山东省莘县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1522民初2972号 原告：李华群，女，1990年9月4日出生，汉族，莘县古城镇红庙小学教师，住莘县。 委托诉讼代理人：郭进峰，山东莘莘律师事务所律师。 被告：张绍停，男，1979年5月9日出生，汉族，住莘县。 被告：李守明，男，1973年1月14日出生，汉族，住。 以上二被告委托诉讼代理人：冯宗国，莘县莘城法律服务所法律工作者。 被告：莘县四海物流有限公司，住所地：莘县燕店镇政府院内。 法定代表人：石汝义，经理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司，住所地，聊城市柳园南路62号。 主要负责人：姚志宏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张力杰，山东遐迩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任晓娟，山东遐迩律师事务所律师。 被告：渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司，住所地：聊城市东昌东路159号。 主要负责人：王继龙，经理。 委托诉讼代理人：王乐鑫，该公司员工。 原告李华群诉被告张绍停、李守明、莘县四海物流有限公司、中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司、渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告李华群的委托诉讼代理人郭进峰、被告张绍停、李守明委托诉讼代理人冯宗国、被告中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司委托诉讼代理人张力杰、被告渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司委托诉讼代理人王乐鑫均到庭参加诉讼，被告莘县四海物流有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告李华群向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、施救费、车损及鉴定费16745元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月18日8时30分许，被告张绍停驾驶鲁Ｐ×××××（鲁PLW06挂）号重型半挂牵引车自东向西行驶至齐南路与莘县徐庄镇后店村丁字路口处时，与原告李华群驾驶鲁Ｐ×××××号小型轿车（载李丹）发生尾随碰撞，该车失控后，又与刘忠宝驾驶的鲁Ｐ×××××号重型半挂车发生碰撞，造成原告李华群、案外人李丹、刘忠宝受伤、车辆损坏，后莘县交警队作出道路交通事故认定书，认定被告张绍停负事故全部责任，原告及李丹、刘忠宝无责任；经查，被告张绍停驾驶的事故车辆为被告李守明所有，挂靠在莘县四海物流有限公司名下，该车在被告中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司投保有交强险和商业三者险，刘忠宝驾驶的事故车辆在渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司投保有交强险和商业三者险，事故发生在保险期间，故依法起诉，要求被告赔偿损失。 被告张绍停、李守明辩称：对事故发生及责任划分无异议，事故车辆为被告李守明所有，被告张绍停系被告李守明雇佣的驾驶员，该车挂靠在莘县四海物流有限公司名下，在被告保险公司投保有交强险和105万元商业三者险，原告的损失应当由保险公司赔偿。 被告莘县四海物流有限公司未答辩。 被告中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司辩称：事故车辆在我公司投保有交强险、商业第三者责任险属实，对责任划分无异议，我公司同意在交强险各分项限额内赔偿原告合理合法的损失，因事故车辆驾驶员属于增驾实习期，我公司不承担商业三者险的赔偿责任，另外我公司不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。 被告渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司辩称：对事故发生及责任划分无异议，如果法院认为我公司应当承担赔偿责任，我公司愿意在交强险无责限额内与中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司按比例承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2019年4月18日8时30分许，被告张绍停驾驶鲁Ｐ×××××（鲁PLW06挂）号重型半挂牵引车自东向西行驶至齐南路与莘县徐庄镇后店村丁字路口处时，与原告李华群驾驶鲁Ｐ×××××小型轿车（载李丹）发生尾随碰撞，该车失控后，又与刘忠宝驾驶的鲁Ｐ×××××号重型半挂车发生碰撞，造成原告李华群、案外人李丹、刘忠宝受伤、车辆损坏，后莘县交警队作出道路交通事故认定书，认定被告张绍停负事故全部责任，原告及李丹、刘忠宝无责任； 事故发生后，原告李华群入莘县人民医院住院治疗5天，花医疗费1427.39元；经原告申请，本院委托2019年9月10日，山东文信价格评估有限公司作出山文评字（2019）第08271号价格评估报告书，认定原告李华群在此次事故中，车辆损失为14645元，原告支出评估费700元；另外，在事故发生后，原告共支出施救费1400元。 