湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2823民初1111号原告：邓丽斌，女，1989年10月25日出生，土家族，农民，住湖北省巴东县，被告：李美荣，男，1978年4月27日出生，土家族，农民，住湖北省巴东县，原告邓丽斌诉被告李美荣民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告邓丽斌到庭参加诉讼，被告李美荣经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓丽斌向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金95000元，其中以本金50000元为基数自2016年6月1日起按约定的月利息2分计算利息；2016年11月微信借款本金10000元，自2016年11月按约定的月利息2分计算利息；借款本金35000元，月供1704元，分54期偿还捷信金融手机贷款，总还款金额92106元。2.由被告承担本案诉讼费用。案件审理过程中，原告邓丽斌将第1项诉讼请求明确为：请求被告偿还借款本金50000元，并自2016年6月1日起至还清之日止按月息2分支付利息；偿还微信借款本金10000元，并自2016年11月7日起至还清之日止按月息2分支付利息；偿还在“捷信贷款”的借款92016元。事实与理由：被告李美荣因工程资金周转，分三次在原告处借款。2015年10月11日借款100000元，被告之后偿还了50000元，下余50000元未偿还，并立还款承诺书为凭；2016年1月14日，被告通过原告手机贷款35000元，并立借条为凭，约定2018年12月25日归还；2016年11月通过微信借款10000元，有微信聊天记录为凭。现还款时间已经超期，被告至今分文未付，原告多次追讨，被告以各种理由一拖再拖，现原告依法诉至人民法院，请求判如所诉。被告李美荣未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证，对原告提交的证据，本院依法认定如下：1.原告两份借条及还款承诺书，系原始书证，被告无相反证据反驳，本院予以采信；2.原告提交的湖北巴东农村商业银行股份有限公司野三关支行流水与原告提交的借条能相互印证一致，本院予以采信；3.原告提交的中国农业银行业务凭证、个人贷款申请表、授权书，与原告提交的2018年3月31日的借条能相互印证一致，本院予以采信；4.原告提交的微信聊天记录截屏，与原告提交的借条、还款承诺书能相互印证一致，本院予以采信；5.原告补充提交的湖北巴东农村商业银行股份有限公司野三关支行流水，与原告提交的借条、还款承诺书能相互印证一致，且对被告有利，本院予以采信。根据审查确认的证据及当事人的陈述，本院依法认定事实如下：2015年10月11日，邓丽斌通过银行转账的方式给李美荣提供借款84000元，当天，李美荣给邓丽斌出具借条1份，载明：“李美荣今借到邓丽斌现今107500.00元.大写壹拾万柒仟伍百元整，定于2016年2月17日先还57500.00元大写伍万柒仟伍百元，余下50000.00元大写伍万元，定于2016年4月6日前一次性还清。借款日期2015年10月11日。今借人：李美荣身份证98电话：131××××2288.150271944662015.10.11。”2016年5月18日，李美荣通过银行给邓丽斌转账两次，分别为50000元、20000元。2016年10月12日，邓丽斌向“捷信消费金融有限公司”申请借款35000元，约定自2016年11月12日起每月还款1704.34元，共计还款54个月。2016年10月14日，邓丽斌获得借款35000元后于当天转账给李美荣。2016年11月7日，邓丽斌给李美荣微信转账10000元。2018年3月31日，李美荣给邓丽斌补充出具借条一份，载明：“本人李美荣自愿请邓丽斌在捷信金融手机贷款35000.00元整，月供1704.44元，分54期还款，总还款金额（92016.00元）大写玖万贰仟零壹拾陆元整。另借现金大写壹万元整。合计金额壹拾万零贰仟零壹拾陆元整。定于2018年12月25日前一次性还清。若逾期未还，自愿承担一切法律责任。”2018年3月31日，李美荣给邓丽斌出具还款承诺书一份，载明：“本人李美荣，于年月日借到邓丽斌人民币（125000.00），大写壹拾贰万伍仟元整，本人承诺在2018年11月15日前一次性还清，若超期未还，利息按月息2%计算，（二分月利息计算）。”2019年3月25日，邓丽斌诉至本院，请求判如所诉。庭审中，邓丽斌陈述，2015年10月11日的借款100000元，约定还款期限为2016年4月6日，约定利息为月息5分，扣减了3个月的利息，所以在2015年10月11日当天转账84000元。该借款是两个50000元，其中一个50000元及利息已经还清，另外一个50000元本息均未偿还，在2018年3月31日计算为125000元，是以50000元本金为基数，按月息5分，从2016年5月15日计算到2018年11月15日。在“捷信金融”的贷款，李美荣偿还了6700元，其中6000元是2016年下半年偿还的，4000元为现金支付，2000元为转账，另外700元为2019年5月30日微信转账支付，是两次微信转账。经本院释明，邓丽斌无法提交证据证实前述还款的具体时间。为查明案件事实，本院依法对李美荣进行了调查，李美荣陈述的主要案件事实为：“2015年10月11日的借款，当时约定的是借款100000元，利息是5分，扣除了3个月的利息15000元，另外还扣除了之前欠邓丽斌的借款1000元，所以邓丽斌银行转账的金额为84000元，2016年5月18日还款70000元，其中50000元用于偿还借款本金，20000元用于偿还借款利息，该笔借款系用于偿还刘老幺的借款。另外10000元是2016年11月7日我母亲手被机器绞伤后为给母亲治病找邓丽斌借的，是邓丽斌通过微信转给我的，当时没有打借据。