山西省孝义市人民法院民事判决书（2019）晋1181民初1903号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行，营业场所：山西省吕梁孝义市新义街道新义街与迎宾路交叉东北角金晖综合大楼，统一社会信用代码：911411816764333245负责人：樊建星，行长。委托诉讼代理人：刘某，男，1983年6月26日出生，汉族，山西省孝义市西辛庄镇西辛庄村村民。系原告支行综合管理部资产保全员。被告：张某1，男，汉族，山西省孝义市村民。公民身份号码：×××被告：靳某，女，汉族，山西省孝义市村民。系被告张某1之妻。公民身份号码：×××被告：张某2，男，汉族，山西省孝义市村民。公民身份号码：×××原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行与被告张某1、靳某、张某2借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行委托诉讼代理人刘某，被告靳某、张某2到庭参加了诉讼，被告张某1经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某1、靳某返还原告借款本金33888.36元；2、判令被告张某1、靳某支付截止2019年6月5日止的利息390.54元、罚息2557.17元；3、判令被告张某1、靳某支付从2019年6月6日起至付清之日之止，按合同约定之年利率10.005%计算之利息；4、判令被告张某1、靳某支付从2019年6月6日起至付清之日止按合同约定之年利率10.005%基础上加收30%之罚息，拖欠利息部分按罚息利率计收复利；5、判令被告张某2承担连带清偿责任；6、诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告张某1、靳某、张某2于2017年10月16日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行申请家庭农场贷款。2017年11月21日原告根据被告的贷款申请与被告张某1、靳某签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告张某1、靳某提供贷款10万元，期限为12个月，年利率10.005%，偿还方法为等额本息还款法。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告与被告张某2签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告张某2为该笔贷款承担连带保证责任。被告张某1、靳某获得贷款后起初依约定按时还款。从2018年11月份起被告开始以种种理由拖延，不再还款。原告认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》，明确约定了各方的权利义务，系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律的规定，理应得到遵守并受到法律保护。原告向被告张某1、靳某提供贷款后，被告张某1、靳某不按合同约定履行还款义务的行为，严重损害了原告利益，依法应承担违约责任。被告张某2为该笔借款的连带保证责任人，依法应承担连带保证责任。为此，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定提起诉讼，请求判如所请。被告张某1未提交答辩状、未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，放弃了法律赋予的答辩、举证、质证等的诉讼权利。被告靳某辩称，被告不懂借款的事情，还款一直是丈夫张某1还的，罚息、复利不认可。被告张某2辩称，截止2019年6月5日所欠本金为16666元，利息1667.5元。罚息、复利不予认可。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、被告张某1、靳某、张某2的身份证复印件；2、借款人张某1为法定代表人的农民专业合作社营业执照复印件；3、中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表；4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；5、中国邮政储蓄银行个贷款放款单；6、《小额贷款额度借款合同》；7、《小额贷款最高额保证合同》。被告靳某、张某2针对其辩解未向本院提交证据。本院组织双方当事人进行了质证。被告靳某、张某2对原告提交之证据真实性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：被告张某1、靳某系夫妻关系。被告张某2系被告张某1之弟。2017年10月16日，被告张某1、靳某、张某2因肉猪养殖向原告申请贷款。2017年11月21日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行与被告张某1、靳某签订合同编号为×××的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为10万元，自额度生效日起算，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告张某1可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。申请支用额度时，被告张某1应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行审核同意并经被告张某1确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。担保方式为自然人保证。若被告张某1不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同落款处原告加盖其个人信贷业务合同专用章，被告张某1个人签名捺印，被告靳某作为共同借款人签名捺印。同日，原告与被告张某2签订了编号为×××的《小额贷款最高额保证合同》，约定：被告张某2愿意对原告与被告张某1于2017年11月21日签订的编号为×××的《小额贷款额度借款合同》项下借款本金10万元及其利息之和提供最高额担保。合同项下担保债权确定的期间为2017年11月21日日至2019年11月21日。保证范围包括主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项，及原告为实现债权与担保权利发生费用的100%。保证方式为连带责任保证。保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。落款处原告加盖其个人信贷业务合同专用章及其授权代理人个人签名，被告张某2个人签名捺印。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行向被告张某1发放贷款10万元，被告张某1在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字捺印。借据载明：“借款人：张某1；放款账号户名：张某1；放款账号：×××；借款金额：10万元；借款期限12个月（从2017年11月21日至2018年11月21日）；年利率：10.005%；借款用途：维修猪棚；还款方式：阶段性还款方式；首次还本月数：7。”借款后，被告张某1通过在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行设立的邮政储蓄个人结算账户偿还了部分借款本息。截止2019年6月5日，原告电脑系统显示，被告张某1拖欠借款本金33888.36元，欠付利息390.54元、罚息2557.17元，利息、罚息合计2947.71元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行与被告张某1、靳某签订之《小额贷款额度借款合同》及与被告张某2签订之《小额贷款最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合同内容明确，形式合法，均属有效合同。被告张某1、靳某收取原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行发放之贷款后，理应按约定偿还原告借款本息。现原告主张被告张某1返还所欠借款本金33888.36元，本院予以支持。原告诉请被告张某1支付截止2019年6月5日的利息、罚息2947.71元，以及支付借款本金33888.36元从2019年6月6日起至付清之日之止，按年利率10.005%计算之利息，按年利率10.005%基础上加收30%计算之罚息，以及支付按罚息利率（13.0065%）计算之复利。原告之诉请符合双方约定，又尚在法律保护范围之内，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行与被告张某2签订《小额贷款最高额保证合同》，明确约定被告张某2对被告张某1贷款提供最高额连带保证担保，现原告诉请被告张某2承担连带清偿责任，本院予以支持。被告张某2辩称，截止2019年6月5日所欠本金为16666元，利息1667.5元，原告不予认可，被告未向本院提交证据证明，举证不力，本院不予采信。被告靳某、张某2辩称不认可罚息、复利，因罚息、复利系原、被告签订合同时明确约定的，且双方约定之利息总和尚在法律保护范围之内，故本院对被告此诉讼请求亦不予支持。被告张某1未到庭应诉，亦未向本院提交任何证据，自行承担举证不力的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张某1、靳某返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行借款本金33888.36元；二、被告张某1、靳某支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行欠付之利息、罚息2947.71元；三、被告张某1、靳某支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行借款本金33888.36元从2019年6月6日起至还清之日止之利息、罚息、复利（利息、罚息总计按年利率13.0065%计算；复利以欠付利息为基数，按年利率13.0065%计算）；（上述一至三项于判决书生效后十五日内付清）被告张某2对上述一、二、三项承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费721元，由被告张某1、靳某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长 郭立香审 判 员 张海霞人民陪审员 田爱春 二〇一九年十一月二十五日书 记 员 田成龙