贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2432号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，职务：董事长。委托诉讼代理人：彭红，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201911095308，代理权限为一般授权代理。委托诉讼代理人：周淋，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所实习律师，实习证号2301180711381，代理权限为一般授权代理。被告：王耀兴，男，汉族，1994年12月9日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：王某，女，汉族，2005年7月19日生，住贵州省贵阳市南明区。法定代理人：肖某，女，汉族，1975年11月12日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：林洪秀，女，汉族，1939年6月7日生，住贵州省贵阳市南明区。本院在审理原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告王耀兴、王某、林洪秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人彭红、周淋，被告王某的法定代理人肖某、被告王耀兴到庭参加诉讼，被告林洪秀经本院开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2018年3月30日，王平做为借款人与原告做为贷款人签订《个人借款合同》（编号：第2032018032900089号），合同约定：借款人王平向原告借款8万元用于支付装修款，借款期限36个月（自2018年3月30日至2021年3月29日），贷款月利率9.895‰，若借款人贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，若借款人违约，则原告提前终止合同，宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还所欠本息及费用，并应向原告支付贷款本金5‰的违约金，由借款人承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等）。合同签订后，原告已实际向借款人王平实际发放了贷款，但借款人未能按照约定偿还债务，2018年10月12日，借款人王平意外身故，被告作为继承人亦未履行还款义务。原告认为，原告与借款人王平签订的合同成立且生效，双方均应诚实信用的履行合同，原告依约发放了贷款，但借款人却未能按约定偿还债务，截止至2019年3月1日，借款人尚欠原告本息共计人民币67720.5元及对应利罚息和复利。借款人王平去世后，作为继承人的王耀兴、王某、林洪秀亦未履行合同义务，按合同约定已构成违约，原告有权提前收回贷款，并要求被继承人在继承财产范围内对前述债务承担偿还责任。原告遂诉至本院，请求判令：1.被告王耀兴、王某、林洪秀共同偿还原告贷款本金人民币67720.5元及截止至2019年3月1日的利息2064.9元、复利49.31元、罚息260.99元，并支付至2019年3月1日起以实际欠付本金为基数按照合同标准计算至本金及利息还清之日的利息、罚息，同时计收复利；2.判令被告王耀兴、王某、林洪秀共同向原告支付违约金400元，并支付原告实现债权的费用（律师费）2467.35元，以上两项合计72963.05元；3.依法判令本案受理费、保全费、公告费、执行费等相关费用由前述被告共同承担。被告王耀兴辩称：1.我父亲王平欠银行的钱我是不知情的；2.在我父亲去世的前一天有原告的工作人员去我们家催债，原告工作人员当时没有拿出相关的工作证件，不能确认身份，只拿出了我父亲王平的借款记录，威胁我父亲要求他立即提取公积金偿还欠款，不然就要报复我们，在这期间他们还动了手，在我父亲去世后第二天，原告又打电话过来，在听到我父亲去世后就立即挂断了电话；3.还钱我是愿意的，但是我没有继承原告诉请的那么多我父亲的遗产，我只能在我继承的份额内进行偿还，奶奶林洪秀和妹妹王某继承的份额我已经给他们了；4.对于还款利息我认为应当计算至我父亲死亡的那一天止。被告王某的法定代表人肖某辩称：被告王某是未成年人，没有钱可以用来偿还，她自身需要钱来抚养，我作为王某的唯一抚养人，我没有工作，所以这个钱我不同意偿还。被告林洪秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.原告的营业执照、组织机构代码、准予变更登记通知书、原告负责人身份证明和身份信息、借款人王平身份证复印件、贵州公安警务系统查询单，证明原、被告主体适格；2.《个人借款合同》及借款借据、放款流水，证明2018年3月30日，王平向原告借款8万元用于住房装修，借款期限36个月(自2018年3月30日至2021年3月29日)贷款月利率9.895‰，如王平逾期贷款，罚息利率在贷款利率的基础上加收5‰，如王平不能按期付息，则从次日起计收复利；合同第十二条第一项违约情形约定“未按期归还债务本息”及“甲方死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力人，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务的”视为违约，“借款人违约应向原告支付贷款本金5‰的违约金，致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告方应承担原告方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费等实现债权的费用。”；3.借款借据、放款流水，证明原告已于2018年3月30日按照合同约定发放贷款，借款月利率为9.895‰；4.公安接警记录、离婚证复印件、贵州公安警务系统查询单，证明借款人王平已经死亡，被告王耀兴、王某、林洪秀是其第一顺位继承人；5.利息清单表、还款记录，证明原告依约向借款人王平发放了贷款本金共80000元，截止至2019年3月1日，借款人王平尚欠原告67720.5元、利息2064.9元、复利49.31元、罚息260.99元。被告王某为证明其主张，向本院提交了《离婚协议》，证明肖某和王平离婚的时间是2018年9月19日。被告王耀兴为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.被告身份证复印件，证明被告主体适格；2.《贵州省贵阳市南明区人民法院（2019）黔0112民初4248号民事判决书》，证明王平去世后遗产的继承情况；3.遗产支付的流水和收条，证明被告王耀兴已经按证据第2项判决书的判决将遗产分配给其他继承人即被告王某与被告林洪秀。