湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1125民初1606号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行。营业场所：浠水县清泉镇沿河街59号。负责人：邱伟，该支行行长。委托诉讼代理人：张春光，湖北印象律师事务所律师。代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，参加诉讼活动，发表质证代理意见，接受调解，代收法律文书。被告：程行池，男，1965年7月24日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。委托诉讼代理人：余金球，系被告程行池之妻。代理权限为一般授权。被告：李军，男，1969年2月8日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。被告：王奇志，女，1968年4月20日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。被告：李彬，男，1974年4月11日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。被告：岑淼，系被告李彬之妻，女，1975年8月13日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。被告：汪爱媛，女，1960年5月10日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。被告：谈汉云，系被告汪爱媛之夫，男，1963年10月6日出生，汉族，湖北省浠水县人，住浠水县。委托诉讼代理人：汪爱媛，系被告谈汉云之妻。代理权限为一般授权。被告：浠水县杰龙装卸有限责任公司。住所地：浠水县散花镇禹山村14组。法定代表人：程行池，该公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行（以下简称“邮政储蓄银行浠水县支行”）与被告程行池、李军、王奇志、李彬、岑淼、汪爱媛、谈汉云、浠水县杰龙装卸有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行浠水县支行委托诉讼代理人张春光、被告程行池委托诉讼代理人余金球、被告汪爱媛、被告谈汉云委托诉讼代理人汪爱媛到庭参加诉讼。被告李军、王奇志、李彬、岑淼、浠水县杰龙装卸有限责任公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行浠水县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程行池立即还清贷款本金90万元，利息26399.13元，合计926399.13元（利息从借款之日算至2019年3月18日，以后顺延）及律师费3万元；2.判令原告在上述债权内（本金29万元及利息）对被告李军、王奇志、李彬、岑淼坐落在浠水经济开发区××社区××号房屋享有优先受偿权；3.判令原告在上述债权内（本金61万元及利息）对被告汪爱媛、谈汉云坐落在浠水经济开发区云路口社区二小路23号房屋享有优先受偿权；4.判令被告浠水县杰龙装卸有限责任公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；5.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告程行池于2017年10月19日签订《个人额度借款合同》，授信额度金额为90万元。合同约定额度存续期最长为120个月。2017年10月31日，原告与被告签订了个人商务E捷贷业务开办协议。同时被告李军、王奇志、李彬、岑淼与原告签订了个人最高额抵押合同，并提供坐落在浠水经济开发区××社区××号房屋对上述借款作最高额抵押29万元，并办理了抵押登记。被告汪爱媛、谈汉云与原告签订了个人最高额抵押合同，并提供坐落在浠水经济开发区云路口社区二小路23号房屋对上述借款作最高额抵押61万元，并办理了抵押登记。被告程行池于2018年10月26日、27日、28日、29日、30日、31日分6次每次15万元通过网上银行向原告借款90万元，约定还款期限为1年，年利率7.395%，还款方式按周期结息到期还本。合同约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。2018年11月26日，被告偿还利息21.62元。2019年6月13日，被告偿还本金196725.06元，利息13294.94元。2018年10月26日这一笔，本金15万元和利息6555.36元已经结清。2018年10月31日这一笔，本金15万元还了46725.06元，利息还了6741.26元。现被告不按约定履行义务，原告多次催讨未果。为了保护原告合法权益，现依据相关法律规定诉至法院，望依法支持原告诉请。被告程行池辩称，借款90万元，其中61万元是被告汪爱媛担保的，这61万中，被告汪爱媛借用21万元，被告程行池借用20万，被告李军之姐李春借用20万元。余下29万元是被告李军和被告李彬的房子抵押担保的，29万元是余金球借用的。因为李春欠余金球100万元，李春没有钱还，就将其弟弟被告李军和被告李彬共有的房子的帮余金球做抵押。被告汪爱媛辩称，我只担保61万元，其中我借用21万元，程行池借用20万元，李春借用20万元。我们之间签了合同对利息进行了约定，我不承担利息。我还了21万余元，应该算作在我担保的61万元中偿还。被告谈汉云未到庭应诉答辩。被告毛晓静未到庭应诉答辩。被告李军未到庭应诉答辩。被告王奇志未到庭应诉答辩。被告李彬未到庭应诉答辩。