四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民终16439号 上诉人（原审原告）：成都农村商业银行股份有限公司金牛支行，住所地四川省成都市一环路西三段184号。 负责人：刘潇。 委托诉讼代理人：杨琴，女，系该行员工。 委托诉讼代理人：祝遥同，男，系该行员工。 被上诉人（原审被告）：杨百里，男，1974年2月12日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区。 上诉人成都农村商业银行股份有限公司金牛支行（以下简称农商行金牛支行）与杨百里信用卡纠纷一案，不服成都市金牛区人民法院（2019）川0106民初5833号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月20日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 农商行金牛支行上诉请求：1.撤销（2019）川0106民初5833号民事判决书第二项，改判由杨百里向农商行金牛支行归还费用7655.64元；2.依法判令杨百里承担本案二审案件受理费、公告费等农商行金牛支行为实现债权而支出的所有费用。事实和理由：一、一审对滞纳金的事实认定错误、适用法律错误。一审判决认定诉请滞纳金属于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）错误。本案中，上诉人诉请的7655.64元实为滞纳金6925.13元、分期付款手续费730.51元，其中滞纳金产生于2015年9月1日至2016年5月1日期间，产生于《通知》生效之前，不属于《通知》调整范围。一审法院适用《通知》进行判决，溯及既往，于法无据。二、一审法院对分期手续费事实认定错误。双方已经在《领用合约》中对分期手续费进行约定，上诉人收取分期手续费符合法律规定。三、滞纳金应由被上诉人承担，诉讼费也应相应予以调整。庭审后，农商行金牛支行向本院提交《关于杨百里信用卡费用的说明》及交易明细，明确杨百里欠农商行金牛支行信用卡费用7655.64元里，其中滞纳金7258.92元，分期手续费396.72元。 杨百里未发表答辩意见。 农商行金牛支行向一审法院提出诉讼请求：1.杨百里向农商行金牛支行支付信用卡逾期本金11594.89元、利息12107.88元、费用7655.64元（利息、费用暂计至2019年4月28日，从2019年4月29日起至全款还清之日止的利息、费用按约计算）；2.杨百里承担本案全部诉讼费用、财产保全费、公告费等诉讼相关的费用。 一审法院经审理查明，2010年11月15日，杨百里填具申请表及领用合约，向农商行金牛支行申领案涉信用卡。在该套申请表中载有领用合约、收费标准等内容。其中信用卡案涉领用合约所附收费标准约定透支利息日利率0.5‰,并备注持卡人预借现金、消费未全额还款等情况下收取。该收费标准还就滞纳金的收取等内容进行了约定。此后，农商行金牛支行按约向杨百里发放了卡号为62×××08的信用卡，杨百里领取案涉信用卡后多次使用该卡，并申请分期还款，但未按约履行归还相应本息的义务。截止2019年4月28日，杨百里欠付本金11594.89元、利息12107.88元、分期手续费730.51元，滞纳金6925.13元。 一审法院认为，案涉信用卡合约的签订，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行各自相应义务。农商行金牛支行按约将信用卡交付给杨百里使用，杨百里在使用后应按约履行还款义务。杨百里未按约归还欠款本息的行为构成违约。已查明，截止2019年4月28日，杨百里欠付本金11594.89元、利息12107.88元、分期手续费730.51元，滞纳金6925.13元。案涉领用合约已对透支本金、利息等内容进行了约定，对农商行金牛支行要求杨百里支付所欠的本金和利息的诉讼请求，一审法院予以支持。关于分期手续费的主张，除历史交易明细外，仅有农商行金牛支行自行手工制作的表格证实。在农商行金牛支行提交的历史交易明细中虽有对欠款转为分期付款的记录，但在该交易明细中亦有2015年8月1日“分期提前还款”的记录，且此后该交易明细中再无关于分期手续费的记载。在无其他证据证实的情况下，对农商行金牛支行自行制作的关于手续费应收记录，一审法院不予确认。综上，现有证据无法证实杨百里欠付分期手续费的事实，对农商行金牛支行关于分期手续费的主张，一审法院不予支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施，且现无证据证实农商行金牛支行、杨百里双方对案涉信用卡领用有关于违约金的约定，亦无证据证实案涉费用的实际发生，对农商行金牛支行关于滞纳金、违约金和费用的诉讼请求，一审法院不予支持。杨百里无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、杨百里于判决生效后十日内向农商行金牛支行清偿借款本金11594.89元及截止2019年4月28日的利息12107.88元，并以实际未归还本金为基数自2019年4月29日起至款项付清之日止按日利率万分之五计付利息。