重庆市大足区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0111民初6374号 原告:重庆农村商业银行股份有限公司大足支行,住所地重庆市大足区棠香街道五星大道390号附2号,统一社会信用代码91500225676127597E。 负责人：刘召忠，行长。 委托诉讼代理人：周正勋，男，1972年6月5日出生，住重庆市大足区，系该行工作人员。 被告:李春芳，女，1956年2月16日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（以下简称农商大足支行）与被告李春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商大足支行的委托诉讼代理人周正勋到庭参加了诉讼，被告李春芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商大足支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款本金550000元，至2019年9月26日的借期内利息19809.74元、逾期利息604.14元、复利888.89元，合计571302.77元；后期利息以未还本金为基数，按在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（以下简称基准利率，若遇调整则于次年1月1日调整,下同）水平上上浮50%再上浮50%自2019年9月27日起计算至清偿之日止。2.原告就被告所有，坐落于重庆市江北区×路×号12-22的房屋(103房地证2015字第×号)享有优先受偿权。其事实和理由：被告于2018年8月20日与原告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额550000元，贷款期限24个月，到期日为2020年8月19日；采取按月付息、分期还本的方式还款，并制定分期还款计划：2019年8月19日归还贷款本金550000元，2020年8月19日归还贷款本金495000元；被告李春芳以其所有，坐落于重庆市江北区×路×号12-22的房产（103房地证2015字第×号）为借款提供抵押担保并办理抵押登记。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。被告自2019年3月21日起，一致拖欠贷款利息，未履行还款义务，经原告催收未果。截至2019年9月26日尚欠本金550000元，借期内利息19809.74元、逾期利息604.14元、888.89元，合计571302.77元。 被告李春芳未作答辩。 原告为支持其诉讼请求，当庭举示《个人贷款合同》，房产证，借据，不动产登记证明，重庆农村商业银行贷款客户欠款明细数据表、明细账，民事起诉状，人民法院送达回证等证据，拟证明原、被告双方对贷款金额、期限、利息计算、抵押、违约责任等进行了约定，约定抵押办理了登记，贷款本息余额，原告已通过诉讼主张贷款全部到期等事实。原告所举示的上述证据经本院依法认证，本院确认其真实性、合法性和关联性。 依据当事人的陈述和本院所确认的证据，本院对事实分析认定如下：原、被告于2018年8月20日签订《个人贷款合同》，双方约定贷款金额550000元，用以购货；贷款期限24个月，到期日为2020年8月19日；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，若遇基准利率调整的则于次年1月1日调整；采取按月付息、分期还本的方式还款：2019年8月19日归还贷款本金55000元，2020年8月19日归还贷款本金495000元；逾期借款和逾期利息均按罚息利率分别计算利息、复利，罚息利率以贷款利率上浮50%确定；被告以其所有，坐落于重庆市江北区×路×号12-22的房产（103房地证2015字第×号）为合同项下的借款本息提供抵押，借款到期（包括按约定宣布提前到期）未清偿原告有权实现抵押权；被告若未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，原告则有权宣布合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还全部贷款本息及相关费用等。约定抵押于2018年8月22日在相关机关办理了登记。原告于2018年8月27日向被告发放贷款550000万元，贷款利率7.125%（同期1-3年期基准利率4.75%上浮50%）。被告清偿利息至2019年3月21日，之后未按约定支付借款利息，也未按约定偿还第一期借款；截至2019年9月26日本金余额550000元，约定的利息余额为：借期内利息19809.74元、逾期利息604.14元和888.89元，本息合计571302.77元。原告曾以被告未按期偿还本案借款本息为由于2019年8月2日向本院提起诉讼，请求被告偿还全部借款本息；本院于2019年8月8日向被告送达了起诉状副本，后因原告证据不足而判决驳回其诉讼请求。现原告又于2019年10月23日起诉来院，望判如所请。 本案争议焦点：1.原、被告之间所成立的借款合同是否有效；2.被告应否偿还借款本息，若应则为多少；3.原告的债权应否就抵押物享有优先受偿权。为此，依据本院已认定的事实和相关法律规定，本院分析评判如下：1.由于原、被告之间所成立的借款合同是其真实意思表示，相关的条款未违反法律、行政法规效力性禁止性规定；因此，原、被告之间所成立的借款合同有效。2.由于借款人应当按期归还贷款的本金和利息；当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任；本案被告未按期支付约定的借期内利息，偿还第一期借款本金已构成违约，原告宣布借款全部到期的意思表示已于2019年8月8日到达被告；因此，原告关于被告偿还全部借款本金550000元，借期内利息19809.74元的请求本院予以支持。由于未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；本案当事人约定了逾期利息，原告关于逾期利息的请求未超出约定的限额；因此，原告关于被告支付至2019年9月26日的逾期利息604.14元、复利888.89元，后期利息以未还本金元为计算基数，按基准利率上浮50%再上浮50%即上浮125%自2019年9月27日起计算至清偿之日止的请求本院予以支持。3.由于当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力；因此，原、被告原、被告在《个人贷款合同》所成立的相关抵押条款有效。由于以建筑物抵押的应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求担保人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利；为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿；本案原、被告约定的房屋抵押已办理登记，被告未清偿到期借款本息属双方约定实现抵押权的情形之一，原告所请求的债权未超过约定的抵押范围；因此，原告关于本案借款本息就抵押财产享有优先受偿权的请求本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一、第二款，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李春芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行借款本金550000元，借期内利息19809.74元，至2019年9月26日的逾期利息604.14元、复利888.89元，合计571302.77元，后期利息以未还本金为基数，按在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（若遇调整则于次年1月1日调整）水平上上浮125%自2019年9月27日起计算至清偿之日止。 二、由本判决第一项所确定，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行所享有的债权，就登记于被告李春芳名下，坐落于重庆市江北区×路×号12-22房屋（103房地证2015字第×号）享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为4757元，由被告李春芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  于中跃 二〇一九年十一月二十六日 书记员  甘 珊