福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7010号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九北路116号，统一社会信用代码91350802857881281K。 主要负责人:张如初，行长。 委托诉讼代理人：肖健，男，1991年7月4日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：朱梅，女，1969年8月30日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：林锦东，男，1967年4月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（下称农行新罗支行）与被告朱梅、林锦东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托代理人肖健到庭参加诉讼。被告朱梅、林锦东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新罗支行向本院提出诉讼请求：1、判令朱梅、林锦东偿还农行新罗支行借款本金83950.81元以及截止2019年5月11日的利息1097.82元（包括正常息1050.49元、罚息40.49元、复利6.84元），并支付自2019年5月12日起至款清之日止的利息（自2019年5月12日起至款清之日止的罚息及复利按年利率8.82%计算；若中国人民银行对5年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上上浮20%再上浮50%的利率计算）；2、判令农行新罗支行有权以折价或者拍卖、变卖朱梅、林锦东所有的坐落于福建省龙岩市新罗区汽车工业集团龙岩销售公司集资房）【房屋所有权证：龙房权证字第××号、龙房共字第××号；土地证号：龙国用（2009）第210059号】后所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务；3、判令朱梅、林锦东承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2012年6月15日，朱梅（借款人、抵押人）、林锦东（抵押人）与农行新罗支行（贷款人、抵押权人）签订合同编号为35020120120046834《个人担保借款合同》一份，合同主要约定：朱梅向农行新罗支行借款200000元，用于房屋装修并添置部分家具、电器等，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；采用浮动利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（3）中方式进行浮动，即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同的还款方式为等额本息还款方式，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利,逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；本合同项下借款的担保方式为抵押方式；借款人朱梅、林锦东同意以其所有的坐落于福建省龙岩市新罗区汽车工业集团龙岩销售公司集资房）【房屋所有权证：龙房权证字第××号、龙房共字第××号；土地证号：龙国用（2009）第210059号】提供担保，抵押人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；以及其他约定条款。 双方分别于2017年7月2日办理土地抵押权登记手续，农行新罗支行取得了土地他项权证（证号：龙他项2012第1334号），于2017年7月4日办理房屋抵押权登记手续，农行新罗支行取得了房屋他项权证（证号：龙房他证字第××号）。 2012年7月13日，农行新罗支行依约向朱梅发放20万元贷款，到期日为2022年7月12日，执行利率为7.86%，逾期利率为11.79%，还款周期为月，还款日为13日。 朱梅按借款合同的约定仅支付至2019年2月12日前各期贷款本息，自2019年2月13日起的贷款本息至今未足额偿还。鉴于朱梅的行为已构成违约，农行新罗支行根据借款合同的约定，于2019年5月11日决定宣布借款合同提前到期，提前收回已发放借款，提前行使抵押权，要求朱梅立即归还农行新罗支行借款本金83950.81元，支付未付的正常利息、罚息和复利，并于2019年5月11日将《贷款提前到期通知书》送达给朱梅。 朱梅、林锦东未作答辩。 农行新罗支行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了个人担保借款合同、房地产抵押清单、借款凭证、房屋所有权证、土地证、他项权证、中国农业银行电子信息截图、还款明细、贷款提前到期通知书、EMS快递单、中国邮政速递查询单、身份证、结婚证等证据。朱梅、林锦东对农行新罗支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农行新罗支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与农行新罗支行所述一致。 本院认为，农行新罗支行与朱梅签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。该借款合同约定，借款人若未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。林锦东作为房屋共有权人在借款合同上签名，与朱梅共同向农行新罗支行申请借款，对本案借款知情且用于共同购买房屋，应共同归还借款。朱梅、林锦东自2019年2月13日起逾期未归还借款本息，现农行新罗支行主张借款提前到期，要求朱梅、林锦东返还全部尚欠借款本金并支付相应的罚息、复利，符合双方约定及法律规定，予以支持。朱梅、林锦东自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区【房屋所有权证：龙房权证字第××号、龙房共字第××号；土地证号：龙国用（2009）第210059号】房产为讼争贷款本息以及贷款人实现债权等费用提供担保，并办理了抵押登记手续。农行新罗支行现诉请对前述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，本院亦予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由朱梅、林锦东继续清偿。综上，农行新罗支行的诉讼请求有理，本院予以支持。朱梅、林锦东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱梅、林锦东应于本判决生效之日起二十日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金83950.81元，并支付利息、罚息以及复利（计算方法：1.截至2019年5月11日尚欠利息1050.49元、罚息40.49元、复利6.84元；2.自2019年5月12日至款清之日止的利息，以83950.81元为本金，按照年利率8.82%计算；自2019年5月12日至款清之日止的复利，以1050.49元为本金，按照年利率8.82%计算。若中国人民银行对5年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按照五年期贷款基准利率基础上上浮20%再上浮50%的利率计算)； 二、朱梅、林锦东到期不履行本判决第一、二项所确定的付款义务，则中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以朱梅所有的坐落于龙岩市新罗区【房屋所有权证：龙房权证字第××号、龙房共字第××号；土地证号：龙国用（2009）第210059号】折价，或者以拍卖、变卖前述抵押物后所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1958元，减半收取计979元，由朱梅、林锦东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章   华 二〇一九年十一月十一日 书记员 饶珊（代） 附一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。