黑龙江省哈尔滨市阿城区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0112民初4820号原告：哈尔滨住房公积金管理中心，住所地哈尔滨市道外区景阳街132号。法定代表人：王利，职务主任委托诉讼代理人：马永恒，黑龙江新时达律师事务所律师。被告:许宗宇，男，1978年7月5日出生，汉族，住哈尔滨市阿城区。被告:黑龙江省宝泰隆房地产开发有限责任公司，住所地哈尔滨市道外区富锦街150号。法定代表人：秦玉宝，职务总经理。委托诉讼代理人：徐忠超，男，1954年3月29日出生，汉族，该公司办公室主任，住哈尔滨市香坊区。被告:哈尔滨市房屋置业担保有限公司，住所地哈尔滨市南岗区长江路151号。法定代表人：王恩喜，职务总经理。委托诉讼代理人：关文影，黑龙江恒普律师事务所律师。原告哈尔滨住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告许宗宇、黑龙江省宝泰隆房地产开发有限责任公司（宝泰隆房地产公司）、哈尔滨市房屋置业担保有限公司（房屋置业担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告公积金中心的委托诉讼代理人马永恒，宝泰隆房地产公司委托诉讼代理人徐忠超，房屋置业担保公司委托诉讼代理人关文影到庭参加诉讼，被告许宗宇经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公积金中心向本院提出诉讼请求：1.请求解除公积金中心与许宗宇2011年12月7日签订的哈尔滨个人住房公积金委托借款合同；2.判令许宗宇立即归还借款本金283766.19元，截止2019年9月7日的利息6802.41元，罚息252.99元共计290821.59元，及2019年9月7日起至实际偿还清至的利息及罚息；3.本案诉讼费，保全费及律师费由被告许宗宇承担；4.要求宝泰隆房地产公司与房屋置业担保公司对第2.3项诉讼请求承担保证责任。事实和理由：2011年12月7日，公积金中心与中国建设银行哈尔滨阿城支行（以下简称建行阿城支行）、许宗宇三方签订个人住房公积金委托借款合同（以下简称委托借款合同），约定公积金中心委托建行阿城支行向许宗宇发放贷款400000元，借款期限27年，自2011年12月7日至2038年12月7日，许宗宇自发放贷款次月起于每月8日按月还本付息。许宗宇以其贷款购买的房产为担保，宝泰隆房地产公司作为售房单位，为许宗宇在本借款合同项下的义务承担连带清偿责任。房屋置业担保公司为许宗宇出具担保函，对本借款提供全程担保。合同签订后，公积金中心于2011年12月9日向许宗宇发放了贷款400000元，因许宗宇所购房产尚未办理产权证，该房产未办理抵押登记。借款之初，许宗宇尚能如约还款，但自2019年1月起，许宗宇开始逾期。因许宗宇有其他债务纠纷，拟作为本案借款合同抵押物的房产已被法院列入执行财产中。双方借款合同第十六页第1项、第13项约定，公积金中心请求解除与许宗宇的借款合同，要求其归还剩余本金及至清偿之日止的利息及罚息。依公积金中心与宝泰隆房地产公司签订的住房公积金个人购房贷款保证合同和房屋置业担保公司提供的担保函，公积金中心要求宝泰隆房地产公司与房屋置业担保公司承担连带保证责任。宝泰隆房地产公司答辩称，对欠款金额、利息、罚息均无异议，对承担连带清偿责任无异议。房屋置业担保公司答辩称，对公积金中心诉请的欠款金额无异议，但房屋置业担保公司与宝泰隆房地产公司签订了反担保协议，应由房屋置业担保公司承担的责任应由宝泰隆房地产公司承担。许宗宇经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩权利。本院经审理认定事实如下，许宗宇通过公积金中心贷款购房，2011年12月7日，许宗宇与公积金中心、建行阿城支行签订委托借款合同，约定，“第二条，甲方（公积金中心）根据丙方（许宗宇）的申请，经审查同意委托乙方（建行阿城支行）发放住房公积金贷款，金额为人民币肆拾万元整……第四条，借款期限约定为27年，自2011年12月7日至2038年12月7日止……第五条，贷款利率根据国家有关规定，确定为月利率千分之4.08333，利息自放款之日起计算。一年期以上贷款，如遇国家贷款利率调整，根据中国人民银行规定，于公历年下年一月一日执行新的利率，甲方不再另行通知丙方。第九条，丙方自贷款发放的次月起按月还本付息，保证在每期还款日之前存入当期足额还本付息的存款，同时授权乙方于每月8日或贷款人规定的还款日从该存款账户中实施自动转账扣款。丙方如未按合同规定时间按期偿还贷款本息，则乙方对逾期部分按人民银行规定处以罚息。第十三条，为保证丙方切实履行本合同，售房单位自愿为丙方提供阶段性保证担保，为丙方在本合同项下的义务承担连带清偿责任，售房单位与甲、乙方另行签订贷款《保证合同》。