河南省浚县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0621民初1523号原告：河南浚县农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省鹤壁市浚县黄河路61号。法定代表人：方军周，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡自平，浚县屯子镇法律服务所法律工作者。代理权限为申请财产保全，代为承认、放弃、变更诉讼请求,进行和解，代收法律文书。被告：代文奎，男，1980年3月9日出生，汉族，农民，住浚县。被告：刘秀改，女，1978年6月27日出生，汉族，农民，住浚县。被告：宋文波，男，1978年6月15日出生，汉族，农民，住浚县。被告：刘天玉，男，1984年2月23日出生，汉族，农民，住浚县。被告：刘海保，男，1978年8月12日出生，汉族，农民，住浚县。被告：杨永平，女，1984年2月1日出生，汉族，农民，住浚县。被告：王玉珠，男，1985年6月25日出生，汉族，农民，住浚县。被告：潘全惠，女，1988年3月3日出生，汉族，农民，住浚县。被告：王玉龙，男，1984年8月27日出生，汉族，农民，住浚县。委托诉讼代理人：任春林，浚县新镇镇法律服务所法律工作者。代理权限为一般代理，代收法律文书，代为申请、撤回司法鉴定。原告河南浚县农村商业银行股份有限公司（以下简称浚县农商银行）与被告代文奎、刘秀改、宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠、王玉龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浚县农商银行的委托诉讼代理人胡自平、被告代文奎、被告刘秀改、宋文波、刘天玉、杨永平、王玉珠、潘全惠、王玉龙及其委托诉讼代理人任春林、被告刘海保的委托诉讼代理人任春林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告浚县农商银行向本院提出诉讼请求：1、宣布原告与被告代文奎签订的《个人借款合同》立即到期；2、被告代文奎、刘秀改共同偿还原告借款本金500000元,并偿付利息及罚息直至本清息止（以本金500000元为基数，自2016年12月14日起至2019年5月6日止按合同约定利率8.3125‰支付利息，自2019年5月7日起按照合同约定利率8.3125‰基础上加收50%即月息12.46875‰支付逾期罚息）;3、被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠、王玉龙对上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告于2019年10月11日申请撤回对被告王玉龙的起诉。事实和理由：2016年7月22日，原告与被告代文奎签订借款合同一份，借款金额500000元，借款期限36个月，借款期限内利率为月息8.3125‰，逾期利率为月息12.46875‰。被告刘秀改与被告代文奎系夫妻关系。被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠、王玉龙为该合同债务提供保证。现因被告代文奎未依约还款及支付利息，为维护合法权益，故提起诉讼。被告代文奎辩称：该笔借款属实，但是该笔借款的用途是偿还之前我在原告处的旧贷款，属于借新还旧。被告刘秀改辩称：同被告代文奎的意见。被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠、王玉龙辩称：根据被告代文奎辩称该笔借款用于借新还旧，依照担保法解释第三十九条规定，本案担保人不知道借款双方当事人借新还旧，故不承担担保责任。部分担保合同非本案担保人本人签字按手印，也应不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、个人借款合同一份、借款借据两份、一般贷款开户凭证、河南农信贷款业务查询明细、利息计算清单。证明2016年7月22日，浚县新镇农村信用合作社与代文奎签订了个人借款合同一份，约定借款金额500000元，用途为进料，借款期限36个月，自2016年7月22日起至2019年7月22日，借款期限内利率为月息8.3125‰，逾期利率为月息12.46875‰。合同签订后，原告依照合同约定于2016年7月22日向被告代文奎的账户发放了该笔贷款500000元，已经履行了出借义务。在借款合同履行期间，代文奎支付利息20058.24元至2016年12月13日后，未按合同约定偿还借款本金及下余利息。2、借款人配偶承诺书一份。证明2016年6月27日，刘秀改签订了借款人配偶承诺书，承诺与代文奎共同承担偿还该笔借款的偿还义务。3、保证合同两份。证明2016年7月22日，宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠、王玉龙签订了保证合同，为代文奎的上述债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等实现债权的一切费用。被告代文奎质证认为：对证据1的真实性无异议，但是借款合同上载明的借款用途为进料不属实，该笔借款合同为借新还旧。被告刘秀改质证认为：虽然证据2借款人配偶承诺书中是其本人签字，但是刘秀改与代文奎不是夫妻关系，刘秀改签署的配偶承诺书不应具有法律效力，故刘秀改不应承担偿还责任。被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠质证认为：虽然证据3保证合同上是本人签字，但是该笔借款是借新还旧，原告不能证明其对保证人进行了告知义务，保证人知道借新还旧的事实。被告王玉龙质证认为：保证合同上不是我本人签的名字，我没有为被告代文奎进行过担保。本院认为，原告与被告代文奎签订的个人借款合同，与被告刘秀改签订的借款人配偶承诺书，与被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠签订的保证合同均系当事人自愿签署，故本院依法认定上述借款合同、共同还款承诺书、保证合同成立并有效。