事故车辆鲁Ｐ×××××（鲁PIW06挂）号重型半挂牵引车为被告李守明所有，张绍停为其雇佣的驾驶员，挂靠在被告莘县四海物流有限公司名下，该车在被告中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司投保有交强险和105万元商业三者险一份，刘忠宝驾驶鲁Ｐ×××××号重型半挂车在被告渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司投保有交强险和商业三者险。事故发生时，被告张绍停驾驶证等级为A2，属于增驾实习期。 本案另一伤者李丹已经提起诉讼，其交强险限额中损失与李华群相加未超出交强险总额，刘忠宝未提起人身损害赔偿诉讼，本案原告李华群放弃事故车辆鲁Ｐ×××××（鲁PLW06挂）号重型半挂牵引车交强险财产损失限额。 本院认为，该案争议的焦点为：被告保险公司是否应当承担商业三者险的保险责任、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力。分析该条款，保险公司只要在保险合同条款中未对其责任免除作出提示、或者未作出明确说明，责任免除条款对投保人不发生效力，两种情况系并列关系，只要有一种情况，就可以造成免责条款不生效。分析被告保险公司提交的机动车综合商业保险条款第二十四条（五）中约定，保险公司对该条款字体做了加黑和加粗处理，可以引起投保人注意，但其提交投保人声明仅仅加盖了莘县四海物流有限公司公章，经本院释明，要求保险公司提供加盖公章人的具体信息，但被告保险公司始终未能提供。故本院认为明确说明是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示保险人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者代理人作出解释，以便投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告保险公司提交的投保单上的“投保人声明”虽加盖了莘县四物流有限公司的印章，但该声明上并没有具体经办人的签名。对于投保人而言，尤其是不具有保险专业知识、法律知识的投保人而言，仅仅笼统在“声明”栏内写明投保人已阅读并理解保险合同的条款并签名或加盖公章的，并不能当然认定保险人已尽明确说明义务。本案投保单的“投保人说明”的内容并没有明确指明哪些条款系免除保险人责任的条款，也没有明确写明对免责条款的有关概念、内容以及法律后果已作了说明，且被告保险公司也不能证明具体向谁作出的解释，故该“投保人说明”不能证明保险公司已经向投保人做出了明确的解释，更不能证明保险公司已经向保险人陈述了免责条款免除保险人责任的涵义。故该免责条款未生效，被告保险公司应当承担商业三者险的赔偿责任；对于原告的医疗花费，被告保险公司无异议，予以认定；对于原告要求的误工费1600元，保险公司提出异议，认为原告系公立教师，应当出具扣发工资证明，分析原告提交的证据，其误工费系其请假期间，找人代课而形成，该代课费用由原告自己支付，证据上加盖有学校公章、校长签名，还有代课教师收取的代课费，考虑原告工作的特点，该请假方式符合农村小学教育的特点，该费用应当系原告合理支出，被告应当予以赔偿；原告要求的护理费计算不当，更正为75.53元/天×5天=377.65元；原告要求的住院伙食补助费未超出法律规定，予以支持。对于原告要求的车损，提交了评估报告，被告保险公司未提出重新评估的申请，视为认可，故确定原告损失如下：医疗费1427.39元、误工费1600元、护理费377.65元、住院伙食补助费150元、施救费1400元、车损14645元、评估费700元，合计20300.04元。 根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司聊城分公司在交强险医疗费赔偿限额内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费（1427.39元+150元）×90%=1419.65元，在交强险伤残赔偿限额内赔偿原告误工费、护理费（1600元+377.65元）×90%=1779.89元、在商业三者险赔偿范围内赔偿原告车损、施救费（16045元-100元）=15945元，合计19144.54元。 被告渤海财产保险股份有限公司聊城中心支公司在交强险医疗费赔偿限额内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费（1427.39元+150元）×10%=157.74元，在交强险伤残赔偿限额内赔偿原告误工费、护理费（1600元+377.65元）×10%=197.77元、在交强险财产损失赔偿限额内赔偿原告车损、施救费100元，合计455.51元。 被告李守明赔偿原告评估费700元，被告张绍停、莘县四海物流有限公司承担连带赔偿责任。 上述第一、二、三项待判决生效后10日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费154元，被告李守明承担，被告张绍停、莘县四海物流有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员  谢海华 二〇一九年十一月二十日 书记员  袁永奇