云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民初150号原告：上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行，住所地曲靖市寥廓南路177号。法定代表人：段国文，行长。委托诉讼代理人：边朝辉，云南边昭晖律师事务所律师，特别授权代理。被告：李光纯，男，汉族，1983年10月21日生，住云南省曲靖市富源县。委托诉讼代理人：陈艳萍，云南迪恒律师事务所律师，特别授权代理。被告：郑孝燕，女，汉族，1989年10月21日生，住重庆市南岸区，（未到庭）被告:曲靖市崟瑞工贸有限公司，住所地曲靖市麒麟区丰登工矿机电设备市场。法定代表人：喻建平，执行董事。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行与被告李光纯、郑孝燕、曲靖市崟瑞工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月13日公开开庭审理了本案。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行的特别授权委托代理人边朝辉，被告李光纯的特别授权代理人陈艳萍，被告曲靖市崟瑞工贸有限公司的法定代表人喻建平到庭参加诉讼，被告郑孝燕经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行向本院请求判令：1、判令被告李光纯一次性偿还原告贷款本金人民币10000000元，和截止到2019年7月3日的贷款利息1080666.44元，逾期罚息l79308.62元，以及原告支付的本案律师代理费l00000.O0元，共计ll359975.06元；并按合同约定的利率计算自2019年7月4日起至款项实际偿清之日止的贷款利息、逾期罚息和复利；2、在被告李光纯不能清偿上述债务时，对抵押物(富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢c-201至c-204号房屋，房他证富建房字第××号)拍卖、变卖，由原告优先受偿：3、由被告郑孝燕对以上债务承担共同还款责任；4、由被告曲靖市崟瑞工贸有限公司对以上债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，2014年3月1日，被告李光纯向原告申请l000万元借款，双方于2014年5月12日签订《个人综合授信合同》和个人最高额抵押合同》，约定原告授予被告李光纯1000万元授信额度，有效期自2014年5月12日起至2019年5月l2日止，被告郑孝燕在合同“共同还款人”处签字确认，对本授信合同及其项下合同还款责任；同时，被告李光纯、郑孝燕提供位于富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢c-201至c-204号房屋，为前述《个人综合授信合同》以及被告李光纯在2014年5月l2日至2019年5月12日期问与原告签署一系列合同发生的债务，不超过人民币l000万元作抵押担保，并办理抵押登记（房他证富建房字第××号)。双方于2017年5月19日签订《个人借款合同》，分别贷款800万元和200万元，用于借新还旧，约定贷款期限均为一年，到期日为2018年5月19日，800万元经营性贷款利率为6.003％，200万元个人消费贷款利率为7.5255％，均采用分期(3个月)付息，到期一次还本的还款方式，每期还款日为l0日，合同对发生贷款逾期等违约行为计收罚息、复利、宣布贷款提前到期和诉讼费、律师费等费用的承担均作了明确约定。被告李光纯承诺按已签署的最高额抵押担保合同继续承担抵押担保责任；被告曲靖市盗瑞工贸有限公司出具承诺，对被告李光纯向原告申请的800万元和200万元借新还旧贷款承担连带还款责任。原告按合同约定于2017年5月19日被告李光纯发放了两笔贷款。2018年5月l9日，借新还旧贷款到期后，被告李光纯未能按合同约定履行还款义务，原告于2018年12月10日，分别对800万元和200万元贷款向被告李光纯进行催收。截止到2019年7月3日，被告李光纯仍欠原告贷款本金10000000元，利息l080666.44元未偿还，且因被告逾期未偿还贷款，按照合同约定产生逾期罚息l79308.62元。被告李光纯辩称,对第一项诉请，确实于原告签订过借款合同包括后面的借新还旧合同，但实际用款人不是李光纯，是其兄李光启，请求人民法院依据证据依法判决。逾期利息依法依合同判决，代理费不认可，抵押因借款是借新还旧，不能延用原来的抵押，郑孝燕与李光纯已经离婚，不应再承担共同还款责任。被告曲靖市崟瑞工贸有限公司辩称，用款人不是本人，只希望法庭依法裁决，不承担还款责任。原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据:1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告李光纯、郑孝燕身份证及结婚证、曲靖市崟瑞工贸有限公司营业执照及其法定代表人身份证复印件各一份，证明被告的诉讼主体资格。