甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初4866号原告：中国银行股份有限公司庆阳分行，住所地甘肃省庆阳市西峰区西大街11号。负责人：魏谦斌，该分行行长。委托诉讼代理人：赵小刚，甘肃正天合（庆阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓辉，男，1984年7月11日出生，汉族，中国银行股份有限公司庆阳分行客户经理，住甘肃省庆阳市西峰区西大街66号中行庆阳分行。被告：张庆义，男，1963年12月10日出生，汉族，城镇居民，住甘肃省庆城县庆城镇西大街1号2号楼2单元402室。被告：惠彩娥（张庆义之妻），女，1963年12月7日出生，汉族，城镇居民，住甘肃省庆城县庆城镇西大街1号2号楼2单元402室。被告：甘肃恒茂汽车销售服务有限责任公司，住所地甘肃省庆阳市西峰区西环路北段。法定代表人：石伟宏，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司庆阳分行（以下简称中国银行庆阳分行）与被告张庆义、惠彩娥、甘肃恒茂汽车销售服务有限责任公司（以下简称恒茂公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行庆阳分行的委托诉讼代理人赵小刚、王晓辉与被告张庆义、恒茂公司的法定代表人石伟宏到庭参加诉讼，被告惠彩娥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行庆阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张庆义、惠彩娥共同归还原告贷款本金309186.60元，截止2019年6月30日应收利息309167.92元，应收费用20933.54元，合计639288.06元，并按照年利率19.9%支付自2019年7月1日至实际归款之日止的利息及复息；2.依法判令被告恒茂公司对上述欠款本息、应收费用等承担连带保证责任；3.案件受理费、保全费等由被告承担。事实和理由：2012年12月5日，被告张庆义在原告处申请中银淘宝信用卡一张，通过原告汽车消费大额专向分期，用于购买丰田酷路泽汽车一辆。2013年3月15日，原告与被告张庆义分别签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，原告于2013年3月22日向被告张庆义提供信用卡分期信用额度770000元。分期合同约定借款为限36个月，按月还款，2016年3月22日到期。另外，被告恒茂公司在保证合同上以保证人的身份进行了签章，对涉案贷款本息等承担连带保证责任。被告张庆义自2016年3月开始逾期未能及时足额还款，原告无奈之下诉至法院。被告张庆义辩称，原告所述借款买车属实；签合同的时候是本人代替被告惠彩娥签字；签订了抵押合同但未办理抵押登记，该车辆已被出卖；现本人无能力还款，待有钱之后归还欠款。被告惠彩娥未答辩。被告恒茂公司辩称，被告张庆义欠款、买车属实，本公司担保亦属实，本公司自2012年3月至2015年3月代被告张庆义还款，之后无力还款。原告围绕诉讼请求依法提交信用卡申请表、信用卡汽车专向分期付款申请表、信用卡领用合约、银行卡综合信息平台电脑截屏、信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车行驶证、信用卡汽车专向分期付款保证合同、承诺函、共同还款承诺书、结婚证复印件、第7829期陇东报、催款通知书，经被告张庆义、恒茂公司质证无异议，因被告惠彩娥未到庭无法质证，本院对以上证据进行审查，认为原告提交的证据均系书证，证据来源合法，证据之间相互印证，作为认定本案事实的证据予以认定并在卷佐证。被告均未未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年3月15日，中国银行庆阳分行与张庆义签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定：张庆义用在中国银行庆阳分行申请领取的信用卡，通过汽车消费大额专向分期，用于在恒茂公司购买丰田兰德酷路泽小型普通客车一辆，分期额度为770000元，分期期数为36个月，手续费84700元，还款方式为月均等额、收整入账、免息还款方式，逾期利息为年利率19.9%；张庆义用其购买的甘M97889号丰田兰德酷路泽小型普通客车进行抵押担保，但未办理抵押登记。同日，中国银行庆阳分行与恒茂公司签订《信用卡汽车专向分期付款保证合同》，同时，恒茂公司于2013年3月1日向中国银行庆阳分行出具《银行卡汽车专向分期连带担保责任承诺书》，约定：恒茂公司为张庆义的上述欠款提供连带责任保证，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在本合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），保证期间为主债务履行期届满之日起两年。另外，张庆义之妻惠彩娥向中国银行庆阳分行出具《共同还款承诺书》，承诺在张庆义未按合同约定履行还款义务时，其自愿无条件履行还款义务。张庆义消费信用卡后，自2016年3月开始逾期未能及时足额还款，至2019年6月30日，拖欠本金309186.60元、利息309167.92元、手续费20933.54元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中国银行庆阳分行与被告张庆义签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》、与被告恒茂公司签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》及被告惠彩娥、恒茂公司分别向原告中国银行庆阳分行出具的《共同还款承诺书》、《银行卡汽车专向分期连带担保责任承诺书》均合法有效，原、被告均应按合同的约定履行自己的义务。被告张庆义、惠彩娥作为共同借款人未按照合同约定的期限归还借款，原告中国银行庆阳分行要求其归还借款本金、逾期利息及手续费的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。原告中国银行庆阳分行与被告恒茂公司签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》对保证方式、保证范围、保证期间均作出了明确约定，恒茂公司作为保证人应对张庆义、惠彩娥所欠本金、逾期利息及手续费等全部承担连带清偿责任，故对原告中国银行庆阳分行要求被告恒茂公司承担连带保证责任的请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、被告张庆义、惠彩娥于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司庆阳分行借款本金309186.60元、逾期利息309167.92元及手续费20933.54元，并按照年利率19.9%支付自2019年7月1日至实际归款之日止的逾期利息；二、被告甘肃恒茂汽车销售服务有限责任公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10193元，由被告张庆义、惠彩娥、甘肃恒茂汽车销售服务有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 张 璟人民陪审员 李晓鸣人民陪审员 李浩武 二〇一九年十一月十九日书 记 员 郭天恩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。