辽宁省朝阳市龙城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽1303刑初105号 公诉机关辽宁省朝阳市龙城区人民检察院。 被告人宋某，男，1971年9月24日出生于辽宁省阜新市，蒙古族，高中文化，原彰武县农村信用合作联社大四家子、西六家子信用社主任，住辽宁省彰武县彰武镇中华路3-2号4-4-2。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年12月19日被朝阳市公安局刑事拘留，2019年1月9日经朝阳市人民检察院以贷款诈骗罪批准逮捕，现押于朝阳市看守所。 辩护人初洪伟，辽宁蓝星律师事务所律师。 被告人汤某某，曾用名汤懿娜，男，1981年9月22日出生于辽宁省阜新市，汉族，专科文化，农民，住辽宁省彰武县大四家子乡夕名村哈巴气组。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年12月4日被朝阳市公安局刑事拘留，2019年1月9日经朝阳市人民检察院以贷款诈骗罪批准逮捕，现押于朝阳市看守所。 辩护人路鹏，辽宁实远律师事务所律师。 被告人张伟，男，1970年2月17日出生于辽宁省阜新市，汉族，专科文化，原彰武县农村信用合作联社大四家子信用社信贷员，住辽宁省彰武县彰武镇南环路3号3-4-1。因犯挪用资金罪于2018年6月25日被彰武县人民法院判处有期徒刑三年。在凌源第四监狱服刑，刑期自2018年6月23日起至2021年5月16日止。因涉嫌犯违法发放贷款罪、贷款诈骗罪于2019年6月27日被朝阳市公安局解回，现押于朝阳市看守所。 辩护人张德伟，辽宁中平律师事务所律师。 朝阳市龙城区人民检察院以朝龙检公诉刑诉【2019】93号起诉书指控被告人汤某某犯骗取贷款罪，被告人宋某、张伟犯违法发放贷款罪，经辽宁省高级人民法院指定管辖，于2019年8月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。朝阳市龙城区人民检察院指派检察员于婷支持公诉，被告人宋某及其辩护人初洪伟、被告人汤某某及其辩护人路鹏、被告人张伟及其辩护人张德伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。 辽宁省朝阳市龙城区人民检察院指控，2011年4月至2012年7月，被告人汤某某找到不符合贷款条件的王某某、王某艳、解某某、李某某、马某某、马某军、宋某某、白某某、孟某明、李某英、屈某某、孟某丰、巩某某、李某利、田某某、许某某、高某某、韩某某、吴某某19人，制作虚假的贷款材料，以此19人名义到阜新市彰武县农村信用合作联社大四家子信用社申请贷款。时任该信用社主任的被告人宋某明知申请贷款人不符合贷款条件，仍同意并交代该信用社信贷员被告人张伟为此19人办理、发放贷款。张伟在明知此19人不符合贷款条件的情况下，仍为此19人办理、发放了贷款共计人民币135.2万元，其中人民币65.021万元被汤某某非法占有，后汤某某借给宋某人民币32万元。案发前，汤某某归还了人民币6.34万元，案发后汤某某归还了人民币51.861万元。 公诉机关提供相应证据，认为应当以违法发放贷款罪追究被告人宋某、张伟的刑事责任，以骗取贷款罪追究被告人汤某某的刑事责任。 被告人宋某对起诉书中指控的犯罪事实及罪名无异议。 辩护人的辩护意见为，通过庭审调查，起诉书认定的损失数额不准确，信用社的损失数额应该为人民币24.679万元。被告人宋某只是贷款流程中的一个环节，不应承担全部责任，属疏忽大意的过失犯罪，被告人自愿认罪，无前科劣迹，建议对其从轻处罚。 被告人汤某某对起诉书中指控的犯罪事实及罪名无异议。 辩护人的辩护意见为，被告人如实供述，自愿认罪，社会危害性小，此前无前科劣迹，建议对其从轻处罚。 被告人张伟对起诉书中指控的犯罪事实及罪名无异议。 辩护人的辩护意见为，被告人参与违法发放贷款属于被动参与，根据其实施犯罪的情节，应认定为从犯，从轻处罚。