广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0881民初3353号 原告：桂平市农村信用合作联社，住所地：桂平市西山镇兴宁社区（人民中路），统一社会信用代码：91450881MA5K93LK96。 法定代表人：李荣生，该社理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，男，该社职工。 委托诉讼代理人：梁韵潇，男，该社职工。 被告：桂平市卓越服装有限公司，住所地：桂平市木乐镇复全村木乐工业园内，统一社会信用代码：91450881571813662L。 法定代表人：覃彪，该公司总经理。 被告：覃彪，男，1977年8月2日出生，汉族，住桂平市。 被告：唐真，女，1983年2月16日出生，汉族，住桂平市。 委托诉讼代理人：覃彪，被告唐真的配偶(亦为本案被告)。 原告桂平市农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告桂平市卓越服装有限公司（以下简称卓越服装公司）、覃彪、唐真金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人梁韵潇，被告覃彪（亦为被告卓越服装公司的法定代表人及被告唐真的委托诉讼代理人）均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告卓越服装公司向原告返还贷款本金400万元及按借款合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2019年7月3日止共欠息464887.22元，利息应按借款合同约定利率从逾期之日起计算至全部还清之日止）；2.判令覃彪、唐真为上述债务承担连带还款责任；3.确认原告对被告覃彪、唐真共有用于抵押担保的房地产［国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号、浔国用（2007）第1202号；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号、浔房权证木乐字第19646-1、19646-××号］享有优先受偿权。事实和理由:2014年2月9日，被告卓越服装公司因购布匹等原料需要资金向原告申请借款，2014年2月26日，原告（贷款人）与被告卓越服装公司（借款人）签订了《流动资金循环借款合同》（编号：918103140329341，以下简称借款合同一），约定被告向原告借款400万元。上述借款约定合同期限从2014年2月26日起至2017年2月25日止，其中单笔贷款期限不得超过12个月，具体以借据为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮20%，执行年利率7.38%；合同期如遇中国人民银行贷款基准利率调整，该笔贷款采取立即生效，自基准利率调整日起，贷款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。 2014年2月26日，原告与被告覃彪、唐真签订了《最高额抵押担保合同》（编号：浔信木乐抵字918104140320161号，以下简称抵押担保合同），约定被告覃彪、唐真以共有的坐落于桂平市服装专业市场的房地产［国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号、浔国用（2007）第1202号；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号、浔房权证木乐字第19646-1、19646-××号］为上述400万元贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任，并于2014年2月27日办理了抵押登记手续［登记编号：浔房他证木乐字第××号］。 2016年1月27日，原告依约向被告卓越服装公司发放了400万元贷款。2016年12月24日，被告卓越服装公司因经营困难向原告申请借款展期。2017年1月8日，原告与被告卓越服装公司、覃彪、唐真签订《借款展期协议》，约定展期借款金额400万元，展期期限从2017年1月26日起至2018年1月10日止；根据中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次基础上上浮40%，即执行年利率6.175%；保证人同意继续履行2014年2月26日签订《保证担保合同》（合同编号：B918103140329341号），对借款人在《保证担保合同》和本协议项下的借款承担连带保证责任，保证期间为本协议项下借款展期期限届满之次日起两年；抵押人同意继续履行2014年2月26日签订的抵押担保合同（编号：918104140320161号），对借款人在抵押担保合同和本协议项下的借款承担抵押担保责任；本协议是对借款合同和担保合同部分条款的变更和补充；除本协议变更的条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行。 2017年12月3日，被告卓越服装公司向原告申请续贷400万元。