文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初5230号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路75号，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：涂琳，系原告单位员工，特别授权。被告：钟治国，男，1991年7月6日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“中国银行荣昌支行”）与被告钟治国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行荣昌支行的委托诉讼代理人涂琳，被告钟治国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、被告立即归还截至2019年10月15日的贷款本金180774.71元，利息3944.22元，罚息266.50元，以上共计184985.43元，并从2019年10月16日起以未付贷款本金180774.71元为基数按照中国人民银行公布实施的五年期以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本息付清为止；二、原告对被告位于荣昌区XX街道XX大道X号附X号X幢X的房屋【房产证号：渝（2016）荣昌区不动产第000XXXXXX号】享有优先受偿权；三、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年5月18日，被告因购买位于荣昌区XX街道XX大道X号附X号X幢X的房屋，与原告签订《个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放住房贷款22.1万元，贷款期限为180个月，贷款月利率为3.675‰（如遇中国人民银行调整贷款利率，原告按人民银行有关规定进行调整）。至贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息，被告以利用该笔贷款购买的房屋【房产证号：渝（2016）荣昌区不动产第000XXXXXX号】作抵押并依法进行了抵押登记。2016年8月15日原告按合同约定向被告发放了贷款22.1万元。截至2019年10月15日被告尚欠贷款本金180774.71元，利息3944.22元，罚息266.50元，以上共计184985.43元。经原告多次催收，被告至今仍未偿还原告到期本息，故原告诉讼至法院。被告钟治国辩称：对于原告所主张的我尚欠原告的贷款本金、利息、罚息金额予以认可。希望原告给我一点时间让我筹钱偿还至今应还未还的贷款本息，之后按照贷款合同继续履行还款义务，如果我确实不能正常还款，原告要求提前偿还所有本金及利息我没有异议。对于原告主张对涉案房屋享有优先受偿权无异议，我不承担本案诉讼费。本院经审理认定事实如下：2016年6月28日，原告作为贷款人与被告作为借款人、重庆乾鹏房地产开发有限公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定:贷款金额为221000元；贷款期限为180个月；贷款用途为购买住房；贷款利率为在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上下浮10%；付息方式为按月付息；罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本金还款法；被告以其名下位于荣昌区XX街道XX大道X号附X号X幢X的房屋向原告提供抵押担保；如被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，则原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2016年8月1日，位于荣昌区XX街道XX大道X号附X号X幢X的房屋【不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第000XXXXXX号】办理不动产权证至被告名下。另被告作为甲方（抵押人）与原告作为乙方（抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定贷款金额为221000元，贷款期限为15年，到2031年6月28日，将位于荣昌区XX街道XX大道X号附X号X幢X的房屋作为该贷款的抵押物。2016年8月9日，该房屋为涉案贷款办理了不动产抵押登记。2016年8月15日，被告在涉案贷款的《贷款借款凭证》上签字，原告将贷款221000元支付至被告指定的账户中。原告按约发放贷款后，被告从2019年4月18日开始逾期偿还贷款，在原告起诉后被告分别于2019年9月18日偿还1000元、于2019年10月11日偿还500元，截至2019年10月15日，被告尚欠原告贷款本金180774.71元、正常利息3944.22元、罚息266.50元。以上事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、贷款借款凭证、不动产权证、逾期未还款明细及原、被告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告钟治国与原告中国银行荣昌支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按约发放贷款，被告作为借款人应当按期偿还贷款本息，其逾期未偿还贷款本息，已经构成违约，故对于原告要求被告偿还尚欠的贷款本金180774.71元，尚欠的贷款利息3944.22元，罚息266.50元，本院予以支持。对于原告要求被告从2019年10月16日起以未付贷款本金180774.71元为基数按照中国人民银行公布实施的五年期以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本息付清为止的诉讼请求，在原告的诉讼请求中，有要求被告归还全部借款本息的意思表示，应视为原告通过起诉的形式宣布该笔贷款提前到期，本院于2019年9月4日向被告送达起诉状副本、传票，因此，原告向被告宣布该笔贷款提前到期的日期为2019年9月4日，原告要求罚息以未付贷款本金180774.71元为基数从2019年10月16日起算，本院予以支持。计算罚息的截止日期应以贷款本金而不是以贷款利息清偿为限，故对于原告该项诉讼请求，本院依法支持为：被告从2019年10月16日起以未付贷款本金180774.71元为基数按照中国人民银行公布实施的五年期以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本金付清为止。被告以其名下房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告行使宣布贷款提前到期的权利后，其债权未受清偿，实现抵押权的条件成就，故原告对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告钟治国于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金180774.71元，截至2019年10月15日的利息3944.22元，罚息266.50元，并从2019年10月16日起以未付贷款本金180774.71元为基数按照中国人民银行公布实施的五年期以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算罚息至贷款本金付清为止；二、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告钟治国名下坐落于荣昌区XX街道XX大道X号附X号X幢X的房屋【不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第000XXXXXX号】折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告钟治国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费4000元，减半收取计2000元，由被告钟治国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李泓燕二〇一九年十一月八日法官助理 陈邸星书 记 员 侯桢桢