山东省德州市德城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1402民初4032号原告：中国建设银行股份有限公司德州德城支行，住所地德城区解放南路200号，统一社会信用代码91371400867332921X。负责人：魏志军，该支行行长。委托诉讼代理人：吕玮乾，山东众成清泰（德州）律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：任飞飞，山东众成清泰（德州）律师事务所实习律师，一般代理。被告：江澜，男，汉族，1975年5月21日出生，户籍所在地山东省德州市德城区。原告中国建设银行股份有限公司德州德城支行（以下简称建行德城支行）与被告江澜信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕玮乾、任飞飞到庭参加诉讼，被告江澜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行德城支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还信用卡欠款本金189871.9元、利息8980.54元、费用40699.38元，合计239551.82元（利息、费用暂计算至2019年5月27日）及自2019年5月28日至清偿日止按约定产生的利息、费用等。二、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告江澜于2017年11月16日在我行申请办理了龙卡全球支付信用卡VISA主卡。2018年1月26日，被告在上述主卡项下办理了龙卡信用卡专项分期通业务。截止到2019年5月27日，被告尚欠信用卡本金189871.9元、利息8980.54元、费用40699.38元，合计239551.82元未还，原告多次催要未果，遂诉至法院。被告江澜经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一、《智慧柜员机业务凭证》、《信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，以证明2017年11月16日，被告江澜在原告处通过智慧柜员机申请办理了建行龙卡信用卡，申请书编号为AC17320976781，客户签字为“江澜”。领用协议第三节对账及还款第6条约定如甲方（即被告）未在到期还款日前清偿最低还款额，应按日利率万分之五计付透支利息，并按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。第9条约定甲方向乙方（即原告）偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。领用协议第五节第3条约定，适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。证据二、（卡号48×××71）综合信息截屏、交易明细，以证明被告通过智慧柜员机申请的卡号为48×××71信用卡，开卡日期为2017年11月16日，被告于2017年11月24日开始使用信用卡，自2018年11月26日起未能按期偿还欠款。截至到期还款日2019年5月27日，被告尚欠信用卡消费金额47111.9元、费用9050.08元、利息4930.14元、分期金额17760元，全部应还款额78852.12元。证据三、《龙卡信用卡专项分期业务后台交易指令发起函》、《龙卡信用卡分期业务预授信客户推荐单》、《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，以证明2018年1月26日，被告在原告处申请办理了龙卡信用卡分期通业务，预授信额度为150000元，并签署申请确认单，承诺愿意遵守分期卡领用协议及分期通业务约定条款的各项规则。分期通业务约定条款第二节基本规定第2条约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第3条约定分期手续费收取方式为分期收取，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。第（一）项申请人权利与义务第3条约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金。第4条约定，若申请人不履行债务，或自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款业务应于发生上述事项时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。分期卡领用协议第三节对账及还款第5条约定，甲方在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。证据四、（卡号62×××19）综合信息截屏、交易明细，以证明被告于2018年2月2日起开始使用额度为150000元的分期业务信用卡，卡号为62×××19，且自2018年12月7日起不能按期偿还欠款。截至到期还款日2019年5月27日，被告应还分期金额125000元、消费费用31649.3元、消费利息4050.4元，全部应还款额160699.7元。被告江澜经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，原告提交的四组证据形式真实，来源合法，内容客观合法，各组证据之间能够形成完整的证据链条，与案件具有关联性，依法确认为有效证据。经审理，本院查明和认定案件事实如下：2017年11月16日，被告江澜在原告处通过智慧柜员机申请办理了龙卡全球支付信用卡VISA主卡，卡号48×××71，并于申请当日开卡，于2017年11月24日开始使用。中国建设银行龙卡信用卡领用协议上约定了申领、使用、对账单及还款、挂失等事项，约定了利息、复利、费用、取现手续费、滞纳金等金额的收取方式和标准，约定申请人未在到期还款日前清偿最低还款额，应按日利率万分之五计付透支利息，并按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。申请人向被申请人偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。适用法律许可的范围内，因申请人未按约定履行领用协议项下义务，被申请人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由申请人承担。2018年1月26日，被告江澜又在原告处申请办理了龙卡信用卡分期通业务，分期业务信用卡卡号为62×××19，申请金额为150000元，于2018年2月2日开始使用。被告江澜签署了龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单，承诺愿意遵守分期卡领用协议及分期通业务约定条款的各项规则。分期通业务约定条款约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。分期手续费收取方式为分期收取，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金。若申请人不履行债务，或自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款业务应于发生上述事项时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定，申请人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。被申请人对申请人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，实际适用于申请人的利率由被申请人根据申请人资信情况确定。申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向被申请人支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。领卡之后，被告江澜多次利用龙卡全球支付信用卡VISA主卡、龙卡信用卡分期通业务卡透支消费，截止到2019年5月27日，两卡共透支本金189871.9元、利息8980.54元、费用40699.38元，合计239551.82元，并一直持续拖欠至至今。以上事实，有原告提交的智慧柜员机业务凭证、信用卡章程、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、卡号为48×××71的综合信息截屏、交易明细、龙卡信用卡专项分期业务后台交易指令发起函、龙卡信用卡分期业务预授信客户推荐单、龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款、中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、卡号为62×××19的综合信息截屏、交易明细及庭审笔录等在卷证实。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”，第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原告的中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡分期卡领用协议内容均不违反法律法规强制性规定，其约定合法有效。被告既已在原告提供的申请书、申请确认单上签字，申请办理了龙卡全球支付信用卡VISA主卡、龙卡信用卡分期通业务卡，之后开卡使用消费，原、被告之间即建立了合法有效的信用卡合同关系，双方均应遵守信用卡协议的有关规定。截止到2019年5月27日，两卡共透支本金189871.9元、利息8980.54元、费用40699.38元，合计239551.82元。被告江澜透支信用卡借款逾期不付的行为，已构成违约，应当承担违约责任。原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告江澜经合法传唤既未到庭应诉，又未提交答辩状，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告江澜于本判决生效后十日内偿还原告截止到2019年5月27日的信用卡透支款本金189871.9元、利息8980.54元、费用40699.38元，合计239551.82元，以及自2019年5月28日起至欠款付清之日止，按中国建设银行龙卡信用卡及分期卡领用协议约定标准计算的利息、费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2447元、财产保全费1770元，合计4217元，由被告江澜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  靳美蓉二〇一九年十一月五日法官助理刘秋实书记员张亚南