广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初1845号 原告：北流市农村信用合作联社，住所北流市二环西路175号。统一社会信用代码：91450981200533610F。 法定代表人：陆本宏，该社理事长。 委托诉讼代理人：龙钢锋、江升明，该社职工。 被告：党敏，女，1981年8月19日出生，汉族，住北流市。 被告：刘灿新，男，1983年3月3日出生，汉族，住北流市。 原告北流市农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告党敏、刘灿新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人江升明到庭参加诉讼。被告党敏、刘灿新经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告党敏、刘灿新归还原告借款本金400万元及利息（暂计至2018年11月7日止，利息为550083.04元；此后继续按合同计算至本息还清之日止）；2、原告对被告刘灿新位于南宁市江南区保利城商业6号楼217号、218号商铺【房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号】和南宁市江南区保利城商业5号楼220号商铺【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】进行拍卖、变卖、处置并享有优先受偿权；3本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2016年1月8日，被告刘灿新因需购买一批饲料，缺少资金400万元，特以被告刘灿新位于南宁市江南区保利城商业6号楼217号、218号商铺【房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第02672196】、南宁市江南区保利城商业5号楼220号商铺【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】（以下简称217、218、220号商铺）作抵押向原告申请借款400万元。原告接受申请进行调查后，认为符合借款条件。2016年2月3日，原告安排北流市农村信用合作联社民乐信用社（以下简称民乐信用社）发放贷款400万元，期限为三年（2016年2月3日至2019年1月29日），年利率7.125％，合同约定按月结息，如不按时付清全部借款本息的，视为违约，可以提前收回贷款。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50％计收罚息。原告按合同约定向被告刘灿新发放了贷款400万元，履行了贷款义务，被告却没有按合同约定到期还本息。截至2018年11月7日止，被告尚欠借款本金400万元，利息550083.04元。原告多次上门催收未果。该借款以被告刘灿新的（217、218、220商铺）作抵押。当被告刘灿新无法归还借款本息时，原告应对该抵押房产享有优先受偿权。 被告刘灿新、党敏没有向本院提出答辩意见，亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交证据：1、营业执照及金融许可证、法定代表人身份证；2、身份证；3、户口簿；4、《个人借款合同》；5、《抵押担保合同》；6、《抵押物清单》、《房屋所有权证》；7、《房屋他项权证书》；8、《借款借据》、支付委托书、转账凭证；9、结欠本息单、贷款还款明细登记簿。 经过庭审举证、质证，本院认证如下： 被告党敏、刘灿新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的上述证据，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定，作为认定与本案具有关联的法律事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2016年1月29日，以原告信用社为贷款人与被告刘灿新为借款人签订了合同编号为536502160065375的《个人借款合同》一式叁份（以下简称《个人借款合同》）主要写明：1、借款用途为购买饲料。2、贷款金额400万元。3、贷款期限自2016年1月30日起至2019年1月29日止。4、固定利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币基准利率上上浮50％，执行年利率7.125％，合同期内不随中国人民银行人民币基准利率的调整而相应调整。5、借款人按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。6、借款采取受托支付方式进行支付，借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户，户名：李朝杰，账号：62×××30，开户行：信用社，金额400万元。7、担保方式为抵押担保。8、借款人未按双方约定期限归还的借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。9、本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。 2016年1月29日，以原告信用联社为抵押权人与被告刘灿新为抵押人签订合同编号为536504160064321《抵押担保合同》一式肆份（以下简称《抵押担保合同》），主要写明：1、本合同担保的主合同为《个人借款合同》。2、本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为400万元。3、债务人履行债务期限为3年，自2016年1月30日起至2019年1月29日止。4、本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。5、抵押人自愿以本合同项下的编号为536504160064321抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单（抵押物清单分别记载：抵押物名称均为商铺。所有权人均为刘灿新。权属证明名称均为房屋所有权证。抵押物为217号商铺、权属证明证号：邕房权证字第××号；抵押物为218号商铺、权属证明证号：邕房权证字第××号；抵押物为220号商铺、权属证明证号：邕房权证字第××号）。此后，被告李科岳与原告信用联社前往南宁市房产管理所部门，办理了抵押登记［《房屋他项权证书》证号为:邕房他证字第××号,房屋所有权证号对应为：邕房权证字第××号;《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号；房屋所有权证号对应为：邕房权证字第××号；《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号；房屋所有权证号对应为：邕房权证字第××号。上述证书登记的房屋所有权人均为刘灿新；房屋他项权利人均为信用联社］。 2016年2月3日，原告通过其辖下的民乐信用社将借款400万元转入被告刘灿新个人账户，《借款借据》写明：执行年利率7.125％；贷款起始日为2016年2月3日，到期日期为2019年1月29日。同日，被告刘灿新签署支付委托书并在银行电汇凭证签名，由民乐信用社将转入刘灿新账户的400万元从刘灿新账户转至上述李朝杰。 上述借款到期后，被告刘灿新仅累计支付原告信用联社利息279927.3元，尚欠借款本金400万元及相应利息未归还。 另查明，原告信用联社是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构，民乐信用社为其非法人分支机构。被告党敏是被告刘灿新之妻，但其在上述的《个人借款合同》、抵押物清单、《抵押担保合同》中没有签名。 本院认为，原告信用联社与被告刘灿新签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告信用联社按约已通过其分支机构民乐信用社向刘灿新发放了借款400万元，被告刘灿新没有按约定归还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告信用联社主张刘灿新归还借款本金400万元及相应利息（按合同约定利率及逾期利率进行计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。 本案中，被告刘灿新签署《抵押担保合同》，同意将217、218、220号商铺作为本案借款抵押，已在有关房产管理部门办理了抵押登记手续（《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号、邕房他证字第××号、邕房他证字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，本案抵押合同依法成立、有效，原告主张对被告李科岳用于本案借款的抵押物（217、218、220号商铺）享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 被告党敏在涉及本案借款的材料（包括《个人借款合同》等）均没有签名，没有证据表明被告党敏同意对本案借款承担责任；亦没有证据证实本案借款基于被告党敏、刘灿新夫妻家庭日常生活需要所负的债务，原告主张被告党敏对本案借款本息承担偿还责任的诉讼请求，不符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一、二条规定，依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘灿新归还原告北流市农村信用合作联社借款本金400万元； 二、被告刘灿新支付原告北流市农村信用合作联社利息（利息的计算办法：以400万元为基数，从2016年2月3日起至2019年1月29日止，按年利率7.125％计；从2019年1月30日起至清偿之日止，按在中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率上浮50％的基础上加收50％计；已付利息279927.3元予以扣减）； 四、被告刘灿新不履行上述判决第一、二项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权以被告刘灿新位于南宁市江南区保利城商业6号楼217号【《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号；《屋所有权证》证号：邕房权证字第××号】、南宁市江南区保利城商业6号楼218号【《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号；《屋所有权证》证号：邕房权证字第××号】和南宁市江南区保利城商业5号楼220号【《房屋他项权证书》证号为：邕房他证字第××号；《屋所有权证》证号：邕房权证字第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告北流市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费43200元（原告已预交21600元），由被告刘灿新负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费43200元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 东 人民陪审员  李玉玲 人民陪审员  杨荣珍 二〇一九年十一月七日 法官 助理  邓水金 书 记 员  罗 镇