云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2107号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司。住所地通海县秀山街道西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃红，董事长。委托诉讼代理人：吴艳春，女，1974年9月6日生，汉族，云南通海县农村商业银行股份有限公司龙境支行行长，住通海县。代理权限：特别授权代理。被告：苗辉，男，1984年3月27日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司与被告苗辉信用卡纠纷一案，本院2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告云南通海农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人吴艳春到庭参加诉讼。被告苗辉经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令被告立即偿还欠款本金4977.2元、利息635.13元、费用1637.63元，共计7249.96元（账单金额算至2019年8月25日，之后产生的利息及费用按云南省通海县农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡领用合约中的收费标准计算至被告清偿为止）。二、判决被告承担原告为实现债权和相关从权利产生的费用。事实及理由：2018年4月10日，被告向原告申请领用金碧贷记卡。被告填写并承诺已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《云南省农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡（个人卡）领用合约》对双方权利及金碧贷记卡使用规则等均作了明确约定。原告依约向被告发放了卡号62×××01的金碧贷记卡。被告使用该卡多次消费，但未按约定还款日归还欠款。截止2019年8月25日止，被告累计欠：本金4977.2元、635.13元、违约金1637.63元，共计7249.96元。被告的行为已构成违约，望判如所请。被告未提交答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、营业执照复印件、金融许可证复印件、居民身份证复印件、负责人身份证明书各1份，以证明原告主体适格；二、被告居民身份证复印件1份，以证明被告主体适格；三、《云南省农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡申请表》复印件、《云南省农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡（个人卡）领用合约》复印件各1份，以证明：1.2018年4月10日，被告向原告提交申请表，向原告申领金碧贷记卡，被告承诺充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规则；2.原告依约向被告发放了卡号62×××01的金碧贷记卡；四、批量余额显示复印件1份、账户信用历史查询复印件3份、逾期催款通知书复印件1份，以证明：被告领取金碧贷记卡后，持卡多次消费。截止2019年8月25日止，被告累计欠：4977.2元、利息635.13元、违约金1637.63元，原告进行催收的事实。本院经审查认为，原告的证据材料符合证据法规则规定的书证形式，其内容与本案案件事实相关联，各证据材料能够证明被告向原告借款，被告未依约还款等原告的事实主张，本院予以采信。依据本案证据材料，本院对本案法律事实认定如下：2018年4月10日，被告向原告申请办理中国农业银行金碧惠农贷记卡,按原告领卡程序，被告在附有《云南省农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡（个人卡）领用合约》（下文简称《合约》）的申请表上填写个人基本信息，并明确表示已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该贷记卡产品的相关信息、愿意遵守领用合同的各项规则。上述《合约》的主要内容如下：甲方云南省农村商业银行股份有限公司，乙方云南省通海县农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡申请人。一、申领。乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效。甲方将依据乙方的资信状况决定是否批准甲方领用申请。二、使用。乙方在获准申请并收到贷记卡后，应立即在贷记卡北面签名栏上签上本人姓名，并在使用贷记卡时使用相同的签名，否则由此产生的损失由乙方负责。凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。依据密码或验证码等电子信息为乙方办理的刷卡消费、存取款、转账结算、支付等各类交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。乙方有义务保管好贷记卡及卡号、有效期、安全码等卡片信息，因保管不善，将密码告知他人或供他人使用而造成的一切损失由乙方承担。三、对账和还款。对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，甲方应通过电子账单、对账单，定期向当期有欠款的余额或者有交易发生的乙方提供对账服务。但当期欠小于10元人民币、溢价款低于1000元人民币时，不向持卡人寄送对账单。乙方在账单日起10日内未收到账单应及时向甲方索要，否则视为收到。乙方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。乙方的当期非预借现金交易自银行记账日至到期还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日起按日（贷记卡透支日利率上限为万分之五，透支日利率下限为万分之五的0.7倍）计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有特殊约定，按其约定执行。乙方可通过ATM机、网点柜面、以及其他可提供预借现金服务的机构或渠道取现、转账、充值，以贷记卡透支方式办理预借现金交易不享有免息还款待遇，由预借现金交易发生日按日（贷记卡透支日利率上限为万分之五，透支日利率下限为万分之五的0.7倍）计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有特殊约定，按其约定执行。预借现金交易发生日为起息日。乙方可选择以最低还款方式还款，即于当期到期日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择以最低还款方式不享有免息还款待遇。乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。每期最低还款额为以下部分金额之和：贷记卡账户所有消费交易的百分之十；预借现金及账户人所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分；超过账户信用额度使用的全部款项；所有的费用和利息。此外，合同还对其他事项作出约定。之后，原告依约向被告发放了卡号62×××01的金碧贷记卡。被告多次持卡消费并多次偿还部分款项。截止2019年8月25日止，被告累计欠：本金4977.2元、利息635.13元、违约金1637.63元。原告催收未果诉至本院。本院认为，被告与原告签订的金碧贷记卡领用合约系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效。被告持卡消费后未依约偿还欠款4977.2元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金4977.2元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、违约金、费用。按照合同约定，利息、违约金属于被告依约应当承担的违约责任方式，分期手续费属于被告依约应当承担的费用。故本院对于原告要求按合同约定支付利息、违约金的诉讼请求予以支持。因本案欠款本金系被告多次支出形成，各笔欠款的利息及费用的起算时间难以集中表达，在此期间被告又有多次不足额还款，本案最终欠款利息及费用可以参考原告的金穗贷记卡个人结算系统适时数据来确定，其总和应以不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额为限。未超出部分，本院予以支持。对超出部分，本院不予支持。被告经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，应当承担相应的诉讼后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零五条之规定，判决如下：一、被告苗辉于判决生效后五日内偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡欠款本金人民币4977.2元及自欠款形成之日起至款实际付清之日止的利息费用（其中，利息、违约金按原告的金碧贷记卡个人结算系统适时数据来确定，四者之和不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告苗辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十一月八日书记员  王 灿