广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5713号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路5号之一（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区东风三路一号创业名苑A302室林进福代收，联系电话13192580078）。负责人：黎杰，该行行长。委托诉讼代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈艺丹，广东众君法律师事务所实习律师。被告：冼春华，男，1967年6月14日生，汉族，住阳江市阳东区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（下简称邮政银行城区支行）诉被告冼春华信用卡纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，由审判员杨冬霞依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行城区支行的委托诉讼代理人林进福均到庭参加了诉讼；被告冼春华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行向本院提起诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支款本金5999.11元及利息、违约金[暂计至2019年3月4日止利息为708.01元、违约金为889.48元，2019年3月5日后利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算，直至被告还清全部欠款本息时止]给原告收取。2.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告冼春华于2014年4月9日在原告处申请办理个人信用卡，并约定遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的相关权利义务约定。原告已向被告履行了发卡义务（卡号：62×××70），被告取得信用卡后激活使用，现透支款项多时仍未还款，经原告多次催收未果。截至于2019年3月4日，被告拖欠原告款项为7596.6元（其中透支款本金5999.11元、利息708.01元、违约金889.48元）。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判决如诉请。被告冼春华未到庭答辩，但向本院提供书面答辩状称：其于2014年3月20日因需要钱治病，向朋友文庆借钱，文庆建议被告开信用卡，并说有朋友会开信用卡。2014年4月1日，文庆及其朋友拿了一份信用卡申请表给被告填写，写好后给了文庆的朋友。2014年4月9日下午，被告与文庆及文庆的朋友一起去拿卡，领取信用卡后被告问工作人员能否立即取现，工作人员说该信用卡是空卡，还需要到邮政银行认可。然后被告将信用卡交给了文庆的朋友去进行激活使用，当天等到晚上九点多，文庆的朋友都说还没有弄好，文庆的朋友在电话中叫被告和文庆先回去，并叫文庆借1000元给被告使用，然后将被告送回阳东。后多次电话询问文庆的朋友都说信用卡没有弄好，说卡出错，被告就没再管该信用卡。2015年8月23日因刑事案件被羁押至阳江市白沙看守所，后被告法院判处三年两个月有期徒刑，2016年9月10日已送佛山市高明监狱服刑，2018年4月2日刑满释放。经审理查明：2014年4月9日，被告冼春华向原告申领个人信用卡一张，卡号为62×××70，并同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。其中《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由发卡行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%～0.05%，按月计收复利；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照发卡行规定透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；等等内容。被告冼春华领取信用卡（卡号：62×××70）后进行透支消费，截至2019年3月4日，尚欠信用卡（卡号：62×××70）透支款本金5999.11元，利息708.01元，违约金889.48元。原告向被告冼春华催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告冼春华因贩卖毒品罪于2015年7月23日被阳江市公安局抓获，同日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕，2015年12月29日被阳江市阳东区人民法院判处三年两个月有期徒刑，2018年4月26日，佛山市中级人民法院作出（2018）粤06刑更367号刑事裁定书，对冼春华予以减去有期徒刑四个月二十五天（刑期执行至2018年4月27日止）。庭审中，对于冼春华提出的答辩意见，原告主张被告确认信用卡申请表为其本人填写，并领取了信用卡，信用卡的激活需要使用被告的身份信息及预留的手机号码才可成功，信用卡的使用必须使用密码才能成功消费，而密码只有持卡人或持卡人允许的人才知道，被告领取信用卡后交给谁使用原告无法控制，根据涉案信用卡的消费流水，2014年5月开始有多次消费及还款的记录，不符合他人冒用的情形，且在被告被刑事羁押前的一年多时间里也产生了多次信用卡刷卡消费及还款，被告被刑事羁押后该信用卡亦可以由被告的家属进行使用。故被告应对本案信用卡透支款本息承担偿还责任。经审核原告提交的信用卡消费明细，涉案信用卡从2014年5月12日开始刷卡消费，2014年5月12日至2015年8月23日被告被刑事羁押之前产生过多次刷卡消费及还款，2014年5月12日至2017年4月27日期间均正常消费及还款，2017年4月27日在阳江市江城区许记珠宝店消费后未再进行还款，并拖欠至今。另查明，中国邮政银行股份有限公司在其官方网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》：“2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户。二、收费调整内容：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%””。以上事实，有原告提供的被告的身份证复印件、邮政储蓄银行信用卡申请表、信用卡贷后管理系统信息、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《信用卡客户欠款情况说明》、信用卡交易记录、账户备注导出明细、计算机信用卡管理系统查询单、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，被告提供的（2018）粤06刑更367号刑事裁定书等证据及庭审笔录证实，本院对上述证据予以采纳。本院认为：被告冼春华向原告邮政银行城区支行申领信用卡一张（卡号：62×××70），原告邮政银行城区支行与被告冼春华之间构成信用卡合同关系，双方当事人均须按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定行使权利和履行义务。被告自认填写了信用卡申请表并领取了信用卡，但主张其领取信用卡后将卡交给他人，其实际并未使用信用卡，且其在2015年8月23日至2018年4月27日期间被刑事羁押，亦无法使用信用卡。对此本院认为，被告自愿填写信用卡申请表并自行领取信用卡，被告应对涉案信用卡的使用及保管承担相应的责任，被告需使用身份信息及预留电话激活信用卡并使用，信用卡的刷卡消费只需要持有信用卡并使用密码即可进行，持卡人可以是被告本人，亦可以是经被告允许使用的其他人，在被告领取信用卡至其被刑事羁押期间，涉案信用卡产生过多次刷卡消费及还款记录，并未产生恶意透支及逾期，至于被告被刑事羁押后产生的多次消费并从2017年4月27日开始逾期还款，被告未能提供证据证明上述信用卡刷卡消费使用是他人未经允许冒用并恶意透支，在收到本院诉讼材料至今亦未向公安机关报警，故应由被告承担相应的还款责任，截至2019年3月4日，尚欠信用卡（卡号：62×××70）透支款本金5999.11元，利息708.01元，违约金889.48元，现原告请求被告偿还信用卡（卡号：62×××70）透支款本金5999.11元及利息、违约金（截至2019年3月4日止，利息708.01元，违约金889.48元，2019年3月5日起至被告还清之日止的利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算），理据充分，本院予以支持。被告冼春华若认为他人未经允许使用其信用卡透支消费，其可通过其他途径向其追偿。被告冼春华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告冼春华在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：62×××70）透支款本金5999.11元及利息、违约金（截至2019年3月4日止，利息708.01元，违约金889.48元，2019年3月5日起至被告还清之日止的利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（原告已预交），由被告冼春华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  杨冬霞二〇一九年十一月十九日书记员  李成香附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。