3、《个人贷款申请表》、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、档案查询表复印件各一份。证明2014年3月1日被告李光纯向原告申请l000万元借款额度，原告审查后，于2014年5月12日签订编号为l3612014100035的《个人综合授信合同》和《个人最高额抵押同》，约定原告授予被告李光纯l000万元授信额度，有效期自2014年5月12日起至2019年5月12日止，被告郑孝燕在合同“共同还款人”处签字确认，对本授信合同及其项下合同债务承担共同还款责任；同时，被告李光纯、郑孝燕提供位于富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢C-201至C-204号房屋，为前述《个人综合授信合同》以及2014年5月12日至2019年5月12日期间与原告发生的债务不超过人民币1000元作抵押担保，并办理抵押登记（房他证富建房字第××号)；证明原告诉请要求被告郑孝燕承担共同还款责任符合合同约定。4、(1)《个人借款合同》、《借款人／共同还款人／抵押人声明与承诺》、《放款确认书》、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款借款凭证(借据)》)、《业务凭证／回单》以及《个人贷款借款利率变更协议》复印件各二份。证明2014年5月12日，被告李光纯与原告签订编号为1361201410003501和1361201410003502《个人借款合同》，分别向原告贷款800万元的个人经营性贷款和200万元的个人消费性贷款，贷款期限均为一年，贷款到期日为2015年5月21日，采用分期付息，一次还本的还款方式，贷款利率为固定利率10.8％。原告按合同约定于2014年5月21日、22日分别发放两笔贷款的事实。后原、被告双方于2014年6月5日签订《个人贷款借款利率变更协议》，将上述两笔贷款利率均由10.8％均调整为7.2％。(2)《个人贷款借款期限变更协议》、《贷款展期协议书》复印件各二份。证明上述贷款到期，被告不能偿还，申请办理贷款展期，被告李光纯、郑孝燕于2015年5月20日就800万元和200万元贷款分别与原告签订《个人贷款借款期限变更协议》和《贷款展期协议书》，约定贷款展期本金不变，贷款期限延长为24个月，贷款展期到期日均为2016年5月20日，展期期间利率均为7.2％。(3)《个人借款合同》、《知晓函》、《放款确认书》、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款借款凭证(借据)》、《业务凭证／回单》及《个人贷款借款利率变更协议》复印件各二份。证明上述贷款展期期限将至，被告李光纯仍不能偿还贷款，于2016年5月19日，分别就800万元和200万元两笔贷款与原告签订《个人借款合同》，用于借新还旧，约定贷款期限均为一年，到期日为2017年5月19日，贷款利率为7.5255％，采用分期付息，到期一次还本的还款方式，被告李光纯承诺按已签署的最高额抵押担保合同继续承担抵押担保责任，原告按合同约定于2016年5月20日分别发放两笔贷款后原、被告双方于2016年9月8日签订《个人贷款借款利率变更协议》，将上述两笔贷款利率均由7.52550调整为6.003％的事实。(4)《个人借款合同》、《知晓函》、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款借款凭证(借据)》、《业务凭证／回单》《股东／董事会决议》及《公司承诺》、《知晓函》复印件各二份。证明上述借新还旧贷款到期，被告仍不能偿还，再次向原告申请借新还旧，双方于2017年5月19日分别就800万元和200万元两笔贷款签订《个人借款合同》，用于偿还借据号1361201610012401、1361201610012601下贷款，约定贷款期限均为一年，到期日为2018年5月19日，800万元经营性贷款利率为6.003％，200万元个人消费贷款利率为7.5255％，采用分期(3个月)付息，到期一次还本的还款方式，每期还款日为10日，合同对发生贷款逾期等违约行为计收罚息、复利、宣布贷款提前到期和诉讼费、律师费等费用的承担均作了明确约定。被告李光纯承诺按已签署的最高额抵押担保合同继续承担抵押担保责任，被告曲靖市签瑞工贸有限公司出具承诺，对被告李光纯向原告申请的800万元和200万元贷款承担连带还款责任。原告按合同约定于2017年5月19日向被告李光纯发放两笔贷款的事实。(5)《逾期贷款催收通知书》复印件两份。证明上述借新还旧贷款2018年5月19日到期后，被告未能按合同约定履行还款义务，原告于2018年l2月10日，分别对800万元和200万元贷款向被告李光纯进行催收的事实。以上(1)、(2)、(3)、(4)、(5)证明目的：被告李光纯在多次贷款展期及借新还旧到期，且经原告书面催收后，未按合同约定履行还款义务的行为已构成违约，原告诉请要求被告按合同约定承担违约责任及相关诉讼费、律师费等费用，以及要求被告曲靖市签瑞工贸有限公司对贷款承担连带还款责任，符合合同约定和法律规定。5、李光纯贷款情况表一份。证明截止到2019年7月3日，被告李光纯仍欠原告贷款本金共1000万元，利息l080666.44元，且因被告逾期未偿还贷款，按照合同约定产生逾期罚息l79308.62元的事实。