江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1029民初1396号原告：江西东乡农村商业银行股份有限公司，住所江西省抚州市东乡区龙山北路101号，统一社会信用代码91361000MA35JJQG9H。法定代表人：刘莹，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鞠凡盛，系该公司客户经理。代理权限为特别授权代理。被告：艾青，男，1988年4月3日出生，汉族，住抚州市，被告：徐志梨，女，1987年5月7日出生，汉族，住抚州市，被告：尧松，男，1993年4月13日出生，汉族，住江西省抚州市，原告江西东乡农村商业银行股份有限公司与被告艾青、徐志梨、尧松借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人鞠凡盛、被告徐志梨到庭参加诉讼，被告艾青、被告尧松经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西东乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告艾青、徐志梨归还我行贷款共计45万元及利息26278元（利息暂计算至2019年7月2日，之后利息根据合同约定算至还清贷款日止，息随本清）；2.判决被告尧松对被告艾青2018年4月11日贷款、2018年4月12日贷款、2018年7月21日贷款，共计30万元的借款本息承担连带偿还责任；３、诉讼费用由被告承。事实和理由：2017年4月12日，被告艾青、徐志梨与我行签订了《个人借款合同》，约定被告艾青向我行借款30万元，借期2年，自2017年4月12日起至2019年4月11日止，被告艾青未按期归还借款。被告尧松与我行签订了《最高额保证合同》。2017年1月19日，被告艾青与我行签订《个人借款合同》，约定被告艾青向我行借款15万元，借期2年，自2017年1月19日起至2019年1月18日止，被告艾青未按期还款。原告特具文起诉，请法院依法判决。被告艾青、尧松未作答辩。被告徐志梨答辩称不知道借款的事情，没有用过借款。本院经审理查明事实如下：1、2017年1月19日，原告与被告艾青签订合同号为195152017011910010001的《个人借款合同》，合同约定内容为：借款金额15万元；借款期限24个月（2017年1月19日至2019年1月18日）；借款用途为进货；借款利率为年利率9.72%；借款利息计算为利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式为利息＝本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式日利率＝年利率/360，结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30%；贷款发放账户：开户行东乡县农商行愉怡支行，户名艾青，账号62×××58；还款为贷款到期日一次性偿还本息；还款账户开户行东乡县农商银行愉怡支行，户名艾青，账号62×××58告针对合同号为195152017011910010001的《个人借款合同》，分别于2018年7月21日、2018年7月23日、2018年7月30日向被告艾青提供借款10万元、5万元、2万元合计17万元，放款回单上载明的借款到期日均为2019年1月18日、年利率均为9.72%。2018年7月28日，被告艾青针对2018年7月23日的借款5万元返还借款2万元并付清利息67.5元，被告艾青2018年7月23日的借款结欠本金为3万元。综上原告依据合同号为195152017011910010001的《个人借款合同》向被告提供的借款为15万元本金。原告确认涉案借款被告艾青支付利息至2018年8月20日，之后利息未支付。现借款已到期被告艾青未返还借款并足额支付利息。22、2017年4月7日，被告艾青向原告递交《自然人客户建立信贷业务关系申请书》《东乡农商银行个人借款申请书》，向原告申请借款30万元，借期24个月，借款用途为理发店扩大规模。2017年4月7日，被告徐志梨向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺内容为：本人配偶艾青向贵院申请保证贷款，用途经营理发店，申请借款金额叁拾万元整，借款期限24个月，本人同意配偶借款，愿意共同承担债务。本人同意用本夫妻家庭收入全额为借款承担还款责任，如贷款到期未还，本人愿意无条件接受贵行处理，直至还清全部贷款为止。2017年4月7日，被告尧松向原告出具《同意保证承诺书》，承诺书内容为：艾青因开理发店向贵行申请借款30万元，期限24个月。本人经慎重考虑，自愿作为借款担保人，承担连带保证责任。2017年4月12日，原告与被告艾青签订合同号为195062017041210010001的《个人借款合同》，合同约定内容为：借款金额30万元；借款期限24个月（2017年4月12日至2019年4月11日）；借款用途为开理发店；借款利率为年利率9%；借款利息计算为利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，利息计算公式为利息＝本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式日利率＝年利率/360，结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30%；贷款发放账户：开户行东乡农村商业银行，户名艾青，账号62×××58；还款为贷款到期日一次性偿还本息，还款账户开户行东乡农村商业银行，户名艾青，账号62×××58；借款为担保借款，担保方式为保证。涉案借款合同落款处被告艾青、徐志梨签名并捺手印。2017年4月12日，被告尧松与原告签订合同号为1319506201704120001的《最高额保证合同》，合同内容约定为：为确保2017年4月12日至2019年4月11日期间借款人艾青与原告签订的30万元的借款合同（主合同）项下的借款义务得到切实履行，被告尧松愿意向原告提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为每笔借款合同确定的借款到期之日起两年。