河北省蔚县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0726刑初18号公诉机关河北省蔚县人民检察院。被告人杨淑平，女，1969年8月14日出生，汉族，河北省蔚县人，初中文化，蔚县国土资源局工人，群众，户籍地：河北省蔚县，捕前住河北省廊坊市大学城西区。2012年7月10日因涉嫌犯贷款诈骗罪被蔚县人民检察院批准逮捕，2018年7月31日被蔚县公安局执行。2018年7月28日被抓获后临时羁押于北京市第一看守所。现羁押于张家口市看守所。辩护人郑永胜，河北兴蔚律师事务所律师。蔚县人民检察院以蔚检公诉刑诉[2018]148号起诉书指控被告人杨淑平犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉，本院于2019年1月1日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蔚县人民检察院指派检察员李自由、郝丹萍出庭支持公诉，被告人杨淑平及其辩护人郑永胜与被害单位蔚县农村信用联社股份有限公司的委托代理人李某2均到庭参加了诉讼。期间因需要补充侦查蔚县人民检察院两次建议延期审理，本院两次决定延期审理。因补充侦查完毕蔚县人民检察院两次建议恢复审理，本院两次决定恢复审理。现已审理终结。蔚县人民检察院指控：被告人杨淑平与其丈夫沈某（已判刑）借胡某2、康某夫妇委托其办理土地使用证之机，未经胡某2、康某的允许，制作“胡某2、南某是夫妇，结婚证丢失”的虚假证明，于2008年7月11日，以胡某2在蔚县前进东路东升巷3条19号街面房做抵押从蔚县信用联社骗取贷款79万元。2011年8月25日，蔚县人民法院以（2011）蔚行初字第1号行政判决书撤销沈某用于79万元贷款抵押的“房他字第××号房屋抵押他项权证登记”，致使该笔贷款失去抵押。被告人杨淑平与其丈夫沈某借肖某委托其为刘某办理房产证之机，未经房屋所有权人的允许，制作“刘某、王某1是夫妻，结婚证丢失”的虚假证明，于2007年12月30日，以刘某在蔚县四街望阁坊237号房产做抵押从蔚县信用联社骗取贷款8.5万元。2013年1月23日，蔚县人民法院以（2013）蔚行初字第2号行政判决书撤销沈某用于8.5万元贷款抵押的“房他字第××号房屋抵押他项权证登记”，致使该笔贷款失去抵押。就上述事实公诉机关当庭列举的主要证据有：1书证：受案登记表、立案决定书、批准逮捕决定书、逮捕证、刑事判决书、蔚县国土资源局2018年10月30日出具的证明、河北省农村信用社借款借据、张家口市蔚县私有房屋他项权登记申请表、抵押担保借款合同、房屋他项权证存根、房地产抵押登记表申请书、新盖房屋契证、结婚证、蔚州镇南关东居委会出具的证明、抵押担保承诺书、借款申请书、行政判决书、情况说明、蔚县信用联社证明、户籍证明信、到案经过；2、证人证言：证人李某1、胡某1、孙某、范某、马某、南某、胡某2、康某、蔡某、肖某、刘某、王某1的证言；3、被告人杨淑平以及同案犯沈某的供述与辩解等证据。据此，公诉机关认为被告人杨淑平的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。在共同犯罪的过程中，被告人杨淑平起次要作用，是从犯，依法可从轻或减轻处罚。被告人杨淑平辩解，对于沈某的79万元和8.5万元贷款我都参与了，我认罪。我是被沈某胁迫的，我希望法院能从轻处罚。辩护人郑永胜辩称，1、对于公诉机关指控的8.5万元贷款，被告人杨淑平不构成犯罪，因被告人杨淑平主观上无非法占有的目的，客观上没有采取骗取的行为，被告人杨淑平对沈某骗取该笔贷款的行为不知情，故其不能成为该笔贷款的贷款诈骗的共犯。2、被告人杨淑平参与79万元贷款的诈骗行为是在沈某胁迫的情形下实施的，属于胁从犯，应当减轻处罚。3、被告人杨淑平到案后如实供述了自己的犯罪事实，有坦白情节，且其平时表现一贯良好，无前科，主观恶性较小，均可酌情从轻处罚。经审理查明，被告人杨淑平与其丈夫沈某（已判刑）借胡某2、康某夫妇委托其办理土地使用证之机，未经胡某2、康某的允许，制作“胡某2、南某是夫妇，结婚证丢失”的虚假证明，于2008年7月11日，以胡某2在蔚县前进东路东升巷3条19号街面房做抵押从蔚县信用联社骗取贷款79万元。2011年8月25日，蔚县人民法院以（2011）蔚行初字第1号行政判决书撤销沈某用于79万元贷款抵押的“房他字第××号房屋抵押他项权证登记”，致使该笔贷款失去抵押。被告人杨淑平与其丈夫沈某借肖某委托其为刘某办理房产证之机，未经房屋所有权人的允许，制作“刘某、王某1是夫妻，结婚证丢失”的虚假证明，于2007年12月30日，以刘某在蔚县四街望阁坊237号房产做抵押从蔚县信用联社骗取贷款8.5万元。