云南省砚山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2622民初777号 原告：中国建设银行股份有限公司砚山支行，住所地云南省砚山县江那镇建设路4号。 负责人：吴兴顺，该支行行长。 委托诉讼代理人：季明俊，男，该支行员工，特别授权。 委托诉讼代理人：刘应斌，男，该支行副行长，特别授权。 被告：余万斌，男，1989年1月9日出生，壮族，云南省砚山县人，中专文化，农民，住云南省砚山县。 被告：李保乐，女，1988年3月18日出生，壮族，云南省砚山县人，住云南省砚山县。 被告：云南五联房地产开发有限责任公司砚山分公司，住所地云南省砚山县江那镇七乡大道兴城大街27号。 负责人：马尊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：罗向阳，男，该分公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：汪文斌，男，该分公司员工，特别授权。 原告中国建设银行股份有限公司砚山支行与被告余万斌、李保乐、云南五联房地产开发有限责任公司砚山分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序公开审理，在审理过程中，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司砚山支行（以下简称建行砚山支行）的委托诉讼代理人刘应斌，云南五联房地产开发有限责任公司砚山分公司（以下简称五联房地产砚山分公司）的委托诉讼代理人罗向阳、汪文斌到庭参加诉讼，被告余万斌、李保乐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行砚山支行向本院提出诉讼请求：1．判决余万斌、李保乐一次性赔还尚欠的借款本息190,393.93元，并支付借款利息15,054元及罚息1,455.38元（利息及罚息暂计算至2019年3月4日，实际借款利息应按合同执行借款利率计算至还清为止，罚息应按合同执行贷款利率上浮50%计算至还清为止），三项共计206,904.10元；2．判决五联房地产砚山分公司至余万斌、李保乐的以上债务承担连带保证责任。事实和理由：2016年8月17日，建行砚山支行与余万斌、李保乐、五联房地产砚山分公司经协商一致后签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定了：1．余万斌、李保乐向建行砚山支行借款19.6万元，借款期限240个月（即2016年8月17日至2036年8月17日）；2．借款利率为人行基准利率上浮10%，为浮动利率；3．还款方式为等额本息；4．本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率水平上上浮50%；5．余万斌、李保乐自愿以其所购位于砚山县房屋为该笔借款提供抵押担保；6．被告出现任一违约情形或可能危及原告债权情形，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；7．凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议提交至贷款人住所地人民法院起诉；8．五联房地产砚山分公司为保证人，保证期间为合同保证条款生效至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止等双方各项权利义务。合同签订后，建行砚山支行已依约将以上约定的贷款划入五联房地产砚山分公司的指定账户，余万斌、李保乐所提供的抵押物因五联房地产砚山分公司迟迟不办理房屋所有权证和抵押登记手续。而余万斌、李保乐却陆续多次未按时足额赔还借款本息，截至2019年3月4日累计拖欠借款本金190,393.93元、借款利息15,054.79元及罚息1,455.38元，且五联房地产砚山分公司至今未办妥所购房屋的《房产所有权证》，未办妥房屋抵押登记将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交建行砚山支行保管。鉴于以上事实，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”中“一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，余万斌、李保乐未按时足额赔还借款本息的行为已构成违约，应承担支付罚息的违约责任，且建行砚山支行有权宣布贷款立即到期，要求余万斌、李保乐立即清偿借款本息及相关费用，且鉴于尚在五联房地产砚山分公司的保证期间，五联房地产砚山分公司应承担连带保证责任。因此，建行砚山支行为维护自身合法权益，特依法诉至法院，望依法判决支持建行砚山支行的诉讼请求。 余万斌、李保乐未作答辩。 五联房地产砚山分公司辩称，一、五联房地产砚山分公司并非独立法人主体，并非本案房屋名门旺角小区的开发商，《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的保证人也为云南五联房地产开发有限责任公司，五联房地产砚山分公司并非承担责任的主体。二、本案房屋已经具备办理房产证的条件，未能办理房产证是因为联系不上余万斌、李保乐，五联房地产砚山分公司没有过错，且云南五联房地产开发有限责任公司承担责任的期间已经超过。