湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初10080号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，营业场所浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：戴强华，行长。委托诉讼代理人：许海光，湖南声威律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗慧敏，湖南声威律师事务所实习律师。被告：吴冬，男，1974年12月7日出生，汉族，住浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告吴冬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行的委托诉讼代理人许海光、罗慧敏，被告吴冬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金193094.63元，利息4139.06元，罚息及复利178.47元，共计197412.16元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月27日，此后继续按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令确认原告的借款本息及实现债权费用在被告提供的位于浏阳市水岸山城第7号栋1902号房的抵押房产（产权证号：浏房权证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的所有诉讼费用及其他原告实现债权的费用（包含律师费用9871元）。被告吴冬主要答辩意见：借款属实，希望能宽限时间还款。本院经审理认定如下事实：吴冬因购买浏阳利通置业有限公司的房屋缺少资金而于2011年3月21日向中信银行浏阳支行申请贷款。2011年3月2日，吴冬作为借款人／抵押人（甲方），中信银行浏阳支行作为贷款人／抵押权人（乙方），浏阳利通置业有限公司作为保证人（丙方），共同签订编号为信银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，合同约定：贷款金额为330000元，贷款用途为购买房屋，甲方授权乙方在经审查同意发放贷款后，将贷款划入丙方账户（账户一名称：浏阳利通置业有限公司，账号：74×××03，开户行：中信银行长沙浏阳支行；账户二名称：浏阳利通置业有限公司，账号：74×××12，开户行：中信银行长沙浏阳支行），即为乙方依约履行了向甲方提供贷款的义务；贷款利率为年利率7.48%，月利率6.23‰，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款期限为180月，自2011年3月2日起至2026年3月2日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，还款总期数为1800期，每期还款本息3114元；贷款担保为抵押加阶段性保证，即甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款担保，对甲方取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保障，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋坐落于浏阳市水岸山城7栋1902号（产权证号：浏房权证字第××号）。合同还对其他事项进行了约定。同日，中信银行浏阳支行将贷款330000元转到浏阳利通置业有限公司账户内，由吴冬与中信银行浏阳支行签订了《个人借款凭证（借据）》，约定放款日期为2011年5月26日，到期日期为2026年5月26日。贷款发放后，吴冬自2019年5月起出现逾期情况，自2019年6月1日开始停止偿付本息。截至2019年9月27日止，吴冬拖欠中信银行浏阳支行借款本金193094.63元，利息4139.06元，罚息178.47元，共计197412.16元。另查明：1、2012年3月16日，吴冬以其名下的坐落于浏阳市水岸山城7栋1902号房产（产权证号：浏房权证字第××号）为中信银行浏阳支行办理抵押登记，抵押登记证号为浏房他证字第××号。2、为实现本案债权，中信银行浏阳支行（甲方）与湖南声威律师事务所（乙方）于2019年10月8日签订《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》，约定由乙方接受甲方授权委托本所执业律师作为中信银行浏阳支行与吴冬金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，代理费为9871元。上述事实，有当事人的陈述、《个人借款申请表》、《中信银行个人购房借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、《商品房买卖合同》、他项权证、不动产登记信息表、《业务凭证／客户回单》、中信银行系统截图、《个人类不良贷款司法催收合作协议》等证据证明，并经庭审核实，可以认定。本院认为，中信银行浏阳支行与吴冬所签订的《中信银行个人购房借款合同》，系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。中信银行浏阳支行根据吴冬的申请向其发放了贷款330000元，吴冬应当按照约定及时向中信银行浏阳支行偿还本金并支付利息。现吴冬未按期偿还款项，根据合同约定和法律规定，吴冬的行为已构成违约，中信银行浏阳支行有权要求吴冬立即偿还全部借款本金、利息及行使担保权利。因至2019年9月27日止，吴冬共欠中信银行浏阳支行借款本金193,094.63元，利息4,139.06元，罚息178.47元，共计197,412.16元未还，因此，对于中信银行浏阳支行要求吴冬偿还借款本金193,094.63元，利息4,139.06元，罚息178.47元及从2019年9月28日起按照合同约定的标准计算利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。《中信银行个人购房借款合同》中对律师代理费进行了约定，因吴冬未根据约定偿还借款本息，致使中信银行浏阳支行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南声威律师事务所律师参与诉讼而产生了律师代理费，因此，根据合同约定，吴冬应当承担由此产生的律师代理费，故对于中信银行浏阳支行要求吴冬支付律师代理费9,871元的诉讼请求，本院予以支持；吴冬为了担保偿还其向中信银行浏阳支行所借的借款及利息、罚息等，将抵押房屋办理了抵押登记手续，其抵押权成立，中信银行浏阳支行对吴冬所有的、已办理抵押登记手续的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权，故对中信银行浏阳支行要求行使优先受偿权的诉请，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条之规定，判决如下：一、吴冬于本判决生效后七日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金193,094.63元，利息4,139.06元，罚息及复利178.47元及从2019年9月28日起按合同约定的利率标准计算至实际履行之日止的利息、罚息、复利；二、吴冬于本判决生效后七日内支付中信银行股份有限公司长沙浏阳支行为诉讼而产生的律师代理费9,871元；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权范围内对登记在吴冬名下的位于浏阳市水岸山城7栋1902号的房产（产权证号：浏房权证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4,409元，减半收取2,204.5元，由吴冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗玉泉二〇一九年十一月二十八日法官助理张丹枫书记员张丹枫(兼)附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。