云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初1997号原告：鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码证号915306212170208113。住所地：鲁甸县文屏镇新区世纪大道27号。法定代表人：洪国辉，系该信用联社理事长。委托代理人：晋丽娜，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：阮殿群，女，回族，1968年9月15日生，云南省鲁甸县人，住鲁甸县。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告阮殿群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月20日公开开庭进行了审理，原告农村信用社的委托代理人晋丽娜、被告阮殿群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村信用社诉称，2011年8月2日，原告与被告阮殿群签订了合同编号为2011年鲁文借字第049号的《个人借款合同》。合同约定，被告向原告借款人民币230000元，借款期限为36个月，自2011年8月2日起至2014年8月2日止，借款用途为购车，借款月利率为8.8667‰，按季付息，到期还本，利随本清。对借款人未按照合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按照合同约定利率加收50%的利率计收罚息，按实际逾期天数支付，直至清偿全部本息为止；借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按合同利率加收50%的利率计收复利。本合同项下为抵押担保，被告阮殿群用其所有的位于鲁甸县的房屋（房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号）为该笔贷款提供抵押担保。原告依约向被告阮殿群出借了款项。被告阮殿群在得到该款项后，未能按照约定履行还本付息义务，至今尚欠原告贷款本金人民币230000元，及截止至2019年6月21日利息、罚息、复利人民币275560.86元，本息合计人民币505560.86元。原告多次催收未果，现向鲁甸县人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求：1、判决被告阮殿群偿还原告借款本金人民币230000元，及截止至2019年6月21日的利息、罚息、复利人民币275560.86元，本息合计人民币505560.86元；2、判决被告阮殿群支付原告自2019年6月22日起至被告阮殿群还清本息之日止的逾期贷款利息、罚息、复利；3、判决原告对被告阮殿群所有的位于鲁甸县的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告阮殿群辩称，借款、抵押均属实，但该笔贷款是被告的邻居与原告联系好后，让被告去以自己的名义签字办理的贷款，实际用款人不是自己。若原告同意免除利息，被告愿意分期偿还借款本金。经审理查明，2011年7月25日，被告阮殿群向原告农村信用社申请贷款。同年8月2日，原告农村信用社与被告阮殿群签订了合同编号为2011年鲁文借字第049号的《个人借款合同》。合同约定被告阮殿群向原告农村信用社借款人民币230000元用于购车，借款期限为36个月，自2011年8月2日起至2014年8月2日止。合同利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%，确认月利率为8.86667‰。还款方式为按季付息，到期还本，利随本清。合同期内如遇中国人民银行利率调整，合同的贷款利率实行一年一定，合同利率调整日期按贷款发放日的对年对月对日确定，调整后的利率浮动比例不变。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定利率基础上加收50％确定。原被告双方签订的《个人借款合同》中，约定被告阮殿群用其所有的房产【房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号，国有土地使用权证号为鲁国用（2008）第300号】为上述贷款及产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权及相关从权利产生的费用作抵押担保，并办理了土地使用权抵押证书和鲁房他证文字第××号房屋他项权证。2011年8月2日，原告农村信用社向被告阮殿群发放贷款人民币230000元。后被告阮殿群向原告偿还了自2011年8月2日起至2014年6月22日止的利息、罚息和复利。2019年3月20日，原告向被告进行催收，被告签收了《个人逾期催收通知书》。另查明，从2011年8月2日至2019年6月21日，原告一直以8.86667‰的月利率计算被告应支付的正常利息，并以该利率为基础计算被告应支付的罚息和复利。2019年11月14日，本院组织原被告双方对被告欠付的利息进行核算。经双方确认，2014年6月23日至2019年6月21日，被告共计差欠原告利息、罚息、复利人民币194831.05元。上述事实，有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，被告阮殿群的身份证复印件，借款申请书，个人借款合同，房屋所有权证书、国有土地使用权证书、土地使用权抵押证书、房屋他项权证，借款借据，个人逾期催收通知书，贷款账，询问笔录及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告阮殿群作为借款人与原告农村信用社签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同双方都应当按照合同约定履行义务、承担责任。原告农村信用社按照合同约定履行了放款义务，被告阮殿群未按照合同约定履行还本付息义务，已经构成违约。因此，原告农村信用社请求被告阮殿群按照双方签订的《个人借款合同》归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告起诉的利息、罚息、复利中，超出双方合同约定的部分，本院不予支持。同时，被告阮殿群与原告农村信用社签订的《个人借款合同》约定，被告阮殿群用其所有的房产【房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号，国有土地使用权证号为鲁国用（2008）第300号】为其所借款项提供抵押担保，并约定了抵押担保范围，办理了抵押登记。原告农村信用社对抵押房产享有优先受偿权。庭审中，被告阮殿群抗辩称，该笔贷款虽然是其办理的贷款手续，但实际用款人是他人。本院认为，被告阮殿群作为完全民事行为能力人，对以其名义与原告签订的《个人借款合同》产生的法律后果应当预见，且从合同的相对应性来看，被告阮殿群系该笔贷款的实际借款人，其未提供证据证明原告农村信用社在贷款过程中明知他人是实际借款人。因此，被告的上述抗辩主张于法无据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告阮殿群于本判决生效之日起30日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金人民币230000元，及2014年6月23日至2019年6月21日的利息、罚息、复利人民币194831.05元，本息合计人民币424831.05元。二、被告阮殿群于本判决生效之日起30日内给付原告鲁甸县农村信用合作联社自2019年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告鲁甸县农村信用合作联社与被告阮殿群签订的《个人借款合同》约定的标准计算）。三、原告鲁甸县农村信用合作联社对被告阮殿群用于抵押的房产【房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号，国有土地使用权证号为鲁国用（2008）第300号】在第一、二项判决范围内享有优先受偿权。四、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8856元，减半收取人民币4428元，由原告鲁甸县农村信用合作联社承担人民币707元，由被告阮殿群承担人民币3721元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审判员  高永军二〇一九年十一月十九日法官助理田亚玲书记员马亚蓉