山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初10711号原告：韩红，女，1970年9月11日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：中国人寿保险股份有限公司济宁分公司，住所地济宁市任城区古槐路82号中国人寿保险大厦，统一社会信用代码91370800865949207C。负责人：田亚平，总经理。委托诉讼代理人：马虹，山东开正律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖瑶，山东开正律师事务所实习律师。原告韩红与被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司（以下简称：中国人寿）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韩红、被告中国人寿的委托诉讼代理人马虹、肖瑶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韩红向本院提出诉讼请求：1、履行保险附表承诺的保险金金额16320元；2、被告赔偿原告误工费、精神损失费、拖欠保险利息等共计3000元；3、诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：原告于1997年12月为儿子刘涵（1996年8月3日出生）投保“少儿一生幸福”保险一份，有保险单和附表为凭。1、此保险单附表约定：被保险人到期若不领取成人纪念金，则可多领取2/3份婚嫁金，即应领取成人纪念金2000元+婚嫁金4110元×2/3。2、此保险约定，被保险人到期若不领取教育金，则可多领取一份婚嫁金，即应领取：教育金840元/年×4年+婚嫁金4110元。以上保险约定的1、2条，共应领取保险金额16320元。孩子22周岁后去保险公司领取被告应领取的成人金和教育金都不给付，按省公司微机设置的金额只领取给予10960元，减少了5360元。原告从1997年入保险时就计算好了成人后按保险附表约定应领取16320元，所以原告多次联系保险公司营业厅和售后工作人员，公司负责人一再推托是公司微机设置，只能这样付给，不予承认保险附表的承诺。接下来原告多次找到营业厅负责人以及济宁分公司经理，但是经理以及时上报、抓紧询问、了解情况等为借口搪塞推托，在这段时间里原告多次电话和上门反映，管理人员每次询问完问题就没信息了，还多次复印了保险单和材料，但是总不给解决，总是对同一问题反复了解询问，现在孩子已经23周岁了，一直未能按保险约定给付保险金，造成我们身心都受到伤害。对中国人寿保险公司的这种违约给付，为保障原告的合法权益，请求判令被告支付原告应得的保险金16320元，并赔偿截止2019年8月原告的利息、误工费和精神损失费共计3000元。被告中国人寿辩称，原告投保属实。根据合同约定，应支付保险金10960元，计算方式为：4110元+2/3*4110元+4110元。第2项诉讼请求误工费、精神损失费没有事实和法律依据不予赔付。原告为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：证据一、保险单一份，证明原告与被告存在保险合同关系；证据二、附表、2018年9月份业务办理单3张，证明2018年就找过被告办理，因为保险费不合理所以没有办理；证据三、证人杨某的聊天记录。被告对证据一、二真实性无异议，认为该证据无法支持原告的观点，根据所交的保险条款第六条约定，被保险人如果不领取成人纪念金或教育金则当被保险人生存至22周岁时，可按附表增加婚嫁金领取额。附表中也约定了被保险人若不领取成人纪念金，则可多领取2/3份婚嫁金，被保险人若不领取教育金，则可多领取一份婚嫁金，按该约定计算金额为10960元。证据三、不符合证据的形式，不发表质证意见。被告未提交证据。经原告申请，证人杨某出庭作证。证人：杨某，男，1974年3月24日出生，汉族，公民身份号码，住济宁市任城区。经询问，证人杨某的证言主要内容如下：“按照保险条款附表的计算方式，原告领取16320元是正确的。教育金、婚嫁金没有领取应为2000+4110×2/3+（840×4）+4110。在当时的环境下都是以表格式的方式进行的，都是手工出单。中国人寿到2001年前才有电脑，一切以当时出具的合同文本和当时公司出具的单据来作为给付和理赔的依据。经算师是在1995年、1996年时进行统一精算、统一发布的文字合同。后来中国人寿将过去的保单全部录入电脑，同时在2002年时公司进行了股份制改造，将1999年7月1日前的保单全部纳入中国人寿集团公司，1999年7月后的业务纳入中国人寿股份有限公司，也就是这份保单是属于股份制改造上市前的集团业务。在后期的电脑录入时和以前的经算师不是一人，存在一定的计算统计上的不一致。也就是本案的保单赔付应以原告方提供的证据为准。保险合同本身属于一方拟定的合同，目前该保单还是以公司当时提供的文字型证据为准，虽然后期微机系统有可能出现计算上的差距，但是保险公司也无法证明原来的经算师和现在的经算师的计算。当时在做市场推销时公司进行了培训，我们所有营销员都是拿着公司的宣传单据进行市场推广，公司强调都是以公司印刷的为准。