江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣01民终2698号 上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司江西分公司，住所地：江西省南昌市西湖区。 负责人：王辉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐军军，男，1993年6月生，汉族，住江西省吉安市吉水县，系公司员工。 被上诉人（原审原告）：章鹏，男，1997年4月生，汉族，住江西省进贤县。 委托诉讼代理人：吴贞珍，女，1973年8月生，汉族，住江西省进贤县，系章鹏母亲。 委托诉讼代理人：章瑞文，男，1972年8月生，汉族，住江西省南昌市进贤县，系章鹏父亲。 被上诉人（原审被告）：吴旺仂，男，1978年6月生，汉族，住江西省进贤县。 委托诉讼代理人：邓路红，进贤县三阳集法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：南昌逸安佳实业有限公司，住所地：江西省安义县。 法定代表人：万国有。 上诉人渤海财产保险股份有限公司江西分公司（以下简称渤海保险公司）因与被上诉人章鹏、吴旺仂、南昌逸安佳实业有限公司（以下简称逸安佳公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江西省南昌市进贤县人民法院（2018）赣0124民初2946号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 渤海保险公司上诉请求：1、撤销原审判决，核减一审判决金额1000000元或发回重审。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：一、本案一审判决上诉人商业险承担赔偿责任有误。二、本案一审判决上诉人按城镇标准计算残疾赔偿金无任何事实及法律依据。三、本案一审判决误工费按照100元/天计算无事实及法律依据。四、本案一审判决未扣除医疗费中的非医保用药有误。 章鹏辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。 吴旺仂辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。 逸安佳公司经本院合法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 章鹏向一审法院起诉请求：判决渤海保险公司、吴旺仂、逸安佳公司赔偿章鹏医疗费625316.9元、后续治疗费104000元、营养费11550元、住院伙食补助费38500元、残疾赔偿金426119.4元、护理费413737.9元、交通费24143元、精神抚慰金30000元、误工费38500元、鉴定费6960元、矫形器具费850元、车损3000元、请专家及急救转车费用6700元，共计1729377.2元。 一审法院认定事实：一、章鹏的医疗费发票及病案资料等能够证明章鹏的医疗费627894.09元及急救费18200元共计646094.09元。其中吴旺仂垫付57077.19元。渤海保险公司垫付医疗费440000元。二、后续治疗费4000元，根据章鹏的病情及年龄综合认定外伤性癫痫对症治疗后续的治疗费5000元一年为20年，共计为104000元。三、营养费11550元（30元/天×385天）。四、住院伙食补助费38500元。五、章鹏及其父母及妹妹从2016年8月份至今居住于城镇，章鹏应按城镇标准计算赔偿项目。残疾赔偿金426119.4元（20年×33819元/年×63%）。六、章鹏住院期间的护理费：102.54元/天×385天＝39477.9元。章鹏定残后护理费，根据章鹏的实际住院时间及章鹏的年龄、伤残等级等实际病情认定20年，计：37426元/年×20年×50%=374260元。两项共计：413737.9元。七、对急救费18200元计入医疗费项目，根据章鹏的实际伤情及多次转院情况及伤残等级等并结合章鹏交通费发票为5000元。八、精神抚慰金为20000元。九、章鹏出交通事故前是从事交通运输行业，且章鹏未承包土地，章鹏住院385天，章鹏的误工天数为385天，误工费为38500元。十、鉴定费由章鹏及渤海保险公司、吴旺仂、逸安佳公司按比例承担。十一、根据章鹏的发票，矫形器具费850元。十二、车损为500元。十三、请专家及急救转车费用章鹏未提供相关的证据。 一审法院认为，吴旺仂与章鹏发生交通事故，造成章鹏受伤，交管部门认定吴旺仂负事故的主要责任，章鹏负事故的次要责任，有事实和法律依据，一审法院予以确认。一审法院据此酌定吴旺仂按70%比例承担事故赔偿责任。根据相关法律规定，机动车发生交通事故，造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足部分，由侵权人予以赔偿。