福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7800号 原告：惠安县农村信用合作联社辋川信用社，住所地惠安县辋川镇新镇区玉辋路与通港公路交叉处，统一社会信用代码913505216286761960。 代表人：潘阳庭，主任。 委托诉讼代理人：黄恩，女，该社员工。 委托诉讼代理人：郑龙城，男，该社员工。 被告：王山河，男，1970年10月3日出生，汉族，住惠安县。 被告：胡亚珍，女，1973年3月1日出生，汉族，住惠安县。 被告：潘国春，男，1964年10月1日出生，汉族，住惠安县。 被告：程雪彬，男，1989年6月12日出生，汉族，住惠安县。 被告：王灿飞，男，1974年4月12日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社（简称辋川信用社）与被告王山河、胡亚珍、潘国春、程雪彬、王灿飞信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑龙城到庭参加诉讼，被告王山河、胡亚珍、潘国春、程雪彬、王灿飞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告辋川信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告王山河、胡亚珍共同偿还原告透支本金70110.97元并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》约定的利率计付自2018年5月21日起至还款之日止的利息、违约金。2.判令被告潘国春、程雪彬、王灿飞对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告王山河于2015年4月2日在原告处申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，约定：普惠卡无论消费、取现、转帐均不享受免息期，按照乙方核对的利息计收利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部份，超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告胡亚珍自愿在普惠金融信用卡申请表上申请人配偶签章处签名确认愿意共同承担债务，被告潘国春、程雪彬、王灿飞自愿在申请表签名确认提供连带责任保证担保。上述申请表签订后，原告依约向被告王山河发放卡号为62×××11的普惠卡。现信用额度为74550元，每月21日为账单日。被告王山河激活普惠卡后开始使用，截至2019年9月18日，被告王山河尚欠原告信用卡透支本金70110.97元及自2018年5月21日起的利息、违约金，被告王山河、胡亚珍拒不履行还款责任，被告潘国春、程雪彬、王灿飞也未依约承担相应义务。 被告王山河、胡亚珍、潘国春、程雪彬、王灿飞未作答辩。 在本院审理过程中，原告辋川信用社提供以下证据： 1、原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告王山河向原告申办普惠金融信用卡，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定，并且被告胡亚珍自愿承担共同还款责任，被告潘国春、程雪彬、王灿飞自愿承担连带担保责任。 3、交易清单及普惠卡账户信息各1份，以此证明被告王山河因使用原告发放的普惠金融信用卡结欠原告透支本金、利息及滞纳金的事实。 4、结婚证复印件1份，以此证明被告王山河、胡亚珍为夫妻关系的事实。 本院经审查认为，五被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告王山河、胡亚珍为夫妻关系。2015年4月2日，被告王山河向原告申办普惠金融信用卡一张，普惠金融信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。其中，双方约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人使用普惠卡后，需要按照约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。同时约定，发生下列情况之一的，原告无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求被告立即清偿所有欠款：（一）被告违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款……福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。被告胡亚珍在申请表中签名确认自愿共同承担被告王山河在使用普惠卡而发生的全部债务。被告潘国春、程雪彬、王灿飞为被告王山河使用该信用卡产生的债务提供连带责任保证，其中担保额度不以被告王山河申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。原告依约向被告王山河发放信用卡，卡号为62×××11。被告王山河激活普惠卡后开始使用，截至起诉之日，被告王山河尚欠原告透支本金70110.97元及自2018年5月21日起的利息、滞纳金未能偿还。被告胡亚珍未能履行共同还款责任，被告潘国春、程雪彬、王灿飞也未能履行保证责任。 本院另查明：2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，将滞纳金调整为违约金。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约，被告自愿向原告申请使用信用卡，原、被告双方均应受该信用卡领用合约的约束。合约规定了被告超过两次逾期还款，原告有权无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求被告立即清偿所有欠款。现被告已多次逾期还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告王山河偿还透支本金70110.97元，依据和理由充分，应予支持。双方约定，原告有权依据有关规定对章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。原告于2016年11月11日发布公告，将滞纳金调整为违约金。故原告要求被告王山河按信用卡领用合约约定的方法计算自2018年5月21日起的利息、违约金，符合双方的约定，依据和理由充分，应予支持。被告王山河、胡亚珍为夫妻关系，被告胡亚珍在普惠金融信用卡申请表上签名确认知悉并愿意共同承担因被告王山河使用信用卡而发生的全部债务，原告请求被告胡亚珍共同偿还本案借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告潘国春、程雪彬、王灿飞为被告王山河、胡亚珍上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告潘国春、程雪彬、王灿飞承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告潘国春、程雪彬、王灿飞承担保证责任后，有权向被告王山河、胡亚珍追偿。五被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、被告王山河、胡亚珍应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社辋川信用社透支本金70110.97元，并按领用合约约定的利率计算支付自2018年5月21日起至还款之日止的利息、违约金。 2、被告潘国春、程雪彬、王灿飞对被告王山河、胡亚珍的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王山河、胡亚珍追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1939元，减半收取970元，由被告王山河、胡亚珍、潘国春、程雪彬、王灿飞负担。被告应于本判决生效后五日内缴交，原告预交的1939元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  骆作凡 二〇一九年十一月十一日 书记员  曾 芯 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。