2017年12月21日，原告与被告卓越服装公司签订《流动资金借款合同》（编号：918102173992081号，以下简称借款合同二），约定被告向原告借款400万元，用于偿还编号为918103140329341的借款合同项下借款人所欠债务，合同期限从2017年12月21日起至2018年12月21日止，具体以借据为准；贷款利率执行年利率5.655%；合同期内不随中国人民银行贷款基准利率而相应调整；贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。同日，原告与被告覃彪、唐真签订《保证担保合同》，约定被告覃彪、唐真为上述贷款承担连带保证责任。同日，原告与被告覃彪、唐真还签订有《抵押担保合同》（编号：918104172727928），约定被告覃彪、唐真以共有的房地产［国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号、浔国用（2007）第1202号；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号、浔房权证木乐字第19646-1、19646-××号］余值为上述贷款承担抵押担保责任，并于2017年12月29日办理了抵押登记手续［不动产证明证号：桂（2017）桂平市不动产证明1706303号］。 2017年12月30日，原告向被告卓越服装公司发放了贷款400万元用于偿还合同编号为918103140329341的借款合同项下借款人所欠的本金400万元，结欠利息159840.27元。被告卓越服装公司曾于2018年5月16日偿还了借款合同一项下的利息74000元，于2019年4月27日偿还借款合同二项下的利息36500元。之后，被告卓越服装公司未依约偿还本金利息，原告多次追收未果，遂向法院提起诉讼，望判如所请。 被告桂平卓越服装公司、覃彪、唐真共同辩称，原告陈述属实，被告没有异议，被告只是资金周转困难，暂时无法归还涉案债务。 本院经审理认定如下法律事实：2014年2月9日，被告卓越服装公司向原告信用联社下属的桂平市农村信用合作联社木乐信用社（以下简称木乐信用社)提交借款申请书，申请贷款400万元，用于购买布匹等原材料增加库存。 2014年2月26日，被告卓越服装公司（借款人）与木乐信用社(贷款人)签订了借款合同一（合同编号：918103140329341），约定被告卓越服装公司向原告借款400万元用于购布匹等，贷款额度期限为三年，即自2014年2月26日起至2017年2月25日止；贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮20%，执行年利率7.38%，合同期内随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整，本笔借款采取“次年一月一日起生效。自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率”的方式调整利率；借款采取受托支付方式进行支付，收款人为案外人桂平市宝利坚针织有限公司（收款账号：91×××28）;借款人与贷款人约定按月结息，到期还本，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利等内容。同日，被告覃彪、唐真（抵押人）与木乐信用社（抵押权人）签订了抵押担保合同（合同编号：浔信木乐抵918104140320161号），约定担保的主合同为上述涉案借款合同；抵押担保的主债权为被告卓越服装公司在原告处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为400万元，主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围；债务人履行债务的期限为三年，即自2014年2月26日起至2017年2月25日止；抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；抵押物为登记在被告覃彪名下的坐落于桂平市服装专业市场的房屋[国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号，地号：0142133；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号]及坐落于桂平市赤泥塘的房屋[国有土地使用证证号：浔国用（2007）第1202号，地号：010145001-2；房屋所有权证证号：浔房权证木乐字第××号、浔房权证木乐字第××号]。2014年2月27日，原、被告到桂平市房产管理所办理了抵押登记手续（他项权证证号：浔房他证木乐字第××号），登记债权数额为400万元，债务履行期限为2017年2月25日。 2016年1月24日，被告卓越服装公司向木乐信用社提交用信申请书，该申请书载明，被告卓越服装公司在还清到期贷款400万元的情况下，企业流动资金已不能满足其公司业务发展的正常需要，根据涉案借款合同的约定，被告卓越服装公司申请继续使用原获授信400万元，使用期限一年等内容。2016年1月27日，木乐信用社将借款400万元发放给被告卓越服装公司。 2016年12月24日，被告卓越服装公司向木乐信用社提交了展期贷款申请书，该申请书载明由于公司库存产品及对外赊销产品较多，公司好多货款未能及时回笼等原因致使涉案债务无法按计划准时全部归还，故向木乐信用社申请贷款展期。