福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初5229号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层。 负责人：俞东红，职务行长。 委托诉讼代理人：刘红艳，银行职员。 被告：吴筱峰，女，汉族，1972年3月4日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：孔祥明，男，汉族，1968年4月4日出生，住福建省福州市晋安区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称稠州银行福州支行）与被告吴筱峰、孔祥明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告稠州银行福州支行委托诉讼代理人刘红艳，被告吴筱峰到庭参加诉讼。被告孔祥明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告稠州银行福州支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴筱峰应于判决生效之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息204557.75元，其中本金200000元，利息4557.75元（利息暂计至2018年10月8日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）；2.被告孔祥明对上述第一项债务立即承担连带清偿责任；3.本案案件受理费、保全申请费等所有实现债权的费用，由两被告承担。 事实和理由：（一）2017年2月20日，被告吴筱峰与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：2017356820102200595502），约定：原告给予被告吴筱峰固定授信额度人民币200000元，额度期限自2017年2月20日至2020年2月14日止，合同还约定以下内容：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。（2）贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。（3）借款利率：人民币借款利率采用固定利率计算，执行年利率10.41%。（4）借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日，则借款到期日为授信额度到期日。（5）借款利息偿还方式：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。（6）提前收贷：本协议项下授信发生欠息、逾期，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。（7）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。（8）诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告吴筱峰确认“福建省福州市晋安区桂山新村47-308”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2017年2月20日，被告孔祥明与原告订立《最高额保证合同》（编号：2017356821002200595502），被告孔祥明自愿为被告吴筱峰在2017年2月20日至2020年2月14日期间连续发生的最高本金限额为200000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。诉讼法律文书送达地址：担保人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告孔祥明确认“福建省福州市晋安区桂山新村47座308室”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2017年2月21日，原告向被告吴筱峰发放贷款1笔，贷款金额200000元，被告吴筱峰按合同约定正常归还贷款。2018年2月15日至2018年2月21日期间，原告向被告吴筱峰多次提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计25笔，借款本金总计人民币200000元,实际年利率10.41%，逾期利率15.615%，还款方式为按期付息，任意还本。 2018年8月21日（约定结息日的次日），原告未能自被告吴筱峰约定还款账户足额扣收到借款的当期利息。截至2018年10月8日，被告吴筱峰尚欠原告借款本息204557.75元，其中本金200000元，利息4557.75元。 综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。 被告吴筱峰辩称，被告对原告诉请没有异议，原告陈述的是事实，两被告已经离婚，被告家庭现在经济比较困难。 被告孔祥明未作答辩。 原告稠州银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了《个人自助循环贷款授信协议》、《最高额保证合同》等证据，本院依法进行了审查。原告稠州银行福州分行所举证据符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据现有的证据，本院确认稠州银行福州分行庭审陈述属实。 本院认为，原告稠州银行福州分行与被告吴筱峰签订的《个人自助循环贷款授信协议》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告稠州银行福州分行依约向被告吴筱峰支付了借款，履行了合同义务，被告吴筱峰作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告稠州银行福州分行诉请要求被告吴筱峰返还全部借款并支付利息、罚息、复利等，依法有据，本院予以支持。 被告孔祥明与原告稠州银行福州分行签订的《最高额保证合同》系其真实意思表示，现保证期间尚未经过，被告许其钦应对被告吴筱峰的前述债务在最高额本金200000元及相应利息、罚息的范围内承担连带保证清偿责任。 被告出具的金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书已明确载明地址为诉讼送达地址，本院予以确认。被告孔祥明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴筱峰应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金200000元，并支付利息（含罚息、复利）4557.75元（利息暂计至2018年10月8日，之后的利息按照双方合同约定的标准计至借款实际还清之日止）； 二、被告孔祥明对本判决第一项确定的债务承担连带保证清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4368元，因适用简易程序减半收取2184元，由被告吴筱峰、孔祥明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林心恩 二〇一九年九月六日 法官助理郑文欢 书记员庄培燊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第8页共8页