湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初568号原告：湖北鑫海林投资担保有限公司，住所地武汉市武昌区武珞路**江天大厦**。法定代表人：熊绍荣，总经理。委托诉讼代理人：邓灿灿，员工。被告：王健，男，汉族，1983年9月4日出生，居民身份证住址湖北省鄂州市鄂城区，被告：吴婷，女，汉族，1984年4月18日出生，居民身份证住址湖北省鄂州市鄂城区，被告：王亮，男，汉族，1980年4月10日出生，居民身份证住址湖北省鄂州市鄂城区，原告湖北鑫海林投资担保有限公司（以下简称鑫海林公司）与被告王健、吴婷、王亮追偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日受理后，依法适用普通程序于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告鑫海林公司的委托诉讼代理人邓灿灿到庭参加诉讼。被告王健、吴婷、王亮经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鑫海林公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告王健、吴婷、王亮向原告偿还代偿款本金人民币70681.15元整；二、依法判令被告王健、吴婷、王亮向原告支付逾期还款利息及滞纳金24000元整及至实际履行之日止的利息（违约金为总贷款金额的10%即15000元，滞纳金每天按贷款金额的1‰自2018年5月22日计算至实际给付之日止，截至2018年12月25日计算为9000元）；三、本案的诉讼费由被告王健、吴婷、王亮承担。2016年8月份，被告王健向汉口银行澳门路支行申请个人消费贷款15万元整，被告王健及配偶吴婷与汉口银行签订编号为B0200816001390的《个人借款合同》，由原告湖北鑫海林投资担保有限公司(下简称:鑫海林公司)全程担保，鑫海林公司向原告出具了《贷款操作文本》，担保人王亮签订了不可撤消反担保书。被告王健于2016年8月25日收到由汉口银行香港路支行发放的15万元整的个人消费贷款，用于个人装修，贷款到期日期为2019年8月25日，年利率9.5%，被告王健从2016年9月21日开始将第一期还款4686.19元存入指定汉口银行贷款账户02×××54,后每月21日为还款日，一直到2018年8月21日止，被告还款正常。后因客户资金出现问题，不能按期把资金存入指定账户，汉口银行及鑫海林公司多次电话提醒被告按期还款，被告未能按时还款，导致汉口银行划扣鑫海林保证金账户70681.15元整，被告汉口银行个人消费贷款提前全部结清。根据《个人担保合同》，原告多次催讨无果。被告王健辩称，从2018年5月21日开始每月逾期还款属实，但具体欠银行多少钱，原告代偿了多少钱还需要核实。双方签订的合同约定逾期支付还款利息及滞纳金的标准不知道是否合法，合法部分我愿意承担，贷款之前我向鑫海林公司交了15000元的履约保证金及8000元的综合费。被告吴婷、王亮未作答辩。原告鑫海林公司为支持其主张，举证如下：证据一、《担保服务合同》。拟证明原告湖北鑫海林投资担保有限公司与被告王健于2016年8月20日签订的担保服务合同，合同约定了双方的权利义务。证据二、《按期还款承诺书》。拟证明如果被告王健逾期还款，则按总贷款的1‰每天计算滞纳金。证据三、承诺书一份。拟证明被告王健、吴婷、王亮三人于2016年8月8日签订的承诺书。证据四、不可撤销反担保书。拟证明吴婷、王亮为王健向汉口银行贷款150000元，自愿向原告提供保证责任反担保。证据五、个人担保合同。拟证明2016年8月24日抵押人王健、吴婷，贷款人汉口银行澳门路支行，保证人湖北鑫海林投资担保有限公司签订个人担保合同，合同约定鑫海林公司为王健向汉口银行澳门路支行借款150000元提供连带责任保证人，王健、吴婷为该笔借款提供抵押保证。证据六、《个人借款合同》。拟证明2016年8月24日，借款人王健、共同借款人吴婷与贷款人汉口银行澳门路支行签订个人借款合同，合同约定王健、吴婷共同向汉口银行贷款150000元，期限为36个月，年利率为9.5%，以及还款方式违约金等权利义务。证据七、汉口银行活期存款支取凭证两份。拟证明原告于2018年10月25日、26日先后为被告代偿24598.50元、46082.65元共计70681.15元。证据八、汉口银行个人借款凭证、个人贷款还款计划表。拟证明汉口银行于2016年8月25日向被告王健发放贷款150000元；被告王健于2016年9月21日至2019年8月25日应当向银行偿还贷款本息的具体金额。证据九、王健与吴婷的结婚证复印件。拟证明被告王健与被告吴婷是夫妻关系。被告王健向本院提交证据如下：2016年8月24日鑫海林公司开具给王健的收据两张，拟证明鑫海林公司收取了王健的综合费8000元，履约质押金15000元，履约质押金应抵扣违约金。被告吴婷、王亮未向本院提交证据。当事人对证据的质证意见及本院认证如下：被告吴婷、王亮未到庭对原告鑫海林公司及被告王健提交的证据进行质证，被告王健对原告鑫海林公司提交的证据一、二、三、四、五、六、八、九无异议，本院予以确认；被告王健对原告鑫海林公司提交的证据七认为需要与银行核对，本院认为该证据当庭出示了原件，本院对其真实性予以确认。原告鑫海林公司对被告王健提交的证据真实性无异议，本院对真实性予以确认。根据当事人的举证、质证及本院认证，本院查明以下基本事实：2016年8月20日，鑫海林公司（甲方）与王健（乙方）签订《委托担保合同》，合同主要约定：王健向汉口银行申请借款或申请的信用额度贷款150000元，鑫海林公司同意为王健在汉口银行装修贷款办理的借款或申请的信用额度贷款提供担保。还款期限为36个月，即自2016年9月24日至2019年8月24日。王健于贷款放款前，向鑫海林公司一次性交纳担保服务费，为实际借款额的2%。