广西壮族自治区钟山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1122民初1312号 原告：中国工商银行股份有限公司钟山县支行，住所地：钟山县城南路1号。 负责人：赵建荣，该行副行长。 社会统一征信代码：9145112290036386X0 委托诉讼代理人：林琳，男，1963年5月6日出生，汉族，住址广西钟山县，系中国工商银行股份有限公司钟山县支行员工。 委托代理人刘耀科，男，1966年4月13日出生，汉族，住址广西钟山县，系中国工商银行股份有限公司钟山县支行员工。 被告：谭左，男，1991年12月8日出生，汉族，住钟山县。 原告中国工商银行股份有限公司钟山县支行与被告谭左信用卡纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林琳到庭参加诉讼，被告谭左经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司钟山县支行（以下简称“工行钟山县支行”）向本院提出诉讼请求：1．请求依法判决被告谭左归还所欠原告牡丹卡透支本息73,290.94元（暂计至2019年1月1日，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止），其中：透支本金63,203.80元，透支利息5,711.46元，违约金4,375.68元；2．请求依法判决原告对车牌号为桂Ｊ×××××的抵押小汽车享有优先偿权；3．请求依法判决被告谭左承担本案一切诉讼费、执行费、公告费、保全费等相关费用。事实和理由：谭左于2017年8月8日向中国工商银行贺州分行申办信用卡和汽车分期贷款，卡号为62×××57，并以车牌号为桂Ｊ×××××的小汽车作为抵押担保，持卡人从2018年2月25日起逾期违约并拖欠不还，被我行按规定冻结，截至2019年1月1日欠我行信用卡透支本息73,290.94元，其中：透支本金63,203.80元，透支利息5,711.46元，违约金4,375.68元，该卡的贷款起始日为2017年12月29日。根据我行与被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息计算方式为：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收。违约金计算方式为：甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。（详见《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中第三条对账及还款-＞3、牡丹贷记卡条款）根据我行与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十七条申请人、持卡人的义务：（四）持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人应自行承担由此产生的后果或损失。及《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定“因受送达人自己提供或确认的送达地址不准确．．．．．．．导致诉讼文书未能被受送达人接收的，文书退回之日视为送达之日”。故持卡人在信用卡申请表上填写的地址即为相关法律文书的“送达地址”。期间我行多次对谭左进行电话、短信催收，但至今未还拖欠的剩余透支款项。被告谭左的以上行为已严重地违反与原告所签的《牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》等规定。综上所述，被告谭左的行为严重地侵犯了原告的自身利益，特根据《民事诉讼法》的规定向贵法院提起民事诉讼，请依法判决，以维护我行的合法权益。 被告谭左未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告工行钟山县支行围绕诉讼请求依法提交了牡丹信用卡领用合约、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、信用卡交易流水、催收记录等证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，被告有答辩、举证、质证等权利，本案被告谭左，经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证、质证等权利。原告工行钟山县支行提交的上述证据，来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年8月8日，被告谭左向中国工商银行贺州分行申办信用卡，卡号为62×××57，并于同日与原告工行钟山县支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）及《抵押合同》。按照《分期付款合同》第一条、第五条的约定，被告谭左向汽车销售商钟山县弘福汽车销售有限公司购买福克斯汽车，车辆总价105,000元，被告谭左自行支付首付款32,000元，剩余购车款，由被告谭左申请通过其在原告处申办的购车专项分期款业务以透支方式支付，透支额为73,000元。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2,280元，以后每期偿还的金额为2,250元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。被告谭左以车牌号为桂Ｊ×××××的小汽车作为抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，被告谭左从2018年2月25日起开始，未按时偿还卡号为62×××57信用卡的透支额度，截至2019年1月1日被告谭左共欠原告工行钟山县支行信用卡透支本息73,290.94元，其中，透支本金63,203.80元，透支利息5,711.46元，违约金4,375.68元。经原告工行钟山县支行多次电话、短信催收后，原告一直未偿还信用卡的剩余透支款项，因此，原告以被告谭左拒不履行与原告所签的《牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》、《分期付款合同》及《抵押合同》等约定，侵害到了原告的合法权益为由，于2019年9月诉至本院，并提出上述诉讼请求。 本院认为，合法的债权债务受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”被告谭左以透支信用卡的方式支付购车款并以所购汽车作为抵押担保，却未按期偿还信用卡透支额，已构成违约。原告主张被告谭左归还所欠牡丹卡透支本息73,290.94元（暂计至2019年1月1日，其中：透支本金63,203.80元，透支利息5,711.46元，违约金4,375.68元，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止）并请求依法判决原告对车牌号为桂Ｊ×××××的抵押小汽车享有优先偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭左应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司钟山县支行牡丹卡透支本息73,290.94元（暂计至2019年1月1日，此后按《牡丹卡领用合约》的约定计算至欠款还清时止）。 二、原告中国工商银行股份有限公司钟山县支行对车牌号为桂Ｊ×××××的抵押小汽车享有优先偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费820元（原告申请缓交），由被告谭左负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  覃渊华 二〇一九年十一月五日 书记员  韦积勋 附带相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。