辽宁省彰武县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0922民初2847号 原告：阜新兴地复合肥有限责任公司，住所地彰武县前福兴地镇本街。 法定代表人：李本，该公司董事长。 委托诉讼代理人：高占远，辽宁重阳律师事务所律师。 被告：董永，男，1968年7月4日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司阜新分行原信贷员，住阜新市海州区。 委托诉讼代理人：张波，阜新市海州区新兴法律服务所法律工作者。 第三人：王侠，女，1973年5月25日出生，无业，住阜新市海州区。 第三人：唐玉申，男，1967年11月26日出生，汉族，无业，住阜新市细河区。 委托诉讼代理人：唐静（唐玉申女儿），1991年5月30日出生，阜新市政兴检测公司员工。 第三人：唐静，女，1991年5月30日出生，汉族，阜新市政兴检测公司员工，住阜新市。 原告阜新兴地复合肥有限责任公司（以下简称阜新兴地公司）诉被告董永民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月9日立案受理后，依法组成合议庭。被告董永于2018年10月22日提出管辖权异议，本院审查后于2018年10月24日作出（2018）辽0922民初2847号民事裁定书，裁定驳回董永提出的管辖权异议。被告董永不服，于2018年11月8日向阜新市中级人民法院提起上诉。阜新市中级人民法院于2019年4月11日作出（2019）辽09民辖终17号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。本院审理期间，为查清案件事实依法追加王侠、唐玉申、唐静为本案第三人，依法公开开庭进行了审理。原告阜新兴地公司法定代表人李本及委托诉讼代理人高占远，被告董永及委托诉讼代理人张波，第三人唐静到庭并代理第三人唐玉申参加了诉讼，第三人王侠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告阜新兴地公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告董永偿还借款162万元，并自2013年11月8日起至还清为止按年利率6%支付利息。2、案件受理费9690元由被告董永负担。 事实和理由： 2012年我公司计划在中国建行阜新分行贷款200万元，董永是当时阜新分行指定该业务经办人。董永自己也想借款，让我公司多借款带出他的份额，他的贷款他自己找担保人，为顺利办理贷款，同意增加贷款给董永使用。我公司和董永各找两名担保人。2012年11月9日，我公司与阜新分行签订了借款合同，约定借款650万元，借期一年，年利率6.9%。2012年11月14日，阜新分行将650万元打入我公司在阜蒙县建行设立的账户中。2012年11月16日，我按照董永指示分两笔向王侠账号中打入共计150万元。2012年11月19日，按董永要求又用张莉的卡给王侠打款12万元。上述3笔合计162万元。董永是该笔贷款的直接经办人，当时口头答应借款到期他直接向银行还款162万元及利息，由于信任与董永未签订借款合同。2013年11月8日，银行贷款到期向董永催要借款，董永已被阜新建行开除无法联系，我公司找董永妻子转达，董永一直未偿还。现要求董永返还借款本金162万元并自2013年11月8日起按年利率6%支付利息。 被告董永辩称： 1、我与原告之间不存在借贷关系，也没有借款合同、借据、借款凭证等任何凭据。 2、关于其中150万元：2012年原告和唐玉申都想在建行贷款，但因当时小企业贷款只对公司不对个人，李本就用唐玉申提供的林地作为抵押（登记在齐明名下，实际为唐玉申所有），以原告公司名义贷款650万元。贷款发放后，其中150万元归唐玉申使用，唐玉申提供抵押物也能证明此事。对此李本是明知的也是同意的。