天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13539号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏越颖，天津四方君汇律师事务所律师。被告：刘小芹，女，1988年9月17日出生，汉族，住天津市西青区。被告：杨松森，男，1958年5月6日出生，汉族，住福建省建瓯市。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘小芹、杨松森金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人夏越颖，被告刘小芹到庭参加了诉讼。被告杨松森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘小芹、杨松森共同偿还原告贷款本金524826.62元；2、被告刘小芹、杨松森支付原告截至2019年7月15日的利息3028.2元、罚息2.1元、复息3.21元及自2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定标准计付）；3、原告对被告刘小芹所有的坐落于南开区交口北方城三区25-16-610房产以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、原告对被告刘小芹名下20万元存款及利息享有优先受偿权；5、二被告共同承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月29日，原告与被告刘小芹、杨松森签订编号为8141226655002的《个人授信协议》，协议约定原告给予被告刘小芹、杨松森授信60万元，授信额度可循环使用，期间自2015年1月29日至2025年1月29日，未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告刘小芹签订编号为8141226655002的《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告刘小芹以其所有的坐落于南开区交口北方城三区25-16-610房产作为上述授信额度的抵押。担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等），并且双方办理了抵押登记。同日，原告与被告刘小芹、杨松森签订编号为8141226655002的《个人授信最高额质押合同》，合同约定出质物为人民币定期存款20万元，质押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）。同日，原告与被告刘小芹、杨松森签订了编号为8141226084007的《个人贷款借款合同》，合同约定的金额为60万元，借款期限自2015年1月29日起至2020年1月29日。利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮25%。罚息利率为本合同执行利率上加收50%。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。同日，被告杨松森签订共同还款承诺书表示对上述欠款承担共同还款责任。原告于2015年2月2日将借款60万元受托支付给张晓园在招商银行中北支行开立的62×××23的账户内，后被告未按约归还贷款，现被告的违约已严重侵害了原告合法权益，给原告造成很大的经济损失。原告为维护自身的合法权益，依据相关法律规定，向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，证明原告、被告刘小芹系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证，证明原告对案涉房产享有优先受偿权；证据3、《个人授信最高额质押合同》，证明原告对质押物20万元享有优先受偿权；证据4、借款借据、银行流水，证明原告依约放款；证据5、《共同还款承诺书》，证明被告杨松森承担共同还款责任；证据6、额度基本信息、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、逾期账单，证明被告刘小芹还款和贷款情况。被告刘小芹辩称：对原告诉讼请求和事实理由均无异议。案涉房产办理了抵押，且我多次找原告协商卖房还款，所以不同意承担保全费、诉讼费，也不同意原告对质物优先受偿。希望与原告进行调解，原告给予一定的还款时间。被告刘小芹未向本院提交证据。被告杨松森经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2015年1月29日，原告与被告刘小芹、杨松森签订编号为8141226655002的《个人授信协议》，协议约定：原告给予被告刘小芹、杨松森授信额度60万元，授信额度为可循环；授信期间自2015年1月29日至2025年1月29日；授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二被告未按协议约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告刘小芹签订编号为8141226655002的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：被告刘小芹以其所有的坐落于天津市南开区交口北方城三区25-16-610房产作为上述授信额度的抵押。抵押期限为2015年1月29日至2025年1月29日止。抵押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）。同日，原告与被告刘小芹、杨松森签订编号为8141226655002的《个人授信最高额质押合同》，合同约定：质物为人民币定期存款20万元，账号为62×××39；质押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等。质押期间为质权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。授信申请人出现授信协议所约定的违约事件的，质权人有权直接扣划质物。同日，原告与被告刘小芹、杨松森签订了编号为8141226084007的《个人贷款借款合同》，合同约定：借款金额为60万元，借款期限自2015年1月29日起至2020年1月29日；利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮25%；罚息利率为本合同执行利率上加收50%；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2015年1月29日，原告与被告刘小芹就天津市南开区交口北方城三区25-16-610房产在天津市南开区房地产管理局办理了抵押登记。2015年2月2日，原告将借款60万元支付给张晓园在招商银行中北支行开立的62×××23的账户。被告未能依约还款。截至2019年7月15日二被告尚欠原告借款本金524826.62元、利息3028.2元、罚息2.1元、复息3.21元。本院认为，原告与被告刘小芹、杨松森签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额质押合同》，原告与被告刘小芹签订的《个人授信最高额抵押合同》，及被告杨松森向原告出具的《共同还款承诺书》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，二被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求二被告偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。此外，原告与被告刘小芹在《个人授信最高额抵押合同》中约定被告刘小芹自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告刘小芹对其还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告刘小芹对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。被告刘小芹、杨松森与原告在《个人授信最高额质押合同》约定被告刘小芹、杨松森以其名下定期存款20万元作为质押物，为其欠付原告的债务提供质押担保，故原告有权依据约定要求二被告对其还款义务承担质押担保责任，现原告要求被告刘小芹、杨松森对其还款义务承担质押担保责任，本院予以支持。关于被告刘小芹所述合同是其本人所签，但原告未对合同约定罚息、复息作出说明的主张，因未能提供任何证据，本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘小芹、杨松森自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金524826.62元；二、被告刘小芹、杨松森自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月15日的利息3028.2元、罚息2.1元、复息3.21元，及自2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定标准计付)；三、如被告刘小芹、杨松森未履行上述第一项、第二项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告刘小芹名下坐落于天津市南开区交口北方城三区25-16-610房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；四、如被告刘小芹、杨松森未履行上述第一项、第二项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告刘小芹、杨松森名下账户为62×××39的银行存款200000元享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9079元，减半收取计4539.5元，保全费3159元，合计7698.5，由被告刘小芹、杨松森负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  徐玉刚二〇一九年十一月二十二日书记员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立的质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。