本案根据张伟的自述材料立案，应比照检举揭发同案从轻处罚。本案客观上没有给信用社造成重大损失，被告人如实供述，认罪悔罪，建议对其从轻处罚。 经审理查明，2011年4月至2012年7月，被告人汤某某找到不符合贷款条件的王某某、王某艳、解某某（解宏伟）、李某某（李秉义）、马某某、马某军、宋某某（宋仁杰）、白某某、孟某明、李某英、屈某某、孟某丰、巩某某、李某利、田某某、许某某、高某某、韩某某、吴某某19人，制作虚假的贷款材料，以此19人名义到阜新市彰武县农村信用合作联社大四家子信用社申请贷款。时任该信用社主任的被告人宋某明知申请贷款人不符合贷款条件，仍同意并交代该信用社信贷员张伟人张伟为此19人办理、发放贷款。张伟在明知此19人不符合贷款条件的情况下，仍为此19人办理、发放了贷款共计人民币135.2万元，其中人民币65.021万元被汤某某非法占有，后汤某某借给宋某人民币32万元。为白某某、孟某明、屈某某联系贷款的韩某亮占用人民币2.5万元。案发前，汤某某归还了人民币6.34万元，案发后汤某某归还了人民币51.861万元，韩某亮归还了人民币2.9万元。案发后彰武信用社对上述部分贷款进行重组，重组金额为人民币46.64万元。 上述事实，有经庭审质证、认证的证据如下： 1、证人王某某证言证明，2011年因家里盖房子需要资金想使点贷款，听说汤某某和信用社关系好能办贷款我就找他去了。他说能办5万贷款，贷款下来后一家使一半。2011年4月6日我和他一起到大四信用社找信贷员张伟办理的5万贷款手续，贷款下来后汤某某给了我3万现金，过几天我去他家又要回1万现金，汤某某花了1万。这钱我盖房子用了。档案袋里经某某身份证和户口本是我提供的。经某某2010年1月1日就去世了，2011年4月16日办理5万贷款时我还提供了她的身份证、户口本，是因为当时信用社贷款必须有配偶，单身不行，我向信用社隐瞒了我妻子去世的事实。我听说超过60岁没有偿还能力就不用还了，我就想占这个便宜。我现在有能力偿还，慢慢还。我没还过贷款本金和利息。 2、证人王某艳证言证明，我们老两口是建档立卡户，每年享受贫困补助。今年9月份大四信用社和辽宁省公安厅清收组的工作人员到我家找我了解情况时我才知道我在大四信用社有笔贷款，我根本没有贷款意愿，也没有偿还贷款的能力，这3万元贷款是汤某某占有了。2011年6月23日借款借据不是我签的，我本人没去过大四信用社办理过任何贷款手续，但是身份证号和我是一样的。 3、证人解某某证言证明，我身份证和户口本的名字是解某某，没用过“宏”字，是汤某某亲姑父。我在大四信用社有贷款,2012年初汤某某找我说借我名办贷款，贷款下来后我们一人一半，当时我就把我身份证和户口本的原件交给汤某某了，我没去过大四信用社办理过贷款手续，贷款手续都是汤某某办的，贷款的存折当时在汤某某手里。他借“解某某”的名字贷了7.8万元，贷款下来后汤某某给我送了4万元现金，这钱用于家庭生活开支了。汤某某占有3.8万元。汤某某为了不让我到法院去告他们，2013年冬天汤某某又给了我2万元现金，一直到现在“解某某”名下的贷款还是7.8万元，我占有这4万元贷款没还过本金和利息。 4、证人李某某证言证明，2012年2月我们村的汤某某找我说：“要用我的名义办点贷款”，实际是汤某某要用钱。我就把我妻子的身份证和我家的户口本和我的手戳交给汤某某了，我没去过信用社办过贷款手续，都是汤某某办理的。后来汤某某给了我3.5万元现金并告诉我这钱不用还。2013年信用社找我催款还贷，我才知道汤某某用我的名字贷了7.8万元，汤某某自己用了4.3万元。2014年5月22日我和汤某某为此笔贷款签了一份协议，借款担保不是我找的。这笔贷款本金3.5万元没还过，在2018年9月25日大四信用社重组到我妻子李某兰的名下了，信用社催款催得紧利息还过两次，一次500元，共1000元。汤某某用的4.3万本金没还过，利息也没还过。 5、证人马某军证言证明，2012年汤某某问我是否用钱，他可以帮我办贷款，贷款下来后他要用点。