河北省南皮县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0927刑初79号公诉机关河北省南皮县人民检察院。被告人詹家英，曾用名：詹家春，男，1991年11月29日出生，汉族，大学本科学历，群众，户籍所在地沧州市南皮县，现住南皮县。因涉嫌诈骗罪于2018年5月8日被南皮县公安局刑事拘留，经南皮县人民检察院批准，于2018年6月13日被执行逮捕，现押于南皮县看守所。无前科。辩护人郭秀明，河北宏天律师事务所律师。辩护人刘艳，河北冀华律师事务所律师。南皮县人民检察院以南皮县院公诉刑诉【2019】62号起诉书指控被告人詹家英犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2019年5月8日立案受理后，依法由审判员马某、杨某与人民陪审员刘勇组成合议庭，于2019年7月3日第一次进行了公开开庭审理。公诉人、被告人及其辩护人郭秀明、被害人张某1、李某1、孟某1、李某2之妻陈某、孟某4成之妻许某到庭参加了诉讼。庭审后因案情复杂申请延长审限三个月。因部分事实不清，建议公诉机关补充侦查，公诉机关同意并建议延期审理。补充侦查后，鉴于本案受害人较多，涉案资金往来频繁，涉案数额有争议，本院于2019年9月10日通知全部被害人准备相关证据后出庭参加诉讼。本院于2019年10月16日在第二次开庭前组织召开庭前会议，公诉人、被告人及其辩护人、受害人张某1、孟某1、李某1、孟某4成、丛某1到庭参加了会议。会议结束后公开开庭进行了第二次审理。出席会议的上述人员均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。南皮县人民检察院指控，1、被告人詹家英以自家厂子资金周转不开需要进货买料为由，2016年7月11日，从苗某2一张卡号45×××70的交通银行信用卡内透支17000元；2016年7月27日，从苗某2一张卡号62×××30的邮政储蓄银行信用卡内透支30000元；2016年8月12日，从苗某2一张卡号45×××58的交通银行信用卡内透支9831元，共骗取苗某256381元，骗取的款项实际被用于还欠款。2、2015年期间，被告人詹家英以自己家中一个中空玻璃厂资金周转不开需要为由，多次骗取朱某现金，总计140000元；2016年3月11日，骗取朱某30000元；2016年7月31日，在朱某一张卡号为62×××83的邮政储蓄信用卡内透支80000万元。共骗取朱某25万元，骗取款项实际被用于还其欠款。3、2016年7月19日，被告人詹家英骗取王某1现金，共计26000元，骗取款项实际被用于还其欠款。4、2016年8月8日，被告人詹家英骗取丛某1现金，共计50000元，骗取款项实际被用于还其欠款。5、被告人詹家英以自家厂子资金周转不开为由，2016年7月12日，骗取赵某1现金，共计95000元；2016年7月17日，骗取赵某1现金5100元；2016年7月22日，骗取赵某1一张卡号为62×××33的建设银行信用卡，卡内透支15×××00元，骗取一张卡号为62×××42的农行信用卡，卡内透支5000元；2016年7月31日，骗取赵某1一张卡号35×××90的建设银行信用卡，卡内透支16×××00元，骗取款项实际被用于还其欠款。6、被告人詹家英以自己家厂子需要资金，在南皮承包几个工程，资金周转不开为由，骗取姜某一张卡号为62×××86的邮政储蓄信用卡，于2016年7月透支50000元；2016年2月，骗取姜某一张卡号为62×××70的农行信用卡，于2016年7月14日透支10120元；2016年7月中旬，骗取姜某现金34000元，共骗取姜某94120元。骗取款项实际用于还其欠款。7、2016年2月份，被告人詹家英骗取宫某1350000元，于2016年4月份已将这笔钱归还；2016年3月20日，骗取宫某1300000元，于2016年4月份已将这笔钱归还；2016年4月1日，骗取宫某1300000元，于2016年5月份已将这笔钱归还；2016年5月18日，骗取宫某1960000元，期间被告人詹家英以厂子需要资金、放高利贷等理由骗取宫某1多笔资金，到案发时还有70万元为归还，骗取款项实际被用于还其欠款。8、被告人詹家英以需要钱某1银行“倒据”为由，2016年5月16日，骗取齐某2200000元现金，期间归还了100000元，目前还有100000元未归还，骗取款项实际被用于还其欠款。9、自2016年开始，被告人詹家英以急需资金做生意为由多次骗取张某150万元，期间詹家英使用了一份南皮温泉花园小区的假房产证给张某1作为担保，该房实际房主为刘某所有，詹家英于2016年8月10日在刘某不知情的情况下与张某1签订了一份温泉花园小区房子的买卖协议，这份协议上也没有房主刘某的签字。骗取款项实际被用于还其欠款。10、2015年9月24日，被告人詹家英以家中中空玻璃厂需要进一批玻璃资金不够为由骗取李某110万元，还有6万元未归还，骗取款项实际被用于还其欠款。11、2015年5月7日，被告人詹家英以承诺高息骗取孟某240000元，期间支付了孟某2一笔6000元的利息，4万元的本金至今未归还；2016年2月份，被告人詹家英承诺高息为由骗取孟某2一笔85000元现金，这笔现金其中有35000元是孟某2的哥哥孟某3的，剩余的50000元是孟某2的，这笔钱詹家英以其姐姐詹某1位于金刚中路南侧民政小区3-B-501的房产证作为担保抵押给了孟某2，但是詹某1对此事并不知情，这笔85000元现金至今未归还。2016年6月9日，被告人詹家英承诺高息为由在李某1处共骗取210000元现金，这笔钱是李某1帮忙在分别找李某6借款60000元、孟某1借款20000元、李某3借款50000、孟某2借款80000元，总共凑了一笔210000借给的詹家英使用，共骗取335000元，款项实际被用于还其欠款。公诉机关当庭提供了相关证据，认为被告人詹家英的行为已构成诈骗罪，要求依法判处。被告人詹家英辩称，我对公诉机关指控的罪名无异议，但对借款的理由有异议，不是以厂子资金周转不开为由，我是以高息放款、银行倒据的理由向他们借钱。我借款是为了还账，2013年我出了一次交通事故，赔了37万，2015年12月份，我在沧州撞死一个人，赔了60多万，共100多万，赔偿的钱都是我借的，只能借钱去还账。1、关于我向某借款期间还有还款和再借款的情况；2、2015年借朱某的总共十四万里面，我给他归还了五万，等于还有九万块钱没还给他。2016年的时候有一笔三万，还有一笔八万的信用卡，等于总共有二十万没有还给朱某。到2016年八月份我离开，这期间光给他结算利息他就应该得了八万多块钱了。3、关于借赵某1款，给了赵某1五千块钱现金利息。4、关于借姜某款，我是通过朱某认识的姜某，朱某说姜某日子不好过，问我还有没有这种能拿利息的事，让姜某也参合一下，然后姜某就开始借给我钱，刚开始的时候姜某是通过朱某给我钱，他是拿一张邮政储蓄的信用卡借给我，那时候我会把利息给朱某，朱某从中间再扣一部分钱，之后姜某单独找到我想跟我单独联系，我承诺给姜某八分的利息。在7月份的时候给姜某一张存了一笔10000块钱。5、和宫某1前后大概总共借他有二百多万，但是有一百九十万我都归还给他了，还剩下四十万左右没归还。我向宫某1借的每一笔钱都会给他利息，这些钱里面总共我给他的利息也得有十五万左右了。到现在还差30万左右没还给宫某2。6、对欠齐某1款十万元没有意见，从2015年下半年开始向他借钱，前后总共给过他五万多块钱的利息。7、关于借张某1款，总共算上承诺给他的利息和本金，大概有50万左右没给他归还。我都是按一万块钱200块钱的利息给他，而且是按天结算，所以最后我欠张某1的利息也很多。8、关于借李某1款，在2015年9月份的时候借过他十万块钱，我承诺他这笔钱按每个月1800块钱的利息结算2016年1月份的时候我给李某1拿了两万块钱的现金，这两万块钱是一年的利息，连2016年下半年的利息都算上了，但是借条的还款日期没改，直到现在我也没把十万块钱本金还给他。9、关于通过李某1、夏某借款情况，2015年5月7日的时候，我去找李某1跟他说我做买卖需要用钱，我让他帮忙在村上找点低息贷款的人凑点钱。在孟某5城拿了四万块钱现金给我，我给他打了张借条，利息是按一分五给他算，李某1作为证人在借条上签了字，这笔钱四万块钱本金我没有还给他，一年以后我给李某1拿了六千块钱现金过去，是给孟某2这笔钱的利息。第二次是在2016年2月6号的时候，那时候我在沧州刚出完车祸不长时间，我给一个叫夏某的人打电话，跟他说我出车祸赔偿款是借的，需要还给人家，让夏某帮我在村上找低息贷款的人凑点钱，随后他给我打电话说人家借钱得需要拿东西作抵押，当时我姐姐詹某1的房产证正好在我手里了。第二天上午我去夏某家，看见孟某2已经在夏某家等着了，他给我准备了八万五的现金，我给他打了张借条，然后把我姐姐詹某1的这个房产证就给他了。当时出车祸我的那辆奥迪A4去修车了，我用这笔钱去支付修车费去了。2016年6月8日我给李某1打电话让他帮我再筹点钱，按每万元付一千块钱的利息，到时候还本付息，第二天上午，李某1给我打电话让我去王寺镇上的邮政储蓄门口等他，到了银行，他给我拿了一张五万块钱的存单，还有十六万的现金，这张五万的存单是孟某2的，李某1还把孟某2的身份证给了我，让我自己去银行取，李某1给我写了四张借条，我分别签了字，这笔钱当时我承诺李某1就用三天，三天后还本付息，利息承诺的是每万元一千块钱，这笔钱到现在我肯定是没完全还上，但是我印象中在我逃跑之前我给李某1打过一笔钱，这笔钱就是用来还这笔21万的，具体还了多少我已经记不好了，但是我就是用刘某的建设银行卡给李某1转的账。辩护人郭秀明的辩护意见是：（一）对本案总体事实和罪名没有意见，但涉及王某1的26000元，南皮县人民法院已经作出民事判决书，不能认定构成诈骗；被告人与宫某1的借款过程中，被告的表现是如期偿还，不能认定构成诈骗；涉及张某1的诈骗数额应认定20万元，不能按50万元计算；（二）、由于被告在犯罪起因、犯罪目的和犯罪动机以及认罪和悔罪方面具有从轻处罚的情节，应当对被告从轻、从宽处理。提交的证据有：1、（2016）冀0927民初2051号民事判决书，证明王某1于2016年10月9日向南皮县人民法院就詹家英欠款提起了民事诉讼，已判处被告詹家英与刘某于本判决生效后五日内共同偿还原告价款26000元。2、（2016）民初1925号民事判决书，证实张某1曾于2016年8月25日向南皮县人民法院起诉，要求被告詹家英偿还10万元。辩护人刘艳的辩护意见：（一）关于起诉书指控的第七起詹家英骗取宫某170万元的事实，被告人詹家英已经全部偿还被告，不存在欠款的事实，不应认定为诈骗罪。首先，关于宫某1代詹家英偿还宫某230万元借款的事实认定错误，宫某1实际代詹家英偿还宫某2借款数额为17.5万元。第一，关于詹家英实际收到借款情况：据在案证据显示和庭审情况，2016年7月21日和2016年7月23日，詹家英与宫某2签订两份借款协议，各借款40万元，此两笔借款除去宫某2直接打到詹家英（使用刘某建行卡5939）银行卡中的20万元，詹家英实际收到宫某1转款52万元，所以关于该笔借款詹家英实际借到77万元。第二，关于詹家英还款情况，据宫某2的银行流水显示在2016年7月28日当日詹家英（使用刘某建行卡5939）向宫某2转款4.5万元；且宫某2和宫某1证言中均提到詹家英通过宫某1已偿还50万元，所以综合以上情况辩护人认为詹家英实际未偿还宫某2的本金应为17.5万元。其次，关于起诉书中指控詹家英向宫某1多次现金借款未偿还共计40万元的事实，事实不清，证据不足。根据补查证据调取的宫某1与詹家英（使用刘某建行卡5939）转账流水来看，自2016年3月2日至2016你那8月1日，宫某1银行账号为62×××38向刘某银行账号为43×××39转账次数累计达66次，涉及金额为7654800元；同时段中刘某银行账号为43×××39向宫某1银行账号为62×××38转账次数累计达119次，涉及金额为8709500元。