河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1426刑初116号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人付某某，男，1972年2月18日出生，汉族，大专文化，夏邑县农村信用合作联社职工，中共党员，户籍地河南省夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2017年9月21日被夏邑县公安局取保候审，2018年10月29日被刑事拘留，同年11月7日经夏邑县人民检察院批准逮捕，次日被夏邑县公安局执行逮捕。辩护人李红光、马鸿伟（实习），河南言华律师事务所律师。被告人王某某，男，1962年11月6日出生，汉族，初中文化，夏邑县农村信用合作联社职工，中共党员，户籍地河南省夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2017年9月21日被夏邑县公安局取保候审，2018年10月11日被刑事拘留，同年10月22日经夏邑县人民检察院批准逮捕，次日被夏邑县公安局执行逮捕，2019年2月3日被本院取保候审。辩护人杜晓彤，河南公朴律师事务所律师。被告人闫某某，男，1962年3月20日出生，汉族，初中文化，夏邑县农村信用合作联社职工，中共党员，户籍地河南省夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2017年9月21日被夏邑县公安局取保候审，2018年10月11日被刑事拘留，同年10月22日经夏邑县人民检察院批准逮捕，次日被夏邑县公安局执行逮捕，2019年2月3日被本院取保候审。辩护人闫克礼，河南栗城律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检公诉刑诉[2019]14号起诉书指控被告人付某某、王某某、闫某某犯违法发放贷款罪，于2019年1月30日向本院提起公诉。2019年8月12日，夏邑县人民检察院以夏检公诉刑追诉[2019]5号追加起诉决定书指控被告人付某某犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，向本院追加起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年3月8日、5月23日、6月14日、8月28日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员贾朝勋出庭支持公诉，被告人付某某、王某某、闫某某及辩护人李红光、马鸿伟、杜晓彤、闫克礼到庭参加诉讼。在审理过程中，本院根据夏邑县人民检察院的建议延期审理一次。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控：2012年2月至2013年3月，被告人付某某在担任夏邑县农村信用合作联社小铁路分社主任期间，向贺某（贺某某，另案处理）违法发放贷款4笔：1.2012年2月3日，6500000元，放款信贷员王某某、刘某1；2.2012年3月，4000000元，放款信贷员王某某；3.2012年5月30日，4500000元，放款信贷员王某某、贾某；4.2013年3月27日，2000000元，放款信贷员王某某、贾某，总金额17000000元。2013年9月至10月，付某某在担任夏邑县农村信用合作联社曹集信用社主任期间，向贺某违法发放贷款2笔：1.2013年9月6日，3800000元，放款信贷员闫某某、曹某；2.2013年10月12日，9000000元，放款信贷员闫某某、曹某，总金额12800000元。夏邑县人民检察院追加指控：被告人付某某身为夏邑县信用联社基层社主任，在办理贺某（贺某某）贷款过程中，不能认真履行职责，未经考察审核贷款资料真实性就提交至夏邑县信用联社，致使贺某利用虚假房产证件于2011年至2013年期间分3次从夏邑县信用联社贷款16000000元：1.2011年11月28日贷款2000000元；2.2012年12月28日贷款10000000元；3.2013年12月9日贷款4000000元。被告人付某某在为贺某违法办理贷款的过程中，利用职务之便多次以借款的名义向贺某索要资金191300元。公诉机关认为，被告人付某某违法发放贷款、以借款名义索要他人资金，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百六十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任，对其应数罪并罚。