广东省陆丰市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）粤1581刑初519号 公诉机关陆丰市人民检察院。 被告人李木寻，男，1959年7月10日出生，汉族，广东省陆丰市人，居民身份证号码441522195907101733，专科文化，系陆丰市农村信用联社工会办公室办事员，政治面貌：中共党员，户籍所在地：陆丰市南塘镇机关村委会人民中路1号，现住陆丰市东海镇龙潭村龙苑阁7A。因本案于2018年5月25日被抓获，同日被刑事拘留，同年6月3日被逮捕。现羁押于陆丰市看守所。 辩护人李梓松，系陆丰市公职律师事务所律师。 陆丰市人民检察院以陆检公刑诉[2018]464号起诉书，指控被告人李木寻犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2018年10月8日向本院提起公诉。以陆检公刑追诉[2019]4号追加起诉决定书于2019年5月25日向本院追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。陆丰市人民检察院指派检察员张松出庭支持公诉，被告人李木寻及其辩护人李梓松均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：1.被告人李木寻于2006年至2015年间，采用虚构借款用途、假冒他人名义等手段，取得陆丰市南塘农村信用合作社贷款共计人民币190.7万元(具体为:以李木寻本人贷30万、以李秋兰名义贷58万、黄万露贷3.5万、蔡丽丽贷9.8万、李巧慧贷16万、李海焕贷14.7万、李妈彪贷4.8万、李美容贷4.8万、李俊豪贷4.9万、郑子鹏贷4.9万、林钟廷贷4.9万、叶金贷4.9万、林素君贷4.9万、林素琴贷4.9万、李霁霏贷14.7万、郭秀厘贷5万),所获贷款归李木寻个人使用。公安机关立案前，被告人李木寻退还贷款本息共计人民币83.9万元，立案后退还贷款本息人民币共计106.8万元。 2.2004年7月至2008年12月，被告人李木寻任陆丰市南塘农村信用合作社主任，于2006年至2007年间，违反国家规定，分别发放贷款给卓春妹7.9万元、林钟瑞人民币7.5万元，王丽华7.5万元(实际贷款人林钟瑞)、李玉镜9.1万元、李细炎4.9万元、邓娘合6万元、蔡木青4.9万元、李娘金7.9万元、李娘坎7.9万元，共计人民币55.7万元，贷款归各贷款人使用。案发后，林钟瑞、王丽华及李玉镜贷款共计人民币24.1万元已还清；李细炎、邓娘合、蔡木青、卓春妹、李娘金、李娘坎贷款共计人民币39.5万元至今未偿还。 3.2004年7月至2008年12月，被告人李木寻任陆丰市南塘农村信用合作社主任，于2005年11月间，采用虚构贷款用途、假冒“黄建丽”名义的手段，取得陆丰市南塘信用合作社贷款人民币34.8万元，所获贷款归李木寻个人使用，之后，未偿还该笔贷款本息，2008年年底，李木寻采用虚构借款用途、假冒“张奕彬”名义的手段，取得陆丰市南塘信用合作社贷款人民币34.8万元，所获贷款归用于偿还上述34.8万元贷款，至今，36万元贷款本息未还。 4.2004年7月至2008年12月，被告人李木寻任陆丰市南塘农村信用合作社主任，于2005年12月29日至2007年8月30日间，违反国家规定，向郑茂章发放三笔贷款14.1万元、8.1万元、4.5万元，共计人民币26.7万元。其中22.2万元本息，郑茂章已还清。余下4.5万元至今未还本息。 公诉机关同时向法庭提供了证据，认为被告人李木寻无视国家法律，以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，且违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款之规定，应当以骗取贷款罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任，依法数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人李木寻对公诉机关原指控的第一、二宗犯罪事实无异议，但对追加起诉书决定书指控的郑茂章三笔贷款有意见，认为这三笔贷款是郑茂章自己借贷的，通过信贷员的调查，审贷会研究讨论决定，并办理了相关手续才决定发放的。 辩护人提出如下辩护意见：认为李木寻的行为不构成骗取贷款罪和非法发放贷款罪。一是被告人李木寻在主观上不具有骗取贷款犯罪故意，在客观上没有实施任何骗取贷款行为。（一）被告人李木寻在主观上不具有骗取贷款犯罪故意。（二）被告人李木寻在客观上没有实施任何骗取贷款行为。1、以李木寻个人名义贷款30万元属合法正常贷款，不应作骗取贷款嫌疑案件认定。2、在李木寻所涉及的23宗贷款中有6笔属联社相关领导审批的。3、在李木寻所涉及的23宗贷款本息已全部还清。4、追加起诉的“黄建丽”及“张奕彬”贷款案无证据认定被告人假冒他人姓名骗取贷款归自己使用。二是被告人李木寻在主观上不具有违法发放贷款犯罪故意，在客观上没有实施违法发放贷款行为。（1）被告人办理、审批贷款手续符合陆丰信用联社的贷款额度限制规定和流程要求。（2）在被告人所办理、审批的9宗贷款案件63.6万元中已有3宗清结或明确贷款主体和还款义务，6宗因死亡或特困尚未还清贷款。三是起诉书认定被告人李木寻造成国家财产重大损失不符合客观实际。四是追究李木寻犯违法发放贷款不符合立案标准。五是本案已超过了法律规定的追诉时效。 经审理查明：（一）骗取贷款的事实 被告人李木寻于2005年11月至2015年间，采用虚构借款用途、假冒他人名义等手段，取得陆丰市南塘农村信用合作社贷款共计人民币225.5万元(具体为:以李木寻本人贷30万、以李秋兰名义贷58万、以黄万露名义贷3.5万、以蔡丽丽名义贷9.8万、以李巧慧名义贷16万、以李海焕名义贷14.7万、以李妈彪名义贷4.8万、以李美容名义贷4.8万、以李俊豪名义贷4.9万、以郑子鹏名义贷4.9万、以林钟廷名义贷4.9万、以叶金名义贷4.9万、以林素君名义贷4.9万、以林素琴名义贷4.9万、以李霁霏名义贷14.7万、以郭秀厘名义贷5万、以张奕彬名义贷34.8万),所获贷款归李木寻个人使用。公安机关立案前，被告人李木寻偿还贷款本息人民币83.9万元，立案后偿还贷款本息人民币106.8万元，共偿还借款本息人民币190.7万元，至今尚有以张奕彬名义贷款的34.8万元本息没有偿还。 （二）违法发放贷款的事实 2004年7月至2008年12月，被告人李木寻任陆丰市南塘农村信用合作社主任，于2005年12月至2007年间，违反《中国商业银行法》及《贷款通则》中对贷款审批人职责权限的规定，分别发放贷款给卓春妹7.9万元、林钟瑞人民币7.5万元，王丽华7.5万元(实际贷款人林钟瑞)、李玉镜9.1万元、李细炎4.9万元、邓娘合6万元、蔡木青4.9万元、李娘金7.9万元、李娘坎7.9万元、郑茂章三笔26.7万元，共计人民币90.3万元，贷款归各贷款人使用。案发后，林钟瑞、王丽华、李玉镜各一笔贷款及郑茂章二笔贷款共计人民币46.3万元已还清；李细炎、邓娘合、蔡木青、卓春妹、李娘金、李娘坎、郑茂章各一笔贷款共计人民币44万元至今未偿还。 上述事实，有下列证据予以证实： （一）书证、物证 1.陆丰市公安局巡逻警察大队、经济犯罪侦查大队《受案登记表》、陆丰市公安局《立案决定书》证实，陆丰市公安局分别于2018年5月25日决定对李木寻职务侵占案立案侦查、于2018年6月12日决定对张奕彬贷款诈骗案立案侦查、于2018年6月13日决定对李木寻违法发放贷款案立案侦查。 2.陆丰市人民检察院抓获经过证实，2018年5月25日下午，在陆丰市农信社改制清收不良贷款过程中，发现陆丰市信用社内部职工李木寻有职务侵占的嫌疑，遂将李木寻传唤至陆丰市信用社办公室调查，随后带至陆丰市公安局。 3.陆丰市农村信用合作联社《李木寻同志工作证明》证实,兹有李木寻，男，1957年7月出生，现59岁，广东陆丰市人，中共党员，身份证号码：441522195907101733，高中学历，是陆丰联社在编职工，现任陆丰市农村信用联社工会办公室办事员，其工作经历如下： 1992年6月至2001年5月，任陆丰联社南塘农村信用社信贷员；2001年5月至2004年7月，任陆丰联社南塘农村信用社副主任（主持全面工作）;2004年7月至2008年12月，任陆丰联社南塘农村信用社主任；2008年12月至2010年4月，任陆丰联社资产管理部经理；2010年4月至2010年9月，任陆丰联社人力资源部经理；2010年9月至2012年3月，临时代理陆丰联社东海信用社主任工作；2012年3月至2017年1月，任陆丰联社工会办公室任主任；2017年1月至2017年2月，离岗清收；2017年2月21日，免去李木寻陆丰联社工会办公室主任职务。 4.陆丰市公安局巡警大队《说明》、南塘镇西美村民委员会《证明》、南塘派出所《户籍证明》、《证明》证实，在本案中家住陆丰市南塘镇南塘村委会竹篾街62号的林素琴经查证，查无此人，无法查证；卓春妹，1930年4月7日出生。