广西壮族自治区贺州市平桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1103民初784号 原告：凌妥，男，1984年11月16日出生，汉族，住贺州市平桂区。 委托诉讼代理人：周维吉，广西宏民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琦，广西宏民律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张献，广西桂盟律师事务所律师。 第三人：凯枫融资租赁（杭州）有限公司，住所地：浙江省杭州市拱墅区万达商业中心3幢1单元1814室。 法定代表人：曾真。 委托诉讼代理人：何梦洋，系该公司员工。 原告凌妥与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用简易程序，第一次公开开庭进行了审理，原告凌妥的委托诉讼代理人黄琦、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的委托诉讼代理人张献到庭参加诉讼。经庭审查明的事实，本案处理结果可能与凯枫融资租赁（杭州）有限公司具有法律上的利害关系，本院依法追加其为第三人参与本案诉讼。因本案案情疑难复杂，本院于2019年7月23日作出（2019）桂1103民初784号民事裁定书，裁定本案转为普通程序审理。本案依法适用普通程序，第二次公开开庭进行了审理，原告凌妥的委托诉讼代理人黄琦、被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的委托诉讼代理人张献到庭参加诉讼，第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告凌妥向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司给付原告修理费31467元、鉴定费2085元、施救费700元，合计为34432元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月26日，原告凌妥为其所有的桂Ｊ×××××号小型汽车在被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司处购买了机动车损失险及不计免赔险，保额为40000元，保险期限为2019年1月26日至2020年1月25日。2019年4月14日，原告驾驶桂Ｊ×××××号小型轿车在省道327线至沙田公里处发生交通事故，该事故有贺州市交警支队三大队出具的事故证明予以证实。经鉴定，桂Ｊ×××××号小型轿车的修理费为31647元。原告支付鉴定费2085元，施救费700元，合计为34432元。原告多次与被告协商赔偿事宜，但被告均以各种理由拒绝履行理赔义务。为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼。 被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司辩称，此次事故发生的时间是2019年4月14日早上六点左右，事故发生后，原告在未依法采取相应措施的情况下遗弃被保险机动车离开事故现场，在当天下午一点左右才打电话报警。原告的这一做法导致事故原因无法查清，因此，被告对原告的损失没有赔偿责任。并且，按照保险单中的特别约定，5000元以上的理赔款直接赔付至第一受益人凯枫融资租赁（杭州）有限公司的账户，原告无权主张。 第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司未出庭应诉，但于2019年9月20日向本院提交赔款意见函一份，提出按照保险单中的特别约定其系第一受益人，为保障其利益，应将理赔款直接划入其公司账户。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年4月14日6时左右，原告凌妥驾驶桂Ｊ×××××号小型轿车在省道327线至沙田公里处与路边树木发生碰撞，造成原告受伤，桂Ｊ×××××号小型轿车损坏的交通事故。事故发生后，原告离开事故现场，并于2019年4月14日13时26分拨打报警电话。该起事故经贺州市公安局交通警察支队三大队处理后作出第451103420190000613号道路交通事故认定书，认为在此事故中，由于凌妥未及时报警，导致当事人是否存在其他违法行为无法查证。经原告委托广西评值价格事务所有限公司对桂Ｊ×××××号小型轿车的车辆损失进行评估，评估认定桂Ｊ×××××号小型轿车的车辆损失评估值为31647元。原告已支付鉴定费2085元、施救费700元。原告凌妥系桂Ｊ×××××号荣威牌小型轿车车主。2019年1月26日，原告在被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司处为桂Ｊ×××××号小型轿车投保机动车损失保险（保险金额40000元）、第三者责任保险（保险金额500000元）、发动机涉水损失险、自燃损失险（保险金额40000元）等商业险种，并为机动车损失保险投保不计免赔率，保险期自2019年1月26日0时起至2020年1月25日24时止。保险单特别约定栏注明，保单约定第一受益人为第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司，在发生保险索赔时理赔金额5000元（含）以下不必通知第一受益人，理赔款直接赔付至被保险人账户；理赔款金额5000元以上，需要通知第一受益人，理赔款直接赔付至第一受益人账户。 上述事实，有原告提供的道路交通事故认定书、行驶证、价格评估结论书、发票、保险单等以及原、被告双方当庭陈述所证实。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十二条“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”和第四十八条“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”的规定，我国保险法中的受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，财产保险合同中并未规定受益人，在财产保险合同中设定受益人并由其享有保险金请求权并无明确的法律依据。虽然车辆损失险属于商业保险合同，遵循当事人意思自治原则，合同双方可以约定受益人并赋予其保险金请求权，但该约定只有在符合法律规定的条件下才能发生效力。财产保险的原则在于补偿损失和禁止得利，只有在保险事故发生时对保险标的享有保险利益的被保险人实际受到损失才能获得保险赔偿金，因此受益人要取得保险金请求权也必须符合上述条件，即对保险标的具有保险利益并且因保险事故实际遭受损失。就本案而言，保险单上约定的受益人不具有主张保险金的权利，原告有权主张保险金，理由为：一、保险单上约定凯枫融资租赁（杭州）有限公司为第一受益人，但各当事人均未能陈述将第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司作为受益人的具体原因，也未能提供相关证据，无法证明事故发生时第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司对于投保车辆具有保险利益；二、原告作为投保车辆所有人，具有保险利益，因事故造成了实际损失，符合主张保险金的条件。原、被告之间的保险合同合法有效，被告应当按约承担保险责任。原告投保车辆在保险期间内发生交通事故造成的损失应当由被告理赔。对于第三人凯枫融资租赁（杭州）有限公司提出其系第一受益人，理赔款应直接划入其公司账户的意见，本院不予采纳。对于车辆损失金额，原告委托广西评值价格事务所有限公司进行了评估，被告对于该价格评估结论书有异议，但未向本院申请重新评估，故本院确认原告车辆维修损失为31647元。同时原告支出的评估费2085元，施救费700元也应当作为事故损失一并由被告理赔。另外，对于被告提出原告在事故发生后未及时报警，导致事故原因无法查清，被告不应予以理赔的抗辩。本院认为，原告在事故发生后虽未立即报警，存在一定过错，但其在事故中右侧第6、7前肋骨骨折，其急于到医院诊治的情况符合常理。因此，综合本案情况，对原告的损失，本院酌情确认原告承担17216元（34432元×50%），被告承担17216元（34432元×50%）。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第四十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司于本判决生效之日起十五日内给付原告凌妥保险理赔款17216元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费660元（原告已预交），由原告凌妥负担330元，被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担330元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  杨德湖 审 判 员  钟 丹 人民陪审员  黄秀莲 二〇一九年十一月一日 书 记 员  袁 巧