安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1723民初2455号 原告：安徽青阳农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：黄兵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：韩流，安徽修实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施孝刚，安徽修实律师事务所律师。 被告：安徽鑫华建设有限公司。 法定代表人：张银发，该公司执行董事。 被告：池州市银通融资担保有限公司。 法定代表人：马胜忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：丁阳安，安徽安贵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：管俊，安徽安贵律师事务所律师。 原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司（简称青阳农商行）与被告安徽鑫华建设有限公司（简称鑫华公司）、池州市银通融资担保有限公司（简称银通担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青阳农商行的委托诉讼代理人施孝刚、被告鑫华公司的法定代表人张银发及被告银通担保公司的委托诉讼代理人管俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青阳农商行向本院提出诉讼请求：一、判令鑫华公司立即偿还青阳农商行借款本金390万元及利息521885.813元（利息计算至2019年9月22日，自2019年9月23日起按年利率8.4825%计算至借款实际付清之日止）；二、判令银通担保公司对上述债务承担连带给付责任；三、本案诉讼费由鑫华公司、银通担保公司承担。 事实与理由：2017年12月5日，鑫华公司与青阳农商行签订了《流动资金借款合同》，借款金额为400万元，借款期限为12个月，自2017年12月5日至2018年12年5日；贷款期限内年利率是6.525%，基准利率上浮50%；罚息利率在贷款利率上浮30%，为年利率8.4825%。同日，青阳农商行与银通担保公司签订了《保证合同》，银通担保公司对上述借款的80%提供连带保证责任。青阳农商行在签订上述合同后于2017年12月20日出借了390万元，但鑫华公司在借款到期后未能按时偿还借款本息。到2019年9月18日止，鑫华公司尚欠青阳农商行借款本金390万元、利息521885.813元。青阳农商行多次要求鑫华公司偿还全部借款本金及利息，但其至今未偿还。为维护青阳农商行的合法权益，青阳农商行诉至法院，请求法院依法裁判，实现青阳农商行的诉讼请求。 鑫华公司辩称：本案贷款属实，涉案贷款的金额是390万元。2013年12月3日，我公司向青阳农商行贷款1000万元并由银通担保公司为我公司向青阳农商行提供保证担保。为此，青阳县金诺融资担保有限公司（简称金诺担保公司）为我公司向银通担保公司提供反担保。贷出的1000万元，其中有200万元为金诺担保公司向银通担保公司代缴了保证金；500万元被金诺担保公司要走了；另外，我公司还分别向金诺担保公司和银通担保公司各交了担保费15万元，所以我公司实际只使用了270万元。该1000万元贷款自贷款后一直在转贷，在2016年8月26日我公司向青阳农商行偿还了贷款本金600万元，余下的400万元一直转贷至本案的贷款。在此之前，我公司又偿还贷款本金10万元，所以涉案贷款的金额是390万元。对青阳农商行陈述的诉讼请求借款本金以及利息的计算方式无异议。 银通担保公司辩称：根据池州市人民政府、安徽省信用担保集团有限公司（简称省担保公司）、青阳农商行及银通担保公司签订的《小微企业比例再担保合作协议》即“银政担”协议的第二条和第三条约定，银通担保公司对青阳农商行与鑫华公司的借款合同中，约定的贷款利率超过基准利率的40%部分不承担担保责任；另，对贷款本金及利率不超过基准利率的40%部分，银通担保公司只承担40%的担保责任。 青阳农商行、银通担保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，鑫华公司未提交证据。对青阳农商行提供的三组证据[一、借款合同复印件、借款凭证复印件；二、利息清单、还款明细；三、保证合同复印件及发放贷款通知书复印件]，本院认定如下：对证据一、三，因鑫华公司对其真实性、合法性、关联性均无异议，银通担保公司对其真实性亦无异议，故本院予以确认并在卷佐证。对证据二中还款明细，因鑫华公司对其真实性、合法性、关联性均无异议，且银通担保公司对其真实性亦未提出异议，故本院予以确认并在卷佐证。