湖南省汨罗市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0681民初2839号原告：湖南汨罗农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省汨罗市屈原路46号。法定代表人：甘冠军，该公司董事长。委托诉讼代理人：汪水红，男，汉族，1967年12月4日出生，湖南汨罗农村商业银行股份有限公司建设路支行职员。被告：黄碧云，男，汉族，1967年12月17日出生，住所地湖南省汨罗市。被告：焦辉，女，汉族，1976年6月12日出生，住所地湖南省汨罗市。被告：黄沛良，男，汉族，1970年2月19日出生，住所地湖南省汨罗市。原告湖南汨罗农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告黄碧云、焦辉、黄沛良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪水红，被告焦辉、黄沛良到庭参加诉讼；被告黄碧云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄碧云、焦辉立即偿还贷款本金200000元及贷款利息16000元（算至2019年5月30日）及自2019年5月31日至贷款还清之日止的贷款利息；2、担保人黄沛良对黄碧云应承担的责任承担连带清偿责任。事实和理由：被告黄碧云于2017年8月4日在原告处贷款200000元，约定于2020年8月4日偿还，约定利率10.9194‰，被告未按期偿还利息，原告多次催收未偿还。黄碧云、焦辉系夫妻，该债务为夫妻关系存续期间所欠共同债务，应由两被告共同偿还；黄沛良对黄碧云应承担连带清偿责任。黄碧云未予答辩。焦辉答辩称，黄碧云该偿还的应偿还，自己签了字的会承担法律责任。黄沛良答辩称，1、黄碧云的借款是2020年8月4日到期，只是未按时偿还利息，借款期限两年，银行也并未通知答辩人；2、签订不可撤销担保合同时很多空白条款的内容并不清楚；3、黄碧云有厂房、有房产，有偿还能力；4、黄碧云已经失信，作为担保人希望银行尽快冻结他的财产用来还贷款。农商银行围绕诉讼请求依法提交了原、被告双方的身份信息，个人借款合同、借款借据、夫妻共同承担债务承诺书，结婚证，保证合同、不可撤销贷款担保书等证据，证实原、被告之间合法的金融借贷关系、借款金额、利息和借期的约定以及担保责任的承担。黄碧云拒不到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经法庭质证，焦辉、黄沛良对上述证据的真实性均不持异议，黄沛良提出不可撤销贷款担保书上有几处条款是空白，不清楚自己是承担什么样的担保责任，对于担保责任的承担方式双方在保证合同、不可撤销贷款担保书中均有明确的约定，对黄沛良的上述质证意见本院不予采纳。农商银行提交的证据内容真实、来源合法，与本案处理有关联，本院予以采纳。本院根据认定的证据及庭审调查和当事人的陈述，确认如下事实：2017年8月4日，黄碧云因生意经营需要资金，向农商银行申请借款。双方签订了1886080200-2017-00000874《个人借款合同》，约定借款200000元，借款期限36个月，借款期限自2017年8月4日起至2020年8月4日止，月利率10.9194‰，还款方式为按月结息，到期一次性还清本金；借款合同第十条第五项还约定，借款人未按本合同约定偿还贷款本金和利息。贷款人有权停止发放尚未划付的贷款，宣布贷款提前到期，通过提前行使担保物权或其他方式提前收回已发放的贷款本息（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。另查，焦辉系黄碧云妻子，两人在夫妻共同承担债务承诺书上签署“本人黄碧云，配偶焦辉，家庭住址。于2017年8月4日以黄碧云名义在建设路支行申请贷款一笔，金额贰拾万元，借款用途为购买材料，夫妻双方同意以共同财产作为该笔贷款抵押，该笔贷款为夫妻共同债务，双方承诺共同承担，直至贷款本息还清为止。以上承诺书是夫妻双方在自愿平等条件下共同签订的，是双方真实意思表示。”同日，农商银行与黄沛良签订了《保证合同》，约定：为确保黄碧云与债权人于2017年8月4日签订的编号为（1886080200）借字[2017]第00000874号的借款合同履行，保证人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。一、被担保的主债权种类、金额和期限依主合同之约定；二、本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等及其他一切费用）；三、本合同保证方式为连带责任保证；四、保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；……（五）若发生债务人或保证人违反主合同或本合同项下义务，或有丧失或可能丧失履行债务能力的情形，债权人有权单方宣布债务提前到期，提前到期日为债权人到期通知送达债务人或保证人之日。主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。……。农商银行按合同约定将款项划入黄碧云86081550008910224011账户，黄碧云按合同的约定每月向农商银行偿还贷款利息，至2018年12月30日，黄碧云未再按月偿付利息，经农商银行多次向黄碧云及黄沛良催收至今一直未予偿还，双方酿成纠纷，农商银行诉至本院。本院认为，本案的争议焦点：一、黄碧云、黄沛良是否应当提前偿还农商银行借款本金及利息；二、黄沛良在本案中对上述债务是否承担连带偿还责任。本院评判如下：一、黄碧云、黄沛良是否应提前偿还农商银行借款本金及利息。黄碧云与农商银行签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同的约定予以切实履行。黄碧云按合同的约定获得贷款后，应当依约还本付息。根据《个人借款合同》第十条第五项的约定，借款人未按合同约定偿还贷款本金和利息，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息。黄碧云自2018年12月30日起至起诉之日尚未按合同约定按时偿还利息，按照双方合同的约定，农商银行有权提前收回已发放的贷款本息，黄碧云尚欠农商银行本金200000元及后续利息的事实清楚，证据确实、充分，对农商银行要求黄碧云清偿借款本息的诉讼请求本院依法予以支持。焦辉在夫妻共同承担债务承诺书上签字亦系其真实意思表示，明确该笔贷款为夫妻共同债务，至一审法庭辩论终结前，未向法庭提供任何对该笔债务免责的相关证据，应当对黄碧云的借款承担共同偿还责任。二、黄沛良在本案中对上述债务是否承担连带偿还责任。原告与黄沛良签订的《保证合同》，是双方真实意思表示，合法有效，应按合同的约定履行。黄沛良作为担保人,在黄碧云、焦辉未履行还款义务的情况下,应当依照合同的约定承担保证责任。依照《中华人民共和国担保法》的规定,保证人应在主债务履行期间届满之日起开始承担保证责任,本案黄碧云的借款依照合同的约定虽未到期,但因其违反主合同约定,原告有权宣布提前收回贷款本息。双方在保证合同中约定主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任。原告曾多次与黄沛良电话沟通，要求黄沛良尽快偿还黄碧云拖欠未还的利息，但黄沛良也一直未支付，双方并未明确必须采用书面的方式通知，原告已以合理的形式告知黄沛良，其保证责任因债务提前到期而开始承担。黄沛良不同意提前承担保证责任的辩称意见,缺乏事实依据,本院不予采纳；农商银行在主债务履行期间内主张权利，要求黄沛良对黄碧云履行保证责任，对所承担的借款本金及利息承担连带清偿责任于法有据,本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(三)第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄碧云、焦辉共同偿还湖南汨罗农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（按月利率10.9194‰，自2019年1月1日起至该款项清偿之日止计算利息）。上述款项限黄碧云、黄沛良在本判决生效之日起十日内履行。二、黄沛良对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取计2150元,由黄碧云、焦辉、黄沛良共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  贺志平二〇一九年十一月六日书记员  李 娟附：相关法条《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证承担的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释》(三)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。