河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初26624号原告：长安新生（深圳）金融投资有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：方灏，董事长。委托代理人：吕小标，河南文丰律师事务所律师。委托代理人：曾留洋，河南文丰律师事务所律师。被告：殷东升，男，1981年1月25日出生，汉族，住河南省商水县。原告长安新生（深圳）金融投资有限公司与被告殷东升民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人吕小标、曾留洋到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还借款本金29502.35元及截至2019年4月19日的利息1518.56元、罚息4117.02元、复利554.24元，并按照合同约定支付自2019年4月20日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复利；2、被告向原告支付为实现债权而支付的律师费3000元；3、原告对被告殷东升名下发动机号为H0076423、车牌号为豫Ｐ×××××的福田牌轻型普通货车享有抵押权，在被告不履行上述给付义务时，原告有权以该辆车折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月28日，被告以甲方（借款人/抵押人）身份、中航信托股份有限公司（以下简称“中航公司”）以乙方（××）身份签订了中航信托个人汽车消费借款及抵押合同，合同约定中航公司向被告提供借款38764元用于被告购买汽车，年利率12%，借款期限12个月，且对还款方式及违约责任进行了明确约定。合同签订后，中航公司于2017年11月29日按照合同约定将出借款项转入被告同意并授权的指定账户，履行了出借义务。被告以该笔借款所购买的车辆（车牌号：豫Ｐ×××××）为抵押物向中航公司提供抵押担保并于2017年11月29日在周口市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。2018年12月28日，中航公司与原告签订了债权及担保权利转让合同，将借款合同项下债权及担保权利转让予原告，并向被告履行了通知义务。故，原告有权行使中航信托个人汽车消费借款和抵押合同项下债权人及抵押权人所享有的一切权利。但借款发放后，被告并未按时足额偿还借款本息，经债权人多次催收，被告仍拒不履行合同义务，截至2019年4月19日，已拖欠本息等共计35692.35元。根据中航信托个人汽车消费借款和抵押合同的相关约定及法律规定，在被告违约的情况下，债权人有权要求被告偿还本息并支付相关费用。故原告诉至法院。被告未答辩。经审理查明：2017年11月28日，中航公司与被告签订中航信托个人汽车消费借款及抵押合同，约定被告向中航公司进行借款，借款金额为38764元，借款期限为12个月，年利率为12%，还款日为每月8日，还款方式为等额本息。借款用途为购买型号为时代汽车（LCV）驭菱机动车一辆，车辆价格为48456元。被告授权中航公司将借款发放至汽车经销商河南鑫桥汽车服务有限公司尾号为2557的郑州银行账户内。被告逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至被告清偿本息为止。被告自愿以合同列明的抵押物向中航公司提供抵押担保。抵押担保范围为该合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、邮寄费、公告费、保全费、送达费、催收费、控制车辆费、车辆保管费等费用）和所有其他应付的费用。如被告不按照合同的规定偿还到期应付借款本息和/或其他应付款项，中航公司可选择直接向法院申请实现担保物权，或与抵押人协议以抵押物折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押权。当日，被告签署关于中航信托个人汽车消费借款及抵押合同的补充声明书，承诺借款合同中所载明的借款人联系地址为中航公司、第三方原告、中航公司或原告的代理人及其人民法院因处理借款合同产生的纠纷而向借款人发送任何催收函件、律师函或者开庭传票、起诉状、判决书等诉讼文书的正式送达地址。借款合同载明被告现房屋地址为福建省厦门市集美区杏林镇，自有房地址为河南省周口市商水县黄寨镇小集村三组。2017年11月29日，中航公司向河南鑫桥汽车服务有限公司转款36424元，用途备注为中航信托汇入殷东升。同日，发动机号为H0076423的福田牌轻型普通货车登记在被告名下，登记车牌号为豫Ｐ×××××，并办理了上述车辆的抵押登记，抵押权人为中航公司。后被告分别于2017年12月8日偿还本金3056.49元、利息116.29元，于2018年1月10日偿还本金3087.05元、利息357.08元，于2018年2月8日偿还本金3117.93元、利息326.2元，后未再无还款。