广西壮族自治区南丹县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）桂1221刑初181号 公诉机关广西壮族自治区南丹县人民检察院。 被告人黎嘉惠，男，1981年6月6日出生，汉族，大专文化，家住广西桂平市。因涉嫌犯诈骗罪，2018年4月30日被南丹县公安局刑事拘留，同年5月14日被执行逮捕。现羁押于南丹县看守所。 辩护人黎祖周，广西周道律师事务所律师。 南丹县人民检察院以丹检刑诉[2018]177号起诉书指控被告人黎嘉惠犯诈骗罪和信用卡诈骗罪，于2018年12月6日向本院提起公诉。本院审查于次日立案，依法组成合议庭审理，于2019年5月29日依法公开开庭审理了本案。南丹县人民检察院指派副检察长韦全旺、检察官助理张鲜艳出庭支持公诉，被告人黎嘉惠及其辩护人黎祖周到庭参加诉讼。期间，南丹县人民检察院建议延期审理二次后要求恢复审理。现已审理终结。 南丹县人民检察院指控： 1、2017年7月13日，被告人黎嘉惠以经营车行融资为由，欺骗陶某通过银行向其转账70000元，并承诺三个月后归还本金及利息，但该笔资金至今尚未偿还陶某。 2、被告人黎嘉惠于2018年2月份通过陌陌认识韦某1，后多次隐瞒真实身份、伪造购房合同、以公司资金周转不灵为由，骗取韦某1的财产共计61400元，后将骗取的资金用于偿还个人贷款及日常生活开支；被告人黎嘉惠以提高额度为由，一直实际持有并使用韦某1名下的三张信用卡，共计消费26029.98元。 针对指控的事实公诉机关向本院提交被害人陈述、被告人供述、书证等证据，认为被告人黎嘉惠的行为已触犯刑律，构成诈骗罪和信用卡诈骗罪，应当对被告人黎嘉惠数罪并罚。诉请本院依法判处。 被告人及其辩护人辩称其与陶某是合作关系，陶某想通过其投资车行，其拿陶某的七万是帮客户垫资。其不存在欺诈陶某的行为。对于公诉机关指控的信用卡诈骗，其辩称韦某1的信用卡是其一直持有并使用，但是其一直都在偿还，不构成信用卡诈骗罪。其辩护人还提出黎嘉惠有自首情节，依法可从轻或者减轻处罚。 经审理查明： 被告人黎嘉惠于2018年2月份通过陌陌认识韦某1，黎嘉惠隐瞒真实身份、伪造购房合同、以公司资金周转不灵为由，骗取韦某1的财产共计人民币61400元，将骗取的资金用于偿还个人贷款及日常生活开支；同时，被告人黎嘉惠利用虚假的身份获取韦某1的信任，以提高额度为由，一直实际持有并使用韦某1名下的三张信用卡，黎嘉惠在持有韦某1的三张信用卡期间，消费共计46290.57元，还款20260.59元，骗取韦某1财产人民币26029.98元。被告人共计骗取韦某1财产共计人民币87429.98元。 认定上述事实的证据如下： 1、受案登记表，证实案件的来源是韦某12018年4月29日到南丹县公安局报案。 2、被害人韦某1陈述，因平时喜欢在网上打麻将，2017年12月其欠下约三万元的债务，都是其从网上分期乐平台贷款，每月需偿还2000多元，其觉得压力非常大，在交友软件陌陌上发信息，一名男子自称“刘宇军”实际就是黎嘉惠回复其，称愿意以两万元让其陪他两天，当时其没有答应，至2018年2月底，其打麻将又输钱，每个月偿还的数额已经超出其能力承受范围，于是其主动联系刘宇军，并加微信聊天，那名男子自称是南宁天昌东盟中央城房地产的股东，如果满意可以送其房子和车子，每月给其两万元包养费。听后其就答应了，2018年农历正月十五前其到南宁一家酒店与刘宇军见面，两人在酒店开房，事后刘宇军称同意包养其，还让其准备好户口本，说是送房子给其时要用。2018年3月初一天，在聊天的时候他问其是否办有信用卡，让其去办理几张，并承诺可以帮其办理到高额信用卡，于是其提供自己的身份证以及其他材料让他帮忙办理信用卡，还办理了两万元额度的白领贷。过了几天他和其说分到一套房子送给其，约其到航洋国际二楼咖啡厅签送房合同，其带户口本去签了一份购房合同，房子位于天昌东盟中央城Ａ区，已经全额付款。签完合同第二天黎嘉惠微信问其白领贷是否到账，称房子要缴税，让其拿这两万元给他去缴税，才能与物业领钥匙装修。之后其带了两万元现金在中央城天桥下交给“刘宇军”，他带其在中央城小区转了一圈就出来了。