湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初8234号原告：北京银行股份有限公司长沙分行。负责人：李佳。委托诉讼代理人：李牧昭。被告：王宇航。被告：刘林林。委托诉讼代理人：王宇航。原告北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称北京银行长沙分行）诉被告王宇航、刘林林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行长沙分行的委托诉讼代理人李牧昭，被告王宇航（被告刘林林委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告北京银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王宇航、刘林林立即偿还原告贷款本息合计322149.34元，其中本金319141元，逾期利息2587.79元，逾期罚息420.54元（暂计算至2019年3月6日，此后的逾期利息、逾期罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2、请求判令被告王宇航、刘林林承担原告为实现债权而产生的律师费共计12886元（按贷款本息的4%计算）；3、确认原告对被告王宇航、刘林林提供的位于×××房屋抵押有效，并对拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权;4、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年6月1日，被告王宇航、刘林林因按揭购房需要向原告申请贷款，双方签订了编号为35001Ｆ111828的《个人购房按揭贷款借款合同》，该合同约定：被告王宇航向原告申请贷款42万元，用于购买×××房屋，贷款期限为2011年6月1日到2031年6月1日，贷款利率为同期个人贷款利率基准利率上浮10%，逾期利率为合同利率上浮40%，还款方式为等额本息。合同另约定，如果借款人未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权宣布合同到期提前收回未到期的全部贷款本息并行使抵押权，同时原告为实现债权的所有费用均由借款人承担（含诉讼费、律师费等）。为确保合同债权实现，被告王宇航以位于×××房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权担保的费用等。合同生效后，原告按约定向被告王宇航发放了贷款42万元。但被告王宇航经常逾期还款。原告认为其已构成严重违约，遂于2019年2月26日根据合同约定向被告签发《全部收贷通知书》，宣布借款合同项下未到期的贷款等全部债务立即到期，并要求其立即偿还全部贷款本息。截至2019年3月6日，被告欠借款本金319141元，逾期利息2587.79元，逾期罚息420.54元。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告王宇航、刘林林共同辩称，1、被告王宇航、刘林林主观上并没有恶意逾期，未构成严重违约，贷款逾期系被告王宇航的工作岗位调整，收入出现波动以及家庭发生一系列的变故所致；2、2019年3月，被告王宇航曾向还款账户存入一个月的月供，但原告已拒绝接受还款，后两被告曾多次要求与原告面谈但再次遭到拒绝；3、按揭购买的房屋系两被告一家人的唯一住房，该房屋与小孩的户籍与就学息息相关，根据相关法律规定，原告不宜拍卖、变卖两被告的唯一住所；4、被告王宇航、刘林林愿意偿还之前拖欠的4期月供，并按照合同约定继续按期还款；5、原告因自身的错误行为而产生的律师费与诉讼费不应由两被告承担，对于贷款逾期罚息，两被告也不予认可。经审理查明，2011年6月1日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王宇航（借款人、抵押人）签订了编号为35001Ｆ111828的《个人购房按揭贷款借款合同》，该合同约定：借款人向贷款人借款42万元用于购房；贷款期限240个月，自2011年6月1日至2031年6月1日；贷款年利率为放款日同期个人贷款基准利率上浮10%（预计合同利率为7.48%），逾期利率按合同利率上浮40%，罚息利率按合同利率上浮100%；还款方式为等额本息还款；借款人未能完全适当地履行其在本合同下的任何承诺、保证、义务或责任则构成违约，原告有权要求借款人承担支付罚息和逾期利息以及赔偿损失等责任，同时原告有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿；借款人将位于×××房屋（第××号）提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包含实际支出的律师费、拍卖／变卖／评估等费用）等。上述合同签订后，原告按合同约定向被告王宇航发放了42万元贷款，被告王宇航在借款后未按合同约定按时还款，截至2019年9月16日，被告王宇航拖欠原告贷款本金319141元，逾期利息2587.79元，逾期罚息13503.5元。另查明，被告王宇航与被告刘林林系夫妻关系，双方于2009年3月20日登记结婚。在本案审理过程中，被告刘林林表示对上述借款知情，同时其还承认该借款系用于购买夫妻共同生活的房屋。还查明，原告与被告王宇航就被告王宇航提供的抵押物即位于×××（第××号）依法办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告。原告为收回借款及实现抵押权，委托了北京德恒（长沙）律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《案件委托代理合同》，约定代理费为标的额的4%，并实际支付了律师费12886元。以上事实有当事人的陈述、《个人购房按揭贷款借款合同》、《个人一手住房贷款放款通知书》、《个人放款记账操作记录单》、房屋产权信息、逾期还款记录、结婚证、《案件委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告王宇航签订的《个人购房按揭贷款借款合同》约定的借款内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告王宇航，被告王宇航未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，故本院对原告要求被告王宇航归还贷款本息的诉讼请求予以支持；二、因被告王宇航违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告王宇航违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房按揭贷款借款合同》中已约定由被告王宇航承担，故被告王宇航应向原告支付律师费。原告主张按照贷款本息的4%计算律师费，该标准过高，根据本案实际情况，本院酌情支持原告按照贷款本息的3%计提的律师费9664.48元（322149.34元×3%＝9664.48元）；三、因被告王宇航提供抵押的位于×××（第××号）依法办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告，符合双方的合同约定，该抵押行为合法有效，故对于原告要求确认该抵押有效，并对拍卖、变卖抵押物的所得价款在贷款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；四、被告刘林林与被告王宇航系夫妻关系，而涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告刘林林表示对该贷款知情，同时其还承认该贷款系用于购买夫妻共同生活的房屋，根据婚姻法的相关规定，该贷款应认定为夫妻共同债务，故被告刘林林应对被告王宇航的上述债务承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告王宇航、刘林林于本判决生效之日起十日内向原告北京银行股份有限公司长沙分行偿还贷款本金319141元，逾期利息2587.79元，逾期罚息13503.5元（逾期利息、罚息暂计至2019年9月16日，2019年9月17日至贷款本息还清之日止的逾期利息及罚息比照双方签订的《个人购房按揭贷款借款合同》约定计算）；二、限被告王宇航、刘林林于本判决生效之日起十日内向原告北京银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的律师代理费9664.48元；三、确认原告北京银行股份有限公司长沙分行对位于×××（第××号）的抵押有效，并对拍卖、变卖该抵押房屋的所得价款在上述债务及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告北京银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6326元，因适用简易程序减半收取为3163元，由被告王宇航、刘林林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  龙伟二〇一九年十一月八日代理书记员  罗彪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。