湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1126民初2707号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：尹青春，董事长。 委托诉讼代理人：蒋顺先，宁远县法律援助中心律师（特别授权）。 被告：成小滦，男，1973年6月7日出生，汉族，湖南省宁远县人，农民。 委托诉讼代理人：邝小文，湖南云虹律师事务所律师（特别授权）。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司诉被告成小滦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，于2019年9月2日依法适用简易程序进行了审理，庭审中被告提出看借款原始借据，要求原告提供，原告同意庭审后调取。因案情复杂，本院依法由简易程序转普通程序再次公开开庭进行了审理。两次开庭原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋顺先、被告成小滦及委托诉讼代理人邝小文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金21笔共计900,000元及利息(计算至实际还款日)并支付罚息(逾期加收30％)；2、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：被告成小滦以承包工程需资金周转为由自2005年开始至2009年向原告申请发放贷款，原告向被告发放贷款21笔共计900,000元（其中以被告成小滦名义借款12笔，共计831,000元，以李想荣的名义借款9笔，共计69,000元），被告立下借据并约定了借款利率、还款期限等，最后一笔贷款于2011年3月13日到期。贷款到期后经原告信贷员多次打电话和上门追讨，但被告一直逃避债务至今未按约偿还贷款本息。被告的行为已严重失信，为维护原告的合法权益，根据法律的相关规定，特向贵院起诉，请依法判处。 被告成小滦答辩称，一、答辩人曾向被答辩人借款用于资金周转，但并非借款本金90万元，与客观事实存在很大的出入。答辩人因之前投资水电站，资金周转困难，确实向被答辩人借款，但借款本金远远没有达到90万元。在当时的历史条件下，每次借款都是三五千，超过1万的借款，都需要信贷主任的签字，不可能借款本金90万的问题。答辩人签名的书面借据，有很大部分被答辩人未实际履行出借义务，未将借款金额出借给答辩人，即存在虽有书面借据，但未实际拿到借款款项的情况。这需要被答辩人提供转账记录，予以核实。否则，应当承担举证不能的法律后果。因借款期限较为久远，答辩人也无法记清借款的本金及偿还本息的具体情况，请求人民法院依法予以核实；二、本案的主体存在瑕疵，被答辩人将答辩人前妻签名的借款，全部要求答辩人偿还，于法无据。本案中，被答辩人提供的大量借据，均系答辩人前妻李想荣签名，答辩人对此情况根本不知情，该部分的借款，是李想荣个人债务还是夫妻关系存续期间共同债务，如不将其列为被告或者第三人参与诉讼，对这部分借款无法进行核实。被答辩人擅自将该部分的借据(是否转账不清楚)要求答辩人承担全部还款责任，于法无据；三、本案已超过法定的诉讼时效，应当依法驳回被答辩人全部诉请。被答辩人起诉的借款，大部分发生在2005年至2008年，且基本上借款期限为一年，甚至部分借款期限只有八个月，即使最晚的一次借据，也于2010年7月20日到期，被答辩人在借款期限到期近十年、甚至十五六年后再向法院起诉，依法不应得到法院支持。人民法院依法审理后，应当依据《民法总则》及《民事诉讼法》的规定，驳回其诉请。综上，本案主体存在瑕疵，且已超过诉讼时效，请求人民法院依法查明案件事实，驳回被答辩人诉请。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、借款借据[21张借款借据，共计借款金额90万元(附部分转借借据附件、借款来源的原始借款借据及记账凭证)，其中以被告成小滦名义借款12笔金额共计831,000元，分别是：1.借款日期为2009年3月13日，到期日期为2011年3月13日，借款金额14,000元，借款月利率8.7‰；2.借款日期为2008年10月14日，到期日期为2009年10月14日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；3.借款日期为2008年10月8日，到期日期为2009年10月8日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；4.借款日期为2008年6月13日，到期日期为2009年6月13日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；5.借款日期为2008年5月18日，到期日期为2009年5月18日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；6.借款日期为2007年11月29日，到期日期为2008年11月29日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；7.