对证据二中利息清算（即青阳农商行主张“截止至2019年9月22日，尚欠借款利息521885.813元”），本院经审查计算有误，故不予采纳。其中“2017年12月20日至2018年12月5日”期间的利息经核实确认为247406.25元（借款本金390万元×年利率6.525%÷360天×350天=247406.25元），“2018年12月6日至2019年9月22日”期间的逾期利息经核实确认为267410.8125元（借款本金390万元×年利率8.4825%÷360天×291天=267410.81元），截止至2019年9月22日借款利息共计514817.06元。对银通担保公司提供的二组证据[一、营业执照复印件、法人代表身份证明;二、保证合同复印件一份、小微企业比例再担保合作协议复印件两份，银政担业务放款通知书复印件一份]，本院认定如下：因青阳农商行、鑫华公司对其真实性、合法性、关联性均无异议，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月1日，甲方池州市人民政府、乙方省担保公司、丙方青阳农商行与丁方银通担保公司签订《四方协议》，约定：四方应积极实施银政担“三位一体”的担保风险分担和代偿补偿机制；对与乙方建立比例再担保关系的政策性担保机构开展的单户在保余额2000万元及以下的小微企业和农户贷款担保业务，甲方应分担贷款的10%风险，丙方应分担20%，乙方与省级以上财政共同承担30%，余下由丁方承担。（第三条第3款）丙方为池州市域内符合条件的小微企业提供贷款等金融服务，并承担20%贷款风险；对丁方提供担保的客户和国家重点支持产业、行业给予贷款利率优惠，在基准利率基础上上浮不超过40%。（第五条第2款）对丙、丁双方审批通过的项目，双方应将项目审批结果及额度通知对方，由丙方分别与贷款企业签订借款合同、与丁方签订保证合同，丁方负责代表乙、丙、丁与贷款企业落实反担保措施。（第七条第2款）企业贷款逾期30个工作日后仍未清偿的，由丙方向丁方发出《代偿通知书》，并提供贷款本息清算详单、已收回本息金额、催收措施等资料；丁方自收到《代偿通知书》及相关资料之日起，应于20个工作日内，按照未清偿贷款本息的80%及时代偿；……。（第七条第4款）贷款代偿后甲、乙、丙、丁四方应共同商定追偿方案，由丁方牵头负责追收事宜，甲方、乙方、丙方全力协助；追回的款项在扣除实现债权相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等）后，由乙、丙、丁三方以甲方的政府担保代偿补偿专项资金按本协议约定的风险分担比例分配。（第九条第1款本协议自2015年6月1日起实施，有效期2年。）合同到期后，四方又重新签订了一份《四方协议》，除第九条第1款约定的“本协议自2018年1月1日起实施，有效期3年”外，其他内容均与2015年6月1日签订的《四方协议》内容大致相同，其中第三条第3款中约定“对丁方提供担保的客户和国家重点支持产业、行业给予贷款利率优惠，原则上在基准利率基础上浮不超过40%”。2017年12月5日，贷款人青阳农商行（甲方）与借款人鑫华公司（乙方）签订合同编号为XXXXX的《流动资金借款合同》，合同约定：借款额度为400万元；合同期限为12个月，即自2017年12月5日至2018年12月5日；借款利率按中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮50%，即年利率6.525%；固定利率；本合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮30%，自借款到期日次日起适应逾期罚息利率；借款借据记载的利率与合同约定借款利率不一致的，以借款借据记载为准；按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日；本合同项下借款的担保方式为保证；发生“乙方未按合同约定归还借款本息或支付相关费用”等情形之一的，构成乙方违约；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担；等等。同日，为确保上述《流动资金借款合同》（主合同）的切实履行，银通担保公司作为乙方保证人与甲方青阳农商行签订一份合同编号为：XXXXX的《保证合同》，合同约定：保证范围为主合同项下本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；等等。《保证合同》第九条第9款其他约定事项：1、此笔贷款按照“银政担”协议相关规定进行办理；2、所提供的反担保覆盖于银行应承担的20%贷款本息及相关费用的风险。后银通担保公司向青阳农商行发出《“银政担”业务放款通知书》，告知青阳农商行“我司与表列企业各项手续已办理齐全，请贵行按本通知书向表列企业放款，未按本通知书放款，我司将不承担保证责任。