卓春妹为李木寻岳母，于2015年5月因年老死亡，生前为家庭妇女；李娘金为李木寻妻舅，于2011年4月因病在家死亡，生前从事农业，该员2012年8月14日已死亡注销；李娘坎,于2007年6月因年老死亡，生前一贯从事农业，该员2007年12月10日已死亡注销；我局于2018年5月25日接陆丰市人民检察院移送李木寻涉嫌犯罪材料，我局经审查，认为李木寻涉嫌职务侵占罪，于2018年5月25日立案侦查后对李木寻办理刑事拘留措施。因该案发生于2003年至2007年李木寻在陆丰市南塘农信社的涉嫌犯罪，当年案发现场已灭失，故没法进行现场勘查，该类案件为检察院移送，故也无现场执法视频。 5.陆丰市公安局南塘派出所户籍证明、前科证明证实，被告人李木寻的出生日期为1959年7月10日等基本情况。经查，暂未发现李木寻有违法犯罪前科记录。 6.陆丰联社内部职工不良贷款明细表及关于陆丰联社内部职工李木寻还款情况的说明证实，王丽华、林钟瑞、李玉镜(均已还清)、李娘坎、蔡木青、李娘金、卓春妹、李细炎、邓娘合(均未还清)贷款非李木寻使用；兹有陆丰联社原南塘信用社主任李木寻存在本人内部职工贷款，现将其还款情况具体汇报如下:1、李木寻名下及借用他人名义的贷款共23笔195.65万元，截止2018年6月22日，以上23笔195.65万元已结清本息。2、非李木寻本人使用且借款人主动结清有2笔贷款金额15万元。3、借款人李玉镜4笔贷款38万元，由其本人与陆丰联社签章确认贷款属其使用。4、存在6笔贷款金额39.5万元，李木寻表述非其本人使用，但未向陆丰联社提供相关依据。 7.陆丰联社职工关系人贷款一览表证实，由李木寻经手或审批的被李秋兰等人所贷款项计35笔,共288.15万元。 8.李玉镜身份证复印件、李玉镜在陆丰市农村信用合作联社贷款确认及承诺书及确认现场照片证实，李玉镜确认2005年至2007年间在陆丰市农村信用合作联社贷款四笔,分别为4.5万、4.6万、9万、28万，共计38万元，该借款是其在使用，并承诺在2018年5月31日前还清。 9.贷款人林素琴家陆丰市南塘镇新一竹篾街62号照片、林素琴人口信息查询资料、广东农村信用社金融业务收入凭证、借款契约、借款合同、林素琴户口本复印件证实，被告人李木寻以林素琴的名义于2008年3月4日向南塘信用社贷款4.9万元，期限到2010年3月3日，后被告人李木寻于2018年5月21日将该款的本息清还陆丰市农信社。 10.李霁霏人口信息查询资料、李霁霏违法犯罪人员信息、广东农村信用社金融业务收入凭证、借款借据、李霁霏身份证复印件、李霁霏借款合同证实，被告人李木寻以李霁霏的名义于2008年4月9日向南塘农信社贷款三笔(每笔4.9万元)共计14.7万元。李霁霏因伪造货币案被东莞市中级人民法院判处有期徒刑十五年，于2010年11月23日投送监狱。被告人李木寻于2018年5月21日将该三笔的本息清还陆丰市农信社。 11.李海焕借款借据、李木柿身份证复印件、李海焕户口本复印件、李海焕借款合同证实，李海焕于2008年4月9日向南塘信用社贷款三笔(每笔4.9万元),共计14.7万元，期限到期日期为2010年4月8日。该三笔贷款均由被告人李木寻审批。李海焕于2018年7月11日确认上述贷款是其本人使用。 12.卓春妹借款契约、卓春妹户口本复印件、卓春妹借款合同、人口信息查询资料证实，卓春妹于2007年3月12日向南塘信用社贷款7.9万元,期限至2009年3月11日，审批人是李木寻。 13.李娘金借款契约、李娘金户口本复印件、李娘金借款合同、人口信息查询资料证实，李娘金于2007年3月12日向南塘信用社贷款7.9万元，期限至2009年3月11日，审批人李木寻。 14.李娘坎借款契约、李娘坎户口本复印件、李娘坎借款合同、人口信息查询资料证实，李娘坎于2007年3月12日向南塘信用社贷款7.9万元，期限至2009年3月11日，审批人李木寻。 15.蔡木青借款契约、蔡木青户口本复印件、蔡木青借款合同、蔡木青人口信息查询资料证实，蔡木青于2007年12月9日向南塘信用社贷款人民币4.9万元,保证人:张桂友。期限至2009年12月8日，审批人李木寻。 16.王丽华借款契约、借款合同、户口本、广东农村信用社凭证证实，王丽华于2007年3月18日向南塘信用社贷款7.5万元，期限至2009年3月17日，审批人李木寻。但经王丽华确认该借款契约和借款合同上的“王丽华”不是她本人签名的。该款于2018年6月22日还清本息。 17.李妈彪借款契约、借款合同、户口本、广东农村信用社凭证证实，李妈彪于2007年9月13日向南塘信用社贷款4.8万元，期限至2009年9月12日，审批人李木寻。但经李妈彪确认借款合同和借款(4.8万元)契约上的“李妈彪”不是他本人所签。该款于2018年6月22日还清本息。 18.李美容借款契约、借款合同、户口本、广东农村信用社金融业务收入凭证证实，李美容于2007年9月16日向南塘信用社贷款4.8万元，期限至2009年9月15日，审批人李木寻。2018年5月21日已还清该4.8万元贷款本息，但经李美容确认借款契约和借款合同上的“李美容”不是她本人签名的，广东农村信用社金融业务收入凭证原件是李木寻交给其的，其提供复印件给司法机关。 19.李春香借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料证实，李春香于2007年9月12日向南塘信用社贷款4.8万元，期限至2009年9月12日，担保人蔡存，审批人李木寻。经李春香辨认，该借款契约、借款合同和担保借款合同上的“李春香”、“蔡存”不是其本人和其妻子蔡存（文盲）所签。 20.李俊豪借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料、广东农村信用社金融业务收入凭证证实，李俊豪于2007年8月18日向南塘信用社贷款4.8万元，期限至2009年8月17日，审批人李木寻。2018年5月21日已还清该4.8万元贷款本息，经李俊豪辨认，贷款不是其所还，借款契约和借款合同上的签名不是其本人所签。 21.林素君借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料、广东农村信用社金融业务收入凭证证实，林素君于2007年8月22日向南塘信用社贷款4.9万元，期限至2009年8月21日，审批人李木寻。2018年5月21日已还清该4.9万元贷款本息，经林素君辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 22.郑子鹏借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料、广东农村信用社金融业务收入凭证证实，郑子鹏于2007年8月22日向南塘信用社贷款4.9万元，期限至2009年8月21日，审批人李木寻。2018年5月21日已还清该4.9万元贷款本息。经郑子鹏辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 23.叶金借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料、广东农村信用社金融业务收入凭证证实，叶金于2007年8月22日向南塘信用社贷款4.9万元，期限至2009年8月21日，审批人李木寻。2018年5月21日已还清该4.9万元贷款本息。经叶金辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 24.郭秀厘借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料证实，郭秀厘于2007年8月29日向南塘信用社贷款5万元，期限至2009年8月28日，审批人李木寻。经郭秀厘辨认，该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 25.邓娘合借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料证实，邓娘合于2006年12月30日向南塘信用社贷款6万元，期限至2008年12月29日，审批人李木寻。经邓娘合辨认，该笔贷款是其本人所贷。 26.李细炎借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料证实，李细炎于2007年7月30日向南塘信用社贷款4.9万元，期限至2009年7月29日，审批人李木寻。经李细炎辨认，该笔贷款是其本人所贷。 27.王丽华、林钟瑞借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料、广东农村信用社凭证证实，王丽华于2007年3月18日向南塘信用社贷款7.5万元，期限至2009年3月17日，审批人李木寻；林钟瑞于2007年3月18日向南塘信用社贷款7.5万元，期限至2009年3月17日，审批人李木寻。经林钟瑞辨认，该两笔贷款是以其和其母亲的名义所贷。该款于2018年6月22日还清本息。 28.