2017年1月8日，木乐信用社（贷款人）与被告卓越服装公司（借款人）、覃彪、唐真（抵押担保人）签订借款展期协议，约定贷款展期至2018年1月10日；借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次基础上上浮40%，即执行年利率6.175%；保证人继续履行合同编号为B918103140329341号的保证担保合同的连带保证责任，保证期间为借款展期期限届满之次日起两年，若贷款人提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人或保证人发出通知指明的到期日之次日起两年；抵押人继续履行合同编号为918104140320161号的抵押担保合同对借款承担抵押担保责任等事宜。 2017年12月3日，卓越服装公司向木乐信用社提交借款申请书，申请办理续贷400万元，用于归还涉案借款合同一项下所欠的债务。2017年12月21日，原告与被告卓越服装公司签订借款合同二（合同编号：918102173992081），约定被告向原告借款400万元，用于偿还借款合同一项下借款人所欠债务，合同期限从2017年12月21日起至2018年12月21日止；贷款利率执行年利率5.655%；合同期内不随中国人民银行贷款基准利率而相应调整；贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。同日，木乐信用社（债权人）与被告覃彪、唐真（保证人）签订《保证担保合同》（合同编号：B918102173992081），约定担保的主合同为涉案借款合同二，担保主债权本金400万元，债务人履行债务的期限为一年，即自2017年12月21日起至2018年12月21日止；保证方式为连带责任保证，保证期间为债务到期日起两年，保证担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。同日，被告覃彪、唐真（抵押人）与木乐信用社（抵押权人）签订了抵押担保合同（合同编号为918104172727928），约定担保的主合同为涉案借款合同二，抵押担保的主债权为被告卓越服装公司在原告处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为400万元；债务人履行债务的期限为一年，即自2017年12月21日起至2018年12月21日止；抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；抵押物为登记在被告覃彪名下的坐落于桂平市木乐服装市场的国有土地使用权[国有土地使用证证号：浔国用（2005）第0485号，地号：0142134]、登记在被告覃彪名下的坐落于桂平市[国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号，地号：0142133；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号]及登记在被告覃彪、唐真名下的坐落于桂平市赤泥塘的房屋一幢[国有土地使用证证号：浔国用（2007）第1202号，地号：010145001-2；房屋所有权证证号：浔房权证木乐字第××号、浔房权证木乐字第××号]。2017年12月29日，原、被告仅就登记在被告覃彪名下的坐落于桂平市[国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号，地号：0142133；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号]及登记在被告覃彪、唐真名下的坐落于桂平市赤泥塘的房屋一幢[国有土地使用证证号：浔国用（2007）第1202号，地号：010145001-2；房屋所有权证证号：浔房权证木乐字第××号、浔房权证木乐字第××号]的余值抵押事宜到桂平市国土资源局办理了抵押登记手续［不动产登记证明证号：桂（2017）桂平市不动产证明第1706303号］，登记债权数额为400万，债务履行期限为2017年12月21日至2018年12月21日止，附记：该两房产分别于2014年2月25日、2014年12月23日、2017年12月28日抵押给木乐信用社，抵押金额分别为400万元、650万元、900万元，债务履行期限分别为2017年2月25日止、2017年12月18日止、2018年12月21日止。 2017年12月30日，原告将借款400万元发放给被告卓越服装公司，被告卓越服装公司于同日将该400万支付给了原告用于归还涉案借款合同一项下的借款本金。之后，被告卓越服装公司曾于2018年5月16日偿还了借款合同一项下的利息74000元，于2019年4月27日偿还借款合同二项下的利息36500元。截至2019年7月3日，被告尚欠原告借款合同一项下的借款利息（含罚息、复利）95187.64元，欠原告借款合同二项下的借款本金400万元及利息（含罚息、复利）369699.58元。庭审中，被告对上述欠款情况没有异议。 另查明，被告覃彪与唐真于2003年10月13日办理结婚登记手续。 本院认为，原告与被告卓越服装公司签订的借款合同、借款展期协议与被告覃彪、唐真签订的借款展期协议、抵押担保合同、保证担保合同，均属当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规等强制性规定的情形，应当确认合法、有效。