云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2301民初2268号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行,住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号,统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，职务：副行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：郭建生，男，中国工商银行股份有限公司楚雄分行信贷与投资管理部员工，代理权限为特别授权。被告：施天华，男，1977年8月29日生，彝族，户籍地:楚雄市，其余身份信息不详。被告：张岳林，女，1987年3月1日生，汉族，户籍地：云南省保山市施甸县，系施天华的妻子,其余身份信息不详。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告施天华、张岳林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人王绍花、郭建生到庭参加诉讼，被告施天华、张岳林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告施天华、张岳林归还原告借款本金304451.09元，支付至2019年4月20日止的利息6657.88元，自2019年4月21日起继续按借款合同约定的利率计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；2.请求判决确认原告对被告施天华、张岳林用于抵押的房产[产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第0000872号]拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求判令二被告承担本案律师费12444元；(截止至2019年4月20日，以上款项合计人民币323552.97元）；4.请求判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年11月8日，被告施天华、张岳林因购买滇中大商汇91幢1单元120室房屋自有资金不足，向原告申请个人购置商用房贷款520000元，并承诺以所购房产作抵押担保。2013年12月6日，经协商一致，原告、被告、楚雄伟光房地产开发有限公司（以下简称伟光公司）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为520000元，贷款用途为购买滇中大商汇91幢1单元120室房产，贷款期限为10年（2013年12月9日至2023年12月9日），贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款合同还约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在上述利率的基础上加收30%确定。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。伟光公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。2013年12月9日，原告按约定向被告发放了贷款520000元，合同履行过程中，双方到楚雄市国土资源局理了抵押登记手续，原告于2018年7月3日领到了《不动产登记证明》[云（2018）楚雄市不动产证明第0004444号]，按照《个人购房借款/担保合同》的约定，伟光公司对被告的债务免除保证责任。截止2019年4月20日，被尚欠原告借款本金304451.09元、积欠利息6657.88元。原告多次向被告催收，但被告仍不履行还款义务。综上，被告未按合同约定按期归还原告贷款本息，经原告多次催收仍未履行还本付息义务，侵害了原告的合法权益，请依法判处。被告施天华、张岳林未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告工商银行楚雄分行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、施天华、张岳林身份证复印件，结婚证；2、中国工商银行个人住房贷款申请审批表，个人购房借款/担保借款合同，抵押物产权证，房屋他项权证；3、中国工商银行个人借款凭证；4、个人客户综合查询、借据历史处理明细本地查询；5、诉讼委托代理协议、律师费发票。被告施天华、张岳伦未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行楚雄分行提交的证据能够证实被告施天华、张岳林以其共同共有的位于楚雄市房屋作为抵押担保向原告借款520000元之后，二被告未按约定归还借款，截止2019年4月20日，被尚欠原告借款本金304451.09元、积欠利息6657.88元的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告施天华、张岳林系夫妻关系，因购买房屋需要，向原告工商银行楚雄分行申请借款。2013年12月6日，被告施天华（借款人）、张岳林（共同借款人）与原告工商银行楚雄分行（贷款人）签订编号A（2013）011202号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定原告向二被告发放个人购置住房贷款520000元，贷款期限为10年；贷款利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；还款方式采取按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；为保障本合同项下的债权，二被告提供位于楚雄市房屋[房屋不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第0000872号]向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。二被告提供的房产于2018年7月3日在楚雄市国土资源局进行了抵押登记，原告工商银行楚雄分行取得[不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第0004444号]《不动产登记证明》，贷款到期（包括被宣布提前到期），借款人未予清偿，原告有权处分本合同项下抵押财产，以所得价款优先受偿。2013年12月9日，原告工商银行楚雄分行依约定将520000元借款支付给二被告指定的账户。二被告在合同履行中，多次拖欠借款本息未还，截止2019年4月20日，被尚欠原告借款本金304451.09元、积欠利息6657.88元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告施天华、张岳林之间的借贷关系依法成立且合法有效。二被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告在《个人借款/担保合同》中约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，原告与二被告约定的借款期限尚未届满，但二被告已连续违约超过3个月未约定按时足额偿还借款，二被告的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求二被告提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与二被告约定的利率标准未违反法律规定，二被告未履行按月足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求二被告偿还借款本息的诉请，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，因原告提交的证据不能证明其已支付律师费12444元的事实，故对原告要求二被告支付律师代理费的诉请，本院按实际支出的费用1000元予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中被告施天华、张岳林以其共同共有的房屋作为抵押担保，并按照法律规定办理了抵押登记，原告工商银行楚雄分行取得[不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0004444号]《不动产登记证明》，根据双方的合同约定和法律规定，原告工商银行楚雄分行对上述《不动产登记证明》中记载的房屋享有优先受偿权。被告施天华、张岳林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告工商银行楚雄分行的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施天华、张岳林在本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金304451.09元、利息（含罚息、复利）6657.88元；并继续支付自2019年4月21日起至款项还清之日止的逾期利息（按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算）；二、被告施天华、张岳林届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可以用被告施天华、张岳林提供抵押担保的施天华、张岳林共同共有的位于楚雄市房屋[房屋不动产权证号：云（2016）楚雄市不动产权第0000872号，不动产登记证明号：云（2018）楚雄市不动产证明第0004444号]进行抵押折价或者申请以拍卖、变卖以上抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决确定的债务金额）的部分归被告施天华、张岳林所有，不足部分由被告施天华、张岳林继续清偿；三、被告施天华、张岳林支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师费1000元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6150元，公告费500元，由被告施天华、张岳伦负担（未交）。以上应由被告施天华、张岳林承担的执行款项，限本判决生效后10日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长 李世芸人民陪审员杨国森人民陪审员 沈         燕二〇一九年十一月二十一日书 记 员 吴    静    娴