山东省济南市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0103民初8511号 原告：莫菊妹，女，1954年10月5日出生，汉族，解放军6455工厂退休人员，住济南市 被告：龚兆山，男，1964年5月7日出生，汉族，无业，住济南市 原告莫菊妹与被告龚兆山民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告莫菊妹，被告龚兆山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莫菊妹向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金40万元；2、判令被告支付原告以40万元为基数，自2018年10月19日起按年利率24%利息至付清借款之日；3、诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由：2017年1月22日原告经资金中介介绍，被告龚兆山用小产权房作抵押，将其名下的济南市市中区白马山西路20号6号楼1单元301室的小产权房过户给原告，完成借款40万元。而后，被告在2017年5月21日还款20万元；2017年6月12日还款20万元。40万元借款结清后，原告提出把房产过户给被告龚兆山，被告说：“放我这里差不了事，他过两天还需要用点钱。”被告此后又分三次向原告借款：1.2017年6月17日向原告借款20万元，期限三个月，每月利息3%，（2017年9月16日还款10万元）；2.2017年8月19日向原告借款10万元，借期3个月，每月利息3%；3.2017年11月11日向原告借款20万元，借期三个月，每月利息3%；借款到期后被告要求借款延期，每月付息，直到2018年10月，不付利息，不归还借款本金，原告多次要求被告还款未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判决。 被告龚兆山辩称：一、从2017年1月到2018年11月，原告采用砍头息（比如借条是40万元，实际给付34.3万元），本人支付原告本金及利息共计758000元，其中2017年1月-12月份付款662000元，2018年1月-11月份付款96000元；二、原告系职业贷款人，仅2014年，在市中区和历下区法院就有5起借款纠纷，分别是（2014）市中初字第2338号、2339号、2340号，（2014）历商初字第912号，（2014）市民初字第491号，累计金额145万元；综上所述，请求法院依照最高院有关规定驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：被告龚兆山通过资金中介罗薇认识原告莫菊妹并向原告莫菊妹共计借款4次，分别为： 第一次借款及还款状况：2017年1月22日，贷款人莫菊妹与抵押人龚兆山签订民间一次抵押借贷合同，约定：借款用途为资金周转，借款金额为40万元，贷款人于2017年1月22日将本合同项下的借款一次性足额发放给借款人，借款自2017年1月22日至5月22日，共计4个月，约定借款率按照年利率36%执行，利息自贷款发放之日起计算，借款人按期付息，每一个月为一期，共分四期，具体付息方式为：第一期利息借款人于合同签订之日起半年内付清，第二期利息于2017年2月22日前付清，以此类推。最后还息日为2017年4月22日。借款人于2017年5月22日一次性全额偿借款本金。同时，为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其所拥有处分权的位于济南市市中区白马家园6-1-301、建筑面积215.03平方米的合法房产抵押给贷款人。 2017年1月22日，原告莫菊妹通过其建行卡（卡号为5522452340778977）向被告龚兆山建行卡（卡号为6217002340020508745）转账支付40万元。贷款发生后，被告龚兆山通过该建行卡于2017年1月22日向案外人罗薇建行卡（卡号为622802349011019259）转账32000元。2月21日，被告龚兆山通过其农行卡（卡号为6228460258004864078）向罗薇建行卡转账16000元。3月21日、4月21日，付款人龚主通过其工行卡（卡号为6222081602003747085）向案外人罗薇建行卡分别转账支付16000元、16000元。原告莫菊妹建行卡1月22日、2月21日分别收到罗薇建行卡转账支付的12000元、12000元，3月21日、4月21日，分别收到罗薇（卡号为6227074200793890）转账支付的12000元、12000元。2017年5月20日、21日，被告龚兆山向案外人罗薇建行卡转账10万元、108000元。