广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初13017号原告（反诉被告，以下简称原告）：覃伟峻，男，1986年4月25日出生，汉族，住广西浦北县，被告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司佛山分公司，住所地广东省佛山市顺德区大良中区居委会马地街2号新基商厦三层商铺C1室。负责人：马英健。被告（反诉原告，以下简称被告）：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区日坛路6号1号楼5层510单元。法定代表人：于立新。委托诉讼代理人：马英健，该公司员工。原告覃伟峻与被告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司佛山分公司（以下简称富勤佛山分公司）抵押合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法适用简易程序审理，于2019年7月22日公开开庭进行了审理，原告到庭参加诉讼，被告富勤佛山分公司经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。庭后，本院依职权追加了富勤惠众融资租赁（北京）有限公司（以下简称富勤公司）作为共同被告参加诉讼，后富勤公司向本院提出反诉，本院经审查后予以受理，并于2019年10月30日公开开庭对本诉及反诉合并进行了审理。原告、被告富勤佛山分公司法定代表人暨被告富勤公司诉讼代理人马英健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告归还原告车牌号码为粤Ｘ×××××号的车辆；2.两被告退还中介费10356元；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告于2019年1月15日与被告签署车辆抵押贷款合同，合同金额为41800，每月还贷2156元，共24期，但实际原告收到贷款金额31444元。原告在2019年4月份未按日期还贷，期间也与被告公司工作人员沟通，定于2019年5月底还贷，但被告于2019年5月24日未通知原告的前提下私自将车辆开走并扣留，并要求原告结算费用46905元，包括剩余合同金额33092元、逾期罚息2345元、2019年4月至6月的还款金额6468元、车辆回收费用5000元。被告富勤佛山分公司辩称，粤Ｘ×××××号的车辆是被告富勤佛山分公司合法债权的抵押物，在原告未履行完还款义务前不同意向原告返还。原告诉请的中介费10356元由如下部分组成：3000元为被告富勤公司收取的渠道推介账户管理支付审核服务费，2200元为车辆GPS系统及流量服务费、安装服务费，以上费用被告富勤佛山分公司不予返还；300元为车辆抵押代办费（该费用为原告与业务员联系，被告富勤佛山分公司不知情），1900元为中介所手续费（该费用为原告与中介机构自行联系，被告富勤佛山分公司不知情），2156元为业务员自行收取的最后一期还款金（该费用可以联系业务员返还，被告富勤佛山分公司不知情）。原告的车辆是被告富勤公司要求被告富勤佛山分公司取走的，现在由被告富勤公司保管。被告富勤公司辩称，同意并确认被告富勤佛山分公司的答辩意见。被告富勤公司反诉的诉讼请求：1.原告立即向被告富勤公司偿还借款本金38316.67元并支付利息（从2019年4月5日起按月利率2%支付至清偿之日止）；2.被告富勤公司对原告所有的粤Ｘ×××××号车辆拍卖所得价款享有优先受偿权；3.反诉费用由原告承担。事实与理由：原告因资金周转向被告富勤公司借款，双方签订《车辆抵押借款协议》，约定借款金额为41800元、每个月等额还款本息2156元，还款期限为24个月。原告提供粤Ｘ×××××号车辆作抵押并办理了抵押登记，被告富勤公司于2019年1月22日委托他人向原告转账支付41800元。款项出借后，原告仅偿还了两期，2019年4月5日开始逾期未还款，经被告富勤公司多次提醒，原告拒绝还款，为防止风险进一步发生，被告富勤公司依据借款协议的约定将原告的抵押车辆进行保管。原告针对被告富勤公司的反诉辩称，对反诉请求的本金不确认，原告已还款4312元，实际收到被告富勤公司借款的本金为31444元。被告富勤佛山分公司针对被告富勤公司的反诉辩称，同意被告富勤公司的反诉请求。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，经审查，本院对当事人就真实性无异议的证据予以确认真实性并在案佐证。对当事人就真实性有异议的证据，本院认证如下：原告提交的微信聊天记录截图，原告已当庭提交该微信聊天记录的手机载体供核实，两被告确认截图内容与手机留存的信息一致，其对该证据的真实性有异议但未能提供相反的证据，故本院对证据的真实性予以确认。上述经本院确认真实性的证据，其证明内容均应以证据的实际记载内容为准。