广东省农村信用社收入凭证、贷款发放凭条、借款借据、蔡丽丽和林春兰身份证复印件、蔡丽丽个人借款合同、林春兰保证合同证实，蔡丽丽于2011年4月27日向南塘信用社贷款9.8万元，期限至2014年4月26日，该款于2018年6月22日还清本息。 29.广东省农村信用社收入凭证、贷款发放凭条、借款借据、李巧慧身份证复印件、个人借款合同证实，李巧慧于2009年9月24日向南塘信用社贷款16万元，期限至2011年9月23日，该款于2018年6月22日还清本息。经李巧慧辨认，该笔贷款是其本人所还。 30.林钟廷借款契约、借款合同、户口本、人口信息查询资料、广东农村信用社金融业务收入凭证证实，林钟廷于2007年8月13日向南塘信用社贷款4.9万元，期限至2009年8月12日，审批人李木寻。2018年5月21日已还清该4.9万元贷款本息。经林钟廷辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 31.广东农村信用社金融业务收入凭证、李秋兰贷款档案封面、李秋兰身份证复印件、李秋兰个人信用信息、李木寻身份证复印件、李秋兰担保贷款承诺书、李秋兰借款契约、借款合同、李木寻保证合同证实，李秋兰于2008年5月23日向南塘信用社贷款3万元，期限至2010年5月21日，担保人李木寻。2018年6月21日已还清该3万元贷款本息。李秋兰于2010年3月30日向南塘信用社贷款55万元，期限至2015年3月30日，保证人李木寻。借款类型为转换主体，用于归还2007年3月12日李晓敏、李妹仔、李甜、李清锦、蔡惜妹、蔡妹借款。2018年6月21日已还清该55万元贷款本息。 32.张奕彬广东农村信用合作社活期存折证实，2006年2月16日存入人民币45000元，同日取出人民币30000元。 33.黄建丽陆丰市南塘农村信用合作社存折证实，2005年9月6日入股人民币3000元。 34.广东农村信用合作社借款借据（张奕彬）、报案材料、关于张奕彬贷款的情况、逾期贷款催收通知书、张奕彬身份证复印件、自然人（农户）借款申请表、贷款调查表、贷款审查表、黄建丽在南塘农村信用合作社借款契约、借款合同、保证合同证实，借款人张奕彬，原从事农资经营。2005年12月6日黄建丽（张奕彬妻子）在南塘农村信用合作社共借款8笔，合计34.8万元，借款审批人：李木寻，后均无归还本息。2008年12月31日以转换主体的形式，由张奕彬向该信用社办理借款人民币36万元，用于归还黄建丽上述8笔欠款的本息，保证人张小敏，贷款审批人李木寻。 35.陆丰市农村信用社调查报告、贷款审查表、南塘农村信用合作社借款契约、借款审批表、贷后检查表、关于要求转借贷款的调查报告、农信社贷款利息收回凭证、汕尾市农村信用合作社人民币开户、存款、取款凭条、贷款发放凭条、贷款展期凭条、证实，郑茂章报告申请，其于2004年6月30日向该社借款12万元，因已逾期于2005年12月29日向该社转借款人民币14.1万元，时间二年，以郑茂华作信用担保，贷款审批人李木寻，后冲抵了12万元的本金和利息；因2007年2月4日向该社借款74000元无法归还于2007年6月18日向该社转贷人民币8.1万元，以郑集民座落于东海镇红光区新厝巷房地产房屋所有权证计252.4平方米作为该笔借款的抵押担保，担保人郑集民，贷款起止日20070618-20090617，贷款审批人李木寻，后冲抵了74000元的本金和利息；以吴录珊的名义向该社借款人民币45000元，郑茂章作信用担保人，贷款审批人李木寻。2007年8月30日还14.1万元贷款的利息3528.38元、还8.1万元贷款的利息2392.03元。2007年12月28日还14.1万元的利息人民币3535.71元。 36.陆丰市农村信用社《关于郑茂章向南塘信用社贷款的还款情况》、广东农村信用社/农村商业银行金融业务收入凭证证实，郑茂章于2018年8月31日结清8.1万元、14.1万元二笔贷款的本金和利息。 （二）证人证言 1.证人王丽华证言：我认识家住陆丰市东海镇龙潭村的原南塘信用社工作人员李木寻，以前我家是开饮食店的，李木寻是南塘信用社主任，经常会过来饮食店用餐。 林永河是我的丈夫，我有在陆丰农村信用合作联社借过款。当时家里经济条件不好，我跟李木寻借过2万元。大约10年前，李木寻和我说既然我没钱还，那么让我在南塘信用社办理贷款还他，当时我答应了。过后他通知我到南塘信用社去办理手续，由于我是文盲，当时我过去的时候他把我的贷款材料都已经整理好，只是让我在他拿给我的材料上按了手指纹而已。经我辨认，这些材料里面的签名不是我签的，申请借款的材料同样也不是我本人签名填写的。贷款内容我也不清楚，但手指纹是我按的。当时我办理贷款的时候，我忘了是否有提供户口簿，我本人的身份证或户口簿没有丢失或者借人使用过。2007年3月18日贷款7.5万元，这笔贷款不是我本人申请办理的，我只是向农村信用社贷款过2万元还给李木寻，至于他在借款单上填写借款多少，我是文盲我看不懂，再没有其他的贷款了。市农信社或南塘信用社的工作人员没有向我发出过催还贷款通知，我和李木寻之间没有其他债务关系。 对借款契约、借款合同、户口本进行指认，王丽华确认借款契约和借款合同上的“王丽华”不是他本人签名的，但手指纹是她按的。 2.证人李妈彪证言：我认识家住陆丰市东海镇龙潭村的原南塘信用社工作人员李木寻，他和我同一个村，我们年龄相仿，关系较好。 李淑卿是我的老婆，我在2003年的时候有在陆丰农村信用合作联社借过一次钱。当时我经济条件比较差，为了务农跟我村的李木寻私人借了3000块钱，后来一直没钱可以偿还，李木寻说不如贷笔款，可以还他钱，我自己也可以留点钱购买肥料，就同意在信用社贷5000元，但李木寻同我说要以我名义贷款4万元，所以一共贷了4.5万元，我贷5000，他寄我名下贷4万。我答应了之后李木寻扣除我原来欠他的3000元外拿了2000元给我，让我到南塘信用社办理贷款4.5万元的手续，我记得那天我是和同村的李春香一起去办贷款手续的，手续办理后我就走了。当时我不清楚我村的李春香贷多少钱，后来才知他自己贷5000元，李木寻寄他名下贷款2万元。因为当时我欠他的钱，加上我当时认为他贷的4万元与我是无关的，所以才会答应他寄我名下贷款4万元，当时这笔4.5万元的贷款没有人为我作担保人。当时我有找李木寻说要还这5000元，李木寻跟我说他现在没钱可以还寄我名义下的4万元，所以叫我暂时也不要考虑还这5000元，一直到现在这5000元都没有还过，我要李木寻将寄我名下的4万元贷款还清，我5000元也马上归还。 除了2003年这笔贷款之外，我没有向农村信用社借过钱，2007年关于我贷款材料中的签名不是我和我妻子李淑卿（文盲）签的，这些材料也不是我本人填写的，我没有贷过4.8万元的这笔款。我本人的身份证、户口簿没有丢失或者借人使用过，一直都是自己在保存。大概三、四年前有银行的工作人员来我家，但是看我住的是铁皮厝，经济条件很差，他们没说什么就走了。我没有再向李木寻私人借钱了，在今年2、3月的时候他有打过电话给我，同我说现在农信社改制农商行，现在有工作组在清收不良贷款，如果有工作组工作人员找我谈话，就说这笔4.8万元贷款是我自己贷的，我就同他说不是连同你寄在我名下的4万元一起才4.5万元吗，怎么变4.8万元了，他说4.8万元和4.5万元没所谓了，我只要说该笔贷款是我本人贷款的就好了。 对借款契约、借款合同、户口本进行指认，李妈彪确认借款合同和借款(4.8万元)契约上的“李妈彪”不是他本人所签。 3.证人李美容证言：我没有在陆丰农村信用合作联社借过款，我自己的亲属、家属、朋友没有以我的名义向银行借过款。据陆丰市农村信用合作联社的贷款记录，我曾于2007年9月16日贷款4.8万元，这笔贷款之前我也是不知道的，也不是我本人贷的。四五年前（具体日期记不清了）农村信用社有工作组下来核查，找到我说我有一笔4.8万元的贷款没有偿还，我也是那时候才知道的。过后我找当时南塘信用社的领导李木寻问清事实，他告诉我这笔钱是他以我的名义借的贷款，并且告诉我现在司法机关正在调查关于贷款的事情，他会还清以我名义所贷的款项，于2018年5月21日他将还款清单交给我并告诉我已经还清了贷款。经我辨认，贷款材料中的签名并不是我签的，申请借款的材料同样也不是我本人签名填写的。我本人的身份证或户口簿没有丢失或者借人使用过，一直都是自己在保存。 我知道家住陆丰市东海镇龙潭村的原南塘信用社工作人员李木寻这个人，我不认识家住陆丰市南塘镇南塘村委会南兴西六巷31号的李汉民，我没有找过李木寻了解贷款业务或者同他私人借过钱。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，李美容确认交款单原件是李木寻交给我的，其提供复印件给司法机关；并称借款(4.8万元)契约和借款合同上的“李美容”不是我本人所签。 4.证人李春香证言：我认识家住陆丰市东海镇龙潭村的原南塘信用社工作人员李木寻，他和我同一个村，我知道大家都叫他“李主任”。 蔡存是我的老婆，我在2003年的时候有向陆丰农村信用合作联社借过一次钱。当时我村里有个叫李木寻的在南塘信用社当领导，由于我务农需要跟他私人借了2000块钱，因为后来没有偿还能力，李木寻问我要不要以购买化肥的名义在南塘信用社办理一笔贷款，一来可以还他2000元，二来也可以有一笔可以购买农产品。