以上流水也能够证明詹家英与宫某1之间存在大量资金往来的情况，而且詹家英向宫某1转账数额明显多于宫某1向詹家英转款数额，基于上述事实，辩护人认为宫某1和詹家英之间应存在詹家英已经偿还完向宫某1的全部借款的同时还支付着大额利息的情况。（二）关于起诉书指控的詹家英骗取张某150万元与事实不符，仅有被害人陈述，证据不足，不能认定为诈骗罪。首先，关于2016年5月13日20万元借款是否真实存在是存疑的。据在案证据显示，在2016年5月13日当日，张某1向詹家英转账三笔共计12.4万元，不存在一次性借款20万元情况。且对于该笔借款仅有张某1陈述和一份借条，并不足以证明被告人詹家英已经实际占有该笔借款。其次，关于2016年8月10日签订的卖契，不能排除该笔卖契签订的真实情况正如被告詹家英供述的，系因为借款没有偿还，加上利息累计折算为50万元的情况。关于未偿还张某1的2015年6月31日和2016年2月6日两笔借款，已有生效民事判决，并且有责任人承担，不应再计入到詹家英的诈骗数额。（三）关于起诉书指控詹家英骗取孟某28.5万元、李某121万元（包含李某66万元、孟某12万元、李某35万元、孟某28万元）的事实。詹家英不具有非法占有的目的和虚构事实、隐瞒真相的客观行为，不构成诈骗罪。结合本案被告人詹家英供述，被害人孟某2笔录以及庭审中被害人孟某2代理人、李某3、李某1的陈述，可证明上述29.5万元借款被告人借款理由均为发生车祸，需要借钱赔偿伤者，此为借款理由。另据公安机关调取的在案证据也能够证实在2015年12月21日时，被告人詹家英因车祸赔偿对方51万元的事实。所以针对该笔借款被告人没有虚构事实理由，没有骗取被害人的故意，被害人处分财产也不是因为被告人詹家英的欺骗行为所致，不符合诈骗罪的构成要件，不应该认定为诈骗罪。（四）关于起诉书指控的被告人詹家英其他诈骗犯罪数额，计算有误，应予以扣除1、2016年7月17日，被告人詹家英（使用刘某建行卡尾号5939）向某（6217****0209）转款22000元吧，用于偿还被害人借款，应从诈骗数额中予以扣除。2、2016年3月11日和2016年6月8日，被告人詹家英（使用刘某建行卡尾号5939）向朱某（6217****3121）转款共计9500元吧，用于偿还被害人借款，应从诈骗数额中予以扣除。3、2016年8月5日，被告人詹家英（使用刘某建行卡尾号5939）向赵某1（6227****1377）转款10000元吧，用于偿还被害人借款，应从诈骗数额中予以扣除。（五）起诉书指控的事实均因被告人发生车祸而产生，没有从中获利。被告人詹家英案发前表现一贯良好，没有犯罪前科，詹家英如实供述借款数额以及用途，属于坦白，可以从轻罚。詹家英认罪态度好，系初犯无前科，其借款用途主要是为偿还借款，并没有用于个人挥霍，主观恶性小，应酌情从轻量刑。詹家英已经认识到自己的行为导致被害人的经济损失，已有明显的悔恨之心，在量刑时给予其从轻处罚。（六）本案被害人具有一定过错据被告人詹家英供述和部分被害人陈述，向詹家英出借款项是为了放贷，从中获取高息。而放贷这种高风险投资活动，作为正常人应该能够预见到借款有收不回来的风险。经审理查明，被告人詹家英案发前个人月收入1300元左右。2013年和2015年分别出过两次交通事故，因此赔偿了受害人几十万元的损失。自2015年5月至2016年8月期间，被告人詹家英以种种理由多次向同事朋友借款，其中多数给付利息甚至高额利息。因到期后自己无力偿还，便以借新还旧、拆东补西的方式予以应付。至2016年8月躲债外出，未能偿还的借款及证据如下：（一）被告人詹家英2016年的上半年开始向苗某1、丛某2夫妇借信用卡透支。至案发时，报案人称有三笔透支款被告人没有偿还。分别是：2016年7月11日在户名为苗某3换交通银行额度为五万的信用卡卡号是45×××70刷出17000元；2016年7月27日在户名为苗某2邮政储蓄的银行卡，卡号为62×××08刷出30000元；2016年8月12日在户名为从立春交通银行额度为9000元的信用卡卡号为45×××58刷出9831元。以上利用信用卡透支的方式共借得56831元。上述事实有以下证据予以证实（1）被害人苗某1的陈述。（2018年5月17日的陈述）詹家英是大概是2016年的上半年开始向我借钱的，总共有六、七次吧，就最后这三次刷的信用卡没有给还上。第一次借钱具体日子记不清了，当时詹家英跟我说信用卡倒不过来，还信用卡，问我这有钱吗，就用三四天，我说没有钱，詹家英咱们邮政储蓄银行的信用卡吗，我不白用，一万元钱给一百元手续费钱，当时詹家英就从我的这张邮政储蓄银行卡里刷了将近三万元钱，过了几天后，我去王寺派出所找詹家英要回的钱，当时詹家英一共给了我30500元，多出的500元是手续费。具体第几次记不清了，那次是去的我家里借的钱，当时詹家英自己带着一个pos机，刷的我那张额度为三万元邮政储蓄银行的信用卡，刷了29×××00多元，过了几天詹家英就将本金和手续费还给我了，具体什么方式还给我的记不清楚了。之后这几个月内又陆续的向我借了几次钱，还是像上两次一样，几天后就连本金在手续费都给我了。到了2016年7月11日的时候，詹家英去的我家里向我借钱，当时说他父亲经营的厂子有一笔贷款到期了，需要倒据，我当时拿我姐的一张交通银行额度为五万元的信用卡让詹家英刷的，詹家英在我家楼下用他带来的pos机刷了17000元，这次的17000元到詹家英联系不上了也没有归还，手续费也没有给。2016年7月27日的时候，詹家英又从我的邮政储蓄的信用卡上刷走了将近三万元，当时我的这张信用卡在詹家英那里了，具体什么时候拿去的我记不清了，这次的三万元到詹家英联系不上了也没有归还，手续费也没有给。2016年8月12日的时候，我妻子的一张交通银行的信用卡，又被刷出9800余元现金，当时这张信用卡也在詹家英那里了，在这次刷我妻子的信用卡之前一个月左右，这张信用卡被詹家英刷过一次9900元左右，但是2016年的8月12日还上了，还上这次之后的当天就又被刷出去9800余元，这次的9800余元到詹家英联系不上了也没有归还，手续费也没有给。到了2016年的8月13日再打电话就联系不上詹家英了。在詹家英联系不上之后，我就从詹家英家里拿回一张邮政储蓄的信用卡，还有在惠达超市拿回的我妻子的那张信用卡。詹家英借钱理由多数的时候是倒信用卡还款，有一次是以他父亲的厂子贷款到期，需要钱倒据。詹家英一共给我有3000多元的手续费，还有七万元钱没有还我。（2018年8月01日的陈述）调取银行的交易明细显示是2016年7月11日刷的一笔17000没再归还给我。当时这笔钱是詹家英是到我家楼下找的我，在他车上用他自己带来的一个小poss机当着我的面刷的这笔钱，刷完之后他就将我姐姐苗某3换的这张交通银行的信用卡还给我了，通过调取的交易明细上显示这笔钱的刷卡地是飞利浦照明。这个是詹家英用他自己办的poss机刷的，地址随机显示，具体我也不清楚。苗某3换是我二姐，她没有这个门市，我大姐苗某3花有一个卖灯具的门市，但是不叫飞利浦照明，是叫光源灯具。（2016年8月25日的陈述）2016年7月11日，南皮县公安局王寺派出所的临时工詹家英找到我说要借钱，称自家厂子资金周转不开了需要进货买料，并答应三两天内就归还，当时在我这拿走三张信用卡，一张交通银行的，额度为五万的卡，这张卡于2016年7月11日被刷出17000元，消费地址显示南皮县飞利浦照明，一张邮政储蓄的信用卡，额度为三万，这张卡于2016年7月27日被刷出30000元，消费地址显示南皮县志超电脑城，还有一张交通银行的信用卡，额度为9000元，这张卡于2016年8月12日被刷出9831元，消费地址为南皮四角楼北头惠达超市，直到2016年8月13日的时候就与詹家英失去了联系。（2）被害人丛某2陈述，（2018年12月5日）我有一张交通银行的信用卡，这张卡我在2016年9月份的时候补办过一次，之前的卡号是45×××58，现在的卡号是45×××33。因为这张卡我对象借给詹家英以后，这张卡就在詹家英手里了，自从2016年8月份我对象联系不上詹家英以后我对象通过调银行的交易明细查出最后一笔是在南皮县汇达超市刷的，随后他就去这个超市要这张卡，但是他们不给，说他们负责代刷信用卡，因为有手续费没给，所以这张卡不能给我们，但是詹家英在卡上透支了钱以后人找不到了，信用卡的钱我得自己还，所有我又去银行补办了一张，卡号换了，但是信息还是我的。这张卡在2016年8月13日在南皮县汇达超市刷的一笔9831元，不是我刷的，是我对象苗某2将卡借给了詹家英以后詹家英刷走的，这笔钱是我自己还上的。（3）被告人詹家英的供述，（2018年5月11日的供述）我是通过一个叫朱某的同事给我介绍的苗某2，当时我跟他说别人有用钱的，我问他有没有钱往外放贷，有的话我就给他利息，随后他就往我的一张建设银行的卡上转了三万块钱。当时我跟苗某2说这笔钱就用3到5天的时间，到期本金和利息一起归还，这笔钱我用了四、五天之后就还给他了，是苗某2去我工作的王寺派出所找的我，我当时还的他现金33000块钱，其中3000块钱是作为利息给的他。第二次我是去的苗某2家里借的，当时我还是跟苗某2说有没有钱放贷，他说他有信用卡可以刷，然后他给了我一张邮政储蓄银行的信用卡，额度是三万的，当时我是带着poss机去的，当着苗某2的面就在他这张信用卡上刷了29×××00多，随后大概过了四五天后我就将这部分钱还给他了，我是将本金和利息总共33000块钱打给他的银行卡上了，具体打到哪张银行卡上了记不清了，没有直接还到邮政储蓄银行的信用卡上，之后一个多月内又陆续的向某借了两三次钱，每次都是借30000块钱，用几天就把本金加利息还给他，最后一次向他借了30000块钱后就没有还给他。大概是在2016年7月份的时候，我着急还一个叫姜某的钱，我就又找到苗某2跟他说别人有用钱的，然后就从苗某2那又拿走一张交通银行的信用卡，我在这张卡上刷了9800多块钱，实际上我用这个钱去还姜某的账了，之后这张交通银行的信用卡快到还款日的时候苗某2跟我说该还款了，我跟他说我找信用卡代还点去还了，但是实际上我并没有将这个钱给代还点拿去，代还点到了还款期后垫钱将钱还上后我没有给他们拿钱去，随后代还点又将这部分钱刷出来了，所以现在苗某2的这9800多块钱我也没给他还上。在我临走之前我分两次还过他钱，第一次给了他6000块钱现金，第二次给了他5000块钱现金，等于现在还欠苗某2两万五千多块钱，不包括给他的利息，该给他的利息我都给他了，我给苗某2的利息总共最少也有一万五千块钱了。开始还能从别人那里借钱某1还给苗某2，到了2016年7月20日以后就没有还款的能力了，因为那时候好多人都来向我要账了，我手里没有钱了，所以就没法子还钱了。都是给我自己还账用了，这个情况我隐瞒了，没有跟苗某2说，每次的利息都给苗某2。（2018年7月26日16时的供述）大概是2016年6月份的时候，我给苗某2打电话问他还有没有钱，我这边着急用钱，他跟我说他姐姐那儿还有一张交通银行的信用卡，说可以刷，然后我开车就去他家找他了，在他家楼下我用我自己办的一个poss机当他的面刷的，刷完就把卡还给他了，但是具体这张卡上我刷了多少钱我现在真没印象了，这笔钱也确实没还给他。（出示苗某3换交通银行信用卡2016年7月11日的一笔17000的交易明细），这笔钱不是我刷的，因为显示刷卡的地方是飞利浦照明，这个门市是苗某3换自己经营的门市，我从来没有到他那儿刷过信用卡，我刷这张卡是用我自己办的一个poss机刷的，不可能会显示飞利浦照明，所以2016年7月11日的这笔钱不是我刷的，但是我确实也刷过这张卡，具体刷了多少钱我想不起来了，这笔17000块钱我也没有使用过。我印象中是2016年6月份刷过。刷的这笔钱有没有给苗某2归还。