当时我父亲马某某61岁，2012年2月2日，我用我父亲马某某的名义通过汤某某在大四信用社办理了7.8万的贷款，贷款档案和借款借据上马某某的字都是我代签的。都是汤某某带我办的。2012年2月10日，我去大四信用社用我父亲的贷款存折取了7.8万现金，给汤某某3.8万，回家给我父亲4万。 2012年我给我父亲办完贷款后，我又找到汤某某问他是否能帮我办点贷款想搞点养殖。他说可以，贷款下来后一人一半。2012年3月20日，我和他一起去的大四信用社办理了8万贷款。2012年3月21日，我在大四信用社用贷款存折取了4.02万，给汤某某4万现金，200元交人身保险了。又过了几天，我去信用社支取了3.98万。我这四万养牛用了，到现在本钱和利息都没还。 6、证人宋某某证言证明，我上户口的名字是宋某某，办理身份证之前对外我一直用宋某杰这名字。我今年69岁，在2011年得了冠心病，现在也没有治愈，丧失了劳动能力。2012年年初因我老伴年满60,需要办理55元的养老补助，汤某某对我说可以给我使点扶贫贷款，并说这贷款不用还，如果办出来，我和汤某某一人一半。当时我都63岁了，我想贷款信用社也不贷给我了，因为在此之前还有4万元贷款的本金和利息都没还清。后来所有的贷款手续都是汤某某办的，大四信用社我没去过，也没在借据上签过字。以我的名字总共贷了7.8万元，贷款多长时间他没说，汤某某说只能贷这么多。2012年3、4月份汤某某开车去我家给我送了3.5万元现金，这笔钱我给我姑娘治病用了。另外的4.3万元汤某某用了。 7、证人白某某证言证明，我妻子陈某42岁，是智力障碍人员。我身体不好长期患病已丧失劳动能力。我是低保户。2012年2月份我们同村的韩某亮到我家找我说给我办点贷款，10年以后再还。之后我就把我的身份证和户口本交给韩某亮了。过了几天韩某亮开车来到我家找我，在韩某亮的车上，让我在借据上签字，手戳不是我盖的。半个月后，韩某亮去我家送个存折给我，我到大四信用社取了3.5万元现金。我取钱的时候才看到存折上在我之前被别人取走了4.3万元现金，到这时我才知道我的贷款是7.8万元，韩某亮知道这4.3万元被谁取走了。这3.5万元在上级派人来大四信用社清理不良贷款期间，于2018年9月28日重组到我的名下。你们给我出示的白某某2012年2月27日借款借据上，白某某这三个字是我签的，但白某某的手戳不是我盖的，我不认识给我贷款的担保人。我和屈某某是一个村民组的，我没有给他的贷款担过保。 8、证人孟某明证言证明，我今年66岁，我无儿无女，我身体不好患有心脏病，高血压和糖尿病，没有劳动能力。2017年我侄子孟某惠告诉我说用我名在大四信用社办理了一笔贷款，具体贷款数是多少我不知道，孟某惠说这钱不用我还。我没去过大四信用社办理过贷款手续，也没用过贷款的钱。 9、证人孟某惠证言证明，我大爷叫孟某明，他没结过婚，孟某明在大四信用社有笔7.9万元的贷款是我给办的，2012年初，我当时想用点钱养牛找汤某某帮忙办贷款，汤某某答应我可以借用我大爷孟某明的名义贷款7.9万元，他自己也要用一部分。我和我大爷说要用他的名使点贷款我用，我大爷同意了，我就把复印件交给汤某某了。贷款下来后韩某亮给我送了一个存折，我拿着存折去大四信用社取了3.96万元，取完钱我把存折又给韩某亮了。这3.96万元就用于平时生活开销了。我也没有到信用社还过占有的3.96万元贷款和利息。 10、证人屈某某证言证明，我家现在有二口人，我在2012年得了脑血栓，现基本丧失劳动能力。2011年底我因血栓病到沈阳苏家屯血栓病医院住院治疗3个月，我们同村的韩某亮2012年2月份到我家找我说给我使点贷款，并说不用我还。听说贷款不用还，有占便宜的心理，我就把我的身份证和户口本交给韩某亮了，在借据上签完字半个月后韩某亮去我家给我送了3.8万元贷款存折，我才知道我的贷款是7.6万元，另外3.8万元谁取走了我不知道。3.8万元主要用于脑血栓康复用了。这3.8万元贷款本金没还过，我没有劳动能力，利息我用国家给的粮食直补和土地直补还过，多年来大约有5千左右。我这3.8万元在上级派人来大四信用社清理不良贷款期间，于2018年9月28日重组到我的名下了。 