河南省平顶山市卫东区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0403刑初179号公诉机关河南省平顶山市卫东区人民检察院。被告人冯福来，男，1969年7月24日出生于河南省鲁山县，汉族，高中文化，无业，住河南省平顶山市新华区。因涉嫌犯非法拘禁罪于2016年1月27日被郑州市金水区人民法院判处拘役三个月，2016年2月25日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪于2018年8月27日被刑事拘留，于同年9月10日被执行逮捕。辩护人李阳，河南前行律师事务所律师。辩护人王奕丹（实习），河南前行律师事务所律师。河南省平顶山市卫东区人民检察院以平卫检公诉刑诉〔2019〕116号起诉书指控被告人冯福来涉嫌信用卡诈骗罪、拒不执行、裁定罪，于2019年1月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年5月23日、11月1日公开开庭审理了本案。河南省平顶山市卫东区人民检察院指派检察员赵鹏超出庭支持公诉，被告人冯福来及其辩护人李阳、王奕丹被到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省平顶山市卫东区人民检察院指控：2013年8月6日，被告人冯福来在中国农业银行股份有限公司平顶山矿工路支行办理了一张透支额度伟30万元人民币的工业银行尊然白金信用卡（卡号伟46×××56）。2015年起冯福来使用该信用卡透支并逾期，银行分别于2015年8月3日、2016年6月10日等时间多次采用当面催收、书面邮寄催收、电话、信函、上门等形式向冯福来进行催收，冯福来均未还款。侦察机关于2017年6月15日以涉嫌信用卡诈骗罪对冯福来立案侦查，至2018年8月25日冯福来被抓获，冯福来透支本金296070.43元人民币。2018年9月10日、26日冯福来家人两次全部归还了拖欠中国农业银行股份有限公司平顶山矿工路支行的款项。2016年5月份、6月份，平顶山市新华区人民法院对杨某2、杨某1分别与被告人冯福来之间的民间借款纠纷作出了（2015）新民初字第1816号、1817号生效民事判决，确定了冯福来的还款义务。2016年6月13日、7月19日，杨某2、杨某1分别向法院申请强制执行。2018年1月4日，冯福来与王某1等人在郑州德旺盛业汽车销售服务有限公司购得价值102000元人民币的长安牌凌轩七座商务车一台（车牌号：豫Ａ×××××），并约定将该车登记在王某1名下，冯福来通过其母亲的银行卡支付22000元人民币首付款，剩余款项分三年期支付，分期款每月3340.82元人民币。经查实，冯福来先后于2018年4月、6月通过微信分别向王某1转款3350元、3340元人民币用于支付该车分期款项。公诉机关提供有被告人供述与辩解、辨认笔录、证人证言、被害人陈述及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人冯福来以非法占有为目的，恶意透支信用卡，银行对其多次催收，拒不归还透支本息，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人冯福来对人民法院的判决有能力执行而拒不执行，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第三百一十三条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以拒不执行判决罪追究其刑事责任。被告人冯福来犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚，请求依法判处。被告人冯福来对公诉机关指控的信用卡诈骗罪无异议，但认为公诉机关指控拒不执行判决、裁定罪不清楚。其辩护人辩称：1.被告人冯福来认罪、悔罪态度良好，积极偿还债务。2.对于信用卡诈骗罪，被告人冯福来在提起公诉前已经归还全部欠付的信用卡本金、利息，建议免予刑事处罚。3.对于拒不执行判决、裁定罪，冯福来家属赔偿被害人部分经济损失，且被告人冯福来到案后积极的供述犯罪事实，犯罪主观恶性小，建议从轻处罚。经法庭审理查明，2013年8月6日，被告人冯福来在中国农业银行股份有限公司平顶山矿工路支行办理了一张卡号为46×××56的农业银行尊然白金信用卡，该卡最大透支额度为30万元人民币。冯福来正常透支使用该信用卡，直至2015年起逾期，农业银行多次向冯福来进行催收，并于2015年8月3日、2016年6月10日当面向冯福来送达催收通知书，冯福来签收，但均未还款。