湖北省罗田县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂1123刑初114号公诉机关罗田县人民检察院。被告人金平安，男，1970年5月3日出生，汉族，小学文化，系上海山沛建筑工程有限公司法定代表人，住湖北省罗田县。因涉嫌保险诈骗罪，于2019年3月2日被罗田县公安局刑事拘留，同年4月4日被逮捕，现羁押于浠水县看守所。辩护人谈宇良，湖北景盛律师事务所律师。执业证号14201200910580073。辩护人徐文彬，安徽至达律师事务所律师。执业证号13401201010318435。被告人方明，男，1975年12月4日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住湖北省罗田县。因涉嫌保险诈骗罪，于2019年3月1日被罗田县公安局刑事拘留，同年4月4日被逮捕，现羁押于罗田县看守所。辩护人方振威，湖北神宇律师事务所律师。执业证号14211201110590417。被告人金佩，男，1989年1月23日出生，汉族，中专文化，系上海谨发建筑工程有限公司法定代表人，住湖北省罗田县。因涉嫌伪证罪，于2019年3月22日被罗田县公安局刑事拘留，同年4月4日被逮捕，同年7月4日经罗田县人民检察院决定被取保候审，现在其家中。辩护人赵志义，湖北智嘉律师事务所律师。执业证号14211200810628706。罗田县人民检察院以罗检公诉刑诉(2019)90号起诉书指控被告人金平安、方明、金佩犯保险诈骗罪，于2019年9月5日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。罗田县人民检察院指派检察员闫金洲出庭支持公诉,被告人金平安及其辩护人谈宇良、徐文彬，被告人方明及其辩护人方振威，被告人金佩及其辩护人赵志义到庭参加诉讼。案经合议庭评议并报本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。罗田县人民检察院指控：2014年2月17日20时许，被告人金佩将其所有的号牌为沪Ｍ×××××号小轿车交给夏某4（另案处理）驾驶，夏某4酒后无证驾车自罗田县胜利镇方家坳村往胜利镇卫生院方向行驶，行至胜利镇邮政储蓄银行外路段，与前方行人闫某1发生碰撞，致闫某1当场死亡。被告人金平安得知其子金佩的车辆发生事故后，携被告人方明赶赴现场。因酒后无证驾驶无法获取保险赔偿，为骗取保险金，被告人金平安指使方明隐瞒事实真相，串通金佩作虚假证言，用方明顶替夏某4作为肇事车辆驾驶员，同时向中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司报案谎称沪Ｍ×××××号小轿车由方明驾驶并发生交通事故，最终骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司赔付交强险、第三者责任险共计77.068万元，用于赔偿被害人近亲属。案发后，被告人金佩向罗田县公安局退缴非法所得77.068万元。针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了到案经过、民事判决书、保单信息、保险公司支付记录、保险公司受案信息、户籍信息等书证，证人毛某1、金某、余某等的证言，被害人房某的陈述，被告人金平安、方明、金佩的供述与辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人金平安、方明、金佩以非法获取保险金为目的，在发生交通事故后以顶包方式进行保险诈骗活动，骗取保险金，数额特别巨大，其行为均触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，应当以保险诈骗罪追究三被告人的刑事责任。被告人方明、金佩在共同犯罪过程中起次要作用，系从犯，其行为适用《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，应当从轻或者减轻处罚。被告人金平安对指控的事实、罪名均无异议，并当庭自愿认罪。辩称其本意不是想贪图这笔钱财拿去挥霍，也不是想占为己有，是想拿着这笔钱赔偿给受害家属。被告人方明、金佩对指控的事实、罪名、量刑建议均无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人金平安的辩护人提出的辩护意见：1、金平安保险诈骗金额应当在770680元的基础上扣减交强险限额内金额122000元，保险诈骗的金额应当认定为648680元；2、金平安具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；3、金平安认罪认罚，依法可以对其从轻处罚；4、金平安的家属代其退还了保险公司770680元，依法应当对其从轻处罚；5、金平安诈骗主观恶性较小，他是出于晚辈对长辈的照顾，不是为了牟利，也没有得到一分非法获利，获得的保险公司的赔偿款是为了交通事故受害人得到全额赔偿；6、金平安及其家属自愿缴纳相应罚金；7、金平安热心公益事业和慈善事业，得到社会认可和好评，表现良好。综上，建议对金平安从轻、减轻处罚。被告人方明的辩护人提出的辩护意见：1、本案金额虽然巨大，但方明已经全部退款，社会危害不大，没有造成被害人实际损失；2、方明认罪认罚并有自首情节；3、方明平时表现良好无前科；4、其家庭情况特殊，上有年迈体弱多病的老人需要赡养，下有三个年幼的子女需要抚养。综上，请求法庭依法对方明从轻、减轻处罚。其向法庭提交了村民委员会出具的证明一份，拟证明方明平时一贯表现良好。被告人金佩的辩护人提出的辩护意见：1、金佩只是名义上的登记车主，不是车辆实际所有人；2、金佩只提供了虚假证言，没有参与提起民事诉讼的诈骗行为，不构成诈骗罪，仅涉嫌伪证罪；3、金佩系从犯，具有自首、积极退赃并认罪认罚的从轻、减轻情节；4、金佩无犯罪前科，表现一贯良好。综上，建议司法机关对金佩从轻处罚，并适用非监禁刑。罗田县司法局评估认为：被告人方明平时遵纪守法、热心公益事业，现罗田县村委会主任愿意为其担保，社区矫正环境较好，建议对方明适用非监禁刑；被告人金佩平时表现较好，现罗田县村委会主任愿意为其担保，社区矫正环境较好，建议对金佩适用非监禁刑。