文书内容广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤03民终28434号上诉人（原审被告）：汪强，男，汉族委托诉讼代理人：金政来，广东思豪律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心深圳分中心，住所地深圳市福田区香梅路华泰香逸名园裙楼2层，统一社会信用代码91440300068592276J。负责人：徐雯婕。委托诉讼代理人：袁泳琪，广东淳锋律师事务所律师。委托诉讼代理人：官东胜，广东淳锋律师事务所实习律师。上诉人汪强因与被上诉人交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心深圳分中心（以下简称交行信用卡深圳分中心）信用卡纠纷一案，不服深圳市福田区人民法院（2019）粤0304民初15366号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人汪强上诉请求：1.撤销一审判决，依法核算汪强透支本金及利息；2.诉讼费由交行信用卡深圳分中心承担。事实与理由：1.一审判决判项附表不明确具体，判决项附表还加备注，备注的利息、滞纳金、分期手续费及其他费用还引用合同约定收费标准，判决执行时应如何执行。且判决书已认定“原告主张的分期手续费缺乏事实和法律依据，本院不予支持”。2.一审判决项依据的事实不清，证据不足。汪强透支多少本金，交行信用卡深圳分中心并没有提交汪强的消费记录单予以证实。交行信用卡深圳分中心也没有按月给汪强寄出月结单。一审判决完全是依照交行信用卡深圳分中心自制的统计表，主张多少（本金、利息、滞纳金）就判决多少。一审判决没有体现司法最低标准，应予以撤销。被上诉人交行信用卡深圳分中心答辩称：一、《领用合约》合法有效，汪强应遵守和约的各项规定。汪强向交行信用卡深圳分中心申领信用卡并承诺遵守《领用合约》的规定，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心经审核后发卡给汪强使用，双方已经形成合法有效的信用卡领用合同关系，且双方均应按约履行各自的义务。汪强使用该信用卡进行消费和取现，却未能及时还清本息及相关费用，已经构成违约，应承担偿还透支本金并依双方约定支付因逾期未还款而产生的利息及相关费用的责任。二、《交易明细》合法有效，足以证明汪强使用案涉信用卡消费及产生欠款的事实。根据《银行卡业务管理办法》第三十九条之规定，“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据，发卡行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证”，交行信用卡深圳分中心提交的证据《交易明细》符合法定的证据形式，足以证明持卡人拖欠银行卡相关款项的事实。交行信用卡深圳分中心向一审法院起诉请求：汪强偿付交行信用卡深圳分中心信用卡欠款本金、利息、滞纳金、分期手续费及其他费用（本金、利息、滞纳金、分期手续费及其他费用数额合计33250.41元，此后按《领用合约》规定继续计至清偿之日止）并承担本案诉讼费用。一审法院经审理查明：依据一审法院认定的上述证据以及庭审笔录，一审法院确认交行信用卡深圳分中心所诉称的事实。另查明，涉案信用卡领用合约规定：应付款项为汪强在交行信用卡深圳分中心核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等；汪强如在交行信用卡深圳分中心向汪强寄出月结单之日起60天内未对月结单所列交易提出异议，则视同汪强认可全部交易；汪强到期还款日为交行信用卡深圳分中心月结单打印日起的第25天，如汪强在到期还款日前全部偿还应付款项有困难的，有权选择交行信用卡深圳分中心规定的最低还款额进行还款，汪强累积两次（含）以上在到期还款日交行信用卡深圳分中心营业网点营业终了前未能足额偿还最低还款额的，交行信用卡深圳分中心有权停止汪强太平洋卡的使用；在交行信用卡深圳分中心月结单打印日汪强累计使用的信用额度超过交行信用卡深圳分中心核准的信用额度，则账户内所有的应付款均不享受免息还款期待遇，同时交行信用卡深圳分中心对超额部分按百分之五收取超限费，最低五元；汪强如按最低还款额还款的，交行信用卡深圳分中心将对汪强所有应付款项按每日万分之五计收从交行信用卡深圳分中心记账日起至还款日止的透支利息，透支按月计收复利；汪强未能在到期还款日交行信用卡深圳分中心营业网点营业终了前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的百分之五缴纳滞纳金，最低10元；境内取现，收取交易金额1%，最低每笔10元的取现手续费；挂失手续费50元/每卡，补发新卡工本费15元/每卡。对汪强除现金和转账外的交易，从交行信用卡深圳分中心记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，汪强若在免息还款期内偿还全部应付款项，则无需支付除现金和转账外交易的透支利息；汪强使用信用额度取现和转账的，不享受免息还款期待遇，应按每日万分之五向交行信用卡深圳分中心支付自交行信用卡深圳分中心记账日起至全部偿还日止的透支利息；汪强有欺诈或其他违反诚信原则的行为，交行信用卡深圳分中心有权要求汪强提前偿还应付款项并承担因此产生的一切损失；汪强申请表中的资料如有变化，如通讯录、住所等，应立即以书面、电话等方式通知交行信用卡深圳分中心。未尽事宜除当事人另有约定外，均依据交行信用卡深圳分中心业务规定以及金融业惯例办理。一审法院认为：汪强持卡消费产生欠款后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，向交行信用卡深圳分中心依约偿还欠款本金。关于交行信用卡深圳分中心主张的利息、滞纳金及其他费用，事实清楚、证据充分，一审法院予以支持。交行信用卡深圳分中心主张的分期手续费缺乏事实和法律依据，一审法院不予支持。汪强抗辩交行信用卡深圳分中心收取的费用过高，一审法院从本案实际情况出发，结合我国法律关于民间借贷相关利率的规定，一审法院酌定本案利息总额不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额。汪强的其他抗辩，缺乏事实和法律依据，一审法院不予采信。一审法院基于查明的事实，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、汪强应在判决生效之日起十日内偿还交行信用卡深圳分中心信用卡欠款本金、利息、滞纳金及其他费用（本金数额、各项费用计算标准和计收时间、逾期之日详见附表，但各项费用总额不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额）；二、驳回交行信用卡深圳分中心的其他诉讼请求。如汪强未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费数额详见附表（已由交行信用卡深圳分中心预交），交行信用卡深圳分中心、汪强负担部分详见附表。二审中，当事人均未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为：交行信用卡持卡人汪强对交行信用卡中心深圳分中心提交的交易明细有异议，并认为收取费用过高。根据涉案领用卡合约规定：持卡人如在发卡行寄出月结单之日起60日内未对月结单所列交易提出异议，则视同持卡人认可全部交易。汪强并未在约定期限内对月结单所列交易提出过异议，应视为其认可交易明细中所列全部交易。关于其认为交行信用卡中心收费过高的问题，一审法院未支持交行信用卡深圳分中心主张的分期手续费，并对涉案利息进行了调整，本院认为并无不妥。综上，上诉人汪强的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审法院判决事实清楚，适用法律正确，应予维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费631.26元，由上诉人汪强负担。本判决为终审判决。审判长 秦    拓审判员 范  志  勇审判员 李  卫  峰二〇一九年十一月二十六日书记员 方浩填（兼）附表：单位（人民币）：元            序号              姓名              本金              利息              滞纳金              其他费用              统计日期              诉讼费              交行信用卡深圳分中心负担              汪强负担                  1              汪强              16876.34              *              *              *              2018/6/2              631.26              1.21               630.05       备注：利息、滞纳金、分期手续费及其他费用按合同约定收费标准计算。利息按月计收复利，若未停息停费，则计至汪强实际履行之日止；若已停息停费，利息则计至停收日。滞纳金计收截止日期不得超过2016年12月31日。以上各项费用总额，不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额。