三、建行砚山支行对其主张没有明确的计算方式及依据，请人民法院核实。四、云南五联房地产开发有限责任公司与余万斌李保乐签订的《商品房购销合同》补充协议第1.6条：“乙方（余万斌、李保乐）向有关银行办理按揭贷款手续后，在乙方未与银行正式办理房屋抵押登记前，如出现乙方累计拖欠银行3期应还款的，甲方（云南五联房地产开发有限责任公司有权单方解除《商品房购销合同》，收回所售房屋，并要求乙方支付（或有权扣除）合同总房款20%作为违约金及其他所有损失）”。余万斌、李保乐已经构成违约，云南五联房地产开发有限责任公司有权解除合同并向余万斌、李保乐主张违约金。综上，五联房地产砚山分公司并非独立主体，并非承担责任的主体，请求人民法院驳回建行砚山支行对五联房地产砚山分公司的诉讼请求。 建行砚山支行围绕其诉讼请求提交了如下证据：1．营业执照复印件、法定代表人（负责人）身份证明书、身份证复印件各一份，以证实原告的诉讼主体资格；2．五联房地产砚山分公司营业执照复印件、余万斌和李保乐身份证复印件，以证实被告的主体资格；3．个人住房（商业用房）借款合同复印件一份，以证实建行砚山支行起诉状所主张的合同约定内容；4．《个人贷款支付凭证》、《开立贷款账户通知书》复印件各一份，以证实合同签订后，建行砚山支行已经按照合同约定将借款19.6万元支付至五联房地产砚山分公司指定的银行账户；5．建行个人贷款对账单2页，以证实截止2019年3月4日累计拖欠借款本金190,393.93元、借款利息15,054.79元及罚息1,455.38元，被告未足额赔还借款本息的行为已构成违约。经质证，五联房地产砚山分公司对建行砚山支行提交的证据无异议，只是认为营业执照证明五联房地产砚山分公司并非独立法人主体。五联房地产砚山分公司未提交证据。对上述建行砚山支行提供的证据，五联房地产砚山分公司质证无异议，余万斌、李保乐未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，上述证据经审查均客观真实，与本案具备关联性，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实与建行砚山支行诉称事实一致，对建行砚山支行诉称事实本院予以确认。另查明，《个人住房（商业用房）借款合同》特别签订条款中二十七条第3项保证人信息中保证人信息表格中载明保证人名称为云南五联房地产开发有限责任公司。审理中，五联房地产砚山分公司同意对余万斌、李保乐所借款项承担连带清偿责任。 本院认为，本案争议焦点为：一、五联房地产砚山分公司是否是本案责任主体；二、原告要求余万斌、李保乐承担归还借款的请求是否应当支持，金额如何确定。关于争议焦点一，五联房地产砚山分公司虽然提出自己非独立法人主体的抗辩，但审理中也表示了愿意对余万斌、李保乐所借款项承担连清偿责任，该意思表示真实，不违反法律规定，依法应予准许。关于争议焦点二，建行砚山支行与余万斌、李保乐以及五联房地产砚山分公司所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系合同当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，合同当事人应当合同的约定履行各自义务。建行砚山支行已经按合同约定向借款人余万斌、李保乐发放借款，将借款打入合同约定的五联房地产砚山分公司银行账户，已经履行了合同义务，但余万斌、李保乐未按合同约定履行还款义务，截至2019年3月4日累计拖欠借款本金190,393.93元及利息、罚息，构成违约，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，建行砚山支行有权宣布借款到期，要求余万斌、李保乐清偿借款本息及相关费用，故建行砚山支行要求余万斌、李保乐赔还借款本金、利息和罚息的请求，本院予以支持。余万斌、李保乐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，对建行砚山支行提出的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，第二十一条规定，判决如下： 一、由余万斌、李保乐于本判决生效之日起二十日内返还中国建设银行股份有限公司砚山支行借款本金190,393.93元，并支付截止2019年3月4日的利息15,054.79元、罚息1,455.38元，三项合计206,904.10元； 二、由余万斌、李保乐于本判决生效之日起二十日内向中国建设银行股份有限公司砚山支行支付自2019年3月5日起至本判决确定的履行期届满之日止的利息和罚息（利息按合同约定执行贷款年利率计算，罚息按合同约定执行借贷利率上浮50%计算）； 三、云南五联房地产开发有限责任公司砚山分公司对上述余万斌、李保乐的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,404元，公告费300元，合计4,704元，由余万斌、李保乐、云南五联房地产开发有限责任公司砚山分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  张援朝 审 判 员  吴金林 人民陪审员  李光劭 二〇一九年十一月一日 书 记 员  杨 梦