湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7443号原告：武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行，住所地武汉市江岸区建设大道828号。负责人：张毅，行长。委托诉讼代理人：袁琦（一般授权代理），北京大成（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓钰（一般授权代理），北京大成（武汉）律师事务所律师。被告：武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司，住所地武汉市江岸区车站路6号怡东大厦29楼D座。法定代表人：冯松青。被告：冯松青，男，1956年1月3日出生，汉族，住武汉市江岸区，被告：章慎玲，女，1956年11月7日出生，汉族，住武汉市江岸区，委托诉讼代理人：冯松青（特别授权代理，章慎玲配偶），住武汉市江岸区保成路32号4楼2号。被告：罗铁建，男，1956年10月30日出生，汉族，住武汉市江岸区，被告：刘焱，女，1970年6月30日出生，汉族，住武汉市硚口区，委托诉讼代理人：胡旭峰（一般授权代理，刘焱配偶），住武汉市江汉区下牯牛洲二村157号2楼1号。被告：胡旭峰，男，1962年7月28日出生，汉族，住武汉市江汉区，原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行（以下简称农商行江岸支行）诉被告武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司（以下简称瑞诚公司）、冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，原告农商行江岸支行向本院申请诉讼财产保全，请求冻结被告瑞诚公司、冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰银行存款1,513,849.77元（人民币，下同）或查封、扣押相应价值的财产，本院依法作出（2019）鄂0102民初7443号民事裁定并采取了保全措施。2019年7月18日，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江岸支行的委托诉讼代理人张晓钰，被告冯松青并作为瑞诚公司的法定代表人及被告章慎玲的委托诉讼代理人，被告胡旭峰并作为被告刘焱的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告罗铁建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令瑞诚公司偿还借款本金1,500,000元、利息6,499.69元、罚息7,350.08元，共计1,513,849.77元（其中利息、罚息暂计至2019年4月28日，最终金额依据合同约定的标准，计算至债务全部清偿完毕之日止）；2、判令瑞诚公司支付我行为实现上述债权而支付的律师费30,000元；3、判令冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰对瑞诚公司上述债务承担连带清偿责任；4、判令我行对刘焱、胡旭峰设定抵押的房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿；5、判令瑞诚公司、冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年4月13日，我行与瑞诚公司签订了编号为170105220180412001的《授信（融资）协议》，授信额度为1,500,000元，使用期限为15个月，自2018年4月9日至2019年7月8日止。同日，我行与瑞诚公司根据上述《授信（融资）协议》签署了编号为HT0105203010220180413001的《流动资金借款合同》，合同约定瑞诚公司向我行借款1,500,000元，借款期限12个月，年利率7.35%，日利率计算基数为一年360天，每月21日支付利息，借款期限届满日归还全部借款。同时约定，瑞诚公司不按约偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，借款期限内，不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，逾期后未支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定因瑞诚公司违约致使我行采取诉讼方式实现债权的，瑞诚公司应承担我行为此支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，冯松青及其配偶章慎玲、罗铁建分别与我行签订了《个人客户保证合同》，为该《流动资金借款合同》项下的贷款本金、利息、违约金、罚息以及我行实现债权的费用等向我行提供连带保证责任。刘焱、胡旭峰与我行签订《个人客户抵押合同》，以其二人共有的房地产（住宅）为该《流动资金借款合同》项下的贷款本金、利息、违约金、罚息以及我行实现债权的费用等向我行提供抵押担保，并于2018年4月17日办理了不动产登记证明。冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰在瑞诚公司向我行申请贷款时已分别向我行出具了《不可撤销担保书》，均为该《流动资金借款合同》项下的贷款本金、利息、违约金、罚息以及我行实现债权的费用等提供连带保证责任。2018年4月20日，我行按照借款合同的约定向瑞诚公司履行了该合同项下贷款的全部发放义务。现还款期限届至，瑞诚公司未按约定履行还款义务，冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰也未按约定承担各自的担保责任，截至2019年4月28日瑞诚公司应向我行清偿借款本金、利息、罚息共计1,513,849.77元。我行为主张合法债权，聘请了北京大成（武汉）律师事务所代理本案，为此我行将支付律师代理费30,000元。我行经多次催要未果，故,诉至法院。瑞诚公司、冯松青、章慎玲共同辩称并质证如下：瑞诚公司向农商行江岸支行借款是事实，2018年4月23日借款1,500,000元，目前已经逾期了，但瑞诚公司并非恶意欠款。瑞诚公司一直积极的在与农商行江岸支行协商、沟通，此前农商行江岸支行承诺将利息、罚息缴清后可以不起诉，但农商行江岸支行仍然起诉了并且在我偿还了部分借款以后表示不会撤诉。目前瑞诚公司已还本金300,000元，利息、罚息共还了24,000元。对农商行江岸支行提交的关于借款、担保等证据均无异议。刘焱、胡旭峰共同辩称并质证如下：我们已经与农商行江岸支行达成了还款协议，希望能按还款协议来执行。对农商行江岸支行提交的关于借款、担保等证据均无异议。罗铁建未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、《授信（融资）协议》的签订与履行。2018年4月13日，瑞诚公司（融资人、甲方）与农商行江岸支行（授信人、乙方）签订《授信（融资）协议》（编号：170105220180412001），约定：甲方在本协议约定的授信额度为1,500,000元，可用于流动资金贷款等授信业务种类；授信额度的使用期限为15个月，自2018年4月9日起至2019年7月8日；甲方与乙方在本协议项下签订的具体业务合同与本协议约定不一致的，以该具体业务合同为准；为保证本协议项下形成的债权能得到清偿，采取保证担保、抵押担保等担保方式。二、《流动资金借款合同》的签订与履行。