当时我问他要贷多少，他回答我说他和我合着以我的名义一起贷2.5万元，我贷5000，他寄我名下贷2万。我答应了之后当天我就到南塘信用社办理了，在一楼拿了钱后上到二楼将我欠李木寻的2000元和他说寄我名下贷的2万元一共2.2万一起交给了他，之后我就走了。当时我在南塘信用社一楼的柜台办理，然后拿到二楼给李木寻签名，再将材料拿到一楼柜台，柜台将2.5万元现金拿给我的。因为当时我欠他的钱，加上他和我是一个村又是南塘信用社的领导，所以就同意李木寻将他自己要贷的2万元寄在我的贷款当中，当时这笔2.5万元的贷款没有人为我作担保人。 除了2003年这笔贷款之外，我没有再向农村信用社借过钱。我没有于2007年9月13日贷款4.8万元，我只有2003年贷过一次，从那次之后再也没有贷过款。经我辨认，贷款材料中的签名不是我和我妻子（文盲）签的，这些材料也不是我本人填写的。当时我有拿5000元找李木寻跟他说要还2003年那笔贷款，李木寻跟我说他和我一起贷的2万元他没钱偿还，所以叫我暂时也不用还那5000元。我本人的身份证、户口簿没有丢失或者借人使用过，市农信社或南塘信用社的工作人员没有向我发出过催还贷款通知，我没有再向李木寻私人借过钱了。 对借款契约、借款合同、户口本进行指认，经李春香辨认，该借款契约、借款合同和担保借款合同上的“李春香”、“蔡存”不是我本人和我妻子蔡存（文盲）所签。 5.证人李俊豪证言：我没有在南塘信用社借过款，当时李木寻有向我借过身份证，并向我说明要以我的身份证向南塘信用社贷款，当时我也同意并借给他。在2007年8月初李木寻找到我并告诉我要借我的身份证用于向信用社贷一笔款来用，刚开始我也不同意，但他多次向我说明用我身份证贷款后钱给他使用，并由他还清贷款，与我无关，因我们是同乡人，碍于同乡关系，我也不好再拒绝，所以就将身份证借给他，之后他就用我的身份证向南塘信用社贷了4.9万元。贷款后李木寻有跟我说明过情况，这笔贷款是李木寻在使用，贷款后李木寻没有拿钱给我作为酬谢。经我辨认，这些材料里面的签名不是我签的，申请借款的材料同样也不是我本人签名填写的。我认识李木寻，我们是同村人。市农村信用社或南塘信用社的工作人员有向我发出一次催还贷款通知，在3年前农历6月份（具体时间不记得了）市农村信用社工作人员有上门来我家催还款，我当时告诉他们我会催促李木寻马上去还清贷款。我与李木寻之间没有其他的债务关系了。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经李俊豪辨认，贷款不是其本人所还，借款契约和借款合同上的签名不是其本人所签。 6.证人林素君证言：我没有在南塘信用社贷过款，我的亲戚朋友也没有以我的名义贷过款，当时有想要贷款买房子，但是房子没有买成所以就没有贷款。在三、四年前（具体时间不记得了）的一天，陆丰市农村信用合作联社工作人员来我家催欠款说我们夫妻、还有我家婆叶金三人，每人同时于2007年8月22日向信用社借了4.9万元，我当时讲我没借款，哪里来的欠款啊，他们告诉我具体情况怎样去南塘信用社询问，我前往南塘信用社询问后才知道是李木寻用我的户口簿复印件向南塘农村信用社贷了一笔4.9万元的贷款，并且自己使用，事后没跟我说明并且贷款后一直没还，至陆丰市农村信用合作联社来人催款我才明白有这回事，事后我们夫妻两人有去找李木寻理论，李木寻有向我们解释并答应我们所借款项由他还清，与我们无关。李木寻没有答应什么时间为我们还清欠款，他说他经济允许的情况下就会为我们还清欠款。我以前要购买房子的时候有向李木寻询问有关贷款的事项，并且有将户口簿拿给他，但事后因购买房子不成，所以我就将户口簿拿回来，至于他如何有我的户口资料的，我也不清楚，可能他有拿去复印。李木寻当时以我的名义贷款没有跟我说明，这笔贷款我不清楚，也没使用过该笔贷款。经我辨认，这些材料里的签名不是我本人填写，同样这些申请借款的材料也不是我本人所填写。 我认识李木寻，他是我丈夫郑子鹏的朋友。农村信用合作联社的工作人员向我们催款，我向他们讲明我从来没向信用社贷过款，叫我如何还钱，当时他们向我出示了《农村信用合作社借款契约》，我们夫妻二人再三申明，我们从来没向信用社借款过。我与李木寻之间没有其他的债务关系。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经林素君辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 7.证人郑子鹏证言：我没有在南塘信用社贷过款，我的亲戚朋友也没有以我的名义贷过款，当时有想要贷款买房子，但是房子没有买成所以就没有贷款。在三、四年前（具体时间不记得了）的一天，陆丰市农村信用合作联社工作人员来我家催欠款，我当时讲我没借款，哪里来的欠款啊，他们告诉我具体情况怎样去南塘信用社询问，我前往南塘信用社询问后才知道是李木寻用我的户口簿复印件向南塘农村信用社贷了一笔4.9万元的贷款，并且自己使用，事后没跟我说明并且贷款后一直没还，至陆丰市农村信用合作联社来人催款我才明白有这回事，事后我有去找李木寻理论，李木寻有向我解释并答应我所借款项由他还清，与我无关。我以前要购买房子的时候有向李木寻询问有关贷款的事项，并且有将户口簿拿给他，但事后因购买房子不成，所以我就将户口簿拿回来，至于他如何有我的户口资料的，我也不清楚，可能他有拿去复印。李木寻当时以我的名义贷款没有跟我说明，这笔贷款我不清楚，也没使用过该笔贷款。经我辨认，这些材料里的签名不是我本人填写，同样这些申请借款的材料也不是我本人所填写。 我认识李木寻，我自小就认识他，我们是朋友关系。农村信用合作联社的工作人员向我催款，我向他们讲明我从来没向信用社贷过款，叫我如何还钱，当时他们向我出示了《农村信用合作社借款契约》，我再三申明，我从来没向信用社借款过。我与李木寻之间没有其他的债务关系。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经郑子鹏辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 8.证人叶金证言：我没有在南塘信用社贷过款，我的亲戚朋友也没有以我的名义贷过款，我没有在2007年8月22日以购买农产品的借款用途向南塘农村信用合作社贷款4.9万元。我老家重新修建好居住的第二天（具体时间不记得了）有四个自称是陆丰农村信用联社的人来到我家催欠款，当时他们说要来催收欠款20万元，说我们家有四个人向农村信用社每人贷了5万元，现在已到还款期，所以来催收。我当时讲我没借款，哪里来的欠款啊，他们告诉我具体情况去南塘信用社询问，我儿子郑子鹏前往南塘信用社询问后才知道是李木寻用我家的户口簿复印件向南塘信用社以我和我儿子、媳妇、女儿的名义向南塘农村信用社贷了四笔、每笔4.9万元的贷款，贷款后自己使用，事后也没向我们说明，贷款后一直没还，至陆丰市农村信用合作联社来人催款，我才知道有这回事，事后我儿子郑子鹏有去找李木寻理论，李木寻有向我儿子解释，并答应我们所借款项由他还清，与我们无关。我儿子郑子鹏以前要买房子时，有向李木寻询问有关贷款的事项，并且有将户口簿拿给他，但事后因购买房子不成，所以我儿子郑子鹏就将户口簿拿回来，至于他如何有我的户口资料的，我也不清楚，可能他有拿去复印。李木寻当时以我的名义贷款没有跟我说明，这笔款项我不清楚，我也没有使用过这笔贷款。经我辨认，这些材料里的签名不是我本人填写，同样这些申请借款的材料也不是我本人所填写。 我认识李木寻，他是我儿子郑子鹏的朋友。我认识借款的担保人郑彬，郑彬是我丈夫，他于2017年农历正月26日过世。我与李木寻之间没有其他的债务关系。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经叶金辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 9.证人郭秀厘证言：我没有在南塘信用社贷过款，我的亲戚朋友也没有以我的名义贷过款，我没有在2007年8月29日以购买农产品的借款用途向南塘农村信用社贷款5万元，我不知道这回事，我也从没有在信用社借过款。至今为止信用社人员没有向我催收欠款，我的身份证从来没离过身，也不知道有贷款这回事。经我辨认，这些材料里面的签名不是我本人签的，申请借款的材料同样也不是我本人签名填写的。我的身份证或户口簿没有丢失或者借人使用过，我的身份证从未离过身，一直都是自己在保存，户口簿我不清楚，一直放在我父母家。 我不认识家住陆丰市东海镇龙潭村的原南塘信用社工作人员李木寻，也不认识魏耀详。我没有找过李木寻了解贷款业务或者同他私人借过钱。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经郭秀厘辨认，该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 10.证人邓娘合证言：我有于2006年12月30日在南塘农村信用社借过一笔六万元的贷款。