被告人王某某、闫某某违法发放贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人付某某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪没有异议，辩称指控的其中一笔3800000元贷款前期所有手续均由陈某和当时的信贷员经手办理，联社审批后经其发放。其和贺某之间属于正常的民间借贷关系，其没有受贿，不构成非国家工作人员受贿罪。辩护人李红光、马鸿伟提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人付某某犯违法发放贷款罪不持异议。3800000元贷款由陈某当主任时运作，付某某不承担该笔贷款的放贷责任；付某某在贷前调查过程中存在过错是受贷款人欺骗，没有收受好处，涉案贷款已经偿还完毕，没有造成实际损失，主动到案说明情况，属于自首，可以从轻处罚。关于非国家工作人员受贿罪，71300元借款发生在2010年，当时付某某与贺某没有业务关系，不存在受贿可能，150000元借款有第三人在场，是为了紧急偿还他人借款，贺某不认为自己是行贿，付某某承认欠贺某借款，没有非法占有的目的。被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人杜晓彤提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人王某某犯违法发放贷款罪不持异议。2014年9月30日，王某某经公安机关电话通知到案，交代了所有案件事实，其行为已经构成自首；2017年9月20日，公安机关电话通知王某某前来办理取保候审，并告知手机保持畅通，随传随到；2018年10月10日，王某某正在工作期间，突然被公安机关带走关押在看守所。王某某自2014年到案至2018年被抓期间从未违规，公安机关在取保候审期限过后没有通知王某某办理任何手续，办案程序存在瑕疵，王某某在投案后等待通知，没有违规行为，应认定为自首。王某某无犯罪前科，始终自愿认罪，有悔罪表现，本案系过失犯罪，涉案贷款已经全部偿还，未造成严重后果，建议对其从轻或者减轻处罚，并适用缓刑。被告人闫某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人闫克礼提出的辩护意见同辩护人杜晓彤的辩护意见一致，建议对被告人闫某某从轻或者减轻处罚，并适用缓刑。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。另查明，2014年9月25日，夏邑县公安局决定对本案立案侦查。2014年9月29日至30日，公安机关电话通知被告人付某某及王某某、闫某某到经济犯罪侦查大队接受问话。2017年9月21日，公安机关电话通知王某某、闫某某到案，并对二人采取取保候审措施。2018年10月10日，公安机关组织统一行动，抓捕王某某、闫某某、魏某、王某、曹某等人，随后分别将王某某、闫某某在各自单位当场抓获；2018年10月29日，付某某到公安机关投案。上述事实，有下列证据予以证实：（一）违法发放贷款事实的证据1.夏邑县农村信用合作联社有关信贷管理文件、出具情况说明等书证。证明夏邑县农村信用合作联社实行审贷分离制度。信贷人员负责对客户情况进行调查核实，并承担调查失误和评估失准的责任。调查的主要内容是对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对一致，对企业法人及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查，并撰写调查报告。进行调查和审查后由调查经办人和调查主责任人签字，将全部信贷资料移交联社授信部门进行审查及风险认定。夏邑县农村信用合作联社贷前调查管理部门为联社个人金融部和各乡镇信用社，贷款审查审批部门为联社信贷管理部。2.中共夏邑县农村信用合作联社委员会文件。证明2010年3月16日，付某某任夏邑县农村信用合作联社小铁路分社副主任（主持工作）；2011年12月28日，付某某任小铁路分社主任；2013年9月2日，付某某任曹集信用社主任，同时免去小铁路分社主任职务；陈某任资金调运中心主任，同时免去曹集信用社主任职务。3.信贷业务调查报告、贷款调查审查责任认定表、信贷业务审查表、抵押贷款协议书、借款借据等信贷档案。证明2012年2月3日，贺某1向夏邑县农村信用合作联社借款6500000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某1，房屋所有权证号商丘市房权证2007字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2012字第010165号），承贷单位（调查单位）小铁路分社，贷款调查人（责任人）王某某、刘某1，调查主责任人（信用社主任）付某某。