甘肃省临夏回族自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘29民初45号 原告：永靖县农村信用合作联社，住所地甘肃省临夏州永靖县。 法定代表人：孔某，该社理事长。 委托诉讼代理人：鲁某，该社风险部职工。 委托诉讼代理人：孔某，该社风险部职工。 被告：甘肃春秋文化旅游发展有限公司，住所地甘肃省兰州市。 法定代表人：易某，该公司总经理。 被告：甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司，住所地甘肃省临夏州。 法定代表人：张某，该公司总经理。 共同委托诉讼代理人：徐某，系和政县合汇农产品物流有限责任公司出纳。 被告：朱某，女，住甘肃省兰州市。 原告永靖县农村信用合作联社与被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司、甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司、朱某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，对本案公开开庭进行了审理。原告永靖县农村信用合作联社的委托诉讼代理人鲁某、孔某，被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司、甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司的共同委托诉讼代理人徐某，被告朱某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告永靖县农村信用合作联社诉称：1、判令被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司偿还借款本金1000万元；2、判令被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司偿还截至2019年7月29日的利息1999924.6元;3、判令被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司偿还从2019年7月29日开始按10.855％的年利率计算至实际还清之日的利息；4、判令被告朱某对上述1-3项债务承担连带清偿责任；5、请求法院依法拍卖或变卖甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司名下位于甘肃省和政县城关镇梁家庄滨河路和汇家园小区的1#、3#、5#、7#楼共78套房屋（抵押权证号为：甘（2017）和政县不动产证明第0000494号），所得价款优先偿还原告上述1-3项诉讼请求；6、本案诉讼费由三被告共同承担。 事实及理由：2017年5月26日，原告分支机构化工路信用社与被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司签订《流动资金借款合同》一份，约定由化工路信用社按8.35％的年利率给被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司提供贷款1000万元，用于酒店装潢，期限1年，约定还款截止期限为2018年5月25日，并约定贷款逾期年利率为10.855％，被告朱某系甘肃春秋文化旅游发展有限公司原法定代表人配偶，签署个人生产经营贷款承诺书，本人将自愿承担连带担保责任。被告甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司签订《抵押担保合同》一份，以其位于甘肃省和政县城关镇梁家庄滨河路和汇家园小区1#、3#、5#、7#楼共78套房屋为该笔贷款提供抵押，并依法办理了抵押登记（抵押权证号：甘（2017）和政县不动产证明第0000494号）。合同签订后，原告分支机构化工路信用社依约向被告发放贷款1000万元，借款到期后，被告未按合同约定履行还本付息义务，截至2019年7月29日，被告尚欠原告借款本金1000万元，利息1999924.6元，本息合计11999924.6元，经原告多次催收借款本息未果。 原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据材料： 第一组证据：1、原告营业执照复印件一份；2、法定代表人身份证明复印件一份；3、法定代表人身份证复印件一份。（该组证据欲证明原告是本案适格主体。） 经质证，各被告对该组证据均无意见。 第二组证据：1、被告营业执照复印件一份；2、法定代表人身份证复印件一份；3、法定代表人身份证明复印件一份；4、法定代表人配偶身份证及户口本复印件；5、结婚证复印件一份。（该组证据欲证明本案被告是适格主体。） 经质证，被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司、甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司对该组证据无意见。 