（2018年8月01日14时的供述）苗某2的一张邮政储蓄的信用卡、交通银行的两张信用卡都是我是在2016年6月份借来使用的，苗某2的一张邮政储蓄银行的信用卡2016年6月份借来后当月刷了一笔30000，然后7月份的时候我将这笔钱还上以后当月27号的时候我又刷了一笔30000，然后就没再归还，一张他妻子的交通银行的信用卡6月份借来后当月刷了一笔9800，然后7月份的时候我让代还点帮我将这笔钱还上，但是我没有将这笔钱给代还点拿去，随后8月份的时候是代还点将这笔9800又刷了出来，另一张苗某2他姐姐苗冬换的交通银行的信用卡我现在记不清了，不是用了一次就是用了两次，反正最终是有一笔17000刷了没给他还上。（4）证据通知书，调取证据清单。丛某2交通银行45×××58卡，2016年7月17日至2016年8月25日的交易明细，显示2016年8月12日在南皮县汇达超市银联消费9831元；苗冬换45×××70卡2016年7月11日至2016年8月21日的交易明细，显示2016年7月11日在飞利浦照明银联消费17000元；办案说明：2019年4月19日公安出具，涉及所有有关中国邮政储蓄银行行用卡的交易记录，由于中国邮政银行系统原因全部无法调取。以上证据经法庭质证，被告人詹家英对上述证据无异议。辩护人的意见是：（1）对该份信用卡银行记录（2016年7月11日在户名为苗某3换交通银行额度为五万的信用卡卡号是45×××70刷出17000元）的关联性有异议。詹家英刷用苗某3换信用卡的地点苗某2和詹家英所述均为在苗某2家楼下，用詹家英自带的poss机刷取。但刷取时间为2016年6月份。而该份信用卡银行记录显示为2016年7月11日在飞利浦照明刷取，和苗某2陈述存在明显不一致之处，另调取的詹家英邮政储蓄银行卡显示在2016年7月10日至2016年7月20日当中并没有过任何提取记录。所以针对该笔指控事实，证据不足。（2）该笔借款（2016年7月27日在户名为苗某2邮政储蓄的银行卡，卡号为62×××08刷出30000元）仅有被害人陈述，没有客观借贷凭证等书证予以印证，无法确认是否发生过该次刷取信用卡行为。经过核对詹家英银行流水，在2016年7月17日，刘某建行卡尾号5939确有一笔22000元转入苗某2尾号0209的银行卡中。（二）被告人詹家英2015年至2016年7月31日以急需用钱为由，多次向朱某借款，并承诺支付利息。期间多次偿还本金和利息。2016年1月27日被告人詹家英向朱某出具了十四万的借条，2016年3月11日朱某给詹家英原妻刘某的建设银行卡内打款三万元，后来朱某在朋友南某处借来一张信用卡（卡号62×××83）给詹家英，詹家英于7月31日在南皮县众源模具门市部用该信用卡分两笔，一笔49000元，一笔31000元，总共划走8万。以上被害人朱某报案称共计欠25万元。款项实际用于还款。被告人詹家英提出，出具14万元欠条后，偿还过5万元。所以共计还欠20万元。另给付利息八万多元。公诉机关提交的证据：（1）被害人朱某的陈述：2015年期间詹家英多次向我借钱，他向我借钱的理由是他家中的一个中空玻璃厂资金周转不开，他承诺向我借钱会支付我利息，然后我就陆续的借给詹家英钱，这期间他也会支付给我利息，也会还本金，还上本金后又继续借，到2015年下半年的时候我分三次借给过詹家英钱，一次给了他三万，一次给他五万，还有一次给了他六万，这三笔总共十四万，到2016年1月27日的时候詹家英当着我的面给我写了张十四万的借条，等于2015年总共有十四万没还给我，到了2016年3月11日我给詹家英媳妇刘某的建设银行卡内打了三万块钱过去，后来我从我朋友那借来一张信用卡，就把卡给詹家英拿走了，随后詹家英在卡上透支了八万块钱，从这之后我也是多次催他还钱，他还一直拖着不还，直到2016年8月14日以后，詹家英的手机就关机联系不上了，随后我去他家里找他，他父母说詹家英从来都没往家里拿过钱，所以我认为是被他骗了，随后我朋友的那张信用卡从他家里找到的，我就把卡拿走了。（2）被告人詹家英的供述，（2018年5月15日14时的供述）我和朱某是同事，从2015年5月份开始一直到2016年8月份，这一年多的时间内多次向朱某借过钱。我跟他借的第一笔钱大概是在2015年5月份的时候，以资金周转不开了，急需用钱为由，每月八分钱的利息给他，朱某就借给我两万块钱，利息给了他一千六百块钱，这期间也陆续的跟他借过很多次钱，但是也有给他还上的，然后也管他借过信用卡，朱某用他自己的信用卡刷出来三万块钱借给了我，2015年总共有这五万块钱没有给他归上，但是这些钱每个月都给他结利息，到了2016年3月份的时候，借给我三万块钱，这笔钱是打到我前妻刘某的建设银行的账户上去了，到了2016年7月底的时候，我在他一个朋友那借了一张信用卡，我在这张信用卡上刷走了八万块钱，然后到了八月份我离开南皮的时候这些钱都没有给朱某归上。2015年的五万，还有2016年的一笔三万，一笔八万的信用卡，总共十六万，但是我借朱某钱都会按月给他结算利息，从2015年开始向他借钱，直到2016年八月份我离开，这期间光给他结算利息他就应该得了八万多块钱了。第一次借钱的理由是我自家玻璃厂需要进玻璃，资金周转不开了，急需用钱，但是实际上我并没有将朱某借给我的钱投资到自己的玻璃厂上，而且我家的玻璃厂也不存在需要进玻璃资金周转不开的情况，这是我虚构的借钱理由，但是实际上我管朱某借钱也是为了还我向别人借的账去，后续管他借钱就是跟他说别人有需要用钱的，问他有没有钱放贷，但是这个情况也是我编造的，实际上我并没有将借来的钱用于放贷去，都是用于替我自己还账去了，真实的情况朱某是不清楚的。（每个月给朱某结算利息）有时候微信给他转账，有时候支付宝转账，有时候现金，还有时候给他银行卡上转账，这些情况都有，不固定。（是否给朱某打过借条）打过，钱给他归上后借条都没管他撤过，因为2015年的时候向朱某借钱的次数比较多，所以这里面具体有多少借条我不清楚了，总共现在就是还欠他十六万没归上。（2018年7月25日15时的供述）最开始的时候是我向朱某借了两万，然后朱某又从他衡水的一个朋友那儿借了六万块钱给了我，朱某还从自己的信用卡上刷了三万块钱给了我，随后又给了我一笔三万块钱，所以在2016年1月27日的时候朱某找到我，我在朱某家中给他打了这张十四万的借条，是2015年这几笔钱的汇总。在2016年春节前朱某找到我向我催要他从衡水的朋友那儿借的六万块钱，他说他朋友急需用钱，如果我不能还上六万，那给五万先给他朋友还上，然后我就给朱某将这笔五万块钱还上了。但是之前打的这张十四万的借条我没有撤回来，实际上2015年借的总共十四万里面我给他归还了五万，等于还有九万块钱没还给他。2016年的时候有一笔三万，还有一笔八万的信用卡，等于总共有二十万没有还给朱某。（2018年8月01日14时的供述）朱某的一张邮政储蓄银行的信用卡是2016年7月份借来的，朱某的一张邮政储蓄银行的信用卡也只使用了一次，7月份的时候刷了一笔80000没再归还。（3）证人南某的证言，2016年7月份的时候，朱某给我打电话说有个朋友急用钱，想跟我借点钱帮他朋友，当时跟我借两三万，我跟他说没有那么多，随后朱某又问我有没有信用卡，他说去还帐，我就把一张邮储的信用卡借给他了，他把卡拿走后具体给谁还帐去了我就不知道了，在7月31日在南皮县众源模具门市部我的信用卡分两笔，一笔49000元，一笔31000元，总共划走8万，随后我给朱某打电话问他怎么划走那么多，他说给问问再说，结果这笔钱到现在朱某都没有还给我，期间朱某总共还我1万左右，剩余的没有还给我，这笔八万元的信用卡（62×××83）的钱是我自己还上的。（4）借条，借款人詹家英，借朱某14万元，日期2016年1月27日。（5）刘某43×××39卡2016年3月11日至13日的明细，显示11日朱某转账存入3万元。（6）提取的南某信用卡账单复印件，显示2016年7月31日在南皮县众源模具门市部分两笔4.9万，3.1万，共划走8万元，且2016年8月19日挂失费40元。被告人詹家英的质证意见：我还了50000元钱。辩护人的意见：调取的刘某建行流水与被告人支付宝交易清单没有显示对方账户信息，无法核实是否在此期间被告人通过银行转账方式向被害人偿还借款或者支付高额利息。所以关于该份借条证实的借款事实，存在被告人詹家英已经偿还部分借款但未更改借条数额的情况。（三）被告人詹家英于2016年7月19日以家中玻璃厂进玻璃，需要资金周转为由，向同事王某1借款26000元，款项实际用于还款。王某1于2016年10月9日向南皮县人民法院对詹家英、刘某提起的民事诉讼。被缺席判决詹家英、刘某共同偿还王某1借款26000元。该案已进入强制执行程序。上述事实的证据：（1）被害人王某1的陈述，2016年7月19日下午三点多的时候，詹家英给我打电话哭诉他家里的玻璃厂需要资金周转，急需用钱，他管我要五万八万的，当时我也没那么多钱，因同事关系无法推辞，就给詹家英支付宝上转了一万过去，第二天他又向我要钱，我当时就一万六千元，所以就把这个钱借给了他。到了7月22日的时候他还没有把钱还给我，因为我张信用卡需要还款三万，催他赶紧还钱，詹家英说暂时不能还款，他承诺帮我把信用卡欠的钱还上然后再将信用卡里的三万块钱套现，再用几天后帮我还清，我就将我的一张邮政储蓄的信用卡给了他，他拿走后于2016年7月23日的时候将我之前欠的三万块钱还清后又于当日再套现29998元现金。直到7月31日的时候我再次向詹家英催款，他说8月5日的时候会将欠我的两万六千块钱还清。到了8月6日之后我就跟詹家英联系不上了。我去他王寺镇詹八拨村家中找他，发现他不在家。他父母对于他欠我钱一事并不知情，我向他父母询问我的邮政储蓄信用卡的下落，他父母打了个电话后半小时左右有人送来一个卡包，在卡包里我找到了我的邮政储蓄信用卡，我取走了。（2）被告人詹家英的供述，我跟王某1是同事，大概是2016年7月份的时候，我给王某1打电话说我家里玻璃厂进玻璃，需要资金周转，问他有没有钱，他说有，随后他在支付宝上就往我的支付宝上转了一万块钱，这笔钱我没跟他提过利息的事，没给他利息，随后第二天他又在支付宝上给我支付宝上转了一万六千块钱。这个钱我也没给他利息。之后王某1找到我跟我说，他自己在信用卡上有个三万块钱的账单需要还，让我赶紧把钱还给他，他好去还信用卡。我说帮他把他这三万块钱的信用卡给还上，之后我再刷三万块钱用一下，王某1就把他的邮政储蓄银行的信用卡给了我，我找了个代还信用卡的地方把他信用卡上的三万块钱账单还上之后，我又让代还点将三万块钱给刷了出来，等于现在还是欠王某1两万六千块钱。当时我跟王某1说借钱是因为我家中玻璃厂进玻璃，需要资金周转，但是实际上我把从王某1这儿借来的钱都用来还我欠宫某1的账去了，这个情况王某1不知情。（3）提取笔录，王某1转账给詹家英的微信截图，7月19日转账16×××00元，7月20日转账10000元；王某1信用卡2016年7月23日的交易明细，显示当天入账3万元，又在南皮县众源模具门市部消费29998元，本期应还款29998元。（4）南皮县人民法院民事判决书，（2016）冀0927民初2051号。证明2016年10月9日受理了王某1对詹家英、刘某提起的民事诉讼。缺席判决詹家英、刘某共同偿还王某1借款26000元。被告人詹家英及辩护人对上述证据没有异议。（四）被告人詹家英于2016年8月8日以家里厂子急需用块钱为由，向邻居丛某1借钱。丛某1将一张存有六万余元的中国银行银行卡交给了詹家英，詹家英当日取出现金50000元，并出具欠条，注明还款日期为2016年8月20日，至今未能偿还。被告人将该款实际用于还债。上述事实的证据。（1）被害人丛某1的陈述，大概是2016年8月初的时候，我跟詹家英住邻居，他说家里厂子急需用几万块钱，问我有没有，我当时觉得这个小孩儿不错，他跟我开口借钱了我也不好意思回绝，当时詹家英跟他媳妇刘某一块去找的我，然后我把我的一张中国银行的银行卡给了詹家英，然后把银行卡的密码告诉他了，我让他自己去银行取去，我跟詹家英说我卡里有六七万块钱，我说我就借给他五万块钱。随后詹家英跟他媳妇刘某拿着我的银行卡就走了，过了二十来分钟詹家英就把银行卡给我还回来了，他在卡里取走了五万块钱，我就让詹家英给我打了一张借条，借条上写的还款日期是2016年8月20日归还，但是等过了20号的时候我急需用钱，我跟詹家英联系让他还钱，可是给他打电话就打不通了，从那之后就再也没联系上他，到现在这笔钱也没还给我。