陕西省榆林市榆阳区人民法院   民事判决书   (2019)陕0802民初5198号   原告:上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行，住所地：陕西省榆林市一至二层，统一社会信用代码：91610800562234802P。   法定代表人：高斌，该行行长。   委托诉讼代理人：郭威，该银行员工。   被告:折文龙，男，1983年2月11日出生，汉族，陕西省横山区人，住横山区，公民身份号码：61272XXXX302111218。   被告:安瑞，女，1982年9月18日出生，汉族，陕西省横山区人，住横山区，系被告折文龙妻子，公民身份号码：61272XXXX209181043。   被告：白世民，男，1981年7月20日出生，汉族，陕西省横山区人，住横山区殿市，公民身份号码：61272XXXX107200311。   被告：高艳梅，女，1982年10月10日出生，汉族，陕西省横山区人，住横山区殿市，系被告白世民妻子，公民身份号码：61272XXXX210101223。   原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行（以下简称浦东银行榆林分行）诉被告折文龙、安瑞、白世民、高艳梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦东银行榆林分行的委托诉讼代理人郭威到庭参加了诉讼，被告折文龙、安瑞、白世民、高艳梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。   原告浦发银行榆林分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告折文龙、安瑞偿还原告借款本金206855.44元，利息75573.27元（计算至2019年3月2日，具体还款金额以借款人实际还款日我行会计部门核算为准）；2.判令被告白世民、高艳梅对上述款项的清偿承担连带责任；3.判令被告折文龙、安瑞名下位于横山县XX路XX小区XX号楼XX单元XX室的抵押房产对上述款项的清偿承担优先受偿义务，抵押物产权证为：横房权证横山县字第005450号；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年10月31日，被告折文龙、安瑞作为借款人即抵押人，与原告签订了《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、（抵押物为几款人名下位于横山县XX路XX小区XX号楼XX单元XX室的房产，抵押物产权证号：横房权证横山县字第005450号）;被告白世民、高艳梅作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》，为借款人在原告授信提供最高额保证担保；以上合同编号均为17412012101016。同日借款人又与原告签订了编号为17412012501021《个人消贷款额度及支用合同》， 17412012501021合同约定贷款支用的最高额度为25万元，最长期限为10年，还款方式为按月等额本息还款。基于以上合同与事实，借款人于2012年11月21日支用贷款本金25万元，贷款到期日为2022年111月21日，还款方式为按月等额本息还款。借款人折文龙、安瑞在履行合同期间多次违约，截止2019年3月2日已累计逾期63次，最高逾期45期。现原告提起诉讼，提出前述诉讼请求。   被告折文龙、安瑞、白世民、高艳梅未到庭，亦未向法庭提交书面的答辩状及相关证据材料。   本案经审理查明案件事实如下：20132012年10月2331日，原告与被告折文龙、安瑞签订《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》，与白世民、高艳梅签订了《最高额保证合同》，合同约定：1.原告以提供授信额度的方式向被告折文龙、安瑞提供资金，综合授信额度总额为2125万元，综合授信有效期为2年即自20132012年11月241日起至20152014年10月2331日止。被告折文龙、安瑞向原告申请将综合授信额度中核定的消贷易额度划拨到其指定银行卡上，被告使用该指定银行卡消费即作为被告个人人民币贷款（即消贷易贷款），消贷易额度总额为2125万元，有期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至20152014年10月2331日止；2.贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准；3.借期内贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%，签订合同时中国人民银行同档期基准利率为655.00%，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整；4.贷款期限在一年以上，还款方式采用等额本息还款法，每月3日前还款；5.被告折文龙、安瑞以其单独所有的位于榆林市横山区XX路XX小区XX号楼XX单元XX室（房屋产权号为横房权证横山字第005498005450号）为抵押物向贷款人提供最高额抵押担保，并于20132012年11月231日办理了房屋最高额抵押权登记手续，原告对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，抵押担保主债务金额最高额不能超过2125万元，期间至20272026年11月124日，抵押担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损坏赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息等，原告可以与抵押人协商，协商不成的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；6.被告白世民、高艳梅对被告折文龙、安瑞所贷款本金、利息及相关费用提供连带责任保证担保，无论债务人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，原告均有权先要求合同项下任一保证人在合同保证范围内承担保证责任，而无需先要求其他担保人履行担保责任，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止；7.违约责任：贷款人未按照约定偿还借款本息，逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期，未提用部分取消。合同签订后，20132012年11月2921日，被告折文龙、安瑞支用2125万元。借款后，被告偿还借款本金459473643144.56元及利息51628.78元XXXXXXXXXXXXX6418。截止2019年11月27日尚欠借款本金206855.44元、下欠利息95450.7元。上述事实有原告提供的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、审批表、房产证、土地证、未分割证明、房屋他项权证复印件各一份、利息截屏一份和原告的当庭陈述予以佐证，本院依法予以采信。   本院认为，原告与被告折文龙、安瑞签订的《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及与白世民、高艳梅签订了《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，内容亦不违反国家法律行政法规禁止性强制性的规定，依法应确认为有效合同。原告依照合同约定履行了足额支付借款的义务，被告折文龙、安瑞未能按照合同约定完全履行偿付借款本息的义务，已构成违约，依法应承担继续偿付借款本金及利息的违约责任。20191154185012349333369167916405264同时，双方在合同中约定若被告折文龙、安瑞未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并根据双方约定违约利率在执行利率基础上上浮50%，被告折文龙、安瑞已支付逾期利息，证明其存在逾期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，现原告请求被告偿还下欠借款本金16405264206855.44元、下欠利息1640526495450.7元，本金从201912019年11月1628日起至款付清之日止以逾期年利率10.29%计算的逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。被告折文龙、安瑞自愿以其名下房产为该笔债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求对被告折文龙、安瑞的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告白世民、高艳梅承担保证责任，双方在合同中约定债权人不论债权是否拥有其他担保权利，均有权先要求保证人承担保证责任，该约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，故被告白世民、高艳梅应承担保证责任；被告白世民、高艳梅在合同中约定对被告折文龙、安瑞所贷款本金、利息及相关费用提供连带责任保证担保，保证期间至债务履行期届满之日后两年止，现原告诉请被告白世民、高艳梅对被告折文龙、安瑞的借款本息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告白世民、高艳梅在承担保证责任后有权向被告折文龙、安瑞追偿。被告折文龙、安瑞、白世民、高艳梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，所致一切不利后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、本判决生效后五日内，由被告折文龙、安瑞偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行截止20191152019年11月29日41850123493333691679借款本金16405264元206855.44及已产生利息95450.7元，并支付下欠借款本金206855.4416405264元从2019年11月2816日起至款付清之日止以逾期年利率102910.29%计算的逾期利息。     二、由被告白世民、高艳梅上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。   三、原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行对被告折文龙、安瑞提供的位于横山区XX路XX小区XX号楼XX单元XX室（房屋产权号为横房权证横山字第005498005450号）房屋享有优先受偿权。    四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5520元、公告费1200元，由被告折文龙、安瑞、白世民、高艳梅共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。       审判长 李 海 波   人民陪审员 王 春 平   人民陪审员 王 艳 娥         二○一九年十一月二十九日     书记员  王 春 萍      1