安徽省潜山市人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0824民初2852号原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司，住所地浙江省嘉兴市斜西街213号，统一社会信用代码913304028464984553。负责人：朱俞震，该分公司总经理。委托诉讼代理人：宋志军，该分公司员工。委托诉讼代理人：徐胜民，安徽益勤律师事务所律师。被告：朱鸣，男，1987年3月19日出生，汉族，农民，住安徽省潜山市。原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司诉被告朱鸣保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司委托诉讼代理人徐胜民到庭参加诉讼，被告朱鸣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令朱鸣立即支付保险赔偿款（代偿款）51082.05元，合同期内未付保险费31122.27元；2、依法判令朱鸣支付律师费3000元；3、本案诉讼费用由朱鸣承担。在本案审理中，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司将诉讼请求变更为：1、依法判令朱鸣立即支付保险赔偿款（代偿款）51082.05元、保险费4409.52元，合计55491.57元，并以55491.57元为基数按每日1‰支付违约金（违约金自2018年6月3日起计算至付清之日）；2、本案诉讼费用由朱鸣承担。事实和理由：2017年6月12日，朱鸣与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行签订《个人贷款合同》一份，朱鸣向中国光大银行股份有限公司嘉兴分行借款61000元，同日，中国光大银行股份有限公司嘉兴分行将61000元打入朱鸣账户。2017年6月6日，朱鸣作为投保人，以中国光大银行股份有限公司嘉兴分行为被保险人与中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司签订一份《个人信用贷款保证保险》，约定保险费39685.68元，朱鸣每月支付1102.38元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至全部清偿之日止。因朱鸣自2018年2月12日起未按约履行还款义务，构成违约，导致保险事故的发生。因此，中国光大银行股份有限公司嘉兴分行于2018年5月3日直接从中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司账户扣款51082.05元作为保险理赔款，归还朱鸣尚未偿还的借款本息。保险事故发生时，朱鸣仅支付了7个月的保险费8563.41元。后经多次催要未果，故诉至法院。朱鸣未作答辩，亦未向本院提交证据。本院根据认定的证据及当事人的陈述，认定事实如下：2017年6月5日，朱鸣作为投保人以中国光大银行股份有限公司嘉兴分行为被保险人向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司投保个人信用贷款保证保险，2017年6月6日，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司向朱鸣签发（保单号为PBBR201733040000000104号）《个人信用贷款保证保险保险单》一份，该保险单记载：投保人：朱鸣，身份证号码；被保险人：中国光大银行股份有限公司嘉兴分行；贷款金额：61000元；保险费：39685.68元，保险金额67455.24元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保险保费1102.38元；保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。双方并在保险单上特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月10日，中国光大银行股份有限公司嘉兴分行与朱鸣签订（合同编号为79651716000558号）《个人贷款合同》（人保小额贷款）一份，约定，借款金额61000元，贷款期限为36个月即自2017年6月10日至2020年6月10日，贷款利率为年利率6.65%，并约定借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50﹪的罚息，如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费及律师费等），宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利等。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司嘉兴分行于2017年6月12日向朱鸣发放贷款61000元，但朱鸣自2018年2月12日起未按约履行还款义务。中国光大银行股份有限公司嘉兴分行要求中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司履行保险义务，并于2018年5月3日在中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司账户直接扣划朱鸣所欠全部贷款本息共计51082.05元。另查：朱鸣自贷款发放之日（2016年6月12日）起至中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司代偿之日（2018年5月3日）止，共欠中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司保险费4409.52元。上述事实，有当事人提供的《个人借款合同》、《个人信用贷款保险单》、借款借据、索赔申请书、还款记录、权益转让确认书等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，朱鸣与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行签订的《个人借款合同》，朱鸣以中国光大银行股份有限公司嘉兴分行为被保险人向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司投保个人信用贷款保证保险，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司同意承保并开具了保单，保证保险合同关系成立，合同内容不违反法律规定，应属合法有效，当事人应按约全面履行自己的义务。朱鸣作为借款人向中国光大银行股份有限公司嘉兴分行办理个人贷款，且实际取得贷款，负有按约还款付息的义务。中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司为朱鸣的贷款提供了保险服务，双方在保险单中明确约定，投保人拖欠任何一期应还而未还贷款达80日，保险人将依据保险合同的约定对被保险人进行赔偿，保险人按照保险约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付保费。因此，在朱鸣拖欠中国光大银行股份有限公司嘉兴分行贷款80天日后，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司按约向中国光大银行股份有限公司嘉兴分行履行了保险赔偿义务。中国光大银行股份有限公司嘉兴分行按约将向朱鸣追偿的权利转让给了中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司。现中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司有权要求朱鸣返还赔偿款及所欠保费，故中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司要求朱鸣偿付赔偿款51082.05元及欠付保险费4409.52元的主张，符合法律规定，本院予以支持。对于中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司要求朱鸣按日千分之一的标准支付违约金的诉求，虽双方约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有规定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，故朱鸣应以所欠全部款项为基数按年利率24%的标准向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司支付违约金。依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱鸣于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司赔偿款和保险费共计55491.57元及违约金（以55491.57元为基数，自2018年6月3日起至付清之日止按年利率24%计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取965元，由原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司负担165元，被告朱鸣负担800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  黄皖成二〇一九年十一月五日书记员  余程林附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。履行义务告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入失信人员名单；3、对被执行人限制高消费、限制出境；4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。