云南省耿马傣族佤族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0926民初737号 原告（反诉被告）：李银顺，男，1963年8月15日出生，汉族，云南省耿马自治县人，系耿马傣族佤族自治县国有粮食购销有限责任公司工作人员，住云南省临沧市耿马自治县。 委托诉讼代理人：龚克斌，男，1970年11月8日出生，汉族，云南省临翔区人，住云南省临沧市临翔区。委托权限：特别授权委托。 被告：泰康人寿保险有限责任公司云南分公司，住所地：云南省昆明市西山区采莲路共信时代广场写字楼24-26楼。 负责人：王小刚，公司总经理。 委托诉讼代理人：王文富，男，1991年11月26日出生，汉族，云南省临翔区人，住云南省临沧市临翔区。委托权限：特别授权委托。 被告（反诉原告）：泰康养老保险股份有限公司云南分公司，住所地：云南省昆明市西山区采莲路共信时代广场写字楼24楼。 负责人：陈旷冰，公司总经理。 委托诉讼代理人：刘月林，男，1989年6月20日出生，汉族，云南省师宗县人，泰康养老保险股份有限公司云南分公司工作人员，住云南省曲靖市师宗县。委托权限：特别授权委托。 委托诉讼代理人：王俊鸿，男，1991年1月5日出生，回族，云南省昆明市人，泰康养老保险股份有限公司云南分公司工作人员，住云南省昆明市官渡区。委托权限：特别授权委托。 第三人：耿马傣族佤族自治县国有粮食购销有限责任公司，住所地：云南省临沧市耿马自治县城建设路与东大街交叉口。 法定代表人：黄绍全，公司总经理。 委托诉讼代理人：查应超，男，1967年1月10日出生，汉族，耿马傣族佤族自治县国有粮食购销有限责任公司工作人员，云南省临翔区人，住云南省临沧市临翔区凤翔街道办事处文华村委会大寨组63号。委托权限：一般授权委托。 原告（反诉被告）李银顺诉被告泰康人寿保险有限责任公司云南分公司（以下简称泰康人寿保险公司）、（反诉原告）泰康养老保险股份有限公司云南分公司（以下简称泰康养老保险公司）、第三人耿马傣族佤族自治县国有粮食购销有限责任公司（以下简称耿马县国有粮食公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法组成合议庭审理。因泰康人寿保险公司对其被告资格提出异议，李银顺于2019年7月15日申请泰康养老保险公司作为本案被告参加诉讼。本案于2019年9月4日公开开庭进行审理，被告泰康养老保险公司当庭向本院提起反诉，本院予以受理并合并审理，原告李银顺及其委托诉讼代理人龚克斌，被告泰康人寿保险公司的委托诉讼代理人王文富，被告泰康养老保险公司的委托诉讼代理人王俊鸿，第三人耿马国有粮食公司的委托诉讼代理人查应超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李银顺请求人民法院依法判令：1、被告泰康人寿保险公司、泰康养老保险公司连带赔付原告人寿保险金60000元。2、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：原告李银顺是第三人耿马县国有粮食公司的职工，为了保证原告在工作中人身安全得到保障，第三人于2015年12月24日在被告处为原告等10名职工购买了职工团体意外伤害保险，保险期限自2015年12月25日零时起至2016年12月24日24时止，保险金额为人身意外伤害60000元,附加意外伤害团体医疗责任8000元，附加意外住院津贴团体收入保障保险责任每天20元。原告在保险期限内的2016年4月8日16时50分许，在驾驶云Ｓ×××××号普通二轮摩托车去采购粮食途中，行驶至南班线K38+500M处时与张云生驾驶的无号牌普通二轮摩托车相撞发生交通事故，造成李银顺双眼和颜面部受伤，李银顺当即被送到临沧市人民医院住院诊治，被诊断为左眼外伤性视神经病变、左眼颜面部及眉弓部皮肤裂伤、左眼无光感、右眼翼状胬肉。本次事故经耿马自治县公安局交通警察大队出具事故认定书认定，张云生承担事故主要责任，原告承担次要责任。原告治疗终结后，被告经过其在耿马县的支公司赔付了原告部分医疗费及住院补贴。