福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0803民初2218号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：刘桂春，该支行行长。 委托诉讼代理人：李桂珍，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行员工。 委托诉讼代理人：赖文琴，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行员工。 被告：江怀森，男，1978年7月15日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与被告江怀森信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的委托诉讼代理人李桂珍到庭参加诉讼，被告江怀森经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称“邮储银行永定支行”）向本院提出诉讼请求：江怀森立即偿还卡号为62×××15信用卡的透支本金27471.49元、利息1531.53元及违约金10816.31元，共计39819.33元（以上数额暂计至2019年9月26日止），此后利息及违约金按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清款项之日止。事实和理由：2013年5月9日，江怀森向邮储银行永定支行申领信用卡金卡（以下简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，江怀森领取了卡号为62×××15的信用卡。《领用合约》第三条约定了邮储银行永定支行有权收取利息及费用，而具体收费项目和标准见第十一条《收费项目及标准》。《领用合约》第五条第五款约定：江怀森应在邮储银行永定支行指定的到期还款日之前偿还欠款，江怀森超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为，在此情况下，邮储银行永定支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由江怀森承担。《领用合约》第九条约定：双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由合约签订地有管辖权的人民法院诉讼解决。江怀森在领取该信用卡后一直在使用，但从2018年11月7日起便未归还消费款，截至2019年9月26日止尚欠透支本金27471.49元、利息1531.53元及违约金10816.31元，共计39819.33元。此后，经邮储银行永定支行多次催收，江怀森仍拒不还款。 江怀森未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。江怀森未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行永定支行提供的以下证据：江怀森的身份证复印件、信用卡申请表及领用合约、信用卡章程、江怀森欠款总单、还款流水账单，证据来源和合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月9日，江怀森向邮储银行永定支行申领信用卡，并在信用卡申请表上签字确认，表示知晓和承诺遵守领用合约的各项规则。《领用合约》约定：如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计算，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，发卡行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。《领用合约》第十一条“收费项目及标准”还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。之后，江怀森领取了信用额度为39000元、卡号为62×××15的信用卡一张并持续使用至今。从2018年11月7日起，江怀森未能按约偿还最低还款金额，截至2019年9月26日止，江怀森累计结欠邮储银行永定支行透支本金27471.49元、利息1531.53元及费用（违约金）10816.31元，共计39819.33元。 本院认为，江怀森于2013年5月9日向邮储银行永定支行申领信用卡，并与邮储银行永定支行签订了《领用合约》，该合约系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方均应按该合约的约定履行各自应承担的义务。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。案涉信用卡约定按月计收违约金和利息，不违反法律规定，具有法律效力，但违约金和利息总额不得超过欠款本金按年利率24%计算的金额。江怀森使用信用卡进行透支本金27471.49元后，至今未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应限期归还，并应按《领用合约》约定支付利息和违约金。现邮储银行永定支行主张江怀森偿还结欠的透支本金27471.49元和截至2019年9月26日止的利息1531.53元及违约金10816.31元，并支付从2019年9月27日起至还清款项之日止按《领用合约》的约定计算的利息及违约金，理由正当，应予支持，但上述利息和违约金之和以不超过年利率24%为限。江怀森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、江怀森应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行偿还信用卡透支本金27471.49元和利息、违约金（利息、违约金计算：①至2019年9月26日止利息1531.53元、违约金10816.31元；②自2019年9月27日起至透支本金还清之日止以尚欠的透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息及按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。上述利息与违约金之和以不超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费796元，减半收取计398元，由江怀森负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范志敏 二〇一九年十一月十九日 书记员  吴銮平 附注： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-