还有35000元是请邓丽斌在“捷信”上帮忙贷的，这笔借款是用于偿还向勇的借款，2017年下半年，我给邓丽斌还了两笔一起6000元，一笔4000元是我将银行卡给邓丽斌让邓丽斌自己去银行取的，另外一笔2000元是微信转账，在2019年5月30日我通过微信转账给邓丽斌偿还了700元，在当时并无约定是用于偿还借款本金还是利息，在本案处理中作为偿还利息。”经组织质证，邓丽斌认为李美荣以上陈述属实。本院认为：借款合同是出借人给借款人提供借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。原、被告2015年10月11日的借款，自借款到达李美荣银行账户时，双方的借款合同即生效。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原、被告该笔借款，虽然借条载明的金额为107500元，但在预先扣除利息后，邓丽斌实际仅给李美荣提供借款84000元，因此，原、被告的借款本金，本院依法确认为84000元。原、被告虽在借条中未明确约定利息，但根据原、被告借条中载明的金额、李美荣还款的数额、李美荣还款承诺书载明的金额以及双方的陈述，本院对双方约定月利率5%的事实予以采信，明显超出了法定限额。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条的规定，应按年利率24%计算双方的借款利息，李美荣已偿还的利息应按年利率36%计算。2016年5月18日，李美荣给邓丽斌还款70000元，双方陈述印证一致：其中偿还借款本金50000元，偿还利息20000元，且与2018年3月13日李美荣出具的还款承诺书载明的数额能相互印证一致，本院予以采信。根据前述法律规定及审查确认的事实，本院认为，李美荣偿还的利息20000元，应首先抵充借款本金84000元按年利率36%计算至2016年5月18日的利息，即18480元，超出的1520元，抵充以借款本金34000元为基数按年利率36%计算的利息至结清时止，根据计算，结清至2016年7月3日，自2016年7月4日起的利息应以借款本金34000元为基数按年利率24%计算。原、被告在还款承诺书中补充约定了还款期限，李美荣逾期未履行还款义务，则应承担继续履行的违约责任，在还款承诺书中双方约定逾期按月利率2%计算，即年利率24%，不违反法律规定，但应以下欠的借款本金34000元为基数计算逾期利息。因此，原、被告的该笔借款，李美荣尚应偿还邓丽斌借款本金34000元，并自2016年7月4日起以借款本金34000元为基数按年利率24%支付利息至借款还清时止，邓丽斌主张超出的部分，本院不予支持。邓丽斌于2016年11月7日通过微信给李美荣转账10000元，李美荣于2018年3月31日补充出具借条确认了双方的借款合意，自2016年11月7日资金到达李美荣账户时双方的借款合同即生效，在李美荣补充出具的借条中明确约定了还款期限，李美荣逾期未履行还款义务，则应承担继续履行的违约责任。因此，邓丽斌请求李美荣偿还该笔借款10000元，于法有据，本院应予支持。李美荣在补充提交的借条中并未明确约定该笔借款的利息，应视为双方未约定利息，因此，邓丽斌请求李美荣以借款本金10000元为基数按月利率2%支付利息的诉讼请求，本院不予支持。邓丽斌从捷信消费金融有限公司获得借款35000元后，于2016年10月14日转入李美荣银行账户35000元，2018年3月31日李美荣给邓丽斌出具借条，确认了双方的借贷合意，自借款到达李美荣银行账户双方的借款合同即生效，李美荣作为借款人理应履行偿还借款本金并支付利息的合同义务，逾期履行，则应承担继续履行的违约责任。该笔借款本金为35000元，双方比照邓丽斌与捷信消费金融有限公司的借款合同约定每月还款1704元，分54期还款，总计还款92016元，根据计算，利息超出了年利率24%的限额，因此，李美荣应偿还邓丽斌借款本金35000元，并自2016年10月14日起按年利率24%支付利息至还清时止。同时，因邓丽斌主张该笔债权金额为92016元，因此，在执行过程中，李美荣偿还的本息总额不超出92016元。李美荣已经偿还的6700元，双方印证一致2019年5月30日偿还700元，对另外6000元双方均无法陈述、举证证实确切的履行时间，李美荣陈述大概时间为2017年下半年，根据其陈述，李美荣同意在本案处理中将偿还的6700元抵扣利息的意见，不违反法律规定，本院予以确认。李美荣经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本案经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李美荣偿还原告邓丽斌借款本金34000元，并自2016年7月4日起以借款本金34000元为基数按年利率24%支付利息至借款还清时止；二、被告李美荣偿还原告邓丽斌借款本金10000元；三、被告李美荣偿还原告邓丽斌借款本金35000元，并自2016年10月14日起以借款本金35000元为基数按年利率24%支付利息至还清时止（执行过程中，本息总额不得超出92016元；被告李美荣已偿还的6700元在执行过程抵扣利息）；四、驳回原告邓丽斌其他的诉讼请求。上述一、二、三项，限本判决生效后30日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2175元，由原告邓丽斌负担870元，被告李美荣负担1305元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定之义务的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  向子龙审 判 员  郑永娥人民陪审员  毛兴凯二〇一九年十一月十八日书 记 员  向 捷附本案判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。