我在1998年在中国人寿保险股份有限公司济宁分公司直属部作讲师，对业务员、保险代理人进行培训，与原告原来是同事。2006年离开了公司。”被告问：附表备注不领取成人纪念金则多领取2/3的婚嫁金，为何计算时还要加上成人纪念金的2000元？同样在不领取教育金的情况下可多领一份婚嫁金，为何计算时还要在加上不领取的教育金？证人答：“从上面写的可以看出是多领取，意思为在原来的基础上再多领取一份。”原告对证人所陈述无异议。当时原告接到保险公司的通知时就给证人打了电话。被告认为证人主要强调计算以原告提供的保险单据为准，但这一点被告也认可，也是按该附表计算出10960元。对当事人依法提交的上述证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。证人杨某称曾经担任过中国人寿公司的讲师，期间与原告系同事关系。证人的身份与双方当事人存在一定利害关系，影响证言的客观性。另外，证人对保险条款及保险金计算方式的解释仅能代表其个人的理解和观点，其理解不具有通常性和普遍性，证言不能作为本案的定案依据，对证人证言本院不予采信。根据当事人的陈述及本院确认的事实证据，本院认定事实如下：原告于1997年2月，原告韩红（时任中国人寿公司业务员）在被告中国人寿（原中保人寿保险有限公司济宁分公司）为其子刘涵（1996年8月3日出生）投保“少儿一生幸福保险”一份。保险单载明保险金额包括：1、成人纪念金2000元；2、教育金840元；3、婚嫁金4100元等。保险期自1997年2月26日12时起，缴费期18年，缴费方式年缴360元。保险单背面所附《中保人寿保险有限公司山东省分公司少儿一生幸福保险条款》第五条约定，保险合同有效期内，保险人负下列保险任：1、被保险人生存至18周岁的保险合同生效对应日，保险人给付成人纪念金。2、被保险人生存至18周岁、19周岁、20周岁、21周岁的保险合同生效对应日，保险人分别给付教育金。3、被保险人生存至22周岁的保险合同生效对应日，保险人给付婚嫁金。第六条约定，被保险人如果不领取成人纪念金或教育金，则当被保险人生22周岁时，可按附表增加婚嫁金领取额。在附表“少儿一生幸福保险保险金领取金额表”下方注明：“1、被保险人不领取成人纪念金，则可多领取2/3份婚嫁金。2、被保险人若不领取教育金，则可多领取1份婚嫁金。”上述合同签订后，原告按约定缴费至缴费期满。被保险人刘涵年满18周岁时，未领取成人纪念金，年满18周岁、19周岁、20周岁、21周岁时亦未领取相应的教育金。2018年9月21日，被保险人年满22周岁时，已符合领取婚嫁金的条件，原告要求领取保险金，双方在计算数额上产生争议，原告诉至本院。本院认为，依照法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告韩红为其子刘涵在被告处投保“少儿一生幸福保险”并交纳了保费，双方保险合同关系成立并生效。双方权利义务应按照保险合同和保险条款的约定予以确定。保险条款第六条明确约定，被保险人如果不领取成人纪念金或教育金，则当被保险人生22周岁时，可按附表增加婚嫁金领取额。同时在附表“少儿一生幸福保险保险金领取金额表”也明确注明了“1、被保险人不领取成人纪念金，则可多领取2/3份婚嫁金。2、被保险人若不领取教育金，则可多领取1份婚嫁金。”按照通常理解，上述条款不存在歧义或两种以上的解释，即多领取2/3份婚嫁金和多领取1份婚嫁金须是以被保险人不领取成人纪念金和不领取教育金为前提。而原告既主张领取纪念金和教育金，又要求多领取婚嫁金，明显不符合合同约定。被保险人现已年满22周岁，可以领取的保险金为：1、婚嫁金4110元；2、被保险人因未领取成人纪念金而应多领取的2/3份婚嫁金2740元（计算方式：4110*2/3）；3、被保险人因未领取教育金而应多领取的1份婚嫁金4110元，以上合计10960元，对原告合理的诉讼请求，本院予以支持。原告同时主张成人纪念金2000元和教育金3360元（840元*4），于法无据，本院不予支持。被保险人年满22周岁后，满足了领取婚嫁金的条件，被保险人亦于2018年9月21日向被告提交了申请，被告未支付保险金，应当承担利息损失。对原告主张利息，本院予以支持。原告主张误工费和精神损失费共计3000元，未提交证据，亦缺乏法律和事实依据，对其上述诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司于本判决生效之日起五日内支付原告韩红被保险人婚嫁金10960元（计算方式：4110元+4110元*2/3+4110元）并承担相应利息（以10960元为基数，自2018年9月21日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；二、驳回原告韩红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费283元，减半收取141.5元，原告负担61.5元，被告负担80元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  周宪忠二〇一九年十一月一日书记员  辛忠思