广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初12488号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海吉大景山路57号，统一社会信用代码：91440400669835456A。法定代表人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：罗钧锋，男，汉族，1979年12月29日出生，身份证住址广东省佛山市顺德区，被告：周颖君，女，汉族，1979年9月3日出生，身份证住址广东省惠州市惠城区，委托诉讼代理人：卢子隆，广东天穗律师事务所律师。被告：黄毅良，男，汉族，1978年10月1日出生，身份证住址广东省珠海市斗门区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行珠海分行）与被告罗钧锋、周颖君、黄毅良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君，被告罗钧锋、被告周颖君及其委托诉讼代理人卢子隆、被告黄毅良均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告罗钧锋向原告支付借款本金250000元及暂计至2019年6月19日止的利息6379.48元，罚息26870.85元，复利2654.47元，合计285904.80元；2.被告罗钧锋向原告支付自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（借款逾期罚息以尚欠借款本金250000元为基数，复利以欠付的利息6379.48元为基数，均按罚息利率计算）；3.判令被告罗钧锋支付原告律师费损失人民币13436元；4.被告罗钧锋向原告支付违约金25000元；5.周颖君、黄毅良对罗钧锋上述第1至4项债务向原告承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费由被告罗钧锋、周颖君、黄毅良承担。事实和理由：2017年1月25日，罗钧锋（乙方、借款人）、周颖君（乙方配偶、共同借款人）和邮储银行珠海分行（甲方、贷款人）签订《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：合同项下授信额度为人民币贰拾伍万元整，额度存续期最长为36个月，合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》为准。第十二条约定：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。第四十九条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务构成违约（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）。第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。同日，黄毅良（乙方、保证人）和邮储银行珠海分行（甲方、债权人）签订《小额贷款最高额保证合同》，该合同第一部分第四条约定：本合同所设立的保证为连带责任保证。第二部分三条约定:本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）的100%。2017年12月20日，邮储银行珠海分行向罗钧锋发放了贷款贰拾伍万元整，贷款期限自2017年12月20日至2018年12月20日，贷款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息。截至2019年6月19日，罗钧锋已逾期242天，累计拖欠了本金250000元、利息6379.48元、罚息26870.85元、复利2654.47元，合计285904.80元。邮储银行珠海分行向罗钧锋发函催收，但被告仍不还款。邮储银行珠海分行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。罗钧锋迟延还款，周颖君与罗钧锋系夫妻关系且作为共同借款人未履行义务。黄毅良作为保证人亦未履行义务，三被告行为均已构成违约，应承担相应责任。邮储银行珠海分行向三被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，提起诉讼。罗钧锋答辩称，确认借款事实，到2019年9月已经还清2018年期的借款利息了，余款希望可以分60期还款。利息、罚息过高，律师费不应该再由罗钧锋承担，该借款由罗钧锋本人用于生产经营，周颖君、黄毅良不应承担还款责任。周颖君答辩称，周颖君对于借款事实无异议，实际借款人应当是罗钧锋，实际使用人也是罗钧锋，贷款用途为购买饲料，周颖君并没有参与经营，罗钧锋借款也没有用于夫妻共同生活；2018年11月23日，周颖君与罗钧锋协议离婚，双方签订离婚协议，也约定了该借款由罗钧锋单独偿还；罗钧锋已经向邮储银行珠海分行偿还部分金额，请法庭查明还款的具体情况；邮储银行珠海分行所主张的利息、罚息、复利、违约金、律师费各项目合计不应超过年利率的24%，关于相应的罚息、复利和违约金性质有所重复，利息的计算过高。黄毅良答辩称，对罗钧锋的借款事实无异议，罗钧锋是实际借款人和使用人，用途为购买饲料，黄毅良没有参与经营，也没有从该笔贷款中获利，但是作为罗钧锋几十年的好同学，黄毅良愿意承担少部分的还款金额，约占总额的25%。本院组织双方当事人对案涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、借款支用申请表和审批表、结婚证、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、账户信息明细、委托代理合同及律师费发票、离婚协议书等证据进行质证，综合双方质证意见及经对证据进行审查，本院对邮储银行珠海分行提供的证据予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对邮储银行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定本笔贷款利率为年利率，为15.3%。罗钧锋在邮储银行珠海分行主张的暂计日（即2019年6月19日）后至开庭审理前未偿还任何借款本息。邮储银行珠海分行为实现本案债权实际支付的律师费为13436元。本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。邮储银行珠海分行依约向罗钧锋发放了贷款，罗钧锋未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，邮储银行珠海分行请求罗钧锋偿还尚欠的借款本金250000元，支付违约金25000元和暂计至2019年6月19日的利息6379.48元、罚息26870.85元、复利2654.47元，及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按年利率19.89%［15.3%×（1+30%）］计算，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但以上违约金、利息、罚息、复利总计金额应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。律师费作为邮储银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由罗钧锋来承担，且邮储银行珠海分行请求支付的律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，对其该请求本院予以支持。罗钧锋抗辩律师费不应由其承担，但未能提供足以反驳的证据，对其该意见本院不予采纳。罗钧锋的上述贷款发生在其与周颖君婚姻关系存续期间，且周颖君自愿作为共同借款人签署《小额贷款额度借款合同》，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，该贷款应属于夫妻共同债务，且根据合同的相对性，邮储银行珠海分行请求周颖君对罗钧锋的上述贷款承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。周颖君的抗辩事由不能对抗其作为共同借款人的还款义务，对其该抗辩意见，本院不予采纳。黄毅良自愿作为保证人对罗钧锋在《小额贷款额度借款合同》项下的债务承担最高额保证担保责任，罗钧锋的上述债务属于《小额贷款额度借款合同》项下的债务，且仍在保证期间内，故邮储银行珠海分行请求黄毅良对罗钧锋的上述贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。黄毅良承担保证责任后，有权向罗钧锋追偿。黄毅良的抗辩事由不能免除其作为保证人的保证责任，对其抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告罗钧锋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金250000元；二、被告罗钧锋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金25000元、暂计至2019年6月19日的利息6379.48元，罚息26870.85元，复利2654.47元，及自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按年利率19.89%计算），但以上违约金、利息、罚息、复利总计金额以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告罗钧锋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失13436元；四、被告周颖君、黄毅良对被告罗钧锋在上述第一至三判项中的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；黄毅良承担保证责任后，有权向罗钧锋追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6165元，案件申请费2142元，均由被告罗钧锋、周颖君、黄毅良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞审 判 员  肖红星人民陪审员  许丽娜二〇一九年十一月十一日书 记 员  谢金玲陈嘉怡