云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2090号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：许瑞麟，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：郭来珍，女，1973年1月24日生，汉族，住通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告郭来珍信用卡纠纷一案，本院2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人许瑞麟到庭参加诉讼，被告郭来珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：判令被告清偿信用卡本金人民币19335.72元、利息2672.87元、违约金851.41元、分期手续费169.28元（利息计算至2019年6月3日），之后的利息按合约约定的结息方式计算至全部欠款还清之日。事实及理由：2014年2月10日，被告向原告申请金穗贷记卡，被告在申请表上签名，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》的全部内容。领用合约约定了贷记卡的申领、使用、利息与费用等内容。贷记卡章程约定了总则、申领、使用、计息与费用等内容。领用合约及收费标准表规定：申领人在免息还款期内偿还全部款项、享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。利息按日利率万分之五计收。未能按期偿还最低还款额的，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金即违约金。依被告申请，原告向被告发放了卡号为62×××96的信用卡，被告激活该卡后多次使用该卡进行消费。但被告未完全履行还款义务，截至2019年6月3日，被告尚欠信用卡欠款本金19335.72元、利息2672.87元、违约金851.41元、分期手续费169.28元。被告的行为构成违约，损害了原告的合法权益，特诉至法院。诉讼中，原告明确利息含同期未付利息的复利，利息和复利均按日息万分之五计收；违约金即滞纳金851.41元已计满七期，手续费是办理分期的费用。被告未答辩。原告针对其主张，举证如下：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、居民身份证复印件各1份，证明原告主体适格；二、居民身份证复印件1份，证明被告主体资格；三、贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户详细信息、账户交易明细各1份，证明申请表及合约对双方权利及义务的约定，被告所欠本金、利息及违约金的具体数额。被告未到庭质证，亦未向本院提交证据。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，证据来源合法、内容真实，与本案事实相关联，具有证明力，能够证明被告向原告申领贷记卡，未按时偿还信用卡金额的事实成立，本院予以采信。综上所述，本院认定本案法律事实如下：2014年2月10日，被告向原告申领并填写金穗贷记卡申请表，并在申请人处签名，申明本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的主要内容为：一、申请人应妥善保管贷记卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，不得将贷记卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，否则应自行承担由此产生的损失；二、申请人使用密码、签名、指纹等双方约定的验证方式办理交易或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质、电子等记录，均属于交易的有效凭证，双方另有约定除外；三、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；四、申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。申请人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；五、申请人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算；六、发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；七、申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；八、贷记卡最长有效期为八年，逾期自动失效。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》收费标准为：境内紧急提现为提现金额的2%、最低2元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》对部分名词作了定义，其中“最低还款额”指发卡银行规定的持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、以前月份最低还款额未还部分以及发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额的总和。“逾期还款违约金”指持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。“分期付款”指发卡机构与持卡人约定还款计划，根据持卡人所选期数将交易资金分摊至各账单周期，由持卡人按期进行偿还的业务。原告按约定向被告发放了卡号为62×××96、永久信用额度20000元的信用卡。被告收到信用卡后，持续使用该卡。自2014年5月10日至2018年8月10日，被告持卡消费，但未全额还款。截止2019年6月3日被告尚欠原告本金（含额度内分期）19335.72元、利息（含复利）2672.87元、逾期还款违约金851.41元、消费手续费（含额度内分期）169.28元。原告诉至本院。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领卡后，未依约偿还原告欠款本金及利息的行为，已构成违约，应承担偿还借款本金的合同责任及相应的违约责任。原告要求被告偿还欠款本金19335.72元及手续费169.28元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约责任。双方约定的违约责任是支付利息、复利和违约金。其中，利息是因未按期还款而产生，利息按日利率万分之五自银行记账日计付至实际还款日止；复利是同期未付利息的利息，利率为日万分之五；违约金即滞纳金，按最低还款额的5%计付七期。经折算，上述利息、复利和违约金未逾按年利率24%折算的金额，故对原告要求被告支付的利息、复利、违约金，本院予以支持。被告未到庭，应承担相应法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭来珍于判决生效后十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币19335.72元及利息、复利（其中：2019年6月3日前的利息、复利共计2672.87元；2019年6月4日起至款实际付清之日止的利息及同期复利分别按日利率万分之五计算）、违约金851.41元、分期手续费169.28元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费380元，减半收取190元，由被告郭来珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员 李 燕二〇一九年十一月八日书记员 王靖雯