盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1103民初3866号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路127号。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告：杨荣洲，男，汉族，1980年9月30日出生，无职业，住盘锦市双台子区。被告：陈波，女，汉族，1981年12月10日出生，中国人寿保险有限责任公司双台子营业部业务员，住盘锦市双台子区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告杨荣洲、陈波借款合同纠纷一案。本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林成、被告陈波到庭参加了诉讼，被告杨荣洲本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告杨荣洲及配偶陈波偿还截止2019年10月7日借款本金172457.15元及到归还之日止的全部利息、罚息。2.请求人民法院判令原告对被告杨荣洲及配偶陈波的抵押物（坐落：盘山县-1-602）房产，享有优先受偿权。3.请求人民法院判令被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2015年4月2日，原、被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用156个月的借款额度人民币25万元整。同日原、被告签订了《个人最高额担保合同》，用其名下房产为其上述借款提供抵押担保，且于2015年4月2日在房产管理机构进行了抵押登记。2015年4月3日，被告签写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，分别向原告支用借款7万元和18万元，贷款用途为装修及购买大件耐用消费品（家具）。同日，原告向被告发放2笔贷款，共计25万元，年利率为8.26%，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息还款法。二被告额度项下贷款多次发生逾期，并于2019年4月3日开始未履行还本付息义务，拖欠贷款本金172457.15元，逾期187天。经原告多次催收未按期还款，故诉至法院。被告陈波当庭辩称，对原告起诉的金额无异议。但现在我对象没有收入，我在保险公司做业务员也没有固定收入，而且家里还有两个孩子需要抚养，确实是无力偿还贷款，并不是不想还款，希望原告能够免除庭审之后的利息、罚息。被告杨荣洲未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月2日，被告杨荣洲、陈波作为借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《个人额度借款合同》。合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币250,000.00元，用于个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为156个月，自2015年4月2日至2028年4月2日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮40%执行，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。合同第十二条约定了借款人违约的情况：（一）1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……。合同第十三条约定，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；……；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权；……。合同第十五条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原、被告双方签订《个人最高额担保合同》，被告为担保人，原告为担保权人，合同约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿用坐落于盘山县房屋为《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币362,722.50元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2015年4月2日至2028年4月2日，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权存续期间至主合同项下债务全部清偿之日止。2015年4月2日，被告杨荣洲就其与被告陈波共同所有的坐落于盘山县的房屋（所有权证号为盘山县房权证太平镇字第××号）进行了抵押登记，权利人为本案原告。另查，2015年4月3日，原、被告双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》两份，分别支用借款人民币70,000.00元和人民币180,000.00元，合计为人民币250,000.00元，借款期限均为120个月，贷款利率均为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年4月3日，原告向被告杨荣洲发放贷款两笔，共计人民币250,000.00元，期限均从2015年4月3日至2025年4月3日，年利率均为8.26%，还款方式均为等额本息还款法，用途为装修和购买大件耐用品。两笔贷款均自2019年3月3日开始逾期还款，截止至2019年10月7日，均已逾期还款187天，尚欠贷款本金合计人民币172,457.15元、利息及罚息合计人民币6,825.40元。上述事实，有双方当事人陈述、《个人额度借款合同》复印件一份、《个人最高额担保合同》复印件一份附抵押物清单复印件一份、房屋所有权证书复印件一份、房屋他项权证书复印件一份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件二份、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件二份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件二份、中国邮政储蓄银行资产保全系统截屏原件二份及还款流水明细表截屏原件十份在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向二被告发放贷款，但二被告未按约定的还款期限按时履行还款义务，构成违约，故对原告主张要求二被告偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。二被告以坐落于盘山县的房屋为上述借款提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。被告杨荣洲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告诉讼主张进行抗辩的权利，故本院依法缺席审理及判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨荣洲、陈波于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还尚欠的贷款本金人民币172,457.15元及截止至2019年10月7日止的利息、罚息合计人民币6,825.40元，自2019年10月8日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《个人额度借款合同》的约定计算。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对被告杨荣洲、陈波在本案中的抵押物（坐落于盘山县的房屋,房地号：17-85-83-11-1-602,房屋所有权证号：盘山县房权证太平镇字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,749.00元，减半收取计1,874.50元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇一九年十一月十四日书记员  许君婵