当时刘某跟詹家英管我借钱的时候是夫妻关系，随后我联系不上詹家英后才得只他们在我这儿借完钱之后过了几天后他俩就离婚了。（2）被告人詹家英的供述，我跟丛某1是邻居，关系不错。大概是2016年8月初的时候，我急需用钱某2还别人的账，想从她那儿借点钱还别人的账，大概是下午四、五点钟的时候我给丛某1打了个电话，当时刘某在我车上了，丛某1当时在电话上就答应了，然后我开车带着刘某就去找丛某1了，她跟我说她一张中国银行的卡里有六七万块钱，她说她有一张五万块钱的信用卡得需要在20号的时候还，我说行，我就借五万块钱，到20号的时候这笔钱准给她还上。然后她就将这张中国银行的银行卡给了我，让我自己拿卡去ATM机上取去。我带着刘某去了县政府对面的那个中国银行的ATM机去取钱，在ATM机上转了五万块钱出来，然后我开车就去给丛某1还银行卡去了。随后我主动跟丛某1说给她打张欠条，但是之后这笔钱我始终也没有给丛某1还上。我当时就是跟她说我在沧州帮人倒据，需要用钱还别人的账，以这个理由向她借的钱。但是实际上并没有帮人倒据这回事，就是跟以前一样，拆东墙补西墙，借丛某1这笔钱也是用来还账去了。具体这笔钱我转给谁了我记不清了，没有转到我自己手里，我是直接给别人还账了。我找丛某1借钱跟刘某没关系，他当时在车上了，没有说话。是单纯的向她借了这笔钱，没有给她利息。（3）提取笔录，借条，詹家英借丛某1现金5万元。丛某1中国银行卡62×××27卡2016年8月8日至17日的明细，显示2016年8月8日ATM机转账转出49985元，手续费18元。被告人詹家英的质证意见：记得当时说了是为了还钱。辩护人没有异议。（五）被告人向同事赵某1借钱。2016年7月12日，赵某1用华夏银行的易达金贷款业务，转给了被告人詹家英的邮政储蓄银行卡一笔五万，一笔四万五，共计九万五千元。被告人詹家英出具了十万元欠条。2016年7月17日，赵某1在被告人詹家英要求下又转给其5100元。2016年7月22日，被告人詹家英向赵某1借得其妻张某2的两张信用卡，被告人从建设银行的信用卡上刷走15×××00元，农业银行信用卡上刷走5000元。2016年7月31日被告人詹家英再次找赵某1借钱，在赵某1一张建行的信用卡上刷走16×××00元，以上四次共向被害人赵某1借款总计136100元。借款理由辩护人称詹家英以自己家厂子资金周转不开需要用钱。被告人称是别人有用钱的，可以放贷，有利息，问他放不放。款项实际用于还款。上述事实的证据：（1）被害人赵某1的陈述，我们是同事，2016年7月10日的时候，詹家英在我同事苗某2那得知我办理了一项华夏银行的易达金贷款业务，额度为十万元，2016年7月11日詹家英就找到我说要借钱，他说自己家厂子资金周转不开了，需要用钱，他让我用我的华夏银行的易达金贷款给他贷十万块钱，并让我将这笔钱分三期贷出来。我就按照他说的将这笔钱贷了出来。到了2016年7月12日的时候这笔十万块钱就到账了，当时我跟詹家英说我手里也不能没有钱，家里也得有用，所以就少给他打了5000，不是詹家英给我的利息。第二次是2016年7月17日的时候，我手里留了5000块钱，所以他就跟我多次追要，跟我说他那实在周转不开了，问我还有没有钱，再帮他筹点，我实在没办法了就将我建设银行卡内的5100元现金转给了詹家英妻子刘某的建行卡内了，我也一直没管他要过，他也没还给过我。2016年7月22日的时候我又将我媳妇张某2的两张信用卡（一张建行的，一张农行的）借给了詹家英，他在建行的信用卡上刷走15×××00，农行信用卡上刷走5000，这笔钱也没有跟我提利息的事，就是跟我说什么时候用钱随时跟他说就行。到了2016年7月31日的时候詹家英又找到我让我帮他借点钱，当时我刚办了一张建行的信用卡，就给詹家英拿走了。他在这张信用卡上刷走16×××00，这笔钱也没给我还上。直到2016年8月底的时候就联系不上詹家英了，随后我去詹家英家中找他父母才将我这张建行的信用卡要回来的。詹家英已经跑了，找不到他了。我通过调取银行交易流水发现，这三次刷卡都是在南皮县众源模具门市刷的。他压根就没跟我提过利息的事情。这期间詹家英找我借钱我还给过他30000块钱的现金，我带着詹家英一起去我老丈人家中找我丈人借的，当时就借了30000块钱现金，我跟老丈人说就用三天，随后过了两三天詹家英没把这钱还给我，我就找他追要这部分钱，因为这个钱不是我自己的，我要是给老丈人归不上就没法交代了。在我再三追要下詹家英先给我建行卡上打了20000块钱，随后又过了一段时间詹家英才把剩下的10000块钱还给我，我才把这三万块钱还给我老丈人。现在这些借款都是我自己想办法还上的，包括华夏银行易达金那笔十万块钱贷款的两千多块钱的利息都是我自己还的，詹家英都没有帮我还。（2）被告人詹家英的供述，大概是2016年7月份的时候，我通过朱某介绍华夏银行可以申请一项贷款业务，赵某1的办下来了，所以我就给赵某1打电话说别人有用钱的，可以放贷，有利息，问他放不放，他说正好华夏银行的贷款下来了，可以把钱贷出来，他问我分几期贷出来，我说分三期吧，我跟他说到时候我会把这部分钱的本金和利息全都给他还上，他就同意了，到了第二天他给我电话说他从华夏银行贷的十万块钱下来了，我们就见了面。我们在安顺小区门口我的奥迪车上碰的头，他在我车上将这笔钱分两笔转到了我的邮政储蓄银行卡上了，一笔五万，一笔四万五，总共给我转了九万五，剩下的五千块钱算是我结给他的利息。我给他打了一张十万块钱的欠条。随后我又找赵某1要钱，还是跟他说有人放贷，问他有没有钱。他就给我拿了两张信用卡，一张建设银行的信用卡，一张农业银行的信用卡，我从建设银行的信用卡上刷走15×××00，农业信用卡上刷走5000，然后把这两张卡就给他了，利息当时给了他两千块钱的现金。过了几天又管他要了一张信用卡，他给了我一张他刚申请下来的建设银行的信用卡，这张卡上我刷走了16×××00。随后我又管赵某1借了三万块钱现金，然后利息我是按信用卡那笔16×××00加上这笔30000现金总共按五万块钱的借款结算的利息，利息给了他五千块钱现金，这笔三万块钱现金是赵某1管他老丈人借的，用了不长时间我就将这笔钱还给他了，是分两次还的，都是转到他的建设银行的银行卡上了，一笔两万，一笔一万。我骗取的钱都用来还账了。（3）证人张某2的证言，大概是2016年的时候，赵某1跟我说他朋友想用钱，用几天就给，就从我这儿拿走了两张信用卡。农行被刷走了5000块钱，建行被刷走了15×××00块钱。（4）调取证据通知书、调取证据清单，詹家英6217991430005803030卡2016年7月10日至19日的交易明细，显示2016年7月12日来款一笔5万，一笔4.5万；刘某43×××39卡2016年7月17日的交易明细，显示赵某1转账存入5100元；625996002785442卡2016年1月至10月的明细，显示在2016年7月22日在南皮县众源模具门市部消费5000元；张某62×××33卡的基本信息及2016年7月22日的交易明细，显示在南皮县众源模具门市部消费15×××00元；及2016年8月19日支付宝还款15×××00元；赵某13568950045710328卡的基本信息及2016年7月31日的交易明细，显示在南皮县众源模具门市部消费16×××00元及在2016年8月17日挂失费50元。赵某1建行卡2016年7月12日转账95000及2016年7月17日转账5100的明细。被告人詹家英的质证意见：我借钱给过赵某1利息。辩护人的质证意见:除去第一、第二两笔有银行流水转入刘某卡上的借款能够证明借款事实的发生。补查证据中刘某银行卡中显示2016年8月5日，向赵某16227****1377转入10000元。应从诈骗数额中扣除。（六）被告人詹家英自2015年开始向同事姜某借得银行信用卡套取现金。至2016年7月份，用同事姜某的一张邮政储蓄银行的信用卡卡号62×××86，刷了一笔50000块钱未还。2016年7月份用姜某的一张农业银行的信用卡卡号是62×××70，刷了一笔10120元未还。2016年7月23日被告人詹家英以在外面放的钱有部分收不回来了，急需凑钱为由，向姜某借款。姜某用其妻子王艳的建设银行卡卡号是62×××79，给被告人詹家英的妻子刘某的建设银行卡转了两万块钱。7月31日的时候姜某又在支付宝上贷款贷出来一万块钱通过支付宝转到了被告人詹家英的支付宝账户上，在姜某的一张建设银行卡卡号62×××45上取现金4000元。以上共计取得姜某94120元，款项实际用于还款。被告人詹家英称除偿还利息外还还过10000元本金，总计还欠84000元。以上事实的证据：（1）被害人姜某的陈述，我们是同事，我前后总共借给詹家英九万四千块钱。大概是在2015年的时候，詹家英找到我跟我说他家里有个中空玻璃厂，在南皮包了几项工程，需要资金周转一下。我当时就把我的一张邮政储蓄银行的信用卡借给了他，他把这张卡拿走之后每次都是刷一笔然后到期他再将钱还上再把钱刷出来。每次都不用我还款。但是直到2016年7月份的时候，詹家英刷了一笔五万块钱之后就再没给我归还，这笔钱是我自己还上的，这期间詹家英还找我借钱，我将一张中国农业银行的信用卡借给了他，他也是刷了钱之后下个月会将钱还上，直到2016年7月份的时候他刷了一笔10120就没再给我还，这笔钱也是我自己还的。2016年7月下旬的时候，詹家英又找到我向我借钱，并说在2016年8月5日生意上的资金就会回来，等回来后将之前的信用卡和这次借的钱还有利息一并归还给我，于是在2016年7月23日的时候我通过我妻子王艳的建设银行卡向詹家英妻子刘某的建设银行卡上转了一笔20000块钱，2016年7月31日我又通过我的支付宝账号向詹家英的支付宝账号上转了一笔10000块钱。詹家英从我这儿将我的一张建设银行卡拿走，取了一笔4000块钱现金，从这之后到了8月份的时候我再联系詹家英就联系不上了，这些钱他都没有还给我。借给詹家英的这些钱没有借条。（2）被告人詹家英的供述，我和姜某是同事，大概是在2015年的时候，我是通过朱某认识的姜某，朱某说姜某日子不好过，问我还有没有这种能拿利息的事，让姜某也参合一下，然后姜某就开始借给我钱。刚开始的时候姜某是通过朱某给我钱，他是拿一张邮政储蓄的信用卡借给我，那时候我会把利息给朱某，朱某从中间再扣一部分钱，之后姜某单独找到我想跟我单独联系，我承诺给姜某八分的利息，我按月都会将利息给姜某。随后姜某又办了一张农业银行的信用卡，他又把这张信用卡给了我用，我就一直用他的两张信用卡。到了2016年7月下旬的时候，我找到姜某跟他说我在外面放的钱有部分收不回来了，急需凑钱。姜某就在7月23日的时候用他妻子王艳的建设银行卡给我前妻刘某的建设银行卡转了两万块钱，在7月31日的时候姜某又在支付宝上贷款贷出来一万块钱通过支付宝转到了我的支付宝账户上，然后又拿了4000块钱现金，这三笔钱我都没给他利息，我是在2016年7月份的时候我将姜某的一张邮政储蓄银行的信用卡刷了一笔50000块钱没还，2016年7月份将姜某的一张农业银行的信用卡刷了一笔10120后没给他往信用卡上还这笔钱。但是这笔钱我给他储蓄卡上存了一笔10000，这笔钱是给他用来还这笔钱的，这笔钱我是在7月份的时候给姜某一张存了一笔10000块钱，（？）等于是这张信用卡的钱我归还给他了，再加上2016年7月份的三笔钱总共三万四，等于现在还有八万四千块钱没还给姜某。总共给姜某支付了多少利息具体是多少我说不好了，但是总共也得有个四万块钱左右，因为姜某放我这儿的两张信用卡我每个月刷完钱之后我就会按八分的利息支付给他，给他的方式有现金、银行转账、支付宝都用过。2016年7月份我向姜某借钱是跟他说我在外面放的钱收不回来了，急需用钱周转，之前姜某借给我钱就是为了赚点利息。实际上就是讲借来的钱还别人的账去了，姜某的信用卡用我自己办的poss机刷过，在南皮县惠达超市刷过，还在南皮县志超电脑城刷过，都是我自己拿着信用卡到这些地方自己刷的。（3）姜某62×××70卡流水，显示2016年7月14日在南皮县志超电脑城消费10120元；王艳62×××79卡2016年7月23日向刘某卡转入2万元。