湖北省咸宁市咸安区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1202民初4245号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司咸宁市分行（以下简称邮政银行咸宁市分行）。住所地：湖北省咸宁市咸安区温泉岔路口。社会统一信用代码：914212006736580935。负责人：文谟军，邮政银行咸宁市分行行长。委托诉讼代理人：郑重，湖北宁华律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：黄大洋（又名黄大江），男，1977年9月12日出生，汉族，住湖北省咸宁市咸安区。被告：咸宁碧桂园房地产开发有限公司（以下简称咸宁碧桂园公司）。住所地：湖北省咸宁市咸安区盘泗洲1号。社会统一信用代码：91421202665457785W。法定代表人：吴迪，咸宁碧桂园公司总经理。委托诉讼代理人：罗杰灵，咸宁碧桂园公司员工。代理权限：特别授权。原告邮政银行咸宁市分行诉被告黄大洋、咸宁碧桂园公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行咸宁市分行的委托诉讼代理人郑重、被告黄大洋、被告咸宁碧桂园公司的委托诉讼代理人罗杰灵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行咸宁市分行向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告一黄大洋立即偿还原告借款本金人民币132911.24元，并承担利息、复利、罚息6720.03元（暂计算至2019年4月15日，实际支付至被告还清之日止）。二、依法判决被告一黄大洋偿还原告为实现债权所支出的诉讼费、保全费、评估费、执行费、律师费及其他实现债权的一切费用。三、如被告不能履行上述债务，则请求依法拍卖、变卖被告名下位于咸宁××桂园××号房屋的房地产及国有土地使用权，由原告优先受偿。四、依法判决被告二咸宁碧桂园公司对上述债务承担连带偿还责任；五、本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年8月4日，被告一以借款申请人的名义向原告提交《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，申请借款1180000元用于购买被告二开发的坐落于咸宁××桂园××号的房屋，被告二作为保证人。2013年11月13日，原告与被告一签订《个人购房借款及担保合同》（编号4299936Q113114276374），同意借款1180000元给被告用于购买房屋，贷款期限为60个月，期限自2013年11月13日至2018年11月13日。同时，为了担保债务的履行，被告一与原告在协议中还约定以被告一贷款所购买的位于咸宁××桂园××号房屋的房地产及国有土地使用权提供抵押担保，担保范围为编号4299936Q113114276374的《个人购房借款及担保合同》项下债务人所应承担的全部债务本金1180000元，以及利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、评估费、执行费、律师费及其他实现债权的一切费用。被告二作为保证人，承担全程保证责任。借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款1180000元，贷款起息日为2013年11月13日，到期日为2018年11月13日，利率为年利率6.4%，还款方式为按月等额本息。2018年6月12日，到了还款日期，被告一未依约偿还本金及利息。虽经原告多次催收，被告一仍不能补缴并支付到期利息和偿还本金，被告二亦未履行担保责任。至此，被告一尚欠原告借款本金132911.24元，及利息、复利、罚息6720.03元未能偿还（暂计算至2019年4月15日）。综上所述，被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告黄大洋辩称，借款属实，现在我也没有钱还，只有处置房产。被告咸宁碧桂园公司辩称，我公司与原告签订有按揭业务担保合作协议，且约定该协议的效力优于后面的借款合同。我公司按协议约定仅对原告处置抵押物不足以清偿部分承担相应责任。当事人围绕诉讼请求和抗辩意见向法庭提交了证据，经庭审质证，原、被告双方对对方提交的证据予以认可,本院予以采信。结合庭审质证、当事人陈述，本院查明如下事实：2013年4月23日，原告邮政银行咸宁市分行（甲方）与被告咸宁碧桂园公司（乙方）签订了一份《按揭业务担保合作协议》。其中约定，甲方对乙方获准开发兴建的“咸宁碧桂园”、“碧桂园?温泉城”整个项目的购房者提供相关的抵押贷款业务。甲方提起诉讼，承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。2013年11月13日，原告邮政银行咸宁市分行与被告黄大洋、咸宁碧桂园公司签订《个人购房借款及担保合同》。同日原告向被告黄大洋发放贷款1180000元，贷款起息日为2013年11月13日，到期日为2018年11月13日，利率为年利率6.4%，逾期利率为8.32%，还款方式为按月等额本息。被告黄大洋以位于咸宁××桂园××号房屋的房地产及国有土地使用权提供抵押担保，并办理了预抵押登记[不动产权证号（证明）10039348;座落：咸安区盘泗洲咸宁碧桂园（碧湖环玉三街）幢号100房号6]。被告咸宁碧桂园公司作为保证人为该笔贷款提供阶段性连带担保。截至2019年4月15日，被告黄大洋累计拖欠原告邮政银行咸宁市分行借款本金132911.24元，利息、复利、罚息6720.03元。本案在审理过程中，申请人邮政银行咸宁市分行于2019年8月13日向本院申请财产保全，请求查封被申请人黄大洋、咸宁碧桂园公司相当于139631.27元的房产或冻结银行账户存款139631.27元或扣押与139631.27元相当的其他财产。本院依法采取了保全措施。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告之间签订的个人购房借款及担保合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照合同约定履行义务。借款合同签订后，原告邮政银行咸宁市分行按合同约定向被告黄大洋发放了借款，被告黄大洋未按合同约定按期还本付息，其行为显属违约，现原告邮政银行咸宁市分行主张被告黄大洋偿还拖欠的借款本金132911.24元，并承担利息、复利、罚息6720.03元（暂计算至2019年4月15日，实际支付至被告还清之日止），符合法律规定，本院予以支持。被告黄大洋以其购买房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续，故原告邮政银行咸宁市分行对该抵押物享有准优先受偿权。被告咸宁碧桂园公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，依法应对处置抵押物不足以清偿的部分承担连带清偿责任。被告咸宁碧桂园公司在承担保证责任后，有权向被告黄大洋追偿。关于原告邮政银行咸宁市分行主张的其他费用，因其未能提供相关证据予以证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告黄大洋于本判决生效后十日内偿还原告邮政银行咸宁市分行借款本金132911.24元，并承担利息、复利、罚息6720.03元，该利息暂计算至2019年4月15日，实际按合同约定的标准计算至其还清之日止。二、被告黄大洋到期不履行上述债务的，原告邮政银行咸宁市分行有权从被告黄大洋提供的预抵押房屋[不动产权证号（证明）10039348;座落：咸安区盘泗洲咸宁碧桂园（碧湖环玉三街）幢号100房号6]折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。三、在处置被告黄大洋的预抵押房屋仍不足以清偿上述债务时，被告咸宁碧桂园公司对不足部分承担连带清偿责任。被告咸宁碧桂园公司在承担保证责任后，有权向被告黄大洋追偿。四、驳回原告邮政银行咸宁市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。款汇户名：咸宁市咸安区人民法院；开户行：交通银行咸宁咸安支行；账号：423437100018010004851；汇款用途：×××的标的款。案件受理费1545元、保全费1218元，合计2763元，由被告黄大洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费。账户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁金穗支行；账号：17×××50。汇款用途：xxx的上诉费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  周小影二〇一九年十一月十五日书记员  刘 欣附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。……《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。