贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3465号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该公司董事长。委托代理人廖远玲、鲍明全，该公司员工，特别授权代理。被告陈冠源，男，1991年1月15日出生，汉族，住福建省漳平市。被告陈韶云，男，1976年11月1日出生，汉族，住福建省漳平市。被告李若江，男，1984年2月15日出生，汉族，住福建省漳平市。被告陈振贵，男，1976年8月20日出生，汉族，住福建省漳平市。被告吕金梁，男，1976年12月24日出生，汉族，住福建省漳平市。被告贵州丰之园花卉园艺工程有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州惠水县和平镇杨番村，统一社会信用代码915200000610326044。法定代表人李若江，该公司总经理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告陈冠源、陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人鲍明全到庭参加了诉讼，被告陈冠源、陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2017年8月22日，被告陈冠源作为借款人与原告乌当农商行作为贷款人签订了《个人借款合同》（合同编号：2032017082200040号），合同约定：被告陈冠源向原告借款75万元用于购买苗木；借款期限12个月（自2017年08月22日至2018年08月21日）同时约定借款日和到期日以借款借据为准；贷款月利率10.875‰；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；由被告陈冠源承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。同日，被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司作为保证人与原告作为债权人分别签订了《保证合同》（合同编号为：2032017080000040-1、2、3、4、5号），约定由被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司为被告陈冠源的前述债务提供连带责任保证担保。担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等。上述合同签订后，原告于同日依约向被告陈冠源发放了贷款本金共75万元，被告陈冠源在《借款借据》上签字盖章进行了确认，《借款借据》载明的到期日为2018年8月21日。贷款发放后，截止到2019年4月21日，被告陈冠源共计偿还款57569.05元（其中：偿还本金0元，支付利息、罚息及复利57569.05元）。原告认为，原、被告签订的上述合同成立且生效，双方均应诚实信用的履行合同。原告已按约定向被告发放了贷款，而被告却未按约定偿还贷款本息。案涉保证人自愿为该贷款提供连带责任保证担保，对贷款负有连带偿还义务。经过多次与被告协商未果，为维护原告自身合法权益，保障金融债权的安全，原告诉至法院要求判令：一、被告陈冠源立即偿还所欠原告贷款本金750000元及欠付的利息、罚息、复利（截止到2019年4月21日的欠付借期内正常利息41596.89元，罚息99506.27元，复利12713.46元，合计153816.62元，之后应付利息、罚息、复利按照合同标准计算至本金及利息还清之日）；二、被告陈冠源向原告支付违约金3750元；三、被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司对被告陈冠源前述第一、第二项债务承担连带清偿责任；四、本案受理费、保全费、查询费、公告费、执行费等相关费用由前述被告共同承担。被告陈冠源、陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年7月20日，被告陈冠源（甲方）与贵州乌当农村商业银行股份有限公司新添寨支行（系原告乌当农商行下设机构，以下简称新添寨支行，乙方）签订了一份《个人借款合同》（合同编号2032017082200040号），约定甲方向乙方借款750000元用于购买苗木，第三条对借款期限约定“借款期限为12个月，即从2017年8月22日至2018年8月21日。本合同项下的实际放款日和到期日等以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”；第四条对利率约定“本合同项下的贷款利率为月利率10.875‰，利率为固定利率，即在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变；甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按时付息，则自次日起计收复利”第五条对结息约定“本合同项下贷款按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。如借款本金的最后一期偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清”；第八条对还款约定“借款人与贷款人约定按月结息，到期还本”；第十二条对违约责任约定“一、违约情形（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：6、未按期归还债务本息；二、违约救济措施，出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金；（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为”。同日，被告陈韶云、陈振贵、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司、李若江、吕金梁（甲方）分别与新添寨支行（乙方）签订了五份《保证合同》（合同编号2032017080000040-1、2、3、4、5号），合同约定为确保被告陈冠源与乙方签订的前述《个人借款合同》的履行，保证乙方的债权实现，甲方愿意为陈冠源与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证，其中第二条约定“保证担保的范围：债权本金柒拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”；第三条约定“保证期间：自本合同生效之日起住主合同项下的债务履行届满之日后两年止”。上述合同签订后，新添寨支行于同日向被告陈冠源发放了贷款750000元，《借款借据》载明的利率执行方式为固定利率，借款年利率为13.05%，借款月利率为10.875‰，借款日期为2017年8月22日，到期日期为2018年8月21日，还款计划为按月结息一次还本。陈冠源收到上述借款后在按月支付利息时一直存在逾期行为，截止到2019年4月22日，陈冠源共计支付借期内正常利息57365.64元、复利203.41元，并未偿还本金，欠付借款期内正常利息41596.89元，欠付借款期限届满后的罚息99506.27元，欠付复利12713.46元。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》、利息清单、贷款账户查询表、还款记录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，新添寨支行为乌当农商行的分支机构，不具备独立的法人资格，其权利、义务应由乌当农商行享有和承担，故乌当农商行具备本案诉讼主体资格。原告乌当农商行与被告陈冠源签订的《个人借款合同》以及与被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司签订的五份《保证合同》均是各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告陈冠源提供了借款750000元，陈冠源未按照合同的约定按期履行还本付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月20日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，对于原告要求被告陈冠源立即偿还所欠原告贷款本金750000元，支付欠付的利息、罚息、复利及违约金的诉请，本院予以支持。截止到2019年4月22日欠付的正常利息为41596.89元，逾期罚息为99506.27元，复利为12713.46元，此后的逾期罚息、复利按照合同约定的标准计算，利随本清。对于原告要求被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司承担连带保证责任的诉求，本院认为被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司系被告陈冠源借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对被告陈冠源所借全部款项以及由此产生的利息、罚息、复利及违约金均应承担连带清偿责任，故本院对原告的该项诉求予以支持。被告陈冠源、陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈冠源于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金750000元，并支付利息、复利、罚息（2019年4月22日前的利息为41596.89元，罚息为99506.27元，复利为12713.46元，2019年4月23日起的罚息、复利按照合同约定的标准计算，利随本清）；二、被告陈冠源于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金3750元；三、被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司对被告陈冠源的第（一）项、第（二）项给付金钱义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12876元、财产保全费5000元，共计17876元，由被告陈冠源负担（该费原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告陈冠源在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，被告陈韶云、李若江、陈振贵、吕金梁、贵州丰之园花卉园艺工程有限公司对该费承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  罗 欣人民陪审员  邓华彦人民陪审员  莫 慧二〇一九年十一月五日书 记 员  徐 超