贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初6141号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，公司董事长。委托诉讼代理人：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，住贵州省凯里市，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。被告：彭华华，男，侗族，1986年4月15日出生，住贵州省剑河县。被告：杨思兰，女，汉族，1969年10月2日出生，住贵州省剑河县。被告：于进明，男，侗族，1969年10月6日出生，住贵州省剑河县。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）诉被告彭华华、杨思兰、于进明借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阳梦茹，被告杨思兰到庭参加诉讼，被告彭华华、于进明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭华华偿还原告贷款本金980,000.00元，利息（含罚息、复息）564,274.46元（截止2019年8月16日），本息合计1,544,274.46元。（2019年8月16日至还清款项之日止的贷款利息按照合同的约定利率按利随本清的方式计算）；2、判令原告对被告杨思兰、于进明所有的位于贵州省剑河县××社区××小区自××、××、××、××、××拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、案件受理费由三被告承担。事实及理由：被告彭华华于2014年9月15日向原告申请98万元贷款，原告与被告彭华华于2014年10月9日签订《个人借款合同》，合同约定：借款期限为36个月，从2014年10月9日至2017年10月9日，借款金额为980,000.00元，贷款利率为9.2250‰；若借款人未按合同约定用途适用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%；若借款人贷款逾期，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。为保障原告债权得以实现，杨思兰、于进明所有的位于贵州省剑河县××社区××小区自××、××、××、××、××号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告与被告杨思兰、于进明签订了《抵押合同》，并做了登记，自愿为彭华华98万元抵押担保。上述贷款到期后，经原告工作人员多次上门及打电话催收未果，被告行为已构成违约，为维护自身合法权益，特诉至法院。原告凯里农商行为证明诉请理由成立，向本院提交的证据有：1、《营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证》复印件，拟证明原告诉讼主体资格及信息；2、《身份证、未婚证明、结婚证》复印件，拟证明被告彭华华、杨思兰、于进明的基本信息、且杨思兰、于进明系夫妻关系；3、《借款申请书、承诺书、面谈备忘录》复印件，拟证明被告彭华华于2014年9月15日原告申请借款的事实；4、《个人借款合同、贷款支付授权委托书、提款申请书、入账通知书、借款借据、电汇凭证、入账流水清单》复印件，拟证明原告与被告彭华华签订的《个人借款合同》，符合意思自治原则，彭华华向原告借款98万元，借款期限自2014年10月9日至2017年10月9日；同时，该合同对借款利率、违约责任进行了明确约定，原告已经履行了放款义务；5、《抵押合同、房屋他向权证、房产证、房抵押担保书、房地产抵押价值协议书》复印件，拟证明原告与被告杨思兰、于进明签订的抵押合同合法有效。原告对杨思兰、于进明所有的位于贵州省剑河县××社区××小区自××号，2栋301号、401号、501号，2栋201号房屋（房产编号：剑房权证革东镇字第××、20××47、20××44号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6、《利息计算清单》复印件，证明原告主张的本金以及利息合法有效。被告杨思兰辩称，请求原告宽限还款期限。被告彭华华、于进明未进行答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：原告凯里农商行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。凯里农商行北京西路支行系原告下设的分支机构。2014年10月9日，原告与被告彭华华签订《个人借款合同》，约定由被告彭华华向原告借款980,000.00元，借款期限为36个月，即从2014年10月9日至2017年10月9日，借款利率为每月9.2250‰，若借款人未按合同约定用途适用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%；若借款人贷款逾期，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。该借款合同约定，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。被告杨思兰与于进明系夫妻关系，2014年10月9日，原告又与杨思兰、于进明签订《抵押合同》，约定由被告杨思兰、于进明以其所有的贵州省剑河县××社区××小区自××号，2栋301号、401号、501号，2栋201号房屋（房产编号：剑房权证革东镇字第××、20××44、20××47号）为该笔借款提供抵押担保。该抵押合同载明：“第二条，债权本金人民币玖拾捌万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保……乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。第三条……抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止”。并于2014年10月13日为该笔贷款办理了抵押登记。合同签订后，2014年10月13日，原告将980,000.00元借款汇入彭华华的账号为25×××34的银行账户，该借款借据上载明：“借款日期：2014-10-13，到期日期：2017-10-9”。当日，被告彭华华又向原告提交了《货款支付授权委托书》及《提款申请书》，指示原告将该笔借款电汇至户名为“全昌喻”账号为62×××70的银行账户。被告彭华华在2014年12月20日至2016年11月19日期间先后向原告支付利息共187,144.76元。其余款项及利息均未予以偿还，原告追索未果，故诉至法院要求判如所请。上述事实，有原告的起诉状以及原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，可以认定。本院认为：原告与被告彭华华签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，且双方也实际履行了合同约定的内容，即原告向被告彭华华发放了贷款，被告彭华华使用了原告提供的款项并向原告偿还了部分贷款利息，故双方之间的借款合同关系成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，被告彭华华在借款期满后就应按照合同约定按时全额偿付借款本息，故原告被告彭华华偿还原告贷款本金980,000.00元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张以其与被告彭华华所签订的《个人借款合同》中所约定的贷款利率、逾期罚息利率、复利标准来计算利息、罚息及复利的诉求，因该约定的标准并未违反国家的强制性规定，本院予以支持。故借期内利息本院以借款本金980,000.00元为基数按月利率9.2250‰从2014年10月13日计算至2017年10月9日共计329,375.55元，扣减被告彭华华已经支付的187,144.76元，尚欠余息142.230.79元。截止至2019年8月16日，逾期罚息为305,568.90元、复利为116,474.77元。2019年8月16日至被告还清款项之日止贷款利息按照合同中约定的关于罚息及复息的标准计算。关于原告主张对抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，在被告彭华华到期未履行债务时，原告可就被告杨思兰、于进明抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故原告的该项请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭华华在判决生效后十五日内向原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币980,000.00元及支付利息564,274.46元（该利息计算至2019年8月16日），本息合计1,544,274.46元，2019年8月16日之后的利息按照合同约定的标准计付至本金还清之日止；二、原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司对被告杨思兰、于进明所有的为××债务抵押房产（××贵州省××社区××小区自××、××、××、××、××）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9349.00元，由被告彭华华、杨思兰、于进明负担。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员  陈礼华二〇一九年十一月十八日书记员  许 旸