2017年7月4日，原告伤情经云南现代司法鉴定所鉴定为八级伤残，根据2018年云南省城镇居民赔偿标准计算，原告损失仅残疾赔偿金就达185976元（按现行云南省2018年城镇居民赔偿标准30996元×20年×30%的伤残指数计算），己远远超过保险金额60000元。原告的损失185976元已由耿马县人民法院作出的（2018）云0926民初505号生效判决书确认。根据人身损失可以获得多重保险金赔付的原则，原告己多次向被告请求继续赔付未果。在本案中，保险合同签字人李金菊及实际经办人胡萍，在办理保险之前至今均属于被告泰康人寿保险公司及泰康养老保险公司的员工，签订合同时未明确告知免责条款。 被告泰康人寿保险公司辩称，被告泰康人寿保险公司不是本案所涉法律关系的相对方，无需承担原告主张的意外伤害保险金赔偿责任。2015年12月15日，耿马县国有粮食公司向泰康人寿保险股份有限公司投保了泰康团体意外伤害保险、泰康附加意外伤害团体医疗保险、泰康附加意外住院津贴团体医疗保险。泰康团体意外伤害保险以及其他团体险均由泰康人寿保险股份有限公司下属团险部负责承保、核赔、理赔等事项。团险部因公司分业经营，从泰康人寿保险股份有限公司云南分公司分离，成立泰康养老保险股份有限公司云南分公司（第二被告）。泰康人寿保险股份有限公司云南分公司因团体化改制，变更为泰康人寿保险有限责任公司云南分公司（第一被告）。原团险部所属业务、团险纠纷均由泰康养老保险股份有限公司云南分公司负责。 被告泰康养老保险公司辩称，耿马县国有粮食公司于2015年12月24日为其员工购买财运宝A款（1-3类）保险产品，该保险包含了泰康团体意外伤害保险、泰康附加意外伤害团体医疗保险、泰康附加意外住院津贴团体医疗保险，有效期为2015年12月25日至2016年12月24日，保险有效期一年。投保时其公司对该保险条款：保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请理赔手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容向投保人及经办人进行了说明和解释，并在《人身保险投保提示书》上以绿色加粗、黑色加粗等字体进行提示说明，投保人及经办人在《人身保险投保提示书》上签字并加盖公章予以确认，投保人及经办人在《投保单位声明及授权书》中声明：“我公司已经向投保人提供了保险条款，对投保人说明了合同的内容，并就合同中免除我公司责任的条款向投保人作了明确说明，投保人已认真阅读并理解了我公司提供的保险条款产品说明书等相关文件。”并由经办人签字、法定代表人签章、投保单位加盖公章予以确认。保险合同签订后，其公司于2016年1月1日向投保人送达保险合同，投保人于2016年1月12日收到其公司送达的保险合同并在保单送达书上盖章予以确认。综上，其公司已对投保人就格式条款中免责条款等事项履行了提示及说明的义务，投保人与其公司签订的保险合同生效。 2016年6月16日，原告向其公司申请理赔，申请事由为：“2016年4月10日在单位不慎摔倒，伤到左侧脸部及头部。”并有耿马县国有粮食公司出具证明予以证实。其公司核实李银顺提交的理赔资料后，以李银顺“在单位不慎摔倒”事项对李银顺进行了赔付，其中意外医疗费用3461.25元，意外住院津贴220元，合计3681.25元。2019年3月21日，李银顺再次以交通事故为理由向保险公司提出意外伤害理赔，并提交了《耿马县公安交通警察大队交通事故认定书》及《云南现代司法鉴定所司法鉴定意见书》，经其公司理赔人员核实后，李银顺所提交的耿公交认字（2016）第53092620160060号《耿马县公安交通警察大队交通事故认定书》中“道路交通事故证据及事故形成原因分析”第八条记录：“经登陆公安交通管理综合应用平台查询：云Ｓ×××××号普通二轮摩托车安全技术检验有效期至2016年3月31日，证实事故发生时李银顺所驾驶的云Ｓ×××××号普通二轮摩托车未按照规定期限进行安全技术检验。”属于投保人所购买的《泰康团体意外伤害保险》、《泰康附加意外伤害团体医疗保险》、《泰康附加意外住院津贴团体医疗保险》的免除责任范围。