浙江省慈溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0282民初8156号 原告：温州银行股份有限公司宁波慈溪支行(统一社会信用代码：9133028255454048XP)，住所地：慈溪市慈甬路208-216号。 负责人：王一钦，该支行行长。 委托诉讼代理人：叶盛，温州银行股份有限公司宁波分行员工。 委托诉讼代理人：倪京波，温州银行股份有限公司宁波分行员工。 被告：慈溪市天元染整有限公司(统一社会信用代码：913302017111609247)，住所地：慈溪经济开发区（杭州湾新区）滨海四路南侧。 法定代表人：钱先传,该公司执行董事兼总经理。 被告：宁波喆祥纺织品有限公司(统一社会信用代码：9133028268109585X8)，住所地:慈溪市胜山镇大湾村。 法定代表人：徐建县，该公司执行董事兼总经理。 被告：钱先传，男，1962年6月3日出生汉族，住慈溪市。法律文书送达地址：慈溪市周巷镇天元村凉亭弄8号。 被告：孙美丽，女，1965年1月10日出生汉族，住慈溪市。 被告：成孟军，男，1977年9月19日出生汉族，住慈溪市。法律文书送达地址：宁波市鄞州区丁宁街380号宁波报业传媒大厦A座北楼7-1（胡倩玺代收）。 委托诉讼代理人：胡倩玺，国浩律师（宁波）事务所律师，执业证号：13302200911621457。 委托诉讼代理人：雷琪，国浩律师（宁波）事务所律师，执业证号:13302201010894857。 被告：钱瀚东，男，1986年11月27日出生汉族，住慈溪市。 被告：陈琴，女，1985年9月3日出生汉族，住宁波市江北区。 原告温州银行股份有限公司宁波慈溪支行（以下简称温州银行）与被告慈溪市天元染整有限公司（以下简称天元染整公司）、宁波喆祥纺织品有限公司（以下简称喆祥公司）、钱先传、孙美丽、成孟军、钱瀚东、陈琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用简易程序。因被告喆祥公司需公告送达，本案于2019年8月22日转为普通程序，并于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告温州银行的委托诉讼代理人叶盛、被告成孟军的委托诉讼代理人胡倩玺、被告钱先传到庭参加诉讼，其余被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告温州银行以被告天元染整公司未还本付息，其他被告未承担相应责任为由，向本院提出诉讼请求：1、判令被告天元染整公司立即清偿原告贷款本金2600000元，支付至2019年7月16日止的利息128251.16元、复利3447.30元、逾期利息1797603.50元（2019年7月17日之后的逾期利息以借款本金2600000元及尚欠利息128251.16元为基数按照借款合同约定的月利率11.55‰分别计算至实际履行完毕之日止）；2、判令原告对被告天元染整公司名下的抵押设备在最高额8910000元的范围内享有优先受偿权：3、依法判令被告喆祥公司、钱先传、孙美丽、成孟军、钱瀚东、陈琴在最高债权余额为3300000元范围内对被告天元染整公司的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由七被告承担。 被告天元染整公司及被告钱先传答辩称：被告钱先传系被告天元染整公司的法定代表人。因公司经营需要，天元染整公司于2011年6月向温州银行借款3000000元，后分别于2011年9月、2012年3月、2012年9月、2012年12月、2013年6月、2013年9月六次进行转贷，金额均为3000000元。2013年6月转贷时，公司经营情况不好，需要提供虚假财务报表才能通过贷款审批。同年9月，银行要求提供抵押物、增加其他企业及担保人。应银行工作人员要求，被告钱先传指示会计修改财务报表，提交固定资产清单，由银行工作人员确定抵押物。被告钱先传妻子孙美丽、儿子钱瀚东、儿媳陈琴、喆祥公司及成孟军提供担保，但并未告知具体情况。经与原告温州银行多次沟通，2013年9月顺利获得贷款，该款于2014年1月到期归还。