湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初5704号原告：垫富宝投资有限公司,住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：陈洋，湖南环海律师事务所律师。被告：浏阳市三味堂商行，住所地湖南省浏阳市集里街道办事处龚家桥社区汉塘小区5栋10号。投资人兼被告：晏资贤，男，1975年2月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）与被告浏阳市三味堂商行、晏资贤合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告垫富宝公司的委托诉讼代理人陈洋到庭参加诉讼。被告浏阳市三味堂商行投资人兼被告晏资贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告垫富宝公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告浏阳市三味堂商行偿还原告垫付款本金30000元；2.判令被告浏阳市三味堂商行支付违约金5400元（以30000元为基数自2018年8月12日起按年利率24%计算至欠款还清之日止，暂计算至2019年5月13日）；3.判令被告晏资贤对被告浏阳市三味堂商行的还款义务承担连带担保责任；4.本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用以及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。被告浏阳市三味堂商行、晏资贤未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告垫富宝公司系经营对批发零售业、租赁和商务服务业等企业进行投资业务的公司。2016年7月27日，被告浏阳市三味堂商行注册成为垫付宝会员，并于次日作为乙方与原告垫富宝公司作为甲方签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》。该合约约定:被告浏阳市三味堂商行自愿在原告垫富宝公司指定网络平台——垫付宝网站注册成为会员，原告垫富宝公司向被告浏阳市三味堂商行授予垫付宝账户及一定的信用额度，以供被告浏阳市三味堂商行到垫付宝会员处消费使用；被告浏阳市三味堂商行使用额度进行消费后，原告垫富宝公司替被告浏阳市三味堂商行垫付消费款项给垫付宝卖方会员，被告浏阳市三味堂商行按约将垫付款定期归还原告垫富宝公司，并按垫付宝网站上列明的服务费收费标准向原告垫富宝公司交纳服务费；如被告浏阳市三味堂商行违约，原告垫富宝公司每扣留被告浏阳市三味堂商行的抵押物一次，被告浏阳市三味堂商行需向原告垫富宝公司交纳违约金10000元，并赔偿因违约给原告垫富宝公司造成的一切损失及原告垫富宝公司为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。被告浏阳市三味堂商行应按其垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站约定的时间、方式等核算账单，并按时足额还款，逾期还款应按其欠款总额的10%向原告垫富宝公司交纳当月违约金，且在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向原告垫富宝公司支付延迟履行违约金。合约还对其他事项进行了约定。《垫付宝（垫付卡）领用合约》签订后，被告浏阳市三味堂商行多次在垫付宝卖方会员处消费。2018年7月12日，被告浏阳市三味堂商行在向原告垫富宝公司偿还消费款后再次在同为垫付宝会员的湖南森阁涂装工程有限公司处消费了30000元，上述款项的账单日为2018年8月3日，还款日为2018年8月11日。该笔消费后，被告浏阳市三味堂商行及被告晏资贤均未向原告垫富宝公司偿还款项。另查明,1、垫富宝公司为2014年8月13日登记成立的有限责任公司，经营范围：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资（其中依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。垫富宝公司开展名为“垫付宝”的新业务，公司或个人可注册成为垫付宝会员，垫付宝会员到其他会员处消费，垫富宝公司将按协议约定为用户会员垫付消费款，用户会员需在指定的还款日将消费的垫付款归还垫富宝公司。2、被告浏阳市三味堂商行经工商核准注册成立于2013年1月15日，市场主体类型为个人独资企业，投资人为被告晏资贤，经营预包装食品等零售业务。原告垫富宝公司另向本院提交了被告晏资贤于2016年7月28日出具的《不可撤销连带担保承诺函（LS2）》，该承诺函中约定被告晏资贤自愿为被告浏阳市三味堂商行在与原告垫富宝公司签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》项下对原告垫富宝公司所负债务之清偿承担连带责任保证担保。保证期间自领用合约生效之日起，至领用合约履行完毕止。本院认为，根据《垫付宝（垫付卡）领用合约》的约定，原告垫富宝公司与被告浏阳市三味堂商行之间的法律关系形式上表现为原告垫富宝公司通过替被告浏阳市三味堂商行向第三方支付消费款的方式履行其义务，其实质上形成的是被告浏阳市三味堂商行向原告垫富宝公司借款的民间借贷法律关系，双方之间的权利义务应当根据民间借贷法律关系予以认定和处理。本案的焦点问题，第一，垫富宝公司与浏阳市三味堂商行、晏资贤之间签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》是否有效的问题。垫富宝公司开展名为“垫付宝”的新业务，公司或个人可注册成为垫付宝会员，垫付宝会员到其他会员处消费，垫富宝公司将按协议约定为用户会员垫付消费款，用户会员需在指定的还款日将消费的垫付款归还垫富宝公司。垫富宝公司通过垫付宝网站多次出借资金，交易对象众多，可以认定垫富宝公司向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动，而金融活动属于国家特许经营的范围，但垫富宝公司营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将企业纳入民间借贷的主体范围，但非金融企业对外放贷依然受到法律的严格限制。该司法解释第十一条规定法人及其他组织之间为了生产、经营需要而订立的民间借贷合同方可认定为有效，具有偶发性、临时性的特点，而垫富宝公司通过垫付宝网站向不特定的社会公众放贷的行为具有经常性、经营性和对象不特定性，应否定其合同效力。根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务……”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”、《最高人民法院关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“具有下列情形之一的，应当认定无效：……（三）企业以借贷名义向社会公众发放借款；……”的规定，垫富宝公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放借款的行为违反了法律、行政法规的强制性规定，故垫富宝公司与浏阳市三味堂商行、晏资贤签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》应认定为无效合同。第二，关于浏阳市三味堂商行、晏资贤应如何向垫富宝公司承担责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”因双方所签合同无效，根据本案实际情况，浏阳市三味堂商行、晏资贤应向垫富宝公司返还因无效发放贷款行为取得的财产，垫富宝公司主张的服务费、违约金和利息依法不予支持。从本案查明的情况，垫富宝公司实际向浏阳市三味堂商行、晏资贤实际垫付30000元，且浏阳市三味堂商行、晏资贤至今未偿还。被告晏资贤系被告浏阳市三味堂商行的实际经营者，且该商行登记为系个体工商户，故被告晏资贤应对被告浏阳市三味堂商行在本案中所负的债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第五条、《中华人民共和国商业银行法》第十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第十四条第五项、《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、浏阳市三味堂商行、晏资贤于本判决生效之日起七日内偿还垫富宝投资有限公司垫付款本金30000元；二、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费685元，由垫富宝投资有限公司负担50元，浏阳市三味堂商行、晏资贤共同负担635元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判长  张佐成审判员  罗玉泉审判员  刘施汝二〇一九年十一月十八日书记员  寻 丹附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法总则》第五十四条自然人从事工商业经营，经依法登记，为个体工商户。个体工商户可以起字号。第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担;家庭经营的，以家庭财产承担;无法区分的，以家庭财产承担。农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担;事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条【合同无效的法定情形】有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定第五十六条【合同自始无效与部分有效】无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条【合同无效或被撤销的法律后果】合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。3、《中华人民共和国担保法》第五条【担保合同与主合同的关系以及担保合同无效后的法律后果】担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。4、《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务……5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。