其公司于2019年3月28日向李银顺下发了《理赔决定通知书》予以拒赔。 《泰康团体意外伤害保险条款》、《泰康附加意外伤害团体医疗保险条款》、《泰康附加意外住院津贴团体医疗保险条款》中第2.5条责任免除条款以加黑、加粗字体明确提示载明：“因下列情形之一导致被保险人身故或者残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车。”并在条款的第8.8条对无合法有效行驶证进行了释义：“无合法有效行驶证指发生保险事故时没有按照公安机关交通管理部门机动车登记制度的规定进行登记，并领取机动车行驶证或者临时通行牌证等法定证据。包括下列情形之一：（1）未办理行驶证或者行驶证在申办过程中的；（2）机动车行驶证被依法注销登记的；（3）未在行驶证检验有效期内依法按时进行或者未通过机动车安全技术检验的。”根据《耿马县公安交通警察大队交通事故认定书》中“道路交通事故证据及事故形成原因分析”第八条记录，被保险人李银顺属于“驾驶无合法有效行驶证的机动车”，该情况保险公司免责，由该情形导致被保险人身故或者伤残、发生医疗费用、住院的，保险公司不承担给付保险金的责任。 根据李银顺第一次在其公司申请理赔时提供的理赔资料显示，李银顺意外事故为“在单位不慎摔倒，伤到左侧脸部及头部”，其公司调取的临沧市人民医院入院记录显示：“患者自述4天前因摔倒导致头部左眼眶受伤”，李银顺第一次在其公司申请理赔时提供的《云南省医疗住院收费票据》编号0008717832发票显示：李银顺在临沧市人民医院住院总费用为12090.39元，其中个人账户支付666.67元，统筹账户报销8629.14元，自费现金2794.58元。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范畴：（二）应当由第三人负担的。”而李银顺第二次在其公司申请理赔时提供的《耿马县公安交通警察大队道路交通事故认定书》及《云南现代司法鉴定所司法鉴定意见书》中明确显示，事故发生于2016年4月8日，且由第三方导致的交通事故。综上，李银顺在事故发生后存在故意隐瞒事故发生的真实情况，并且由其所在公司出具虚假证明为其佐证，从而骗取医保报销，并且在知道其公司免除责任条款情况下，故意隐瞒事故真实情况，骗取其公司商业保险报销，导致医保基金及其公司蒙受损失。 保险合同是最大诚信合同，被保险人李银顺自身严重违背驾驶人安全驾驶原则，违反《中华人民共和国道路交通安全法》及《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》的相关规定导致事故的发生，现要求保险公司赔付显然不符合合同约定，原告隐瞒事故真实性的行为严重违背社会公序良俗原则和社会价值导向，导致国家医保基金及其公司蒙受损失。原告后续再次以意外伤害为由向其公司索赔，其公司予以拒赔后，原告不自省反而提起诉讼，如果一旦准予赔付，将形成极其不正确的价值引导，违背保险法、社会保险法、道路交通安全法等法律法规的立法本意和初衷。综上所述，被保险人发生的保险事故属于其公司免除责任范畴，不应由其公司承担给付责任，请求法院驳回李银顺的起诉，并判决李银顺返还其公司已支付的理赔款共计3681.25元，本诉及反诉的诉讼费用均由李银顺承担。 第三人耿马县国有粮食公司辩称，投保时，保险公司未详细告知保险免责条款。 归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点如下：本案的保险责任是否属于保险公司免责范围？泰康人寿保险公司及泰康养老保险公司是否应该共同承担责任？李银顺是否应该退回泰康养老保险公司已理赔的费用？ 原告李银顺为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了以下证明材料： A1、原告居民身份证、《泰康人寿保险股份有限公司团体保险合同》复印件各1份，欲证明原告是向被告购买团体人身意外伤害险的第三人的职工，依法具有原告的诉讼主体资格。原告同时是第三人向被告购买团体人身意外保险的实际被保险人之一，依法有权利获得被保险人的人身意外伤害保险赔偿金60000元。 