湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初6314号 原告：中国银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市北湖区日月路3号。 负责人：魏勇，系该行行长。 委托代理人：刘优，湖南星河律师事务所律师。 被告：刘永林，男，1978年12月16日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。 被告：李志英，女，1982年3月20日出生，汉族，湖南省永兴县人，户籍所在地湖南省永兴县。 委托代理人：刘永林，男，1978年12月16日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。系被告李志英之夫。 被告：郴州中珠投资有限公司，登记住所地湖南省郴州市北湖区五岭大道89号招商大楼433室，实际办公场地湖南省郴州市苏仙区爱莲路79号。 法定代表人：郑一鸣，系该公司总经理。 委托代理人：杨春林，湖南善道律师事务所律师。 委托代理人：郭小芳，湖南善道律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司郴州分行（以下简称中行郴州分行）与被告刘永林、被告李志英、被告郴州中珠投资有限公司（以下简称中珠公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行郴州分行的委托代理人刘优，被告刘永林并代理被告李志英，被告中珠公司委托代理人杨春林、郭小芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行郴州分行请求本院判令：1、解除原告与被告刘永林签订的编号为2012年郴七字0200号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、由被告刘永林、李志英立即偿还原告借款本金236953.38元、利息4140.76元、罚息158.15元，合计241252.29元（利息、罚息暂计至2019年8月29日，后段利息、罚息按原借款合同约定计算至实际归还之日止）；3、被告刘永林、李志英承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额4.68%计提的律师费11290元；以上合计252542.29元；4、原告对被告刘永林、李志英提供的抵押物（位于郴州市中珠爱莲湖畔10栋1804房）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告郴州中珠投资有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、由被告承担本案全部诉讼费用。 被告刘永林、被告李志英辩称，对原告起诉的事实与理由无异议，但被告于2019年9月16日偿还了4500元，所以原告诉请的金额应该予以核减，希望能与原告协商律师费金额。 被告郴州中珠投资有限公司辩称，被告刘永林、李志英所购房屋已经办理预购商品房抵押权预告登记，原告取得该房屋的抵押权。原告的债权既有债务人提供的抵押担保，又有被告中珠公司作为保证人的阶段性连带责任保证。根据法律规定，原告应当先就被告刘永林、李志英提供的担保物实现债权，而后在不能完全受偿的余额范围内向保证人中珠公司主张，保证人中珠公司仅对担保物以外的债权额承担连带责任保证。因此，被告中珠公司不应当承担连带清偿责任，故请求法院驳回原告对被告中珠公司的诉讼请求。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： （一）2012年7月3日，刘永林作为借款人，中行郴州分行作为贷款人，中珠公司作为保证人签订编号为2012年郴七字0200号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额为310000元，用于刘永林、李志英购买爱莲湖畔10栋1804房，贷款期限20年；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.667‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，逾期还款加收50%的罚息；贷款偿还采用按月等额本息还款方式，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且有权终止或解除合同；中珠公司承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 （二）上述合同签订当天，中行郴州分行作为抵押权人，刘永林、李志英作为抵押人签订《个人贷款抵押合同》，主要约定，刘永林、李志英自愿将其所购爱莲湖畔10栋1804房为2012年郴七字0200号《个人一手住房贷款合同》项下债务向中行郴州分行提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2012年7月5日，中行郴州分行与刘永林、李志英就爱莲湖畔10栋1804房办理了预购商品房抵押权预告登记。刘永林与李志英系夫妻关系。 （三）2012年7月10日，中行郴州分行向刘永林发放贷款310000元至合同约定的中珠公司账户。自2019年1月起，刘永林、李志英未依约还款，截至2019年8月29日止，尚欠贷款本金236953.38元、利息4140.76元、罚息158.15元。中行郴州分行向本院提起诉讼后，刘永林、李志英陆续归还了部分款项，截至2019年11月27日，尚欠贷款本金233964.65元、利息4836.68元、罚息227.22元，合计239028.55元。 （四）中行郴州分行为实现债权，于2019年9月1日与湖南星河律师事务所签订《委托代理合同》，约定由湖南星河律师事务所指派律师为本案代理人，合同有效期自签订之日起直至执行终结之日止。但中行郴州分行至今未支付合同约定的律师费。 判决的理由及结果 本院认为,本案属金融借款合同纠纷。原告中行郴州分行与被告刘永林、被告中珠公司签订的《个人一手住房贷款合同》系三方当事人真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。 （一）本案还款责任承担问题。本案中，原告中行郴州分行依约向被告刘永林发放了贷款,被告刘永林未能按约履行还款义务,已构成违约,应承担相应的违约责任。根据合同约定,借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权要求解除《个人一手住房贷款合同》，并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故原告中行郴州分行主张解除与被告刘永林签订的编号为2012年郴七字0200号《个人一手住房贷款合同》且要求被告刘永林清偿所欠全部借款本息的诉请,本院予以支持。被告刘永林与被告李志英系夫妻关系，被告李志英虽未在《个人一手住房贷款合同》上签名，但其明知被告刘永林向原告中行郴州分行借款系用于夫妻共同购房需要，且夫妻双方与原告中行郴州分行签订了《个人贷款抵押合同》，自愿将二人所购房屋用于贷款抵押担保，因此，被告李志英应对借款本息承担共同清偿责任。被告中珠公司自愿为被告刘永林向原告中行郴州分行借款提供阶段性连带责任保证担保,根据合同约定,保证人的保证责任直至借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证后才免除,而借款人至今未与原告中行郴州分行办妥抵押登记,导致抵押权至今尚未依法设立,故被告中珠公司保证责任免除的条件未成就,依约应当承担保证责任。原告中行郴州分行要求被告中珠公司对被告刘永林、李志英所欠借款本息承担连带清偿责任的诉请成立,本院亦予以支持。被告中珠公司承担连带保证责任后，有权向被告刘永林、李志英追偿。 （二）关于原告中行郴州分行主张对位于郴州市中珠爱莲湖畔10栋1804房享有优先受偿权的问题。涉案房屋仅办理了房屋抵押预告登记。根据《物权法》第一百八十七条规定,建筑物或正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记,抵押权自登记时设立,故案涉房屋的抵押权应当自登记时设立,因当事人之间并未就涉案房屋办理抵押登记手续,故原告中行郴州分行并未取得现实的抵押权,其对涉案房屋拍卖、变卖的价款不享有优先受偿权。 （三）关于原告中行郴州分行诉请的律师费问题。 原告中行郴州分行诉请的律师费，因原告中行郴州分行至今尚未实际履行，可待实际履行后另行主张权利，故原告中行郴州分行要求被告刘永林、被告李志英、被告中珠公司承担律师费11290元的诉讼请求,本案不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定,判决如下: 一、解除原告中国银行股份有限公司郴州分行与被告刘永林、被告郴州中珠投资有限公司签订的编号为2012年郴七字0200号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告刘永林、被告李志英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司郴州分行借款本金233964.65元，利息4836.68元、罚息227.22元（利息、罚息暂计至2019年11月27日，后续利息、罚息按借款合同约定另计算至借款本息实际清偿之日止），合计239028.55元； 三、被告郴州中珠投资有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司郴州分行的其他诉讼请求。 如付款义务人未按本判决指定的期间给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2544元，由原告中国银行股份有限公司郴州分行负担136元，被告刘永林、被告李志英、被告郴州中珠投资有限公司共同负担2408元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  何宇红 二〇一九年十一月二十八日 书记员  袁 帆 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的,依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。 预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。判决前能够调解的,还可以进行调解,调解不成的,应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。