甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初4081号原告：中国建设银行股份有限公司庆阳分行。负责人：张振峰，该行副行长。委托诉讼代理人：唐永科，该行员工。委托诉讼代理人：范晓荣，该行员工。被告：庆阳卓亿商贸有限公司。被告：闫杰，男。被告：赵利娜，女。被告：杨小平，男。被告：赵淑琴，女。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行（以下简称建设银行庆阳分行）与被告庆阳卓亿商贸有限公司（以下简称卓亿公司）、闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行庆阳分行的委托代理人唐永科、范晓荣到庭参加了诉讼，被告卓亿公司、闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告建设银行庆阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求人民法院判决被告卓亿公司、闫杰、赵利娜及杨小平、赵淑琴归还原告借款本金1340000元，按照年利率7.83%计算支付原告自2019年5月22日起至贷款结清之日止的利息；2、请求判决原告对被告闫杰、赵利娜名下抵押的房产享有优先受偿权；3、请求人民法院依法判决原告对被告杨小平、赵淑琴名下的抵押房产享有优先受偿权；4、请求人民法院判决被告闫杰、赵利娜对上述债务承担连带保证责任；5、请求人民法院判决原告对第三方庆阳市工业和信息化委员会通过“政府风险补偿金”专户资金，在实际履行了贷款代偿责任后，享有向被告庆阳卓亿商贸有限公司、闫杰、赵利娜等债务人追偿的权利；6、请求人民法院判决被告承担本案在诉讼过程中发生的一切费用（包括受理费、资产评估费、拍卖费等）。事实和理由：2017年8月31日，被告卓亿公司在原告处贷款134万元，约定期限一年，2018年8月30日到期，按月还息，到期一次还本。2017年5月24日，原告分别与卓亿公司、闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴签订《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》、《自然人保证合同》，该笔贷款以闫杰、赵利娜夫妻及杨小平、赵淑琴夫妻名下房产作抵押加自然人闫杰、赵利娜保证，抵押物为：1、闫杰、赵利娜位于西峰区长庆南路科教新村5幢3单元302室住宅用房；2、杨小平、赵淑琴位于西峰区世纪新村祥祺苑1层3单元101室住宅用房。2015年9月24日，原告与庆阳市工业和信息化委员会签订了《庆阳市小微企业助保贷业务合作协议》，该协议第十五条约定：乙方（庆阳市工业和信息化委员会）履行代偿责任后，甲方（建设银行庆阳分行）负责向借款企业进行追索及执行担保，乙方应提供必要的配合。2017年5月18日，庆阳市工业和信息化委员会所属的庆阳市中小微企业融资服务中心向原告出具了助保贷再融资风险补偿备案通知书，同意卓亿公司该笔贷款纳入助保贷风险补偿增信范围，当该公司未按照合同约定及时偿还借款时，其同意启动企业政府风险补偿代偿程序。截止2019年5月21日，被告卓亿公司拖欠原告借款本金134万元，拖欠利息及罚息153102.56元。贷款到期后，原告经多次催收未果，为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告卓亿公司、闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴未答辩。经审理查明：被告闫杰、赵利娜系夫妻，被告杨小平、赵淑琴系夫妻。2017年5月24日，卓亿公司（借款人、甲方）与建设银行庆阳分行（贷款人、乙方）签订了一份《人民币流动资金贷款合同》，约定甲方向乙方借款134万元用于日常生产周转，借款期限为12个月，即从2017年5月24日至2018年5月23日，按月还息，到期一次还本，合同期内执行年利率5.22%，逾期利率为7.83%。同日，闫杰、赵利娜（抵押人、甲方）与建设银行庆阳分行（抵押权人、乙方）签订了一份《抵押合同》，约定以闫杰、赵利娜共有的位于庆阳市西峰区长庆南路科教新村5幢3层3单元3-302室住宅用房为卓亿公司向建设银行庆阳分行的贷款134万元提供抵押担保。同日，闫杰、赵利娜（保证人、甲方）与建设银行庆阳分行（债权人、乙方）签订了一份《自然人保证合同》，约定由闫杰、赵利娜对卓亿公司的该笔贷款主合同项下的债务提供连带责任保证。同时，杨小平、赵淑琴（抵押人、甲方）与建设银行庆阳分行（抵押权人、乙方）亦签订了一份《抵押合同》，约定以杨小平、赵淑琴共有的位于庆阳市西峰区世纪新村祥祺苑1层3单元3101室住宅用房为卓亿公司向建设银行庆阳分行的贷款134万元提供抵押担保。