福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初1749号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街65号。 负责人：万远胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：张培坤，男，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：洪幼治，女，该支行客户经理。 被告：黄建兴，男，1970年1月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：洪琼珍，女，1972年11月16日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告黄建兴、洪琼珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序,于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行的委托诉讼代理人张培坤到庭参加诉讼，被告黄建兴、洪琼珍经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄建兴立即偿还农商行洛江支行普惠金融卡借款本金49393.5元及从2018年8月23日起至实际还清款项之日止尚欠的利息、违约金（暂计至2019年7月22日金额5287.91元），合计本息、违约金等所有费用54681.41元；2.判令洪琼珍承担夫妻共同还款义务，偿还黄建兴结欠农商行洛江支行所有欠款费用；3.判令黄建兴、洪琼珍承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年5月31日，黄建兴向农商行洛江支行申请办理签订普惠金融卡，授信额度5万元，并亲笔填写了《福万通普惠金融卡申请表》一份，洪琼珍作为黄建兴的配偶，知晓并自愿签署《“成功卡”共同债务承诺书》一份，承担本张普惠卡所有结欠款项共同还款义务。2017年6月5日，经农商行洛江支行审批，同意给予被告黄建兴办理福万通普惠金融卡一张，卡号为62×××04，额度为5万元，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之叁点陆，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。领取卡片后，黄建兴于2017年6月13日以转账方式全额透支5万元，但自2019年10月20日起，黄建兴未能按约偿还利息，农商行洛江支行多次向洪琼珍、黄建兴催讨，但黄建兴、洪琼珍均避而不见，已经失去联系，黄建兴、洪琼珍的行为已构成违约，农商行洛江支行特起诉，望判如所请。 黄建兴、洪琼珍未作答辩。 农商行洛江支行围绕诉讼请求提交证据如下： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行洛江支行诉讼主体资格； 2.黄建兴、洪琼珍身份证复印件各一份，证明黄建兴、洪琼珍诉讼主体资格； 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《“成功卡”共同债务承诺书》、审批表各一份，证明黄建兴申请普惠卡并领卡的事实、洪琼珍承担共同还款义务的事实； 4.账单交易历史明细一份，证明黄建兴已经全额透支普惠卡的事实； 5.欠息证明一份，证明黄建兴拖欠利息和相关费用的事实及金额。 黄建兴、洪琼珍未提供任何证据。 本院对农商行洛江支行提供的上述证据，认证如下：黄建兴、洪琼珍未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。农商行洛江支行提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院事实认定如下：黄建兴、洪琼珍系夫妻关系。2017年5月31日，黄建兴向农商行洛江支行申请福万通普惠金融贷记卡一张，并填写编号7156789247的《福万通普惠金融贷记卡申请表》一张，约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据黄建兴透支金额按日计收利息、费用，黄建兴需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若黄建兴在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低5元；2.普惠金融卡有效期3年，自系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但黄建兴使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；3.黄建兴超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或农商行洛江支行认为黄建兴资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响农商行洛江支行债权实现的，农商行洛江支行有权依法催收并停止黄建兴使用卡片，同时有权要求黄建兴全额偿还所欠款项，农商行洛江支行因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及为实现债权产生的其他费用等）均由黄建兴承担。黄建兴在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人处签名捺指印。洪琼珍在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上申请人配偶姓名处签名并捺指印，并在“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”处捺指印。2017年5月31日,洪琼珍出具《“成功卡”（即普惠卡）共同债务承诺书》一份，承诺对黄建兴申请“成功卡”所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任，洪琼珍在该承诺书上的共同债务人处签名捺指印。经审批，农商行洛江支行于2017年6月5日同意给予黄建兴授信额度5万元，利息为日万分之叁点陆。同日，农商行洛江支行依约向黄建兴发放普惠金融卡一张，额度为5万元，利息为日万分之叁点陆，有效期自2017年6月5日起至2020年5月4日止，结息日为每月的22日，还款日为结息日后下一个月的22日。合同签订后，黄建兴透支本金5万元，偿还利息至2018年8月22日，从2018年8月23日起未支付利息。截至2019年7月22日，黄建兴尚欠农商行洛江支行借款本金49393.5元及利息、违约金5287.91元,洪琼珍也未依约承担共同还款责任。 本院认为,农商行洛江支行与黄建兴、洪琼珍之间的借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规效力性强制性规定，应认定合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。现黄建兴未按合同约定履行义务，农商行洛江支行依合同行使权利，符合法律规定。根据普惠卡领用合约关于黄建兴未依约还款的，农商行洛江支行有权要求黄建兴全额偿还所欠款项的约定，黄建兴在借款期限内未能依约偿还透支款项及利息，农商行洛江支行有权要求黄建兴偿还全部借款本金及利息。因黄建兴未在到期还款日前偿还当期利息的行为构成违约，依约应支付利息及违约金。洪琼珍在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上申请人配偶姓名处签名并捺指印，并在“知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务”处捺指印,其出具《“成功卡”共同债务承诺书》，并在该承诺书上的共同债务人处签名捺指印，自愿为黄建兴本案债务承担共同还款责任，成为共同债务人，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案债务应认定为夫妻共同债务。现黄建兴未能依约偿还借款本金并支付利息、违约金，洪琼珍依法应向农商行洛江支行承担共同还款责任。农商行洛江支行依据《福万通普惠金融贷记卡申请表》、欠息证明、账单历史交易明细等向黄建兴、洪琼珍主张偿还借款本息、违约金，对此黄建兴、洪琼珍有责任亦有能力举证予以反驳，但在诉讼中黄建兴、洪琼珍既未予以否认，也未提供任何证据进行抗辩，故应视为黄建兴、洪琼珍认同农商行洛江支行的主张，对农商行洛江支行请求黄建兴、洪琼珍共同偿还借款本息、违约金的诉讼请求，应予支持。黄建兴、洪琼珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄建兴、洪琼珍应在本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金49393.5元及按合同约定和中国人民银行有关规定计付自2018年8月23日起至实际还款之日止的利息、违约金（截至2019年7月22日尚欠利息、违约金5287.91元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1167元，减半收取计583.5元，由黄建兴、洪琼珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇一九年十一月四日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。