湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0502民初3216号 原告中国农业银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市云集路17号。 负责人邹卫兵，该分行行长。 委托代理人张永林，湖北三峡律师事务所律师。 委托代理人李继红，湖北三峡律师事务所律师。 被告邹远泉，男，汉族，1984年9月29日出生，住兴山县。 被告桓莉莉（系邹远泉之妻），汉族，1987年1月13日出生，住址同上。 被告宜昌碧桂园房地产开发有限公司，住所地宜昌市点军区塘上村一组（五龙社区二组3号）。 法定代表人吴迪，该公司总经理。 委托代理人冯树立，湖北普济律师事务所律师。（特别授权） 原告中国农业银行股份有限公司三峡分行(以下简称农行三峡分行)与被告邹远泉、桓莉莉、宜昌碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员程丹独任审判，于2019年11月5日公开开庭进行了审理，原告农行三峡分行的委托代理人李继红、被告碧桂园公司的委托代理人冯树立到庭参加诉讼。被告邹远泉、桓莉莉经本院依法送达诉状及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行三峡分行诉称，2015年1月16日，原被告签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：被告邹远泉、桓莉莉因购房需要，向原告申请住房按揭贷款240000元。借款期限为240个月，借款利率为年利率6.15%，逾期借款年利率9.225%。合同同时约定，如果被告未约定按期足额偿还借款，则原告有权宣布借款合同项下的借款立即到期，有权要求被告立即偿还全部借款本息。原告因被告违约导致的实现债权的费用由被告承担。被告桓莉莉作为共同还款责任人向原告签署了《履行共同还款责任承诺书》。被告碧桂园公司对上述借款提供了连带责任担保。被告桓莉莉同时作为担保人对上述借款提供了连带责任担保。被告邹远泉、桓莉莉以向碧桂园公司购买的房屋为上述借款提供了抵押担保。合同签订后，原告于2015年1月20日将借款支付给被告邹远泉，被告邹远泉向原告出具了借据并按手印。被告起初按照合同的约定及时足额按月偿还借款本息。但从2018年10月起，被告未按期偿还借款，经原告多次催收，被告拒不偿还借款本息。2019年6月17日，原告向被告桓莉莉即共同还款人送达了《关于宣布贷款提前到期的通知》，宣布贷款提前到期并要求被告一次性将借款本息还清。但被告接到该通知后，仍未偿还。故诉至法院，请求判令：1、原被告签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、被告邹远泉、桓莉莉共同偿还原告借款本金合计220691.29元（截止2019年4月29日），并要求被告从2019年5月1日起，以未偿还本金213494.51元为基数，按照逾期付款年利率9.225%的标准向原告支付利息至还清借款本息之日时止；3、原告对被告邹远泉、桓莉莉购买的位于宜昌市点军区南站路与五龙三路交汇处宜昌市碧桂园29号楼房屋（产籍号××）享有抵押权，在被告不履行上述第二项给付义务时，原告有权对该抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产的价款享有优先受偿；4、被告承担实现债权的费用11000元；5、被告碧桂园公司对上述第二项、第四项给付义务承担连带偿还责任；6、三被告共同承担本案诉讼费用。 被告邹远泉、桓莉莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 被告碧桂园公司辩称，1、原被告之间解除合同条件是否具备，以及被告邹远泉、桓莉莉已经偿还借款的本息具体为多少，因邹远泉、桓莉莉未参加诉讼，作为保证人，碧桂园公司并不清楚，以上请法庭审查；2、涉案房屋如果已办理了抵押登记，保证人则无须再承担保证责任；3、实现债权的费用并不符合认定的条件，该费用不应支持。 经审理查明，2015年1月16日，农行三峡分行（贷款人）、邹远泉（借款人、抵押人）、桓莉莉（抵押人、保证人）、碧桂园公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，邹远泉为购买房屋，向农行三峡分行借款240000元，借款期限为240个月，实际借款期限以借款凭证为准，还款方式为等额本息还款法，借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入碧桂园公司账户；贷款利率以借款凭证记载为准；阶段性保证人碧桂园公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人承担连带保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止（第11.1条）；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期（第11.4条）；因本合同引起的任何争议由农行三峡分行所在地人民法院管辖。同时约定，邹远泉、桓莉莉自愿以其位于宜昌市点军区南站路与五龙三路交汇处的房屋为本合同项下的债务提供抵押担保。 桓莉莉向农行三峡分行出具《履行共同还款责任承诺书》，桓莉莉对邹远泉的上述贷款承担共同还款责任。农行三峡分行对位于宜昌市点军区南站路与五龙三路交汇处宜昌市碧桂园29号楼的房屋（产籍号××）办理了抵押权预告登记证明。 2015年1月20日，农行三峡分行向邹远泉指定的账户支付贷款24万元，并出具借款凭证，载明贷款执行利率为6.15%，逾期利率为9.225%。邹远泉、桓莉莉从2018年9月28日开始逾期还款，农行三峡分行多次向邹远泉、桓莉莉送达《债务逾期催收通知书》。2019年6月10日，农行三峡分行向邹远泉、桓莉莉送达《关于宣布贷款提前到期的通知》，宣布贷款提前到期。截止2019年4月29日，被告邹远泉、桓莉莉尚欠借款本金213494.51元、利息6879.53元、罚息149.93元、复利167.32元，合计220691.29元。 农行三峡分行提交与湖北三峡律师事务所签订的《委托代理协议》，未提交支付律师费的依据及发票。 以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《履行共同还款责任承诺书》、《抵押权预告登记证明》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》、银行流水明细、《债务逾期催收通知书》、《关于宣布贷款提前到期的通知》、欠款明细、《个人按揭贷款逾期通知函》、《委托代理协议》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案所涉《个人购房担保借款合同》、《履行共同还款责任承诺书》系当事人真实意思表示，内容亦不违反法律禁止性规定，本院确认上述合同有效。被告邹远泉、桓莉莉借款后，应按约定按时足额向原告农行三峡分行偿还借款本息，其逾期还款的行为已构成违约。原告农行三峡分行依据合同要求宣布合同提前到期的诉请，本院予以支持，被告邹远泉、桓莉莉应向农行三峡分行归还截止2019年4月29日，尚欠的借款本金213494.51元、利息6879.53元、罚息149.93元、复利167.32元，合计220691.29元，并应按合同的约定支付逾期利息至借款全部清偿之日止。被告碧桂园公司为上述债务承担阶段性连带责任保证，本案购买的房屋未办理抵押登记，故碧桂园公司应对邹远泉、桓莉莉所负上述债务承担连带清偿责任。因农行三峡分行对抵押房屋仅办理抵押权预告登记，未办理抵押权登记，故不享有优先权效力。农行三峡分行主张的实现债权的费用，未提交证据证明已实际支出，故不予支持，可待实际发生后，另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第一百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邹远泉、桓莉莉向原告中国农业银行股份有限公司三峡分行偿还借款本金213494.51元、利息6879.53元、罚息149.93元、复利167.32元，合计220691.29元，并以本金213494.51元为基数，按照年利率9.225%支付自2019年5月1日起至本息实际清偿之日止的利息。 二、被告宜昌碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司三峡分行的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2388元（已减半收取，原告中国农业银行股份有限公司三峡分行已预交），由被告邹远泉、桓莉莉、宜昌碧桂园房地产开发有限公司负担。被告邹远泉、桓莉莉、宜昌碧桂园房地产开发有限公司负担的诉讼费由其在履行上列款项时一并直接转付原告中国农业银行股份有限公司三峡分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员 程 丹 二〇一九年十一月十八日 书记员 李菁菁