借款日期为2007年10月30日，到期日期为2008年10月30日，借款金额192,000元，借款月利率8.1‰（192,000元借款附件：①以成小滦为借款人4笔共计4万元，借款时间分别为2005年10月18日、2005年10月17日、2005年10月19日2笔;②以李想荣为借款人3笔共计3万元，借款时间分别为2005年10月19日、2005年10月18日、2005年10月17日;③2005年9月30日以成小滦为借款人共计3万元;④66,400元贷款付出凭证，附件均为收回贷款凭证：借款时间2002年3月22日，借款人李想荣，本金9,800元、利息3,165元;借款时间2002年3月24日借款人成小滦，本金8,000元，利息2,518元;借款时间2002年3月12日借款人成龙本金9,900元,利息3136元;借款时间2002年4月26日借款人成龙，本金4,500元,利息1373元;借款时间2001年11月25日借款人成小滦，本金9,900元，利息3,654元;2002年3月24日，借款人成小滦，本金8,000元,利息2,518元;⑤20,900元贷款借据，附件均为收回贷款凭证：借款时间2002年4月13日以李仁万的名义借款本金6,000元,利息1,836元，合计7,836元;借款时间2002年2月27日以成小王的名义的借款本金9,900元、利息3,165元，合计13,065元;⑥5,000元的借款借据，借款时间2002年4月26日，金额5,000元。）；8.借款日期为2009年7月18日，到期日期为2010年7月18日，借款金额554,000元，借款月利率8.7‰（55.4万元借款附件：①2009年1月31日以成小滦为借款人的51万借款借据，2008年9月12日、2008年9月13日以李想荣为借款人共2万元的借款借据;②51万借款借据附件：2008年8月27日以成小滦名义借款44万元的借款借据;③44万元的借款借据附件：31.8万元的借款借据，2007年10月30日1万元，借款人李想荣的借款借据，2007年10月30日1万元，借款人成小滦的借款借据，2007年11月1日1万元，借款人李想荣的借款借据，2007年11月1日1万元，借款人成小滦的借款借据，2007年12月5日1万元，借款人李想荣的借款借据，2008年4月27日1万元，借款人李想荣的借款借据，2008年2月10日1万元，借款人李想荣的借款借据，2008年2月10日1万元，借款人成小滦的借款借据，2008年4月27日1万元，借款人成小滦的借款借据，2007年12月5日5,000元借款人成小滦的借款借据;④31.8万元借款借据附件：2005年10月1日借款人成小滦1万元的借款借据，2005年10月19日借款人成小滦1万元借款借据，2005年10月1日借款人成龙1万元，2005年10月1日借款人李想荣1万元借款借据，2006年4月1日1万借款人李想荣的借款借据，2006年4月1日借款人成小滦5,000元的借款借据，2006年4月1日借款人李云付1万元的借款借据，2006年5月4日借款人李胜5,000元的借款借据，2006年8月22日借款人李云付5,000元的借款借据，2006年11月21日借款人成小滦2万元的借款借据，2006年12月19日，借款人成小滦1万元的借款借据，2007年7月13日借款人成小滦5,000元的借款借据，2007年7月13日借款人李想荣5,000元的借款借据，2007年7月13日借款人李仁万5,000元的借款借据，2007年7月13日借款人成兰秀5,000元的借款借据，2006年2月30日6.9万元借款借据；⑤2006年2月30日6.9万元借款借据附件：2005年8月22日、2005年4月28日、2005年6月30日以成小滦名义借款各10,000元的借款借据，2005年4月28日以李想荣名义借款10,000元借款借据；借款时间2005年8月21日、2005年6月30日借款人李想荣共计10,000元，2005年6月5日15,100元的借款借据;⑥15,100元借款借据附件：2004年8月24日以李想荣为借款人借款3,000元的借款借据，2005年4月28日以成小滦为借款人借款11,700元借款借据;⑦11,700元借款借据附件：2004年5月5日借款人为李云付借款3,000元的借款借据，2005年7月22日借款人成小滦2,000元的借款借据，2004年8月24日借款人成小滦3,000元的借款借据。）;9.借款日期为2008年5月7日，到期日期为2009年5月7日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；10.借款日期为2006年2月9日，到期日期为2007年2月9日，借款金额3,000元，借款月利率7.5‰；11.借款日期为2005年6月20日，到期日期为2006年6月20日，借款金额3,000元，借款月利率7.5‰；12.借款日期为2005年5月4日，到期日期为2006年5月4日，借款金额5,000元，借款月利率7.5‰。以李想荣的名义借款9笔共计69,000元，分别是：1.借款日期为2008年11月28日，到期日期为2009年11月28日，借款金额10,000元，借款月利率9‰；2.