云南省镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0825刑初187号公诉机关镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县（以下简称镇沅县）人民检察院。被告人郭家寿，男，1974年7月17日生，哈尼族，小学文化，农民，云南省镇沅县人，住镇沅县。因本案，于2019年6月18日被镇沅县公安局刑事拘留，同年6月28日被逮捕，现押于镇沅县看守所。镇沅县人民检察院以镇检二部刑诉〔2019〕10号起诉书指控被告人郭家寿犯信用卡诈骗罪，于2019年10月8日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于同年10月21日公开开庭审理了本案。镇沅县人民检察院指派检察员李军出庭支持公诉，被告人郭家寿到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。镇沅县人民检察院指控，2017年5月23日，被告人郭家寿以采取归还之前与何某1借款的欺骗手段，将何某1骗至镇沅县，叫何某1把银行卡插到自助取款机后，然后由郭家寿进行操作，郭家寿点了转账，输入郭家寿的银行卡账号和金额，郭家寿输入的金额是2万元，然后郭家寿又让何某1输入密码，把何某1银行卡的2万元钱转到郭家寿自己的银行卡账户上。事后，赵某怀疑何某1被骗，就带着何某1到镇沅县农村信用合作联社营业部柜台将转出的2万元人民币业务撤销，据此郭家寿冒用他人信用卡，从何某1银行卡向自己银行卡账户转账2万元人民币。针对指控的事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人郭家寿的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人郭家寿的刑事责任，被告人郭家寿冒用他人信用卡诈骗数额较大，到账后因本人意志以外的原因撤销，未造成被害人的损失，情节较轻，被告人郭家寿认罪认罚，建议对被告人郭家寿从宽处罚，判处有期徒刑二年，缓刑三年，提请本院依法判处。被告人郭家寿对公诉机关指控的事实和罪名供认不讳，请求从轻处罚。经审理查明，2017年5月23日，被告人郭家寿以用银行卡归还何某1的借款为由，将被害人何某1骗至镇沅县，叫被害人何某1把银行卡插到自助取款机，后由被告人郭家寿进行操作，在取款机上点了转账，输入自己的银行卡账号和金额2万元，又让被害人何某1输入密码，把被害人何某1银行卡的2万元钱转向自己的银行卡账户上。事后，赵某怀疑何某1被骗，带着何某1到镇沅县农村信用联社营业部柜台查询，被害人何某1得知不是郭家寿转钱到自己的银行账户，而是其的钱转向郭家寿的银行账户上，遂向银行申请撤销2万元的转账业务。另查明，被告人郭家寿此前无违法犯罪记录，到案后如实供述自己的罪行。上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1.受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证，证实本案案件来源及对被告人郭家寿采取强制措施的事实。2.被告人郭家寿的户口证明及正侧面照片，证实被告人郭家寿的户口信息及体貌特征与指控一致的事实。3.前科查证情况说明，证实被告人郭家寿此前无违法犯罪记录的事实。4.抓获经过，证实2019年6月18日按板镇磨庆村的郭家寿在按板派出所办理户籍业务时，民警发现其是在逃人员，经核实，郭家寿确实是因为涉嫌信用卡诈骗被镇沅县公安局上网追逃的人员，遂将郭家寿抓获控制的事实。5.情况说明，证实（1）2017年5月的一天下午，镇沅县农村信用合作联社引导员旃海波在上班时，见一位脸部包扎的老人由一位带着孩子的中年男子（A）到镇沅县办理账户查询业务，该男子说要帮老人查询一笔2万元的资金是否转入，说有人要归还老人2万元借款，其在ATM机帮助查询后发现当日无资金转入，且已有2万元转出（ATM机上），其核实老人的身份证和银行卡后，引导老人到柜面办理了撤销转账，办理该笔2万元的转账业务是转向一名按板镇户口的男子的账户，核对名字后，老人说就是那人来转的账，他还知道老人的密码，因为担心老人资金安全，其又帮助老人到ATM机上修改了密码。当日下午更早的时候，一名身带酒气的男子（B）曾在营业室跟营业员说他刚刚在ATM机转错账了，他说是给家里老人转账，但是转账以后要24小时才能到账，询问其要怎么办，其告诉他携带本人身份证可以办理撤销，他便说算了，然后就离开了，次日B男和脸部包扎的老人到ATM机上办理查询业务，男子说转入的钱未到账，后老人在ATM进行操作，连续3次输入密码，银行卡被锁，查询无果便离开。（2）镇沅县农村信用合作联社职工卢飞燕在2017年5月的一天上班时，引导员到柜面询问是否可以撤销转账业务，说老人可能被骗，卡内资金在自助取款机被转走，之后引导一位丙庙户口的老人到柜面办理了撤销转账的业务，办理时发现该笔转账是转向一名按板镇户口男子的账户的事实。6.调取证据通知书、调取证据清单、数据查询、视频资料、郭家寿银行账号信息和交易明细，证实（1）被害人何某1的银行卡交易明细清单及2017年5月20日转出2万元，同日转入2万元；（2）被告人郭家寿和被害人何某1到银行ATM机上办理转账时的事实经过；（3）郭家寿的银行账户在2017年5月20日没有转入2万元的事实。7.镇沅县恩乐镇恩乐村民委员会出具的证明、赡养协议书，证实被害人何某1无儿无女，与同村的侄儿何某2达成赡养协议的事实。8.合作协议，客户存款回单及被害人何某1信用社存折交易明细复印件，证实被告人郭家寿与被害人何某1合作的内容及被害人何某1于2017年4月24日转出5万元给被告人郭家寿的事实。9.