2013年1月23日，蔚县人民法院以（2013）蔚行初字第2号行政判决书撤销沈某用于8.5万元贷款抵押的“房他字第××号房屋抵押他项权证登记”，致使该笔贷款失去抵押。另查明，上述两笔贷款均被沈某占有使用。上述事实，有经控辩双方当庭举证、质证，且经本院确认的下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书、批准逮捕决定书、逮捕证证实，本案的发生、立案、受理以及对被告人杨淑平逮捕的经过。2、本院（2013）蔚刑初字第23号刑事判决书证实，沈某因犯贷款诈骗罪被本院判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币十万元。3、蔚县国土资源局证明证实，被告人杨淑平系该单位工人，职务高级工。4、河北省农村信用社借款借据证实，沈某先后在蔚县农村信用合作联社贷款两笔，其中一笔本金8.5万元，一笔本金79万元。5、张家口市蔚县私有房屋他项权登记申请表、房地产抵押登记申请书、房屋他项权证存根证实，胡某2和南某以夫妻的名义，向蔚县房地产交易中心申请将胡某2所有的位于蔚县蔚州镇前进路东升巷3条19号的房屋在该中心进行评估登记，办理抵押手续，用该房产给沈某在蔚县农村信用合作联社的79万元贷款提供抵押担保，该房产的他项权人为信用联社营业部。6、抵押担保借款合同证实，沈大勇用刘某所有的位于蔚县蔚州镇四街望阁坊237号的房屋做抵押，在蔚县农村信用合作联社贷款8.5万元。7、新盖房屋契证证实，经蔚县蔚州镇南关东居委会报请镇、县两级批准，位于蔚县蔚州镇南关东东升巷3条19号新盖房屋三间，立契胡某2。8、结婚证复印件证实，胡某2与康某系夫妻关系，刘某与蔡登春系夫妻关系。9、蔚县蔚州镇南关东居委会证明证实，该居委会未出具过胡某2和南某结婚证丢失的证明。9、抵押担保承诺书、借款申请书证实，沈某先后向蔚县信用联社营业部递交两份借款金额分别为8.5万元、79万元的申请书，以胡某2、刘某的名义向蔚县信用联社营业部递交了抵押担保承诺书。10、本院（2011）蔚行初字第1号行政判决书、本院（2013）蔚行初字第2号行政判决书证实，蔚县房地产管理处于2007年12月29日作出的房他字第××号房屋抵押他项权证登记及2008年7月11日作出的房他字第××号房屋抵押他项权证登记均被本院判决撤销。11、蔚县公安局证明证实，沈某在向蔚县信用联社营业部贷款的过程中，提供了胡某2与南某、刘某与王某1是夫妻，结婚证丢失的证明。12、蔚县农村信用合作联社证明证实，沈某2007年12月30日以刘某的房屋做抵押从该行贷款8.5万元，2008年7月11日从该行贷款79万元，两笔贷款到期后沈某本息均未偿还。13、证人李某1、蔡某的证言证实，因沈某涉嫌贷款诈骗，其二人受信用联社的委派先后到蔚县公安局刑侦大队报案。14、证人胡某1的证言证实，沈某经人介绍到我社营业部贷款，因沈某办理了房屋他项权证，手续比较齐全，给他放贷79万元。后来胡某2起诉我们单位要求归还房产证，我们才知道被骗了。15、证人孙某的证言证实，其是信贷员，沈某的79万元贷款是他办理的。贷款时沈某和杨淑平一起去的，杨淑平领个女的说是叫胡某2。他们提供了胡某2和南某是夫妻，结婚证丢失的证明，并且说南某出门了。贷款逾期后经多次催要，沈某本息未还。16、证人范某的证言证实，其在蔚县房地产管理交易处工作，胡某2申请他项权证是08年的时候办理的，当时来了三个人，胡某2和她老公姓南的，还有杨淑平。杨淑平是国土资源局的，我们认识，他们提供了身份证、结婚证明、土地使用证、房契，到产权登记科办理了房产证，随后进行了评估，有了评估报告才办理了他项权证，他项权证是杨淑平领走的。其认为来的是胡某2本人，现住时间长了，让其辨认也辨认不出了。17、证人马某的证言证实，胡某2的他项权证是其和范某办的，当时是杨淑平领着胡某2两口子来的，来的其认为是胡某2本人，具体的情况时间长了记不清了。四街望阁坊237号的房屋他项权证也是其办的，是杨淑平和沈某两口子来办的，该处房产所有权人来没来其记不清了。18、证人南某的证言证实，其和沈某是发小，沈某贷款让其担保，其到电视塔南面的信用社和房管部门分别签过两次字，杨淑平和沈某两口子都弄好了，让签字其就签字。其的妻子是董艳萍，其没有和胡某2领过结婚证，其不认识胡某2。19、证人胡某2的证言证实，其与康某是夫妻，蔚县蔚州镇南关东居委会出具的其与南某是夫妻，结婚证丢失的证明不清楚是怎么回事。其认识杨淑平和沈某，其丈夫去蔚县国土局办理房产证时把有关手续给了杨淑平。其没有在房地产权抵押登记申请书、抵押担保借款合同、抵押担保承诺书上签过字。后来听说其街面房被别人贷款了，其怀疑是杨淑平。20、证人康某的证言证实，其和胡某2是夫妻，和沈某是一个单位的，去国土局给其的房屋办理房产证时，因办证的人没在，其把有关手续给了杨淑平。过了几天其问杨淑平证办好了没，杨淑平说办好了忘了放哪里了，给找找。