辽宁省本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0502民初2719号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：周宝刚，该公司工作人员。被告：刘凤艳，女，1962年10月4日出生，汉族，辽宁省开原市人，无业，住本溪市明山区。被告：梁宪发，男，1963年1月24日出生，汉族，辽宁省辽中县人，无业，住本溪市明山区。委托诉讼代理人：刘凤艳，女，1962年10月4日出生，汉族，辽宁省开原市人，无业，住本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告刘凤艳、梁宪发金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人周宝刚，被告刘凤艳及被告梁宪发的委托诉讼代理人刘凤艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与二被告签订的借款合同[由生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成借款合同;2、请求判令二被告偿还借款本金14107.82元及相应的利息、罚息、复利（借据号：1391490016710016)，按合同约定利率从2018年8月4日计算至给付之日止；截止至3月20日暂计欠利息罚息复利1555.48元；3、请求判令二被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2014年6月17日，二被告与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，6月24日二被告又与原告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成个人信用贷款合同的内容，额度贷款约定二被告贷款的授信额度为50万元整，该额度为循环额度，期限自2014年6月24日至2019年6月24日止，还款方式为等额本息，还款日为每月4日，月利率为1.34%。单笔贷款约定贷款金额为50万元整，期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月4日，月利率为1.34%。合同签订后，二被告于2016年11月7日，在贷款授信循环额度内，通过电子渠道向原告申请办理了28000元的个人信用贷款额度项下单笔出账，期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月4日，利息年利率16.08%，截止至2018年8月4日二被告偿还借款本金13892.18元及其相应利息，此后就未再按照合同约定履行按月偿还贷款本息的义务。目前，该笔贷款已产生相应的逾期利息、罚息及复利。原告曾多次要求二被告履行还款义务，但二被告至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，特诉至人民法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告刘凤艳及梁宪发辩称，借款做生意赔了，现在还不上。对其他没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月17日，被告刘凤艳向原告提交了生意人卡（生意红）申请表向原告申请贷款，被告梁宪发在借款人配偶处签字。该申请表中约定本条款自被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，月利率为1.34%，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。两名被告与原告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定被告贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年6月24日至2019年6月24日止，还款方式为等额本息还款，还款日为每月4日，月利率1.34%，借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。两名被告与原告签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定单笔贷款期限为36个月，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。2016年11月7日，两名被告向原告贷款2.8万元，原告按照约定发放贷款，两名被告偿还了2018年9月4日前该笔贷款的本金及利息，2018年9月4日出现逾期，两名被告未再偿还原告贷款本息，尚欠本金12504.23元未予偿还。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告作为申请人填写的生意人卡（生意红）申请表，原、被告签订的个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）明确约定了借款期限、方式及数额，均是对借款关系的约定。原告向被告发放了贷款，被告亦偿还了部分贷款，故原、被告的借款关系依法成立并合法有效。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告亦应按照合同约定按期返还本金及利息，现被告未按期返还本金及利息，显系违约，被告应偿还原告借款所剩余的全部本金，并按照合同约定向被告支付利息、罚息及复利。原告为被告提供借款后，被告仅偿还了2018年9月4日前的本金及利息，故被告应向原告偿还尚欠的借款本金12504.23元及2018年9月4日以后的利息，因原、被告的合同中约定逾期贷款罚息及复利的利率为年利率上浮30%，故被告应按照该利率支付原告未按期还款的利息、罚息及复利。合同约定额度有效期限自2014年6月24日至2019年6月24日止，合同已经终止，无须再行解除。因被告刘凤艳与被告梁宪发在申请表与通知书上共同签字，且被告梁宪发明知该借款合同事项，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，两人应承担共同偿还责任。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告刘凤艳、梁宪发于本判决生效后10日内共同偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金12504.23元及利息、罚息和复利（从2018年9月4日起至实际给付之日止，按申请表的约定计算）。二、驳回原告广发银行股份有限公司本溪分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费192元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交），减半收取，由被告刘凤艳、梁宪发负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  袁如龙二〇一九年十一月十三日法官助理李飞书记员杨金笛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。