2018年3月初其申领的三张信用卡陆续到了，黎嘉惠让其先把信用卡给他，他拿去给朋友帮忙养卡，其在青秀万达1号门附近将信用卡全部给了黎嘉惠，第二天其发现信用卡被刷了，其问黎嘉惠怎么回事，黎嘉惠称是朋友在刷卡养卡，到时间会还进去。其发现三张信用卡一直在使用并且额度都刷完了，到4月中旬的一天，因为交通银行信用卡到期没有还，其约见黎嘉惠，发现信用卡在黎嘉惠身上。为了处理信用卡逾期，黎嘉惠用其的手机和名义从“平安惠普”网贷平台贷款1.3万元用于还信用卡，但是还了之后黎嘉惠又立即套现出来。4月初黎嘉惠老和其说急需20万元去还贷款，让其找钱，其通过“拍拍贷”网贷平台贷款2万元，在4月5日通过微信转账给黎嘉惠。4月份黎嘉惠称没有钱用，其两次通过微信转账共计2000元给他。4月中旬黎嘉惠又称有一笔3万元的信用卡到期，怕逾期影响几天后的10万元的贷款，让其找钱，其当时刚从“我来贷”网贷平台贷款2万元，就通过微信分两次转账15000元给他。最近这几天，黎嘉惠又称在南宁市盛天果岭有一套按揭房，还有16万多的按揭贷款没有还，让其找15万，还清房贷可以用房子抵押给桂林银行得四五十万，4月23日黎嘉惠让其办理平安财富的金融保险，说是用保单贷款50万，之后其找家人借款，但是家人说要见到人才借，所以黎嘉惠在昨天晚上2018年4月29日晚从南宁来南丹向其家人借款15万元，但被其家人识破并报警。黎嘉惠一直谎称是“刘宇军”，直到2018年4月28日黎嘉惠叫其帮忙与朋友借钱，朋友说要看对方身份证，黎嘉惠发了“刘宇军”的假身份证给其，被其朋友识破，其才知道他在身份上作假。之后其追问黎嘉惠房子为什么没有交房，黎嘉惠承认合同都是假的，2万元被他拿去用了。其称2018年4月初其在南宁市青秀区字路口把“白领贷”贷出来的20000元现金交给黎嘉惠，现在利息有6889元；2018年4月7日18时其从“拍拍贷”贷出来10000元，通过微信转账给黎嘉惠9000元，这笔利息有2359元；从“平安惠普”贷款13000元后于2018年4月13日16时通过微信转账12500元给黎嘉惠，利息有230元；2018年4月18日19时通过微信向黎嘉惠转账1000元；从“我来贷”贷款20000元后于2018年4月20日20时通过微信转账15000元给黎嘉惠，现在利息有4522元；2018年4月23日23时通过微信向黎嘉惠转账3900元；还有三张信用卡额度共计29000元，一共是90400元，网贷利息加起来一共有14000元。 其确认办理三张信用卡分别是交通银行信用卡（尾号1857）、浦发银行信用卡（尾号8675）、中国建设银行信用卡（尾号4198），办好之后交给黎嘉惠，现在是黎嘉惠持有。交通银行信用卡被黎嘉惠消费16982元，浦发银行信用卡被黎嘉惠消费2000元，中国建设银行信用卡被黎嘉惠消费7040元，三张卡的额度共计29000元，共计被消费26022元。以上消费其本人已经还完并且注销了。 3、证人韦某2证言，证实2018年4月27日其姐韦某1从南宁回家要和母亲借款150000元给一个叫黎嘉惠的男子，称黎嘉惠是南宁市天昌中盟中央城的股东，现在要破产了，帮借150000元解决问题，不然就要去跳楼，其母亲称家里现在没有这么多钱，于是韦某1就跑进房间反锁不出来，因担心韦某1出事就让她联系黎嘉惠来家里见一面，2018年4月30日21时许黎嘉惠来到南丹，吃饭的时候聊到借钱的事情，他自称是南宁市天昌中盟中央城房地产股东，现在向银行贷款700万，每个月要还利息10万元，需要跟其家借15万元偿还银行利息，等到年底房子卖出去就可以了，其家人称先商量一下，明早再给答复。送黎嘉惠去酒店时其问他是否结过婚，以前是不是做过牢，黎嘉惠称没有结婚，但是坐过牢，回家韦某1知道后称黎嘉惠还拿着她的三张信用卡，一直都是黎嘉惠使用，其又找黎嘉惠来家问信用卡的事情，其让黎嘉惠把信用卡的钱还给韦某1，黎嘉惠称要其一起去南宁拿钱，后来不知道谁报警，公安过来处理了。计算之后发现其姐韦某1被黎嘉惠共骗取现金92000元，加上网上贷款的利息，一共大约12万元，其中白领贷2万元，拍拍贷1万元、平安惠普贷1万元、玖富石卡贷11120元、我来贷2万元，网上贷款共计是71120元。