甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初3452号原告：甘肃银行股份有限公司庆阳分行，住所地甘肃省庆阳市西峰区弘化西路甘肃银行大厦。法定代表人：全恒，该分行行长。委托诉讼代理人：田涵文，男，1989年5月7日出生，汉族，甘肃银行股份有限公司庆阳分行员工，住甘肃省庆阳市西峰区南大街财政局4号楼262室。委托诉讼代理人：黄金双，甘肃昕脉律师事务所律师。被告：赵军霞，女，1975年12月2日出生，汉族，农民，住甘肃省宁县焦村乡西沟村四组251号。被告：徐进虎（赵军霞之夫），男，1974年3月12日出生，汉族，农民，住甘肃省宁县焦村乡西沟村四组251号。被告：段金虎，男，1968年12月24日出生，汉族，农民，住甘肃省宁县焦村乡张斜村八组288号。被告：马海艳（段金虎之妻），女，1971年2月3日出生，汉族，农民，住甘肃省宁县焦村乡张斜村八组288号。原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行（以下简称甘肃银行）与被告赵军霞、徐进虎、段金虎、马海艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行的委托诉讼代理人田涵文、黄金双与被告段金虎到庭参加诉讼。被告赵军霞、徐进虎经本院公告传唤，被告马海艳经本院传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告甘肃银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人贷款担保借款合同》；2.依法判令被告赵军霞、徐进虎归还原告贷款本金103624.73元及截止2019年11月20日的利息16867.28元（本金罚息6117.29元、应收利息9322.65元、复利429.86元、应收利息罚息997.48元），并按照年利率13.3875%向原告支付自2019年11月21日至实际归款之日止的利息；3.判令确认原告对位于西峰区西一路南段庆地审计处2幢1层1单元1-102房产（房产证号：庆市房权证西峰区字第201001389号）享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖、所得价款享有优先受偿权；4.案件受理费及律师代理费1275元由被告赵军霞、徐进虎承担。事实和理由：2015年7月17日，原、被告签订《个人贷款担保借款合同》，约定：被告向原告贷款200000元用于房屋装修，借款期限5年，年利率8.925%，还款方式为等额还款；逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用。被告段金虎用位于西峰区西一路南段庆地审计处2幢1层1单元1-102房产（房产证号：庆市房权证西峰区字第201001389号）为上述贷款进行抵押。贷款后，被告未按照合同约定履行还款义务，为维护合法权益，原告诉至法院。被告赵军霞、徐进虎、马海艳未答辩。被告段金虎辩称，本人与赵军霞、徐进虎系亲戚关系，抵押担保属实，但本人只承担贷款本金。原告甘肃银行围绕诉讼请求依法提交被告身份证、户口本、结婚证复印件及个人贷款担保借款合同、借据、贷款发放传票、房屋所有权证书、房屋他项权登记证书、逾期未还款查询明细表、委托代理合同、增值税普通发票等证据，经被告段金虎质证无异议，因被告赵军霞、徐进虎、马海艳未到庭无法质证，本院对以上证据进行审查，认为原告提交的证据均系书证，证据来源合法，证据之间相互印证，作为认定本案事实的证据予以认定并在卷佐证。被告均未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月17日，甘肃银行与赵军霞、段金虎、马海艳签订了一份《个人贷款担保借款合同》，合同主要约定：甘肃银行向赵军霞提供个人消费贷款200000元用于房屋装修，借款期限60个月，即自2015年7月17日至2020年7月16日，年利率8.925%，还款方式为等额还款，逾期利率为原利率上加收50%，即13.3875%；如赵军霞连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，甘肃银行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用；赵军霞不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，甘肃银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由赵军霞全数负担。同时约定：段金虎、马海艳自愿用段金虎名下位于西峰区西一路南段庆审计处2幢1单元1-102室房产为赵军霞的上述贷款提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；双方办理了抵押登记。2015年7月27日，甘肃银行依约向赵军霞发放了贷款，但赵军霞自2018年4月起逾期未归还贷款，截止2019年11月20日，赵军霞拖欠甘肃银行贷款本金103624.73元及利息16867.28元。另外，甘肃银行支付律师费1275元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告甘肃银行与被告赵军霞、段金虎、马海艳签订的《个人贷款担保借款合同》合法、有效，原、被告均应按照合同的约定履行自己的义务。原告甘肃银行依约向被告赵军霞发放了贷款，被告赵军霞应当按照约定按时归还贷款，现被告赵军霞已逾期超过三个月，按照合同约定，原告甘肃银行要求解除双方签订的《个人贷款担保借款合同》，并要求被告赵军霞归还贷款本息的请求，符合法律规定，予以支持。《个人贷款担保借款合同》中的抵押条款对抵押物、抵押担保范围均作出了明确约定，被告段金虎、马海艳自愿以自己所有的房屋用于抵押，并办理了抵押登记，抵押行为符合法律规定，具有法律约束力，故对被告赵军霞在不能清偿债务的情况下，原告甘肃银行要求行使抵押权以实现自己债权的请求，予以支持。原告甘肃银行要求被告赵军霞支付律师代理费的请求，有合同约定，且不违反法律强制性规定，予以支持。关于原告甘肃银行要求被告徐进虎归还贷款本息并支付律师费的请求，虽然被告赵军霞与徐进虎系夫妻关系，但徐进虎不是合同中的借款人，且原告甘肃银行亦无证据证实该笔贷款系夫妻共同债务，故对甘肃银行的此项请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行与被告赵军霞于2015月7月17日签订的《个人贷款担保借款合同》；二、被告赵军霞归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行贷款本金103624.73元及2019年11月20日之前拖欠的利息16867.28元，并按照年利率13.3875%支付自2019年11月21日至实际归款之日止的逾期利息；三、若被告赵军霞不能履行本判决所确定的还款义务，原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行享有对被告段金虎、马海艳提供的抵押物（位于西峰区西一路南段庆审计处2幢1单元1-102室）的优先受偿权；四、被告赵军霞向原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行支付律师代理费1275元；五、驳回原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行的其他诉讼请求。以上给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2596元，公告费600元，由被告赵军霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 张 璟人民陪审员 刘燕宁人民陪审员 张小兰 二〇一九年十一月二十七日书 记 员 郭天恩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。