上述合同签订后，双方对抵押物办理了抵押登记手续，建设银行庆阳分行向卓亿公司发放了贷款134万元，约定借款合同期内执行年利率5.22%，逾期利率为7.83%。后被告卓亿公司未按照合同约定履行支付原告利息义务，借款期满后未归还借款本金，原告经催要无果，向本院起诉。另查明，建设银行庆阳分行（甲方）与庆阳市工业和信息化委员会（乙方）于2015年9月24日签订了一份《庆阳市小微企业助保贷业务合作协议》，该协议第十五条约定，乙方履行代偿责任后，甲方负责向借款企业进行追索及执行担保。根据该协议，原告建设银行庆阳分行于2019年10月16日以政府风险补偿金扣划代偿了被告卓亿公司贷款本金670000元。截止2019年10月16日，该笔贷款未归还本金为670000元，产生的利息及罚息为208757.51元。上述事实，有原告陈述、《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》、《自然人保证合同》、借款借据、他项权证、卓亿公司贷款利息拖欠情况表、《庆阳市小微企业助保贷业务合作协议》、《中小微企业助保贷款企业推荐表》、《中国建设银行标准回单》在卷证实，予以认定。本院认为：原告与被告卓亿公司成立金融借款合同法律关系，与被告闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴成立抵押担保合同法律关系，同时与被告闫杰、赵利娜成立保证担保合同法律关系。被告卓亿公司未按合同约定归还原告借款、支付利息，属违约行为，应承担归还借款并按照逾期借款利率支付利息的违约责任，故原告要求被告卓亿公司归还剩余借款本金670000并按照逾期贷款利率计算支付相应利息的诉讼请求成立，本院予以支持；被告闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴以其房产为卓亿公司的该笔贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告取得了抵押财产的他项权证，如果被告卓亿公司不能归还借款、支付利息，原告有权要求依法拍卖、变卖抵押房产或者以折价所得价款优先受偿，故原告要求确认其优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持；被告闫杰、赵利娜与原告签订保证担保合同，该合同合法有效，约定的保证担保方式为连带责任保证，其应当按照约定承担连带清偿责任，故原告要求上述被告闫杰、赵利娜对被告卓亿公司的借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，予以支持；关于原告请求的追偿权的问题，该项权利本应由庆阳市工业和信息化委员会行使，但按照《庆阳市小微企业助保贷业务合作协议》第十五条约定，庆阳市工业和信息化委员会将该权利授权给原告行使，故原告的该项请求成立，亦应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告庆阳卓亿商贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行借款本金670000元，支付截止2019年10月16日产生的利息及罚息208757.51元，并按照年利率7.83计算支付自2019年10月17日起至实际归还借款之日止的逾期利息；二、被告闫杰、赵利娜对上述借款及利息承担连带清偿责任；三、如果被告庆阳卓亿商贸有限公司不能归还上述借款及利息，原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行有权以被告闫杰、赵利娜共有的抵押房产及被告杨小平、赵淑琴共有的抵押房产折价或者拍卖变卖所得价款优先受偿；四、被告庆阳卓亿商贸有限公司向原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行支付庆阳市工业和信息化委员会代偿借款670000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18238元，公告费600元，合计18838元，由被告庆阳卓亿商贸有限公司、闫杰、赵利娜、杨小平、赵淑琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 任 舸人民陪审员 杨 丹人民陪审员 宫玉龙 二〇一九年十一月十八日书 记 员 苏 栋附本案引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。