11、证人韩某亮证言证明，我和汤某某是同学，2012年初有一次和汤某某在一起闲唠时，汤某某跟我说大四信用社宋主任想用点钱，要找点农户贷款，汤让我找的白某某、屈某某、孟某明这三户。 我管白某某叫老舅，他家挺困难，我老舅有先天性脑血管病和心肺病，他老伴有点智障。2012年2月份我跟我老舅说给他使点贷款，贷下来的钱跟信用社主任一家一半。白某某当时同意之后就把身份证、户口本原件交给我了，之后我就把白某某交给我的原件转交给汤某某，后来汤某某给我打电话说要找白某某在贷款借据上签字，我领汤某某去白某某家签的字。后来我知道白某某贷款7.8万元，汤某某花了4.3万元。 2012年2月份我找到同村的屈某某，后来屈某某的贷款是7.6万元，汤某某花了3.8万元。 孟某明的侄子孟某惠是我的两姨弟弟，孟某惠问用他大爷孟某明的名字贷款行不行，汤某某说行。孟某惠就把孟某明的身份证、户口本原件交给我了，我转交给汤某某，具体手续都是汤某某办的。给孟某明办了7.9万元的贷款，汤某某把存折给的我，我把孟某明3.9万元的存折交给孟某惠了。孟某明贷款借据的签字是我和汤某某一起找孟某惠，在我车上由孟某惠在借款借据上签的孟某明的名字。我没见白某某、屈某某、孟某明这三个贷款户的信贷员，是我就把他们三个贷款户的身份证和户口本的原件交给汤某某了，具体手续是汤某某办的。我找这三户贷款在2012年3、4月份，汤某某一共给了我2.5万元现金，这钱是我帮汤某某和宋主任找了三个农户贷款给我的好处。 12、证人孟某丰证言证明，我现在家里两口人，主要经济来源靠种地。汤某某在2012年初到我家找我说：能帮我到大四信用社使点贷款，当时我正好想使点钱我就同意了，并把身份证和户口本交给汤某某。过了一段时间，汤某某到我家找我在信用社8万元贷款借据的借款人处签字盖章。8万元贷款办下来以后，汤某某给了我一张属我名的信用社的银行卡，这张卡里的余额就4万元，我去大四信用社取了4万元现金。当时我家正赶上盖房子，这4万元贷款用于建筑了。其余4万元贷款汤某某用了。我用这4万元贷款本金没还过。 13、证人王某杰证言证明，我和我老伴巩某某一起住，我老伴今年67岁，2018年7月得了脑血栓，现在生活不能自理。我2018年3月做的肝囊肿手术。没有经济来源。2012年3月，汤某某到我家找我老伴巩某某说能办8万贷款，贷款下来后一家一半，这钱还说不用还，我和我老伴同意了，贷款手续用的身份证和户口本都是我们提供的。3月14日我老伴巩某某和汤某某去大四信用社办的8万贷款手续，信贷员是田某。贷款下来之后汤某某给我一张银行卡，卡里有3.96万，我和我老伴去的大四信用社将钱取出来，这3.96万我和我老伴陆续用于生活开销和买药治病了。汤某某占有了4.04万，2014年7月，汤某某将占有的4.04万分两笔还给信用社了。我在2015年7月还了100元本钱，现在巩某某这笔贷款我印象当中还有3.95万没还。这笔3.95万贷款的利息我们每年都还一些利息，信用社有记录。我和我老伴没有还款能力。 14、证人田某证言证明，2012年3月12日宋某主任让我给巩某某做8万贷款，是巩某某提供的身份证和户口本的原件及复印件，并以巩某某名义在大四家子信用社开立贷款账户，贷款申请书和借款借据上都是巩某某本人签字、盖章，这笔贷款是我经办的。2012年3月14日给巩某某贷款8万元。贷款发放后，我在催收利息过程中，巩某某和我说他并没有花那么多，据他说这笔贷款他自己花了3.96万，汤某某花了4.04万。巩某某2015年7月还过本金100元。2014年7月汤某某还过两笔本金，一笔4万，一笔400元，我是2015年初离开大四家子信用社去联社了，后来的事我就不清楚了。我在大四家子信用社担任信贷员期间向贷户发放贷款期间，宋某主任不止一次跟我们信贷员说过向贷款户发放贷款必须事先经他同意才能发放贷款，并多次告诉我们信贷员没有放款权限，只是经办人，所以说每笔贷款信贷员都必须跟宋某主任打招呼，只有经宋某主任同意后才能发放贷款。宋某在担任大四家子信用社主任期间信贷员对农户贷款年限有限制，根据上级要求，原则上贷户贷款年龄不超过60周岁，我们信贷员也是按照贷款到期日不超过60周岁来掌握。 