被告岑淼未到庭应诉答辩。被告浠水县杰龙装卸有限责任公司未到庭应诉答辩。经审理查明，2017年10月19日，原告邮政储蓄银行浠水县支行与被告程行池签订《个人额度借款合同》。该合同项下授信额度金额为90万元，额度存续期最长为120月，并约定，借款人应按期偿还贷款本息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%。同日，原告与被告李军、王奇志、李彬、岑淼签订编号为42007332317106883015的《个人最高额抵押合同》，并于2017年10月30日办理了不动产抵押登记，该合同约定被告李军、王奇志、李彬、岑淼以李军、李彬共同所有的位于浠水经济开发区××社区××号房屋【不动产权证号：浠水国用（2012）第120697号；房权证号：房权证清泉镇字第××号，清泉镇字第01018633-2号】，为被告程行池与原告签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供金额为29万元的最高额抵押担保，担保期间为2017年10月19日至2027年10月19日。原告与被告汪爱媛、谈汉云签订编号为42007332317106882981的《个人最高额抵押合同》并办理了不动产抵押登记，该合同约定被告汪爱媛、谈汉云以其共同所有的位于浠水经济开发区云路口社区二小路23号房屋【房权证号：浠房权证经济开发区字第××号，清泉镇字第01018633-2号】，为被告程行池与原告签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供金额为61万元的最高额抵押担保，担保期间为2017年10月19日至2027年10月19日。被告浠水县杰龙装卸有限责任公司于2017年6月23日向原告出具企业保证函和担保函，自愿为被告程行池与原告签订的个人额度借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为个人额度借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿及以及原告为实现债权的费用。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2017年10月31日，原告与被告程行池签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定在协议有效期内即2017年10月31日至2027年10月19日，被告可以通过电子银行申请支用借款，贷款金额不得超过90万元。2018年10月26日，原告向被告程行池账户放款15万元，2018年11月27日，被告程行池向原告出具个人贷款借据，借据上载明借款金额15万元，借款期限为12个月，自2018年10月26日至2019年10月26日，年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年10月27日，原告向被告程行池账户放款15万元，2018年11月27日，被告程行池向原告出具个人贷款借据，借据上载明借款金额15万元，借款期限为12个月，自2018年10月27日至2019年10月27日，年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年10月28日，原告向被告程行池账户放款15万元，2018年11月27日，被告程行池向原告出具个人贷款借据，借据上载明借款金额15万元，借款期限为12个月，自2018年10月28日至2019年10月28日，年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年10月29日，原告向被告程行池账户放款15万元，2018年11月27日，被告程行池向原告出具个人贷款借据，借据上载明借款金额15万元，借款期限为12个月，自2018年10月29日至2019年10月29日，年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年10月30日，原告向被告程行池账户放款15万元，2018年11月27日，被告程行池向原告出具个人贷款借据，借据上载明借款金额15万元，借款期限为12个月，自2018年10月30日至2019年10月30日，年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年10月31日，原告向被告程行池账户放款15万元，2018年11月27日，被告程行池向原告出具个人贷款借据，借据上载明借款金额15万元，借款期限为12个月，自2018年10月31日至2019年10月31日，年利率为7.395%，还款方式为按周期结息到期还本。2018年11月26日，被告程行池偿还利息21.62元。2019年4月30日，被告程行池偿还本金74276.91元，偿还利息5723.09元；2019年6月13日，被告程行池偿还本金122448.15元，偿还利息7551.85元。被告程行池累计偿还本息共计210021.62元。其中2019年4月30日和2019年6月13日本息共计21万元系被告汪爱媛代为偿还。截止2019年9月18日，被告程行池累计拖欠本金703274.94元及利息44301.32元。上述借款经原告多次催讨未果。上述事实，有原告邮政储蓄银行浠水县支行提交的该银行营业执照复印件，被告程行池、李军、王奇志、李彬、岑淼、汪爱媛、谈汉云身份证复印件，被告浠水县杰龙装卸有限责任公司营业执照、担保函及企业保证函复印件，还款流水明细表，中国邮政储蓄银行个人贷款借据六份，《个人额度借款合同》一份，《个人最高额抵押合同》两份，不动产登记证明两份，截止2019年3月18日贷款结余本息凭证等证据和庭审陈述在卷证实，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，贷款人按合同约定到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告程行池与原告签订的借款合同，是双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同具有法律效力。