江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0923民初5806号原告：中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，统一社会信用代码91320923840484749Q（1/1），住所地阜宁县阜城街道阜城大街**。负责人：张建林，该支行行长。委托诉讼代理人：黄德庆，男，该支行员工。被告：王某，女，1973年7月21日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：徐某某，男，1974年5月15日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：阜宁县兴富置业有限公司，组织机构代码67096281-5，，住所地阜宁县阜城街道北京路**法定代表人：王锋，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡涛，江苏苏一律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称阜宁农行）与被告王某、徐某某、阜宁县兴富置业有限公司（以下简称兴富置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阜宁农行的委托诉讼代理人黄德庆，被告王某、徐某某到庭参加诉讼。被告兴富置业公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、徐某某偿还所欠原告房屋按揭贷款本金48070.91元及利息（截止2019年8月4日的利息为978.34元，自2019年8月5日起至借款实际偿还之日止，按合同约定利率计算）；2.被告兴富置业公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.原告对被告王某、徐某某预抵押的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：被告王某、徐某某系夫妻关系。2013年9月20日，被告王某、徐某某购买位于阜宁县阜城街道帝逸国际40幢103室住房，因资金不足，向原告申请住房按揭贷款90000元整。被告王某、徐某某以其所购房屋为贷款提供了预抵押担保，被告兴富置业公司为上述贷款提供了阶段性连带责任保证。原告于2013年11月4日依约向被告兴富置业公司的账户发放贷款90000元，贷款发放后至2019年3月份，被告王某按时归还贷款，此后即停止还款。截止2019年8月4日，结欠原告借款本金48070.91元、利息978.34元，被告兴富置业公司亦未能履行担保义务。原告多次催要未果，因本案借款所购房屋是用于夫妻家庭共同生活，故以王某名义所借的债务应为夫妻共同债务，应由王某、徐某某共同偿还。现诉至法院，请求支持其诉请。被告王某辩称，向银行借款9万元是事实，现在欠银行贷款也是事实，现无力偿还。买房子的钱我已出了14万现金，我不应再还钱。被告徐某某辩称，向银行借款9万元是事实，因家庭矛盾造成拖欠银行贷款。王某所称房子钱她出了14万现金，这是夫妻共同财产，因我在2013年-2018年间共汇过27万多给王某，请求银行给我时间一次性结清欠款，本案借款由王某和我共同偿还，我多一点，她少一点。被告兴富置业公司在庭前提供书面答辩状辩称，被告王某、徐某某购买我公司开发的帝逸国际40幢103室房屋，我公司为其二人向原告申请的住房按揭贷款提供阶段性连带责任保证是事实，但该房屋早就具备了办理产权证的条件，因其二人自身原因怠于履行，导致我公司的保证期限加长，就加长部分的保证期限，我公司不应承担保证责任。另本案既存在债务人自身提供的物保，又存在我公司提供的人保，按照相关法律规定，应当就债务人自身提供的物保优先让债权人受偿，不足部分才由我公司承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：被告王某、徐某某于1997年3月19日登记结婚。2013年9月20日，被告王某、徐某某与兴富置业公司签订商品房买卖合同一份，约定由其二人购买位于阜宁县阜城街道帝逸国际40幢103室住房。因资金不足，向原告申请住房按揭贷款90000元整。2013年10月22日，被告王某作为借款人和抵押人，被告徐某某作为抵押人，被告兴富置业公司作为保证人，与原告阜宁农行签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为90000元，借款用途为借款人购买位于阜宁县阜城街道帝逸国际40幢103室住房，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年１月１日起调整。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。本合同还款方式为等额本息还款法。划款方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入阜宁县兴富置业有限公司账户(阜宁农行城中支行，账号10×××96)。本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由王某、徐某某作为抵押人，将位于阜宁县阜城街道帝逸国际40幢103室住房提供抵押担保。由兴富置业公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权等。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。2013年10月29日，被告王某、徐某某以案涉借款所购的房屋办理了抵押权预告登记手续（阜房预阜城字第201310371号），预告登记权利人为阜宁农行，预告登记义务人为王某、徐某某。2013年11月4日，被告王某向原告立据借款，借款凭证载明：借款金额玖万元整，借款用途购买住房，借款种类一手房贷款，执行利率6.55%，逾期利率9.825%，还款方式等额，还款周期（月），还款日4日，借款日期2013年11月4日，到期日期2023年11月3日。当日，原告依约向被告兴富置业公司的账户发放借款90000元。借款后，被告王某按约正常还款至2019年3月4日，此后即开始逾期。2019年3月29日，被告王某偿还借款本息2100元，2019年8月30日，被告王某偿还借款本息2000元。截止2019年8月4日，被告王某尚欠原告借款本金48070.91元及利息978.34元。本案审理过程中，根据原告阜宁农行的申请，本院依法作出了保全裁定，对被告王某、徐某某所有的位于阜宁县阜城街道帝逸国际40幢103室房屋予以查封。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告阜宁农行依约发放贷款，但被告王某未能按约还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款，故原告要求被告王某偿还借款本金48070.91元及利息的请求，理由正当，本院予以支持。被告兴富置业公司作为保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任，因此，原告要求其承担连带清偿责任的请求，本院亦予以支持。对原告主张本案借款为被告王某、徐某某夫妻共同债务，要求徐某某与王某共同承担还款义务的诉求，本院认为，案涉房屋系被告王某、徐某某共同购买用于生活居住，且被告徐某某作为案涉房屋的共有人和抵押人，在《个人购房担保借款合同》上签字，并与被告王某一起办理了案涉房屋的预告登记手续，证明其对被告王某向原告借款的行为参与并知晓，本案借款系基于夫妻双方共同的意思表示，故应属于夫妻共同债务，其应与被告王某共同承担偿还借款本金及利息的责任。对此诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告要求对被告王某、徐某某提供预抵押的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院认为，原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房屋的处分，但并非对该房屋享有抵押权，故对原告该诉讼请求，本院不予支持。关于被告兴富置业公司所提出的因王某、徐某某自身原因怠于履行办理房产权证的义务，导致该公司保证期限加长，就加长部分的保证期限，该公司不应该承担保证责任，本案既存在债务人自身提供的物保，又存在该公司提供的人保，应就债务人自身提供的物保优先让债权人受偿，不足部分才由该公司承担的辩解意见，本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》明确约定由兴富置业公司作为阶段性连带责任保证人，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现被告王某、徐某某未能办理房地产权属证书，故兴富置业公司依法应承担连带清偿责任。该合同还约定，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权，故被告兴富置业公司的该辩解意见，本院亦不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某、徐某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金48070.91元及利息（截止2019年8月4日的利息为978.34元，自2019年8月5日起至借款实际偿还之日止，按合同约定利率计算）；二、被告阜宁县兴富置业有限公司对被告王某、徐某某的上述第一项还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1026元，减半收取计513元，保全费530元，合计1043元（原告已预交），由被告王某、徐某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇一九年十一月六日法官助理 于 绘书 记 员 许璐玲