宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0121民初3807号 原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。 负责人：王晖，该行行长。 委托诉讼代理人：纳卫军，男，中国农业银行股份有限公司永宁县支行员工。 委托诉讼代理人：田媛，女，中国农业银行股份有限公司永宁县支行员工。 被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：陈自茜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：肖遥，宁夏金世永业律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁县支行）与被告银川旺元投资实业（集团）有限公司（以下简称旺元投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁县支行的委托诉讼代理人纳卫军、被告旺元投资公司的委托诉讼代理人肖遥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告银川旺元投资实业（集团）有限公司偿还原告贷款本息58948.75元（其中：贷款本金56889.72元、利息2059.03元（利息暂算至2019年8月20日））及2019年8月21日至贷款还清日产生的利息；2.判决原告对贷款抵押物享有优先受偿权；3.本案受理费由被告承担。事实和理由：2016年4月17日，张治忠以购买兰花花国际公寓个人住房房产为由向原告申请房屋按揭贷款7.2万元。2016年5月17日，原告与张治忠、被告旺元投资公司签订《个人购房担保借款合同》，在张治忠所购房屋办妥预告登记后，原告于2016年5月20日向张治忠发放贷款7.2万元，贷款期限10年，到期日为2026年5月16日。该笔贷款以张治忠所购房屋设置抵押，由被告旺元投资公司提供阶段性保证担保。自2018年12月至今，张治忠已有9期月供未予偿还。张治忠于2018年8月20日突发白血病死亡。借款人所购房屋应于2017年12月31日交房，但至今房屋主体未完工，不具备交房条件。张治忠已丧偶，张治忠死亡后，其子女均表示拒绝接受涉案房屋、承担相关债务。鉴于以上情况，原告要求被告旺元投资公司作为连带责任担保人向原告偿还贷款本息，但该公司以无力偿还为由拒不履行义务，为了维护我行合法权益，诉至法院。 被告旺元投资公司辩称，本案中商品房贷款的主体是张治忠，而非被告旺元投资公司，被告承担的是担保责任，原告主张被告偿还贷款本息而非承担担保保证责任明显错误，应当驳回原告第一项诉讼请求；关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，涉案房屋尚未办理权属证书，故抵押权未能成立，因此，原告并不享有优先受偿权；原告在本案中遗漏了主体，原告应当将张治忠的法定继承人列为本案被告，原告未向法庭出示张治忠法定继承人是否接受遗产及本案涉案房产、是否愿意偿还贷款证明，剥夺了张治忠合法继承人的权利。另外，根据《继承法》33条相关规定，应当以被继承人的遗产用于偿还贷款债务。 本院经审理认定事实如下：2016年4月17日，张治忠与被告旺元投资公司签订《商品房买卖合同（预售）》一份，购买被告旺元投资公司开发的位于永宁县望远镇“兰花花”国际公寓xx号房屋一套，房屋总价款120775元，张治忠（买受人）采取贷款方式支付房款，首付款为48775元，余款72000元向银行申请贷款支付。当天，张治忠向原告农行永宁县支行办理个人信贷业务申请，并由被告旺元投资公司作为保证人提供阶段性担保。2016年5月17日，张治忠（借款人）与原告农行永宁县支行（贷款人）、被告旺元投资公司（担保人）签订《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：借款金额为72000元，借款用途为购买住房，购买房产位于宁夏银川市永宁县望远镇兰花花国际公寓xx，借款期限120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定）；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；合同项下借款采用阶段性保证+抵押方式，由被告旺元投资公司提供保证担保；阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；合同11.4约定：如借款人出现未按合同约定按期足额偿还借款或借款人死亡或被宣告死亡等情况，贷款人有权提前收回已发放贷款，并提前行使担保权；保证期间为借款到期日起两年。2016年5月17日，张治忠与农行永宁县支行在永宁县房屋产权产籍管理所办理了预售商品房抵押登记备案手续。合同签订后，原告农行永宁县支行按约定将上述借款划入被告旺元投资公司的账户中。 2018年8月20日，张治忠因病死亡。 2019年3月30日，原告农行永宁县支行向被告旺元投资公司扣款794.76元。 截至2019年8月20日，张治忠尚欠原告借款本金56889.72元，利息2059.03元。 本院受理案件后，向原告释明是否追加张治忠的法定继承人参与诉讼，原告农行永宁县支行以被告旺元投资公司作为张治忠借款的连带责任保证人应承担还款责任为由未予追加。 以上事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》一份、《商品房买卖合同（预售）》一份、个人信贷业务申请表一份、借款凭证一份、永宁县预售商品房抵押登记备案证明复印件一份、张治忠死亡证明照片四张，被告提交的业务凭证复印件一张以及原、被告陈述等证据在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。在贷款到期之前，借款人张治忠死亡，无法偿还其名下贷款，合同约定借款人死亡的，贷款人有权提前收回已发放贷款，并提前行使担保权。贷款人有权要求担保人承担担保责任。被告旺元投资公司作为承担连带责任的担保人，在借款人张治忠不能偿还原告贷款本息的情况下，应承担偿还贷款本息的责任。关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，因涉案房屋尚未办理权属证书，房屋权属状态有待合同履行情况而定，同时该房屋也仅是办理了预售商品房抵押登记备案证明，故抵押权依法未能成立，原告并不享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第六十六条之规定，判决如下： 一、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行支付56889.72元及利息2059.03元（利息暂算至2019年8月20日，其后的利息按合同约定的利率算至实际清偿之日）； 二、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向张治忠的继承人追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1274元，减半收取计637元，由被告银川旺元投资实业（集团）有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 杨 露 二〇一九年十一月十四日 书记员 吴承琳 本判决书所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第六十六条因保证合同纠纷提起的诉讼，债权人向保证人和被保证人一并主张权利的，人民法院应当将保证人和被保证人列为共同被告。保证合同约定为一般保证，债权人仅起诉保证人的，人民法院应当通知被保证人作为共同被告参加诉讼；债权人仅起诉被保证人的，可以只列被保证人为被告。