贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2628民初902号 原告：锦屏县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915226282160708688，住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州锦屏县三江镇步行街社区26号。 法定代表人：向斌，系理事长。 委托诉讼代理人：龙炘（特别授权），女，贵州铁力律师事务所律师。 被告：潘承文，男，1961年4月1日出生，汉族，户籍所在地：贵州省锦屏县，住锦屏县。 委托诉讼代理人：杨正伟（一般代理），男，贵州杉乡律师事务所律师。 被告：范玉梅，女，1962年3月17日出生，苗族，户籍所在地：贵州省锦屏县，住锦屏县，系潘承文妻子。 委托诉讼代理人：杨正伟（一般代理），男，贵州杉乡律师事务所律师。 被告：安兴贵，男，1973年12月12日出生，侗族，住锦屏县。 被告：杨凤英，女，1975年4月14日出生，侗族，住锦屏县，系安兴贵前妻。 原告锦屏县农村信用合作联社诉被告安兴贵、杨凤英、潘承文、范玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦屏县农村信用合作联社委托诉讼代理人龙炘、被告潘承文、范玉梅及其委托诉讼代理人杨正伟到庭参加诉讼，被告安兴贵、杨凤英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦屏农村信用合作联社向本院提出诉讼请求如下：一、请求被告安兴贵、杨凤英共同偿还原告2013年5月10日借款剩余本金29425.5元及利息，利息计算方式为：从2015年7月1日至2017年7月14日按月利率9.738‰计付利息，从2017年7月15日起按月利率14.607‰标准计收利息直至本息偿还完毕止；二、请求被告安兴贵、杨凤英共同偿还原告2014年7月15日借款本金7万元及利息，利息计算方式为：从2015年7月22日至2016年5月9日按月利率9.738‰计付利息，从2016年5月10日起按月利率14.607‰标准计收利息直至本息偿还完毕止；三、请求被告安兴贵、杨凤英共同偿还原告2014年6月27日借款本金35万元及利息，利息计算方式为：从2016年8月21日至2017年6月22日按月利率9.225‰标准计收利息，从2017年6月22日起按月利率13.8375‰标准计收利息直至本息偿还完毕止；四、被告潘承文、范玉梅在担保范围内对诉讼请求三的债务本息承担连带责任；五、原告对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；六、本案的诉讼费、公告费用由被告负担；以上本金共计：449425.5元。庭审中，因公告费未产生，原告自愿放弃请求被告支付公告费。事实和理由：2013年5月10日，被告安兴贵与原告签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定贷款到期又未获得展期的，逾期贷款在借款借据载明利率基础上加收50%计息。同日，原告向被告发放3万元贷款用于养殖，约定借款期限从2013年5月10日至2016年5月9日，借款期限内利率为9.738‰，现剩余本金29425.5元及利息未偿还。 2014年7月15日，被告安兴贵与原告签订《黔东南农村信用联社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定贷款到期未获得展期的，逾期贷款在借款借据载明利率基础上加收50％计息。同日，原告向被告发放7万元贷款用于木材经营，约定借款期限从2014年7月15日至2017年7月14日，借款期限内利率为9.738‰。 被告杨凤英向原告出具《共同还款承诺书》，愿为被告安兴贵在原告处借款产生的债务承担共同还款责任。 2014年6月23日，被告安兴贵与原告签订编号为（锦）农信社（2014）个贷字28号《个人借款合同》，约定借款35万元用于购买出租车，借款期限从2014年6月23日至2017年6月22日，借款月利率为9.225‰，并约定合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，同时潘承文、范玉梅自愿提供位于锦屏安居工程房屋及门面为安兴贵该笔借款提供抵押，双方签订了《抵押合同》并进行抵押登记。 被告未向原告偿还利息，也未归还到期本金，根据双方合同约定，原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告确未按时还本付息，原告多次向被告催收借款及利息，仍不还款，造成严重逾期，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告前述请求。 被告潘承文、范玉梅辩称，一、从2014年到2016年止，被告安兴贵和杨凤英应该已经偿还8万元的贷款本金及利息；借款合同第5页可以看出，应该偿还了8万元，并且计算利息是从2016年开始计算的，偿还35万元的本金与事实不符，剩余偿还的是27万元。二、本案中原告提出的计算利息不应该得到支持，从2016年12月20日开始，被告安兴贵就开始没有还款，说明第五期就开始违约，原告没有及时采取措施追缴欠款，原告有恶意扩大利息和损失的情况存在。原告也没有及时通告担保人潘承文，被告潘承文并不知道情况。三、诉讼费用应该分别处理，各自承担。 被告杨凤英辩称，关于共同还款承诺书上的签字和盖印，并非被告本人，被告并不知情贷款事宜和用途，是被告前夫安兴贵偷拿被告的身份证去贷款的，且安兴贵的贷款也没有用于家庭生活开支和生产经营活动，超出家庭生活所能承受的范围，不属于婚内共同债务。