提取笔录，姜某支付宝转账截图壹张，支付宝于2016年7月31日向詹家英转账1万元。被告人詹家英的质证意见：没有意见。辩护人的质证意见：对农行信用卡已偿还1万元，需核查银行流水。（七）被告人詹家英与宫某1是同学关系，双方自2016年2月份至2016年4月1日间多次借贷往来。宫某1报案称被告人尚有40万元左右没有偿还。被告人詹家英称欠宫某1四十万左右，还差30万左右没还给宫某2。以上事实，有以下证据予以证实：（1）被害人宫某1的陈述（2016年8月26日的陈述）我来报案，詹家英向我借了190万元，现在有十多天了和他联系不上了。一共分四次借给他的，其中三次詹家英给我打了借条，分别是在2016年2月21日的一次是35万元；2016年3月20日的一次是29万元；2016年4月1日的一次是30万元。2016年5月18日借的96万元没有借条，因为当时詹家英有事，没有见到他本人，给他转的账，当时转到他媳妇刘某的银行卡上了，刘某的银行卡号是43×××39。我的一张三万元的信用卡现在还在詹家英那呢，他刷了三万元也一直没给还。（宫某12018年7月12日的陈述）我之前报案的时候说我借给詹家英190万，但是我自己又算了一下，实际上有230万。这些钱中大多数是我跟詹家英一起做生意用的，我在银行有个不错的关系，之前我就是在他那儿倒据，赚点利息，后来我就把詹家英介绍进来了，我们俩开始一起在银行倒据，刚开始的时候我们一起参与吗，那时候我们俩的账算的很清楚，本金和利息都能算明白，但是后来我因为事情太多，就把这些事全委托给詹家英处理了，我就是负责给他本金，他拿钱去银行倒据，我的本金全都在詹家英那儿保管，后期我也没多过问这事，他从银行那儿转的利息也没在按时给我，随后我那银行的哥们给我打电话问我詹家英是不是出事了，因为詹家英说没钱倒据了，但是我那哥们知道我们俩手里有本金，不可能没钱了，所以他就问怎么回事，我这才知道詹家英把我的钱都弄没了，我就开始管他要钱，他当时跟我说让我放心，钱他放到别处了，利息不会亏了我，但是我开始有点不放心了，我就向他催要我的本金，到2016年8月份詹家英联系不上前詹家英还我几十万，所以到现在还有230万没归还给我，等于是詹家英在我不知情的情况下把我给他用来倒据的钱全都自己挥霍了。我给詹家英钱基本上都会打借条，我们用来倒据的本金也会写借条，詹家英还给我钱我就会把借条抽出去，我现在手里还有三张借条，一张是2016年2月21日的35万，一张是2016年3月20日的29万，一张是2016年4月1日的30万，这三张借条他都没还给我，其余剩下的钱没有借条，一笔96万是2016年5月18日的时候借给他的，我有转账记录，是转到刘某的建设银行账户上去的，还有四十万也没有借条，这部分钱我也有转账记录。（2018年8月06日的陈述）我回去又看了看银行的交易明细，又仔细回想了一下，现在詹家英还欠我四十万左右没归上。之前我所说的那些钱詹家英基本上都给我还上了。上次我提供给你们的詹家英给我签的三张借条，那三张借条的钱詹家英基本上都通过银行转账的方式给我还上了，还有2016年5月18日的那笔96万的借款，詹家英也是分多笔通过银行转账的方式给我转过了来，但是应该是没还够，具体还差多少我也说不清了。基本上都是通过他前妻刘某的建设银行卡给我的建设银行卡上转账的方式还钱。三张欠条没有及时撤掉。--这些钱也是我大概估算的，但是具体这些钱都是他为什么欠的我我也说不好了，这里面还包括我妻子的那张邮政储蓄银行的信用卡，他刷了三万没给我还上，是我自己将这笔钱还上的。（2018年9月27日的陈述）（宫某2借给詹家英的钱）是通过我，当时就是我找到的宫某2管他借的钱，宫某2每次都是把钱给我，然后我再给詹家英转过去。每次借款都是我向宫某2借的，詹家英跟宫某2没有直接联系，詹家英还钱都是把钱还给我，然后我再把宫某2的钱还给他。（2016年7月23日有四笔交易是宫某2直接给詹家英的前妻刘某银行卡上转了总共20万），这笔钱也是我向宫某2借的，但是当时宫某2给我打钱没打过来，我就让他把这笔钱直接转到刘某的建设银行的银行卡了，但是这笔钱也是我直接给宫某2借的。（2）证人宫某2的证言，（2016年9月21日的证言）我来反映一下情况，之前我在公安机关报案关于詹家英欠我钱的事，在钱上有所出入，现在我再重新说一下。之前我报案说詹家英欠我40万块钱至今未归还，实际上没有这么多，大概是在今年7月份的时候我侄子宫某1找到我跟我说他跟一个叫詹家英的人做生意需要用钱，管我借钱，然后给我利息，然后我急借给宫某1了，随后连本金和利息他都还给我了，到了7月21号的时候宫某1又找到我管我借钱，我给他打了40万，23号的时候我又给打了40万，等于总共借给他们80万，到了7月30号的时候宫某1就开始还我本金，知道8月1号的时候他总共给我打了493000元现金，这里边本金和利息都有，到现在等于他们还欠我30万没还，但是我在7月15号的时候我管宫某1借过10万元的现金，现在宫某1说这十万他不要了，就等于还我账了，到现在等于说他们还有20万现金没还我。（2018年9月26日的证言）我是大概从2016年7月份的时候开始借给詹家英钱的。我都是通过我侄子宫某1将钱借给詹家英的，开始就是宫某1找到的我，跟我说他跟一个叫詹家英的一起合伙做生意，向我借钱，然后支付我利息，从这之后我就开始借给宫某1钱。詹家英没有直接向我借，每次借钱都是宫某1跟我要，然后我将钱转给宫某1，宫某1再将钱转给詹家英，就有一次2016年7月23日的一笔20万我是直接转到了詹家英媳妇刘某的建设银行卡上的，这笔钱是因为我给宫某1转没转成功，所以宫某1给了我刘某的这个银行账号，让我将这笔钱转到这个账号上的，我每次的借款都是借给宫某1，不直接借给詹家英，等于是我的债务是直接对宫某1的。当时宫某1跟我说的是他跟詹家英一起合伙做生意，所以借条上的借款人是谁都行，所以写这两张借条的时候借款人都是詹家英签的字，担保人是宫某1签的字，但是这两张借条的钱我也是都对着宫某1借的。（3）被告人詹家英的供述，（2018年7月23日15时的供述）宫某2借给我的钱都是找的宫某1，宫某1又找到宫某2，我跟宫某2的账都是通过宫某1从中间转的。大概是2016年6、7月份的时候，我跟宫某1说开发区的厂子需要资金周转，用十天就能还上，然后宫某1就找宫某2问他有没有钱，宫某2就开始宫某1银行卡上打钱，然后宫某1再把这钱转给我，前期宫某2的钱我都按时还给他，利息也都一分不差的给他，就是到了2016年7月21号的时候宫某2给宫某1打了一笔40万，23号的时候又打了一笔40万，总共80万，我拿到钱之后到了7月30日的时候就开始给宫某1还钱，宫某1再把钱转给宫某2，总共我给宫某1转了50万左右，这里面本金和利息都包括在里面了，到现在还差30万左右没还给宫某2。我拿这些钱实际上都用来还别人的账去了。我和宫某1从初中就是同学，我跟他是盟兄弟，关系非常好。前后大概总共借他有二百多万，但是有一百九十万我都归还给他了，还剩下四十万左右没归还。在2016年2月份的时候我开始向宫某1借钱，当时跟他说在开发区有一个厂子工人开工资需要资金，我以这个借口向宫某1借四十万，我跟他说这笔钱是有偿借款，给他抵扣五万块钱，然后他给我前妻刘某的建设银行卡上转了一笔三十五万，我给他打了一张三十五万的借条，日子写的是2016年2月21日，我承诺他用一个月就将钱还给他，这张借条在宫某1手里放着了，但是到期我没能偿还，然后又延了二十天，我又承诺他多用这二十天会多给他三万块钱的利息，在欠条上我修改了一下还款日子，之前写的是3月21日前归还，后来从这日期上改了4月11日前归还，这笔钱大概我在4月11号前后不几天我通过银行转账的方式全都给宫某1还清了，我先是给他转了一笔三万，又给他转了一笔四十万，等于四十万的本金及承诺给他的三万块钱利息都给他归上了。我向宫某1借的每一笔钱都会给他利息，这些钱里面总共我给他的利息也得有十五万左右了。（2018年8月3日09时的供述）（4）提取笔录，提取宫某2两张借条，借据两张，日期分别为2016年7月21日、23日，金额均为40万元，借款人詹家英，担保人宫某1。宫某26228481731613714319卡2016年7月14日至2016年8月3日交易明细，2016年7月21日显示转给宫某140万元；2016年7月23日转给刘某卡20万元，转给宫某115万元。（不能证明诈骗宫某1款数额）（5）提取笔录，提取宫某1与詹家英借条三张，2016年4月01日借宫某130万，2016年3月20日借宫某129万，2016年2月21日借宫某135万元。（被害人称款已偿还。不能证明被告人尚欠数额。）（6）调取证据通知书、调取证据清单，刘某43×××39卡2016年5月18日的交易明细，显示宫某1打入一笔50万元，一笔46万元。宫某1623668015×××001159338卡2016年5月18日的交易明细，显示分两笔50万、46万转给刘某共96万。被告人詹家英质证意见：欠宫某140万元左右。辩护人意见：据补查证据显示，从宫某1与刘某的银行转账流水来看，自2016年3月2日至2016你那8月1日，宫某1卡号为62×××38向刘某卡号为43×××39转账次数达66次，累计金额为7654800元；同时段中刘某卡号为43×××39向宫某1卡号为62×××38转账次数达119次，累计金额为8709500元。就算按照起诉书指控的事实，中间被告人曾向宫某1多次现金借款，按照起诉书指控的数额，詹家英的还款数额也足以覆盖借款本金。故针对该笔指控事实，被告人詹家英不存在骗取的故意，也没有占有宫某1钱财的事实，不应构成诈骗罪。（八）2015年起，被告人詹家英以银行倒据需要用钱，承诺给付利息，陆陆续续向齐某2多次借款。至2016年5月16日向齐某2借款20万元，至案发时被害人齐某1称仍有10万元未归还，款项实际用于还款。以上事实的证据：（1）被害人齐某2的陈述，去年下半年詹家英说在银行倒据需要钱，我看着李某4的面子就借了，在那之后陆陆续续给詹家英打钱，之前的都还了，还有利息，最近一次是今年的5月16日借了20万，这次借完每个月也给我打过利息。但是最后差10万元没有还，直到这个月的十几号我就联系不上他了。温泉花园的一个车库的钥匙在我这，李某4放着东西了，联系不上詹家英后我拿着钥匙去物业核实，所有人不是詹家英，人家所有人说这个车库是租给詹家英的。我听李某4说詹家英好像把车库抵押给别人了，具体不清楚。（2）被告人詹家英的供述，我跟齐某2是通过我同事李某4介绍认识的。大概是在2015年下半年的时候，我跟他说在银行倒据需要用钱，然后承诺他会给他利息，我们之间陆陆续续的借过很多次，我都是借完之后用几天就还给他，然后再向他借，最后一笔我是在2016年5月16号的时候借了一笔二十万，这次借款打了借条，担保人是李某4，然后这笔钱我也会给他利息，随后我还了他十万块钱，等于现在还差十万没给他还上。实际上我是拿从齐某2这儿借来的钱某2还欠别人的账去了。从2015年下半年开始向他借钱，到2016年5月16号的最后一笔20万，我前前后后的总共给过他五万多块钱的利息。（3）证人孙某的证言，我在温泉花园小区3号楼中单102室有一套房子，现在已经不在那住了，大概是2015年12月15日的时候詹家英找到我跟我说向租我家的车库，我们商定的是租期一年，租金一次性付清，给了我3500元，但是我们之间没有签租赁协议，都是口头协商的，我把车库的两把钥匙都给他了，我手里没有钥匙了，知道今年8月20几号的时候小区物业的人找到我问我11号车库是我家的吗，我说是，物业的人说有个叫齐某2的找到物业说这个车库已经抵押给他了，还给物业工作人员看了一下抵押的协议，物业的人说协议上写的抵押了20万，所以物业找我向我核实一下情况，但是我根本没有将车库抵押给任何人，随后我跟这个叫齐某2的联系，他说这个车库是詹家英抵押给他的，但是他还说詹家英将这个车库不止抵给了他一个人，还抵给了很多人，具体还有谁我就不知道了，我怕他们把我家这个车库收走，所以我就到公安机关将此事说清楚。