福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初2898号 原告：中国工商银行股份有限公司武平支行，住所地福建省武平县平川街道东大街1号，统一社会信用代码91350824743800025Y。 负责人：洪顺东，行长。 委托诉讼代理人：钟伟军，男，系原告的职工。 委托诉讼代理人：兰新文，男，系原告的职工。 被告：刘丽芳，女，1967年10月1日出生，汉族，职工，住福建省武平县。 被告：陈紫贤（系刘丽芳之夫），男，1957年10月6日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告中国工商银行股份有限公司武平支行与被告刘丽芳、陈紫贤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟伟军、兰新文和被告刘丽芳到庭参加诉讼，被告陈紫贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司武平支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘丽芳、陈紫贤归还原告贷款本金179753.62元、利息6584.02元（利息算至2019年9月20日），并支付贷款本金179753.62元自2019年9月21日起至贷款本息付清止按合同约定利率计算的利息、复利（利息计算标准：按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准计算利息以及对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利）；2.判令原告有权就拍卖、变卖陈紫贤、刘丽芳所有的位于武平县车位房地产所得款项在上述诉求的债权范围内享有优先受偿权。 事实和理由：2012年10月，刘丽芳、陈紫贤以购房资金不足为由向原告申请个人住房贷款38.4万元。2012年12月28日，原告（贷款人）与刘丽芳（借款人、抵押人）、陈紫贤（共同借款人、抵押物共有人）签订了一份编号为A01410003022012一手贷0000901的《个人购房借款/担保合同》，合同约定:刘丽芳、陈紫贤向原告借款384000元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准;借款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率(贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率);借款人应按月等额本息还款，还款日为贷款发放后的下月7号，如未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款，贷款人有权在合同约定利率的基础上加收40%计算罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第二十一条约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 刘丽芳、陈紫贤以其所购的坐落于武平县车位［房屋所有权证号为:武房权证2014字第××号、国有土地使用证号为:武国用（2014）第××号］作抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等;原告与刘丽芳、陈紫贤于2013年1月5日在武平县房地产交易管理所就抵押房产办理了预告登记、并于2014年10月16日转为一般抵押权登记，登记号为武房他证转2014字第××号。 2013年1月7日，原告将贷款384000元按照合同约定转入刘丽芳、陈紫贤所购房屋的开发商福建中成房地产开发有限公司账户上,当期执行年利率为6.55%，贷款期限至2023年1月7日。贷款发放后，刘丽芳、陈紫贤从2014年2月起出现违约，后有陆续还款，但从2019年1月开始连续违约，未按月还款。经多次电话及书面催收，仍未履行还款义务。原告的工作人员依据合同约定向刘丽芳送达《个人逾期贷款通知书》、《贷款提前到期通知书》，但刘丽芳、陈紫贤仍未履行还款义务。截止2019年9月20日，刘丽芳、陈紫贤仍欠原告贷款本金179753.62元、利息6584.02元，已连续9期未按约定还款，侵害了原告的合法权益。 刘丽芳辩称，对原告主张的事实及按照合同约定计算利息无异议。 陈紫贤未作答辩。 中国工商银行股份有限公司武平支行依法提交了《结婚证》复印件、《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》、《个人购房借款／担保合同》、武房权证2014字第××号《房屋所有权证》、武国用（2014）第××号《国有土地使用证》、武房他证转2014字第××号《他项权证》、《个人借款凭证》、《个人逾期贷款催缴通知书》、《贷款提前到期通知书》、贷款发放、还款及欠款明细列表各一份，刘丽芳质证无异议、陈紫贤未予质证，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。原告提供的证据能证明其主张的事实，本院对其主张的事实予以确认。 本院认为，原告与刘丽芳、陈紫贤之间签订的《个人购房借款／担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未予清偿，贷款人有权请求法院拍卖、变卖抵押物及以所得价款优先受偿。刘丽芳、陈紫贤自2019年1月起未按期归还按揭贷款本息，已构成违约，原告有权要求立即清偿借款本息、依法处置抵押物。刘丽芳、陈紫贤应当归还原告借款179753.62元、结欠利息6584.02元，并按合同约定支付利息及复利。刘丽芳、陈紫贤将其所有的位于武平县车位为本案借款设立抵押，并办理了抵押登记手续；刘丽芳、陈紫贤不履行到期债务时，原告依约有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。陈紫贤经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘丽芳、陈紫贤应于本判决生效之日起十日内归还中国工商银行股份有限公司武平支行借款本金179753.62元、结欠利息6584.02元，并支付借款本金179753.62元自2019年9月21日起至款清日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息以及逾期未支付的利息按罚息利率（即中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上加收40%）计算的复利; 二、刘丽芳、陈紫贤不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司武平支行有权以拍卖、变卖刘丽芳、陈紫贤抵押的坐落于武平县车位［房屋所有权证号为:武房权证2014字第××号、国有土地使用证号为:武国用（2014）第××号］的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4035元，减半收取计2017.5元，由刘丽芳、陈紫贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王立音 二〇一九年十一月四日 书记员  钟玲珍 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。