云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初10298号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：马骏，行长。委托诉讼代理人：申湘琳、庞智娟，分行员工，一般授权代理。被告：黄集远，男，1966年6年23日出生，汉族，住昆明市晋宁县。被告：冯小英，女，1967年12月2日出生，汉族，住昆明市晋宁县。被告：昆明广乐橡塑制品制造有限公司，住所云南省昆明市晋宁县工业园区二街片区。法定代表人：黄集远。三被告共同委托代理人：李培、杨会明，云南枢环律师事务所律师，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告黄集远、冯小英、昆明广乐橡塑制品制造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月28日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人申湘琳，三被告共同委托诉讼代理人李培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年11月18日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同编号：922012016375758，合同约定被告可向原告申请使用的最高额度为1100000元人民币；额度有效使用期限为24个月，合同项下每笔借款的执行利率不得低于10.005%，利率调整方式为双方另行协商确定；授信用途为经营周转；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。另按合同第14条约定，被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金。合同第二部分第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费等）。合同签订后，被告于2017年11月16日支用，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金913589.7元，支付截止2019年7月23日的逾期利息人民币14056.52元、逾期罚息100982.38元（以上款项共计人民币1028628.6元），以及2019年7月24日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、判令被告向原告支付借款本金10%的违约金。被告辩称：1、原、被告之间确实存在借款关系，借款本金需要核对；2、逾期利息、罚息、复利、违约金不应当支持。原、被告之间在多年前就存在金融借款循环贷款，都是被告还款后原告调头循环使用，在2015年存在两笔借款，一笔60多万，一笔110多万，当时用世纪城的房子抵押，原告要被告把房子卖了还款再循环使用，被告基于信任就把房子卖了，整个过程中花费了10多万，被告处理完毕后原告又不同意调头循环使用贷款，因此原告也存在过错。根据民间借贷司法解释，原告起诉的利息、违约金、罚息等不应超过年利率24%。原告向本院提交如下证据：1、综合授信合同、结婚证；2、借款支用申请书、借款凭证；3、民生银行客户借据详细信息单、还款计划信息表、还款明细、罚息计算明细、对账单、扣款回单；4、原、被告身份的证据。三被告对原告提交的证据1、2三性均予以认可，对证据3的三性不予认可，认为是原告单方制作的，计算方式是否合法需要核实，对证据4的三性均予以认可。三被告向本院提交如下证据：借款凭证、聊天记录。原告对借款凭证的三性予以认可，对聊天记录的三性不予认可，认为聊天记录系截选，第二页上证明了原告方陈述的情况，房产过户时涉及执行案件导致垫资方不同意垫资。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证；被告提交的证据中借款凭证内容真实，来源、形式合法，本院予以采证，而聊天记录不能证实原告的主张，本院不予采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告黄集远与被告冯小英系夫妻关系，被告黄集远系被告昆明广乐橡塑制品制造有限公司的法定代表人。2016年11月18日，原告与三被告签订《综合授信合同》，合同约定三被告可向原告申请使用的最高授信额度为112万元；借款用途为支付货款；额度有效使用期限为24个月，自2016年11月18日至2018年11月18日；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于10.005%；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，罚息利率按照约定利率上浮50%收取；若三被告违约，违约金比例为10%，如违约金不足以弥补原告损失的，三被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由三被告承担。三被告违反本合同约定义务的，原告有权对本合同项下授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。2016年11月21日，原告根据三被告的申请向其发放贷款112万元，贷款期限为12个月，自2016年11月21日至2017年11月21日，年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮130%确定为年利率10.005%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。贷款发放后，三被告未按约归还本息，截至2019年10月25日，三被告尚欠原告借款本金913589.7元，逾期利息14056.52元、逾期罚息141829.45元。现原告诉至法院，主张前述诉请。本院认为，原告与三被告签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向三被告发放贷款112万元，三被告未按约还款构成违约，现合同已到期，原告主张三被告还本付息的请求有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求三被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。对于三被告辩解的逾期利息、罚息、复利不应当支持的意见，于法无据，本院不予采纳。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告黄集远、冯小英、昆明广乐橡塑制品制造有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金913589.7元，并支付截止2019年10月25日的逾期利息14056.52元、逾期罚息141829.45元；二、由被告黄集远、冯小英、昆明广乐橡塑制品制造有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金913589.7元为基数自2019年10月26日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14058元，减半收取7029元由三被告共同承担，剩余7029元退还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 苏 燕二〇一九年十一月十三日书记员 何婧琳