原告针对合同号为195062017041210010001的《个人借款合同》，分别于2018年4月11日、2018年4月12日、2018年7月23日向被告艾青提供借款各10万元合计30万元，借款凭证上载明的借款到期日均至2019年4月11日、年利率均为9%。原告确认涉案借款30万元被告艾青支付利息至2019年2月22日时多支付了375元，之后利息未支付。现借款到期，被告艾青未按涉案合同约定返还借款并足额支付利息。３、2014年7月18日，被告艾青与被告徐志梨登记结婚。上述事实有原告的登记信息、被告的身份信息和结婚证、《自然人客户建立信贷业务关系申请书》、《东乡农商银行个人借款申请书》、《借款人配偶承诺书》、《同意保证承诺书》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、《借款凭证》、《放款回单》、《收回凭证》等证据及原、被告的陈述在卷佐证，经法庭核实，足以认定。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。在本案中,原告与被告签订了《个人借款合同》,原告提供了相应借款至被告艾青的银行账号，双方之间形成借款合同关系,该借款合同不违反法律强制性规定,合法有效,本院予以确认。在本案中，《借款凭证》和《放款回单》上已载明了具体的还款期限，现原告要求返还借款，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，本院对原告要求被告返还借款本金45万元的诉请予以支持。对于原告主张从2018年8月21日开始，依据合同约定的利息计算方式计算涉案15万元的利息，不违反法律规定，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条之规定，本院对原告主张的涉案15万元本金借期内的利息15万元×9.72%÷360×150天（2018年8月21日至2019年1月18日）＝6075元予以支持，而对于原告主张的6115.5元不予支持。对于原告主张的涉案15万元本金的逾期利息，本院认为双方合同约定逾期利息按合同利率上加30%，依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定，本院对原告主张的逾期利率按月利率为10.53‰即年利率为12.636%计算予以支持，逾期利息从2019年1月19日开始计算。对于原告主张依据合同约定的利息计算方式计算涉案30万元的利息，不违反法律规定，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条之规定，本院对原告主张的涉案30万元本金借期内的利息30万元×9%÷360×48天（2019年2月22日至2019年4月11日）－375元＝3225元予以支持。对于原告主张的涉案30万元本金的逾期利息，本院认为双方合同约定逾期利息按合同利率上浮30%，依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定，本院对原告主张的逾期利率按月利率为9.75‰即年利率为11.7%计算予以支持，逾期利息从2019年4月12日开始计算。而对于涉案合同号为195062017041210010001的《个人借款合同》中的涉案借款30万元，被告徐志梨向原告出具了《借款人配偶承诺书》，并在涉案合同借款人处签名确认借款人身份，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》之规定为夫妻共同债务，被告徐志梨应对该涉案合同产生的借款30万元及其产生的利息、逾期利息承担返还借款的义务。对于原告要求被告徐志梨承担合同号为195152017011910010001的涉案《个人借款合同》中的借款15万元，因原告未举证该借款为被告徐志梨与被告艾青日常生活所需和被告徐志梨有共同借款意思表示，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》之规定，本院对原告要求被告徐志梨承担返还该涉案合同借款15万元的诉请不予支持。被告尧松针对涉案合同号为195062017041210010001的《个人借款合同》主合同向原告出具《同意保证承诺书》，并与原告签订《最高额保证合同》的从合同，双方之间的合同约定不违反法律的规定，本院依法确认双方的保证合同关系合法有效。涉案保证合同中约定被告尧松承担连带责任保证并约定了担保的范围，依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，被告尧松针对涉案合同号为195062017041210010001的《个人借款合同》涉及的借款金额30万元及其产生的利息、逾期利息承担连带责任保证责任。被告艾青、被告尧松经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致的不利后果，由两被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告艾青于本判决生效之日起三十日内向原告江西东乡农村商业银行股份有限公司返还借款本金15万元并支付利息6075元和逾期利息（逾期利息以本金15万元为基数，按年利率12.636%计算，从2019年1月19日开始计算至借款还清为止）；二、被告艾青、徐志梨于本判决生效之日起三十日内向江西东乡农村商业银行股份有限公司返还借款本金30万元并支付利息3225元和逾期利息（逾期利息以本金30万元为基数，按年利率11.7%计算，从2019年4月12日开始计算至借款还清为止）；三、被告尧松在本判决主文第二项确定的债权范围内向原告江西东乡农村商业银行股份有限公司承担连带责任的保证责任；四、驳回原告江西东乡农村商业银行股份有限公司其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8444.17元，由被告艾青单独承担3900元，被告艾青、徐志梨、尧松共同承担4544.17元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 长  艾文辉人民陪审员  张池元人民陪审员  吴晓明二〇一九年十一月四日书 记 员  何伟陈