重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初20583号原告：倪志，男，1985年7月24日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：陈贽，重庆隆腾律师事务所律师。被告：黄永亮，男，1989年9月20日出生，汉族，住河北省石家庄市鹿泉区。第三人:人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区鲁谷路74号中国瑞达大厦7层F707房间，统一社会信用代码91110107318314368T。法定代表人:王璐,该公司董事长。原告倪志与被告黄永亮、第三人人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告倪志及其委托诉讼代理人陈贽到庭参加诉讼，被告黄永亮、第三人人人行公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告倪志向本院提出诉讼请求：1.黄永亮偿还倪志借款本金5403.14元并支付利息28.42元；2.黄永亮支付倪志以借款本金5403.14元为基数，按照年利率24%计算至实际还清之日的罚息；3.本案案件受理费由黄永亮承担。事实和理由：被告黄永亮和原告倪志均为借贷宝的实名注册用户。2016年5月19日被告在借贷宝平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2016年5月19日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给被告:金额人民币6000元，借款时间为2016年5月19日至2016年5月27日，年化利率为24%，并通过借贷宝平台与被告签订《借款协议》(《借款协议》由联合信任时间戳服务中心进行了可信时间戳认证)，同时，由借贷宝平台通过第三方支付公司将此笔款项划付至黄永亮的账户。2016年5月25日，原告与第三人签订了《债权转让协议》，约定将其对被告享有的部分债权（即人民币596.86元）转让给第三人黄若程，并按照《借款协议》中的约定，由EMP平台于2017年1月3日12:32:29向被告发送了已将部分债权转让给第三人的通知消息。被告黄永亮于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，故倪志提起本案诉讼。被告黄永亮未答辩。第三人人人行公司未答辩。原告倪志围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、借出协议、补充协议、债权转让协议、转账记录、还款记录等。证明倪志、黄永亮通过“借贷宝”APP平台签订借款协议，双方约定借款年利率24%，到期一次性偿还本息，倪志作为出借人履行了借款给付义务，黄永亮应当按照协议偿还借款本金及利息。同时，双方在借款协议的补充协议当中另约定，发生纠纷时任何一方有权选择向出借人住所地、借款人住所地或债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第三人人人行公司在法定期限内向本院提交了以下证据：1、人人行公司营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；2、人人行公司电信与信息服务业务经营许可证；3、用户注册协议、倪志和黄永亮平台注册信息；4、借款协议、债权转让协议、补充协议、转账记录、还款明细；5、《九派支付服务协议》（原鹰皇金佰仕网络技术有限公司更名为九派天下支付有限公司）、九派天下支付有限公司支付业务许可证。同时，第三人人人行公司向本院提交《借贷宝平台情况说明》一份，主要载明：“借贷宝”是借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供居间服务，人人行公司等系居间服务主体；“借贷宝”主要功能包括借钱、投资等，注册用户可以在平台自主交易、自担风险，居间服务方为借款人和出借人提供中介信息服务，平台及相关方协助催收，但不对债权人的本息收回提供承诺与担保，不承担借贷违约风险；“借贷宝”平台由人人行公司运营（现实际由成都借宝科技有限公司运营），用户注册“借贷宝”账户需要提供真实的姓名、手机号码、身份证号码，绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易与提现。借贷双方通过“借贷宝”平台自愿签订形成借款协议等电子文本，使用可信时间戳认证实现协议内容完整、不被篡改，借贷过程中的相关交易信息、通知信息及协议文本等，注册用户委托由“借贷宝”平台进行存储保管，平台可以向有权机构提供；注册用户在成功绑定实名验证银行卡后进行交易，通过支付密码、手机验证码等方式验真后进行用户间的资金转移，“借贷宝”平台全程不经手用户资金；“借贷宝”平台由第三方进行借贷交易资金存管，四川省宜宾市商业银行作为存管行与各居间方合作给注册用户的网络借贷交易提供资金存管服务；九派天下支付有限公司（原名鹰皇金佰仕网络技术有限公司）是第三方支付公司，为“借贷宝”平台及注册用户提供支付服务。本院根据以上当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：人人行公司经北京市工商行政管理局石景山分局依法登记设立，经营范围包括计算机系统服务、数据处理、应用软件服务。2016年5月24日，人人行公司取得北京市通信管理局核发的《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，经营网站名称“借贷宝”，网址jiedaibao.com.cn。