安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖0603刑初320号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人刘德琼，曾用名刘德群，女，1961年2月7日出生于安徽省合肥市，汉族，初中文化，住所地合肥市瑶海区。曾因赌博于2009年6月24日被合肥市公安局包河分局行政罚款二百元。因涉嫌犯诈骗罪于2017年8月28日被淮北市公安局相山分局决定刑事拘留，2018年1月13日被上海市公安局嘉定分局抓获，同年1月16日被淮北市公安局相山分局执行刑事拘留，同年2月13日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人夏斌，安徽世邦律师事务所律师。 辩护人陈晨，安徽世邦律师事务所实习律师。 被告人朱占华，女，1959年1月11日出生于安徽省凤台县，汉族，初中文化，住所地淮北市相山区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年3月26日接电话通知后主动到淮北市公安局相山分局投案，同日被该局刑事拘留，同年4月26日被淮北市相山区人民检察院以涉嫌犯非法吸收公众存款罪批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人朱庆华，安徽辉泰律师事务所律师。 辩护人王西乐，男，1949年5月21日出生，汉族，住所地宿州市埇桥区。 淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2018）307号起诉书指控被告人刘德琼犯诈骗罪、被告人朱占华犯非法吸收公众存款罪，于2018年10月22日向本院提起公诉，本院于2018年10月22日立案，并依法组成合议庭，于2019年3月22日、4月4日、4月8日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员陶丽出庭支持公诉，被告人刘德琼及其辩护人夏斌、被告人朱占华及其辩护人王西乐等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控： 2012年至2015年6月期间，被告人刘德琼谎称自己经营外贸、电玩城、挖掘机等生意，因生意资金短缺急需周转为由，并许诺回报高额利息，先后通过被告人朱占华骗取被害人李某1、丁某1、刘某1、李某2、董某1、崔某、丁某2、朱某1、高某、朱某2、董某2等人钱款共计900余万元。被告人朱占华深信刘德琼具有相应的经济实力，积极帮助刘德琼以此为由从上述被害人处取得借款，并提供银行转账或者直接交付现金的方式将所得钱款交由刘德琼。刘德琼将所得钱款用于支付高额利息和个人挥霍。 公诉机关当庭宣读、出示了报案材料、借条、转账凭证、银行明细、作废的借条、抵押借款合同、民事调解书，辨认笔录，户籍信息及行政处罚决定书，抓获经过，银行信息查询等书证，证人许某2、赵某、祝某的证言，被害人李某1、丁某1、李某2、刘某1、董某1、崔某、丁某2、朱某1、朱某2、朱某3、高某、董某2、李某3、董某3、朱某4、张某1、胡某、张某2、黄某、贾某、徐某1、曹某1、张某3、芦均芝、曹某2、尹某、朱某5的陈述，被告人刘德琼、朱占华的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人刘德琼以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其中李某1285万元、丁某128.2万元、李某214万元、刘某133.2万元、董某136万元、崔某53.2万元、丁某232万元、朱某215万元、朱某110万元、朱某616万元、高某13万元、董某252万元、李某340万元、朱某317.6万元、董某329.4万元、张某135万元、朱某414万元、胡某3万元、张某21.88万元、黄某9.46万元、徐某126.7万元、贾某17.6万元、曹某119.74万元、张某38.5万元、芦均芝55万元、曹某23.8万元、尹某36万元、朱某5129.8万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人朱占华非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请依法判处。 被告人刘德琼辩称，其没有吹捧自己做挖掘机等生意，其和上述被害人没有经济往来，其也不认识他们，其只是在给朱占华打欠条的时候朱占华注明名字说不关其的事，其还朱占华钱和他们没有关系。其辩护人提出的辩护意见为：公诉机关指控刘德琼犯罪事实不清，证据不足，现有证据无法证明刘德琼在借贷过程中存在虚构事实、隐瞒真相的行为，起诉书指控的900万，形式上是受害人直接交付给朱占华的款项，不能直接认定该900万已经由朱占华全部交付了刘德琼，因此该900万不能直接认定为刘德琼的非法所得，也并非是其诈骗所得数额。本案不能排除朱占华收取受害人款项后，自己留存钱款用于挥霍的可能，也不能排除朱占华放贷给刘德琼从中获取高额利息的可能，根据刑事案件严格证据规则，认定刘德琼是否存在非法占有的目的，应当以其是否有非法所得为依据，而要查明其是否有非法所得，则应当依据刘德琼与朱占华之间的资金往来凭证，据实对账。因此本案不能直接认定刘德琼有非法占有之目的。关于朱占华自称的有现金交付的情况，因本案无证据显示，不能确定。辩护人认为本案事实不清，证据不足。 被告人朱占华辩称，起诉书指控的数额中有许多人是自愿将钱送过来的；其没有直接用也没有获利，其已将李某1的钱还清。刘德琼没有给其钱，其也没有家产。其辩护人提出的辩护意见为：根据朱占华的债权目录，刘德琼借朱占华的借款支付的利息有限，刘德琼通过朱占华转手借朱占华亲人687万，二人之间存在大量的借贷往来，朱占华作为中间人给众人打的全部都是借条。根据庭审显示刘德琼认可所签名的全部借条及认可借条上方所写众人的名字的黑色字迹是自己所写。本案中朱占华不构成犯罪，应做无罪判决。 经审理查明：2012年至2015年6月期间，被告人刘德琼以经营外贸、电玩城、挖掘机等生意，资金短缺急需周转为由，并许诺回报高额利息，通过朱占华吸收李某1等人款项。被告人朱占华以上述理由从李某1等人处吸收借款900余万元，通过银行转账或者直接交付现金的方式将从各被害人处所得的钱款中的部分或全部交给刘德琼。刘德琼在朱占华向相关人员借款之际在朱占华的安排下，不定期与相关人员见面。刘德琼将所得钱款用于支付高额利息、挥霍等。期间，刘德琼通过银行转账等形式交给朱占华500余万元用于偿还借款。 其中吸收的各被害人款项、已返还金额及未返还金额分别如下： 李某1285万元，未返还149.93万元；丁某128.2万元；李某214万元，已返还1.32万元，未返还12.68万元；刘某133.2万元，已返还11.9万元，未返还21.3万元；董某130万元，已返还1万元，未返还29万元；崔某53.2万元；丁某232万元；朱某215万元；朱某19.4万元；朱某616万元，已返还2.24万元，未返还13.76万元；高某13万元，已返还1万元，未返还12万元；董某252万元；李某337.6万元，已返还4.4万元，未返还33.2万元；朱某317.6万元，已返还4.64万元，未返还12.96万元；董某32.94万元，已返还0.18万元，未返还2.76万元；张某135万元；朱某412.06万元，已返还1万元，未返还11.06万元；胡某2.82万元；张某21.88万元；黄某5万元，已返还0.54万元，未返还4.46万元；徐某126.7万元；贾某17.6万元；曹某119.74万元；张某38.46万元；芦均芝55万元，已返还14.94万元，未返还40.06万元；曹某23.8万元；尹某36万元；朱某5129.8万元。 另，被告人朱占华于2018年3月26日接电话通知后主动到公安机关投案，并如实供述了主要犯罪事实。 上述事实，有下列证据予以证实： （一）书证 1.户籍信息及前科核实情况，证明：二被告人案发时已达完全刑事责任能力。 刘德琼曾因赌博于2009年6月24日被合肥市公安局包河分局作出罚款的行政处罚。 2.抓获经过，证明：刘德琼于2018年1月13日被上海市嘉定公安局公安民警在上海市青浦区华新镇新益路488弄1号303室抓获，后临时羁押于上海市嘉定区看守所至1月16日。朱占华于2018年3月26日主动到公安机关投案。 3.朱占华农行卡、中国银行卡等银行卡交易流水，证明：朱占华与刘德琼有多次、大额的资金来往。自2012年至2014年刘德琼先后给朱占华转账汇款共计500余万元。 4.个人信息及银行存款查询，证明：公安机关查询刘德琼的房屋产权登记信息及名下银行卡无大额存款。 王某1下有一套位于合肥龙岗开发区临泉路海洲景秀世家39栋302室，抵押债券数额16.8万元。 5.朱占华出具的借款用途说明，证明：李某1提供，自2012年至2014年其从李某1处借款多笔给刘德琼用于经营外贸生意和全国各地的电玩城生意，且开了两个挖掘机厂，生意很大，需要周转资金。特此说明。 6.朱占华出入境记录及顾客档案，证明：朱占华于2013年10月至2014年5月期间有四次出入境记录。自2014年至2015年在蒙妮坦、恵千姿美容会所的消费档案。 7.还款统计，证明：李某1统计朱占华骗取他人款项后交付给李某1的款项，朱占华从丁某1、洪某等人处骗取的钱款共计给李某1125.1万元。 8.情况说明，证明：经公安机关走访调查，无法联系到“张哥”，相关情况无法核实。 9.保单，证明：刘德琼购买的国寿美满一生年金保险，已交保费25000元。 10.辨认笔录，证明：崔某、李某1、董某1、尹某、丁某1辨认出刘德琼就是诈骗其钱款的人。 11.刘德琼辩护人提供的借条等，证明：刘德琼出具给朱占华的借条，均写有“作废”二字，以及其制作的刘德琼与朱占华、被害人之间的资金往来表格，证实刘德琼偿还朱占华借款的情况。 12.朱占华及其辩护人提供的刘德琼出具的借条，证明：今借到朱占华人民币34万元，房产证，半年利息已付，时间2013年12月19日-2014年6月28日，右上角写有李某1房子。 今借到房产证朱占华两套房子、李某4一套房子。6个月利息已付，时间2013年12月19日-2014年6月19日。今欠朱占华房产证两本，6个月利息已付，时间2013年10月19日-2014年4月19日。 今收到丁某2房产证一本20万元，2013年3月13日-2014年3月13日，一年利息已拿完，后又再续至2014年9月13日，右上角备注35万元。丁某2于2015年8月27日签字确认今收到与该复印件相同的原件一张。并附有工商银行转账凭条并有丁某2签字。 今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，后追加2万共计13万元，借条没有重新打新的，2014年10月10日-1月10日，左上角备注高某。 今借到朱占华人民币30万元，3个月利息已付，时间2014年10月16日-2015年1月16日。左上角、右上角均备注李某3。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，时间2014年8月12日-11月12日。左上角备注李某2。 