2014年1月贷款到期后，公司已近停产，资金链断裂，只能提供虚假报表以完成转贷。当时银行方面称原担保合同有效期为两年，期间无需签订新的合同，故当时转贷时并未告知担保人。后公司偿还部分贷款后，无力偿还。温州银行诉至慈溪市人民法院，被告钱先传因骗取贷款罪被告判处有期徒刑三年。转贷过程中的各项操作银行工作人员是知晓的，且系应银行要求进行运作。当时设备均以售后回租的形式进行过融资。公司运作均由被告钱先传负责，其余担保人并不了解公司经营状况。 被告成孟军答辩称：本案起诉已过诉讼时效。2015年5月2日，原告起诉各被告金融借款合同纠纷一案，因被告提出天元染整公司涉嫌骗取贷款罪，宁波中院作出（2015）浙甬商终字第519号民事裁定，认为该案有经济犯罪嫌疑应移送公安侦查。但经济犯罪仅限于天元染整公司，后公安立案也仅限于天元染整公司，诉讼时效中断也仅限于天元染整公司。对担保人的诉讼时效应在裁定作出后重新计算，至原告起诉已过诉讼时效。涉案担保合同系连带保证责任，原告可以单独向借款人或担保人主张。原告起诉被驳回后，可以保证合同单独起诉担保人。第二，被告成孟军签订的最高额保证合同应认定为无效。涉案贷款系原告工作人员与被告天元染整公司串通，原告明知天元染整公司不符合贷款条件，指示制作虚假财务报表，骗取被告提供担保，故担保合同无效。第三，涉案贷款存在新贷还旧贷的情形，被告成孟军无需对此承担还款责任。根据被告天元染整公司的庭审陈述，涉案贷款在2011年已经发生，当时担保人非本案担保人，后每隔三个月转贷一次，至2013年9月才要求被告成孟军提供担保。被告在不知情的情况下提供了担保，无需承担担保责任。虽然担保合同中约定了无论是否是新贷还是以新贷还旧贷，被告均需承担还款责任，但该约定违反法律规定，应认定为无效。同时涉案担保合同系原告制定的格式合同，而原告也无证据证明已明确告知了被告，该约定加重被告负担，应认定无效。第四，被告天元染整公司为自己的借款提供了抵押，原告应先就抵押物实现债权，不足部分再向担保人主张。抵押物登记时价值800多万，足以偿还相应借款。若实际价值少于当时评估价格，原告应对高估价值承担相应责任。 被告钱瀚东、陈琴书面答辩称：原告温州银行与被告天元染整公司签订的借款合同系无效合同。经法院判决认定，被告天元染整公司的贷款行为系骗取贷款的犯罪行为，根据合同法规定，本案所涉借款合同为无效合同。主合同无效，担保合同无效。故被告钱瀚东、陈琴签订的《最高额保证合同》应属无效。主合同无效导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。本案中，两被告作为钱先传的亲属被要求签字属于被逼无奈，对于借款用途等事项均不知情，两被告不存在过错，不应承担民事责任。此外，《最高额保证合同》显失公平且乘人之危。被告钱瀚东、陈琴系被告天元染整公司法定代表人钱先传的儿子、儿媳，与原告温州银行并无经济上的往来，同时也无借款需求。温州银行在发放贷款时要求钱先传的直系亲属签订《最高额保证合同》。经作为父亲的钱先传一再要求，两被告不得不在合同上签字。原告这种利用自身优势地位强行要求两被告签字的行为显失公平且乘人之危，两被告获得的权利与义务明显不对等，根据法律规定，两被告有权请求法院撤销该合同。原告曾就本案向法院起诉，但因涉嫌刑事犯罪，宁波市中级人民法院于2015年6月30日作出移送公安的裁定，但该刑事案件仅涉及借款人及被告钱先传，与两被告无关，因此担保合同纠纷的诉讼时效应当从2015年6月30日起算，现本案已过诉讼时效。 本院查明的事实如下： 一、借款时间：2014年1月15日。 二、借款金额：3000000元。 三、约定利息：借款月利率为7‰，按日计息，按月结息。贷款到期日一次性归还本金。未按期归还贷款本金的，按借款利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期支付利息的，按罚息利率计收复利。 四、款项交付：原告于2014年1月15日向被告天元染整公司发放了上述贷款。 五、借款用途：支付货款。 