苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初9747号原告：南京银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场24幢，统一社会信用代码91320594566848027E。主要负责人：徐腊梅，该行行长。委托诉讼代理人：闾纯，该行员工。委托诉讼代理人：赵文棋，该行员工。被告：徐建伟，男，1971年5月19日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。被告：陈玉英，女，1980年4月13日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。原告南京银行股份有限公司苏州分行（以下简称“南京银行苏州分行”）与被告徐建伟、陈玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日受理后，依法由审判员顾凌燕独任审理。本院依原告申请作出（2019）苏0591民初9747号民事裁定书，对被告徐建伟、陈玉英名下财产采取保全措施。本案于2019年10月17日公开开庭进行了审理，原告南京银行苏州分行委托诉讼代理人闾纯到庭参加诉讼，被告徐建伟、陈玉英经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐建伟、陈玉英立即偿还截至2019年8月5日的借款本金1564686.3元，及拖欠的利息暂计51312.03元（含欠息48738.3元、罚息1590.32元、复利983.41元）；自2019年8月6日起的利息（含罚息、复利）按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止。2、判令本案诉讼费用、保全费用及实现债权的其他费用由两被告共同承担。3、判令原告有权就以上债权（含主债权及利息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而发生的有关费用）对被告徐建伟名下位于苏州市相城区元和街道嘉元路663号康桥花园10幢104室的抵押房地产的折价、拍卖或变卖价款在抵押范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月10日，两被告向原告申请资金额度为200万元的贷款。2016年4月26日，原告与被告徐建伟签订《最高债权额合同》，约定最高债权额为200万元，债权确定期间自2016年4月15日至2026年4月15日止。同日，原告与两被告签订《最高额抵押合同》，约定就原告与被告徐建伟签订的上述合同项下的债务，被告徐建伟以其坐落于苏州市相城区元和街道嘉元路663号康桥花园10幢104室的房地产提供抵押担保并办理了登记。后被告徐建伟向原告提出用款申请，借款金额为200万元,并约定了借款期限、利率、还款方式等。后，原告依约发放了贷款，但被告未按约还款。庭审中，原告明确诉请1为：判令被告徐建伟、陈玉英立即偿还借款本金1564686.3元，截至2019年10月15日的利息68139.55元、罚息3393.16元、复利2056.22元，自2019年10月16日起的利息（含罚息、复利）按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止；明确诉请2指诉讼费和保全费。被告徐建伟、陈玉英未作答辩。原告围绕诉讼请求，提供个人信贷业务申请表、最高额债权合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、文书送达地址确认书、个人授信业务用款申请书、借款借据、业务专用凭证、还款明细等证据予以证明，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《最高债权额合同》签订时间为2016年4月26日。合同主体为原告(甲方)和被告徐建伟(乙方)。合同主要条款包括：1、最高债权额为200万元；2、债权确定期间为2016年4月15日至2026年4月15日；3、具体业务合同、协议、业务申请书均为本合同有效组成部分；4、担保方式为徐建伟提供最高额抵押担保；5、乙方未按合同约定按期足额偿还借款本息，甲方有权宣布合同项下债权提前到期。在上述《最高债权额合同》项下，被告徐建伟于2016年4月29日向原告提出用款申请书，载明：申请借款200万元；借款期限自2016年4月29日至2026年4月15日；借款利率为浮动利率。借款发放当日月利率为5.717‰，在借款期间内，如遇人民银行调整基准利率，则在公布的次年第一日按当日基准利率与发放当日基准利率的浮动比例作等比例调整，确定借款利率的计算公式为：R=R2×(R1÷R0),其中R为基准利率调整后应执行的借款利率，R2为借款发放当日的借款利率，R1为调整后的基准利率，R0为借款发放当日的基准利率；实际具体以借款借据记载为准；罚息利率为借款利率水平上加收50%；对逾期或未按本申请书申请用途使用的借款，从逾期或未按申请书用途使用借款之日起，有权按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止，对不能按时支付的利息，有权按罚息利率计收复利；借款利息自借款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30，如不能按期付息，则有权自次日起计收复利；本笔借款为个人消费性借款；还款方式为等额本息按月还款法。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2016年4月29日放款200万元。后被告未按约还款。截至2019年10月15日，被告尚欠原告借款本金1564686.3元及利息68139.55元、罚息3393.16元、复利2056.22元。另查明，涉案《最高额抵押合同》签订时间为2016年4月26日。合同主体为原告(甲方)和被告徐建伟、陈玉英(乙方)。合同载明：为确保甲方与徐建伟签订的《最高债权合同》及上述合同项下具体业务合同、协议及申请书的履行，乙方愿意为债务人提供最高额抵押担保；本合同项下的被担保的主债权为自2016年4月15日至2026年4月15日止，在200万元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务所形成的债权；乙方担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费、评估费等）；发生违约事件的，甲方有权宣布主合同项下债权提前到期并收回主合同项下债权或解除主合同，依法立即处分抵押物并从所得价款中优先受偿。抵押物为苏州市相城区元和街道嘉元路663号康桥花园10幢104室房产。抵押物抵押登记时间为2016年4月28日，《不动产登记证明》载明：权利人即原告，义务人即被告徐建伟，抵押方式为最高额抵押，最高额债权数额为200万元，债权确定时间为2016年4月15日至2026年4月15日，建筑物抵押范围为全部。又查明，2016年4月10日，被告徐建伟作为借款人及其配偶陈玉英共同与原告南京银行苏州分行签署《个人信贷业务申请表》，申请循环房易贷金额额度200万元，期限为120个月。被告陈玉英在借款人配偶处声明：本人知晓且同意借款人在南京银行办理此贷款业务，承诺该贷款为夫妻共同债务，并自愿履行共同还款义务。再查明，两被告均向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告南京银行苏州分行与被告徐建伟、陈玉英间签订的各合同均系各方真实意思表示，合法有效。原告按约履行了放款义务，被告徐建伟应按照约定还款，现其未能按照约定的期限归还借款本息，显属违约。故原告有权要求被告徐建伟归还全部剩余借款本金。原告要求按照原合同约定计算利息、罚息、复利的主张合法有据，本院亦予以支持。被告陈玉英向原告作出共同还款承诺，故其应对被告徐建伟的上述债务承担共同还款责任。对原告要求以两被告抵押的位于苏州市相城区元和街道嘉元路663号康桥花园10幢104室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告徐建伟、陈玉英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐建伟、陈玉英于本判决生效之日起十日内偿还原告南京银行股份有限公司苏州分行借款本金1564686.3元及截至2019年10月15日的及利息68139.55元、罚息3393.16元、复利2056.22元，以及自2019年10月16日起至实际清偿之日按合同约定计收的利息、罚息、复利；二、如果被告徐建伟、陈玉英未能履行上述付款义务，原告南京银行股份有限公司苏州分行有权就被告徐建伟、陈玉英抵押的位于苏州市相城区元和街道嘉元路663号康桥花园10幢104室折价或以拍卖、变卖所得款项在200万元限额内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收为9672元，保全费5000元，合计14672元，由被告徐建伟、陈玉英负担（原告同意其所预缴的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  顾凌燕二〇一九年十一月五日书记员  茅妍洁附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。