济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初7548号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码：913701007326288217。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：张岩，山东国熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：张雪瑞，山东国熙律师事务所律师。被告：彭某，女，1976年8月6日出生，汉族，住济南市，公民身份号码。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）与被告彭某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。平安银行济南分行的委托诉讼代理人张岩到庭参加诉讼，彭某经合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行济南分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令彭某支付本金30万元，并按约定支付利息、复利直至全部欠款还清之日止（暂计算至2019年7月12日利息9743.2元、复利112.17元）；2、请求判令对彭某抵押的位于济南市天桥区明园小区20号楼室的房产（房地产证号：鲁（2018）济南市不动产权第号）拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；3、请求判令彭某承担承担本案诉讼费、财产保全费、律师费等相关费用。事实与理由：2018年3月22日，平安银行济南分行与彭某签订《平安银行个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》（编号：平银（济南）个循抵字（2018）第（）），约定彭某授信额度为30万元，额度期限为十年，自2018年3月21日至2028年3月21日，并约定了利息计算与还款约定、担保、违约及违约救济措施等其他条款，彭某以济南市天桥区明园小区20号楼室的房产（房地产证号：鲁（2018）济南市不动产权第号）提供最高额抵押担保，约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，并办理了抵押权登记（2018年3月21日至2028年3月21日）。彭某于2018年4月10日从平安银行济南分行处借款30万元，借款期限为12个月（从2018年4月10日至2019年4月10日），利息确定标准：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%。平安银行济南分行依约足额向彭某发放了贷款，但彭某至今未按约定履行还款义务，已经违约。平安银行济南分行为维护自身合法权益，现提起诉讼。平安银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1、个人循环授信额度合同一份；证据2、付款授权书、个人贷款确认书、放款凭证各一份；证据3、他项权证复印件一份；证据4、还款明细一份。彭某未提交任何质证及书面答辩意见。平安银行济南分行围绕诉求提交了证据。根据平安银行济南分行的陈述及经审查确认的证据，本院确认基本事实如下：2018年3月22日，彭某（甲方、借款人）（丙方、抵押人）与平安银行济南分行（乙方、贷款人及抵押权人）签订编号为平银（济南）个循抵字（2018）第（）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，该合同第一条约定：额度金额为30万元。额度期限从2018年3月21日起至2028年3月21日止，共计120个月。合同由各方签署，乙方、丙方已到相关房地产行政主管部门办理最高额抵押登记手续，取得办理最高额抵押登记手续的回执、凭证，并将该回执、凭证交由乙方收执、保管，同时成功投保履约保证保险。之后，乙方将贷款金额全数贷予甲方。合同第四条约定：丙方抵押担保的范围为合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为30万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。合同第五条约定：丙方愿以济南市天桥区明园小区20号楼室的房产（房地产证号：鲁（2018）济南市不动产权第号）为此额度提供抵押担保，抵押物价值为63万元。合同普通性条款第一条约定：循环授信额度是指额度期限内乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的住房按揭贷款、个人消费贷款、其他个人贷款等授信余额之和的最高限额。额度项下具体业务期限的起始日期和终止日期须在额度期限内。第三条约定：额度项下的单笔贷款金额和贷款期限以贷款业务合同的约定为准。贷款期限的计算方式如下：贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证为准。额度项下每一笔贷款到期日均不得超过额度期限。合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准。合同第六条约定：甲方按具体贷款业务合同中约定的方式还款。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方应在每个结息日向乙方支付利息。合同第十二条第（二）款第7项约定：甲方应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。第十四条约定：抵押担保的范围见特别约定第五条的约定。合同第十八条第二款约定：甲方未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，乙方有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。合同第二十条约定：（一）、甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，即视为已发生违约。第（四）、一旦发生违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：2、乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。3、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。7、有权直接从甲方、保证人账户上扣款，以清偿甲方在本合同及各具体业务合同项下的全部债务（包括乙方要求提前清偿的债务），而无须事先征得甲方和保证人的同意。8、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。合同第二十二条约定：6、甲方、丙方谨此承诺，若其发生在变更住所、通讯地址、联系电话及就业状况等事项，保证在有关事项变更后十个工作日内书面通知乙方。若甲方和丙方不履行上述通知义务，乙方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或者诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达甲、丙方。济南市国土资源局出具的鲁（2018）济南市不动产证明第号不动产登记书载明，证明权利为抵押权，权利人为平安银行济南分行，义务人为彭某，抵押物坐落于天桥区明园小区20号楼，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为30万元，债务履行期限：2018年3月21日至2028年3月21日。2018年3月22日，彭某向平安银行济南分行出具的付款授权书载明，平安银行济南分行已将30万元贷款直接划至黄平名下账号。平安银行济南分行提交的《个人贷款确认书》载明，彭某贷款金额为30万元，贷款年利率为6.53%，贷款期限为12个月，从2018年4月10日起至2019年4月10日至，还款方式为净息还款，支付方式为受托支付。平安银行济南分行提交的彭某欠款明细载明，截止2019年7月12日，彭某拖欠平安银行济南分行本金30万元、欠利息9743.2元、欠复利112.17元。本院认为，彭某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在庭前提交书面答辩状及证据，视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院缺席判决。彭某与平安银行济南分行签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系双方的真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认可，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。在签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》后彭某向平安银行济南分行申请贷款，平安银行济南分行按约定发放了贷款30万元至彭某授权账户，但彭某未按时足额还款，现平安银行济南分行依据合同约定要求支付截至2019年7月12日的借款本金30万元，利息9743.2元，复利112.17元，理由正当，本院应予支持。依据合同约定，计算嗣后利息，即逾期利息，年利率=合同约定的年利率×（1+50%），即6.53%×（1+50%）=9.795%，理由正当，本院予以支持；故，平安银行济南分行所主张的嗣后利息（逾期利息）的计算方式应为：以30万元为基数，自2019年7月13日起至贷款结清之日止，按年利率9.795%计算。彭某与平安银行济南分行签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，并就涉案房产办理了抵押登记，根据《担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，上述担保行为合法有效，平安银行济南分行享有优先受偿权，在彭某未按期还款情况下，平安银行济南分行要求对彭某抵押的济南市天桥区明园小区20号楼室的房产（房地产证号：鲁（2018）济南市不动产权第号）拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权，理由正当，本院予以支持。平安银行济南分行要求彭某承担律师费，无证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告彭某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行贷款本金30万元；被告彭某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行截至2019年7月12日利息9743.2元、复利112.17元；被告彭某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行逾期利息（以30万元为基数，自2019年7月13日起至贷款结清之日止，按年利率9.795%计算）；四、原告平安银行股份有限公司济南分行就被告彭某抵押房产（鲁（2018）济南市不动产权第号）享有抵押权，并有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5950元，财产保全费2120元，由被告彭某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  罗 琳人民陪审员  李林峰人民陪审员  丁衍琴二〇一九年十一月五日书 记 员  柳华进