贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2628民初901号 原告：锦屏县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915226282160708688，住址：贵州省黔东南苗族侗族自治州锦屏县三江镇步行街社区26号。 法定代表人：向斌，男，系理事长。委托诉讼代理人：龙炘（特别授权），贵州铁力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴光妮（特别授权），贵州铁力律师事务所律师。 被告：龙腾，男，1976年02月25日出生，苗族，住锦屏县。被告：杨忠先，男，1970年12月01日出生，苗族，住锦屏县三江镇飞山社区排洞A6栋一单元602室。被告：孙本萍，女，1972年12月14日出生，侗族，住锦屏县三江镇飞山社区排洞A6栋一单元602室。被告：杨艳，女，1980年08月01日出生，苗族，住锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社与被告孙本萍、杨忠先、杨艳、龙腾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年08月27日受理后，依法由审判员欧昌锦适用简易程序独任审判,于同年10月10日公开开庭进行了审理，原告锦屏县农村信用合作联社法定代表人向斌及委托诉讼代理人吴光妮未到庭，委托诉讼代理人龙炘到庭，被告杨忠先到庭，被告孙本萍、龙腾、杨艳未到庭，本案现已审理终结。 原告锦屏县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、请求解除2016年9月27日签订的《个人借款合同》；二、请求判令被告杨忠先、孙本萍共同偿还原告借款本金100万元及利息，利息计算方式为：从2017年12月21日至2019年9月27日间按月利率8.708‰标准计付利息，从2019年9月28日起按月利率13.062‰标准计付利息直至本息偿还完毕止；三、请求判令被告龙腾、杨艳对上诉债务在抵押担保范围内承担连带偿还责任；四、原告对拍卖、变卖被告龙腾、杨艳的抵押物所得价款优先受偿；五、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：被告杨忠先于2016年9月27日与原告排洞分社签订了《个人借款合同》，约定借款100万元用于建房，并约定借款期限从2016年9月28日至2019年9月27日，借款期间月利率为8.708‰，逾期利息在其基础上加收50%，约定按季结息，分期还本。被告孙本萍作为杨忠先妻子，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与杨忠先承担共同还款责任。被告龙腾、杨艳自愿以自有的位于锦屏县××江镇码头社区体委背后联建房6套为该笔借款提供抵押担保，为该笔借款本息承担担保责任，签订《抵押合同》并进行抵押登记。根据双方签订的《个人借款合同》，被告应当于2018年8月20日前偿还原告借款本金共计80万元及相应的利息，但实际被告却未按还款计划向原告进行还款，截止2019年8月，被告仍有本金100万元及相应利息未还，原告经多次催收仍不还款，已构成严重违约。特起诉至贵院，望判准原告诉请。 被告杨忠先、孙本萍答辩称：一、被告于2016年9月27日向原告借款人民币100万元用于建房属于个人投资，所借一百万元并没有用于家庭共同开支和生活消费，原告出具被告孙本萍《共同还款承诺书》上签字是杨忠先代笔所签，妻子孙本萍并为知情，不属于夫妻共同债务，将孙本萍列为被告主体不适格，应依法予以驳回。二、借款协议中被告从原告处所借的款项用于建房，同时将另两被告龙腾、杨艳名下六栋房产作为抵押担保（不动产权证上写明财产所有人为龙腾、杨艳），实际作抵押担保的六处房屋为被告杨忠先和另一被告龙腾所有，为便于借款用于房屋建设，双方约定由被告到原告处借款，将两人共有六处房产作为抵押，对于该项债务，实为被告杨忠先与龙腾共同债务，有双方合资联合建房协议书一份及原告与被告借款申请书一份证明，因此原告请求判令被告龙腾、杨艳对上述债务在抵押担保范围内承担连带偿还责任，没有法律依据，人民法院应当予以驳回诉讼请求。三、现被告杨忠先已无力还款，特请求贵院按照法定拍卖程序将抵押的实际产权属于龙腾和杨忠先共有的六处房产依法拍卖或经被告杨忠先、龙腾出售房产，作为偿还所欠原告本金和法定利息。对于被告之前向原告所还利息，应当从共同债务中扣除，用于抵销被告杨忠先所欠债务。 被告龙腾、杨艳未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年9月27日，原告锦屏县农村信用合作联社排洞分社（乙方）与被告杨忠先（甲方）签订《个人借款合同》，合同主要内容约定如下：一、甲方向乙方借款人民币壹佰万元，借款用途为建房；二、借款期限为36个月，即从2016年9月28日至2019年9月27日；三、贷款利率按月利率8.708‰计算，贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%；四、还款方式为按季结息、分期还本。