贵州省赫章县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0527民初3593号 原告：赫章富民村镇银行股份有限公司，住贵州省毕节市赫章县城关镇汉阳路新客车站对面，统一社会信用代码9152050006305986XB。 法定代表人：成常春，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘红，系该公司风险合规部副总经理。 被告：蒋文，男，1991年7月29日出生，汉族，住所地贵州省赫章县平山乡对江村营脚组，现住贵州省赫章县。 被告：蒋黎，女，1982年9月8日出生，汉族，住所地贵州省赫章县平山乡对江村营脚组，现住贵州省赫章县。 原告赫章富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告蒋文、蒋黎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行委托诉讼代理人刘红，被告蒋文到庭参加诉讼。被告蒋黎经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告蒋文偿还原告借款本金84,192.70元，逾期利息、复息（暂算至2019年9月5日产生逾期利息、复息3,684.20元，共计87,876.90元；之后所产生的逾期利息、复息均按合同约定利率计算至实际履行完毕之日止）二、判令被告蒋黎对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费、保全费、执行费、评估费等相关费用由被告方承担。庭审过程中，原告将第一项诉讼请求变更为:判令被告蒋文偿还原告截止2019年10月21日欠的借款本金77,357.82元，逾期利息1,960.99元，逾期复息18.20元,之后所产生的逾期利息、复息均按合同约定利率计算至实际履行完毕之日止。 事实和理由：2018年4月24日，被告蒋文与原富民银行告签订合同号为6641120180002630号的《个人信用借款合同》。合同约定借款金额为100,000.00元人民币，借款期限自2018年4月24日起至2019年4月23日止，借款利率为月利率7.8‰，按月付息，每月20日为结息日，本金至借款期限届满时一次性归还。逾期根据借款合同第十条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。根据《中华人民银行关于贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途适用借款的罚息利率由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告对罚息、复息的要求完全符合法律规定。2018年4月24日，被告蒋黎向原告出具《保证函》，同意为原告向被告蒋文在2018年4月24日至2019年4月23日期间内最高融资限额人民币100,000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和现实债权的费用（包括律师代理费、催讨差旅费和其它合理费用）。原告于2018年4月24日向被告蒋文发放100,000.00元贷款，2019年4月23日，借款期限到期后，被告蒋文未依照合同规定履行还款义务，被告蒋黎未履行连带清偿义务，原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请公正裁判。 被告蒋文辩称，原告所诉借款属实。 被告蒋黎未向本院提出答辩意见。 原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，被告蒋文未向本院提交证据，对原告提交的证据均无异议。被告蒋黎未向本院提交证据，亦未对原告提交的证据进行质证。本院对原告提交的证据进行审查后认为，原告提交的证据真实，来源合法，与本案存在关联，能够形成完整的证据链，共同证明原告所主张的事实，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年4月24日，被告蒋文与原告签订合同号为6641120180002630号的《个人信用借款合同》。合同约定借款金额为人民币100,000.00元，借款期限自2018年4月24日起至2019年4月23日止，借款利率为月利率7.8‰，按月付息，到期还本，每月20日为结息日。逾期根据借款合同第十条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告蒋黎向原告出具《保证函》，同意为原告向被告蒋文在2018年4月24日至2019年4月23日期间内最高融资限额人民币100000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和现实债权的费用（包括律师代理费、催讨差旅费和其它合理费用）。原告于2018年4月24日向被告蒋文发放100,000.00元贷款。2019年4月23日，借款期限到期后，被告蒋文未依照合同规定履行偿还借款本息的义务，原告遂诉至本院请求处理。 本院认为，被告蒋文与原告签订的《个人信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，被告蒋文应按照约定向原告支付利息并偿还借款。被告蒋文无正当理由逾期未向原告支付利息并偿还借款的行为，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，以及根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，并参照《人民币利率管理规定》第二十条第二款的规定，原告有权请求被告蒋文偿还借款并按照合同约定支付借期内利息、逾期利息、复息。 关于利息的计算问题。原告与被告蒋文约定的借款利率为月利率7.8‰，约定的逾期利率为月利率11.7‰，约定的复息的计算利率为月利率11.7‰。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于合法利率上限的规定，以及该规定第二十八条关于复息的规定，以及该规定第二十九条第一款关于逾期利息的规定，并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，本院认为，原告请求按照月利率7.8‰计算借期内利息及按照月利率11.7‰计算逾期利息和复息符合法律规定，但以11.7‰的月利率计算逾期利息和复息后，被告蒋文在未偿还77,357.82元借款本金期间所应当支付的本息之和，不能超过77,357.82的借款本金加上以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的整个欠付借款期间的利息之和。 被告蒋黎于2018年4月24日向原告出具了保证函，同意为被告蒋文在2018年4月23日与原告签订的6641120180002630号《个人信用借款合同》项下产生的全部债务承担连带还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和现实债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，故被告蒋黎应对被告蒋文的前述债务承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告蒋文于本判决生效之日起十日内偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金77,357.82元，并支付截止2019年10月21日的逾期利息1,960.99元，逾期复息18.20元。并从2019年10月22日起以未还借款本金为基数按月利率11.7‰计算支付原告逾期利息直至本息还清之日止，从2019年10月22日起以未支付的逾期利息为基数，按照月利率11.7‰计算支付原告复息至逾期利息付清为止； 二、被告蒋黎对被告蒋文的上述债务承担连带清偿责任,并在承担保证责任后有权向被告蒋文追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,996.00元，减半收取计998.00元，由被告蒋文、蒋黎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 一方拒绝履行的，对方当事人可在本判决规定履行期间的最后一日起二年内向本院或者被执行的财产所在地基层人民法院申请执行。 审判员  朱奕 二〇一九年十一月十一日 法官助理曾驯 书记员苏莉莎