贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0502民初10080号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司（原毕节市农村信用合作联社）。住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路中段。统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐婷婷（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。执业证号：15224201611326216。 被告：李秋恒，男，汉族，1971年9月13日出生，住贵州省毕节市清毕南路159-70号，现住贵州省毕节市七星关区。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（原毕节市农村信用合作联社）（下称：农商行）与被告李秋恒金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月15日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月22日公开开庭进行了审理，原告农商行委托诉讼代理人唐婷婷，被告李秋恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还所欠原告借款本金79,997.08元及截至2019年4月29日的利息、罚息、复利68,347.02元，并从2019年4月30日起，以借款本金79,997.08元为基数，按照编号：（毕）农信社（2012）年个贷字075号《个人贷款合同》约定的标准归还原告至履行完毕之日止的罚息、复利；2、原告对被告提供抵押的位于毕节市麻园路××号××幢，证号为毕房权证毕地字第××号住房折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由，2012年10月10日，被告向原告所辖德厚支行申请借款80,000元，并于10月18日与原告签订编号（毕）农信社（2012）年个贷字075号《个人贷款合同》，向原告借款80,000元用于装修，期限至2015年10月17日，借款利率为固定利率，为月利率8.7125‰，借款逾期时，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%；如其不能按时付息，则自次日起计收复利；借款到期前，对借款人不能按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收利息和复利，贷款逾期后，对其未按时还清的贷款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。同日，被告与原告签订《抵押合同》，提供其位于毕节市麻园路××号××幢，证号为毕房权证毕地字第××号住房作为其向原告借款80,000元的抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号为：毕房他证毕市字第××号。2012年10月24日，原告将借款80,000元发放给被告。借款后，被告归还了原告至2014年12月30日的利息。之后于2016年11月19日归还本金2.91元，于2016年12月21日归还本金0.01元。截至2019年4月29日，尚欠原告借款本金79,997.08元及利息、罚息、复利68,347.02元未归还。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案中，原告与被告所签的《个人贷款合同》、《抵押合同》，合法有效，对合同双方当事人具有法律约束力，现被告逾期不还款，应承担款项归还义务。同时被告提供财产作为该笔借款的抵押担保并办理了抵押登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。据此，为维护原告合法权益，原告特诉法院，恳请法院判如所诉。 被告李秋恒口头辩称：对银行的起诉无异议，但这笔款是拿来买车的，这笔钱没有经过我手，直接交去买车。后来发现车子有问题就起诉了，但因为我手里的案子一直没有执行下来。当时，我去找过农商行几次，说一起去找法院解决这个事情，但现在都没有答复。所以现在我没有能力还款。之前四年多的利息我是一直还起的。 原告向本院提交了如下证据：原告工商登记资料、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及身份证、被告身份证、借款申请书、《个人贷款合同》及借款借据、《抵押合同》、《房屋所有权证》及他项权证、还款记录及贷款账户查询。 被告向本院提交了如下证据：（2010）黔毕民初字第2129号民事判决书。 经组织质证，原告所举证据，被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告所举证据，原告对真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据上述证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2012年10月10日，被告向原告所辖德厚信用社出具《借款申请书》，申请借款80,000元，用于房屋装修，并将位于毕节市麻路××号××栋住房作为借款的抵押物。2012年10月18日，原告所辖德厚信用社为贷款人（乙方），被告为借款人（甲方），双方签订了《个人贷款合同》（编号：（毕）农信社（2012）年个贷字075号），约定：甲方向乙方借款80,000元用于装修，贷款期限为36个月，即从2012年10月18日至2015年10月17日；贷款利率为月利率8.7125‰，利率为固定利率，即在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变；罚息利率：甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计算，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，乙方则自结息日的次日起根据甲方拖欠的利息额按本合同约定的利率向甲方计收复利；还款方式：按季结息，到期前一次或多次不定额不定期归还贷款本金，偿还日不在结息日的，则未付利息应利随本清。2012年10月18日，原告所辖德厚信用社为抵押权人（乙方），被告为抵押人（甲方），双方签订《抵押合同》，约定：甲方以位于毕节市麻园路××号××幢房屋（产权证号：毕房权证毕地字第××号）向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代位物；抵押担保范围：债权本金80,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用；抵押权的存续期间至被担保的债诉讼时效届满为止；发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；（二）发生主合同约定债务人违约情形之一的，乙方有权提前实现担保物权。2012年10月22日办理了抵押登记。2012年10月24日，原告所辖德厚信用社向被告发放贷款80,000元。被告偿还了部分本金及利息。该笔借款于2015年10月17日已到期，被告未完全履行还本付息义务。截止2019年4月29日，被告尚欠原告借款本金79,997.08元，利息6,993.23元，罚息44,920.42元，复利16,433.37元。为此，原告以前述诉请诉至本院。 本院认为，原告所辖德厚信用社与被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按约定履行各自义务。《个人贷款合同》签订后，原告所辖德厚信用社按约定履行了发放贷款的义务，而被告未按约定全面履行还款义务，构成违约，应当承担继续履行还本付息以及其他违约责任的义务。截止目前，被告欠付原告的贷款本金为79,997.08元，故对原告主张被告偿还本金79,997.08的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，故对原告主张被告偿还截至2019年4月29日的利息、罚息、复利68,347.02元的诉请，本院以被告欠付的利息及罚息51,913.65元（6,993.23元+44,920.42元）为限予以支持；因罚息、复利均为被告违约承担违约责任的方式，本院已支持罚息，对复利不予支持。对于2019年4月30日之后的罚息，按（毕）农信社（2012）年个贷字075号《个人贷款合同》约定的标准，从2019年4月30日起计付至上述借款实际偿还完毕之日止。 对于原告主张对抵押物优先受偿的诉请。原告自愿提供其所有的位于毕节市麻路××号××幢房屋作为抵押，并与原告所辖德厚信用社签订了《抵押合同》，且办理了抵押登记，抵押权成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，按合同约定，实现抵押权的条件成就，故原告诉请对抵押物优先受偿，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告李秋恒于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金79,997.08元及截至2019年4月29日的利息、罚息51,913.65元，并支付2019年4月30日之后的罚息，以借款本金79,997.08元为基数，按（毕）农信社（2012）年个贷字075号《个人贷款合同》约定的标准，从2019年4月30日起计算至上述借款偿还完毕之日止； 二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告李秋恒所有的位于毕节市麻园路××号××幢房屋（产权证号：毕房权证毕地字第××号）享有抵押权，在被告李秋恒未偿还上述第一项判决的款项时，对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,633元（已减半收取），由被告李秋恒负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  刘玉桂 二〇一九年十一月十二日 书记员  张婵婵