江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0924民初4318号原告：金峥嵘，男，1964年3月21日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：杨建萍，女，1960年12月12日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：杨建红，女，1962年6月28日出生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。被告：吕立桂，男，1955年12月6日出生，汉族,住江苏省盐城市亭湖区。原告金峥嵘与被告杨建萍、杨建红、吕立桂民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理，原告金峥嵘到庭参加诉讼，被告杨建萍、杨建红、吕立桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。金峥嵘向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨建萍立即偿还原告借款本金5万元，及自借款之日起至实际给付之日止，以5万元为基数，按中国人民银行同期同类基准利率的4倍计算的利息；2.被告杨建红、吕立桂对被告杨建萍的上述还款义务承担连带还款责任；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：2011年9月11日，被告杨建萍向原告借款人民币5万元，被告杨建红、吕立桂提供担保。后杨建红于2012年2月13日还款1万、2012年5月31日还款1万元、2019年9月29日还款5000元。剩余款项杨建萍未予偿还，杨建红、吕立桂亦未履行担保义务，故诉至法院，要求判如所请。杨建萍未作答辩，亦未提交证据。杨建红辩称，我们在2012年左右开始陆续跟金峥嵘借款计20万元左右，利息有的是月息2分半、有的是3分，都是按期结息的。5万元的这笔借款，最后还差3万元，因为我们相互比较信任借条就没有拿回来，起诉后我在2019年9月30日又还了5000元，现在还差金峥嵘25000元。吕立桂辩称，1、我签字担保属实，但都是金峥嵘让我签的，金峥嵘的朋友跟我说如果有谁需要用钱我可以把借钱人介绍给金峥嵘，我只是介绍人，让我承担担保责任我是不愿意的。2、金峥嵘没有跟我要钱，都是让我把借款的人找到。金峥嵘围绕诉讼请求依法提交了借条原件1份符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：杨建萍因经营购茶叶需要，于2011年9月11日向金峥嵘借款5万元，并出具借条一份，载明：“今借到金峥嵘人民币伍万元整（50000元）。（月利率25‰）”。杨建红、吕立桂在担保人处签字。后杨建红于2012年2月13日还款1万元、2012年5月31日还款1万元、2019年9月29日还款5000元，剩余款项杨建萍未予偿还，杨建红、吕立桂亦未履行担保责任，金峥嵘诉至本院。另查明，金峥嵘在一定时间内针对有借款需求的不特定多人出借款项以获取收益。本案的争议焦点：（一）金峥嵘与杨建萍之间的借款合同、与杨建红、吕立桂之间的保证合同效力问题；（二）杨建萍尚欠金峥嵘的借款金额；（三）关于杨建红、吕立桂担保责任划分问题。本院认为，（一）金峥嵘与杨建萍之间的借款合同、与杨建红、吕立桂之间的保证合同效力问题。金峥嵘未取得金融监管部门的批准，不具备发放贷款资质，在一定时间内针对有借款需求的不特定多人出借款项以获取收益，此行为系从事非法金融业务活动，而金融业务活动属国家特许经营业务范围，金峥嵘的对外借款行为违反了法律法规强制性规定，故其与杨建萍签订的借款合同应认定无效。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。（二）关于杨建萍尚欠金峥嵘的借款金额。无效合同的效力自始无效，杨建萍应返还借款本金并赔偿利息损失，标准参照年利率6%计算。2011年9月11日杨建萍向金峥嵘借款5万元，杨建红于2012年2月13日还款1万元（利息1292元、本金8708元），剩余本金41292元；2012年5月31日还款1万元（利息743元、本金9257元），剩余本金32035元；2019年9月29日还利息5000元，剩余本金32035元、算至2019年9月29日的利息9293元及以32035元为基数，自2019年9月30日起至实际给付之日止，按年利率6%计算的利息未予偿还。（三）关于杨建红、吕立桂责任划分问题。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的应当根据其过错各自承担相应的民事责任。担保人杨建红曾多次向金峥嵘借款，吕立桂亦多次作为中间人介绍他人向金峥嵘借款且为他人提供担保，故杨建红、吕立桂对相关行政法规明确规定金峥嵘不可从事发放贷款等金融业务活动理应知晓或应当知晓，但其仍为杨建萍的借款行为提供担保，存在一定过错，本院认为杨建红、吕立桂应对杨建萍的债务向金峥嵘承担三分之一的赔偿责任。杨建红、吕立桂为同一债务人杨建萍担保，未约定保证份额，承担连带责任。吕立桂辩称其不愿承担保证责任，金峥嵘未向其要过钱，只是一直让他陪着找到杨建萍、杨建红。鉴于金峥嵘与吕立桂一直保持联系，且吕立桂亦一直联系杨建萍、杨建红协商还款事宜，故吕立桂的上述辩解本院不予采信。以未偿还借款本金为基数，按年利率6%计算，算至2012年5月31日利息为2035元，至此时杨建红、吕立桂应承担的赔偿金额为17345元[（50000+2035）/3]，而杨建红已实际给付20000元，已超出担保人应承担的赔偿金额，现杨建红已向金峥嵘支付25000元，杨建红超出支付部分视为自愿为杨建萍代偿债务，代偿后杨建萍的部分债务消灭，因此获得了利益，对上述代偿款项，杨建红可依法追偿。综上所述，金峥嵘要求杨建萍偿还借款本金32035元及利息（算至2019年9月29日的利息9293元；自2019年9月30日起至实际给付之日止，以32035元为基数，按年利率6%计算）的诉讼请求部分，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条、第九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨建萍于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告金峥嵘偿还借款本金32035元及利息（算至2019年9月29日的利息9293元；自2019年9月30日起至实际给付之日止，以32035元为基数，按年利率6%计算）；二、驳回原告金峥嵘的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元（已由原告预交），由原告金峥嵘负担449元，被告杨建萍负担601元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  胡耀忠人民陪审员  喻爱民人民陪审员  吴少芝二〇一九年十一月二十五日书 记 员  何海玉附录法律条文1.《中华人民共和国民法总则》第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：(一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三）以合法形式掩盖非法目的；(四）损害社会公共利益；(五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3.《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。4.《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。5.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。6.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。