河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初827号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人万蓓蓓，曾用名万贝贝，女，1988年3月15日出生于河南省汝州市，汉族，大专文化程度，无业，户籍地郑州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年4月14日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年4月24日被逮捕。辩护人梁利波，北京市京师（郑州）律师事务所律师。辩护人易楠楠，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检二部刑诉〔2019〕24号起诉书指控被告人万蓓蓓犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员周忠斌出庭支持公诉，被告人万蓓蓓及其辩护人梁利波、易楠楠到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：2016年6月至2017年8月份期间，被告人万蓓蓓在郑州市金水区冒用张某、陈某身份，使用虚假身份证明在平安银行、交通银行、招商银行、浦发银行等银行骗领信用卡并透支使用。截至立案时，被告人万蓓蓓在平安银行以张某身份透支本金6445.32元、以陈某身份透支本金8614.78元；在交通银行以张某身份透支本金4685.69元，以陈某身份透支本金5375.1元；在招商银行以张某身份透支本金27421.55元、以陈某身份透支本金7002.93元；在浦发银行以张某身份透支本金26950.25元。上述透支本金合计86495.62元，案发后被告人万蓓蓓家属已代为全部还清。针对上述指控的事实，公诉机关向本院提供了被告人万蓓蓓的供述，被害单位委托代理人蒋海军、史云龙、谈琨的证言，证人张某、陈某、崔某的证言，申领信用卡资料，消费记录，银行流水，受案、到案经过，户籍证明等证据。认为被告人万蓓蓓的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人万蓓蓓的刑事责任，提请本院依法惩处。被告人万蓓蓓对起诉书指控的事实和罪名均无异议。其辩护人辩护称被告人万蓓蓓已还清全部欠款，且银行的监管存在过错，请求对其从轻处罚。经审理查明：2016年6月至2017年8月份期间，被告人万蓓蓓在郑州市金水区冒用张某、陈某的身份证明在平安银行、交通银行、招商银行、浦发银行等银行骗领信用卡并透支使用。截至案发，被告人万蓓蓓骗领信用卡共透支本金人民币86495.62元。案发后，被告人万蓓蓓家属已代为全部还清。上述事实，有公诉机关提供的，且经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.被害单位招商银行委托代理人蒋海军证明：其系招商银行郑州分行信用卡部工作人员。2017年12月，客户陈某向其行反映从未办理过该行的信用卡。经查询发现2016年7月和2017年8月，分别有名叫张某和陈某的女子先后以河南和之润文化传播有限公司和河南康隆汽车销售有限公司为工作单位向其银行申请信用卡，其行审批通过后将信用卡邮寄至二人位于郑州市金水区的工作单位，额度分别为2万元和1.4万元。后该两张信用卡均欠款逾期，其中陈某账户累计透支7614元，本金欠款7002元，张某账户累计透支32545元，本金欠款27421元。后经信息比对，关联出冒用人万蓓蓓的身份信息，发现万蓓蓓冒用上述两名女子向其行申领信用卡。遂报警。2.被害单位平安银行委托代理人史云龙证明：其系平安银行信用卡中心郑州分中心工作人员。2016年6月和12月，分别有名叫张某和陈某的女子先后以河南和之润文化传播有限公司和郑州市二七区小崔食品商行为工作单位向其银行申请信用卡，其行审批通过后分别向二人邮寄了信用卡，额度分别为3千元和8千元。后该两张信用卡均欠款逾期，其中陈某账户累计透支本金8614元，张某账户累计透支本金6445元。后客户陈某向其行反映其从未办理过其行信用卡，经信息比对，张某与陈某在其行预留信息中有同样的联系人万蓓蓓，且三人照片是同一人，得知是万蓓蓓冒充上述两名女子向其行申领信用卡。遂报警。3.被害单位交通银行委托代理人谈琨证明：其系交通银行信用卡中心郑州分中心工作人员。2016年6月7日、17日，分别有名叫陈某和张某的女子先后以郑州市二七区小崔食品商行和河南和之润文化传播有限公司为工作单位向其银行申请信用卡，其行审批通过后分别向二人邮寄了信用卡，额度分别为6千元和5千元。后该两张信用卡均欠款逾期，其中陈某账户累计透支本金5938元，张某账户累计透支本金4888元。后客户陈某向其行反映其从未办理过其行信用卡，经信息比对，关联出是万蓓蓓冒充上述两名女子向其行申领信用卡。遂报警。4.被害单位浦发银行委托代理人郭占民证明：其系浦发银行郑州分行信用卡中心工作人员。2016年7月，名叫张某的女子向其银行申领了信用卡，截止2018年5月30日该信用卡欠款透支本金26950.25元，后逾期未还款。客户张某向其行反映其从未办理过其行信用卡，经信息比对，关联出是万蓓蓓冒充张某向其行申领信用卡。遂报警。5.证人张某证明，其从来没有办理过任何银行的信用卡，也没有委托他人办理过。最近有催收人员到其家里要求其还款，其才知道自己名下有多张信用卡。2014年4月其曾在郑州火车站丢失过身份证。6.证人陈某证明，其从未到过郑州，也从未在招商银行、交通银行、平安银行办过信用卡，也没委托别人到该银行办过信用卡，身份证曾在深圳丢过一次。7.证人崔某证明，其和万蓓蓓于2017年4月份离婚，2017年下半年其听万蓓蓓说她通过中介办了几张信用卡，用于做生意周转用，其劝她抓紧还清账。8.信用卡办卡记录、消费记录等证明被告人万蓓蓓冒用张某及陈某的身份在招商银行、平安银行、交通银行、浦发银行办理信用卡及消费的情况。9.还款记录等证明，被告人万蓓蓓已偿还全部欠款的事实。10.受案、到案经过证明，被告人万蓓蓓于2019年4月13日被抓获到案。11.户籍证明等证实被告人万蓓蓓的身份情况，案发前无违法犯罪记录。12.被告人万蓓蓓的供述：2016年，其因为做生意急需周转资金，就找了中介公司说想多办几张信用卡，中介公司就找了和其长相相似的张某和陈某。让其以这两个人的身份申领信用卡，其就冒充该两个人在招商银行、平安银行、浦发银行、交通银行申领了信用卡并使用，后因为没钱就不再还这几张信用卡了。本院认为：被告人万蓓蓓冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人万蓓蓓犯信用卡诈骗罪罪名成立。关于其辩护人提出的辩护意见，经查，被告人万蓓蓓冒用他人的身份申请领取信用卡后逾期还款，骗取财物，数额巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，针对辩护人提出银行监管存在过错的辩护意见，因无证据证明，故本院不予采纳。被告人万蓓蓓已偿还全部欠款，可从轻处罚，与之对应的辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金：（三）冒用他人信用卡的；”对被告人万蓓蓓依法应在上述法定量刑幅度内量刑。被告人万蓓蓓到案后如实供述自己的罪行，已退赔全部赃款，可从轻处罚。根据被告人万蓓蓓犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人万蓓蓓犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月14日起至2024年4月13日止。罚金于判决生效之日起五日内向本院一次缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  吴 洋人民陪审员  刘玉兰人民陪审员  李秀珍二〇一九年十一月十八日书 记 员  刘艳清