海南省定安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9021民初1189号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中县营根镇海榆路169号。 法定代表人：陈程，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林书文，定安县农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：邝昌涛，定安县农村信用合作联社员工。 被告：陈先结，男，1974年4月23日出生，汉族，海南省定安县人，住海南省定安县。 被告：邢淑娇，女，1987年12月19日出生，汉族，海南省定安县人，住海南省定安县，系被告陈先结的妻子。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中信用社）与被告陈先结、邢淑娇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告琼中信用社委托诉讼代理人林书文到庭参加诉讼，被告陈先结、邢淑娇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告琼中信用社向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告陈先结偿还原告贷款本金49809.92元，利息4223.93元（暂计至2019年6月21日止，期后利息含罚息按照合同约定计至全部偿还之日止），本息合计54033.85元；2、判令被告邢淑娇对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判令由二被告承担与本案有关的诉讼费以及原告为实现债权发生的一切合理费用。事实及理由：被告陈先结因生产经营需要，于2017年10月16日向原告申请贷款50000元，借款期限5年，还款方式为按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上的，须按年等额还本（借款期限2017年10月16日至2022年10月16日），借款人（被告）按年利率14.4%向贷款人（原告）支付贷款利息和存入诚信保证金。（1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%；2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金为2.52%；3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%）。双方签订了《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，被告陈先结、邢淑娇（夫妻关系），两人均在贷款合同上签字确认，如借款人未按时还款，则邢淑娇对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。我社依约发放贷款，于2018年6月20日开始，陈先结未按约定偿还贷款本息，借款人未按合同约定按时还款，累计拖欠利息达3期以上。经原告多次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告的债权。截止2019年6月21日拖欠本金9809.92元，利息4223.93元，拖欠本息合计14033.85元。 根据贷款合同第六条贷款人的权利和义务中的第（一）项、第2条，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布提前到期，要求借款人立即清偿部分或者全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行驶上述权利所引起的任何损失负责。 原告已多次通知被告并向其主张权利，二被告一直未清偿债务，为维护原告的合法权益，原告现依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。 被告陈先结、邢淑娇未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩。 经审理查明：被告陈先结因生产经营需要，于2017年10月16日向原告琼中信用社申请贷款50000元，经原告审查被告陈先结符合相关条件，准予被告陈先结贷款50000元。当日原告与被告陈先结、邢淑娇签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保合同贷款合同》，合同约定：1.被告陈先结向原告借款50000元；2.借款期限为2017年10月16日起至2022年10月16日止，借款人在该借款期限内可周转使用上述贷款额度。每次贷款的期限自借款人实际发放日起至该笔贷款期限的终止之日，未经贷款人书面同意，借款人不得改变本合同确定的用途。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款、贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分。另，被告邢淑娇在担保人处签字捺印，对借款人的债务承担连带清偿责任。此外，合同还约定：还款方式为按月结息，到期还本，贷款年利率为9.72%，诚信奖励金率为4.68%（1.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信奖励金率为0%；2.其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信奖励金为2.52%；3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信奖励金率为0%；4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信奖励金率为4.68%）。被告单笔借据连续拖欠利息达2次或累计拖欠利息达3次、合同项下任一债务本金部分或全部逾期等严重违约行为的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿贷款。合同签订后，原告于2017年10月17日分五次向被告陈先结发放贷款共计50000元。 另查明，自2018年6月21日起被告未按合同约定足额偿还借款本息。 本院所确认的上述事实有原告向本院提交的证据：《个人借款申请表（小组组建表）》、《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》、系统综合查询单、账户流水清单、还款明细清单、被告陈先结、邢淑娇身份证复印件、结婚证复印件以及原告的陈述在案等证据证明，经本院审查核对，本院对其真实性、合法性、关联性均以确认，可以作为本案认定事实的依据。 本院认为，原被告双方签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额联保合同贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，在平等协商的基础上签订的，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，原告已履行了发放贷款的义务，被告未按期履行偿还借款的义务，至今已经连续拖欠利息多期，已构成严重违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求立即清偿部分或全部贷款本息，故对于原告的该项请求，本院予以支持。关于利息问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故原告要求被告按合同约定计算自逾期之日起至贷款全部偿还之日止利息的诉讼请求，理由充分，证据充足，本院予以支持。另，原告主张自逾期之日即2018年6月21起算至2019年6月21日止利息为4223.93元，未超过合同约定的标准，本案予以遵照。 关于被告邢淑娇应否承担连带清偿责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告邢淑娇在被告陈先结与原告琼中信用社签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额联保合同贷款合同》担保人处签名捺印，作为借款的担保人承担连带担保责任，系其真实的意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应遵守。双方在合同中约定保证方式为连带责任保证，故原告请求被告邢淑娇负连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告陈先结、邢淑娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利，不影响本院依法审理查明事实并作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈先结于本判决生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还借款本金49809.92元及利息（利息分二部分：截止2019年6月21日利息为4223.93元；自2019年6月22日起以本金49809.92元为基数，按年利率14.4%计收利息至实际还清贷款之日止）； 二、被告邢淑娇对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费575元，由被告陈先结、被告邢淑娇共同负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴交；原告向本院预交的部分本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判员  陈博恒 二〇一九年十一月七日 书记员  李 智 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。