湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1021民初1789号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行，住所地：桂阳县龙潭街道新城区文化路锦秀银湾大楼一楼。负责人：胡雄伟，男，行长。委托诉讼代理人：唐佐，男，1973年11月11日出生，汉族，住桂阳县，系该行的工作人员。被告：邓某，男，1991年1月8日出生，汉族，住桂阳县。被告：邓某某，女，1968年12月10日出生，汉族，住桂阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告邓某、邓某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告方到庭参加诉讼，被告邓某、邓某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告邓某、邓某某2017年10月12日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告邓某立即偿还原告贷款本金46640.14元，利息、罚息1113.14元，合计47753.28元（利息、罚息计算至2019年4月24日），后段利息及罚息按《个人消费贷款及担保合同》约定计算至款清之日；3、判令被告邓某某就被告邓某的借款向原告承担连带清偿责任；4、判令原告对北京现代牌湘Ｌ×××××小型轿车享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月12日，被告邓某以购买的北京现代牌湘Ｌ×××××小型轿车并以此车作抵押与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，被告邓某某作为保证人身份签字确认，借款额度为7万元。合同签订后，原告依约向被告邓某履行了支付借款的合同义务。事后被告却没有完全履行合同约定的义务，截止到2019年4月24日，被告邓某已逾期139天未按期归还本息，还下欠贷款本金46640.14元，利息、罚息1113.14元，被告邓某某亦未履行担保义务，被告的行为均已构成违约。为此原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行围绕诉讼请求依法提交了：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、常住人口登记卡、送达地址确认函等复印件，拟证明被告的身份及诉讼主体资格；3、个人消费贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、贷款（手工）借据、机动车销售发票、机动车登记证书等复印件，拟证明邓某借款、以其车辆抵押及被告邓某某担保的事实；4、原告的个人信贷系统截屏，拟证明被告欠款的金额。被告邓某、邓某某经本院合法传唤未到庭，未提交答辩意见，亦未向本院提交证据。原告提交的证据1-4，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采纳。根据原告的举证及本院的认证情况，本院经审理认定案件事实如下：2017年10月9日被告邓某与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行签订了编号为430157*******53的《个人消费贷款及担保合同》。合同约定：由原告发放贷款7万元给被告邓某；该贷款仅用于购车；贷款期限为36个月，即自2017年10月9日至2020年10月9日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；要求保证人承担保证责任；解除本合同；如果发生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等等。被告邓某以其购买的北京现代牌湘Ｌ×××××小型轿车向原告作了抵押担保，同时被告邓某某作为保证人进行担保。合同签订后，原告依约向被告邓某履行了支付贷款的合同义务。但被告邓某取得贷款后并没有完全履行双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定的义务，被告邓某某亦未履行担保义务。截止2019年4月24日止，被告已逾期139天未按期归还原告本息，还下欠原告贷款本金46640.14元，利息、罚息1113.14元，共计人民币47753.28元。该款经原告方多次催讨，被告均未能偿还。为此原告依法向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自义务。原告依约向被告履行了支付贷款的合同义务，但被告邓某在取得贷款后，未按照合同约定全面履行自己的义务，被告邓某某也没有按照合同约定履行自己的担保义务，均已构成违约。根据原、被告双方签订的《个人消费贷款及担保合同》第十二条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；2、处分抵押物，实现抵押权；3、要求保证人承担保证责任；4、解除本合同等。因此原告现要求解除合同，要求被告邓某立即偿还下欠贷款本金及利息，要求被告邓某某就被告邓某的借款承担连带清偿责任，及原告对北京现代牌湘Ｌ×××××小型轿车享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。另原告诉请时认定原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》时间为2017年10月12日。经查实原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》时间为2017年10月9日，有合同在卷为凭。而贷款（手工）借据上的时间为2017年10月12日。因此原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》的时间应为2017年10月9日。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（二）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告邓某、邓某某2017年10月9日签订的《个人消费贷款及担保合同》。二、被告邓某于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行清偿下欠的贷款本金人民币46640.14元，利息、罚息1113.14元（利息、罚息暂计算至2019年4月24日），合计人民币47753.28元；自2019年4月24日后的利息、罚息仍按原、被告双方在贷款合同约定的计付标准计算至实际清偿日止。三、被告邓某某就被告邓某以上贷款承担连带清偿责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行对北京现代牌湘Ｌ×××××小型轿车享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1313元，由被告邓某、邓某某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  尹堂舟审 判 员  侯五英人民陪审员  刘智城二〇一九年十一月二十八日法官助理李耸书记员黄丽芳附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人及债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。