湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0721民初1456号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：傅彬，男，该公司职工。被告：张水军，男，1977年6月17日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：邹次祜，男，1969年7月29日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：邹应西，男，1959年10月10日出生，汉族，住湖南省黄山。被告：汪友兰，女，1962年1月13日出生，汉族，住湖南省黄山。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告张水军、邹次祜、邹应西、汪友兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人傅彬、被告张水军到庭参加诉讼。被告邹次祜经本院公告传唤，被告邹应西、汪友兰经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令张水军偿还贷款本金400000元，利息120977.84元（含逾期罚息，已算至2019年7月2日）以及算至清偿本金之日的利息和罚息；2、判令邹次祜对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任；3、判令对邹次祜、邹应西、汪友兰坐落于安乡县黄山头镇商贸城的房屋（安乡县房他证他权字第××号）的处置价款，安乡农商行享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年9月11日，张水军与原安乡县农村信用合作联社签订《个人贷款合同》，约定借款金额400000元，借期36个月，月利率7.9435‰，按季结息，逾期罚息在原借款利率基础上加收20%。同日，邹次祜、邹应西、汪友兰以其共有的坐落于安乡县黄山头镇商贸城的房屋作抵押，与该信用社签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，他权证号为安乡县房他证他权字第××号。邹次祜向该信用社出具《连带偿债责任保证书》，表明其愿意为张水军的上述贷款提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息以及实现主债权偿还的一切费用。合同签订后，该信用社向张水军发放借款400000元。借款到期后，张水军未归还借款本息。截至2019年7月2日，张水军尚欠借款本金400000元及利息120977.84元。安乡农商行多次催收未果，为维护自身的合法权益，依照相关法律规定，特具状起诉。张水军辩称，借款合同签字属实，但借款实际使用人系自己亲表叔邹次祜，自己并无偿还能力。邹次祜、邹应西、汪友兰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据。安乡农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，其提交的《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、《连带偿债责任保证书》、借款人银行账户流水明细等证据来源合法、内容真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的案件事实与安乡农商行主张的事实一致。另查明，2016年9月22日中国银监会湖南监管局批复，同意湖南安乡农村商业银行股份有限公司及其辖内25个分支机构开业，该行开业的同时，安乡县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由该行及其分支机构承接。本院认为，根据中国银监会湖南监管局的批复，原安乡县农村信用合作联社自行终止，债权债务已由安乡农商行及其分支机构承接。原安乡县农村信用合作联社与张水军签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方均应依约履行合同义务。借期届满后，张水军应当还本付息，对安乡农商行要求张水军偿还借款本金400000元、支付利息120977.84元，并要求逾期利息、罚息按合同约定利率标准计付的诉讼请求，本院予以支持。邹次祜、邹应西、汪友兰以其共有房屋作为抵押，签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并经登记生效，抵押权人对抵押房屋享有优先受偿权，对安乡农商行要求处置邹次祜、邹应西、汪友兰共有抵押房屋优先偿还张水军贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。邹次祜出具《连带偿债责任保证书》，系连带责任保证人，对张水军的上述债务应当承担连带偿还责任。抵押人邹次祜、邹应西、汪友兰在抵押权人安乡农商行实现抵押权后，邹次祜在承担保证责任后，均有权向债务人张水军追偿。邹次祜、邹应西、汪友兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张水军于本判决生效之日起十五日内返还湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，并支付利息120977.84元（含逾期罚息，已计算至2019年7月2日），之后的利息和罚息按照借款合同约定的利率标准计算至本金清偿之日；二、邹次祜对张水军的上述债务承担连带偿还责任。邹次祜在承担保证责任后，有权向张水军追偿；三、湖南安乡农村商业银行股份有限公司对邹次祜、邹应西、汪友兰名下的房屋（坐落于安乡县黄山头商贸城，证号：安乡县房他证他权字第××号）在第一项判决主文确定的债权范围内享有优先受偿权。在湖南安乡农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，邹次祜、邹应西、汪友兰有权向张水军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9009元，财产保全费3170元，由张水军、邹次祜、邹应西、汪友兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  吴 强人民陪审员  许名兴人民陪审员  宋祥福二〇一九年十一月十二日法官助理夏江霞书记员刘雨衡附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。