四川省德阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川06民终1369号 上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧，统一社会信用代码9113053030821104XL。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谭元龙，男，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：何萍，女，汉族，1972年2月1日出生，住四川省什邡市方亭银杏上街51号。 委托诉讼代理人：陈兴嘉，四川宏剑律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：钟守强，男，汉族，1969年5月25日出生，住四川省什邡市方亭银杏上街51号。 委托诉讼代理人：陈兴嘉，四川宏剑律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：什邡市瑞龙运业有限责任公司，住所地四川省什邡市方亭银杏上街51号，统一社会信用代码9151068266026356X7。 法定代表人：钟守强，该公司经理。 委托诉讼代理人：陈兴嘉，四川宏剑律师事务所律师。 原审第三人：李洋，男，汉族，1988年6月1日出生，住四川省什邡市。 委托诉讼代理人：隆俊，四川明炬（什邡）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘翔，四川明炬（什邡）律师事务所律师。 上诉人垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）因与被上诉人何萍、钟守强、什邡市瑞龙运业有限责任公司（以下简称瑞龙公司）、原审第三人李洋民间借贷纠纷一案，不服四川省什邡市人民法院（2019）川0682民初847号民事判决，向本院提出上诉，本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 垫富宝公司上诉请求：一、撤销原判；二、改判或发回重审，支持上诉人的一审诉讼请求；三、判决一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：垫富宝公司的垫付宝业务是依托互联网产生的新型资金融通业务，相关法律法规及司法解释并未禁止企事业单位出借资金和禁止公民个人或企事业单位成为借款人，故垫富宝公司与瑞龙公司、何萍之间是属于民间借贷关系，而非金融业务关系。垫付宝每个会员均有唯一的垫付宝账号，该账号需要输入登录账号和密码才能进行登录，交易只能在登录后进行，在交易过程中，会向会员的手机发送动态验证码及交易金额、收款方等信息，只有确认交易金额及收款方后，正确输入该动态验证码，交易才能完成。被上诉人在无力偿还垫富宝公司的垫付款后，愿意支付一定的报酬并委托李洋为其代为偿还该款项，且主动将动态验证码交于李洋，被上诉人对于其垫付宝业务的交易是完全知情、知晓并同意，整个交易过程是在被上诉人的掌控范围内的。 被上诉人何萍、钟守强、瑞龙公司答辩称：已经偿还了四十多万，案涉借款没有收到，请求维持原判。 原审第三人李洋答辩称：钟守强给我转了四十一万，我代其操作垫付宝账户，手续费十多万，公司收到30多万。 原审原告垫富宝公司一审诉讼请求：一、判令瑞龙公司偿还原告垫付款本金13万元；二、判令瑞龙公司向原告支付违约金13,000元〈欠款额10%的当月违约金，及从2018年8月24日按欠款额曰千分之一的标准计算至实际付清之曰的迟延履行违约金〉；三、其他被告对瑞龙公司的债务承担连带担保责任；四、判令本案受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。 一审法院经审理认定案件事实如下： 垫富宝公司为2014年8月13日登记成立的有限责任公司（法人独资），经营范围：批发零售业;租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资（其中依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 垫富宝公司开展名为“垫付宝”的新业务，公司或个人注册成为垫付宝会员，垫富宝公司为垫付宝会员经营各环节提供资金支持。垫付宝会员到其他会员处消费，垫富宝公司将按协议约定为用户会员垫付消费款。用户会员需在指定的还款日将消费的垫付款归还垫富宝公司。 2014年11月24日，垫富宝公司（甲方〉与瑞龙公司（乙方）签订《垫付卡领用合约》，其中约定，乙方自愿在甲方指定网络平台垫付宝网站注册成为会员，甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户（又称垫付卡账户），是会员在垫付宝网站（含移动客户端）进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码；甲方向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝会员处消费使用；在会员间进行商品或服务交易时，乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方，乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项；乙方应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其垫付宝账户账单日、还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并按时足额还款，遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则，乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金等。 