福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初8880号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司雁石支行，住所地福建省龙岩市新罗区雁石镇雁江村雁河南路46号，统一社会信用代码91350800050346093L。 主要负责人：邱津国，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈建华，男，1989年5月1日出生，汉族，该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：林益贤，男，1985年11月5日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：苏海鑫，男，1983年5月5日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司雁石支行（以下简称农商银行雁石支行）与被告林益贤、苏海鑫信用卡纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行雁石支行的委托诉讼代理人陈建华到庭参加诉讼。被告林益贤、苏海鑫经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行雁石支行向本院提出诉讼请求：1.林益贤立即偿还透支借款本金9944.62元及截至2019年9月19日的利息、违约金633.19元，并支付从2019年9月20日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金。2.苏海鑫对林益贤的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：1.信用卡领用合约签订时间：2017年8月3日。2.信用卡持有人：林益贤。3.信用卡卡号：62×××08。4.信用卡额度：10000元。5.信用卡有效期：3年。6.借款约定：持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费。持卡人未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元。持卡人累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，龙岩农商银行有权停止贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等。7.逾期日期：2019年5月20日。8.结欠本息情况：截至2019年9月19日账单日，林益贤共欠透支本金9944.62元，利息、违约金633.19元。9.保证人：苏海鑫。10.保证方式及保证期间：连带保证、债务到期之次日起两年。11.保证范围：透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。因林益贤未如期偿还借款本息，龙岩农商行雁石支行宣布贷记专项卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。现林益贤未按约履行还款责任，苏海鑫亦未履行任何保证责任，龙岩农商行雁石支行多次催讨未果。 林益贤、苏海鑫未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2017年8月3日，林益贤（甲方）向农商银行雁石支行（乙方）申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写申请表，并与农商银行雁石支行签订一份《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约主要约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；2.甲方未能在到期还款日之前归还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。2017年8月28日，苏海鑫与农商银行雁石支行签订一份《最高额保证合同》，主要约定：1.苏海鑫自愿为农商银行雁石支行自2017年8月28日至2020年8月27日止与林益贤办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；2.保证方式为连带责任保证；3.保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；4.保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。经审核，农商银行雁石支行向林益贤发放贷记卡一张，有效期为三年，卡号为62×××08，信用额度10000元，透支年利率为11.7%，账单日为每月22日。使用该卡后，林益贤按约足额支付利息至2019年5月20日，此后开始逾期。截至2019年9月19日，林益贤尚欠农商银行雁石支行透支本金9944.62元，利息及违约金633.19元。林益贤至今未归还前述款项，苏海鑫亦未履行保证义务。 以上事实，有农商银行雁石支行提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约、最高额保证合同、身份证复印件、交易明细查询、账户余额查询、呆账核销处理单及其庭审陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行雁石支行与林益贤签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，与苏海鑫签订的《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用合约签订后，农商银行雁石支行向林益贤发放贷记卡。林益贤在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商银行雁石支行因此产生的债务，已构成违约。现农商银行雁石支行要求林益贤偿还透支借款9944.62元，并支付截至2019年9月19日的利息、违约金633.19元，及支付从2019年9月20日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金，于法有据，予以支持，但若该利息、违约金计算标准的总和超过年利率24%，则按年利率24%计算。苏海鑫作为连带责任保证人，应按约定承担连带清偿责任。苏海鑫承担保证责任后，有权向林益贤追偿。林益贤、苏海鑫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林益贤应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司雁石支行透支借款9944.62元，并支付截至2019年9月19日的利息、违约金633.19元，及支付从2019年9月20日起至款清之日止，按合同约定方式计算的利息、违约金（若该利息、违约金计算标准的总和超过年利率24%，则按年利率24%计算）； 二、苏海鑫应对林益贤的上述债务承担连带清偿责任；苏海鑫承担保证责任后，有权向林益贤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费64元，减半收取32元，由林益贤、苏海鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邱熠枫 二〇一九年十一月十八日 法官助理廖小妹 书记员陈翠玲(代) 附注：一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。