今借到李某2人民币5万元，3个月利息已付，时间2014年11月12日至2015年2月12日。后利息没有付，又继续借款，时间2015年2月12日-2015年5月12日，到期连本带利付清。 今借到朱占华人民币64万元，6个月利息已付，2014年11月3日-2015年4月30日，左上角备注原条子54万元+利息9.6万元+4千元=64万元。左上角李某4。 今借到朱占华人民币3万元，3个月利息已付，2014年11月22日-2015年2月22日，右上角备注崔姐、利息没有给崔姐。 今借到朱占华人民币64万元，3个月利息已付，2014年10月6日-2015年1月6日，右上角备注崔姐。 今借到朱占华人民币10万元，3个月利息已付，2014年11月1日-2015年2月1日，右上角备注曹某1。 今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，2014年11月4日-2015年2月4日，右上角备注原条10万元+利息1万元，曹某1。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年10月27日-2015年1月27日，右上角备注朱某2。 今借到朱占华人民币1万元，3个月利息已付，2014年9月13日-2014年12月13日，右上角备注苗苗。 今借到朱占华人民币5万元，6个月利息已付，2014年6月5日-2014年12月4日，右上角备注朱某6妈。 今借到朱占华人民币20万元，3个月利息已付，2014年11月10日-2015年2月10日，右上角备注朱某6姐朱某3。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年9月18日-2014年12月18日，右上角备注朱某6妈。 今借到朱占华人民币11万元，6个月利息已付，2014年7月27日-2015年1月27日，右上角备注朱某6，原条子10万加1万共计11万元。 今借到朱占华人民币12万元，3个月利息已付，2014年11月9日-2015年2月9日，右上角备注朱某2。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年11月7日-2015年2月7日，右上角备注朱某6。 今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，2014年11月14日-2015年2月14日，右上角备注芦某。 今借到朱占华人民币13万元，3个月利息已付，2014年10月15日-2015年1月15日，右上角备注芦某，原条子10万元+房子利息3万元。 今借到朱占华人民币112万元，6个月利息已付，2014年9月8日-2015年3月8日，左上角备注李某4。 今借到朱占华人民币64万元，6个月利息已付，2014年8月13日-2015年2月12日，左上角备注李某4，新单子。 今借到朱占华人民币83万元，6个月利息已付，2014年7月3日-2015年12月29日，右上角备注李某4。 今借到朱占华人民币36万元，6个月利息已付，2014年10月5日-2015年1月5日，右上角备注李某4，原条子30万+利息=36万元。 今借到朱占华人民币58万元，3个月利息已付，2014年8月20日-2015年2月10日，右上角备注朱某5。 今借到朱占华人民币78万元，3个月利息已付，2014年10月6日-2015年1月6日，右上角备注朱某5，原条子73万元+现金利息5万元=78万元。 今借到朱占华人民币2万元，3个月利息已付，2014年11月15日-2015年2月15日，右上角备注董某3，2万+1万现金=3万元，刘姐没有给打条。 今借到朱占华人民币56万元，3个月利息已付，2014年9月-12月2日，右上角备注朱某5，原条子53万+3万=56万元。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年11月16日-2015年2月16日，右上角备注黄丽萍。 今借到朱占华人民币14万元，3个月利息已付，2014年11月16日-2015年2月16日，右上角备注朱某4，原条10万+4万元=14万元。 今借到朱占华人民币4万元，3个月利息已付，2014年9月18日-12月18日，右上角备注芦某。 今借到朱占华房产证18万元，6个月利息已付，2013年10月24日-2014年4月24日，右上角备注芦某。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年9月22日，右上角备注芦某。 今借到朱占华房产证一本25万元，6个月利息已付。时间2013年9月10日，右上角备注307朱占华房子。 今借到朱占华房产证人民币48万元，6个月利息已付，时间2013年6月20日至12月20日，借条上角备注朱占华。 今借到朱占华人民币50万元，3个月利息已付，时间2014年9月15日至12月15日，左上角备注朱某7朋友。 今借到朱占华人民币130万元，3个月利息已付，时间2014年9月13日-12月1日。右上角备注朱占华朋友。 今借到朱占华人民币36万元，3个月利息已付，时间2014年10月15日-1月15日。右上角备注朱某9。 今借到朱占华人民币15万元，3个月利息已付，时间2014年9月10日-12月10日。右上角备注朱某8转给朱占华。 今借到朱占华人民币12万元，3个月利息已付。2014年10月2日-1月2日。 今借到朱占华人民币40万元，6个月利息已付，2014年9月1日-2015年3月1日，右上角备注李某6。 今借到朱占华人民币1万元，6个月利息已付，2014年9月10日-2015年3月10日，右上角备注丁某3。 今借到朱占华人民币4万元，半年利息已付，2014年5月25日-11月23日，右上角备注丁某3。 今借到朱占华人民币11万元，6个月利息已付，2014年7月14日-2015年1月14日。左上角备注娟子。 今借到朱占华人民币23万元，3个月利息已付，2014年11月16日-2015年2月16日。左上角备注丁某3，右上角备注两合一单子，9+14=23。 今借到朱占华人民币11万元，6个月利息已付，时间2014年7月27日-2015年1月27日，左上角备注韩某。 今借到朱占华人民币10万元，3个月利息已付，2014年8月14日-11月14日，右下角备注李某3妈。 今借到朱占华人民币10万元，利息没有给许姐，时间2014年11月19日-2015年2月19日，右上角备注许姐。 今借到朱占华房产证钱2万元，时间2014年5月16日-2015年16日。右上角备注许某1。 今借到朱占华人民币18万元，3个月利息已付，时间2014年9月6日-12月6日，右上角备注原条子16万加2万共计18万元，张某4朋友。 今借到朱占华人民币10万，3个月利息已付，时间2014年11月26日-2015年2月26日。右上角备注张某5姐。 今借到朱占华人民币9万元，3个月利息已付，时间2014年1月26日-2015年2月26日。右上角备注张某5。 今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，时间2014年9月10日-12月10日。右上角备注王某2。 今借朱占华人民币4万元，3个月利息已付，时间2014年9月19日-12月19日，右上角备注朱某9。 今借朱占华人民币4万元，3个月利息已付，时间2014年11月20日-2015年2月20日，右上角备注朱某9。 今借到朱某10人民币32万元，3个月利息已付，时间2014年7月3日-10月30日。 今借到朱某10人民币35万元，3个月利息已付，时间2014年9月29日-12月29日。 今借到朱某10人民币200万元，3个月利息已付，时间2014年9月22日。 今借到朱占华人民币30万元，6个月利息已付，2014年7月8日-2015年1月8日，左上角备注朱某10朋友。 今借到朱占华人民币30万元，3个月利息已付，2014年9月18日-2014年12月18日， 今借到朱占华人民币30万元，6个月利息已付，2014年10月2日-2015年1月2日，左上角备注衡某。 今借到朱占华人民币7万元，3个月利息已付，2014年11月13日-2015年2月3日，右上角备注何某。 今借到朱占华人民币4万元，2个月利息已付，2014年10月10日-2014年12月10日，右上角备注4万元加1万，刘某2。 今借到朱占华人民币96万元，3个月利息已付，2014年10月16日-2015年1月6日，右上角备注所有利息加在一起，朱占华。 今借到朱占华房产证钱2万元，2014年5月16日-2015年5月16日，右上角备注许某1。 今借到朱某11房子7万元，6个月利息已付，2014年9月12日。右上角备注朱某12。 今借到朱占华人民币30万元，3个月利息已付，2014年10月18日-2015年1月8日，右上角备注看不清。 今借到朱占华人民币20万元，2个半月利息已付，2014年10月10日-2015年1月10日，右上角备注朱某7。 今借到朱占华人民币80万元，6个月利息已付，2014年6月21日-2014年12月21日，右上角备注朱某7。 今借到朱占华人民币120万元，3个月利息已付，2014年10月10日-2015年1月10日，右上角备注朱某7朋友。 今借到朱占华人民币2万元，3个月利息已付，2014年8月1日-2014年11月1日，右上角备注朱某8。 今借到朱占华人民币5万元，5个月利息已付，2014年6月12日-2014年11月12日，右上角备注朱某10。 今借到朱占华人民币4万元，3个月利息已付，2014年11月15日-2015年2月15日，右上角备注看不清。 今借到朱占华人民币10万元，一年利息已付，2014年5月18日-2015年5月8日，右上角备注陈某1。 今借到朱占华人民币10万元，一年利息已付，2014年10月31日-2015年10月31日，右上角备注陈某1，原条子3万元+5万加利息共计10万元。 今借到朱占华人民币26万元，3个月利息已付，2014年11月22日-2015年2月22日，右上角备注朱某13。 今借到朱占华人民币26万元，3个月利息已付，2014年11月7日-2015年2月7日，右上角备注朱某13。 今借到朱占华人民币4万元，4个月利息已付，2014年7月22日-2014年11月22日，右上角备注丁某3。 今借到朱占华人民币还款4万元，还欠8万元，收款人李某7，2014年12月13日。 今借到朱占华房子钱30万元，3个月利息已付，2014年9月12日-2014年12月12日，右上角备注朱占华房子钱，左上角备注朱占华。 今借到朱某8房子钱25万元，6个月利息已付，2013年6月20日-2014年12月19日，右上角备注朱某8房子钱。 今借到朱占华人民币9万元，3个月利息已付，2014年11月12日-2015年2月12日，右上角备注张某6，原条7万+2万元现金=9万。 今借到朱某11房子7万元，6个月利息已付，2014年9月12日，右上角备注朱某12。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年9月30日-12月30日，右上角备注芦某朋友。 （二）被害人陈述及相关材料 1.李某1部分 （1）被害人李某1的陈述，证明：其在2009年认识朱占华之后经常来找其玩，关系处的挺好的。