经审理查明：2014年2月17日20时许，被告人金佩将其所有的号牌为沪Ｍ×××××号小轿车交给夏某4（另案处理）驾驶，夏某4酒后无证驾车自罗田县往卫生院方向行驶，行至邮政储蓄银行外路段，与前方行人闫某1发生碰撞，致闫某1当场死亡。被告人金平安得知其子金佩的车辆发生事故后，携被告人方明赶赴现场。因酒后无证驾驶无法获取保险赔偿，为骗取保险金，被告人金平安指使方明隐瞒事实真相，串通金佩作虚假证言，用方明顶替夏某4作为肇事车辆驾驶员，同时向中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司报案谎称沪Ｍ×××××号小轿车由方明驾驶并发生交通事故，最终骗取中国平安财产保险股份有限公司上海分公司赔付交强险、第三者责任险共计77.068万元，用于赔偿被害人近亲属。案发后，被告人金佩向罗田县公安局退缴非法所得77.068万元，该款没有随案移送。被告人金平安归案后如实供述其诈骗的犯罪事实，且当庭自愿认罪；被告人方明、金佩主动到案后能如实供述了自己的罪行，愿意接受处罚，并缴纳了罚金各100000元。上述事实有经庭审质证确认的保险公司受案信息、保险公司支付记录、付款通知书、授权委托书、保单信息、保单条款、扣押清单、证明、民事判决书、户籍资料等书证，证人毛某1、金某、丁某、余某、夏某1、方某1、闫某2、龚某1、周某、夏某2、邹某、张某1、陈某1、方某2、吴某、夏某3、曾某、陈某2、肖某、张某2、毛某2、程某等人的证言，被害人房某（现任中国平安财产保险股份有限公司上海分公司品质及风险管理团队经理）的陈述，被告人金平安、方明、金佩的供述与辩解等证据证实，足以认定。关于被告人金平安的辩护人认为金平安保险诈骗金额应当在770680元的基础上扣减交强险限额内金额122000元，保险诈骗的金额应当认定为648680元的辩护意见。经查，交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不保括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。凡是对第三方（除本车、本车上的人）造成损失的，无论是否有责任，都是交强险赔偿的范围，保险公司赔偿后可以向致害人追偿。可以看出，交强险的赔偿是针对受害人的，不免除保险公司对受害人人身损失的赔偿责任，且保险公司赔偿后仍可以向致害人追偿，交强险的赔偿并不影响金平安保险诈骗的金额，交强险限额内赔偿金额不应在保险诈骗的金额中扣除。故对该节辩护意见不予采纳。关于被告人金平安的辩护人认为金平安具有自首情节的辩护意见。经查，金平安系在接到公安机关电话通知后，主动于2019年3月2日到公安机关配合调查，但在公安机关对其讯问时，均没有交代自己的主要犯罪事实，在公安机关掌握了其主要犯罪事实及相关证据后，金平安再在无法逃避法律追究后，才交代自己指使、串通他人保险诈骗的犯罪事实，其行为不符合最高人民法院《关于处理自首和立功若干具体问题的意见》中“如实供述自己的罪行”的具体认定，不符合自首的构成要件，应系坦白。故对辩护人认为金平安具有自首情节的辩护意见不予采纳。本院认为，被告人金平安、方明、金佩以非法获取保险金为目的，在发生交通事故后以顶包方式进行保险诈骗活动，骗取保险金，数额特别巨大，其行为均构成保险诈骗罪，依法均应予以刑事处罚，其违法所得应责令退赔给被害人。被告人金佩的辩护人认为金佩只提供虚假证言，没有参与后续的诈骗行为，不构成诈骗罪，仅涉嫌伪证罪的辩护意见与庭审查明的事实及法律规定不符，不予采纳。被告人金平安在保险诈骗犯罪过程中，直接策划、组织并指使，起主要作用，系主犯，应当按照其所策划、组织、指使的全部犯罪处罚；被告人方明、金佩在共同诈骗犯罪中起次要作用，系从犯，依法应从轻、减轻处罚。被告人金平安归案后，能如实供述其主要犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；被告人方明、金佩主动到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可从轻或者减轻处罚。三被告人退缴了违法所得，均可酌情从轻处罚。被告人方明、金佩系从犯，且具有自首情节，愿意接受处罚，并积极缴纳罚金，悔罪表现明显，经调查其社区矫正环境较好，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，对其均可适用非监禁刑。其辩护人及罗田县司法局建议对被告人方明、金佩均适用非监禁刑的意见及建议均予以采纳。公诉机关对被告人方明、金佩的量刑建议适当。据此，根据三被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条、第二十六条、第二十七条、第六十七条、第六十四条、第七十二条、第七十三条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人金平安犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月2日起至2029年3月1日止，所判处的罚金限判决书生效后缴纳。）二、被告人方明犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币100000元。三、被告人金佩犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币100000元。(上列二被告人的缓刑考验期限，均自判决确定之日起计算，所判处的罚金均限判决书生效后缴纳。）四、三被告人诈骗的违法所得77.068万元，责令退赔给被害单位中国平安财产保险股份有限公司上海分公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄冈市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  李怡焕审 判 员  陈志全人民陪审员  刘胜松二〇一九年十一月二十六日代书 记员  陈乡远