河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1426民初5340号原告：马璐，男，汉族，1984年6月16日出生，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：靳友训，河南栗城律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：富德生命人寿保险股份有限公司夏邑支公司，住所地河南省夏邑县东二环路南端东侧。统一社会信用代码：91411426MA40DLCY73。负责人：陈冉，该公司经理。委托诉讼代理人：潘红、陈震，系该公司员工，代理权限：特别授权。原告马璐与被告富德生命人寿保险股份有限公司夏邑支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院2019年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求为，要求被告支付保险金10万元。事实与理由：2018年12月13日原告马璐在被告保险公司投保了富德生命××保险(2018版)，保单号为P000000066026261，保险金额为10万元。保险合同期间为终身，缴费期间为20年，投保人与被保险人为马璐。2019年5月3日马璐因肾脏病5期、肾性贫血、继发性甲状腺功能亢进在郑州大学第一附属医院住院治疗，并支付巨额医疗费。被告拒不给付保险金。被告辩称，原告在投保前已经经夏邑县人民医院体检检查存在肌酐偏高等异常，在我公司投保时没有如实告知，我公司根据保险法规定应当向其解约，并不退还保险费。原告作为被告公司具有专业知识的保险代理人，同时也是涉诉保单的代理人，其理应清楚所代理的保险产品的相关产品，自然知晓其代理的保险产品的保险责任。原告此次请求赔偿的疾病，××，不再涉诉保险合同的保险责任范围内，被告公司不应当承担××保险金的赔付责任。原告为支持其主张向本院提交的证据有：1、身份证复印件一份。证明原告的诉讼主体资格。2、郑州大学第一附属医院病历一组。证明马璐在该院住院的事实，××5期。花费医疗费21035元，××时间在保险合同期间内。3、被告签发的富德生命××保险(2018版)，人身保险合同一份，保单号为P000000066026261。证明马璐于2018年12月03日在该公司投保有××保险1份，原告并按期足额缴纳保险费保险金额共计100000元，该保险合同期间为终身，缴费期间为20年，投保人与被保险人为马璐。被告质证对证据1、2无异议，证据3真实性无异议，但能证明原告所患××范围。被告为支持其辩解向本院提交的证据有：1、原告在夏邑县人民医院的体检报告一份，证明原告在投保前（2018年10月31日）经健康体检，肌酐指标已远超正常人范围，医院已提醒肌酐偏高常见于各种原发性或继发性肾脏损害，建议原告至内科医师处复查，动态观察，保护肾脏。2、原告在郑大一附院的住院病历一份，证明原告投保前的疾病具有连续性，再次复发，在2019年5月3日再次住院治疗，××5期。3、人身投保提示书、个人保险投保单各一份，证明原告已经清楚了解保险合同相关内容，特别是投保人的相关权利和义务，并要求投保人如实填写投保资料，如实告知有关情况请亲笔签名。投保人也亲笔签名以确认保险公司销售人员已履行了相应的出示、解释、提醒和告知等各项义务。保险合同条款对双方有效。原告是涉诉保单的代理人。4、保单回执一份，证明投保人签字确认其已详细阅读投保单、保险条款等内容，包括告知事项等内容，并承诺其已了解保险责任、责任免除等事项。原告是涉诉保单的代理人。5、公司系统内记载的原告在我公司的入职登记信息、代理人报告书、保险事故询问笔录各一份，证明原告作为具有专业知识的保险代理销售人员，同时也是涉诉保单的代理人（即原告以保险代理人身份为自己购买的保险），其应当清晰所代理人保险产品，应了解保险法中规定的投保人的如实告知义务及违反该义务所应承担的不利后果，原告明知自己在投保前已存在异常，仍隐瞒病史，以自己是代理人身份作为掩饰，其行为带有明显的恶意性。6、电话回访录音一份，证明我公司已就保险条款、保险责任及免责范围向客户做了说明，客户也已承诺相关投保资料上是其亲笔签字。原告通过自己自行购买的我公司保险产品。7、保险条款一份，证明我公司已用加黑加粗字体提示并告知客户应履行如实告知义务，否则我公司有权依照保险法规定解除合同并不退还保费。原告所患××范围，我公司不应承担保险金给付责任。