广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0303刑初23号 公诉机关广西壮族自治区桂林市叠彩区人民检察院。 被告人刘洁，女，1977年2月10日出生，汉族，湖南省耒阳市人，大学本科文化，无业，住广西壮族自治区桂林市七星区（户籍所在地：广西壮族自治区桂林市七星区）。因涉嫌诈骗罪，于2018年3月8日被拘传，同年3月9日被刑事拘留，同年3月24日被逮捕。现羁押于桂林市第二看守所。 辩护人吴中远，广西桂山律师事务所律师。 广西壮族自治区桂林市叠彩区人民检察院以叠检刑诉〔2018〕253号起诉书指控被告人刘洁犯诈骗罪，于2018年12月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桂林市叠彩区人民检察院指派检察员刘颖出庭支持公诉，被告人刘洁及其辩护人吴中远到庭参加了诉讼。本案审理期间，公诉机关两次建议延期审理。本案现已审理终结。 广西壮族自治区桂林市叠彩区人民检察院指控：2017年4月至2018年3月期间，被告人刘洁在其个人债务缠身、无力偿还的情况下，谎称自己是广西立信会计事务所的工作人员或者是可以帮办理银行贷款业务的人员骗取被害人的信任，以帮办理银行信用卡、信某需要资金做银行流水，及帮办理银行贷款需要收取手续费等为名，通过银行、微信、支付宝收取被害人转款后，继续编造各种理由拖延时间、搪塞被害人，经被害人多次催要后，被告人刘洁仍拒不退还大部分款项，并将大部分赃款项用于偿还其个人债务及支付其高额的日常开销。被告人刘洁用以上方法先后多次骗取8名被害人人民币共计510387.5元。 1.2017年4月至2017年6月，被告人刘洁向被害人秦某1谎称自己是广西立信会计事务所的员工，可以帮秦某1办低息银行贷款，但需先收取秦某1贷款手续费，多次骗取被害人秦某1人民币共计157542元（已减去被告人刘洁退给被害人秦某1的人民币15830元）。 2.2017年4月至2017年5月5日，被告人刘洁向被害人黎某谎称自己是广西立信会计事务所的员工，可以帮黎某办银行贷款，但需先收取黎某贷款手续费，多次骗取黎某人民币共计60000元（已减去被告人刘洁退给被害人黎某的人民币10000元）。 3.2017年12月至2018年1月。被告人刘洁以自己可以帮被害人唐某1办理信用卡及办信某需资金做银行流水为由，多次骗取被害人唐某1人民币共计92758元。 4.2017年12月至2018年1月，被告人刘洁以帮被害人莫某1在办理高额信用卡需要资金做流水为由，让莫某1把钱转到其指定的邓某名为“立信合金融管理部”的支付宝账户上，再由邓某转钱给其，骗取莫某1人民币30000元。 5.2017年12月，被告人刘洁以帮被害人莫某2办桂林银行“旺农贷”及信某，需要资金做流水为由，骗取莫某2人民币14500元（已减去被告人刘洁退还给被害人莫某2的人民币6500元）。 6.2017年11月至2018年1月，被告人刘洁以帮被害人廖某办网贷需要资金做流水为由，骗取被害人廖某人民币15900元。 7.2018年2月至同年3月，被告人刘洁以帮被害人黄某1办贷款、清理网贷“黑名单”、做网贷资质、提高信用额度需要资金做流水为由，多次骗取黄某1人民币共计111347.5元（已减去被告人刘洁退给被害人黄某1的人民币10500元）。 8.2018年2月至同年3月，被告人刘洁以帮被害人胡某办桂林银行贷款、网贷需要资金做银行流水为由，多次骗取胡某人民币共计28340元。 为证明上述指控事实公诉机关提供了以下证据：1.户籍证明、扣押决定书、扣押清单、抓获经过、银行交易明细辨认照片、银行流水、微信聊天记录截图等书证；2.证人邓某、杨某、吴某、黄某2、黄某3、徐某等人的证言；3.被害人秦某1、黎某、唐某1、莫某1等人的报案材料及陈述；4.被告人刘洁的供述和辩解；5.搜查笔录、辨认笔录。 公诉机关认为，被告人刘洁以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法多次骗取公民财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条规定，提请本院依法追究被告人刘洁的刑事责任。 被告人刘洁辩称，其对公诉机关指控的罪名无意见，但对部分指控事实有异议。其已经支付给唐某15000元现金，还帮唐某1还了大约8000元的网络借款。还有27000元套现后给了秦某1。