证人赵某的证言，证明其的曾用名是冯广宏，2017年5月的一天下午3时左右，其在何某1家接到郭家寿的电话，让其带何某1到火把广场旁边的信用社，其把电话拿给何某1接了之后，驾驶其的摩托车带着何某1到火把广场旁边的信用社，郭家寿叫何某1把银行卡拿给他转给何某12万元，他把银行卡插到自助取款机上，然后让何某1输入密码，何某1输入密码后，他把银行卡还给何某1后就离开了。其又带着何某1到恩乐镇卫生院看病，在看病过程中其怀疑何某1的钱被郭家寿骗走了，其就带着何某1到火把广场旁边的信用社柜台查询，发现郭家寿确实把何某1银行卡里的2万元转到郭家寿自己的账户，而不是转给何某1，然后信用社的人把那2万元转回到被害人何某1的银行账户卡上的事实。10.证人何某2的证言，证明其是何某1的侄子，2017年5月23日，其听何某1说他的银行卡和身份证不见了，其就帮他找，后来发现何某1与郭家寿在2017年4月22日签了一份合作协议，协议上何某1借款给郭家寿6万元，同年9月30日前归还本金6万元，另外还有3万元的红利，其认为天下哪有这样的好事，应该是骗其大爹的钱，何某1还跟其说他还借给郭家寿1.2万元，但没有协议，1万元是转账，2千元是现金给付，其发现不对劲就到派出所报案的事实。11.证人杨某的证言，证明会泽县明通路桥有限责任公司在镇沅县G215线建设工程中标，其是公司的技术员，工程项目由其负责，郭家寿跟公司承包了项目的挡墙、水沟建设，2016年底完工后，郭家寿承包的工程总结算价格是264319元，只有20192.49元没支付给他的事实。12.被害人何某1的陈述，证明2017年4月22日因其的地被政府征收，其卡上打进120000元，当日其就取出20000元，其拿了10000元给其侄儿何某2去安碑，后何某2说安碑用了7000元，把剩余的3000元还给了其，后郭家寿借去了10000元，一个月前的一天晚上，郭家寿说他女儿生病，叫其借给他2000元，其又借给他2000元。同年4月24日，郭家寿到其家说，他在振太做一个工程需要本钱，其就把存折拿给郭家寿去转给郭家寿50000元，另外还有一笔10000元被郭家寿借去，是什么时候什么地点借的，其记不清楚了。同年5月20日，郭家寿到其家对其说要还借其的钱，后其和冯广宏（赵某）、郭家寿一起到镇沅县农村信用合作联社的自助取款机，郭家寿把其的银行卡拿去后，在取款机里面做了什么其不清楚，他只是叫其输过密码。后来，冯广宏跟其说：“老大爹，你的钱被郭家寿转到他的卡里面。”后来其和冯广宏到信用联社叫服务员帮查账，服务员说其的钱被转走了20000元，服务员叫其修改密码，并把20000元转回其的银行卡里面。其与郭家寿签过一份借款60000元的协议，是什么时间签订的其记不清了，协议上写着借去的60000元在2017年9月30日前还本，并给其30000元红利，其借给郭家寿的12000元没有签过协议的事实。13.被告人郭家寿的供述与辩解，证明2017年4月初，其和何某1一起喝酒，期间被害人何某1说其侄儿何东（何某2）负责养他，但何东不管他，其跟何某1说其拜他为干爹，其来养他。事后，因其做工程资金不够，其于2017年4月20日、21日跟被害人何某1借了总共8000元现金。同年4月22日，何某1说他有12万元，其就跟他到县消防大队上面的一家复印店，请服务员写了一份协议书，写的内容是何某1垫资6万元，3个月后其归还他6万元，5个月后其付他3万元红利。同月24日，其和他一起到信用社，他用银行卡转了5万元到其的银行卡上，为凑足6万，因之前跟他借了8000元，其又让他拿2000元现金，但其没有拿到钱，也就没有还他钱。后因其需要钱还债，知道何某1有钱，但怕他不借钱给其，同年5月20日下午2时左右，其到何某1家骗他说还钱给他，让他带着银行卡，然后其就到信用联社等何某1，并叫冯广宏带何某1下去，冯广宏骑摩托车带何某1到农村信用联社后，其告诉何某1先还他2万元，其让他把银行卡插到自助取款机后，其先点了转账，输入其的银行卡账号和金额是2万元，然后其又让何某1输入密码，把他银行卡里的钱转到其的账号上，转账之后，其拿给何某1500元让他去看病，其就离开了。转账的第3天，其不见转账短信提示，其便打电话问何某1，他说那2万元钱已经被他转回去了。其将向何某1借的6万元用于支付工人工资，因云南建设公司没有支付其工程款，其便将没按协议还给何某1的事实。上述证据来源及形式合法，内容客观、真实，证据之间相互印证，形成了完整的证据锁链，本院予以确认。本院认为，被告人郭家寿以非法占有为目的，以归还被害人何某1的借款为名，利用被害人何某1年纪大不懂自助取款机操作，骗取被害人何某1银行卡并操作，通过转账转走被害人何某1银行卡人民币20000元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人郭家寿的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人郭家寿已实施信用卡诈骗操作的全部过程，由于未采用即时转账，诈骗的金额未到账，被被害人发现后撤销，故被告人郭家寿的行为属于实施终了的未遂。鉴于被告人郭家寿系初犯，庭审中有悔罪表现，自愿认罪认罚，本院决定对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议合法适当，本院予以采纳。本院为保护公民的合法财产不受非法侵犯，维护社会稳定，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十三条、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条第二款第（二）项之规定，判决如下：被告人郭家寿犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省普洱市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  孔招道审判员  罗廷强审判员  杨樊西二〇一九年十一月二十一日书记员  许 敏