陕西省泾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0423民初3829号 原告:田某某，女，汉族，村民。 委托诉讼代理人：冯某1、冯某2，陕西万兴律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司（以下简称“新华人保咸阳支公司”）。 负责人：吴某某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：熊某某，陕西咸通律师事务所律师。 原告田某某与被告新华人保咸阳支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告田某某及其委托诉讼代理人冯某1、被告新华人保咸阳支公司委托诉讼代理人熊某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告田某某向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告按照人寿保险合同约定给付保险金81334元。二、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告在2014年1月1日与被告订立康健吉顺定期防癌疾病保险和康健华瑞终身重大疾病保险。防癌险缴款期限为20年，每年交981元。重疾险缴费期限为10年，每年3880元。按照合同约定，在合同生效一年后，如投保人原告经确诊发生保单所列重大疾病时，保险公司支付4万元，防癌险支付5万元，化疗一次支付10000元，共11万元。原告投保后，都按时交付保险费，2018年以前均以现金方式付给保险代理人。因2018年，保险公司代理人说公司从2018年起不再收现金，直接刷卡支付，要求原告将款存银行卡内由保险公司直接划款，合同约定每年交费日为每个年度1月4日，保险代理人告知原告合同缴费展期为90天。原告在2018年3月20日将款存入银行卡内并通知保险代理人通知公司划款，但是由于被告业务代理人延误，直到2018年5月3日才从原告银行卡上扣款，已过了宽限期，但被告公司仍然同意恢复合同，到2019年4月26日，原告确诊为乳腺癌，需做手术化疗。原告为此住院花费10多万元，出院后找被告公司理赔，但被告公司以为合同复效后一年内发现癌症的只按缴费比例给付28666元合同终止。原告认为被告拒赔110000元于法无据。2018年缴费延迟不是原告的过错，原告在2018年3月20日已将保费存入银行卡并告知保险代理人，其完全可以扣款，但由于公司代理人的失误，被告5月3日才扣的款，如果按时扣款，到原告2019年4月26日确诊已超过一年期间。因此，原告起诉至法院。 被告新华人保咸阳支公司辩称：原、被告于2014年1月1日签订了《康健华瑞终身重大疾病保险》和《康健吉顺定期防癌保险》两份合同。2014年1月3日两份保单开始生效。2018年1月3日起应当缴纳两份险种的当期保险费时，因原告原因，未缴纳本期保险费。直至2018年3月3日60天缴费宽限期届满，仍未补交本期保险费，导致两份保险合同效力中止。2018年5月3日原告向被告申请两份合同恢复效力，经被告审核同意复效。后原告于2018年5月4日交纳了两份险种的保险费。原告陈述其是2019年4月26日被确诊为“乳腺癌”。2019年6月28日原告向被告提出索赔申请，被告按照合同约定条款予以理赔，导致纠纷发生。根据双方的合同约定，被告决定理赔防癌保险金6886元、重大疾病保险金21780元，共计28666元，完全符合约定。故应驳回原告的诉求。 本院经审理认定事实如下：2014年1月1日，原告在被告处购买《康健华瑞终身重大疾病保险》和《康健吉顺定期防癌保险》。《康健华瑞终身重大疾病保险》保单载明：投保人与被保险人均为田某某，交费方式为10年交，每年交纳3300元，续期保险费交费日期为每年1月1日。基本保险金额为40000元，保险期间为2014年1月1日零时起至被保险人终身。合同第2.3.2条约定重大疾病保险金：1、被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保费的1.1倍，本合同终止。2、被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。合同第3.2条约定续期保险费的交纳、宽限期：本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日，并在保险单上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保险费。合同第3.4条约定合同效力中止：除另有约定外，您逾期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。本合同中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。合同第3.5条约定合同效力恢复：本合同效力中止后两年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费之日起，本合同效力恢复。《康健吉顺定期防癌保险》保单载明：投保人与被保险人均为田某某，交费方式为20年交，每年交纳981元，续期保险费交费日期为每年1月4日。基本保险金额为10000元。双方在合同第2.3条约定保险责任：本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，本公司按本条2.3.1款承担保险责任，给付其中任一保险金后，本合同终止。