因安兴贵不讲信用，被告曾告诫过原告信贷人员，没有被告的签字同意，不能再给安兴贵贷款，但原告没有核实清楚相关信息和情况，仍给安兴贵贷款，后果应该由原告自己承担，被告不同意承担该项法律责任。 被告安兴贵未作书面答辩，也未提交与本案有关的证据材料。 经审理查明，2013年5月10日，被告安兴贵以养殖为由向原告锦屏农村信用合作联社申请借款3万元，同日，原告与被告安兴贵签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同主要内容：第一条借款金额，实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、利率以借款借据为准；第六条违约责任（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。编号为01002013051010的借款借据载明，借款用途：养殖，借款金额：叁万元整，借款期限：36个月，即从2013年5月10日至2016年5月9日，借款利率：9.738‰，结息方式：利随本清，还本方式：按期还本。被告安兴贵在借款合同及借据借款人一栏签字确认。2014年6月16日，被告安兴贵以购车为由向原告申请借款35万元，同年6月23日，原告与被告安兴贵签订《个人借款合同》，合同编号：（锦）农信社（2014）年个贷字28号，合同主要内容：第一条借款金额：350000.00元，第二条借款用途：用于购买出租车；第三条借款期限：36个月，即从2014年6月23日日至2017年6月22日；第四条一、贷款利率为（月）利率9.225‰，二、罚息利率甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为主合同中载明的贷款利率加收50%；第六条还款方式为按季结息，分期还本，第七条借款担保：抵押担保，第十条违约责任甲方未按期归还债务本息，借款到期后，对甲方未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告潘承文、范玉梅以共有的位于锦屏县××山社区××街开发区房屋一套（产权证号为：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号）及位于锦屏三江镇排洞安居工程门面一间（产权证号为：锦屏房权证房改字第××号）作抵押担保，并与原告签订了（锦）农信社（2014）年抵字28号《抵押合同》且办理了抵押登记，合同约定：第一条抵押担保范围包括债权本金人民币叁万伍仟元整及利息（包括复利和罚息）。第十一条，发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期间届满，乙方未受清偿的，（二）发生主合同约定债务人违约情形之一的，乙方有权提前实现担保物权。乙方有权选择下列任一方式处理抵押物（2）与甲方协商一致后，以抵押物折价抵偿债务或者用变卖抵押物的价款优先受偿。2014年7月15日，被告安兴贵以购买木材为由向原告申请借款7万元，2014年7月14日，原告与被告安兴贵签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同主要内容：第一条借款金额，实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、利率以借款借据为准；第六条违约责任（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。编号为010020140715001的借款借据载明：借款用途：木材经营，借款金额：柒万元整，借款期限：36个月，即从2014年7月15日至2017年7月14日，借款利率：9.738‰，结息方式：利随本清，还本方式：按期还本。被告安兴贵在借款合同及借据借款人一栏签字确认。2014年6月18日、7月14日，被告安兴贵向原告锦屏农村信用合作联社出具由被告杨凤英签字捺印的《共同还款承诺书》，承诺愿意共同偿还被告安兴贵在原告处办理信用贷款产生的债务。借款合同签订后，原告于2013年5月10日向被告安兴贵发放贷款3万元，被告已归还借款本金574.5元及付至2015年7月21日的利息。2014年7月15日原告向被告安兴贵发放贷款7万元，被告已归还借款利息至2015年6月30日。2014年6月27日原告将借款35万元汇入被告安兴贵指定账户，被告安兴贵已支付借款利息至2016年8月20日。现该三笔贷款均已经逾期，经原告多次催收未果，遂于2019年8月27日诉至本院，请求支持其前述诉请。 上述事实，有原告的陈述、被告答辩、借款申请书、借款合同、借款借据、抵押合同、他项权利证及庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，一、关于借款本金及利息的认定。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告与被告安兴贵签订的《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据、《个人借款合同》，系双方在平等、自愿的基础上签订的，是双方的真实意思表示，依法应受法律保护，双方当事人应当严格按照该合同的约定履行自己的义务。合同签订后，根据被告安兴贵的申请，原告分别于2013年5月10日、2014年6月27日、2014年7月15日依约向被告安兴贵发放贷款3万元、7万元、35万元，被告应当按照合同的约定，按时偿还原告到期贷款的本金及利息。