新疆维吾尔自治区沙湾县人民法院民事判决书（2019）新4223民初3030号原告：中国建设银行股份有限公司沙湾县支行。住所地：沙湾县世纪大道18号。法定代表人：王国玺，系该行行长。统一社会信用代码：91654223930813868H。委托诉讼代理人：鲁鑫（一般代理），男，1963年11月29日出生，汉族，系该行客户经理，现住新疆沙湾县。委托诉讼代理人：钮凤明（一般代理），男，1985年2月7日出生，回族，系该行副行长，现住新疆沙湾县。被告：刘金萍，女，1960年10月12日出生，汉族，农民，现住新疆沙湾县。被告：尹生寿，男，1957年10月6日出生，汉族，农民，现住新疆沙湾县，系被告刘金萍丈夫。委托诉讼代理人：刘金萍，女，1960年10月12日出生，汉族，农民，现住新疆沙湾县。被告：殷万刚，男，1983年10月24日出生，汉族，银行职工，现住新疆沙湾县，系被告尹生寿长子。被告：吕大江，男，1964年11月29日出生，汉族，农民，现住新疆沙湾县。被告：魏智芳，女，1968年7月8日出生，汉族，农民，现住新疆沙湾县，系被告吕大江妻子。共同委托诉讼代理人：吕大智（一般代理），系新疆天正律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司沙湾县支行诉被告刘金萍、尹生寿、殷万刚、吕大江、魏智芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理。依法由审判员罗志强适用简易程序于2019年10月29日公开开庭审理，原告中国建设银行股份有限公司沙湾县支行的委托代理人鲁鑫，被告刘金萍、殷万刚、吕大江、共同委托诉讼代理人吕大智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沙湾县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘金萍、尹生寿偿还原告贷款本金247941.2元，利息（含罚息）36444.58元，利息及罚息暂时计算至立案时间，并请求按照利随本清计算至本金偿还完毕之日止；2、请求判决被告殷万刚、吕大江、魏智芳对被告刘金萍、尹生寿偿还原告贷款承担连带清偿责任；3、请求判决各被告承担原告为实现债权和担保权益提起诉讼聘请律师产生的代理费用3500元；4、由被告共同承担本案诉讼费用、保全费用和邮寄送达费用。事实及理由：2017年3月22日，被告之间组成联保贷款小组共同向原告申请贷款，其中被告刘金萍、尹生寿向原告借款950000元，限期自2017年3月22日起至2018年1月22日止。约定利率为6.09﹪，逾期罚息按照利率标准上浮50﹪计算并按照利随本清到期偿还，被告殷万刚、吕大江、魏智芳承担连带清偿保证，同时约定承担原告为实现债权和担保权益产生的聘请律师代理费用。原告按约发放贷款，但是被告在借款期内出现危及原告贷款重大事项，依据合同约定作出宣布借款立即到期，限期要求偿还债务的通知并送达，同时给被告吕大江进行了送达，要求其履行连带责任保证，但是各被告在限定期限不按时足额偿还贷款，同组的贷款人谢福代偿还款20万元，席斌文代偿还款20万元，被告殷万刚代偿还款366250.3元，共计代为偿还766250.3元，剩余贷款本金247941.2元未能偿还，现贷款利息及罚息36444.58元，经原告多次催要无果，现原告诉至法院，请求判决。被告刘金萍、尹生寿辩称，对借款事实认可，本人现在没有能力偿还，分期分批偿还。被告殷万刚辩称，我不是申请贷款的联保组成员，当时贷款的时候，我没有签字。代理律师费也没有，不应当承担。关于承诺书，是附条件的承诺保证书，原告没有发放贷款条件不成就，没有实际履行，且担保时间已经超过6个月。本人不承担担保责任。被告吕大江、魏智芳辩称，2017年3月22日，订立的借款和担保合同，并同日发放了借款，2017年8月5日，原告通知被告刘金萍、尹生寿提前终止合同，借款提前到期，2017年11月，又通知了担保人吕大江提前履行担保责任，后来，原告和被告尹生寿和长子殷万刚出面变更了担保人，三位担保人变更为被告殷万刚一个人担保。2018年4月30日，原告又与被告殷万刚书面约定给被告殷万刚发放贷款，偿还被告刘金萍、尹生寿的借款，原告和被告刘金萍、尹生寿也履行了书面约定，给被告殷万刚发放了贷款，第二笔贷款没有给被告殷万刚发放，被告殷万刚也没有给被告刘金萍、尹生寿偿还贷款，因为原告和被告殷万刚书面约定让被告殷万刚一个人担保，免除了其他担保人的担保责任，2017年3月22日发放贷款，2018年1月22日贷款到期，6个月的担保期，到2018年7月21日担保期限届满之前，原告没有向担保人魏智芳主张权利，依法免除被告魏智芳的担保责任，原告于2017年8月15日书面通知借款提前到期，6个月的担保期，到2018年2月15日，被告吕大江的担保期限届满之前，原告未向被告吕大江主张过权利，为此，被告吕大江担保责任应当免除，借款合同中未约定借款用途，实际是用于种地，被告刘金萍、尹生寿先后向原告提交了三份土地合同，原告疏于监督，被告刘金萍、尹生寿没有提供历年土地缴费、电费等各项费用的发票，被告刘金萍、尹生寿没有实体经营项目，2017年被告刘金萍、尹生寿土地都没有耕种，签订了贷款合同，原告违规发放贷款，原告没有履行监督义务，按照建行的内部操作规程，农业贷款分阶段发放而不是一次发放完毕，每次放贷之后，借款人都向原告提供该笔借款用于农业生产经营的相关票据，购买农资、机械费用、土地费用等等，借款95万元去向不明，本案被告主体部分错误，被告魏智芳在保证合同中是被授权人，不是担保人，罗列魏智芳为被告是主体错误。