福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2795号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临江镇北环路440号，统一社会信用社代码:913508236765193553。 法定代表人：钟健，该行行长。 委托诉讼代理人：陈春宏，女，该公司员工。 被告：何礼钦，男，1961年3月8日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：何芳，女，1962年10月18日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：王升虹，男，1961年9月18日出生，汉族，居民，住上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮政银行上杭支行）与被告何礼钦、何芳、王升虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行上杭支行的委托诉讼代理人陈春宏、被告何礼钦、王升虹到庭参加诉讼，被告何芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行上杭支行向本院提出诉讼请求：1.判决何礼钦、何芳归还尚欠的借款本金47981.82元，并支付以本金49257.65元为基数自2019年6月26日起至2019年7月6日止按年利率13.2893%计算的利息、以本金48975.86元为基数自2019年7月7日起至2019年8月1日止按年利率13.2893%计算的利息、以本金47981.82元为基数自2019年8月2日起至款清之日止按年利率13.2893%计算的利息；2.判决王升虹对前述款项承担连带清偿责任。事实与理由：何礼钦、何芳夫妻因经营饭店需资金周转为由共同向邮政银行上杭支行申请贷款，并于2016年8月3日与邮政银行上杭支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮政银行为何礼钦、何芳提供授信期限为36个月、额度为5万元的循环贷款，贷款年利率10.2225%；授信期限内的前24个月为额度支用期，贷款人可以在5万元额度内申请支用借款，额度内所支用借款单笔最长期限12个月，还款方式为按周期结息到期还本；对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行上杭支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定利率的基础加收30%确定。同日，邮政银行上杭支行与王升虹签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定，2016年8月3日至2018年8月3日间何礼钦、何芳向邮政银行所支用的贷款，由王升虹在本金5万元及利息、实现债权的费用等范围内承担连带责任保证，保证期限二年。2018年6月25日何礼钦、何芳向邮政银行上杭支行申请支用贷款5万元，当日邮政银行上杭支行依约向何礼钦发放贷款5万元，期限至2019年6月25日。该款支用后，何礼钦未按时足额还本付息，至2019年6月26日何礼钦尚欠本金49257.65元，利息付至2019年6月25日。后何礼钦于2019年7月7日支付罚息215.21元并归还本金281.79元，2019年8月27日归还本金497元，2019年9月21日归还本金0.04元，2019年9月27日归还本金497元，至庭审当日即2019年11月12日，何礼钦尚欠本金47981.82元。何礼钦作为借款人，应依法还本付息，何芳作为共同借款人应承担共同清偿责任，王升虹作为保证人应承担连带清偿责任。现诉至法院，请求判如所请。 何礼钦辩称，借款事实没错；其一直都有按要求还款，但不清楚所还款项是还本还是付息。现在困难，要求分期归还。 何芳未作答辩。 王升虹辩称，担保是事实；但担保有前提，当初申请表上有两人担保，而保证合同里却只有其一人担保，违背了当初需两人担保的真实意愿，该保证合同无效；担保合同期限是2016年8月3日至2018年8月3日，担保合同已过期限，现要求其承担保证责任无法律依据，请求驳回对王升虹的诉讼请求。 邮政银行上杭支行向本院提供的证据及需证明的内容有：1.小额贷款业务申请表、贷款申请报告各1份，证明何礼钦、何芳共同向邮政银行申请贷款的事实；2.小额贷款额度借款合同1份，证明何礼钦、何芳向邮政银行上杭支行借款的事实及双方约定的事项；3.结婚证复印件、贷款声明书各1份，证明何礼钦与何芳系夫妻关系，何芳自愿为涉案借款承担共同还款责任；4.小额贷款最高额保证合同1份，证明王升虹自愿为何礼钦、何芳的借款提供担保的事实及王升虹的担保期限、保证范围；5.小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款额度借款支用审批单、放款通知单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单各1份，证明邮政银行上杭支行依约向何礼钦发放贷款的事实；6.欠款和利息证明、还款流水清单各1份，证明何礼钦借款后的还本付息情况及结欠借款本息的金额。 何礼钦质证认为，对上述证据有其签名的部份无异议；其未签字的则不予认可。 王升虹质证认为，贷款业务申请表上有两个担保人签名，但保证合同里却只有其一人担保，违背了当初需两人担保的真实意愿，该保证合同无效；对其余证据无异议。 本院审查分析认为，何芳经本院送达起诉状副本、证据复印件、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等相关法律文书后，未到庭参加诉讼后，视为放弃诉讼权利和质证权利。上述证据真实、合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。 