山西省万荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0822民初2288号 原告：任姣翠。 被告：山西万荣农村商业银行股份有限公司。住所地：山西省万荣县。 法定代表人：兰占峰，董事长。 委托诉讼代理人：李俊红，女，山西君越成律师事务所律师。 第三人：席智民，万荣县人。 第三人：贾金昆，稷山县人，原系稷山长兴化工厂、万荣华力康造纸厂董事长。现在临汾监狱服刑。 原告任姣翠与被告山西万荣农村商业银行股份有限公司（以下简称万荣农商行，原名称万荣县农村信用合作联社）、第三人席智民、贾金昆侵权责任纠纷一案，本院2019年9月23日立案后，依法组成合议庭，2019年11月20日该案与（2019）晋0822民初2283号、2284号、2285号、2286号、2289号案合并公开开庭进行了审理。原告任姣翠、被告万荣农商行委托诉讼代理人李俊红到庭参加了诉讼。第三人席智民经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。第三人贾金昆在服刑期间，明确表示不参加庭审，不委托诉讼代理人。本案现已审理终结。 原告任姣翠向本院提出诉讼请求：1.依法判令返还原告存款本金40000元；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2005年，原告在被告处存款4万元，被告给原告出具存单一份，存期一年，年利率2.25%。到期原告取款，被告知该存单系假存单，拒绝支付。 被告万荣农商行辩称：1.原城北信用社主任席智民伙同贾金昆开具假存单、吸收公众存款，已通过刑事诉讼被判刑处理，所涉及的款项应通过追赃途径予以解决；2.原告任姣翠等人为获取非法的高额回报、好处费，将款项交予第三人席智民、贾金昆，并未与城北信用社形成储蓄存款合同关系，其已通过刑事追赃返还了部分存款，被告没有兑付的义务和责任；3.原告任姣翠存款是将款交予中间人，不是在信用社营业厅甚或席智民办公室办理，明知实际存款与存单不符，其具有重大过错，被告农商行无法监管，原告应自行承担相应的法律责任；4.原告任姣翠的起诉已经超过诉讼时效。请求驳回原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，举证有存单一份，证明要求返还存款金额。 经质证，被告万荣农商行异议为：有鉴定意见证明该存单系假存单。 被告万荣农商行为支持其主张，举证有：1.原万荣县城北农村信用合作社与万荣县农村信用合作社联合社合并成立万荣县农村信用合作联社、万荣县农村信用合作联社于2019年5月8日变更为山西万荣农村商业银行股份有限公司的文件等，证明被告主体资格；2.山西省运城市中级人民法院（2007）运中刑二初字第10号刑事判决书、山西省高级人民法院（2008）晋刑二终字第156号刑事裁定书、山西省运城市中级人民法院（2009）运中刑二初字第24号刑事判决书、运城市公安局对涉案赃款收缴返还情况说明、“3.06”专户付款情况、席智民资金外借及起诉要求归还借款的调判文书、法院执行证明及文书等，证明原告经济损失应通过刑事追赃途径解决，法院不应受理；3.原告存单为假存单的鉴定意见、讯问笔录、假存单存款资金流向及使用统计表等，证明存款未存入原万荣县城北农村信用合作社，原告与被告万荣农商行之间未形成储蓄存款合同关系；4.法律依据、案例等，支持其主张；证明被告不应承担责任。 经质证，原告异议为：对刑事认定存单系假存单不认可；存单是谁伪造的？责任在谁？与储户有什么关系？存单伪造是信用社集体行为，被告应承担全部责任。 第三人席智民未提出答辩意见，未举证。 第三人贾金昆询问笔录述称，款未进入信用社账户，信用社也未使用该款；刑事案审理期间已按比例返还过原告部分款；案件事实以刑事案件查明为准；愿承担返还原告款责任，以后慢慢归还；请求依法判决。 第三人贾金昆未举证，称以刑事卷中材料为准。 本院经审理认定事实如下：2005年4月21日，原告邻居任青秀介绍说在万荣县存款有好处费，4月24日，原告将40000元交给任青秀，4月25日晚上，原告到任青秀家取走存单和好处费。原告任姣翠持有日期为2005年4月25日、编号晋***、账号***的4万元存单一份（年利率2.25%、存期一年）。任青秀为席智民、贾金昆伪造金融票据罪、非法吸收公众存款罪刑事案件中吸收存款中间介绍人。 对任姣翠等人所持存单，在席智民、贾金昆伪造金融票据罪、非法吸收公众存款罪刑事案件侦查期间，经公安机关鉴定，结论为：任姣翠等人所持存单上“万荣县城北农村信用合作社储蓄专用章”印文与对应样本的差异，反映出不同盖印印章的不同特征，为本质差异，为不同印章盖印所形成。 任姣翠及中间人在存款同时即从存单金额数内领取了好处费，即其实际存款额与领取的好处费之和等于存单金额。据刑事案卷中原告任姣翠2006年5月4日亲笔证词、任青秀2006年4月26日、10月3日讯问笔录、席智民在假存单吸收存款记录中的载明，席智民、贾金昆付任姣翠及中间人好处费和利息0.6万元（任姣翠0.384万元+任青秀0.216万元），原告实际存款3.4万元。 