借款日期为2008年10月8日，到期日期为2009年10月8日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;3.借款日期为2008年6月13日，到期日期为2009年6月13日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;4.借款日期为2008年5月18日，到期日期为2009年5月18日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;5.借款日期为2008年4月15日，到期日期为2009年4月15日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;6.借款日期为2006年3月30日，到期日期为2007年3月30日，借款金额10,000元，借款月利率7.5‰;7.借款日期为2005年6月20日，到期日期为2006年6月20日，借款金额3,000元，借款月利率7.5‰;8.借款日期为2005年10月21日，到期日期为2006年10月21日，借款金额2,000元，借款月利率7.5‰;9.借款日期为2005年5月4日，到期日期为2006年5月4日，借款金额4,000元，借款月利率7.5‰。]。拟证明被告向原告共借款900,000元的事实。 被告及代理人对上述证据的质证意见：以成小滦为借款人的12笔借款借据质证提出，1-5笔借款质证认为借款人处签名是被告所签，1-3笔贷款贷出后归还了192,300元借款的利息了，没有拿到现金，对4-5笔借款无异议；被告对第6笔证据质证后未提出质证意见；对第7笔192,300元借款借据提出此借据系转借的，原告没有实际履行出借义务，对证据的三性有异议，对192,300元借款附件中①-③质证无异议，但提出10万元是成小滦和姜仁军的堂哥姜健合伙投资做水电站生意，这笔钱没有经过被告的手，借条上的签名是被告本人所签，他没去拿钱；附件④没有原始的借据，现在原告提供的是原告制作的记账凭证，是陈早庭经手的，由姜仁军经办转据，与陈早庭的借据有重复的部分，附件⑤2笔贷款没有原始的借据，现在原告提供的是原告制作的记账凭证，是陈早庭经手的，由姜仁军经办转据，且这两个借款人与成小滦无关，附件⑥被告质证提出名字是成小滦本人所签，但是借款人那一栏的名字是后面补写上去的，与其他复印内容不一致；被告对第8笔借款金额554,000元借款借据质证提出，借款是转借的，被告并没有收到借款，对该份证据的三性有异议，对554,000元借款附件①51万借款借据是转借的，被告并没有收到借款，对该份证据的三性有异议，2万元是被告本人签字，但冷水信用社的主任未签字，金额超过一万需要主任签字的，而且借条上已盖结清章，实际上没有拿到钱，信用社已作处理，附件②44万元借款借据系转借，附件③31.8万元的借款借据系转借，其它10笔借款借据，上面有主任签字的8笔无异议，其中2008年4月27日1万元，以成小滦为借款人的借款借据，2008年4月27日1万元，借款人李想荣的借款借据，主任未签字，虽然借款人处名字是被告本人签字，但是未拿到钱，不予认可，附件④31.8万元借款附件中2005年10月1日借款人成龙1万元，成龙名字不是被告签的，章是被告的，但是钱未拿到，2005年10月1日借款人李想荣1万元借款借据，钱未拿到，李想荣的字都不是被告签的，2006年4月1日1万元借款人李想荣的借款借据，字是被告签的，主任未签字，钱未给，2006年4月1日借款人成小滦5,000元的借款借据，2006年4月1日借款人李云付1万元的借款借据，实际签名成小滦，主任未签字，钱未拿到，2006年8月22日借款人李云付5,000元的借款借据，字不是被告本人签，而且签的是李云付的名字，2006年11月21日借款人成小滦2万元的借款借据，2006年12月19日，借款人成小滦1万元的借款借据，字是被告签的，主任未签字，未给钱，2006年2月30日6.9万元借款借据系转借的，对附件④中的其它借款无异议，附件⑤2005年8月22日、2005年4月28日、2005年6月30日以成小滦名义借款各10,000元的借款借据，2005年4月28日以李想荣名义借款10,000元借款借据，此四张借据已结清，2005年8月21日、2005年6月30日借款人李想荣共计10,000元，名字不是被告所签，也未收到借款，2005年6月5日15,100元的借款借据是转据，字是被告签字的，但是没有拿到钱，附件⑥2004年8月24日以李想荣为借款人借款3,000元的借款借据被告质证无异议，2005年4月28日以成小滦为借款人借款11,700元借款借据，11,700元是转据并非真实借款，附件⑦的借款借据无异议；被告对9-12笔借款借据质证无异议。被告对以李想荣为借款人的借款借据质证提出，第1笔借款并非被告所借，是何建国以李想荣名义借款，与被告无关，第2借款认可被告签字，但没有拿到现金，用于归还192300元的借款利息了，3-9笔借款质证无异议。 二、证人陈早庭、姜仁军的证言，证实借款到期后信贷员向被告追讨借款的事实。被告对证人陈早庭、姜仁军的证言质证提出，证人是贷款负责人，有直接利害关系，不能作为证据使用。 