福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初10662号                               案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年11月1日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行，住所地南安市霞美镇国家大学科技园福建分园博士慧景城17号楼104-117号店，统一社会信用代码：913505835978655246。             代表人王瑞强，该支行行长。             委托代理人廖徐杰，该支行职员。                               被告                       被告郑敏思，男，1980年6月24日出生，汉族，住南安市。             被告黄晓惠，女，1982年8月29日出生，汉族，住南安市。             被告郑敏捷，男，1989年4月29日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告郑敏思、黄晓惠立即共同偿还透支本金95180.26元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，其中截止2019年9月21日暂计结欠利息20214.44元、费用7424.99元，自2019年9月22日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、由被告郑敏捷对上述款项承担连带清偿责任；             3、由三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。                               被告             答辩             意见                       被告郑敏思、黄晓惠、郑敏捷未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年7月29日，被告郑敏思填写《福万通普惠金融卡申请表》,向原告申请办理普惠金融卡一张，申请额度100000元。被告黄晓惠于同年8月4日出具《共同还款承诺书》给原告，为原告与郑敏思签订的《福万通普惠金融卡申请表》项下申请的福万通普惠金融卡的债务承担共同还款责任。2016年8月4日，原告（债权人）与保证人郑敏捷签订《最高额保证合同》，主要内容为：“保证人自愿为债权人自2016年8月4日起至2019年8月31日止，与债务人郑敏思办理的福万通普惠金融贷记卡所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为100000元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。”原告经审核，于同日发放福万通普惠金融卡一张给郑敏思，号码为6228025912876109，信用额度100000元。被告郑敏思以该信用卡转账交易，2018年6月18日起未按时足额偿还透支款，截至2019年9月21日，结欠本金95180.26元及利息20214.44元未还。另查明，被告郑敏思、黄晓惠于2006年2月7日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       被告郑敏思以其向原告申领的6228025912876109号信用卡转账交易，2018年6月18日起未按合同约定的还款期限足额还款，现结欠透支款本金95180.26元，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》规定，偿还透支本金及利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与被告郑敏思对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，现原告请求被告郑敏思支付的费用为滞纳金、违约金，该诉讼请求没有法律依据，本院不予以支持。郑敏思的妻子黄晓惠应根据《共同还款承诺书》约定，对郑敏思的上述债务承担共同还款责任。上述债务属于《最高额保证合同》约定期间和额度内因郑敏思名下福万通普惠金融卡形成的债务，保证人郑敏捷应承担连带保证责任。郑敏捷承担保证责任后，有权向郑敏思、黄晓惠追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条                               裁判             主文                       一、被告郑敏思、黄晓惠应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行信用卡透支本金95180.26元和透支利息(透支利息计至2019年9月21日为20214.44元，自2019年9月22日起至实际还款日止的透支利息按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》规定计算)；             二、被告郑敏捷对上述债务承担连带清偿责任；被告郑敏捷承担保证责任后，有权向被告郑敏思、黄晓惠追偿；             三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费2756元，减半收取为1378元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行负担25元，被告郑敏思、黄晓惠、郑敏捷负担1353元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇一九年十一月二十五日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 陈佳凤