贵州省沿河土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0627民初2274号 原告：中国农业银行股份有限公司沿河县支行，住所地：贵州省铜仁市沿河土家族自治县团结办事处鹤呜路。 负责人：田勇，经理，行长。 委托诉讼代理人：张治黔，铜仁市支行职工。 被告：冯时高，男，1972年11月2日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县。 被告：罗素平，女，1970年12月14日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县，系被告冯时高之妻。 被告：冉崇生，男，1966年10月20日出生，汉族，住贵州省沿河土家族自治县。 被告：杨翠霞，女，1965年1月16日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县，系被告冉崇生之妻。 被告：杨小英，女，1973年8月21日出生，汉族，住贵州省沿河土家族自治县。 被告：唐万富，男，1967年1月7日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县，系被告杨小英之夫。 原告中国农业银行股份有限公司沿河县支行（以下简称农业银行）诉与被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人张治黔、被告冯时高、冉崇生、唐万富到庭参加了诉讼，被告罗素平、杨翠霞、杨小英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告于2015年12月24日签订的《农户贷款合同》；2、判令被告冯时高归还原告贷款本金1416253.55元及利息、罚息、复利共计61318.91元，及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；3、被告罗素平对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富抵押给原告的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费和原告为实现本案债权所支付的其他必要费用由被告承担。事实和理由：被告冯时高于2015年11月30日向原告申请贷款300万元，该笔贷款以借款人冯时高、罗素平所有的房产（产权证号：沿府国用（2012）第0138号、沿房权证和平镇字第××号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇燎原社区面积536.71m2）；冉崇生、杨翠霞所有的房产（产权证号：沿府国用（2004）第272号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇河东新区，房屋建筑面积969.43m2）；杨小英、唐万富所有的房产（产权证号：沿府国用（2006）第036号、沿房权证和平镇字第××号（沿河县和平镇乌江商住楼），位于沿河县和平镇解放北路面积138.65m2），提供连带责任担保，并办理了抵押登记。原告与被告于2015年12月24日签订了《农户贷款借款合同》（合同编号为：52020120150066839）。同年12月28日原告向被告冯时高发放了贷款300万元，期限为5年，即2020年12月23日到期，还款方式为按月等额本息还款。约定执行利率为6.175%、逾期利率为9.26%。从2018年5月开始，被告未按约定归还贷款本息，并出现多次逾期。截止2019年8月19日，冯时高欠逾期本息合计528184.22元，其中本金为466865.31元，利息50697.19元、罚息9306.85元、复利1314.87元。期间原告多次上门向被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富催收，被告均仍未履行还款责任。被告罗素平还出具了《还款承诺书》，自愿以家庭收入作为还款来源。为此，为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告冯时高辩称：对原告起诉的事实无异议，但认为贷款合同到期时间为2020年12月23日，在2020年5月之前正常还款，不解除合同。 被告冉崇生、唐万富辩称：对原告的起诉的事实和请求无异议，督促冯时高还款。 被告罗素平、杨翠霞、杨小英未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。 本案经审理认定如下事实：被告冯时高于2015年11月30日向原告申请农村个人生产经营贷款400万元，同时，就该笔申请的贷款，被告冯时高、罗素平承诺以其所有的房产（产权证号：沿府国用（2012）第0138号、沿房权证和平镇字第××号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇燎原社区面积536.71m2）提供抵押；被告冉崇生、杨翠霞承诺以其所有的房产（产权证号：沿府国用（2004）第272号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇河东新区，房屋建筑面积969.43m2）提供抵押；被告杨小英、唐万富承诺以其所有的房产（产权证号：沿府国用（2006）第036号、沿房权证和平镇字第××号（沿河县和平镇乌江商住楼），位于沿河县和平镇解放北路面积138.65m2）提供抵押，并分别签订“同意房产抵押承诺书”、进行了抵押登记。原告与被告于2015年12月24日签订了《农户贷款借款合同》（合同编号为：52020120150066839）,《农户贷款借款合同》书上有被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富的担保签名，其中声明“本人借款、担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务”。同年12月28日，经原告审批并向被告冯时高发放了贷款300万元，期限为5年（60个月），即2020年12月23日到期，还款方式为按月等额本息还款。约定执行利率为6.175%、逾期利率为9.26%，用途为生产经营周转；保证方式为连带担保责任，担保方式为抵押担保（多户联保），担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿等；借款人未按约定期限归还借款本金的贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，计收罚息，直至本息清偿为止;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。