2012年3月20日，贺某某向夏邑县农村信用合作联社借款4000000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某某，房屋所有权证号商丘市房权证2009字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2012字第016037号），承贷单位（调查单位）小铁路分社，贷款调查人（责任人）王某某、刘某1，调查主责任人（信用社主任）付某某。2012年5月30日，贺某1向夏邑县农村信用合作联社借款4500000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某1，房屋所有权证号商丘市房权证2009字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2011字第034929号），承贷单位（调查单位）小铁路分社，贷款调查人（责任人）王某某、贾某，调查主责任人（信用社主任）付某某。2013年3月27日，贺某某向夏邑县农村信用合作联社借款2000000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某某，房屋所有权证号商丘市房权证2010字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2010字第030837号），承贷单位（调查单位）小铁路分社，贷款调查人（责任人）王某某、贾某，调查主责任人（信用社主任）付某某。2013年9月6日，贺某某向夏邑县农村信用合作联社借款3800000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人邱某某，房屋所有权证号商丘市房权证2010字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2013字第037068号），承贷单位（调查单位）曹集信用社，贷款调查人（责任人）闫某某、曹某，调查主责任人（信用社主任）陈某，河南省农村信用社支付通知单显示该笔贷款信贷员闫某某，客户经理闫某某，审批人付某某。2013年10月12日，夏邑县国强化工有限公司（法定代表人贺某某）向夏邑县农村信用合作联社借款9000000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人邱某某，房屋所有权证号商丘市房权证2010字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2012字第018206号），承贷单位（调查单位）曹集信用社，贷款调查人（责任人）闫某某、曹某，调查主责任人（信用社主任）付某某。2011年11月28日，邵某某向夏邑县农村信用合作联社借款2000000元，期限一年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某某，房屋所有权证号商丘市房权证2010字第××号，房屋他项权证号商丘市房他证2010字第030837号），承贷单位（调查单位）小铁路分社，贷款调查人（责任人）付某某、王某某，调查主责任人（信用社主任）付某某。2012年12月28日，夏邑县国强化工有限公司（法定代表人贺某某）向夏邑县农村信用合作联社借款10000000元，期限一年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某1，房屋所有权证号商市房权证（2004）字第B027261号），承贷单位（调查单位）小铁路分社，贷款调查人（责任人）王某某、贾某，调查主责任人（信用社主任）付某某。2013年12月9日，李某某向夏邑县农村信用合作联社借款4000000元，期限二年，以房产作为抵押（房屋所有权人贺某某，房屋所有权证号商市房权证（2004）字第B027165号），承贷单位（调查单位）曹集信用社，贷款调查人（责任人）菅某某、刘某2，调查主责任人（信用社主任）付某某。4.商丘市不动产登记交易中心（商丘市房地产产权交易管理处）出具的证明及附件。证明夏邑县公安局提供的涉案商丘市房权证2007字第××号、商丘市房权证2009字第××号、商丘市房他证2012字第016037号、商丘市房权证2009字第××号、商丘市房他证2010字第030837号、商丘市房权证2010字第××号、商丘市房权证2010字第××号房屋所有权证或房屋他项权证至2014年7月在商丘市房地产产权交易管理处无登记信息。