福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初2694号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街**。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：林秀换，福建壶兰律师事务所律师。 被告：檀东红，女，1978年1月10日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人民财保宁波分公司”）与被告檀东红保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宁波分公司委托诉讼代理人林秀换到庭参加诉讼，被告檀东红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令檀东红支付人民财保宁波分公司保险金赔款人民币315944.14元以及该款自2018年9月21日起至还清之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的损失，暂计至起诉之日止损失利息为15382.53元；2、判令檀东红承担本案的案件受理费。因檀东红已经偿还155000.4元（其中本金150000元，利息5000.4元），人民财保宁波分公司变更诉讼请求为：1、判令檀东红支付人民财保宁波分公司保险金赔款人民币165944.14元以及该款自2018年9月21日起至还清之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的损失，暂计至起诉之日止损失利息为10382.13元；2、判令檀东红承担本案的案件受理费。事实与理由：广东网金控股股份有限公司原名广东优迈信息通信股份有限公司。檀东红通过广东网金控股股份有限公司开发和运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。2017年9月22日向戴玲璐等6位投资人借款300000元，借款期为2017年9月22日至2018年9月17日，借款还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.3%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）。檀东红与投资人分别与广东网金控股股份有限公司通过平台签订了《投融资平台服务协议》并约定，若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。后广东网金控股股份有限公司代理檀东红为上述借款向人民财保宁波分公司投保，人民财保宁波分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为投资人。戴玲璐等6位投资人借款的保险期间自2017年9月22日至2018年9月17日止。上述借款到期后，檀东红未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向人民财保宁波分公司提出索赔申请，人民财保宁波分公司根据保单约定于2018年9月21日支付了保险金315944.14元。广东网金控股股份有限公司在上述保险金支付当天代被保险人向人民财保宁波分公司出具了债权转让书，将檀东红与各投资人等借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财保宁波分公司。本案所涉借款在人民财保宁波分公司处投保了合同履约保证保险，借款到期后，檀东红未按约履行还款义务，人民财保宁波分公司按照合同约定向被保险人支付了保险理赔款，依法取得了向檀东红追偿的权利，并有权要求其承担利息损失，人民财保宁波分公司的诉讼请求符合法律规定和合同约定，望判如所请。 檀东红未作答辩，亦未向本院提交书面证据。 人民财保宁波分公司围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1、檀东红居民身份证复印件；2、《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）；3、《借款协议》、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明（含附表）、损失确认书、未还款证明（含附表）、保险出险通知书（兼索赔通知书）、保险单、特别约定清单、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书。 经庭审审查，上述证据均符合客观性、合法性、关联性特征，且来源合法，可作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月22日,檀东红通过广东网金控股股份有限公司（原名广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人戴玲璐、王小琴、任晓波、胡姹、徐一平、王红柳（以下简称“戴玲璐等6位”）各自达成《借款协议》，借款总金额为300000元。《借款协议》均约定：年利率5.3%,根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率／360）,借款期间2017年9月22日（起息日）至2018年9月17日（借款结束日），还款方式为到期一次性还本付息；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。《直销银行投融资平台服务协议（2015001版／融资人版）》约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。《直销银行投融资平台服务协议（2015001版／投资人版）》约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。《借款协议》、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版／投资人版）》均约定：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2017年9月22日，广东网金控股股份有限公司通过第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）将投资人的借款支付至檀东红的XXX账户中。檀东红向人民财保宁波分公司投保了以戴玲璐等6位为被保险人，合同金额为300000元的借款合同履约保证保险（白领融），保险期限自2017年9月22日零时起至2018年9月22日二十四时止。在保险单特别约定清单中写明,全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务;投保人、被保险人及其代理人一致同意,发生保险事故的情况下,保险公司将保险赔款支付至如下账户［户名:宁波银行（自建平台到期清算户）,开户行:宁波银行股份有限公司,账号:11×××04］，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后,檀东红未能依约还本付息。2018年9月18日,广东网金控股股份有限公司作为戴玲璐等6位的代理人向人民财保宁波分公司提出理赔申请,并向人民财保宁波分公司提交了贷款本息损失为315944.14元的损失确认书。人民财保宁波分公司于2018年9月21日向投保人、被保险人及其代理人指定的账户［户名:宁波银行（自建平台到期清算户）,开户行:宁波银行股份有限公司,账号:11×××04］支付了理赔款315944.14元。2018年9月21日，广东网金控股股份有限公司作为戴玲璐等6位的委托代理人向人民财保宁波分公司出具债权转让书一份,将涉案借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财保宁波分公司。截至2019年4月8日，檀东红向人民财保宁波分公司支付保险赔偿金150000元及利息损失5000.4元。暂计至2019年9月24日止，檀东红尚欠人民财保宁波分公司保险赔偿金165944.14元及利息损失10382.13元。由于檀东红未向人民财保宁波分公司归还上述款项，人民财保宁波分公司诉至本院。 本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。代位求偿权是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。檀东红向人民财保宁波分公司投保借款合同履约保证保险（白领融），人民财保宁波分公司也同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。保证保险合同约定被保险人为出借人戴玲璐等6位，檀东红作为借款人，本应按照约定还本付息给戴玲璐等6位，现因檀东红未依约还款导致保险事故的发生，人民财保宁波分公司作为保险人依约向被保险人戴玲璐等6位赔付保险金合计人民币315944.14元后，在其赔偿的金额范围内对檀东红依法享有追偿权。因檀东红已向人民财保宁波分公司支付保险赔偿金150000元，故人民财保宁波分公司诉请檀东红支付保险赔偿金165944.14元并承担利息损失，于法有据,本院予以支持。暂计至2019年9月24日利息损失为10382.13元，此后的利息损失按中国人民银行同期同类贷款利率计算。檀东红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对本案事实答辩和对证据质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、檀东红于本判决生效之日起三十日内向中国人民财产保险股份有限公司支付保险赔偿金165944.14元； 二、檀东红于本判决生效之日起三十日内向中国人民财产保险股份有限公司支付经济损失(暂计至2019年9月24日止为10382.13元，此后的经济损失以165944.14元为基数,自2019年9月25日起至款项付清之日止,按中国人民银行同期同类贷款利率计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3826元，减半收取计1913元，由檀东红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈宜贤 二〇一九年十一月七日 法官助理李冰琳 书记员郑贞萍 附： 一、本案适用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2、《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -7-