湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1021民初1792号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行，住所地：桂阳县龙潭街道新城区文化路锦秀银湾大楼一楼。负责人：胡雄伟，男，行长。委托诉讼代理人：唐佐，男，1973年11月11日出生，汉族，住桂阳县，系该行的工作人员。被告：肖某，女，1988年6月30日出生，汉族，住湖南省嘉禾县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告方到庭参加诉讼，被告肖某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行与被告肖某2016年10月26日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告肖某立即偿还原告贷款本金35608.43元，利息、罚息272.46元，合计35880.89元（利息、罚息计算至2019年5月5日），后段利息及罚息按《个人消费贷款及担保合同》约定计算至款清之日；3、判令原告对长安牌ＳＣ6469Ａ5湘Ｌ×××××小型轿车享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月26日，被告肖某以购买长安牌ＳＣ6469Ａ5湘Ｌ×××××小型轿车并以此车作抵押与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，借款额度为14万元。合同签订后，原告依约向被告肖某履行了支付借款的合同义务，但被告却没有完全履行合同约定的义务。截止到2019年5月5日，被告已逾期78天未按期归还本息，还下欠贷款本金35608.43元，利息、罚息272.46元，被告的行为已构成违约。为此原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行围绕诉讼请求依法提交了：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、常住人口登记卡、送达地址确认书等复印件，拟证明被告的身份及诉讼主体资格；3、个人消费贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、贷款（手工）借据、贷款放款单、机动车销售发票、机动车登记证书等复印件，拟证明被告肖某贷款及用车辆抵押的事实；4、原告的个人信贷系统截屏，拟证明被告欠款的金额。被告肖某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩意见，亦未向本院提交证据。原告提交的证据1-4，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采纳。根据原告的举证及本院的认证情况，本院经审理认定案件事实如下：2016年10月26日，被告肖某与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行签订了编号为430157*******83的《个人消费贷款及担保合同》。合同约定：由原告发放贷款14万元给被告肖某；该贷款仅用于购车；贷款期限为36个月，即自2016年10月26日至2019年10月26日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同；如果发生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等等。被告肖某以其购买的长安牌ＳＣ6469Ａ5湘Ｌ×××××小型普通客车向原告作了抵押担保。合同签订后，原告依约向被告肖某履行了支付贷款的合同义务。但被告取得贷款后并没有完全履行双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定的义务。截止2019年5月5日止，被告已逾期78天未按期归还原告本息，还下欠原告贷款本金35608.43元，利息、罚息272.46元，共计人民币35880.89元。该款经原告方多次催讨，被告均未能偿还。为此原告依法向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自义务。原告依约向被告履行了支付贷款的合同义务，但被告肖某在取得贷款后，未按照合同约定全面履行自己的义务，已构成违约。根据原、被告双方签订的《个人消费贷款及担保合同》第十二条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；2、处分抵押物，实现抵押权；3、解除本合同等。原告现要求解除合同，因该合同约定贷款期限至2019年10月26日止，案件起诉时贷款期限未到，现合同约定的贷款期限已到期，已无解除合同的必要，被告应立即偿还下欠贷款本金及利息、罚息。另原告要求对长安牌ＳＣ6469Ａ5湘Ｌ×××××小型普通客车享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（二）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖某于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行清偿下欠的贷款本金人民币35608.43元，利息、罚息272.46元（利息、罚息暂计算至2019年5月5日），合计人民币35880.89元，自2019年5月5日后的利息、罚息仍按原、被告双方在贷款合同约定的计付标准计算至实际清偿日止。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行对长安牌ＳＣ6469Ａ5湘Ｌ×××××小型普通客车享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂阳县支行其余的诉讼请求。案件受理费937元，由被告肖某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。（以下无正文。）审 判 长  尹堂舟审 判 员  侯五英人民陪审员  汤启东二〇一九年十一月二十八日法官助理李耸书记员黄丽芳附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。