云南省昆明市西山区人民法院执 行 裁 定 书（2018）云0112执异45号案外人：中国建设银行股份有限公司云南省分行。住所：昆明市金碧路中段建行大厦。组织机构代码：62260830-1.负责人：陈中新。委托代理人：刘志、陈淏春，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。申请执行人：昆明明超电缆有限公司。住所：昆明市呈贡县七甸乡大哨片区。法定代表人：翟喜宾。被执行人：昆明兆新城房地产开发有限公司。住所：昆明市广福路佣金公路金河社区居委会王家场村。法定代表人：闫政栢。在本院受理的申请执行人昆明明超电缆有限公司与被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司买卖合同纠纷一案中，案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行对本院扣划了被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司的银行存款761856.51元提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行称，2018年5月16日，西山区人民法院到其下辖的中国建设银行股份有限公司兴关支行扣划了昆明兆新城房地产开发有限公司的761856.51元。该款系昆明兆新城房地产开发有限公司向其交纳的阶段性保证金，其对该款享有质权。被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司与案外人于2012年11月2日签订了《商品房销售贷款合作协议书》，约定由案外人为昆明兆新城房地产开发有限公司开发的楼盘“中天融成小区（1至4号地块）”的商品房发放个人住房贷款。在办妥房屋抵押登记之前，昆明兆新城房地产开发有限公司承担阶段性保证责任。根据双方签订的《商品房销售贷款合作协议书》第十一条第一款规定：“甲方需在乙方开立保证金账户，并存入不一地贷款额度总额10%的保证金。第四条第五款规定：“在保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方从其在乙方开立的存款账户中直接扣划。”第三条约定：“乙方承诺对购买本协议第二条所确认的商品房的全部购房人提供最高额为30000万元的住房抵押贷款。”上述约定明确表明昆明兆新城房地产开发有限公司账户内的资金的性质属于保证金而非一般存款。昆明兆新城房地产开发有限公司无法自由支配该账户内的资金，该笔资金是由案外人实际控制，并享有附条件的处分权与优先受偿权。法院扣划了昆明兆新城房地产开发有限公司存入案外人处的保证金，侵害了案外人的合法权益，故请求西山区人民法院将该笔扣划的款项退还案外人。案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行提交《商品房销售贷款合作协议书》复印件一份、昆明市西山区人民法院（2018）云0112执1698号执行裁定书复印件一份。本院查明：本院于2018年1月5日，下发（2018）云0112民初127号民事调解书，确认：一、被告昆明兆新城房地产开发有限公司于2018年6月30日前支付昆明明超电缆有限公司货款726529.51元（具体支付方式为2018年2月28日前支付50000元，2018年3月30日前支付50000元，2018年4月30日前支付50000元，2018年5月30日前支付50000元，剩余526529.51元于2018年6月30日前支付原告昆明明超电缆有限公司。二、被告昆明兆新城房地产开发有限公司于2018年6月30日前支付原告昆明明超电缆有限公司违约金20000元。三、如被告昆明兆新城房地产开发有限公司不能按照山水约定到期归还货款，原告昆明明超电缆有限公司有权就全部货款、违约金、诉讼费申请强制执行。四、本案诉讼费5408元（原告已预交），已减半收取，由被告昆明兆新城房地产开发有限公司于2018年6月30日前支付原告昆明明超电缆有限公司。后因昆明兆新城房地产开发有限公司未履行生效的上述民事调解书，昆明明超电缆有限公司于2018年3月5日，向本院申请强制执行要求被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司支付货款726529.51元、违约金20000元、诉讼费5408元及迟延履行金。本院受理本案后，于2018年5月16日向中国建设银行股份有限公司兴关支行发出协助查询存款通知书。该执行在本院协助查询存款通知书（回执）上回复：昆明市西山区人民法院你院字第（2018）云0112执字第1698号查询通知书收悉。现将昆明兆新城房地才开发有限公司单位的银行存款情况提供如：账号：53×××64余额49167.49，账号：53×××06余额2918823.78。同日，本院下发（2018）云0112执字第1698号执行裁定书，裁定：扣划被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司的银行存款761856.51元。上述裁定书连同协助扣划存款通知书于同日一并送达至中国建设银行股份有限公司昆明兴关支行后，本院扣划了被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司在中国建设银行股份有限公司昆明兴关支行53×××06账号内的存款761856.51元至本院。本院认为：首先《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条规定：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。”本案，本院依据申请执行人昆明明超电缆有限公司的执行申请，扣划了被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司在中国建设银行股份有限公司昆明兴关支行53×××06账号内的存款761856.51元，该款系被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司名下的财产。根据上述规定，本院可以扣划被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司名下的银行存款。其次，根据《最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》，人民法院对信用证开证保证金和银行承兑汇票保证金可以冻结，不得扣划，但对其他保证金如楼盘按揭贷款保证金等未规定不得扣划。第三，案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行虽称本院扣划的该笔款项是依照其与昆明兆新城房地产开发有限公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》而存入的保证金，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户或者封金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务是，债权人可以以该金钱优先受偿。”可知，债务人或者金钱的特定化需要满足两个条件即设立特户、封金或保证金，同时移交债权人占有。本案，案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行与被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》中未记载本院扣划的中国建设银行股份有限公司昆明兴关支行53×××06账号系双方约定的保证金账户，中国建设银行股份有限公司昆明兴关支行回复给本院的协助查询存款通知书（回执）上也未说明上述53×××06账号系双方约定的保证金账户。而且，货币作为一般等价物，占有即视为所有，银行占有保证金的形式应当是在银行名下开设保证金账户，而不是在担保人名下开设账户，故本案不能认定案外人对本院扣划的账户内的金钱视为占有。综上，本院扣划被执行人昆明兆新城房地产开发有限公司在中国建设银行股份有限公司昆明兴关支行53×××06账号内的存款761856.51元的行为并无不妥，对案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行的异议请求本院不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，第二百四十二条之规定，裁定如下：驳回案外人中国建设银行股份有限公司云南省分行的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  李丽玲人民陪审员  陈曹兰人民陪审员  王 苹二〇一九年十一月二十日书 记 员  李 超