2017年6月15日，平顶山市公安局东工人镇分局以涉嫌信用卡诈骗罪对冯福来立案侦查，至2018年8月25日冯福来被抓获，冯福来信用卡透支本金共计296070.43元人民币。另查明，2018年9月10日、9月26日冯福来的家属两次全部归还了拖欠中国农业银行股份有限公司平顶山矿工路支行的款项人民币30万元、263102.84元，该行对冯福来的犯罪行为表示谅解。2016年5月9日，平顶山市新华区人民法院对杨某2与冯福来之间的民间借款纠纷作出了（2015）新民初字第1816号生效民事判决书，判决冯福来偿还杨某2借款31万元本金及利息和逾期利息。2016年6月2日，平顶山市新华区人民法院对杨某1与冯福来之间的民间借款纠纷作出了（2015）新民初字第1817号生效民事判决书，判决冯福来偿还杨某1借款120万元本金及利息和逾期利息。2016年6月14日、7月19日，杨某2、杨某1分别向湛河区法院申请强制执行。2018年1月4日，被告人冯福来与王某1等人在郑州德旺盛业汽车销售服务有限公司分期付款购得一台价值102000元人民币车牌号为豫Ａ×××××的“长安”牌凌轩七座商务车，约定将该车分期付款结束后归王某1所有，并将该车登记在王某1名下。冯福来通过其母亲的银行卡支付22000元人民币首付款，剩余款项分三年期支付，分期款每月3340.82元人民币。经查实，冯福来先后于2018年4月、6月通过微信分别向王某1转款3350、3340元人民币用于支付该车分期款项。2016年6月初至2017年底，被告人冯福来将位于郑州市正弘蓝堡湾世豪小公馆4间公寓以每月1700元的价格租给张某3，共收取租金人民币158100元。2016年12月，被告人冯福来承租陈某位于郑州市东风路与花园路交叉口路西蓝堡湾的房屋，月租3000元。冯福来共支付给陈某房屋租金人民币36000元。2017年3月，被告人冯福来在郑州轻工业学院宾馆办理会员卡并充值人民币38000元。上述事实，有下列证据予以证实：1.河南省平顶山市公安局东安路分局出具的受案登记表、立案决定书、冯福来涉嫌信用卡诈骗的发破案报告、户籍证明、前科查询。2.中国农业银行股份有限公司平顶山矿工路支行出具的谅解书、证明、冯福来银行卡案件情况说明。3.郑州市金水区人民法院（2016）豫0105刑初134号刑事判决书。4.中国农业银行股份有限公司平顶山矿工路支行出具的冯福来账户信息、催收记录、冯福来办理信用卡的相关证明。5.河南省平顶山市新华区法院出具的（2015年）新民初字第1817号民事判决书、(2016)豫0402民初字40号民事判决书、（2017）豫0402民初188号民事判决书、（2017）豫04民终3334号民事判决书、（2015）新民初字第794号民事判决书。6.新华区法院关于原告杨某2，被告人冯福来、好运来食品有限公司民间借贷纠纷一案民事案件卷宗材料（2018）新民初字第1816号民事判决书。7.河南省平顶山市湛河区法院出具关于杨某2、杨某1申请强制执行冯福来一案的申请强制执行书、执行案件登记立案表、送达回证、执行笔录。8.河南省平顶山市轻工路分局提供的王某1的微信聊天记录、王某1车辆购置税、行驶证、驾驶证、身份证复印件、扣押清单。9.证人李某1、李某2、张某1，冯福来于2013年8月6日在农业银行矿工路支行办理了一张尊然白金卡，该卡于2015年开始逾期，至2017年3月22日带利息共透支436728.47元，2015年8月3日和2016年6月8日冯福来签收了农业银行的催收通知书。10.证人王某1证述，车牌号豫Ａ×××××白色长安牌凌轩七座商务车是2018年1月24日在郑州购买的，行车证上是我的名字，实际上该车是由冯福来和李某使用并偿还该车分期贷款。冯福来每次通过微信转账将贷款交给我，然后我在提现到银行卡上偿还贷款。11.证人陈某证述，2016年12月份我把位于郑州市东风路与花园路交叉口路西200米蓝堡湾区域弘熹台的房子出租给冯福来、王某2了，当时签合同时是冯福来用王某2的名字签订的，每月月租3000元，每3个月付一次。一共租了二年，2018年11月份搬走了，第一年房租36000元是冯福来交给我的，2018年我就联系不上冯福来了，房租是别人微信转给我的。12.证人张某3证述，2013年1月份我租赁了冯福来位于郑州市正弘蓝堡湾世豪小公馆8座的四间公寓，签订合同时约定，一间房子月租1600元，四间每月月租6400元，一次交半年共计38400元，租金都是以现金的形式交给冯福来。2017年9月份后，冯福来把其中两间公寓卖掉了，这二间房子卖掉不久，冯福来把剩下的其中一间公寓也卖掉了。