江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0281民初3277号原告：乐平融兴村镇银行有限责任公司。住所地：乐平市乐平大道水岸兰庭6号楼。统一社会信用代码：91360281573605322U。法定代表人：王强，该行行长。委托代理人：徐珂，系该行员工（特别授权）。被告：吴少校，男，1962年8月1日出生，汉族，住上饶市万年县。被告：袁娟娟，女，1965年11月18日出生，汉族，住址同上，系被告吴少校妻子。（未到庭）被告：吴晓明，男，1965年8月8日出生，汉族，住上饶市万年县。被告：杨雪芳，女，1969年2月9日出生，汉族，住址同上，系被告吴晓明妻子。被告吴晓明与被告杨雪芳委托代理人：李涛，江西万年红律师事务所律师（一般代理）。被告：徐军，男，1970年1月18日出生，汉族，住上饶市万年县，（未到庭）被告：袁翠翠，女，1974年12月12日出生，汉族，住址同上，系被告徐军妻子。（未到庭）被告：李沁冰，男，1984年8月22日出生，汉族，住上饶市万年县。被告：陈燕，女，1985年11月13日出生，汉族，住南昌市东湖区，系被告李沁冰妻子。被告李沁冰与被告陈燕委托代理人：李涛，江西万年红律师事务所律师（一般代理）。被告：袁鹏鹏，男，1977年5月7日出生，汉族，住上饶市万年县，（未到庭）被告：李金娥，女，1976年7月25日出生，汉族，住址同上，系被告袁鹏鹏妻子。（未到庭）被告：吴空，男，1989年2月14日出生，汉族，住上饶市万年县。被告：程聪，女，1989年6月25日出生，汉族，住上饶市万年县，（未到庭）原告乐平融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴银行）诉被告吴少校、袁娟娟、吴晓明、杨雪芳、徐军、袁翠翠、李沁冰、陈燕、袁鹏鹏、李金娥、吴空、程聪借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李咏阳适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告融兴银行委托代理人徐珂、被告吴少校、被告吴晓明、被告李沁冰、被告吴空及被告吴晓明、杨雪芳、李沁冰、陈燕共同委托代理人李涛均到庭参加诉讼，被告袁娟娟、徐军、袁翠翠、袁鹏鹏、李金娥、程聪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融兴银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告吴少校、袁娟娟偿还原告贷款本金人民币2600000元，偿还拖欠的利息90329.87元，本息合计2690329.87元（此笔贷款的年利率为11.4%，逾期利息为年利率上浮50%，即逾期利率为年利率17.1%，暂算至2019年7月25日）其余利息直至本息还清之日止；2、变卖处置抵押物及被告的其他资产，优先偿还贷款本息及相关费用；3、本案的诉讼费、公告、执行等费用由被告承担。事实和理由：被告方因资金周转困难，向原告申请贷款，经原告方审查，被告于2018年1月29日贷款一笔，贷款本金余额2600000元。截止2019年7月25日，已经拖欠利息天数为96天，拖欠利息90329.87元。被告用：一、徐军、袁翠翠名下的坐落在万年县陈营镇正大东街41号2幢1单元105户的房屋予以抵押担保，房产证号码：赣2016万年县不动产权第003553号，建筑面积135.38平方米，并办理了抵押登记；二、袁鹏鹏、李金娥名下的坐落在万年县陈营镇六零大道世纪花苑小区1幢5单元301户的房屋予以抵押担保，房产证号码：赣2018万年县不动产权第0000751号，建筑面积135.06平方米，并办理了抵押登记；三、李沁冰、陈燕名下的坐落在万年县陈营镇正大东街万基花园小区A4幢1单元202户的房屋予以抵押担保，房产证号码：赣2017万年县不动产权第0002444号，建筑面积118.22平方米，并办理了抵押登记；四、吴晓明、杨雪芳名下的坐落在万年县陈营镇建安西大道现代城小区13幢西单元302户的房屋予以抵押担保，房产证号码：赣2018万年县不动产权第××号，建筑面积120.27平方米，并办理了抵押登记。被告方未按约定归还贷款利息后，我行经多次催收未果，特向法院起诉。原告向本院提供了如下证据证实自己的主张：1、原告营业执照复印件。2、被告身份证、户口本及结婚证复印件。3、借款申请书。4、个人经营贷款借款合同。5、个人贷款授信协议。6、最高额保证合同。7、股东会决议及代理承诺复印件。8、保证担保承诺书。9、保证还款承诺书。10、个人贷款最高额抵押合同。11、抵押声明书。12、借款凭证及贷款发放凭证。13、抵押财产清单。14、房屋不动产权证书复印件。被告吴少校辩称：原告要求归还借款本金是没有道理的，因为按照双方签订的贷款协议，贷款到期日是2020年2月16日，目前借款还没有到期。起诉之前我已经尽自己能力偿还了部分利息，9月初支付了26000元，当时原告曾经答应暂时不起诉，也不计算罚息。被告吴少校提供如下证据：短信记录，证实2018年1月29日的贷款2600000元已偿还。被告吴晓明、杨雪芳、李沁冰、陈燕辩称：法院应依法驳回原告对我们的诉请。