被告安兴贵在取得借款后，仅支付原告部分借款本金及利息，被告安兴贵的行为已构成违约，依法应当承担偿还原告三笔借款剩余本金及利息的民事责任。2014年6月18日、7月14日，被告安兴贵向原告锦屏农村信用合作联社出具由被告杨凤英签字捺印的《共同还款承诺书》，承诺愿意与被告安兴贵共同偿还被告安兴贵在原告处申请办理贷款所产生的债务，对于被告向原告申请的信用贷款3万元，被告杨凤英虽然未同时出具《共同还款承诺书》，但在借款时，被告杨凤英既是被告安兴贵的配偶，又是与被告安兴贵同户生活，且从2014年共同还款承诺书可知，安兴贵向原告申请办理授信、贷款等相关手续，被告杨凤英均同意，愿意共同承担全部偿还责任，故被告杨凤英对被告安兴贵以养殖、购买木材、购买出租车为由，向原告所借的三笔贷款本金及利息负有连带偿还的民事责任。被告杨凤英辩称共同还款承诺书不是其本人签字和捺印，但经本院释明，杨凤英未有申请鉴定，也没有提供相应证据予以证明，对杨凤英的该项辩解，本院不予采信。被告杨凤英提出该借款不用于家庭共同生产、生活，不属于夫妻共同债务，杨凤英也未提供相应证据予以证明，本院不予采信。为此，原告要求被告安兴贵、杨凤英共同偿还借款本金29425.5元、7万元、35万元及利息的请求，本院予以支持。 二、关于抵押权及优先受偿权的认定。被告安兴贵向原告贷款35万元，被告潘承文、范玉梅以共有的位于锦屏县××山社区××街开发区房屋一套（产权证号为：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号）和锦屏三江镇排洞安居工程门面一间（产权证号为：锦屏房权证房改字第××号）为该笔借款作抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》,办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立。当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现原告请求对上述抵押财产在担保范围内优先受偿，符合法律的规定，本院予以支持。被告委托诉讼代理人提出从《个人借款合同》可得知被告安兴贵已偿还原告借款本金8万元，应予以扣减，被告未提供相关证据予以证明，原告予以否认，本院不予采信。但原告诉讼请求借款利息起止时间计算有误，本院予以更正。第一笔借款3万元，借款到期日期为2016年5月9日，原告自认已偿还本金574.5元，利息偿还到2015年7月21日止。第二笔借款350000万元，借款到期日期2017年6月22日，原告自认利息偿还到2016年8月20日；第三笔7万元借款，原告自认利息偿还到2015年6月30日，罚息应从借款到期后第二日开始计算至被告借款本息偿还完毕时止。为此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告安兴贵、杨凤英于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏农村信用合作联社借款本金29425.5元及利息（利息计算方式为：从2015年7月22日至2016年5月9日按月利率9.738‰计付利息，从2016年5月10日起按月利率14.607‰标准计收利息直至本金偿还完毕止）； 二、被告安兴贵、杨凤英于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏农村信用合作联社2014年7月15日借款本金7万元及利息（利息计算方式为：从2015年7月1日至2017年7月14日按月利率9.738‰计付利息，从2017年7月15日起按月利率14.607‰标准计收利息直至本金偿还完毕止）； 三、被告安兴贵、杨凤英于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏农村信用合作联社2014年6月27日借款本金35万元及利息（利息计算方式为：从2016年8月21日至2017年6月22日按月利率9.225‰标准计收利息，从2017年6月23日起按月利率13.8375‰标准计收利息直至本金偿还完毕止） 四、被告潘承文、范玉梅对上述判决主文第三项的借款本金及利息，在抵押物××山社区××街开发区房屋一套（产权证号为：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号）及位于锦屏三江镇排洞安居工程门面一间（产权证号为：锦屏房权证房改字第××号）价值范围内，与被告安兴贵、杨凤英承担连带偿还责任； 五、原告锦屏农村信用合作联社对被告潘承文、范玉梅所有的位于锦屏县××山社区××街开发区房屋一套（产权证号为：锦屏县房权证三江镇字第Ｄ-××号）及位于锦屏三江镇排洞安居工程门面一间（产权证号为：锦屏房权证房改字第××号）的抵押物，以拍卖、变卖或折价所得价款，在上述判决主文第三项的借款本金及利息范围内，享有优先受偿的权利； 六、驳回原告锦屏农村信用合作联社的其他诉讼请求。 被告若不履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8042.00元，减半收取4021.00元，由被告安兴贵、杨凤英负担，被告潘承文、范玉梅连带负担其中的案件受理费3275元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，并预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院不再执行。 审判员  欧昌锦 二〇一九年十一月二十六日 书记员  闵 辉