江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0881民初838号原告：中国银行股份有限公司井冈山支行，住址江西省井冈山市新城区红军大道与规划北路交汇处，统一社会信用代码91360881492470112X。负责人：陈冈晖，行长。委托诉讼代理人：曾秀兰，女，该支行职员。被告：肖忠锋，男，1963年8月23日出生，汉族，住江西省泰和县。原告中国银行股份有限公司井冈山支行（以下简称中国银行井冈山支行）与被告肖忠锋信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行井冈山支行委托诉讼代理人曾秀兰到庭参加诉讼，被告肖忠锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国银行井冈山支行向本院提出诉讼请求：1、被告肖忠锋偿还原告截止2019年9月7日信用卡逾期欠款合计35882.12元，其中本金27246.09元，借记利息（应收利息）1983.12元，取现手续费85元，还款违约金6567.91元，（上述利息、还款违约金计算至2019年9月7日）；从2019年9月8日起以拖欠本金为基准，按中国银行股份有限公司信用卡领用合约中第三条约定的按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%）计算借记利息（应收利息）和按照最低还款额未偿还部分的百分之五收取还款违约金至还清日止；2、本案诉讼费用均由被告承担。事实和理由：2008年7月4日，肖忠锋向中国银行井冈山支行申请办理了一张长城环球通信用卡，并填写了“中国银行个人信用卡申请表”。激活后肖忠锋持中国银行信用卡（卡号：43×××32）透支消费使用，刚开始肖忠锋尚能按时履约还款。但自2019年3月开始未按时还款，截止2019年9月7日，肖忠锋拖欠信用卡本金27246.09元，利息1983.12元，取现手续费85元，违约金6567.91元，合计35882.12元。为维护国有商业银行的合法权益，确保银行业稳健经营，中国银行井冈山支行向法院提起诉讼。肖忠锋未作答辩亦未向法庭提供证据。中国银行井冈山支行为支持自己的主张向法庭提交了以下证据：1、中国银行井冈山支行营业执照、负责人身份证明、授权委托书、委托代理人居民身份证、代理人身份证明；2、肖忠锋的身份证复印件;3、《中国银行信用卡个人申请表》、信用卡信用合约;4、肖忠锋的工资收入证明;5、信用卡账单及交易明细单。经审核，中国银行井冈山支行提交的上述五组证据。因其形式合法，反映的内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年7月4日，肖忠锋向中国银行井冈山支行申请办理信用卡（中银都市卡），并自愿遵守《中国银行股份有限公司卡领用合约》（以下简称《合约》）的内容。《合约》第三条利息和收费约定：17.除本合约另有规定，甲方（肖忠锋）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行井冈山支行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。19.除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计算办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天乙方公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。根据中国银行信用卡费率表规定：滞纳金，迟缴风险金：（办理）中银/长城环球通系列产品、长城国际卡：按照最低还款额未偿还部分的5%收取。《合约》还约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。经中国银行井冈山支行审核，肖忠锋的信用卡额度为28000元。2008年8月10日，中国银行信用卡中心向肖忠锋发放了信用卡（卡号为43×××32）。2008年9月9日，肖忠锋使用该卡进行刷卡消费，在2019年3月前，肖忠锋尚能按时履约还款，但从2019年4月起，肖忠锋使用信用卡进行透支消费后，未按时还款。截止2019年9月7日，肖忠锋拖欠信用卡本金27246.09元，利息1983.12元，取现手续费85元，违约金6567.91元，合计35882.12元。经中国银行井冈山支行多次催款，肖忠锋仍拖延未付。本院认为，肖忠锋向中国银行井冈山支行申请办理信用卡，自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的内容，上述约定系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。中国银行井冈山支行依约向肖忠锋发放信用卡，肖忠锋使用该信用卡透支消费，未依约及时履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，中国银行井冈山支行要求肖忠锋偿还本金27246.09元，利息1983.12元，取现手续费85元，合计29314.21元，及从2019年9月8日起至还清之日止的利息（以拖欠本金为基数，按月计收复利，日利率为万分之五计算）的诉讼请求，本院予以支持。因中国银行井冈山支行与肖忠锋签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的收费项目是滞纳金，双方没有约定支付违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定：自2017年1月1日起信用卡取消滞纳金的收费，因此中国银行井冈山支行要求肖忠锋支付违约金（滞纳金）6567.91元，以及从2019年9月8日起至欠款还清之日止的违约金（按照最低还款额未偿还部分的百分之五计算）的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖忠锋于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司井冈山支行信用卡透支本金27246.09元，利息1983.12元，取现手续费85元，合计29314.21元，并支付本金29314.21元自2019年9月8日起至实际清偿之日止的利息（按月计收复利，按日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司井冈山支行其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费697.05元，减半收取计348.53元，保全费420元，由被告肖忠锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  饶广宁二〇一九年十一月八日书记员  杨 燕