福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初8462号 原告招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区西城登高西路301号“金茂领秀城”1号楼1层22-27号店、2层1号房、3层2号房，统一社会信用代码91350800581125089F。 法定代表人王振幅，行长。 委托诉讼代理人林淑芳、刘微微，福建瀛楠律师事务所执业律师。 被告刘元兴，男，1967年12月30日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告钟美英（被告刘元兴之妻），1971年5月9日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告刘元兴、钟美英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告刘元兴到庭参加诉讼，被告钟美英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：刘元兴、钟美英共同偿还原告借款本金298714.28元，并支付相应的利息、罚息和复息（1、截止2019年9月22日的利息20941.98元、罚息3725.93元、复息1212.12元合计25880.03元；2、自2019年9月23日起至款清之日止，以尚欠借款本金298714.28元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款基准利率的2.04倍计算的罚息；3、自2019年9月23日起至款清之日止，以前述第1、2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款基准利率的2.04倍计算的复息）。二、刘元兴、钟美英向原告支付律师代理费1580元。三、原告有权以拍卖或变卖本案抵押物房产的价款优先受偿。事实与理由：1991年5月16日，刘元兴、钟美英办理了ＢＪ350824-2011-000131号结婚登记。2013年2月1日，原告与刘元兴、钟美英与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：刘元兴向原告申请贷款54万元，用于支付购房款，贷款期限为120个月，自2013年2月1日起至2023年2月1日止，具体贷款期限以借款借据为准，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮36%，即为年利率8.908%，利率调整方式为固定日调整，从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，贷款偿还方式为等额还款；如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费等所有费用，均由借款人全数负担。同时刘元兴、钟美英自愿以其所有的：1、坐落于龙岩市新罗区（产权证书编号：龙房权证字第××号）；2、坐落于龙岩市新罗区（产权证书编号：龙房权证字第××号）作为抵押物，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费）等。原告于2013年1月9日取得前述抵押财产的他项权证，原告为抵押物的房屋他项权利人。 2013年2月1日，原告向刘元兴发放了贷款本金54万元，履行了发放贷款的义务。但刘元兴未按约按时足额偿还贷款本息，2018年8月20日起，刘元兴未按约还款。2019年9月4日，原告向刘元兴发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。2019年9月15日，刘元兴收到该《通知书》。截至2019年9月22日，刘元兴尚欠原告借款本金298714.28元、合同内利息20941.98元、罚息3725.93元、复息1212.12元。 2019年10月19日，原告与福建瀛楠律师事务所签订委托合同，委托该所林淑芳、刘微微为其本案一审诉讼代理人，原告为此支付律师费1580元，该律所出具了等额的《增值税普通发票》。原告因催讨本息未果，为此诉至法院，请求判如所请。 庭审中，原告表示于2019年9月22日解除双方合同。 刘元兴辩称，本案借款以及2018年8月20日起未如期还款均属实，但现经济困难，希望能继续分期还款。 钟美英未向本院提交书面答辩及相关证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人贷款借款借据》、《房屋他项权证》及《房产证》、刘元兴及钟美英《结婚证》及《户口簿》、《贷款基本信息》、《宣布贷款提前到期通知书》及EMS快递单、《诉讼委托代理协议》及律师费发票等证据。刘元兴未提出异议；钟美英未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与刘元兴、钟美英签订的《个人购房借款及担保合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容合法，应认定有效，具有法律约束力，双方均应依约履行。钟美英与刘元兴系夫妻，本案债务存续于其夫妻关系期间，且钟美英作为抵押人在该合同上签名，故钟美英应共同承担本案民事责任。现被告刘元兴尚欠原告截至2019年9月22日的借款本金298714.28元、合同内利息20941.98元、罚息3725.93元、复息1212.12元，事实清楚，应限期偿付。刘元兴自2018年8月20日起逾期还款，原告于2019年9月4日向刘元兴发出《贷款提前到期通知书》、宣布贷款提前到期，该通知业已到达，故原告依法有权解除双方之间的合同并提前收贷。原告表示于2019年9月22日解除双方合同，未违反法律规定，本院予以照准，故刘元兴应自合同解除之日起、按约定逾期利率即基准利率上浮36%加收50%计（基准利率*1.36*1.5=2.04倍）支付逾期利息。同时，原告因本案花费的律师费1580元，符合我省律所收费标准，刘元兴亦应按合同约定承担。原告作为本案上述抵押房产的房屋他项权人，依法有权在刘元兴不履行上述债务时，要求以本案抵押物房产在登记债权数额范围内，以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。刘元兴抗辩经济困难、要求继续分期还款，理由不能成立，本院不予支持。钟美英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘元兴、钟美英应于本判决生效之日起三十日内给付招商银行股份有限公司龙岩分行尚欠借款本金298714.28元及截至2019年9月22日的利息20941.98元、罚息3725.93元、复息1212.12元合计324594.31元，并支付自2019年9月23日起至款之日止、以尚欠借款本金298714.28元为基数、按合同约定逾期利率（当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款基准利率的2.04倍）计算的罚息、复利。 二、刘元兴、钟美英应于本判决生效之日起三十日内支付原告因本案花费的律师费1580元。 三、刘元兴、钟美英不能清偿上述债务时，招商银行股份有限公司龙岩分行有权就本案抵押物即：1、坐落于龙岩市新罗区（产权证书编号：龙房权证字第××号）；2、坐落于龙岩市新罗区（产权证书编号：龙房权证字第××号），以折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6209元，减半收取为3104.5元，由刘元兴、钟美英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇一九年十一月六日 书记员 廖丽清（代） 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。