15、证人李某利证言证明，2012年5月份哈巴气村民组开酒厂的汤某某找到我说给我使点贷款，贷款下来后我和汤某某一人一半，当时汤某某还跟我说这笔贷款的本金和利息都不用还，为了占便宜我就把身份证和户口本交给汤某某了。我在信用社给我的8万元贷款借据上签了我的名字，手戳不是我盖的。又过几天汤某某把存折给我，当时存折上有4万元，我在信用社取走了4万元现金，这4万元当时养牛用了，汤某某在我取钱之前已取走了4万元现金。我这4万元在上级派人来大四信用社清理不良贷款期间，于2018年9月29日重组到我的名下了。汤某某用的4万元贷款的本金和利息没还过。 16、证人田某某证言证明，我家里有三口人，我妻子多年患有慢性病，儿子是残疾人。2012年5月份汤某某到我家找到我说给我使点贷款，最多能贷4万元，过了几天汤某某来到我家让我在借据上签字并按的手戳，签字时借据写明贷款4万元。是汤某某给的我存折，我本人到大四信用社取得现金，我取15800元后，折内就没钱了，另外24200元汤某某拿走了。这15800元贷款我还过500元本金，700元利息。这15800元的贷款重组了，汤某某用的24200元贷款没有还过本金和利息。 17、证人许某某证言证明，2005年6月我们一家三口都搬到大连打工了，当年来大连时户口本放在家里由我父母保管，在老家时我曾用过“许某忱”这个名字。来大连之前因为家里盖房子在大四信用社办过一笔4、5千的贷款，后来办过一笔五户联保，两笔贷款合一起将近3万。2012年6、7月，我叔家二弟叫许某哲，在彰武县通过邮政给我汇了4万元现金，后来我才知道通过汤某某给我办了8万贷款，我和他一人花4万。我在大四信用社办的第一笔贷款手续是我去签的字，在此之后我没去过大四信用社在相关贷款手续上签字。 18、证人许某哲证言证明，许某某是我大爷家的哥哥，许某某户口还在大四家子乡东梁村，现在在大连打工。2012年5月28日许某某在大四家子信用社有笔8万贷款，下来后汤某某给了我一张许某某的存折，当时折里有3.98万元。我通过李某平去大四信用社取了3.98万现金，这笔钱取出来后我转交给许某某了，按整数算是4万，其中200元是替许某某交人身意外保险，按信用社规定这200元保险费由贷款本人承担。 19、证人李某平证言证明，我不认识许某某，我听说他在大连打工十多年了。我和他叔伯弟弟许某哲是好哥们。2012年6月许某哲找我让我去大四信用社帮他取一笔钱，当时许某哲给我的存折是许某某的，我和许某某一起在大四信用社支取了3.98万现金，把钱取出来但是就给许某哲了，2012年6月14日许某某取款凭条上李国平的字是我签的。 20、证人高某某证言证明，2012年5月31日有笔8万的贷款。这8万的贷款是我找的汤某某，身份证和户口本都是我提供的，手续上签字是我本人签的，名章也是我盖的。我去大四信用社分两笔取了1万和3.48万，加上200元人身意外保险费我一共占有4.5万，汤某某占有3.5万，200元人身保险是他替我交的。担保人我不知道谁找的，我还介绍韩某某找汤某某贷款8万。2012年5月31日支取800元的凭条不是我签的字，5月31日3.44万的取款凭条是我签的字汤某某取的钱，2012年6月15日和7月6日两笔取款是我本人支取和签字的。这两笔贷款我没还过本金和利息。 21、证人韩某某证言证明，2012年5月份我们村的汤某某和我妻侄高某某一起到我家找我说：“要用我的名义给我使点贷款”。那年我64岁，汤某某当时说就找年龄大的贷款，汤某某让高某某再给找几个我这么大岁数的。当时我就把身份证和户口本交给汤某某了。过了三天高某某告诉我说汤某某找我办贷款手续来了，我当时以为汤某某是信用社的工作人员，在此之前我不认识汤某某。之后我去高某某家在贷款借据上签了字，汤某某当时在场，给我办了8万元的贷款。汤某某当天给我写了一张3.8万元的条，让我凭这张条去大四信用社取现金。第二天我让我儿子韩某军拿汤某某写的条去大四信用社取了3.8万元现金，这笔钱我儿子给我了。