福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0702民初3969号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市东山路2号，统一社会信用代码91350700856987885P。 负责人：张庆文，行长。 委托诉讼代理人：李革，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行职员。 委托诉讼代理人：陈建清，男，系中国建设银行股份有限公司南平分行职员。 被告：叶银芳，女，汉族，1986年10月10日出生，户籍地：福建省光泽县,送达地址：南平市环城南路名流世家9幢1801室。 被告：许祥勇，男，汉族，1988年5月6日出生，户籍地：福建省南平市延平区。送达地址：南平市环城南路名流世家9幢1801室。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告叶银芳、许祥勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人李革到庭参加诉讼，被告叶银芳、许祥勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行南平分行与叶银芳和许祥勇于2016年8月3日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160965393）。2、判令叶银芳、许祥勇立即偿还建行南平分行借款本金人民币432265.96元及借款利息、罚息（截止至2019年7月16日利息为人民币11065.96元,罚息为人民币265.68元，从2019年7月17日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按建行南平分行与被告签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160965393）约定计算。3、判令建行南平分行有权对南平市延平区江滨南路333号三山江景天城2幢13层1309室（房屋他项权证号：房他证南字第××号）房产拍卖、变卖、折价所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。4、判令叶银芳、许祥勇承担本案的诉讼费用。 事实与理由：叶银芳和许祥勇系夫妻关系。2016年8月3日，叶银芳、许祥勇向建行南平分行申请贷款用于购买房产，原、被告签订了《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160965393）一份。合同约定：借款人民币45万元整，借款期限360个月（即从20１6年8月5日起至２０46年8月5日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地、诉讼通知送达等事项均作了约定，俩被告自愿以合同第三十七条抵押清单所列坐落于南平市延平区及其占用范围内的土地使用权为上述借款设定抵押担保。合同签订后，建行南平分行与叶银芳、许祥勇一起办理房产抵押登记手续。2016年8月5日，建行南平分行依约向被告发放贷款45万元。然而，叶银芳、许祥勇却未按合同约定按时足额偿还借款本息，截止2019年7月16日，该笔贷款余额为432265.96元，拖欠利息11065.96元,拖欠罚息265.68元。建行南平分行认为，被告的上述行为违反了合同的约定，已构成违约。根据《个人住房借款合同》第十六条、十七条的约定及《合同法》第九十四条之规定，建行南平分行有权解除《个人住房借款合同》并提前收回全部贷款本息。为维护建行南平分行的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，现特向法院提起诉讼，望判如所请。 叶银芳、许祥勇未作答辩。 经审理查明，叶银芳与许祥勇系夫妻关系。叶银芳、许祥勇因购买房产，而向建行南平分行申请贷款，双方于2016年8月3日签订《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160965393）一份。合同约定：借款金额45万元；借款期限360个月，即从2016年8月5日起至2046年8月5日止；借款利率为基准利率下调10%执行。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮／下调幅度），在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款采取等额本息还款法。叶银芳与许祥勇以其所购买的位于南平市延平区及其占用范围内的土地使用权【不动产权证：201608421号】为上述借款提供抵押担保。同时合同第十六条、第十七条还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，银行有权停止向贷款人发放借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处，同时，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮借款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行，并行使担保权利。 2016年8月5日，建行南平分行向叶银芳指定账户放款45万元。2016年10月5日，双方办理涉案房产的抵押权登记（他项权证号：房他证南字第××号）。2019年1月起，叶银芳、许祥勇累计9期未按约定归还借款本息。建行南平分行多次催讨借款无果，遂诉至本院。截止至2019年7月16日叶银芳、许祥勇尚欠建行南平分行借款本金432265.96元，利息11065.96元、罚息265.68元。 《个人住房借款合同》特别签订条款第四十五条还约定送达条款：本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的对方当事人的住所，即视为送达。任何一方当事人的住所发生变化时，应及时通知其他各方及相关部门。在收到住所变更的有效通知之前，本合同记载的住所应被视为该当事人的有效通讯地址。叶银芳、许祥勇预留福建省南平市环城南路名流世家9幢1801室作为联系地址。 以上事实有建行南平分行提交的《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《拖欠明细单》、《房屋他项权证》、《过期催款通知书》、身份证复印证等证据在案，可以证实。 本院认为，建行南平分行与叶银芳、许祥勇签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。建行南平分行按约履行了出借义务，叶银芳、许祥勇未按约还款，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”现合同约定的解除条件成就。故建行南平分行诉请解除《个人住房借款合同》的主张，于法有据，应当予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”故建行南平分行据此要求叶银芳、许祥勇归还借款本息于法有据，应当予以支持。 叶银芳、许祥勇自愿以其名下房产为其借款提供抵押担保，且本案抵押物已办妥抵押登记手续。现合同约定的实现抵押权的情形已经发生，建行南平分行据此要求依法处置抵押物，并就所得价款优先受偿，于法有据，应当予以支持。叶银芳、许祥勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司南平分行与叶银芳、许祥勇于2016年8月3日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160965393）； 二、叶银芳、许祥勇于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行借款本金432265.96元，截止至2019年7月16日的利息11065.96元、罚息265.68元；2019年7月17日起按《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160965393）约定的标准继续计算至实际还清借款之日止）； 三、中国建设银行股份有限公司南平分行对叶银芳和许祥勇提供的抵押物【坐落于福建省南平市延平区，不动产权证：201608421号】依法处置后所得价款对本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7953.9元，减半收取计3976.95元，由叶银芳、许祥勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇一九年十一月七日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。