江西省铅山县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1124民初1536号原告江西铅山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市铅山县河口镇复兴中路22号，统一社会信用代码：91361100161616180G。法定代表人陈萍，该公司董事长。委托诉讼代理人余达新，江西诚孜律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人熊佳超，江西瀛赣律师事务所律师，一般代理。被告宋炎生，男，1984年10月20日出生，汉族，江西省铅山县人，中专文化，务工，住江西省铅山县。被告李傲傲，女，1985年6月28日出生，汉族，河北省大名县人，初中文化，务工，住江西省铅山县。二被告的委托诉讼代理人叶华辉，江西省金纶律师事务所律师，特别授权代理。二被告的委托诉讼代理人马淑君，江西省金纶律师事务所实习律师。被告宋江荣，男，1952年4月8日出生，汉族，江西省铅山县人，初中文化，务工，住江西省铅山县。被告熊球姩，女，1959年9月12日出生，汉族，江西省铅山县人，中专文化，务工，住江西省铅山县。二被告的委托诉讼代理人丁极鎏，江西省金纶律师事务所律师，特别授权代理。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司与被告宋炎生、李傲傲、宋江荣、熊球姩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人熊佳超、被告宋炎生、李傲傲的委托诉讼代理人叶华辉、被告宋江荣、熊球姩的委托诉讼代理人丁极鎏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋炎生、李傲傲共同偿还原告借款本金人民币500,000元及利息337,954.02元(利息暂计算至2019年7月11日),并按借款合同约定的利率从2019年7月12日起向原告支付逾期罚息至借款全部清偿之日止；2、判令原告对被告宋江荣、熊球姩提供抵押的房产(房产证号为铅房权证铅字第××号)享有抵押权,并对抵押物变价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由四被告共同承担。事实与理由：2013年02月04日，被告宋炎生与原告签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为50万元，借款期限自2013年02月04日至2015年02月03日，具体借款期限及金额以借款凭证为准，其中30万元借款利率按提款日当日中国人民银行同档次贷款基准利率的基础上加3个百分点计算，另20万元借款利率按提款日当日中国人民银行同档次货款基准利率上浮70％计算，按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50％的罚息，本合同项下的借款可循环使用，因本合同履行产生争议，可向贷款人所在地法院起诉。同日，被告宋江荣、熊球姩与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告宋江荣、熊球姩以其所有的位于铅山县河口镇城东社区文坊168号房产为上述借款本息提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，他项权证号为铅房他证2013字第××号。借款合同签订及抵押登记办妥后，在循环借款期限内，被告宋炎生于2013年02月8日向原告提取了20万元借款本金，借款月利率为8.7125％，到期日为2015年2月4日;被告宋炎生于2014年02月28日向原告提取了25万元借款本金，借款月利率为6.6666％，到期日为2015年02月03日;被告宋炎生于2014年3月3日向原告提取了5万元借款本金，借款月利率为6.666％，到期日为2015年02月03日。现借款已到期，被告宋炎生没有向原告偿还任何本息。原告于2016年5月3日及2018年2月24日向被告进行催收，被告宋炎生及宋江荣分别在催收书上签字认可，且原告于2017年6月14日对被告进行公告催收。经原告多次向被告宋炎生、李傲傲、宋江荣、熊球姩上门及电话催收，四被告均拒不履行还款及担保义务，截止到2019年7月11日，该笔借款尚欠借款本金人民币500,000元及利息337,954.02元。原告为证明其主张，向本院提交以下证据：第一组证据：原告营业执照、法定代表人身份证明及变更信息复印件各一份，证明对象：原告的诉讼主体资格及名称的变更情况。第二组证据：被告宋炎生、李傲傲身份证、结婚证复印件各一份；被告宋江荣、熊球姩身份证、结婚证复印件各一份，证明对象：1、四被告的诉讼主体资格；2、被告宋炎生、李傲傲；宋江荣、熊球姩分别系夫妻关系。