文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初6794号原告：江苏涟水太商村镇银行股份有限公司，住所地江苏省涟水县府前御景园红日路B区40-46号。法定代表人：王建良，该公司董事长。委托诉讼代理人：殷翔、孙梦，该公司职工。被告：王金宝，男，1981年1月12日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：笪娟，女，1980年1月30日出生，汉族，居民，住涟水县。原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称太商银行）诉被告王金宝、笪娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太商银行的委托诉讼代理人孙梦到庭参加诉讼。被告王金宝、笪娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王金宝、笪娟立即向原告归还借款本金2450000元、利息148421.65元（利息算至2019年9月12日），自2019年9月13日起，分别以750000元、1700000元为本金按借款合同约定利率的1.5倍即11.475%计算；2.判令原告有权就被告王金宝、笪娟所欠上述债务以被告王金宝、笪娟抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告王金宝、笪娟承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年6月23日，原告与被告王金宝、笪娟签订编号为2017年（涟水）借字第000423号的《最高额自然人借款担保合同》，约定被告王金宝、笪娟以其位于涟水县产作抵押，被告王金宝、笪娟作为担保人自愿为借款人自2017年6月23日起至2021年6月23日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过136万元的借款提供最高额担保。合同签订后，原告于2017年6月23日向被告发放贷款750000元，借款期限自2017年6月23日起至2018年6月23日止，年利率为7.65%，被告以按季结息到期还本的方式偿还贷款本息，并约定如被告未能按期归还本息，原告对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。合同到期后，被告在原告处办理了转贷手续，贷款750000元，借款期限自2018年6月22日至2019年6月22日，年利率为7.65%，被告以按季结息到期还本的方式偿还贷款本息，并约定如被告未能按期归还本息，原告对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。贷款到期后，被告未能按时归还原告贷款本息。截止2019年9月12日，被告尚欠原告本金750000元，利息49972.32元。2017年11月16日，原告与被告王金宝、笪娟签订编号为2017年（涟水）借字第000778号的《最高额自然人借款担保合同》，约定被告王金宝、笪娟以其位于涟水县产作抵押，被告王金宝、笪娟作为担保人自愿为借款人自2017年11月16日起至2021年11月16日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过310万元的借款提供最高额担保。合同签订后，原告于2018年11月16日向被告发放贷款1700000元，借款期限自2018年11月16日起至2019年11月16日止，年利率为7.65%，被告以按季结息到期还本的方式偿还贷款本息，并约定如被告未能按期归还本息，原告对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。截止2019年9月12日，被告尚欠原告本金1700000元，利息98449.33元。被告笪娟作为被告王金宝的配偶及共同借款人，两笔贷款应当承担共同连带清偿责任。被告王金宝、笪娟未作答辩。本院经审理查明，2017年6月23日，被告王金宝（借款人）、王金宝、笪娟（抵押人）与原告太商银行（贷款人）签订一份《最高额自然人借款担保合同》，该合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和原告的可能，分次向借款人发生借款。抵押人自愿为借款人自2017年6月23日起至2021年6月23日（包括该期间的起始日和届满日）止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币1360000元的借款提供最高额担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日至约定还款日止，以借据的记载为准，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期间和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续。贷款利率为年利率7.65%，执行利率在借款借据上载明，在借款期限内保持不变。该合同项下借款本息的还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日支付贷款利息。如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。合同约定的担保方式为最高额抵押担保。抵押人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。抵押人同意以其拥有位于涟水县产作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。抵押担保的全部债权最高余额为1360000元，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等原告实现债权的费用。违约责任约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人、担保人违反本合同项下义务的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已经发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并要求担保人提前履行担保责任或采取其他资产保全措施。被告王金宝在合同借款人一栏签字，被告王金宝、笪娟分别在合同的借款人、抵押人一栏签字。