因为在2006年年底我家房屋要重建，刚好没钱，于是我就找到南塘农村信用社主任李木寻（因我们是亲戚关系），向他请求帮忙，为我解决资金问题，当时李木寻答应了我的请求，为我解决难题，之后就为我办理了贷款六万元的手续。当时我提供了身份证给李木寻办理申贷手续，李木寻没有向我要求提供我所购买农产品的原始材料及凭证给他去办理申贷手续，只是要求我提供自己的身份证给他，其他的我就不清楚了。以我的名义所贷的这一笔六万元的款项是我自己实际使用，找李木寻帮忙到拿到钱款，前后时间用了一个月左右，李木寻没有收取任何费用。 我认识李木寻，我们是亲戚关系，我是李木寻的母舅。我有意愿想还这一笔六万元的欠款，但我自己年岁已高，行动有所不便，所以现在无法还请这笔六万元的欠款，我是心有余而力不足。 对借款契约、借款合同、户口本进行指认，经邓娘合辨认，该笔贷款是其本人所贷。 11.证人李细炎证言：我有于2007年期间在陆丰南塘社借过一笔4.9万元的贷款。因为在2007年期间，我的身体不好导致腿脚不能行走，要去广州医病，当时刚好我同村的李木寻在南塘社当主任，于是便找他要求借钱医病。李木寻答应我的借钱要求后，便叫我拿身份证到南塘社找李木寻办理4.9万元的借款，并在十天左右的时间由我亲自拿到4.9万元的借款，之后就因为我腿脚不方便无法行走，一直无法偿还该笔借款。当时我找李木寻办理4.9万元的借款只是提供身份证，对于贷款中的用途是用来购买化肥，我也不清楚，我只是向李木寻要求借笔钱来去医病，其他的我不清楚。 我认识李木寻，他是我西关同村人，我不知道李木寻替我签保证人。我是有意愿想还借南塘社4.9万元的借款，但是我自己年岁已高，腿脚无法行走，所以无法还清这笔4.9万元的欠款。 对借款契约、借款合同、户口本进行指认，经李细炎辨认，该笔贷款是其本人所贷。 12.证人林钟瑞证言：我有于2007年3月18日向陆丰市南塘农村信用合作社借过一笔七万五千元的贷款。在2007年我因经商资金周转困难，于是我就找到南塘农村信用合作社的领导（我只知道他姓李）向他讲明我的困难，并向他咨询一些有关贷款的手续，他当时答应了我的请求并答应为我申请贷款提供方便，但是一些细节因时间久远我已不记得，之后我向南塘农村信用合作社提供了我本人的户口本并办理了相关手续，获得了七万五千元的贷款。当时是南塘农村信用合作社姓李的领导为我办理这一笔七万五千元的贷款的，我提供了我家里的户口本。农村信用合作社借款契约显示我的借款用途是购买农产品，姓李的领导没有向我要求提供我所购买农产品的原始材料及凭证给他去办理申贷手续，只是要求我提供自己的身份证给他，其他的我就不清楚了。以我的名义所贷的这一笔七万五千元的贷款是我自己本人在实际使用，刚开始我不知道姓李的领导实际姓名，后来听人说他叫李木寻。 我以前不认识他，贷款后听人说才知道他叫李木寻，李木寻没有收取我任何费用。王丽华是我母亲，她在2007年3月18日同样办理了一笔七万五千元的贷款我是知情的，她的贷款手续是我找李木寻办理的，申贷后的钱是我在实际使用，这两笔钱一共十五万元是我申贷得后用于经商。我有意愿还清这两笔贷款，我近期在办理还贷手续。 对借款契约、借款合同、户口本进行指认，经林钟瑞辨认，这两笔贷款(每笔7.5万元)是以其和其母亲的名义所贷。 13.证人蔡丽丽证言：我丈夫是李海庭，李海庭和李木寻是父子关系，我认识李木寻，他是我丈夫的父亲，也是我的家公。 我有在陆丰市南塘镇信用合作社借款，我是2011年4月27日在南塘镇信用合作社借的款，我借了98000元。当时经济条件周转不过，为了扩大经营，向南塘信用合作社借了98000元，借款三年期限，当时商议先还月利息，到期还本金，由于当时经营不善，无力偿还本金及利息。我向南塘信用社借贷的98000元是当时信用社主任许建文审批的，这笔98000元借款是我自己同意签名的，我是以正常手续申请办理的，与我家公李木寻没有关系。向南塘借的98000元我已经还清了，是2018年6月22日利息和本金全部还清的。 对收入凭证、借款契约、借款合同、保证合同、户口本进行指认，经蔡丽丽辨认，以上贷款是其本人使用，并也已还清。 14.证人黄万露证言：我有于2011年4月27日在陆丰市南塘信用社借过一笔3.5万元的款项。在2011年因我丈夫李海坤经商缺少资金，所以我就找我家公李木寻帮忙（因他在信用社上班，申贷途径比较清楚），并且把身份证拿给他，由他在南塘信用社帮我申贷，没过多久我家公李木寻就拿了个人借款合同给我填写，我填写后就交给他，到2014年4月27日南塘农村信用社批准了我的申贷请求，并批给我3.5万元的贷款（信用贷款），于是我就到南塘农村信用社提取了3.5万元的现金，之后我就拿给我丈夫李海坤经商使用。当时我叫李木寻办理这笔3.5万元的贷款，我只提供了身份证给李木寻去办理，我的贷款用途是用来购买化肥的，但我没有提供购买化肥的凭证给李木寻，我的这笔贷款没有担保人，是信用贷款，批准人是当时的南塘农村信用社主任许建文，是我家公李木寻按照信用社的正当流程去为我办理这笔贷款的。 我认识许建文，因为我曾在南塘信用社上面的家属楼居住，我是信用社工作人员的家属，所以我认识他。现在我这笔3.5万元的贷款已于2018年6月22日还清了。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经黄万露辨认，该笔贷款是其所还。 15.证人李巧慧证言：我有于2009年9月24日在陆丰市南塘农村信用社借过一笔16万元的款项，这笔16万元的款项借后是我大哥李海庭经商使用。在2009年我大哥李海庭经商情况不好，缺少资金，所以我父亲李木寻为了解决资金问题，就拿我的身份证向南塘农村信用社申请贷款，申贷后南塘农村信用社批了16万元的款项，然后我父亲就拿给我大哥李海庭使用。这笔16万元的贷款没有担保人，这笔贷款的批准人是当时南塘农村信用社主任许建文批准的，这笔贷款是我父亲李木寻拿我身份证到南塘农村信用社按正常程序申贷的，具体申贷过程我不清楚，是我父亲李木寻去办理的。 我认识许建文，现在这笔16万元的贷款已于2018年6月22日还清了。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经李巧慧辨认，该笔贷款是其所还。 16.证人林钟廷证言：我没有在南塘信用社贷过款，我的亲戚朋友也没有以我的名义贷过款，我没有在2007年8月13日以购买农产品的借款用途向南塘农村信用社贷款4.9万元，我不知道这回事，我也从没有在信用社借过款，至今为止信用社人员没有向我催收欠款。经我辨认，这些材料里面的签名不是我本人签的，申请借款的材料同样也不是我本人签名填写的，还有还款单我也不知道什么时间还款的。我的身份证或户口簿没有丢失或者借人使用过，我的身份证自己在使用，一直都是我本人保存，户口簿我不清楚，一直放在我父母家。 我认识李木寻，他以前是在南塘信用社工作，我们没深交，我不认识担保人李娘金。我没有找过李木寻了解贷款业务或者同他私人借过钱。 对交款单、借款契约、借款合同、户口本进行指认，经林钟廷辨认，该款不是其所还；该借款契约、借款合同上的签名不是其本人所签。 17.证人李秋兰证言：我有在博美农村信用社贷过3万元、南塘农村信用社贷过55万元。在2008年5月份我家里经商资金周转困难，我丈夫李木寻提出用我的身份证向博美农村信用社申请贷款，我当时也同意，于是由我丈夫李木寻以我的名义向博美农村信用社以种药材的申贷理由申请贷款得3万元，随后在2008年5月23日我就到博美农村信用社办理了相关手续并拿到款项3万元，又在2010年3月份我丈夫李木寻用我的身份证向南塘农村信用社申请贷款，我丈夫李木寻做担保人，于2010年3月21日成功申请得贷款55万元，我和我丈夫李木寻到南塘农村信用社办理了相关手续并拿到了款项55万元，之后将所贷款项用以经商。这二笔贷款的手续是我丈夫李木寻带着我去办理的，贷款后所得款项拿给我儿子经商使用，博美农村信用社的批准人是信用社主任签发的，南塘农村信用社55万元的贷款批准人是当时的信用社主任许建文签发的。这二笔款项已连同本息全部还清，3万元的贷款是今年6月21日还清的，55万元的贷款是今年6月22日还清的，这二笔贷款我是按照信用社规定按正常手续办理的。 李秋兰对收入凭证、贷款档案封面、身份证复印件、个人信用信息、担保贷款承诺书、借款契约、借款合同、保证合同进行辨认。 18.李海庭的陈述：我认识李娘金，他是我母舅，我认识卓春妹，她是我外祖母，我有于2007年3月12日在南塘信用社为他们借款做过担保人，因他们是南塘人，所以就近向南塘信用社提出贷款要求。当时他们身体不好需要找钱治疗，按信用社规定的贷款要求，需要一个担保人，我作为他们的外甥，他们既然找到我了，我只能答应他们为他们做担保人。李娘金当时贷了7.9万元，卓春妹当时贷了7.9万元，贷款后款是他们本人自己使用，用于治病。当时南塘信用社贷款批准人是我父亲李木寻，他们都是以购买化肥的名义向信用社申得贷款。我母舅李娘金于2014年因病医治无效死亡，我外祖母卓春妹于2015年因年老死亡，所以至今无法还清所借款项。我有能力就向信用社履行我担保人的责任，向信用社还清他们所借的款项。当时他们两人向南塘信用社借款时所办理的手续都是按照正常程序向南塘信用社办理申请贷款的，是合法的。