福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初3276号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：周成鑫，男，该社职员。 被告：叶文贞，女，1990年3月12日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“尤溪信用联社”）与被告叶文贞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人周成鑫到庭参加诉讼，被告叶文贞经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令叶文贞偿还普惠金融卡借款本金49,941.63元、利息5,052.26元（暂计至2019年5月22日止），本息合计54,993.89元以及自2019年5月23日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准计算的利息（利息具体金额以信贷管理信息系统为准）；2.本案诉讼费用及贷款人为实现债权所支付的一切费用由叶文贞承担。诉讼中，尤溪信用联社明确第一项诉讼请求为：判令叶文贞偿还普惠金融卡借款本金49,941.63元、利息（含违约金）5,052.26元（暂计至2019年5月22日止），本息合计54,993.89元以及普惠金融卡借款本金49,941.63元自2019年5月23日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准计算的利息（含违约金）。事实和理由：叶文贞于2018年7月27日向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡50,000元，经审批后，尤溪信用联社同意授信额度50,000元，利率为12.6%，该普惠金融卡于2019年9月19日逾期，逾期后，叶文贞未按约履行还款义务，经尤溪信用联社多次催收未果，截止2019年5月22日止，结欠本金49,941.63元，利息（含违约金）5,052.26元，合计54,993.89元。特诉请法院，望判如所请。 叶文贞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月27日，叶文贞向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”），申请额度为50000元，叶文贞在申请表上签名并确认“其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元等。同日，叶文贞作为普惠金融卡（隐形卡）的申请人即甲方与尤溪信用联社即乙方签订一份编号为1808052410000180的《普惠金融隐形卡领用合约》，合约约定：本协议所称“普惠金融隐形卡”为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同；乙方按照内部流程审批通过后，向客户预留手机号码发送短信，短信内容包括卡号、卡片额度；客户凭乙方发送的短信信息，通过预留手机号拨打乙方96336客服系统进行隐形卡激活以及查询密码、交易密码的设置；甲方所持有的隐形卡完成激活、设密后，即可通过甲方在福建农信系统内开立的客户端手机银行进行账户关联，输入交易密码后即可完成预借现金交易；甲方可通过本行柜台、ＡＴＭ／ＣＲＳ、手机银行、以及他行客户端手机银行、柜台（大小额渠道、网银互联渠道）等进行还款等。2018年8月8日，尤溪信用联社与叶文贞又签订了《普惠金融贷记卡补充协议》一份，补充协议约定：债权人尤溪信用联社向持卡人叶文贞发放普惠金融卡（隐形卡），卡号为62×××03，授信额度为50000元，有效期限为三年即自2018年8月8日起至2021年8月7日止；年利率为12.6%；到期还款日为账单日（每月22日）次日第25天，具体以每期账单为准；持卡人未在到期还款日前足额归还相应利息及费用的，债权人将按照最低还款额未偿还部分的5%／月计收违约金，最低收取5元。同时，持卡人同意将“尤溪县梅仙镇经通村通坑7号”住宅地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书及债权人向其送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。上述送达地址如有变更，持卡人应在5个工作日内书面通知债权人。如因持卡人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知债权人，导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日等。补充协议签订后，尤溪信用联社通过短信向叶文贞预留的手机号码136××××3868发送信息，内容为：卡号为62×××03，卡片授信额度为50000元。叶文贞领用上述普惠金融隐形卡后于2018年8月10日进行透支取现50000元。透支后未能按时足额偿还透支本息，经尤溪信用联社催收未果。截至2019年5月22日止，叶文贞结欠透支本金49941.63元、利息（含违约金）5052.26元。 本院认为，叶文贞向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融（隐形）卡，承诺自愿遵守领用合约及章程的各项规则，并与尤溪信用联社签订了《普惠金融隐形卡领用合约》、《普惠金融贷记卡补充协议》，尤溪信用联社依约向叶文贞发放普惠金融（隐形）卡后，双方当事人之间成立金融借款合同关系。上述领用合约及补充协议均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行合同。叶文贞在使用该普惠金融（隐形）卡消费后，未按期足额偿还透支本息，已构成违约，应承担违约责任。叶文贞持卡透支本息（含违约金），有尤溪信用联社提交的历史交易明细清单予以证明，故尤溪信用联社主张要求叶文贞偿还透支本金49,941.63元、利息(含违约金)5,052.26元，合计54,993.89元以及透支本金49941.63元自2019年5月23日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准计算的利息（含违约金）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 综上所述，尤溪信用联社提出的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。叶文贞经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权利，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 叶文贞应于本判决生效之日起五日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金49,941.63元、利息(含违约金)5,052.26元，本息合计54,993.89元以及自2019年5月23日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准计算的利息（含违约金）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,175元，减半收取计587.5元，由叶文贞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  韩辉 二〇一九年十一月二十二日 法官助理傅紫薇 书记员廖贻煦 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。