贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初4632号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地纳雍县文昌街道办事处（原雍熙镇）新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：苏丹，该公司主管。 被告：李发美，女，1965年12月28日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：卢林风（李发美之夫），男，1965年12月1日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市丛台区，现住贵州省纳雍县。 被告：卢思伟（被告卢林风、李发美之子），男，1988年9月4日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：刘娢池（被告卢思伟之妻），女，1989年6月13日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称为“富民村镇银行”）与被告李发美、卢林风、卢思伟、刘娢池金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理后，依法适用简易程序于同年11月28日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行委托诉讼代理人苏丹，被告刘娢池到庭参加了诉讼，被告李发美、卢林风、卢思伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、被告李发美、卢林风偿还原告借款本金8万元、利息6443.64元、复利349.54元，共计86793.18元。之后从2019年11月15日开始产生的利息、逾期利息及复利按合同约定利率计算至本息实际履行之日止；2、判决被告卢思伟、刘娢池为上述债务承担连带保证责任；3、诉讼费由被告方承担。 事实及理由：2018年11月28日，被告李发美与我行签订《个人信用借款合同》，向我社借款8万元，借款期限自2018年11月28日起至2019年11月27日止。借款月利率为8.50‰，借款逾期的，按约定利率加收50%计收罚息，未按支付利息按罚息利率计收复利。同日，被告卢林风与我行签订《共同还款承诺书》，承诺为该笔借款本息承担共同还款责任，被告卢思伟、刘娢池也于同日分别签订《保证函》，为被告李发美的债务承担连带保证责任。我行于当日将借款8万元发放至被告李发美的账户，被告李发美从2019年2月3日开始一直欠息，已购成违约。截至2019年11月14日止，被告李发美尚欠借款本金8万元、利息6443.64元、复利349.54元，共计86793.18元。经多次催收无果，为保证我行的债权能够实现，特向法院提起诉讼。 被告刘娢池辩称，原告主张的借款是真实的，我对借款本息数额没有异议，要求我及卢思伟承担连带保证责任也没有异议，但是现在经济困难，请求与原告协商分期还款。 被告李发美、卢林风、卢思伟未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状及证据。 结合当事人的陈述及采信的证据，本案认定如下事实：2018年11月28日，被告李发美与原告富民村镇银行签订了合同编号为6631120180009786号的《个人信用借款合同》，合同约定借款金额为8万元。借款期限为2018年11月28日起至2019年11月27日止。借款月利率为固定利率8.50‰，按月结息，到期还本。逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同还约定，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费及其他合理费用。合同签订当日，被告卢林风签订了《共同还款承诺书》，承诺为上述借款本息承担共同还款责任，被告卢思伟、刘娢池也于同日分别向原告富民村镇银行签订了《保证函》，为上述借款承担最高额连带保证责任。贷款发放后，被告李发美支付利息至2019年2月3日，之后未按合同约定偿还借款本息。截至2019年11月14日止，被告李发美共欠原告借款本金8万元，利息6443.64元，复利349.54元，本息共计86793.18元。 另查明，被告李发美、卢林风为夫妻关系，被告卢思伟系被告卢林风、李发美之子，被告卢思伟、刘娢池为夫妻关系。被告李发美的上述借款至本案2019年11月28日开庭时已逾期。被告卢思伟、刘娢池的保证责任尚在保证期限内。 结合本院查明的事实，本案的争议焦点是：1、原告主张的利息、罚息及复利应否支持；2、被告卢林风应否承担共同还款责任；3、被告卢思伟、刘娢池是否承担连带保证责任。 本院认为，关于被告李发美是否应偿还涉案借款本金并支付利息、罚息及复利的问题。经审理查明，原告富民村镇银行与被告李发美签订的《个人信用借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利的计算方式，合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告富民村镇银行已按合同约定向被告李发美发放借款，借款至开庭时已逾期，但被告李发美未按期支付利息及偿还借款本金已构成违约。原告要求借款人李发美立即偿还全部借款本金并支付相应利息符合法律规定，故对原告要求被告李发美清偿借款本金8万元的主张，本院予以支持。 由于《个人信用借款合同》第十条违约责任明确约定了罚息及复利的计算方式，原告富民村镇银行主张借期内按合同约定支付利息和复利有事实依据，本院予以支持。但借期内，被告已承担了支付利息和复利，借款逾期后，被告已按罚息利率承担支付逾期利息的违约责任，如分蘖期内再计算罚息及逾期后再按罚息利率计算支付复利，存在双重惩罚的性质，且明显加大了借贷方的责任，故本院对原告富民村镇银行请求偿还借款期限内未及时清偿利息产生复利的主张予以支持，对原告富民村镇银行主张借款期限内支付罚息及超出借款期限之外的罚息重复计算复利的主张不予支持。 综上所述，被告李发美应清偿原告富民村镇银行借款本金8万元及从2019年2月3日起至2019年11月27日期间按合同约定的月利率8.50‰计算利息，同时产生的复利为以该期间所欠利息为基数，按月利率12.75‰计收；从2019年11月28日起，以本金8万元为基数，按月利率12.75‰计收逾期利息至本息清偿完毕之日止。 关于被告卢林风是否应对上述债务承担共同还款责任的问题。借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告卢林风向原告富民村镇银行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告李发美涉案借款本息承担共同还款责任。被告卢林风依法应对被告李发美的该笔借款本息承担共同还款责任。 关于被告卢思伟、刘娢池是否承担连带保证责任的问题。卢思伟、刘娢池分别与原告签署了《保证函》，承诺对涉案借款8万元本息承担最高额连带责任保证，《保证函》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为有效，故被告卢思伟、刘娢池应依照法律规定及合同应承担连带责任保证。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李发美、卢林风在本判决生效之日起三十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金8万元。并从2019年2月3日起至2019年11月27日止按合同约定的月利率8.50‰计算利息，同时产生的复利为以该期间所欠利息为基数，按月利率12.75‰计收。从2019年11月28日起，以借款本金8万元为基数，按月利率12.75‰计收逾期利息至本息清偿完毕之日止； 二、被告卢思伟、刘娢池对前述借款本息承担连带责任保证； 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1970元，适用简易程序审理减半收取985元，由被告李发美、卢林风、卢思伟、刘娢池负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇一九年十一月二十九日 法官助理赵泽勇 书记员何锦科