内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0627民初4190号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行，统一社会信用代码91150602779463171Y。负责人：杨某。委托诉讼代理人：李某。被告:郭某,公民身份号码×××,个体工商户,户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：陈某，公民身份号码×××,个体工商户,户籍地内蒙古自治区乌兰察布市商都县，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码91150602680027687H。法定代表人：白某。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行与被告郭某、陈某、鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2019年10月29日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行委托代理人李某、被告郭某、陈某到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郭某、陈某偿还原告支行截止2019年5月8日本金230999.81元及积欠利息39759.53元，并支付从2019年5月9日起至实际给付之日止的利息按贷款利率计算贷款的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同执行利率的基础上上浮50%确定）；2.原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行对被告郭某、陈某所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区，（房屋预抵押登记证号：鄂房预东胜字第042743号,购房合同号：2011-0015152号）房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及诉讼费的范围内享有优先受偿权；3.由被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司对上述诉讼请求第一项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告郭某、陈某、鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司承担。事实和理由：2012年1月13日，原告与被告郭某、陈某、鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司签订个人购房借款/担保合同（合同编号：【鄂市住房】字【鄂市分】行【金珠】支行【2012】年【0012】号），借款金额为44万元，用于购一手住房，借款期限为120个月，合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%计算，还款方式为按月等额本金还款，罚息利率为合同执行利率加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同还约定被告郭某、陈某以其所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区，（房屋预抵押登记证号：鄂房预东胜字第042743号）对该笔借款进行抵押担保，并办理了预告抵押登记。合同还约定，被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带责任保证，保证期间为约定合同项下贷款到期日起两年。保证范围为：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用借款人所有其他应付费用承担连带责任保证。合同签订后，原告按合同约定于2012年1月19日将贷款44万元发放给被告郭某、陈某，被告郭某、陈某于2015年1月15日开始违约，截止2019年5月8日尚欠原告借款本金260333.17元，积欠利息60426.17元（其中利息34042.3元、复利7046.68元、罚息18577.38元、未结转复利227.81元、未结转罚息532元）。被告于2019年7月1日偿还本金4964.5元，利息5025.50元；8月1日偿还本金6035.51元，利息3964.49元；8月30日偿还本金6200.67元，利息3809.33元；9月27日偿还本金5019.90元，利息4980.10元；10月28日偿还本金7112.78元，利息2887.22元；共计归还本金29333.36元，利息20666.64元。上述还款金额核减之后截止2019年5月8日尚欠原告本金230999.81元及积欠利息39759.53元。被告郭某、陈某辩称，对借款的事实没有意见，同意原告的诉讼请求。但现在一次性还款有困难，可以每月偿还1万元的本金，对于已经归还的5万元应为归还的本金。被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司未做答辩。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行提供的证据：第一组证据：被告的身份证、户口簿、结婚证复印件、营业执照、法人身份证复印件、企业信息公示报告各一份，共24页，证明被告的身份信息。第二组证据：个人购房借款／担保合同一份，共32页，证明原告与被告郭某、陈某签订合同并约定贷款金额、贷款期限、贷款用途、利息、罚息、复利以及利率、还款方式、违约责任等事实，被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司对其提供连带保证责任的保证期间、保证方式、保证范围等事实，被告郭某、陈某以其房产提供抵押担保责任。第三组证据：借款凭证一份，共1页，证明原告按合同约定于2012年1月19日一次性将44万元贷款发放给被告郭某、陈某指定账户的事实。第四组证据：房屋预告登记证明一份，共1页，证明原告对被告郭某、陈某所有的位于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××区（房屋预抵押登记证号：鄂房预东胜字第042743号房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。第五组证据：个人贷款逾期归还查询结果、自营历史明细表各一份，共4页，证明被告郭某、陈某从2015年1月15日开始逾期，截至2019年5月8日，被告郭某、陈某欠原告贷款本金及积欠利息的情况。被告郭某、陈某对原告提供的第一、二、三、五组证据认可无异议，对第四组证据不清楚。被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司未到庭质证，亦未向本院提交证据。经审查本院认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告提交的证据予以采信并在卷佐证，对原告主张的事实本院予以确认。本院认为，本案中，原、被告签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行已经按照合同约定发放了借款44万元，被告郭某、陈某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告于2015年1月15日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行请求被告郭某、陈某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对于被告郭某、陈某辩其归还的5万元为本金的主张，本院认为在双方签订的合同中明确约定：“如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。”故其主张不能成立。应按原告陈述的清偿顺序予以核减。对于原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行要求对被告郭某、陈某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司对本案贷款承担连带责任保证的诉讼请求本院予以支持。被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司承担连带责任保证之后有权向被告郭某、陈某追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告郭某、陈某自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行借款本金230999.81元及截止2019年5月8日的积欠利息39759.53元；并支付从2019年5月9日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利的利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，再上浮50%计算）；二、被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告郭某、陈某追偿，被告郭某、陈某应于被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行其它诉讼请求。案件受理费5362元，减半收取2681元，由被告郭某、陈某、鄂尔多斯市新杰房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员 贺海燕二〇一九年十一月二十五日法官助理 乌 云书 记 员 孙婕铭