云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初10300号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：马骏，行长。委托诉讼代理人：申湘琳，公司员工，一般授权代理。委托诉讼代理人：庞智娟，公司员工，一般授权代理。被告：刘培勇，男，汉族，1973年7月4日出生，住昆明市呈贡区。被告：范丽霞，女，汉族，1973年11月17日出生，住昆明市呈贡区。被告：李如楠，男，汉族，1967年4月9日出生，住昆明市呈贡区。被告：饶益萍，女，汉族，1967年12月30日出生，住昆明市呈贡区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告刘培勇、范丽霞、李如楠、饶益萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月16日公开开庭进行审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人申湘琳到庭参加诉讼，被告刘培勇、范丽霞、李如楠、饶益萍经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月14日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同编号:922042016313635,合同约定被告可向原告申请使用的最高额度为柒拾万元人民币；额度有效使用期限为24个月，合同项下每笔借款的执行利率不得低于11.31%，利率调整方式为双方另行协商确定；授信用途为经营周转；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。另按合同第14条约定，被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金。合同第二部分第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费等）。2016年2月14日，被告三、被告四与原告签订《最高额担保合同》，编号为922042016313635B0,约定其自愿为被告一、被告二与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。最高额担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，被告于2016年12月15日支用，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。原告为维护合法权益向法院起诉，诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金629466.29元，支付截止2019年7月23日的逾期利息5228.67元、逾期罚息200953.92元（以上款项共计人民币835648.88元），以及2019年7月24日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、判令被告三、被告四对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告承担。四被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、综合授信合同、最高额担保合同、结婚证；2、借款凭证、借款支用申请书；3、民生银行客户借据详细信息单；4、还款计划信息表；5、民生银行对账单；6、民生银行客户扣款回单；7、民生银行还款明细表；8、民生银行客户罚息计算明细；9、原、被告身份的证据。四被告未到庭对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，为有效证据，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告刘培勇与范丽霞系夫妻关系。被告李如楠与饶益萍系夫妻关系。2016年12月14日，原告与被告刘培勇、范丽霞签订《综合授信合同》，约定被告刘培勇、范丽霞可向原告申请使用的最高授信额度为70万元；额度有效使用期限24个月，即自2016年12月14日至2018年12月14日，借款用途为经营周转；贷款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于11.31%；若被告刘培勇、范丽霞违约，违约金比例为10%，如违约金不足以弥补原告损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，本合同逾期利率按照约定利率上浮50%收取，本合同罚息利率按照约定利率上浮50%收取。同日，原告与被告李如楠、饶益萍、刘培勇、范丽霞签订《最高额担保合同》，约定被告李如楠、饶益萍自愿为上述授信合同项下的债务承担连带责任保证担保，被告刘培勇自愿以其保证金账户内的财产7万元为上述授信合同项下的全部债务提供最高额质押担保，任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年；原告行使担保权利所得的款项按下列顺序清偿：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，且原告有权变更上述顺序。根据被告刘培勇、范丽霞的申请，原告于2016年12月15日向被告刘培勇发放贷款70万元，双方在借款支用申请书上确认贷款期限为12个月，自2016年12月15日至2017年12月15日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮160%确定为年利率11.31%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。贷款发放后，被告刘培勇、范丽霞未按约定归还本息，原告将保证金账户内的本金及利息用于偿还贷款本息，截止2019年10月11日，被告刘培勇、范丽霞尚欠原告借款本金629466.29元，产生逾期罚息232552.58元，逾期利息5228.67元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至法院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告刘培勇、范丽霞签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告刘培勇、范丽霞发放贷款50万元，被告刘培勇、范丽霞未按约定还款构成违约，现借款已到期，原告要求被告刘培勇、范丽霞还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求被告李如楠、饶益萍承担连带责任的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，原告与被告李如楠、饶益萍约定被告李如楠、饶益萍对主合同项下的债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故本院认为被告李如楠、饶益萍在本案中应承担连带责任。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘培勇、范丽霞于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金629466.29元，并支付截止2019年10月11日的逾期利息5228.67元、逾期罚息232552.58元；二、由被告刘培勇、范丽霞于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金629466.29元为基数自2019年10月12日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告李如楠、饶益萍对被告刘培勇、范丽霞上述一、二判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12156元，减半收取6078元，由四被告共同承担，剩余6078元退还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 苏 燕二〇一九年十一月十三日书记员 何婧琳