广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初12481号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海吉大景山路57号，统一社会信用代码：91440400669835456A。法定代表人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：陈福有，男，汉族，1982年8月11日出生，身份证地址广东省电白县，被告：吴惠莲，女，汉族，1983年6月28日出生，身份证地址广东省电白县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行珠海分行）与被告陈福有、吴惠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告陈福有、吴惠莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈福有向原告支付借款本金1109176.52元及暂计至2019年7月8日止的利息29251.23元，罚息2273.82元，复利2880.48元，合计1143582.05元；2.被告陈福有向原告支付自2019年7月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利(借款逾期罚息以尚欠借款本金1109176.52元为基数，复利以欠付的利息29251.23元为基数，均按罚息利率%计算)；3.被告陈福有向原告支付律师费损失42589元；4.被告陈福有向原告支付违约金65000元；5.确认原告在上述第1至4项债权范围内对处分抵押物即吴惠莲名下坐落中山市××××之房产所得价款享有优先受偿权；6.吴惠莲对陈福有上述第1至4项债务向原告承担连带清偿责任；7.本案受理费、保全费、公告费由被告陈福有、吴惠莲承担。事实和理由：2017年9月10日，陈福有（甲方、受信人）与邮储银行珠海分行（乙方、授信人）签订《个人最高额综合授信合同》，约定，授信人向受信人提供的最高综合授信限额金额为人民币贰佰陆拾陆万叁仟贰佰肆拾捌元整，有效期自从2017年9月10日至2022年9月10日。2017年9月10日，吴惠莲（甲方、抵押人）、陈福有（甲方、抵押物共有人）与邮储银行珠海分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定，为确保债务人陈福有与抵押权人于2017年9月10日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方于乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币贰佰陆拾陆万叁仟贰佰肆拾捌元整的最高额抵押担保。抵押合同第一条约定，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，本合同最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同第四条约定，抵押人以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产即吴惠莲名下位于中山市××××设定抵押。第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。陈福有吴惠莲作为陈福有的配偶向邮储银行珠海分行提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》承诺与陈福有共同偿还该笔贷款。2017年9月10日，陈福有（甲方、借款人）与邮储银行珠海分行（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定，本合同为授信合同项下的单项业务合同。本合同项下授信额度为人民币壹佰叁拾万元整，借款用途为生产经营，额度期限自2017年9月10日至2027年9月10日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮39%，每年1月1日调整一次。借款合同第十一条约定，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。第四十二条约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，甲方即构成违约。第四十七条约定，甲方发生违约情形，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2017年10月13日，陈福有向邮储银行珠海分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请借款人民币壹佰叁拾万元整。2017年10月13日，邮储银行珠海分行向陈福有发放了贷款人民币壹佰叁拾万元整，期限从2017年10月13日至2022年10月13日。截至2019年7月8日，陈福有已逾期133天，拖欠借款本金1109176.52元、利息29251.23元，罚息2273.82元，复利2880.48元，合计1143582.05元。邮储银行珠海分行向陈福有发出催收函，但均催收无果。陈福有迟延还款，吴惠莲亦未履行义务，其行为已构成违约，应承担相应责任。为维护自己的合法权益，邮储银行珠海分行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。陈福有、吴惠莲未作答辩。本院经对邮储银行珠海分行提供的申请表、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、不动产登记证明、结婚证、账户信息明细、委托代理合同、律师费发票等证据进行审查，认为邮储银行珠海分行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对邮储银行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，邮储银行珠海分行为实现本案债权实际支付律师费42589元。本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。邮储银行珠海分行依约向陈福有发放了贷款，陈福有未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，邮储银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，其请求陈福有偿还尚欠的借款本金1109176.52元，支付违约金65000元和暂计至2019年7月8日的利息29251.23元、罚息2273.82元、复利2880.48元，以及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按在人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮39%的基础上加收50%计算，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但违约金、利息、罚息和复利四项总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。律师费作为邮储银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由陈福有来承担，且邮储银行珠海分行请求支付的律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，对其该请求本院予以支持。陈福有抗辩律师费过高，但未能提供足以反驳的证据，对其该意见本院不予采纳。吴惠莲以其名下位于中山市××××为陈福有在《个人最高额综合授信合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故邮储银行珠海分行请求就上述债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。陈福有的上述贷款发生在其与吴惠莲婚姻关系存续期间，且吴惠莲提供其名下的房产为上述贷款提供担保，说明其对陈福有的上述贷款是知情的，且是其共同意思表示，故上述债务属于夫妻共同债务，邮储银行珠海分行请求吴惠莲对陈福有的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈福有于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金1109176.52元；二、被告陈福有于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金65000元、暂计至2019年7月8日的利息29251.23元、罚息2273.82元、复利2880.48元以及自2019年7月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按在人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮39%的基础上加收50%计算］，但以上违约金、利息、罚息和复利总计金额以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告陈福有于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失42589元；四、被告吴惠莲对被告陈福有在上述第一至三判项中的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；五、原告珠海市邮储银行珠海分行股份有限公司就其在上述第一至三判项中的债权对依法处分被告吴惠莲名下位于中山市坦洲镇所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16061元，案件申请费5000元，均由被告陈福有、吴惠莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  余才姬二〇一九年十一月二十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