大概是2012年，朱占华说她有个姐生意做的大的很，她把自己的钱放在她姐那有七八年了，稳的很，她姐需要钱周转，朱占华说利息是2分的利，她当时也没说她姐是刘德琼，只是说关系好，做外贸生意的、开2个挖掘机厂而且在徐州铜山、上海的昆山、福建等地有电玩城生意经营的公司的业务很多。 其当时碍于朋友的面子，其使用建行卡转账到朱占华的卡上342000元。约定了利息是2分，用款期限是2012年7月10日至2013年7月9日，当时，利息连本金打了一张45万元的欠条，借款人朱占华。 其从2012年7月10日至2014年共计给朱占华的账户汇款人民币1809950元，另外一套房产被她抵押395000元，还有给了她120万元左右的现金。这些钱不是每一笔都有借条的，而是多笔合在一起利息连本金打的总条，其手里现有朱占华给其打的借条5张，共计359万元及房产395000元的借条，共计6张借条。 从2012年7月借钱给她一直到2014年10月份给她最后一笔钱，其都没收到一分钱的本金和利息。其发现自己被骗后找朱占华要其的钱，到朱占华家中，其逼着她给其说实话，她把所有条子都拿出来和15套房产的抵押借条，共计几十号人，3000多万元的欠款。后来其想了个法，和蓝宇集团领导说好其是挪用公款给她的钱。其就以这个理由缠着朱占华要钱，她陆续以刘德琼生意做得好，需要资金周转的理由，从丁某1、洪某等处骗了75.4万元给其，每次她骗人钱的时候其都在场，她骗谁的钱还其的，其都有记录。 2015年7月26日至8月4日，其自己和朋友，跟着朱占华，吃、住在朱占华的家里面找她要钱，她又给其了49.7万元，还欠其285万元。2015年8月，其联系到刘德琼之后，她给其提供了她和朱占华之间的银行流水，具体是什么钱她没给其说，只是说她把钱给朱占华了。 2014年的中旬，在其和崔某去合肥实地查看刘德琼有无公司时，朱占华、刘德琼阻拦不让看公司，从刘德琼的同学张哥处得知刘德琼没有任何公司，其发现自己被骗，开始找朱占华要其的钱。2014年10月份，为了把其的钱要回，其和蓝宇公司的领导说好，说其是挪用的公款借给朱占华、刘德琼用的，并且其把这些话给朱占华说了，让她抓紧时间还钱，其要出事了，她朱占华也跑不掉。2014年10月份开始，朱占华仍然以刘德琼经营电玩城、挖掘机等生意为由借钱，其中有丁某110万、洪某10万、李某53万、董某225万，还有她自己家的钱，共计还给其125.1万元。 朱占华骗徐某130万块钱其也知道，当时这个钱也没还其，朱占华怎么用的钱其不知道，朱占华骗贾某抵押房子借款，后来没办成，听他们说话意思贾姐借给朱占华20万元现金，朱占华骗尹某抵押房子40万元，朱占华又骗董某244万，这些钱朱占华也没还其的钱，具体她怎么用的其不知道。 （2）李某1提供的报案材料、转账凭证、银行明细、借条等，证明：李某1报案称朱占华、刘德琼诈骗其钱款；报案称其自2012年至2014年其共转给朱占华、刘德琼人民币180余万元、现金178余万元，房产一套价值39余万元。另提供复印件6张，抬头均为借条。 ①今借李某4人民币叁拾陆万元正（36万）用3个月利息已付。今借人朱占华，2014年10月4日-2015年1月3日。 ②今借李某4人民币陆拾肆万元整（64万）用6个月利息已付。今借人朱占华，2014年8月17日-2015年2月12日。小字内容54+9.6利+0.4补=10万；54万8月13日变更为64万。 ③今借李某4人民币壹佰壹拾贰元正（112万）用6个月利息已付。今借人朱占华，2014年9月4日-2015年3月4日。（小字内容模糊不清） ④今借李某4人民币陆拾肆万元整（64万）用6个月利息已付。今借人朱占华，2014年10月3日-2015年4月3日。小字内容54+9.6利+4千给刘姐=10万；54万8月13日变更为64万。 ⑤今借李某4房地产壹本利息已付（34万）用半年、连续半年到12月18日。 李某4就是李某1证件号340604196403012027，今借人朱占华。2013年12月19日-2014年12月18日。 ⑥今借李某4人民币捌拾叁万元用6个月利息已付（83万），今借人朱占华，2014年7月1日-12月29日。小字内容（60+3+8）=71万+利息=83万 （3）朱占华提供借条及收条： ①今借到朱占华人民币36万元，6个月利息已付，2014年10月5日-2015年1月5日，右上角备注李某4，原条子30万+利息=36万元。借条人刘德琼。 ②今借到朱占华人民币64万元，6个月利息已付，2014年11月3日-4月30日，左上角备注李某4。原条子54万+利息9.6万+4千元=64。借条人刘德琼。 ③今借到朱占华人民币64万元，6个月利息已付，2014年8月13日-2月12日，左上角备注李某4。原条54万收回另付4千+利息9万6千计=64万。借条人刘德琼。新单 ④今借到朱占华人民币112万元，6个月利息已付，2014年9月8日-2015年3月8日，左上角备注李某4。3合一+利息203540=95+168000你给她2000。借条人刘德琼。 ⑤今借到朱占华人民币34万元，2013年12月19日-2014年6月28日，右上角备注李某4。借人刘德琼。房产证、半年利息已付。 ⑥今借到朱占华人民币83万元，6个月利息已付，2014年7月3日-2015年12月29日，右上角备注李某4。借人刘德琼。 （4）朱占华提供李某1收条： 李某1于2014年12月26日收朱占华9.7万元、12月27日收朱占华9万元、12月29日收3万元； 2015年1月1日收朱占华25万元；2015年1月13日收朱占华13.05万元、14.1万元、8.7万元；8月1日收朱占华等人50万元，以上共计132.55万元。 2.丁某1部分 （1）被害人丁某1的陈述，证明：其和南黎派出所民警陈某2关系一直不错，朱占华和陈某2在一起生活了10来年，只是没有打结婚证。其和陈某2接触中熟悉的朱占华，后来又通过朱占华认识的刘德琼。2014年12月26日，朱占华给其说她做外贸生意急需10万钱用找其借钱。随后其开车带着她一起到黎苑菜市场西边的徽商银行取得10万现金给朱占华，在车上给其打了张借条。约定的利息是2分的利息，期限自2014年12月26日至2015年6月30日。2015年5月9日，朱占华找其说刘德琼在外面做电玩城、挖掘机生意，做的很大，需要钱周转。朱占华说她有六套房产并且她儿子结婚给了200万元的创业基金，其感觉他有这个实力就答应借钱给刘德琼。48500元的现金，还有132000元是其和朱占华、刘德琼一起到黎苑建行分理处转账到刘德琼账户，共计20万元。这笔钱约定的也是2分利息。朱占华事先给其付了3个月利息，2笔打了一个借条。朱占华都是用现金给的利息，10万块钱借款期限是半年，利息是6个月的，共计1.2万元；20万块钱给了3个月的利息，共计6000元。本金都未归还。 其认识李某1以后，听她说在2014年12月26日，其把10万块钱给朱占华的当日，朱占华把钱给她了，根本不是她说的做外贸服装生意。 （2）丁某1提供的报案材料、借条、转账凭证等书证，证明：丁某1报案称朱占华、刘德琼虚构经营生意为由，从其处骗取钱款30万元用于个人挥霍。朱占华出具借条今借丁某1人民币10万元，2014年5月26日至2015年6月；朱占华今借丁某1人民币20万元，3个月利息已付，2015年6月4日。丁某1于2014年至2015年先后借款给朱占华30万元；丁某4于2015年5月9日、6月4日通过银行转账先后向刘德琼转款48500元、132000元。 3.李某2部分 （1）被害人李某2的陈述，证明：其和朱占华是朋友关系。2013年5月，借款2万元，借款时长3个月，利息是2分。利息按月都给其，第一次借款的期限，其到朱占华的住处，准备要其的本金，朱占华拉开抽屉都是钱，而且给其看了其他人的借条有一大沓子并骂其胆小、让其放心，说刘德琼的挖掘机生意、电玩城生意做的大的很。其2万本金没要而且又追加了3万块钱，借款时长是3个月，约定月利息是2分的，朱占华给其打了5万块的借条。给利息时，每次都是借款期限快到时，朱占华喊其到她家，当面给其的现金。 这个5万块钱的期限的到了，朱占华喊其到她家，朱占华炫耀她多有钱，刘德琼生意多好，放贷在刘德琼多稳当，她先给了其利息说其不想放贷了话可以把钱抽回去。其感觉按月收利息挺稳的，继续追加了4万块钱，这次借了9万块钱，约定的借款时长是半年，月利息是2分的利，朱占华给其打了9万块钱的借条。9万块钱的借款期限还差一个月的时候，朱占华喊其到她家，找其继续借钱，其就问他什么时候把9万块钱的本金和利息给其，她保证到期给其。其就借款5万块钱给朱占华，约定月利息是2分的利，借款时长3个月。到了这个9万块钱的借款期限时，其找朱占华要钱，朱占华让其等等，暂时周转不开，朱占华喊其到她家，利息无法按时归还，本金及利息在一起打一个借条。保证不会少其的一份钱。 （2）李某2提供的报案材料、借条，证明：李某2报案称朱占华诈骗其本金14.75万元；其提供的借条2张：朱占华今借李某2人民币5.75万元，2015年5月11-6月29日。朱占华今借李某2人民币9万元整，用5个月利息没付，到期连本带息一起付清，2015年1月24日-2015年5月24日。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，时间2014年8月12日-11月12日。左上角备注李某2。 今借到李某2人民币5万元，3个月利息已付，时间2014年11月12日至2015年2月12日。后利息没有付，又继续借款，时间2015年2月12日-2015年5月12日，到期连本带利付清。 4.刘某1部分 （1）被害人刘某1的陈述，证明：刘某1与朱占华系朋友关系，朱占华自称经营中药材生意，其朋友刘德琼在外经营挖掘机生意、电玩城生意等，并以此诱使该被害人投钱收取利息；2014年4月其用其房产在鑫源投资公司抵押贷款，并向朱占华转账28.2万元，后又给朱占华5万元现金。约定利息为2分，后支付利息至2015年年底，不在支付利息。 （2）刘某1提供的身份证复印件、银行转账凭证、借条等书证，证明：刘某1尾号为1296的建设银行账户于2014年4月10日向朱占华尾号为8916的账户内转账28.2万元；朱占华出具借条今借刘某1人民币35（卷二P138-140）万元整，2014年4月-2014年4月10日。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币4万元，2个月利息已付，2014年10月10日-2014年12月10日，右上角备注4万元加1万，刘某2。 5.董某1部分 （1）被害人董某1的陈述，证明：朱占华借用其房产证在鑫源信贷公司抵押借款20万元，已付1万元好处费，由刘德琼出具借用房产证借条。2016年1月，鑫源公司起诉其，其支付本息26万元后取回房产证。朱占华告知其钱被刘德琼使用，其不知道钱的具体用途。 （2）董某1提供的报案材料、借条、抵押借款合同、民事调解书等相关书证，证明：董某1报案称其被朱占华、刘德琼诈骗，二人另涉嫌非法吸储。给其造成三十八万以上的经济损失；许某1于2013年5月将其放置抵押给孙某借款20万元；2016年3月经相山区人民法院调解许某1需支付孙某本息26万元。其提供的借条证明朱占华出具借条今借许某1人民币2万元用1年利息已付，2014年5月16日-2015年5月16日；朱占华出具借条今借许某1人民币10万元，用3个月利息已付，2014年5月19日-8月19日；刘德琼出具借条今借到许某1房产证1本电厂58栋303室，2013年5月6日，后又签再续一年2015年5月16日到期。 