河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初2018号原告：中国工商银行股份有限公司开封分行。统一社会信用代码：9141020096847024XT。住所地：开封市丁角街88号。负责人：王振，行长。委托诉讼代理人：贺翠燕、王兴华（实习），河南英泰律师事务所律师，代理权限系一般授权。被告：刘治坤，男，汉族，1977年8月17日出生，住河南省开封市鼓楼区。原告中国工商银行股份有限公司开封分行（以下简称“工行开封分行”）诉被告刘治坤信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贺翠燕、王兴华到庭参加诉讼，被告刘治坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告工行开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿逾期信用卡欠款共计58291.68元（本金、利息等均暂计算至2019年5月10日，之后的本金、利息等费用按照信用卡申请表的约定计算）；2、判令被告承担本案受理费、保全费、公告费、律师代理费等相关费用。事实与理由：2016年5月16日，被告刘治坤在原告处申请办理信用卡并亲自填写了信用卡申请表-《工银信用卡申请表》。该申请表背面的合约约定了利息和收费：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；对账单及还款约定：甲方（被告）应在乙方（原告）指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以乙方记账日为准，如甲方在到期还款日之前未能偿付最低还款的，则视为逾期，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其信用卡的使用。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最大还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突变性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次偿还。另工行开封分行按照个贷卡定制分期业务申请书内容自动办理消费转分期业务，分期手续费以发卡行最新公布手续费率为准。合约签订后，原告如约给被告发放信用卡，卡号为：62×××25。被告收到信用卡并开通使用，进行消费。后被告多次逾期，拒不归还信用卡欠款，原告多次催收，被告仍不履行，截止到2019年5月10日，被告累计所欠本金及利息等共计58291.68元。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告刘治坤缺席，自动放弃答辩权利。经审理查明，2016年5月16日，被告在原告处申请办理信用卡并填写了《工银信用卡申请表》及《个人贷记卡定制分期业务申请书》。被告在信用卡申请表上签名，表示已阅读并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,并愿遵守领用合同（协议）的各项规则。按上述申请表及申请书约定，该卡系定制分期信用卡，如发生交易金额在600元至10000元，则期数6期；如交易金额在10000元至30000元，则期数12期；如交易金额在30000元至50000元，则期数24期；如交易金额在50000元以上，则期数36期。分期手续费以原告最新公布的手续费率为准。合同签订后，原告向被告发放了信用卡，卡号为：62×××25。2016年6月16日，被告在郑州市丰泰电器商行刷卡45000元。原告对被告消费的45000元自动分为24期（每期还款金额为1875元）,被告自2016年6月16日开始还款。2017年5月17日，被告在河南省安享购商贸有限公司消费7500元，分为6期（每期还款金额为1250元）；2017年7月16日，被告在洛阳市老城区鸿银超市刷卡消费4500元，分为6期（每期还款金额为750元）；2017年8月15日，被告在郑州市宜昌家用电器刷卡消费3830元，分为6期（首期还款金额为640元，以后每期还款金额为638元）；2017年9月10日，被告在郑州市××区金龙灯饰行刷卡消费4400元，分为6期（首期还款735元，以后每期还款金额为733元）；2017年10月19日，被告在郑州市××区华东酒业刷卡消费10500元，分为12期（每期还款金额为875元）；2017年12月10日，被告在郑州市金水区绿阁西餐厅刷卡消费6500元，分为6期（首期还款金额为1085元，以后每期还款金额为1083元）；2018年1月10日，被告在郑州艺特家科技有限公司刷卡消费7250元，分为6期（首期还款金额为1210元，以后每期还款金额为1208元）；2018年2月26日，被告在郑州市金鑫黄金刷卡消费10000元，分为6期（首期还款金额为1670元，以后每期还款金额为1666元）；2018年4月8日，被告在河南省开封市金明区家苑航空售票服务部刷卡消费6023元，分为6期（首期还款金额为1008元，以后每期还款金额为1003元）；2018年5月12日，被告在河南省××杞县乐购超市刷卡消费11000元，分为12期（首期还款金额为924元，以后每期还款金额为916元）。2018年6月1日，被告再次在河南省××杞县乐购超市刷卡消费25200元，分为12期（每期还款金额为2100元）；2018年7月10日，被告在郑州市××百货刷卡消费7980元，分为6期（每期还款金额为1330元）；2018年8月11日，被告在河南省时来运转珠宝店刷卡消费7800元，分为6期（每期还款金额为1300元）。被告在上述刷卡消费账单产生后，因多次未在到期还款日及时还款，产生部分滞纳金及利息，2017年5月10日开始产生滞纳金，被告共偿还滞纳金93.75元，依据原告提交的历史明细，截至2019年5月10日，被告下欠本金49623.84元，利息4537.41元未清偿。以上事实有当事人的陈述、《工银信用卡申请表》、《个人贷记卡定制分期业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、历史交易明细、被告身份证信息、庭审笔录等证据予以证明。本院认为，订立合同的双方当事人应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告向原告申请办理信用卡，原告如约向被告发放了信用卡，被告开卡消费后，双方即建立借款合同关系。本案中，被告未按约定足额还款系造成本次纠纷的主要原因，故对原告主张由被告清偿下欠本金及利息的请求，本院予以支持。关于滞纳金，本院认为，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条违约金和服务费用规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”上述规定自2017年1月1日起实施，并明确取消信用卡滞纳金，故对工行开封分行主张的滞纳金，本院不予支持。对已收取的部分，应当折抵借款本金。综上，扣除原告不应收取被告已支付的滞纳金93.75元，下欠本金应为49530.09（49623.84元-93.75元）。关于原告主张的保全费、公告费，因该两项费用并未发生，本院不予认定。关于律师费，因原告未提交相关证据，本院亦不予认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告刘治坤偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行截至2019年5月10日的信用卡透支本金49530.09元、利息4537.41元及自2019年5月11日起至实际清偿全部下欠本金之日止的逾期利息（逾期利息按照中国工商银行信用卡申请表及信用卡领用合约的约定据实结算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1257元，减半收取628.5元，由被告刘治坤负担（原告已先行垫付，待被告履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  杨中阁二〇一九年十一月二十五日书记员  王天佑