原告莫菊妹建行卡于5月21日收到罗薇建行卡转账的50000元、50000元、50000元、50000元、6000元（原告莫菊妹称该款项系被告龚兆山通过罗薇支付的借款本金20万元及利息6000元）。2017年6月12日、16日、17日，被告龚兆山通过其农行卡分别向案外人罗薇建行卡转账197000元、600元、2400元、5000元。案外人罗薇通过其建行卡于2017年6月12日、13日、16日、17日向原告莫菊妹建行卡转账197000元、600元、2400元、3000元（原告莫菊妹称其中20万元系归还的本金，3000元系利息），至此第一次借款全部结清。 第二次借款及还款状况：2017年6月17日，被告龚兆山向原告莫菊妹出具借条，载明：“今借到莫菊妹人民币10万元，期限3个月，自2017年6月17日至2017年9月16日止”。同日，被告龚兆山再次出具收到条“今收到莫菊妹人民币10万元，借款利息月息3%。 2017年6月17，原告莫菊妹通过其建行卡分两次向被告龚兆山建行卡转账支付共计20万元整(每次转账10万元)，同日被告龚兆山现金支付原告莫菊妹3000元(庭审时，原告莫菊妹对该事实无异议)。 2017年7月16日，原告莫菊妹分别收到罗薇建行卡转账的3000元，及龚主工行卡转账支付的3000元，据原告莫菊妹称此款系被告龚兆山支付的借款20万元的利息。2017年8月16日，原告莫菊妹建行卡再次收到罗薇建行卡转账的3000元，及龚主工行卡转账支付的3000元，据原告莫菊妹称此款系被告龚兆山支付的借款20万元的利息。 第三次借款及还款状况：2017年8月19日，被告龚兆山向原告莫菊妹出具借条，载明“今借到莫菊妹人民币10万元整，期限三个月，利息3%。”同时被告龚兆山出具收条“今收到莫菊妹人民币10万元整，利息每月3%，借期八个月。” 2017年8月19日，原告莫菊妹通过其建设银行银行卡向被告龚兆山建设银行银行卡转账支付10万元，同日原告莫菊妹收到被告龚兆山建行卡转账的3000元，及现金支付的3000元（庭审时，原告莫菊妹对现金支付的3000元无异议）。 2017年9月15日，被告龚兆山通过其农行卡向原告莫菊妹建行卡转账6000元（据原告莫菊妹称系利息），同时向罗薇建行卡转账10万元，罗薇向原告莫菊妹转账10万元。 2017年10月13日，原告莫菊妹建设银行银行卡收到被告龚兆山农行卡转账支付的6000元。 第四次借款及还款状况：2017年11月11日，被告龚兆山向原告莫菊妹出具借条，载明“今借到莫菊妹人民币20万元整，借期三个月，利息每月3%”；同时被告龚兆山出具收条，载明“今收到莫菊妹人民币20万元整。“ 2017年11月11日，原告莫菊妹通过其建行卡向被告龚兆山建行卡转账支付20万元整。同日，被告龚兆山通过ATM机分三次每次5000元共计提取15000元，称现金支付原告莫菊妹6000元利息，原告莫菊妹对该事实无异议。 2017年12月14日，被告龚兆山通过其农行卡向原告莫菊妹建行卡转账支付12000元、2018年1月16日转账支付12000元、2月7日转账支付12000元、4月17日转账支付12000元、5月17日转账支付12000元、6月19日转账支付10000元、7月6日转账支付2000元、7月15日转账支付12000元、9月2日转账支付12000元、11月15日转账支付12000元。 2018年4月1日，龚主通过其工行卡向原告莫菊妹建行卡转账支付12000元，原告莫菊妹称其系被告龚兆山支付的借款利息。 综上所述，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民间借贷关系的成立需要具备两个要件：一是具有民间借贷的合意；二是存在款项的交付。出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。本案中，原告莫菊妹提交了抵押借款合同、借条、收到条及相关的银行转账凭证，被告亦提交自己的银行卡交易信息，上述证据能够证实原、被告之间存在借贷的合意及交付款项的相关事实，能够证实原、被告之间存在民间借贷法律关系。原告莫菊妹共计向被告龚兆山借款四次，金额共计90万元。第一笔借款40万元，以按照双方之间的约定连本带息还清。关于第二至四次借款本金问题，本院认为：2017年6月17日，原告莫菊妹借给被告龚兆山20万元，其中10万元约定借款期限为3个月，利率为月息3%，有借条及双方银行流水及庭审中原、被告陈述予以证实，另外10万元，约定月息3%，亦有收到条、银行转账予以证实，本院予以认定。