唐玉申提供的抵押物被其他案件生效判决给其他债权人优先受偿。如果原告替唐玉申还款后，应当向唐玉申进行追偿，所以本案应是追偿权纠纷，而不是民间借贷纠纷，而我作为中间人不应作为被告，也不应承担责任。 3、关于另外12万元：我当时是银行业务员，根据当时贷款审批政策，林地抵押控制严格，需要上级部门逐级审批。我跟李本说我个人能力无法办理，需要他去找上级领导沟通。李本说不认识相关领导，需要我帮忙沟通。我根据李本的委托，找到与银行关系熟悉的王侠帮忙贷款，但需要费用约10万元，李本表示同意。贷款即将成功办理时，王侠称费用约12万元，李本表示认可。 2012年11月原告贷款发放后，李本问我150万元贷款和12万元办事费用如何支付，我说询问唐玉申，唐玉申表示150万元借款中100万元用于还债（债权人彰武金源公司）、另外50万元打到其女儿唐静账户中。我按照唐玉申的意思指示李本将162万元打给王侠，唐玉申又指示王侠分别将其中100万元和50万元打给彰武金源公司和唐静。另外12万元是王侠的工作费用。 上述事实在海州区人民法院（2017）辽0902民初530号生效判决中进行了详细的记载和认定，原告并没有上诉，说明原告认可了该判决认定的事实及判决结果。综上所述，我不是本案的适格被告，只是起到中间介绍的作用，本案的贷款实际使用人是唐玉申。另外该借款至今已6年，早已超过诉讼时效。 第三人王侠未答辩。 第三人唐玉申辩称：我与董永认识，曾有过经济往来。但不认识李本、王侠、彰武金源公司及其法人代表袁某，也根本没有经济往来。我连王侠是男是女都不知道，更不可能让王侠给袁某打款。这100万元和50万元与我们父女无关，不同意还款。我对原告的诉讼请求和事实理由无异议，被告董永陈述不属实，董永是真实的借款人和使用人，该款应由董永偿还。 第三人唐静辩称：我爸跟董永认识，有过经济往来。我与李本、王侠、彰武金源公司及其法人代表袁某均不认识。2012年我当兵刚回来，具体时间记不清了，董永让我办一张建行卡，说给我存50万元，直接升级金卡，以后办业务不用排队。我办完卡后没有使用就交给董永了，我自己没有交易额，没存过也没取过。密码我只告诉我爸和董永了。我爸说他将钱取出交给董永了，我不知道董永如何支配的钱。此后我一直没有用过该卡，前年使用时发现到期了，重新补了一张。我没有使用该笔款项，不同意承担还款责任。我对原告的诉讼请求和事实理由无异议，被告董永陈述不属实。 原告阜新兴地公司为支持自己的诉讼主张向本院提供了以下证据： 短信截屏一张，证明：2012年11月16日，董永发短信指示原告法人代表李本，将150万元打入王侠账号。 中国农业银行流水一份，证明：李本在董永指示下分2次向王侠账户打入150万元，一次100万元、一次50万元。 张莉情况说明一份，证明：2012年11月19日，李本在董永指示下将12万元打入王侠账户。因跨行业务不方便，借用张莉网银操作。 海州区人民法院（2015）海民二初字395号民事判决书、阜新市中级人民法院（2016）辽09民终1117号民事裁定书、海州区人民法院（2017）辽0902民初530号民事判决书复印件各一份，证明：董永自认指示李本向王侠账户打款162万元的事实。海州区人民法院（2015）海民二初字第395号民事判决书判令董永偿还华融公司辽宁分公司贷款本金162万元及利息，董永无异议未上诉，该判决因原告上诉未生效，但说明当时董永认可借贷款162万元。 被告董永为支持自己的答辩意见向本院提供以下证据： （2017）辽0902民初530号民事判决书复印件一份，证明：生效判决已经认定董永不是借款实际使用人，原告在法定期限内没有出上诉，故视为原告对认定事实部分认可。 银行流水一份，证明：李本将162万元直接打入王侠账户，并没有经过董永的指示，也没有打入董永的账户，故董永不是实际借款人。王侠收到李本的汇款后，向唐静转账50万元，向彰武金源公司汇款100万元。该过程与董永无关。 