原告已依约履行了出借义务，被告理应按合同约定履行还款义务，但被告在偿还部分借款及利息后，余款未按约偿还，应当承担民事责任。故原告要求被告程行池归还借款及相应利息的诉讼请求，扣减被告程行池已经偿还的部分，予以部分支持。关于原告提出对被告李军、王奇志、李彬、岑淼设定抵押的房产享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条有关以不动产设立抵押权的自登记时设立之规定，在被告程行池与原告签订借款合同时，被告李军、王奇志、李彬、岑淼自愿与原告签订个人最高额抵押合同，用被告李军、李彬共有的房产为该笔贷款提供抵押担保，约定原告在被告不按约履行义务时，原告就担保财产依法享有优先受偿的权利。本案案涉抵押物已经办理不动产抵押登记，抵押权设立，原告为抵押权人。被告程行池未按合同约定偿还借款，已构成违约。但被告程行池已经偿还部分借款，故原告该项诉请，本院予以部分支持。关于原告提出对被告汪爱媛、谈汉云设定抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，同理，本院亦予以部分支持。2019年4月30日、2019年6月13日，被告汪爱媛代为偿还本金196725.06元，利息13274.94元，本息共计21万元，在被告汪爱媛、谈汉云担保的61万本金及相应利息中予以扣减。因此，原告与被告汪爱媛、谈汉云签订的《个人最高额抵押合同》所担保债权最高本金余额为413274.94元。被告汪爱媛辩称的其与被告程行池、案外人李春等人签订了贷款使用协议，根据协议约定其不承担利息的意见，因该约定是被告汪爱媛与程行池等人之间的内部约定，不得对抗第三人，故该辩称意见，本院不予支持。关于原告要求被告浠水县杰龙装卸有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求，被告浠水县杰龙装卸有限责任公司向原告出具了企业保证函和担保函，自愿为被告程行池的涉案借款承担连带保证责任，保证范围包括个人额度借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿及以及原告为实现债权的费用。且原告主张权利未过保证期间。故对原告的该项主张，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告要求被告承担律师费3万元的请求，因原告无证据证实该项费用已实际支付，故本院不予支持。被告李军、被告王奇志、被告李彬、被告岑淼和被告浠水县杰龙装卸有限责任公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩权，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程行池于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行借款本金703274.94元及利息44301.32元（已算至2019年9月18日止），本息合计747576.26元。2019年9月19日以后的利息按合同约定利率支付至本息清偿之日止；二、若被告程行池未按期还款，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行有权以拍卖或变卖被告李军、王奇志、李彬、岑淼提供抵押的位于浠水经济开发区翟港社区徐祠一巷7号的房产【不动产权证号：浠水国用（2012）第120697号；房权证号：房权证清泉镇字第××号，清泉镇字第01018633-2号】的所得价款对上述第一项债权予以优先受偿，但其对包括上述债务在内的编号为42007332317106883015号《个人最高额抵押合同》项下所有主债务的清偿额度本金290000元及相应利息为限。三、若被告程行池未按期还款，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行有权以拍卖或变卖被告汪爱媛、谈汉云提供抵押的浠水经济开发区云路口社区二小路23号房屋【房权证号：浠房权证经济开发区字第××号，清泉镇字第01018633-2号】的所得价款对上述第一项债权予以优先受偿，但其对包括上述债务在内的编号为42007332317106882981号《个人最高额抵押合同》项下所有主债务的清偿额度本金413274.94元及相应利息为限。四、被告浠水县杰龙装卸有限责任公司对上述判决第一项确定的被告程行池的清偿义务承担连带清偿责任；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行的其他诉讼请求。上述确定的金钱给付义务限于本判决生效后十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13064元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行负担2522元，被告程行池负担10542元，被告程行池负担的部分，被告李军、王奇志、李彬、岑淼、汪爱媛、谈汉云、浠水县杰龙装卸有限责任公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  陶秋平人民陪审员  张光明人民陪审员  周成林二〇一九年十一月十三日书 记 员  余 平