河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初30454号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平，董事长。委托代理人施文云、师同康（实习），河南瀛汉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告袁腊云，女，1964年11月30日出生，汉族，住河南省获嘉县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告袁腊云财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用简易程序独任审判,公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人施文云、师同康到庭参加诉讼。被告袁腊云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年6月14日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签署编号为L1005317000847的《借款合同》，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司联合借款60000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（××）就该笔借款向原告投保个人借款保证保险，以重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司为被保险人，与原告签署保单号为2E510002600000188758的《平安个人借款保证保险》（以下简称“保险合同”），每月保费396元，保费率为0.66%。合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年5月4日以后，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需要向保险人偿还全部理赔款和未付保费。”原告于2018年6月4日依约向被保险人进行了理赔，理赔金额共计48677.66元，被告尚欠保费673.2元，同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”经原告多次催收，被告始终拒绝还款。为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法判如所请。请求法院判令：1.被告向原告支付理赔款共计人民币48677.66元（本金47678.68元、利息932.84元和罚息66.14元）；2.被告向原告支付逾期保费共计人民币673.2元。3.被告向原告支付违约金5625.1元（违约金以尚欠全部款项49350.86元为基数，自2018年6月4日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年9月27日，实际主张至款项还清之日止）以上金额共计：54975.96元；4.被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等相关费用。被告袁腊云未到庭答辩。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据：证据一、借款合同一份，证明：被告袁腊云贷款的事实。证据二、投保单一份、平安个人借款保证保险条款一份、保单查验结果一份，证明：被告袁腊云投保的事实。证据三、贷款及费率信息表一份、还款信息表一份，证明：被告还款情况及原告代偿情况。证据四、保险赔款确认书两份，证明：原告已向金安小贷公司及民生银行履行了保险理赔责任。经审查，原告提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：2017年6月14日，袁腊云与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》一份，合同约定：由中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向袁腊云发放联合贷款，贷款金额60000元，贷款期限36个月，自2017年6月14日至2020年6月14日，贷款用于日常生活消费。其中由重庆金安小额贷款有限公司发放联合贷款金额总额的1%，由中国民生银行股份有限公司发放联合贷款金额总额的99%。利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款按等额本息还款法等分36次偿还，按借款利率的150%按日计收逾期罚息。2017年6月13日，被告袁腊云在原告处投保，投保单载明被告同意实际承保的借款本金金额及期限与本人签署的借款合同保持一致，平安个人借款保证保险保险单载明：××为袁腊云，被保险人为中国民生银行及其指定受让人、金安小贷；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.66%，每月保险费为396元；××拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如××仍未向保险人归还上述款项的，则视为××已违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；未付保费是指××自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当前应缴保费×当期实际承保天数/30。后被告袁腊云未按时偿还贷款，原告依据保险合同的约定理赔。《保险赔款确认书》显示原告于2018年6月4日、2018年7月6日两次共计支付保险赔款48677.66元。原告提交的欠款明细表显示，被告袁腊云尚欠保费673.2元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告袁腊云因借款在原告处投保，双方的保证保险合同关系成立。依据保险合同约定，被告袁腊云未按时偿还贷款本息，导致原告理赔48677.66元，被告袁腊云应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，故对于原告要求被告袁腊云偿还理赔款48677.66元及逾期保费673.2元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张违约金5625.1元（违约金以尚欠全部款项49350.86元为基数，自2018年6月4日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年9月27日，实际主张至款项还清之日止），该项主张违约金的标准过高，本院调整至年利率24%，保险赔款确认书显示平安保险公司2018年7月6日共偿还原告个人贷款保证保险单项下的保险赔款48677.66元，违约金的起算日期应以2018年7月6日为准，根据保证保险保险单中保险理赔条款约定和《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，被告应支付原告理赔款48677.66元自2018年7月6日起至欠付款项清偿之日止按照年24%计算的违约金，故对原告关于违约金的主张，本院予以部分支持。被告袁腊云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁腊云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款48677.66元、逾期保费673.2元，共计49350.86元，并按照年利率24%的标准支付以理赔款48677.66元为基数自2018年7月6日起至理赔款清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1174元，减半收取587元，由被告袁腊云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 崔 敏二〇一九年十一月二十五日书记员 郭亚蒙