同日，被告杨忠先爱人孙本萍在共同还款承诺书上签名，承诺若杨忠先未能按时偿还原告贷款本息，孙本萍愿替杨忠先偿还逾期贷款本息、罚息。2019年9月27日，被告龙腾、杨艳与原告排洞分社签订《抵押合同》，约定龙腾、杨艳以其所有的位于锦屏县××江镇码头社区体委背后冲唐宏超等联建楼的六套房产［不动产证号分别为：黔（2016）锦屏县不动产权证第0000461号、0000464号、0000465号、0000466号、0000467号、0000469号］为被告杨忠先借款本息及相关费用等作抵押担保，双方办理了抵押权登记证明［黔（2016）锦屏县不动产证明第0200161号］，被告龙腾、杨艳在《抵押合同》上签名。2016年9月29日，原告向被告杨忠先发放贷款一百万元。2016年12月21日至2018年11月6日期间，被告杨忠先共分九次偿还原告借款利息共计人民币145824.08元。后经原告多次催收，被告均拒不还款，原告为此诉至本院，请求法院判准原告诉请。庭审中，原告提出现个人借款合同已经到期，申请撤回第一项诉讼请求即请求解除2016年9月27日签订的《个人借款合同》。 上述事实，有《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《抵押合同》、不动产登记证明及庭审笔录等证据在案佐证，本院予以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，被告杨忠先因建房缺乏资金向原告申请借款，原告已按约将贷款发放给被告杨忠先，原告与被告杨忠先的借贷关系成立并生效。合同成立后，双方均应按照合同约定履行自己义务，但经原告多次催收，被告杨忠先未按双方的约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。鉴于原告与被告杨忠先签订的《个人借款合同》已到期，合同已自动解除，原告也已向本院申请撤回第一项诉讼请求，对此，本院予以准许。但双方在合同解除后，被告杨忠先尚未有偿还原告借款本息完毕，原告仍可以要求被告按照合同约定予以偿还，现原告请求被告支付借款本金100万元，本院予以支持。原告与被告杨忠先在合同中约定了利息，应按双方的约定进行支付，经查明，原告向被告发放的贷款的实际是2016年9月29日，借款利息应按原告实际发放贷款之日即2016年9月29日起开始计算，到借款借据约定的2019年9月27日止，利率按月利率8.708‰计算。双方在合同中约定贷款逾期的，罚息为在贷款利率基础上加收50%，本院予以支持，即自2019年9月28日开始月利率应按13.062‰计算至原告借款本息偿还完毕时止。经查明，被告杨忠先在2016年12月21日至2018年11月6日期间，已向原告偿还借款利息145824.08元，属于借期内利息，应当在借期利息内予以扣除。被告孙本萍作为被告杨忠先的妻子，自愿在共同还款承诺书上签名，应与被告杨忠先连带偿还上述借款本息及罚息的责任，被告杨忠先辩解孙本萍的签名不是本人签名，不应承担共同偿还责任，根据法律规定，被告杨忠先应承担相应的举证责任，现被告杨忠先未有举证证明该签名系杨忠先代签，本院对被告杨忠先的该项辩解，不予采信。被告龙腾、杨艳自愿用其六套房屋为被告杨忠先借款本息作抵押担保，并办理了抵押登记，原告对被告抵押担保财产的价款享有优先受偿权，原告该项诉请，本院予以支持。至于被告杨忠先辩解抵押担保的财产为被告杨忠先和龙腾共有，属于杨忠先与龙腾共同债务，经本院查明，抵押房产系登记在被告龙腾、杨艳的名下，不动产登记证书具有确认物权的效力，借款亦系被告杨忠先以个人名义借款，至于杨忠先与龙腾的内部关系如何，不属于本案审理的范围，与本案无关，为此，对被告杨忠先的该项辩解，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨忠先、孙本萍于本判决生效之日起十日内偿还原告锦屏县农村信用合作联社贷款本金人民币1000000元及利息（从2016年9月29日至2019年9月27日按月利率8.708‰计算，但应扣除被告杨忠先偿还的利息145824.08元，从2019年9月28日至借款本息偿还完毕为止，按月利率13.062‰计算）； 二、原告锦屏县农村信用合作联社对被告龙腾、杨艳所有的位于锦屏县××江镇码头社区体委背后冲唐宏超等联建楼六套抵押房屋［不动产证号分别为：黔（2016）锦屏县不动产权证第0000461号、0000464号、0000465号、0000466号、0000467号、0000469号］，在借款本金1000000元及上述判决主文第一项利息、罚息范围内，对抵押担保财产拍卖、变卖或折价所得价款，享有优先受偿的权利； 三、驳回原告锦屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费13800元，减半收取6900元,由被告杨忠先、孙本萍、龙腾、杨艳负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院将不再执行。 审判员  欧昌锦 二〇一九年十一月二十六日 书记员  闵 辉