甘肃省天水市秦州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0502民初3346号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行，住所地天水市秦州区。 负责人：黄永山，该行行长。 委托诉讼代理人：何理涛，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：张可，女，该行工作人员。 被告：刘丰，男，汉族，住天水市秦州区。 被告：武风云（系刘丰之妻），女，汉族，住天水市秦州区。 被告：贺金川，男，汉族，住天水市秦州区。 被告：崔丽丽（系贺金川之妻），女，汉族，住天水市秦州区。 被告：秦州区丰辉商行，住所地天水市秦州区。 经营者：刘丰，男，汉族，住天水市秦州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行（以下简称邮政银行天水分行）与被告刘丰、武风云、贺金川、崔丽丽、秦州区丰辉商行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行天水分行的委托诉讼代理人何理涛、张可，被告武风云、贺金川到庭参加诉讼。被告刘丰、崔丽丽、秦州区丰辉商行经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行天水分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘丰、武风云立即归还借款本金80104.14元、截止2019年8月21日的利息和罚息2315.69元及后续利息；2.判令邮政银行天水分行对贺金川、崔丽丽抵押物享有优先受偿权；3.判令秦州区丰辉商行对上述借款本息承担连带清偿责任。审理中，邮政银行天水分行增加一项诉讼请求：解除双方签订的借款合同。事实和理由：2015年8月13日，刘丰及其妻子武风云以购进饮料为由向邮政银行天水分行申请贷款30万元。2015年8月25日，邮政银行天水分行与刘丰签订《个人额度借款合同》，约定：邮政银行天水分行向刘丰提供授信额度为25万元的借款，额度存续期最长为120月，额度内单笔支用借款最长期限为60月；借款人未按期支付到期未清偿债务即构成违约，邮政银行天水分行可宣布债务提前到期，并要求立即清偿。刘丰出具《担保函》，承诺以其经营的秦州区丰辉商行为上述借款提供连带责任保证。同日，邮政银行天水分行与被告贺金川、崔丽丽签订《个人最高额抵押合同》，约定由贺金川、崔丽丽以其名下位于天水市秦州区坚家河小区xxx号房产为上述借款提供365100元的最高额抵押担保，双方办理了最高额抵押登记手续。2015年9月11日，邮政银行天水分行依刘丰申请向其发放贷款25万元，约定借款期限60个月，自2015年9月11日至2020年9月11日，还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率7.5%，逾期利率11.25%。合同履行期间，刘丰偿还本金169895.86元，但2019年4月起开始逾期，截止2019年8月21日逾期133天，尚欠借款本金余额为80104.14元、拖欠利息和罚息2315.69元，共计82419.83元。邮政银行天水分行多次催要无果，现起诉至法院，要求依法支持其诉讼请求。 武风云辩称，拖欠邮政银行天水分行借款本息属实，愿意与丈夫刘丰尽快还款。 贺金川辩称，我与刘丰是朋友关系，邮政银行天水分行主张的事实属实，尽快向银行还款。 刘丰、崔丽丽、秦州区丰辉商行未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 邮政银行天水分行为证明其主张向本院提交了以下证据： 1.各被告身份证、结婚证、营业执照复印件，拟证明各被告身份及其关系的事实； 2.“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、《担保函》，拟证明刘丰申请借款，后以其经营的秦州区丰辉商行提供连带责任保证的事实； 3.《个人额度借款合同》，拟证明邮政银行天水分行与刘丰签订合同约定双方权利义务的事实； 4.《个人最高额抵押合同》、房产证、他项权证，拟证明贺金川、崔丽丽以其房产提供最高额抵押的事实； 5.个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表、银行卡交易明细，拟证明邮政银行天水分行依约向刘丰放款25万元的事实； 6.欠息清单，拟证明刘丰欠款本息数额的事实。 经质证，武风云、贺金川对上述证据均认可。经审核，本院予以采信，但关于崔丽丽是否应承担抵押担保责任，本院结合审理查明的事实分析认定。 刘丰、武风云、贺金川、崔丽丽、秦州区丰辉商行均未提交证据。 根据当事人陈述及审查认定的证据，本院认定事实如下： 2015年8月13日，刘丰向邮政银行天水分行申请借款30万元，刘丰妻子武风云签字承诺共同偿还。 2015年8月25日，邮政银行天水分行与刘丰签订《个人额度借款合同》，约定：邮政银行天水分行给予刘丰25万元授信额度（申请支用借款本金限额），借款人在额度支用期内可循环使用上述额度；额度存续期最长为120月，额度内单笔支用借款最长期限为60月；借款人未按期支付到期未清偿债务等即构成违约，邮政银行天水分行可单方面解除合同、要求借款人立即清偿等。当日，刘丰出具《担保函》，以其经营的秦州区丰辉商行为上述借款提供连带责任保证。同日，邮政银行天水分行与贺金川签订《个人最高额抵押合同》，约定：贺金川以位于天水市秦州区坚家河小区xxx号房产（房屋所有权证号：天房权证秦字第xxx号；所有权人：贺金川；共有情况：单独所有）为刘丰上述债务提供365100元的最高额抵押担保，贺金川妻子崔丽丽亦在落款“抵押人/共有人”处签名。审理中，贺金川自述该房产系其婚前个人财产。2015年9月1日，双方至天水市房地产管理局办理了房屋他项权证。 2015年9月11日，刘丰根据《个人额度借款合同》申请借款25万元用于经营周转，邮政银行天水分行当日向刘丰发放借款25万元。双方约定：借款期限自2015年9月11日至2020年9月11日；年利率7.5%，逾期利率11.25%；还款方式为按月等额本息还款。刘丰借款后依约还本付息，但自2019年4月起逾期未还款，截止2019年8月21日，未返还借款本金余额为80104.14元、拖欠利息和罚息2315.69元，共计82419.83元。 本院认为，邮政银行天水分行与刘丰、贺金川签订的合同均合法有效，受法律保护。刘丰未按合同约定履行还款义务，应承担相应的违约责任。刘丰妻子武风云知晓借款事实并承诺共同偿还，故该笔借款属夫妻共同债务，又因秦州区丰辉商行提供连带责任保证，关于邮政银行天水分行主张解除借款合同，由刘丰、武风云返还借款本息，秦州区丰辉商行承担连带清偿责任的诉讼请求，均予以支持。 关于邮政银行天水分行主张对贺金川、崔丽丽抵押物优先受偿的诉讼请求，虽然崔丽丽在邮政银行天水分行与贺金川签订《个人最高额抵押合同》落款处签名，但因房产证登记为贺金川单独所有，房屋他项权证亦登记所有权人为贺金川，根据物权登记公示生效原则，邮政银行天水分行对贺金川抵押的上述房产享有优先受偿权。 被告刘丰、崔丽丽、秦州区丰辉商行经传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证和抗辩的权利，因此产生的不利后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行与被告刘丰于2015年8月25日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告刘丰、武风云在本判决生效之日起10日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行借款本金80104.14元、截止2019年8月21日的利息和罚息共2315.69元、后续利息（以本金80104.14元为基数，按照年利率7.5%、逾期利率11.25%，自2019年8月22日起计算至借款付清时止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行对被告贺金川抵押的位于天水市秦州区坚家河小区xxx号房产（房屋所有权证号：天房权证秦字第xxx号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告秦州区丰辉商行对上述第二项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行对被告崔丽丽的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1860元，减半收取计930元，由刘丰、武风云、贺金川、秦州区丰辉商行负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员  徐强 二〇一九年十一月二十日 书记员  孙婷