江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0423民初2949号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层,统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托代理人：杨安东，江西柴桑律师事务所律师。委托代理人：周盈丹，江西柴桑律师事务所律师。被告：陈景江，男，1964年8月3日出生，汉族，江西省武宁县人，公务员，武宁县新宁镇人民路62号，现住武宁县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告陈景江追偿权纠纷一案，本院于2019年10月17日立案受理，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司委托代理人杨安东，被告陈景江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付保险金赔款313273.28元；2.请求判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，经济损失按照中国人民银行同期贷款基准利率4.35%计算，并自支付保险金之日起至被告实际清偿债务完毕之日止（以313273.28元为基数，自2017年11月23日起计算至2019年8月14日的暂应付利息23810元）;3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告通过宁波银行直销投资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营维护）在投资人张奋、张晓露、宋岳军等人处借款300000元，起息日为2016年11月22日，到期日为2017年11月18日，还款方式为到期一次还本付息。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，向原告投保了借款保证保险，被保险人为各投资人。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的借款到期日后未支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请后承担了保险责任，并于2017年11月23日支付了保险金313273.28元，广东网金控股股份有限公司分别代被保险人向原告出具了权益转让书。被告陈景江答辩，其于2014年在宁波银行处借款300000元，双方未签订任何协议及保险合同，宁波银行工作人员收取了手续费45000元，该借款于2015年还清。2015年，其再次向宁波银行借款300000元，该借款于2016年还清。2016年11月20日，其再次向宁波银行借款300000元，亦即本案所指向的借款，该借款本金及利息未偿还。为了证明自己的主张，原告永安财产保险股份有限公司上海分公司提交了如下证据：1.原告永安财产保险股份有限公司上海分公司营业执照、法定代表人身份证明、徐振裕身份证复印件、被告陈景江身份证复印件各1份，拟证明原、被告主体适格。2.直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）、直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）、借款协议（协议编号为000000397526-1至-11）、支付证明、融资款清单、投资款清单、贷款关系证明各一份（附二表）、未还款证明一份（附二表）各1份，拟证明根据直销银行投融资平台服务协议第2.3条约定，被告在贷款时已经授权广东网经控股股份有限公司在原告处购买相应保险，同时被告通过投融资平台先后向投资人张奋、张晓璐、宋岳军、黄秀美、刘登基、张静燕、李进、李扬、王春波、殳爱利、王素琴共借款本金300000元，宁波银行于2016年11月22日向被告支付了300000元。3.永安财产保险股份有限公司永安白领融个人借款保证保险保险单（NO23500031876）（附明细表一张）、保证保险条款总则、永安财产保险股份有限公司索赔申请书、定损协议书、权益转让书、中国工商银行网上银行电子回单打印件各1份，拟证明原、被告签订保险合同，因被告未按期偿还本金和利息，保险事故发生，原告予以理赔，支付宁波银行保险金313273.28元并获得313273.28元权益转让的事实。4.中华人民共和国宁波市天一公证处出具的公正书复印件1份，拟证明据宁波银行直销平台APP操作流程，被告申请借款时阅知确认且同意直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）。对原告提交的上述证据，经质证，被告均持有异议，并认为其未与原告签订合同，以及没有见过原告提交的上述证据并上述证据并没有其签名。结合被告辩称其于2014年、2015年、2016年循环在宁波银行处借款，以及2016年11月20日借款300000元未偿还，被告于2019年8月21日经转账还款宁波银行借款利息30000元，但并未提交相关证据证实是在宁波银行借款，结合原告提交的经公证书确认的宁波银行直销平台APP操作流程，本院综合原告提交的证据及庭审质证情况并听取双方当事人陈述，故本院认定被告陈景江通过广东网金公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资金融信息中介平台向投资人张奋、张晓露、宋岳军等人借款300000元。基于上述分析，对个人借款保证保险单、索赔申请书、定损协议书、保险金付款电子回单等予以采信，认定广东网经控股股份有限公司经融资人即被告陈景江授权代为在原告公司购买永安白领融个人借款保证保险，原、被告之间订立保险合同，后因被告未按期偿还借款，原告代为偿还借款及利息并就该借款取得向被告追偿权。本院经审理查明如下事实：2016年11月21日，被告通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投资平台进行融资服务（融资项目号：6100200116003857），与投资人张奋、张晓露、宋岳军等人达成借款协议，借款金额为300000元，起息日为2016年11月22日，到期日为2017年11月18日，还款方式为到期一次还本付息，年利率为4.4%。融资人即被告及投资人张奋、张晓璐等人在确认投资项目时，分别勾选了《投融资平台服务协议（融资人版）》、《投融资平台服务协议（投资人版）》，即融资人即被告在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目，以投资人在宁波银行直销投融资平台进行投资项目时，必须阅知确认投融资平台服务协议后，才能投资项目。根据直销银行投融资平台服务协议约定，广东网金控股股份有限公司根据融资人即被告授权约定，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明确认。广东网金控股股份有限公司根据上述约定，代被告在原告处投保了“永安白领融个人借款保证保险”，原、被告之间因而订立保证保险合同，投保人为被告，被保险人为张奋等投资人，保险期间为2016年11月22日至2017年11月18日。据《投融资平台服务协议（投资人版）》约定，若上述投融资项目平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司，即行使被保险人对投保人请求赔偿权利。同时，保证保险合同约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔偿款支付至如下账户（开户行为宁波银行股份有限公司），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔偿款。2017年11月18日，借款到期后，被告未按照约定偿还借款本金和利息，广东网金控股股份有限公司根据上述服务协议向原告提出索赔申请。2017年11月22日，原告根据保证保险合同约定及定损协议支付了保险金313273.28元。另查，被告于2019年8月21日通过转账向宁波银行支付了30000元。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人行使追索权。本案原告永安财产保险股份有限公司上海分公司作为涉案保证保险合同的约定借款保证保险人，在合同约定的保险事故发生即借款人未按约定偿还借款时，保证保险人即原告永安财产保险股份有限公司上海分公司依照保证保险合同约定代为向被保险人赔付了上述借款本金及利息，并以此承担了保证责任，因而取得了债权及相应的代位权利，依照保证保险合同约定向债务人即被告追偿。关于原告请求被告按照年利率4.35%支付其从2017年11月23日起至2019年8月14日的经济损失，经计算起数额为23810元，扣减被告已支付的30000元，尚有6190元未抵扣，应予以扣减保险赔偿金。故对原告永安财产保险股份有限公司上海分公司要求被告支付保险金赔款313273.28元的诉讼请求，本院予以支持307083.28元。关于2019年8月15日以后的经济损失的计算，其中2019年8月20日前利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日以后利率按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，故对原告该请求，本院在法律范围内予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：被告陈景江于本判决生效后十日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔偿款307083.28元及利息损失（以307083.28元为基数，自2019年8月15日至实际给付之日止，2019年8月20日前利率按照中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日以后利率按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费6356元，减半收取计3178元，由原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担225元，被告陈景江负担2953元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 刘 宏二〇一九年十一月二十五日书记员 卢彦泽