河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初30512号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平，董事长。委托代理人杨双，河南晟大律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人李凤岭，河南晟大律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。被告陈颖颖，女，1987年7月4日出生，汉族，住河南省温县。被告张国宝，男，1987年3月10日出生，汉族，住河南省信阳市平桥区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈颖颖、张国宝财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用简易程序独任审判,公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人杨双、李凤岭到庭参加诉讼。被告陈颖颖、张国宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年3月15日，被告陈颖颖与重庆金安小额贷款有限公司签署《借款合同》，合同约定重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）利用自身资源、渠道及专业优势为被告提供联合贷款服务。贷款金额为6.3万元人民币，本合同项下贷款按月结息，重庆金安小额贷款有限公司和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，借款期限36个月。同时被告陈颖颖（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆金安小额贷款有限公司和民生银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为月1.5%。被保险人按照借款合同约定向被告发放共计6.3万元人民币的贷款。但自2017年11月15日开始，被告陈颖颖未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年2月5日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计31989.21元人民币。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年9月26日，被告陈颖颖除未付理赔款项和保费外，尚欠原告违约金共计12774.36元人民币（按照月2%的标准计算）。被告陈颖颖与张国宝为夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，张国宝应承担上述款项的共同还款责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告理赔款31989.21元，支付逾期保费3496.5元，支付违约金12774.36元（违约金暂计至2019年9月26日，后续违约金仍以保险理赔款为基数，按照月2%的标准计算至款项还清之日止），共计48260.07元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告陈颖颖、张国宝未答辩。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据：第一组证据：投保单、保险单各一份，证明：被告陈颖颖在原告处投保个人消费信贷保证保险，2016年3月15日原告为被告出具保证保险单，××为陈颖颖，个人信贷保证保险金额74907元，每月保费945元，双方约定违约金按日千分之一计算，并对逾期保费计算方式进行了约定。第二组证据：保险赔款确认书一份，证明：因被告陈颖颖逾期未还款，2018年2月5日原告按照约定进行理赔，理赔金额为31989.21元。第三组证据：交易明细截图一份，证明：被告陈颖颖于2017年8月15日后未再缴纳保费，直至理赔日拖欠保费3496.5元。第四组证据：陈颖颖与张国宝的结婚证复印件一份，证明：被告陈颖颖与被告张国宝于2009年3月10日登记结婚，对于发生在夫妻存续期间的借款，被告张国宝理应承担共同还款责任。第五组证据：《借款合同》一份，证明：借款用途为日常生活消费。被告陈颖颖、张国宝未发表质证意见。经审查，原告提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：2016年3月15日，陈颖颖与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》一份，合同约定：由中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向陈颖颖发放联合贷款，贷款金额63000元，贷款期限36个月，自2016年3月15日至2019年3月15日，贷款用于日常生活消费。其中由重庆金安小额贷款有限公司发放联合贷款金额总额的1%，由中国民生银行股份有限公司发放联合贷款金额总额的99%。利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款按等额本息还款法等分36次偿还，按借款利率的150%按日计收逾期罚息。同日，原告与被告陈颖颖签订《平安个人贷款保证保险保险单》一份，载明：××为陈颖颖，被保险人为中国民生银行及其指定受让人、金安小贷；保险金额分别为74157.93元、749.07元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率1.5%，每月保险费为945元；××拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如××仍未向保险人归还上述款项的，则视为××已违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；未付保费是指××自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当前应缴保费×当期实际承保天数/30。后被告陈颖颖未按时偿还贷款，原告依据保险合同的约定理赔。重庆金安小额贷款有限公司出具《保险赔款确认书》，确认已于2018年2月5日收到原告个人贷款保证保险单项下的保险赔款31989.21元。原告提交的欠款明细表显示，截至2018年2月5日，被告陈颖颖尚欠理赔金额31989.21元、逾期保费3496.5元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告陈颖颖因借款在原告处投保，双方的保证保险合同关系成立。依据保险合同约定，被告陈颖颖未按时偿还贷款本息，导致原告理赔31989.21元，被告陈颖颖应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，原告主张被告陈颖颖偿还理赔款31989.21元及逾期保费3496.5元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，原告主张以保险理赔款为基数，按月2%的标准计算自2018年2月5日起至理赔款实际清偿之日止，该项主张不违反法律规定，本院予以支持。对于原告请求被告张国宝承担共同还款责任的诉讼请求，因《借款合同》没有该被告的签字确认，也无事后追认，原告提供的证据不能证明案涉借款实际是用于被告夫妻关系存续期间的共同生活、经营，原告该项诉请依据不足，本院不予支持。被告陈颖颖、张国宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告陈颖颖于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款31989.21元、逾期保费3496.5元，共计35485.71元，并按照月2%的标准支付以理赔款31989.21元为基数自2018年2月5日起至理赔款清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1006元，减半收取503元，由被告陈颖颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 崔 敏二〇一九年十一月二十二日书记员 王宽宽