本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，本公司按本条2.3.2款和2.3.3款承担保险责任。合同第2.3.1条约定癌症确诊保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按下列二者之和给付癌症确诊保险金，本合同终止：1、基本保险金额的10%；2、本保险实际交纳的保险费。合同第2.3.2条约定癌症确诊保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按本合同基本保险金额的五倍给付癌症确诊保险金，本项保险责任终止。癌症放、化疗保险金。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症且因癌症在本公司认可医院实际实施放、化疗（详见释义）治疗的，本公司对被保险人实际实施的放、化疗治疗，按本合同基本保险金额的二倍给付癌症放、化疗保险金。每一保单年度内癌症放、化疗保险金的给付次数以一次为限，保险期间内累计给付次数以十次为限。合同第3.2条约定续期保险费的交纳、宽限期：本合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择则的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日，并在保险单上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣除您欠交的保险费。合同第3.3条约定合同效力中止：除另有约定外，您逾期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。本合同中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任。合同第3.4条约定合同效力恢复：本合同效力中止后两年内，您可以申请恢复本合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费之日起，本合同效力恢复。 原、被告签订上述两份保险合同后至2018年续费日前，原告将保险费用以现金方式交纳至被告业务员杨亚娟处。2018年，杨亚娟告知原告应以银行划款方式交纳保险费用，公司不再收取现金。2018年3月20日，原告在中国邮政储蓄银行其名下账户存入足额保费，并将该情况告知被告业务员杨亚娟。2018年5月3日，杨亚娟代理田某某进行了两份保单的复效。2018年5月4日，被告通过银行转账收取原告保险费用。 2019年4月25日至2019年5月5日，原告在西安交通大学第一附属医院被诊断为左侧乳腺癌，并住院治疗。2019年6月28日，原告提出索赔申请，被告按照合同恢复效力一年内的约定向原告给付28666元并终止合同，原告故起诉至法院。 上述事实有原告提交的保险合同两份、诊断证明一份、中国邮政储蓄银行流水、证人证言，被告提交的保险条款两份、保全作业申请书两份、银行交易明细及原、被告当庭陈述予以证实。 本院认为，原告田某某与被告新华人保咸阳支公司之间的保险合同关系，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案的争议焦点为被告给付原告保险金的标准应按合同效力恢复之日起一年内还是一年后计算。《康健华瑞终身重大疾病保险》投保单载明续期保险费交费日起为每年1月1日，《康健吉顺定期防癌保险》投保单载明续期保险费交费日起为每年1月4日。原告于2018年3月20日在银行账户内存入保险费用，虽均已超过双方约定的宽限期，但已明确告知被告业务人员，且直至被告扣款时均有足够余额支付年度保险费用。被告在原告账户出现余额不足以交纳年度保险费的情形下，未及时向投保人催告，其次在原告已存取足够的余额，且已明确告知被告业务人员，但被告未及时恢复合同效力并扣款，直至2018年5月3日才进行合同复效。原告于2019年4月25日被确诊患左侧乳腺癌，按照原告存入保险费用并告知的时间，被告若及时恢复合同效力并扣款，原告在确诊时已在合同效力恢复一年后，故被告在合同履行中存在过错。因被告的过错导致原告在确诊时未达到合同复效满一年的条件，故被告应承担不利的后果，按照保险合同约定的合同复效之日起一年后的标准对原告进行理赔。据此，被告新华人保咸阳支公司应当按照《康建华瑞终身重大疾病保险》的约定给付原告田某某重大疾病保险金40000元；按照《康健吉顺定期防癌保险》的约定给付原告田某某癌症确诊保险金50000元，癌症放、化疗保险金20000元。被告已按照合同约定的合同复效后一年内的赔付标准给付原告28666元，应予以扣减。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第三十六条、第三十七条之规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告田某某保险金共计81334元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费917元，由被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审判员  王珊 二〇一九年十一月十九日 书记员  姚博 法条索引： 《中华人民共和国保险法》 第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。 第三十七条合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1