海州区人民法院（2017）辽0902民初530号民事案件卷宗证人王侠证言一份，主要内容：2012年10月份，董永因帮朋友想办理贷款，找到王侠帮忙找领导协调审批贷款。由于过程需要费用，王侠通过朋友向金源公司借款100万元。办理过程交通费、劳务费、吃饭、买东西等花费共12万元。贷款发放后，董永告知王侠为了方便操作，将给金源公司的100万元、给唐静的50万元和给王侠的劳务费12万元共计162万元全部打入王侠账户。后来董永向王侠支付了借款利息3万元、评估费1.5万元，共计4.5万元。 4、辽宁省农村信用社结算业务申请书复印件一份，证明：2012年10月12日，彰武金源公司曾向阜新市细河区申发煤炭发运站转账50万元，该煤炭发运站是唐玉申经营，唐玉申与彰武金源公司之间有经济往来。 上述证据经庭审举证、质证。被告董永对原告阜新兴地公司提供的证据真实性均无异议。董永认为短信截屏、银行流水、张莉情况说明均不能证明董永对李本有指示。董永对海州区人民法院530号民事判决书内容无异议，但在理解上与李本有不同意见。 原告阜新兴地公司对被告董永提供证据的真实性无异议，但对海州区人民法院530号民事判决书理解与董永意见不同；认为信用社结算业务申请书模糊不清、看不出主体、打款时间也不明确，与本案无关。 第三人唐玉申、第三人唐静对原告阜新兴地公司提供证据的真实性、关联性均无异议，认为原告陈述的事实基本属实；对被告董永提供的证据真实性无异议但与本案无关，认为被告陈述不属实。 为查清案件事实，本院调取了以下证据，并当庭出示： 1、2019年7月4日上午，本院审判人员在彰武县农村信用合作联社调取了彰武金源化工有限公司2012年6月份至12月份期间的账户交易流水。证明自王侠账户向该公司账户汇款100万元。 2、2019年7月4日上午，本院审判人员在彰武县工业园区彰武金源公司二楼办公室，向金源公司法定代表人袁某调查取证，证人袁某证实：董永是阜新建行信贷员，我是董永客户，董永曾帮我拆借贷款。我与李本、王侠、唐玉申等人均不相识，也没有任何往来。2012年我公司在阜新建行贷款1350万元，贷款刚到账户，为公司办理贷款的信贷员董永说给朋友拆借贷款，临时向我借款100万元，一星期内贷款下来就还，我出于还人情就借了。十几天后经我催要，钱全部还清，还款方式是账户汇款，借款和还款都是通过账户转款，没动现金。 3、2019年8月6日上午，本院审判人员在唐静家中（位于阜新市对唐静调查询问。主要内容：我父亲唐玉申与董永是朋友，也有经济往来，所以我与董永相识。但与彰武金源公司及其法定代表人袁某、李本、王侠均不相识且没有经济往来。2012年董永曾让我办理一张建行卡，并称帮我存款50万元直接成为金卡，我办理卡后将卡交给董永，并将密码告诉我父亲和董永。此后我没有使用过该卡。 4、2019年9月29日下午，唐玉申保外就医期间，本院审判人员在唐玉申家中（位于阜新市中心医院对面9楼东侧），对唐玉申调查询问。主要内容：我与董永相识且有经济往来。但与阜新兴地复合肥公司及其法定代表人李本、袁某、王侠均不相识，也没有经济往来。2012年有一次董永让唐玉申女儿唐静办理一张建行卡，收到董永向银行卡汇款50万元，用户名王侠的账户向唐静账户中打入50万元，之后董永又将50万元取走。 原告阜新兴地公司对上述3份询问笔录无异议及彰武金源公司账户流水。 被告董永对金源公司银行账户流水真实性无异议，但认为与本案无关；对上述3份笔录有异议：董永认为唐玉申、唐静陈述不属实；认为袁某主张董永向其借款100万元借款没有借据、也没有交付证据，故袁某证言没有证明力。 对唐玉申询问笔录，董永认为1、唐玉申说不认识李本的陈述不属实，因为李本自认找过唐玉申两次，肯定认识。2、当初借款时，唐玉申用林地提供抵押，不可能平白无故给李本抵押。3、唐玉申自认提现50万元，但没有证据证明交给董永。 对双方当事人无争议的事实和证据本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年11月，原告阜新兴地复合肥有限责任公司的法定代表人李本以公司名义向中国建设银行股份有限公司阜新分行（以下简称阜新建行）申请贷款。