过几年偶然的发现其的房子被抵押贷款了，沈某从信用社贷款79万元。后来其把房产、信用社起诉到法院，要回了的房产手续。钱是沈某用其的房子贷的，其不知情。其不认识南某，南某与其妻子胡某2成了夫妻纯属开玩笑。21、证人肖某的证言证实，刘某是其表妹，其与沈某是同事。因沈某的妻子杨淑平在国土上班，其让沈某帮忙办理房产证。沈某用房子作抵押贷款的事其不清楚，其表妹的丈夫是蔡登春，不认识王某1。22、证人刘某的证言证实，肖某是其表哥，位于蔚县蔚州镇四街望阁坊237号的房产登记在其名下，其表哥肖某居住。2012年其去信用社办业务的时候发现其房产被沈某抵押贷款8.5万元，其没有到房产交易中心办理过房屋他项权证，也没有到信用社贷过款，其丈夫是蔡登春，其不认识王某1。23、证人王某1的证言证实，其与沈某认识，2007年或2006年的时候沈某让其到电视塔南的信用社给他签个字贷款，当时其也犹豫，出于面子就签了。签字的时候有沈某，沈某的妻子杨淑平，和其不认识的一两个女人。其妻子是毛慧荣，其不认识刘某。其没有用过印章，其印章应该是沈某自己刻的。24、同案犯沈某的供述与辩解证实，其与杨淑平是夫妻关系，是二婚，平时因生活琐事言语上有冲突，在贷款的过程中其没有威胁过杨淑平。其在信用社共贷款两笔，其中一笔8.5万元，一笔79万元。其私刻居委会的公章，写了胡某2与南某、刘某与王某1是夫妻，结婚证丢失的证明。两笔贷款其大部分用于赌博和作煤炭生意了。其用胡某2、刘某的房产抵押贷款，房主均不知情。25、被告人杨淑平的供述与辩解证实，我和沈某是二婚，沈某和康某、肖某是同事，因我在国土上班，沈某让我协助他们办理房产证。办完证后沈某说先用他们的房产证贷款做点生意。我当时也不想给办，他为了这笔贷款天天和我吵架，威胁我，我没办法帮他办了房屋他项权证和他去贷了款，贷款的时候沈某领着我不认识的一个男人和女人，他自己弄的证明。钱都让沈某花了，估计不是赌博就是做了煤炭生意了。我也是受害者，是被胁迫的。26、蔚县农村信用联社股份有限公司谅解书及还款收据证实，被告人杨淑平的亲属补偿了被害单位蔚县农村信用联社股份有限公司的经济损失27.14，取得了被害单位的谅解。27、蔚县司法局缓刑评估报告证实，经司法局社区矫正大队调查评估，被告人杨淑平社会危险性及再犯危险性均较小，判处缓刑有利于其教育改造，建议适用社区矫正。28、到案证明、户籍证明信等证据在案佐证。本院认为，被告人杨淑平帮助同案犯沈某使用虚假文件骗取其他金融机构的贷款，且沈某非法占有，属于贷款诈骗的共犯，其行为已构成贷款诈骗罪。蔚县人民检察院指控成立。因证人的证言以及同案犯沈某的供述能够相互印证，证实被告人杨淑平帮助同案犯沈某实施了骗取8.5万元贷款的行为，故辩护人郑永胜关于沈某骗取8.5万元贷款的行为被告人杨淑平不够罪的辩护意见本院不予采纳。本案的证据不能证实同案犯沈某在贷款的过程中对被告人杨淑平有胁迫的行为，故辩护人郑永胜以及被告人杨淑平关于被告人杨淑平在本案中属于胁从犯的辩护、辩解意见本院不予采纳，公诉人建议被告人杨淑平应属从犯的公诉意见属实，应予以采纳。因被告人杨淑平仅在庭审中供述了自己的犯罪事实，故辩护人关于被告人杨淑平有坦白情节的辩护意见本院不予采纳，其当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。综合考虑被告人杨淑平在共同犯罪中的作用和地位，对于同案犯沈某诈骗所得的贷款，被告人杨淑平应承担20%的连带责任。被告人杨淑平的亲属补偿了被害单位蔚县农村信用联社股份有限公司的经济损失，取得了被害单位蔚县农村信用联社股份有限公司的谅解，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条第一、二款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：被告人杨淑平犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期从本判决确定之日起计算，罚金于庭后缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马永春审 判 员  赵全荣人民陪审员  吕雯雯二〇一九年十一月三十日书 记 员  梁燕飞相关法条《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;(二)使用虚假的经济合同的;(三)使用虚假的证明文件的;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;(五)以其他方法诈骗贷款的。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。