山东省新泰市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0982刑初638号 公诉机关新泰市人民检察院。 被告人刘帅，男，1990年4月27日出生于山东省新泰市，汉族，中专文化程度，务农，户籍地新泰市，住新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月8日被新泰市公安局刑事拘留，因涉嫌合同诈骗罪，2019年7月15日被逮捕。现羁押于新泰市看守所。 辩护人付春震，山东众成天信律师事务所律师。 被告人刘相荣(曾用名刘相府)，男，1988年10月21日出生于山东省新泰市，汉族，中专文化程度，务农，户籍地新泰市，住新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月14日被新泰市公安局刑事拘留，因涉嫌合同诈骗罪，2019年7月15日被逮捕。现羁押于新泰市看守所。 辩护人张晶，山东森昌律师事务所律师。 被告人李良，男，1991年2月26日出生于山东省新泰市，汉族，初中文化程度，务农，户籍地新泰市，住新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月14日被新泰市公安局刑事拘留，因涉嫌合同诈骗罪，2019年7月15日被逮捕。现羁押于新泰市看守所。 辩护人杨永旺，山东泰汶律师事务所律师。 被告人许莉，女，1987年3月6日出生于山东省新泰市，汉族，中专文化程度，个体，户籍地新泰市，住新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月14日被新泰市公安局刑事拘留，2019年7月15日被取保候审。 被告人陈敏，女，1990年8月15日出生于山东省新泰市，汉族，初中文化程度，务农，户籍地新泰市，住新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月14日被新泰市公安局刑事拘留，2019年7月15日被取保候审。 辩护人尹燕飞，山东杞都律师事务所律师。 被告人崔传军，男，1982年2月9日出生于山东省新泰市，汉族，初中文化程度，个体，户籍地新泰市，住新泰市。因犯故意伤害罪，2009年4月15日被泰安市中级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年。因涉嫌诈骗罪，2019年6月8日被新泰市公安局刑事拘留，2019年7月15日被取保候审。 被告人王瑞，男，1989年9月28日出生于山东省新泰市，汉族，初中文化程度，个体，户籍地及住址新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月13日被新泰市公安局刑事拘留，2019年7月15日被取保候审。 被告人马帅，男，1989年3月8日出生于山东省新泰市，汉族，大专文化程度，个体，户籍地新泰市，住新泰市。因涉嫌诈骗罪，2019年6月14日被新泰市公安局刑事拘留，2019年7月15日被取保候审。 新泰市人民检察院以泰新检一部刑诉﹝2019﹞332号起诉书指控被告人刘帅、刘相荣、李良犯贷款诈骗罪，被告人许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅犯骗取贷款罪，于2019年10月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。新泰市人民检察院指派检察员刘晓艳、徐辑伟出庭支持公诉，被告人刘帅及其辩护人付春震、被告人刘相荣及其辩护人张晶、被告人李良及其辩护人杨永旺、被告人陈敏及其辩护人尹燕飞、被告人许莉、崔传军、王瑞、马帅到庭参加了诉讼。现已审理终结。 新泰市人民检察院指控，中国对外经济贸易信托有限公司持有中华人民共和国金融许可证，依照相关法律规定可以发放贷款。2013年9月6日，中国对外经济贸易信托有限公司与深圳捷信金融服务有限公司签订消费贷款合作协议，约定中国对外经济贸易信托有限公司向贷款人发放贷款，深圳捷信金融服务有限公司作为中国对外经济贸易信托有限公司的客户服务公司向借款人提供各项服务。当客户到零售商处购买手机、电脑等耐用消费品时，如果客户手头资金不够，可以通过深圳捷信金融服务有限公司或零售商家的工作人员向中国对外经济贸易信托有限公司申请消费贷款，在中国对外经济贸易信托有限公司同意贷款的情况下，客户在支付部分商品价款后既可向商家提取货物，余下部分价款由中国对外经济贸易信托有限公司以贷款方式支付给商家。消费贷款本金、利息和服务费由客户通过分期付款的方式偿还。深圳捷信金融服务有限公司与中国对外经济贸易信托有限公司彼此协调合作实现三方协议下各种应付款项的有效催收。2014年8月至10月份，被告人刘帅伙同被告人李良、刘相荣，以非法占用为目的，利用被告人崔传军、王瑞、马帅(以上三被告人案发时均为深圳捷信金融服务有限公司工作人员)的工号和密码，非法利用他人身份信息伪造贷款合同，在新泰市三源家用电器有限公司、新泰市三联家用电器有限公司等销售中心，套取IPHONE手机等商品转手倒卖，或者直接利用虚假贷款合同骗取贷款，累计作案27起，骗取贷款114370元，其中还款7601元，造成损失106769元。 被告人许莉、陈敏明知被告人刘帅以欺骗手段取得其他金融机构的贷款，仍帮助刘帅实施骗取贷款行为，累计作案27起，骗取贷款114370元，其中还款7601元，造成损失106769元。