A2、《道路交通事故认定书》及《司法鉴定意见书》复印件各1份，欲证明原告在保险期限内与张云生发生意外交通事故，张云生承担事故主要责任，原告承担次要责任。2017年7月4日，原告伤情经云南现代司法鉴定所鉴定为八级伤残，根据2018年云南省城镇居民赔偿标准计算，原告损失仅残疾赔偿金就达185976元（按现行云南省2018年城镇居民赔偿标准计算），原告损失已经远远超过被告应当赔偿的团体人身意外伤害保险金60000元，原告依法应当从被告处获得保险合同约定的人身意外伤害保险赔偿金60000元。 A3、（2018）云0926民初505号生效判决书复印件1份，欲证明原告的损失超过60000元的保险金额。 经质证，对原告提交的证据，被告泰康人寿保险公司对A1-A3组证据均无异议，但具体赔偿事宜以泰康养老保险公司的意见为准。被告泰康养老保险公司对A1组证据《泰康人寿保险股份有限公司团体保险合同》三性不予认可，认为该证据系复印件且不完整，其公司在所有的保险条款中对伤残的评定进行了规定。对A2组证据的三性予以认可，对证明目的不予认可，认为原告的鉴定不符合其公司对保险赔付标准鉴定的规定。对A3组证据的三性予以认可，但判决书涉及的是原告与第三人的赔偿关系，不涉及其公司的理赔问题。第三人耿马粮食公司对原告提交的三组证据均予以认可。 被告泰康养老保险公司对其辩称向本院提交以下证据。 B1、被保险人名单复印件1份，欲证明李银顺为其公司承保的保单282318045708的被保险人，保险合同成立并有效。 B2、《人身保险投保提示书》复印件1份，欲证明《人身保险投保提示书》中第三点以绿色加粗字体提示投保人详细了解投保险种的条款，重点关注保险责任、免除责任及特别注意事项，并在下方继续以黑色加粗字体提示投保人详细了解险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请理赔手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容，并由投保人签字盖章确认，保险公司已尽到了提示义务。 B3、《投保单位声明及授权书》复印件各1份，欲证明投保人声明其公司已经向投保人提供了保险条款，对投保人说明了合同的内容，并就合同中免除其公司责任的条款向投保人作了明确的说明，投保人已认真阅读并理解了其公司提供的保险条款、产品说明书等相关文件，并由经办人签字、投保人盖章及法定代表人签章确认，其公司已履行了说明义务。 B4、《保单送达书》复印件1份，欲证明其公司已向投保人送达了保单及保险条款，其公司履行了对条款进行书面送达及说明的义务。 B5、《泰康团体意外伤害保险条款》、《泰康附加意外伤害团体医疗保险条款》、《泰康附加意外住院津贴团体医疗保险条款》复印件各1份，欲证明《泰康团体意外伤害保险条款》第2.5条“责任免除”中以加黑、加粗字体明确提示载明：“因下列情形之一导致被保险人身故或者残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无合法有效行驶证的机动车。”第8.8条对“无合法有效行驶证”进行了释义：“无合法有效行驶证指发生保险事故时没有按照公安机关交通管理部门机动车登记制度的规定进行登记并领取机动车行驶证或者临时通行牌证等法定证件。包括下列情形之一：（1）未办理行驶证或者行驶证在申办过程中的；（2）机动车行驶证被依法注销登记的；（3）未在行驶证检验有效期内依法按时进行或者未通过机动车安全技术检验的。” B6、《理赔申请书》复印件1份，欲证明李银顺第一次向其公司申请理赔的事由为“在单位不慎摔倒，伤到左侧脸部及头部”，并由投保单位盖章及李银顺签字捺印予以确认。 B7、《证明》复印件1份，李银顺受伤系发生车祸，但投保人耿马县国有粮食公司出具虚假证明：李银顺系摔倒。 B8、《临沧市人民医院入院记录》复印件1份，欲证明李银顺隐瞒事件真相，自述4天前因摔倒导致头部、左眼框受伤。 