6.崔某部分 （1）被害人崔某的陈述，证明：其和朱占华原是纺织厂的，原来都住在307大院，但不熟悉。后来退休后经常在一起，朱占华称刘德琼在外经营电玩城生意等，并自称自己有较强的经济实力，以此诱使该被害人投资收取利息。自2012年至2014年该被害人先后借给朱占华共计53.2万元现金，朱占华称所借钱款被刘德琼使用。2013年的时候朱占华说可以把房产拿去抵押，钱由她们使，一年给其1万元好处费。后来朱占华给其1万元其就把房产证给她了。因为其的房产证是小孩爸的名字，其无权抵押，朱占华就说他小孩私刻一个公章把房子抵押贷款了。2014年年初，其把房子要回来了。 （2）崔某提供的报案材料、借条、身份证复印件、存取款凭证，证明：崔某报案称朱占华诈骗其钱财本息共计67万元；其提供借条两张证明朱占华出具借条今借崔某人民币3万元，用3个月利息已付，2014年8月22日-11月22日；朱占华出具借条今借崔某人民币64万元，用3个月利息已付，2014年10月6日-元月6日。崔某于2014年1月23日从建行取款42.2万元的凭证，后存入尾号为1309的朱占华的银行账户内42.2万元。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币3万元，3个月利息已付，2014年11月22日-2015年2月22日，右上角备注崔姐、利息没有给崔姐。 今借到朱占华人民币64万元，3个月利息已付，2014年10月6日-2015年1月6日，右上角备注崔姐。 7.丁某2部分 （1）被害人丁某2的陈述，证明：朱占华和其母亲是小学同学，两家是世交。刘德琼是2013年通过朱占华知道的，接触不是很多，自称在广东开电玩厂，家是合肥的。2010年5月，朱占华让其母亲把房产证借给她作抵押借款搞项目挣钱，每年给其母亲几千元好处费。其母亲觉的关系不错就同意了。直到2012年其母亲去世，朱占华每年都会把钱交给其母亲；其母亲去世以后，朱占华又找到其说要把房子过户到其名下，过户后朱占华带其到鑫源借贷公司作抵押25万元，对方把钱打到朱占华账户里，中间2014年左右，鑫源公司换了一个放款人，朱占华带其重新签了一次抵押，这次抵押35万元，出房管局后朱占华跟其说这钱是她和刘德琼一起使用的，其说其不认识刘德琼，这钱你可以用，但不能给刘德琼使用。朱占华也同意了，让其放心说自己用。从2014年11月份左右放款人开始催其还钱，期间其支付了几次利息，但朱占华一直没有给其解决实际问题，其感觉被骗就报警了。 其借给朱占华35万元，她一共返还给其2万元。朱占华当时说借这钱是从药厂进药送到淮北附近医院。 （2）丁某2提供的报案材料、收条等书证，证明：丁某2报案称朱占华、刘德琼诈骗其抵押房款35万元；其提供的借条证明刘德琼出具借条今借丁某2房产证一本,2013年3月13日-2014年3月13日，一年利息已付。 （3）朱占华提供借条：今收到丁某2房产证一本20万元，2013年3月13日-2014年3月13日，一年利息已拿完，后又再续至2014年9月13日，右上角备注35万元。丁某2于2015年8月27日签字确认今收到与该复印件相同的原件一张。并附有工商印章转账凭条并有丁某2签字。 8.朱某2部分 （1）被害人朱某2的陈述，证明：其和朱占华以前是纺织厂的工友，刘德琼通过朱占华认识的，见过一面。2013年的3月的还是5月的一天，朱占华带着刘德琼过来，刘德琼自己说有挖掘机生意、电玩城生意并且做的很好，让其姊妹三人投资，给其几人利息。朱占华拍胸脯给其几人说她自己也放钱了，稳的很，出事了可以找她。过了几天，其找到朱占华准备放钱在刘德琼那。她带其到人民医院附近的农行，给朱占华汇了6万。借条上没写借款的用途，那一次刘德琼说自己有挖掘机生意、电玩城生意，朱占华自己保证她名下有4套房产、一个宝马轿车，让其几人不要害怕，她自己也放钱在刘德琼，刘德琼还不上，她来还。其以为是用于刘德琼的生意。后来，在日常交往中，朱占华给其(说有闲钱再投点，她还保证出事了，她来担，其又给朱占华汇了6万块钱，朱占华给其(打的借条。后来，朱占华的儿子结婚，邀请其去参加，当时场面很大，当场朱占华给了她儿子创业基金200万元支票，其(深信朱占华有实力，过了一段时间其给了朱占华5万块钱现金，这次借款人写的是其老公徐某2。大约到2014年11月约定期限，其找朱占华要钱，朱占华让其等等，刘德琼暂时周转不开，她找刘德琼要这来，一直拖到今天本金没给其，利息其就不提了。其给朱占华2笔6万是转账的，5万是给的现金。利息都是在其的本金扣除之后给其的，利息给了其2万多块钱。 （2）朱某2提供的借条，证明：朱占华从朱某2处借款12万元，从2014年11月9日到2015年6月29日，连本带息一次性还清，用款人系刘德琼，并写有朱占华和刘德琼的身份证号码； 朱占华从徐某2处借款5万元，从2015年1月27日到2015年6月29日，连本带息一次性还清，用款人系刘德琼，并写有朱占华和刘德琼的身份证号码。 9.朱某1部分 （1）被害人朱某1的陈述，证明：其女儿朱某6原来和朱占华是纺织厂的同事，其是通过其女儿认识的，但是其不认识刘德琼。大概是在2012年左右，朱占华找到其女儿朱某6，说她有个姐姐叫刘德琼在南方投资挖掘机、电玩城生意并且效益不错，现在需要大量资金，有钱就可以投进来，利息按两分计算。在2014年6月份左右，其女儿找到其说朱占华的姐姐在南方有挖掘机、电玩城生意，其女儿自己投资了16万元，利息两分，每个季度按时都能收到，她让其(把钱也投进去赚取利息。然后其就把10万元交给其女儿朱某6，让她把钱交给朱占华的，朱占华打了借条，当时朱占华把利息从本金里面扣除返还给其了。到了2014年9月份，其和其女儿一直收不到利息就去找朱占华，她说钱都给刘德琼了，最近资金周转不过来，等钱到了就把利息给其。然后朱占华又重新给其打的借条，让其放心。借条上没有写借款用途，都是听朱占华说的，她说是刘德琼投资使用的，她还保证自己名下有4套房产、一辆宝马车，让其不用害怕。 （2）朱某1提供的借条2张，证明：朱占华从朱某1处借款10万元，利息是9个月到2015年6月29日，连本带息一次性还清，用款人系刘德琼，并写有朱占华和刘德琼的身份证号码； 朱占华出具借条今借朱某6人民币11万元，从2015年1月26日到2015年6月26日利息没付； 朱占华出具借条今借朱某6人民币5万元，从2015年2月7日到2015年6月7日利息没付，到期连本带息一次付清。 10.高某部分 （1）被害人高某陈述，证明：朱占华、刘德琼声称刘德琼在外经营外贸及电玩城生意、开设挖掘机厂等，并自称有较大经济实力，朱占华带李姐（李某1）、崔姐（崔贤娥）去过其店里面，说李姐、崔姐投资了好几百万，而且二人到合肥实地考察过刘德琼的生意，朱占华拍胸脯给其说她自己也放钱了，稳的很，出事了可以找她，其陆续给了朱占华不少钱，朱占华出具了共计13万元的借条，利息都是在其的本金扣除之后给其的，利息给了其1万多块钱。朱占华、刘德琼均称钱被用刘德琼用于投资经营。 （2）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，后追加2万共计13万元，借条没有重新打新的，2014年10月10日-1月10日，左上角备注高某。 11.董某2部分 （1）被害人董某2的陈述，证明：2018年4月13日其和朱占华关系不错，具体时间记不清了，大概是2014年的时候，朱占华多次找到其说刘德琼经营生意，需要资金周转，许诺给其高额利息，当时其不愿意，后来架不住朱占华的多次劝说，且刘德琼承诺钱稳当的很，出事了可以找她，陆续几万几万的往朱占华那里转持续到2015年7月份，其二人关系一直不错，其没提过要钱和利息，基本条子到期，朱占华自动给其换个条子，后其儿子2016年结婚等着用钱，其找朱占华要，朱占华说刘德琼不给她，她也不能给其，一直拖到今天本金没给其，利息其就不提了，约定2分的利，朱占华给其说钱用在刘德琼的生意上了，其多次催问朱占华具体是什么生意，要求去看看，朱占华只是说刘德琼经营的生意大的，让其按期吃利息就行了，其有借条和银行转账记录，最初的借条其没有了，其现在有3张条子，一张是2017年打的最后的条子，一张是2015年7月的条子，一张2015年5月的条子，2015年5月、7月的是作废的条子，其自己多个心眼当时没撕烂，基本都是借条到期了，再重新打条子，其现在有银行转账凭证是52万，借条显示是69万。 （2）董某2提供的朱占华给其打的借条复印件3份以及转账凭证5份，证明： 朱占华于2015年7月29日、2015年5月24日（前两次作废）、2017年3月2日出具的借条：借董某2人民币69万元整。利息从2015年一直没有付。 董某2于2015年1月1日、2015年4月8日、2015年5月16日尾号为0896的工商银行账户向朱占华尾号为5069的银行账户分别转账25万元、5万元、12万元；董某2于2015年5月21日、2015年7月29日尾号为1989的工商银行账户向朱占华尾号为1906的工商银行账户分别转账6万元、4万元。以上共计转账52万元。 12.李某3部分 （1）被害人李某3的陈述，证明：大概2013年开始朱占华找到其说刘德琼在外面做挖掘机、电玩城生意，需要资金周转，让其借钱给刘德琼，许诺给其利息，其就把钱通过朱占华陆续放在刘德琼那的，共计40万元，第一次转账94000元、第二次转账282000元。关于利息的问题，利息都是朱占华给其的，利息扣除只是扣除一个季度的利息，利息是一季度已结账，借条是约定的用款期限是3个月，到期之后本金加上次利息算做本金继续3个月，利息钱都是现金，其共计收回多少钱记不清了，其只是拿利息2014年年底。其见到刘德琼时，刘德琼自己也说经营挖掘机、电玩城生意。 （2）李某3提供的给朱占华转账凭证，证明：其于2013年3月26日、2013年5月16日通过银行转账至尾号为2014的朱占华的银行账户两次，分别为28.2万元、9.4万元。 （3）借条，证明：今借到朱占华人民币30万元，3个月利息已付，时间2014年10月16日-2015年1月16日。左上角、右上角均备注李某3。 今借到朱占华人民币10万元，3个月利息已付，2014年8月14日-11月14日，右下角备注李某3妈。 13.朱某3的部分 （1）被害人朱某3的陈述，证明：2014年年初朱占华说这个刘德琼经营挖掘机、电玩城生意很有实力需要资金周转，当时其姐姐朱某6、朱某2都通过朱占华把钱放到刘德琼那里了。其贪图一点小利，2014年2月15日，就用其老公吴某的银行卡转到朱占华卡里17.6万元，朱占华打了20万元的借条，2014年10月份朱占华给了一次利息就联系不到她了，2015年年底再次找到朱占华时，她给重新打了一个借条，约定是2分的利，用款期限是3个月。 （2）朱某3提供的借条复印件及转账凭证复印件各1份，证明：借款人：朱占华，今借朱某3人民币20万元整，从2014年11月10日至2015年6月29日，连本带息一次性还清。用款人：刘德琼。借条上写有刘德琼的身份证号码。中国银行转账凭证：吴某账户于2014年2月15日转账至朱占华账户17.6万元。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币20万元，3个月利息已付，2014年11月10日-2015年2月10日，右上角备注朱某6姐朱某3。 