被告人崔传军、王瑞、马帅明知深圳捷信金融服务有限公司的工号和密码不能借给他人使用，仍然有偿的将工号和密码提供给被告人刘帅用于骗取贷款，其中使用被告人崔传军的工号和密码骗取贷款12笔共计54030元，已还4177元，造成损失49853元；使用被告人王瑞的工号和密码骗取贷款10笔共计38860元，已还2720元，造成损失36140元；使用被告人马帅的工号和密码骗取贷款5笔共计21480元，已还488元，造成损失20992元。 2019年6月7日，被告人刘帅在新泰市新甫街道办事处辉城岭西凯达汽贸被民警抓获归案；2019年6月13日，被告人刘相荣在新泰市新甫街道办事处被民警抓获归案；2019年6月13日，被告人李良在新泰市公安局青云派出所被民警抓获归案；2019年6月13日，被告人许莉在2019年6月13日在新泰市新汶街道办事处新建二路七碗茶茶叶店被民警抓获归案；2019年6月14日，被告人陈敏于2019年6月14日在新泰市青云街道办事处尹家庄社区被民警抓获归案；2019年6月7日，被告人崔传军在新泰市青云街道办事处百货大楼宿舍的家中被民警抓获归案；2019年6月12日，被告人王瑞在新泰市青云街道办事处明珠路老潼关肉夹馍店内被民警抓获归案；2019年6月13日，被告人马帅在泰安市岱岳区御景龙城小区被民警抓获归案。 以上指控，公诉机关向本院提交户籍证明等书证，被害人马某的陈述，辨认笔录，被告人刘帅等人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘帅、刘相荣、李良以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，其行为已触犯《中国人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅以欺骗手段取得其他金融机构贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘帅、刘相荣、李良、许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅在被抓获归案后能如实供述主要犯罪事实，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白。被告人刘帅、刘相荣、李良、许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅共同实施犯罪，系共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定。被告人刘帅在共同犯罪中起主要作用，是主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款之规定。被告人刘相荣、李良、许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定。各被告人均自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条之规定，建议判处被告人刘帅有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金三万元；判处被告人刘相荣、李良有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元；判处被告人许莉、陈敏有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金二万元；判处被告人崔传军有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万五千元；判处被告人王瑞有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金一万元；判处被告人马帅有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金五千元。 被告人刘帅对公诉机关的指控无异议。其辩护人提出的辩护意见为，被告人刘帅具有坦白情节，积极退赃，系初犯、偶犯，无前科，平时表现良好，主观恶性及社会危害性较小，建议从轻处罚并适用缓刑。 被告人刘相荣对公诉机关的指控无异议。其辩护人提出的辩护意见为，被告人刘相荣系从犯，具有坦白情节，系初犯、偶犯，主观恶性及社会危险性小，自愿认罪认罚，建议从轻、减轻处罚。 被告人李良对公诉机关的指控无异议。其辩护人提出的辩护意见为，被告人李良认罪态度较好，系初犯、偶犯，无前科劣迹，积极退赃，建议从轻处罚并适用缓刑。 被告人许莉对公诉机关的指控无异议。 被告人陈敏对公诉机关的指控无异议。其辩护人提出的辩护意见为，被告人陈敏系从犯，自愿认罪认罚，犯罪情节较轻，主观恶性不深，系初犯、偶犯，具有坦白情节，建议从轻、减轻处罚并适用缓刑。 被告人崔传军对公诉机关的指控无异议。 被告人王瑞对公诉机关的指控无异议。 被告人马帅对公诉机关的指控无异议。 经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。刘帅等八被告人到案后均如实供述了基本犯罪事实。案发后，被告人刘帅等人向新泰市公安局缴纳155000元。