二、驳回农商行金牛支行其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费584元，减半收取计292元，由杨百里负担。 二审中，农商行金牛支行提交了（2019）川成蜀证内经字第75652号《公证书》，拟证明：农商行金牛支行于2019年4月25日向公证处申请证据保全，关于违约金、分期付款手续费等事项已经在农商银行网站上进行了公布。该证据具有真实性、关联性及与本案事实关联性，本院予以采信。 二审另查明：《领用合约》第七条第三款约定：“持卡人同意，《章程》及本合约修改、收费项目或标准变化、利率调整等，一经本行修改和正式公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、电子邮件、服务热线等方式），即为有效，无需另行通知持卡人，并对双方均有约束力。如有需要，本行将在公告前报经有关监管部门核准及备案。” 成都农商银行网站显示，分期付款申请时限为：申请普通账单分期的持卡人需在交易成功记账后、账单日（含）以前申请，通过拨打本行客户服务热线95392、4006-028-666办理。还款方式为：每期付手续费和分摊的本金。收费标准：其中12期为0.65%，24期为0.7%。提前还款收取未还金额2%的违约金，不收未分摊手续费。2014年3月9日，杨百里申请办理账单转分期付款，对所消费的本金11511元分24期归还，每期归还479.63元及分期手续费80.58元。2014年12月23日，杨百里申请办理账单转分期付款，对所消费的本金2811.15元分12期归还，每期归还234.26元及分期手续费18.27元。办理分期后，因杨百里两笔分期均自2015年5月起出现逾期，在连续逾期3期后，农商行金牛支行自第4期起系统自动取消分期、提前还款，农商行金牛支行收取提前还款手续费76.74元、23.43元，故杨百里尚欠农商行金牛支行分期手续费80.58元×3+18.27元×3+76.74元+23.43元=396.72元 二审中，农商行金牛支行明确其主张的7258.92元系2015年8月1日至2016年5月1日期间产生的滞纳金。 本院认为，在我国法律体系中，滞纳金是指行政机关对按期不履行金钱给付义务的相对人，课以新的金钱给付义务的方法，属于行政责任，其具有法定性、强制性和惩罚性的特点。在平等主体之间的民事法律关系中，当事人按期不履行金钱给付义务，应按照约定承担违约责任。基于此，中国人民银行于2016年4月15日发布《通知》，其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该《通知》虽然自2017年1月1日生效实施，但从行业监管的角度，表明在信用卡中不支持收取滞纳金的态度。其次，本案中农商行金牛支行主张的滞纳金虽然发生于《通知》之前，但杨百里逾期还款的违约行为，给农商行金牛支行产生的损失主要为资金占用损失，《领用合约》中约定按照每日万分之五的利率计算透支利息，已经足以弥补因持卡人违约给农商行金牛支行造成的损失，故对农商行金牛支行关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。 关于农商行金牛支行主张的分期付款手续费396.72元，根据《领用合约》约定，农商行金牛支行在其网站上公布的收费项目、标准对双方均具有约束力，杨百里分别于2014年3月9日、2014年12月23日对其消费的11511元、2811.15元办理了分期付款业务，应按照约定的收费标准支付分期付款手续费，上诉人关于分期付款手续费的请求成立，本院予以支持。 综上所述，农商行金牛支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实基本清楚，因二审中出现新证据，本院予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持四川省成都市金牛区人民法院（2019）川0106民初5833号民事判决第一项，即“杨百里于判决生效后十日内向成都农村商业银行股份有限公司金牛支行清偿借款本金11594.89元及截止2019年4月28日的利息12107.88元，并以实际未归还本金为基数自2019年4月29日起至款项付清之日止按日利率万分之五计付利息”； 二、撤销四川省成都市金牛区人民法院（2019）川0106民初5833号民事判决第二项； 三、杨百里于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司金牛支行支付分期付款手续费396.72元； 四、驳回成都农村商业银行股份有限公司金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费方式不变，二审案件受理费50元，由成都农村商业银行股份有限公司金牛支行负担47.4元，杨百里负担2.6元。 本判决为终审判决。 审判长  谈光丽 审判员  刘一颖 审判员  任文磊 二〇一九年十一月二十日 书记员  张诗琪