江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0732民初3685号原告：江西兴国农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省兴国县潋江镇兴国大道166号。法定代表人：黄某，该公司董事长。委托诉讼代理人：李莉，该银行职工，特别授权。委托诉讼代理人：刘春桃，江西南芳（兴国）律师事务所律师。被告：尹某，女，1978年2月13日生，汉族，江西省兴国县人，住兴国县。被告：李某，男，1999年3月10日生，汉族，江西省兴国县人，住兴国县。被告：杜某，女，1942年2月1日生，汉族，江西省兴国县人，住兴国县。被告：平安养老保险股份有限公司江西分公司，住所地：南昌市红谷滩新区会展路999号万达中心B2写字楼19层1901、1908、1914、1916室。负责人：甘某，该公司副总经理。委托诉讼代理人：叶宜伟，该公司员工，特别授权。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司与被告尹某、李某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法由审判员钟先银适用简易程序，于2019年10月30日、11月25日公开开庭进行审理。诉讼过程中，依法追加杜某、平安养老保险股份有限公司江西分公司为被告参与本案诉讼。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李莉、刘春桃，被告平安养老保险股份有限公司江西分公司的委托诉讼代理人叶宜伟到庭参加诉讼。被告尹某、李某、杜某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司诉称：李伟全于2015年1月16日与原告签订一份《江西省农商银行农户小额信用贷款借款合同》。合同约定，原告于2015年12月15日向李伟全出借借款6万元，用途为经营建筑砖材料，贷款期限为2015年12月15日至2016年12月14日，借款年利率6.96%，合同还对其他事项进行约定。同日，原告依约向李伟全发放贷款6万元整。被告尹某是李伟全之妻。尹某向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿对前述合同债务承担共同还款责任，并承担违反合同的各项法律责任。2016年7月18日，被告亲属李伟全因病死亡。被告李某作为李伟全、尹某的财产继承人，有共同偿还贷款的责任。贷款经原告多次催收未果，截止2019年9月2日，被告尚欠借款本金6万元，利息19240.29元。特诉请本院：1、判令被告尹某、李某立即共同偿还原告借款本金6万元及至偿还之日止的相应利息；2、诉讼费用由被告承担。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司对其诉讼请求和主张的事实向法庭提供的证据有：1、营业执照1份，证明其身份信息和诉讼主体资格；2、身份证2份、户口簿1份，证明被告的身份信息；3、死亡证明1份，证明李伟全因病死亡的事实；4、结婚证1份，证明被告尹某与李伟全是夫妻关系；5、借款合同、借款凭证、共同还款承诺书各1份，证明双方借款约定事宜；6、保单1份，证明借款人投保过借款意外伤害保险；7、常住人口信息、户籍证明各1份，证明被告杜某的身份信息；8、房屋审批表1份，证明死者的遗产信息。被告尹某、李某、杜某未提出答辩也未向法庭提供任何相关证据。被告平安养老保险股份有限公司江西分公司辩称：一、投保人李伟全向原告投保的是借款人意外伤害保险，不是疾病保险。被保险人李伟全死亡的原因是各种疾病死亡（急性下壁心肌梗死），不是意外身故，本司依法不承担保险责任；二、假设李伟全是意外身故，原告向本司请求给付保险金的诉讼时效已过；三、原告在《民事起诉状》与《申请书》中所依据的事实自相矛盾，存在虚假诉讼之嫌。被告平安养老保险股份有限公司江西分公司向法庭提供的相关证据是：1、死亡证明1份，证明被保险人系因疾病死亡，不是意外身故；2、医疗资料1套，证明被保险人因急性下壁心肌梗死死亡；3、保险代理合同、保险说明各1份，证明被保险人投保的是借款人意外伤害保险，不是疾病保险。经本院审理查明的事实及认定依据：一、2014年12月4日，被告尹某向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对其夫李伟全向原告贷款的60000元贷款自愿承担共同还款责任，严格执行农户小额信用借款合同中的各项条款，并承担违反合同的各项法律责任。2015年1月16日，李伟全以经营建筑砖材料为由向原告申请贷款60000元，并与原告签订《江西省农村信用社（农商银行）农户小额信用贷款借款合同》。