何礼钦向本院提供的证据及需证明的内容有：存折流水记录1份，证明2019年6月25日后其仍有向邮政银行上杭支行还款，但不清楚是还本还是付息。其中，2019年6月25日扣款1176.46元，2019年7月7日、2019年8月27日分别扣款3元、497元。 邮政银行上杭支行质证认为，2019年6月25日的还款是支付2019年6月25日之前的利息；2019年7月7日归还的497元，其中215.21元是支付罚息，另281.79元是归还本金；存折显示的两笔“短扣”3元是收取短信服务费，其余无异议。 本院审查分析认为，何礼钦提供的证据真实、合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：何礼钦、何芳夫妻因经营饭店需资金周转为由共同向邮政银行上杭支行申请贷款，并于2016年8月3日与邮政银行上杭支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮政银行为何礼钦、何芳提供授信期限为36个月，授信额度为5万元，年利率为10.2225%的循环贷款；授信期限的前24个月为额度支用期，贷款人可以申请支用借款，额度内单笔支付用借款最长期限12个月；还款方式为按周期结息到期还本；对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行上杭支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定利率的基础加收30%确定。同日，邮政银行上杭支行与王升虹签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定，2016年8月3日至2018年8月3日间何礼钦、何芳向邮政银行所支用的贷款，由王升虹在本金5万元及利息、实现债权的费用等范围内承担连带责任保证，保证期限二年。之后，何礼钦分别于2016年、2017年向邮政银行上杭支行支用5万元借款，并在约定的期限归还了所支用的借款。2018年6月25，何礼钦再次向邮政银行上杭支行申请支用借款5元，邮政银行上杭支行依约于当日向何礼钦发放5万元贷款，约定到期还款日至2019年6月25日。借款后，何礼钦未按约足额还本付息。2019年6月25日，何礼钦付清至该日的利息，并归还借款本金742.35元，尚欠本金49257.65元；后何礼钦于2019年7月7日支付罚息215.21元并归还本金281.79元，2019年8月27日归还本金497元，2019年9月21日归还本金0.04元，2019年9月27日归还本金497元。 本院认为，邮政银行上杭支行与何礼钦、何芳签订的《小额贷款额度借款合同》、与王升虹签订的《小额贷款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效。何礼钦、何芳在借款到期后，未依约还本付息，属违约行为，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。现邮政银行上杭支行要求何礼钦归还尚欠的借款本金47981.82元，合法有据，本院予以支持。双方约定借款逾期，逾期利率按年利率13.2893%计算；涉案借款于2019年6月25日到期，何礼钦、何芳未依约向邮政银行上杭支行支付逾期利息，现邮政银行上杭支行要求何礼钦、何芳支付逾期利息即以本金49257.65元为基数自2019年6月26日起至2019年7月6日止按年利率13.2893%计算的利息、以本金48975.86元为基数自2019年7月7日起至2019年8月1日止按年利率13.2893%计算的利息、以本金47981.82元为基数自2019年8月2日起至款清之日止按年利率13.2893%计算的利息，符合法律规定，本院予以支持，但应扣除何礼钦、何芳已支付的215.21元。王升虹自愿为何礼钦、何芳的前述借款提供连带责任保证，该行为未违反法律法规的规定，合法有效，且现仍在保证责任期限内，故现邮政银行上杭支行要求王升虹对前述债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。王升虹在承担保证责任后有权向何礼钦、何芳追偿。王升虹主张贷款业务申请表上有两个担保人，保证合同上却仅有王升虹一人担保，该事实邮政银行上杭支行及何礼钦、何芳均未向王升虹告知，违背了王升虹提供担保时已表明应两人担保的真实意愿，故该保证合同无效，应驳回邮政银行上杭支行要求王升虹承担连带清偿责任的请求；因王升虹无任何证据证明双方有约定保证合同的生效必须两人担保，故王升虹的该主张，理由不当，本院不予支持。何芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何礼钦、何芳应在本判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行借款本金47981.82元，并支付以本金49257.65元为基数自2019年6月26日起至2019年7月6日止按年利率13.2893%计算的利息、以本金48975.86元为基数自2019年7月7日起至2019年8月1日止按年利率13.2893%计算的利息、以本金47981.82元为基数自2019年8月2日起至款清之日止按年利率13.2893%计算的利息（执行时应扣除已支付的215.21元）； 二、王升虹对上述第一项还款义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向何礼钦、何芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1041元，减半收取计520.5元，由何礼钦、何芳、王升虹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  蓝树高 二〇一九年十一月十三日 法官助理游湘莲 代理书记员  曾艳婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。