2018年4月13日，瑞诚公司（借款人、甲方）与农商行江岸支行（贷款人、乙方）签订《流动资金借款合同》（编号：HT0105203010220180413001），约定：借款种类为短期流动资金贷款，借款本金1,500,000元，借款期限12个月，自首笔流动资金贷款的实际提款日起算，借款期限、实际提款日以及借款到期日以甲乙双方办理的借款凭证上所记载的日期为准，借款利率为按固定年利率7.35%执行，按月结息，付息日为每月的21日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款；乙方有权就甲方应还未还款项，宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或甲方立即追索，对逾期贷款和挤占挪用贷款计收罚息，并计收复利；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，甲方在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。双方还对其他相关事项进行了约定。2018年4月20日，农商行江岸支行向瑞诚公司发放贷款1,500,000元，《借款凭证》载明借款金额1,500,000元，年利率7.35%，借款期限自2018年4月20日起至2019年4月12日。截至2019年4月28日，瑞诚公司尚欠农商行江岸支行借款本金1,500,000元、利息6,499.69元、罚息7,350.08元未偿还。庭审后，农商行江岸支行认可自该行起诉后，瑞诚公司已向农商行江岸支行偿还借款本金293,612.55元、利息6,499.69元、罚息23,887.88元，截至2019年7月17日，瑞诚公司尚欠农商行江岸支行借款本金1,206,387.45元、罚息19,395.08元未偿还。三、《个人客户保证合同》《个人客户抵押合同》的签订。为担保瑞诚公司借款，冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰分别向农商行江岸支行出具《不可撤销担保书》，承诺对瑞诚公司的贷款1,500,000元承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2018年4月13日，冯松青、罗铁建作为保证人、甲方，分别与农商行江岸支行（债权人、乙方）签订《个人客户保证合同》，约定：本合同所担保的主合同为瑞诚公司与乙方签订的编号为HT0105203010220180413001的《流动资金借款合同》，主债权金额1,500,000元，保证担保的范围为主债权及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订该保证合同而发生的费用、乙方为实现担保权利和债权所产生的费用等；保证方式为连带责任保证，保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；甲方变更姓名、住所、联系方式时，应在变更后7日内书面通知乙方，未书面通知乙方时，乙方按本合同首部所载资料向甲方发送的所有文书，视同送达。章慎玲作为冯松青的配偶在“共同保证人声明条款”处签字捺印，表明已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证担保，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。同日，刘焱作为抵押人，就提供抵押担保事宜，与农商行江岸支行（抵押权人、乙方）签订《个人客户抵押合同》，约定：主合同为瑞诚公司与乙方签订的编号为HT0105203010220180413001的《流动资金借款合同》，主债权金额1,500,000元，抵押担保的范围包括主合同项下全部融资本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用。胡旭峰作为抵押人的配偶、抵押物共有人，在“共有人声明条款”处签字捺印确认，同意抵押人提供抵押担保。嗣后，刘焱以其所有的位于武汉市汉阳区赫山新村46号（碧水晴天一期101栋）2单元11层4室（权证号：武房权证阳字第××号）设定抵押担保并办理了抵押登记手续，农商行江岸支行作为上述房屋的抵押权人取得了《不动产登记证明》。四、其他事实。2019年4月28日，农商行江岸支行与北京大成（武汉）律师事务所签订《风险代理合同》，约定农商行江岸支行因与瑞诚公司金融借款合同纠纷事宜，委托该所代理案件审判阶段到执行阶段为止的相关事宜，双方实行风险代理，农商行江岸支行在取得法律文书生效后的15日内，支付律师代理费30,000元。庭审中，农商行江岸支行自认尚未支付代理费用。本院认为：农商行江岸支行与瑞诚公司签订的《授信（融资）协议》《流动资金借款合同》，与冯松青、罗铁建签订的《个人客户保证合同》，与刘焱签订的《个人客户抵押合同》，及冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰出具的《不可撤销担保书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。瑞诚公司在借款期限届满后未足额偿还借款本金，应向农商行江岸支行偿还尚欠贷款本金1,206,387.45元并按约支付罚息等相应款项，保证人冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰对上述债务应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司追偿。刘焱作为抵押人以其所有的房屋向农商行江岸支行设定不动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，刘焱应以其抵押房屋向农商行江岸支行承担抵押担保责任，该抵押物应由农商行江岸支行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由刘焱所有，不足部分由瑞诚公司清偿。农商行江岸支行主张的律师代理费因尚未实际支出，本院不予支持，农商行江岸支行可在代理费用实际发生后另行主张。罗铁建未到庭参加诉讼，不影响本案判决。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行偿还借款本金1,206,387.45元及罚息（截至2019年7月17日罚息为19,395.08元，自2019年7月18日起至实际清偿完毕之日止的罚息，按照《流动资金借款合同》约定的标准计算，以武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行信息支付系统确定的金额为准）；二、被告冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰对被告武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司如不能履行上述第一项的给付义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行有权对被告刘焱抵押的位于武汉市汉阳区赫山新村46号（碧水晴天一期101栋）2单元11层4室（权证号：武房权证阳字第××号）依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘焱所有，不足部分由被告武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司清偿；四、驳回原告武汉农村商业银行股份有限公司江岸支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,300元、保全费5,000元，共计23,300元，由被告武汉市瑞诚电子信息技术工程有限公司、冯松青、章慎玲、罗铁建、刘焱、胡旭峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  解静娴人民陪审员  乔佳琳人民陪审员  黎显爱二〇一九年十一月五日书 记 员  李梦月