第三组证据：《借款申请书》一份、《个人借款合同》一份、《借款凭证》三份、《个人征信业务授权书》一份，证明对象：1、被告宋炎生于2013年02月04日向原告借款50万元，借款到期日为2015年02月03日；2、原告已经依约向宋炎生指定的账户发放了50万元借款本金的事实；3、被告李傲傲应对该笔贷款承担共同还款责任。第四组证据：1、《同意抵押意见书》一份；2、《抵押合同》及《抵押物明细表》各一份；3、房屋他项权证一份；4、房产证及土地证两份，证明对象：1、被告宋江荣、熊球姩以其所有的位于河口镇韩家文坊新村168号房产为上述50万元借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记的事实；2、原告对该抵押物依法享有抵押权，并对抵押物变价款享有优先受偿权。第五组证据：1、《贷款试算信息》三份；2、催收通知书（六份）；3、催收公告一份，证明对象：1、在借款发放后，被告宋炎生未向原告归还任何本息，截至2019年7月11日，该笔借款尚欠借款本金500,000元，结欠利息337,954.02元，合计金额837,954.02元。2、借款到期后，原告于2016年5月3日及2018年2月24日向被告进行催收，被告宋炎生及宋江荣分别在催收书上签字认可。被告宋炎生辩称，1、本案主债务诉讼时效从2015年2月4日、2015年2月5日起计算，按两年计算至2017年2月3日、2017年2月4日止届满，在诉讼时效期限内原告并未收到向被告进行催收的书面或口头通知，现该笔债务诉讼时效已过；2、被告宋炎生于2013年申请过一笔300,000元的免息贷款，原告提供的25万的借款凭证、5万的借款凭证中明确载明该两笔贷款性质为“贴息贷款”，故其中有300,000元的贷款不应计算利息。被告李傲傲辩称，该笔贷款因时间太长记不清楚了，但该笔借款并未用于夫妻共同生活，本案涉及的债务不属于夫妻共同债务，被告李傲傲也未承诺承担共同还款责任，现被告李傲傲与被告宋炎生已经离婚；2、该笔债务的诉讼时效已过。被告宋江荣、熊球姩辩称，因原告在主债务诉讼时效内未行使抵押权，现主债务诉讼时效已届满，被告宋江荣、熊球姩的抵押权消灭。被告宋炎生、李傲傲、宋江荣、熊球姩未提供证据。经本院举证、质证，对原告提供的证据认定如下：对第一组证据、第二组证据、第四组证据，四被告均无异议本院予以认定。对第三组证据，四被告对其真实性无异议，但主张其中有300,000元属于无息贷款。被告李傲傲主张未在《借款申请书》、《个人借款合同》及《借款凭证》上签字，并不清楚该笔贷款的存在，虽然《个人征信业务授权书》上有被告李傲傲签字，但不能证明被告李傲傲承诺对该笔贷款承担共同还款义务。本院认为，证据中的《借款申请书》、《个人借款合同》、《借款凭证》，经原告与被告宋炎生盖章、签名及捺印确认，其中根据《个人借款合同》载明及《借款凭证》记录，被告宋炎生于2013年2月8日提取的20万元，该笔借款月利率系8.7215‰，于2014年2月28日提取的25万元及2014年3月3日提取的5万元系贴息贷款，借款月利率为6.6666‰，是被告宋炎生与原告在平等、自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，对该证据本院予以认定，对被告宋炎生主张属于无息贷款的请求本院不予支持。被告李傲傲在《个人征信业务授权书》中签字的真实性无异议，且被告宋炎生的借款事实发生在被告宋炎生与被告李傲傲婚姻关系存续期间，被告宋炎生借款的理由系用于开店。被告李傲傲虽辩称与被告宋炎生已离婚，不具有夫妻关系，且该笔借款未用于夫妻共同生活。但依据《最高人民法院》第二条之规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，被告李傲傲未提供证据证明该笔借款不属于夫妻共同债务，故本院对该证据予以确认，对被告李傲傲不承担共同还款责任的主张本院不予以支持。对第五组证据，四被告对催收公告真实性无异议，但认为原告在主债务超过诉讼时效后发布公告；对《贷款试算信息》三性有异议；被告宋炎生辩称未在《催收通知书》上签字、宋江荣辩称已记不清是否在《催收通知书》上签字。对原告提供的贷款试算信息系银行系统根据借款金额及还款情况自动记录及结算，并由原告加盖公章予以确认，对该组证据本院予以认定。对原告提供的《催收通知书》，有被告宋炎生、宋江荣的签字，本院予以确认。对于原告提供的催收公告，本案中主债务到期期限为2015年2月3日，故诉讼时效期间从2015年2月4日起计算，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年”的规定，原告请求保护民事权利的诉讼时效截止时间为2018年2月3日。原告于2017年6月17日，对被告宋炎生的借款50万元于新法制报上对被告宋炎生、宋江荣、熊球姩进行公告催收，原告系在诉讼时效期限内发出的催收公告，对该证据本院予以确认，对被告主张的原告超出诉讼时效发出催收公告的请求不予以支持。且原告于2016年5月3日、2018年2月24日向被告宋炎生、宋江荣发出《催收通知书》，二被告在该通知书上签字确认，原告的催收行为产生了诉讼时效的中断，故本案没有超过诉讼时效，对四被告主张本案超出诉讼时效的请求，本院不予支持。