重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初16688号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：陈鑫，男，1985年8月11日生，汉族，住重庆市南川区。被告：彭静，女，1986年8月7日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告陈鑫、被告彭静信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加诉讼，被告陈鑫、被告彭静经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈鑫、被告彭静立即偿还原告截至2018年11月18日信用卡欠款本金86545.06元（消费本金30989.5元、分期本金55555.56元）、利息15576.85元（消费利息6729.48元、分期利息8847.37元）、违约金12362.19元（消费违约金4158.24元、分期违约金8203.95元），以上共计114484.1元，并承担自2018年11月19日起以本金86545.06元为基数按日利率万分之五计算的利息；2、本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：2015年5月20日，陈鑫向原告申请办理信用卡，签署了《重庆银行信用卡申请表》，知晓原告信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的约定。同日，陈鑫向原告提交《重庆银行信用卡汽车分期申请表》，申请办理信用卡汽车分期业务，充分了解信用卡汽车分期业务申请相关条款及内容，同意遵守信用卡汽车分期业务办理的各项规则。2015年6月1日，彭静作为陈鑫的配偶，向原告出具了《共同还款承诺书》，知晓陈鑫向原告申请办理信用卡汽车分期业务，并自愿承诺与陈鑫共同履行还款义务，在婚姻关系存续期间配偶彭静也应对陈鑫的信用卡所有债务承担共同还款责任。经原告审核，为陈鑫发放了信用卡一张，并于2015年6月25日，为其办理了汽车分期业务，分期金额250000元，分期期数36期，每期归还分期本金6944.44元，分期手续费25000元一次收取并计入当期信用卡账单。陈鑫办理分期业务后，另持信用卡刷卡消费透支，未按时归还到期欠款，已严重违约。根据双方约定，截至2018年11月18日累计欠本息、违约金共计人民币114484.1元。经原告多次催收，二被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至贵院，请求贵院依法判令二被告归还原告全部欠款并承担相关诉讼费用。被告陈鑫未答辩。被告彭静未答辩。经审理查明，2015年5月20日,陈鑫向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金、取现手续费以及其他手续费的计收标准。陈鑫在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，陈鑫向重庆银行提交重庆银行信用卡汽车分期申请表，申请办理信用卡汽车分期业务。申请表载明：本人自愿向重庆银行申请以信用卡分期付款方式，购买本人及配偶名下非营运汽车，并声明以上填写资料真实有效。本人已知晓手续费收取方式，一次性收取手续费的，手续费在信用卡第一期账单日一次性收取。若需提前还款，采用一次性收取手续费的，已收取的手续费不因提前还款而退还。本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，发卡行有权要求全额收回剩余分期款项。陈鑫签字确认，本人已经知晓并同意上述条款及内容。2015年6月1日，彭静向重庆银行出具共同还款承诺书，载明：彭静与陈鑫系夫妻关系，彭静已知晓陈鑫向重庆银行申请信用卡汽车分期业务的事宜，愿意与陈鑫共同履行还款义务。之后，经重庆银行审批向陈鑫发放了信用卡，并开通了信用卡汽车分期业务，分期金额250000元，分期期数36期，每期归还分期本金6944.44元，分期手续费10%，分期手续费25000元一次收取并计入当期信用卡账单。此后，陈鑫未能按时还款，截至2018年11月18日，陈鑫尚欠重庆银行信用卡消费本金30989.5元、消费利息6729.48元；信用卡分期本金55555.56元、分期利息8847.37元。重庆市南川区公安局经侦支队向本院出具的情况说明载明，陈鑫在重庆银行办理的信用卡自2015年7月至2017年10月期间实际是重庆嘉迪汽车经济服务有限公司在使用。另查明，陈鑫与彭静于2012年9月17日结婚，于2016年12月1日离婚。本案信用卡消费项下债务皆是陈鑫和彭静离婚后产生的。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、重庆银行信用卡（个人卡）领用合约（含信用卡业务收费表）、重庆银行信用卡汽车分期申请表、婚姻档案材料、共同还款承诺书、持卡人交易流水、欠款构成说明等以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，陈鑫与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向陈鑫发放了信用卡，双方当事人就应当按照双方合同约定履行义务。至于陈鑫将该信用卡给予何人使用均不影响重庆银行向其主张还款的权利。重庆银行按约向陈鑫发放了信用卡，陈鑫使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。陈鑫应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与陈鑫通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。同时，被告彭静向重庆银行出具共同还款承诺书，载明其与陈鑫系夫妻关系，其已知晓陈鑫向重庆银行申请信用卡汽车分期业务事宜，其愿意与陈鑫共同履行还款义务。因此，被告彭静应当对陈鑫分期债务承担共同还款责任。关于陈鑫所欠重庆银行消费债务，因产生于陈鑫与彭静离婚后，因此，对于重庆银行要求彭静偿还消费债务的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈鑫在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的信用卡消费本金30989.5元、消费利息6729.48元，并支付自2018年11月19日起至欠款付清时止，以消费本金30989.5元为基数，按日利率万分之五计算的利息；被告陈鑫、被告彭静在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的信用卡分期本金55555.56元、分期利息8847.37元，并支付自2018年11月19日起至欠款付清时止，以分期本金55555.56元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费2590元，由被告陈鑫负担，被告彭静对其中的1410元承担共同清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  费兴智二〇一九年十一月十八日法官 助理  郑 晋书 记 员  马 嘉