大连经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽0291刑初485号 公诉机关大连经济技术开发区人民检察院。 被告人徐本强，男，1989年2月8日出生，汉族，大学本科，无职业，住大连经济技术开发区（户籍所在地：辽宁省庄河市）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年12月26日被大连市公安局经济技术开发区分局刑事拘留。经大连经济技术开发区人民检察院批准，于2019年1月31日被该局执行逮捕。现羁押于大连经济技术开发区看守所。 辩护人杜晓玫，辽宁华夏律师事务所律师。 大连经济技术开发区人民检察院以大开检诉刑诉[2019]452号起诉书指控被告人徐本强犯信用卡诈骗罪，于2019年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连经济技术开发区人民检察院检察员马琳娜、许馨艺、被告人徐本强及其辩护人杜晓玫到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年2月，被害人陈某委托被告人徐本强进行信用卡垫还业务，并支付给徐本强佣金。从2018年3月6日开始，陈某陆续将自己的五张信用卡长期放在徐本强处。 1．2018年3月11日，被告人徐本强约被害人陈某到大连经济技术开发区红梅郎和广场四楼见面，在陈某不知情的情况下，登陆了陈某的中信银行（卡号：62×××39）手机客户端，进行了“圆梦金”业务的申请和操作，提升了该卡的临时额度60000元，并将其中的59640元转账至徐本强的工商银行卡（卡号：62×××84）中用于个人支出。同日，徐本强通过该工商银行卡偿还被害人陈某5000元。 2．2018年8月21日，被告人徐本强约被害人陈某到大连经济技术开发区昌临商务大厦1209室，在陈某不知情的情况下，登陆了陈某的招商银行（卡号：43×××99）手机客户端，私自提升该卡额度19000元，并利用手中的银行卡将19000元提现用于个人支出。 3．2018年7月9日，徐本强在被害人陈某不知情的情况下，盗刷陈某农业银行信用卡（卡号：62×××90）2920元用于个人消费。 被告人徐本强冒用他人信用卡进行诈骗的数额为76560元。2018年12月25日，公安机关在大连开发区一网吧将徐本强抓获。 公诉机关认为，被告人徐本强以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取财物，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。 被告人徐本强对公诉机关指控的罪名及犯罪事实基本无异议，辩解已还款金额中的5000元不是其偿还的，其偿还的应为2018年4月26日、27日、29日、30日及5月1日、2日、3日的还款金额减去4月16日等消费金额，但对指控的犯罪数额总数无异议。 被告人徐本强的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对指控的罪名有异议，提出如下辩护意见：被告人徐本强应构成盗窃罪，徐本强在被害人不知情的情况下，将信用卡额度提高，并将款项转到自己的账户的行为，是一种采用规避他人管控的方式，转移而侵占他人财物管控权的行为，应当视为盗窃行为，应以盗窃罪进行定罪处罚；被告人徐本强主观恶性小，社会危害性不大，可从轻或减轻处罚。 经审理查明：2018年2月，被害人陈某委托被告人徐本强进行信用卡垫还业务。自2018年3月6日起，陈某陆续将自己的六张信用卡放在徐本强处，由徐本强进行垫还。过程中，于2018年3月11日，被告人徐本强约被害人陈某到大连经济技术开发区红梅郎和广场四楼见面，在陈某不知情的情况下，登陆了陈某的中信银行（卡号：62×××39）手机客户端，进行了“圆梦金”业务的申请和操作，提升了该卡的临时额度60000元，并将其中的59640元转账至徐本强的工商银行卡（卡号：62×××84）中。于2018年8月21日，被告人徐本强约被害人陈某到大连经济技术开发区昌临商务大厦1209室，在陈某不知情的情况下，登陆了陈某的招商银行（卡号：43×××99）手机客户端，私自提升该卡额度19000元，并利用手中的银行卡将19000元提现。于2018年7月9日，徐本强在被害人陈某不知情的情况下，盗刷陈某农业银行信用卡（卡号：62×××90）2920元。在此过程中，被告人徐本强偿还5000元，造成损失合计76560元。被告人徐本强将上述款项用于个人消费、偿还个人债务、填补其他客户信用卡等。2018年12月25日，公安机关将徐本强抓获。 另查，侦查过程中，公安机关依法扣押了在被告人徐本强处搜查出的用以进行盗刷的POS机一台（黄色瑞银信POS机）；银行卡二十一张（其中：工商银行卡五张，尾号分别为0738、0921、5076、5084、7663；建设银行卡四张，尾号分别为1921、8062、9744、5505；交通银行卡二张，尾号分别为6524、4027；招商银行卡二张，尾号分别为5338、2278；光大银行卡二张，尾号分别为1911、6954；农业银行卡一张，尾号为0379；邮储银行卡一张，尾号为1249；中信银行卡一张，尾号为2261；浦发银行卡一张，尾号为1967；广发银行卡一张，尾号为2179；尾号为2081的银行卡一张），其中尾号为5084的工商银行卡系被告人徐本强名下的，用以进行本案转账的银行卡。庭审过程中，被告人徐本强称以上被扣押的银行卡大部分系其本人的，也有其亲属的和其他人的废卡，卡内均没有余额。 上述事实，有公诉机关提供的常住人口基本信息、案件来源、到案经过、前科查询记录、被害人中信银行、招商银行及农业银行信用卡交易流水、被告人徐本强工商银行信用卡交易流水、被害人与徐本强微信聊天截图、入所检查表、外伤情况登记表、看守所健康检查笔录等、被害人陈某陈述、被告人徐本强供述与辩解（附讯问录像光盘）、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人徐本强以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取财物，数额巨大，侵犯了公民的财产权利，扰乱了国家正常的金融管理秩序，已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控罪名成立。 被告人徐本强关于已偿还金额的辩解意见，经本院核查，2018年4月26日、27日、29日、30日及5月1日、2日、3日的还款金额减去4月16日等消费金额不超过5000元，如按照被告人徐本强辩解的中信银行已偿还金额5000元不是其偿还的，那么计算的被告人徐本强的犯罪金额将超过起诉金额，对被告人徐本强不利，且被告人徐本强对起诉的犯罪金额总数无异议，故本院对起诉的犯罪金额及被告人徐本强已偿还的金额予以认定，对被告人徐本强的辩解意见不予采纳。 关于被告人徐本强的行为性质系信用卡诈骗还是盗窃的问题，本院认为，纵观本案中认定的被告人徐本强的三次犯罪行为，其中两次系其利用被害人的手机获取相关信息，进行提升额度的操作，进而完成犯罪行为，其中一次系直接使用被害人银行卡进行刷卡的行为，被告人徐本强的上述行为，均系利用被害人主动交付的信用卡或接触相关信息的机会，冒用被害人名义、使用信用卡，骗取财物，应认定为冒用他人信用卡的信用卡诈骗行为。辩护人的此项辩护意见，本院不予采纳。 被告人徐本强到案后，如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，予以从轻处罚。案涉作案工具应予没收，其余扣押财物应予返还。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人徐本强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月25日起至2023年12月24日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳）； 二、责令被告人徐本强退赔被害人陈某人民币七万六千五百六十元； 三、扣押在案的作案工具POS机一台（黄色瑞银信POS机）、尾号为5084的工商银行卡一张，予以没收；扣押在案的其余银行卡，予以返还被告人徐本强。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  马晓倩 人民陪审员  马忠山 人民陪审员  林 琳 二〇一九年十一月八日 书 记 员  王苓宇 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。