第十四条，……甲、乙方可选择：……（2）直接向售房单位主张权利，要求售房单位承担连带保证清偿责任。第十五条，丙方借款由担保单位提供全程担保，甲方与担保单位另行签订担保协议。第十六条，在合同的有效期内，发生下列情况之一的，甲、乙双方有权停止发放尚未划付的贷款或者解除本合同，提前收回已发放的全部贷款本息。16.1丙方在本合同期内联系三个月或者累计三个月（含三个月）不按时、足额归还借款本息的。16.13丙方发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为的。第十九条，19.2丙方违反本合同规定，除承担逾期罚息外，还应承担甲乙方为实现债权所产生的一切费用（包括违约金、损害赔偿金和律师费、诉讼费、执行费用等）。”公积金中心、建行阿城支行、许宗宇分别在合同落款甲、乙、丙方处盖章、签字。同日，房屋置业担保公司向建行阿城支行出具担保函，记载，“贷款银行：建行阿城支行（公积金），借款人：许宗宇，贷款金额：肆拾万元整。我公司（房屋置业担保公司）同意作为该项贷款的保证人，为其还款承担连带保证责任。……限30日之内办理借款手续。”2011年12月9日，建行阿城支行向受公积金中心委托向许宗宇发放400000元购房贷款。许宗宇自2019年1月起逾期，现其未还贷款本金为283766.19元。2009年8月19日，宝泰隆房地产公司与建行阿城支行，公积金中心签订《住房公积金个人购房贷款保证合同》，约定，“甲方（宝泰隆房地产公司）愿意为购买坐落于哈尔滨市阿城区朝阳四期的经批准命名为华龙金城小区项目住房，并与乙方、丙方签订《委托借款合同》的全部债务人（借款人）的住房公积金购房贷款提供最高额保证。第二条，甲方保证的范围包括本合同第一条项下的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方或丙方垫付的有关费用以及乙方或丙方为实现债权而发生一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。第三条，甲方提供连带保证责任……第四条，保证期间按债务人自《委托借款合同》签订之日起至甲方为购房人办妥所购住房《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，丙方取得并保管《房屋他项权证》等房屋权属证明文件之日止。”宝泰隆房地产公司、建行阿城支行、公积金中心在合同落款甲、乙、丙方处盖章、签字。同日，宝泰隆房地产公司与公积金中心签订《住房公积金个人购房贷款合作协议》，约定，“第一条，乙方（公积金中心）同意对符合条件的购房人在甲方（宝泰隆房地产公司）开发建设并销售的坐落于哈尔滨市阿城区朝阳小区的经批准命名为朝阳四期8#楼项目住房，发放住房公积金个人购房贷款……第八条，2.甲方为借款人承担阶段性担保期间，如借款人偿还贷款行为违约，甲方应承担连带保证责任，代为清偿借款人所欠乙方的贷款本息、罚息及违约金。”宝泰隆房地产公司与公积金中心在合同甲方、乙方落款处盖章、签字。2017年8月18日，公积金中心与房屋置业担保公司签订《哈尔滨住房公积金个人贷款担保合作协议》，约定，“第二条，乙方愿意为甲方发放的、符合乙方条件的住房公积金个人贷款提供担保。甲方愿意接受乙方为借款人提供的保证担保。第三条，甲乙双方合作贷款担保种类为个人住房公积金贷款。第六条，乙方及乙方授权的分支机构向甲方提供的担保均系保证担保，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证的范围包括甲方发放的由乙方担保的全部贷款本金、利息、罚息、甲方垫付的有关费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第八条，乙方按照本协议约定，代借款人偿还贷款本息后，乙方向甲方提出，要求甲方按照借款合同约定解除合同关系的，甲方应予同意，并且甲方同意委托乙方以甲方名义对借款人提出诉讼，追索贷款全部余额、利息、罚息以及实现债权的费用。第九条，甲方按照借款合同约定，与借款人解除合同关系的，不论贷款的保函由乙方还是乙方授权的分之机构（保函阿城分公司、呼兰分公司、依兰分公司）出具，乙方应代借款人偿还全部贷款本息。”合同落款处有公积金中心及房屋置业担保公司盖章、签字。公积金中心在本案诉讼中，委托黑龙江新时达律师事务所律师进行诉讼，并支付律师服务费、交通费共计16000元。2019年9月2日，房屋置业担保公司向宝泰隆房地产公司发出风险告知书，发现许宗宇公积金贷款逾期，提醒宝泰隆房地产公司高度关注贷款风险，采取相应措施，避免出现损失。上述事实有公积金中心、房屋置业担保公司提交的证据及双方当事人当庭陈述予以佐证，许宗宇经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，应承担公积金中心举证对其不利的后果。