原、被告提交的证据，经庭审质证，被告王某对原告提交的第4项证据中的离婚证复印件有异议，且提出离婚协议书证明王平和肖某是2018年9月19日离婚的。本院认为，贵州省贵阳市南明区人民法院（2019）黔0112民初4248号民事判决书已经查明，肖某与王平是于2018年9月19日协议离婚的，本院予以认可。原、被告双方对其他证据均无异议。原、被告提交的其余证据，本院审查后认为其具有真实性、合法性和关联性，并经庭审质证，双方亦无异议，故本院予以确认并在卷佐证。综上，本院基于有效证据及原、被告的陈述，确认本案事实如下：2018年3月30日，王平（甲方）与原告（乙方）签订了《个人借款合同》（编号：第2032018032900089号），合同约定：甲方向乙方借款人民币（大写）捌万元，（小写）80000元，甲方借款用于支付装修款，借款期限为36个月，即从2018年3月30日至2021年3月29日，贷款利率为月利率9.895‰（固定利率），甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50％。双方约定还款方式为分期等额本息还款法，还款日为每月的20日。合同第十二条违约责任约定：甲方的违约有未按期归还债务本息、甲方死亡或者被宣告死亡、失踪或者被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受遗赠人、监护人或者财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务的。合同违约救济措施约定，如果甲方违约，乙方有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。王平与原告在合同上盖章、签字捺印进行了确认。合同签订后，原告于2018年3月30日向借款人王平指定的账户62×××64（收款人：王平）发放了贷款8万元，借款人王平在《借款借据》上借款人处签字捺印进行了确认，后王平自2018年4月20日起开始还款。2018年10月12日，借款人王平身故，其还款的账户于2018年12月3日扣划归还了最后一笔还款后再未还款。截止2019年3月1日，尚欠本金67720.5元，借期内正常利息2064.9元、罚息260.99元及复利49.31元未还。另查明，经贵州省贵阳市南明区人民法院作出的（2019）黔0112民初4248号生效民事判决书明确，因王平生前未留有遗嘱，所以王平的遗产应由第一顺序继承人即本案的三被告根据法定继承参与分割，王平生前的工作单位将王平的企业年金、社保退费、公积金等共计277990.01元（其中王平死亡一次性补助费2400元、丧葬补助费14000元、社保个人缴费退费93828.29元、企业年金95413.5元、公积金83428.22元，被扣除工会欠款为11080元）支付至被告王耀兴的账户上，在扣除了用于王平丧事费用22000元、偿还王平兄长王林的借款40000元后剩余共计215990.01元，由被告王某继承35%的份额即75596.50元，由被告王耀兴继承30%的份额即64797元，由被告林洪秀继承35%的份额即75596.50元，上述款项被告王耀兴已经支付给被告王某与被告林洪秀。本院认为：原告乌当农商行与借款人王平签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向借款人王平履行了放款义务，王平不能履行到期还本付息的义务，已构成违约。因王平身故，且其继承人即本案被告王耀兴、王某、林洪秀已经继承了他的遗产，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和债务以他的遗产实际价值为限。……。”的规定，三被告应当在继承王平的遗产范围内按照各自继承的份额清偿原告的债务。对于被告王某的法定代理人肖某提出因王某系未成年人，其继承的遗产应当用于抚养王某，不能用于清偿债务的意见，与法律规定不符，且法定监护人肖某对王某也有抚养的义务，故本院不予采纳。对于原告请求三被告偿还借款本金67720.5元并支付利息、罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，且证据充分，本院予以支持；对于罚息及复利的计算标准，根据《个人借款合同》的约定及中国人民银行印发的《人民币利率管理规定》第二十一条的规定：“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”的规定，本案中三被告应付的2019年3月1日之后的罚息，应当以借款人王平所欠本金为基数，按照月利率14.8‰计算，复利应当以借期内未付利息即2064.9元为基数，按照月利率14.8‰计算。原告诉请三被告向原告支付违约金400元的诉请符合《个人借款合同》的约定，本院支持被告王耀兴、王某、林洪秀在继承王平的遗产中按继承的份额进行清偿；对于原告诉请由被告王耀兴、王某、林洪秀支付原告实现债权的费用（律师费）2467.35元的主张，因为原告没有提供相应证据进行证明原告确实支付了该费用，故本院不予支持。对于被告王耀兴提出因王平死亡，利息应当计算至其死亡之日的意见，没有法律依据和证据支撑，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王耀兴、被告王某、被告林洪秀于本判决生效之日起二十日内在继承被继承人王平的遗产范围内按各自继承的份额（被告王耀兴30%，被告王某35%，被告林洪秀35%）偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金67720.5元，并支付利息2064.9元及罚息、复利（2019年3月1日前的罚息为260.99元，复利为49.31元；2019年3月2日后的罚息以所欠本金为基数，按照月利率14.8‰计算，复利以借期内未付利息即2064.9元为基数，按照月利率14.8‰计算。），利随本清；二、被告王耀兴、被告王某、被告林洪秀于本判决生效之日起二十日内在继承被继承人王平的遗产范围内按各自继承的份额（被告王耀兴30%，被告王某35%，被告林洪秀35%）支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金400元；三、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1624元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担55元，由被告王耀兴、王某、林洪秀在继承被继承人王平的遗产范围内按各自继承的份额（被告王耀兴30%，被告王某35%，被告林洪秀35%）负担1569元（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告王耀兴、王某、林洪秀在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陈 琛人民陪审员  吕敬乾人民陪审员  张发贵二〇一九年十一月五日书 记 员  杨承志