湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0102民初10152号原告：中国银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地湖北省武汉市江岸区澳门路232号。负责人：王万云，系该行行长。委托诉讼代理人：文敏（一般授权代理），湖北千禧律师事务所律师。被告：柳青平，男，1985年7月19日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区，被告：殷小娟，女，1983年11月2日出生，汉族，住湖北省钟祥市，原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行与被告柳青平、殷小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告柳青平、殷小娟下落不明，本院依法以公告方式向其送达了应诉通知书、起诉状副本、举证通知书及开庭传票。本院公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行委托诉讼代理人文敏到庭参加了诉讼，被告柳青平、殷小娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称“中行江岸支行”）向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除中行江岸支行与被告1签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、两被告偿还原告中行江岸支行借款本金256,416.47元，承担利息、逾期利息、罚息等费用（截至2019年6月24日，利息、逾期利息和罚息9,842.57元，此后利息、逾期利息及罚息按合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；3、原告中行江岸支行对观澜外校城2栋804室房屋享有抵押优先受偿权；4、原告为实现债权所支出的诉讼费、律师费、保全费等费用由两被告承担。事实及理由：2014年2月10日，中行江岸支行与柳青平签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“个人一手住房贷款合同”）一份，合同约定，柳青平向中行江岸支行借款人民币340,000元用于购买观澜外校城2栋804室房屋，借款期限为240个月，年利率4.949%，借款人采取按月等额本息的还款方式偿还贷款；同时以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供担保；争议解决依法向贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉。该合同还约定了其他内容。柳青平在合同上签字确认。同日，殷小娟出具了《家庭共同还款申明》，载明殷小娟与柳青平系夫妻关系，殷小娟愿为柳青平的上述借款承担共同还款的保证责任。2014年3月5日，中行江岸支行于依约将贷款全额发放至柳青平指定的账户内，并对柳青平贷款购买的房屋在房管部门办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为鄂（2017）武汉市经开不动产证明第0036308号。后柳青平、殷小娟未能依约履行还款义务，截至2019年6月24日，尚欠中行江岸支行本金余额256,416.47元，利息、逾期利息和罚息9,842.57元。中行江岸支行经向柳青平、殷小娟催要欠款未果，故起诉至法院。被告柳青平、殷小娟在法定期限内未作口头或书面答辩，亦未按传票传唤时间出庭应诉，放弃了其答辩及举证、质证的权利。原告中行江岸支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告柳青平、殷小娟未到庭应诉视为放弃举证、质证权利。本院对原告中行江岸支行提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年2月10日，中行江岸支行与柳青平签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年JAESF字8117号）一份，合同约定，柳青平向中行江岸支行借款人民币340,000元用于购买武汉市经济技术开发区51R2地块观澜外校城2栋804室房屋（不动产登记证明号：鄂2017武汉市经开不动产证明第0036308号，建筑面积：76.99平方米），借款期限为240个月，年利率4.949%，逾期罚息利率按约定贷款利率水平加收50%；借款人采取按月等额本息的还款方式偿还贷款；柳青平以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成或视为借款人在本合同项下违约，借款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同。殷小娟还签订了《家庭共同还款申明》，载明“今柳青平向贵行申请个人贷款34万元，我与借款人是夫妻关系，经协商我家庭成员殷小娟愿为上述贷款作保证担保。我们家庭其他成员知悉该贷款的全部内容，并对上述贷款提供保证担保表示支持，如借款人柳青平没有按照借款合同约定还款，贵行可以要求我家庭成员殷小娟履行共同还款的保证责任，我家庭任何成员不会对贵行依照借款及保证合同提出的追索提出异议”。柳青平在借款人一栏、殷小娟在配偶一栏签字确认。2014年3月5日，中行江岸支行于依约将贷款全额发放至柳青平指定的账户内。2017年12月13日，上述房屋在房管部门办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为鄂（2017）武汉市经开不动产证明第0036308号。抵押权人为中行江岸支行，抵押人为柳青平、殷小娟。截至2019年6月24日，柳青平、殷小娟已逾期4期本息未还款，差欠中行江岸支行本金余额256,416.47元，利息、逾期罚息和罚息9,842.57元。为此，中行江岸支行诉至法院。另查明，2019年3月29日，中行江岸支行与湖北千禧律师事务所签订《一般代理协议》，约定律师代理费按如下三个阶段付：1、签订本合同后按1,000元/笔支付；2、法院受理案件后按1,000元/笔支付；3、收到生效的结案法律文书后按2,000元/笔支付。本院认为,中行江岸支行与柳青平签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。中行江岸支行与柳青平、殷小娟形成金融借款合同关系。中行江岸支行按照合同的约定履行了借款义务，但柳青平、殷小娟未依约还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《个人一手住房贷款合同》中“借款人未按期归还本息或应支付的其他费用，即构成或视为借款人在本合同项下违约，借款人有权终止或解除本合同”的约定，中行江岸支行有权主张解除合同，故对中行江岸支行主张解除《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人一手住房贷款合同》中“借款人未按期归还本息或应支付的其他费用，即构成或视为借款人在本合同项下违约，借款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”的约定，中行江岸支行有权要求借款人一次性偿还本息，故对中行江岸支行主张柳青平、殷小娟返还贷款本金256,416.47元，承担利息、逾期利息、罚息等费用（截至2019年6月24日，利息、逾期利息和罚息9,842.57元，此后利息、逾期利息及罚息按合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。柳青平、殷小娟以其贷款购买的武汉市经济技术开发区51R2地块观澜外校城2栋804室房屋为上述借款作抵押，并办理了抵押登记，故中行江岸支行依法对武汉市经济技术开发区51R2地块观澜外校城2栋804室房屋享有抵押权，故对中行江岸支行主张对上述房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于中行江岸支行主张的律师费，因中行江岸支行已向本院提交与湖北千禧律师事务所签订的《一般代理协议》，且湖北千禧律师事务所律师已出庭履行诉讼代理行为，依据合同约定，本院对中行江岸支行已实际发生的律师代理费2,000元予以支持。殷小娟签订了《家庭共同还款申明》，并在抵押物清单上抵押共有人一栏签字确认，故其对柳青平的上述借款负有连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、解除2014年2月10日原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行与被告柳青平签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2014年JAESF字8117号）；二、被告柳青平于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行偿还贷款本金256,416.47元，支付截至2019年6月24日的逾期利息及罚息9,842.57元，并支付自2019年6月25日起至全部借款本息偿清之日止的利息、逾期利息及罚息（计算公式为逾期利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，以银行电脑系统结算数据为准）；三、原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行对被告柳青平、殷小娟名下位于武汉市经济技术开发区51R2地块观澜外校城2栋804室房屋经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告柳青平向原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行支付其为实现债权支出的律师费2,000元；五、被告殷小娟对上述第一、二、三、四项内容承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行的其他诉讼请求。被告柳青平、殷小娟如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5,294元、公告费260元，由被告柳青平、殷小娟负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行预交和垫付，故被告柳青平、殷小娟于本判决生效之日起十日内将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉江岸支行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一九年十一月二十日书 记 员  胡心慧