本院对原告提交的证据采信如下：对原告提交的2008年11月28日以李想荣为借款人的10,000元借款，此笔借款借据中“借款人”处系何建国签名，发放贷款责任人也确认该笔借款与被告无关，对该份证据本院不予采信；被告质证提出有的借款借据借款人处并非被告签名，但被告未向法庭提出笔迹鉴定的申请，也未提供其它证据佐证其辩解意见，庭审中被告也未提供证据证实偿还本息的事实。因此，对原告提交的其他证据，具有证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 根据认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：被告成小滦以承包工程需资金周转为由自2001年开始至2009年向原告申请发放贷款。借款期间，因借款到期后被告未偿还借款本金及利息，经双方结算最后确认借款本息共计890,000元（其中以被告成小滦名义借款12笔，共计831,000元：1.借款日期为2009年3月13日，到期日期为2011年3月13日，借款金额14,000元，借款月利率8.7‰；2.借款日期为2008年10月14日，到期日期为2009年10月14日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；3.借款日期为2008年10月8日，到期日期为2009年10月8日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；4.借款日期为2008年6月13日，到期日期为2009年6月13日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；5.借款日期为2008年5月18日，到期日期为2009年5月18日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；6.借款日期为2007年11月29日，到期日期为2008年11月29日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；7.借款日期为2007年10月30日，到期日期为2008年10月30日，借款金额192,000元，借款月利率8.1‰；8.借款日期为2009年7月18日，到期日期为2010年7月18日，借款金额554,000元，借款月利率8.7‰；9.借款日期为2008年5月7日，到期日期为2009年5月7日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰；10.借款日期为2006年2月9日，到期日期为2007年2月9日，借款金额3,000元，借款月利率7.5‰；11.借款日期为2005年6月20日，到期日期为2006年6月20日，借款金额3,000元，借款月利率7.5‰；12.借款日期为2005年5月4日，到期日期为2006年5月4日，借款金额5,000元，借款月利率7.5‰，共计831000元。以李想荣的名义借款8笔，共计59,000元：1.借款日期为2008年10月8日，到期日期为2009年10月8日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;2.借款日期为2008年6月13日，到期日期为2009年6月13日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;3.借款日期为2008年5月18日，到期日期为2009年5月18日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;4.借款日期为2008年4月15日，到期日期为2009年4月15日，借款金额10,000元，借款月利率8.7‰;5.借款日期为2006年3月30日，到期日期为2007年3月30日，借款金额10,000元，借款月利率7.5‰;6.借款日期为2005年6月20日，到期日期为2006年6月20日，借款金额3,000元，借款月利率7.5‰;7.借款日期为2005年10月21日，到期日期为2006年10月21日，借款金额2,000元，借款月利率7.5‰;8.借款日期为2005年5月4日，到期日期为2006年5月4日，借款金额4,000元，借款月利率7.5‰。），被告立下借据并约定了借款利率、还款期限等。贷款到期后经原告信贷员多次打电话和上门追讨，但被告一直逃避债务，至今未按约偿还贷款本息。原告遂起诉至法院。 另查明，2008年11月28日以李想荣为借款人的10,000元借款，此笔借款并非被告所借，“借款人”处系何建国签名，该笔借款与被告无关，在本金中应予以核减。 本院认为，本案中关于借款本金的问题，原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司原为宁远县农村信用合作联社，2015年12月16日宁远县农村信用合作联社变更为湖南宁远农村商业银行股份有限公司,按照法律规定，宁远县农村信用合作联社现已变更为湖南宁远农村商业银行股份有限公司，宁远县农村信用合作联社原享有的权利和应承担的义务由原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司继受。