同日，被告龚兆山现金支付原告莫菊妹3000元，根据法律规定，该3000元应当从借款本金中予以扣除，故借款金额为197000元；2017年8月19日，原告莫菊妹借给被告龚兆山10万元，月息3%，当天被告龚兆山银行转账3000元，并现金支付3000元，有借条、收条、银行流水及双方当事人庭审时的陈述予以证实，根据法律规定，该6000元应当从借款本金中予以扣除，故本院认定本期借款本金应为94000元；2017年11月11日，原告莫菊妹借给被告龚兆山20万元，月息3%，借期3个月，当天被告龚兆山支付利息6000元，有借条、收条、银行流水及双方当事人庭审时的陈述予以证实，本院予以认定。基于被告自2017年6月17日借款后，每月进行还息，但是借款本金中未扣除当天支付的利息部分，故计算有误。本院认为：2017年6月17日，被告龚兆山实际借款197000元，7月16日应还利息为5910元，被告龚兆山实还6000元，剩余90元应认定为归还的本金，故截至2017年7月16日剩余本金为196910元；2017年8月16日应还利息为5907.3元，实还6000元，剩余92.7元应认定为归还的借款本金，剩余本金为196817.3元；2018年8月19日，被告龚兆山实际借款94000元，至此借款本金合计290817.3元，故9月份应还利息为8724.52元（以290817.3元为基数），被告龚兆山9月份共计还款106000元，故截至9月16日剩余借款本金为193541.82元。2017年10月份应还利息为5806.25元，实还6000元，其中193.75元应认定为归还的借款本金，故剩余借款本金为193348.07元。2017年11月应还利息为5800.44元，而被告龚兆山11月份向原告莫菊妹再次借款20万元，同时支付6000元，其中199.56元应认定为还款的借款本金，故截至2017年11月11日共计借款本金合计为393148.51元。自2017年12月起，被告龚兆山以40万元为基数按照双方约定的利息计算方式即月息3%向原告莫菊妹支付借款利息，截至2018年11月15日，共计支付10个月的利息。2017年12月份应还利息为11794.46元，实还12000元，还本金205.54元，剩余本金为392942.97元；2018年1月份应还利息为11788.29元，实还12000元，还本金211.71元，剩余本金为392731.26元；2018年2月份应还息为11781.94元，实还12000元，还本金218.06元，剩余借款本金为392513.2元；3月份应还息为11775.40元，实还12000元，还本金224.6元，剩余借款本金为392288.6元；4月份应还息为11768.66元，实还12000元，还本金230.8元，剩余本金为392057.26元；5月份应还利息为11761.72元，实还12000元，还本金238.28元，剩余借款本金为391818.98元；6月份应还利息为11754.57元，实还12000元，还本金245.43元，剩余本金为391573.55元；7月份应还息为11747.21元，实还12000元，还本金252.79元，剩余借款本金为391320.76元；8月份应还息为11739.62元，实还12000元，还本金260.38元，剩余本金为391060.38元；9月份应还息为11731.81元，实还12000元，还本金268.19元，剩余借款本金为390792.19元。故本院认定，截至2018年9月份，被告龚兆山尚欠原告莫菊妹借款本金390792.19元。关于利息计算方式，原告莫菊妹主张按照年利率24%计算自2018年10月19日之后的利息，符合法律规定，本院予以支持。故本院认定，被告龚兆山应当支付原告莫菊妹借款本金390792.19元，及以390792.19元为基数，自2018年10月19日起至借款还清之日止的借款利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》中第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条规定，判决如下： 一、被告龚兆山于本判决生效之日起十日内偿还原告莫菊妹借款本金390792.19元； 二、被告龚兆山于本判决生效之日起十日内支付原告莫菊妹借款利息：以390792.19元为基数，自2018年10月19日起至被告龚兆山实际归还全额本金为止，按年利率24%计算。 三、驳回原告莫菊妹的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍 支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取3650元，由原告莫菊妹负担100元，被告龚兆山负担3550元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 王 燕 二〇一九年十一月五日 书记员 孙燕荣