经质证，被告朱某认为身份证、结婚证、户口本复印件上的签名和手印都不是她的。 第三组证据：1、借款申请书复印件一份；2、贷款审批表复印件一份；3、个人借款申请书复印件一份；4、贷款发放通知单复印件一份；5、借款借据复印件一份；6、汇款凭证复印件一份；7、评估报告书复印件一份。（该组证据欲证明被告甘肃春秋文化旅游发展公司向原告申请贷款壹千万，原告同意并支付款项的事实，原、被告之间存在借贷关系的事实。） 经质证，各被告对该组证据均无意见。 第四组证据：1、董事会签字样本复印件一份；2、董事会同意贷款承诺书复印件二份；3、个人生产经营贷款承诺书复印件一份；4、股东会决议复印件一份；5、共同人抵押承诺书复印件一份；6、抵押担保合同复印件一份；7、流动资金借款合同复印件一份。（该组证据欲证明被告甘肃春秋文化旅游发展公司与甘肃和汇房地产公司贷款经过董事会同意贷款及借款人法定代表人配偶承担连带担保责任，并签订借款合同和抵押合同，证实原、被告之间存在抵押担保的事实。） 经质证，被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司、甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司对该组证据无意见。 经质证，被告朱某认为个人生产经营贷款承诺书上面的签名和手印不是其本人的。 第五组证据：1、房地产抵押物清单复印件一组；2、抵押明细表复印件一份；3、不动产登记证明复印件。（该组证据欲证明原告依法办理不动产抵押手续以及抵押物明细。） 经质证，各被告对该组证据均无意见。 第六组证据：1、本息证明复印件一份；2、贷款催收通知复印件三份；3、照片打印件；4、贷后检查表复印件一份；5、贷款明细查询打印件。（该组证据欲证明原告多次催收，借款到期后原告主张债权的事实，被告予以确认，该笔贷款截至2019年7月29日拖欠的本息合计为11999924.6元，以及诉讼时效中断的事实。） 经质证，各被告对该组证据无意见。 被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司、甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司当庭辩称，认可原告起诉的内容。 被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司、甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司未向法庭提交证据。 被告朱某当庭辩称，其和甘肃春秋文化旅游发展有限公司的前法人贾于翔已经分居，根本不知道银行贷款的事，银行签字等都不知道。其和贾于翔一直分居，但是没有办理离婚手续。 被告朱某申请的证人贾于翔出庭作证，其和朱某自2015年起至今已经分居，他是甘肃春秋文化旅游发展有限公司的前法人，贷款的过程可以作证。该公司实际控制人是张某，当时接到张某通知去永靖办理手续，并告知家人也要去，当时通知了朱某，但是朱某本人明确表示她不去，跟她没有关系，因为已经分居。出现朱某本人签字的材料，不是她本人签的，贾于翔也没有代签，朱某的身份证、户口本都是贾于翔提供给信用社的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告提交的证据，均与原件核对一致，本院予以确认并在卷佐证；被告朱某申请的证人证言与本案其他证据相印证，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月26日，原告永靖联社的分支机构永靖县农村信用合作联社化工路信用社（以下简称化工路信用社）与被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司（以下简称春秋文旅公司）签订《流动资金借款合同》，约定化工路信用社向春秋文旅公司提供借款1000万元，借期自2017年6月13日至2018年6月8日，借款利率为年利率8.35％。同时约定如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30％利息。同日，化工路信用社与甘肃和汇房地产开发集团有限责任公司（以下简称和汇房产公司）签订《抵押担保合同》，合同约定和汇房产公司以其开发建设的位于和政县城关镇“和汇家园”小区1#、3#、5#、7#号住宅楼的78套房屋为春秋文旅公司的该笔贷款提供抵押担保。2017年6月12日，办理了前述房产的抵押预告登记，登记证明号为：甘（2017）和政县不动产证明第0000494号。上述合同签订后，化工路信用社依照合同约定向春秋文旅公司发放了借款1000万元，借款到期后，春秋文旅公司未按期还本付息。截至2019年7月29日，春秋文旅公司未偿还借款本金为1000万元，利息为1999924.6元。 另查明，2018年12月27日，春秋文旅公司法定代表人由贾于翔变更为易某，被告朱某系贾于翔妻子。