海南省临高县人民法院民事判决书（2019）琼9024民初1311号原告：中国工商银行股份有限公司临高支行，住所地海南省临高县临城镇解放路13号，统一社会信用代码：91469028901563919N。负责人：王广兴，该行行长。委托诉讼代理人：林鸿，男，汉族，1979年10月30日出生，现住海南省海口市，公民身份号码：×××。系该行职员。委托诉讼代理人：李明，男，布依族，1970年12月７日出生，现住海南省海口市，公民身份号码：×××。系该行职员。被告：符永宁，男，汉族，1967年10月6日出生，户籍住址海南省临高县，工作单位临高县第二中学，公民身份号码：×××。现下落不明。原告中国工商银行股份有限公司临高支行(以下简称临高工行)诉被告符永宁金融借款合同及信用卡纠纷一案，本院于2019年7月9日受理后，依法适用普通程序于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告临高工行的委托诉讼代理人林鸿到庭参加诉讼。被告符永宁因下落不明，本院依法于2019年8月22日在《人民法院报》G43版向其公告送达开庭传票等法律文书，公告期满后，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告临高工行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（牡丹信用卡号为×××）,并由被告偿还截止2019年5月9日积欠原告的银行信用卡透支本金、利息、超限费、滞纳金等合计107714.15元，之后仍按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的计算方法支付自2019年5月9日起至透支本金实际付清之日止的利息、超限费、滞纳金等；二、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月3日，被告向原告申领牡丹信用卡并承诺遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，原告向被告发放了一张卡号为×××的牡丹信用卡。被告领取该张信用卡后，多次透支使用，原告多次催促被告归还透支本息，但被告均拒不偿还。截止2019年5月9日，被告共积欠原告透支本金、利息、违约金共计107714.15元。综上，被告未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定正常还款，其行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，请求判如所请。被告符永宁未出庭答辩亦未提交书面答辩意见。原告临高工行为支持其诉讼请求，提交以下证据：证据一、《身份证》复印件，拟证明被告符永宁的主体资格；证据二、《工银信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《自动还款业务协议书（个人卡）》，拟证明2018年7月3日，被告符永宁向原告临高工行申请办理中国工商银行牡丹信用卡，被告符永宁对信用卡领用合约的约定予以确认，原告于2018年7月3日核准申领；证据三、《查询牡丹卡账户表》（卡号×××）打印件，拟证明截至2019年5月9日，被告符永宁共拖欠原告透支本金96285元，利息7956.04元，违约金3473.11元，合计107714.15元;证据四、《信用卡交易明细》打印件，拟证明被告持有卡号为×××牡丹信用卡期间，所透支本金及消费、偿还记录；证据五、《营业执照（副本)》复印件；证据六、《身份证》（负责人王广兴）复印件、《身份证》《劳动合同书》（委托诉讼代理人林鸿、李明）复印件；证据七、《授权委托书》《法定代表人证明书》。证据五至证据七，拟证明原告的主体资格及委托诉讼代理人的身份。原告提交的以上七份（组）证据，被告符永宁未出庭质证亦未提交书面质证意见，视为其对原告提交的证据放弃质证的权利。经审查，本院认为，原告提交的证据，其内容真实、来源合法、与本案具有关联性，能够证明本案的事实，因此，对原告提交的上述证据，本院予以采信。被告符永宁未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明本案事实如下：2018年7月3日，被告符永宁到原告临高工行办理牡丹贷记卡，申请使用额度为150000元。符永宁填写《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《自动还款业务协议书（个人卡）》。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：甲方（即被告，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方（即原告、下同）只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。……。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）等等内容。经临高工行核准后，符永宁领取了批准使用额度为100000元、卡号为×××的牡丹信用卡，并从2018年7月18日开始消费。截止2019年5月9日，符永宁因使用×××牡丹信用卡，累欠临高工行信用卡透支本金96285元，利息7956.04元，违约金3473.11元，合计107714.15元。为此，临高工行提起本案诉讼。以上事实，有原告提交的书面证据经庭审出示以及原告在庭审中的陈述予以证实，足以认定。本院认为:信用卡是商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先行消费后还款项的信用支付工具。原告临高工行具备信用卡业务经营资格，被告符永宁向原告申请办理牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《自动还款业务协议书（个人卡）》，原、被告双方的意思表示真实，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》依法成立并合法有效。符永宁作为信用卡的领用人，应当依照信用卡领用合约及章程的规定全面履行其义务，即符永宁在使用信用卡过程中应及时还款并支付利息等相关费用，符永宁多次透支但未按合约的约定履行其偿付义务，其行为已构成严重违约，应当承担违约责任，故本案原告要求判令解除双方签署的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，由被告给付截至2019年5月9日信用卡透支本金96285元并按合约的约定支付相应利息、违约金的诉讼主张，本院予以支持。被告符永宁经传票传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第十六条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司临高支行与被告符永宁签署的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（牡丹信用卡号为×××）；2被告符永宁于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司临高支行卡号为×××牡丹信用卡项下截至2019年5月9日的透支本金96285元，利息7956.04元，违约金3473.11元，合计人民币107714.15元，并按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方法支付自2019年5月10日起至透支本金实际全部付清之日止的利息及相关费用；3驳回原告中国工商银行股份有限公司临高支行的其他诉讼请求。被告符永宁如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2454元，公告费人民币780元，由被告符永宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 梁国华人民陪审员 许新科人民陪审员 钟燕霞 二〇一九年十一月二十五日书 记 员 王蕃蓉附：本案适用法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第十六条第一款要约到达受要约人时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。