福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初8255号 原告：安溪民生村镇银行股份有限公司，住所地福建省泉州市安溪县河滨南路526号（龙湖开发区12幢），统一社会信用代码：91350500572999884R。 法定代表人：傅增庭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈少敏，系该公司职员。 委托诉讼代理人：钟思平，系该公司职员。 被告：黄明首，男，1979年3月15日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：邱婷红，女，1981年4月28日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：林向民，男，1968年8月2日出生，澳门特别行政区居民，内地联系地址福建省石狮市。 被告：曾玲雅（ＺＥＮＧ,ＬＩＮＧＹＡ），澳门特别行政区居民，女，1968年11月24日出生，内地联系地址福建省石狮市。 被告：王垂抛，男，1963年11月12日出生，澳门特别行政区居民，内地联系地址福建省晋江市。 被告：安徽海沃投资置业有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区龙湖南路金色大地1-2层，统一社会信用代码：91340400799849952R。 法定代表人：黄明首，该公司总经理。 被告：泉州市天纶纺织科技有限公司，住所地福建省安溪县城区工业园，统一社会信用代码：91350524789029213W。 法定代表人：林向阳，该公司总经理。 原告安溪民生村镇银行股份有限公司（以下简称安溪民生银行）与被告黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司（以下简称安徽海沃公司）、泉州市天纶纺织科技有限公司（以下简称泉州天纶公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告安溪民生银行的委托诉讼代理人陈少敏、钟思平到庭参加诉讼。被告黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄明首、邱婷红立即偿还所欠安溪民生银行截至2019年8月13日的逾期利息、罚息、复利共计41700.32元及自2019年8月14日起至还清之日止的逾期利息、复利、罚息等；2.若黄明首、邱婷红不履行上述还款义务，请求判定对安徽海沃公司名下址在安徽省淮南市田家庵区抵押物进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，安溪民生银行具有优先受偿权；3.判令安徽海沃公司、泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛对上述债务承担连带清偿责任;4.判令本案的诉讼费、保全费、公告费等安溪民生银行为实现债权的费用由黄明首、邱婷红、安徽海沃公司、泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛承担。事实和理由：2016年1月份，黄明首、邱婷红由于经营周转需要与安溪民生银行签订《综合授信合同》（编号：99832016104866），合同约定：安溪民生银行给予黄明首、邱婷红200万元授信额度，额度期限自2016年1月28日至2018年1月28日；合同项下的借款利率不低于9%，具体利率由双方在具体业务合同中确定；罚息、复利逾期利率按约定利率上浮50%等内容。安徽海沃公司知悉本授信用途并自愿提供其名下址在安徽省淮南市田家庵区商业房地产（房产证：淮南市房地权证田家庵区字第××、20××93、20××85、20××96、20××66号）为本授信提供抵押担保，并提供连带责任保证担保，与安溪民生银行签订《最高额担保合同》（编号：99832016104866-Ｄ）进行登记（淮南市房地产他证田家庵区字第Ｔ2016001681号）。泉州天纶公司、林向民、曾玲雅、王垂抛知悉本授信用途并自愿为本授信提供连带责任保证担保，与安溪民生银行签订《最高额担保合同》（编号：99832016104866-Ｂ1、Ｂ2、Ｂ3）。2017年2月15日，安溪民生银行经审核同意黄明首使用授信的申请，确定借款金额为190万元，贷款期限自2017年2月15日起至2018年1月27日，贷款年利率9.5265%（后调为6.8295%），按照按月付息（每月20日），到期还本的还款方式，双方签订《借款合同》（编号：99832016104866-2）、《借款凭证》对上述事项进行确认，安溪民生银行于当日依约将相关款项划到黄明首指定账户。黄明首、邱婷红仅支付利息至2017年2月20日，之后每月均未按约定足额归还利息，于2017年6月28日以借新还旧的方式进行借款本金的转贷，并与安溪民生银行约定应于2018年1月28日前还清逾期利息、罚息、复利，双方签订《借款合同》（编号：99832016104866-3），但黄明首、邱婷红未按约定履行还款义务，截止2019年8月13日黄明首、邱婷红尚欠安溪民生银行逾期利息、罚息、复利合计41700.32元。经安溪民生银行催讨又不归还，故请求判决支持安溪民生银行的诉讼请求。 黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司均未作答辩。 安溪民生银行提供如下证据证明其主张：1.安溪民生银行的营业执照副本、金融许可证、法定代表人身份证明复印件各1份，以此证明安溪民生银行的诉讼主体资格；2.安徽海沃公司的营业执照、组织结构代码证复印件各1份、泉州天纶公司的营业执照1份，以此证明安徽海沃公司、泉州天纶公司的身份情况；3.