被告董永原系中国建设银行股份有限公司阜新分行信贷员，是阜新兴地复合肥有限公司申请贷款的具体经办人。董永向李本提出因为银行对小企业贷款只对公司不对个人，董永的朋友以个人名义不能办理贷款，请求李本申请小企业贷款增加到650万元，后增加的贷款由董永找人提供抵押担保，李本表示同意。两人分别找担保人提供抵押担保。 2012年11月9日，阜新兴地公司与阜新建行签订《人民币流动资金贷款合同》，约定：阜新兴地公司借款650万元，借期2012年11月14日至2013年11月7日，年利率6.9%，按日计息、每月20日结息，逾期罚息上浮50%。同日，担保人刘野清、王东、韩贵、齐明分别与阜新建行签订抵押合同，四人分别以其所有的林木所有权、林地使用权对阜新兴地公司的部分借款提供抵押担保并办理了登记。2012年11月14日，阜新建行向阜新兴地公司发放了650万元贷款。 2012年11月16日，李本联系董永并向董永交付此前约定为其代办的借款，董永使用139××××0068手机号码向李本发送短信息，内容为“王侠6227000640040183895中国建设银行阜新分行振兴支行”，李本按照董永的短信指示自阜新兴地公司的650万元贷款中向董永提供的王侠账号中先后打款2笔，分别为100万元和50万元，共计150万元。2012年11月19日，李本又经董永指示，向王侠账户打款12万元，因受跨行限制借用张莉网上银行操作。李本分3次向王侠账户汇款共计162万元。此后王侠将该汇款按董永指示向彰武金源公司汇款100万元，用于偿还此前董永个人借款，向唐玉申女儿唐静账户汇款50万元，转交给唐玉申和董永。 2013年11月8日阜新兴地公司在阜新建行贷款650万元到期，之后李本对其中162万元借款向董永催要，董永以唐玉申是用款人为由，并带领李本找到唐玉申，唐玉申拒绝返还。 2014年9月1日，中国建设银行股份有限公司辽宁省分行与中国华融资产管理股份有限公司（以下简称华融公司）签署债权转让协议，将阜新兴地公司的贷款本息全额转让给华融公司。2015年6月25日华融公司对阜新兴地公司及李本、刘清野、王东、韩贵、齐明提起诉讼，在答辩期间依李本申请追加董永为被告，依董永申请追加唐玉申为被告。海州区人民法院做出（2015）海民二初字第395号民事判决书，判令王东偿还贷款本金60万元及利息，董永偿还贷款本金162万元及利息，韩贵偿还贷款本金80万元及利息，阜新兴地公司偿还贷款本金348万元及利息。原告华融公司不服向阜新市中级人民法院提出上诉，阜新市中级人民法院于2017年2月7日作出（2016）辽09民终1117号民事裁定，撤销原判，发回海州区人民法院重审。海州区人民法院于2018年2月7日作出（2017）辽0902民初530号民事判决书，判令阜新兴地公司返还华融公司贷款本金5576384.13元及2014年2月22日以后的逾期利息，华融公司对抵押人刘清野、王东、韩贵、齐明分别提供的林地使用权和林木所有权折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 2018年10月9日原告阜新兴地公司在本院分别诉讼王东还款60万元及利息、韩贵还款80万元及利息、董永还款162万元及利息三个案件。本院于2018年12月12日分别作出（2018）辽0922民初2853号、2857号民事判决，判令被告韩贵返还原告阜新兴地公司借款80万元及利息，被告王东返还原告阜新兴地公司借款60万元及利息，二份判决已生效并进入执行程序。本案因被告董永提出管辖权异议并上诉，未能同时审结。 现被告董永对原告阜新兴地公司的借款本金162万元及2013年11月9日以后的逾期利息有异议，不同意承担还款责任，认为唐玉申是借款人应负还款责任。同时提出借款已超过诉讼时效，不受法律保护。 