交通银行信用卡额度2万元，已经消费16982元；浦发银行信用卡额度2000元，已经消费2008元，中国建设银行信用卡额度9800元，已经消费7230元，三张信用卡一共消费26220元，没有计算利息。 4、浦发银行开户信息及交易明细，证实户名为韦某1的浦发银行信用卡额度为2000元，在2018年3月26日至4月23日期间，消费共计2008元。经韦某1和黎嘉惠辨认，该信用卡额度被黎嘉惠使用。 5、中国建设银行交易明细，证实户名为韦某1的中国建设银行信用卡，在2018年3月26日至4月22日期间，消费共计15300元，还款8260.59元，经韦某1和黎嘉惠辨认，该卡是黎嘉惠使用消费。 6、交通银行信用卡（尾号为1857）账单及交易明细，证实户名为韦某1的交通银行信用卡额度为18000元，2018年3月13日至4月22日期间，消费共计28982.57元，还款12000元。经韦某1辨认以上账单是黎嘉惠消费产生。 7、我来贷还款记录，证实韦某1（扣款银行卡尾号为7341）在我来贷上借款2万元，还款期限12期。 8、白领贷借款、还款详情，证实韦某1在白领贷借款1万元，待还金额11095.19元，还款期数12期。 9、拍拍贷还款、借款情况，证实韦某1在拍拍贷借款1万元，待还金额11095.19元，还款期数12期。 10、微信记录、辨认笔录，证实2018年4月7日18时25分通过微信转账给黎嘉惠9000元；2018年4月20日20时08分通过微信转账给黎嘉惠15000元；通过微信向黎嘉惠转账900元；通过微信转账向黎嘉惠转账10000元；通过微信转账向黎嘉惠转账2500元；通过微信向黎嘉惠转账3000元；通过微信向黎嘉惠转账1000元。以上微信转账均经被告人黎嘉惠、被害人韦某1辨认认可。 11、被告人黎嘉惠供述及辩解，2017年12月份其通过聊天软件认识一名女子，发现该女子缺钱，其便用“刘宇军”的假名冒充天昌中央城的股东与那名女子聊天，并在聊天中承诺每个月给她二三万元，2018年1月份左右该名女子同意做其情人，2月份二人在南宁市航洋国际一家咖啡馆见面，发生关系后她就向其要钱，其说因为资金周转，暂时拿不出钱，她就问“那能给什么值钱的东西，比如车子、房子”，之后其带她去南宁市桂雅路天昌中央城看房子，并称她跟其一年可以给房子。那名女子同意之后其在网上虚构一份购房合同拿去给她签字，一直骗她陪其睡觉，一个月之后，因还不了网贷其就和她在微信聊天时说起，那名女子问有什么可以帮其，其就问她有没有信用卡可以套现，其推荐她去办理信用卡，并在网上办理了金融贷款白领贷，2018年3月中旬一天她问什么时候才能拿到房子，其说要交了11000元的契税才能拿到钥匙，要她自己去交完契税，过了几天她就从白领贷中带出20000元人民币，因为其要求要现金，她就拿20000元人民币到东盟商务区利海国际附近交给其，拿到钱某来偿还自己人人贷钱款。因为之后其资金紧张她还陆续给其一次10000元，一次15000元。半个月前其和她说需要十几万周转，但是因为信用度太差贷不到款，韦某1回家帮其与家人借款，但与家人发生争吵，为了让她放心其来到南丹。其一直使用刘宇军的假名，直到2018年4月26日其才告诉她叫黎嘉惠。其为了让她做其情人，虚构房产，从网上下载假合同。其从韦某1第一笔得了20000元现金，其中11000元用于交契税，另外9000元用于偿还信用卡，韦某1一张交通银行信用卡给其透支16900余元，浦发银行信用卡被其透支1500余元，建设银行信用卡被其透支7000余元。韦某1从拍拍贷贷款10000元用微信转账给其，韦某1还给其15000现金，共计70400元。 其还供述，2018年4月7日韦某1通过向其转账9000元，其用来偿还自己的贷款；2018年4月13日通过微信向其转账12500元，其用来偿还自己农业银行信用卡；2018年4月18日通过微信向其转账1000元钱，其生活开支；2018年4月20日通过微信向其转账15000元，其转到工商银行卡用于偿还车贷；2018年4月23日通过微信转账3900元，其用来偿还“你我贷”。 