内蒙古自治区阿荣旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0721民初3655号原告：中国银行股份有限公司阿荣旗支行，住所地：内蒙古自治区阿荣旗。负责人：马成学，行长。委托诉讼代理人：刘儒夕，女，该支行副行长。委托诉讼代理人：于涛，男，该支行法律顾问。被告：甄红星，男，1978年3月15日出生，汉族，住内蒙古自治区阿荣旗。被告：梁香玲，女，1977年12月11日出生，汉族，住内蒙古自治区阿荣旗。中国银行股份有限公司阿荣旗支行与甄红星、梁香玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司阿荣旗支行的委托诉讼代理人于涛、被告甄红星到庭参加诉讼，被告梁香玲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阿荣旗支行：1.判令被告甄红星、梁香玲按照编号为2017年阿贷字0013号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》的约定，共同向原告支付逾期本金1,350,000元；2.判令被告甄红星、梁香玲按照编号为2017年阿贷字0013号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》的约定，从2018年9月4日起至借款本金清偿之日止，向原告支付逾期本息；3.判令在被告甄红星、梁香玲无法偿还上述借款本息时，依据（编号：2017年阿抵贷字0013号）《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》的约定，原告对被告甄红星、梁香玲提供的抵押物依法变价后，享有优先受偿权；4.判令由被告甄红星、梁香玲承担本案诉讼费。事实和理由：2017年7月21日，被告甄红星、梁香玲作为共同借款人与原告签订编号为：2017年阿贷字0013号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，贷款金额为1,500,000元，贷款期限12个月，贷款用途为肉牛养殖，还款方式为按季付息，到期一次性还本。被告甄红星、梁香玲与原告签订编号为2017年阿抵字0013号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定以其共同共有的一处土地承包经营权及三处林地承包经营权做抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告已经履行房款义务，2018年7月21日，贷款合同到期，被告甄红星、梁香玲经原告多次催要未还款，故诉至法院。甄红星辩称，向原告借款属实，但该笔贷款应由农牧业局在原告处的担保金，在贷款时交给原告的风险抵押金170,000元以及在原告处投保中银保险，保费22,500元，由上述三笔款项先行偿付，对不足部分再承担还款义务。梁香玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了1.《中国银行股份有限公司个人贷款合同》一份，欲证明原被告之间具有借贷关系，贷款的数额及利息、罚息的计收依据和计算公式以及由被告支付律师费的依据；2.《中国银行股份有限公司个贷款抵押合同》和抵押登记证，欲证明二被告分别以其名下一处牛舍、二处耕地使用权、三处五荒地使用权做抵押为该笔借款提供担保；3.借款凭证一份，欲证明原告已向被告履行了放款义务；4.未还款查询单一份，欲证明截止2018年9月3日共产生的逾期期数，逾期本金及逾期本金罚息的数额，逾期利息及逾期利息罚息的数额；5.二被告的身份证复印件及结婚证复印件，欲证明二被告借款时系夫妻关系；6.（2018）内0721民初3125号民事判决书一份，欲证明原告已另案向被告主张借款本金150,000元及借款本金1,500,000元至2018年9月3日之前的利息。本院组织到庭当事人进行证据交换及质证，经质证被告甄红星对上述证据无异议。经本院审核认为原告中国银行股份有限公司阿荣旗支行提供的以上证据客观真实，并与本案具有关联性，本院予以确认。被告甄红星为支持其主张向本院提交1.中银保险有限公司个贷保（H）-个人贷款保证保险单一份（复印件），欲证明投保了保险，应当由保险公司优先代偿。2.阿荣旗农牧业局推荐材料一份（复印件），欲证明农牧业局为甄红星向原告借款提供合同担保。经质证原告中国银行股份有限公司阿荣旗支行对被告提供的证据真实性无异议，但认为农牧业局推荐的材料是到原告处办理贷款，但并没有向被告所说的有优先字样提示，以及偿还比例分配的规定，所以框架协议应为总的担保而非针对特定个人的担保，而中银保险是投保人甄红星与保险人中银保险有限公司内蒙古分公司签订的保险协议，保险人不承担保险责任，应由投保人另行起诉被保险人，而不能直接要求原告向保险公司追偿。