文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0235民初6392号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县双江镇云江大道1335号，统一社会信用代码9150023575928175XQ。负责人：刘爱武，行长。委托诉讼代理人：李行，男，汉族，1992年2月17日出生，住重庆市云阳县。被告：刘红玲，女，汉族，1975年02月20日出生，重庆市云阳县。被告：黄海，男，汉族，1974年04月27日出生，重庆市云阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与被告刘红玲,黄海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法由审判员温春来适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行委托诉讼代理人李行到庭参加诉讼，被告刘红玲,黄海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄海立即偿还原告贷款本金49，950.00元及截至2019年10月11日利息207.65元，并支付自2019年10月11日至借款本息偿清之日止的利息、罚息。(其中罚息以借款本金49，950.00元为基数，按贷款罚息利率7.125%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准)，利随本清；2、判令被告黄海立即偿还原告贷款本金58，962.64元及截至2019年10月11日利息306.97元。并支付自2019年10月11日至借款本息偿清之日止的利息、罚息。(其中罚息以借款本金58，962.64元为基数，按贷款罚息利率11.025%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准)，利随本清；3.判令被告刘红玲承担连带保证责任；4、判令原告优先受偿被告黄海提供抵押物经处置所得价款；5.判令被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其他费用。事实和理由：1、被告黄海于2017年7月20日在原告桑坪分理处贷款50，000.00元，年利率4.75%(逾期贷款利率7.125%)，用于经营白酒酿造、零售，该贷款于2019年9月19日到期。经原告多次催收，被告归还本金及利息5，485.45元，下欠贷款本息至今未归还。截至2019年10月11日，被告共欠原告贷款本金49，950.00元、利息207.65元，贷款本息合计50，157.65元；2、被告黄海于2018年8月6日在原告桑坪分理处贷款60，000.00元，年利率7.35%(逾期贷款利率11.025%)，用于经营白酒酿造、零售，该贷款于2019年8月2日到期。且黄海用其名下位于云阳县桑坪镇桑坪社区1组的住宅抵押，产权证号:渝(2016)云阳县不动产权第20-1-1-090号，建筑面积153.38平方米，经原告多次催收，被告归还本金及利息6，439.44元，下欠贷款本息至今未归还。截至2019年10月11日，被告共欠原告贷款本金58，962.64元、利息306.97元，贷款本息合计59，269.61元，为维护原告合法权益，依法起诉，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告黄海未到庭参加诉讼，亦未有书面答辩意见。被告刘红玲未到庭参加诉讼，亦未有书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月20日，被告黄海与原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订《个人贷款合同》（合同编号为云阳支行2017年个贷字第3722012017200046号），并填写借款借据。贷款合同第三十三条第一款载明，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。借款借据载明，贷款金额为5万元，借款用途为酒厂，贷款日期为2017年7月20日，到期日期为2019年7月19日，年利率为4.75%。2017年7月20日，被告刘红玲向原告出具《同意担保意见书》，意见书载明，我自愿作为借款人黄海（身份证号码：512225197404275070）在你行办理的贫困扶助贷款（该笔贷款金额大写：伍万元，期限为24个月，利率按贵行规定执行）的保证担保人，无条件提供连带责任保证。若该贷款不能按期归还或出现编号为云阳支行2017年个贷字第3722012017200046号《个人贷款合同》（合同名称规定的其他违约情况，我自愿履行还款义务）。特此承诺。2018年8月3日，被告黄海与原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订《个人贷款合同》，合同编号为云阳支行2018年个贷字第3722012018200086号。并填写借款借据。贷款合同第三十三条第一款载明，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。借款借据载明，贷款金额为6万元，借款用途为白酒酿造、销售，贷款日期为2018年8月6日，到期日期为2019年8月2日，年利率为7.35%。2018年8月3日，被告刘红玲向原告出具《同意担保意见书》，意见书载明，我自愿作为借款人黄海（身份证号码：512225197404275070）在你行办理的创业担保贷款（该笔贷款金额大写：陆万元，期限为12个月，利率按贵行规定执行）的保证担保人，无条件提供连带责任保证。若该贷款不能按期归还或出现编号为云阳支行2018年个贷字第3722012018200086号《个人贷款合同》（合同名称规定的其他违约情况，我自愿履行还款义务）。特此承诺。2018年8月3日，被告黄海以登记在其名下位于云阳县桑坪镇桑坪社区1组的住宅对上述贷款向原告进行抵押，抵押面积为153.38m²，确认价值为107000元，产权证件名称为渝（2016）云阳县不动产权第20-1-1-090号/云阳县国土资源和房屋管理局签发。借贷双方在云阳县国土资源和房屋管理局对该房屋进行了抵押登记。经本院核实，截至2019年10月10日，其中5万元贷款被告黄海已还本金50.00元，下欠本金为49950.00元，已还利息为5435.45元，下欠利息为207.65元，下欠本息合计为50157.65元；6万元贷款被告黄海已还本金为1037.36元，下欠本金为58962.64元，已还利息为5402.08元，下欠利息为306.97元，下欠本息合计为59269.61元。上述事实,除有原告的陈述外，还有原告出示原被告身份信息复印件、《个人贷款合同》复印件、《同意担保意见书》复印件、抵押物清单复印件、利息清单复印件等证据在卷佐证。上述证据客观真实，并能互相印证，本院予以采信，对其证明的事实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告黄海向原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款的事实清楚，权利义务关系明确，双方的借款合同依法成立并生效。被告黄海作为借款人应当按约定偿还借款本息。被告黄海借款后未按期偿还借款，双方签订的两份《个人贷款合同》第三十三条第一款均对逾期利率进行了明确约定，且该利率符合法律规定，故原告要求被告黄海自2019年11月11日起按贷款利率上浮50%支付罚息，与法有据，本院予以支持。被告刘红玲对被告黄海的两笔贷款均向原告出具《同意担保意见书》，并承担连带责任担保，因双方未对保证期间进行约定，原告有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，上述债务均在保证期间内，故被告刘红玲应对上述债务承担连带责任担保。债务人黄海自愿用云阳县桑坪镇桑坪社区1组的住宅（渝（2016）云阳县不动产权第20-1-1-090号）对编号为云阳支行2018年个贷字第3722012018200086号《个人贷款合同》项下所形成的债务提供担保，并办理了抵押登记，债权金额为6万元，抵押合法有效，原告有权就抵押物经处置的价款在6万元范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄海于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金49950.00元，以及支付截止2019年11月10日的利息207.65元，并支付自2019年10月11日起至借款本金清偿之日止的罚息（以未还本金为基数按年利率7.125%计算）。二、被告黄海于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金58962.64元，以及支付截止2019年11月10日的利息306.97元，并支付自2019年10月11日起至借款本金清偿之日止的罚息（以未还本金为基数按年利率11.025%计算）。三、被告刘红玲对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行有权就被告黄海位于云阳县桑坪镇桑坪社区1组的住宅（渝（2016）云阳县不动产权第20-1-1-090号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在60000.00元的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1244.00元，由被告黄海、刘红玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 温春来二〇一九年十一月二十五日法官助理 黄一航书 记 员 刘媛媛