我当时是逼于无奈的，他们要我帮他们做担保人，因我们是亲戚关系我无法推辞，只能答应为他们做担保人向信用社申请贷款。我认为在当时他们贷款后应该有能力向信用社还清所借款项的，因为他们两人都是务农的，只要勤劳耕作，应该有能力还清所借款项。 李海庭对人口信息查询资料、李娘金借款契约、李海庭户口本复印件、李娘金借款合同进行了指认。 19.证人李海焕证言：我认识李娘坎，他是我亲戚，我有于2007年3月13日为李娘坎向南塘信用社借款一事做过担保人。当时他身体不好需要用钱，向信用社贷款需要一个担保人，他找到我，因我们是亲戚关系，我无法推辞，所以就答应为他做担保人。李娘坎当时贷了7.9万元，我作为他的担保人，他没有给我酬金，我们是亲戚关系，我再三推辞，在无法推辞的情况下给他做担保人的。贷款后该笔款项他本人自己在使用，当时他是以购买化肥的名义向信用社申请贷款的，当时南塘信用社批准贷款的是我父亲李木寻，李娘坎向南塘信用社贷款时所办理的手续是合理的，这是信用贷款，没有任何抵押，手续是按信用社规定办理的，其他的我不清楚。具体如何向南塘信用社贷款的情况我不知道，只是填表时他要我签在担保人一栏时我就签在那里，成为他的担保人，至于其他的我就不清楚了。李娘坎贷款后于2007年6月因病死亡，我现在无能力为他还款，等我有能力时就为他还清所借款项。 我有在2008年4月份向南塘信用社贷了3笔款，每笔是4.9万元，总共是14.7万元。这是信用贷款，我只提供了一份身份证、户口簿原件就向农村信用社以信用贷款的方式以购买农产品为借款用途向南塘信用社提请贷款，并获得批准。当时南塘信用社为我办理贷款的信贷员是魏启谈，南塘信用社的批准人是我父亲李木寻，我已在上个月将所有欠款还清了，我所贷这三笔贷款手续是按信用社规定逐级审批办理的。 20.证人吴录珊证言：2001年左右，我老公郑茂章是陆丰市农村信用合作联社的职工，平时是给他们单位的领导开车，在开车送他们领导李永昌去深圳出差过程中发生车祸，人受伤，在家养伤，当时就开始筹备钱准备开杂货铺，因家里没钱他就向他们单位的银行贷款，将钱贷回来给我开杂货铺，在开杂货铺过程中，有很多人赊账，钱又收不回来，生意就越做越亏，他就不断去贷款回来给杂货店进货，在2010年左右生意亏的严重，实在做不下去了就把杂货铺关了。2018年5月20日我有接到陆丰市联社领导的电话跟我说郑茂章欠他们银行150万左右，让我们家属跟郑茂章做一下思想工作，叫我们尽快把欠银行的钱给换上，我才知道我老公欠银行150多万。我知道他有向银行贷款，也不知道具体他用什么人的身份去贷款，但他有拿我的身份证去贷过款，他是贷完回来才跟我说，因我的身份证是放在房间的抽屉里，他自己去拿的。他用我的身份证去贷款好像有拿过一次借款单给我签名，好像是3或5万元，具体忘了是签借款人还是担保人了。银行没有向我催还贷款，有没有催郑茂章还款我不清楚。我没有算过他一共拿多少钱回来做生意，我不知道郑茂华、陈木辉有没有在陆丰联社贷款，郑茂章有无用他们的身份证去贷款我也不清楚，我本人是没有为他们的贷款做过担保人。我不清楚郑茂章有没有赌博，他的生活我没有去管他。 21.证人郑茂华证言：郑茂章是我哥，他是在陆丰市农村信用合作联社上班。他借多少钱我不清楚，但7、8年前有跟我拿身份证去借款，当时他说需要去银行借钱用，叫我拿身份证给他，我想既然是自己兄弟就没有想太多，把身份证给了他，但他具体没有跟我说借了多少钱、多少笔，直到这个月18日我农村信用一个朋友有打电话通知我去还款，之后我去农村信用社查后才知道我银行本金175000元。他只有跟我说要借钱去还欠别人的钱，具体他怎么用我不清楚。他向我借了三次身份证去借款，具体时间记不得了，每次好像是借几万元，具体借多少钱我不清楚。他没有拿借款单给我签名，我自己是没有给他借款做过担保人，但不知道他有没有用我的身份去担保，反正我是没有签过担保人，我也没有自己向银行借款过，也不知道他时候有用其他人的身份证去借款，陆丰市农信社之前也没有向我催还借款。郑茂章平常开销挺大的，他有没有赌博我不清楚。 22.证人郑夏苹证言：我没有向银行借过款，你们出示的银行借款单据不是我签名的。我在2008年结婚，户口未迁出，当时我叫我父亲郑茂章补办过我的身份证，这期间我父亲用过我的身份证，如有借款是我父亲的事，具体他也没有跟我讲，我接到你们公安电话才知我身份证被借款的事，我实际没有拿到钱。银行人员也没有向我讨过钱。我父亲郑茂章是陆丰市农村信用合作联社的工作人员，母亲吴录珊就在家开店，我自懂事就知道我家时在开杂货店的，2007年我在珠海读中专，我家就搬到新厝到桥西社区三巷1号，这时没有开杂货店了，也没有做别的。我知道的我爷爷叫郑权，但没有看过他的身份证，对提供“郑集民的身份相片”进行辨认，这是我爷爷。我也不知道为什么搬了新厝后没有开杂货店，我也不清楚郑茂章有没有赌博。 23.证人张桂友证言，我不认识蔡木青，我也没有为蔡木青贷款做担保人。因我长期出门在外，当时南塘信用社主任黄杰逸是我的姑表亲，所以我将我全家的户口资料及身份证全部放在他那里，我叫他为我全家人代办第二代身份证，至于蔡木青贷款资料显示有我的户口资料这回事，我不清楚，黄杰逸也没有跟我讲明，蔡木青贷款资料显示我户口本复印件的签名不是我所签，我也从不知情。信用社工作人员也没有上门向我说明过蔡木青贷款而我是担保人一事。我是在公安同志通知我之后，才知道有这回事。我不清楚蔡木青贷了多少钱，也不知道批准人是谁，是否有还款，贷款多长时间均不清楚。 （三）同案人及被告人的供述与辩解 1.被告人郑茂章的供述与辩解：我记得经过陆丰联社清理后，我总共贷过26笔贷款，欠银行数目150多万元，另外还有150多万的利息，这26笔保证贷款中，如果是我妻子和兄弟名义借款的，保证人是我；以我的名义借款的，保证人是我的妻子吴录珊。这26笔贷款的用途均被我用在烟茶酒，并没有用于购买农产品、养殖等。我没有非法骗取银行贷款，我只是欠银行钱没还。我一开始是做烟茶酒生意，后来扩大生意做成杂货铺就需要钱，我就向陆丰农信社借钱，因我本人是陆丰农信社职工，我们内部员工借款条件相对比较宽松，所以我通过内部员工的借款方式向银行借款，我向银行借款后因没钱还银行，所以在借款到期前又继续借款去换之前欠款的利息，到下一个还款期又以这种方式继续借款还之前的利息，所以对银行的欠款就越欠越多，利息也越滚越多。内部员工向银行借款一般先要填张申请表和借款契约，交给调查员去调查借款是否属实，但我们内部员工基本上是没有去调查你的借款用途，只需要借款人签名、担保人签名，再经过调查员签名，之后由贷款信贷主任签名就可以去营业柜台拿钱了。第1页的借款契约使我们凭借这个去营业柜台拿借款的证明，这张借款契约上的字是调查员写的，上面借款时间是2005年12月29日，还有申请借款个人信息，个人信息我在借款之前有填一张申请表给调查员，这些信息都是交给他填的，借款用途是调查员自己去填写，不用我们提供其他证明的，我只有可以借到钱就可以了，月利率8.16是在基准利率的基础上我们内部自己上下浮动的，具体怎么浮动我不清楚，到期时间是2007年12月28日时我借款人自己定的，可以是1年、2年、3年，我当时借的是2年的时间，借款金额是141000元，下面是借款双方共同遵守合约，催收责任人是李木寻，就是当时的信贷主任，也是审批人，在下面就是还款计划时间跟金额，还有调查员的调查意见，就是调查员根据调查情况所写的，实际上我们自己内部员工借款根本就没有去调查的，只是为了应付上面收息收贷的任务而填的，在下面就是借款单位是我的名字，担保单位是我弟弟郑茂华，名字是我代签的，我拿我弟的身份证有跟他说要去贷款用，他也同意了，最后贷款审批人是当时的贷款主任李木寻签的；第2页至12页的情况也是类似第1页这种情况，第13页至14页是类似这种情况去借的，不过我忘了这个有担保借款合同，当时是借了5万元整，后面15页至27页也是跟第1页的情况相似。借款契约上借款人除了我之外，还有其他人，吴录珊是我老婆，郑茂华是我弟，这些借款都是我拿他们的身份证去借的，我事前有跟他们说，他们同意叶倾城的，陈木辉是我邻居，住在我家后面，他在借款前有联社的股金2万元，是叫我帮他入的，后来他因为生病要用到钱，但是股金拿不出来，自己去借有借不了，所以我就通过内部关系拿陈木辉的身份证去借了22000元出来，并拿我老婆的身份证去做担保，当时还把2万元股金证抵押给农信社。我们内部员工借款是不用抵押的，只需要担保人签名就行了。农信社在5年前有说过要内部职工把欠款还上，之后就一直没有说过了。 基本上陆丰很多农信社我都有借过，包括南塘、上英、西南、博美、桥冲、金厢等，因同个地方的农信社不肯让我们多次借款周转，所以我就从另一个地方的农信社借款来还上一个欠款到期的利息。我忘记有没有用我女儿郑夏苹、郑福庭身份证去借款了，我父亲郑集民可能有一笔，我印象中这笔贷款时用父亲身份去借来还我欠款的，当时好像是在南塘农信社借的，还有一本房屋证抵押在南塘农信社。 被告人郑茂章对其贷款的材料进行指认，其中2007年8月30日贷款4.5万元、2007年6月18日贷款8.1万元、2005年12月29日贷款14.1万元，贷款审批人是李木寻。 2.