黄明首、邱婷红、林向民、王垂抛、林向阳的身份证复印件各1份，曾玲雅的港澳居民来往内地通行证及澳门特别行政区永久性居民身份证复印件各1份，以此证明黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛的身份情况；4.黄明首、邱婷红的结婚证，林向民、曾玲雅的结婚证复印件各1份，以此证明黄明首与邱婷红，林向民与曾玲雅系夫妻关系；5.《综合授信合同》（编号：99832016104866）、《借款合同》（99832016104866-2）各1份，《最高额担保合同》（编号：99832016104866-Ｄ、Ｂ1、Ｂ2、Ｂ3）各1份，以此证明安溪民生银行与黄明首、邱婷红之间的借款合同关系及安溪民生银行与林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司之间的担保关系；6.《借款凭证》1份，以此证明安溪民生银行依约将借款划到黄明首指定账户及还款方式等；7.《借款合同》（99832016104866-3）、《借款凭证》1份，以此证明黄明首借新还旧情况，安溪民生银行依约将借款划到黄明首指定账户及还款方式等；8.不动产登记证明（淮南市房地产他证田家庵区字第Ｔ2016001681号）1份，以此证明安溪民生银行依法取得涉案不动产的抵押权；9.房产证（淮南市房地权证田家庵区字第××、20××93、20××85、20××96、20××66号）5份，以此证明涉案抵押物的相关情况；10.诉讼文书送达地址确认书5份，以此证明各被告已确认其诉讼文书送达地址；11.中国民生银行个人账户对账单、系统查询借据信息，以此证明本案欠款情况。 本院认为，因黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。安溪民生银行提供的上述证据，来源真实、合法，与本案具有关联性，且能够证明案件事实，对其证明效力，本院予以确认。 经审理查明： 2016年1月28日，安溪民生公司与黄明首、邱婷红签订1份《综合授信合同》（合同编号：99832016104866），约定安溪民生银行给予黄明首、邱婷红200万元授信额度，额度使用期限自2016年1月28日至2018年1月28日；合同项下的借款利率不低于9%，具体利率由双方在具体业务合同中确定；逾期利率按约定利率上浮50%等。 2016年1月28日，安溪民生银行与泉州天伦公司签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104866－B1），约定泉州天伦公司自愿为黄明首、邱婷红与安溪民生银行签订的编号为99832016104866的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。 2016年1月28日，安溪民生银行与林向民、曾玲雅签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104866－B2），约定林向民、曾玲雅自愿为黄明首、邱婷红与安溪民生银行签订的编号为99832016104866的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。 2016年1月28日，安溪民生银行与王垂抛签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104866－B3），约定王垂抛自愿为黄明首、邱婷红与安溪民生银行签订的编号为99832016104866的《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任。 2016年1月28日，安溪民生银行与安徽海沃公司（保证人、抵押人）签订1份《最高额担保合同》（合同编号：99832016104866－Ｄ），约定安徽海沃公司自愿为黄明首、邱婷红与安溪民生银行签订的编号为99832016104866的《综合授信合同》项下的债务提供最高额担保；安徽海沃公司提供其名下的址在安徽省淮南市田家庵区的商业房地产作抵押，并办理了抵押登记。他项权证号为淮南市房地产他证田家庵区字第Ｔ2016001681号。 上述4份《最高额担保合同》均约定：最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年1月28日至2018年1月28日；担保的最高债权额为200万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为所担保之主债权本金和其他应付款项，款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；担保人知悉并自愿所担保的主合同项下债务是用于承接债务，担保行为所担保的债务为债务重组；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 2017年2月15日，安溪民生银行与黄明首、邱婷红签订1份《借款合同》（合同编号：99832016104866－2），合同约定：黄明首、邱婷红向安溪民生银行借款190万元，借款期限自2017年2月15日起至2018年1月27日止，借款用途为借新还旧；贷款利率为年利率9.5265%（后于2017年2月21日起调整为年利率6.8295%）;对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。安溪民生银行向黄明首指定的账户发放贷款190万元，借据编号9983201610486602。 2017年6月25日，安溪民生银行与黄明首、邱婷红签订1份《借款合同》（合同编号：99832016104866－3），合同约定：黄明首、邱婷红向安溪民生银行借款1888800元，借款期限自2017年6月28日起至2018年1月27日止，借款用途为借新还旧用于归还借款人项下借据编号9983201610486602的贷款；贷款利率为年利率6.8295%;贷款逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。 