西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初8430号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：西安市，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX5669。负责人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：王平平，女，汉族，1983年4月30日出生，陕西省蓝田县人，无业，住西安市灞桥区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：王军，男，汉族，1963年6月19日，陕西省蓝田县人，陕西省渭南市政协办公室主任，住渭南市临渭区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安龙湖兴城置业有限公司，住所地：西安市，统一社会信用代码： XXXXXXXXXXXXXX7184。法定代表人：邓仕祥，系该公司总经理。委托诉讼代理人：井琦，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨全红，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称“中行北大街支行”）与被告王平平、西安龙湖兴城置业有限公司（以下简称“龙湖兴城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷，被告王平平、被告王平平委托诉讼代理人王军，被告龙湖兴城公司委托诉讼代理人井琦、杨全红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王平平偿还原告借款余额人民币655705.26元，利息18207.07元，罚息526.7元，共计674439.03元，（以上费用暂算至2019年4月25日），及至实际清偿之日的利息、罚息；2、依法判令被告龙湖兴城公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告提供的抵押房产西安市灞桥区XX路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告王平平承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费，被告龙湖兴城公司依约对此费用承担连带清偿责任。事实与理由：2015年9月30日，原告中行北大街支行与被告王平平、龙湖兴城公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》约定被告王平平从原告处贷款人民币700000元用于购买位于西安市灞桥区XX路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋，贷款期限为25年，被告龙湖兴城公司对上述《贷款合同》项下全部债务承担连带保证责任。同日，原告中行北大街支行与被告王平平签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，将前述房屋抵押给原告中行北大街支行，用于担保《贷款合同》项下的全部债务，并办理了抵押登记。《贷款合同》中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，并要求保证人承担保证责任，行使抵押权利。前述合同签订后，原告中行北大街支行依约向被告王平平发放了贷款700000元，但被告王平平违反《贷款合同》约定已逾期7期未依约还款，其行为已构成严重违约.同时，被告龙湖兴城公司也未依约履行连带保证责任。借款逾期后，原告中行北大街支行多次向被告王平平催收无果，据此，原告中行北大街支行有权依约要求被告王平平一次性清偿全部欠款，有权要求保证人履行保证责任，清偿全部欠款本息及承担各项费用，并就抵押房产享有优先受偿权。现原告中行北大街为维护自身合法权益，特诉至法院，请依法判决。被告王平平辩称：欠款属实，因生意失败资金紧张，未能按期还款，原告中行北大街支行起诉后协商过，但未能达成一致，不同意原告中行北大街支行的诉讼请求，希望能协商解决。被告龙湖兴城公司辩称：一、原告中行北大街支行的全部诉讼请求都是建立在借款合同到期的基础之上，而该基础并不能成立，被告龙湖兴城公司无须承担保证责任；二、在保证期间内，被告龙湖兴城公司对抵押房产价值以外的债务部分承担连带责任，而不应对全部债务承担连带责任；三、原告中行北大街支行不能既主张罚息，又主张复利，逾期罚息和复利不能并存，被告无需向原告支付复利且无需支付至实际清偿之日；四、被告龙湖兴城公司也不应对借款合同解除之后的利息、罚息及尚未发生的费用承但保证责任；五、本案的诉讼费用，应当直接由第一被告王平平单独承担；六、退一步讲，即使本案判决被告龙湖兴城公司承担连带保证责任，也应当一并判决被告龙湖兴城公司承担担保责任后，有权向第一被告王平平追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据：证据一，《贷款合同》、借款凭证；证据二，王平平逾期未还款明细；证据三，《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。被告王平平对原告中行北大街支行提供的证据一的真实性、证明目的均认可，对证据二、证据三的真实性认可，但对证明目的不予认可。被告龙湖兴城公司对原告中行北大街支行提供的证据一的真实性认可，证明目的不予认可，认为已办理抵押登记备案证明，被告龙湖兴城公司仅在抵押物以外承担责任；对证据二的真实性无法核实，证明目的不予认可，认为该证据为被告王平平的逾期还款情况，被告龙湖兴城公司无法对此确认；对证据三的真实性、证明目的均予以认可。被告王平平未提交证据。被告龙湖兴城公司未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告中行北大街支行的陈述及经法院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月30日，原告中行北大街支行作为贷款人与被告王平平作为借款人、被告龙湖兴城公司作为保证人签订《贷款合同》，《贷款合同》约定被告王平平向原告中行北大街支行借款700000元，借款期限为300个月。该借款用于购买位于西安市灞桥区XX路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋（购房合同号：Y16000951）。《贷款合同》第三条贷款利率与计某某约定：1、本合同项下贷款利率为浮动利率；4、计息，按照贷款人适用的计息方式计算利息；5、结息和付息，结息日为付息日的前一日，付息日和还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日则为付息日，具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准；6、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。