2018年9月份左右，最后一间公寓也卖掉了，后来的房东不再把房子租给我了。13.证人张某2证述，2015年下半年至2019年5月份我任职于郑州轻院宾馆前台经理，主要负责客户接待、前台管理、处理投诉等。当时是朱英煜的身份在郑州轻院办理的会员卡，因不需要住宿无须出示身份证，该男子自称叫朱英煜，让登记公司的名字“国投”。我也向这个自称朱英煜的男子要过身份证，但他说没有带，后来我才知道这个男子不叫朱英煜，而是叫冯福来。当时冯福来在前台办理的充值手续，在我离职前我查过冯福来会员卡信息，我记得是38000元，具体情况可以去宾馆调取。14.被害人杨某1的陈述，我是2013年过年期间，通过尤美认识的冯福来，得知冯福来是搞投资经营的，有很多店铺。冯福来让我把钱放在他那里，告诉我可以得到3分的利息。我先后分10次通过两张中国工商银行卡将1260000元转账给冯福来，后在冯福来办公室给予其40000元，前后共计130万元人民币。2014年我找冯福来要回10万元，2015年我多次找冯福来要账，冯福来没有钱，我就将冯福来诉至新华区法院。开庭期间得知冯福来也在起诉讨要账务，冯福来告诉我他要回债务款后第一时间把钱还我。新华区法院判决下来后，我在湛河区法院提交了申请强制执行书，冯福来拒绝执行，到目前为止仍有120万元借款没有还我。15.被告人冯福来的供述与辩解，我于2013年8月6日在中国农业银行矿工路支行办理了一张信用卡，透支额度是30万元，办理后一直使用，从2015年开始我无法还款，透支金额大约有29万元。我透支的钱是用来经营超市的，在2015年我的超市出现纠纷后，我就还不上款了。后来银行找我还款，并且让我签了两份催收通知书，但我没有偿还能力，也无法偿还该笔透支。王某1有一辆长安七座商务车，车牌号是豫Ａ×××××，该车是我和王某1、李某共同出资购买的。该车是分期贷款购买，平时由公司使用，还款后车归王某1，我平时也开这辆车。我当时出资22000元，是通过我母亲的银行卡支付的，我还通过微信转账给王某1几笔车贷，每次大概3000元左右。我们公司没有什么业务，平时谁使用车辆，谁偿还车贷。我在郑州轻工学院宾馆办理过充值卡，但是充多少钱记不清楚了，那是我妈在郑州看病住院时家人办理的卡。你们指控出租的房屋不是我的，我也没有权利出租，有可能我替我姐夫收取过房租。我在郑州没有租赁过房屋，我也不认识陈某，房屋可能是我媳妇租赁的。16.河南省平顶山市卫东区人民检察院出示的辨认笔录。17.平顶山市公安局东工人镇分局调取的证人陈某辨认冯福来的辨认笔录、证人张某2辨认冯福来的辨认笔录、证人张某3辨认冯福来辨认笔录。上述证据均经当庭宣读、出示并质证，予以采信。本院认为，被告人冯福来以非法占有为目的，恶意透支信用卡，银行对其多次催收，拒不归还透支本息，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以采纳。冯福来对人民法院的判决有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。公诉机关指控罪名成立，予以采纳。冯福来犯数罪，应当数罪并罚。被告人冯福来的辩护人辩称冯福来在提起公诉前已经归还中国农业银行股份有限公司平顶山矿山路支行的全部欠付的本金、利息，可以免除处罚，经查，冯福来恶意透支银行信用卡，侵犯了国家信用卡管理制度，同时也给银行的财物所有权造成了损害，其在被公安机关采取强制措施后予以偿还本息，属性质恶劣，且有犯罪前科，不宜免予刑事处罚，但可从轻处罚。故对辩护人的辩护意见不予支持。冯福来曾因故意犯罪被判处刑罚，刑满释放后仍不思悔改，故意实施犯罪，依法从重处罚。案发后，冯福来认罪态度尚好，能供述主要犯罪事实，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三百一十三条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人冯福来犯拒不执行判决、裁定罪，判处有期徒刑三年；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币六万元；决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月27日起至2023年2月26日止。罚金限于本判决生效后十五日内向本院一次性缴纳。）如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  张 峰人民陪审员  徐鑫鑫人民陪审员  吕咏霞二〇一九年十一月七日书 记 员  尹丽珍