和汇房产公司为本案借款提供担保的“和汇家园”房产因一直未竣工验收，无法办理产权登记手续。 本院认为，原告永靖联社的分支机构化工路信用社与被告春秋文旅公司、和汇房产公司经协商一致，分别签订《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》，系双方真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应该予以保护。合同签订后，化工路信用社依照约定按时足额向春秋文旅公司发放了出借款项，履行了其交付借款的义务。春秋文旅公司在取得借款后，未能按照合同约定履行按期付息还本的义务，已构成违约，应该承担还本付息的借款人责任，并承担相应的违约责任。原告永靖联社作为化工路信用社的设立机构，有权代化工路信用社行使诉讼权利。永靖联社请求春秋文旅公司偿还本金1000万元及截至2019年7月29日产生的利息1999924.6元，提供了相应的证据予以证实，各被告对原告的该主张亦予以认可，故本院对原告的该项请求予以支持。按照合同约定，贷款逾期后借款人春秋文旅公司应按照年利率10.855％的罚息利率支付利息，该约定系春秋文旅公司违约责任承担的约定，原告据此主张2019年7月29日以后的逾期利息，本院予以支持。 关于原告永靖联社主张对和汇房产公司提供的抵押担保房产享有优先受偿权的问题。根据本案查明的事实，本案的抵押物系和汇房产公司开发建设的在建房屋，在办理涉案借款时至本案审理中，该房屋并未取得产权证书，故无法办理抵押登记手续，只是办理了不动产抵押预告登记。抵押预告登记是指债务人为保证自己的债务履行而向债权人提供不动产抵押时,债权人为了将来顺利地实现其抵押权,而进行抵押登记。不动产设定的抵押预告登记,与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月未申请登记的,预告登记失效。即抵押预告登记所登记的并非现实的物权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。永靖联社作为本案和汇房产公司开发建设的78套房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,不享有与正式抵押登记所取得的抵押权同等效力的权利,永靖联社不能就涉案房屋依法处置后的价款优先受偿。故原告永靖联社主张其享有涉案房屋优先受偿权的理由于法无据，不能成立,本院不予支持。 关于原告永靖联社主张被告朱某对春秋文旅公司的债务承担连带清偿责任的问题。首先，原告主张朱某承担责任的依据是一份《个人生产经营贷款承诺书》，认为朱某作为被告春秋文旅公司前法定代表人贾于翔的妻子在该承诺书中承诺承担连带责任。朱某否认其对借款一事知情，且否认该承诺书上系其本人签名捺印。根据贾于翔的证言，办理涉案借款一事朱某并不知情，也未到场签字捺印。经对朱某本人笔迹与承诺书、身份证、户口本等处笔迹比对，原告提交的承诺书、身份证、户口本上“朱某”笔迹与其本人笔迹存在明显差异。结合本案借款经办人贾于翔证言，可以确认被告朱某并未在办理涉案借款过程中签名捺印。其次，本案借款系春秋文旅公司作为企业法人所借，并非贾于翔个人借款。而据《个人生产经营贷款承诺书》中所载内容可知，该承诺书系出借人为夫妻共同借款所制，意在主张夫妻承担共同责任时作为依据，与本案系公司借款的事实不符。再次，根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当由债权人与保证人以书面形式订立保证合同，而且保证合同必须具备保证的主债权种类、数额、债务人履行债务的期限、保证的方式、保证担保的范围、保证的期间等内容。本案中，原告提供的《个人生产经营贷款承诺书》并非法律规定的保证合同，且欠缺保证合同成立的上述要件，据此亦不能认定朱某系本案借款的保证人。故原告永靖联社主张被告朱某承担连带清偿责任的理由无事实和法律依据，不能成立，本院不予支持。 综上所述，为维护金融市场秩序，保护合法的借贷关系，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，判决如下： 一、被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告永靖县农村信用合作联社借款本金1000万元及截至2019年7月29日的利息1999924.6元，合计11999924.6元（2019年7月30日起以借款本金1000万元为基数，按照合同约定的逾期年利率10.855％计算利息至实际清偿之日。）； 二、驳回原告永靖县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费93799.55元，财产保全费5000元，由被告甘肃春秋文化旅游发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。 审判长  马玉龙 审判员  贾晓军 审判员  周 通 二〇一九年十一月十五日 书记员  孟 滇