经本院审核认为原告甄红星提供的证据客观真实，并与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月21日，被告甄红星、梁香玲作为共同借款人与原告签订编号为：2017年阿贷字0013号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，贷款金额为1,500,000元，贷款期限12个月，贷款用途为肉牛养殖，贷款利率为浮动利率，首次定价日为实际放款日，还款方式为按季付息，到期一次性还本，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告甄红星、梁香玲以其共同共有位于阿荣旗××镇×××村××土地五荒××号100亩、五荒××号100亩、五荒××号50亩、牛舍3000平方米、场地1700平方米、耕地109.6亩为主债务做抵押，主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原、被告双方签订编号为2017年阿抵字0013号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》并在阿荣旗土地流转小组办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向甄红星放款1,500,000元，2018年7月21日，贷款合同到期，被告甄红星、梁香玲经原告多次催要未还款。原告于2018年9月7日向阿荣旗人民法院提起诉讼，判令甄红星、梁香玲偿还借款本金150,000元，支付逾期利息64,074.60元、本金罚息19,167.72元、利息罚息2,134.69元并自2018年9月4日起至借款本金清偿之日止按贷款合同约定支付逾期利息、本金罚息、利息罚息，阿荣旗人民法院于2018年11月5日作出（2018）内0721民初3125号民事判决书，该判决书现已生效。另查明，甄红星在中银保险有限公司投保个贷保（H）-个人贷款保证保险，保险金额1,500,000元，保费22,500元，保险期间12个月，自2017年7月21日至2018年7月20日二十四时止。再查明，2017年6月26日，阿荣旗农牧业局为扩大农村畜牧业投资规模，更好地解决农村畜牧业发展中的资金瓶颈问题，根据复兴镇政府、复兴畜牧工作站和老石场村推荐材料推荐甄红星到中国银行股份有限公司阿荣旗支行贷款1,700,000元，“根据《呼伦贝尔市金融支持发展农村畜牧业实施方案》第九项和《阿荣旗农牧业局与中国银行股份有限公司阿荣旗支行合作框架协议》第六条之规定，如此笔贷款偿还产生逾期，中国银行股份有限公司阿荣旗支公司在履行相关手续后，可以用担保资金代偿贷款本息……必要时中国银行可以采取诉讼手段，追索贷款本息，追索到的贷款本息要在5个工作日内存入担保资金账户。”本院认为，中国银行股份有限公司阿荣旗支行与甄红星、梁香玲签订个人贷款合同，抵押合同合法有效，受法律保护。被告甄红星、梁香玲应按照借款合同约定的期限返还借款本息，逾期未偿还，已构成违约行为，应承担继续履行违约责任。被告甄红星、梁香玲以其共同共有位于阿荣旗××镇×××村××土地五荒××号100亩、五荒××号100亩、五荒××号50亩、牛舍3000平方米、场地1700平方米、耕地109.6亩为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、及《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”、第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，原告中国银行股份有限公司阿荣旗支公司作为抵押权人，对被告甄红星、梁香玲提供抵押的抵押物在拍卖或变卖后的价款，依法享有优先受偿的权利。对于被告甄红星提出的该笔贷款应由农牧业局在原告处的担保金，在贷款时交给原告的风险抵押金170,000元以及投保的中银保险先行偿付，对不足部分再承担还款义务的抗辩理由，因上述三笔款项均为其他主体对被告无法偿还贷款后的代偿，各其他主体对代偿部分对被告享有追偿权，代偿行为不能成为被告转移风险、拒绝偿还或少偿还贷款的理由，故对其抗辩理由不予支持。被告梁香玲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条”借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，及依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、第一百五十二条“判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章”之规定，判决如下：一、被告甄红星、梁香玲于本判决生效后三日内返还原告中国银行股份有限公司阿荣旗支行借款本金1,350,000元，并按借款合同约定利率计算给付自2018年9月4日起至借款本金1,350,000元清偿之日止利息、逾期利息;二、原告中国银行股份有限公司阿荣旗支行对被告甄红星、梁香玲提供的担保物（位于阿荣旗××镇×××村××土地五荒××号100亩、五荒××号100亩、五荒××号50亩、耕地109.6亩、牛舍3000平方米、场地1700平方米），在拍卖或变卖后的价款，享有优先受偿权利。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,950元，由被告甄红星、梁香玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  金 鑫人民陪审员  魏成金人民陪审员  于乾成二〇一九年十一月二十五日书 记 员  夏秀萍