息，以及依照本合同约定乙方应向甲方提前支付的贷款本息；由于乙方对贷款机构违约，甲方向贷款机构支付的罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；依照本合同约定乙方应向甲方支付的保险费、服务费；由于乙方对甲方违约，乙方依照合同约定应向甲方支付的包括但不限于滞纳金、违约金、损害赔偿金、车辆使用收益、实现债权的费用等所有款项；反担保人提供保证担保的期间为：甲方权利的诉讼时效期间届满后两年止。2016年10月21日，被告耿学艺（甲方）与中国银行股份有限公司南阳卧龙支行（乙方，以下简称中国银行卧龙支行）签订编号为2016年卡分期字02号信用卡专向分期付款合同（以下简称分期合同），合同约定被告耿学艺向中国银行卧龙支行申请专向分期付款额度为78000元，专项分期付款手续费金额为9360元，用途为购买猎豹CS10汽车，贷款期限36个月，额度使用方式为乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：新泰和公司、账号：24×××00）。同日，原告与中国银行卧龙支行签订信用卡专向分期付款保证合同（以下简称保证合同），合同约定保证合同之主合同为2016年卡分期字02号分期付款合同，保证方式为连带责任保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。同日，被告耿学艺与中国银行卧龙支行签订个人贷款抵押合同（以下简称抵押合同），合同约定被告耿学艺将其购买的猎豹CS10抵押贷款，抵押权人为中国银行卧龙支行，并于2016年10月18日办理了抵押登记。上述合同签订后，中国银行卧龙支行依约履行了出借义务。后被告耿学艺按照贷款约定每月向中国银行卧龙支行还款至2019年1月9日。后因被告耿学艺未还款，截止2019年11月,中国银行卧龙区支行扣划原告保证金账户存款11781.66元用于偿还被告耿学艺的贷款本息。截止2019年11月6日，被告耿学艺尚有剩余贷款本息共计20802.48元。另查明，原告因本次诉讼向河南盛春律师事务所支付律师费5000元。上述事实，由原告庭审陈述、分期服务合同、分期合同、保证合同、抵押合同、车辆登记证书、银行交易明细、原告律师费发票等证据予以证实，并经庭审质证后已记录在卷，本院予以确认。本院认为,原告新泰和公司和被告耿学艺在自愿协商的基础上签订的分期服务合同，内容不违反法律、行政法规的规定，为有效合同，依法对合同双方产生约束力，合同双方均应严格履行合同义务，任何不按合同约定履行合同义务的行为均属违约，应依法承担违约责任。被告耿学艺未依约履行按时还贷义务，事实清楚，证据充分，原告对此主张违约责任，于法有据，应予支持。原告已代被告偿还车贷共计11781.66元，原告对该项款额向被告主张债权，符合合同约定，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告一次性偿还剩余贷款本息共计22075.2元的诉讼请求。本院认为，根据原被告双方签订的分期服务合同约定，如被告耿学艺欠款两期或累计逾期两期不按时足额还贷款机构贷款本息，原告有权要求被告立即向原告支付到期和未到期的全部贷款本息和提前结清违约金由甲方转付贷款银行。被告耿学艺自2019年1月9日起至今未向贷款银行偿还贷款本息，被告耿学艺未按约定及时偿还贷款的行为属于合同约定的违约行为，故对被告应当向原告支付剩余贷款本息。关于剩余贷款本息的数额问题。本院认为，根据原告向本院提交中国银行卧龙支行出具的情况说明显示，截止2019年11月6日，被告耿学艺尚有剩余贷款本息共计20802.48元，故对原告要求被告耿学艺支付剩余贷款本息20802.48元的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请超出部分，本院不予支持。关于原告要求被告支付违约金11280元的诉讼请求。本院认为，被告购买涉案车辆共计在贷款机构贷款78000元，虽原被告双方在分期服务合同中约定违约金按购车款的10%计算违约金，但被告辩称应当按照实际违约金额的10%确定违约金。对此，本院认为，截止2019年11月6日，被告未偿还贷款本息共计32584.14元，根据公平原则，违约金应按实际违约金额的10%确定，故被告应向支付原告违约金3258.41元。原告向被告主张律师费5000元，因本案诉讼系被告违约引起，且原、被告在合同中明确约定了律师费数额及承担责任，因此，原告的该主张应予支持。关于被告辩称应当扣除续保押金2000元的辩称理由。本院认为，虽被告辩称向原告交纳了续保押金2000元，但未向本院提供相应的证据，且原告对被告的此项辩称理由也不予认可，故对被告的此项辩称理由，本院不予采信，被告待证据充分后，可另行主张权利。关于被告辩称原告采用非法手段将被告所有的车辆豫Ｒ×××××猎豹汽车偷走并占有，要求返还的辩称理由。本院认为，本案系追偿权纠纷，被告要求原告返还车辆系物权纠纷，与本案不是同一法律关系，被告可另行主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下:一、自本判决生效之日起十日内，被告耿学艺向原告南阳市新泰和汽车销售服务有限公司支付代偿款11781.66元；二、自本判决生效之日起十日内，被告耿学艺向原告南阳市新泰和汽车销售服务有限公司支付剩余贷款本息20802.48元；三、自本判决生效之日起十日内，被告耿学艺向南阳市新泰和汽车销售服务有限公司支付违约金3258.41元、律师代理费5000元；四、驳回原告南阳市新泰和汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1326元，由原告南阳市新泰和汽车销售服务有限公司承担505元，被告耿学艺承担821元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  康 宏审 判 员  胡进锋人民陪审员  张玉春二〇一九年十一月十五日书 记 员  王 露