云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2072号原告：云南红塔银行股份有限公司通海支行，营业场所通海县礼乐东路1号。统一社会信用代码：915304237134511430。负责人：张勇毅，任行长。委托诉讼代理人：王丽艳，云南滇兴律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：林维齐，男，1975年12月6日生，彝族，住通海县。原告云南红塔银行股份有限公司通海支行（以下简称红塔银行通海支行）与被告林维齐信用卡纠纷一案，本院2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告红塔银行通海支行委托诉讼代理人王丽艳到庭参加诉讼。被告林维齐经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告立即偿还公务卡欠款33265.86元，其中本金29935.85元、利息814.4元、违约金738.8元、分期手续费1776.81元（暂计算至2019年9月1日，之后的利息、违约金按《云南红塔银行公务卡领用合约》约定的标准计付，利随本清）；二、判令被告赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、判决本案因诉讼发生的费用全部由被告承担。事实及理由：2014年5月14日，被告向原告提交《玉溪市商业银行公务卡（个人）申请表》，向原告申请10万元额度的公务卡，并签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，合约对双方的权利、义务及公务卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等均作了明确约定。原告依约向被告发放了卡号为62×××96的公务卡并授予其3万元的信用额度。后被告多次使用该卡消费，但自2019年6月开始未按时足额偿还信用卡消费本息，截止2019年9月1日，被告尚欠原告信用卡消费本金29935.85元、利息814.4元、违约金738.8元，分期手续费1776.81元，共计33265.86元。原告多次催要无果，故诉至法院。诉讼中，原告明确：第一项诉讼请求中的利息不含复利，利息按日利率万分之五计收。违约金按最低还款额未偿还部分的5%按月收取。分期手续费系被告用卡期间申请分期还款产生的费用，按分期本金的0.34%计收；第三项诉讼请求中的费用目前仅有诉讼费产生。被告未答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、被告居民身份证复印件1份，证明被告主体适格；二、玉溪市商业银行公务卡（个人）申请表、玉溪市商业银行公务卡领用合约各1份，证明2014年5月14日，被告向原告申领10万元额度的公务卡，被告承诺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规则，合约对双方的权利、义务作了约定，原告依约发放公务卡并授予被告3万元的信用额度；三、交易明细1份，证明被告多次使用该卡消费，自2019年6月开始未按时足额偿还消费本息，截止2019年9月1日，被告尚欠消费本金29935.85元、利息814.4元、违约金738.8元，分期手续费1776.81元，共计33265.86元；四、云银监发（2016）13号文件1份，以证明原告曾用名为玉溪市商业银行股份有限公司通海支行；五、公务卡上门催收情况反映表及照片复印件各1份，以证明原告向被告催收欠款的情况；六、律师费发票1份，以证明原告为现债权支出律师费2000元。被告未到庭质证，亦未向本院提交证据。上述证据，本院分析认证如下：原告的证据系书证，来源合法，且其证据内容及相应的照能够印证各组证据的证明目的成立，故本院认定上述证据的真实性、合法性与关联性，对其证明目的予以采信。综上所述，本院认定本案法律事实如下：2014年5月14日，被告向原告（原玉溪市商业银行股份有限公司通海支行）申请办理公务卡。被告在附有《玉溪市商业银行公务卡领用合约》（简称《合约》）及《玉溪市商业银行公务卡业务收费标准》（简称收费标准）的申请表上填写个人信息并申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《合约》的主要内容如下：甲方商业银行与乙方公务卡申领人就甲方向乙方申领使用红塔公务卡的有关事宜签订如下合约：一、申领。乙方及乙方单位保证向甲方提供的所有申请资料真实、有效。二、使用。乙方获准申领并收到公务卡后，立即在公务卡背面签名栏签名，并在使用公务卡时使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方承担；为确保用卡安全，乙方收到的公务卡初始状态为未激活态，不能直接使用，乙方需致电甲方24小时客户服务热线96522或携带本人有效身份证件前往甲方营业网点办理激活手续；乙方使用公务卡必须选择“签名+密码”方式来确认消费交易的有效性。所有使用密码完成的交易，均视为乙方本人进行的交易；公务卡原则上主要用于乙方因办理其所属财政预算单位公务事务的支付结算业务，包括差旅费、会议费、招待费和采购费等公务消费或提取现金；公务卡内的溢缴款不计付利息，若乙方欲领回公务卡溢缴款，须向甲方支付一定手续费（本行领回免手续费。三、利息和收费。