江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初5336号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区青年西路1号1幢。负责人：顾春燕，行长。委托诉讼代理人：马英霞，江苏信阳光律师事务所律师。被告：汤淑惠，女，1967年1月4日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农商行南通分行）与被告汤淑惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常熟农商行南通分行的委托诉讼代理人马英霞到庭参加诉讼。被告汤淑惠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤淑惠归还借款本金65554.96元、利息1183.76元、罚息52元、复利9.61元及自2019年9月1日起至实际给付之日止按合同约定标准计算的罚息；2、判令被告汤淑惠承担原告为实现债权支付的律师代理费6680元；3、判令原告对位南通市房屋享有抵押权，可就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年5月13日，原告与被告汤淑惠签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》和《最高额信用合同》，约定被告汤淑惠向原告借款150000元，借款期限2016年5月24日至2021年5月15日。2016年5月24日，原告按合同约定履行了出借义务，被告未按约定履行还款义务。截至2019年8月31日，被告仅归还本金84445.04元，利息30469.7元，其余本息均未归还。被告汤淑惠未应诉答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额信用合同》、他项权证、文书送达地址确认书、贷款利息明细表、还款计划表、贷款提前到期通知书、《聘请律师合同》、律师费发票等证据。被告未到庭质证，也未提供任何证据。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2016年5月13日，原告常熟农商行南通分行作为债权人与被告汤淑惠作为债务人签订《最高额信用合同》，约定：自2016年5月13日起至2021年5月15日止，债务人可在人民币不超过300000元的额度内向债权人申请办理各类用信业务。2016年5月16日，原告作为抵押权人与被告汤淑惠作为抵押人、债务人签订《最高额抵押合同》，约定：被担保主债权发生期间自2016年5月13日至2021年5月15日，被担保主债权本金限额300000元，担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用，抵押物为被告汤淑惠名下坐落南通市崇川房产。2016年5月19日，原、被告双方办理了抵押登记手续，他项权证号为：南通房他字第××号号。2016年5月24日，原告作为贷款人与被告汤淑惠作为借款人签订《个人借款合同》，约定：贷款金额为150000元，贷款期限自2016年5月13日至2021年5月15日，贷款利率为固定月利率7.5‰，还款方式为等额本息。逾期贷款的罚息利率为按实际贷款利率水平上加收30%。合同所附通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款利率的换算为日利率=年利率/360=月利率/30；月利率=年利率/12。贷款逾期罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止。贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率。贷款罚息和贷款复利，采取到期一次性计收方式。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等根据借据确定。借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。行使担保物权或要求保证人承担保证责任。合同所附贷款还款计划表中载明每月15日应还本金和利息的具体金额。2016年5月24日，原告向被告汤淑惠发放贷款150000元，借款借据载明的借款期限自2016年5月24日至2021年5月15日，借款月利率为7.5‰，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告汤淑惠按约归还了37期本息，合计归还本金84445.04元，利息30469.7元。2019年7月15日，被告未能按约还款。2019年7月31日，原告向被告邮寄了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。截至2019年8月31日，被告尚欠本金65554.96元、利息1183.76元、罚息52元、复利9.61元未归还。另查明，原告因本案委托江苏信阳光律师事务所代理诉讼，支付律师费6680元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额信用合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了150000元贷款，被告汤淑惠作为借款人，未能按约归还全部借款本息，构成违约。原告按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告汤淑惠归还剩余借款本金65554.96元及利息合法有据，本院予以支持。根据案涉借款合同的约定，对被告逾期未归还的本金、利息，原告可要求被告支付自逾期之日起至实际给付之日止以约定的贷款月利率的1.3倍即月利率9.75‰计收的罚息。涉案借款合同约定如被告违约，原告为实现债权的律师费应由被告承担，原告要求被告汤淑惠承担律师费的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告汤淑惠以其所有南通市房产为案涉借款提供最高额抵押担保，被担保主债权本金最高限额为300000元，并办理了抵押登记手续，在被告不履行还款义务时，原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告汤淑惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤淑惠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付借款本金65554.96元、利息1183.76元、罚息52元、复利9.61元（截至2019年8月31日）及自2019年9月1日起以65554.96元为基数，按月利率9.75‰计算至实际给付之日止的罚息。二、被告汤淑惠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付律师费6680元。三、对于上述第一、二项被告汤淑惠应履行的判决义务，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行有权以被告汤淑惠提供的南通市崇川房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额300000元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费818.5元（已减半）、保全费820元，合计1638.5元，由被告汤淑惠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费1637元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 陆栋梁法官助理 孙太永二〇一九年十一月十八日书 记 员 陆馨玲