重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0101民初13158号原告：中国建设银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区高笋塘86号，统一社会信用代码9150010190790389XP。负责人：成良勇，男，1967年8月26日出生，汉族，住重庆市万州区，该行行长。委托诉讼代理人：陈杭，重庆丽达律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：余波，重庆丽达律师事务所律师，一般代理。被告：杨顺程，男，1979年6月22日出生，汉族，住成都市高新区。被告：重庆吉缘科贸有限公司，住所地重庆市万州区新城路52号1-7-1号，统一社会信用代码91500101091225335X。法定代表人：杨顺程。原告中国建设银行股份有限公司万州分行(以下简称建行万州分行)与被告杨顺程、重庆吉缘科贸有限公司（以下简称吉缘科贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行万州分行的委托诉讼代理人余波到庭参加诉讼，被告杨顺程、吉缘科贸公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2017年11月27日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与杨顺程签订《个人助业借款合同》，贷款额度4970000元，期限12个月，年利率7.2%，非循环一次性支用，按月付息分期还本，还本计划为2018年8月30日归还本金贰拾万元整，剩余本金到期归还，本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，对于杨顺程未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。杨顺程若未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，重庆万州建信村镇银行有限责任公司有权宣布个笔或单笔借款立即到期，要求杨顺程立即清偿借款本息及相关费用，同时重庆万州建信村镇银行有限责任公司为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等)均由杨顺程承担。二、担保合同关系成立情况：2017年11月27日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方)与杨顺程（甲方）签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定杨顺程将其名下的位于万州区太白路XXX号XX-XXX号（房产证号为301房地证2006字第00XXX号）、万州区王牌路XXX-XXX号X层X-X号房（房产证号为301房地证2013字第13XXX号）、万州区沙龙路二段XXXX号X-X（房产证号为301房地证2014字第08XXX号）、万州区沙龙路二段XXXX号X-X（房产证号为301房地证2014字第08XXX号）、万州区沙龙路二段XXXX号X-XX（房产证号为301房地证2014字第08XXX号）、万州区白岩三支路XX号门面（房权证301字第008XXX号，土地证万国用1999字第0XXX号）共六套房产为上述《个人助业借款合同》提供抵押担保，并办理抵押登记。《个人助业借款最高额抵押合同》的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权的担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费等）。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保核实成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方不提出任何异议。2017年11月27日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司(乙方)与吉缘科贸公司（甲方）签订《保证合同》，合同约定为前述《个人助业借款合同》提供连带保证担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费等）。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保核实成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方不提出任何异议。三、金融借款合同履行情况：上述合同签订后，重庆万州建信村镇银行有限责任公司于2017年11月29日发放了贷款4970000元，贷款期限12个月，执行年利率7.2%。截至2019年9月3日尚欠借款本金4970000元、利息126575.93元、罚息448051.86元，合计5544627.79元。四、与本案相关的其他情况：2018年6月15日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与建行万州分行签订《信贷资产转让合同》，约定：重庆万州建信村镇银行有限责任公司将包括本案债权在内的总计265265880.44元信贷资产债权转让给建行万州分行，与债权相关的从债权(包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿债权、利息债权)随主债权一同转让，自合同签订之日起，转让资产债权及与债权转让相关的从债权即发生移转……；前提条件为双方均已就签署、履行合同取得了内部全部合法有效的授权……；建行万州分行在前提条件满足后3个工作日内，将转让价款一次性划入重庆万州建信村镇银行有限责任公司指定账户，但建行万州分行支付转让价款的时间应最晚不迟于2018年7月31日，除发生协议规定的合同终止情形，转让价款的支付不可以任何理由撤销或要求返还，如前提条件尚未满足，双方应在建行万州分行付款后继续履行直至履行完毕……。2018年7月4日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司与建行万州分行签订《信贷资产转让合同之补充协议》，约定：……虽然约定自合同签订之日起债权资产转让，但基于建行万州分行尚未付款，建行万州分行同意在其支付转让价款当日之前(不含当日)，借款人已支付的转让资产本金、利息及其他相关债权（包括但不限于罚息、违约金等）仍然归重庆万州建信村镇银行有限责任公司所有，自支付转让价款当日起（含当日），转让资产的本金余额、利息余额及其他相关债权归建行万州分行所有；债权转让后，建行万州分行对借款人执行原借款合同确定的利率和计息方式；自建行万州分行支付债权转让价款当日起（含当日），若借款人存在向重庆万州建信村镇银行有限责任公司清偿本金、利息及其他相关债权的情形，重庆万州建信村镇银行有限责任公司应在收到款项后的2个工作日向建行万州分行指定账户划转相关款项……。