福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4632号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行，住所地福建省莆田市涵江区萩芦镇祟圣村半南岭16号，统一社会信用代码91350303567316671Y。 负责人：廖海钩，系该行行长。 委托诉讼代理人：郑志明，男，1987年7月4日出生，汉族，系原告员工。 被告：赖建兵，男，1976年8月14日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：李剑爱，女，1975年11月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：许元太，男，1973年2月8日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：陈玉瑞，男，1968年10月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行（以下简称农商银行萩芦支行）与被告赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行萩芦支行的委托诉讼代理人郑志明到庭参加诉讼。被告赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行萩芦支行向本院提出诉讼请求：1.赖建兵、李剑爱立即共同归还给农商银行萩芦支行借款本金100000元以及该款自2018年10月24日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复息；2.许元太、陈玉瑞对赖建兵、李剑爱的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞承担。事实与理由：2017年10月23日，借款人赖建兵及其配偶李剑爱以经营装璜为由向贷款人农商银行萩芦支行申请贷款，并由许元太、陈玉瑞提供担保。同日，赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞分别向农商银行萩芦支行出具《法律文书送达地址确认书》，确认送达法律文书（包含但不限于银行的催收函以及各级法院各个诉讼阶段的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录、判决书、裁定书等法律文书）的送达接收地址，对可能产生的不利法律后果知悉、理解并确认无误。2017年10月24日，农商银行萩芦支行与赖建兵、许元太、陈玉瑞签订《最高额保证借款合同》。该合同主要约定：自2017年10月24日起至2018年10月23日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2018年10月23日。借款用途范围为装璜。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮169％。……。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证人许元太、陈玉瑞承诺：愿为贷款人按本合同与借款人赖建兵所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带保证责任；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。李剑爱与赖建兵系夫妻关系，该笔借款发生在赖建兵与李剑爱婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故李剑爱应承担共同偿还责任。合同履行过程中，赖建兵与农商银行萩芦支行于2017年10月24日签订执行借款合同的《借款借据》一份，双方约定，借款利率为月利率9.75125‰，借款日期为2017年10月24日，还款日期为2018年10月23日，还款方式为：按月结息，利随本清。农商银行萩芦支行于2017年10月24日依约向赖建兵发放贷款100000元，该笔借款于2018年10月23日借期届满。赖建兵仅支付利息至2018年10月23日止，自2018年10月24日起未能按照约定支付利息，至今尚欠借款本金100000元以及该款自2018年10月24日起算的利息未能偿还，许元太、陈玉瑞也未能按约承担连带保证责任，已构成违约，故农商银行萩芦支行提起本案诉讼。 赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞均未作答辩，亦未向本院提交证据。 农商银行萩芦支行围绕诉讼请求依法提交以下证据： 1.农商银行萩芦支行《营业执照》（副本）、负责人身份证明各一份，欲证明农商银行萩芦支行系具有企业法人资格的金融机构，诉讼主体适格； 2.赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞提交给农商银行萩芦支行作为借款备案的赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞身份证复印件以及《法律文书送达地址确认书》各一份，欲证明：（1）赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞的诉讼主体适格；（2）《法律文书送达地址确认书》中第四条载明：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各级法院各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的《起诉状》、《应诉通知书》、举证材料及补充举证材料、《传票》、《告知笔录》、《判决书》、《裁定书》等法律文书”；（3）赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞在借款时已确认送达法律文书的送达接收地址，对可能产生的不利法律后果知悉、理解并确认无误；（4）李剑爱在其提交给农商银行萩芦支行作为借款备案的身份证复印件以及《法律文书送达地址确认书》上签名并摁指印，说明其对涉案借款应明确知悉； 3.《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》、赖建兵提交给农商银行萩芦支行作为借款备案的赖建兵与李剑爱的《结婚证》复印件各一份，欲证明：（1）赖建兵与李剑爱于1998年11月20日办理结婚登记手续，本案讼争债务发生在赖建兵与李剑爱婚姻关系存续期间的事实；（2）李剑爱在涉案《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》的“借款人申请人配偶”栏处签名并摁指印，说明其对涉案借款应明确知悉，有共同借款的意思表示，涉案借款应当认定为夫妻共同债务，李剑爱应负共同偿还责任的事实； 4.《最高额保证借款合同》、《借款借据》各一份，欲证明：（1）借款人赖建兵于2017年10月24日在贷款人农商银行萩芦支行处取得100000元的授信，自2017年10月24日起至2018年10月23日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2018年10月23日。借款用途范围为装璜。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮169％。