公务卡的消费交易，自交易日起至到期还款为免息还款期（最长56天），如乙方在免息还款期内偿还全部欠款，则无需支付从甲方记账日起至还款日止的利息；乙方的透支取现或转账，须支付从甲方记账日起至还款日止的透支利息及一定金额的取现手续费（本行取现免手续费）；乙方未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的透支利息；若未能足额偿还最低还款额，还应按最低还款未还部分支付违约金。乙方连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用；乙方若超过信用额度进行交易的，甲方按超出部分的百分之五加收超限费，并且超限后全部欠款均不免息还款期待遇。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；乙方同意缴付公务卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方在《玉溪市商业公务卡收费标准》中规定的标准和方法执行。四、账户对账单。甲方应于指定的日期（账单印送对账单，当月没有任何交易或甲乙双方另有约定除外）乙方自账单日7天内未收到对账单，应主动向甲方查询。五、公务卡还款。信用卡还款顺序为：上期违约金/利息/费用—上期取现—上期消费-本期违约金/利息/费用等-本期取现-本期消费；乙方同意承担公务卡所发生的全部债务，包括但不限于：费用（超限费、违约金等）、透支利息、透支消费款项；公务卡的个人消费部分还款由乙方自行偿还，公务报销消费部分还款由乙方单位转账偿还。公务消费部分一律采取全额还款方式，乙方单位在免息还款期内必须偿还公务卡内全部公务消费款项，无须支付非现金交易的利息。个人消费部分，可采取全额还款和最低还款额还款。选择最低还款额还款，乙方不享受免息还款期待遇，甲方自记账日起对每笔交易按日利率万分之五记收利息直至清偿为止，并按月支付复利。若逾期未还，还应按最低还款额未还部分支付一定数额的违约金；六、公务卡还款。乙方若未依约偿还公务卡账款或者违规、欺诈行为造成甲方经济损失，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止公务卡使用，并保留依照法律程序进行追索的权利。甲方因此产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担；七、有效期及终止。公务卡有效期最长为五年，乙方不愿继续使用须在有效期满前一个月内以书面或双方认可的方式通知甲方，否则甲方自动续发新卡。过期卡片自动失效，但本合约继续有效。另据《收费标准》记载：透支利率按日息万分之五收取，同时按月收取复利；违约金按最低还款未还部分的5%收取，取低5元；本行预借现金手续费按金额的1%收取，最低3元；超限费按超过信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元。之后，原告向被告交付卡号62×××96公务卡，自2014年8月19日至2019年5月24日，被告陆续用卡并偿还部分欠款。期间，被告申请了分期还款，产生并支付了部分分期手续费。截止2019年9月1日，被告累计欠本金29935.85元（含2019年5月24日新增欠款本金14740元及此前申请分期还款但未偿还的本金余额），及按约定方式计算的利息814.4元，违约金738.8元、分期手续费1776.81元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告持卡消费后未依约偿还欠款本金29935.85元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金29935.85元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付的利息、违约金属于被告依约应当承担的违约责任。上述利息、违约金、及分期手续费之和应以按年利率24%计算的金额为限，本院对未超出部分予以支持，对超出部分，不予支持。关于原告请求支付的律师费，合同双方在合同中约定由债务人承担，该约定未违反法律的禁止性规定，本院予以支持。原告同时请求支付因诉讼发生的费用，原告已明确仅产生诉讼费，故本院仅按《诉讼费收费办法》对诉讼费的负担进行处理。被告未到庭参加诉讼，应承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林维齐于判决生效后十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司通海支行信用卡欠款本金人民币29935.85元及截止2019年9月1日的分期手续费1776.81元、违约金738.8元，自欠款形成之日起至款实际清偿之日止的利息，自2019年9月2日起至款清偿之日止的违约金。上述利息、违约金、分期手续费之和以不超过按年利率24%计算的金额为限；二、被告林维齐于判决生效后十日内支付原告云南红塔银行股份有限公司通海支行垫付的律师费2000元。三、驳回原告云南红塔银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费680元，减半收取340元，由被告林维齐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  刘焕玲二〇一九年十一月七日书记员  王 灿