河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1282民初5024号原告：高海清，男，1962年3月14日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。原告：王志磊，男，1988年2月18日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。原告：王玺哲，男，2010年7月19日出生，汉族，住址同上。法定代理人：王志磊，系王玺哲父亲。三原告委托诉讼代理人：李天民，河南民心律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份公司三门峡中心支公司。住所地：河南省三门峡市湖滨区崤山路北二街坊市科技局办公楼。法定代表人：张书花，系该公司总经理。委托诉讼代理人：牛琳，河南明商律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告高海清、王志磊、王玺哲诉被告中国太平洋人寿保险股份公司三门峡中心支公司（以下简称太平洋人寿三门峡公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王志磊及三原告委托诉讼代理人李天民，被告太平洋人寿三门峡公司委托诉讼代理人牛琳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：请求判令被告支付原告亲属高永杰意外伤害保险60万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3、4月份，原告亲属高永杰(已死亡)在灵宝市万谷石有限公司位于灵宝市老虎沟石材厂干活期间，灵宝市万谷石材有限公司在被告处为原告亲属高永杰购买了团体意外伤害保险险，(保险凭证号：D05215313375536)。被告收取投标金后，与灵宝市万谷石材有限公司后签订了保险合同。该保险单载明意外身故，保险金额为60万元，保险期从2019年3月6日至2020年1月5日。同年7月29日原告亲属高永杰在该公司石材厂内于活时摔倒,出现昏迷、意识丧失情形，就及时找当地医生前来救治，并由该公司人员立即拨打“120”，组织厂内车辆护送去医院进行抢救，半道与灵宝市，“120”救护车相遇，并由救护车医护人员接到后抢救无效死亡。在原告亲属摔伤后，灵宝市万谷石材有限公司就向被告报案并说明原告亲属经抢救无效死亡，被告也通知原告向其提供了相关赔付所需要的资料，原告也提供了相关资料，但被告以种种理由拒不赔付，致使原告的合法权益受到侵害。综上所述，原告认为其亲属在灵宝市万谷石材有限公司干活期间，入有团体意外伤害保险，作为被告意外身故保险金理应在原告亲属发生意外身亡后给予支付意外身故保险金，现被告拒付，为了维护其合法权益，无奈，原告现依法向贵院起诉，恳求贵依法裁判为盼！被告太平洋人寿三门峡公司辩称，投保人万谷石材有限公司在我公司投保的是团体综合意外伤害保险。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。而本案被保险人高永杰并未遭受任何外来伤害而倒地，在没有外力致使的情况下高永杰出于自身机能原因倒地死亡应该归类为健康原因，而非意外情形，故我方无法确定高永杰为意外死亡。《中华人民共和国保险法》第22条规定“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投标人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关证明和资料。”我方要求提供高永杰的尸检报告，而原告始终未向我公司提供尸检结果。我方认为，高永杰系自身身体原因而倒地死亡，并非意外，不符合保险责任，不应进行保险理赔。原告向本院提交的证据有：第一组证据：五份1、原告高海清的身份证复印件一份2、原告王志磊的身份证复印件一份3、原告王志磊和高永杰的结婚证复印件一份4、原告王志磊的户口本复印件一套5、原告高海清村委会证明一份证实：原告高海清、王志磊和王玺哲与高永杰的关系以及原告的主体资格。第二组证据:5份1、灵宝市万谷石材有限公司的证明一份2、、灵宝市万谷石材有限公司与中国太平洋人寿保险股份公司三门峡中心支公司签订的保险合同复印件一份3、团体人身保险被保险人变更申请清单复印件一份4、受害人出事后，灵宝市万谷石材有限公司向中国太平洋人寿保险股份公司三门峡中心支公司报案后，保险公司短信回复截图二份5、被告给原告王志磊发送信息截图和9月5日被告的理赔决定书各一份证实:1、灵宝市万谷石材有限公司在中国太平洋人寿月保险股份公司三门峡中心支公司给其所有职工投有团体意外伤害保险，保险金额为60万元2、原告亲属高永杰系灵宝市万谷石材有限公司的职工，公司也给其投有团体意外伤害保险，其亲属因意外伤害导致3、2019年7月29日受害人高永杰发生意外后，公司已经向被告保险公司报案，公司已经接到报案，并回复要求准备索赔材料4、被告保险公司已经接到原告索赔材料，审查后拒赔引起诉讼。第三组证据:3份1、医院对受害人高永杰的诊断证明复印件和急救病历2、受害人高水杰居民死亡医学证明复印件一份3、受害人高永杰死亡注销证明(2019年8月15日)一份证实：原告亲属因意外伤害经抢救无效死亡。