本院经审理后认定如下事实：原告与被告富勤公司于2019年1月15日签订《车辆抵押借款协议》，约定：原告因资金周转需要向被告富勤公司借款，借款本金为41800元、利息总额为9944元，还款期限为2019年2月5日至2021年1月5日、还款日期为5日；因本协议的签订是基于富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司提供的渠道推介、审核与账户管理等相关服务，所产生的渠道推介费、审核与账户管理费、服务费等相关费用统称为综合服务费，原告应在获得借款款项后，即时支付相应综合服务费，服务费具体金额见原告与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；原告必须在还款期当日偿还借款本金、利息，每月利息按月支付；原告如逾期或未足额支付利息、本金或其他费用，应按照应付未付金额的10%支付逾期违约金，并每日按应付未付金额的0.2%支付罚息；如原告严重违反还款义务，被告富勤公司有权提前终止本协议，原告须一次性支付余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金及催收费用；原告自愿提供粤Ｘ×××××号的车辆作为借款的抵押，抵押范围为本协议项下的借款本金、利息、罚息、逾期违约金、催收费、各项费用；原告应在借款支付前完成车辆的抵押登记并自行承担所有费用；抵押物在抵押期间由原告使用和保管，但原告同意随时接受被告富勤公司对抵押物的检查；原告同意被告富勤公司安装指定厂家的GPS卫星定位仪器，因此产生的所有费用（包括但不限于GPS安装费、停车费）均由原告承担；如原告逾期未还款，被告富勤公司或被告富勤公司授权的其他人有权占有和保管原告抵押车辆，同时原告授权被告富勤公司或被告富勤公司指定的其他人将抵押车辆公开拍卖或变卖。同日，原告与案外人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司签订《信息咨询与管理服务协议》，约定：原告经上述三名案外人推荐，与特定的车接人签署了《车辆抵押借款协议》后，需要按照本协议的约定向上述三名案外人支付服务费；原告获得抵押借款业务中的借款款项后，应按照本合同约定向案外人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司支付服务费；原告同意在获得《车辆抵押借款协议》约定的借款本金当日向案外人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司支付渠道推介费2280元、向案外人富勤恒业科技发展（北京）有限公司支付审核与账户管理费1140元，向案外人富勤普诚（北京）信用管理有限公司支付审核服务费380元。同日，原告签订《温馨提示》，载明：原告应按时足额还款，如逾期，案外人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司有权代表出借人对抵押车辆进行拖车处理，原告如要取回车辆，须向该案外人支付以下费用：收回车辆过程中产生的拖车费、人工成本等费用，按每日应付未付金额0.2%支付罚息，按当日应还款的10%支付违约金，剩余合同本金；原告必须支付上述款项后方可将抵押车辆取回，否则，上述案外人有权将车辆变卖处置。同日，原告签订《还款管理服务说明书》，内容为案外人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司要求原告于从2019年2月5日至2021年1月5日期间于每月5日还款2156元。2019年1月22日，案外人富勤恒业科技发展（北京）有限公司受被告富勤公司委托，向原告转账支付了26800元及15000元，合共41800元。同日，原告向微信名称为“富勤公司”的微信账号转账了10000元；向被告富勤佛山分公司的员工黄俊杰的支付宝账户转账了2356元，原告确认其中的2000元系归还原告欠黄俊杰的债务。庭审中两被告确认收到了原告支付的10356元，并确认案外人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司均为被告富勤公司的关联公司。另查明，粤Ｘ×××××号车辆登记所有权人为原告，为丰田牌小型轿车，该车辆于2019年1月16日办理了抵押登记，抵押权人为被告富勤公司。被告富勤佛山分公司为被告富勤公司的分公司。再查明，原告分别于2019年2月5日、3月5日向被告富勤公司各还款2156元，此后没有再还款。2019年5月24日，被告富勤佛山分公司应被告富勤公司的要求，未经原告同意的情况下将粤Ｘ×××××号车辆拖走，拖走后通过微信及短信向原告发出通知，原告遂于2019年6月11日提起本诉，被告富勤公司在诉讼过程中于2019年10月15日提起反诉，原告于2019年10月15日收到本院送达的反诉状副本。现时上述车辆由被告富勤公司占有，尚未向原告返还。本院认为，被告富勤公司向原告出借款项，双方之间成立民间借贷关系。《车辆抵押借款协议》约定，借款本金为41800元、利息总额为9944元，还款期限为24个月。被告富勤公司于2019年1月22日向原告支付41800元，原告当天即按照被告富勤公司的要求向其返还10356元。两被告称该款项其中3800元为各项服务费、2200元为GPS相关费用、300元为抵押代办费、1900元为中介手续费、2156元为最后一期还款。即除利息9944元外，两被告收取了原告各项费用合计8200元（10356元-2156元），加上原告须承担的利息9944元，原告为该借款实际承担的利息及各项费用总计为18144元，折合年利率为21.7%（18144元÷41800元÷2年×100%），即原告与被告富勤公司之间的借款实际按年利率21.7%计收利息。该费用8200元以及两被告预先扣除的2156元，合共10356元，均应在借款本金中予以扣减。扣减后，被告富勤公司实际向原告出借的本金为31444元（41800元-10356元）。原告虽然在《温馨提示》、《还款管理服务说明书》上签名确认，但根据上述文书的内容，原告出具上述文书的相对方均为案外人，该案外人并非本案借款合同的当事人，因此上述文书的内容不属于本案借款合同的约定，对本案原告与被告富勤公司之间的借贷关系不具有约束力。