上述抵押物已于2017年6月23日办理了抵押权登记，不动产登记证明号为苏（2017）涟水县不动产证明第0013005号，抵押权人为太商银行，最高额抵押担保债权数额为1360000元。合同签订后，原告于2017年6月23日向被告发放贷款750000元，借款期限自2017年6月23日起至2018年6月23日止，年利率为7.65%。合同到期后，被告在原告处办理了转贷手续，贷款750000元，借款期限自2018年6月22日至2019年6月22日，年利率为7.65%。贷款到期后，被告未能按时归还原告贷款本息。截止2019年9月12日，被告尚欠原告本金750000元，利息49972.32元。2017年11月16日，被告王金宝（借款人）、王金宝、笪娟（抵押人）与原告太商银行（贷款人）签订一份《最高额自然人借款担保合同》，该合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和原告的可能，分次向借款人发生借款。抵押人自愿为借款人自2017年11月16日起至2021年11月16日（包括该期间的起始日和届满日）止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币3100000元的借款提供最高额担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日至约定还款日止，以借据的记载为准，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期间和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续。贷款利率为年利率7.65%，执行利率在借款借据上载明，在借款期限内保持不变。该合同项下借款本息的还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日支付贷款利息。如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。合同约定的担保方式为最高额抵押担保。抵押人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。抵押人同意以其拥有位于涟水县产作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。抵押担保的全部债权最高余额为3100000元，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等原告实现债权的费用。违约责任约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人、担保人违反本合同项下义务的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已经发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并要求担保人提前履行担保责任或采取其他资产保全措施。被告王金宝在合同借款人一栏签字，被告王金宝、笪娟分别在合同的借款人、抵押人一栏签字。上述抵押物已于2017年11月17日办理了抵押权登记：涟水县淮浦路东侧中山路北侧临淮门古街7幢9室不动产登记证明号为苏（2017）涟水县不动产证明第0021181号，抵押权人为太商银行，最高额抵押担保债权数额为1500000元；涟水县淮浦路东侧中山路北侧临淮门古街7幢19室不动产登记证明号为苏（2017）涟水县不动产证明第0021182号，抵押权人为太商银行，最高额抵押担保债权数额为1600000元合同签订后，原告于2018年11月16日向被告转贷款1700000元，借款期限自2018年11月16日起至2019年11月16日止，年利率为7.65%。贷款到期后，被告未能按时归还原告贷款本息。截止2019年9月12日，被告尚欠原告本金1700000元，利息98449.33元。被告王金宝、笪娟分别出具法律文书送达地址确认书，将临淮门古街7-19号作为向其送达法院开庭传票、民事诉状等诉讼文书的地址。以上事实，有最高额自然人借款担保合同、不动产登记证明、借款借据、余额明细、法律文书送达地址确认书以及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原告太商银行与被告王金宝、笪娟签订的借款担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订以后，原告太商银行按约向被告王金宝发放贷750000元、1700000元，并约定了还款期限，被告王金宝、笪娟未按合同约定偿还原告太商银行贷款本息，原告有权提前收回借款。截止2019年9月12日，被告王金宝、笪娟结欠原告太商银行贷款本金2450000元，利息及逾期利息148421.65元。原告太商银行要求被告王金宝、笪娟偿还贷款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告王金宝、笪娟为上述贷款向原告太商银行提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告太商银行对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在抵押担保债权数额范围内享有优先受偿权。被告王金宝、笪娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王金宝、笪娟在本判决生效后十日内归还原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司借款本金2450000元及利息（计算至2019年9月12日的利息为148421.65元；自2019年9月13日起至借款还清之日止的利息，分别以750000元、1700000元为基数，按借款合同约定利率的1.5倍即11.475%计算）。二、原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司有权申请折价或者拍卖、变卖被告王金宝、笪娟所抵押的位于涟水县，所得价款分别在登记的抵押担保债权数额范围内优先偿还上述款项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26400元减半收取13200元，由被告王金宝、笪娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××62）审判员  张健二〇一九年十一月十九日书记员  刘欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。