江西省安义县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0123民初2072号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，地址：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师。被告：邓万辉，男，1972年7月21日出生，汉族，江西省安义县人，住江西省南昌市安义县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告邓万辉追偿权纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人周后兴到庭参加诉讼。被告邓万辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付保单编号为231010090599001600829XX的保险代偿款54436.66元及赔偿原告代偿产生的经济损失【经济损失从2017年5月15日暂时计算至2019年5月15日共计24个月，损失为54436.66×4.35%÷12×24=4735.98元，从2019年5月16日以54436.66元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率4.35%计算起至款项还清之日止】；2、判令被告立即向原告支付保单编号为231010090599001600881XX的保险代偿款51866.85元及赔偿原告代偿产生的经济损失【经济损失从2017年3月9日暂时计算至2019年5月9日，共计26个月，损失为51866.85×4.35%÷12×26=4888.45元，从2019年5月9日以51866.85元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率4.35%计算起至款项还清之日止】；3、判令被告立即向原告支付保单编号为231010090599001600975XX号的保险代偿款52033.33元及赔偿原告代偿产生的经济损失【经济损失从2017年4月19日暂时计算至2019年5月19日，共计25个月，损失为52033.33×4.35%÷12×25=4715.52元，从2019年5月19日以52033.33元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率4.35%计算起至款项还清之日止】；4、判令被告立即向原告支付保单编号为231010090599001601096XX的保险代偿款51788.59元及赔偿原告代偿产生的经济损失【经济损失从2017年4月17日暂时计算至2019年5月17日，共计25个月，损失为51788.59×4.35%÷12×25=4693.34元，从2019年5月17日以51788.59元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率4.35%计算起至款项还清之日止】；5、判令被告向原告支付追索债权产生的费用，包括但不限于律师费2000元、保险费、公告费等；6、有关本案的案件受理费、财产保全费等由被告承担。事实与理由：被告邓万辉通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台（下称“平台”）在2016年5月12日借到债权人杨庆康等1名投资人借款总金额为5万元（项目号为64002001160001XX），借款约定年利率8.8%，起息日2016年5月12日，到期日2017年5月9日，还款方式为到期一次性还本付息。2016年5月23日，邓万辉通过平台借到徐清岚、颜子昂、任瑶惠、周斌梅、丁兆兴、张许生、张立波、徐莉莉、王洁雅、徐莉莉、王悦强、张茜萍、颜子昂等13人次共计50000元的借款（项目号为64002001160003XX），借款约定年利率为4.70%，起息日为2016年5月23日，到期日为2017年3月4日，还款方式为到期一次性还本付息。2016年6月13日，被告邓万辉通过平台借到梁琪子樱等1人共计50000元的借款（项目编号为6400200116000650），借款约定年利率为4.70%，起息日为2016年6月13日，到期日为2017年4月13日，还款方式为到期一次性还本付息。2016年7月12日，被告邓万辉通过平台借到王晓玲、万朝晖、盛红亚、鲍淑萍、夏婉贞、徐国剑、毛春霞、金悦平等8人共计50000元的借款（项目号为64002001160010XX），借款约定年利率为4.70%，起息日为2016年7月12日，到期日为2017年4月11日，还款方式为到期一次性还本付息。根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，广东网金控股股份有限公司接受投资人的委托作为投保人向原告投保保证保险，由原告就被告的借款向投资人承担保证保险责任。2016年5月12日，2016年5月23日，2016年6月13日，2016年7月12日，广东网金控股股份有限公司运营平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，以每次5万元，共计4次的方式将支付至被告指定账户。借到款项到期后，被告未按合同约定履行还款义务。原告在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书分别于2017年5月15日，2017年3月9日，2017年4月19日，2017年4月17日为被告向投资人代偿了以上四次借款全部借款的本金及利息分别为54436.66元、51866.85元、52033.33元、51788.59元。代偿后，原告向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款项。被告邓万辉未作答辩。本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“融资平台”）系由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。根据《直销银行投融资平台服务协议》（2015001版/融资人版）约定：……第2.3条本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人；……第4.4条融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额×融资费率×150%。2016年5月12日，被告邓万辉与案外人杨庆康通过融资平台在线签订编号为0000001998XX-1的《借款协议》，约定：借款金额为50000元，借款期限为363日，自2016年5月12日至2017年5月9日止，借款利率为8.80%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。协议签订后，被告邓万辉作为投保人为上述借款在原告处投保了个人借款保证保险，保险期间自2016年5月12日零时起至2017年5月9日二十四时止。杨庆康通过平台依约向被告邓万辉支付了50000元借款，但被告邓万辉未依约还款。2017年5月10日，广东网金控股股份有限公司向原告出具索赔申请书，申请保险赔偿款合计54436.66元。2017年5月15日，原告向广东网金控股股份有限公司支付保险理赔款54436.66元。