合同约定：“本合同借款额度的有效期间自2015年1月16日起至2017年1月15日止”“还款方式为到期还本、按月付息”“上列借款，保证按期归还，如到期归还确有困难，应在短期贷款到期前10天向贷款人提交展期申请，如未获批准展期，借款人仍应按期足额还款，否则从逾期之日按照合同载明利率基础上加收50%罚息”“对借款人未按月（每月20日）支付利息，贷款人可向借款人计收复利”。同日，原告向李伟全发放贷款60000元。借款凭证约定的年利率为6.96%。2016年7月18日，李伟全因多种疾病死亡。截止2019年9月2日，被告仍欠原告借款本金60000元、利息19240.29元。二、李伟全的第一顺序继承人有：妻子尹某、儿子李某、母亲杜某。李伟全生前与妻子在兴国县埠头乡××村寺背组建有一幢三层的房屋。三、被告平安养老保险股份有限公司江西分公司与原告签订有《团体保险代理合同》。李伟全贷款时应原告要求投保过《借款人意外伤害保险》，约定的第一受益人为原告，保险金额为60000元，保险期限为一年。《借款人意外伤害说明》特别声明：投保人（被保险人）本人所填资料属实，已了解该产品投保范围、保证内容并自愿同意投保；本人确认已收到保险公司提供的投保险种条款，且保险公司经办人员对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、《人身保险伤残评定标准》、免除保险人责任的条款、合同解除条款、特别约定、指定受益人进行了明确说明；对投保险种条款尤其是对保险责任条款、《人身保险伤残评定标准》、免除保险人责任的条款、合同解除条款、特别约定、指定受益人等，本人均已认真阅读、理解并同意遵守。如保险合同成立生效，此声明将作为保险合同的一部分。如有隐瞒或不实告知，本人愿意承担由此带来的法律后果。李伟全已经在该“特别声明”上亲笔签名。另查明，2016年2月，李伟全因脑梗塞到兴国县中医院住院治疗。医生诊断其病情为：1、脑梗塞；2、高血压病；3、糖尿病。2016年7月18日15时54分，李伟全因1小时前突发胸闷胸痛到兴国县人民医院。医生诊断其病情为：急性下壁心肌梗死，心功能1级；2、高血压病3级（极高危）；3、2型糖尿病。当日17时45份，李伟全经医院抢救无效死亡。死亡诊断载明的死因与上述疾病诊断相同。注销户口时载明的死亡原因也为“各种疾病死亡”。李伟全死亡后，原告及李伟全的亲属均未向保险公司申请理赔。诉讼过程中，被告李某向本院提交声明书，声明：1、本人自愿放弃对我父亲的遗产继承；2、本人自愿承担放弃遗产继承的法律后果。现在，李伟全的遗产已被被告尹某、杜某实际继承。以上事实，有原、被告提供的上述相关证据及其在庭审中的陈述可以证实，足以认定。本院认为，原告与李伟全签订的《江西省农村信用社（农商银行）农户小额信用贷款借款合同》合法有效，应该全面履行。原告已经履行放款义务，李伟全应该及时还本付息，未及时还本付息，对本案纠纷的引起应负全部民事责任，并应继续履行，利息及罚息按双方约定的标准计算，但两项之和以不超过24%为宜。被告尹某依约承担共同还款及违约责任。现在借款人李伟全因病去世。该款依约应由被告尹某偿还。被告杜某在继承李伟全的遗产价值范围内承担偿还责任。被告李某声明不继承其父遗产，依法不承担其债务。意外伤害保险保的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件”。本案中，李伟全生前患有多种疾病，是因病死亡的。原告要求被告平安养老保险股份有限公司江西分公司承担借款人意外伤害保险责任，无事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹某偿还原告江西兴国农村商业银行股份有限公司借款本金60000元；二、被告尹某支付原告江西兴国农村商业银行股份有限公司结欠利息19240.29元；三、被告尹某支付原告江西兴国农村商业银行股份有限公司利息（以60000元为基数，自2019年9月3日起至借款还清之日止，月利率，包括罚息、复利，按照双方约定的标准计算但三者之和以不超过2%为宜，利随本清）；四、被告杜某在继承其子李伟全的财产价值范围内偿还本案所涉债务；五、驳回原告江西兴国农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费891元（已按简易程序减半收取），原告江西兴国农村商业银行股份有限公司已预交，由被告尹某承担。本案所涉执行内容，限在本判决书生效后六十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年逾期视为放弃权利。审判员  钟先银二〇一九年十一月二十九日书记员  张荣琳