2017年6月28日，安溪民生银行向黄明首指定的账户发放贷款1888800元用于偿还《借款合同》（合同编号：99832016104866－2）的贷款本金。2017年8月21日，该贷款账户存入11200元用于偿还《借款合同》（合同编号：99832016104866－2）的贷款本金。截至2019年8月13日，《借款合同》（合同编号：99832016104866－2）对应的贷款尚欠利息34886.09元、复利6814.23元未还。 另查明，曾玲雅、林向民、王垂抛为澳门特别行政区居民。就案涉四份《最高额担保合同》担保的债权期间内发生另一笔《借款合同》（合同编号：99832016104866－3）的债权，本院已于2018年6月27日作出（2018）闽0583民初3808号民事判决，该判决已生效。 本院认为：安溪民生村镇银行股份有限公司与黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司之间因借款合同、担保合同引起纠纷，曾玲雅、林向民、王垂抛系澳门特别行政区居民，故本案属涉澳门案件，应参照涉外案件处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，依法适用中华人民共和国法律作为本案的准据法。 安溪民生银行与黄明首、邱婷红签订的《综合授信合同》、《借款合同》，安溪民生银行分别与林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司签订的《最高额担保合同》，主体合格，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律强制性规定，为合法、有效。借款合同签订后，安溪民生银行依约向黄明首、邱婷红发放贷款190万元后偿还了本金，而黄明首、邱婷红却未按合同约定期限还清借款利息，黄明首、邱婷红的行为显属违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。安溪民生银行请求判令黄明首、邱婷红立即偿还尚欠借款利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，即截至2019年8月13日的利息34886.09元、复利6814.23元，之后复利按中国人民银行的规定和借款合同的约定计算至还清之日止。安徽海沃公司提供其名下的房地产为黄明首、邱婷红向安溪民生银行借款最高债权额200万元作抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，安溪民生银行对涉案抵押物依法享有抵押权，本案债务在担保限额及担保范围内，故安溪民生银行有权就处置该抵押物所得价款优先受偿。林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司自愿为黄明首、邱婷红的上述借款提供连带责任保证，上述债务在保证限额及保证范围内，林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司之间未就担保的份额作出约定，该保证尚在保证期间内，故安溪民生银行请求林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司对黄明首、邱婷红的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃公司、泉州天纶公司经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄明首、邱婷红应于本判决生效后十日内，偿还原告安溪民生村镇银行股份有限公司贷款利息、复利（截至2019年8月13日的利息34886.09元、复利6814.23元，之后复利按中国人民银行的规定和借款合同的约定计算至还清之日止）； 二、原告安溪民生村镇银行股份有限公司有权对被告安徽海沃投资置业有限公司提供的抵押物（以淮南市房地产产权和市场管理处出具的淮南市房地产他证田家庵区字第T2016001681号他项权证载明的抵押登记范围为准）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、被告林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司对被告黄明首、邱婷红的上述债务承担连带清偿责任；被告林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司承担保证责任后，有权向被告黄明首、邱婷红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费843元，由被告黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司负担；被告黄明首、邱婷红、林向民、曾玲雅、王垂抛、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，原告安溪民生村镇银行股份有限公司、被告黄明首、邱婷红、安徽海沃投资置业有限公司、泉州市天纶纺织科技有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告曾玲雅、林向民、王垂抛可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  王一心 审 判 员  曾海根 人民陪审员  黄春水 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  颜文靖 附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -3-