湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0703民初3326号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈慧颖，女，该公司工作人员，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，该公司工作人员，代理权限为一般授权代理。 被告：肖新明，男。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告肖新明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人陈慧颖、谭桂英，被告肖新明均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与肖新明签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》（斗姆湖）最高额借字（2018）第55号；2、肖新明立即偿还原告借款本金479392元及利息、罚息（按照合同约定标准计算至清偿之日止）；3、原告对被告提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、肖新明承担本案全部诉讼费及其他费用。事实与理由：肖新明因经营缺乏资金，向常德农商行下属支行申请借款。经协商后，常德农商行与肖新明签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定肖新明借款480000元，借款日期自2018年6月29日至2020年6月28日。为担保借款清偿，被告用登记在本人名下位于武陵区城西穿紫河居委会的房地产作借款抵押担保，签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约向其发放了现借款480000元。现此笔借款已到期，但肖新明未能按约清偿，至今尚欠借款本金479392元及相应利息、罚息未还。常德农商行为维护自身合法权益特诉至法院。 肖新明辩称：借款事实属实，同意解除合同，但现在只能分期还款，争取在2020年6月28日还清。 常德农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，肖新明对原告提交的证据没有异议。经本院审查，常德农商行提供的证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 肖新明因房屋装修需要资金，向常德农商行下属的斗姆湖支行申请借款。2018年6月29日，肖新明与常德农商行签订（斗姆湖）最高额借字（2018）第55号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定借款金额480000元，借款期限24个月，自2018年6月29日至2020年6月28日止，在上述额度内，借款人可循环使用上述借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。借款年利率8.7％，自实际借款日起按日计息，按月结息还款。罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。为了担保借款的清偿，原告与被告肖新明于同日签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定肖新明用其名下位于常德市武陵区城西穿紫河居委会***号*栋的房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，肖新明于2018年7月12日向原告贷款480000元，约定到期日为2019年7月9日，2019年7月3日在贷款循环范围内又贷款148000元，约定到期日为2019年7月9日。原告按约将贷款发放到肖新明账户，但肖新明未能按约每月支付利息，截至2019年11月12日，尚欠借款本金455092元及利息19537.46元。常德农商行为维护其合法权益，故向本院起诉。 本院认为，常德农商行与肖新明签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。常德农商行向肖新明发放了贷款，履行了合同义务，但肖新明未按合同约定的时间和金额偿还借款利息，已构成根本违约，且被告肖新明同意解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条之规定，常德农商行要求解除与肖新明签订的《最高额借款合同》并要求肖新明偿还借款本金455092元和支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；对肖新明认为不应当承担罚息的辩解主张不予支持。关于常德农商行要求对涉案抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权的诉请，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除常德农村商业银行股份有限公司与肖新明2018年6月29日签订的（斗姆湖）最高额借字（2018）第55号《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、肖新明于本判决生效后十日内偿还常德农村商业银行股份有限公司借款本金455092元、利息19537.46元（利息已计算至2019年11月12日），共计474629.46元，从2019年11月13日起按月利率9.425‰的标准计付利息及罚息至借款还清之日止； 三、常德农村商业银行股份有限公司对肖新明已办理抵押登记的位于常德市武陵区城西穿紫河居委会***号*栋的房产（常德市房权证武字第00072***号）、常德市武陵区朗州路***号*栋*单元*楼*号的土地[常国用（2002个）字第0****号]的折价、变卖或拍卖所得价款中享有优先受偿权； 四、驳回常德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8490元，减半收取4245元，由被告肖新明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员 文国新 二〇一九年十一月十九日 法官助理 张力文 书 记 员 丁心怡 附判决法律条文： 1、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。