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（2）保证人许元太、陈玉瑞承诺：保证人愿为贷款人按《最高额保证借款合同》第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带保证责任；保证期间为债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；（3）赖建兵于2017年10月24日与农商银行萩芦支行签订《借款借据》，借款金额为100000元，借款用途为装璜，借款利率为月利率9.75125‰，借款日期为2017年10月24日，还款日期为2018年10月23日，还款方式为“按月结息，利随本清”的事实； 5.赖建兵在农商银行萩芦支行的贷款账户的《普通贷款账户交易明细查询登记簿》一份，欲证明：赖建兵于2017年10月24日向农商银行萩芦支行借到本案讼争借款本金100000元后，仅支付利息至2018年10月23日止，至今尚欠借款本金100000元及该款自2018年10月24日起至还清之日止按双方签订的《最高保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息的事实。 本院经审查认为，赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行萩芦支行所提交的上述所有证据，均客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。 根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 2017年10月23日，赖建兵及其配偶李剑爱向农商银行萩芦支行申请贷款，借款用途为装璜，并由许元太、陈玉瑞提供担保。2017年10月24日，农商银行萩芦支行与赖建兵、许元太、陈玉瑞签订的《最高额保证借款合同》。该合同主要约定：农商银行萩芦支行为贷款人，赖建兵为借款人，许元太、陈玉瑞为保证人。自2017年10月24日起至2018年10月23日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2018年10月23日。借款用途范围为装璜。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。……。贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮169％。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；……。保证人承诺：保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带保证责任；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。合同履行过程中，赖建兵与农商银行萩芦支行于2017年10月24日签订执行借款合同的《借款借据》一份，双方约定，借款利率为月利率9.75125‰，借款日期为2017年10月24日，还款日期为2018年10月23日，还款方式为：按月结息，利随本清。农商银行萩芦支行于2017年10月24日依约向赖建兵发放贷款100000元，该笔借款于2018年10月23日借期届满，赖建兵仅支付利息至2018年10月23日止，未能按照合同约定清偿贷款本息，许元太、陈玉瑞也未能按照约定承担连带保证责任,至今尚欠农商银行萩芦支行借款本金100000元及该款自2018年10月24日起至还清之日止按双方签订的《最高保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息。2019年10月31日，农商银行萩芦支行提起本案诉讼，要求赖建兵、李剑爱还本付息，许元太、陈玉瑞承担连带保证责任。 另查明，赖建兵与李剑爱于1998年11月20日办理结婚登记手续，本案讼争债务发生在赖建兵与李剑爱婚姻关系存续期间。 本院认为，本案农商银行萩芦支行与赖建兵、许元太、陈玉瑞签订的《最高额保证借款合同》、与赖建兵签订的《借款借据》，客观真实，内容没有违反法律、行政法规的强制规定，是合法有效的。在合同履行过程中，农商银行萩芦支行作为贷款人，已经向赖建兵履行了发放100000元贷款的义务。赖建兵作为借款人未能依约履行归还借款本金并支付利息的义务，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担还本付息的责任。赖建兵不履行债务时，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”的规定，许元太、陈玉瑞作为承担该笔借款连带保证责任的保证人，双方未约定保证份额，故均应按照合同约定对赖建兵的本案讼争全部债务承担连带保证责任。李剑爱与赖建兵于1998年11月20日办理结婚登记手续，本案讼争借款发生于李剑爱与赖建兵婚姻关系存续期间。农商银行萩芦支行主张李剑爱在载明借款用途为装璜的涉案《莆田农商银行“小易贷”申贷审批表》的“借款申请人配偶”栏处签名并摁指印，并提交经其签名摁指印的身份证复印件、《法律文书送达地址确认书》作为借款备案，说明其对涉案借款的申请、用途等应明确知悉，有共同借款的意思表示，故涉案债务属于赖建兵与李剑爱的夫妻共同债务，李剑爱应承担共同偿还责任，而李剑爱在本案审理过程中并未对涉案债务是否属于夫妻共同债务提出抗辩，亦未递交证据证明该债务系赖建兵的个人债务或该债务并未用于其夫妻共同生活、共同生产经营，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在”的规定，除非李剑爱能提供该债务并非用于赖建兵与李剑爱夫妻共同生活、共同生产经营的证据或者作为债权人的农商银行萩芦支行与作为债务人的赖建兵明确约定该债务系个人债务的证据或者作为债权人的农商银行萩芦支行明知赖建兵与李剑爱在婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有的证据，否则夫妻一方所欠债务应认定为夫妻共同债务，故李剑爱应对赖建兵的本案讼争债务承担共同偿还责任。现农商银行萩芦支行要求赖建兵、李剑爱共同归还借款本息，许元太、陈玉瑞承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。许元太、陈玉瑞在承担保证责任后，有权向赖建兵、李剑爱追偿。赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、赖建兵、李剑爱应在本判决生效之日起十日内共同归还给福建莆田农村商业银行股份有限公司萩芦支行借款本金100000元及该款自2018年10月24日起至还清之日止按双方签订的《最高额保证借款合同》、《借款借据》约定计算的利息、罚息、复息[其中：逾期贷款罚息自2018年10月24日起至还清之日止按借款执行月利率9.75125‰（贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮169%执行。如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整）加收50%计付；欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，利随本清]； 二、许元太、陈玉瑞对赖建兵、李剑爱的上述债务承担连带保证责任。许元太、陈玉瑞在承担保证责任后，有权向赖建兵、李剑爱追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2686元，减半收取计1343元，由赖建兵、李剑爱、许元太、陈玉瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李莹桓 二〇一九年十一月十八日 书记员  姚双双 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第一百零八条第一款对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。