本院经审理认定事实如下：2012年12月11日，被告宋炎生、李傲傲向原告出具《个人征信业务授权书》。2013年1月14日，被告宋炎生向原告申请借款人民币500,000元用于经营服装店及美容美发店装修。2013年2月4日，被告宋炎生与原告签订了《个人贷款借款合同》（[2013]铅农联社个借字第16337201300003号），合同约定：借款金额为人民币500,000元；借款期限24个月，自2013年2月4日至2015年2月3日，具体借款期限及金额以借款凭证为准；借款利率，浮动利率，每笔提款利率为实际按提款日当日中国人民银行公布施行的1-3年期贷款基准利率上浮，其中30万元按人行同期年基准利率的基础上加3个百分点，执行借款利率为年利率9.15%，另20万元按人行同期基准利率上浮70%执行借款利率为年利率10.455%；按季结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50%的罚息；由宋江荣、熊球姩提供房产抵押担保；本合同项下的借款可循环使用；因本合同履行产生争议，可向贷款人所在地法院起诉；等等。同日，被告宋江荣、熊球姩与原告签订了《最高额抵押合同》（[2013]铅农联社高抵字第16337201300003号），约定被告宋江荣、熊球姩以其所有的位于铅山县河口镇韩家文坊新村168号的房屋（房产证号为铅房权证铅字第××号）为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号为铅房他证2013字第××号）。借款合同签订及抵押登记办妥后，在循环借款期限内，被告宋炎生于2013年2月8日向原告提款人民币200,000元，借款期限至2015年2月4日，借款月利率为8.7125‰；于2014年2月28日向原告提款人民币250,000元，借款期限至2015年2月3日，借款月利率为6.6666‰；于2014年3月3日向原告提款人民币200,000元，借款期限至2015年2月3日，借款月利率为6.6666‰。借款发放后，被告宋炎生未向原告偿还本金和利息。截至2019年7月11日，被告宋炎生欠原告借款本金人民币500,000元，结欠利息人民币337,954.02元。另查明，2016年12月23日，原告由铅山县农村信用合作联社更名为江西铅山农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告宋炎生向原告江西铅山农村商业银行股份有限公司申请借款并与原告签订了《个人借款合同》，该合同是双方真实的意思表示，应当按照合同的约定履行自己的义务，原告已经依约向被告宋炎生发放了借款，而被告宋炎生未依约履行还款义务，已构成违约，故对原告要求被告宋炎生归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告李傲傲辩称与被告宋炎生离婚，不具有夫妻关系，但被告宋炎生的借款事实发生夫妻关系存续期间，且借款用途用于开店，依据《最高人民法院》第二条之规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故对原告要求被告李傲傲共同偿还被告宋炎生借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告宋江荣、熊球姩与原告签订了《最高额抵押合同》，约定用自己的房产为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记，应当以其抵押物承担相应的抵押担保责任，故对原告要求对被告宋江荣、熊球姩提供抵押的抵押物享有抵押权、并对抵押物变价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告宋炎生、李傲傲共同偿还原告江西铅山农村商业银行股份有限公司借款本金人民币500,000元及利息337,954.02元（利息计算至2019年7月11日），并自2019年7月12日起按《个人借款合同》（[2013]铅农联社个借字第16337201300003号）约定的利率向原告江西铅山农村商业银行股份有限公司支付逾期利息至借款还清之日止；该款限于本判决生效之日起是十日内付清；二、原告江西铅山农村商业银行股份有限公司对被告宋江荣、熊球姩所有的位于铅山县河口镇韩家文坊新村168号的房屋（房产证号为铅房权证铅字第××号）在债权人民币500,000元本息范围内享有抵押权及抵押物变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,180元，减半收取为6,090元，由被告宋炎生、李傲傲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本判决生效后，权利人可依法申请执行，申请执行的期限为二年。审判员  朱贵林二〇一九年十一月四日书记员  李 素附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。