云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2030号原告：中国银行股份有限公司通海支行，营业场所通海县秀山街道办事处礼乐西路50号。统一社会信用代码：91530423217753660B。负责人：马仁敏。委托诉讼代理人：普皓婷、张英，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：钟艳梅，女，1976年9月25日生，汉族，住通海县。原告中国银行股份有限公司通海支行与被告钟艳梅信用卡纠纷一案，本院2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司通海支行委托诉讼代理人普皓婷到庭参加诉讼，被告钟艳梅经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：判令被告立即偿还欠款本金37702.1元及累计至2017年3月28日的利息7171.04元，滞纳金（逾期还款违约金）2056.53元，合计46929.67元。事实及理由：2009年10月27日，被告向原告申领了中国银行信用卡，承诺已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则（合约内对信用卡使用规则、利息、滞纳金计算等均作了明确约定）。随后被告领取了卡号40×××86的信用卡并使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2017年3月28日，被告累计欠本金37702.1元，利息7171.04元，滞纳金2056.53元，合计46929.67元。原告多次向被告催收，但被告至今未还。透支利息计算：未按期偿还全部应还款额的，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计息，按月计收复利；滞纳金计算：未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分的5%计收。被告的行为已构成违约，望判如所请。诉讼中，原告明确其诉讼请求中的利息含复利。被告未答辩。原告针对其诉讼请求举证如下：一、营业执照、居民身份证复印件，负责人身份证明各1份，以证明原告主体适格；二、被告居民身份证复印件1份，以证明被告主体适格；三、信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约各1份，以证明2009年10月27日，被告向原告申领中国银行信用卡，被告承诺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规则；四、消费记录表、信用卡额度信息表、信用卡逾期欠款情况单各1份，以证明被告领取信用卡后，持卡多次消费形成原告主张的欠款本金、利息、复利、滞纳金共计46929.67元。被告未到庭质证，也未举证。上述证据，本院经审查认为：证据一、二与原告的身份查明相关联，且来源合法、内容真实，本院予以采信；证据三形成于被告申请领用信用卡的期间，证据四形成于被告用卡期间，上述证据相互印证被告领用信用卡后消费、还款及欠款的情况，本院认定其真实性、合法性与关联性。对其证明目的予以采信。被告未到庭质证，视为放弃质证权利。综上，本院认定本案的法律事实如下：2009年10月27日，被告向原告申请办理信用卡。申请当日，被告在附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（下文简称《合约》）的申请表上签字确认：本人已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与银行就申请及使用该信用卡的法律协议。《合约》的主要内容如下：甲方中国银行股份有限公司，乙方申请人毕剑签订如下合约：一、申领。甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请。有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度；二、使用。中银都市卡只限于持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方承担。乙方应妥善保管用于ATM、电话银行、POS交易、网上银行及其他有关服务的个人密码，否则由此造成的一切损失由乙方承担，凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为，未使用密码进行的交易，以记载乙方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据。通过电话银行人工服务办理的业务，以输入电话银行密码为乙方办理业务的有效凭据；三、利息和收费。除合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，中银都市卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；四、对账单及还款。甲方于指定日期（账单日）印送对账单，当月内没有任何交易或甲、乙双方另有约定除外，乙方自账单日起7日内未收到对账单，应主动向甲方查询，乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。如乙方对对账单有异议，应自账单日起30天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误。乙方应在甲方指定到期之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准，乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款，如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳透支利息及滞纳金。乙方选择全额还款方式或最低还款额方式还款，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方在到期还款日前未按最低还款额全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款未偿还部分的5%支付滞纳金。之后，原告向被告交付卡号40×××86的信用卡。2009年11月20日至2015年7月8日，被告陆续持卡消费并偿还欠款。2015年7月9日至2015年11月19日，被告继续持卡消费后，申请账单分期并偿还部分款项。截止至2017年3月28日，被告累计欠原告本金37702.1元（含新增欠款本金及账单分期项下未偿还的本金），及按约定方式计算的利息、复利共计7171.04元，滞纳金2056.53元。上述款项，原告催收未果诉至本院。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告持卡消费后未依约偿还欠款本金37702.1元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金37702.1元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付的利息、复利、滞纳金属于被告依约应当承担的违约责任方式，上述利息、复利、滞纳金之和应以按年利率24%计算的金额为限，未超出部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟艳梅于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司通海支行信用卡欠款本金人民币37702.1元及截止2017年3月28日的滞纳金2056.53元，自欠款形成之日起至2017年3月28日的利息和复利。上述滞纳金、利息、复利之和以按年利率24%计算的金额为限；二、驳回原告中国银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费980元，减半收取490元，由被告钟艳梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  刘焕玲二〇一九年十一月五日书记员  王靖雯