B9、《云南省医疗住院收费票据》复印件1份，欲证明李银顺在临沧市人民医院住院费用为12090.39元，其中个人账户支付666.67元，统筹账户报销8629.14元，自费现金2794.58元。根据《中华人民共和国社会保险法》规定，第三方责任不纳入医保报销范围，说明李银顺隐瞒事件真相报销医保。 B10、《理赔给付通知书》、《中国建设银行客户专用回单》复印件各1份，欲证明李银顺第一次申请理赔，因隐瞒事件真实性导致其公司赔付了意外医疗费用3461.25元，意外住院津贴220元，合计3681.25元。 B11、《理赔申请书》复印件1份，欲证明李银顺第二次向其公司申请理赔，理赔事由为交通事故，通过两次理赔资料分析，确定两次理赔为同一意外事故。 B12、《耿马县公安交通警察大队交路交通事故认定书》、《云南现代司法鉴定所司法鉴定意见书》复印件各1份，“道路交通事故证据及事故形成原因分析”中第8条记录：“经登录公安交通管理综合应用平台查询：云Ｓ×××××号普通二轮车摩托车安全技术检验有效期至2016年3月31日，证明事故发生时李银顺所驾的云Ｓ×××××号普通二轮摩托车未按照规定期限进行安全技术检验。”欲证明李银顺发生的交通事故为其公司免除责任范围。 B13、《理赔决定通知书》复印件1份，证明其公司对李银顺第二次理赔申请审核后，认为李银顺发生的交通事故为其公司免除责任范围，予以拒赔。 经质证，对被告泰康养老保险公司提交的证据，原告李银顺对B1、B10、B11组证据予以认可。对B2-B5不予认可，认为养老保险的客户经理胡萍系投保单位本案第三人的工作人员，除胡萍外，其他投保人根本不知道B2-B5组证据的证明内容。对B6组证据予以认可，认为有此基本事实，原告之前申报的摔倒的事故与交通事故系同一事故。对B7组证据认为不属于虚假证明，原告确实在发生车祸后摔倒伤到头部，对该份证据的证明目的不予认可。对B8证据予以认可，但认为不能简单的认为原告系自己跌倒，而是因车祸受伤跌倒。对B9组证据，认为原告是在履行公司职务行为发生的事故，对被告证明的目的不予认可，原告的报销符合法律规定。对B12组证据的事实予以认可，对证明目的不予认可，客服经理胡萍系第三人的工作人员，所以在证据中黄绍全经理只有盖章没有签字，签订合同手续实际都由胡萍一个人办理。对B13组证据事实予以认可，证明目的不予认可，该证据系被告单方面作出，并不能免除被告责任。 被告泰康人寿保险公司对泰康养老保险公司提交的证据均予以认可。第三人耿马县国有粮食公司的质证意见与原告意见一致。 被告泰康人寿保险公司及第三人耿马粮食公司未向本院提交证据。 反诉原告（本诉被告）泰康养老保险公司诉称：其诉讼请求及事实理由与本诉部分的答辩意见一致。事实部分补充如下，其公司提交的证据中胡萍既是第三人耿马县国有粮食公司的员工，也是其公司的保险办理代理人，第三人耿马县国有粮食公司经理在保险合同中盖章确认，其公司也告知了保险合同的权利义务。原告所述的胡萍的身份及认为第三人公司不知道投保事宜，其公司认为第三人进行加盖公章的行为就是确认保险合同相关事宜，其公司已尽到告知义务。 反诉被告（本诉原告）李银顺辩称：请求法庭驳回反诉原告的反诉请求，并由反诉原告承担反诉费用。泰康养老保险公司对原告进行的理赔合理合法，李银顺不应当返还已赔偿的费用。反诉原告的诉讼请求及事实与理由均是其单方面陈述，目的是为了免除责任。本案的客户经理即第三人耿马县国有粮食公司员工胡萍，既代理投保方也代理承保方，因此反诉原告的请求不应当得到支持。泰康人寿保险公司出具的证据授权书上最后的签名确认并没有第三人公司法定代表人黄绍全的签字，未签字就视为不知道保险免除责任情况，该合同不完善，且泰康人寿保险公司无证据证实已向第三人公司释明免责条款。 反诉原告泰康养老保险公司反诉的证据与本诉证据一致，对B3组证据补充证明内容，在合同上盖章与签字具有同等的法律效力。对B4组证据补充证明内容，其公司已经向被保险人送达保单，内容包含所有格式条款及免责事项，投保人确认收到本次合同，且经盖章确认收到后提供给泰康人寿保险公司保单回执。 经质证，李银顺对B3、B4证据，认为证据内容虽有投保方进行文字批注说明投保人对保险免责情况知悉，也不能证实原告已经知晓免责条款的事实，所以免责条款对投保人无效。 