河北省磁县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0427刑初249号公诉机关磁县人民检察院。被告人孔令山，男，1976年10月11日出生，汉族，出生于河北省磁县，初中文化，无业，住磁县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2019年1月10日，在广东省东莞市塘厦镇大坪社区被磁县公安局民警抓获，2019年1月11日羁押于广东省东莞市第二看守所。2019年1月13日被磁县公安局刑事拘留，2019年1月18日被磁县公安局取保候审。2019年8月28日被磁县人民检察院取保候审。经本院决定，2019年10月18日被取保候审。磁县人民检察院以磁检一部刑诉（2019）110号起诉书指控被告人孔令山犯信用卡诈骗罪，于2019年10月18日向本院提起公诉。本院于即日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。磁县人民检察院指派检察员王永刚出庭支持公诉。被告人孔令山到庭参加诉讼。现已审理终结。磁县人民检察院指控，2013年10月28日，被告人孔令山在磁县农业银行办理卡号为62×××04的信用卡。截止到2014年11月9日，孔令山累计透支本金72421.4元，经中国农业银行磁县支行两次以上催收仍拒不还款。2019年1月10日孔令山被抓获归案后，其家属将该信用卡欠款全部还清。公诉机关向法庭提交了相关证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以信用卡诈骗罪对被告人孔令山进行处罚。鉴于被告人孔令山能够将本息全部归还，依法可从轻处罚。建议判处其拘役四个月至五个月刑罚，可以适用非监禁刑。被告人孔令山对起诉书指控事实不持异议，供认不讳。经审理查明，2013年10月28日，被告人孔令山在中国农业农行磁县支行办理卡号为62×××04的信用卡。截止到2014年11月9日，孔令山累计透支本金72421.40元，经中国农业银行磁县支行两次以上催收仍拒不还款。2019年1月10日孔令山归案后，其家属代其将该信用卡欠款全部还清。上述事实，由公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证实：1.书证：（1）消费交易记录载明，孔令山持卡累计透支金额72421.4元。（2）报案材料载明，中国农业农行磁县支行分别于2014年11月10日、2015年4月16日对孔令山邮寄催收，2014年12月4日现场催收，2015年3月18日对孔令山短信催收。（3）中国农业农行磁县支行2019年1月15日证明：卡号为62×××04，持卡人为孔令山，于2019年1月15日到农行还款两笔：100000元、2000元，共计102000元，经查，该卡目前已无欠款。（4）到案证明载明，2019年1月10日，孔令山在广东省东莞市塘厦镇大坪社区被磁县公安局民警抓获。（5）户籍证明及社会调查载明，孔令山的身份信息，社会表现此前无犯罪记录。2.证人（报案人）李某（2014年11月12日）证实，我是中国农业银行磁县支行主管个人业务经理，磁县的孔令山是在我们银行办理信用卡的客户，透支资金后，经我们银行催收至今没有归还银行的欠款。孔令山办卡时间是2013年10月28日，信用卡号62×××04，透支额度10万元，从2013年11月28日用该卡消费，2014年8月1日归还一次9600元，之后多次消费，截至2014年11月9日，该卡共计透支本金是72421.4元，本息合计是86324.64元。当时办理时孔令山给我提供的是磁县令山太阳能销售门市的个体工商户营业执照，还有北京现代牌汽车的行车证和该车的销售发票复印件。孔令山银行办理的透支卡，需要本人持身份证到农行营业网点办理，我行查看其身份证件后让客户填写“办理信用卡的申领表”填写该表后由申领人签字，我行留取该客户的身份证复印件，我行将客户信息上报邯郸市农行，审批完后，由上海信用卡中心直接将卡邮寄给客户本人，之前办卡申领表上留取有客户的手机号，之后客户根据开卡信息提示操作开卡，就可以使用了。孔令山是在我们行的磁州所营业网点办理的，是该网点报上去的。信用卡是按客户留的地址直接邮寄给客户本人的。孔令山的信用卡透支款，我们银行都是催收有两次以上，有电话催收和上门找人催收，我们有电话催收记录和上门催收照片，我们有催收通知单，但是我们多次联系和上门找客户，客户都不和我们见面，催收通知单上没有客户签字。电话催收和上门催收的证明材料我都给公安机关提供来了。孔令山的信用卡以逾期七八个月左右，到目前为止孔令山对上述透支本金和利息都没有还过。3.被告人孔令山的供述，2013年左右我在中国农业银行磁县支行办理的信用卡。2013年10月28日信用卡申请表，是我申请办理的，是我本人签的字。当时申请信用卡时提供了我的身份证，磁县令山太阳能销售门市的营业执照，北京现代牌汽车行驶证复印件和购车发票。当时办理的这张信用卡的透支额度是10万元。磁县农业银行2015年4月17日向公安机关提供的信用卡透支材料中，对我办理的62×××04卡，截至到2014年11月9日该透支本金72421.40元，本息合计86324.64元是我使用该卡透支的我对上述透支金额，我没有异议。我用这张卡透支的钱用于我的太阳能门市资金周转了。我欠款后，银行工作人员多次上门或电话催收，对上门下达的催收通知书，我也收到过并签了字，电话也催收过，我有时接有时候不接。我是在2014年后半年我没有钱还款了，就停止还款了，具体时间记不清楚了，后来因为没有钱还款，我就手机关机躲到广州了，后来就一直没有回来过。我当时向银行提供的办理信用卡申请表上所留的电话159××××8001，在2016年左右我就换号了我没有告知磁县农行，就换成了现在136××××6047这个号了。现该信用卡时间长了我找不到了。上列证据，本院予以确认。本院认为，被告人孔令山以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下，仍然透支其所持的信用卡，经发卡银行多次催收仍无法归还，后通过逃匿改变联系方式逃避银行催收，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，适用法律准确，予以支持。鉴于被告人所逾期透支银行本息款现已偿还，有认罪认罚及悔罪表现等情节，对其处罚时可酌情予以考虑。并经磁县司法机关对被告人进行调查评估，认为符合社区矫正条件，故对被告人适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，可依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人孔令山犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳一万元）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。剩余未缴纳罚金限在本判决生效后15日内足额缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程红军审 判 员  姚纪泽人民陪审员  赵林虎二〇一九年十一月十八日书 记 员  董晓君附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现（三）没有再犯罪的危险（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。