云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初8604号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：熊星、迟绍璐，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：贾国强，男，汉族，1979年6月17日出生，身份证住址为云南省曲靖市马龙县。委托诉讼代理人：赵兴萍，女，汉族，1977年4月16日出生，身份证住址为云南省曲靖市马龙县，与被告贾国强系夫妻关系，特别授权代理。被告：赵兴萍，女，汉族，1977年4月16日出生，身份证住址为云南省曲靖市马龙县。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告贾国强、赵兴萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人迟绍璐、被告赵兴萍及被告贾国强的委托诉讼代理人赵兴萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告之间于2013年9月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告偿还借款本金268242.52元，由上述欠款本金产生的利息、罚息、复利5525.03元（以上利息、罚息、复利计算至2019年3月21日）及自2019年3月22日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利；3.请求法院确认原告对被告抵押给原告的抵押物【座落于昆明市安宁市太平镇始甸村西山田园住宅小区二期18幢601号房屋】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部案件受理费、律师代理费10951元及邮寄费63元等原告为实现债权所产生的费用。事实与理由：2013年9月22日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告进行购房按揭贷款，借款29万元，借款期限360个月，购买坐落于昆明市安宁市太平镇始甸村西山田园住宅小区二期18幢601号房屋；为担保上述借款本息等，被告将购买的房屋抵押给原告，并就上述抵押物办理了抵押登记，原告取得了该房屋的他项权证。上述文件签署后，原告按约定向被告发放了贷款，然而被告却一再违约，发生多起逾期还款。原告认为被告的上述行为已严重违反了借款合同的相关约定，原告依据借款合同的相应约定可提前收回全部贷款并要求实现抵押权。经原告多次催要被告拒不履行。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告贾国强、赵兴萍答辩称：两被告之前做生意亏本，所以欠了房贷，我们愿意将欠下的贷款偿清后继续履行合同。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告提交的所有证据均予以认可，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2013年9月22日，原告（贷款人）、被告（借款人、抵押人）及案外人云南创新房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款29万元，用于购买昆明市安宁市太平新城街道办事处西山田园18幢601号房屋；借款期限为360个月，即2013年9月23日至2043年9月23日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；被告不可撤销地授权原告将合同项下借款一次性直接划入被告指定账户内；还款方法为等额本息还款法。合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，案外人云南创新房地产开发有限公司作为保证人对于借款合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止；被告以其所有的位于昆明市安宁市太平新城街道办事处西山田园18幢601号房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同另约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告承担；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系且宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用并承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。合同签订后，原告于2013年9月23日向被告发放了借款29万元。后原、被告就位于昆明市安宁市太平新城街道办事处西山田园18幢601号房屋办理抵押登记手续，并取得不动产登记证明【不动产权登记证号：云（2019）安宁市不动产证明第0000590号】。合同履行中，被告于2018年3月23日起逾期还款。截至2019年9月24日，被告尚欠原告借款本金268242.52元及利息12988.81元、罚息（包含本金罚息和复利）649.1元。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费63元。另外，中国建设银行股份有限公司昆明分行（甲方）与云南刘胡乐律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派熊星、江妮伲律师作为代理人，在云南省分行与付兵福等借款人之间的借款合同纠纷中提供起诉案件代理服务，并约定有房产抵押的贷款案件采用全风险代理，风险代理费为执行回收金额的4%。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告依约向被告指定账户发放了借款，被告作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及要求被告归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。截至2019年9月24日，被告尚欠原告借款本金268242.52元及利息12988.81元、罚息（包含本金罚息和复利）649.1元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。因本金罚息已含基础利息，故不再重复计算利息。关于原告主张的律师费。原被告双方虽然在《个人住房（商业用房）借款合同》中对此费用有明确的约定，但庭审中原告并未提交证据证明律师费已实际发生，故对该项诉请不予支持。因被告购买的位于昆明市安宁市太平新城街道办事处西山田园18幢601号房屋的抵押登记已办妥，故原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告贾国强、赵兴萍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告贾国强、赵兴萍于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金268242.52元及截止2019年9月24日的利息12988.81元、罚息（包含本金罚息和复利）649.1元，并承担以该借款本金及利息自2019年9月25日起计算至款项清偿之日止的罚息（包含本金罚息和复利）（按合同约定利率计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司云南省分行对被告贾国强、赵兴萍位于昆明市安宁市太平新城街道办事处西山田园18幢601号房屋在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5407元、邮寄费63元，由被告贾国强、赵兴萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡颖人民陪审员  张莉人民陪审员  张银二〇一九年十一月十二日书 记 员  高颖