14.董某3部分 （1）被害人董某3的陈述，证明：2013年至2014年其在淮北丽人美容会所上班，朱占华是会所的优质客户。在其提供服务时，朱占华说她姐姐刘德琼经营挖掘机、电玩城生意做的大的很，可以带其一起发财，让其把钱通过她放在刘德琼那里吃利息，钱随拿随给。2014年，其借给朱占华3万元，约定利息为2分，朱占华给打了借条，扣利息600元，实际给朱占华29400元。中间拿过一次利息，2014年11月份，朱占华重新打了借条。后来朱占华就没影了。 （2）董某3提供的身份证复印件以及借条复印件等，证明：今借人：朱占华，今借董某3人民币3万元整，用3个月利息已付，2014年11月15日至2015年2月15日。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币2万元，3个月利息已付，2014年11月15日-2015年2月15日，右上角备注董某3，2万+1万现金=3万元，刘姐没有给打条。 15.张某1部分 （1）被害人张某1的陈述，证明：其通过朋友朱某4听说朱占华说声称其姐姐刘德琼经营挖掘机、电玩城、外贸生意，需要资金周转，通过朱某4向其借钱，约定用款期限几个月，利息是2分的利，钱随拿随给，当时朋友已经借钱给朱占华、刘德琼了，她已经拿到利息了其共借给朱占华三次共35万元，其是通过自己和老公的建行卡转账至朱某4建行卡上的，2015年还款期限栋了，其和朱某4多次找朱占华要钱，朱占华以各种理由推脱敷衍，刘德琼出事后，朱占华还号召大家不要报警，把刘德琼保出来，大家的钱就能还。其没有见过朱占华和刘德琼，也没有见过朱占华声称的刘德琼经营的挖掘机、电玩城生意。 （2）张某1提供的身份证复印件、借条、转账流水等书证，证明：其丈夫戎某尾号为0681的银行账户于2015年3月17日、4月3日向朱某4尾号为2373的银行账户转账两次，分别为10万元、20万元。朱占华出具的借条两张：①朱占华今借张某1人民币30万元，从2015年4月至2015年7月2日，连本带息一并还清，其中10万元是4个月。②朱占华2015年3月24日出具的借条今借张某1人民币5万元，用到6月29日。 16.朱某4部分 （1）被害人朱某4的陈述，证明：朱占华是其美容会所的高级客户，消费很高，朱占华说其姐姐刘德琼是做外贸、挖掘机、电玩城生意，生意做得很好，急需资金周转，让其把钱放进去，2分里，钱随拿随给。2014年年初其给了朱占华5万元，拿了一次利息，之后本金加利息其没拿，连本带息追加的钱共计14万元，其朋友还通过建行卡转账30万元到其账户上，其又转给朱占华银行卡内，2015年2、3月份还以上述理由借钱，其承诺2015年6月29日连本带息偿还，2015年7月朱占华到其店里消费给了其1万元，至此以后，其怎么催要欠款都没给。刘德琼被抓之后，朱占华召集大家开会，要把刘德琼保出来，让大家不要告她和刘德琼才能拿到钱。另证明朱占华消费很高，在其店里购买过4件美体内衣价值10万元。 （2）朱某4提供的身份证复印件、借条复印件、转账流水，证明：朱占华出具的借条今借朱某4人民币14万元整，用3个月利息已付，时间2014年11月9日至2015年2月10日。张某1丈夫戎某尾号为0681的银行账户于2015年3月17日、4月3日向其尾号为2373的银行账户转账两次，分别为10万元、20万元。其于当日转入朱占华尾号为5069的账户10万元、尾号为2969的银行账户20万元。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币14万元，3个月利息已付，2014年11月16日-2015年2月16日，右上角备注朱某4，原条10万+4万元=14万元。 17.胡某部分 （1）被害人胡某的陈述，证明：朱占华是其上班的淮北丽人美容会所的高端客户，她经常给服务员说她姐刘德琼做外贸、挖掘机、电玩城生意，生意做得很好，让把钱放进去，2分利。2014年八九月份，其一共给了朱占华两次钱共计3万元，朱占华打了借条。借条到期后，朱占华不给本金和利息，电话也打不通，至此之后其就没有见过朱占华。朱占华在其店里购买过美体内衣，价值10万元左右。其共计借给朱占华3万元，收回利息1800元。 （2）胡某提供的身份证复印件、借条复印件，证明：朱占华今借苗苗人民币1万元，用3个月利息已付，时间2014年9月13日至12月13日；今借苗苗人民币2万元，用3个月利息已付，时间2014年8月25日至11月25日。 18.张某2部分 （1）被害人张某2的陈述，证明：其在淮北丽人美容会所上班，朱占华是其会所优质客户，她经常给服务员说她姐刘德琼做外贸、挖掘机、电玩城生意，生意做得很好，让把钱放进去，给2分利。2014年8月其给了朱占华2万元现金，朱占华给了其1200元利息后打了借条。借条到期后，朱占华没有给本金和利息，电话也打不通也找不到人，之后就听说被抓了。其知道朱占华在其店里消费很高，买过美体内衣，价值10万元。 （2）张某2提供的借条复印件，证明：今借张某5人民币2万元用3个月利息已付，今借人朱占华，2014年8月25——11月25。 19.黄某部分 （1）被害人黄某的陈述，证明：其在淮北丽人美容会所上班，朱占华是其会所优质客户，她经常给服务员说她姐刘德琼做外贸、挖掘机、电玩城生意，生意做得很好，让把钱放进去，给2分利。其印象中其给了她2次钱，分别是2万、3万，具体给的时期和借条都被朱占华收回了，其现在只有2014年8月，朱占华给其打的总条子“借条”，今借黄某人民币五万元用3个月利息已付，今借人朱占华，收回5400元。之后，朱占华不给本金和利息，过一段时间，她约定到2015年6月本金和利息还清，最后朱占华电话打不通也不找不到人了。最近其听说朱占华被抓了。朱占华在其会所内消费挺高的，购买过美体内衣就10万元，还有面部高端护理、身体护理、口服等消费计50万元左右。 （2）黄丽萍提供的借条复印件，证明：今借黄某人民币五万元用3个月利息已付，今借人朱占华，2014年8月。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年11月16日-2015年2月16日，右上角备注黄丽萍。 20.徐某1部分 （1）被害人徐某1的陈述，证明：朱占华是其同学，2015年3月20日，朱占华找到其说她有个朋友刘德琼在外经营电玩城、外贸生意、办挖掘机厂，急需资金周转，给其2分的利，保证钱随要随给，保证半年就换。其当时通过自己的农行卡转入朱占华卡里面的20万块钱。朱占华打了借条，2015年5月25日，朱占华喊其和刘德琼一起吃饭，刘德琼说自己电玩城生意急用钱让其帮个忙，其又往刘德琼卡里存7万元，给了刘德琼现金3万元，朱占华和刘德琼分别给其打了借条。后来其多次找朱占华要钱，其说钱都在刘德琼那儿并带其去合肥见刘德琼也没有见到。后来其才知道，2015年3月20日其借款给朱占华、刘德琼，是朱占华、刘德琼拿这些钱补借李某1钱款的窟窿。之后一直忙于生意就没急着找朱占华和刘德琼。30万元的借条，其实际上给了26.7万元，利息钱直接扣除的。朱占华亲口给其说过其自己算个命花了31.8万元。 （2）徐某1提供的借条及转账凭证，证明：刘德琼2015年5月25日出具借条，今借徐某1人民币10万元整，用6个月3个月利息已付，并写有其身份证号码；朱占华出具借条，今借徐某1人民币10万元整，用6个月3个月利息已付，并写有刘德琼的身份证号码，2015年5月25日；徐某1于2015年3月30日、5月26日尾号为9916的银行账户转入尾号为2014的农业银行账户转账分别为17.6万元、1.1万元。朱占华出具的借条：今借徐某1人民币20万元，用半年利息已付，2015年3月30日至2015年9月30日。 21.贾某部分 （1）被害人贾某的陈述，证明：2014年12月份其通过朋友介绍认识朱占华，后来一起吃过几次饭，吃饭期间朱占华说她姐姐刘德琼在全国各地经营外贸、电玩城、挖掘机生意，生意很好需要资金周转，让借钱给她，给2分利，钱随要随给。其犹豫时，朱占华有炫耀其有6套房子在淮北繁华地段，给儿子购买豪华宝马车，之后其分两次共给朱占华20万元，除了利息，其实际给了朱占华17.6万元，朱占华打的20万元的借条。后来到了借款期限2015年6月。其多次催要，朱占华不给面见，其本金和利息都没有收回。 （2）贾某提供的身份证复印件、借条及借款复印件，证明：朱占华今借贾某人民币10万元，用6个月利息已付，2014年12月23日至2015年6月23日；朱占华今借贾某人民币笔10万元，6个月利息已付，2014年12月10日至2015年6月10日。 朱占华出具借款说明：其借贾某的20万元现金给李德琼经营外贸生意和全国各地的电玩城，还有两个挖掘机厂，生意大的很，在场人有李军做保证。 22.曹某1部分 （1）被害人曹某1的陈述，证明：2014年11月份左右，其通过朋友芦某介绍认识了朱占华，朱占华说她姐姐刘德琼在合肥做外贸及电玩城生意，生意经营的很好，现在需要资金周转，让有钱都借给她，给2分的利，钱随要随给。分两次共借给21万元，其实际给了朱占华197400元。百元。朱占华现场支付三个月的利息，后来借款期限到了，其找朱占华要钱，朱占华以各种理由推脱，拒不还款，之后听说朱占华被抓了。其没见过刘德琼的电玩城及外贸生意，都是朱占华说的。 （2）曹某1提供的借条，证明：今借曹某1人民币10万元，用3个月利息已付，2014年11月4日-2015年2月4日；今借曹某1人民币11万元，用3个月利息已付，2014年11月1日至2015年2月1日。 （3）朱占华提供借条：今借到朱占华人民币10万元，3个月利息已付，2014年11月1日-2015年2月1日，右上角备注曹某1。 今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，2014年11月4日-2015年2月4日，右上角备注原条10万元+利息1万元，曹某1。 23.张某3部分 （1）被害人张某3的陈述，证明：2014年年底，其听芦均芝说把钱放给朱占华且已经收到利息，之后其和芦某一起到朱占华家中，朱占华说她姐姐刘德琼在全国各地做外贸及电玩城生意并且经营挖掘机厂，生意经营的很好急需资金周转，让借钱给刘德琼，给2分的利，钱随要随给。之后其分四次扣除利息给了朱占华共计85000元，朱占华打了9万元的借条。后来借款到期了找朱占华要钱，朱占华说钱不是她用的都给刘德琼了，让找刘德琼要这个钱，总之就是以各种理由不给钱。 （2）张某3提供借条，证明：今借到张某3人民币9万元，用3个月利息已付，今借人朱占华，2014年11月12日——2015年2月12日。 24.