江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初2438号原告：中国农业银行股份有限公司贵溪市支行，住所地：江西省贵溪市雄石东路2号，统一社会信用代码：913606814917313253。负责人：吴前进，该支行行长。委托诉讼代理人：宋佳，女，该支行工作人员。被告：江春英，女，1984年3月9日出生，汉族，江西省贵溪市人，住江西省贵溪市。原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行（以下简称农行贵溪市支行）与被告江春英信用卡纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告农行贵溪市支行的委托诉讼代理人宋佳到庭参加诉讼，被告江春英经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行贵溪市支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告农行贵溪市支行与被告江春英于2017年1月19日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，由此可能造成的损失由被告江春英自行承担；2．判令被告江春英立即偿还原告农行贵溪市支行一次性透支借款本金27682.73元、利息398.63元（利息含手续费、逾期还款违约金、透支利息，按合同约定利率计算至2019年10月14日，2019年10月14日之后的透支利息、逾期还款违约金、罚息按照合同约定计算至实际还清之日止），合计28081.36元；3．判令原告农行贵溪市支行对被告江春英在交管部门办理抵押登记的发动机号GB5XXXXX、车架号为LBETLBFXXXXXXXXXX的小型轿车（车牌号为赣Ｌ×××××）的拍卖、变卖等实现所得享有优先受偿权；4．判令被告江春英承担违约责任，即按照合同约定承担包括本案诉讼费、保全费、保管费、案件代理费在内的原告农行贵溪市支行一切实现债权和担保权的费用。事实和理由：2016年12月25日，被告江春英因向贵溪嘉泰汽车贸易有限公司购车，在该汽车贸易公司的推荐下向原告农行贵溪市支行申请车贷业务，并与原告农行贵溪市支行签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，还在原告农行贵溪市支行处办理了匹配该合同的车贷信用卡（信用卡卡号62×××05）。该合同约定：1．分期本金金额130000元；2．分期手续费率为10.2%，即13260元；3．分期期数为36期；4．抵押物为被告江春英使用合同信用卡贷款购买的车辆；5．抵押物保单号为805112016360681002056；6．合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告农行贵溪市支行依约发放了贷款，被告江春英也使用该贷款购买了发动机号GB5XXXXX、车架号为LBETLBFXXXXXXXXXX的车辆，并将该车辆在交管部门办理了抵押权人为原告农行贵溪市支行的抵押登记。此后，被告江春英未依约按时足额还款。截止2019年10月14日，被告江春英尚欠原告农行贵溪市支行透支款本息合计28081.36元。根据法律规定和借款合同约定，被告江春英违反合同约定，不履行合同义务，原告农行贵溪市支行有权要求提前解除合同，有权要求被告江春英提前或按期偿还借款本金并支付利息、罚息、复利和逾期还款违约金，有权要求担保人承担担保责任，有权要求被告江春英负担诉讼费、保全费、案件代理费等实现债权和担保权的费用。根据上述约定及相关法律规定，特向法院起诉，请求判决如前所请。被告江春英未作答辩。本院经审理认定事实如下：中国农业银行股份有限公司贵溪大楼支行（以下简称农行贵溪大楼支行）系原告农行贵溪市支行的下属分支机构。因购车需要资金，被告江春英在贵溪嘉泰汽车贸易有限公司的推荐下向原告农行贵溪市支行申请金穗信用卡专项商户分期业务。被告江春英于2016年12月25日向农行贵溪大楼支行申请信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，自愿遵守章程、领用合约的规定。领用合约及章程约定：被告江春英未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未还部分支付滞纳金；农行贵溪大楼支行以日利率万分之五计息，按月计收复利;逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还等。农行贵溪大楼支行经审核，批准了被告江春英的申请，向被告江春英发放了卡号为62×××05的信用卡。原告农行贵溪市支行、被告江春英于2017年1月19日签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：1．分期本金金额为130000元。2．分期手续费费率为10.2%，即13260元。3．分期期数为36期。4．担保方式为抵押，抵押物为使用分期资金购买的汽车。5．被告江春英在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告农行贵溪市支行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。6．担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、原告农行贵溪市支行依合同约定代交保管费、按《民事诉讼法》有关规定确认由被告江春英承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告农行贵溪市支行实现债权和担保权的一切费用。7．被告江春英未按期偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告农行贵溪市支行有权提前收回分期资金，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视被告江春英还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告农行贵溪市支行实现债权和担保权的费用。中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示注明：分期付款最大违约次数不超过2次（不含2次）。如违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）。2017年1月19日，被告江春英使用卡号为62×××05的信用卡透支支付了购车款130000元。2017年1月19日，被告江春英以使用透支款购买的发动机号GB5XXXXX、车架号为LBETLBFXXXXXXXXXX的北京现代牌小型轿车（车牌号为赣Ｌ×××××）办理了抵押权人为原告农行贵溪市支行的抵押登记。被告江春英自分期付款业务以来即出现违约，特别自2019年3月9日以来一直未按约定的时间及金额偿还透支款本金并支付违约金等。截止2019年10月10日，被告江春英欠农行贵溪大楼支行透支款本金27682.73元、利息200元、2017年1月1日以后的逾期还款违约金198.63元，合计28081.36元。因被告江春英未按约定偿还信用卡透支款本息，原告农行贵溪市支行诉至本院，要求判如所请。另查明：《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，农行贵溪大楼支行系农行贵溪市支行的下属分支机构，农行贵溪市支行与本案有直接利害关系，可作为本案原告向被告江春英主张权利。被告江春英使用信用卡透支支付了购车款后，应按约定及时偿还透支款本金并支付分期手续费等。因被告江春英违约，原告农行贵溪市支行要求解除与被告江春英签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，要求被告江春英偿还透支款本金、利息，且利息按照合同约定计算至被告江春英实际还清欠款之日止，符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。农行贵溪大楼支行应当遵守《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，与被告江春英通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告农行贵溪市支行未能提供证据证明农行贵溪大楼支行与被告江春英通过协议约定了是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，对原告农行贵溪市支行要求被告江春英支付2017年1月1日以后的违约金（逾期还款违约金）的诉讼请求，本院不予支持。被告江春英以其购买的发动机号GB5XXXXX、车架号为LBETLBFXXXXXXXXXX的北京现代牌小型轿车（车牌号为赣Ｌ×××××）办理了抵押权人为原告农行贵溪市支行的机动车抵押登记，原告农行贵溪市支行对发动机号GB5XXXXX、车架号为LBETLBFXXXXXXXXXX的北京现代牌小型轿车（车牌号为赣Ｌ×××××）具有优先受偿权。因被告江春英已违约超过91天，被告江春英偿还的款项按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第三项、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行与被告江春英于2017年1月19日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、由被告江春英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行信用卡透支款本金27682.73元、计算至2019年10月10日的利息200元，合计27882.73元，2019年10月10日以后的利息按照合同约定计算至被告江春英实际还清欠款之日止，被告江春英偿还的款项按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；三、原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行对被告江春英抵押的发动机号GB5XXXXX、车架号为LBETLBFXXXXXXXXXX的北京现代牌小型轿车（车牌号为赣Ｌ×××××）享有优先受偿权，并可就上述抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费502元，减半收取计251元，由原告中国农业银行股份有限公司贵溪市支行负担2.47元，由被告江春英负担248.53元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 陈 义二〇一九年十一月二十九日书记员 李旭红