根据章鹏的医疗费用10000元、残疾赔偿金426119.4元、护理费413737.9元、误工费38500元、交通费5000元、器具费850元、精神抚慰金20000元、车损500元，合计914707.3元，超出交强险限额122000元，应由渤海保险公司在交强险范围内予以赔偿120500元。因肇事车另投保了商业三者险100万元，故章鹏的其他医疗费636094.09元、后续治疗费104000元、营养费11550元、住院伙食补助费38500元，超出交强险限额794207.3元、合计1584351.39元，由渤海保险公司在商业三者险范围内按70%比例为1109045.97元予以赔偿100万元。渤海保险公司辩称，吴旺仂在实习期内驾驶牵引挂车机动车，根据商业险合同条款，属于保险公司责任免除情形，吴旺仂认为，免责条款中实习期应指初次领取驾驶证的实习期，是否包含增驾实习期没有注明，保险公司没有尽到充分的解释说明义务，实习期是否含增驾实习期双方有争议，应做出有利于投保人的解释且该免责条款属格式条款，保险公司没有尽到声明及解释的目的。一审法院认为，保险合同中免责条款的适用，保险公司应证明其就保险免责条款向投保人尽到了充分提示和明确说明义务，本案中保险公司提供的证据不足以证明其尽到了充分提示说明义务，且保险公司对实习期是否包含增驾实习期在合同中未做明确说明，引起双方争议，根据保险法相关规定精神，应做出不利于格式条款提供方保险公司的解释，故对保险公司主张免除商业险责任一审法院不予支持。章鹏的超出商业险赔偿限额的金额109045.97元由吴旺仂予以赔偿。渤海保险公司垫付的医疗费440000元及吴旺仂垫付的医疗费57077.19元，在本案中一并处理。章鹏花费的鉴定费6960元，由吴旺仂承担4872元、章鹏承担2088元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决：一、由渤海财产保险股份有限公司江西分公司赔偿章鹏人民币680500元(应赔偿交强险120500元+商业三者险1000000元-保险公司垫付的医疗费440000元)，此款在一审判决生效后十日内付清。二、由吴旺仂赔偿章鹏人民币60815.38元（应赔偿109045.97元+诉讼费3974.6元+鉴定费4872元-垫付款57077.19元），此款在一审判决生效后十日内付清。三、驳回章鹏的其他诉讼请求。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取5678元，由吴旺仂负担3974.6元，章鹏负担1703.4元。 本院二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。本院查明事实与一审法院查明事实一致。 本院认为，本案二审争议焦点为：1、渤海保险公司在商业险范围内应否承担赔偿责任；2、章鹏的残疾赔偿金是否应按城镇标准计算；3、渤海保险公司向章鹏承担赔偿的误工费及医疗费应为多少。 关于焦点1，渤海保险公司上诉认为吴旺仂是在实习期内驾驶机动车发生交通事故，根据商业险合同条款，属于保险公司责任免除情形；而吴旺仂则认为，保险合同条款中规定的免责条款属格式条款，其含义是指初次领取驾驶证的实习期，是否包含增驾实习期没有注明，渤海保险公司没有尽到充分的解释说明义务，因此，该免责条款不适用于本案。对此，本院认为，涉案保险合同中免责条款的适用，渤海保险公司应证明其就保险免责条款向投保人尽到了充分提示和明确说明义务，本案中渤海保险公司提供的证据不足以证明其尽到了充分提示说明义务，且渤海保险公司对实习期是否包含增驾实习期在合同中未做明确说明，引起双方争议，根据保险法相关规定精神，应做出不利于格式条款提供方保险公司的解释，故一审法院对渤海保险公司要求免除商业险责任不予支持正确，本院予以维持。 关于焦点2，本案诉讼中，章鹏已向法院提交了进贤县温圳镇东岗村民委员会、江西省红壤研究所以及进贤县民和镇站前路社区居委会出具的相应《证明》，以及商品房买卖合同和水电费发票，用以证实其事故发生时的生活、居住情况，因此，一审法院据此按城镇标准计算其伤残赔偿正确。渤海保险公司上诉认为章鹏的伤残赔偿金不应按城镇标准计算，但依据不足，理由不充分，本院不予支持。 关于焦点3，经核查，一审法院按照章鹏的工作现实情况，酌定章鹏的误工费标准按每天100元计算并无不当，本院予以确认。同时，一审法院依法核定的章鹏各项损失并未超出渤海保险公司在商业险范围内应承担的限额，故渤海保险公司上诉认为一审法院对章鹏医疗费中非医保用药未予扣除的主张没有依据，本院不予支持。 综上所述，渤海保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费13800元，由上诉人渤海财产保险股份有限公司江西分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 陈大奎 审 判 员 沈 莉 审 判 员 龚 江 二〇一九年十一月一日 法官助理 杨 光 书 记 员 王 娉