湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初8726号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平,董事长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。被告：周燕，女，1981年10月15日出生，汉族，住湖南省隆回县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告周燕保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人李静虎到庭参加诉讼，被告周燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款人民币89809.94元（其中理赔本金87847.06元，利息1757.37元，利息205.51元）；2、判令被告立即向原告支付违约金人民币68796.87元（违约金暂计算自2016年4月21日起至2019年6月30日止，2019年6月30日以后的违约金按理赔款89809.94元为基数按年利率24%为计算标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告立即向原告支付逾期保险费人民币6233.07元；4、判令被告承担原告为实现债权所支出的律师代理费人民币1500元；以上四项合计人民币166339.88元；5、判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告周燕未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据。经审理查明：被告周燕向原告平安公司投保个人消费信贷保险。2014年8月28日，原告平安公司（保险人）与被告周燕（投保人）签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，合同约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行，投保人为被告周燕，平安个人消费信贷保证保险金额178350元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.15%，按月按时交纳，每月保费金额1725元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2014年8月29日，被告周燕与中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行签订《个人担保借款合同》，约定被告周燕向中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行借款150000元整，用于消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款的还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或每期末月的最后一日为还款日。贷款人或中国农业银行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，或将本合同项下借款划拨归中国农业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需再征得借款人同意。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行按约定向被告周燕发放贷款150000元。后因被告周燕未按时还款，原告平安公司遂依据与被告周燕签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》于2016年4月21日代被告向中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行偿还债务本息共计89809.94元。中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行向原告平安公司出具《代偿债务确认书》，表示同意接受上述赔款，在原告平安公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助。原告平安公司向中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行代偿款后，被告周燕未向原告平安公司归还上述款项，截至2019年6月30日止，被告周燕尚欠原告平安公司代偿款89809.94元，并有截止2016年4月21日止的保费6233.07元未支付，经原告平安公司催要未果，双方遂酿成纠纷，原告平安公司诉至本院。另查明，原告平安公司因本次诉讼与湖南淡远律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告平安公司委托湖南淡远律师事务所代理本案诉讼，合同约定：湖南淡远律师事务所有权要求原告平安公司按照1500元的标准支付基础代理费，其中1000元的支付时间为湖南淡远律师事务所取得法院受理案件通知书，剩余500元的支付时间为案件进入执行程序并结案。原告平安公司因本案已支付律师代理费1000元。上述事实，有原告平安公司提供的《平安个人消费信贷保证保险投保单及保险条款》、《平安个人消费信贷保证保险保险单及保险条款》、《个人担保借款合同》、借款凭证、《代偿债务确认书》、贷款对账单、客户还款明细表、委托代理合同、委托代理费收据等证据及原告平安公司的委托诉讼代理人的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安公司与被告周燕签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被告周燕与中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行签订的《个人担保借款合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约履行各自义务。被告周燕向中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行贷款150000元，被告周燕借款后，未按期还款逾期已超过80天，根据约定，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，原告平安公司在代被告周燕向中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行偿还了89809.94元后，被告周燕理应按约定于30天内及时清偿原告平安公司支付的上述款项，未清偿的，原告平安公司有权向被告周燕进行追偿，故对该代偿款被告周燕应予以清偿。关于代偿款的违约金问题，原告平安公司与被告周燕签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定以代偿款为基数，以每日千分之一为标准计算违约金，原告诉请已自动调整为按年利率24%的标准计算违约金，该标准过分高于实际损失，本院参照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》之规定，结合本案实际情况酌情调整为按每日万分之五的标准计算，被告应以89809.94元为基数从2016年4月21日起按日万分之五的标准向原告支付违约金至代偿款全部清偿之日止，对于原告超出上述范围的违约金主张，本院不予支持。关于保险费用的问题，根据双方约定，每月保费金额为1725元，投保人应按投保时的约定，每月交纳保险费，截至2016年4月21日，被告周燕尚欠6233.07元保险费用未支付，该费用被告周燕应当予以付清。原、被告双方在《平安个人消费信贷保证保险保险单》中对原告平安公司为催收产生的其他费用已有明确约定，原告平安公司已委托湖南淡远律师事务所律师代理本案诉讼且已支付了律师代理费1000元，故原告平安公司要求被告周燕支付律师代理费1000元，符合法律规定，本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周燕于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款89809.94元;二、被告周燕于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以89809.94元代偿款为基数，按日万分之五的标准计算自2016年4月21日起至上述代偿款本金实际清偿之日止）；三、被告周燕于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费6233.07元;四、被告周燕于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费1000元;五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3626元，减半收取1813元，由被告周燕承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢利红二〇一九年十一月二十一日书记员  陈 琼附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担担保责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并做出裁决。当事人约定的违约金超过损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。