福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初1924号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824676519697Ｗ，住所地福建省武平县。 负责人：赖建斌，行长。 委托诉讼代理人：练月圆，女，1975年9月8日出生，汉族，职工，住福建省武平县。 委托诉讼代理人：黄学勤，男，1975年6月9日出生，汉族，职工，住福建省武平县。 被告：危勇，男，1983年3月18日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称邮储武平支行）与被告危勇信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储武平支行负责人赖建斌的委托诉讼代理人练月圆到庭参加诉讼。被告危勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储武平支行向本院提出诉讼请求：1.判令危勇偿还信用卡透支本金51676.18元、利息3090.98元、费用18925.25元，合计73692.41元；2.本案公告费由危勇承担。事实和理由：2013年4月18日，危勇向邮储武平支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领金卡信用卡，并签字确认遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则。之后，危勇领取了信用额度为60000元、卡号为62×××51的信用卡。合约第三条“利息及费用”部分约定：乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账的全部欠款，则当期已出账的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方对信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户。涉及到具体收费项目和标准，见合约第十一条收费标准。《合约》第五条“还款”部分约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿期信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款数额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由乙方承担。该部分还约定了还款的顺序及甲方有权扣划乙方开立的账号中的资金。合约第九条约定：双方发生争议时，由双方协商解决，协商不成的，由甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十一条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。危勇在领取卡号为62×××51的信用卡后一直在使用，于2015年5月7日开始逾期，邮政武平支行催收无果。截至2019年6月25日，危勇累计拖欠邮政武平支行信用卡透支款本金51676.18元、利息3090.98元、费用18925.25元，合计73692.41元。 危勇未作答辩。 邮政武平支行为证明其主张的事实，向本院提供了以下证据：1.危勇的身份证复印件；2.《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》；3.《中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表》《工作证明》《龙岩市住房公积金存款余额查询结果》；4.危勇信用卡的交易明细、还款明细；5.催收明细；6.中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图。本院认为，危勇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储武平支行提供的证据来源合法、内容真实、与本案事实有关联，本院对其合法性、真实性和关联性予以确认。上述证据可以证明，2013年4月18日，危勇向邮储武平支行申请办理信用卡，并签字确认遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。合约第三条规定，除本合约另有规定外，乙方（危勇）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮储武平支行）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款止。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。合约第十一条规定，透支利率为日息万分之五，按月计收复利。违约金为最低还款额未还部分的5%。危勇于2015年5月7日开始逾期。经中国邮储银行资产风险管控系统计算，截至2019年6月25日，危勇使用邮政武平支行信用卡累计拖欠透支本金51676.18元、利息3090.98元、费用18925.25元，合计73692.41元。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月18日，危勇向邮储武平支行申请办理信用卡，并签字确认遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。合约第三条规定，除本合约另有规定外，乙方（危勇）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮储武平支行）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款止。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。合约第十一条规定，透支利率为日息万分之五，按月计收复利。违约金为最低还款额未还部分的5%。后邮储武平支行向危勇发放了信用额度为60000元、卡号为62×××51的信用卡。危勇于2015年5月7日开始逾期。截至2019年6月25日，危勇使用邮政武平支行信用卡累计拖欠透支本金51676.18元、利息3090.98元、费用18925.25元，合计73692.41元。 另查明，因危勇下落不明，本院公告送达应诉材料和开庭传票，邮储武平支行缴纳了公告费260元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力，当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行或者赔偿损失等违约责任。本案中，危勇向邮储武平支行申领信用卡，并签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。危勇未按合约约定在到期还款日前归还透支本金、利息及费用，应当承担相应的违约责任。截至2019年6月25日，危勇使用邮政武平支行信用卡累计拖欠透支本金51676.18元、利息3090.98元、费用18925.25元，合计73692.41元。危勇于2015年5月7日开始逾期，且逾期金额一直较大，因此，邮储武平支行主张的利息及费用总计未超过年利率24%的规定，对邮储武平支行的第一项诉讼请求，本院依法予以支持。本案合约约定，邮储武平支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由危勇承担。因此，危勇应清偿邮储武平支行已缴纳的公告费260元。对邮储武平支行的第二项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，邮储武平支行的诉讼请求，本院予以支持。危勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1、被告危勇应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行信用卡透支本金51676.18元、利息3090.98元、费用18925.25元，合计73692.41元。 2、被告危勇应于本判决生效之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行已缴纳的公告费260元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1649元，由被告危勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  钟书鉴 人民陪审员  陈向前 人民陪审员  刘珍源 二〇一九年十一月二十八日 法官助理林莉婷 书记员陈燕青 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -8- -7-