青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2019）青0121民初2513号   原告：大通中银富登村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码xxx。   法定代表人：张浩东，该公司董事长。   委托诉讼代理人：马军、张潜。   被告：青海宝松投资(集团)有限公司,统一社会信用代码:xxx,住所地:西宁市城中区北大街xx号。   法定代表人:余湘军,该公司总经理。   委托诉讼代理人:肖启国,该公司职员。   被告：余湘军。   被告：青海天诚融资担保有限责任公司,统一社会信用代码:xxx。   法定代表人:胡长军,该公司董事长。   委托诉讼代理人：沈良。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司(以下简称“富登银行”)与被告青海宝松投资（集团）有限公司（以下简称“宝松公司”）、余湘军、青海天诚融资担保有限责任公司（以下简称“天诚担保公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登银行的委托诉讼代理人马军，被告宝松公司的委托诉讼代理人肖启国，被告天诚担保公司的委托诉讼代理人沈良到庭参加诉讼，被告余湘军经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告青海宝松投资(集团)有限公司偿还贷款本金9000000.00元、利息134813.41元、复利10944.86元、罚息679500元,共计人民币9825258.27元,并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利(计至全部欠款还清之日)。2、判令被告余湘军、青海天诚融资担保有限公司对上述诉讼请求承担连带责在,并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。   事实与理由：2017年12月26日，原告与被告青海宝松投资（集团）有限公司签订了《贷款合同》（编号：大村银借字20170644号），约定原告向被告青海宝松投资（集团）有限公司发放贷款900万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率5.2％，贷款期限为2017年12月26日至2018年12月25日，还款方式为按频率结息、任意本金还本。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告青海天诚融资担保有限公司、余湘军签订了《保证合同》（合同编号为：大村银保字20170644-1、大村银保字20170644-2），约定被告青海天城融资担保有限公司、余湘率对上述贷款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2017年12月26日如约发放贷款。被告在2018年12月28日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。经原告多次催收，截至起诉日被告仍未偿还。按照《贷款合同》第十八条（四）约定：借款人未按合同约定还款时，视为对全部贷款合同的违约，贷款人有权解除合同，且有权进行提前回收全部金额，并对本合同项下其他还未到期的贷款提起诉讼。原告认为，被告青海宝松投资（集团）有限公司未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告青海天诚融资担保有限公司、余湘军应履行保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请法院依法判决如诉。   被告宝松公司辩称，对原告诉求认可，希望与原告调解，对利息、罚息、复利部分予以减免，我公司在六个月以内偿还。   被告天诚担保公司辩称，对原告诉求本金部分及第二、三项诉求没有异议。原告未提供利息和复利的计算方法，故我公司对原告计算的利息和复利的数额持有异议。另外，合同中对罚息没有明确约定，对该项诉讼请求不应当支持。   被告余湘军经本院依法传唤未出庭应诉。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《人民币资金贷款合同》，被告宝松公司、天诚担保公司均无异议，对被告天诚担保公司提交的代偿凭证，原告富登银行、被告宝松公司均无异议。被告余湘军经本院合法传唤未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。对当事人无异议的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月26日，大通国开村镇银行有限责任公司与被告宝松公司签订了《人民币资金贷款合同》（编号：大村银借字20170644号），约定：贷款方：大通国开村镇银行有限责任公司；借款方:青海宝松投资（集团）有限公司。借款用途：购进水泥。借款金额：人民币1000万元，借款利率：5.2%。借款和还款期限：2017年12月26日至2018年12月25日。贷款合同项下贷款本息的归还方式为：按频率结息、任意本金还本，于2018年6月20日归还本金100万元，2019年1月3日归还本金900万元。其他约定事项：1.贷款人对借款人不能按期支付的利息计收复利。其中，对不能按期支付的逾期贷款或挪用贷款的利息按相应的罚息利率计收复利。2.借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款每日计收万分之5的罚息。   大通国开村镇银行有限责任公司于贷款合同签订当日与被告天诚担保公司、余湘军分别签订了《保证合同》（合同编号分别为：大村银保字20170644-1号、大村银保字20170644-2号），合同约定：为确保借款人履行其与贷款人签订的《贷款合同》（以下简称主合同），保证人愿意向贷款人提供连带责任保证，保证期间约定为主合同项下最后一笔债务履行期届满之日起两年，贷款人宣布主合同项下债务全部提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证范围包括主合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现保证担保和主债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。   上述合同签订后，大通国开村镇银行有限责任公司于2018年1月4日如约发放贷款1000万元。   2018年6月20日，被告宝松公司偿还原告本金10222.22元；2018年6月21日，被告宝松公司偿还原告本金9.04元；2018年6月22日，被告宝松公司偿还原告本金55.56元；2018年9月30日，被告天诚公司代偿原告本金989713.18元。   截至2019年6月3日，被告宝松公司尚欠原告借款本金9000000.00元、利息134813.41元。   另查明，大通国开村镇银行有限责任公司经中国银监会青海监管局批准，于2017年12月22日变更为大通中银富登村镇银行有限责任公司。   青海天诚信用担保有限责任公司经青海省工商行政管理局东川工业园区工商行政管理分局批准，于2019年1月30日变更为青海天诚融资担保有限责任公司。   本院认为，本案存在2个法律关系，分别分析认定如下：   一、关于贷款合同。大通国开村镇银行有限责任公司与被告宝松公司订立的编号为大村银借字20170644号《贷款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告宝松公司未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告宝松公司按照贷款合同约定承担违约责任。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。庭审中，被告天诚担保公司提出原告计算的复利、罚息过高。根据银发【2003】251号中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行的按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%”的通知，原、被告约定的复利和罚息均按日万分之5计收，不符合上述通知要求，故本院按照该通知的规定酌定罚息利率为贷款合同载明的贷款利率（5.2%）上加收40%即7.28%，复利的利率同罚息利率。因此原告诉求的截至起诉日的复利、罚息过高，本院按照上述标准计算为复利4420元、罚息271800元。   二、关于担保合同。被告天诚担保公司、余湘军与原告在《保证合同》中约定，为被告宝松公司的借款承担连带责任保证。根据双方的约定，保证担保的范围包括主合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现保证担保和主债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），上述约定合法有效，故被告天诚担保公司、余湘军应承担上述担保责任。被告余湘军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。   关于担保人的追偿权，被告天诚担保公司、余湘军承担担保责任后，有权向债务人宝松公司追偿。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告青海宝松投资（集团）有限公司于本判决生效之日起六十日内偿还原告大通中银富登村镇银行有限责任公司借款9000000元、利息134813.41元、复利4420元、罚息271800元，并支付从2019年6月4日起至本息全部履行完毕期间的罚息及复利（罚息、复利按照每年7.28%计算）；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   二、被告青海天诚融资担保有限责任公司、余湘军对被告青海宝松投资（集团）有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告青海天诚融资担保有限责任公司、余湘军承担保证责任后有权向被告青海宝松投资（集团）有限公司追偿。   案件受理费80577元由被告青海宝松投资（集团）有限公司、青海天诚融资担保有限责任公司、余湘军共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 何翠萍   审 判 员 车献奎   人民陪审员 刘桂英   二〇一九年十一月二十五日   书 记 员 马纤雨   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。   保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。