其中被告人刘帅缴纳120000元，被告人许莉缴纳5000元，被告人崔传军缴纳10000元，同案人员刘某1缴纳10000元，被告人陈敏缴纳5000元，被告人王瑞缴纳5000元。 上述事实及量刑建议，被告人刘帅、刘相荣、李良、许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅在庭审过程中无异议，并经当庭举证、质证的捷信公司工作人员马某的证言，证人刘某1、崔某等人证言，新泰市公安局受案登记表、立案决定书、发破案经过、情况说明、辨认笔录、搜查笔录及扣押清单、接受证据材料清单及内容、调取证据通知书、关于捷信公司提供虚假贷款合同的分析报告，中国对外经济贸易信托有限公司企业法人营业执照、深圳捷信金融服务有限公司和中国对外经济贸易信托有限公司的消费信贷合作协议、金融许可证、客户借款、还款情况，深圳捷信信驰咨询有限公司营业执照、捷信公司业务说明，刘某2等人分期贷款合同、贷款申请合同、个人消费贷款申请表、合同情况说明，崔传军等人入职、离职信息，赵某等人合同还款金额明细、捷信公司客户数据，中华人民共和国金融许可证，亓静静等人提供的催收债务短信、催收还款微信截图、催收还款短信、律师函，东明县公安局东明集派出所协查说明，泰安市中级人民法院（2009）泰刑一终字第14号刑事附带民事判决书，还款信息一宗，退赃凭证一宗，被告人刘帅、刘相荣、李良、许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅的供述及户籍信息，认罪认罚具结书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人刘帅、刘相荣、李良以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，数额较大，其行为均构成贷款诈骗罪；被告人许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅以欺骗手段取得其他金融机构贷款，情节严重，其行为均构成骗取贷款罪；公诉机关指控罪名及犯罪事实成立，本院予以支持。各被告人在其参与的犯罪行为中系共同犯罪，被告人刘帅在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人刘相荣、李良、许莉、陈敏、崔传军、王瑞、马帅在共同犯罪中起次要作用，系从犯，均应从轻处罚。刘帅等八被告人自愿认罪认罚，均可从宽处罚。刘帅等八被告人到案后均如实供述自己及同案犯的罪行，系坦白，均可从轻处罚。被告人崔传军具有犯罪前科，酌情从重处罚。被告人积极退赃，均可酌情从轻处罚。根据各被告人的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区无重大不良影响，均可适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人辩护意见的合理部分予以采纳。被告人已退缴赃款应退赔被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人刘帅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金三万元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人刘相荣犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人李良犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人许莉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金二万元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人陈敏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金二万元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人崔传军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万五千元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人王瑞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金一万元； （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 被告人马帅犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金五千元。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 二、被告人已缴纳致新泰市公安局的涉案款106769元，由新泰市公安局发还被害单位中国对外经济贸易信托有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘平岭 人民陪审员  王宗平 人民陪审员  路克明 二〇一九年十一月十九日 书 记 员  赵雯雯