广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0221民初1804号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行，住所柳州市柳江区拉堡镇东二街83-7号，统一社会信用代码91450221675007657U。 负责人：梁运成，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦召杰，广西银正（柳江）律师事务所律师。 被告：许明羽，男，1985年7月20日出生，汉族，户籍地广西柳州市柳南区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行与被告许明羽借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行的委托诉讼代理人韦召杰到庭参加诉讼，被告许明羽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行向本院提出诉讼请求：1．解除中国邮政储蓄银行股份有限公司与许明羽签订的《个人购房/购车借款及抵押担保合同》（合同编号45003449115070261942）；2．判令许明羽偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行借款本金415607.92元，并支付利息5190.91元、罚息20.45元、复利55.02元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年5月5日，之后的利息、罚息、复利按合同约定方式计算至偿还全部本息之日止），合计420874.30元；3.判令许明羽向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行支付聘请律师损失计19439元,上述第二、三项诉讼请求合计440313.30元；4.判决中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行对许明羽名下坐落于柳州市华韵上城房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权；5.本案受理费由许明羽承担。庭审中，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行表示撤回其第三项诉讼请求。事实与理由：2015年7月29日，许明羽因购买房屋需要，与中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行签订《个人购房/购车借款及抵押担保合同》（合同编号45003449115070261942）一份，约定许明羽向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行贷款440000元用于购买房屋一套，贷款期限自2015年7月29日起至2045年7月29日止。借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计算，还款方式采取按月等额本息还款法。合同同时约定许明羽未按约偿还借款的，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行有权计收罚息与复利，并有权解除合同、提前收回尚未偿还的所有欠款等，以及约定许明羽以其购买的坐落于柳州市华韵上城房屋作为抵押物对合同项下的债务承担担保责任。合同对争议管辖以及双方的其他权利与义务也作了相应的约定。合同签订后，双方依法就抵押物履行了抵押登记手续。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行亦依合同约定向许明羽发放贷款440000元，但许明羽自2019年3月起连续三期没有按约定偿还借款。截至2019年5月5日，许明羽尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行借款本金415607.92元，以及相应利息5190.91元、罚息20.45元、复利55.02元，合计420874.30元。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行认为，合同应当诚信履行，许明羽未按合同约定还款，已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行有权依约解除合同，有权收回尚欠的全部借款本金以及未支付的利息、罚息、复利，并有权要求许明羽承担中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行聘请律师而造成的损失。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行向法庭提交证据及证明内容如下：1.个人消费贷款申请表，拟证实许明羽向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行提出贷款申请的事实；2.个人购房/购车借款及抵押担保合同，拟证实许明羽就贷款购买房屋而与中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行签订借款/抵押合同—份，约定许明羽向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行贷款440000元的事实，以及对利息、罚息、复利、还款方式、违约责任、管辖等权利、义务进行了相应约定，同时，也拟证实许明羽以其购买的房屋作为抵押物对贷款合同项下合同义务予以担保的事实；3.不动产他项权证，拟证实中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行与许明羽双方已就许明羽抵押事实履行了抵押登记的事实；4.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、放款通知单，拟证实中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行已向许明羽发放了440000元贷款的事实；5.客户信贷业务还款计划表，拟证实许明羽应当向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行偿还贷款的具体金额与日期；6.还款流水详情打印单，拟证实许明羽已经向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行偿还贷款的具体流水情况；7.欠款金额计算表，拟证实截至2019年5月5日，许明羽尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行借款本金以及具体利息、罚息、复利的金额情况。 许明羽未作答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案许明羽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条的规定，其来源和形式合法，内容真实，与本案直接关联，本院予以认定，并对中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行陈述的上述案件事实予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月29日，许明羽与中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行签订《个人购房/购车借款及抵押担保合同》（合同编号45003449115070261942）一份，约定许明羽向中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行贷款440000元用于购买坐落于柳州市华韵上城房屋一套；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准，即从2015年8月3日至2045年8月3日；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（年利率5.4%）计算；贷款归还按月等额本息还款法；发放账户和还款账户为许明羽，账号62×××39，开户行为邮储银行柳江县支行；许明羽未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；罚息利率按在合同中第四条约定的利率基础上加收30%确定；发生下列一项或多项情形的，构成违约：1.许明羽未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；。许明羽连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行有权采取下列一种或多种措施：。3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求许明羽提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其费用；。8.解除本合同；借款担保为抵押担保，抵押物为许明羽名下坐落于柳州市华韵上城房屋（江房权证柳江县字第××号）；合同同时对违约责任、担保范围、管辖以及双方的其他权利与义务作了相应的约定。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行于2015年7月31日取得他项权证（江房他证柳江县字第××号）。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行依约定于2015年8月3日向许明羽发放贷款440000元。但许明羽自2019年3月起已连续三个月未足额偿还贷款本息。截至2019年5月5日，许明羽尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行借款本金415607.92元，以及相应利息5190.91元、罚息20.45元、复利55.02元，合计420874.30元。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行遂于2019年5月23日诉至本院，提出上述诉讼请求。 本院认为，案涉《个人购房/购车借款及抵押担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应全面履行合同约定的义务，违反合同约定构成违约的，应当承担违约责任。本案中，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行依约向许明羽履行了发放贷款义务，但许明羽从2019年3月起已连续三个月未足额偿还贷款本息，已构成违约。现中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行要求解除合同并要求许明羽归还其借款本金415607.92元，以及计算至2019年5月5日相应利息5190.91元、罚息20.45元、复利55.02元，合计420874.30元，之后的利息、罚息、复利仍按合同约定计算至许明羽偿还全部本息之日止，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。因许明羽以其名下坐落于柳州市华韵上城房屋（江房权证柳江县字第××号）作为抵押物为其在上述《个人购房/购车借款及抵押担保合同》中的债务提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记手续（他项权证号：江房他证柳江县字第××号），故现中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行要求对该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿上述借款本息，理据充分，本院亦予以支持。许明羽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司与许明羽于2015年7月29日签订的合同编号为45003449115070261942《个人购房/购车借款及抵押担保合同》； 二、许明羽归还中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行借款本金415607.92元； 三、许明羽偿付中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县相应利息、罚息及复利（截至2019年5月5日的利息5190.91元、罚息20.45元、复利55.02元，之后的利息、罚息、复利仍按合同约定计付至借款本息清偿完毕之日止）； 四、许明羽以其名下坐落于柳州市华韵上城房屋折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿上述借款本息。 上述给付金钱义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕（款项汇入户名柳州市柳江区人民法院，账号25×××79，开户行广西柳江农村合作银行营业部，汇款时请注明该案案号及原告姓名），如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费7613元（中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行已预交7905元），由许明羽负担。中国邮政储蓄银行股份有限公司柳江县支行多预交的本案受理费292元本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈 菁 人民陪审员  兰金枝 人民陪审员  覃海梅 二〇一九年十一月十四日 法官 助理  吴柳卉 书 记 员  覃芳芳