云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2023号原告：中国银行股份有限公司通海支行，营业场所通海县秀山街道办事处礼乐西路50号。统一社会信用代码：91530423217753660B。负责人：马仁敏。委托诉讼代理人：普皓婷、张英，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：岳忠建，男，1979年8月26日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国银行股份有限公司通海支行与被告岳忠建信用卡纠纷一案，本院2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司通海支行委托诉讼代理人普皓婷到庭参加诉讼。被告岳忠建经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：判令被告立即偿还欠款本金19245.24元及累计至2017年9月17日止的利息2056.54元，滞纳金（逾期还款违约金）2358.02元，合计23659.8元；2017年9月18日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计收。事实及理由：2011年3月10日，被告向原告申领了中国银行信用卡，承诺已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则（合约内对信用卡使用规则、利息、滞纳金计算等均作了明确约定）。随后被告领取了卡号62×××75的信用卡并使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2017年9月27日止,累计欠本金19245.24元、利息2056.54元、滞纳金（逾期还款违约金）2358.02元，合计23659.8元。原告多次向被告催要，但被告至今未还。透支利息计算：未按期偿还全部应还款额，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计息，按月计收复利；滞纳金计算：未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收。被告的行为已构成违约，望判如所请。原告于庭审中明确表示，原告所主张的利息包含了复利，利息及复利均按日万分之五计算，滞纳金（逾期还款违约金）2358.02元包含了滞纳金2099.27元、分期手续费258.75元。被告未提交答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、营业执照复印件、负责人居民身份证复印件、负责人任职证明各1份，以证明原告主体适格；二、被告居民身份证复印件1份，以证明被告主体适格；三、信用卡申请表复印件、中国银行股份有限公司信用卡领用合约复印件各1份，以证明2011年3月10日，被告向原告申领中国银行信用卡，被告承诺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规则；四、消费记录表1份，以证明被告领取信用卡后，持卡多次消费；五、信用卡逾期欠款情况清单1份，以证明截止2017年9月27日止共欠本金19245.24元、利息2056.54元，滞纳金（逾期还款违约金）2358.02元，合计23659.8元。本院经审查认为，原告的证据材料符合证据法规则规定的书证形式，其内容与本案事实相关联，各证据材料能够证明被告向原告申请并使用信用卡而未偿还借款本息的基本事实，本院对原告证据的证明内容予以采信。经审理查明，2011年3月10日，被告向原告申请办理中银淘宝信用卡。按照原告领卡程序，被告在附有《中银淘宝信用卡领用合约》（下文简称《合约》）的申请表上填写个人基本信息，同时确认“本人已阅读并同意中银淘宝信用卡领用合约的条款、细则，愿意遵守领用合约定的各项规则”。上述《合约》的主要内容如下：乙方中国银行股份有限公司信用卡申请人，甲方中国银行股份有限公司。乙方自愿向甲方申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，双方签订如下合约：一、申领。乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效；甲方将依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请；二、使用。信用卡只限于乙方本人使用，不得转借使用，否则由此产生的损失由乙方承担。乙方应在甲方认可的、符合国家标准和行业惯例的安全技术和商户环境下使用信用卡，否则由此产生的损失和风险由乙方自行承担。乙方应妥善保管用于ATM机、电话银行、商户消费、网上银行及其他有关服务的个人密码，因密码保管不善，将密码告知他人或供他人使用而造成的一切损失由乙方承担。凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为并由乙方承担交易后果，未使用密码进行的交易，以记载乙方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据；三、利息和收费。除合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额度规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额度的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金。信用卡透支按月计复利，日利率万分之五；四、对账单及还款。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，甲方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单向乙方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，向乙方提供其他方式记录以及另有约定的除外，如乙方自账单日起7天内未收到对账单，应主动向甲方查询，乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；乙方如对交易有异议，须在账单日起30天内向甲方查询和更证，否则视为对账单准确无误等等。合同签订后，原告向被告交付卡号为62×××75的信用卡。被告多次持卡消费后，未按约定偿还借款。按照原告方信用卡个人结算系统统计，截止2017年9月17日止，被告累计共欠原告本金19245.24元，利息2056.54元，滞纳金2358.02元，合计23659.8元。原告催收未果诉至本院。本院认为，被告与原告签订的信用卡领用合约系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效。被告持卡消费后未依约偿还欠款本金19245.24元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金19245.24元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告的利息、复利、滞纳金、分期手续费。按照合同约定，利息、复利、滞纳金属于被告依约应当承担的违约责任方式，分期手续费属于被告依约应当承担的费用。原告请求被告按合同约定计算方式支付以上利息及费用，但其总和应以不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额为限。未超出部分，本院予以支持。对超出部分，本院不予支持。被告经本院依法传唤，不到庭参加诉讼的，应当承担相应的诉讼后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零五条之规定，判决如下：一、被告岳忠建于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司通海支行信用卡欠款本金人民币19245.24元及自欠款形成之日起至款实际付清之日止的利息费用（其中，利息、复利、滞纳金、分期手续费按原告方信用卡个人结算系统适时数据来确定，但四者之和不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费380元，减半收取190元，由被告岳忠建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十一月五日书记员  王 灿