江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初4151号原告：中国建设银行股份有限公司上饶县支行，住所地江西省上饶市广信区吉阳西路82号阳光花城30幢122号，统一社会信用代码91361121705756449Q。负责人：周燕，该支行行长。委托诉讼代理人：胡长德，该支行工作人员。委托诉讼代理人：胡智超，该支行工作人员。被告：谢洪林，男，1979年9月2日生，汉族，住江西省上饶市广信区。被告：苏菊芳，女，1979年8月19日生，汉族，住江西省上饶市广信区，系谢洪林之妻。原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行（以下至判决主文前简称建行上饶县支行）诉被告谢洪林、苏菊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行的委托诉讼代理人胡长德到庭参加诉讼，被告谢洪林、苏菊芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还贷款本金393,216.39元，截止2019年9月7日的利息余额12,394.54元，本金罚息149.38元，利息罚息（复利）266.67元（利息、本金罚息、利息罚息计算至实际还款之日止）；2、确认原告有权请求人民法院处置两被告提供的抵押物（坐落在上饶市经济开发区凤凰西大道88号凤凰首府1幢2单元1601室的房产）并有权以处置所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系，为了购买位于上饶市经济开发区凤凰西大道88号1幢2单元1601室的房产，两被告向原告申请住房按揭贷款。2018年6月20日两被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告为两被告提供借款人民币40万元；借款期限为20年，从2018年6月20日至2038年6月19日；贷款利率为年利率5.39%，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及约定的浮动幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。合同项下借款逾期的，罚息利率在合同执行贷款利率水平上上浮50%；贷款采用等额本息的还款方式；两被告以所购房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并自愿接受强制执行；两被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利；原告为实现债权发生费用（含律师费用）由两被告承担；借款合同还约定了其他内容。2018年6月20日原、被告办理了抵押登记，他项权证号为：赣（2018）上饶市不动产证明第0006410号。2018年7月4日原告足额发放了贷款，但两被告未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2019年9月7日，逾期期数已达7期（个月），尚欠本金余额393,216.39元，利息余额12,394.54元，本金罚息149.38元，利息罚息（复利)266.67元，其行为已构成违约。为此，原告宣布贷款提前到期，并诉至法院，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，两被告身份证、结婚证及户口簿复印件。证明原、被告诉讼主体适格，两被告系夫妻关系，应承担共同还款义务；2、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证（借款借据）。证明两被告向原告借款400,000元，并用位于上饶市经济开发区凤凰西大道88号1幢2单元1601室的房产作抵押的事实，以及借款合同约定了借款利率、借款期限和违约责任，原告已经依约放款的事实；3、他项权证。证明两被告用位于上饶市经济开发区凤凰西大道88号1幢2单元1601室的房产作抵押并办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；4、结算试算单，贷款账户拖欠明细截屏打印件。证明截止2019年9月7日，被告逾期达7期（月），尚欠本金393,216.39元，利息余额12,394.54元，本金罚息149.38元，利息罚息（复利）266.67元，合计406,413.38元，其行为已构成违约。5、截止2019年11月7日的中国建设银行个人贷款对账单。证明截止2019年11月7日，被告尚欠本期按揭款2,620.4元未还，贷款余额385,409.98元，利息余额1,624.78元（该利息是含在被告11月按揭款2，620.4元中）被告谢洪林、苏菊芳未发表答辩意见也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年6月20日，被告谢洪林、苏菊芳因购房与原告建行上饶县支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：20181613399），合同约定：原告向谢洪林、苏菊芳发放借款400,000元，贷款期限240个月，贷款利率为5.39%，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款采取等额本息还款方式，每月1日为还款日，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2,726.76元。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放借款、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失、行使担保权利……；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。谢洪林、苏菊芳自愿以名下共有的房产向贷款人提供抵押担保，抵押物坐落于江西省上饶经济开发区凤凰西大道88号1栋2-1601，房屋产权证号：赣（2018）上饶市不动产权第0012809号。抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。合同还就其他有关事项进行了约定。谢洪林、苏菊芳在合同尾部借款人、抵押人处分别签名。另查明，2018年7月4日，原、被告就借款合同约定的抵押物办理了抵押权登记手续，抵押方式为一般抵押，担保的债权数额为40万元，债务履行期限从2018年6月20日至2038年6月19日止，他项权证号为：赣（2018）上饶市不动产证明第0006410号。2018年7月4日原告按约发放贷款400,000元。贷款发放后，两被告在2019年3月、4月、5月、6月、7月、8月、9月、10月均未按时足额还本付息，故原告提起本案诉讼。2019年10月18日，两被告将之前逾期的8期欠款全部付清。案件审理过程中，因被告已将之前逾期的按揭款本息全部还清，原告变更本案诉讼请求为：要求被告将2019年11月（本期）的按揭款2,620.40元付清并承担本案的诉讼费，且保证之后不再逾期。本院认为，原告与被告谢洪林、苏菊芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，依法受法律保护，双方应按照合同约定履行各自义务。被告在合同履行过程中未按时足额偿还按揭贷款本息，存在违约行为。原告起诉后，本院依法向被告送达了开庭传票等诉讼材料，被告在开庭前已将之前逾期的按揭款本息全部付清，但2019年11月当期的按揭款被告又未支付，原告放弃要求被告提前归还合同项下全部余款的诉请，变更为要求被告归还2019年11月当期按揭借款2,620.40元的诉讼请求，系对自身权利的处分，不违反法律规定，未损害被告利益，本院予以支持。原告的实体权利不仅包括要求被告支付欠款的权利，还包括要求被告承担诉讼费的权利，承担诉讼费是被告另一项未履行的义务。被告的违约行为导致了本案的诉讼，故本案诉讼费应由被告承担。被告今后是否会逾期尚未确定，对尚未确定的行为，本院不予处理，待逾期行为发生后，原告可再行起诉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢洪林、苏菊芳在本判决生效之日起五日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行2019年11月当期的按揭贷款2,620.40元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,390元，减半收取计3,695元，由被告谢洪林、苏菊芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十一月十八日法官助理徐梦莹书记员戈聪