夏邑县监察委员会提供的涉案商丘市房权证2010字第××号、商丘市房他证2010字第030837号、商市房权证（2004）字第B027261号、商市房权证（2004）字第B027165号房屋所有权证或房屋他项权证至2018年11月29日在商丘市房地产产权交易管理处无登记信息。5.贷款本金利息收回凭证。证明夏邑县农村信用合作联社已将涉案违法发放贷款的本息收回。6.证人贺某（贺某某）的证言。我原来的名字叫贺某某，户口于2013年夏天被注销。我在夏邑县农村信用合作联社贷款七次，2012年3月20日在小铁路分社贷款4000000元，2012年4月27日在城关信用社贷款3900000元，其余五次时间记不清，在曹集信用社分别贷款3800000元、9000000元，在小铁路分社分别贷款2000000元、4500000元、6500000元。其中9000000元是以我公司夏邑县国强化工有限公司名义贷款，小铁路分社的4500000元和6500000元是我以我弟弟贺某1的名义贷款，其余是用我原来户口上贺某某的名字贷款。我还曾于2011年11月28日用邵某某的名义在小铁路分社贷款2000000元、2013年12月9日用李某某的名义在曹集信用社贷款4000000元，贷款由我实际使用。我申请贷款用来抵押的房产都不是真实的，都是我找办理假证的人帮我制作的假证，假证上所写位置、面积、房产证编号和房屋所有权人都是我瞎编的，房屋他权证也是我花钱找人办理的假证。贷款手续中房产证、土地证、估价结果报告、房屋租赁协议等文书都是我找人做的虚假文书。7.证人卓某的证言。2010年1月至2016年10月，我任夏邑县农村信用合作联社理事长。借款人提供相关材料及房屋产权的真实性由承贷社负责初步核实，报个人金融部审核，最后办他权证时由联社授权，具体授权给哪个部门由姜某负责。2014年贺某某案发后，我们联社经过多次会议讨论，决定让参与给贺某某办理贷款的工作人员共同兑钱替贺某某还贷，参与办理贷款人员每人兑600000元，我和姜某、杨某每人兑1200000元。联社职工凑了9000000余元替贺某某还贷款，邵某借了4000000元替贺某某还贷款，我和姜某、杨某又借了4000000元，姜某又凑了1500000元，以国强化工公司机器设备抵押办理14000000元贷款，其中12500000元用于还款。经过排查发现贺某某还有一笔以李某某名义办理的4000000元贷款，邵某愿意承担，并出具还款计划，但直到2016年都没归还，我们联社使用风险补偿金归还1000000余元，让邵某以个人名义在联社办理了2850000元的贷款。8.证人姜某的证言。2012年1月至2017年1月，我任夏邑县农村信用合作联社主任。借款人提供相关材料及房屋产权的真实性由承贷社负责初步核实，报个人金融部复审，办他权证时由联社授权，一般都是授权给营销贷款的部门去办理。贺某某涉嫌贷款诈骗案发后，为了挽回损失，避免给联社造成声誉风险引起储户恐慌，卓某、杨某和我多次召开会议，所有参与为贺某某办理贷款的工作人员每人兑600000元，卓某、杨某和我每人兑1200000元，几个后台人员每人兑300000元，用于弥补贺某某造成的损失。我们联社职工一共替贺某某偿还8900000元贷款，之后我和卓某、杨世杰又凑了5500000元，贺某某老表邵某借了4000000元，贺某某拿出4000000元左右，还剩12000000余元是后来用国强化工公司名义办理14000000元贷款偿还的。2016年，联社发现贺某某还有一笔以李某某名义办理的4000000元贷款，其中1000000余元用联社风险储备金归还，剩余2600000元让邵某以个人名义贷款2850000元归还。9.证人杨某的证言。2014年贺某某因涉嫌贷款诈骗被立案调查，给县联社造成30000000余元的逾期贷款，为维护联社大局稳定，减少损失，我们领导班子决定进行包赔程序。卓某、姜某和我召集为贺某某办理贷款的相关人员开会，决定我和卓某、姜某每人兑1200000元，其余参与办理贷款人员每人兑600000元，几个后台人员兑了300000元，都用于归还贺某某的不良贷款。我们计划兑9000000元就能归还不良贷款，但兑钱后贺某某迟迟拿不出钱还款，迫于这种情况，为了不将影响扩大，我和卓某、姜某每人又兑了2000000元。我们联社相关人员集体兑钱替贺某某还了15000000元左右贷款，贺某某归还3000000元左右贷款，还有12000000余元缺口，让贺某某以国强化工公司的机器设备抵押，办理了14000000元贷款用于还款。10.证人赵某的证言。