2018年7月16日，重庆万州建信村镇银行有限责任公司向杨顺程、吉缘科贸公司发出《信贷资产债权转让告知函》。同日，杨顺程、吉缘科贸公司在《信贷资产债权转让告知函回执》上签字、盖章，并承诺向建行万州分行履行合同约定的还款和担保责任。2018年7月31日，建行万州分行向重庆万州建信村镇银行有限责任公司转账支付转让价款265265880.44元。五、实现债权的费用支出情况：建行万州分行为催收本案债权，于2019年8月20日与重庆丽达律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托该所代理本案在内的13户个贷纠纷案诉讼事宜，约定律师费代理费共计621255元，其中本案的律师代理费为64610元。协议签订后，律师费已实际支付。本案在诉讼过程中，建行万州分行向本院提交书面财产保全申请，本院于2019年10月29日作出(2019)渝0101民初13158号民事裁定书：准予保全，建行万州分行支出保全费5000元。此外，建行万州分行支出案件受理费25306元。六、建行万州分行的诉讼请求：1.判决被告杨顺程立即向原告偿还截至2019年9月3日借款本金4970000元，利息126575.93元，罚息448051.86元，合计5544627.79元；2.判决被告杨顺程自2019年9月4日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中，罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款利率的水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.本案律师代理费64610元、诉讼费用、保全费用以及实现债权的其他费用全部由被告承担；4.判决被告吉缘科贸公司对前述1-3项债务承担连带担保责任；5.判决杨顺程不清偿上述债务时，原告对被告杨顺程提供的抵押房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。本院认为，重庆万州建信村镇银行有限责任公司和被告杨顺程、吉缘科贸公司之间签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。重庆万州建信村镇银行有限责任公司已依约向被告杨顺程发放贷款，而被告杨顺程却未按约履行完还款义务，已构成违约。2018年6月15日，原告与重庆万州建信村镇银行有限责任公司签订的《信贷资产转让合同》，不违反法律禁止性规定，属有效合同。债权转让与原告后，重庆万州建信村镇银行有限责任公司通知了各被告，且各被告在《信贷资产债权转让告知函回执》上盖章或签名、捺印确认，原告与重庆万州建信村镇银行有限责任公司的债权转让对债务人和担保人发生效力。本院确认原告享有涉案借款本金、利息和违约责任等全部债权，故原告主张由被告杨顺程按照合同约定向其偿还截至2019年9月3日的借款本金4970000元、利息126575.93元、罚息448051.86元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于建行万州分行主张的复利，合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利的，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数，结合原告的第二项诉讼请求，本院确认罚息以尚欠本金4970000元为基数、复利以尚欠期内利息126575.93元为基数，均按借款年利率7.2%上浮50%计算。原告主张由被告杨顺程支付律师费64610元的请求，符合双方约定，本院予以支持。对于原告主张的其他实现债权的费用，目前原告能够明确的费用为案件受理费、保全费、律师费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告吉缘科贸公司为被告杨顺程的上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对原告请求被告吉缘科贸公司对被告杨顺程所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，被告吉缘科贸公司承担保证责任后可向被告杨顺程追偿。被告杨顺程用其名下六套房产做抵押，并办理抵押登记，抵押权成立，原告主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告杨顺程于本判决生效后二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司万州分行借款本金4970000元及截至2019年9月3日的利息126575.93元，罚息448051.86元，合计5544627.79元；被告杨顺程于本判决生效后二十日内支付原告中国建设银行股份有限公司万州分行自2019年9月4日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以逾期的本金4970000元为基数，复利以126575.93元为基数，均在贷款利率7.2%的水平上上浮50%计算)；三、被告杨顺程于本判决生效后二十日内支付原告中国建设银行股份有限公司万州分行律师代理费64610元；四、被告重庆吉缘科贸有限公司对本判决第一、二、三项所确定的给付款额及案件受理费、保全费范围内承担连带清偿责任，被告重庆吉缘科贸有限公司履行保证责任后可向被告杨顺程追偿；五、原告中国建设银行股份有限公司万州分行对被告杨顺程提供抵押担保的位于万州区太白路XXX号XX-XXX号(房产证号为301房地证2006字第00XXX号)、万州区王牌路XXX-XXX号X层X-X号房（房产证号为301房地证2013字第13XXX号）、万州区沙龙路二段XXXX号X-X（房产证号为301房地证2014字第08XXX号）、万州区沙龙路二段XXXX号X-X（房产证号为301房地证2014字第08XXX号）、万州区沙龙路二段XXXX号X-XX（房产证号为301房地证2014字第08XXX号）、万州区白岩三支路XX号门面（房权证301字第008XXX号，土地证万国用1999字第0XXX号）共六套房产所拍卖、变卖或折价所得的价款在本判决第一、二、三项所确定的给付款额及案件受理费、保全费范围内优先受偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司万州分行在本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50612元，减半收取25306元，保全费5000元，共计30306元，由被告杨顺程负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 王 静二〇一九年十一月十九日书记员 李智林书记员 罗小莉