在履行合同过程中，被告冯时高从2018年5月起未按约定履行还款义务，截止2019年11月20日，冯时高欠逾期12期，未结清本金总额628189.78元、未结清正常利息总额65057.92元、未结清罚息总金额30494.29元、未结清复利总金额3572.30元，未到期本金788037.77元。案涉贷款产生逾期还款时间后，原告多次上门向被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富催收未果。原告为此诉来本院。 另查明，被告罗素平给原告具了《还款承诺书》，并自愿以家庭收入作为还款来源。 上述事实，有原、被告的陈述及原告提供的冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、唐万富、杨小英身份证、户口簿、结婚证（复印件）、农村个人生产经营贷款业务申请表、面谈记录、承诺书、审批通知书、《农户贷款借款合同》、同意抵押承诺书、抵押清单、他项权证、房屋产权证、贷款发放通知单、借款凭证、还款明细记录、催收通知书、中国农业银行贷款还款试算信息等证据在卷佐证，予以认定。 本院认为，2015年12月28日，经被告冯时高申请，原告审批后与被告冯时高签订《农户贷款借款合同》，同时分别与被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富签订“同意房产抵押承诺书”，并向被告冯时高发放了贷款300万元，系原、被告双方真实意思表示，不违反法律规定，该合同合法有效，对双方具有约束力，当事人均应全面履行各自义务。原告依约履行了向被告冯时高发放贷款义务，被告冯时高在履行合同过程中，未按约定还款，经原告多次催收未果，被告方违反了诚实信用原则，应当承担违约责任。被告违约已达十二期，其行为表明了被告失去了履约能力，原告放贷的目的不能得到实现，为此，原告请求解除合同、归还本金并支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持；根据被告还贷及欠贷和所欠利息、罚息、复利情况，截止2019年11月20日，被告应归还原告贷款本金628189.78元、利息65057.92元、罚息30494.29元、复利3572.30元，从2019年11月20日以后，应归还本金为788037.77元，并按约定支付利息、罚息、复利至清偿之日止。被告罗素平与冯时高系夫妻关系，已承诺自愿以家庭收入作为还款来源，且系连带担保，故原告请求被告罗素平担连带清偿责任，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，根据本案原告与被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、唐万富、杨小英的担保约定，原告对冯时高、罗素平所有的房产（产权证号：沿府国用（2012）第0138号、沿房权证和平镇字第××号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇燎原社区面积536.71m2）；对冉崇生、杨翠霞所有的房产（产权证号：沿府国用（2004）第272号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇河东新区，房屋建筑面积969.43m2）；对杨小英、唐万富所有的房产（产权证号：沿府国用（2006）第036号、沿房权证和平镇字第××号（沿河县和平镇乌江商住楼），享有抵押权，故原告请求对上述房产在其担保范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。关于原告请求诉讼费和为实现债权所支付的其他必要费用由被告承担的问题，因本案系被告方未按约定履行还款义务而引发纠纷的发生，被告方应承担本案诉讼费`，但原告未提供证据证明其为实现本案债权所支付的其他必要费用是多少，该请求证据不足不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司沿河支行与被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富于2015年12月24日签订的《农户贷款借款合同》（合同编号为：52020120150066839）。 二、由被告冯时高、罗素平于本判决书生效后三十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司沿河支行本金628189.78元、利息65057.92元、罚息30494.29元、复利3572.30元，合计727314.29元。 三、由被告冯时高、罗素平于本判决书生效后三十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司沿河支行本金788037.77元，并以788037.77元为计算基数，从2019年11月21日起按约定支付利息、罚息、复利至清偿之日止。 四、原告中国农业银行股份有限公司沿河支行在第二、三项债权范围内对以下房产享有优先受偿：（一）冯时高、罗素平所有的房产（产权证号：沿府国用（2012）第0138号、沿房权证和平镇字第××号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇燎原社区面积536.71m2）；（二）冉崇生、杨翠霞所有的房产（产权证号：沿府国用（2004）第272号、沿房权证和平镇字第××号，位于沿河县和平镇河东新区，房屋建筑面积969.43m2）；（三）对杨小英、唐万富所有的房产（产权证号：沿府国用（2006）第036号、沿房权证和平镇字第××号（沿河县和平镇乌江商住楼）。 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司沿河支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 已减半收取的案件受理费9049.07元，由被告冯时高、罗素平、冉崇生、杨翠霞、杨小英、唐万富共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  张加雄 二〇一九年十一月二十日 书记员  杨光葵 书记员  罗 熊