被告向本院提交的证据有：1、证据一投保人万谷石材公司向我方申请理赔时，我方对其下发的尸检尸体检验通知书，证明在意外证据不足的情况下，我方要求对被告保险人进行尸检。2、投保人万谷石材投保时向我方提交的投保单一份，该证据证明了我方对保险条款的所有内容，以履行了说明义务。根据法律的规定保险人的即使说明的对象是投保人，而非被保险人和受益人。故万谷公司盖章确认了我公司已履行了该项义务，保险条款的所有内容均具有法律效力。3、保险条款一份。经庭审质证，被告对原告的证据第一组真实性无异议，但是对高海清所在的村委会证明有异议，该证明上记载有高永杰意外摔伤后抢救无效死亡，村委不具备证明该情况的权利和能力。另外是否有其他受益人应当由公安机关户籍室出具证明。对原告的第二组证据中第1份证据石材公司的证明真实性无异议，但是该证明无法证明高永杰是意外死亡。对保险合同真实性无异议。其中原告提交的投保单背面明确显示我公司已向投保人提供保险条款，并对投保事项和保险条款的所有内容别是免除和限制保险责任的条款做详细解释和明确说明。投保人对上述内容均以了解，并同意遵守。并在此处加盖公章予以确认。该证据证明了我公司已履行了保险发规定的条款解释说明义务。保险条款的所有内容均具有法律效力。原告提交的被保险人变更申请清单，看不清楚无法质证。对报案截图真实性无异议，对理赔决定通知书真实性无异议，该通知书中说明了意外证据不足而无法理赔。对原告的第三组证据真实性均无异议。但诊断证明书显示高永杰是就前死亡，故医院没有对其进行治疗，无法确认其死亡原因。居民死亡医学证明书中，也显示了死亡原因为就前死亡。故以上证据无法证明高永杰的死亡原因为意外。我公司向原告发出通知要求对高永杰进行尸检鉴定，已确认死亡原因，但原告并没有进行该鉴定。故根据保险法22条，在无法确定保险事故原因时，我方无法按照意外进行理赔。原告对被告的第一组证据，应该提供原件，复议件原告不予质证。该证据内容不能达到被告所证明的目的。其被告的其他证据没有异议。本院认为，原、被告的证据，合法真实，本院予以采信。本院根据上述有效证据并结合当事人的陈述可以认定以下案件事实:2019年3、4月份，原告亲属高永杰(已死亡)在灵宝市万谷石有限公司位于灵宝市老虎沟石材厂干活期间，灵宝市万谷石材有限公司在被告处为原告亲属高永杰购买了团体意外伤害保险险，(保险凭证号：D05215313375536)。被告收取投标金后，与灵宝市万谷石材有限公司后签订了保险合同。该保险单载明意外身故，保险金额为60万元，保险期从2019年3月6日至2020年1月5日。同年7月29日原告亲属高永杰在该公司石材厂内于活时摔倒,出现昏迷、意识丧失情形，就及时找当地医生前来救治，并由该公司人员立即拨打“120”，组织厂内车辆护送去医院进行抢救，半道与灵宝市，“120”救护车相遇，并由救护车医护人员接到后抢救无效死亡。在原告亲属摔伤后，灵宝市万谷石材有限公司就向被告报案并说明原告亲属经抢救无效死亡，被告也通知原告向其提供了相关赔付所需要的资料，原告也提供了相关资料，但被告以种种理由拒不赔付，引起诉讼。本院认为，万谷石材有限公司与太平洋人寿三门峡公司签订的团体综合意外伤害保险合同系双方真实意思表示，属有效合同，双方均应遵照执行。该合同未指定受益人，根据继承法的相关规定，由第一顺序继承人为受益人，三原告为高永杰第一顺序继承人，有权向保险公司主张理赔。对于被保险人死因不明的保险理赔案件，如何分配举证责任将直接影响案件的判决结果。考虑到团体意外伤害保险中受益人的知险情况，由于受益人在意外发生时并不知晓团体意外保险合同的存在，无法通知保险公司对被保险人的死亡原因进行鉴定。在受益人已提供倒地死亡这一初步证据的情况下，不能苛求其比照保险条款尽尸检的举证责任。本案受益人已经完成对保险事故的初步举证义务，应由保险公司对被保险人死亡原因不属于意外伤害事件进行举证，即非意外伤害的举证责任转移至保险人。本案投保人与被告采用保险人提供的格式条款订立了保险合同，保险人与受益人对合同条款有争议的，应当按照通常的理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于受益人的解释。本案保险合同的“意外伤害”可以包括人为伤害行为，也可以包括环境突变等非人为因素造成的伤害，应作出高永杰意外死亡属于保险责任赔偿范围的解释。依照《中华人民共和国保险法》第三十条、第三十一条第一款第（四）项、第三十九条第二款、第四十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条至规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份公司三门峡中心支公司支付原告高海清、王志磊、王玺哲意外伤害保险金60万元。限本判决生效后十日内一次付清。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由被告中国太平洋人寿保险股份公司三门峡中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。审 判 长  陈志刚人民陪审员  杨晓萌人民陪审员  张水平二〇一九年十一月二十六日书 记 员  熊晓强