云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初5032号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。营业场所：云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：马骏。委托代理人：赵波、李本秀（实习），云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告冯磊磊，男，汉族，1986年7月9日生，身份证住址贵州省安顺市西秀区。委托代理人李莎莎，身份信息同下，系被告冯磊磊妻子，特别授权代理。被告李莎莎，女，汉族，1988年2月5日生，身份证住址四川省合江县。被告李小林，男，汉族，1964年8月15日生，身份证住址四川省合江县。被告郑登英，女，汉族，1967年1月10日生，身份证住址四川省合江县。被告李小林、郑登英委托代理人李莎莎，身份信息同上，系被告李小林、郑登英女儿，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告冯磊磊、李莎莎、李小林、郑登英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月13日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人赵波，被告李莎莎及被告冯磊磊、李小林、郑登英委托代理人李莎莎到庭参加诉讼，本案现已审理终结。经原告提交申请并提供担保，本院对被告李莎莎的财产进行了保全。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉称：2017年12月6日原告与被告冯磊磊、李莎莎签署《综合授信合同》，合同编号922142017305100。合同约定被告冯磊磊、李莎莎可向原告申请使用的最高授信额度为人民币240000元整，授信期为2017年12月6日至2022年12月6日，并对授信额度的利率、支付及违约责任等进行了约定。同日被告李小林、郑登英与原告签订《最高额担保合同》，合同编号为：922142017305100B0,约定被告李小林、郑登英为编号为922142017305100的《综合授信合同》项下被告冯磊磊、李莎莎的债务提供保证担保，最高担保额为240000元。2017年12月12日被告冯磊磊、李莎莎申请支用借款，约定借款期限为2017年12月12日至2018年12月12日，年利率为基准利率上浮30%。2017年12月12日原告向被告放款240000元，被告未按约定偿还本息，已构成违约，为维护原告自身的合法权益，特诉至法院。请求：一、判令被告立即向原告偿还借款本金240000元及截止2019年3月7日的逾期利息3091.4元，罚息4922.76元，合计248014.16元；二、判令被告向原告支付上述借款自2019年3月8日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、违约金，罚息、复利的利率按照合同约定利率上浮50%计算；三、判令被告李小林、郑登英对上述借款本金及利息、罚息、复利、违约金等承担连带清偿责任；四、判令被告支付原告实现债权的诉讼费、1760元保全费、公告费、拍卖费、5000元律师费等费用。被告冯磊磊、李莎莎、李小林、郑登英共同辩称：我与冯磊磊为夫妻关系，被告李小林是李莎莎父亲，被告郑登英是李莎莎母亲，承认借款事实，接受银行所追偿的本金利息。因目前经济情况困难，请求与银行协商后分期偿还本金，再分期偿还利息。针对诉请，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行当庭出示了下列证据材料：第一组：1、营业执照一份；2、法定代表人身份证明书一份；3、法定代表人身份证复印件一份；4、被告身份证、结婚证各一份。欲证明：原、被告主体、身份适格。第二组：1、贷款重整申请和还款承诺书各一份；2、综合授信合同一份。3、最高额担保合同一份。欲证明：2017年12月6日被告冯磊磊、李莎莎与原告中国民生银行股份有限公司昆明分行签署《综合授信合同》，合同编号为922142017305100。合同约定被告向原告申请最高授信额度为人民币240000元，期限为60个月，贷款年利率不得低于5.655%，具体以具体业务申请约定为准。如因被告违约，逾期利率及罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，被告还应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，并承担原告为实现债权产生的保全费、公告费及律师费等费用。2017年12月6日被告李小林、郑登英与原告签订合同编号为922142017305100B0《最高额担保合同》，为合同编号为922142017305100《综合授信合同》项下被告的债务提供保证担保，担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项。第三组：1、借款支用申请书一份；2、贷款支付申请、风险告知及面签声明一份；3、授信放款通知书一份；4、借款凭证一份；5、贷款综合查询明细一份；6、委托代理协议和诉讼资产明细表各一份；7、保全费收据和律师费收据各一份。欲证明：本案被告与原告签署的《综合授信合同》、《最高额担保合同》后，经被告申请，2017年12月12日原告依约向被告发放贷款24万元，年利率为基准利率上浮30%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日，期限为1年。被告逾期还款，构成违约，应该承担相应的违约责任，原告为主张债权支出保全费1760元，律师费5000元。利息、罚息和复利按合同约定利息计算，违约金没有主张计算。