（4）证人李某4的证言，大概是2016年的时候的事了，当时詹家英在温泉花园小区住，他跟我说他又在小区里买了一个车库，因为当时我做了一个儿童乐园的买卖，有些儿童娱乐设施我没地方存放，所以詹家英就把他这个车库的钥匙给了我一把，大概2016年8月份的时候詹家英就联系不上了，之前我一个叫齐某2的哥们通过我借给过詹家英20万，我做的担保人，詹家英没把钱还给齐某2就联系不上了，随后齐某2就找到我，问我这事怎么办，我说我这儿有詹家英一个车库的钥匙，去小区找物业核实一下情况去，要真是詹家英的话我当时就想先占下，好给齐某2抵账，然后我们找物业核实去了，物业说这个车库实际是一个叫孙某的，也是在这个小区住，然后我们给孙某通了电话之后才得知这个车库实际上是詹家英在孙某这儿租来的，并不是买的，因为车库里面放了我不少东西，大概过了一个多月之后我把车库清空之后就把车库钥匙给孙某还回去了。（5）提取笔录，证明公安机关2016年8月30日在齐某2的借据、收据复印件各一份，借据（制式）内容：2016年5月16日詹家英借20万元。借款到期日2016年6月16日。担保人李某4。被告人詹家英的质证意见：没有意见。辩护人的质证意见：有李某4提供担保，被害人在借款得不到偿还时，应首先通过民事起诉来维护自己合法权。（九）被告人詹家英以急需资金做生意为由，于2016年期间向被害人张某1多次借款，并使用一份房主为刘某的南皮温泉花园小区3-3-401房屋的假房产证交给张某1作为担保。2016年8月10日与张某1签订了一份南皮温泉花园小区3-3-401房屋买卖协议。协议约定詹家英、刘某将明槐中大街东侧信合温泉花园，建筑面积137.22平米卖给张某1，但未实际交付。被告人所借款项实际用于还款。2016年8月25日张某1向南皮县人民法院提起民事诉讼，要求被告人詹家英和其父詹某2、其妻刘某偿还借款100000万元及利息。南皮县人民法院2016年12月29日作出（2016）冀0927民处1925号民事判决书，判决詹某2、詹家英偿还张某15万元及利息，詹家英偿还张某15万元，刘某对以上债务承担连带清偿责任。2017年4月1日张某1申请法院强制执行，2017年12月14日张某1于詹某2达成执行和解。2018年9月27日张某1到公安机关报案称，被诈骗50万元。上述事实的证据：（1）被害人张某1的陈述，我来报案，从2016年开始，詹家英跟他妻子刘某共同多次诈骗我现金总共50万元，从2016年开始，詹家英向我借钱，他就把他父亲找来了，带着他父亲一起过来找我借钱，承诺我二分的利息，我就同意将钱借给他了，当时给了他五万块钱现金，打了借条，詹家英把他在县城的一套温泉花园小区的房子的房产证抵押给了我，他一用钱就跟我联系，我就给他两万三万的，他用几天就会把钱还回来了，也会给我点好处，期间有一次詹家英跟我说他盟爹用钱，管我要20万，用几天就还给我，也答应给我好处，我就答应给他了，就把20万借给他了，（是现金还是转账？）他给我打了张借条，这笔钱始终没还给我，借条也在我手里了，随后詹家英又找到我跟我说他老丈人生病需要用钱，然后我又分别给了他一笔6万和一笔4万，这两笔钱也没还给我，直到2016年8月10日那天我找到詹家英，因为詹家英有好几笔钱没还给我了，我就着急了，我跟他说本金和利息也都不还给我了，我就让他把温泉花园的房子算是抵债卖给我，他当时也同意了，然后我们就签了一份房子的买卖协议，詹家英也在这份协议上签了字按了手印，房子总共折合50万，算是把他欠我的账全都折合到这套房子上了，然后没过几天我就跟詹家英联系不上了，现在我才知道詹家英当时抵押给我的温泉花园的房产证是假的，所以詹家英这就是明显的诈骗行为。一笔20万是詹家英说他盟爹用钱，我借给他的，还有一笔钱是詹家英说他老丈人生病需要用钱，分别给了他一笔6万和一笔4万，这总共是30万，剩余的20万都是之前我跟詹家英来往借钱积攒的数额，这合计的20万我现在具体每一笔我都说不清楚了。（2）被告人詹家英的供述，（2018年10月10日10时）我和张某1是普通朋友关系，大概是在2015年8月份左右的时候开始向张某1借钱，当时我跟张某1说我急需资金做生意，然后我向张某1借了五万块钱，然后我拿当时自己温泉花园的房子的房产证作为抵押就给张某1了，这个房产证就一直在张某1手里放着了，还承诺他这五万块钱会每个月给他2500元的利息，之后我就开始频繁的跟张某1借钱，然后我用几天就会连本带息的还给他，具体每一笔钱借的多少我已经记不清了，每次借钱的理由就是跟他说有用钱的，还有时候说我替别人还信用卡，都会给他利息，到现在我总共算上承诺给他的利息和本金，大概有50万左右没给他归还，在2016年8月10日的时候他找到我让我给他写一份房屋的买卖协议，房子总价50万，算是把我欠他的账都归到这套房子上了，他跟我说等我什么时候把钱都给他还上以后他就把这个协议撤了，这个只是有这么个东西压着，并不是真正的要我的房子。当时我一想反正房子所有人是刘某的，跟我没关系，所以我就答应给他签这份买卖协议了，因为房产证上写的所有人是刘某，张某1说这个协议上还得让刘某签个字，我当时就应着了，但是我也没找刘某签字。随后直到我8月中旬逃跑以后张某1的账我也没还。这个房产证是假的，是我在黄骅找了个办假证的给办的，真的房产证当时在房产局抵押着了，因为温泉花园的那套房子我是在2014年的时候就在沧州银行抵押着了，抵押了35万，所以房产证在房管局抵押着了，但是我手里留着一份房产证的复印件，所以我是拿着这份复印件到黄骅随便找了一个打印社办了一个假的房产证，我给张某1的房产证是我办的假的。（给张某1打过一张20万的借条）是我跟张某1多次借款累计的一笔20万，汇总的给他打了这张20万的借条，是我本人签的字，这笔钱是分多次借的，不是一笔借的。（2018年12月23日14时的供述）我跟张某1总共大概有五十万的债务，这五十万里面有大约二十五万的本金，其余的都是利息。2015年的时候，当时跟他说的是我家里的厂子需要资金周转，向他借了五万块钱，我们当时打了一张借条，爸爸跟我一起去的，当着张某1的面我跟我爸爸在这张五万的借条上签的字，然后我又将当时自己在温泉花园的房子的假产证抵押给了张某1这笔钱我始终没还过，但是因为这笔钱张某1已经在法院起诉我爸爸了，现在这笔钱我爸爸已经给张某1还着了，具体还了多少了我现在不清楚，之后我跟张某1就开始频繁的借钱，我都是用一两天就将本金还给他，然后给他利息，之后我管他要钱都是跟他说帮别人代还信用卡或者是往外放钱，我会给他利息，我所说的我有大约二十五万的本金没给他是我跟张某1这段时间累积下来汇总的数额，具体这二十五万每一笔是什么时候管张某1借的我现在说不清楚了，然后我跟张某1借的每一笔钱都跟他算利息，多数是按天计算利息的，我欠张某1的利息也得有个二十多万，所以我才在2016年8月10日的时候跟他写了一份关于温泉花园房子的买卖协议，房子总价五十万，这个五十万的价格就是根据我俩的债务算来的。我所说的二十五万也是我大概估算的，实际我所欠他的本金只会比这个数额少，绝对不会多，但是准确的数额我说不清了，只能说个大概，这二十五万里面我印象中管他借过一笔四万、一笔八万、一笔六万、一笔五万，这几笔钱我都是按一万块钱200块钱的利息给他，而且是按天结算，所以到最后我欠张某1的利息也很多，这几笔钱我都是跟他说我帮别人代还信用卡去，实际上从张某1这儿借来的这些钱我都是去还欠别人的账去了，拆东墙补西墙了。我没有能力偿还他这么多的债务，我那时候就是能管别人借点就还点，已经完全没有还款能力了，但是张某1本人不知道我的实际情况，他还以为我有能力偿还了。我跟张某1的一张二十万的欠条是我跟他借的钱汇总打的一张条，并不是一笔管他借的这二十万。我俩有通过银行转账的方式，也有现金的方式，他那时候有一张邮政储蓄银行的银行卡，我也有一张邮政储蓄的银行卡，我俩通过邮政储蓄转过钱，多数都是通过邮政转，偶尔也用过刘某的那张建行卡给他转过钱，现金方式也有。（3）证人刘某的证言，我和詹家英2016年8月11日离婚了，詹家英他在王寺派出所干临时工，平时都是他父母经营，一年能剩个十来万块钱，我不知道詹家英在外面借钱，就是最近有人到家里要账才知道，我娘家的亲戚也借过钱给他，我问他要钱干什么去，他一直也不说。离婚协议上写的温泉花园的房子和奥迪车归我，这两样都在银行抵押了，贷款得我还，钱没我的，孩子归我。詹家英手里有一张我的建行卡，之前我用，后来我不用他就一直用着这张卡，存取款交易我也不知道，因为手机短信都改成他的了，所以这张卡的资金流向我都不知道，现在这张卡在我手里了，已经没钱了。我没有和詹家英一起借过钱，近期家里没有收到他拿回来的钱。（4）提取笔录，借条，詹家英借张某120万元，约定于2016年5月16日归还，愿将房产证抵押，如期不还房子归张某1所有。（5）离婚证，詹家英、刘某于2016年8月11日离婚。（6）沧州银行还款凭证，证实詹某2个人住房抵押贷款2016年8月12日由潘某还款351796.67元。（7）公安局移送物品清单，假刘某房产证（温泉花园3-3-401）。（8）卖契，内容是：今有詹家英、刘某将温泉花园3-3-401卖给张某1，价格50万元，日期为2016年8月10日，卖楼人詹家英一人签字，买楼人张某1签字。（9）取证据通知书、调取证据清单，张某16221881430007115941卡2016年1月1日至8月19日的交易明细，显示余詹家英6217991430005803030卡存在多笔交易。张某16228481731810517119卡2016年1月1日至8月20日的交易明细.（10）南皮县人民法院民事判决书（2016）冀0927民处1925号，判决詹某2、詹家英偿还张某15万元及利息，詹家英偿还张某15万元，刘某对以上债务承担连带清偿责任。被告人詹家英质证意见：和张某1借钱某3不知道。离婚不是因为转移财产。辩护人的质证意见：据被害人张某1陈述该笔50万借款构成是2016年5月13日一笔一次性20万元借款，但据在案证据中张某1向詹家英的银行转账的流水中当天并没有一笔为或者多笔累计借款达20万元的情况，所以该份证据不足证实被告詹家英向被害人一次性借款20万的可能性。相反从被告人詹家英的供述中，对该份借条的解释为多次借款的累计数额更为贴近事实。从二人银行流水转账记录显示张某1向詹家英的转款频率和时间间隔时间短，符合被告人詹家英供述中所说的“我就开始频繁的跟张某1借钱，然后我用几天就会连本带息的还给他”。按照常理推测，被害人如果在没有收到回款时，也不可能会一直借款给被告人。这一点更符合被告人供述的其还款方式也有现金还款的情况。（十）被告人詹家英于2015年9月24日向李某1借款10万元，约定年利息1800元，并出具了借条。在借条上写上了其妻刘某的名字。至案发时未能归还，借款实际用于还款。上述事实的证据：（1）被害人李某1的陈述，2015年9月24日的时候詹家英骗走我十万块钱现金。当时是詹家英自己找到我，跟我说他家中中空玻璃厂需要进一批玻璃，资金不够，向我借十万块钱，他承诺给我一分五的利息，我就给他写了一张欠条，有詹家英和他妻子的名字。而且我还向詹家英索要他及他妻子的身份证复印件、户口本复印件及结婚证复印件，然后我就把十万块钱现金给了詹家英，但是直到现在这十万块钱詹家英也没归还给我，自从詹家英联系不上后我跟张某1一起去找刘某要账，结果刘某说她也找不着詹家英，而且詹家英还跟刘某的亲戚借了不少钱，她也着急。本金和利息都没给过。（2）被告人詹家英的供述，跟李某1因为工作关系认识的。在2015年9月份的时候借过他十万块钱，跟他说就用三五天，随后过了三四天我这个钱没给李某1还上，他给我打电话老是问我钱的事，我就去李某1家里找他给他打了一张借条，我承诺他这笔钱按每个月1800块钱的利息结算，借款期限是半年，李某1让我在借条上把我妻子刘某的名字也签上，我就按他说的借款人上我签了我的名字，还签了刘某的名字，两个名字上的手印也都是我按的，然后李某1还管我要我和刘某的身份证复印件、户口本复印件及结婚证复印件，我当时把这些东西都给他了，随后到了2016年1月份的时候我给李某1拿了两万块钱的现金，这两万块钱是一年的利息，连2016年下半年的利息都算上了，但是借条的还款日期没改，直到现在我也没把十万块钱本金还给他。