山西省朔州市中级人民法院民事判决书（2019）晋06民终552号上诉人(原审原告)：晋商银行股份有限公司平鲁支行（以下简称晋商银行平鲁支行），住所地朔州市平鲁区古城路4号。负责人：李旺，行长。委托诉讼代理人：武丽萍，女，1992年1月5日出生，汉族，古交市人，现住朔城区，系该行职工。被上诉人(原审被告)：边僻，男，1967年4月8日出生，汉族，朔州市人，中国建设银行股份有限公司朔州分行职工，原住所地朔州市，现下落不明。被上诉人(原审被告)：齐华，男，1968年4月20日出生，汉族，朔州市人，中国建设银行股份有限公司平朔支行职工，现住朔州市。上诉人晋商银行平鲁支行因与被上诉人边僻、齐华借款合同纠纷一案，不服朔州市平鲁区人民法院（2018）晋0603民初519号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月21日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人晋商银行平鲁支行之委托诉讼代理人武丽萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。晋商银行平鲁支行上诉请求：1.请求依法撤销平鲁区人民法院（2018）晋0603民初519号民事判决第三项，依法改判支持上诉人主张的罚息2217.14元，及后续罚息。2.本案上诉费由被上诉人负担。事实和理由：上诉人与被上诉人签订借款合同系双方真实意愿的体现，在借款合同中约定了借款未归还的后果，即在约定利息的基础上加收50%的罚息。且该罚息加收办法符合人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，加收罚息后该贷款利息也不超过年息24%，故上诉人主张罚息诉求合法。一审法院以上诉人提供的贷款余额凭证罚息显示为未出单状态为由，驳回上诉人的诉求没有依据，上诉人提供单据为上诉人单位结算系统计算得到，该结算系统在拖欠罚息后，一直显示的是未出单，这是财务记载问题。请求二审查明事实，依法改判。边僻、齐华未答辩。晋商银行平鲁支行向一审法院起诉请求：1.依法判令边僻、齐华连带偿还截止2018年7月20日借款本金199800元、利息4142.14元、罚息2217.78元，共计206159.92元，2018年7月20日以后利息按年息15%计算至实际清偿本金之日止；2.由边僻、齐华承担本案诉讼费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，一审法院组织当事人进行了证据交换和质证。晋商银行平鲁支行为证明自己的主张，向一审法院提交了如下证据：1.晋商银行平鲁支行营业执照复印件一份、负责人身份证明及身份证复印件各一份，用以证明晋商银行平鲁支行主体适格；2.边僻、齐华的身份证复印件各一份，用以证明边僻、齐华主体适格；3.晋商银行平鲁支行开通协议、开立凭证、编号为[0901]晋银个循卡借字[2015]第[4324]号晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）各一份，用以证明2015年7月3日，经边僻申请，晋商银行平鲁支行一次性向边僻授信200000元，并签订一份贷款合同，约定贷款期限是2015年7月3日至2018年7月2日，年利率为10%，逾期还款罚息为利息基础上加收50%，担保人齐华为边僻的借款提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为本金200000元及由此产生的利息、罚息、违约金和实现债权的一切费用，保证期限为贷款合同生效之日起至合同项下每笔贷款到期日起两年止；4.签订贷款合同时的照片一张，用以证明双方系自愿签订贷款合同；5.晋商银行平鲁支行交易记录及贷款余额凭证，用以证明截止2018年8月8日，边僻尚欠晋商银行平鲁支行贷款本金199800元、利息4142.14元、罚息2217.78元。对晋商银行平鲁支行所提交的上述证据，齐华经质证无异议。对当事人无异议的证据，一审法院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，一审法院认定事实如下：2015年7月3日，边僻向晋商银行平鲁支行申请开通个人循环贷款（卡易贷）业务，双方签订了开通协议。同日，晋商银行平鲁支行与边僻、齐华签订了一份编号为[0901]晋银个循卡借字[2015]第[4324]号晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷），合同约定：循环借款额度为200000元，循环期限自2015年7月3日起至2018年7月2日止，贷款年利率为10%，罚息利率按利息利率基础上加收50%确定；齐华自愿为边僻的借款提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为贷款本金200000元及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为本合同生效之日起至合同项下每笔贷款到期日起两年止。合同到期后，边僻未按约全部履行偿还本息义务。截至2018年8月8日，边僻尚欠晋商银行平鲁支行贷款本金199800元、利息4142.14元，应还款金额总计203942.14元。2018年8月28日，晋商银行平鲁支行向一审法院提起诉讼，要求边僻、齐华连带偿还贷款本金及利息、罚息。诉讼过程中，经晋商银行平鲁支行申请，一审法院于2018年11月1日作出（2018）晋0603民初519号民事裁定书，裁定查封边僻所有的坐落于朔州市朔城区古北东小区8号楼4单元302室的楼房一套，查封期限二年。晋商银行平鲁支行为此支出财产保全费1520元。一审法院认为，边僻经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未到庭参加诉讼，视为其对自身所享有诉讼权利的放弃，并不影响一审法院依法作出判决。晋商银行平鲁支行所提交的个人循环借款/担保合同是晋商银行平鲁支行、边僻、齐华的真实意思表示，该合同合法有效，一审法院应予确认；该合同中所约定的利息计算标准和方法不违反法律规定，一审法院予以支持。边僻作为借款人，应当按照合同约定全面履行偿还借款本息义务。关于晋商银行平鲁支行所主张的罚息，根据其所提供的2018年8月8日出具的贷款余额凭证显示，为未出单状态，且所主张的数额2217.78元也与按合同约定罚息利率计算所得不相符，故一审法院不予支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。齐华是边僻与晋商银行平鲁支行之间借贷关系中边僻的连带责任保证人，在边僻未能按约履行偿还借款本息的情况下，齐华应当在其保证范围内承担连带责任。关于齐华所述无偿还能力的辩称意见，并不能免除其保证责任，一审法院不予采纳。依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、由边僻偿还晋商银行股份有限公司平鲁支行借款本金199800元、利息4142.14元，共计203942.14元；并按合同约定利率10%支付从2018年8月9日起至全部清偿借款本金之日止的利息。二、由齐华对本判决第一项确定的给付义务承担连带责任。三、驳回晋商银行股份有限公司平鲁支行的其他诉讼请求。上述给付内容在本判决生效后15日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4392元，由边僻、齐华共同负担。本院对一审查明认定的基本事实予以确认。本院认为，本案争议的焦点为上诉人晋商银行平鲁支行主张的罚息2217.14元及后续罚息是否应予支持。对上诉人之该项主张，原审以其所提供的2018年8月8日出具的贷款余额凭证显示为未出单状态，且所主张的数额2217.14元也与按合同约定罚息利率计算所得不相符而未予支持。二审中，上诉人对此既未提供相应证据予以证实，亦未作出合理解释。故对其该项上诉请求，本院亦不予支持。原判适当，二审应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人晋商银行股份有限公司平鲁支行负担。本判决为终审判决。审判长 李向阳审判员 郭洪福审判员 李 春 二〇一九年十一月二十八日书记员 邢晓宇