被告人李木寻供述：我1992年5月开始参加农信社工作，曾任陆丰联社南塘信用社主任、联社人力资源部经理、工会办公室主任等职务，现任陆丰联社工会办公室办事员。 李海焕是我儿子，李巧慧是我女儿，黄万露、蔡丽丽是我两个儿媳妇，李秋兰是我老婆，李春香、李玉镜、李细炎是我同村人，李俊豪是我邻村人，蔡木青、郑子鹏、邓娘合、李妈彪、李娘坎、卓春妹、王丽华、林钟瑞、林钟廷、叶金、林素君、郭秀厘、李美容、林素琴、李霁霏、李娘金等我不认识。其中我本人1笔金额269764.13元和我老婆李秋兰的贷款2笔余额580000元（其中1笔550000元已被起诉）属于我的债务；我儿子3笔余额147000元、女儿1笔余额160000元、两个儿媳妇2笔余额133000元的贷款是他们自己的债务；同村人李春香、李玉镜、李细炎和邻村人李俊豪也是他们自己的贷款债务；其他我不认识的那些人的贷款我不清楚，反正不是我的债务。我本人和我老婆的贷款是我本人办理手续和签名的；我儿子、女儿、儿媳妇等的贷款手续是他们自己本人去办理和签名的，贷款资金也是他们自己使用的；那些同村人和邻村人等的贷款手续也是他们自己本人去办理和签名的，属于他们自己的贷款债务；我和我老婆的借款资金主要用于自己经营种植果林，还有一部分房屋装修、家用、治病等，果林经营效益不好，近几年来没有什么收成。目前我已被联社处理，只发放基本工资，本人没有什么财产和其他收入，儿子又失业，我和我老婆身体不好多病，家庭经济负担大，暂时没有资金可以归还贷款，但尽我所能想办法归还我本人的贷款债务，计划本人今年年底前先还6万多元，其他20万元明后两年各归还10万元，还有我老婆1笔3万元的贷款也打算后年还清，至于我老婆那笔被起诉的55万元贷款，只能由法院去处理。 我没有什么财产，现在居住的房子还是孙子的。陆丰联社内部职工不良贷款明细表中35笔贷款都是我经手办理的，但我是实际贷款人的只有李海焕贷款三笔，共14.7万元，李秋兰两笔共58万元，我本人贷款一笔30万元，总共102.7万元，这35笔借款都是打到各人去的。因为这些贷款都是我在南塘信用社当主任的时候发放的，其中有我的媳妇蔡丽丽、黄万露，女儿李巧慧，还有亲戚李玉镜，姐夫李细炎，其他均是我的个人朋友贷款，所以这些贷款陆丰联社认为我是实际控制人。在这35笔贷款中只有我老婆李秋兰的贷款是我作担保人的，其他都是信用贷款。我老婆李秋兰和我媳妇蔡丽丽、黄万露、女儿李巧慧还有我自己的贷款不是我自己批准放贷的，其他的均是我批准的，这些贷款中只有我自己的贷款是拿孙子的房产证作抵押贷款的，其他都是信用贷款。我在南塘信用社当主任的时候批准这些贷款是不符合陆丰联社的相关规定的，我自己和我最后支配使用所贷的贷款，这些贷款的办理是不符合陆丰联社的相关规定的，如果没有我这层关系，贷款是不成立的。我所经手的贷款有还过贷，包括我自己在内一共16个人总共还款121.9万元，35笔贷款当中还拖欠总额135.4万元。如果剩下拖欠的135.4万元最后都没有偿还，是要付法律责任的，因为这些贷款大部分都是我在南塘信用社做主任的时候批准的，但是我现在尽力追回这些贷款。以上我批准的这些贷款，我不清楚借款人的用途。 我是因为涉嫌职务侵占而被带来公安局的，我是在陆丰市信用合作联社被传唤过来的，跟我一起被带过来的有同单位的郑茂章。在2003年我当时是在南塘信用社当副主任期间，我同村的李春香和我合作承包荔枝园，当时我们双方协商由我出资两万元，他出资五千元，然后由他出示相关手续来我信用社办理相关借款手续，来我信用社贷款两万五千元（五千元是李春香债务、两万元是我的债务）。我投资的两万元是以李春香的名义向信用社借出的，我们当时是这样口头协议好的。后来因超过诉讼时间，担心单位资产流失，所以在2007年9月重新办理贷款四万八千元的借贷手续。手续办理后我有向李春香告知，而且他自己有带户口本到信用社办理相关手续。李春香借贷的四万八千元中，当时分流在我名下的四万一千元左右，分流在李春香名下的七千多元，这是因为2003年借贷的两万五千元贷款无法如期还清，所以只能更改借款手续继续借贷。 我认识李美容，是我同村的，所以我认识她，她是李春香的大女儿。她向信用社借贷的事情我清楚，她借贷四万八千元手续是我审批的。在2007年我在南塘信用社当主任期间，因我急需用钱，所以我就找到李春香，问他有没有亲戚朋友的户口本借我，便于我向信用社借款，于是他答应了我并将要办理的贷款手续的户口本拿给我。于是在2007年9月16日我就以李春香的女儿李美容的名义向南塘信用社借贷四万八千元，相关手续由我交代我社业务员办理，然后由我审批，该款项贷出后由我自己支配使用。这笔贷款李美容自己不知道，这笔贷款李美容本人没有签名，这笔贷款相关手续由我信用社业务员办理，具体事项我不清楚。这笔贷款担保人我不认识，这笔贷款业务员由于时间太长想不起来。 家住陆丰市南塘镇西苑新区1村东南1排2栋的郑木生我认识，但关系一般，也有口角过。在2008年10月份左右郑木生和另一个人（具体姓名记不清，但人认识）来到我办公室（我当时在南塘信用社任主任）找我借款，我因他当时没有正当理由，所以拒绝并因此引起口角，后被同来的人劝开，我们双方不欢而散，之后关系就不怎么样。在2012年5月24日我在陆丰市农村信用合作联社的人力资源管理部任经理，当时我没有为郑木生办理相关贷款手续，在2012年3、4月份我当时回南塘的家，在南塘信用社附近郑木生遇到我，他有要求我为他办理相关贷款的手续，当时我因我们关系不好，所以没答应，叫他找其他人帮忙。陆丰市农村信用合作联社关于郑木生转账资金的情况说明中提到的郑木生账号（80010000707434727）于2012年5月26日入账资金230万元，同日郑木生账号转到李巧慧账号（80010000693822315）金额为230万元一事，之前我不知道，后来听我女儿李巧慧说郑木生要借用我账号帮他转笔钱，于是我就借他了。我不清楚郑木生这笔钱的来源，也不清楚我女儿李巧慧当时为什么要帮郑木生转这笔钱，我不知道我女儿李巧慧为郑木生转那笔贷款时有没有收到什么好处。（李巧慧，丈夫陈伟贤，28岁，是陆丰市湖东镇深田湖村人，李巧慧是我小女儿，他们夫妻现在深圳打工，联系方式不详） 李海焕的三笔贷款是什么时候借贷的我已经记不清楚了，当时是我交代给我南塘农村信用社的信贷员黄水川，由他负责调查和办理相关手续，后报我审批，这是我在南塘农村信用社当主任时利用职务便利办理的，李海焕是我的小儿子。这三笔贷款属于信用贷款，三笔贷款共是14.7万元，还没有还清，过期后又再办理重新函证，这三笔贷款手续是违规的，但又符合联社的有关规定。我是实际贷款人，我是以孩子的名义取得贷款，是用于我妻子去治病的。我记得李海焕三笔共14.7万元，未还清；我妻子李秋兰两笔58万元，在起诉阶段未还；我本人贷款一笔267900元，已还清（在7月前），其他的我陆续有还11笔53.9万元（不包息，只还本金）。我现在只欠李海焕两笔14.7万元和我妻子李秋兰两笔58万元，共结欠72.7万元，其余的和我没关系。 我在《陆丰联社内部职工不良贷款明细表》中所列共有三十五笔，其中贷款人王丽华一笔7.5万元(李木寻假借其名贷的款,实际是林钟瑞以其母王丽华的名义贷款的,实际使用人也是林钟瑞)、林钟瑞一笔7.5万元(已还清)、邓娘合一笔6万元(无法还清)、李娘坎一笔7.9万元(贷款人已故,无法查证)、卓春妹一笔7.9万元(贷款人已故,无法查证)、李玉镜四笔38万元(已还清)、李娘金一笔7.9万元(贷款已故,无法查证)、蔡木青一笔4.9万元(贷款人死亡,无法查证)、李细炎一笔4.9万元(无法还清)，这九人一共十二笔贷款，款项共87.6万元是我审批的，他们所贷款项都是他们自己在使用，我审批后逐级报上审批，上级审批后才能放款，我这种做法属于违规操作。其中李秋兰二笔58万元、黄万露一笔3.5万元、蔡丽丽一笔9.8万元、李巧慧一笔16万元、我自己一笔30万元，总数六笔贷款，款项共117.3万元，这六笔不是我自己审批的，是我按手续办理后逐级呈请审批的，但这些款项都是我在使用，这六笔款项我是按信用社规定的申贷手续去办理的，办理后信用社同意放款给我使用。李海焕三笔14.7万元、李春香一笔4.8万元、李美容一笔4.8万元、李俊豪一笔4.9万元、郑子鹏一笔4.9万元、林钟廷一笔4.9万元、叶金一笔4.9万元、李妈彪一笔4.8万元、林素君一笔4.9万元、林素琴一笔4.9万元、李霁霏三笔14.7万元、郭秀厘一笔5万元，这十六笔贷款，款项共78.2万元，是我在职期间用别人的身份证或户口簿在南塘信用社办理手续并审批，然后所贷款项是我使用，这些款项我是实际贷款人，也是使用人，以上十六笔款项的信贷员是杨昌，所有手续我都是交待他办理的。在《陆丰联社内部职工不良贷款明细表》中显示，李春香于2002年3月15日借款1500元，这一笔数与我所认识的李春香不是同一个人，是陆丰联社出错，这一笔贷款不是我的不良贷款记录，至于为何出现在《陆丰联社内部职工不良贷款明细表》上并且记录是我本人，我也不明白究竟为什么，但这笔数不是我的。除了李海焕、李春香、李美容等十二笔贷款，我申贷成功后没有向他们告知，因这些贷款是我以他们的名义向信用社申请贷款的。因为这些贷款是信用贷款，所以绝大部分没有担保人，只有小部分的贷款才有担保人，小部分有担保人的贷款，担保人是谁因时间长想不起来了。