安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1002民初2598号原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。主要负责人：王静波，行长。委托诉讼代理人：方成友，安徽雄风律师事务所律师。委托诉讼代理人：金科，安徽雄风律师事务所实习律师。被告：周品桃，男，1965年10月10日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。被告：王菊枝，女，1964年11月17日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。原告中国银行股份有限公司黄山分行(以下简称中行黄山分行)与被告周品桃、王菊枝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人方成友到庭参加诉讼。被告周品桃、王菊枝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.判令周品桃、王菊枝立即向中行黄山分行偿还贷款本金1078038.96元及利息、罚息13253.50元，合计1091292.46元（利息、罚息计算至2019年3月30日，此后利息、罚息按合同约定利率计算至实际给付之日止）；2.中行黄山分行支付律师费22000元及本案诉讼费用由周品桃、王菊枝承担；3.中行黄山分行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述第一、二项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：周品桃、王菊枝系夫妻关系。2016年12月19日，中行黄山分行与周品桃签订了一份个人一手住房借款合同，双方约定由中行黄山分行向周品桃发放贷款126万元供其购买安徽省黄山市经济开发区蕉充路*号兴城商业街***室房屋，借款期限为120个月，周品桃应按月等额本息还款。同时周品桃、王菊枝作为抵押人以其所购的位于安徽省黄山市经济开发区蕉充路*号兴城商业街***室房屋作为抵押物来担保中行黄山分行债权（包括贷款本息、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的费用等）的实现并于2016年12月18日办理了抵押登记。合同签订后，中行黄山分行按约向周品桃发放了贷款126万元，但周品桃却未按约还款多期，根据双方所签合同约定，中行黄山分行有权宣布贷款提前到期，周品桃应立即归还所欠全部贷款本息。截止2019年3月30日，周品桃尚欠中行黄山分行贷款本息为1091292.46元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向人民法院提起诉讼。周品桃、王菊枝未作答辩。本院经审理认定事实如下：周品桃、王菊枝系夫妻关系。2016年10月26日，周品桃因购置位于安徽省黄山市经济开发区蕉充路*号兴城商业街***室房屋，向中行黄山分行提交个人住房（商铺）按揭贷款申请表，王菊枝作为借款申请人配偶在申请表上签字。2016年12月19日，周品桃与中行黄山分行签订了个人一手住房借款合同，约定周品桃向中行黄山分行借款126万元，借款期限为10年，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的同期同类贷款基准利率计算，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（罚息利率为合同执行利率水平上加收50%）按日计收利息（利息计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360），直至清偿本息为止。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同并对抵押物行使抵押权。同时，周品桃、王菊枝将案涉房屋作为抵押物与中行黄山分行约定了抵押条款，以担保中行黄山分行债权的实现，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。双方于2016年12月13日办理了房屋抵押登记[皖（2016）黄山市不动产证明第***号]。合同签订后，中行黄山分行于2017年1月4日将126万元汇入周品桃指定的账户。周品桃于2019年1月2日起未按约定履行还本付息义务。截至2019年3月30日，周品桃共欠中行黄山分行借款本金本金1078038.96元及利息13253.50元（其中拖欠利息12794.46元，拖欠本金罚息311.49元，复利147.55元）。另查明：中行黄山分行委托安徽雄风律师事务所代理实现本次债权，并支付律师费22000元。再查明：自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：中行黄山分行与周品桃签订的个人住房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。中行黄山分行依约履行了放贷义务，借款人周品桃未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了宣布贷款到期的条件，及利息、罚息的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮50%），该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，中国银行黄山分行有权宣布贷款立即到期，并要求周品桃偿还借款本金和利息（包括应付未付利息、罚息、复利）的诉请，本院予以支持。中行黄山分行主张周品桃承担实现债权的律师代理费，符合双方约定，本院根据本案的难易程度、律师工作量的大小、费用的收取标准等因素酌情确定16000元，故本院对该项诉请予以部分支持。周品桃、王菊枝以其购买的案涉房屋向中行黄山分行提供抵押担保，且已办理了抵押登记，中行黄山分行据此要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。案涉借款发生在周品桃、王菊枝婚姻关系存续期间，且王菊枝在个人住房（商铺）按揭贷款申请表上作为借款申请人配偶签字，表示同意借款人此次借款行为，与借款人共同承担还款责任，并在在借款合同中以抵押人身份签字，应视为有共同举债合意，应当按夫妻共同债务处理。周品桃、王菊枝经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据中行黄山分行提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周品桃、王菊枝于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行借款本金1078038.96元；二、被告周品桃、王菊枝于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行利息、罚息、复利共计13253.50元，及自2019年3月31日起至实际付清之日止的罚息、复利（罚息、复利以本金及应付未付利息即1090833.42元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮50%计算）；三、被告周品桃、王菊枝于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费16000元；四、如被告周品桃、王菊枝在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的付款义务时，原告中国银行股份有限公司黄山分行有权对被告周品桃、王菊枝所有的位于安徽省黄山市经济开发区蕉充路*号兴城商业街***室房屋以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7410元，由被告周品桃、王菊枝共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员 张 怡二〇一九年十一月二十一日书记员 陈进红附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。