河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终6223号上诉人（原审被告）：洛阳金财投资担保有限公司。住所地：洛阳市洛龙区开元大道256号洛阳银行大楼20层。法定代表人：周健，该公司董事长。委托诉讼代理人：李红波、贺新科，河南帝都律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市洛龙区开元大道226号。负责人：吴岩，该行行长。委托诉讼代理人：朱亮，该行员工。委托诉讼代理人：白云飞，河南书剑律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：伊川县恒泰国安包装材料有限公司。住所地：伊川县城关镇周村。法定代表人：张灿伟。被上诉人（原审被告）：叶安敏，男，汉族，1968年9月12日出生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：张小平，女，汉族，1969年8月15日出生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：胡强国，男，汉族，1967年2月11日出生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：张翠平，女，汉族，1962年10月21日出生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：张灿伟，男，汉族，1972年10月13日生，住河南省伊川县。被上诉人（原审被告）：董巧珍，女，汉族，1972年7月29日生，住河南省伊川县。上诉人洛阳金财投资担保有限公司（以下简称金财公司）因与被上诉人交通银行股份有限公司洛阳分行（以下简称交行洛阳分行）、伊川县恒泰国安包装材料有限公司（以下简称恒泰公司）、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2018）豫0311民初1474号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。金财公司上诉请求：1.将一审判决第一项复利8066.1元予以扣减，上诉人对该8066.1元不承担保证责任；2.本案上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：被上诉人一审中已经收取了罚息，既收罚息再计算复利是对违约借款人实施双重处罚，有违公平原则。鉴于《合同法》规定的违约金是赔偿性而非惩罚性，而逾期罚息实质上作为对借款人逾期归还贷款所应支付的违约金，具有补偿性质，如果再计算复利，实际是给予银行双倍损失补偿，对借款人不公平，因此应只计罚息，不再计复利。交行洛阳分行提交书面答辩状称，答辩人与恒泰公司所签订的《流动资金借款合同》第10条第1款约定：“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整。”答辩人与上诉人签订的《保证合同》第2条第2款约定：“保证的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”因此，上诉人应承担全部复利。交行洛阳分行向一审法院起诉请求：1.判令被告恒泰公司偿还原告贷款本金1000万元整，利息47500元（截止2018年1月14日），并按合同约定支付罚息和复利，从2018年1月15日至实际清偿日止；2.判令金财公司、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍对上述债务承担连带保证责任；3.判令八被告共同承担本案的诉讼费用，及实现债权的其他费用。一审法院认定事实：（一）、2016年7月22日，被告恒泰公司作为借款人与原告交行洛阳分行签订编号为Z1607LN15679634号《流动资金借款合同》，合同约定：借款人向原告申请伍佰万元的循环贷款额度用于购原材料和经营周转，授信期限自2016年7月14日至2017年7月14日，利率由双方在每次使用额度时协商后在《额度使用申请书》内约定。本合同项下提用的每笔贷款期限不长于12月，且全部贷款的到期日不迟于2017年7月15日。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告与金财公司签订编号为C160714GR4137882《保证合同》；与叶安敏签订C160714GR4137890《保证合同》，其配偶张小平在共有人处签名，同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿；与胡强国签订C160714GR4137887《保证合同》，其配偶张翠平在共有人处签名，同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。上述合同均约定各保证人为债务人恒泰公司提供连带责任保证，担保的主合同为编号Z1607LN15679634的《流动资金借款合同》，保证的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为自该笔债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。依据上述合同，被告恒泰公司于2016年7月22日与原告签订《交通银行借款额度使用申请书》，约定贷款金额为500万元人民币，贷款期限自2016年7月22日至2017年7月15日，年利率为固定利率6.525%。还款方式为分次付息（付息周期按季付息），一次还本。同日，原告依约以受托支付方式发放贷款500万元，合同约定的贷款期限届满，被告恒泰公司未按约定履行还款义务。