河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4278号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，营业场所：焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：崔彦，女，1975年10月29日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：侯慧斌，男，1975年10月25日出生，汉族，住焦作市解放区。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人保财险）与被告崔彦、侯慧斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告人保财险的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼，被告崔彦、侯慧斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付理赔款54894.32元、未支付保费（从2018年7月12日-2018年10月12日，共计三个月，每月保费1161.21＊3个月）3483.63元，违约金（从2018年11月1日-直至清偿完毕之日，到2019年8月20日共292天，54894.32＊0.1％＊292）16029.14元，共计74407.09元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月12日，被告与中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行（以下简称农行建设路支行）签订《个人贷款合同》，被告向农行建设路支行借款70000元，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40％，贷款期限为36个月（自2017年9月12日至2020年9月12日），还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.5000％。农行建设路支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农行建设路支行进行理赔，理赔金额为54894.32元，农行建设路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付，故提起本次诉讼，望判如所请。被告崔彦、侯慧斌未作答辩，亦未提交证据及书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告崔彦、侯慧斌经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查证据原件，本院对证据的真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2017年9月12日，被告崔彦与农行建设路支行签订个人担保借款合同一份，向农行建设路支行贷款70000元，贷款期限为36个月，执行贷款年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，还款方式为等额本息还款。为担保上述债务的履行，被告崔彦在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为农行建设路支行，保险费为41803.56元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费为1161.21元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。农行建设路支行于2017年9月12日对被告进行了放款，后因被告未按约定向农行建设路支行还款，故原告于2018年9月30日对农行建设路支行进行了理赔，理赔金额为54894.32元，农行建设路支行出具了《代偿债务确认书》予以确认。截至原告起诉前，被告已交纳保费9期，欠付27期。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。原告与被告崔彦之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》主体合格，意思表示真实，行为内容合法，应当依法认定为有效。原告按照合同约定在被告逾期还款时对被保险人进行了理赔，被告崔彦应按合同约定支付保险费并归还理赔款项，被告未按约履行的行为已经构成了违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告主张被告崔彦支付理赔款54894.32元及保费3483.63元（1161.21元/月×3个月），有原告提交的个人贷款合同、保单及代偿债务与权益转让确认书为证，事实清楚，于法有据，本院予以支持。原告主张的违约金期间为自2018年11月1日起计算至清偿之日止，发生于原告理赔之后，符合当事人合同约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。关于违约金的计算标准，保险单中有违约金“以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一”的约定，被告虽未到庭抗辩，但原告并未对因被告违约造成原告的损失提供相关证据予以证明，原告理赔后的损失主要为资金占用期间的利息损失，故双方约定的违约金标准过高,本院酌定按照月利率2%予以支持，原告主张超出的部分，本院不予支持。关于被告侯慧斌是否应当承担责任的问题。原告主张被告侯慧斌对债务承担连带责任的诉讼请求，由于本案系保证保险合同纠纷，与原告存在保证保险合同的另一方主体是被告崔彦，而非被告侯慧斌。基于合同的相对性原则，原告依据其与被告崔彦签署的保证保险合同约束被告侯慧斌，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告崔彦于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司支付理赔款54894.32元、保险费3483.63元及违约金（以54894.32元为基数，按月利率2%的标准，自2018年11月1日计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费830.09元，由被告崔彦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  党莉二〇一九年十一月二十七日书记员  吴丹附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。