（借款）我实际是用来还账去了，具体还谁了我忘记了。（3）证人刘某的证言，主要内容是，我不认识李某1，不知道詹家英是否向李某1借过钱。这张借条上关于我的签名跟我本人的笔体都不一样，所以根本不是我本人签的。我从来没有见到过这张借条。（4）提取笔录，借条，詹家英借李某1现金10万元，还本付息期限至2016年元月24日，利息每万元年息1800元，借款时间为2015年9月24日。（5）办案说明，南皮县公安局申请沧州司法鉴定中心对李某1借条中的刘某签字做笔迹鉴定，但鉴定中心称必须有刘某本人2015年以前的签名3到5个样本，该样本未找到，故笔迹无法做鉴定。（6）调取证据通知书、调取证据清单詹家英使用刘某43×××39卡的明细，显示该卡于2016年7月8日、9日分别向李某1转账2万元，共计四万元。被告人对以上证据无异议。（十一）。被告人詹家英于2015年5月7日通过李某1介绍以用钱给付利息向孟某2借款40000元，约定年息每万元1500元，期间向孟某2支付了6000元的利息，40000元本金至今未还；2016年2月6日，被告人詹家英通过夏某介绍以用钱付利息为由向孟某2、孟某3借款，孟某2出资五万元、孟某3出资三万五千元共借得现金85000元，该借款由被告人詹家英向孟某3出具欠条一张，写明年息二分，担保人夏某，并在詹某1不知情的情况下，将其姐姐詹某1的位于金刚中路南侧民政小区3-B-501的房产证作为担保交给了孟某2，该房产实际已经在银行登记抵押贷款。2016年6月9日，被告人詹家英找到李某1要求帮忙给凑点钱，用几天，利息按一万给一千计算。李某1联系了孟某2、孟某1、以及其弟弟李某3、其儿子李某6。跟他们说一个叫詹家英的人用钱，问他们手头上有闲钱吗，就用几天，到时候连本带利的都能还上，上述人员同意后，由李某1将所借款汇集交给被告人詹家英，詹家英分别出具四张借条。此次共借得现金210000元，分别是李某660000元、孟某120000元、李某350000元、孟某280000元。以上款项实际用于还款。上述事实的证据：（1）被害人孟某2的陈述，（2019年01月07日的陈述）我分三次借给过詹家英钱，第一次是在2015年5月份的时候，李某1叫我去他家，说詹家英用钱，给我利息，我当时就四万块钱，说给我按一年每万元一千五的利息，然后我们写了张借条，借款人是詹家英签的字，李某1还作为证人在借条上签了字，日期是2015年5月7日。第二次是在2016年2月6日的时候借的，夏某说詹家英用钱，然后我就找到我亲叔伯哥哥孟某3给我凑了三万五，我拿了五万，总共给詹家英凑了个八万五借给了他，写了借条，借条上写的是孟某3的名字，但是这里面也有我的五万块钱，詹家英承诺给我二分的利息，借款人写的詹家英，担保人写的是夏某，而且詹家英还给我拿了一个房产证作为抵押，借条上写明了如到期这笔钱没还上的话就将这个房产过户给孟某3，这个房产证所有人是赵某2，我当时看这个名字不是詹家英的，但是詹家英说这就是他的房子，让我放心，我就将这个房产证收下了。第三次是在2016年6月9日的时候，李某1带着詹家英到我家找我，当时我没在家，我父亲孟某6在家了。也是向我借钱，当时我银行的存折在家里，我父亲把我的存折给了詹家英，存折上有五万块钱，李某1了，随后李某1拿着给詹家英了，詹家英拿着我的身份证去信用社取得5万，李某1让詹家英给我打的借条，总共八万块钱，写了一张借条，当时詹家英说就用三天，三天后连本带息的一起归还，但是至今这笔钱也没有归还给我。这三次总共向我借了205000元的本金，这里面给过我一笔6000块钱的利息，其余的利息和本金都没有给我归还过。（2019年1月10日的陈述）因为时间太长了，我之前说的情况不太对，我也记不好了，（第三笔）当时李某1找我说詹家英急需用钱，就三天，三天后连本带息归还，问我有钱不，我当时没在家，我就让我爸爸孟某6给凑的钱，我爸爸当时取了三万现金还拿了我一张五万元的存单，将存单和现金三万都给李某1了，随后李某1拿着给詹家英了，詹家英拿着我的身份证去信用社取得5万，李某1让詹家英给我打的借条，这笔钱詹家英还有李某1都没有给我，本金和利息都没给。（2）被害人孟某3的陈述，我跟我叔伯弟弟孟某2一起借给詹家英总共八万五，这其中有三万五是我拿的钱，剩下的五万是孟某2拿的。因为当时我们村的夏某找的孟某2和我，说詹家英用钱，也没说干什么用，一开始说不用任何东西作抵押，但是我提出来说必须得有东西作抵押，要不然我不借这个钱，然后詹家英就拿了个房产证给我们作为抵押，我才同意借的钱。大概在借给詹家英钱的头几天夏某就找过我们提这个事，说一个叫詹家英用钱，问我和孟某2有钱吗，我说借钱可以，但是得有东西作抵押我才同意了，夏某说让詹家英拿房产证来作抵押，我同意了，随后夏某带着詹家英一起来找的我们，拿着一个房产证过来的，我一看房产证不是他的名字，我就问他了，詹家英当时说这个房子就是他本人的，但是是他姐姐在那儿住，我一听这个也没多想，就答应了，随后我拿了三万五的现金，孟某2也给的现金，他拿了五万的现金，凑了个八万五借给了詹家英，当时打了借条，借条上还写明了如到期不能归还的话房子就过户给我，这个房产证现在在我跟孟某2手里了。（3）被害人孟某1的陈述（2万），主要内容是，2016年6月9日李某1从我这儿要走两万块钱给了一个叫詹家英的人之后至今没有将钱还给我。我们村的李某1给我打电话跟我说有一个在王寺派出所上班的叫詹家英的人现在需要用钱，这个钱就用几天，到时候连本带利的就能把钱还上，利息说是按一万块钱给一千块钱的利息，问我手上有闲钱吗，我当时一听这个利息这么高，心里就觉得这事不太靠谱，所以我跟李某1说我大钱没有，现在就有两万块钱能取出来，李某1说两万就两万吧，然后到了第二天，也就是2016年6月9号那天，李某1开车到家里来接的我，我把一张两万块钱邮政储蓄的存单带上了，然后李某1开车就带我到了王寺镇上的邮政储蓄银行门口了，当时李某1车上不止我一个人，还有李某1的弟弟李某2的媳妇，车上还有其他人，但是我现在想不起来还有谁了，我们一起跟着李某1去的王寺镇邮政储蓄银行，到了之后李某2自己开车也到了银行门口，然后李某1带着我们到邮政储蓄一起去取钱，我把两万块钱取出来之后把钱当时就给李某1了，李某1拿着钱就去银行门口上了一辆白色的车，这个车上应该就是这个叫詹家英的人，但是当时这个人没有下车，我也没有看见这个叫詹家英的人，我就去李某1车上等着了，过了一会儿李某1给我拿了一张借条回来，上面写着今借孟某1两万元现金，三日内还本付息，每万元利息一千元，借款人上有詹家英的签名还按的手印，然后李某1开车就将我们送回家了，过了三天后这个钱也没给我还回来，我心里就嘀咕，但是我也没去问李某1怎么回事，李某1也没跟我说过这个钱的事，到现在这两万块钱也没有给我还回来，这张两万块钱的借条我还一直留着。我不认识这个人，当时在王寺邮政储蓄银行的时候我也没有看见这个人，到现在我也没见过他，我是通过李某1将钱借给詹家英的。（4）被害人李某32019年1月11日的陈述，2016年6月9日詹家英借我五万块钱至今没有归还，当时是我哥哥李某1给我打电话跟我说詹家英需要用钱，用几天连本带息的就能还上，利息是按一万块钱一千块钱的利息，我让我媳妇准备了五万块钱现金，到了第二天李某1开车带着我媳妇，当时还接上了我们村的孟某1一起就去王寺镇上的邮政储蓄银行了，李某1跟孟某1到邮政取钱去了，孟某1把取出来的钱给了李某1，我媳妇将五万块钱也现金给了李某1，他就拿着我们的钱去詹家英车上找他了，我媳妇跟李某1的车回的家，还拿了一张借条回来，上面写着今借到李某2现金五万元，三日内还本付息，每万元加息一千元，借款人上有詹家英的签名和手印，但是三天后钱没有还，我就问李某1了为什么钱没有还回来，李某1就去催詹家英，但是这个钱始终也没有追回来，后来我就听说詹家英跑了，到现在我这笔五万块钱也没有还上。总共借了多少我不清楚，当时我反正是给了李某1五万块钱。（5）被告人詹家英的供述，（2019年1月8日8时的供述）2015年5月7日的时候借的，当时我去找李某1跟他说我做买卖需要用钱，我让他帮忙在村上找点低息贷款的人，帮我凑点钱，然后李某1就找到了他们村的孟某2，他把孟某2叫到他家里了，他跟孟某2介绍我是王寺派出所的，人不错，说我做买卖缺点钱，要是有钱的话可以借给我，他当个保人，然后这个孟某2就同意了，他拿了四万块钱现金给我，然后我给他打了张借条，利息是按一分五给他算，李某1作为证人在借条上签了字，这笔钱四万块钱本金我始终没有还给他，但是过了一年以后我给李某1拿了六千块钱现金过去，算是给孟某2这笔钱的利息，至于李某1给没给孟某2我就不知道了。（借的钱）我用来还账去了。当年向他借这笔钱的时候我还有一定的还款能力，但是到了一年以后，也就是2016年的时候就已经没有还款能力了，所以这笔四万块钱我已经没能力偿还了，只给了他六千块钱的利息，本金没偿还。第二次是在2016年2月6号的时候，那时候我在沧州刚出完车祸不长时间，我给一个叫夏某的人打电话，跟他说我出车祸赔偿款是管别人借的，这笔钱得需要还给人家，我让夏某帮我在村上找低息贷款的人凑点钱，我好去还钱，夏某就答应了，随后他给我打电话说人家借钱得需要我这边拿东西作抵押，当时我姐姐詹某1的房产证正好在我手里了，我就答应了，第二天上午我去夏某家找他，我到他家后看见孟某2已经在夏某家等着了，他给我准备了八万五的现金，我给他打了张借条，然后把我姐姐詹某1的这个房产证就给他了。当时出车祸我的那辆奥迪A4去修车了，我用这笔钱去支付修车费去了。我给他的这个房产证是真的，这个证是我姐姐詹某1的，房子也是我姐姐的，大概是2015年11月份左右的时候，我爸爸用钱，就用我家玻璃厂的营业执照还有我姐姐这个房子的房产证在邮政储蓄银行办理了抵押贷款，期限是一年，但是当时银行和房管局都没有扣这个房产证，银行委托房管局出了一个房屋他权使用证作为抵押，所以房产证一直就在我手里放着了，当时我姐姐他们都不知道这个房产证还在我手里，他们都认为已经抵押给银行了，所以我就拿着这个房产证作为借款的抵押给了孟某2。她不知道这个事，我没告诉她。2016年6月8号下午的时候我给李某1打电话说我一个亲戚银行贷款到期了，需要借点钱到银行倒据，就用三天，李某1当时说没钱，不过他说他帮我想想办法，然后到了6月9号上午李某1给我打电话说让我到王寺邮政储蓄银行门口来拿钱，他给我凑了十万块钱，我就开车过去找他了，在银行门口他给我十万块钱现金，李某1说这里面有他儿媳妇的两万块钱，当时给他打了两张欠条，一张是给他儿媳妇打的两万块钱的欠条，另一张就是你刚才给我看的这张八万块钱的借条，然后我拿钱就走了，到了三天后李某1给我打电话催我还钱，我说银行倒据没下来还得等几天，又过了三四天李某1又给我打电话催要借款，我就用刘某的那张建设银行的卡给李某1的银行卡上转了一笔五万块钱，我跟他说剩下的五万块钱过段时间再还，但是直到现在我也一直没有将剩下的五万块钱还给他。我是向他借款的日子往后推了大概一个星期左右吧，给他银行转的账，我是用刘某的那张建行卡给李某1转了一笔五万块钱。（2019年1月14日14时的供述）我又仔细想了一下，当天（6月9号）李某1不止给我十万块钱，因为时间过去挺长时间了，之前我没记清楚，现在我能说清楚当天李某1给我拿了多少钱了。之前我给李某1打电话让他帮我再筹点钱，跟他说我需要用钱，这钱就用几天，利息按每万元付一千块钱的利息，到时候还本付息，然后到了第二天，也就是2016年6月9日当天上午，李某1给我打电话让我去王寺镇上的邮政储蓄门口等他，他把钱给我送来，我开车就去银行了，然后李某1开车也到了银行，他当时给我拿了一张五万块钱的存单，还有十六万的现金，这张五万的存单是孟某2的，李某1还把孟某2的身份证给了我，让我自己去银行取，然后李某1给我写了四张借条，我在这四张借条上分别签了字，然后李某1拿着借条就走了，随后我拿着这五万的存单到信用社取得现金，取完后我就将孟某2的身份证还给了李某1，这笔钱当时我承诺李某1就用三天，三天后还本付息，利息承诺的是每万元一千块钱，这笔钱到现在我肯定是没完全还上，但是我印象中在我逃跑之前我给李某1打过一笔钱，这笔钱就是用来还这笔21万的，具体还了多少我已经记不好了，但是我就是用刘某的建设银行卡给李某1转的账，你们可以查一下这张卡的交易明细，看一下在我逃跑之前有没有给李某1打过一笔钱，这笔钱就是我用来还给李某1的钱。