经审理查明，2017年3月22日，被告刘金萍、尹生寿与原告签订中国建设银行个人助业借款合同，合同约定，被告刘金萍、尹生寿向原告借款950000元，限期自2017年3月22日起至2018年1月22日止。约定利率为6.09﹪，逾期罚息按照利率标准上浮50﹪计算并按照利随本清到期偿还，原告与担保人谢福、王钰、席斌文、田欣荣、吕大江、魏智芳签订保证合同，担保人谢福、王钰、席斌文、田欣荣和被告吕大江、魏智芳承担连带清偿保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止，若发生其他重大事项，可以宣布债务提前到期的，保证期限至债务提前到期之日后两年止。同时约定承担原告为实现债权和担保权益产生的聘请律师代理费用。原告按约发放贷款，但是被告在借款期内出现危及原告贷款重大事项，依据合同约定作出宣布借款立即到期，于2017年8月15日，向被告刘金萍宣布贷款提前到期、限期要求偿还债务的通知书并送达，于2017年11月，原告向被告吕大江和担保人谢福、席斌文宣布贷款提前到期、限期偿还贷款及期限履行担保偿还债务的通知书进行了送达，要求其履行连带责任保证。后原告和被告殷万刚协商还贷事宜，被告殷万刚出具承诺保证一份，内容载明：自愿为借款人刘金萍、尹生寿承担95万元贷款本息连带保证责任，与同组联保人无关。各被告在限定期限不按时足额偿还贷款的情况下，原告和借款人及担保人协商，每组担保人各偿还20万元，剩余借款本息由借款人偿还。同组的担保人谢福还款20万元，席斌文还款20万元，被告殷万刚代为还款366250.3元，共计偿还借款766250.3元，剩余贷款本金247941.2元未能偿还。被告吕大江未按协商还款20万元。2018年4月30日，原告和被告殷万刚再次协商还贷，被告殷万刚出具承诺书一份，内容载明：我母亲刘金萍在银行贷款95万元，现偿还本息70万元，我承诺在2019年本人在原告银行贷款放款至我账户中，将我母亲的贷款25万元本息全部偿还。另查明：2018年3月28日，被告殷万刚与原告签订中国建设银行个人助业借款合同，借款金额为70万元，原告足额发放贷款。其中借款366250.3元代偿了被告刘金萍、尹生寿贷款95万元的一部分。本院认为，被告刘金萍、尹生寿与原告签订的个人助业借款合同、原告与被告吕大江、魏智芳和担保人谢福、王钰、席斌文、田欣荣签订的联保合同，均系原、被告双方当事人真实意思表示，本院予以确认，合同生效后，当事人应当及时全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告刘金萍、尹生寿发放贷款95万元。被告刘金萍、尹生寿未向原告约定时间偿还贷款本息，已构成违约。原告请求被告刘金萍、尹生寿偿还剩余贷款本金本金247941.2元，利息及罚息36444.58元，本息合计284385.78元的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告承担诉讼聘请律师产生的代理费用3500元，因原告没有提供票据，也没有律师出庭，本院不予以支持。被告刘金萍、尹生寿未按时向原告偿还借款本息，被告吕大江、魏智芳等人应当按照联保合同承担连带清偿保证责任。被告吕大江担保期间从2017年8月15日开始向被告刘金萍宣布贷款提前到期、限期要求偿还债务的通知书之日开始计算至2019年8月15日止满两年，原告在2017年11月向被告吕大江宣布贷款提前到期、限期偿还贷款及期限履行担保偿还债务的通知书进行了送达，被告吕大江保证期限在担保期内。被告吕大江诉讼担保时效自2017年8月15日至2020年8月15日三年诉讼保证时效，故被告吕大江担保责任不能免除。若保证人一人偿还了全部借款，保证人可以行使追偿权，这时各保证人按份向还款保证人还款。还款人行使等份向各保证人偿还借款，各保证人应当偿还各自的份额。因此从这个意义说，被告吕大江担保责任也不能免除。原告对被告魏智芳未送达宣布贷款提前到期、限期偿还贷款及期限履行担保偿还债务的通知书。被告魏智芳在通知书未签字，被告魏智芳担保责任应当免除。原告和被告殷万刚两次协商代被告刘金萍、尹生寿还款，被告殷万刚出具承诺书，被告殷万刚出具承诺书与本案金融借款合同不是同一法律关系，被告殷万刚不是担保合同的连带保证人，被告殷万刚出具的承诺书，在本案中不予处理。被告殷万刚在本案中不承担连带保证责任。至于被告殷万刚自愿偿还借款，不违反法律的强制性规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘金萍、尹生寿于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沙湾县支行借款本金247941.2元，利息及罚息36444.58元，本息合计284385.78元（利息计算至2019年9月16日，随后本息计算至付清之日止）。二、被告吕大江对以上借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司沙湾县支行对被告魏智芳的诉讼请求。四、被告殷万刚在本案中不承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5618元，适用简易程序减半收取2809元，由被告刘金萍、尹生寿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆塔城地区中级人民法院。审判员 罗志强二〇一九年十一月二十五日书记员 高艳芳