广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初860号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行，住所地：惠来县***********侧。负责人：钟慧珊，行长。委托诉讼代理人：曾宪华，女，该行员工。委托诉讼代理人：詹卓雄，男，该行员工。被告：林锦涛，男，1991年12月8日出生，汉族，住广东省惠来县************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行与被告林锦涛信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月4日上午9时公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾宪华、詹卓雄到庭参加诉讼，被告林锦涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告信用卡借款本金11591.3元、利息及逾期罚息3784.96元，本息合计15376.26元（暂计至2019年9月24日）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年2月29日，被告林锦涛提供身份证、职业及收入证明等相关证明向原告申请信用卡，并填写该行信用卡申请表，亲自签名确认知晓《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中的各项规则。经原告总行审批后，向被告林锦涛发放初始额度为12000元整的信用卡，卡号：622**********236。被告林锦涛于2016年3月10日激活使用，从激活使用至2019年9月24日止，欠本息合计15376.26元尚未偿还，经原告多次电话及上门催收仍没有归还。被告的行为已违反了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，影响了原告的正常生产经营，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告林锦涛未作答辩，在举证期限内未向本院提供任何证据，也不出庭参加诉讼，应视为其自愿放弃当庭质证、辩证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月29日，被告林锦涛填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》向原告申请办理信用卡，该申请表背面附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称信用卡领用合约）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称信用卡章程）。《信用卡领用合约》及《信用卡章程》均约定：持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，须自交易入账日按透支利率向发卡行支付透支利息。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。对于取现和转出转账交易，持卡人应按交易金融的一定比例缴纳手续费。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。申请人在申请表上签字确认视为申请人知悉并理解《信用卡领用合约》及《信用卡章程》，同意遵守《信用卡领用合约》及《信用卡章程》的各项规定。被告林锦涛在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》上“主卡申请人”处签名。原告经审查后向被告林锦涛发放卡号为622**********236的信用卡，该信用卡的初始额度为12000元。被告持卡消费后，没有按期归还，截至2019年9月24日（在此之前信用卡欠款已超过七期没有归还，第七期后按约定就不再计息）被告林锦涛尚欠原告本金11591.3元、利息940.37元、违约金2394.27元、手续费450.32元，共计15376.26元。原告遂于2019年10月9日向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展发行信用卡等业务的金融机构。被告向原告申请使用信用卡，并表示愿意遵守《信用卡领用合约》及《信用卡章程》的各项规则，原告经审查后向被告发放了信用卡，被告领取信用卡后激活并使用，至此，双方形成信用卡合同法律关系，该合同关系主体适格、内容合法、当事人意思表示真实，应确认有效。被告取得并使用原告授予的信用卡信用额度进行消费后，未按约定偿还原告透支消费本息和相关费用，已构成违约，依法应按约定承担违约责任。现原告起诉请求判令被告归还信用卡借款本金11591.3元、利息940.37元、违约金2394.27元、手续费450.32元，合计15376.26元，事实清楚，理由依据充分，符合法律的规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告林锦涛应于本判决生效之日起10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠来县支行信用卡借款本金11591.3元、利息940.37元、违约金2394.27元、手续费450.32元，共计15376.26元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费92.21元，由被告林锦涛负担。本判决为终审判决。审判员  陈振平二〇一九年十一月六日书记员  余静慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。