证明被告李光纯向原告申请的贷款已逾期，被告构成违约，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息。6、代理协议、增值税专用发票各一份。证明因被告未按照合同约定偿还贷款本息，原告为实现债权支出律师费100000元的事实。经质证，被告李光纯认为，对第一二组证据三性认可，但是李光纯与郑孝燕已经离婚，第三组证据三性认可，第四组1、2项三性认可，对第3项认可，但是属于借新还旧，郑孝燕未在合同上签过字，我们认为是抵押担保，既然是借新还旧，那就是原来合同已经履行完毕了，在新的借款合同项下就应该做新的抵押登记，所以我方认为这个抵押是无效的。对第四项，质证意见与第三项一致，对第五项三性认可。对第五项是原告自行打印的，不予认可，我们认为应该依据借款合同来认定借款本金及下欠利息。对第六组真实性、关联性认可，不认可关联性。被告曲靖市崟瑞工贸有限公司认为，关于我们的那份合同，上面公章是我们公司的，公司承诺书上面的章不确定是不是我公司的章，那个名字的章确实有，但是盖没有盖过不记得了。被告李光纯向本院提交了离婚证一份，证明与郑孝燕已经离婚。经质证，原告认为，证明在2016年1月13日办理离婚登记，是我们14年合同签订后展期到16年还没有到期办理的，我们办的综合授信合同约定的是五年期间，这个离婚并不是解除协议的条件，办理离婚时也没有到原告处变更相应的事情，与本案的合同的履行关联性不够。被告曲靖市崟瑞工贸有限公司认为，离婚证是真实的。被告曲靖市崟瑞工贸有限公司未向本院提交证据，被告郑孝燕经本院合法传唤未到庭，视为放弃举证质证的权利。本院认证，原告提供的1-6组证据证明了授信、贷款、旧新还旧、担保、保证、延展还款期限的事实及下欠本金、利息及支付律师费的事实，本院予以采信。被告李光纯提交的证据证明了其与郑孝燕离婚的事实，但是否与本案具有关联性，本院在本院认为中阐述。经审理本院确认以下法律事实：2014年3月1日，被告李光纯向原告申请l000万元借款，双方于2014年5月12日签订《个人综合授信合同》和《个人最高额抵押合同》，约定原告授予被告李光纯1000万元授信额度，有效期自2014年5月12日起至2019年5月l2日止，被告郑孝燕在合同“共同还款人”处签字确认，对本授信合同及其项下合同还款责任；同时，被告李光纯、郑孝燕提供位于富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢c-201至c-204号房屋，为前述《个人综合授信合同》以及被告李光纯在2014年5月l2日至2019年5月12日期问与原告签署一系列合同发生的债务，不超过人民币l000万元作抵押担保，并办理抵押登记（房他证富建房字第××号)。为借新还旧，双方在《个人综合授信合同》项下于2017年5月19日签订《个人借款合同》，分别贷款800万元和200万元，约定贷款期限均为一年，到期日为2018年5月19日，800万元经营性贷款利率为6.003％，200万元个人消费贷款利率为7.5255％，均采用分期(3个月)付息，到期一次还本的还款方式，每期还款日为l0日，合同对发生贷款逾期等违约行为计收罚息（逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行）、复利（利率的50%）、宣布贷款提前到期和诉讼费、律师费由借款人承担作了约定。被告李光纯承诺按已签署的最高额抵押担保合同继续承担抵押担保责任；被告曲靖市盗瑞工贸有限公司出具承诺，对被告李光纯向原告申请的800万元和200万元借新还旧贷款承担连带还款责任。原告按合同约定于2017年5月19日被告李光纯发放了两笔贷款。2018年5月l9日，借新还旧贷款到期后，被告李光纯未能按合同约定履行还款义务，原告于2018年12月10日，分别对800万元和200万元贷款向被告李光纯进行催收。截止到2019年7月3日，被告李光纯仍欠原告贷款本金10000000元，利息l080666.44元未偿还，逾期罚息l79308.62元。另，被告李光纯与被告郑孝燕于2016年1月13日办理离婚登记手续。经审理本院确认以下法律事实：2014年3月1日，被告李光纯向原告申请l000万元借款，双方于2014年5月12日签订《个人综合授信合同》和《个人最高额抵押合同》，约定原告授予被告李光纯1000万元授信额度，有效期自2014年5月12日起至2019年5月l2日止，被告郑孝燕在合同“共同还款人”处签字确认，对本授信合同及其项下合同还款责任；同时，被告李光纯、郑孝燕提供位于富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢c-201至c-204号房屋，为前述《个人综合授信合同》以及被告李光纯在2014年5月l2日至2019年5月12日期问与原告签署一系列合同发生的债务，不超过人民币l000万元作抵押担保，并办理抵押登记（房他证富建房字第××号)。