江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初5104号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市健康东路**。 负责人：许颖晖，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张秀红，江苏凯仕曼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：漆业昆，江苏凯仕曼律师事务所律师（实习）。 被告：周晓丽，女，1979年8月14日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：应科，男，1978年6月24日生，汉族，住淮安市淮安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称人保淮安分公司）与被告周晓丽、应科保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保淮安分公司委托诉讼代理人张秀红、漆业昆、被告应科到庭参加诉讼。被告周晓丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保淮安分公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告返还代偿款本息22603.24元、并支付保险费1821.36元和违约金（以24424.6元为基数，自2018年4月24日起至实际给付之日止，按日利率1‰计算）；2、判令被告承担案件受理费、保全费等。事实和理由：两被告系夫妻关系。2016年7月26日，被告周晓丽作为投保人向原告购买《个人信用贷款保证保险》，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称华夏银行）保险合同约定：投保人按月向原告交付保险费，原告在保险期间内为投保人提供担保等。之后，被告周晓丽向华夏银行贷款4万元，华夏银行及时发放贷款，但被告周晓丽未按约还贷。为此华夏银行依据《个人信用贷款保证保险》要求原告为被告偿还贷款本息。2018年4月24日，原告向华夏银行进行理赔。经原告多次催要，被告仍未归还代偿款及保费。 被告周晓丽未作答辩。 被告应科辩称：借款4万元是事实，未还款是事实。但是我不知道签订保险合同，哪些是本金、利息、保费我不清楚。未还款的原因是家里小孩生病需要用钱。 原告针对诉讼请求依法提交了：原告营业执照复印件、负责人身份证明、被告周晓丽身份证复印件、结婚证复印件、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》复印件、索赔申请书、《代偿债务通知书》和《代偿债务与权益转让确认书》、个人账户明细等证据。本院组织双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系。2016年7月18日，被告周晓丽（投保人）向原告投保《个人信用贷款保证保险》。原告向其出具保单号为PBBR201632080000000139的《个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行，投保人为周晓丽，贷款金额为肆万元整，个人信用贷款保证保险金额为44232.95元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费率为1.5441%，每月保险费金额为683.01元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年7月26日，被告周晓丽与华夏银行股份有限公司淮安分行签署编号为HA01P11020160175的《个人保险保证借款合同》一份，被告周晓丽向华夏银行股份有限公司淮安分行借款40000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月，自2016年7月26日始至2019年7月26日止；还款方式为按月等额还本付息。2016年7月26日，华夏银行股份有限公司淮安分行向被告周晓丽发放了贷款40000元。自2018年1月始，被告周晓丽未按合同约定履行还款义务。2018年4月24日，原告按照保险合同约定向被保险人华夏银行股份有限公司淮安分行进行理赔，华夏银行股份有限公司淮安分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告代偿债务金额为22603.24元。嗣后，原告多次向被告催收未果，遂诉至本院。 另查明，被告周晓丽与被告应科于2002年11月27日登记结婚。 本院认为，原告人保淮安分公司与被告周晓丽签订的《个人信用贷款保证保险合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告周晓丽未按约还款，原告于2018年4月24日向华夏银行股份有限公司淮安分行代偿借款本息22603.24元，有华夏银行股份有限公司淮安分行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》证实，本院予以认定。原告人保淮安分公司代偿借款本息30天后，依照保险合同向被告周晓丽追偿代偿本息及逾期保费1821.36元，符合双方合同约定，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。本案中，被告周晓丽在与原告签订的《个人信用贷款保证保险》合同中明确约定：从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因被告没有及时赔付原告还款，构成违约，原告要求被告支付违约金符合法律规定，本院予以支持，但原告要求被告按日利率1‰计算利息，标准过高，本院予以调整，按照年利率24%的标准计算违约金。原告要求被告支付保费1821.36元的违约金，不符合合同约定及法律规定，本院不予支持。 被告周晓丽和被告应科于2002年11月27日登记结婚，被告应科自述其知晓被告周晓丽贷款且贷款用于公司生产经营。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因此，应认定该贷款为周晓丽与应科的共同债务。原告要求被告应科承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。 被告周晓丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼权益作出的处分。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周晓丽、应科于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿款22603.24元及违约金（以22603.24元为基数，从2018年4月24日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 二、被告周晓丽、应科于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司逾期保费1821.36元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费411元（原告已预交205.5元）减半收取205.5元,保全费280元,合计485.5元,由被告周晓丽、应科负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××56）。 审判员  耿怀礼 二〇一九年十一月十五日 书记员  毕 颖 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险合同价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。