广西壮族自治区田东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1022民初1381号 原告：广西田东农村商业银行股份有限公司，住所地广西田东县平马镇油城路213号。 法定代表人：覃宏霄，该公司董事长。 委托代理人：许绍强，田东县全兴法律服务所法律工作者。 委托代理人：许全，田东县全兴法律服务所法律工作者。 被告：农金相，女，1981年10月11日出生，壮族，住广西田东县。 被告：沈和芳，女，1950年2月15日出生，壮族，住广西田东县。 上述俩被告共同委托代理人：梁伟，广西东晖律师事务所律师。 被告：农正高，男，1985年9月13日出生，壮族，住广西田东县。 被告：覃美好，女，1984年9月14日出生，壮族，住广西田东县。 被告：农保群，男，1961年2月10日出生，壮族，住广西田东县。 委托代理人：零桂基，广西东晖律师事务所律师。 原告广西田东农村商业银行股份有限公司（以下简称田东农商行）与被告农金相、沈和芳、农正高、覃美好、农保群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月26日公开开庭进行了审理。原告田东农商行的委托代理人许绍强、许全，被告农金相、沈和芳共同的委托代理人梁伟，被告农正高、覃美好，被告农保群的委托代理人零桂基等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告田东农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告农金相向原告偿还贷款本金800,000元及利息29,312.02元（计至2019年6月11日止）；2.判令被告农金相清偿拖欠的贷款利息（以800,000元为基数，按年利率7.60%计算，从2019年6月12日起计至清偿之日止）；3.判令被告农正高、覃美好、农保群对上述贷款承担连带清偿责任；4.判决原告对被告沈和芳位于南宁市江南区（邕房权证字第××号）房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告农金相以经营手机店补充资金为由向原告借款，双方于2018年4月28日签订《个人借款合同》。借款合同约定借款金额800,000元，借款用于经营手机店补充资金，借款期限从2018年4月28日起至2019年4月27日止，借款利率执行年利率7.60%，按季结息，到期还本，违约责任对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告农正高、覃美好、农保群与原告签订《保证合同》，承诺作为被告农金相借款保证人。被告沈和芳以其所有的、位于南宁市江南区（邕房权证字第××号）房产作为抵押，双方签订了《抵押担保合同》。原告于同日将借款转入被告农金相账户。合同履行过程中，被告农金相并未按约定还息，已拖欠利息29,312.02元，其行为已构成违约。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。 被告农金相、沈和芳辩称，借款应由实际借款人偿还；原告提交的证据不能证明符合提前收回借款的条件；沈和芳对房屋抵押的事实不知情，抵押应无效。 被告农正高辩称，其不知道借款是怎么回事，农金相叫其来签字其就签字了。 被告覃美好辩称，其是被农金相骗来签订合同的，银行对其也未进行告知。 被告农保群辩称，农金相变更借款期限没有通知保证人；主合同履行期限未届满，不该起诉保证人。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的《抵押担保合同》、《借款抵押承诺书》、《抵押物处置授权书》，被告对其真实性有异议，认为不是沈和芳签名，对此原告陈述，当时原告跟沈和芳一起到南宁不动产登记中心办理抵押登记，因沈和芳不会写字，签了几次都没签好，最后由家属代签，沈和芳本人摁手印。被告未能提交证据证明沈和芳为限制或无民事行为能力人，因此，沈和芳虽未亲笔签名，但其摁手印的行为表明其对抵押登记是知情并认可的，故本院对该证据予以认定。被告提交的营业执照，与本案无关联，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月28日，原告田东农商行与被告农金相签订了《个人借款合同》（合同编号：612602182686304），约定被告向原告贷款800,000元，用于经营手机店补充资金，借款期限从2018年4月28日至2021年4月27日；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%；还款方式：按季结息，分期还本。违约责任约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《个人借款合同》第10.5条约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息……”。同日，原告与被告沈和芳签订了《抵押担保合同》，约定被告沈和芳以其所有的、位于南宁市江南区房屋为借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。同时，原告分别与被告农正高、覃美好、农保群签订了《借款连带责任保证承诺书》、《保证担保合同》，被告农正高、覃美好、农保群承诺作为保证人为农金相的借款承担连带责任。抵押担保及保证担保范围均包括债务本金、利息、罚息等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间约定，分期偿还的，保证期间为最后一期到期日起两年。同时，《抵押担保合同》、《保证担保合同》分别约定，本合同项下债务同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告向被告发放了800,000元贷款。原告提交的贷款交易明细表载明，从发放贷款之日起至2019年6月11日，被告拖欠贷款本金800,000元、利息19,312.02元。 本院认为，涉案的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》、《借款连带责任保证承诺书》，主体适格，内容没有违反法律、法规的强制性规定，系当事人的真实意思表示，属合法有效合同，双方应按合同约定履行各自的权利义务。本案争议焦点系，1.本案各被告是否应承担还款的责任；2.原告提前收回借款是否符合合同约定。关于争议焦点1，原告田东农商行与被告农金相于2018年4月28日签订借款合同后，原告向农金相发放了800,000元贷款。原告提交的贷款交易明细表可证实，被告农金相尚欠本金800,000元及至2019年6月11日的利息19,312.02元。农金相作为借款人应依约向原告履行还款义务。本案既有第三人提供物的担保，又有保证人担保，原告作为债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，农正高、覃美好、农保群作为保证人应对涉案债务承担连带责任。在被告未能清偿债务时，原告有权对本案抵押物即位于南宁市江南区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于争议焦点2，被告农金相从借款之日至诉讼前，已累计欠息19,312.02元。原告依据涉案《个人借款合同》第10.5条的约定有权提前收回借款，要求清偿债务本息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告农金相向原告广西田东农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金800,000元； 二、被告农金相向原告广西田东农村商业银行股份有限公司支付截止2019年6月11日的利息19,312.02元；从2019年6月12日起按《个人借款合同》（合同编号：612602182686304）约定计付利息至本案生效判决规定的履行期限最后一日止； 三、被告农正高、覃美好、农保群对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 四、被告农金相未能清偿上述第一项、第二项债务时，原告广西田东农村商业银行股份有限公司有权对被告沈和芳所有的、位于南宁市江南区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告广西田东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 本案受理费11,993元，由被告农金相、农正高、覃美好、农保群共同负担（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并向原告付清）。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，逾期应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数递交副本，上诉于百色市中级人民法院，并依法预交上诉费（户名：待结算财政款项-法院诉讼费专户，开户行：农行百色分行营业部，账号：60×××97）。 审 判 长  刘燕平 人民陪审员  刘建成 人民陪审员  谭桂荣 二〇一九年十一月六日 书 记 员  谭彩艳