王健于贷款放款前，向鑫海林公司一次性支付贷款总金额5%的履约质押金作为鑫海林公司向王健提供担保的反担保。如王健违反本合同任何一项约定，则鑫海林公司不归还以上履约质押金，如王健无违约行为，则鑫海林公司全额无息退还履约质押金。如王健违反本合同任何一项约定，即视为王健违约，鑫海林公司有权收取总贷款金额的10%作为违约金。在王健违约致使鑫海林公司向贷款人承担保证责任后，王健应立即偿还鑫海林公司为此付出的全部费用（包括但不限于律师费、财产保全费、诉讼费、执行费、人工费、通讯费、交通费、住宿费、处理收缴货品措施费及其他相关各类费用）。同日，王健配偶吴婷、堂哥王亮分别向鑫海林公司出具《不可撤销反担保书》，为上述《委托担保合同》向鑫海林公司承担反担保责任，约定担保方式连带责任保证。保证责任的范围为借款合同项下的本金、利息、罚息、复息、违约金、履约质押金、损害赔偿金、保险金和委托担保合同中约定的违约金、保证金、履约质押金、损害赔偿金、保险费、催收管管理费以及贵公司代偿或承担的担保责任及利息，实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等)。2016年8月8日，王健向鑫海林公司出具《按期还款承诺书》，载明“本人由贵公司担保，向汉口银行借款150000元，按合同约定36个月偿还。本人郑重承诺每月21日前将还款足额存入指定账户内。如逾期未足额还款，则每天按贷款金额的1‰向贵公司缴纳滞纳金……”2016年8月24日，王健、鑫海林公司分别于汉口银行股份有限公司澳门路支行（以下简称汉口银行澳门路支行）签订《个人借款合同》及《个人担保合同》，约定王健向汉口银行澳门路支行借款150000元，鑫海林公司承担保证责任。上述合同签订后，汉口银行于2016年8月25日向王健发放借款150000元；王健向汉口银行偿还了部分借款本息。因王健未按照合同约定向汉口银行偿还剩余借款本息，鑫海林公司2018年10月25日为王健代偿借款本息24598.5元、2018年10月26日代偿46082.65元，以上共计70681.15元。王健至今未向鑫海林公司清偿上述代偿款，现鑫海林公司诉至本院，诉请如前。另查明，王健、吴婷于2016年6月24日登记结婚，上述借款发生于双方婚姻关系存续期间。本院认为，王健与汉口银行澳门路支行订立《个人借款合同》，构成贷款合同关系；王健、鑫海林公司及汉口银行澳门路支行签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》及《委托担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合同合法、有效；各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。《个人担保合同》及《委托担保合同》均约定鑫海林公司承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，本案鑫海林公司的担保方式按照连带责任保证承担保证责任。鑫海林公司作为连带责任保证人为王健向汉口银行澳门路支行代偿了借款本息70681.15元，承担了保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，鑫海林公司有权向王健追偿代偿款；鑫海林公司请求判令王健向其支付70681.15元代偿款，未超出其已支付汉口银行澳门路支行代偿款的范围，本院予以支持。《委托担保合同》约定“如王健违反本合同任何一项约定，即视为王健违约，鑫海林公司有权收取总贷款金额的10%作为违约金”，王健出具的《按期还款承诺书》载明“如逾期未足额还款，则每天按贷款金额的1‰向贵公司缴纳滞纳金……”，鑫海林公司主张的违约金15000元与贷款金额1‰的滞纳金虽不超过双方合同约定，但违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的精神，鑫海林公司主张的违约金、滞纳金总计超过以70681.15元为本金自2018年10月26日起按年利率24%计算的金额，故本院对鑫海林公司主张的利息、滞纳金、违约金以70681.15元为基数自2018年10月26日起按年利率24%予以支持，超出部分不予支持。鑫海林公司请求判令吴婷、王亮与王健共同偿还上述代偿款及利息，因吴婷、王亮向鑫海林公司出具《不可撤销反担保书》，为王健向鑫海林公司承担连带保证责任，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王健、吴婷、王亮于本判决书生效之日起五日内一次性向原告湖北鑫海林投资担保有限公司支付代偿款70681.15元。二、被告王健、吴婷、王亮于本判决书生效之日起五日内一次性以70681.15元为基数按年利率24%，向原告湖北鑫海林投资担保有限公司支付自2018年10月26日起至债务清偿完毕之日止的违约金、逾期还款利息及滞纳金。三、驳回原告湖北鑫海林投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告王健、吴婷未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2167元、公告费560元，共计2727元，由被告王健、吴婷、王亮负担（此款原告湖北鑫海林投资担保有限公司已垫付，由被告王健、吴婷、王亮于本判决书生效之日起五日内径行给付原告湖北鑫海林投资担保有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照《诉讼费用交纳办法》（国务院令第481号）的规定预交案件受理费。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 周 琪人民陪审员 张 俊人民陪审员 罗金菊二〇一九年十一月五日法官助理贾心曌书记员桂坦