湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初6243号 原告：中国银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市北湖区日月路3号。 负责人：魏勇，系该行行长。 委托代理人：刘优，湖南星河律师事务所律师。 被告:庞伏春，女，1982年7月7日出生，汉族，湖南省安乡县人，住湖南省郴州市。 被告:湖南省永昌兴置业有限责任公司，住所地湖南省郴州市苏仙区王仙岭街道神憩乾珑1栋201。 法定代表人:李小平，系该公司执行董事。 委托代理人:刘红喜，北湖区华塘法律服务所法律工作者。 原告中国银行股份有限公司郴州分行（以下简称中行郴州分行）与被告庞伏春、被告湖南省永昌兴置业有限责任公司（以下简称永昌兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行郴州分行的委托代理人刘优，被告庞伏春，被告永昌兴公司委托代理人刘红喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行郴州分行请求本院判令：1、解除原、被告签订的编号为2012年郴字0339号《中国银行个人一手住房贷款合同》；2、由被告庞伏春立即偿还原告借款本金299709.56元、利息3655.68元、本金罚息24.49元、利息罚息23.25元，合计303412.98元（利息、罚息暂计至2019年9月10日，后段利息、罚息按原借款合同约定计算至实际归还之日止）；3、被告庞伏春承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额4.68%计提的律师费14199元；以上合计317611.98元；4、原告对被告庞伏春提供的抵押物（位于郴州大道与郴资桂高等级公路交汇处神憩乾珑1栋2210号房）在上述借款本息及实现债权费用、诉讼费用范围内享有优先受偿权；5、被告湖南省永昌兴置业有限责任公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、由被告承担本案全部诉讼费用。 被告庞伏春辩称，对原告起诉的事实无异议，但是被告现在无法一次性清偿该笔债务，不愿意承担律师费，也不同意将房子用于原告优先受偿。若被告结了账，就会还钱。 被告永昌兴公司辩称，对原告诉称的事实无异议，同时对原告的诉请理解并支持。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： （一）2012年10月16日，庞伏春作为借款人，中行郴州分行作为贷款人，永昌兴公司作为保证人签订编号为2012年郴字0339号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额为380000元，用于庞伏春购买永昌兴公司开发的神憩乾珑1栋2210房，贷款期限20年；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，逾期还款加收50%的罚息；贷款偿还采用按月等额本息还款方式，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且有权终止或解除合同；永昌兴公司承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 （二）上述合同签订当天，中行郴州分行作为抵押权人，庞伏春作为抵押人签订《个人贷款抵押合同》，主要约定，庞伏春自愿将其所购神憩乾珑1栋2210房为2012年郴字0339号《个人一手住房贷款合同》项下债务向中行郴州分行提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2012年10月11日，中行郴州分行与庞伏春就神憩乾珑1栋2210房办理了预购商品房抵押权预告登记。 （三）2013年1月30日，中行郴州分行向庞伏春发放贷款380000元至合同约定的永昌兴公司账户。贷款后，庞伏春在归还贷款过程中，经常出现逾期还款现象，自2019年7月份起未再还款，截至2019年9月10日，尚欠贷款本金299709.56元、利息3655.68元、罚息47.74元（其中本金罚息24.49元、利息罚息23.25元），合计303412.98元。 （四）中行郴州分行为实现债权，于2019年9月1日与湖南星河律师事务所签订《委托代理合同》，约定由湖南星河律师事务所指派律师为本案代理人，合同有效期自签订之日起直至执行终结之日止。但中行郴州分行至今未支付合同约定的律师费。 判决的理由及结果 本院认为,本案属金融借款合同纠纷。原告中行郴州分行与被告庞伏春签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。原告中行郴州分行依约向被告庞伏春发放了贷款,但被告庞伏春未能按约履行还款义务,已构成违约,应承担相应的违约责任。根据合同约定,借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求解除《个人一手住房贷款合同》，并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故原告中行郴州分行主张解除与被告庞伏春、被告永昌兴公司签订的编号为2012年郴字0339号《个人一手住房贷款合同》且要求被告庞伏春清偿所欠全部借款本息的诉请,本院予以支持。被告永昌兴公司自愿为被告庞伏春向原告中行郴州分行借款提供阶段性连带责任保证担保,根据合同约定,保证人的保证责任直至借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证后才免除,而借款人至今未与原告中行郴州分行办妥抵押登记,导致抵押权至今尚未依法设立,故被告永昌兴公司依约应当承担保证责任。原告中行郴州分行要求被告永昌兴公司对被告庞伏春所欠借款本息承担连带清偿责任的诉请成立,本院予以支持。被告永昌兴公司承担连带保证责任后，有权向被告庞伏春追偿。涉案房屋仅办理了房屋抵押预告登记。根据《物权法》第一百八十七条规定,建筑物或正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记,抵押权自登记时设立,故案涉房屋的抵押权应当自登记时设立,因当事人之间并未就涉案房屋办理抵押登记手续,故原告中行郴州分行并未取得现实的抵押权,其对涉案房屋拍卖、变卖的价款不享有优先受偿权。关于原告中行郴州分行诉请的律师费问题。因原告中行郴州分行至今尚未实际支付律师费，可待实际履行后另行主张权利，故原告中行郴州分行要求被告庞伏春、被告永昌兴公司承担律师费的诉讼请求,本案不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定,判决如下: 一、解除原告中国银行股份有限公司郴州分行与被告庞伏春、被告湖南省永昌兴置业有限责任公司签订的编号为2012年郴字0339号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告庞伏春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郴州分行借款本金299709.56元，利息3655.68元、罚息47.74元（利息、罚息暂计至2019年9月10日，后续利息、罚息按借款合同约定另计算至借款本息实际清偿之日止），合计303412.98元； 三、被告湖南省永昌兴置业有限责任公司对上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司郴州分行的其他诉讼请求。 如付款义务人未按本判决指定的期间给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3032元，由原告中国银行股份有限公司郴州分行负担136元，被告庞伏春、被告湖南省永昌兴置业有限责任公司连带负担2896元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  何宇红 二〇一九年十一月二十八日 书记员  袁 帆 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的,依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。 预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。判决前能够调解的,还可以进行调解,调解不成的,应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。