辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0302民初4234号原告：招商银行股份有限公司鞍山分行。住所地：辽宁省鞍山市铁东区千山中路39号。单位负责人：吴超，该行行长。委托诉讼代理人：刘俊夫，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所执业律师。被告：李成龙，男，1979年5月3日出生，汉族，住辽宁省海城市。被告：邓晓莉，女，1982年1月29日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁东区。原告招商银行股份有限公司鞍山分行（以下简称招商银行）与被告李成龙、邓晓莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人刘俊夫到庭参加诉讼，李成龙、邓晓莉经本院依法送达开庭传票，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；2.被告偿还原告借款本金289925.79元及利息、罚息及复息暂计：15502.80元（从2018年12月21日起暂算至2019年9月1日，之后利息、罚息、复息计算至被告实际还清之日止），合计：305428.59元；3.原告对被告名下坐落于鞍山市铁东区胜利南路18-59房屋享有抵押权，在上述债权范围内优先受偿；4.案件受理费及因诉讼发生的费用由被告承担。事实与理由：2014年1月20日，原告与被告签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，原告给予被告370000元的可循环授信额度，授信期限为2014年2月17日至2024年2月17日止，周转易贷款期限为12个月，年利率8.7%，按月付息。被告将其名下坐落于鞍山市铁东区（产籍号：1-35-267-2072），建筑面积76.13平方米房产作为抵押担保。2014年3月5日至2017年12月21日，被告循环使用周转易功能对外支付款项，贷款370000元。2017年12月21日，原告再次陆续向被告发放贷款合计金额350000元，被告于2018年12月21日贷款本金陆续到期后未按约定偿还贷款本金及利息，经原告多次向被告催收，仍未偿还。截止2019年8月30日，被告尚欠原告借款本金289925.79元及利息、罚息及复息暂计15502.80元（从2018年12月21日起暂算至2019年9月1日，之后利息、罚息、复息计算至被告实际还清之日止）合计：305428.59元。李成龙、邓晓莉未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因李成龙、邓晓莉未到庭，未对招商银行提供的证据进行质证，对于招商银行提供的证据，经本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月20日招商银行与李成龙、邓晓莉（授信申请人、抵押人）签订了编号为2014012220683191的《个人授信及担保协议》，协议约定招商银行为李成龙、邓晓莉提供总额为人民币370000元的可循环授信额度。授信期间为120个月，从2014年2月17日起至2024年2月17日止。协议第4.2条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第12.2条又约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。协议第7条约定，李成龙、邓晓莉其名下以坐落于鞍山市铁东区，产籍号为1-35-267-2072，建筑面积为76.13平方米的私有产权房屋作为抵押担保。2014年2月24日，上述房屋在鞍山市房屋产权登记发证中心办理了抵押登记，原告作为他项权利人取得该房屋的抵押权。协议第21条约定，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议第36条约定，一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时多种措施，包括停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。同日，招商银行与李成龙、邓晓莉（授信申请人）还签订《个人贷款周转易协议书》一份，协议约定招商银行给予李成龙、邓晓莉授信额度370000元，周转贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布同期贷款基准利率上浮45%，执行利率为年利率8.7%，李成龙、邓晓莉在上述两份协议的授信申请人处签字确认。再查，上述业务办理后，招商银行向李成龙、邓晓莉发放贷款350000元。李成龙、邓晓莉取得贷款后，于2018年12月21日发生贷款月供逾期。截止2019年9月1日，李成龙、邓晓莉尚欠借款本金289925.79元，利息、罚息及复息15502.80元，以上合计305428.59元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。招商银行与李成龙、邓晓莉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均系双方真实意思表示，上述合同具有法律效力，受法律保护。按照合同约定，招商银行在履行了发放贷款义务后，李成龙、邓晓莉应按照合同约定偿还贷款的本金及利息，如未如期偿还贷款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故招商银行要求李成龙、邓晓莉偿还借款本金289925.79元，利息、罚息及复息15502.80元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，本案中，李成龙、邓晓莉自2018年12月21日发生贷款月供逾期，经招商银行催告，其仍未偿还，且未偿还贷款本金达289925.79元，因此李成龙、邓晓莉的行为符合上述法律规定，招商银行有权要求解除与李成龙、邓晓莉之间的合同，故对招商银行提出，解除与李成龙、邓晓莉签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于招商银行要求确认对案涉抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，经查，招商银行与李成龙、邓晓莉已经签订的《个人授信及担保协议》，且协议中明确约定李成龙、邓晓莉以其名下坐落于鞍山市铁东区，产籍号为1-35-267-2072，建筑面积为76.13平方米的私有产权房屋作为抵押担保的房产，且该房屋抵押已经办理了抵押权登记，该抵押权已经于登记时成立，招商银行作为抵押权人，对抵押物享有优先受偿权，故对招商银行的该项诉讼请求，本院予以支持。李成龙、邓晓莉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，由其承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第三十九条、《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除招商银行股份有限公司鞍山分行与李成龙、邓晓莉签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；二、李成龙、邓晓莉于本判决生效之日后十日内偿还招商银行股份有限公司鞍山分行借款本金289925.79元，利息、罚息及复息15502.80元，上述款项合计305428.59元（利息、罚息、复息暂计至2019年9月1日止；从2019年9月2日起至实际给付之日止，利息、罚息、复息按《个人贷款周转易协议书》的约定计算）；三、招商银行股份有限公司鞍山分行对李成龙、邓晓莉名下坐落于鞍山市铁东区，产籍号：1-35-267-2072，建筑面积为76.13平方米的私有产权房屋享有抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如李成龙、邓晓莉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5882元，由李成龙、邓晓莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  王 冰人民陪审员  陈洪杰人民陪审员  畅显泽二〇一九年十一月十九日代理书记员  刘姣依