湖南省麻阳苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1226民初1172号 原告：湖南麻阳农村商业银行股份有限公司，住所地怀化市麻阳县高村镇富州南路210号。 法定代表人：唐伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：曾某某，男，该公司职工。 委托诉讼代理人：滕陆军，湖南锦江律师事务所律师。 被告：钟某某，男，现住湖南省麻阳苗族自治县。 被告：张某某，女，现住湖南省沅陵县。 委托诉讼代理人（特别授权）：姚新华，沅陵县友谊法律服务所法律工作者。 被告：李某某，女，现住湖南省麻阳苗族自治县。 原告湖南麻阳农村商业银行股份有限公司（以下简称麻阳农商行）与被告钟某某、张某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人滕陆军、被告钟某某、被告张某某的委托诉讼代理人姚新华到庭参加诉讼，被告李某某经依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟某某、张某某、李某某连带共同偿还原告借款本金人民币300万元及相应利息(借款利率为8.75‰，利随本清，直至还清借款止)，截至2019年7月1日共下欠利息105656.64元，现本息暂合计为3105656.64元；2.被告承担本案所有诉讼费用。事实及理由:钟某某原与张某某系夫妻关系，而李某某系钟某某现任妻子。钟某某因经营麻阳县美宜佳百货公司需要流动资金，于2015年8月14日向原告下设城兴支行申请贷款300万元，借期36个月，借款利率为8.75‰，按月结息，分期还本，到期本息全部还清。钟某某用其位于麻阳县原交通大厦（现美宜佳超市）的承租租赁权作为权利质押担保该笔贷款债务。而张某某、李某某作为该笔贷款的共同借款人均进行了签字确认，约定以上三被告均应对该笔贷款负共同连带偿还责任。该笔贷款于2018年8月13日到期，钟某某于2018年8月9日申请展期到2020年2月11日到期，双方签订了借款展期协议。后因钟某某没有按期结息，原告于2019年7月2日向被告下达通知，宣布借款提前到期，并要求被告在2019年7月20日将借款本息还清，钟某某已签字确认了该通知内容。通知下达后，钟某某仍然没有履行还款义务，而张某某、李某某作为该笔贷款的共同借款人也没有履行连带偿还责任。三被告行为均构成违约，已严重影响了原告银行信贷资金安全，损害了原告合法权益。据此，原告特提起诉讼，请求依法判处，以支持原告诉请，保护原告合法权益。 被告钟某某辩称：拖欠贷款本金、利息均属实，因为其借款时经营的美宜佳超市已经停业，暂时没有能力归还借款，请求宽限还款时间；贷款现在与张某某无关。 被告张某某辩称：1.钟某某经营美宜佳超市向原告借款300万元，张某某作为共同借款人进行了签字确认是事实；2.钟某某以美宜佳超市的承租权为权利质押担保该贷款，贷款到期后钟某某没有还款，原告就应当将作为质押的租赁权折价或者拍卖、变卖优先受偿，然而贷款到期后原告未与张某某协商也未经张某某同意就将贷款展期，导致质押权不能兑现，责任应由原告承担；3.张某某与钟某某离婚时已就该笔借款进行了约定，达成了债务转让协议，即由钟某某偿还该笔借款，该项债务转移，作为债权人的原告是知情的，也是同意的，贷款到期后，原告从未要求张某某偿还本息，也未在钟某某申请展期时要求张某某签字确认，而仅要求钟某某、李某某签字确认偿还该笔贷款；4.张某某与钟某某签订了离婚协议，原告与李某某签订共同借款承诺书协议后，张某某就已经退出了债权债务关系，李某某成为新的共同借款人，所以根据相关法律规定，经债权人同意债务人转移合同义务后，张某某不应该成为诉讼主体。 被告李某某未答辩。 麻阳农商行提交了三被告的身份证、钟某某与张某某的结婚证、钟某某与李某某的结婚证、借款申请报告、钟某某张某某共同署名的共同借款承诺书、个人借款合同、分次还款计划书、质押合同、借款借据、钟某某银行卡交易明细、钟某某银行卡号、申请贷款延期报告、李某某署名的共同借款承诺书、借款展期协议、钟某某支付利息明细、宣布提前归还贷款通知书等证据，以证明其主张的事实、支持其诉讼请求。前述证据均为复印件。 张某某提交了其与钟某某的离婚协议书，拟证明离婚时已经约定本案贷款由钟某某偿还。 钟某某、李某某均未提交证据。 上述证据均为书证，能够相互印证或者与当事人庭审中的陈述一致，本院均予采信。 根据采信的证据及当事人陈述，本院经认定事实如下： 2015年7月3日，钟某某因经营美宜佳百货有限公司需要，向麻阳农商行下设城兴支行申请借款300万元,以美宜佳超市的租赁收费权作为质押担保。同年7月10日，钟某某、张某某在麻阳农商行预先拟定的《共同借款承诺书》上共同署名，承诺所借款项为夫妻共同债务，借款未还清前，任一共同借款人出现人身关系、财产关系变化，本人仍对借款承担连带清偿责任。