重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初8085号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路104号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：张开智，该支行行长。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。被告：邓小兵，男，1979年9月9日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）诉被告邓小兵信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人张婧到庭参加了诉讼，被告邓小兵经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还截止2019年7月29日欠款本金（含额度内分期）9998.31元，利息（含额度内分期）1852.87元，共计11851.18元；二、被告立即向原告支付自2019年7月30日起至欠款本息结清之日止按照合约、章程、计费标准约定的利息、复利、逾期还款违约金；三、判令被告承担原告实现债权的律师费1300.00元；四、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2014年8月15日，被告邓小兵填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，申请授信额度为15000.00元。经调查审查审批，原告于2014年9月23日向被告发放了授信额度15000.00元的信用卡。被告邓小兵于2014年9月23日首次持卡消费并开始正常履行合约规定的各项规则。自2018年3月6日起，被告邓小兵未能按时足额履行还款义务，经原告多次催收，被告邓小兵仍未履行还款义务。截止到2019年7月29日，共计拖欠信用卡欠款本金（含额度内分期）9998.31元、利息（含额度内分期）1852.87元，合计11851.18元。被告邓小兵拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益，故诉至法院请求如前。被告邓小兵未作答辩，也未提交任何证据。原告农行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人张婧的当庭陈述外，还举示了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附含《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及计费标准]、账户详细信息表（分别截至2019年7月29日、2019年10月9日）、信用卡流水账单信息表、委托代理协议、增值税发票、收款回单等证据在案为凭。经本院审查，前述证据来源、形式合法，具有客观真实性，能够反映案件的真实情况，且与本案有关联，故本院对原告农行綦江支行举示的上述证据予以采信。根据当事人的陈述及对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：2014年8月15日，被告邓小兵向原告农行綦江支行申请办理金穗信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表还包括《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）和《中国农业银行金穗信用卡章程》等附件。其中领用合约约定：该合约系作为甲方的发卡行（农行綦江支行）与作为乙方的金穗贷记卡申请人（邓小兵）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（以下简称贷记卡）相关事宜所订立；乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称章程）；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲、乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%）；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方应在到期还款日前偿还欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），乙方分期付款未按期偿还的，除适用前款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期贷款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。而信用卡章程则载明了“持卡人”、“授信额度”、“透支”、“记账日”、“账单日”、“到期还款日”、“免息还款期”、“全部应还款额”、“最低还款额”、“超限费”、“滞纳金”等名词定义，还载明了“申领”、“使用及账户管理”、“计息及费用管理”及其他相应权利义务等内容。此外，该申请表上有被告邓小兵手写抄录的：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”及被告邓小兵的签名。被告邓小兵在使用信用卡过程中未按领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，截至2019年7月29日，被告邓小兵共计拖欠信用卡欠款本金9998.31元、利息1852.87元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。庭审中，原告农行綦江支行明确表示其并未与被告邓小兵就逾期还款违约金的收取及收取方式、标准另行达成协议。本院认为，在被告邓小兵签署《中国农业银行个人卡（信用卡）申请表（领用合约、章程和计费标准），原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行向被告邓小兵核发信用卡后，前述领用合约即发生效力。被告邓小兵使用信用卡透支消费交易的行为受领用合约的约束，但被告邓小兵未按前述领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告邓小兵偿还截止2019年7月29日的信用卡欠款本金9998.31元、利息1852.87元，以及要求被告邓小兵支付从2019年7月30日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复利（利息按领用合约约定标准以所欠欠款本金为基数从银行记账日起按日利率万分之五计付，并按日利率万分之五按月计付复利）之请求，符合前述领用合约的约定，也不违反相关法律、法规的规定，本院应予支持；根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于原告明确表示对2017年1月1日起的逾期还款违约金的收取及收取方式，其并未与被告邓小兵另行达成协议。故从2017年1月1日起，原告不得向被告邓小兵收取逾期还款违约金。因此，本院对原告主张的2017年1月1日之后的逾期还款违约金不予支持。因被告邓小兵未按期还款，农行綦江支行提起了本案诉讼并已实际支付律师费1300.00元，该金额符合相关规定，农行綦江支行主张该款应由被告邓小兵负担，符合双方的合同约定和相关法律规定，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十三条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条之规定，判决如下：一、被告邓小兵在本判决生效后立即偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行截止2019年7月29日的信用卡欠款本金9998.31元、利息1852.87元；二、被告邓小兵在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行自2019年7月30日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复利（利息按领用合约约定标准以所欠欠款本金为基数从银行记账日起按日利率万分之五计付，并按日利率万分之五按月计付复利）；三、被告邓小兵在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行为实现债权产生的律师费1300.00元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取64.00元，由被告邓小兵负担（该款原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已向本院交纳，被告邓小兵在履行前述判决义务时一并给付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行）。本判决为终审判决。审 判 员 张宁二〇一九年十一月六日法官助理 张目书 记 员 何琴