2014年，贺某某案发后，卓某理事长、姜某主任、杨某副主任给我们这些为贺某某办理贷款的经办人开会，告知我们贺某某的几笔贷款已经逾期，为了挽回损失以免对联社造成不良影响，要求经办人员兑钱替贺某某归还贷款。我考虑能把这个事情处理好，别让几个同事受处分，同意拿出600000元，兑的钱直接用于归还贺某某的贷款。11.证人邵某的证言。2014年，贺某某用虚假房产证明在夏邑县农村信用合作联社贷款8000000元，后来深入调查发现还有33700000元贷款逾期未还。卓某出面让我借了4000000元，联社员工兑了几百万元，杨某从虞城借了几百万元，贺某某本人也拿出几百万元，最后还用国强化工的机器设备抵押办理了14000000元的贷款，这些钱如何具体操作替贺某某还款我不清楚，都是卓某他们操作。2016年，杨某说贺某某贷款还有一些扫尾工作，需要4000000余元，让我在联社办理一笔贷款，后来联社用我名义办理一笔2850000元贷款，但我没收到这笔贷款。12.证人董某的证言。2011年至今我任夏邑县农村信用合作联社信贷管理部主任。信贷管理部负责对前台提交的贷款档案资料进行审查。前台即基层信用社、个人金融部，具体现场调查和所有资料的核实由他们负责。13.证人魏某的证言。根据个人金融部职责规定，我们去调查、核实贷款人提供的个人贷款信息，办理贷款的承贷社负责调查抵押物所有权的真实性。基层信用社向我们提供贺某某、贺某1的贷款信息及抵押物证明资料后，我们去抵押物所在位置进行了查看，因为贷款资料中有抵押物的房产证和土地证，承贷社负责调查抵押物所有权的真实性，所以我们个人金融部就没有权限到相关部门核实抵押物所有权的真实性。14.证人王某的证言。个人金融部只负责核查基层社提供的申请贷款资料是否齐全，如果齐全根据资料起草打印信贷业务调查报告。我在涉案五笔贷款档案中的业务调查报告调查经办人处签字，调查主责任人由主任魏某签字。贺某某的贷款抵押真实性应由承贷社工作人员持授权书和抵押人一起到房屋登记管理部门亲自办理他项权证。15.证人刘某1的证言。付某某拿着贺某某的4000000元贷款档案给我，说这笔贷款已经弄好材料，报上去就能审批放贷，让我作为信贷员签字。贺某某的6500000元贷款实际信贷员是王某某，付某某拿着贷款档案说已经整好材料，让我在贷款档案相关地方签名。我没有见过这两笔贷款的抵押物，没有实际参与调查。信贷员的职责是在放贷之前认真调查借款人的抵押物是否真实等情况。16.证人贾某的证言。涉案两笔贷款我没有经手，也没有安排我贷前调查，贷款档案中的调查报告签名不是我本人签的。17.证人曹某的证言。贺某某在曹集信用社办理过两笔贷款。一笔是2013年9月6日申请的3800000元贷款，是陈某安排的，闫某某做好手续后让我在贷款资料上签字，后来不知道什么原因没办成，闫某某又重新做了一套贷款资料，陈某安排我重新签字。另一笔是2013年10月贺某某以国强化工公司名义申请的9000000元贷款，是付某某让我在贷款资料上签字。这两笔贷款具体怎么操作的我不知道，我只在贷款资料上签字，领导没有安排我进行考察。18.证人菅某某的证言。2013年底，曹集信用社主任付某某交给我房产评估报告和他权证明原件、房产证和土地证复印件，让我负责整理李某某的4000000元贷款资料，说抵押房产他已经调查核实过了，是真实的。我做好材料后交给付某某，付某某又让刘某2在B岗信贷员处签字。19.证人刘某2的证言。我给贺某某办理过两笔贷款。第一笔是2010年前后，当时曹集信用社的主任是赵某，我只负责整理贷款资料。第二笔是2013年12月办理的4000000元贷款，当时曹集信用社主任是付某某，付某某让我在贷款B岗上签字，其他资料审查我都没参与。20.证人陈某的证言。2013年8月20日，我经付某某介绍认识贺某某，当时我任曹集信用社主任，领导准备让付某某到曹集信用社当主任，于是付某某把贺某某这个业务介绍到曹集信用社。付某某说借款人急等用钱，先在曹集办理，其他不用我操心，曹某愿意办理，付某某将邱某某的房产证交给我们，我和曹某一起将房产证送到个人金融管理部魏某处，之后我就没再参与，都是付某某运作。这笔贷款刚开始借款人和抵押人是邱某某，贷款手续是闫某某整理和完善，闫某某和曹某在贷款资料上签字，我在需要我签字的地方签字，后来发现邱某某有不良贷款记录无法通过审批。9月1日上午，联社宣布付某某到曹集信用社任主任，当天下午我和付某某交接。9月2日早上，付某某说贺某某没有不良记录，邱某某的整套贷款档案又换成贺某某的名字，日期还是写8月份，让我按8月份日期在贷款档案上签字，这样审批快，说完就让闫某某把事先做好的档案拿过来，最终我签字了。贷款借据日期是2013年9月6日，这个时候我已经调走了，不会再用我的名字发放贷款。21.被告人王某某的供述。我在小铁路信用社向贺某某发放四笔贷款。