芦均芝部分 （1）被害人芦均芝的陈述，证明：其退休之后，做药品生意认识的朱占华，2013年的时候，有一次，其到朱占华家里去，朱占华在和朋友说放钱的事，朱占华忙的很，在聊天当中，朱占华说姐姐刘德琼在全国各地做外贸及电玩城生意并且经营挖掘机厂，生意做得很大，刘德琼现在需要资金周转，让其借钱给刘德琼，朱占华给其说她自己也放钱在刘德琼那里，刘德琼都能按时给，钱放的稳当的很，如果想用钱，可以及时拿出来，并且朱占华拍胸脯保证有她来，她不会害姐妹们，后来其零零碎碎把钱给的朱占华，第一次是2013年4、5月份，其给了朱占华5万元的现金，当时朱占华给其打的借条，约定3个月付一次利息，利息在借款时扣除，用款期限是3个月，基本上都是到了借款期限之后，其继续又放的钱，其陆续给了朱占华10来万元现金，2013年10月份的时候，其能按时收利息，朱占华让其继续放钱给刘德琼，其把自己的两套房子在鑫源公司做的抵押，分别借款18万、12万，这两笔钱是其转账给朱占华的，朱占华到3个月借款期限能按时给其利息，原始借条她收回，她一直到2014年10、11月份给其重新打的借条，之后，朱占华就再没给其利息，这样时间到了2015年6月份，其几人找朱占华，朱占华说钱是刘德琼用的，刘德琼没还她钱，她也没有钱给，后来，公安局把刘德琼抓了，朱占华相信刘德琼能拿钱还给大家，朱占华动员大家凑钱给刘德琼请律师，并且说谁告他们，刘德琼出来了，钱就不给谁，最近其知道朱占华也被抓了，其才来来报的警。 共计给朱占华现金30来万、转账30万。2分的利息。借条共计63万，借钱时把利息已经扣除了，其实际共计给朱占华55万，实际上其的利息及本金都没有收回。当时是使用自己名下的建行存折转到朱占华账户上的，有6条借条可以提供给你们。其只是听说朱占华和刘德琼自己说有这些生意，自己没有亲眼见过。其知道朱占华是医药公司退休的，具体往哪里送的药品其不清楚，当时她的花销和穿着打扮显得很有钱。 在鑫源公司作抵押，基本都是房地产做评估，当时公司有个规定，从公司抵押借钱只是按房产价值的一半拿钱，其的2套房子，一套评估36万元，一套评估20万元，实际其抵押得来的是18万元和12万元，其抵押房产借钱给朱占华是1分钱的利息。鑫源公司在步行街，老板是祝某，合同现在没有了。2013年的时候，朱占华说姐姐刘德琼在全国各地做外贸、电玩城、挖掘机，生意做得很大，现在需要资金周转，让其借钱给刘德琼，朱占华说她自己也放钱在刘德琼那里，刘德琼都能按时给，钱放的稳当的很。其从2013年4、5月份开始借钱给朱占华，一共给55万元（其中有两套房产在鑫源公司抵押的30万元），借条上是63万元。 （2）芦某提供的借条，证明：朱占华今借芦均芝房产证1本（18万元），用1年利息已付。2014年10月23日至2015年10月23日； 朱占华今借芦均芝房产证1本（12万元），用6个月利息已付，2014年10月-2015年4月10号； 朱占华今借芦均芝人民币5万元，用3个月利息已付，2014年9月21日-12月21日。 朱占华今借芦均芝人民币4万元整，用3个月利息已付，2014年9月18日-12月18日； 朱占华今借芦均芝人民币11万元，用3个月利息已付，2014年11月14日-2015年2月14日； 朱占华今借芦均芝人民币13万元，用3个月利息已付，2014年10月15日-2015年1月15日。 （3）朱占华提供借条，证明：今借到朱占华人民币11万元，3个月利息已付，2014年11月14日-2015年2月14日，右上角备注芦某。 今借到朱占华人民币13万元，3个月利息已付，2014年10月15日-2015年1月15日，右上角备注芦某，原条子10万元+房子利息3万元。 今借到朱占华人民币4万元，3个月利息已付，2014年9月18日-12月18日，右上角备注芦某。 今借到朱占华房产证18万元，6个月利息已付，2013年10月24日-2014年4月24日，右上角备注芦某。 今借到朱占华人民币5万元，3个月利息已付，2014年9月22日，右上角备注芦某。 25.曹某2部分 （1）被害人曹某2的陈述，证明：2013年1月份其通过芦某认识的朱占华，朱占华说她姐姐刘德琼在合肥做外贸、电玩城生意，生意做得大得很，现在急需资金周转，让把钱借给她。之后其共计借给朱占华5万元，收回利息1.2万元。借条上是5万元，其没有亲眼见过刘德琼经营外贸、电玩城、挖掘机生意。 （2）曹某2提供的借条，证明：朱占华今借曹某2人民币5万元，用3个月利息已付，2014年9月30日-12月30日。 26.尹某部分 （1）被害人尹某的陈述，证明：2014年10月29日，喊其和朱占华、刘德琼一起吃饭时，朱占华说她的朋友刘德琼做外贸服装生意、开挖掘机厂、全国各地有电玩城，生意做的很大，现在资金紧张，想用其的房产证抵押贷款，钱他们来还，刘德琼笑笑，没有怎么说话。朱占华说其作担保，其就答应了。之后其将其和丈夫王某3的房子抵押给鑫源公司借款40万元，扣除4万元利息，剩余的钱通过工商银行卡转账至朱占华账户上的了，朱占华和刘德琼分别都给其打了借条，2014年11月，其准备出售这套房子，找朱占华房产证时，朱占华让直接找刘德琼，其电话联系刘德琼，刘德琼说卖就是了，后来有人找其要钱，其才发现不对劲，开始找朱占华、刘德琼，两个人就互相推。 （2）尹某提供的借条及借款说明，证明：刘德琼今借尹某房子一套，一年利息已付，2014年10月29日-2015年10月29日；朱占华今借王某3房产证一本价值40万元整，房产证代的钱，2014年10月29日至2015年10月29日；朱占华出具的借款说明，刘德琼用于她所说的经营的外贸生意，两个挖掘机厂和全国多家电玩城。 27.朱某5部分 （1）被害人朱某5的陈述，证明：2013年2月份，朱占华给其刘德琼在全国各地经营外贸、电玩城、挖掘机生意，需要资金周转，让其借钱给刘德琼，2分利。并说其家人在把钱放在刘德琼那儿，其觉得能吃利息，其先后通过银行转账给朱占华80万元现金截止到14年12月2号产生利息38.4万，后来其又给她现金49.8万，产生利息23.8万，共计本金及利息192万，钱到期后，其多次找朱占华催促还钱，朱占华以各种理由推脱，拒不还款，其一分钱没有收回，转账给朱占华80万元现金截止到14年12月2号产生利息38.4万，后来其又给她现金49.8万，产生利息23.8万，共计本金及利息192万，其没有亲眼见过这些生意，只是听她说刘德琼经营外贸、电玩城、挖掘机生意。 （2）朱某5提供的借条，证明：朱占华给其打的借条3张，借款3次，分别是56万元、58万元、78万元。3个月利息已付。（P14-15） （3）朱占华提供的借条，证明：今借到朱占华人民币58万元，3个月利息已付，2014年8月20日-2015年2月10日，右上角备注朱某5。 今借到朱占华人民币78万元，3个月利息已付，2014年10月6日-2015年1月6日，右上角备注朱某5，原条子73万元+现金利息5万元=78万元。 今借到朱占华人民币56万元，3个月利息已付，2014年9月-12月2日，右上角备注朱某5，原条子53万+3万=56万元。 （三）证人证言 1.证人许某2的证言，证明：其和刘德琼20年的夫妻，但已经有7、8年不一起生活了，证明其未见过刘德琼经营过大型游戏机、挖掘机厂等实体生意，其与刘德琼于十六十七年前经营去污粉生意，因不挣钱且辛苦干了几个月就不干了。其听说刘德琼与朱占华有经济往来，朱占华曾多次带人到合肥其住处索要钱。其最近听说刘德琼和王某1姘居在一起。 2.证人赵某的证言，证明：朱占华于2013年至2015年在其会所里大约消费10万元左右，尚欠其6万元贷款。期间其曾听说朱占华从惠东大师处购买产品，具体情况不清楚。 3.证人祝某的证言，证明：第一次朱占华用自己的房子在其公司做房产抵押后，刘德琼、朱占华开始带过人到公司做房产抵押，后来刘德琼、朱占华就是打个电话说有朋友做房产抵押贷款，大约刘德琼、朱占华介绍了十来个人在公司做房产抵押大约20套房子，刘德琼、朱占华介绍的人做抵押房产贷款公司也提醒过房主，谁抵押的房子谁还出借人的钱，公司不管实际款项用途。刘德琼、朱占华介绍来的做房产抵押的房主，在出借人放款时，一般情况下打给房主就是借款人，当时，有的房主要求直接给刘德琼或者朱占华，出借人让房主借款合同上写明同意实际收款人为刘德琼或者朱占华，这些材料在出借人手里面，公司没有。2015年10月，刘德琼、朱占华介绍来的做房产抵押的房主，说抵押房产来的钱不是他们使用的，刘德琼、朱占华还不了利息，出借人催要这些房主的利息和本金，准备起诉他们，公司让这些房主找刘德琼、朱占华留好相关凭据。 （四）被告人的供述与辩解 1.被告人刘德琼的供述和辩解，证明：朱占华的老公和其老公老许原来是一个单位的。具体朱占华向哪些人融资其不清楚。其给朱占华打条，朱占华给其他人打条。但是，她借谁钱给其的，再其给她打条时，她有个备注。李某1、丁某1、丁某2、李某2、董某1、刘某1、贾某、崔某到合肥找其闹过，其印象中比较深刻。 其2012年至2014年期间，从朱占华那借了大约500多万，具体数目其也记不清了。这个钱是陆续借的，就是因为其有信誉，平时讲究一点穿金带银的，朱占华认为其有钱，她才借给其的。当时其名下也没有房产、车子及存款，其合肥住的房子是其父亲的，家族兄弟姐妹条件都不错，其没有钱。家里人通过关系帮助其在矿务局做了点生意，花销大方，朱占华说其发了，让其合伙给她做点什么。其也同意了，朱占华就把房子主动抵押了借给其20万块钱，约定利息1分5，使用是1年时间。到期之后，其还了她本金，给了她9600元的利息。接着，从2012年开始朱占华，她就断断续续借钱给其了。朱占华从李某1、丁某1、丁某2、李某2、董某1、刘某1、贾某、崔某等人那借的钱的时间先后顺序，其记不清了，一直到2014年，朱占华从李某1、丁某1等人处共计借了500多万元给其，连本带息大约1000多万。 借来的这500多万元是2012年到2014年期间，陆续到其手上的，在这期间，有人催急了，其是要偿还本金和利息的，还有就是经营外贸服装生意和游戏机生意的经营。这些都没有工商登记，尤其是游戏机生意是见不的光，也就是赌博，当时文化局、公安局认识人就干了。游戏机生意不是正规生意，确实挣钱，花销也大，各种地方需要打点，2013年之后，国家风声就比较紧，这个生意也就不行了，外贸服装生意、朝各个矿送去污粉挣的钱都很少，基本挣不到钱。本金是随时要随时给，利息是一季度结一次。当时，朱占华说从李某1、丁某1等人处借的钱是2分的利，让其给她7分的利。一开始，朱占华融资借来的钱是能偿还利息的，但是2013年越滚越厉害，其承受不住了，其找到朱占华看可能变成2分的利，她说2013年过了她儿子结婚。她儿子结过婚，她继续借钱给其，利息不变，她借给其的钱都被利息吃掉了，其还从亲戚那里借了很多钱，来偿还利息，到现在还欠她一部分利息。其曾经有辆车、合肥万达有个小公寓，现在都抵押还款给朱占华了，名下没有房产、存款、车辆。其现在什么都没有了，欠了一屁股债。 经其对公安机关出示的借条进行辨认，其称，“借条，今借到朱占华**金额，*个月利息已付，借人：刘德琼，某年某月某日”这样样式几十张借条都是其打给朱占华的，都是其本人书写。但是这些借条上备注的人名李某4（李某1）、丁某1、李某2、刘某2、何某、董某3、朱某4、苗苗、朱某6妈、朱某6姐、朱某3、朱某6、朱某2、衡某、高某、黄丽萍、李某7、李某6、娟子、曹某1、芦某、陈某1、朱某13、丁某3、李某3、韩某、许某1、许姐、崔姐、张某5、张某5朋友、张某5姐、王某2、朱某7、朱某8、朱某7朋友、朱某9、朱某10、朱某12应该是朱占华写的。其承认其通过朱占华借了这些人的钱，但是其通过现金或者银行转账大部分都还给朱占华了，她有没有还给这些人其不清楚。其和部分借钱人见过面，吃饭期间，朱占华每次吃饭前交代其不要和借钱人乱说话，大家心里面都明白，其拿钱就走了。 律师提供给公安机关的复印件都是真实的，都是其还过钱之后收回的条子，这225张都备注了作废字样，其后续给这些人打的借条，现在在出借人手里的，其也认可是其打的，其想说明一下，出借人很多，其后期给了600万余元现金给了朱占华，让朱占华还钱，当时，其疏忽没有收回这些借条。