2016年6月13日，垫富宝公司（甲方）与瑞龙公司（乙方）再次签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》。同日，钟守强、何萍分别向垫富宝公司出具《不可撤销连带担保承诺函》，约定钟守强、何萍为瑞龙公司在领用合约下对垫富宝公司所负债务承担连带保证责任。 瑞龙公司在垫付宝网站注册成为会员后，189××××5568系瑞龙公司法定代表人钟守强为接受垫付宝网站信息预留的电话号码。2016年5月份之后，何萍、钟守强将接收到的何萍、钟守强、瑞龙公司的垫付宝账户短信密码转给李洋，何萍、钟守强、瑞龙公司的垫付宝账户实际由李洋代为操作，李洋的微信和银行账户与钟守强的微信和银行账户之间互有经济往来。李洋与钟守强的银行经济往来中，各方均陈述不能将转款记录与具体代为还款的记录相对应。 钟守强系瑞龙公司的法定代表人，与何萍系夫妻关系。创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与垫富宝公司的法定代表人均为耿君彩，两个公司在德阳地区的办公地点相同，工作人员相同，谭元龙、李洋既是创金公司工作人员，又是垫富宝公司工作人员。 一审法院认为，垫富宝公司与瑞龙公司签订《垫付卡领用合约》,约定垫富宝公司向瑞龙公司提供一定的信用额度和还款期限，为瑞龙公司支付消费款项，到期后瑞龙公司归还款项，逾期需承担违约金，其实质是瑞龙公司向塾富宝公司借款，双方成立借款合同关系，故原案由合同纠纷不当，本案应为民间借贷纠纷。 垫富宝公司为其会员垫付消费款项，向会员提供资金融通，垫富宝公司的交易对象已达数千人，截至2019年4月，从中国裁判文书网查询，全国各基层法院受理的涉垫富宝公司的同类型一审案件就有上千件，垫富宝公司向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动。金融活动属于国家特许经营的范围，而垫富宝公司营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定，“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”，故垫富宝公司与垫付宝会员订立的合同应认定为无效合同；其次，虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将企业纳入民间借贷的主体范围，但非金融企业对外放贷依然受到法律的严格限制，该司法解释第十一条明确规定企业之间仅为生产、经营需要而订立的民间借贷合同方可认定为有效，而垫富宝公司向其广大会员授信的行为显然不是为解决资金困难或生产经营急需的偶发性行为，而是具有经常性、经营性和对象不特定性，应否定其合同效力。因此，垫富宝公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放借款的行为违反了金融监管规定，垫富宝公司与瑞龙公司之间的民间借贷关系依法应认定无效。 本案的争议焦点为：垫富宝公司主张的借款事实是否成立，即垫富宝公司是否履行了出借义务的问题。垫富宝公司提供的证据仅能证明瑞龙公司成为了垫付宝会员，钟守强、何萍承诺为瑞龙公司的欠款提供连带保证责任。但垫富宝公司仅凭自己单方出具而被告不予以认可的交易记录、短信记录、借款明细表，不能够证明垫富宝公司在2018年7月23日为瑞龙公司支付了消费垫款，同时垫富宝公司提交的银行回单又无法证实与本案具有关联性，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在做出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，垫富宝公司现有证据不能证明本案借款事实，故对于垫富宝公司的诉讼请求，一审法院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决：驳回原告垫富宝投资有限公司的诉讼请求。案件受理费3160元，由原告垫富宝投资有限公司负担。 二审中，垫富宝公司提交了5份银行记录，用以证明垫富宝公司为瑞龙公司垫付的资金是实际交付了的。何萍、钟守强、瑞龙公司对上述证据的三性均不予认可，且超过了举证期限，不能证实真实的交易情况。李洋对银行记录予以认可。 本院审查认为，上述证据均系打印件，真实性无法核实，本院不予采信。 二审查明的案件事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条及《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条之规定，人民法院审理二审案件，应当围绕上诉请求有关的事实和法律适用进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。结合双方二审诉辩意见，二审中双方争议焦点为：垫富宝公司主张的借款事实是否成立？ 垫富宝公司认为，垫富宝公司与瑞龙公司之间属于民间借贷关系，垫富宝公司为瑞龙公司垫付的资金是实际交付了的。 本院认为，第一，垫富宝公司提供的证据均系其公司平台的交易记录、短息记录打印件，真实性无法核实，何萍、钟守强、瑞龙公司对此亦不予认可，且平台的交易记录仅能显示在该平台的授权额度，不能证实实际的资金交付；第二，银行回单亦均系打印件，真实性无法核实，且不能证实瑞龙公司收到了实际垫付资金，现有证据不能证实垫富宝公司向瑞龙公司交付了借款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款“当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果”之规定，垫富宝公司应承担举证不能的不利法律后果，故上诉人垫富宝公司的上诉请求不能成立，应予驳回；原判认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3160.00元，由垫富宝投资有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 许 斌 审判员 青加彬 审判员 王海燕 二〇一九年十一月二十八日 书记员 刘 瑶