同年8月14日，麻阳农商行与钟某某签订《个人借款合同》，约定：借款用途为经营美宜佳超市；借款金额为300万元；期限36个月，自实际提款日起算；借款月利率为8.75‰（其中基准利率4.375‰，浮动利率比100%）；按日计息，按月结息，结息日为每月20日；借款人违约，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。合同还就其他事项进行了约定。同日，钟某某向麻阳农商行出具分次还款计划书，载明2016年8月13日、2017年8月13日、2018年8月13日分别偿还借款30万元、50万元、220万元。同日，麻阳农商行城兴支行与钟某某签订质押合同，约定出质人钟某某以原交通大厦场地租金为案涉合同项下借款本息等提供质押担保。次日（2015年8月14日），麻阳农商行城兴支行将合同借款300万元一次性划入双方约定账户。此后，钟某某陆续支付部分利息，本金没有依约分期返还。2018年8月9日，钟某某向麻阳农商行城兴支行申请贷款展期，麻阳农商行知道钟某某与张某某离婚又与李某某结婚的事实后，要求李某某以钟某某配偶身份签署《共同借款承诺书》，同日，李某某签署《共同借款承诺书》，确认案涉合同项下借款300万元本息为其与钟某某的夫妻共同债务，并授权钟某某办理有关展期手续。同日，钟某某与麻阳农商行城兴支行签订《借款展期协议》，约定将案涉借款300万元展期至2020年2月11日，同时再次签订质押合同，约定出质人钟某某以原交通大厦场地租金为案涉合同项下借款本息等提供质押担保。此后，钟某某未能按时足额支付利息。截至2019年7月1日，钟某某支付利息共计701283.50元，拖欠利息共计105656.64元。2019年7月2日，麻阳农商行向钟某某送达《宣布提前归还贷款通知书》，告知钟某某贷款利息已经逾期90天以上，且其无还款来源，已经违约，麻阳农商行单方面宣布案涉贷款提前到期，要求钟某某提前于2019年7月20日前归还贷款本息共计3105656.64元。此后，钟某某未能返还本金，也未支付利息。麻阳农商行遂提起诉讼，请求判如所请。 另查明：案涉借款合同签订时，钟某某与张某某系夫妻，后离婚；2017年4月18日钟某某与李某某结婚。 本院认为，钟某某因经营需要，向麻阳农商行申请贷款，麻阳农商行审查后同意，双方意思表示真实，未违反国家法律法规的强制性规定，双方形成合法有效的金融借款法律关系。合同约定借款本金分三期返还，但钟某某没有依约分期返还本金，仅陆续支付部分利息。在借款期限届满前，双方订立借款展期协议，但展期后钟某某仍然未能依约足额支付利息，麻阳农商行据此书面通知钟某某借款提前到期，并要求钟某某提前还本付息，符合双方的合同约定。在麻阳农商行指定的期限内，钟某某没有还本付息，已经构成违约。麻阳农商行诉请钟某某还本付息，有事实依据和法律依据，本院予以支持。 借款合同签订时，钟某某、张某某签署共同借款承诺书，确认案涉借款为钟某某、张某某的夫妻共同债务。钟某某与张某某离婚又与李某某结婚后，案涉借款展期时，李某某签署共同借款承诺书，向麻阳农商行书面承诺案涉借款为钟某某、李某某的夫妻共同债务。对李某某的共同借款承诺书的理解及是否产生消灭张某某还款义务的法律后果，各方当事人存在争议。本院认为，该承诺书由麻阳农商行预先拟定，具有格式合同性质，对其理解发生争议时，应当作出不利于合同拟定者麻阳农商行的解释，即对李某某的共同借款承诺书应当做限制性解释，法律性质上认定为债务转移。该承诺书明确案涉借款为钟某某、李某某的夫妻共同债务，即还款义务由钟某某、张某某转移至钟某某、李某某，免除张某某的还款义务。该承诺书由麻阳农商行预先拟定，也由麻阳农商行保存并提交法院，应视为麻阳农商行已经同意该项还款义务的转移。在麻阳农商行接受李某某的承诺后，张某某对案涉合同项下借款的还款义务得以消灭。李某某授权钟某某办理案涉借款相关手续，故麻阳农商行通知钟某某借款提前到期的效力和后果及于李某某。麻阳农商行诉请李某某承担共同还款义务，本院予以支持，但诉请张某某承担共同还款义务，没有事实依据和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告钟某某、李某某于本判决生效之日起30日内共同返还原告湖南麻阳农村商业银行股份有限公司借款本金300万元并支付利息，2019年7月1日以前的应付利息为105656.64元，此后利息按照月利率8.75‰计算至债务履行完毕之日止； 二、驳回原告湖南麻阳农村商业银行股份有限公司对被告张某某的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费31645.25元，由被告钟某某、李某某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  段少书 审 判 员  姚晓英 人民陪审员  路维喜 二〇一九年十一月二十日 法官 助理  路 琴 代理书记员  杨 灿