今年下半年我才知道我的8万元贷款汤某某拿走4.2万元,汤某某把我给骗了。我自己用的3.8万元因为信用社催款催的紧在2017年12月我还过3000元利息，是用粮食直补扣的，本金没还过。2018年9月25日我的3.8万元贷款进行了重组。 22、证人吴某某证言证明，2012年1月初我和我们村汤某某在街上碰到，我说还想使点贷款，汤某某说能办，但是大额的贷款不行，只能办5万的。当时我就把身份证、户口本和手戳都交给汤某某了，这笔贷款是我到他家办理的，我不知道这笔贷款的期限。在贷款办完之后，汤某某到我家给我送了2.2万元现金，汤某某用了2.8万元。你们给我出示借据上的吴某某的签字是我签的，手戳也是我盖的，但是担保人朱金龙我不认识。我说不清楚汤某某为什么要用我名下的2.8万元贷款。 23、被告人宋某供述证明，我是2010年至2011年在彰武县大四家子信用社担任副主任（主持工作）,2012年至2015年在彰武县大四家子信用社担任主任。当时大四信用社算上我一共九人。我们有审贷小组，成员有副主任张某龙和两名贷款信贷员。这是贷款的必须程序。农户贷款必须有审贷小组的《调查审查审批意见》，我在信用社审批意见栏中签字加盖业务公章后，信贷员就可以放款了。其实就是一个过程，实际工作中没有开过会。还有《信贷审查投票表决表》一式三份，审贷小组成员每人一张。农户《贷款申请书》应该在信贷员的见证下，有贷款本人填写《贷款申请书》并签名、盖章、按手印。《申请贷款的调查报告》应该由信贷员填写，并在调查人处签字，《信贷审查委员会会议纪要》由信贷员填写完成。借款人在申请贷款之前必须由贷款人在贷款信用社实名开户，取得开户存折或银行卡后，将开户信息附在贷款材料中。对借款人材料的基本信息审核由信贷员负责审查借款人信息的原件和复印件，审核一致后加盖“此件与原件核对相符”的审核专用方章，并在审核人处签字。我在大四信用社担任主任期间，为了图省事，给每个信贷员刻了一个带有信贷员名字的审核专用方章，张伟、田某、李某全他们三人每人一个。我在大四信用社担任主任期间农户保证贷款在2012年最高限额是8万元，超过8万须报联社审批。 我在大四信用社担任主任期间没经营过其他公司，没做过买卖。汤某某要扩大酒厂规模急需资金，所以要找农户借名贷款，汤某某找农户借名贷款每次都先跟我打招呼，我同意后，让汤某某找管片儿信贷员办理贷款手续。他具体多少户我不知道，他不是一起办理的，是2012年2月份到5月份陆续办理的。我和汤某某之间有过经济往来，2012年汤某某给过我一张以“汤某娜”名字办的银行卡，卡号我忘了，汤某某说卡里还有31万元。这钱是我管汤某某借的，我从汤某某给我银行卡的明细上看是35万元，汤某某给我卡时卡上余额是25万元，5月份汤某某又往卡里存了4万元现金，6月初汤某某又往卡里存了6万元现金，总数是35万元。用于买车、偿还其他债务和生活开销了。2014年7月11日汤某某跟我说要还巩某某贷款跟我要了3万元现金。我一共支取了32万元。巩某某贷款也是汤某某找的借名贷款之一，后来汤某某跟我要了3万元现金还巩某某贷款的本金。汤某某找了18户农户贷款与我有关，都是经过我同意并审批发放的。每次我都叮嘱汤某某必须按贷款规定办理，按季度结息。汤某某找这18户借名贷款只有第一笔我跟信贷员张伟交代过，汤某某要发展企业缺少资金，要用亲属名义借点贷款，我交代信贷员张伟按规定办理。2013年前农村信用社在办理个人经营性贷款时原则上贷款户年龄超过60周岁不予办理贷款，在2013年辽宁省农村信用社出台这方面规定。 24、被告人汤某某供述证明，我叫汤某某，曾用名汤某娜。2008年7月份任村劳动保障协理员，主要负责劳务输出和新农保相关业务。在我担任村里的劳动保障协理员期间接触过农户的身份证、户口本的原件和复印件。办理农户贷款的程序首先在信贷员的见证下，由贷款人提出贷款申请并在贷款申请书上签字，在借款借据上需要本人签字，担保人也要在信贷员的见证下本人签字。由信贷员出具申请贷款调查报告，最后由主任审批发放贷款。在2011年我给我父亲等人贷款找时任大四信用社主任宋某帮忙，贷款办完后我给主任宋某和信贷员张伟一人买一身衣服。