重庆市永川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0118民初4130号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段968号，统一社会信用代码91500118903794761U。 负责人：罗永福，支行行长。 委托诉讼代理人：陈其湧，男，系该行职工。 委托诉讼代理人：陈绩，男，系该行职工。 被告：杨昌吉，男，1964年8月13日出生，汉族，住重庆市永川区。 被告：刘宣荣，女，1967年6月8日出生，汉族，住重庆市永川区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行（以下简称农行永川支行）与被告杨昌吉、刘宣荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行永川支行的委托诉讼代理人陈其湧、陈绩到庭参加诉讼。被告杨昌吉、刘宣荣经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行永川支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨昌吉、刘宣荣偿付农行永川支行贷款本金259202.29元、截至2019年3月7日的利息3002.84元、罚息及复利（罚息以259202.29元为基数，从2019年3月7日起在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至还清贷款本金之日止，复利以3002.84元为基数，从2019年3月7日起在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至付清利息之日止）；2.判令农行永川支行有权就重庆市永川区房屋优先受偿。事实和理由：2015年8月17日，农行永川支行与杨昌吉、刘宣荣签订《个人购房担保借款合同》，约定农行永川支行向杨昌吉提供购房贷款308000元，贷款期限180个月，贷款利率为浮动利率，还款方式采用等额本息还款法，杨昌吉、刘宣荣以重庆市永川区房屋提供抵押。2015年8月27日，农行永川支行向杨昌吉发放贷款308000元。之后，杨昌吉未按约定偿付贷款本息。截至2019年3月7日，杨昌吉拖欠到期贷款本金5524.33元及利息3002.84元。农行永川支行认为，杨昌吉逾期还款已构成违约，依据合同约定，农行永川支行有权宣布贷款提前到期，并要求杨昌吉立即偿付全部贷款本息，同时贷款系杨昌吉与刘宣荣夫妻共同债务，刘宣荣应当承担共同还款责任。 杨昌吉、刘宣荣未作答辩。 农行永川支行为证明其主张的事实，向本院提交了以下证据： 1.个人信贷业务申请表。拟证明杨昌吉于2015年7月27日向农行永川支行申请贷款，用于其与刘宣荣购买重庆市永川区房屋。 2.个人购房担保借款合同。拟证明农行永川支行与杨昌吉、刘宣荣于2015年8月17日签订贷款合同，约定由农行永川支行向杨昌吉提供贷款308000元，贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%确定，贷款期限180月，杨昌吉、刘宣荣以重庆市永川区站前大道1号2幢27-6号房屋提供抵押，如杨昌吉未按约定按期足额偿还贷款，农行永川支行有权提前收回已发放贷款并行使担保权，且从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息。 3.借款凭证。拟证明农行永川支行于2015年8月27日向杨昌吉发放贷款308000元。 4.不动产权登记证书与重庆市土地房屋预告登记证明。拟证明前述抵押房屋已办理抵押登记，登记抵押权人为农行永川支行，登记坐落为重庆市永川区。 5.户口页复印件与结婚证复印件。拟证明杨昌吉与刘宣荣系夫妻关系。 6.业务凭证。拟证明截至2019年3月7日，杨昌吉拖欠到期贷款本金5524.33元及利息3002.84元，未到期贷款本金尚余253677.96元。 本院审查认为，证据1、证据2、证据3、证据4均系原件，证据5虽系复印件，但亦能与证据1相互印证，同时前述证据内容与本案事实相关，证据形式不违反法律规定，应当予以采信。证据6拟证明的是杨昌吉欠付贷款本息情况，由于杨昌吉对贷款本息的偿付负有举证责任，而其未对贷款本息偿付提出主张，本院审查后即依据该证据确认杨昌吉截至2019年3月7日欠付的贷款本息。 根据农行永川支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2008年7月22日，杨昌吉与刘宣荣登记结婚。2015年7月27日，杨昌吉、刘宣荣为购买重庆市永川区房屋，由杨昌吉以其个人名义向农行永川支行申请贷款，并以该套房屋提供抵押，刘宣荣作为杨昌吉配偶及抵押物共有人于申请表上签字。2015年8月17日，农行永川支行依据杨昌吉的前述申请与其及刘宣荣签订《个人购房担保借款合同》，约定：农行永川支行向杨昌吉提供购房贷款308000元，用于杨昌吉购买前述房屋；贷款期限180个月，实际贷款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，贷款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月；杨昌吉授权农行永川支行将贷款划入重庆置铖蓝鹏房地产开发有限公司的银行账户；杨昌吉、刘宣荣以前述购买房屋提供抵押；如杨昌吉未按约定按期足额偿还贷款，农行永川支行有权提前收回已发放贷款并行使担保权，且从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，按照中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包含贷款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和贷款逾期产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），贷款期限内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定贷款利率计算复利，自贷款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期贷款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。2015年8月27日，农行永川支行向约定账户付款308000元，借款凭证载明的到期日为2030年7月26日。之后杨昌吉仅偿付部分贷款本息。截至2019年3月7日，杨昌吉累计拖欠到期贷款本金5524.33元及利息3002.84元，未到期贷款本金尚余253677.96元。 另查明，前述抵押房屋已办理抵押登记，登记权利人为杨昌吉、刘宣荣，登记抵押权人为农行永川支行，登记坐落为重庆市永川区。 本院认为，案涉贷款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应系合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。农行永川支行履行提供贷款义务后，杨昌吉却未按约定偿付贷款本息。根据合同约定，农行永川支行即有权提前收回贷款并要求杨昌吉支付相应利息、罚息及复利。但农行永川支行仅能就本判决生效之日到期部分的贷款本金请求罚息,且计息利率应按照合同约定予以确定。杨昌吉、刘宣荣为担保本案贷款本息的履行，将案涉房屋抵押给农行永川支行，并办理了抵押登记，农行永川支行取得了对案涉房屋的抵押权。现杨昌吉未清偿到期贷款本息，农行永川支行便有权就案涉房屋优先受偿。因此农行永川支行要求就案涉房屋优先受偿的请求成立，本院予以支持。案涉贷款系用于购买杨昌吉、刘宣荣共同共有的房屋，且刘宣荣亦于案涉贷款合同签字，故案涉贷款应当认定系二人共同意思表示，为二人之夫妻共同债务。进而刘宣荣应当承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告杨昌吉、刘宣荣于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行贷款本金259202.29元、利息、罚息及复利（截至2019年3月7日的利息为3002.84元；之后的利息按合同约定计算至本判决生效之日，且以本判决生效之日的未到期贷款本金为基数，按照合同约定的贷款利率计算至还清该部分贷款本金之日止，罚息以本判决生效之日前的到期贷款本金为基数，从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至还清该部分贷款本金之日止，复利以3002.84元为基数，从2019年3月8日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%至付清该部分利息之日止)； 二、若被告杨昌吉、刘宣荣逾期未还清上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行有权就重庆市永川区房屋予以拍卖、变卖后的价款优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5230元，由被告杨昌吉、刘宣荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  杨 帅 审 判 员  郭 建 人民陪审员  谷光亮 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  龙 腾