六、担保情况：被告天元染整公司以其名下设备对其在2014年1月13日至2017年1月12日期间发生的借款在最高额8910000元范围内提供最高额抵押担保，担保范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等；关于抵押权的实现，双方约定抵押合同所担保的债权还存在其它担保措施的，无论其它担保措施是由申请人本人提供还是由第三人提供，也无论是物的担保还是人的担保，抵押权人均有权自行决定各担保措施所担保的债权份额和实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出任何形式的抗辩。被告喆祥公司、钱先传、孙美丽、成孟军、钱瀚东、陈琴在最高额3300000元范围内对被告天元染整公司在2013年9月3日至2015年9月3日期间向原告的借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、滞纳金及费用等，保证期间自保证合同生效之日起至决算日（2015年9月3日）后两年为止。保证人承诺担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。担保人所担保的主合同不仅包括正常融资业务，还包括风险转化业务（包括但不限于政府资金还贷、以贷还贷），并知晓所担保的融资款项用于偿还天元染整公司与温州银行签订的所有主合同项下的债务或政府转贷资金。 七、还款期限：1500000元还款日为2014年9月3日，1500000元还款日为2014年9月4日。 八、还款情况：被告天元染整公司支付了部分利息计50003.84元，并于2014年12月31日、2015年1月14日归还本金400000元。 九、尚欠本息：被告天元染整公司尚欠借款本金2600000元。截至2019年7月16日止，尚欠借期内的利息128251.16元、复利3447.30元、逾期利息1797603.50元及之后的逾期利息和复利。 十、其他相关事实：原告曾于2014年9月17日就本案向本院起诉，本院于2014年12月29日作出（2014）甬慈商初字第1844号民事裁定，以本院经审理认为该案有经济犯罪嫌疑为由驳回了原告的起诉。后原告提起上诉，宁波市中级人民法院作出（2015）浙甬商终字第519号民事裁定，裁定驳回上诉，维持原裁定。后该案移送公安，进入刑事审理阶段。本院于2016年10月12日作出（2016）浙0282刑初1381号刑事判决，判决被告天元染整公司、钱先传犯骗取贷款罪。 以上事实由原告提供的非自然人借款合同2份、最高额抵押合同1份、最高额保证合同4份、借款凭证2份、（2014）甬慈商初字第1844号民事裁定书1份、（2015）浙甬商终字第519号民事裁定1份和本院调取的（2016）浙0282刑初1381号刑事判决书1份，及当事人在庭审中的陈述予以证实。 本院认为，本案争议焦点之一为各涉案合同是否有效。被告天元染整公司及其法定代表人钱先传被法院生效判决认定犯骗取贷款罪，应当认为该公司以欺诈的方式使原告在违背真实意思的情况下签订《非自然人借款合同》，原告方依法享有撤销权，现原告未在法定期限内行使撤销权，该撤销权消灭，涉案《非自然人借款合同》合法有效。被告成孟军认为涉案贷款是原告与被告天元染整公司串通、制造虚假财务报表而取得，故保证合同无效。该辩称并无相应证据予以证实，本院不予采纳。被告钱瀚东、陈琴辩称所签订的《最高额保证合同》显失公平，并且原告乘人之危，该辩称亦无相应证据予以证实，本院不予采纳。本案所涉各被告与原告之间的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》合法有效。 焦点之二为诉讼时效问题。被告成孟军、钱瀚东、陈琴主张原告起诉已过诉讼时效。本院认为，权利人向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告,请求保护其民事权利的,诉讼时效从其报案或者控告之日起中断。上述机关决定不立案、撤销案件、不起诉的,诉讼时效期间从权利人知道或者应当知道不立案、撤销案件或者不起诉之日起重新计算;刑事案件进入审理阶段,诉讼时效期间从刑事裁判文书生效之日起重新计算。原告曾于2014年9月17日起诉要求借款人天元染整公司承担还款责任并要求各被告承担保证责任，因该案涉嫌经济犯罪原告的起诉被驳回，后该案进入刑事审理。