为借新还旧，双方在《个人综合授信合同》项下于2017年5月19日签订《个人借款合同》，分别贷款800万元和200万元，约定贷款期限均为一年，到期日为2018年5月19日，800万元经营性贷款利率为6.003％，200万元个人消费贷款利率为7.5255％，均采用分期(3个月)付息，到期一次还本的还款方式，每期还款日为l0日，合同对发生贷款逾期等违约行为计收罚息（逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行）、复利（利率的50%）、宣布贷款提前到期和诉讼费、律师费由借款人承担作了约定。被告李光纯承诺按已签署的最高额抵押担保合同继续承担抵押担保责任；被告曲靖市盗瑞工贸有限公司出具承诺，对被告李光纯向原告申请的800万元和200万元借新还旧贷款承担连带还款责任。原告按合同约定于2017年5月19日被告李光纯发放了两笔贷款。2018年5月l9日，借新还旧贷款到期后，被告李光纯未能按合同约定履行还款义务，原告于2018年12月10日，分别对800万元和200万元贷款向被告李光纯进行催收。截止到2019年7月3日，被告李光纯仍欠原告贷款本金10000000元，利息l080666.44元未偿还，逾期罚息l79308.62元。另，被告李光纯与被告郑孝燕于2016年1月13日办理离婚登记手续。本院认为,《中华人民共和国合同法》第一百九十七条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行与被告李光纯、郑孝燕于2014年5月12日签订的《个人综合授信合同》和《个人最高额抵押合同》，2017年5月19日签订《个人借款合同》，以及被告曲靖市盗瑞工贸有限公司向原告出具承诺，对被告李光纯向原告申请的800万元和200万元借新还旧贷款承担连带还款责任。系各方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告李光纯发放贷款1000万元，被告李光纯未按照合同约定偿还相应本息，原告依照合同约定主张被告李光纯违约，要求其承担还本付息的责任符合双方合同约定，本院予以支持。被告李光纯应向原告偿还下欠的借款本金1000万元及相应利息。双方合同中约定了实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括律师费，为此，原告实际支出了律师费27184.47元，被告李光纯应予以承担。对于被告郑孝燕是否应当承担共同还款责任的问题，因被告郑孝燕在《个人综合授信合同》上共同还款人处签名，承诺“作为受信人在本合同项下债务的共同还款人”，本案的借款系《个人综合授信合同》项下的借款，被告郑孝燕应当承担共同还款责任，原告的主张本院予以支持。被告李光纯与被告郑孝燕是否离婚，不影响共同还款承诺的约定，被告李光纯认为被告郑孝燕不应承担共同还款责任的主张本院不予支持。对于本案涉及的担保问题，《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告与被告李光纯、郑孝燕签订《权利最高额质押合同》，约定被告李光纯、郑孝燕自愿提供位于富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢c-201至c-204号房屋，为《个人综合授信合同》项下的不超过人民币1000万元债务作为抵押，且办理了相应的抵押登记手续，故在被告李光纯不履行《个人综合授信合同》项下的债务时，原告有权以抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告李光纯认为本案的债务未进行抵押登记的主张不能成立，本院不予支持。被告曲靖市崟瑞工贸有限公司向原告出具连带还款承诺，故在被告李光纯不履行债务时，被告曲靖市崟瑞工贸有限公司应当承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李光纯于本判决生效后十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行贷款本金人民币1000万元及相应的利息（截止2019年7月3日的贷款利息1080666.44元；逾期罚息179308.62元，并承担自2019年7月4日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，含罚息及复利，按合同约定计算。）；二、由被告李光纯于本判决生效后十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行律师费27184.47元；三、被告郑孝燕对以上债务承担共同还款责任；四、被告曲靖市崟瑞工贸有限公司对以上债务承担连带赔偿责任，在承担连带赔偿责任后可以向债务人追偿；五、被告李光纯不履行债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司曲靖支行有权在被担保的1000万元债权内就位于富源县城胜景街睿智花园6、7、8幢c-201至c-204号的房屋（房他证富建房字第××号），折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；案件受理费89860元，由被告李光纯、郑孝燕、曲靖市崟瑞工贸有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  时劲松人民陪审员  戴元琼人民陪审员  崔家荣二〇一九年十一月十六日书 记 员  阮靖涵