河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1628民初4327号原告：鹿邑县住房公积金管理中心，统一社会信用代码12411725062673227N，住所地河南省鹿邑县紫气大道中段工商银行院内。法定代表人：王巍，系该中心主任。委托诉讼代理人：刘玉林，河南仙源律师事务所律师。被告：李维新，男，1977年4月26日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：于美丽，女，1984年11月22日出生，汉族，住河南省鹿邑县。原告鹿邑县住房公积金管理中心与被告李维新、于美丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告鹿邑县住房公积金管理中心的委托诉讼代理人刘玉林到庭参加诉讼，被告李维新、于美丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告鹿邑县住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人住房公积金借款合同书》；2、判决被告偿还原告借款本金288015.79元、利息36417.07元（利息计至2019年5月31日，从2019年6月1日起计算至付清之日止按年利率4.875%计算利息），支付律师代理费2000元，共计326432.86元；3、判决确认原告对被告抵押的房产（位于鹿邑县××镇××房屋）享有优先受偿权，并对拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月28日，原告与被告签订《个人住房公积金借款合同书》，被告向原告贷款300000元，期限20年，并以鹿邑县××镇××房屋向原告提供抵押担保。双方还约定被告采取等额本息还款法每月偿还贷款，并承担律师费等费用。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告不按合同约定，未按时还款付息。被告的行为已严重违约，经原告多次催收无果。现依法诉至贵院，请依法判如所请。被告李维新、于美丽未答辩。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人没有争议的事实，本院予以确认；对于有争议的事实和证据，本院认定如下：原告提供如下证据：1、被告身份证、户口本复印件及个人贷款申请表，证明被告的主体资格及向原告申请贷款的事实；2、被告与原告签订的借款合同、2014年10月被告贷款凭证、银行交易凭证、欠本息清单各一份，证明被告于2014年9月28日向原告贷款300000元，年利率3.25%，逾期罚息4.875%，还款方式为等额本息还款的事实。并约定被告未按合同规定的时间还本付息，原告有权解除合同，要求被告偿还全部贷款本息。因实现债权而产生的诉讼费、律师代理费由被告承担。截止2019年5月31日被告欠原告本金288015.79元、利息36417.07元；3、商品房设定抵押权登记权证，证明被告用位于鹿邑县××镇××房屋为贷款设定抵押担保，并依法登记，原告享有抵押权；4、代理费票据一份，因被告违约，主张债权支出代理费2000元，依合同约定应由被告承担的事实。被告李维新、于美丽未到庭视为放弃质证权利，原告上述证据本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月28日，原告鹿邑县住房公积金管理中心与被告李维新签订《个人住房公积金借款合同书》，约定：原告委托受托银行（中国工商银行股份有限公司鹿邑支行）向借款人被告李维新发放住房公积金贷款300000元，期限20年，自2014年9月28日起至2034年9月28日止，贷款实际发放日和到期日以借款人与受托银行所签借据为准。贷款确定月利率3.75‰，利息从银行实际放款之日起计算；在本合同贷款期限内如遇国家贷款利率调整，按中国人民银行规定执行。被告委托受托银行以被告名义将该笔贷款划入其个人的开户银行工商银行、账号为62×××36的账号。双方约定被告采取等额本息还款法每月偿还贷款，被告李维新以其个人名义在贷款人（受托银行）处开立储蓄存款账户（62×××79）用于保证在每期按照合同约定的时间足额存储须偿还的贷款本息金，同时授权贷款人于每月还款日从该存款账户中自动扣收贷款本息。还约定借款人（被告）未按约定时间偿还本息，将按逾期贷款本金每日计收万分之一点九的罚息；借款人不按期偿还利息时，贷款人对未支付的利息计收复息。合同又约定，借款人未按本贷款合同规定的时间还本付息或贷款到期三个月仍未还清全部贷款本息及相关费用的，贷款人有权解除合同，借款人应承担本合同约定的违约责任，包括贷款人为实现所支付的诉讼费、律师费、执行费等。为保证本合同的正常履行，被告李维新、于美丽用位于鹿邑县××镇××房产（所有权证号0023640）作抵押，并进行了抵押登记（登记证鹿房他字第003345号）。2014年10月17日原告通过中国工商银行股份有限公司鹿邑支行向被告李维新发放贷款300000元入李维新指定账户，贷款执行利率为年利率4.5%，逾期年利率4.875‰。被告李维新收到贷款后已按约定归还部分期限的贷款本息，后不按约定归还，截止至2019年5月31日，已连续违约39个月没有还款，下欠本金288015.79元，其中欠逾期本金38453.66元；下欠逾期利息33595.75元、违约罚息2821.32元。另查明，原告为追偿贷款支付代理费2000元。本院认为，当事人签订合同应当全面履行，一方违约，对方有权要求承担违约责任。本案原、被告签订《个人住房公积金借款合同书》是其真实意思表示，原告已实际履行约定义务应为有效合同，被告应当按约定履行义务，否则应承担违约责任。被告李维新借款，应当按合同约定支付等额本息，其不支付本息属于违约。本案贷款合同约定等额本息每月还款，被告不按约定履行义务、已连续39个月未每月支付等额本息构成违约，依该合同约定原告有权解除合同并要求被告偿还全部尚欠的本金及利息。被告李维新、于美丽为贷款设立了不动产抵押担保，签订抵押合同并依法进行了抵押登记，抵押权有效；被告不按约定偿还贷款，原告有权主张行使抵押权，就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。本案合同约定，被告违约应承担原告为实现债权支付的费用，因此原告主张律师费2000元的请求，本院予以支持。本案住房公积金借款合同与银行贷款凭证虽具有同等效力，但如果约定不一致时，应优先按银行贷款凭证执行，贷款凭证没有规定的则执行借款合同。本案借款合同约定的利率是月利率3.75‰，但合同约定如遇国家利率调整，按中国人民银行规定执行；且本案被告与受托行另签订的贷款凭证约定按按年利率4.5%、逾期罚息按4.875%计算，因此原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告于美丽承担清偿责任，没有提交证据证明于美丽是借款人，也没有提交证据证明李维新借款用于家庭；于美丽在李维新与原告的合同上的借款人配偶处签字，仅能证明于美丽知道该贷款，不能认定其是借款人，不应以此要求其承担清偿责任；于美丽在合同上抵押人配偶处签字、并在抵押清单抵押物共有人处签字，证明其知道并同意用共有的房产作抵押；作为本案借款的抵押人，于美丽应当承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告鹿邑县住房公积金管理中心与被告李维新2014年9月28日签订的个人住房公积金借款合同；二、被告李维新应当自本判决生效之日起十日内支付给原告鹿邑县住房公积金管理中心下欠的借款本金288015.79元及利息36417.07元（利息截止于2019年5月31日，以后利息仍按等额本息方式未逾期以月利率3.25%计算、逾期利息按年利率4.875%计算罚息，直至本金付清时止）；三、被告李维新应当自本判决生效之日起十日内返还给原告鹿邑县住房公积金管理中心律师代理费2000元；四、被告李维新不履行本判决上述二、三两项支付金钱义务，原告可就其抵押物（李维新、于美丽共有的位于鹿邑县城关镇芙蓉街64附3××号房产，房屋所有权证0023640号、抵押登记证鹿房他字第003345号）申请强制执行，自拍卖、变卖所得价款中优先受偿（受偿后多余的价款返还给李维新、于美丽）；五、驳回原告鹿邑县住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6196.49元，由被告李维新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长  孔维良审判员  季禹昌审判员  赵德峰二〇一九年十一月二十八日书记员  李沛霖