淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初7988号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市淮海北路70号。负责人：嵇明花，该行行长。委托诉讼代理人：王会，男，1969年12月20日出生，该行员工，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：朱宝廷，男，1966年1月4日出生，该行员工，住淮安市清江浦区。被告：孙文，男，1991年11月6日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：罗雯雯，女，1991年6月13日出生，汉族，住江苏省仪征市。两被告共同委托诉讼代理人：朱桂荣，女，1971年11月9日出生，汉族，系两被告母亲，住淮安市清江浦区。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行）与被告孙文、罗雯雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人王会，被告孙文、罗雯雯的共同委托诉讼代理人朱桂荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告立即归还原告贷款本金299315.52元、利罚息4404.34元（暂计算至2019年7月31日，此后的利罚息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%的标准计算至给付之日止）；2、对被告抵押物，即淮安市房屋拍卖或变卖所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权；3、请求判令两被告承担本案诉讼费、保全费。案件审理过程中，因被告有还款，原告将第1项诉讼请求变更为：判令两被告立即归还原告贷款本金297565.31元、利息3623.61元、复利3.47元（利息、复利暂计算至2019年9月16日，此后的利罚息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%的标准计算至实际给付之日止）。事实和理由：2017年1月16日，两被告向原告申请个人购房贷款32万元，1月20日，两被告与原告签订《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》，合同约定借款金额32万元，借款期限自2017年2月6日至2037年2月5日，被告以位于淮安市房屋作抵押，并办理了不动产登记，借款发放后，被告未按约还款，截止2019年9月16日，两被告尚欠原告借款本金利息合计301192.39元，原告催收无果，故诉至法院，请求维护合法权益。被告孙文、罗雯雯无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月16日，两被告向中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行（以下简称农行淮州支行）提交《个人信贷业务申请表》，向农行淮州支行申请贷款32万元。2017年1月20日，农行淮州支行与被告孙文（借款人、抵押人）、罗雯雯（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》1份，合同约定被告孙文向农行淮州支行借款32万元，借款期限20年，借款利率采用基准利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自利率调整后的次年1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；两被告以位于淮安市房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原、被告均在该合同中签名、盖章。2017年1月20日，农行淮州支行与两被告签订《不动产抵押合同》1份，约定被告孙文、罗雯雯将位于淮安市房屋抵押给农行淮州支行，双方于2017年1月25日办理了抵押登记，他项权证号为苏（2017）淮安市不动产证明第0011489号，担保债权数额为32万元。2017年2月6日，农行淮州支行向被告孙文发放贷款，《借款凭证》载明：借款金额32万元，执行利率4.9%，逾期利率7.35%，借款期限自2017年2月6日至2037年2月5日，还款方式等额本息还款。借款后，两被告未按约定还款，截止2019年9月16日，共欠借款本金297565.31元、利息3623.61元、复利3.47元。另查，2018年10月23日，农行淮州支行更名为中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告农行按约向被告发放贷款，借款人未按约履行还款义务的行为属于违约，原告有权按合同约定要求两被告偿还所有尚欠借款本息，对于原告要求被告孙文、罗雯雯偿还借款本金297565.31元、利息3623.61元、复利3.47元（利息、复利暂计算至2019年9月16日，此后的利罚息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%的标准计算至给付之日）的诉讼请求，本院依法予以支持。被告孙文、罗雯雯以其位于淮安市房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告违约，原告有权根据合同约定对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在32万元范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告孙文、罗雯雯应于本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金297565.31元、利息3623.61元、复利3.47元（利息、复利暂计算至2019年9月16日，此后的利罚息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%的标准计算至给付之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行就上述第一项债务对被告孙文、罗雯雯提供的抵押物即位于淮安市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在32万元范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5856元，减半收取2928元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 王鲁娜二〇一九年十一月五日法官助理 张家成书 记 员 封 云附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。