本案系金融借款合同纠纷，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条关于复利计算规定的适用对象仅限于金融机构，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条中明确的金融资产管理公司和商业银行等，属于专属性权利。被告成小滦因工程建设需资金周转，从2001年起多次到原告处借款，并约定了借款期限及利率，约定的借款利率符合法律的规定，因借款到期后，由于无法偿还本金及利息，经原、被告本息结算后，被告成小滦先后多次签订了新的借款借据，将部分借款利息转为本金并签名确认，2009年止，被告成小滦共立下了890,000元借款借据，按照上述规定，原告具备计收复利的主体资格，可以计收复利，则被告成小滦立下的890,000元借款借据，依法均可认定为借款本金。因2008年11月28日以李想荣为借款人的10,000元借款，此笔借款并非被告所借，在本金中应予以核减。因此，对原告要求被告偿还借款本金890,000元及利息的诉请，本院予以支持，超出的借款本金10,000元，本院不予支持。被告答辩提出本案已超过诉讼时效，本院认为，被告借款后原告向被告发放贷款的经手人和责任人一直在向被告催讨，宁远县政府及各乡镇对于原告的不良贷款于2012年专门成立了不良贷款清收小组，因被告在家时间少，催收效果不佳，故对该答辩意见本院不予采纳；庭审中被告认可其以李想荣名义借款8笔，共计59,000元，借款借据中“借款人”处系被告代签李想荣的名字，因此，对被告提出的以李想荣签名的借款，要求被告偿还证据欠充分的答辩意见，本院不予采纳。原告诉请要求被告支付借款罚息，因双方在借款合同中未约定借款罚息，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、由被告成小滦在本判决生效之日起十五日内，偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金890,000元及利息（利息计算：1.借款金额14,000元，借款月利率8.7‰，从2009年3月13日起计息;2.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年10月14日起计息;3.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年10月8日起计息;4.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年6月13日起计息;5.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年5月18日起计息;6.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2007年11月29日起计息;7.借款金额192,000元，借款月利率8.1‰，从2007年10月30日起计息;8.借款金额554,000元，借款月利率8.7‰，从2009年7月18日起计息;9.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年5月7日起计息;10.借款金额3,000元，借款月利率7.5‰，从2006年2月9日起计息;11.借款金额3,000元，借款月利率7.5‰，从2005年6月20日起计息;12.借款金额5,000元，借款月利率7.5‰，从2005年5月4日起计息;13.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年10月8日起计息;14.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年6月13日起计息;15.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年5月18日起计息;16.借款金额10,000元，借款月利率8.7‰，从2008年4月15日起计息;17.借款金额10,000元，借款月利率7.5‰，从2006年3月30日起计息;18.借款金额3,000元，借款月利率7.5‰，从2005年6月20日起计息;19.借款金额2,000元，借款月利率7.5‰，从2005年10月21日起计息;20.借款金额4,000元，借款月利率7.5‰，2005年5月4日起计息，利随本清。）； 二、驳回湖南宁远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,800元，由被告成小滦负担12658元，由原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司负担142元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 长 欧阳运华 人民陪审员 江 为 民 人民陪审员 江 国 胜 二〇一九年十一月二十日 法官 助理 李  伟 代理书记员 胡  彬 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。