反诉被告李银顺针对反诉部分未向本院提交证据。 对各方当事人提交的证据，本院认定如下： 对李银顺提交的A1-A3组证据，虽然系复印件，结合被告的答辩意见及证据，该证据与本案事实吻合，来源合法，客观真实，能证明本案事实，本院予以采信。对泰康养老保险公司提交的B1-B13组证据，来源合法，对其真实性本院予以采信，对欲证明其公司不承担本案保险责任的证明目的在下文分析。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 李银顺系第三人耿马县国有粮食公司的职工，2015年12月24日，耿马县国有粮食公司在泰康人寿保险股份有限公司云南分公司为原告等10名职工投保泰康团体意外伤害保险，保险期限自2015年12月25日零时起至2016年12月24日24时止，泰康团体意外伤害责任限额60000元,附加意外伤害团体医疗责任限额8000元，附加意外住院津贴团体收入保障保险责任20元/天。2015年12月14日，泰康养老保险公司向投保人出示《人身保险投保提示书》、《投保单位声明及授权书》，要求投保人详细了解、阅读投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除及特别注意事项。2016年4月8日16时50分许，案外人张云生驾驶无号牌普通二轮摩托车（载李双锁）沿南班线由南伞方向往班幸方向行驶，16时50许，行至南班线K38+500M处其所驾驶车辆在左转弯过程中与李银顺驾驶的由班幸方向往南伞方向行驶的云Ｓ×××××号普通二轮摩托车（载罗卫凤）相撞，造成李银顺、张云生受伤，两车受损的道路交通事故。云Ｓ×××××号普通二轮摩托车检验有效期至2016年3月31日。李银顺受伤后当即被送到临沧市人民医院住院诊治，被诊断为左眼外伤性视神经病变、左眼颜面部及眉弓部皮肤裂伤、左眼无光感、右眼翼状胬肉。本次事故经耿马自治县公安局交通警察大队认定，张云生承担该事故的主要责任，李银顺承担事故的次要责任。2017年7月4日，原告伤情经云南现代司法鉴定所鉴定，李银顺因交通事故致左眼无光感（盲目四级）的损伤构成八级伤残。2018年6月13日，李云顺因交通事故纠纷到本院起诉张云生、张老光、字小月进行索赔，本院于2018年8月29日作出（2018）云0926民初505号民事判决，认定李银顺的损失共计201741.4元，其中残疾赔偿金为185976元。 2016年6月16日，李银顺向被告申请保险理赔，申请的事故理由：2016年4月10日，在单位不慎摔倒，伤到左侧面部及头部。对此，第三人耿马县国有粮食公司也出具《证明》予以证实。被告泰康人寿保险股份有限公司云南分公司为此对原告在泰康附加意外伤害团体医疗保险项下赔偿意外医疗费用3461.25元，附加意外住院津贴团体医疗项下意外医疗津贴220元，共计向原告赔付3681.25元。2019年3月21日，李银顺向泰康养老保险公司以本案交通事故为理由申请理赔，2019年3月18日，泰康养老保险公司作出《理赔决定通知书》，对李银顺的损失不予赔偿。 本案保险合同签订后，泰康人寿保险股份有限公司云南分公司分立为泰康人寿保险股份有限公司云南分公司及泰康养老保险股份有限公司云南分公司（本案第二被告），泰康人寿保险股份有限公司云南分公司名称变更为泰康人寿保险有限责任公司云南分公司（本案第一被告）。 针对本案，结合争议焦点，本院做如下评析： 本院认为，人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，导致身体蒙受伤害而致残或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。本案第三人耿马县国有粮食公司为李银顺等10名职工在泰康人寿保险股份有限公司云南分公司投保泰康团体意外伤害保险，泰康团体意外伤害责任限额60000元，投保人为耿马县国有粮食公司，被告保险人/受益人为李银顺等10名员工。耿马县国有粮食公司与泰康人寿保险股份有限公司云南分公司签订的保险合同系双方自愿签订，意思表示真实，不违反法律法规及行政法规的规定，合法有效，双方之间形成合法的保险关系，李银顺作为被保险人可以依据保险合同主张保险利益。