福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0425民初2171号 原告：大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号，统一社会信用代码：913504251558615936。 法定代表人：廖世星，该联社理事长。 委托诉讼代理人：徐丽珍，女，系该联社职员。 委托诉讼代理人：吴秀艳，女，系该联社职员。 被告：施生盆，男，1965年11月3日出生，汉族，住福建省大田县。 原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田农信社)与被告施生盆信用卡纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于同年11月26日公开开庭进行了审理。原告大田农信社的委托诉讼代理人徐丽珍、吴秀艳到庭参加诉讼，被告施生盆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田农信社向本院提出诉讼请求：1.施生盆偿还给大田农信社普惠卡透支款本金46761.08元、本金透支分期手续费20586.96元（从2016年3月22日算至2019年9月21日）、违约金38948.25元（从2016年4月22日算至2019年9月21日），合计106296.29元，及从2019年9月22日起至上述普惠卡透支款本金还清之日止的本金透支分期手续费及违约金（手续费按普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，每期最低10元，最高500元）；2.本案诉讼费由施生盆承担。事实和理由：2015年10月12日，施生盆向大田县农村信用合作联社岩城信用社（以下简称岩城信用社）申请办理普惠卡，并填写了普惠金融卡申请表，同意遵守福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约，普惠金融贷记卡章程等相关内容。岩城信用社于同年12月14日经审批后，向施生盆发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，该卡授信额度为50000元,月利率为12‰（2017年12月21日调整为9.75‰）,有效期为3年。此后,施生盆多次消费使用该卡，截至2019年9月21日，施生盆尚欠透支款本金46761.08元、本金透支分期手续费20586.96元（从2016年3月22日算至2019年9月21日）、违约金38948.25元（从2016年4月22日算至2019年9月21日），合计106296.29元。 施生盆未作答辩。 大田农信社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融卡使用须知及升降级账户约定协议》、《首次授信审批表》、账户维护查询单、贷记卡台账、卡片激活查询单、账户余额查询单、批量余额显示、交易明细查询单、大田县农村信用合作联社金融服务价格标准及福建省农村信用联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知（闽农信办〔2019〕420号）各一份。施生盆未予质证。本院经审查认为，大田农信社提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据大田农信社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月12日，施生盆向岩城信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度100000元，施生盆在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表背面附有《福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期;普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等。同年11月1日，债权人岩城信用社与持卡人施生盆签订一份《普惠金融卡使用须知及升降级账户约定协议》,双方约定:普惠卡透支手续费费率为12‰，岩城信用社根据约定的升降级账户按季对普惠金融卡实行升级、降级管理。 2015年12月14日，岩城信用社向持卡人施生盆发放普惠金融卡,卡号为62×××08;授信额度为50000元;有效期限为2015年12月14日起至2018年12月13日止;免收年费；月利率为12‰（2017年12月21日调整为9.75‰）;普惠金融卡到期还款日为账单日次日起第25天,具体以每期账单为准;持卡人未在到期还款日前未足额归还相应利息及费用的，债权人将按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金,最低收取5元。施生盆领取上述普惠金融卡后,于同年12月23日激活并多次使用该卡。尔后，施生盆未能按时偿还透支款项，截至2019年9月21日，施生盆尚欠透支款本金透支款本金46761.08元、本金透支分期手续费20586.96元、违约金38948.25元，合计106296.29元。 2019年3月1日，大田农信社在大田县信用联社的网站上发布大田县农村信用合作联社金融服务价格标准（2018）12月版。2019年6月13日，福建省农村信用联合社办公室作出关于调整贷记卡违约金收取规则的通知（闽农信办〔2019〕420号），将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”，并于2019年6月15日起执行。 另查明，岩城信用社系大田农信社设立的分支机构，不具有法人资格。 本院认为，施生盆向岩城信用社提交《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融贷记卡章程》,以及双方签订的《普惠金融卡使用须知及升降级账户约定协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。岩城信用社依约履行了合同规定的义务，施生盆透支后未能按约还款，其行为已构成违约。但本案中双方约定的透支分期手续费、违约金等过高,其计付标准合计不得超过年利率24%;超过部分不符合法律规定,不受法律保护。岩城信用社不具有法人资格，大田农信社作为其企业法人有权就本案债权向施生盆主张权利。故对大田农信社主张施生盆偿还普惠金融卡透支款本金46761.08元,并从2016年3月22日起至还清上述透支款本金之日止以尚欠透支款本金为基数按《福万通普惠金融贷记卡章程》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计付本金透支分期手续费、违约金(但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额)的诉讼请求，予以支持。超过的诉讼请求，不符合法律规定，不予支持。施生盆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、施生盆应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还大田县农村信用合作联社普惠卡透支款本金46761.08元,并从2016年3月22日起至还清上述透支款本金之日止以尚欠透支款本金为基数按《福万通普惠金融贷记卡章程》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计付本金透支分期手续费、违约金(但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额)； 二、驳回大田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2426元，减半收取1213元，由施生盆负担484.5元，大田县农村信用合作联社负担728.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 陈 晶 二〇一九年十一月二十八日 书记员 范书海 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。