上述款项均不应计入诈骗数额。辩护人吴中远律师提出的辩护意见是，一、对指控被告人刘洁犯诈骗罪没有异议。二、对部分指控事实有异议。起诉书指控的第一、二、七、八起事实、金额都无异议，但指控的第三至六起诈骗事实不清，证据不足。1.关于唐某1的事实。无证据证明刘洁具有非法占有的目的，且无证据证实刘洁对唐某1虚构事实、隐瞒真相的行为。刘洁可以帮人办理旺农贷，且也帮唐某1办理了好享贷，在好享贷出来后给了5000元现金给唐某1，蚂蚁借呗到期后刘洁转了8000元给唐某2出还贷。2.关于莫某1的事实。刘洁从未向莫某1谎称自己是会计事务所的员工，且确实帮莫某1办理了三万元旺农贷，按照约定应当收取三千元手续费。后刘洁帮其办理信用卡使用这笔款项，莫某1事后也从未催要。3.关于莫某2事实。刘洁在得知莫某2无法办理旺农贷后退还了部分款项，事后莫某2也未催要，不久刘洁被羁押，不能认定刘洁具有非法占有的目的。4.关于廖某事实。刘洁帮助廖某成功办理三万元旺农贷，按照约定应收取三千元手续费，事后廖某也未催要，应视为民事纠纷。综上第三至六起事实中刘洁并未虚构事实或隐瞒真相，应属民事欺诈行为，不应用刑法衡量。 经审理查明，2017年4月至2018年3月期间，被告人刘洁在其个人债务缠身、无力偿还的情况下，谎称自己可以帮他人办理银行大额低息贷款、高额度信用卡，但需要资金做银行流水为名，骗取被害人秦某1、黎某等人款项后用于偿还个人债务、退还其他被害人等。被告人刘洁用以上方法先后多次骗取秦某1、黎某等八名被害人人民币共计493551.71元，至今无力退还。具体犯罪事实如下： 1.2017年4月至2017年6月期间，被告人刘洁向被害人秦某1谎称自己是广西立信会计事务所的员工，可以帮秦某1办理银行大额低息贷款，但需收取贷款手续费、资金做银行流水为由，多次骗取被害人秦某1人民币共计157542元。 2.2017年4月至2017年5月5日期间，被告人刘洁向被害人黎某谎称自己是广西立信会计事务所的员工，可以帮黎某办理银行大额低息贷款，但需收取贷款手续费、资金做银行流水为由，多次骗取黎某人民币共计60000元。 3.2017年12月至2018年1月期间，被告人刘洁以自己可以帮被害人唐某1办理信用卡及办信某需资金做银行流水为由，多次骗取被害人唐某1人民币共计81922.21元。 4.2018年1月４日，被告人刘洁在成功帮助被害人莫某1办理桂林银行30000元贷款后，以继续帮其办理高额信用卡需要资金做流水为由，骗取被害人莫某1人民币27000元。 5.2017年12月，被告人刘洁以帮助被害人莫某2办高额信用卡需要资金做流水为由，骗取莫某2人民币14500元。 6.2018年1月25日，被告人刘洁在成功帮助廖某办理桂林银行30000元贷款后，以帮助被害人廖某办理网贷需要资金做流水为由，收取被害人廖某人民币12900元。 7.2018年2月至3月期间，被告人刘洁以帮助被害人黄某1办理大额贷款、清理网贷“黑名单”、做网贷资质、提高信用额度等需要资金做银行流水为由，多次骗取黄某1人民币共计111347.5元。 8.2018年2月至同年3月，被告人刘洁以帮被害人胡某办桂林银行贷款、网贷需要资金做银行流水为由，多次骗取胡某人民币共计28340元。 认定上述事实的证据有： 1.户籍证明证实：被告人刘洁的出身日期、民族、籍贯、住所地等个人基本情况，已达到完全刑事责任年龄。 2.抓获经过证实：被告人刘洁被公安机关抓获的具体时间、地点、经过。 3.民事调解书、执行裁定书证实：被告人刘洁尚欠黄某2巨额债务未偿还，黄某2已向桂林市七星区人民法院申请强制执行。 4.桂林市立信会计师事务所员工花名册证实：被告人刘洁从未在桂林市立信会计师事务所任职。 5.银行交易明细、对账单、客户回单、证实：被害人秦某1、黎某、唐某1、莫某1、莫某2、廖某、黄某1、胡某等人通过银行转账方式向被告人刘洁银行账户转账的情况，被害人秦某1、唐某1、莫某2等人银行账户通过POS刷卡方式支出的情况，桂林银行向被害人莫某1、廖某发放三万元贷款的情况。 6.微信转账、支付宝转账截图证实：被害人秦某1、莫某1、莫某2、廖某、黄某1、胡某通过微信、支付宝转账、扫码支付的方式向被告人刘洁以及刘洁指定的邓某、秦燕华等人账户转账的情况。 7.证人杨某、吴某的证言证实：刘洁曾因缺乏资金周转多次向某雄、吴某短期借款。 8.证人黄某4的证言证实：刘洁从未在桂林市立信会计师事务所工作过。 9.