具体还给哪个出借人其不清楚，其的钱是统一给朱占华的，后其给朱占华600余万元现金只有其和朱占华，是其当面给她的现金。这600余万元现金有的是亲朋好友的现金或者转账，其嫂子和嫂子的妹妹，记得就是这些，这个事其给律师说过。其大约在2013年资金链就紧张了，到2014年10月份左右就完全还不上了，大概2014年10月份左右，朱占华联系其说李某1借给其的钱是挪用公款来的钱，让其想办法，其给朱占华说让她自己想办法，后来她说借谁的钱还李某1，其也没仔细听，印象深的就是丁某1、徐某1，这两人钱好像存到其的账户，其取出现金给朱占华了，朱占华去借钱的时候怎么说的其不知道，后来又很多人打电话骂其，其才知道朱占华借钱还李某1，还以为经营挖掘机、电玩城为由借钱。其没有挖掘机、电玩城、外贸服装生意。几百万元本金，钱都让高额利息吃掉了，其没有挥霍。 2.被告人朱占华供述和辩解，证明：其丈夫马某（已去世）和刘德琼的丈夫许某2都是电厂307公司的，都住在电厂307大院是邻居。2011年的一天其在淮北医药大厦附近见到刘德琼，刘德琼穿金带银的，烫的头发很时髦。刘德琼说她经营外贸服装生意、经营电玩城可以带其一起发财，让其放钱在她那，给其利息。当时其自己带着孩子在科委附近区永光巷1幢6单元213室住而且丈夫去世，自己做点药材生意，刘德琼让把房子抵押放钱给她，自己贪图小利就把唯一的房子抵押了借给刘德琼20万块钱，约定利息2分，使用是1年时间。到期之后，她还了其本金和9600元的利息。本金其继续放在她那没要，她是按季度给其利息，其感觉她挺守信用，又陆续给了她2万、5万、8万、10万不等的现金，后来她还找其要钱，其开始把自己家人的钱放在她那到2012年底约定都是2分的利。到了2013年，刘德琼经常找其找钱，说她准备在徐州的铜山、上海的昆山等地要扩大经营电玩城也就是赌博机，许诺给其更高的利息，最终其还是贪图小利开始张罗找同学、朋友借钱给刘德琼，其和刘德琼约定4分的利，其按2分的利息拿钱，其余的利她给其打条，这样一直持续到2013年下半年大概是12月份，刘德琼正常给利息。有一次，她找到其说其筹集来的钱给她以后按5分的利算，大家好算账，她现在生意刚刚有气色，让其给大家说放心，当时其还是说其只要2分的利，其余利息打在欠条上，暂时不要。一直持续到2014年10月，刘德琼都能按时把利息给这几十个人。 到了2015年年初的时候，经其手放钱给刘德琼的这几十人中，有得癌症、家里有急事、小孩结婚的等等家长里短的事急等着用钱，因为都是家人、亲戚、朋友、邻居的钱经其手给的刘德琼，其还了大家2个月的利息，自己周转上来不了，其自己到合肥找刘德琼，刘德琼推三阻四还是不给其面见，在其的苦苦哀求之下，刘德琼带其到了她家，这个房子破败不堪而且很小，当时其就蒙了，跪倒在刘德琼面前，哭着问他们到底可有外贸服装、电玩城生意，刘德琼把其拉起来对其说你不相信你刘姐吗，你给大家说到2015年6月29日，她连本带利都给大家，谁愿意放就继续放，不愿意放的，钱都拿走完。其就给大家说这个信息，像李某1、崔某、李宏芳等人自己打电话找刘德琼确认，剩余的人是其通知的。2015年6月29日，刘德琼还是没有把本金和利息给大家，大家找到其，其联系刘德琼，她说在外面要账来，其被大家找急了，其几人陆续组织了四五波人到合肥找刘德琼要账，并且要求看这些项目的实际经营地，她不让去，让去等，她在想办法。李某1等人催要的比较紧，让其把刘德琼骗到淮北来，他们自己要钱。其在合肥守了19天，哄刘德琼说有人放钱给她，她和其一起来到淮北一个叫吕哥家拿钱。当时还没坐稳，来了几个年轻小伙子上来就问谁是刘德琼，刘德琼不敢吱声，这些人辱骂、殴打刘德琼催要欠款。后来，李某1也来了，刘德琼答应还李某1300多万欠款。晚上在中央花城附近旅馆入住，第二天上午，刘德琼自己在矿务局干校离开。从这之后，刘德琼一直以各种理由推脱。 其自己原来在淮北医药公司上班，这方面有路子，从2004年退休，自己往宿州矿建医院、淮北朝阳医院、淮北人民医院送药积累了一些积蓄。朋友李某1，大概从2012年开始现金、转账、抵押房产连本带利共计300多万，其已经偿还了100多万，包括其孩子的公司、其侄子的车给她和丁某1的。通过其放钱的有朋友崔某，现金、转账共计连本带利67万。同事朱某6，朱某2他们一家人现金、转账共计连本带利63万。董某1、丁某3等几十人，其把记账本提供给你们共计现金、转账、抵押房产连本带利到2014年年底为止是2400多万，其中17套房产就是400多万。17套房产都在步行街鑫源投资公司，老板是祝某，现在这家公司不存在了。钱基本都是通过其的手给刘德琼，刘德琼给其打条，其给大家打条，有现金和转账。转账大约1400多万，现金大约300多万。其没见过刘德琼的项目，她一直拦着，其认为她根本就没有这些项目，拿钱去挥霍去放高利贷。刘德琼在合肥整容花了100多万，而且赌博被公安机关处理过，他给孩子买房子，开饭店应该都是这些钱。 在2014年10月刘德琼不能给利息时，李某1说通过其放给刘德琼的钱是她挪用公款和她借别人的钱，其找刘德琼，刘德琼让其自己想办法到2015年6月29日，大家的钱连本带利一起还。其深信刘德琼有经济实力，继续以刘德琼有外贸服装生意、电玩城等生意的名义借钱并许诺高额利息，从丁某1拿了（10万）、20万他直接汇入刘德琼账户；张某510万，董淑琴的25万，洪某10万，吕哥的15万，徐某的15万都给李某1了。 截止到2014年10月，刘德琼大概共计给了400多万的利息，具体数额其无法记清，她给了其，其也如数给了大家。从这之后，其自己贴钱给大家2个月的利息，还了李某74万，朱某134万5千，董某1家1万。其也承认自己在淮北丽人美容会所做过护理，这些钱都是其经营药品所得，跟这个事没有关系；还有就是大家都知道的其儿子2014年5月结婚时其给儿子200万支票所谓的创业基金，是其从刘德琼要的大家的利息钱，这个钱只是在婚礼现场出示了一下，刘德琼当天拿来的，当天拿走的，其就没见到这200万元钱。支票是假的，她没让看支票。 刘德琼一开始很守信用，按时把每月利息给其，其继续把本金放在她那。一直到2012年底约定都是2分的利，其每次都是收药款的时候5万、6万到10万不等的现金放刘德琼，后来家人问其钱投资在哪，其给大家说其把钱放在合肥一个姐叫刘德琼那，生意做得不错，按月拿利息。刘德琼找其要钱，其开始把家人的钱放在刘德琼处。到了2013年初，刘德琼说她在徐州的铜山、上海的昆山等地要扩大经营电玩城也就是赌博机，给其更高的利息，为了小利，其开始找朋友借钱还有朋友主动找其放钱的，其都给刘德琼了，其和刘德琼约定4分-5分或者更高的利，其按2分的利息按月吃利息，其余的钱刘德琼要给其，其当时害怕钱太多了，其不敢要，刘德琼给其打的欠条，到2014年10月，刘德琼能正常按月给大家利息。步行街鑫源公司，鑫源公司老板叫祝某，联系电话其记不住了。 从2011年至2015年，其没有实地考察刘德琼的外贸服装生意、电玩城生意，听信了刘德琼的谎话，一开始是其自己把钱放给刘德琼，只是觉得她能按月把利息打给其，后来为了贪图小利把朋友和家人的钱放在刘德琼那儿，后来2014年10月，刘德琼资金断了以后，李某1说她的钱是挪用公款房刘德琼那儿的，当时其和刘德琼商量之后，继续以刘德琼有电玩城生意的名义从丁某1等人处借钱，偿还李某1的钱，后来，其带着大家一起找刘德琼要钱，这个事情其自己也掏钱了，其也是受害者，自己触犯法律其很后悔，其愿意还钱，弥补其的过错。其现在没有存款也没有房产。刘德琼说经营电玩城、挖掘机、外贸等生意，急需资金周转，其就以这个理由凑钱，凑来钱后，让刘德琼和借钱的人见一面，有时大家在一起吃个饭，刘德琼说电玩城、挖掘机、外贸生意做的多好多好，让大家放心，大家当面把现金发给她，基本都是这样。 经朱占华对其向公安机关提供的其和刘德琼之间的借条复印件进行辨认，其称这些借条复印件都是真实的，其认可借条上的内容，都是李德琼欠其和其他人的记录。其自己也在刘德琼那里放钱了，其只是吃自己2分的利，通过其放钱给刘德琼的那些人，刘德琼说给其高利息的钱其没要，她给其打了借条。 关于相关借条内容，如下： （1）陈某1，电话18256128322。具体陈某1通过其借钱给刘德琼的时间记不清，大概是2014年和2015年，你们向其出示的2张借条复印件记载有“借条、今借到朱占华人民币壹拾万元正（10万），借人：刘德琼2014.5.18—2015.5.8，左上角写着陈某1”、“借条、今借到朱占华人民币壹拾万元正（10万），一年利息已付，借人：刘德琼2014.10.31—2015.10.31，左上角写着陈某1”，借条都是刘德琼写的，第2张写有利息已付，在借人刘德琼下面陈某1的名字是其写的。 （2）芦均芝，电话15656120070。向其出示的1张借条复印件记载有“借条、今借到朱占华人民币房产证18万2013年10月24日至2014年4月24日。10月24号6个月利息付清，2014年.4.24---2014.10月24号，左上角芦某，右上角芦某”，借条是刘德琼打的，右上角芦某的字是其写的，其余都是刘德琼写的。1张借条复印件载有“借条，今借到朱占华人民币肆万元正（4万元），借条人：刘德琼，2014.9.18号—12月18号，左上角芦某，右上角芦某”左上角芦某，右上角芦某。1张借条“借条，今借朱占华人民币伍万元正（5万），3个月利息已付，借人刘德琼，2014.9月30号—12月30号，左上角芦某朋友，右上角芦某朋友曹”，借条是刘德琼打的，右上角芦某朋友曹是其写的。此外芦某朋友陈某3等人通过放给刘德琼的，可以找其姐要原始的借条，有记载，也可以找芦某。 （3）朱某12，是其侄女，出示的借条“今借朱某11房子七万元正（7万元），6个月利息已付，借人刘德琼2014.9月12号，右上角写有朱某12”借条是刘德琼打的，右上角朱某12的字是其写的。 （4）何某，电话13966136023.7万元借条。借条在原件里面，你们可以找其姐姐拿出来。 （5）朱某13，你们出示的借条“借条，今借到朱占华人民币贰拾陆万元正（26万），3个月利息已付，借人：刘德琼2014.11.7—2015.2.7，左上角写着朱某13，右上角写着元条子21万加现金5万=26万。”，借条都是刘德琼写的，右上角写着原条子21万加现金5万=26万，刘德琼名字后面下面朱某13的名字是其写的。 （6）贾姐，电话13696667092，共计是20万，这个刘德琼没打条子，其给贾姐打条了。 （7）李某6，电话13685612427，共计是48万，40万刘德琼打条子。 （8）徐某1，电话18656112818，共计是30万，刘德琼打条子了。 （9）尹某，电话15805612036，尹大姐是抵押的房产借钱给刘德琼的，共计40万。 （10）秋秋的妈妈，董淑琴，69万。其他人的情况其记不清了，可找其姐要原件。刘德琼打的这些借条，其也会备注一下再借条上备注出借人的名字，防止自己搞混了，还有借秋秋妈的钱、李某6钱还李某1这是其和刘德琼商量的，因为李某1说是借公款和借朋友吃利息放的，当时害怕出事。 上述证据，经庭审举证、质证，证据间能相互印证，且来源合法，足以证明案件事实。 本院认为：公诉机关指控被告人刘德琼以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；指控被告人朱占华非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人及其辩护人从事实及法律适用方面提出被告人系无罪的辩护意见，关于控辩双方的意见，本院综合评析如下： 本案中，刘德琼和朱占华共同吸收公众存款的行为系朱占华在刘德琼的授意下进行，二被告人在吸收公众存款上系共同实施的违法行为，故对朱占华吸收公众存款的违法行为所造成的结果应客观的归责于二被告人。