原告已依约发放了贷款400万元给被告卓越服装公司，履行了合同发放贷款的义务。按照借款合同、借款展期协议关于还款方式、还款期限的约定，被告卓越服装公司应依约返还借款本息给原告，但被告卓越服装公司在借款逾期后仅归还了借款合同一项下的借款本金、部分利息及借款合同二项下的部分借款利息，已违反了合同的约定，应承担违约责任，故原告诉请被告卓越服装公司返还借款本息，于理有据，本院依法予以支持。被告卓越服装公司应支付借款合同一项下的借款利息（含罚息、复利）［暂计至2019年7月3日止的利息（含罚息、复利）95187.64元，此后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计至欠款还清之日止］，返还借款合同二项下的借款本金400万元及支付利息（含罚息、复利）［暂计至2019年7月3日止的利息（含罚息、复利）369699.58元，此后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计至欠款还清之日止］给原告。 被告覃彪、唐真与木乐信用社签订保证担保合同，承诺就借款合同二项下的债务作连带责任保证，保证期间为借款展期期限届满之次日起两年。借款合同二的借款期限至2018年12月21日，原告于2019年8月13日向本院提起诉讼，请求被告覃彪、唐真就该债务承担连带保证责任，于法有据，本院依法予以支持。被告覃彪、唐真承担保证责任后，有权向被告卓越服装公司追偿。原告还主张被告覃彪、唐真对借款合同一项下的借款利息承担保证责任，原告虽未能提供充足的证据证实与被告覃彪、唐真约定就借款合同一的债务承担保证责任的情况，但庭审过程中，被告覃彪、唐真对原告主张其就涉案债务承担连带保证责任没有异议，属其自行处分其实体权利的行为，本院依法予以照准。综上，原告主张被告覃彪、唐真就涉案债务承担连带保证责任，本院依法予以支持。 被告覃彪、唐真以登记在被告覃彪名下的坐落于桂平市登记在被告覃彪、唐真名下的坐落于桂平市赤泥塘的房屋的剩余价值为涉案债务作抵押担保，并与木乐信用社签订了抵押担保合同及办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押的房屋享有抵押权，并于清偿登记顺序在前的债权后有权就本案债务对抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。被告覃彪、唐真承担抵押担保责任后，可依法向被告卓越服装公司追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十五条、第四十一条、第四十二条第一项、第二项、第四十六条、第五十四条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告桂平市卓越服装有限公司应支付《流动资金循环借款合同》（编号：918103140329341）项下的借款利息（含罚息、复利）［暂计至2019年7月3日止的利息（含罚息、复利）95187.64元，此后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计至欠款还清之日止］给原告桂平市农村信用合作联社； 二、被告桂平市卓越服装有限公司应返还《流动资金借款合同》（编号：918102173992081号）项下的借款本金400万元及支付利息（含罚息、复利）［暂计至2019年7月3日止的利息（含罚息、复利）369699.58元，此后利息（含罚息、复利）按合同约定利率计至欠款还清之日止］给原告桂平市农村信用合作联社； 三、原告桂平市农村信用合作联社就上述第一项、第二项债权于清偿登记顺序在前的债权后，在抵押担保范围内对登记在被告覃彪名下的坐落于桂平市[国有土地使用证证号：浔国用（2003）第3929号，地号：0142133；房屋所有权证证号：浔房权证字第××号]及登记在被告覃彪、唐真名下的坐落于桂平市赤泥塘的房屋一幢[国有土地使用证证号：浔国用（2007）第1202号，地号：010145001-2；房屋所有权证证号：浔房权证木乐字第××号、浔房权证木乐字第××号；他项权证证号：浔房他证木乐字第××号；不动产登记证明证号：桂（2017）桂平市不动产证明第1706303号]折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；被告覃彪、唐真承担上述抵押担保责任后，可依法向被告桂平市卓越服装有限公司追偿； 四、被告覃彪、唐真应对上述第一项、第二项义务承担连带保证责任；被告覃彪、唐真承担保证责任后，有权向被告桂平市卓越服装有限公司追偿； 五、驳回原告桂平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 本案受理费21259元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告卓越服装公司、覃彪、唐真共同负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费42518元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  甘 剑 二〇一九年十一月十三日 代书记员  李晓静