8、理赔决定通知书一份，证明我公司已按照保险法规定予以解约拒赔，并退还原告保费353元。9、原告在我公司的投保单四份，证明原告通过自己在我公司于2018年12月3日连续购买了三份重疾险，于2019年5月4日住院期间再次购买了一份百万医疗险。10、理赔申请单、理赔资料交接清单各一份，证明原告于2019年8月28日向我公司申请理赔。原告质证对证据1真实性有异议，系复印件，没有总检医师签字，也没有加盖夏邑县人民医院印章，且该报告中身份证号码一栏为空，不能证明是原告的身份信息。该报告显示肾一结论偏高，不能代表原告患有××。证据2真实性无异议，但该证据证明原告检查出××5期时间为2019年5月3日，超过原告购买该保险30天日期，原告在投保时被告没有对原告进行体检，视为被告认可原告的身体健康。证据3、4真实性无异议。证据5真实性无异议，但该证据询问时间显示为2019年7月11日，原告的患病时间为2019年5月3日，超过了2个月的保险解除时间。且该询问笔录中原告声称可能是肾衰竭，并没有显示原告患有××。证据6真实性无异议，回访记录并没有询问原告投保险是××的相关询问内容，电话录音也没有显示录音时间。证据7真实性无异议，但不能证明被告向原告进行了告知义务。证据8有异议，该通知书没有通知原告，属于单方解除合同，该通知书中显示保险解除时间为2019年8月30日，超过了被告知道原告患有××30日的解除合同期限，根据保险法相关规定，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。根据保险法司法解释二第八条，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，法院不予支持。证据9真实性无异议。证据10真实性有异议，该申请单中不是原告本人签字，被告于2019年7月11日通过询问已经知道原告的病情，保险合同解除之日是自保险人知道或应当知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭。经本院审查确认，原告的证据被告对其真实性无异议，应予确认。被告的证据8理赔决定通知书，该通知书原告马璐已经签收，可以证明马璐收到了该份通知。其余证据原告对其真实性无异议，应予确认。本院依据当事人陈述及有效证据确认以下案件事实：2018年12月13日原告马璐在被告保险公司投保了富德生命××保险(2018版)，保单号为P000000066026261，保险金额为10万元。保险合同期间为终身，缴费期间为20年，投保人与被保险人为马璐。2018年10月31日经健康体检，原告马璐肌酐指标超出正常范围。2019年5月3日马璐因肾脏病5期、肾性贫血、继发性甲状腺功能亢进在郑州大学第一附属医院住院治疗。被告拒不给付保险金。本院认为，原告马璐在被告保险公司投保了富德生命××保险(2018版)，保单号为P000000066026261，保险金额为10万元，有双方签订的保险合同，事实清楚，双方人身保险法律关系明确。在保险期间内，原告马璐患有××5期，肾脏损坏不可逆转，××的范畴，被告应当依据保险合同赔偿原告马璐保险金。被告辩解原告马璐没有尽到如实告知义务，从双方提交的证据病历来看，原告马璐在投保前的检查中虽然肌酐指标超出正常范围，但无任何病历显示马璐以此患××，并非原告在患有××后而隐瞒自己符合保险合同理赔的条件。另被告保险公司在原告投保时，也应对投保人的身体健康状况××，而非放任的只让投保人尽如实告知义务。虽然无相关规定，被告在投保前对投保人进行健康体检，但被告应本着对自己承保风险的防范义务，在必要时做出对投保人身体健康状况××。本案原告马璐在保险期间内患有××，被告应予赔偿。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条规定，判决如下：被告富德生命人寿保险股份有限公司夏邑支公司赔偿原告马璐保险金10万元于判决生效后二十日内付清（该款在判决书生效后保险公司在履行期限内汇入夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部，账号16×××15）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（已减半收取），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  张艳二〇一九年十一月二十一日书记员  邵雷