浙江省舟山市定海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0902民初3334号 原告：中国农业银行股份有限公司舟山分行。 负责人：郑方彪。 委托诉讼代理人：纪云。 委托诉讼代理人：孙宏斌。 被告：沈海平。 被告：濮鸿滋。 原告中国农业银行股份有限公司舟山分行（以下简称农业银行）与被告沈海平、濮鸿滋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人纪云、被告濮鸿滋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈海平、濮鸿滋共同偿还借款本金578788.22元、利息17339.83（暂计算至2019年8月1日），并自逾期之日起按年利率9.555%支付罚息、复息至款项清偿之日止（如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整）；2.若被告沈海平、濮鸿滋未在规定的期限内清偿借款本息，则拍卖或变卖被告沈海平、濮鸿滋共有的位于普陀区已抵押房产由原告优先受偿。事实和理由：2016年11月14日，原告农业银行与被告沈海平签订了《个人担保借款合同》[合同号ABC（2016）5001]，合同约定被告沈海平以房屋装修为由，向原告借款700000元；借款期限自2016年11月14日至2026年11月13日止；正常借款利率执行年利率6.37%，逾期之日起按合同约定的执行利率上浮50%即按9.555%计收罚息，并对应付未付利息计收复利；还款方式为等额本息还款；合同约定的担保额为1000000元。同时合同约定以被告沈海平、濮鸿滋共有的位于舟山市普陀区产（舟房权证普勾字第××号）对上述借款提供抵押担保，并在舟山市国土资源局不动产登记中心办理抵押登记[浙（2016）舟山市不动产证明第0003778号]。同年11月11日，被告沈海平配偶濮鸿滋委托沈海平向原告承诺由其本人自愿承担共同还款连带责任。原告按约于2016年11月14日向被告沈海平发放贷款700000元。现上述借款本息已逾期5期未还，期间经原告多次催讨无果，故诉至法院。 濮鸿滋辩称，本人现与被告沈海平在进行离婚诉讼，案涉借款只能通过拍卖抵押房产予以偿还。银行在放贷时存在失职情况，本人对于借款并不知情。 沈海平未作答辩。 经审理查明：被告沈海平向原告借款，并提供经舟山市方正公证处公证的委托书一份，载明：“我委托人（濮鸿滋）与沈海平系夫妻关系，我们有坐落在舟山市普陀区（房产证号为舟房权证普勾字第××号）房屋一套。现我拟将上述房屋进行抵押贷款，或还贷、转贷。因我马上要外出，现特委托丈夫沈海平为我的合法代理人，全权代为我办理上述房屋向银行或个人办理房产抵押贷款，还贷、转贷等一切相关事宜。对受托人在办理上述事项的过程中所签署的一切有关文件，我均予以认可，并承担其相应的法律责任。委托期限自签署委托书之日起至2017年6月12日止。委托人：濮鸿滋；2015年6月12日”。 2016年11月14日，由原告作为贷款人、被告沈海平作为借款人、二被告作为抵押人，订立编号为ABC（2016）5001号的《个人担保借款合同》一份，载明：借款金额700000元，借款用途为装修；借款期限为120个月，自2016年11月14日起至2026年11月13日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；借款采用分期还款方式，以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款方式；借款的担保方式为抵押，担保人同意以位于蒲东路25号亿擎浅水湾城市花园6幢402室（舟房权证普勾字第××号/舟普国用2007第10-174号）不动产提供担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告及被告沈海平分别在上述合同的贷款人及借款人、抵押人处签字、盖章。被告濮鸿滋未签字确认，被告沈海平在抵押人处书写“沈海平代”，并在该签名下书写有被告濮鸿滋的公民身份号码。原告提供《承担共同还款责任承诺书》一份，载明：“本人对借款人沈海平与贵行签订的编号为（留空）的信用业务合同及相关文书、凭证的合法有效性予以认可，并承诺：在该信用业务合同项下，借款人与贵行实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等一集贵行为实现债权的一切合理费用），本单位（人）自愿承担共同还款责任。承诺单位（人）签章：沈海平代；住所地舟山市普陀区；2016年11月11日”。 案涉不动产登记在被告沈海平个人名下。2016年11月17日，原告及被告沈海平就上述抵押在舟山市国土资源局办理了抵押登记，并取得编号为浙（2016）舟山市不动产证明第0003778号的不动产登记证明。次日，原告依约向被告沈海平指定的银行账户发放了贷款资金。借款借据载明案涉借款期限为2016年11月18日起至2026年11月17日止；借款执行利率为年利率6.37%，逾期利率为年利率9.555%。 被告沈海平自2019年4月至今未还本付息，原告未向两被告通知贷款提前到期。本院向两被告送达应诉材料的日期为2019年9月25日。现原告同意案涉借款于2019年11月4日到期，截至该日，案涉借款尚有本金578788.21元、利息27517.52元（其中期内利息23854.79元）未清偿。 本院认为：原告及被告沈海平签订的《个人担保借款合同》合法有效，双方理应按照合同的约定履行各自的义务。被告沈海平现未按约定还本付息，原告可宣布贷款提前到期，并要求被告沈海平归还剩余借款本息。鉴于原告未向被告发送贷款提前到期通知，案涉借款可自应诉材料送达之日起提前到期，现原告自愿以2019年11月4日作为案涉贷款到期日，系原告对自身权利的放弃且不损害他人利益，本院予以确认。对于原告要求被告濮鸿滋承担共同还款责任一节，被告濮鸿滋并非案涉贷款的借款人，原告提供的《共同还款承诺书》未明确载明承诺人、贷款编号等关键信息，格式不严谨、不规范，原告作为专业的金融机构应加强管理、妥善办理放贷手续。鉴于本院征求被告濮鸿滋的意见，其愿意就案涉贷款承担共同还款责任，本院对于原告的该节请求，予以准许。被告沈海平自愿以其名下位于普陀区的不动产为案涉贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告可按约实现抵押权。被告沈海平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交与原告所诉相反的证据，应承担举证不能的后果，本案可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈海平、濮鸿滋于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司舟山分行借款578788.21元，支付截至2019年11月4日止的利息（含罚息、复息）27517.52元，并支付自2019年11月5日起至借款清偿日止按年利率9.555%计算的罚息、复息（其中罚息以借款本金578788.21元为基数，复息以期内利息23854.79元为基数）； 二、若被告沈海平、濮鸿滋未按上述第一项履行还款责任，则原告中国农业银行股份有限公司舟山分行有权就上述第一项债权以被告沈海平名下位于舟山市普陀区不动产[权证号：舟房权证普勾字第××号/舟普国用（2007）第10-174号]折价或拍卖、变卖价款按抵押顺位优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费减半收取4880.5元，由被告沈海平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 审判员 叶 茜 二〇一九年十一月八日 书记员 朱麟如