2008年11月，城北信用社与万荣县农村信用合作社联合社合并，更名为万荣县农村信用合作联社，2019年5月8日更名为山西万荣农村商业银行股份有限公司。原告任姣翠等人曾多次到被告处要求取款，均被以其所持存单系假存单为由拒付。 另查明，运城市中级人民法院（2007）运中刑二初字第10号刑事判决书、（2009）运中刑二初字第24号刑事判决书及山西省高级人民法院（2008）晋刑二终字第156号刑事裁定书中，认定席智民、贾金昆犯伪造金融票证、非法吸收公众存款等罪，原万荣县城北信用社非单位犯罪。现席智民、贾金昆将非法吸收的存款借给他人后，已委托律师以个人名义在万荣县人民法院起诉借款人，万荣县人民法院已审理了一部分案件，并执行回23万元，另公安机关在办案过程中，专门设立了“3.06”账户，追缴以假存单吸收的存款共计523万元，按6.735%比例向任姣翠共返还了0.2694万元。 关于诉讼时效问题，被告认为原告诉讼已超过诉讼时效。原告对此予以否认，称各债权人多次信访并向被告主张权利，被告一直推拖不予支付。 原告最后陈述时增加了要求被告承担利息的诉讼请求。 本院认为，第三人席智民、贾金昆因案涉款等案款刑事犯罪被刑事处罚，刑事判决系生效的法律文书，依照《民诉法解释》第九十三条的规定，已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实，当事人无需举证证明，故对其中同时能证明本民事案件的事实即予确认。第三人席智民、贾金昆用假存单吸收任姣翠等人存款，犯伪造金融票证、非法吸收公众存款等罪，损害了社会公共利益，侵害了原告等人的财产权利，双方之间的存款行为及存单无效，第三人席智民、贾金昆应承担返还任姣翠款项的民事责任。公民可以异地存款，但应遵守相关法律规定，原告任姣翠等人存款得取好处费不符合有关规定，其为追求高额的好处费，违反储蓄法规，存在过错行为，利息损失应由其自负。第三人席智民、贾金昆应返还原告任姣翠3.1306万元（4万元-0.6万元-0.2694万元）。《储蓄管理条例》规定，储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构。原告任姣翠存款行为系将款交予中间人，之后，中间人交给原告一份存单，其一，即使是储蓄存款，储蓄行为不符合法规规定，其二，原告与第三人席智民、贾金昆之间没有在该社办公范围内的直接来往行为，该社不可能对原告与席智民、贾金昆之间存在何种行为行使监管责任，其三，中间人不同于原告，中间人明知或应知其系骗取存款行为而为之，属非法行为，即使是拿着原告款到该社办公范围内进行交易，亦是故意以遮掩、隐蔽方式进行交易，该社无法尽其监管责任，故意犯罪当事人之行为所产生的法律后果应由其本人承担，其四，原告明知其实际存款与存单额不符，在该社办公场所之外的中间人家中将款交付他人而取得该社名义非正常的存单，其明知违法而故意为之，原告自己故意行为造成的损害后果，责任自己承担，不应归责于该社，其五，席智民、贾金昆犯罪刑事案件中不存在该社单位犯罪，综合以上因素，该社对原告所述存款行为不承担过错责任。关于诉讼时效问题，原告一直主张其债权，并经有关部门批示办理，故不存在超过诉讼时效问题。 关于被告万荣农商行辩称原告经济损失应通过刑事追赃途径解决，法院不应受理的意见，刑事案件是处理席智民、贾金昆用假存单吸收存款，犯伪造金融票证、非法吸收公众存款等罪个人犯罪问题，本案是处理被告、第三人是否应承担民事责任问题，为不同案件事实，非同一法律关系处理，故对被告万荣农商行此意见不予采信。 依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条、第一百一十三条、第一百二十条，《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十五条第一款第四项、第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（一）（四）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第一条、第五条（二）项4条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、第三人席智民、贾金昆在本判决生效后十五日内向原告任姣翠返还3.1306万元； 二、驳回原告任姣翠的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800元（原告已预交），由第三人席智民、贾金昆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长 杨益平 审 判 员 武绍彦 审 判 员 兰云鹏 二〇一九年十一月二十五日 法官助理 谢晓菲 书 记 员 薛桂荣