平时经常陪宋某出去钓鱼，请他吃饭。2011年底宋某跟我说他在彰武县东环开了一家“兄弟典当行”需要大量资金，他想使点钱让我帮他找点贷款户，贷款下来后给贷户一半，他自己用一半，也没跟我说将来贷款怎么还。宋某跟我说过之后，我跟韩某亮说过宋某让我找农户贷款的事。我从2012年初找了18户。这18户贷款户一共贷了127.2万。这18户贷款我占有25.1万元现金，宋某占有31万元，韩某亮占有2.5万元。这18户贷户的贷款我每次都跟宋某说贷了几户，每户多少钱。我跟宋某说过这个数。给宋某找的贷款农户的自然条件是宋某定的，和我说可以找年龄大点的，身体条件差点的都可以贷。这样的贷户形成不良后容易进行核销，说白了就是不用贷户还款了。我用这些钱给我酒厂做资金周转了，我没有借高利贷或者其他小额贷款。 25、被告人张伟供述证明，我在2009年10月份到2013年7月25日在大四信用社担任信贷员，信用社给农户发放贷款的基本条件是有三性，具体是指安全性，流动性，效益性。对贷户要施行三查制度，具体是贷前调查，贷中审查，贷后检查。对贷户年龄基本控制在55周岁左右，信用社贷款同时适合《贷款通则》；信用社对农户贷款有三种类型：一类是农户小额信用贷款，额度是5万元以内，以家庭为单位，不需要担保和抵押，属于循环周转使用的资金。二类是农户保证贷款，额度是8万元以内也是以家庭为单位，担保人由借款人提供。最后一类是农户抵押贷款，额度是按抵押物评估价格的60%确定。农户贷款的一般程序由农户提出贷款申请，再由管片儿信贷员进行贷前调查，无异议后呈报基层信用社主任审批。我在大四信用社担任信贷员期间，贷款的程序是与一般程序相反的，都是贷户先去找宋某主任同意后，宋某给我打电话或贷户直接找我，由我直接办理贷款手续。农户在办理贷款之前必须在贷款信用社开户，或是存折或是银行卡都可以，存折或银行卡应该由开户人保管。贷款人不办理开户，相关手续办理不了，贷款办不下来。2011年我就和汤某某认识，他家烧白酒，当时他在夕明村担任劳动保障协理员。汤某某和我们宋某主任关系非常好，宋某通过汤某某找农户办贷款，贷款都是我经办的，贷款农户的开户存折或银行卡都在汤某某手中。汤某某找的这18笔贷款的农户基本上都是无能力偿还贷款的，部分是体弱多病的，年龄比较大的，没有收入来源的。即便是这样的贷户也是宋某主任同意后我经办的，汤某某当时对农户说贷款不用还或十年以后再还。这18户借名贷款都是宋某主任授意的，我曾经跟宋某主任建议过汤某某找的18户贷款人有部分是不符合贷款条件的，宋某说：“没事，你就放吧，都是好哥们的事”，宋某还和我说：“汤某某和我都是好哥们，他找人办的贷款你就办吧”。汤某某具体承办的。除王某某外另外17户贷款人没到信用社来，我放的这18户贷款都是宋某和汤某某商定的，我就是走个手续。我也没到农户家去找他们签字。刚开始在办理贷款的时候我不知道汤某某和宋某办理的贷款都是顶名贷款，但给汤某某带来的几个人办过贷款后，我会进行贷后审核，到贷户家里去问他们拿到钱没，拿到多少，贷户告诉我说他们实际得到多少，其余的钱被汤某某拿走了，我就知道这是顶名贷款了，后来只要是汤某某找来的办贷款的，宋某一概全通过，我去找宋某说不符合贷款条件的，宋某也让通过，我就更加确定汤某某找来办贷款的人都是汤某某和宋某共同找来的顶名贷款。后来汤某某找来办贷款的人，我也去做贷后审核了，发现只要是汤某某找过宋某，由宋某交代我办理贷款的人都只得到了部分贷款，其余贷款被汤某某拿走了。汤某某找来的那些贷户绝大部分都是60岁左右的或人比较老实好骗的人，那些60岁左右的人我们有内部规定，不允许给这些人办贷款，宋某作为信用社主任他非常清楚这一点，但是只要是汤某某找来的这些60岁左右的人办贷款宋某一概通过，而且宋某还交代我把贷户的存折，就是放贷款用的存折都交给汤某某，不交给贷户。我向宋某说过这些人不符合办贷款的条件，他能看到户籍信息的他都知道不符合条件。 26、彰武县农村信用社关于“汤某某办理19笔借名贷款造成损失”的函可证明，案发后对部分贷款进行重组，重组金额为人民币46.64万元。 