……企业全称安徽鑫华建设有限公司，放款金额390万元；借款期限12个月/4321;保证合同编号XXXXX。”2017年12月20日，青阳农商行向鑫华公司发放贷款390万元，鑫华公司法定代表人张银发在青阳农商行出具的《借款凭证》签字并加盖鑫华公司及法定代表人印章确认。《借款凭证》上载明：借款日期2017年12月20日；借款到期日2018年12月5日；借款金额390万元；贷款利率为年利率6.525%；还款方式为按年结息（12月），到期一次性还本法；等等。贷款到期后，鑫华公司一直未偿还任何借款本息。截止至2019年9月22日，鑫华公司尚欠青阳农商行借款本金390万元及利息514817.06元。2019年9月18日，青阳农商行与安徽修实律师事务所签订《委托代理诉讼合同书》，委托安徽修实律师事务所代理本案，合同约定代理费1万元。2019年9月26日，青阳农商行诉至本院。 本院认为：鑫华公司与青阳农商行签订《流动资金借款合同》的行为，系其真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，青阳农商行依约履行了向鑫华公司发放贷款的合同义务。鑫华公司理应按期付息，到期还本；但贷款发放后，鑫华公司未按约履行还款义务，现贷款已到期，鑫华公司尚欠青阳农商行借款本金390万元及相应利息未能支付，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。青阳农商行要求鑫华公司立即偿还借款本金390万元及相应利息、律师代理费1万元的诉讼请求，因有证据证实，且符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。关于利息部分，因青阳农商行主张的截止至2019年9月22日的利息（含逾期罚息）计算有误，应为514817.06元。银通担保公司与青阳农商行签订《保证合同》，为鑫华公司向青阳农商行提供连带保证担保的行为，亦系其真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。《保证合同》签订时，2015年6月1日甲方池州市人民政府、乙方省担保公司、丙方青阳农商行与丁方银通担保公司签订的《四方协议》，虽已经超过了该协议第九条第1款关于“自2015年6月1日起实施，有效期2年”的约定，但《保证合同》第九条第九款其他约定事项明确约定“此笔贷款按照‘银政担’协议相关规定进行办理”，且青阳农商行与银通担保公司均予以认可，故银通担保公司应当按照《保证合同》及《四方协议》相应的约定承担相应的保证责任。根据《四方协议》第七条第2款中“丁方自收到《代偿通知书》及相关资料之日起，应于20个工作日内，按照未清偿贷款本息的80%及时代偿”及第三条第3款中“丙方为池州市域内符合条件的小微企业提供贷款等金融服务，并承担20%贷款风险”的约定，银通担保公司的担保责任的范围为借款人鑫华公司未清偿贷款本息的80%。故，对青阳农商行要求银通担保公司对鑫华公司借款本息承担连带给付责任请求中超出的部分，本院不予支持。另，银通担保公司作为保证人，与青阳农商行签订《保证合同》时，就知道且应当知道《流动资金借款合同》约定的借款利率即“按中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮50%”。《保证合同》签订后，银通担保公司通知青阳农商行向借款人鑫华公司发放贷款的行为，应视为对《流动资金借款合同》中有关借款利率等约定的认可。故，对银通担保公司辩称对借款合同中约定的贷款利率超过基准利率的40%部分不承担担保责任，且“对贷款本金及利率不超过基准利率的40%部分，银通担保公司只承担40%的担保责任”等辩解意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告安徽鑫华建设有限公司于本判决生效后十日内给付原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司借款本金390万元及利息514817.06元（利息计算至2019年9月22日，之后的利息自2019年9月23日起按年利率8.4825%计算至借款实际付清之日止）； 二、被告池州市银通融资担保有限公司对被告安徽鑫华建设有限公司上述第一项给付借款本息的80%承担连带责任； 三、驳回原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费42119元，减半收取21059.5元，由安徽鑫华建设有限公司、池州市银通融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判员  马新翠 二〇一九年十一月二十九日 书记员  苏高娜 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。