《贷款合同》有被告王平平在借款人处签字，被告龙湖兴城公司在保证人处盖章，原告在贷款人处盖章确认。《贷款合同》附件一：特别签订条款，第二条贷款信息，贷款金额700000元；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为：浮动利率；罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条担保信息，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。《贷款合同》附件二：个人一手住房贷款合同通用条款，第三条借款人违约事件及处理，第1款约定，借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付其他费用。第2款约定出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任。第四条开发商保证，第2款约定，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期间届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥以贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。同日，原告中行北大街支行与被告王平平还签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，甲方（抵押人）王平平，乙方（抵押权人）中行北大街支行，抵押房产位于西安市灞桥区XX路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋。该合同第三条约定，本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息，违约金（含罚息），损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。2016年4月18日，原、被告双方办理抵押登记，并取得了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》（编号为：市房预抵字201604805498号）。2015年10月22日，原告中行北大街支行向被告王平平发放借款700000元。截至2019年4月25日，被告王平平已逾期7期未还款，共计拖欠原告中行北大街支行借款本金余额655705.26元，利息18207.07元，罚息526.70元，以上合计674439.03元。另查明，经原告中行北大街支行申请，本院对被告王平平名下财产进行了保全，原告中行北大街支行交纳保全费3892元。本院认为，原告中行北大街支行与被告王平平、被告龙湖兴城公司签订的《贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。被告王平平在取得借款后自2018年10月至今逾期还款，未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。现原告中行北大街支行依据《贷款合同》约定，要求解除合同并提前收回贷款，以及要求被告王平平支付利息、罚息之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。根据《贷款合同》约定被告龙湖兴城公司为保证人就此项贷款提供阶段性连带责任保证，即“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。因原告中行北大街支行仅办理被告王平平名下房屋预抵押登记而未取得他项权利证书，被告龙湖兴城公司作为保证人，仍在保证期间内，应承担连带清偿责任。故原告中行北大街支行要求被告龙湖兴城公司对被告王平平的债务承担连带清偿责任的主张，本院依法支持。被告龙湖兴城公司在承担保证责任后有权向被告王平平进行追偿。截止2019年4月25日，被告王平平共计拖欠原告中行北大街支行借款本金余额655705.26元，利息18207.07元，罚息526.70元，以上合计674439.03元。关于原告中行北大街支行诉讼请求第三项，原、被告双方于2016年4月18日，办理了抵押预告登记，并取得了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》（编号为：市房预抵字201604805498号），但双方并未办理抵押登记及未取得他项权利证书，故抵押权尚未设立，原告中行北大街支行要求对被告王平平提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款应享有优先受偿权，依法无据，本院对此不予支持。原告中行北大街支行要求被告王平平承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费，因本案仅产生诉讼费、保全费，并未产生公告费，故其请求实现债权费用的公告费，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十六条、第五十六条、《关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告王平平于本判决生效十五日内支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2019年4月25日的贷款本金余额655705.26元，利息18207.07元，罚息526.70元，以上合计674439.03元。此后产生的利息、罚息以655705.26元为基数，自2019年4月25日起至履行完毕之日止，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算；二、被告西安龙湖兴城置业有限公司对被告王平平上述债务承担连带清偿责任，被告西安龙湖兴城置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王平平追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费10544元，减半收取5272元、保全费3892元，由被告王平平、西安龙湖兴城置业有限公司共同承担，被告王平平、西安龙湖兴城置业有限公司应于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                        审    判    员     孙晓凤 二Ｏ一九年十一月二十五日 书    记    员     崔  明   1