《车辆抵押借款协议》仅约定了还款期限及被告应每月支付当月利息，并未约定在借款期限届满前须偿还本金，故原告在借款期限届满前每月必须偿还的款项为当月利息。原告于2019年2月5日向被告富勤公司还款2156元，2019年1月22日计算至2019年2月5日期间的利息为280元（31444元×21.7%/年÷365天/年×15天），扣减利息后尚余款项1876元（2156元-280元），抵扣本金后，本金尚余29568元（31444元-1876元）；此后原告应于每月5日还款，还款最低数额为计算一月的利息535元（29568元×21.7%/年÷12个月/年×1个月），原告于2019年3月5日再次偿还2156元，此后没有再还款，原告支付的该款项应视为支付利息，该款项足以抵扣原告应于2019年3月5日至2019年6月5日期间应支付的4个月利息（535元/月×4个月=2140元，小于2156元）。因此，原告应于2019年7月5日继续支付利息，其逾期未付，构成违约，逾期时间为2019年7月6日起，即在该日期前，原告不存在违约情况。被告富勤公司在原告未违约的情况下，指示被告富勤佛山分公司于2019年5月24日拖走并占有原告车辆的行为，缺乏合法依据。原告自2019年7月5日起未按期足额还款，违反了合同约定，被告富勤公司于2019年10月15日提起反诉，原告在被告富勤公司催告后仍未还款，故被告富勤公司依约有权解除双方的《车辆抵押借款协议》，本院确认原告与被告富勤公司签订的《车辆抵押借款协议》于原告收取本案反诉状之日即2019年10月15日解除。合同解除后，原告应向被告富勤公司偿还所欠的全部本金。原告于2019年3月5日支付的款项2156元抵扣计算至2019年6月5日的利息2140元后，尚余16元，为便于计算，本院将该款项用于抵扣本金，抵扣后，本金尚余29552元（29568元-16元）。原告应向被告富勤公司返还尚欠的全部借款本金29552元及利息（以年利率21.7%从2019年6月6日起计算至清偿之日止）。合同约定原告逾期还款，须按应付未付款项的10%支付违约金，但被告富勤公司在原告违约前即存在损害原告财产权利的行为，本院为解决双方之间的纠纷，以原告应承担的逾期违约金抵扣被告富勤公司于2019年5月24日至7月5日期间无合理依据占有原告车辆期间导致原告的损失。抵扣后，原告无须再向被告富勤公司支付违约金。原告以其所有的粤Ｘ×××××号车辆为本案《车辆抵押借款协议》项下的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押行为具有法律效力，原告有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款就本案贷款本金及利息优先受偿。虽然《车辆抵押借款协议》约定，原告逾期还款，被告富勤公司或其授权的其他人有权占有和保管原告的抵押车辆，但被告富勤公司取走及占有原告车辆的行为发生于原告违约之前，原告于违约前已提起本案诉讼要求两被告返还车辆；本案的《车辆抵押借款协议》也应被告富勤公司的要求于2019年10月15日解除。涉案车辆不宜由被告富勤公司继续占有，被告富勤公司应向原告返还。因涉案车辆系由被告富勤佛山分公司具体实施取车行为，故被告富勤佛山分公司应共同承担返还责任。综上，本院对原告诉请中合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回；对被告富勤公司反诉请求中合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。根据《中华人民共和国物权法》第三十九条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司、富勤惠众融资租赁（北京）有限公司佛山分公司应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告覃伟峻返还车牌号码为粤Ｘ×××××号的丰田牌小型轿车一辆；二、反诉被告覃伟峻应于本判决发生法律效力之日起十日内向反诉原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司偿还借款本金29552元及利息（利息计算方式：以29552元为本金从2019年6月6日起按照年利率21.7%计算至实际清偿之日止）；三、反诉原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司就上述第二项判项涉及反诉被告覃伟峻应负担的债务对车牌号码为粤Ｘ×××××号的丰田牌小型轿车按其折价或拍卖、变卖该财产价值范围享有优先受偿权；四、驳回原告覃伟峻的其他诉讼请求；五、驳回反诉原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司的其他反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费减半收取为904.45元（原告已预交），由原告覃伟峻负担114.45元，被告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司佛山分公司、富勤惠众融资租赁（北京）有限公司负担790元；反诉受理费441.46元（反诉原告已预交），由反诉原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司负担120.46元，反诉被告覃伟峻负担321元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  杜程蕾二〇一九年十一月十一日书记员  吕绮程