因签订合同时原告没有向我们如实告知抵押担保的具体情况及重要事实，违反了诚实守信原则，已经构成隐瞒真实情况的欺诈行为，据此使我们在违背其真实意思表示的情况下而签订抵押合同，抵押合同应予以撤销，我们应不承担抵押担保责任。被告吴晓明、杨雪芳、李沁冰、陈燕提供如下证据：照片一张，证实被告签订抵押财产清单时，抵押清单内容是空白的。被告吴空辩称：贷款过程中相关合同的签订，如抵押合同及抵押物清单，是银行人员给了空白的让我签字。原告没有告知我具体的贷款金额，我认为贷款程序不规范。吴少校偿还了2018年的借款，主合同发生了变化，且2019年我与程聪没有在合同上签字，我与程聪的担保责任已经没有了。请求法院驳回原告要求我和程聪承担责任的诉讼请求。被告袁娟娟、徐军、袁翠翠、袁鹏鹏、李金娥、程聪未到庭也未答辩。经审理查明：2018年1月15日，被告吴少校、袁娟娟向原告提出借款申请书，要求借款2600000元用于经营周转。并以四套房屋作为抵押物及吴空、万年县金徽实业有限公司提供连带担保。2018年1月9日，被告徐军、袁翠翠向原告出具抵押声明书，该声明书内容为“自愿用位于万年县陈营镇正大东街房产证号码：赣2016万年县不动产权第003553号，建筑面积135.38平方米的私有房产为吴少校向乐平融兴村镇银行贷款人民币260万元做抵押，……变现抵贷不足部分，乐平融兴村镇银行继续有对我们的追索权，……”。同日，被告袁鹏鹏、李金娥向原告出具抵押声明书，用自己名下的坐落在万年县陈营镇六零大道世纪花苑小区1幢5单元301户的房屋，房产证号码：赣2018万年县不动产权第0000751号，建筑面积135.06平方米用以为吴少校贷款抵押；被告李沁冰、陈燕出具抵押声明书，用自己名下的坐落在万年县陈营镇正大东街万基花园小区A4幢1单元202户的房屋，房产证号码：赣2017万年县不动产权第0002444号，建筑面积118.22平方米，用于吴少校贷款抵押；被告吴晓明、杨雪芳出具抵押声明书，用自己名下的坐落在万年县陈营镇建安西大道现代城小区13幢西单元302户的房屋，房产证号码：赣2018万年县不动产权第××号，建筑面积120.27平方米，用于吴少校贷款抵押。4份声明书内容均相同。2018年1月10日万年县金徽实业有限公司全体股东签名并加盖公章向原告出具股东会决议及代理承诺，同意以公司所有收入代理偿还吴少校的此笔贷款本息。2018年1月15日，被告吴空及配偶程聪向原告出具保证担保承诺书，承诺“我们自愿以家庭全部财产及全部收入代为偿还，直至该笔贷款本息全部清偿为止”。2018年1月15日，被告吴少校、袁娟娟夫妻向原告出具保证还款承诺书，承诺以全部财产及全部收入偿还贷款。原告在被告等人提供了相关资料后同意了被告吴少校、袁娟娟的申请。2018年1月29日，原告与被告吴少校签订一份个人授信协议（乐融兴2018年个循字第0067号）。内容为授信被告吴少校借款额度2600000元，使用期限为2018年1月29日至2021年月28日，吴少校可循环使用上述借款额度，利率为年利率11.4%等。2018年1月29日，原告与被告徐军、袁翠翠、袁鹏鹏、李金娥、李沁冰、陈燕、吴晓明、杨雪芳签订个人贷款最高额抵押合同（适用循环贷款业务）（乐融兴2018年个循字第0067号-1），该合同主要内容为：为了确保乙方（融兴银行）与债务人吴少校依据乐融兴2018年个循字第0067号授信协议项下，自2018年1月29日至2021年1月28日产生的全部债权债务得以实现。甲方（徐军等8人）住院将其享有合法处分权、并列入抵押财产清单的财产为乙方的债权设立抵押担保。…其中最高额不超过2600000元…。上述8被告在抵押合同和抵押财产清单上签名并盖章。上述4套房产在万年县不动产登记部门办理了抵押登记。2018年2月2日，被告吴空、程聪与原告签订最高额保证合同，对确保乙方（融兴银行）与主合同债务人吴少校依据乐融兴2018年个循字第0067号个人贷款授信协议自2018年1月29日至2021年1月28日签订的多个主合同项下产生的全部债权债务得以实现，提供连带责任保证。同日，万年县金徽实业有限公司与原告签订最高额保证合同（与前一份合同内容一致），对吴少校贷款260万元提供连带责任担保。2018年2月2日，原告与被告吴少校签订一份个人经营贷款借款合同（合同编号：乐融兴2018年个循字第0067号），借给被告吴少校本金2600000元，借款期限为2018年2月2日至2019年2月1日，借款利率为年利率11.4%，合同第十条约定贷款为按月还息到期一次还本，合同第十一条约定，逾期是指1、到期一次性还本付息的，到期未偿还的；2、分期按计划还款的，一次到期未偿还的。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。合同第十七条约定，在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。……（四）借款人逾期未付本金或利息超过7日及挪用款项总额达1元人民币；该借款合同签订后，原告依约向被告吴少校发放了2600000元贷款。合同到期后，原告与被告吴少校于2019年2月14日重新签订一份同样内容的个人经营贷款借款合同（合同编号：乐融兴2018年个循字第0067号）。