证人黄某2的证言证实：2016年9月20日至2017年7月份期间，刘洁多次向黄某2借款后尚欠59万元未偿还，黄某2现已经向桂林市七星区法院申请强制执行。 10.证人邓某的证言证实：邓某大约在四五年前认识了刘洁，刘洁曾向邓某说过其在桂林市立信会计事务所工作，并说自己做小额贷款的。2017年4月份左右，邓某介绍了秦某1、黎某、莫安杰、唐某1等人向刘洁贷款，莫安杰又带了四个朋友去贷款，刘洁成功帮莫某1、廖某、路政三个人办理了贷款。后来听说秦某1给了10多万、黎某给了7万元手续费给刘洁让其帮办理贷款，但贷款一直没有下来，两人就找刘洁退钱，刘洁退了1万元给黎某，退了1.5万给秦某1。 11.证人盘某的证言证实：盘某听说黄某1想办理贷款后，介绍了其亲戚邓某给黄某1认识，后来听黄某1说因办贷款的事被刘洁骗了。盘某曾在邓某的店内见过刘洁给他人办理贷款。 12.辨认笔录证实：证人盘某从十二名不同女性免冠照片中辨认出被告人刘洁系其在邓某店中替他人办理贷款的女子。 13.微信聊天记录、短息聊天记录证实：被害人秦某1、黎某、黄某1、胡某等人通过被告人刘洁办理贷款、信用卡等，刘洁收取相关费用后一直无法办理，之后被害人要求刘洁退款，刘洁一直以各种理由拖延； 14.被害人秦某1的陈述及报案材料证实：秦某1通过邓某介绍认识了刘洁，并让刘洁帮助办理32万元的信用社贷款。刘洁提出要收取贷款数额12%的手续费，秦某1陆续支付手续费给刘洁。后来刘洁提出贷款需要资金做流水等，秦某1又陆续转了钱给刘洁。在贷款过程中刘洁讲她在桂林立信会计事务所工作，公司要用员工房屋抵押帮秦某1贷款等。2017年4月30日至6月19日期间，秦某1共转账17万余元给刘洁。因刘洁一直办不下贷款，秦某1一直找刘洁退款。后刘洁通过邓某退还秦某11.5万余元。 15.被害人黎某的陈述及报案材料证实：秦某1通过邓某介绍认识刘洁并通过其贷款，因秦某1没钱支付手续费带着刘洁向黎某借钱作为手续费。在借钱过程中，黎某听刘洁自称桂林立信会计事务所员工，该所可以帮助从银行低息大额贷款。黎某向刘洁提出贷款80万，其后提供了相关资料给刘洁，并通过应分六笔转账7万元手续费至刘洁账户。因支付手续费后迟迟不能放款，黎某多次向刘洁追问均被搪塞。直到2017年7月20日刘洁退才还1万元给黎某。 16.被害人唐某1的陈述及报案材料证实：2017年12月4日，唐某1通过其房东邓某认识刘洁，刘洁说可以帮助办理旺农贷。唐某1表示旺农贷不适合后，刘洁提出可以帮其免费办理10万以内的信用卡，但要拿钱做银行流水。后刘洁使用唐某1的手机办理了好享贷，并通过POS机分三次刷卡62574元，当时刘洁给了唐某15000元现金。好享贷到期后，刘洁于2018年1月24日又使用唐某1手机在蚂蚁借呗平台借款1.3万元、招联网上银行借款1.7万元用于归还交行好享贷借款，并将交行信用卡和密码要走。2018年1月24日、25日刘洁分别用POS机刷交行信用卡15688元、14496元。 17.被害人莫某1的陈述及报案材料证实：2017年12月中旬，莫某1通过邓某认识刘洁，邓某说刘洁可以帮办理高额信用卡和低息贷款。2018年1月4日，刘洁使用莫某1的手机帮其成功办理桂林银行的旺农贷，贷款三万元。贷款下来后刘洁、邓某说可以用贷款做银行流水，好办理高额信用卡，并承诺2018年1月8日退还。其后刘洁将到账的三万元贷款用支付宝转账到邓某的支付宝账户。2018年1月8日后，莫某1多次向邓某、刘洁追问钱的事情，但他们都说在做流水一拖再拖。 18.被害人莫某2的陈述及报案材料证实：2017年12月15日，莫某2经莫安杰介绍在邓某的小卖部认识刘洁，刘洁说她可以帮办桂林银行贷款，莫某2就把身份证复印件、银行卡交给了刘洁。刘洁说要钱做流水，让莫某2通过邓某转钱给刘洁。2017年12月26日，莫某2在邓某的小卖部通过支付宝转账1万元到邓某支付宝账户。过了几天刘洁又说要钱做流水还要转1.1万元，莫某2于2017年12月29日分两次用微信转账1.1万元给邓某。后来莫某2一直向刘洁问退款的事，但刘洁以各种理由拖着。直到2018年3月3日，刘洁通过邓某微信转了1500元给莫某2。3月7日刘洁自己用微信转了5000元给莫某2，至今还有14500元未退。 19.被害人廖某的陈述及报案材料证实：2017年11月份左右，莫安杰带着廖某在邓某的小卖部认识了刘洁，廖某让刘洁帮忙办理大额信用卡，刘洁提出需要做流水包装一下才方便办卡。过了几天廖某办了一张桂林银行卡，刘洁向廖某要了其支付宝账户、密码。