我于2015年3月20日申贷取得的30万元贷款，当时审核人是陆丰联社营销部门经理林成武，办理这笔30万元的贷款信贷员是杨昌。 我与郑茂章是同事关系，他一直以来都在陆丰市联社上班。2004年到2008年我任南塘信用社主任期间郑茂章有在我们信用社借过两三笔款，具体数额我忘记了。公安同志拿给我关于郑茂章在我任南塘信用社主任期间在我们南塘信用社借款的相关资料复印件我已看过，郑茂章共在南塘信用社借款两笔，还有一笔是作为担保人帮吴录珊借款，其中2005年12月29日借款141000元，是郑茂章本人借款，该笔借款郑茂章用于偿还之前在其他联社借款无法偿还的120000元，借款责任人、贷款审查表都是我本人签名，该笔款的调查人是杨昌；2007年6月18日借款8100元是郑茂章本人借款，该笔借款郑茂章是用陆丰市东海镇红光区新厝巷的房产作为抵押贷款，调查报告显示该房产的所有是郑集民，借款责任人、贷款检查表是我本人签名的，借款审批表是我与会计吴汉源共同签名的，调查人是杨昌和陈敬全；2007年8月30日借款45000是郑茂章作为吴录珊担保人，由吴录珊借款的，借款责任人是我签名，贷款审查表是我与会计吴汉源共同签名，调查人是杨昌和陈敬全。这三笔贷款都是郑茂章本人签名的，吴录珊的贷款应该是她本人签名的，我们信贷管理是要求借款人本人到场签名的。郑茂章借款用途是购买农产品和化肥，但实际是否是用于这些我不清楚，借贷调查是杨昌和陈敬全负责去审查后报给我审批，我是没有去现场的。郑茂章及吴录珊在南塘信用社贷款后是否有偿还，因时间过了这么久我忘记了。审批这三笔贷款时，我没有收取他人好处，我是按程序来办理的。 被告人李木寻对郑茂章贷款材料进行指认。 以上证据均经庭审举证、质证，来源合法，内容客观真实，且能相互印证，本院予以确认。 对辩护人提出的本案超过了法律规定的追诉时效问题，公诉机关指控被告人李木寻2006年至2015年间，采用虚构借款用途、假冒他人名义等手段，取得陆丰市南塘农村信用合作社贷款共计人民币225.5万元，其中已还清本息190.7万元；又指控被告人李木寻2005年12月至2007年8月间违法发放贷款90.3万元，其中46.3万元已还清。本案立案侦查时间是2018年5月25日，而起诉的贷款行为具有延续性，应当以最后一笔贷款的到期日期开始计算追诉时效的经过时间。根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第27条、42条的规定，骗取贷款罪及违法发放贷款罪的立案标准为骗取（或违法发放贷款）100万元以上或造成20万元以上损失。现有法律及司法解释对骗取贷款罪中的“造成特别重大损失或者其他特别严重情节的”以及违法发放贷款罪中的“数额特别巨大或者造成特别重大损失”没有明确规定，故根据《中华人民共和国刑法》第八十七条第（一）项、第（二）项、第八十九条、第一百七十五条之一、第一百八十六条的规定，根据指控的事实，本案被告人如果构成骗取贷款罪，其量刑为有期徒刑三年以下。根据刑法第八十七条第二项的规定：“犯罪经过下列期限不再追诉：(一)法定最高刑为不满五年的，经过五年；”如果构成违法发放贷款罪，其量刑为有期徒刑五年以下，根据刑法第八十七条第二项的规定：“犯罪经过下列期限不再追诉：(二)法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年；”第九十九条规定：“本法所称以上、以下、以内，包括本数。”虽然违法发放贷款罪单独上来看已经经过了十年的追诉时效，但因为其在该追诉时效期间又犯骗取贷款罪，根据刑法第八十九条第二款的规定，本案应当以被告人最后一笔骗取贷款成立的时间为全案追诉时效的起算日期。综上，本案尚未过追诉时效。对辩护人的该点辩护意见不予采纳。 在案证据中，有证人证言、借款契约、借款合同、广东农村信用社金融业务收入凭证、被告人李木寻的供述等证据，以上证据能够相互印证，形成证据链，证实被告人李木寻采用虚构借款用途、假冒他人名义的手段取得陆丰市南塘信用合作社的贷款，致使34.8万元借款本金及其利息至今无法追回，造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件；又违反《中国商业银行法》及《贷款通则》中对贷款审批人职责权限的规定，发放贷款90.3万元，其中44万元至今无法追回，造成重大损失，其行为又符合违法发放贷款罪的构成要件。故辩护人提出被告人李木寻不构成骗取贷款罪、违法发放贷款罪的意见不予采纳。 本院认为：被告人李木寻编造虚假理由、假冒他人名义取得贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；在担任农村信用合作社主任期间，又违反国家规定发放借款，造成重大损失，其行为又构成违法发放借款罪，应予数罪并罚。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，应予支持。鉴于被告人归案后能坦白自己的罪行，依法给予从轻处罚。 根据被告人的犯罪事实、情节和对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百八十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人李木寻犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5000元，犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币10000元，总和刑期有期徒刑二年三个月，罚金人民币15000元，决定执行有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币15000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月25日起至2020年1月24日止，罚金限于判决生效后一个月内交清)。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 邱路斌 审 判 员 张丽涛 审 判 员 陈维聪 二〇一九年十一月五日 法官助理 吴丽娜 书 记 员 谢朝阳 附相关法律条文: 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。” 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第八十七条犯罪经过下列期限不再追诉： (一)法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年； (二)法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年； (三)法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年； (四)法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准。 第八十九条追诉期限从犯罪之日起计算；犯罪行为有连续或者继续状态的，从犯罪行为终了之日起计算。 在追诉期限以内又犯罪的，前罪追诉的期限从犯后罪之日起计算。 《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》 第二十七条以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉： （一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的； （二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的； （三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的； （四）其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。 第四十二条[违法发放贷款案（刑法第一百八十六条）]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉： （一）违法发放贷款，数额在一百万元以上的； （二）违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。 《公安部经济犯罪侦查局关于对违法发放贷款案件中损失认定问题的批复》（公经[2007]1458号） 福建省公安厅经侦总队： 你总队《关于违法发放贷款案件中损失认定问题的请示》（闽公经[2007]157号）已收悉。经研究，现批复如下： 在案件侦办过程中，如有证据证明犯罪嫌疑人实施了违法、违规发放贷款的行为，只要发生贷款已无法收回的情况且达到追诉标准的，就应视为《刑法》第一百八十六条所规定的造成损失。案中提及的未到期贷款及其利息，如确定不能追回，应视为犯罪损失。2007年7月27日