福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初6327号                                           案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年7月3日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。             代表人陈伙成，该支行行长。             委托代理人刘元庆、余媛，福建思中律师事务所律师。                               被告                       被告朱云阳，男，1983年6月20日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。             被告范玉珍，女，1986年10月30日出生，汉族，住湖南省汝城县。                               原告诉讼请求                       1、判令被告朱云阳、范玉珍立即向原告偿还卡号为6222340051306495的信用卡欠款本金38637.27元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止）；2、确认原告对被告朱云阳名下车牌号为闽CV676F的车辆享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；3、本案诉讼费用由二被告负担。                               被告             答辩             意见                       被告朱云阳、范玉珍未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年5月31日，被告（牡丹信用卡申领人、甲方）朱云阳填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告（乙方）申请信用卡一张。原告经审查，于同年6月2日发放6222340051306495号信用卡给朱云阳。6月8日，原告（甲方）与乙方朱云阳签订［分期］字［南安霞美支行］2016年0212号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商泉州全德宝汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为128700元，乙方自行支付首付款39700元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为98282.70元（其中手续费9282.7元）；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2732.7元，以后每期偿还的金额为2730元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；乙方违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款款项一次性计入乙方信用卡账户。同日，原告（抵押权人、甲方）与被告（抵押人、乙方）朱云阳签订《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方与乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依［分期］字［南安霞美支行］2016年0212号约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为闽CV676F号轿车。6月12日，双方当事人到泉州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号350012274102。6月12日，范玉珍出具《共同偿债人承诺书》给原告，为朱云阳与原告签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期付款合同》项下债务承担共同偿债责任。朱云阳于6月13日开卡使用。6月14日，朱云阳以该信用卡支付89000元给泉州全德宝汽车销售有限公司。2018年3月起，朱云阳未按合同约定的还款期限、金额足额偿还透支款项，截至2019年4月16日尚欠透支款本金38637.27元、利息6112.48元。另查明，朱云阳、范玉珍于2010年6月1日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       2016年5月31日，朱云阳填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申请信用卡。原告经审查，发放6222340051306495号信用卡给朱云阳。6月8日，朱云阳与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，向原告申请汽车专项分期付款业务，透支款和手续费计98282.70元，用于向泉州全德宝汽车销售有限公司购买汽车，并以其购买的闽CV676F号汽车提供抵押担保。双方依法到泉州市公安局交通警察支队办理了机动车抵押登记手续。6月14日，朱云阳持该信用卡透支89000元用于支付购车款给泉州全德宝汽车销售有限公司。2018年3月起，朱云阳未按约定的付款期限、金额偿还透支款。现分期付款期限已经届满，朱云阳结欠透支款本金38637.27元，应当根据《工银信用卡申请表（个人卡）》所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定偿还透支本金及利息。原告请求朱云阳支付的违约金为《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的滞纳金，因根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与朱云阳对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议。现原告请求朱云阳支付违约金没有法律依据，本院不予支持。朱云阳的妻子范玉珍应根据《共同偿债人承诺书》约定，对朱云阳的上述债务承担共同还款责任。上述债务，朱云阳以其购买的闽CV676F号汽车提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续。现原告请求以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(六)项、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条                               裁判             主文                       一、被告朱云阳、范玉珍应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡欠款本金38637.27元和透支利息［截至2019年4月16日的利息为6112.48元，自2016年4月17日至实际还款日止的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算］；             二、上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告朱云阳的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产为泉州市公安局交通警察支队350012274102号《机动车登记证书》登记的闽CV676F号汽车］；             三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费1077元，由原告中国工商银行股份有限公司南安支行负担159元，被告朱云阳、范玉珍负担918元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 长  尤江岚             人民陪审员 傅南泽             人民陪审员 蔡文众                         二〇一九年十一月二十九日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 陈佳凤