韦某12018年3月底在南宁青秀区字路口给其20000元钱，其用来偿还华夏信用卡10000元，用3000元用来偿还其在“拍拍贷”上的贷款，5300元用来偿还网上银行欠款，剩余被其开支消费。韦某1通过微信转给其41400元钱，在青秀利海一个十字路口给其现金20000元，还有三张信用卡额度29000元，一共90400元。 12、扣押决定书、扣押清单，证实南丹县公安局于2018年4月30日扣押黎嘉惠持有的VIVOX9S手机一部，iphone7手机一部。 13、刑事判决书及释放证明，证实被告人黎嘉惠2011年3月9日因犯盗窃罪被广西柳州市鱼峰区人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金四千元。2011年6月4日刑满释放。 14、户籍证明，证实黎嘉惠出生于1981年6月6日，作案时已满18周岁。 15、到案经过，证实被告人黎嘉惠于2018年4月29日在南丹县城关镇丹泉酒厂大门附近自建房被南丹县公安局传唤到案。 16、电子证据检查工作记录，证实黎嘉惠所使用的IPHONE手机内提取出来的数据情况。 上述证据来源客观，取证程序合法，并经庭审质证属实，能相互印证，足以作为认定本案事实的依据，予以确认。 关于公诉机关指控的第一起犯罪事实，被告人供述与被害人的陈述存在矛盾，在案仅有银行的转账记录证实被害人曾经将7万元转给被告人，但被告人是否是非法占有，没有其他证据予以证实，本院认为该起指控证据不足。对被告人及辩护人对第一起的辩解予以采纳。 关于公诉机关指控被告人黎嘉惠信用卡诈骗26029.98元，经查，有被告人供述及被害人陈述、书证等证据相互印证，证实被告人黎嘉惠虚构身份，骗取被害人的信任，使被害人作出错误的财产处分，将三张信用卡交由被告人使用处分。本院认为，对该起指控被告人黎嘉惠的上述行为应当认定构成诈骗罪。对辩护人提出该起不构成信用卡诈骗的意见，本院不予采纳。 本院认为，被告人黎嘉惠以非法占有为目的，隐瞒真实身份，虚构事实，骗取他人财物人民币87429.98元，数额巨大。被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，公诉机关指控被告人构成诈骗罪成立。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗的罪名不妥，应予纠正。被告人黎嘉惠被公安民警传唤到案后，能供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻或者减轻处罚，对辩护人提出被告人有自首的辩护意见不予采纳。被告人有犯罪前科，可酌情从重处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条和《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第二条第一款、第八条的规定，判决如下： 1被告人黎嘉惠犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月30日起至2022年10月29日止。罚金限于判决生效后一个月内缴清，逾期不缴纳的则强制缴纳）。 2责令被告人黎嘉惠退赔被害人韦某1人民币八万七千四百二十九元九角八分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河池市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  莫崇耀 审 判 员  苏 倩 人民陪审员  莫海兰 二〇一九年十一月七日 书 记 员  王 珣 附页： 本案适用的法律 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》 第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。 第八条罚金刑的数额应当以人民币为计算单位。