2016年10月12日，本院就该案出判决。该刑事案件作出判决之前,应视为时效仍处于中断状态,诉讼时效应自该刑事判决生效之日起重新起算。原告温州银行于2019年7月24日向本院提起本案之诉,并未超过诉讼时效期间。 焦点之三为保证人是否在抵押物之外承担保证责任。被告成孟军称本案借款人天元染整公司为自己的借款向原告提供抵押，原告应先就抵押物实现债权，不足部分再向保证人主张。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，在既有物的担保又有人的担保情况下，首先应当按照约定实现债权。本院注意到在《最高额保证合同》中2.2条保证人承诺第（3）项中约定“本合同担保的债权既有物（不论是申请人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。”根据该承诺，原告有权向各保证人主张承担连带保证责任。《最高额抵押合同》中第七条抵押权的实现7.1条约定“本合同所担保的债权还存在其他担保措施的，无论其他担保措施是由申请人本人提供还是由第三人提供，也无论是物的担保还是人的担保，抵押权人均有权自行决定各担保措施所担保的债权份额和实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出任何形式的抗辩。”现根据该约定原告有权对抵押物优先受偿。本院对于被告成孟军的上述辩称不予采纳。 此外，被告成孟军辩称涉案借款系转贷资金，转贷情况未告知保证人，保证人不承担保证责任。虽然被告天元染整公司及被告钱先传陈述借款系转贷，但现并无证据证明该事实。同时，本院注意到各《最高额保证合同》第五条约定：本公司（企业）/本人所担保的主合同不仅包括正常融资业务，还包括风险转化业务（包括但不限于政府资金还贷、以贷还贷），并知晓所担保的融资款项用于偿还天元染整公司与温州银行签订的所有主合同项下的债务或政府转贷资金。被告成孟军关于该约定违反法律规定，且系格式条款应属无效的辩称并无相应依据，本院不予采纳。综上对于被告成孟军辩称本案借款系新贷还旧贷其不承担担保责任的辩称，本院不予采纳。 综上所述，被告天元染整公司取得原告发放的借款后未按约还本付息，已构成违约，理应承担归还借款并支付利息、逾期利息、复利的违约责任。原告温州银行对于被告天元染整公司提供的抵押物在最高额范围内享有优先受偿权。被告喆祥公司、钱先传、孙美丽、成孟军、钱瀚东、陈琴应按约承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告天元染整公司追偿。被告喆祥公司、孙美丽、钱瀚东、陈琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十五条的规定，判决如下： 一、被告慈溪市天元染整有限公司于本判决生效之日起七日内给付原告温州银行股份有限公司宁波慈溪支行借款本金2600000元、截至2019年7月16日的利息128251.16元、复利3447.30元、逾期利息1797603.50元以及自2017年7月17日起至实际清偿日止以借款本金2600000元、利息128251.16元为基数按月利率11.55‰计算的逾期利息、复利； 二、原告温州银行股份有限公司宁波慈溪支行对被告慈溪市天元染整有限公司提供抵押的登记编号为甬新工商（2014）押字第03号动产抵押登记书中列明的设备在最高额8910000元范围内优先受偿； 三、被告宁波喆祥纺织品有限公司、钱先传、孙美丽、成孟军、钱瀚东、陈琴对上述判决第一项确定的慈溪市天元染整有限公司的付款义务在3300000元范围内承担连带清偿责任；在承担保证责任后有权向被告慈溪市天元染整有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费43034元，由被告慈溪市天元染整有限公司、宁波喆祥纺织品有限公司、钱先传、孙美丽、成孟军、钱瀚东、陈琴共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  陈忠辉 人民陪审员  卢爱冲 人民陪审员  沈黎霞 二〇一九年十一月二十九日 代书 记员  张水莲