合同到期前，原告交行洛阳分行与被告恒泰公司于2017年7月14日签订编号为Z1707LC15608363号《展期合同》，约定原编号为Z1607LN15679634的《流动资金借款合同》到期日为2017年7月15日，展期后到期日为2018年1月14日，展期利率为固定利率值7.125%，展期后，逾期及挪用贷款的罚息利率和复利利率均以本合同约定利率为基础按原合同约定规则确定。并约定原编号为：C160714GR4137882、C160714GR4137890、C160714GR4137887《保证合同》的担保人继续为债务人的展期债务提供连带责任保证，每笔债务的保证期间为债务展期后到期日起两年，恒泰公司在债务人处加盖公章，其法人张灿伟在负责人处签名；金财公司在担保人处加盖公章；叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍均在担保人处签名按印。签订《展期合同》当天，张灿伟与原告签订编号为C170713GR4138590号《保证合同》，约定为债务人恒泰公司提供连带责任保证，担保的主合同为编号Z1607LN15679634的《流动资金借款合同》，和编号为Z17072C15608363号《展期合同》，保证的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为自该笔债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。张灿伟妻子董巧珍在共有人处签名，同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。编号为Z1707LC15608363号《展期合同》到期后，被告恒泰公司未按约定偿还借款，被告恒泰公司尚欠本金500万元。按照还款计划，恒泰公司应还期限内利息505614.58元，实际偿还481864.58元，尚欠期限内利息23750元。贷款到期后，逾期利息及复利均未偿还。另查明：因恒泰公司无法足额支付编号为Z1607LN15679634号《流动资金借款合同》及编号为Z1707LC15608363号《展期合同》项下借借款利息（2017年第三、第四季度），经催告金财公司，金财公司分别于2017年9月21日、12月21日代恒泰公司偿还利息89125元、90052.08元。（二）、2016年7月29日，被告恒泰公司作为借款人与原告交行洛阳分行签订编号为Z1607LN15685208号《流动资金借款合同》，合同约定：借款人向原告申请伍佰万元的循环贷款额度用于购原材料，授信期限自2016年7月22日至2017年7月14日，利率由双方在每次使用额度时协商后在《额度使用申请书》内约定。本合同项下提用的每笔贷款期限不长于12月，且全部贷款的到期日不迟于2017年7月15日。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告与金财公司签订编号为C160722GR4130681《保证合同》；与叶安敏签订C160722GR4130682《保证合同》，其配偶张小平在共有人处签名，同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿；与胡强国签订C160722GR4130684《保证合同》，其配偶张翠平在共有人处签名，同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。上述合同均约定各保证人为债务人恒泰公司提供连带责任保证，担保的主合同为编号Z1607LN15685208的《流动资金借款合同》，保证的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为自该笔债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。依据上述合同，被告恒泰公司于2016年7月29日与原告签订《交通银行借款额度使用申请书》，约定贷款金额为500万元人民币，贷款期限自2016年7月29日至2017年7月15日，年利率为固定利率6.525%。还款方式为分次付息（付息周期按季付息），一次还本。同日，原告依约以受托支付方式发放贷款500万元，合同约定的贷款期限届满，被告恒泰公司未按约定履行还款义务。合同到期前，原告交行洛阳分行与被告恒泰公司于2017年7月14日签订编号为Z1707LC15608097号《展期合同》，约定原编号为Z1607LN15685208的《流动资金借款合同》到期日为2017年7月15日，展期后到期日为2018年1月14日，展期利率为固定利率值7.125%，展期后，逾期及挪用贷款的罚息利率和复利利率均以本合同约定利率为基础按原合同约定规则确定。并约定原编号为：C160722GR4130681、C160722GR4130682、C160722GR4130684《保证合同》的担保人继续为债务人的展期债务提供连带责任保证，每笔债务的保证期间为债务展期后到期日起两年，恒泰公司在债务人处加盖公章，其法人张灿伟在负责人处签名；金财公司在担保人处加盖公章；叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍均在担保人处签名按印。签订《展期合同》当天，张灿伟与原告签订编号为C170713GR4138603号《保证合同》，约定为债务人恒泰公司提供连带责任保证，担保的主合同为编号Z1607LN15685208的《流动资金借款合同》，和编号为Z1707LC15608097号《展期合同》，保证的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算。每一笔主债务项下的保证期间为自该笔债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。张灿伟妻子董巧珍在共有人处签名，同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。