2012年2月3日，贺某某以贺某1名义贷款6500000元，付某某安排我整理贷款资料，然后让刘某1在贷款资料上签字。2012年3月20日，贺某某贷款4000000元，也是我做好贷款资料后，付某某和刘某1在贷款资料上签字。2012年5月30日，贺某某以贺某1名义贷款4500000元，信贷员是我和贾某，付某某让我整理贷款资料，付某某和贾某在资料上签字。2013年3月27日，贺某某贷款2000000元，贷款资料是付某某安排我做好后让贾某在资料上签字。我去贺某某的化工厂考察过，他提供的抵押房产没有实地考察，都是付某某考察后把材料交给我让我整理贷款资料。信贷员对贺某某提供的房产证和房产评估报告真实性有职责进行调查核实，付某某说都是真实的，没有安排我去调查。房产抵押贷款的流程是，贷款人申请并提供房产证明，找第三方评估机构出具评估报告，我们信贷员调查核实房产的合法性、真实性，按评估价的50%填写贷款申报手续，信贷员和信用社主任签字后，由主任把资料报县联社审批。审批通过后，县联社委托基层社主任和贷款人一起去房产部门办理他项权证，由主任上传网络逐级至市联社审批，最后我们发放贷款。22.被告人闫某某的供述。我在曹集信用社给贺某某办理过两笔贷款。一笔是2013年9月6日贺某某申请的3800000元贷款，我把申请贷款资料整理好后在信贷员A上签字，曹某在信贷员B上签字。因为付某某9月份已经到曹集信用社当主任，我把贷款资料做好交给付某某，贷款手续上的申请人、担保人和主任签字都是付某某去办理的。借款借据上陈某的签字是付某某找陈某签的。另一笔是2013年10月12日贺某某以国强化工的名义申请的9000000元贷款，我把所有资料填好，和曹某签字后交给付某某，申请贷款资料上申请人、担保人和主任签字都空着，后来如何办理没再过问。这两笔贷款的申请材料都是曹某从主任那拿过来后交给我，都是复印件，我没见到过原件，做好材料签字后就交给付某某了。这两笔贷款都是付某某安排的，他和贺某某关系很好，之前陈某当曹集信用社主任时根本联系不到这样的大客户。我和曹某对房产抵押证明等资料没有进行核实。这两笔贷款已经还清，是贺某某被公安机关立案调查后，县联社领导为了挽回贺某某造成的损失，让县联社的人员兑钱偿还的。房产抵押贷款的流程是，贷款人申请并提供房产证明，找第三方评估机构出具评估报告，我们信贷员调查核实房产的合法性、真实性，按评估价的50%填写贷款申报手续，信贷员和信用社主任签字后，由主任把资料报县联社审批。审批通过后，县联社委托基层社主任和贷款人一起去房产部门办理他项权证，由主任上传网络逐级至市联社审批，最后我们发放贷款。闫某某在庭审中的供述。3800000元这笔贷款由付某某办理、发放，贷款手续上显示陈某名字是因为陈某是前任主任，付某某接任曹集信用社主任后，拿着贷款手续在信用社让陈某签字，所以贷款手续上显示的名字是陈某，这笔贷款的材料审核是由付某某审核。23.被告人付某某的供述。我在任夏邑县信用合作联社小铁路分社主任和曹集信用社主任期间，向贺某某发放多笔贷款。2012年3月，我和王某某向贺某某发放贷款4000000元。2012年2月3日，向贺某1（实际用款人贺某某）发放贷款6500000元，信贷员是王某某和刘某1。2012年5月30日，向贺某1（实际贷款人贺某某）发放贷款4500000元，放款信贷员是王某某和贾某。2013年3月27日，向贺某某发放贷款2000000元，放款信贷员是王某某和贾某。2013年10月12日，向夏邑县国强化工有限公司（实际用款人贺某某）发放贷款9000000元，放款信贷员是闫某某和曹某。这几笔贷款都是用房产抵押，贷款档案中有抵押房产他权证编号。贺某某向我们出示营业房的房产证原件和土地证原件，我们便没有进一步调查真伪，贺某某提供的估价结果报告真实性我们也没有进行调查核实，因为太信任贺某某了。2013年9月6日向贺某某发放的3800000元贷款，前期所有信贷资料由陈某及当时的信贷员经办，经联社同意后由我负责发放。在办理这笔贷款前，我曾给陈某说过，贺某某介绍一笔贷款，让他在曹集信用社办理。我没有具体办理这笔贷款，放款时陈某调走了，借款借据是我找陈某补签，放款单是我签的。2011年11月28日发放的2000000元贷款，是贺某某以商丘一处房产作抵押，用邵某某的名字办理，贷款由贺某某实际使用。抵押房产我没有进行实地考察，也没有到商丘市房产交易中心办理他权证明，他权证是贺某某办理好后交给我的。2012年12月28日发放的10000000元贷款，是贺某用贺某1的房产作抵押，以夏邑县国强化工有限公司的名义贷款，贷款经手人是贾某和王某某，抵押房产我没有进行实地考察，他权证也是贺某办理好后交给我的。2013年10月，贺某某以商丘一处房产作抵押准备在曹集信用社贷款4000000元，联社意思是贺某某申请的贷款数额太大，再申请很难审批通过，我把意思转达贺某某，贺某某以他公司职工李某某的名义申请贷款后实际使用。