湖南省南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0921民初1910号 原告：湖南南县农村商业银行股份有限公司。住所地：南县南洲镇南华南路。 法定代表人：李刚鸣，该银行董事长。 委托诉讼代理人：张令羽，湖南金剑律师事务所律师。 被告：蔡建红，男，1971年12月12日出生，汉族，住湖南省南县。 被告：余光兰，女，1979年7月12日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区，系被告蔡建红之妻。 被告：肖春华，女，1967年2月26日出生，汉族，住湖南省南县。 原告湖南南县农村商业银行股份有限公司（以下简称南县农商银行）与被告蔡建红、余光兰、肖春华借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南县农商银行的委托诉讼代理人张令羽、被告蔡建红到庭参加了诉讼，被告肖春华、余光兰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告南县农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡建红归还原告借款本金500,000元，支付至2019年7月29日利息40,544.82元，后段利息依照合同约定支付至清偿之日；2、判令拍卖被告肖春华抵押给原告的房屋，变价款优先清偿上述借款本金及利息；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告蔡建红于2017年12月18日同原告签订《个人借款合同》，约定从原告南县农商银行处借款500,000元，借款年利率9.54744%，定于2019年12月18日归还。余光兰系被告蔡建红妻子，蔡建红向原告借款时，余光兰向原告出具《共同借款人（夫妻）承诺书》，承诺该笔借款为共同借款、共同归还。被告肖春华与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以自有房屋为蔡建红的该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证为：湘（2017）南县不动产证明第0004927号。借款后，被告蔡建红仅支付利息37,425.64元，因被告没有及时足额支付利息，原告遂依照《个人借款合同》约定宣布借款立即到期，并要求蔡建红、余光兰清偿借款本金及利息，拍卖肖春华抵押给原告的房产，由原告优先受偿。 被告蔡建红辩称，借款属实，但没钱归还贷款，只能拍卖借款时肖春华抵押给原告的房产还债。 被告余光兰、肖春华未到庭，也没有提交书面答辩意见。 原告南县农商银行围绕诉讼请求，依法向本院提交了原告的营业执照复印件及被告的身份证复印件、《共同借款人（夫妻）承诺书》、《个人借款合同》、《农村商业银行借款借据》、《贷款放款凭证》、《最高额抵押合同》、《蔡建红贷款利息还息明细》等证据，结合庭审中当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下： 被告蔡建红因经营超市需要资金周转，于2017年12月18日同原告签订《个人借款合同》，约定从原告南县农商银行处借款500000元，借款年利率9.54744%，定于2019年12月18日归还，若逾期归还，需要另行加收20%的罚息。余光兰系被告蔡建红妻子，蔡建红向原告借款时，余光兰向原告出具《共同借款人（夫妻）承诺书》，承诺该笔借款为共同借款、共同归还。被告肖春华与原告签订《最高额抵押合同》，自愿用座落于湖南省南县南洲镇南华南路的房产为借款提供抵押担保［不动产权证号：南房权证南洲镇字第××号，国有土地使用证号：南国用（2014）第××号］，并已办理抵押登记。被告蔡建红借款后仅支付利息37425.64元，至2019年7月29日，尚欠利息40544.82元未付。 本院认为，被告蔡建红与南县农商银行签订《个人借款合同》向南县农商银行借款，并对利率、借期、逾期罚息等事项进行约定，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告蔡建红获取贷款后，未能依照合同约定，按时足额支付利息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定，宣布贷款提前到期，并要求被告立即还本付息，对原告要求被告蔡建红归还借款本金，支付约定利息的诉讼请求，本院予以支持。被告余光兰系蔡建红妻子，已承诺该笔债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任；《最高额抵押合同》约定肖春华用个人名下位于湖南省南县南洲镇南华南路的房屋［不动产权证号：南房权证南洲镇字第××号，国有土地使用证号：南国用（2014）第××号］为贷款设定抵押担保，担保期限为贷款期限届满之日起两年，担保范围包括该贷款项下的本金、利息、罚息，以及实现债权的费用等，且该担保已办理抵押登记，抵押权已设立，故被告肖春华应以抵押物的变价款优先偿还债务，对原告的该项诉讼请求，本院亦予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告蔡建红、余光兰在本判决生效后15日内共同归还原告湖南南县农村商业银行股份有限公司借款500,000元，2019年7月29日前欠付的利息40,544.82元，两项合计540,544.82元。从2019年7月30日起，以本金500,000元为基数，按月利率9.54744‰的标准，计算利息直至清偿之日止。 二、以被告肖春华位于湖南省南县南洲镇南华南路的抵押房屋［不动产权证号：南房权证南洲镇字第××号，国有土地使用证号：南国用（2014）第××号］的变价款优先偿还蔡建红、余光兰所欠原告上述借款本金及利息，抵押物变价后，其价款超过债权的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,206元，减半收取计4,603元，由被告蔡建红、余光兰、肖春华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  艾可书 二〇一九年十一月二十七日 法官助理周文彪 书记员段密 附录：本案所适用法律条文摘录 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决