云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初5028号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。营业场所：云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣。委托代理人：赵波、李本秀（实习），云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告：桂国堂，男，汉族，1973年10月11日生，身份证住址湖北省孝感市孝南区。被告：卢春琴，女，汉族，1978年4月9日生，身份证住址湖北省孝感市孝南区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告桂国堂、卢春琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月8日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人赵波到庭参加诉讼，被告桂国堂、卢春琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法予以缺席审理。经原告提交申请并提供担保，本院对被告桂国堂的财产进行了保全。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉称：2013年10月31日，原告与被告签署《存贷合一卡额度借款协议》，合一卡卡号为62×××68。协议约定被告可向原告申请使用的最高额度为人民币30万元整，并对罚息、复息及违约责任等进行了约定。被告分别于2018年7月3日、10月27日、11月13日申请支用借款247909.8元，合同约定单笔借款期限为90日，借款现已到期，原告有权提起诉讼要求支付借款本息及相关费用，为维护自身的合法权益，特提起诉讼。请求：一、判令被告立即向原告偿还借款逾期本金247909.8元及截止2019年3月7日的逾期利息14874.58元，罚息24391.72元，合计287176.1元；二、判令被告立即向原告支付上述借款自2019年3月8日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、违约金；三、判令被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。被告桂国堂、卢春琴未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。针对诉请，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行当庭出示了下列证据材料：第一组：1、营业执照一份；2、法定代表人身份证明书一份；3、法定代表人身份证复印件一份；4、被告桂国堂、卢春琴身份证复印件、结婚证复印件各一份，欲证明：原、被告主体、身份适格。第二组：1、存贷合一卡额度借款申请表一份；2、存贷合一卡额度借款协议一份；3、贷款综合查询明细三份；4、委托代理协议和诉讼资产明细表一份；5、律师费收据一份、保全费收据一份。欲证明：2013年10月10日被告向原告提交借款申请表，2013年10月31日被告与原告签署《存贷合一卡额度借款协议》，合一62×××681168。且协议约定被告可向原告申请使用的最高额度为人民币30万元整，单笔借款期限为90日，年利率为14.4%，逾期利率为约定利率上加收50%，罚息利率在约定利率上加收100%；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应支付原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费）；被告分别于2018年7月3日申请支用借款144706.91元，2018年10月27日申请支用借款103128.89元，2018年11月13日申请支用借款74元，合计支用借款247909.8元；上述借款到期后，被告逾期未还款，应按合同约定利率支付逾期利息和罚息；因被告违约，原告因此而产生的实现债权的费用律师费5000元，保全费1955元。被告桂国堂、卢春琴未到庭参加诉讼亦未向本院提交证据材料，视为放弃举证和质证的权利。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上所述，本院对本案案件事实认定如下：2013年10月31日，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告桂国堂、卢春琴签署《存贷合一卡额度借款协议》，原告为被告桂国堂、卢春琴办理借贷合一卡，合一62×××681168。协议约定被告桂国堂、卢春琴可向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行申请使用的最高额度为人民币30万元整，单笔借款期限为90日，任一笔单笔借款为年利率14.4%，逾期利率为约定利率上加收50%确定，罚息利率在约定利率上加收100%确定。协议约定因被告桂国堂、卢春琴违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告桂国堂、卢春琴应支付原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费）。被告桂国堂、卢春琴分别于2018年7月3日申请支用借款144706.91元，2018年10月27日申请支用借款103128.89元，2018年11月13日申请支用借款74元，合计支用借款247909.8元。合同约定单笔借款期限为90日，上述借款已全部到期，被告桂国堂、卢春琴逾期未还款，已构成违约。截止2019年3月7日，被告尚欠原告借款本金247909.8元、逾期利息14874.58元及有逾期罚息未支付。原告为本次诉讼支付律师费5000元、保全费1955元。为此，原告诉至本院，主张如上诉求。本院认为：原告与被告桂国堂、卢春琴签订的《存贷合一卡额度借款协议》是当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告桂国堂、卢春琴未按合同约定清偿借款本息，已构成违约，应承担民事责任。原、被告所约定的借期年利率14.4%并不违反法律规定，故原告主张由被告桂国堂、卢春琴承担偿还原告借款本金247909.8元及逾期利息14874.58元的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的逾期罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利，违约金亦不再支持。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。再次，因公告费、拍卖费未实际发生，本院不予支持。此外，原、被告在《存贷合一卡额度借款协议》中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的一切费用由被告承担，且原告已向本院举证证明律师费、保全费已实际产生及具体数额，故对于律师费和保全费的诉讼请求本院依法予以支持。最后，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条关于“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。”、第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，我院已依法向被告桂国堂、卢春琴公告送达了本案的诉状副本及开庭传票，被告未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告桂国堂、被告卢春琴于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金247909.8元并支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行截止2019年3月7日的逾期利息14874.58元；二、由被告桂国堂、被告卢春琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行自2019年3月8日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息及自逾期还款之日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期罚息（按合同约定利率计算，其中罚息以未还本金为基数计算，但罚息不再计收复利，且每期利息、罚息、复利之和不得超过以同期未还本金为基数按年利率24%计算的利息数额）；三、由被告桂国堂、被告卢春琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费5608元、保全费1955元，由被告桂国堂、被告卢春琴承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  李曰福人民陪审员  张静忠人民陪审员  杨 萍二〇一九年十一月十五日书 记 员  雷 娟