广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3577号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行。住所地：广东省江门市新会区新会碧桂园凤凰商业一街1202。统一社会信用代码：914407057408298938。负责人：詹小波，系该支行行长。委托诉讼代理人：曾德军，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。被告：陈炳华，男，1984年9月3日出生，汉族，住广东省封开县。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行（以下简称“农行新会第二支行”）诉被告陈炳华信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行新会第二支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼，被告陈炳华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新会第二支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款，暂计至2019年3月19日共计人民币57393.50元（包括信用卡本金51450.03元、利息2308.18元、逾期还款违约金2393.91元、手续费1241.38元。其后利息、逾期还款违约金《按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即：其后的利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算，从2019年3月20日开始计算至被告实际清偿之日止；复利自2019年3月20日起以每月记账日产生的本金、利息、逾期还款违约金、手续费的总和为基数，按日利率万分之五计至被告实际清偿之日止；其后的逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年3月20日开始计算至被告实际清偿之日止；其后的手续费，按照分期金额×剩余期数×0.6%）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2013年1月14日向原告申请办理信用卡，被告阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××24的信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，截止2019年3月19日拖欠原告信用卡本金51450.03元、利息2308.18元、逾期还款违约金2393.91元、手续费1241.38元，原告催讨无果，遂向法院提起诉讼。诉讼中，原告农行新会第二支行变更第一项诉讼请求为：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款，暂计至2019年3月19日共计人民币57393.50元（包括信用卡本金51450.03元、利息2308.18元、逾期还款违约金2393.91元、手续费1241.38元。其后利息、逾期还款违约金《按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即：其后的利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算按月计收复利，从2019年3月20日开始计算至被告实际清偿之日止，其后的逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年3月20日开始计算至被告实际清偿之日止）。本院向被告陈炳华送达起诉状副本和开庭传票，但被告陈炳华没有到庭参加诉讼，被告陈炳华在诉讼过程中没有答辩，也没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告陈炳华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的诉讼权利。经审查，本院认为原告农行新会第二支行提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及采纳的证据，本院经审理认定事实如下：被告陈炳华于2013年1月14日向原告农行新会第二支行申请开立中国农业银行金穗贷记卡信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于“利息和收费”约定：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外”。2013年5月23日，原告农行新会第二支行受理被告陈炳华的申请后，同意向其发放卡号为62×××24的信用卡。被告陈炳华开卡后，利用信用卡透支进行日常消费。而后，被告陈炳华出现逾期还款情况，截止至2019年3月19日，被告陈炳华尚欠原告农行新会第二支行本金51450.03元、利息2308.18元、逾期还款违约金2393.91元。另查明：2016年9月29日，中国农业银行发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，从2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告陈炳华在原告农行新会第二支行处开立信用卡消费，并承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，该信用卡领用合约应属于有效协议，对双方当事人均具有法律约束力。被告陈炳华利用信用卡透支消费后不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，因被告陈炳华未依约还款，依双方的信用卡领用合约的约定，原告主张要求被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息、复利及违约金，理据充分，本院依法予以支持。但原告主张的复利计算方式有误，应以本院核算为准。经核算，截止至2019年3月19日，被告陈炳华尚欠原告农行新会第二支行本金51450.03元、利息2308.18元、逾期还款违约金2393.91元。其中，利息自2019年3月20日起至款项还清之日止，以透支本金51450.03元为基数，按日利率万分之五计付，并按月计收复利；违约金自2019年3月20日起至款项还清之日止，按当期最低还款额未还部分的5%计算。关于原告农行新会第二支行要求被告陈炳华支付手续费的问题。《中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗卡信用卡（贷记卡）章程》中并无关于手续费的约定，且原告农行新会第二支行未能提供其他证据证明其与被告陈炳华约定有关手续费的计付方式、起算时间等问题，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，应由原告农行新会第二支行承担举证不能的不利后果，故对原告主张的手续费，本院不予支持。因被告陈炳华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告陈炳华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行偿还截止2019年3月19日的信用卡透支本金51450.03元；二、被告陈炳华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行偿还利息及违约金（利息暂计至2019年3月19日为2308.18元，自2019年3月20日起至款项还清之日止，以透支本金51450.03元为基数，按日利率万分之五计付，并按月计收复利；逾期还款违约金暂计至2019年3月20日为2393.91元，自2019年3月20日起至款项还清之日止，按当期最低还款额未还部分的5%计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1234.83元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行预交），由原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行负担26.71元，被告陈炳华负担1208.12元。原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行多预交的一审案件受理费1208.12元，由本院予以退回；被告陈炳华应向本院补缴一审案件受理费1208.12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  赵伟亮人民陪审员  梁瑞琴人民陪审员  赵社松二〇一九年十一月二十九日书 记 员  洪椅君