福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7840号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号，统一社会信用代码91350802857881281K。 负责人：张如初，行长。 委托诉讼代理人：苏开华，男，该支行员工。 被告：苏玉梅，女，1977年12月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称“农行新罗支行”）与被告苏玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行新罗支行的委托诉讼代理人苏开华到庭参加诉讼，被告苏玉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行新罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏玉梅偿还借款本金人民币152336.65元和截止至2019年8月18日的利息4992.93元（包括正常利息4348.29元、罚息250.90元、复利99.08元以及提前还款的利息294.66元），并支付自2019年8月19日起至款还清之日止、按《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算的利息（包括正常利息、罚息、复利）。2.原告有权以折价或者拍卖、变卖被告苏玉梅所有的坐落于福建省龙岩市新罗区兴想世家二区一期2幢902号房屋的所得价款优先受偿上述债务。 事实和理由：2016年7月21日，被告苏玉梅与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：被告苏玉梅向原告借款人民币190000元，用于购买位于龙岩市新罗区兴想世家二区一期2幢902号房产，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款的担保方式为抵押，苏玉梅以其所有的坐落于龙岩市新罗区兴想世家二区一期2幢902号提供担保。2016年8月2日，原告依约向被告苏玉梅发放贷款19万元，到期日为2026年8月1日，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为2日。双方于2019年5月14日办理抵押权登记手续，原告取得了不动产登记证明（证号：闽2016龙岩市不动产证明第0010844号）。但被告苏玉梅仅按借款合同的约定支付至2018年12月1日前各期的贷款本息，自2018年12月2日起的贷款本息至今未足额偿还，已构成违约。原告根据约定，决定合同提前到期，提前收回已发放的借款和行使抵押权，要求被告苏玉梅立即归还借款本金并支付相关利息。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 被告苏玉梅未向本院提交书面答辩及相关证据。 农行新罗支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、中国农业银行电子信息截图、还款明细、苏玉梅身份证复印件、送达地址确认书等证据；苏玉梅对农行新罗支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农行新罗支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与农行新罗支行主张的事实一致。 本院认为，苏玉梅与农行新罗支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。农行新罗支行按合同约定发放贷款后，苏玉梅未按约定期限足额偿还借款本息，已构成违约，农行新罗支行有权按合同的约定提前收回已发放的借款，要求苏玉梅偿还借款本金及相关利息，但利息（包括正常利息、罚息、复利）的总和不能超过以尚欠借款本金按年利率24%计算的数额。由于苏玉梅不履行债务，农行新罗支行作为房屋他项权利人，有权行使抵押权，要求将抵押物即苏玉梅所有的坐落于福建省龙岩市新罗区兴想世家二区一期2幢902号房屋（证号：闽2016龙岩市不动产证明第0010844号）以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。诉讼中，农行新罗支行主张苏玉梅应支付提前还款的利息294.66元，无法律依据，本院不予支持。苏玉梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、苏玉梅应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金152336.65元和截止至2019年8月18日的利息4698.27元（包括正常利息4348.29元、罚息250.90元、复利99.08元），并支付自2019年8月19日起至款还清之日止、按《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算的利息（包括正常利息、罚息、复利，但总和不得超过以尚欠借款本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以折价或者拍卖、变卖苏玉梅所有的坐落于福建省龙岩市新罗区兴想世家二区一期2幢902号房屋（证号：闽2016龙岩市不动产证明第0010844号）所得价款优先受偿上述第一项债务。 三、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3462元，减半收取计1731元，由苏玉梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十一月十一日 书记员 曾凌燕（代） 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。