广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初12480号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海吉大景山路57号，统一社会信用代码：91440400669835456A。法定代表人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：曾保家，男，汉族，1985年8月20日出生，身份证住址广东省阳江市江城区，被告：关秀瑜，女，汉族，1987年2月10日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：曾艳芳，女，汉族，1959年6月3日出生，身份证住址广东省阳江市江城区，被告：曾超越，男，汉族，1986年11月25日出生，身份证住址广东省阳江市江城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行珠海分行）与被告曾保家、关秀瑜、曾艳芳、曾超越金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告曾保家、关秀瑜、曾艳芳、曾超越经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告曾保家向原告支付借款本金101880.55元及暂计至2019年6月19日止的利息2635.27元，罚息4986.95元，复利510.91元，合计110013.68元；2.被告曾保家向原告支付自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利(借款逾期罚息以尚欠借款本金101880.55元为基数，复利以欠付的利息2635.27元为基数，均按罚息利率%计算)；3.被告曾保家向原告支付律师费损失5900元；4.被告曾保家向原告支付违约金24500元；5.确认原告在上述第1至4项债权范围内对处分抵押物即被告曾保家、曾艳芳、曾超越名下坐落于珠海市××大道××号房产所得价款享有优先受偿权；6.被告关秀瑜、曾艳芳、曾超越对曾保家上述第1至4项债务向原告承担连带清偿责任；7.本案受理费、保全费、公告费由被告曾保家、关秀瑜、曾艳芳、曾超越承担。事实和理由：2013年5月27日，曾保家（甲方、受信人）与邮储银行珠海分行（乙方、授信人）签订《个人最高额综合授信合同》，合同约定，授信人向受信人提供的最高综合授信限额金额为人民币柒拾叁万零叁佰陆拾伍元整，有效期自从2013年5月27日至2018年5月27日。2013年5月27日，曾保家（甲方、抵押人）、曾艳芳（甲方、抵押人）、曾超越（甲方、抵押人）与邮储银行珠海分行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，为确保债务人曾保家与抵押权人于2013年5月27日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方于乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币柒拾叁万零叁佰陆拾伍元整的最高额抵押担保。抵押合同第一条约定，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人的债权，本合同最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同第四条约定，抵押人以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产即曾保家、曾艳芳、曾超越名下位于珠海××××号房设定抵押。第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。关秀瑜作为曾保家的配偶向邮储银行珠海分行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》承诺与曾保家共同偿还该笔贷款。2013年5月27日，曾保家（甲方、借款人）与邮储银行珠海分行（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定，本合同为授信合同项下的单项业务合同。本合同项下授信额度为人民币肆拾玖万元整，借款用途为购进货物，额度期限自2013年5月27日至2023年5月27日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。借款合同第十一条约定，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。第四十二条约定，甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，甲方即构成违约。第四十七条约定，甲方发生违约情形，乙方有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2014年3月27日，曾保家向邮储银行珠海分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请借款人民币肆拾玖万元整。2014年3月27日，邮储银行珠海分行向曾保家发放了贷款人民币肆拾玖万元整，期限从2014年3月27日至2019年3月27日。截至2019年6月19日，曾保家已逾期327天，拖欠借款本金101880.55元、利息2635.27元，罚息4986.95元，复利510.91元，合计110013.68元。邮储银行珠海分行向各被告发出催收函，但均催收无果。曾保家迟延还款，关秀瑜、曾艳芳、曾超越亦未履行义务，其行为已构成违约，应承担相应责任。为维护自己的合法权益，邮储银行珠海分行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。曾保家、关秀瑜、曾艳芳、曾超越未作答辩。本院经对邮储银行珠海分行提供的申请表、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、房地产他项权证、结婚证、账户信息明细、委托代理合同、律师费发票等证据进行审查，认为邮储银行珠海分行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对邮储银行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，曾保家与关秀瑜于2012年12月9日登记结婚。邮储银行珠海分行为实现本案债权实际支付律师费5900元。本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》等均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。邮储银行珠海分行依约向曾保家发放了贷款，曾保家未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，邮储银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，其请求曾保家偿还尚欠的借款本金101880.55元，支付违约金24500元和暂计至2019年6月19日的利息2635.27元、罚息4986.95元、复利510.91元，以及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按在人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日调整）上浮30%的基础上加收50%计算，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但违约金、利息、罚息和复利四项总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。律师费作为邮储银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由曾保家来承担，且邮储银行珠海分行请求支付的律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，对其该请求本院予以支持。曾保家抗辩律师费过高，但未能提供足以反驳的证据，对其该意见本院不予采纳。曾艳芳、曾保家、曾超越以其共有的位于珠海市××大道××号房（房地产权证号：01××40、01××41、01××42）为曾保家在《个人最高额综合授信合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故邮储银行珠海分行请求就上述债权对依法处分该抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。曾保家的上述贷款发生在其与关秀瑜婚姻关系存续期间，且关秀瑜作为借款人配偶在申请表上签名承诺与曾保家共同偿还贷款，故邮储银行珠海分行请求关秀瑜对曾保家的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。而曾艳芳、曾超越仅作为共同抵押人向邮储银行珠海分行提供抵押担保，邮储银行珠海分行请求其对曾保家的上述债务承担连带清偿责任，欠缺依据，应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾保家于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金101880.55元；二、被告曾保家于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付违约金24500元、暂计至2019年6月19日的利息2635.27元、罚息4986.95元、复利510.91元以及自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按在人民银行同期同档次贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮30%的基础上加收50%计算］，但以上违约金、利息、罚息和复利总计金额以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、被告曾保家于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失5900元；四、原告珠海市邮储银行珠海分行股份有限公司就其在上述第一至三判项中的债权对依法处分被告曾艳芳、曾保家、曾超越共有的位于珠海市珠海大道房（房地产权证号：01××40、01××41、01××42）所得价款享有优先受偿权；五、被告关秀瑜对被告曾保家在上述第一至三判项中的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3108元，案件申请费1070元，均由被告曾保家、关秀瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  余才姬二〇一九年十一月二十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