本院认为，原告阜新兴地公司按被告董永的指示向王侠账户汇款162万元，王侠又将该款会给第三人唐玉申50万元，向彰武金源公司汇款100万元，借款逾期后董永、唐玉申均提出本人不是借款人，不同意还款。本案中谁是借款人，应承担偿还借款责任；该债权是否超过诉讼时效；第三笔汇款12万元是借款还是工作费用，是否偿还，这是双方争议的问题。 关于谁为借款人，应承担还款责任问题。从当事人的意思表示分析，阜新兴地公司办理贷款时，董永提出因为银行小企业贷款只对公司不对个人，董永朋友以个人名义不能办理贷款，阜新兴地公司申请小企业贷款时增加金额以公司名义一并办理贷款，贷款发放后阜新兴地公司按董永发送短信提供的王侠账号汇款162万元。阜新兴地公司及其法定代表人李本与王侠没有经济往来，个人之间也不相识，王侠受董永委托代为接收汇款，董永应为162万元的汇款的实际接收人。另外，从汇款用途看，王侠将汇款中的100万元又汇给彰武金源公司偿还债务，彰武金源公司法定代表人袁某证实，该公司是阜新建行贷款客户，董永是客户经理，2012年由客户经理董永经办金源公司借贷款1350万元，不长时间董永说给朋友拆借贷款，向我借款100万元，我从公司账户给董永打款100万元，当时他说一星期贷款下来就还我，到一周时间未还我打电话催问，约10天董永就把100万元打到公司账户了。我与王侠、李本、唐玉申这些人都不认识，连名都没听说过。证人袁某的证言证明，王侠向彰武金源公司汇款100万元是为董永偿还债务。王侠将汇款中的50万元汇入唐玉申女儿唐静银行卡内，唐静提出她爸唐玉申和董永是朋友，当时董永找到唐静办理一张建行卡，她没有使用过这张卡，她爸唐玉申和董永用卡了。唐玉申提出他与董永是朋友关系，董永借用唐静银行卡，让他帮助提取现金，汇款取出当时就交给董永了。他与王侠、李本不认识也没有经济往来。董永不认可自唐玉申处收到现金50万元，对唐玉申的主张有异议，虽然双方意见不同，只是对50万元的交付存在争议，但能够说明50万元的汇款人为董永，是董永委托王侠向唐静账户汇款。两笔汇款合计150万元的汇款人和支配人均为董永。关于12万元汇款是好处费还是借款，李本按董永的指示汇款12万元，董永提出该款是给王侠办理贷款的好处费，李本对自愿给付好处费12万元不予认可。被告董永对其主张不能提供证据予以证明，应承担举证不能的不利后果。汇款12万元是给王侠办理货款好处费的意见不予采信，汇款12万元应为董永借款。关于162万元债权是否超过诉讼时效问题。该借款2013年11月8日到期后李本向董永追索并再董永带领下找到唐玉申催要，2015年6月25日华融公司起诉阜新兴地公司及李本等人，李本在答辩期提出追加被告董永偿还162万元借款，因诉讼及李本的主张引起诉讼时效中断。海州法院对该案于2018年2月7日，作出判决生效后，华融公司于当年10月9日在本院起诉董永偿还借款，未超出三年诉讼时效期间，董永的超过诉讼时效主张不成立。综上所述，原告阜新兴地公司要求被告董永偿还借款162万元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国民法总则》一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告董永偿还原告阜新兴地复合肥有限公司借款本金162万元，并自2013年11月8日起至本判决确定的履行之日止按年利率6%支付资金占用期间利息。于本判决生效后10日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9690元，由被告董永负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。 本判决生效后，有履行义务当事人未按判决履行义务，权利一方当事人应在判决规定履行期限的最后一日起二年内申请人民法院执行。 审判长  王吉奎 审判员  唐兴权 审判员  包玉辉 二〇一九年十一月二十一日 书记员  温 馨