“借贷宝”平台用户注册时，签订《用户注册协议》，需提供真实姓名、手机号码、身份证号码、绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易、提现。九派天下支付有限公司（原名鹰皇金佰仕网络技术有限公司）为“借贷宝”平台的第三方支付公司，该公司经长沙市工商行政管理局登记注册，经营范围包括网络支付，2017年6月27日取得中国人民银行核发的《支付业务许可证》（许可证编号Z2012343000010）。倪志于2015年9月1日16:48:01注册成为“借贷宝”用户，其“借贷宝”账号为505059647607444572；黄永亮于2015年8月10日21:07:34注册为“借贷宝”用户，其“借贷宝”账号为497152459219682985。2016年5月19日，倪志通过“借贷宝”平台向黄永亮出借款项，双方签订了借出协议一份，约定：借款金额为6000元，借款利率为年利率24%，借款期限自2016年5月19日至2016年5月27日，还款方式为借款到期日一次性偿还本金及利息；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于借款期限届满当日22：00将全部借款本息存入其支付账户并不可撤销地授权人人行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人支付账户；还款日的次日视为宽限期，宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；自宽限日次日起，按年利率24%计收罚息；出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人，出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，债权受让人取代出借人享有本协议项下出借人的各项权利。该借款协议签订当日，倪志通过“借贷宝”平台向黄永亮支付借款6000元。2016年5月25日，倪志与案外人黄若程签订了债权转让协议，协议约定倪志将其对黄永亮的6000元债权中的部分债权（以下简称“标的债权”）转让给了案外人黄若程。标的债权具体信息如下:借款人姓名黄永亮，转让的借款本金金额596.86元，利率年化24%，还款方式借款期限届满后一次性偿还本金和利息，借款期限8天，自2016年5月19日至2016年5月27日，转让价格人民币600元。转让价款划转至转让人支付账户即视为标的债权转让成功。当日，案外人黄若程通过其支付账户向倪志转款600元。2017年1月11日，倪志与黄永亮签订补充协议，双方约定发生纠纷可选择向借款人住所地、出借人住所地或债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。债务期限届满，黄永亮未向倪志清偿尚欠的借款本息，故倪志于2019年7月26日向本院提起本案诉讼。本院认为，倪志向黄永亮主张偿还借款5403.14元及利息，其向本院提交了倪志与黄永亮在“借贷宝”网站平台上在线签订的借款协议、补充协议、债权转让协议、转账记录、用户注册协议等证据予以佐证。经查，“借贷宝”作为网络借贷居间平台，其用户均需通过网络虚拟媒介开展接待活动，用户的姓名、密码、居民身份证号码是在网络平台上表明特定用户身份的唯一识别信息，对此，用户注册协议已明确约定“借贷宝”账户的用户名仅限于个人使用。本案中，倪志与黄永亮通过“借贷宝”网络平台签订借款协议，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，依法成立，应属有效。各方当事人均应按照合同约定履行义务。倪志提供的证据与第三人人人行公司提供的用户信息资料、借贷协议及转款记录均能相对应，能够形成完整的证据链证明该笔借款真实发生。现黄永亮在获得借款后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任。倪志在借款期间将本案6000元借款本金中金额为596.86元的债权转让给案外人黄若程，案外人黄若程支付了转让借款，则倪志对该金额为596.86元的债权部分不再享有相应的权利，剩余债权金额为5403.14元。借贷双方在借款协议中约定借款利息按照年利率24%计付，该利息标准并未超过法律规定，本院予以确认，黄永亮应当按此利息标准自借款支付次日起向倪志支付期内利息28.42元（5403.14*24%/365*8）及逾期利息，逾期利息以借款本金5403.14元为基数，从2016年5月28日起至付清时止，按照年利率24%计算。综上，本院认定，黄永亮应偿还倪志借款本金5403.14元、利息28.42元，并支付倪志以尚欠的借款本金5403.14元为基数，自2016年5月28日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的逾期利息。黄永亮经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄永亮应在本判决生效之日起十日内偿还原告倪志借款本金5403.14元、利息28.42元，并支付倪志以尚欠的借款本金5403.14元为基数，自2016年5月28日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，由被告黄永亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  徐 真人民陪审员  钱有群人民陪审员  郑洪宽二〇一九年十一月二十六日法官 助理  李玉男书 记 员  周梦诗