被告冯磊磊、李莎莎、李小林、郑登英对原告提交的上述证据材料真实性、合法性、关联性及证明目的予以认可。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上所述，本院对本案案件事实认定如下：2017年12月6日被告冯磊磊、李莎莎与原告中国民生银行股份有限公司昆明分行签署《综合授信合同》，合同编号为922142017305100。合同约定被告冯磊磊、李莎莎向原告申请最高授信额度为人民币240000元，期限为60个月，贷款年利率不得低于5.655%，借款用途为支付货款，首笔支用用于归还借据号为12214201600040801号的贷款。如因被告违约，逾期利息及罚息均在贷款利率基础上加收50%确定，被告还应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，并承担原告为实现债权产生的保全费、公告费及律师费等费用。同日，被告李小林、郑登英与原告签订合同编号为922142017305100B0的《最高额担保合同》，为合同编号为922142017305100的《综合授信合同》项下被告冯磊磊、李莎莎的债务提供连带责任保证，担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项。合同签订后，被告冯磊磊、李莎莎于2017年12月22日签署了《借款支用申请书》，向原告提出借款申请，金额为人民币240000元整，期限为12个月，自2017年12月12日至2018年12月12日止，借款用于归还借据号为12214201600040801号的贷款，贷款年利率为基准利率上浮30%，确定年利率为5.655%，采取按月付息，到期还本的方式偿还借款。原告接受被告冯磊磊、李莎莎申请后，经审核于2017年12月12日向被告冯磊磊、李莎莎发放了金额为240000元整的贷款。贷款已于2018年12月12日到期，被告冯磊磊、李莎莎逾期偿付本息，根据合同约定，被告冯磊磊、李莎莎已构成违约，原告有权提起诉讼要求支付借款本息及相关费用。截止2019年3月7日，被告冯磊磊、李莎莎尚欠原告借款本金240000元、逾期利息3091.40元及有逾期罚息未支付。原告为本次诉讼支付律师费5000元、保全费1760元。为此，原告诉至本院，主张如上诉求。本院认为：原告与冯磊磊、李莎莎签订的《综合授信合同》是当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告冯磊磊、李莎莎未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任。原、被告所约定的借期内借款年利率5.655%并不违反法律规定，故原告主张由被告冯磊磊、李莎莎承担偿还原告借款本金240000元及逾期利息3091.4元的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的逾期罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利，违约金亦不再支持。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。再次，因公告费、拍卖费未实际发生，本院不予支持。此外，原、被告在《综合授信合同》中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的一切费用由被告承担，且原告已向本院举证证明律师费、保全费已实际产生及具体数额，故对于律师费和保全费的诉讼请求本院依法予以支持。本院认为，被告李小林、郑登英与原告签订的《最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。被告李小林、郑登英应当按照合同约定连带责任担保，承担担保责任，现因被告李小林、郑登英未履行合同义务，且本案尚在保证期间内，现原告主张由被告李小林、郑登英对被告冯磊磊、李莎莎的上述债务承担连带清偿责任的主张具有事实及法律依据，本院依法予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告冯磊磊、被告李莎莎于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金240000元并支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行截止2019年3月7日的逾期利息3091.40元；二、由被告冯磊磊、被告李莎莎于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行自2019年3月8日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息及自逾期还款之日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期罚息（按合同约定利率计算，其中罚息以未还本金为基数计算，但罚息不再计收复利，且每期利息、罚息、复利之和不得超过以同期未还本金为基数按年利率24%计算的利息数额）；三、由被告冯磊磊、被告李莎莎于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；四、被告李小林、被告郑登英对上述判项一、二、三确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费5020元、保全费1760元，由被告冯磊磊、被告李莎莎、被告李小林、被告郑登英共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  李曰福人民陪审员  张静忠人民陪审员  纪琼仙二〇一九年十一月十五日书 记 员  王英凯