抵押房产我没有进行实地考察，也没有到商丘市房产交易中心办理他权证明，他权证是贺某某办理好后交给我的。案发前，我一直不知道贺某某的贷款手续是假的，2013年底姜某主任让我核实，贺某说他的房产没问题，我也没有怀疑，姜主任让贺某还钱，他也还了。办理抵押贷款首先贷款人需要提出申请，提交房产证明、个人信息等相关资料，我们根据房产证的信息对抵押物进行实地考察，将资料整理好后提交给个人金融部。个人金融部对资料进行合规性、合法性审核，并对抵押房产进行实地考察，然后让申请人提供资产评估报告。我们信贷员根据资产评估报告写贷款可行性分析报告，将材料整理后再提交到信贷业务部。信贷业务部将贷款提交贷审会进行决议通过，最后将贷款报到商丘市农村信用社管理办公室，审批后为被抵押的房产办理他权证明，向贷款人放款。（二）非国家工作人员受贿事实的证据1.证人贺某的证言。付某某找我借过三次钱。第一次是2010年下半年，当时我通过赵某刚认识付某某，还没和他有贷款业务，他打电话说有点急事，需要几万元钱，用几天就还我，我和他认识没多久本来不想借，觉得他和赵某关系好就借给他了。他给我发了个账号（黄述勤），我于2010年9月8日用我的账户转到他发给我的账户71300元。过了一段时间，付某某还我30000元现金，其余的钱到现在都没还给我。第二次是2013年1月21日下午，付某某让我到他办公室，说小铁路信用社有几笔贷款没有按期归还，还不上他会被停职，让我帮他还一下贷款，等贷款人归还后再还给我，我把卡交给会计具体操作还了几笔贷款，我还让付某某给我打一张欠条。第三次是2013年7月2日，付某某打电话说他借别人的钱急着还，让我给他拿150000元。我到小铁路信用社营业大厅取出150000元现金，送到付某某办公室，看到付某某和赵某两个人在办公室，我把钱交给付某某，他俩拿上钱就急急忙忙的走了。这150000元付某某一直没给我，2018年6月，我还向付某某要钱，他说没钱给我。2018年7月，我和付某某在人民医院门口算了一下，他共欠我570000余元，他说真没钱还给我。2.证人赵某的证言。2012年，我介绍宿三借给付某某150000元。2013年7月2日，宿三打电话向我要钱，我就去小铁路信用社办公室找付某某。付某某说没钱，打电话给贺某，说他借人家钱急着还，让贺某给他拿150000元。过了一会，贺某拿来150000现金在付某某办公室交给付某某，我俩拿着钱去还钱。付某某没有给贺某出具借款手续，后来没有还给贺某。3.银行交易明细、贷款本金利息收回凭证。证明贺某某于2010年9月8日通过银行向黄述勤转账71300元，同日，付某某在银行的贷款本金利息71300元收回。4.被告人付某某的供述。2010年9月，我办理的一笔70000元贷款到期，当时没钱还款，就打电话找贺某借款说急用，过后就还给他，贺某同意了。我把给我办贷款的黄述勤银行账户发给贺某，贺某把71300元转账给黄述勤，黄述勤将我这笔贷款本息还清，过后我还给贺某30000元现金。我通过赵某介绍向宿三借款十余万元。2013年7月，宿三向我要钱，我当时没钱，就打电话找贺某借了150000元。贺某把钱送到办公室交给我，我和赵某一起去还钱。我借贺某的150000元没有还给他，借款时没有给他出具借款手续。（三）综合性证据1.常住人口基本信息表、前科证明。证明被告人付某某、王某某、闫某某的出生日期、住址等个人基本情况，至案发前无犯罪前科。2.夏邑县农村信用合作联社、中共夏邑县农村信用合作联社委员会出具的证明。证明被告人付某某、王某某、闫某某及魏某、王某、刘彦杰、曹某系其单位正式职工；付某某、王某某、闫某某系中共党员。3.公安机关出具的到案经过。证明2014年9月29日，公安机关电话通知被告人付某某到公安机关接受问话，次日，公安机关电话通知被告人王某某、闫某某到公安机关接受问话；2017年9月21日，公安机关电话通知王某某、闫某某到案，并对二人采取取保候审措施；2018年10月10日，公安机关组织统一行动，抓捕王某某、闫某某、魏某、王某、曹某等人，随后分别将王某某、闫某某在各自单位当场抓获；2018年10月29日，付某某到公安机关投案。上述证据，经法庭举证、质证，来源清楚，收集程序合法，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。针对被告人及辩护人提出的有关本案事实认定、量刑情节等问题，分别评析如下：（一）关于被告人付某某及其辩护人提出付某某对涉案的一笔3800000元贷款不承担责任的问题。经查，2013年8月下旬，贺某某经付某某介绍在曹集信用社申请借款3800000元。