27、彰武县农村信用合作社联社出具的说明证明2013年以前彰武联社使用的信贷管理系统，系统没有对借款人年龄设定限制。 28、阜新市农村信用社信贷管理工作暂行办法证实该暂行办法规定了借款人为农户的，应常年在本地居住，具有清偿贷款本息的能力。信用贷款，只能对本市持有《农户小额信用贷款证》的农户发放，除此之外，禁止发放信用贷款。发放保证贷款应对保证人的资格、资信状况进行审查，并签订保证合同。 29、宋某支取现金、ATM机取款一览表、汤某某存款凭条证实2012年4月17日起，宋某在汤某某账户共支取35万元。 30、贷户缴纳人身意外伤害保险的说明、彰武县农村信用合作社联社大四家子信用社证实，2011年至2012年，在该信用社贷款的贷户都需要缴纳200元保险钱，由贷款人承担，信用社代缴。 31、大四家子信用社出具的还款说明证实2018年12月28日偿还利息21.17万，2019年1月3日归还本金23万，利息3.29万，2019年3月5日归还本金2.201万，利息2.2万，本息共计51.861元。证实韩某亮偿还2.9万元。 此外还有，彰武信用联社任职决定书，劳动保障协理员责任书，贷款档案，取款凭条，户籍信息，案件来源及抓捕经过等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人宋某、张伟作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，二人系共同犯罪；汤某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人张伟在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前还有其他罪未判决，应按法律规定，数罪并罚。在共同犯罪中被告人张伟所起作用较小，可从轻处罚。三被告人认罪悔罪，如实供述犯罪事实，可从轻处罚。对三辩护人相关辩护意见，予以采纳。被告人宋某的辩护人认为宋某系过失犯罪的辩护意见与事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第一百七十五条之一第一款，第二十五条，第五十二条，第五十三条第一款，第七十条，第六十九条，第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人宋某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月19日起至2019年12月18日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）。 二、被告人汤某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月4日起至2019年12月3日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）。 三、被告人张伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10000元。与原判决数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币10000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年6月23日起至2021年11月15日止。罚金限判决生效之日起一个月内缴纳。）。 四、责令被告人汤某某退赔彰武县农村信用合作社大四家子信用社人民币274590元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向朝阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  刘明镝 人民陪审员  侯月荣 人民陪审员  高秋笑 二〇一九年十一月十八日 书 记 员  魏 超