编号为Z1707LC15608097号《展期合同》到期后，被告恒泰公司未按约定偿还借款，被告恒泰公司尚欠本金500万元。按照还款计划，恒泰公司应还期限内利息499270.83元，实际偿还475520.83元，尚欠期限内利息23750元。贷款到期后，逾期利息及复利均未偿还。另查明：因恒泰公司无法足额支付编号为Z1607LN15685208号《流动资金借款合同》及编号为Z1707LC15608097号《展期合同》项下借款利息（2017年第三、第四季度），经催告金财公司，金财公司分别于2017年9月21日、12月21日代恒泰公司偿还利息89125元、90052.08元。以上两份《展期合同》到期后，被告恒泰公司尚欠原告交行洛阳分行贷款本金共计1000万元，尚欠期限内利息共计47500元。一审法院认为，原告交行洛阳分行与被告恒泰公司签订编号为Z1607LN15679634、Z1607LN15685208号两份《流动资金借款合同》、两份合同的《交通银行借款额度使用申请书》，另与被告金财公司、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍分别签订的针对Z1607LN15679634、Z1607LN15685208号借款合同的《保证合同》，还有到期后又签订的Z1707LC15608363号、Z1707LC15608097号《展期合同》，均系各方当事人真实意思的表示，合同合法有效，当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款义务，被告恒泰公司未按合同约定按时、足额履行还本付息的义务，已构成违约，现原告要求被告偿还剩余本金及利息，一审法院予以支持。因原告与被告恒泰公司所签订的Z1607LN15679634、Z1607LN15685208号两份《流动资金借款合同》中借款金额、借款期限、利率、担保范围等内容一样，将两份合同的总额加起来计算后，被告恒泰公司尚欠原告贷款本金总计1000万元（Z1607LN15679634、Z1607LN15685208号《流动资金借款合同》借款合计），期内利息47500元（利息同样是两个合同并计），一审法院予以确认。关于原告主张的逾期借款利息，依照展期合同约定的罚息利率即年利率7.125%上浮50%为10.6875%，自贷款逾期之日即2018年1月15日计算至借款本金1000万元实际付清之日止。关于原告主张的复利，合同约定并不明确，原告请求以罚息为基数计算复利，与立法的本意相违背，一审法院确认以恒泰公司在期限内尚欠利息47500元为基数，自2018年1月15日起按年利率10.6875%计算至实际付清之日止。金财公司称以上借款系借新还旧，其作为保证人对该笔借款实际用途不知情，不应承担担保责任的主张没有依据，不予支持。被告金财公司、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍作为借款保证人，应对上述借款承担连带保证责任。各保证人承担保证责任后，可以向恒泰公司追偿。被告恒泰公司、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍经一审法院合法传唤均未到庭应诉答辩，视为对其民事抗辩权利的放弃，应当承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决：一、被告伊川县恒泰国安包装材料有限公司于判决书生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行借款本金1000万元，期限内利息47500元；罚息（自2018年1月15日起至实际清偿之日止，以1000万元为基数按年利率10.6875%计算）；复利（自2018年1月15起至实际清偿之日止，以47500元为基数，按年利率10.6875%计算）。二、被告洛阳金财投资担保有限公司、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍对判决第一项承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，可以直接向伊川县恒泰国安包装材料有限公司追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费83010元，保全费5000元，合计88010元由被告伊川县恒泰国安包装材料有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、叶安敏、张小平、胡强国、张翠平、张灿伟、董巧珍共同承担。二审中，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，恒泰公司与交行洛阳分行签订的《流动资金借款合同》明确约定，若未按时足额偿还贷款本金、支付利息，应按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。金财公司与交行洛阳分行签订的《保证合同》中明确约定，保证范围为借款本金及利息、复利、罚息等。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因恒泰公司未能按约偿还借款本金及支付利息，故一审法院判令恒泰公司承担支付相应复利的违约责任，符合合同约定及相关规定，金财公司作为借款担保人，应对此承担连带清偿责任。综上，金财公司的上诉主张，依据不足，本院不予支持。原审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由洛阳金财投资担保有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵国欣审判员  李依芳审判员  王 鹏二〇一九年十一月二十九日书记员  炎辰龙