2018年1月25日廖某发现新办的桂林银行卡收到一笔三万元贷款。刘洁当天打电话说帮做流水垫付了15900元，让廖某将钱先给她过几天再还回来。廖某遂通过支付宝转账15900元至刘洁指定的秦燕华的账户。后来廖某通过莫安杰多次问退钱的事无果后报警。 20.被害人黄某1的陈述及报案材料证实：黄某1通过朋友盘某认识邓某，后通过邓某介绍认识刘洁并让其帮助在银行办理大额贷款。后刘洁提出需要资金做流水为黄某1覆盖网贷不良记录、提高信用额度等为由，让黄某1向其转款或提供二维码要求扫码支付款项。2018年2月5日至3月8日期间，黄某1通过微信向刘洁微信号、支付宝、二维码扫码方式分18次给了刘洁共计121847.5元。后来刘洁退了10500元，还有111347.5元为退还。 21.被害人胡某的陈述及报案材料证实：2018年2月左右，黄某1因贷款需要资金做流水为由四次向胡某借款。后来胡某也被刘洁怂恿准备贷款15万元，刘洁同样让胡某转账给她做流水。后胡某12次转账、扫码支付的方式向刘洁支付28340元。 22.被告人刘洁的供述和辩解证实：从2012年开始，刘洁因高额消费陆续欠他人高额欠款未偿还。2014年开始，刘洁主要靠帮助他人养卡、介绍别人办理信用卡赚取手续费为主要生活来源。刘洁以办理低息银行贷款、大额信用卡、提高网贷额度、清理网贷不良记录等需要资金为由，骗取了秦某1、黎某、唐某1、莫某1、莫某2、廖某、黄某1、胡某等人款项，部分为了继续行骗用于做流水提升信用额度，还有一部分在被害人多次催要的情况下予以退还，其余用于自己个人高额消费以及偿还个人之前的借款。 以上证据经庭审举证、质证，证据来源合法，与本案有关联性，能相互印证，本院依法予以确认。 本院认为，被告人刘洁以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六之规定，构成诈骗罪，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关提请应以诈骗罪追究被告人刘洁刑事责任的公诉意见，本院予以支持。关于本案诈骗数额的问题。经查，被告人刘洁当庭辩解称曾支付5000元现金、支付宝转账给唐某1用于归还到期借款，该事实与被害人唐某1的报案材料、招联借款还款记录相互印证。因此，刘洁支付给唐某1的5000元现金、招联借款第一期还款5835.79元均不宜计入诈骗数额之中。被告人刘洁的供述以及被害人莫某1、廖某等人的陈述均证实，刘洁与被害人约定收取贷款数额10%作为手续费。刘洁已帮助被害人莫某1、廖某各自成功办理桂林银行三万元贷款。之后，被告人刘洁虚构办理大额信用卡需要资金做流水的事实，将被害人莫某1、廖某办理的部分贷款骗取。因此，对上述成功办理贷款所应收取手续费不宜计入诈骗数额之中。故本案的被告人刘洁诈骗数额共计为493551.71元，公诉机关认定被告人刘洁诈骗属数额特别巨大有误，本院依法予以纠正。被告人刘洁到案后如实供述自己的罪行，是坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，依法予以从轻处罚。被告人刘洁多次诈骗他人财物，酌情予以从重处罚。综合考虑被告人刘洁犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人刘洁犯诈骗罪，判处有期徒刑八年十个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月8日起至2027年1月7日止，罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳） 二、责令被告人刘洁退赔被害人秦某1人民币十五万七千五百四十二元、退赔被害人黎某人民币六万元、退赔被害人唐某1人民币八万一千九百二十二元二角一分、退赔被害人莫某1人民币二万七千元、退赔被害人莫某2一万四千五百元、退赔被害人廖某一万二千九百元、退赔被害人黄某1人民币十一万一千三百四十七元五角、退赔被害人胡某人民币二万八千三百四十元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  邓 昱 人民陪审员  邹锦钦 人民陪审员  王一平 二〇一九年十月三十日 书 记 员  曾桂平 附本判决适用的相关法条 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。