江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0585民初5739号 原告:中国建设银行股份有限公司太仓分行,住所地江苏省太仓市城厢镇县府街44号，统一社会信用代码91320585838067508N。 负责人：吉长龙，该行行长。 委托诉讼代理人：陈海峰，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。 被告：刘艳，女，汉族，1970年2月12日生，户籍地湖南省衡阳市蒸湘区，暂住地江苏省太仓市。 原告中国建设银行股份有限公司太仓分行与被告刘艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日受理后，依法适用简易程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人陈海峰到庭参加诉讼。被告刘艳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘艳归还原告借款本金281619.85元，并支付利息13642.72元、罚息517.55元、复利493.11元，本息合计296273.23元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月23日，之后按合同约定计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告刘艳支付原告律师费17700元；3、判令原告有权就被告刘艳名下抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月26日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由被告刘艳向原告借款34.5万元用于购买住房，并以所购买房产提供抵押担保。原告按约向被告发放借款后，被告未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告刘艳未作答辩。 原告绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同、担保合同的订立 2016年7月26日，被告刘艳（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份。合同约定，原告向被告刘艳发放借款34.5万元，借款用途为借款人用于购买XXX室的房产，借款人不可撤销授权贷款人将款项一次性划入售房人苏州山海置业有限公司账户。借款期限156个月，即自2016年7月26日至2029年7月26日。借款利率为浮动利率，即在基准利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率）水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述调整幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同项下的贷款利率调整日为每年的1月1日。合同项下借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%。罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。还款方式为等额本息还款法,还款日为每月15日。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同项下担保方式为保证担保和抵押担保。 合同另约定，本合同项下担保方式为保证担保和抵押担保。抵押物为瑞安丽景苑1#303室房产。抵押担保范围为借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。债务人未足额履行本合同项下到期债务（包括按照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。 二、抵押权的设立 2017年3月13日，被告刘艳名下位于太仓市【产权证号：苏（XXX）太仓市不动产权第XXX号】依法办理了抵押登记，他项权证号为苏（XXX）太仓市不动产证明第XXX号，担保债权数额34.5万元，权利人为原告。 三、借款的发放 2016年7月26日，原告依约一次性向被告指定收款人支付房款34.5万元。被告刘艳在贷款支付凭证借款人处签名确认。 四、借款的偿还 被告刘艳于2016年8月15日起按约还款，但自2018年3月起出现逾期还款，2019年2月19日还款3500元后连续逾期未还款。原告起诉后，被告于2019年9月24日还款13500元，截至2019年10月23日，被告刘艳结欠原告借款本金281619.85元、利息13642.72元、罚息517.55元、复利493.11元，本息合计296273.23元。 五、合理费用 原告为本案诉讼与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为18248元，原告当庭变更请求为17700元。律师费按江苏省律师服务收费试行标准（2017年版）的下限计算。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于借款合同关系 原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告已按约向被告刘艳提供借款，被告理应按合同约定还款。由于被告未能按约还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还全部借款本息及其他费用。原告未通知被告贷款提前到期，应以应诉材料送达被告之日为贷款提前到期日。原告目前仍按合同约定的还款日期、金额计算利息、罚息、复利，并不损害借款人的利益，故对原告主张的借款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持。原告要求被告承担为实现债权产生的律师费，合同对此有明确的约定，且律师费的计算符合规定，本院也予以支持。 二、关于担保合同关系 被告刘艳以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告刘艳经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘艳于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司太仓分行借款本金281619.85元、利息13642.72元、罚息517.55元、复利493.11元，本息合计296273.23元（利息、罚息、复利计算至2019年10月23日，之后按合同约定计算至本息还清之日止）。 二、被告刘艳于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司太仓分行律师代理费17700元。 三、如被告到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司太仓分行有权就被告刘艳名下位于太仓市【房屋他项权证号：苏（XXX）太仓市不动产证明第XXX号，担保债权数额34.5万元】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5948元，减半收取2974元，诉讼保全费2195元，合计5169元，由被告刘艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二○一九年十一月八日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。