因借款合同中明确载明了借款用途为进料，故代文奎应对其辩称的借款用途为借新换旧的事实承担举证责任，但本案中代文奎未提供充分证据予以证明，故本院对代文奎质证意见不予采纳。因在借款人配偶承诺书中刘秀改承诺与代文奎共同承担该笔借款的偿还义务，刘秀改的承诺属于债务加入，刘秀改与代文奎是否夫妻关系并不影响其应承担的共同还款责任，故刘秀改的该质证意见本院也不予采纳。被告王玉龙质证认为：保证合同上不是我本人签的名字，我没有为被告代文奎进行过担保。因本院已经于2019年10月11日裁定准许原告撤回对被告王玉龙的起诉，故被告王玉龙与本案无关，对其质证意见本院不予审查。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年7月22日，浚县新镇农村信用合作社与代文奎签订了个人借款合同一份，合同约定：借款人代文奎向浚县新镇农村信用合作社借款500000元，期限为2017年7月22日至2019年7月22日，贷款用途为进料，贷款月利率为8.3125‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%即为月利率12.46875‰。2016年6月27日，刘秀改签订了借款人配偶承诺书，承诺其将与代文奎共同承担该笔借款的偿还义务。2017年7月22日，原告与宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠签订了保证合同，为代文奎的上述债务提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期届满之日后两年止，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等实现债权的一切费用。上述合同签订后，原告于2016年7月22日向被告代文奎名下账户转账支付了500000元。根据原告提供的利息清单显示，借款合同履行期间代文奎在支付了至2016年12月13日的利息20058.24元后，未按合同约定支付利息。本院依原告的财产保全申请于2019年5月7日作出民事裁定书，裁定将被告名下的所有银行存款冻结至500000元或同等价值的财产予以查封。审理过程中，原告于2019年10月11日申请撤回对被告王玉龙的起诉，本院于2019年10月11日裁定予以准许。另查明，2017年11月20日，经河南银监局批准浚县农村信用合作联社变更为河南浚县农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案中浚县新镇农村信用合作社与被告代文奎签订的个人借款合同，与被告刘秀改签订的借款人配偶承诺书，与被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠签订的保证合同均系当事人自愿签署，协议内容不违反法律规定，应为有效合同。浚县新镇农村信用合作社依约向被告代文奎发放贷款后，即履行了其合同义务。根据原告提供的利息清单证明，该借款合同履行期间代文奎支付利息20058.24元至2016年12月13日后，未按合同约定偿还借款本金及剩余利息，已经构成违约，应当按照借款合同约定承担违约责任。根据借款合用第十条约定原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。因本案立案之日为2019年5月6日，故原告宣布借款合同立即到期日为2019年5月6日，借款人代文奎应当自2016年12月14日起至2019年5月6日按照原借款利率月利率8.3125‰支付利息，从2019年5月7日起按照逾期贷款利率12.46875‰支付罚息。浚县新镇农村信用合作社是浚县农村信用合作联社的分支机构，后浚县农村信用合作联社变更为河南浚县农村商业银行股份有限公司，原告对变更前的公司债权、债务予以承继，故被告代文奎作为借款人应当按照合同约定向本案原告承担还本付息的责任。被告刘秀改承诺与被告代文奎共同承担该笔借款的偿还义务，故原告主张其承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠为上述债务提供连带责任保证，故在担保期限内原告向他们主张连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十二条规定，已经承担保证责任的保证人有权向债务人追偿，故本案保证人实际承担还款责任后可以向代文奎追偿。审理中，原告于2019年10月11日申请撤回对被告王玉龙的起诉，属于原告对自己诉讼权利的处分，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下：宣布原告河南浚县农村商业银行股份有限公司与被告代文奎2016年7月22日签订的《个人借款合同》于2019年5月6日到期；二、被告代文奎、刘秀改于本判决生效后十日内共同偿还原告河南浚县农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，并支付相应利息、罚息直至本清息止（计算方式：以本金500000元为基数，自2016年12月14日起至2019年5月6日止按月利率8.3125‰支付利息，自2019年5月8日起至本息清偿之日止按月利率12.46875‰支付罚息）；三、被告宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠对上述第二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费8800元，保全费3020元，共计11820元，由被告代文奎、刘秀改、宋文波、刘天玉、刘海保、杨永平、王玉珠、潘全惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审 判 长  冯小明人民陪审员  庞俊洋人民陪审员  姜 豪二〇一九年十一月一日书 记 员  万欣琦