2018年8月30日，中航公司（甲方）与原告（乙方）签订债权及担保权利转让总协议，约定甲方拟向乙方转让，且乙方拟受让各借款合同项下的债权和抵押担保权利，截至2018年11月27日，债权转让价款的总额为1649401.92元，涉及被告的借款本金为38764元，累计应收利息2318.13元，累计已自偿本金9261.47元，累计已自偿正常息799.57元，转让价款31021.09元。自该协议生效并支付转让价款后，甲方与乙方签订的每批次附件一所列各借款合同项下甲方对借款人所享有的所有债权及相应的担保措施项下的担保物权（包括但不限于车辆抵押的抵押权）转让于乙方。根据协议的约定，债权及担保权利转让后，乙方有权依照借款合同向各借款人主张权利，包括但不限于提起诉讼追讨欠款和/或行使抵押权。2018年12月28日，中航公司向被告出具债权及担保权利转让通知函，载明：中航公司将借款合同项下债权及担保权利转让予原告，该转让合同已经生效，自2018年12月28日起，原告有权行使借款合同项下债权人及抵押权人所享有的一切权利，有权依照借款合同的约定向被告追索未清偿债务。2019年1月4日，中航公司将上述通知函通过EMS邮寄至被告合同预留地址。庭后原告提交情况说明显示，因汽车销售公司向中航公司出具了贴息和承诺函，由汽车销售公司向中航公司承诺贴息，故中航公司未向汽车销售公司支付该部分款项，总贴息金额为2340元，客户承担费用为2340元。以上事实有原告提交的借款及抵押合同、补充说明书、还款计划表、机动车注册登记摘要信息、中国建设银行单位客户专用回单、债权及担保权利转让总协议、债权转让清单、债权及担保权利转让通知单、EMS邮寄单及本案庭审笔录、情况说明在案佐证。本院认为，中航公司与被告签订的中航信托个人汽车消费借款及抵押合同，原告与中航公司签订的债权及担保权利转让总协议系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均因按照合同约定全面适当履行各自义务。中航公司将对被告的债权及相应权利合法转让给原告，并履行了通知义务，故原告有权向被告主张相应的权利。中航公司依照约定向购车经销商提供借款，被告应当按照约定按时足额支付利息并偿还本金。合同约定中航公司向被告提供借款38764元，原告自认被告偿还本金9261.47元，尚欠本金为29502.53元，故对原告主张被告偿还借款本金29502.53元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利，合同约定按照年利率12%的标准计算利息，按照合同利率的150%计算罚息及复利，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，合同约定的罚息及复利标准与利息标准之和已超过年利率24%，故对超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告应当以本金29502.35元为基数，自逾期之日即2018年3月8日起按照年利率24%的标准向原告支付利息、罚息及复利，暂计算至2019年4月19日为7914.71元（29502.35×24%÷365×408），原告诉请的利息、罚息及复利总计数额6189.82元在其应受偿范围内，本院予以支持，后续利息、罚息、复利以29502.35元为基数，自2019年4月20日起按照年利率24%的标准继续计算至债务实际清偿之日止。对原告主张的律师费3000元，本院已经按照24%的标准支持了利息、罚息及复利，故对该律师费，本院不再予以支持。被告自愿以发动机号为H0076423的福田牌轻型普通货车向中航公司提供抵押担保，合同约定如被告不按照合同的规定偿还到期应付借款本息和/或其他应付款项，中航公司可选择直接向法院申请实现担保物权，或与抵押人协议以抵押物折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押权。双方办理了抵押登记，中航公司取得抵押权，中航公司将抵押权一并让与原告，故原告对被告名下发动机号为H0076423、车牌号为豫Ｐ×××××的福田牌轻型普通货车拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告殷东升于本判决生效后十日内偿还原告长安新生（深圳）金融投资有限公司借款本金29502.35元并支付利息、罚息、复利共计6189.82元及自2019年4月20日起至债务实际清偿之日止的后续利息、罚息、复利（以29502.35元为基数，按照年利率24%的标准计算）；二、原告长安新生（深圳）金融投资有限公司对被告殷东升名下发动机号为H0076423、车牌号为豫Ｐ×××××的福田牌轻型普通货车拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权数额范围内享有优先受偿权；三、驳回原告长安新生（深圳）金融投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费768元，减半收取384元，由原告长安新生（深圳）金融投资有限公司负担30元，由被告殷东升负担354元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘红丽二〇一九年十一月七日书记员  禹相如