本案的争议焦点为，房屋置业担保公司是否仅对许宗宇借款本金及利息承担保证责任。公积金中心主张依据宝泰隆房地产公司与房屋置业担保公司签订的《销售商品房配套个人房屋贷款担保合作协议》，房屋置业担保公司同意为购买宝泰隆房地产公司开发的位于阿城区朝阳四期8#楼项目的个人在符合贷款担保条件的前提下，向贷款银行和公积金中心提供保证担保。房屋置业担保公司阿城分公司给建行阿城支行出具了《担保函》，该担保函受《销售商品房配套个人房屋贷款担保合作协议》的约束。房屋置业担保公司主张，依据公积金中心与房屋置业担保公司签订的《哈尔滨住房公积金个人贷款担保合作协议》第九条约定，“甲方（公积金中心）按照借款合同约定，与借款人解除合同关系的，不论贷款的保函由乙方（房屋置业担保公司）还是乙方授权的分支机构（包含阿城分公司、呼兰分公司、依兰分公司）出具，乙方应代借款人偿还全部贷款本息。”本案中，公积金中心主张与许宗宇解除借款合同，则房屋置业公司适用本条款，仅对许宗宇的借款本金及利息承担保证责任，不包含罚息、诉讼费、律师费等。公积金中心主张依据该协议第六条规定，“乙方及乙方授权的分支机构向甲方提供的担保均系保证担保，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证的范围包括甲方发放的由乙方担保的全部贷款本金、利息、罚息、甲方垫付的有关费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”。主张，第六条是对保证担保范围的明确约定，而第九条的规定侧重在承担担保责任的主体，是对房屋置业担保公司分公司出具保函行为的认可。本院认为，宝泰隆房地产公司与房屋置业担保公司，及公积金中心与房屋置业担保公司签订的协议中，均有明确担保范围的条款，均载明范围包括本金、利息、罚息及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、评估费等），故本院认定，房屋置业担保公司应承担的保证担保责任的范围为本金、利息、罚息及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本院认为，哈尔滨住房公积金管理中心、建行阿城支行与许宗宇之间签订的《哈尔滨个人住房公积金委托借款合同》，哈尔滨住房公积金管理中心、建行阿城支行与宝泰隆房地产公司签订的《住房公积金个人购房贷款保证合同》，公积金中心与宝泰隆房地产公司签订的《住房公积金个人购房贷款合作协议》，公积金中心与房屋置业担保公司签订的《哈尔滨住房公积金个人贷款担保合作协议》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行各自义务。哈尔滨住房公积金管理中心依约委托建行阿城支行交付借款，许宗宇未按约定履行还款义务，应承担违约责任，宝泰隆房地产公司、房屋置业担保公司应承担相应的保证担保责任，房屋置业公司抗辩称其与宝泰隆房地产公司签订了反担保协议，是其公司承担的责任应由宝泰隆房地产公司承担，但其与宝泰隆房地产公司签订的协议不能排除其应对许宗宇欠款本息、罚息等承担的保证担保责任，其可于承担保证担保责任后另诉主张权利。故对哈尔滨住房公积金管理中心主张解除与许宗宇签订的《哈尔滨个人住房公积金委托借款合同》的诉请，及要求许宗宇立即归还剩余借款本金283766.19元及合同约定的利息、罚息的诉请，本院予以支持。公积金中心主张由许宗宇承担其本案委托律师费用的诉请，亦合法合理，本院予以支持。公积金中心主张由宝泰隆房地产公司、房屋置业担保公司共同对许宗宇上述给付义务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除哈尔滨住房公积金管理中心、中国建设银行哈尔滨阿城支行与许宗宇签订的《哈尔滨个人住房公积金委托借款合同》；许宗宇于本判决生效之日起七日内向哈尔滨住房公积金管理中心偿还借款本金283766.19元及其利息与罚息（利息、罚息的计算方式均依照上述合同约定）；许宗宇本判决生效之日起七日内向哈尔滨住房公积金管理中心支付律师费16000元；黑龙江省宝泰隆房地产开发有限责任公司与哈尔滨市房屋置业担保有限责任公司对上述第二、三项内容承担连带清偿责任。如未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2831元（哈尔滨住房公积金管理中心已支付），由许宗宇、黑龙江省宝泰隆房地产开发有限责任公司、哈尔滨市房屋置业担保有限责任公司共同负担并于本判决生效之日起七日内给付哈尔滨住房公积金管理中心。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  金宁二〇一九年十一月二十五日书记员  周航