河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初27037号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，董事长。委托代理人韩峰伟，河南大鑫（郑州）律师事务所律师。委托代理人任珺明，河南大鑫（郑州）律师事务所律师。被告齐晓博，女，1984年3月24日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告齐晓博保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员申晓娟适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人韩峰伟、任珺明到庭参加诉讼，被告齐晓博经本院传票传唤未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2018年9月17日，华夏银行股份有限公司厦门分行（下称：“出借人”）与被告签订《华夏银行授信合同》，合同约定：自2018年9月17日至2023年8月22日，被告可向出借人申请最高额为165000元的借款。同日，出借人与被告签订《个人借款合同》，合同约定：出借人为被告提供165000元借款，借款期限36个月，贷款起始日期为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日，借款利率为年利率6.08%，借款偿还顺序为应付利息、应付罚息、利息复利、本金。本笔借款的还款日为每月放款日相对应日期。自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日，原告（保证人）与被告签署了《平安个人借款保证保险保险单》，约定每月担保费率0.12%，双方同时在合同中约定责任保证方式等。同日，被告与原告订立《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》，将其坐落于郑东新区××院××楼××号房产为原告的连带责任保证担保提供反担保，同时办理了抵押登记，原告取得了不动产登记证明。后原告未根据合同约定履行还款义务，原告根据保险合同履行保证责任，于2019年6月11日为被告代偿了《个人借款合同》项下所有的借款本金、利息及罚息共计146656.14元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告至今未偿还。故请求判令：1、被告向原告支付代偿金额146656.14元，支付逾期保险费349.8元。2、被告向原告支付代偿滞纳金1847.9元（以代偿金额为基数，自2019年6月11日起按照0.063%/天暂计至2019年7月1日，实际计算至被告偿还全部款项之日）。3、确认原告就抵押物（位于郑东新区××院××楼××号，产权证号郑房权证字第××号房产）的处分价款享有优先受偿权。4、被告支付律师费10000元。5、被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等。被告未答辩。经审理查明：2018年9月17日，齐晓博与华夏银行签订借款合同，从华夏银行借款165000元，借款期限36个月，担保方式为原告出具保证保险保单。2018年9月17日，原告（甲方）与被告（乙方）签订一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定乙方向甲方申请保证保险，甲方根据保险法及相关规定承担保险赔付责任。甲方审核通过同意承保的，将安排乙方签署相关保险合同或文件，并在投保手续完备后，以乙方为投保人出具保险单。甲方要求乙方提供房产抵押作为理赔后债权的担保。乙方承诺按约履行投保义务并按时缴纳保费。若甲方在乙方申请出具的任何保单项下实际履行任何保险理赔义务的，甲方将根据保险法相关规定享有对乙方的代为求偿权或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对乙方的债权相应转让至甲方，甲方可依据有关理赔证明直接向乙方主张追索。同日，原告（××）与被告（××）签订了《最高额抵押合同》，约定：抵押担保的主债权为债权人在自2018年9月17日至2026年12月26日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保最高本金金额为181500元；抵押物为位于郑东新区××院××楼××号，不动产权证编号郑房权证字第××号的房产。2018年9月20日被告为原告办理了抵押登记，登记证号为豫（2018）郑州市不动产证明第0287910号，登记的权利为抵押权，权利人为原告，义务人为被告，房产坐落郑东新区××院××楼××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额18.15万元，债务履行期限为2018年9月17日至2026年12月26日。后原告向被告签发了《平安个人借款保证保险保险单》，载明：保险金额181500元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，被告每月按时缴纳保险费198元，缴费日期为借款合同载明的还款日。因被告从华夏银行借款后没能按时偿还借款本息，原告根据保险合同约定承担保险赔付责任，于2019年6月11日代被告向华夏银行清偿了下余的贷款本息共计146656.14元。华夏银行向原告出具了《履行保险责任证明书》，证明原告已将齐晓博的借款165000全部结清，保险责任已全部履行完毕。上述事实，有原告提交的下列证据及本案开庭笔录在案佐证：还款计划表打印件、电子签名确认函、投保单签署确认函、保单、债务清偿安排协议书、抵押合同、不动产登记证明、承诺书、送达地址确认书、转账凭证、付款记录打印件、借款合同、贷款发放支付凭证、履行保险责任证明书。另外，原告提交律师费发票一张，金额为10000元。原告据此要求被告承担本案律师费10000元。本院认为：原、被告及华夏银行之间通过签订借款合同、签发保单的方式形成借款担保合同关系，即原告为被告的165000元借款向华夏银行提供保证担保，同时被告又以房屋抵押的形式向原告提供反担保。原告履行担保责任后，有权向被告追偿，故原告要求被告支付代偿款146656.14元，符合法律规定，本院予以支持。对于原告请求的滞纳金，因双方并未约定，故本院不予支持。对于逾期保险费，虽然原、被告约定每月缴纳保险费198元，但原告并没有提供证据证明被告缴纳保险费的情况，故对于原告的该项诉讼请求本院亦不予支持。关于律师费，原告提供了律师费发票，且属于原告为实现债权支出的合理费用，故对于律师费10000元本院予以支持。被告以自己的房产向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告取得了不动产登记证书，在被告未能向原告履行债务时，原告有权就该抵押房产的拍卖、变卖价款优先受偿。被告齐晓博经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告齐晓博于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款146656.14元、律师费费10000元，共计156656.14元。二、原告中国平安财产保险股份有限公司有权就位于郑州市郑东新区十里铺街6号院7号楼11层139号房产（不动产权证编号郑房权证字第××号）的折价款在本判决第一项范围内优先受偿。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3478元，减半收取1739元，由被告齐晓博负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  申晓娟二〇一九年十一月二十八日书记员  薛建星