根据《中华人民共和国公司法》第一百七十六条规定：“公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。但是公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。”本案赔偿义务人泰康人寿保险股份有限公司云南分公司分立为本案二被告即泰康人寿保险公司、泰康养老保险公司，泰康人寿保险股份有限公司云南分公司分立前，未曾就本案保险合同责任如何承担与耿马县国有粮食公司达成协议，故分立后的泰康人寿保险公司、泰康养老保险公司应对保险受益人即李银顺因保险事故造成损失承担保险责任。故对泰康人寿保险公司辩称本案保险合同责任应由泰康养老保险公司承担及其主体不适格的理由本院不予支持。 被告泰康养老保险公司辩称认为，李银顺驾驶的云Ｓ×××××号普通二轮摩托未在检验合格期内，属于保险合同免责范畴，故对李银顺的损失不予赔偿，并提出反诉请求李银顺返还已赔偿的医疗费。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”耿马县国有粮食公司与泰康人寿保险股份有限公司云南分公司在签订保险合同时，泰康人寿保险股份有限公司云南分公司向投保人出具《人身保险投保提示书》、《投保单位声明及授权书》时，告知投保人详细阅读、了解保险合同条款，对免责事项：《泰康团体意外伤害保险条款》第2.5条：“因下列情形之一导致被保险人身故或者残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无合法有效行驶证的机动车。”及第8.8条规定：“无合法有效行驶证指发生保险事故时没有按照公安机关交通管理部门机动车登记制度的规定进行登记并领取机动车行驶证或者临时通行牌证等法定证件。包括下列情形之一：（3）未在行驶证检验有效期内依法按时进行或者未通过机动车安全技术检验的。”未作特别提示或说明，不足以引起投保人注意，故对泰康人寿保险公司、泰康养老保险公司认为应免除其保险合同责任的理由本院不予支持。综上所述，李银顺在保险期间发生人身意外伤害事故，并以保险合同约定赔偿事由向被告主张保险赔偿，证据充足，理由充分，泰康人寿保险公司及泰康养老保险公司应按保险合同约定履行保险金赔偿义务。李银顺因交通事故受伤损失共计201741.4元，已超过保险赔偿限额，泰康人寿保险公司、泰康养老保险公司应当在保险限额60000元范围内连带承担赔偿责任，对李银顺的诉讼请求本院予以支持。 对泰康养老保险公司的反诉请求：请求李银顺返还其公司已支付的理赔款共计3681.25元。本院认为，同上述理由，泰康养老保险公司对李银顺的该项赔偿仍属于保险公司的理赔范围，故对其请求本院不予支持，应由其承担举证不利的后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、《中华人民共和国公司法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告泰康人寿保险有限责任公司云南分公司、泰康养老保险股份有限公司云南分公司于本判决生效之日起十日内连带赔偿原告李银顺保险赔偿金60000元。 二、驳回反诉原告泰康养老保险股份有限公司云南分公司的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费1300元，由被告泰康人寿保险有限责任公司云南分公司、泰康养老保险股份有限公司云南分公司承担。反诉案件受理费25元，由反诉原告泰康养老保险股份有限公司云南分公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的期限届满后法律规定的期限向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  杨健华 审 判 员  罗壮子 人民陪审员  尹光华 二〇一九年十一月十日 书 记 员  茶世涛