即二被告人非法吸收公众存款及造成的法益侵害结果，均归责于二人。认定共同犯罪，系在违法层面认定的各共犯人的责任。具体到行为人各自的犯罪构成该当之际，应结合各自主观中的认识因素和意志因素予以认定。即结合行为人共同违法行为所造成的法益侵害结果作为客观要件，从客观侵害结果到行为人主观故意之内容对行为人涉及的罪名予以评价。 关于刘德琼行为的定性及犯罪数额的认定，被告人刘德琼在无相关实体经济的情况下，虚构其经营外贸、电玩城、挖掘机生意，以经营资金短缺急需周转为由，许以高额利息，通过朱占华吸收李某1等人款项，后将部分款项交至朱占华处，部分款项被其个人挥霍。对于其具有非法占有目的的部分，结合其非法吸收公众存款的行为及结果，应认定为集资诈骗罪。刘德琼支付给朱占华部分款项用于偿付集资参与人的利息或本金，二人之间存在大量的资金来往及其他借贷关系，但现有证据尚不能排除交付给朱占华的款项并非用于偿还涉案的集资款，故认定被告人刘德琼需要承担刑事责任之际应从涉案数额中将支付给朱占华款项予以扣除，不认定刘德琼对上述款项具有非法占有之目的。但上述款项是刘德琼通过朱占华非法吸收公众的存款，符合非法吸收公众存款的犯罪构成，该部分数额应认定为非法吸收公众存款罪。 关于被告人朱占华行为的定性及犯罪数额的认定，被告人朱占华在刘德琼的授意下向不特定的对象吸收存款的行为，应评价为非法吸收公众存款的行为，朱占华将从他人吸收的款项交付给刘德琼并收取利息，系二人共同合意下实施的违法行为，朱占华对吸收存款的违法行为所造成的结果亦应承担责任。根据共同犯罪理论，并不要求所有的共犯人均具备正犯的主客观构成要件要素，但所有共犯人的主客观构成要件要素之加和应符合正犯的犯罪构成。即，共犯人单独的行为如评价为犯罪时可能会出现要件的缺失，但各共犯人主客观要件要素之和，应符合基本犯罪的犯罪构成，其中包括非法占有的目的。进言之，于非法占有目的而言，并不需要所有的共犯人均具备该要素，但如需评价其他共犯人的行为也构成该罪，则其他共犯人对于具备非法占有目的的共犯人的非法占有目的应系明知。具体到本案中，现有证据尚不足以证明朱占华对所吸收的款项具有非法占有之目的，或朱占华帮助刘德琼吸收存款之际明知刘德琼对所吸收的款项具有非法占有的目的，朱占华的行为构成非法吸收公众存款罪。 综上，被告人刘德琼以非法占有为目的，授意朱占华从不特定的人员处吸收公众存款，后将部分款项挥霍致使款项无法偿付，其行为已构成集资诈骗罪，数额特别巨大，非法吸收公众存款罪，数额巨大，依法对其予以数罪并罚。公诉机关指控罪名不当，依法予以变更；被告人朱占华在刘德琼的授意下从事的非法吸收公众存款的行为，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应依法惩处，公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。在吸收公众存款的过程中，刘德琼授意朱占华实施，刘德琼予以配合；朱占华积极实施，并从刘德琼处收取高额利息，二人在非法吸收公众存款的过程，均起主要作用，均系主犯。被告人朱占华在案发后主动投案，并能如实供述主要犯罪事实，属自首，被告人刘德琼归案后能如实供述部分犯罪事实。对二被告人具有的量刑情节予以不同程度的从轻处罚。二被告人对被害人的财物损失依法应予以退赔。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第三款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第五条之规定，判决如下： 一、被告人刘德琼犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币四十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十五万元；决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十五万元。 （刑期从判决生效之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月13日起至2032年1月12日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 二、被告人朱占华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元； （刑期从判决生效之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月26日起至2026年3月25日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 三、被告人刘德琼、朱占华对被害人财物损失予以退赔。（见附件一） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李兴召 审 判 员  王 芳 人民陪审员  梁永祥 二〇一九年十一月二十八日 法官助理高康 书记员曹玲玲 附件一退赔清单                            序号                       被害人                       退赔（万元）                       序号                       被害人                       退赔（万元）                               1                       李某1                       149.93                       14                       董某3                       2.76                               2                       丁某1                       28.2                       15                       张某1                       35                               3                       李某2                       12.68                       16                       朱某4                       11.06                               4                       刘某1                       21.3                       17                       胡某                       2.82                               5                       董某1                       29                       18                       张某2                       1.88                               6                       崔某                       53.2                       19                       黄某                       4.46                               7                       丁某2                       32                       20                       徐某1                       26.7                               8                       朱某2                       15                       21                       贾某                       17.6                               9                       朱某1                       9.4                       22                       曹某1                       19.74                               朱某6                       13.76                       23                       张某3                       8.46                               10                       高某                       12                       24                       芦均芝                       40.06                               11                       董某2                       52                       25                       曹某2                       3.8                               12                       李某3                       33.2                       26                       尹某                       36                               13                       朱某3                       12.96                       27                       朱某5                       129.8                附件二相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。