湖北省黄冈市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂11民终2505号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司。住所地：武汉市硚口区汉水桥街解放大道278号华汉广场3号楼（23-25层）。统一社会信用代码：91420100773917419H。负责人：夏昌军，该公司经理。委托诉讼代理人：王凡，湖北坤正律师事务所律师。代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：武汉富诺建筑劳务有限公司。住所地：武汉吴家山台商投资区高桥产业园台中大道特1号（3）。统一社会信用代码：91420100095009920K。法定代表人：邹强，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈子伟、杨旸，湖北维力律师事务所律师。代理权限为特别授权。被上诉人（原审第三人）：武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司。住所地：武汉市青山区武东街（武东环卫所内）。统一社会信用代码：9142010756838019X6。法定代表人：章海宁，董事长。委托诉讼代理人：夏晓利，该公司营运总监。代理权限为一般代理。上诉人中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司因与被上诉人武汉富诺建筑劳务有限公司、武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司保险合同纠纷一案，不服湖北省黄冈市黄州区人民法院（2019）鄂1102民初1198号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月11日立案后，依法组成合议庭，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。上诉人中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司的委托诉讼代理人王凡，被上诉人武汉富诺建筑劳务有限公司的委托诉讼代理人陈子伟、杨旸，被上诉人武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司的委托诉讼代理人夏晓利均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不承担赔偿责任；由武汉富诺建筑劳务有限公司、武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司负担一、二审诉讼费。事实和理由：依据《中华联合财产保险股份有限公司工程机械设备保险附加条款（2015版）》第三者责任扩展条款第三条责任免除中第一项“被保险人及其雇员或其允许的造作人员以及他们的家庭成员的人员损害、及其所有或保管的财产损失”的约定，而死者王阳全系被保险人武汉富诺建筑劳务有限公司的雇员，属于责任免除范围，上诉人不应承担赔偿责任。武汉富诺建筑劳务有限公司辩称，一审已查明保险赔偿限额为每人每次50万元，上诉人未将机械设备保险的附件交给被上诉人武汉富诺建筑劳务有限公司，也未就免责条款向被上诉人履行提示说明义务，该免责条款不发生法律效力。在保险事故发生后，被上诉人实际赔付的损失达到120万元，超过保险限额的50万，故上诉人应按照保险限额的50万元进行赔付。综上，请求二审驳回上诉，维持原判。武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司辩称，答辩意见与武汉富诺建筑劳务有限公司答辩一致。武汉富诺建筑劳务有限公司向一审法院起诉请求：1、判令中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司支付保险事故赔偿款50万元及资金占用利息（以50万元为基数，从2018年9月16日起按照中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算至付清时止）；2、由中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司负担案件诉讼费。一审法院认定事实：2018年1月5日，武汉富诺建筑劳务有限公司为给公司的机械设备投保，经人介绍找武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司帮助联系保险公司。当日，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司向武汉富诺建筑劳务有限公司出具了保险单，保险单上列明：武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司为投保人，武汉富诺建筑劳务有限公司为被保险人，设备名称为徐工牌履带起重机，投保险别有赔偿限额130万元的工程机械设备保险、赔偿限额130万元的碰撞倾覆责任扩展条款、赔偿限额50万元的第三者责任扩展条款，保险期间自2018年1月6日零时起至2019年1月5日二十四时止，另还载明了该履带起重机的发动机号和识别代码。投保费由武汉富诺建筑劳务有限公司付给武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司后，武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司向中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司交纳。2018年8月16日17时15分，武汉富诺建筑劳务有限公司投保的履带起重机在黄冈市××店乡巴河大桥项目施工过程中发生事故，造成现场施工的工人王阳全受伤后送医抢救无效死亡的后果。2018年8月19日，武汉富诺建筑劳务有限公司与死者家属签订了《赔偿协议书》，约定向死者家属一次性支付各项赔偿120万元处理善后事宜，该赔偿款已于次日支付完毕。事故发生时，武汉富诺建筑劳务有限公司即向中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司报险，2018年12月30日，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司作出《工程机械设备保险拒赔通知书》向武汉富诺建筑劳务有限公司告知拒赔及理由。故武汉富诺建筑劳务有限公司诉至一审法院。另查明，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司提交的《中华联合财产保险股份有限公司工程机械设备保险附加条款》的K02第三者责任扩展条款第三条载明，“被保险人及其雇员或其允许的操作人员以及他们的家庭成员的人身损害及其所有或保管的财产损失不负责赔偿”。一审法院认为，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司向武汉富诺建筑劳务有限公司签发的《工程机械设备保险（2015版）保险单》能够证明，武汉富诺建筑劳务有限公司和武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司向中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司提出保险要求，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司同意承保，保险合同已成立。武汉富诺建筑劳务有限公司作为被保险人在出现合同约定的财产损失后，享有保险金请求权。中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司抗辩合同约定单次事故赔限为25万元，累计金额为50万元，却不能提交投保单原件予以证实；相反保险单载明的第三者责任扩展条款险别已注明每次、每人事故赔限额均为50万元，因此中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司关于单次赔限额为25万元的辩解理由不成立。中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司提交的《中华联合财产保险股份有限公司工程机械设备保险附加条款（2015版）》，应当作为投保单的附件交给投保人，对免除责任的条款还应当在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示，但中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司既未提交证据证实保险条款已交给投保人，也未证明免责条款已向投保人作出明确说明，在武汉富诺建筑劳务有限公司及武汉黄浦瑞泽机械设备有限公司均否认中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司进行过提示和说明的情况下，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司主张的“被保险人及其雇员或其允许的操作人员以及他们的家庭成员的人身损害、及其所有或保管的财产损失不负责赔偿”条款不产生效力。武汉富诺建筑劳务有限公司提交的证据能充分证实事故造成的损失大于50万元，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司应按第三者责任险的限额50万元向武汉富诺建筑劳务有限公司承担赔偿保险金的责任。武汉富诺建筑劳务有限公司主张的资金占用利息无法律依据，一审法院不予支持。综上，遂判决：一、由中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司向武汉富诺建筑劳务有限公司赔偿保险金50万元；二、驳回武汉富诺建筑劳务有限公司其他诉讼请求。上述给付事项，限中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司在判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取4400元，由中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司承担。二审中，各方当事人均未向本院提交证据。本院经审理查明，一审法院认定事实属实。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定，“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司以死者王阳全系武汉富诺建筑劳务有限公司雇员为由上诉主张免赔，但其公司无证据证实向武汉富诺建筑劳务有限公司雇员就该免责条款履行了明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力。中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由中华联合财产保险股份有限公司湖北分公司负担。本判决为终审判决。审判长  胡美琴审判员  樊 军审判员  骆 骥二〇一九年十一月八日书记员  刘 雄