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后，原告向被告邓万辉催收代偿款未果。2016年5月23日，被告邓万辉分别与案外人徐清岚、颜子昂等12人通过融资平台在线签订13份（其中颜子昂2份）编号分别为000000208276-1至0000002082XX-13的《借款协议》，约定：借款金额共计50000元，借款期限为286日，自2016年5月23日至2017年3月4日止，借款利率为4.70%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。协议签订后，被告邓万辉作为投保人为上述借款在原告处投保了个人借款保证保险，保险期间自2016年5月23日零时起至2017年3月4日二十四时止。徐清岚、颜子昂等12人通过平台依约向被告邓万辉共计支付了50000元借款，但被告邓万辉未依约还款。2017年3月6日，广东网金控股股份有限公司向原告出具索赔申请书，申请保险赔偿款合计51866.85元。2017年3月9日，原告向广东网金控股股份有限公司支付保险理赔款51866.85元。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后，原告向被告邓万辉催收代偿款未果。2016年6月13日，被告邓万辉与案外人梁琪子樱通过融资平台在线签订编号为0000002264XX-1的《借款协议》，约定：借款金额为50000元，借款期限为305日，自2016年6月13日至2017年4月13日止，借款利率为4.80%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。协议签订后，被告邓万辉作为投保人为上述借款在原告处投保了个人借款保证保险，保险期间自2016年6月13日零时起至2017年4月13日二十四时止。梁琪子樱通过平台依约向被告邓万辉支付了50000元借款，但被告邓万辉未依约还款。2017年4月14日，广东网金控股股份有限公司向原告出具索赔申请书，申请保险赔偿款合计52033.33元。2017年4月19日，原告向广东网金控股股份有限公司支付保险理赔款52033.33元。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后，原告向被告邓万辉催收代偿款未果。2016年7月12日，被告邓万辉分别与案外人金悦平、毛春霞等8人通过融资平台在线签订8份编号分别为0000002544XX-1至0000002544XX-8的《借款协议》，约定：借款金额共计50000元，借款期限为274日，自2016年7月12日至2017年4月11日止，借款利率为4.70%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。协议签订后，被告邓万辉作为投保人为上述借款在原告处投保了个人借款保证保险，保险期间自2016年7月12日零时起至2017年4月11日二十四时止。金悦平、毛春霞等8人通过平台依约向被告邓万辉支付了50000元借款，但被告邓万辉未依约还款。2017年4月12日，广东网金控股股份有限公司向原告出具索赔申请书，申请保险赔偿款合计51788.59元。2017年4月17日，原告向广东网金控股股份有限公司支付保险理赔款51788.59元。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后，原告向被告邓万辉催收代偿款未果。上述事实，有原、被告身份信息、直销银行投资融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投资融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、融资款清单、投资款清单、支付证明、借贷关系证明、保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、保险金支付凭证、权益转让书及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告邓万辉授权“宁波银行直销银行”投融资平台为其个人借款在原告处投保个人借款保证保险，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规等强制性规定，可以认定双方之间的保险合同关系依法并生效。被告邓万辉未按照借款协议履行还款义务，原告依保险合同进行了理赔，有相关保险单、索赔申请书及保险金支付凭证为据，本院予以确认。现原告向被告邓万辉追偿相应金额的代偿款，于法有据，本院予以支持。关于原告主张经济损失的问题，原告履行保险责任后依法受让取得本案相关借款合同的主债权及从债权，根据“宁波银行直销银行”投融资平台服务协议约定，被告邓万辉应自逾期之日起承担逾期还款的违约责任，现原告主张分别以各笔代偿款为基数按年利率4.35%计算经济损失，低于合同约定且不违反法律规定，本院予以支持，但时间应从被原告理赔次日起开始计算至还清之日止。至于律师费，原告未提供相关证据予以佐证，本院不予支持。被告邓万辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国保险法》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告邓万辉于本判决生效之日起十日内返还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款54436.66元并赔偿经济损失（从2017年5月16日起至还清之日止，以54436.66元为基数，按年利率4.35%计算）；二、被告邓万辉于本判决生效之日起十日内返还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款51866.85元并赔偿经济损失（从2017年3月10日起还清之日止，以51866.85元为基数，按年利率4.35%计算）；三、被告邓万辉于本判决生效之日起十日内返还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款52033.33元并赔偿经济损失（从2017年4月20日至还清之日止，以52033.33元为基数，按年利率4.35%计算）；四、被告邓万辉于本判决生效之日起十日内返还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款51788.59元并赔偿经济损失（从2017年4月18日至还清之日止，以51788.59元为基数，按年利率4.35%计算）；五、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4767元，减半收取计2383.5元，由被告邓万辉负担。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司已预交，被告邓万辉于上述款交纳时一并给付至原告永安财产保险股份有限公司上海分公司。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费[户名：江西省南昌市中级人民法院；账号：14×××91；开户行：中国农业银行南昌市东湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”]，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 张国宝二〇一九年十一月二十日法官助理 袁 颖书 记 员 徐海铭