被告吴少校于2019年2月15日下午14时49分，偿还借款2018年2月2日贷款本息2614740.07元。随即原告于2019年2月15日下午15时20分将2019年2月14日借款本金2600000元发放至被告吴少校银行卡中。截止2019年7月25日，被告吴少校拖欠原告利息90329.87元（按年利率17.1%计算）未还，原告经多次催收未果后于2019年8月起诉。原告起诉后，被告吴少校于2019年9月初偿还利息26000元。上述事实，有原、被告提供的证据及有关人员陈述、庭审笔录予以印证，足以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告融兴银行与被告签订的个人授信协议、最高额抵押合同、最高额保证合同、个人经营借款合同依法成立，合法有效。原告融兴银行按合同约定履行了向被告吴少校发放借款的义务，借款人吴少校未按合同约定按期履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。被告袁娟娟作为吴少校妻子并向原告融兴银行出具保证还款承诺书，承诺共同还款，应承担本案的共同还款责任。被告徐军等8人向原告出具抵押申明书并与原告签订最高额抵押合同，用自己的房屋为被告吴少校借款抵押担保，依法办理了抵押登记，原告作为抵押权人，有权对上述担保财产采取拍卖、变卖等方式依法变价并就所得款项享有优先受偿权。被告吴空、程聪向原告出具保证担保承诺书并与原告签订最高额保证合同，应按照合同约定以家庭全部财产在最高额2600000元内承担连带清偿责任。该10担保被告在其承担保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，可以向债务人吴少校追偿。故对原告融兴银行的诉讼请求，本院予以支持。被告袁娟娟、徐军、袁翠翠、袁鹏鹏、李金娥、程聪经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，应视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。被告吴少校辩称目前借款还没有到期，原告要求偿还本金没有道理，对此本院认为，2019年2月14日双方签订的个人经营借款合同虽然未到期，但根据合同第十七条规定，因被告违反合同约定逾期支付借款利息，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。故对被告吴少校此辩不予支持。被告吴晓明、杨雪芳、李沁冰、陈燕辩称因签订合同时原告没有向我们如实告知抵押担保的具体情况及重要事实，违反了诚实守信原则，已经构成隐瞒真实情况的欺诈行为，据此使我们在违背其真实意思表示的情况下而签订抵押合同，抵押合同应予以撤销，我们应不承担抵押担保责任，对此辩称，被告方并未举证证实自己的主张，本院不予采纳。被告吴空辩称，2018年2月2日借款本息吴少校已还清，自己及程聪不应承担本案的担保责任，该辩称与其出具给原告的保证担保承诺书及与原告签订的最高额保证合同约定相矛盾，且本案诉争的贷款2600000元系循环转贷的合同，被告吴空辩称与事实和证据不符，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴少校、袁娟娟应在判决书生效后十日内偿还原告乐平融兴村镇银行有限责任公司贷款本金人民币2600000元，利息64329.87元，本息合计2664329.87元（按年利率17.1%，暂算至2019年7月25日）。其余利息按照合同约定利率直至本息还清之日止。二、若被告吴少校、袁娟娟未按上述期限偿还原告借款本息，则将被告徐军、袁翠翠已办理抵押登记的坐落在万年县陈营镇正大东街41号2幢1单元105户的房屋，房产证号码：赣2016万年县不动产权第003553号；被告袁鹏鹏、李金娥已办理抵押登记的坐落在万年县陈营镇六零大道世纪花苑小区1幢5单元301户的房屋，房产证号码：赣2018万年县不动产权第0000751号；被告李沁冰、陈燕已办理抵押登记的坐落在万年县陈营镇正大东街万基花园小区A4幢1单元202户的房屋，房产证号码：赣2017万年县不动产权第0002444号；被告吴晓明、杨雪芳已办理抵押登记的坐落在万年县陈营镇建安西大道现代城小区13幢西单元302户的房屋，房产证号码：赣2018万年县不动产权第××号房产依法拍卖或变卖后所得价款在最高额2600000元内优先实现原告债权。三、被告吴空、程聪在最高额2600000元内对被告吴少校借款本息承担连带担保责任。四、被告徐军、袁翠翠、袁鹏鹏、李金娥、李沁冰、陈燕、吴晓明、杨雪芳、吴空、程聪在履行担保责任后，有权向被告吴少校追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期满后第二日起二年内，向本院申请强制执行。本案受理费28323元，因适用简易程序审理后减半收取为14162元，保全费5000元，合计人民币19162元，由被告吴少校负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  李咏阳二〇一九年十一月十八日书记员  王 静