我不知道（李某1借谁的），都是李某1帮我筹来的钱，我打的借条都是李某1写的内容，我签的字，具体都有谁的钱我不知道了，但是2016年6月9日我写的借条都是我给李某1打的，总共21万。（借这笔款）我已经没有还款能力了。我看了这些交易明细，其中2016年7月8日的一笔两万转到了李某1名下，2016年7月9日的一笔两万转到了李某1名下，这两笔总共四万块钱是我还给李某1的钱，其他的没有了。这笔钱还的是2016年6月9日借的李某1的总共21万里面的本金，不是利息，这笔钱总共到现在就还给李某1这四万块钱，剩余的至今没有还上，这四万块钱我直接还给的李某1，至于李某1收到这笔钱后有没有把钱还给其他人我就不知道了。（6）证人李某1的证言，我向孟某2介绍过一个叫詹家英的人，通过我的介绍，詹家英向孟某2借过两次钱。第一次是2015年5月7日的时候，詹家英找到我跟我说他家里进玻璃需要用点钱，让我帮他问问我邻居有没有放钱的，我就将我们村的孟某2叫我家去了，我让孟某2跟詹家英谈的，他俩谈好以后詹家英给他打了借条，我当时在借条上作为证人也签了字，当时孟某2借给詹家英四万块钱，利息是他们俩自己商量的，是按一分五的利息算的，当时没有给利息，过后詹家英有没有给我就不清楚了。第二次是2016年6月9日的时候，詹家英找到我跟我说用钱，让我再帮忙给他联系联系还有没有放钱的，我就又找到孟某2了，当时孟某2没在家，是孟某2他爸爸孟某6拿的钱，具体拿了多少我忘了，他们当时也签了借条了，这次借条上我没有签字。我总共给詹家英借了21万。一笔六万是我跟我儿子李某6要的，一笔八万是管孟某2借的，一笔两万是向孟某1借的，一笔五万是向我弟弟李某3借的。（2019年01月11日的证言）詹家英找到我跟我说让我帮忙找点不错的人给他凑点钱，他也没说具体的干什么用，就说用钱，这个钱他说就需要用几天，到时候连本带息的都能把钱还上，利息他说是按一万块钱一千块钱算，我就答应他了，随后我就联系的我们村的孟某2、孟某1还有我弟弟李某3，我也管我儿子李某6要了六万块钱，我跟他们也是说一个叫詹家英的人用钱，问他们手头上有闲钱吗，就用几天，到时候连本带利的都能还上，他们就都答应了，到了2016年6月9日当天我开车在我们村上将孟某2他爸爸孟某6、孟某1还有李某3的媳妇一起接上带他们就去王寺镇邮政储蓄找詹家英去了，到了银行之后詹家英在他的车上等着我了，李某3自己开车也到了银行门口，孟某1拿着存单在邮政储蓄银行取了两万块钱现金给了我，李某3的媳妇给了我五万块钱现金，孟某6给了我三万块钱现金，剩下的五万块钱他自己去信用社拿存单取但是没取出来，他就将这个五万的存单和孟某2的身份证给了我，我把凑的这些钱就给詹家英了，当时在詹家英车上他给我分别给孟某2、李某3、李某6还有孟某1打了四张借条，我将孟某6给我的五万块钱的存单和孟某2的身份证给了詹家英，当天总共给了他21万，我把詹家英给我打的四张借条都给他们各自人手中了，然后我开车就将他们送回家了，随后詹家英将孟某6的五万块钱存单取出来之后就把孟某2的身份证还给我了，我又给孟某2还回去了，这笔钱我印象当中詹家英应该是都没给还上。我把他们的钱汇总之后就我自己给詹家英车上拿去的，他们没有跟詹家英碰面，是我单独跟詹家英谈的，詹家英当着我的面给他们写的借条，我又将借条转交给他们的。李某1庭前会议上称，2016年7月8日、9日刘某的卡转给你的40000元是还我儿子和孟某1的。孟某1承认该事实。（7）证人詹某1的证言，我是詹家英的亲姐姐，我现在住在南皮县金刚中路南侧民政小区3号楼B单元501室，我是大概在2015年的时候办的房产证，现在这个房产证没在我妈妈那儿也没在我这儿，在2015年的时候，詹家英拿我的房产证在南皮邮政储蓄银行办理了抵押贷款，期限一年，贷了四十万，当时我没有参与，所以我也不知道我的房产证在哪了，我认为应该是在银行抵押着了，因为我们家现在没钱还给银行，所以每年我爸爸妈妈还都去邮政储蓄银行倒一次贷款，一年倒一次，现在还在银行抵押贷款着了。（8）证人夏某2019年1月9日的证言，主要内容是，大概是2016年2月份的时候，詹家英给我打电话让我帮他找人借点钱，我跟他说借钱的话得有抵押物才行了，然后詹家英说他拿房产证作抵押，随后我就找到孟某2了，我跟孟某2说有放贷的，利息当时我跟他说的是多少我现在忘了，随后孟某2和他叔伯哥哥孟某3一起到我家来的，詹家英也来的我家，然后我跟他们说让他们三个人自己谈具体的细节，当时孟某2和孟某3一起凑了个八万五千块钱借给了詹家英，詹家英写了张借条，然后将一个房产证作为抵押给了孟某2，这笔钱詹家英至今也没有给孟某2和孟某3还上。（9）证人詹某2的证言，我女儿詹某1幸福家园小区的一个房产证大概是我们在2015年12月份左右的时候在邮政储蓄银行办理了抵押贷款，在银行抵押着了。詹某1知道你们将她的房子到银行作抵押贷款去了，但是她没有跟我们一起去银行，我女婿赵某2去了，他去银行签的字，这个事情我们家里人都知道。（10）提取笔录，提取物品清单、孟某2借条三张，一张为2016年6月9日，詹家英借孟某25万、孟某63万；一张为詹家英借孟某24万元，2015年5月7日；一张为詹家英借孟某385000元，愿将房产证抵押，2016年2月6日；提取笔录、提取物品清单，孟某1借条一张，詹家英借孟某12万元，李某3借条一张，詹家英借李某35万元，李某6借条一张，詹家英借李某66万元，三日内还本付息，每万元付息1000元，日期2016年6月9日。房产证（房权证南字第××号）原件暂存公安。办案说明，该房产证由办案人员复印，与原件一致，房产证（房权证南字第××号）复印件，房屋所有人赵某2、詹某1。南皮县自然资源和规划局出具的证明，证实赵某2位于南皮县金刚中路南侧民政小区3-13-501的住宅于2015年12月8日在我局办理抵押登记，至今还处于抵押状态，抵押银行中国邮政储蓄银行，他项权证号T20150799，日期2019年3月8日。（11）调取证据通知书、调取证据清单詹家英使用刘某43×××39卡的明细，显示该卡于2016年7月8日、9日分别向李某1转账2万元，共计4万元。被告人詹家英及辩护人对以上证据的真实性无异议。本案其他证据情况：1、受案登记表、秦皇岛市公安局海港分局出具的出所登记表，证实詹家英2018年5月5日入所，2018年5月7日出所，拘留证，证实詹家英于2018年5月8日0时被南皮县公安局刑事拘留。2、南皮县公安局情况说明，2018年11月15日因发现詹家英有诈骗李某110万元的犯罪事实，重新计算侦查羁押期限至2019年1月15日。变更羁押期限通知书，因发现被告人另有重要罪行，重新计算羁押期限至2019年3月15日。3、办案说明：南皮县公安局接收控告信的情况；控告信、自述材料，证实朱某、赵某1、王某2、姜某、苗某2、王某1控告詹家英、刘某诈骗。关于接待张某1信访情况的通知、信访事项登记表、张某1、李某1关于“詹家英、刘某诈骗”的举报，证实多人举报詹家英、刘某诈骗。4、抓获证明，证实詹家英于2018年5月5日被秦皇岛市公安局抓获归案；5、前科证明，证实詹家英无违法犯罪记录；6、詹家英、詹某2、齐某3、詹广荣、宫某2、苗某2、刘某、宫某1、孙某、齐某2的户籍信息。7、河北省南皮县人民法院民事调解书、民事判决书（2014）南民初字第986号，证实鄢喜才、詹家英因交通事故调解赔偿受害人16万元。8、现场勘查笔录、示意图及照片；9、沧州市公安局出具的证明一份，证实2015年12月16日詹家英驾驶轿车与一辆电动三轮车发生交通事故，造成三轮车车主死亡。10、道路交通事故认定书，詹家英、高某负此次事故的同等责任。11、协议，证实詹家英一次性赔偿高某家属51万元，其自己支付31万元，保险公司支付20万元。12、调取证据通知书、调取证据清单，刘某43×××39卡的领卡签收单、个人开户与电子银行服务申请表、个人电子银行服务签约确认单。13、办案说明，案中涉及中国邮政储蓄信用卡的交易记录因银行系统原因全部无法调取。14、南皮县国土资源局出具的证明一份，证实刘某位于温泉花园3-3-401住宅于2014年12月22日在我局办理了房产抵押手续，2016年8月12日在我局办理了抵押注销手续。证明，证实刘某位于温泉花园3-3-401住宅2014年12月17日房产证登记的所有权人为刘某单独所有，期间无变更其所有权，于2016年8月15日卖于潘某，现该房屋所有权人为潘某。被告人及辩护人对上述证据无疑义。本院认为，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物，数额较大的行为。首先，认定具有非法占有目的一般应具有以下事实：1，以假姓名、假住址、虚构事实骗取对方信任，财物到手后逃之夭夭。对于只是说了谎言而没有编制假的事实，为躲债逃匿而非携款潜逃的，不宜认定具有非法占有的目的；2，在借款原因上，往往是编造虚假的困难事实，骗取他人的同情和信任。对于为了将钱借到手夸大自己在很短时间内能偿还的能力，实际上到期不能偿还，但并不赖账并积极争取归还的，不应认定为具有非法占有的目的。3，从不能归还的原因看，以借款名义实施诈骗，往往表现为携款潜逃、大肆挥霍或者吸毒赌博等违法活动。如果借款是因为出现了不以人的意志为转移的客观困难，应仍属于借贷关系。其次，以犯罪论处的诈骗行为，应该达到一定恶劣程度，足以使被害人产生错误认识。为了借到钱仅仅是说了一句谎言，对常人而言应该不会达到使其确信的程度，相对人出于人情面子甚或个人经济利益而出借财产的，仍属于人情道德范畴和市场风险。本案被告人詹家英在其姐姐不知情的情况下，隐瞒房产已经在银行抵押贷款的真相，将其房产证作担保，向孟某3借得现金35000元，向孟某2借得现金50000元。被告人詹家英虚构事实，利用假房产证作抵押，在张某1处借款未还。以上行为应以诈骗罪论处。诈骗犯罪数额应以实际犯罪所得确定，所欠利息不应作为诈骗犯罪数额认定，已付利息应予扣除。被告人詹家英向张某1出具借条显示，用假房产证借款20万元，张某1持有的卖契，不能证明实际借款金额为50万元，故被告人詹家英对张某1的诈骗金额应认定为20万元。除上述两起以外，被告人詹家英与多数出借人之间存在资金往来频繁，有利息结算难以分清、资金往来数额部分存在争议等情形。同时没有证据证明被告人将借来资金用于个人挥霍或隐匿的事实，证明其具有以非法占有为目的证据不足，不应以诈骗罪论处。但出借人可以通过民事诉讼予以救济，以维护自己的合法权益。出借人亦应以此为鉴，强化自己的市场风险意识、财产保护意识。被告人詹家英应为自己借款未能偿还承担相应责任。在接受刑罚处罚的同时应认真接受教育改造，通过自己的劳动和能力尽快改过自新，尽快偿还债务。综上，被告人詹家英以非法占有为目的，采取用假房产证和隐瞒房产被实际抵押的事实，诈骗他人财产共计285000元，其行为已构成诈骗罪，且属于数额巨大，公诉机关指控的罪名成立。被告人詹家英如实供述自己的犯罪事实并当庭认罪，可酌定从轻处罚。为维护公民的人身权利和财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，判决如下：一、被告人詹家英犯诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币60000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月8日起至2024年9月7日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。二、被告人詹家英的非法所得285000元予以追缴，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马爱武审 判 员  杨志杰人民陪审员  刘 勇二〇一九年十一月二十九日书 记 员  刘 帅