2013年9月2日，陈某免去曹集信用社主任职务，付某某任社曹集信用社主任。2013年9月6日，付某某审批后将借款发放给贺某某。借款手续中陈某的签字系付某某拿着手续让陈某补签。上述事实，有信贷档案、河南省农村信用社支付通知单、陈某的证言、闫某某的当庭供述予以证明，能够证实付某某实际参与该笔贷款的发放，应对该笔违法发放的贷款承担责任。付某某及其辩护人提出的该辩护意见不能成立，不予采纳。（二）关于被告人付某某及其辩护人提出付某某与贺某之间属于民间借贷，不构成非国家工作人员受贿罪的问题。分析认为，在付某某先后担任夏邑县农村信用合作联社小铁路分社、曹集信用社主任期间，贺某在付某某任职的基层社申请了大量贷款，双方存在贷款调查、审批的利害关系。贺某对付某某有利益诉求，付某某对达成贺某的利益诉求有直接的职务便利，故付某某以借款的名义索取财物，符合受贿行为的认定标准。付某某辩称其与贺某之间属于民间借贷，但双方对于大额资金没有书面借款手续，在付某某涉嫌违法发放贷款罪案发之前的较长时间里，贺某也未曾向付某某进行过催讨，显然与正常的民间借贷关系不符。综上所述，付某某利用职务上的便利，以借款为名索取财物，其行为构成非国家工作人员受贿罪。付某某及其辩护人提出的该辩护意见不能成立，不予采纳。（三）关于被告人王某某、闫某某是否构成自首的问题。王某某、闫某某在公安机关立案侦查后，根据公安机关的电话通知随传随到，配合调查，取保候审期间没有违反取保候审规定的行为，在当地正常生活、工作。公安机关在取保候审期限到后没有变更强制措施，不久即对多人实施统一抓捕行动，将王某某、闫某某在各自单位内抓获。虽然王某某、闫某某最后一次到案系被抓获，但公安机关此前均是电话通知二人，二人均能主动到案，将其自愿置于公安机关的控制之下，没有违反取保候审规定的行为，体现了投案的主动性和自愿性，其行为符合关于自首的立法本意，应视为自动投案，二人自第一次被讯问至开庭期间，均能如实供述其犯罪事实，应认定为自首。本院认为，被告人付某某、王某某、闫某某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为均构成违法发放贷款罪。被告人付某某利用其身为金融机构信贷人员职务上的便利，索取他人财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为构成非国家工作人员受贿罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人付某某一人犯数罪，应数罪并罚。被告人付某某能主动投案，并如实供述违法发放贷款的主要犯罪事实，系自首，对其犯违法发放贷款罪，可以从轻处罚；付某某在案发后能如实供述其受贿的犯罪事实，系坦白，对行为性质的辩解不影响坦白的成立，对其犯非国家工作人员受贿罪，可以从轻处罚。被告人王某某、闫某某无犯罪前科，能主动投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，可以减轻处罚。被告人王某某、闫某某有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十四条第一款、第一百六十三条第一款、第六十九条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，经审判委员会讨论，判决如下：一、被告人付某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元，犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币100000元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月29日起至2024年4月28日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。)二、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币40000元（已缴纳）；三、被告人闫某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币40000元（已缴纳）；（上述二被告人的缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）四、被告人付某某违法所得191300元予以追缴，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  蒋昊伸审 判 员  彭秋丽人民陪审员  刘伟峰二〇一九年十一月四日书 记 员  陈 梅