四川省天全县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1825民初630号 原告：中国农业银行股份有限公司天全县支行，住所：天全县。 负责人：刘峰，系该行行长。 委托诉讼代理人：冯建人，男，汉族，生于1963年7月21日，住四川省天全县，系原告员工。 被告：杨良会，女，汉族，生于1984年2月27日，住天全县。 原告中国农业银行股份有限公司天全县支行（以下简称“天全农行”）诉被告杨良会信用卡纠纷一案，本院于2019年6月18日受理后，因被告杨良会下落不明，本院依法组成合议庭适用普通程序于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯建人到庭参加诉讼,被告杨良会经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已依法缺席审理终结。 原告天全农行提起诉讼请求人民法院判令：一、被告清偿截止账单日（2019年5月17日）信用卡欠款23554.77元,此后孳生利息及逾期还款违约金按《合约》约定计算至款清之日，其中：（1）信用卡透支本金18965.24元；（2）利息3332.42元；（3）逾期还款违约金1131.11元；（4）消费手续费126元。二、本案诉讼等费用由被告承担。事实和理由：2017年10月16日，被告向原告申请办理喜羊羊灰太狼联名IC贷记卡（简称信用卡），向原告提供了居民身份证复印件，填写了《中国农业银行信用卡申请业务申请书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读、确认了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。经审查、审批后，原告向其发放6259970061121199号信用卡，授信20000元。2017年10月23日，被告第一次使用信用卡-荥经县朝蓉小饭店跨行消费5035元，此后陆续发生跨行消费等。依【ABC(2017)4035-1】《金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《合约》）第四条第1款约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率万分之五（年华利率18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为利率万分之五的0.7倍；第2款约定：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；第3款约定：乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。该《合约》第六条第3款约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。信用卡逾期后，原告通过电话联系、上门催收、发出信函催收等方式对被告进行催收，被告仍未归还欠款。截止账单日，信用卡已逾期483天，欠款23554.77元。综上，为维护原告合法债权，特向贵院起诉，请依法裁判。 原告为支持自己的诉讼请求，提供以下证据： 1、原告营业执照复印件及负责人证明书、被告的身份信息核查； 2、《中国农业银行申请业务申请书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、杨良会信用卡交易明细、杨良会信用卡管理系统截图； 3、关于对被告杨良会上门催收照片、信用卡催收记录、2018年2月12日、7月30日《邮政特快专递单》。 被告杨良会未到庭应诉，既未提交书面答辩，也未提交证据。 经审理查明：2017年10月16日，被告向原告申请办理喜羊羊灰太狼联名IC贷记卡（简称信用卡），向原告提供了居民身份证复印件，填写了《中国农业银行信用卡申请业务申请书》阅读、确认了《中国农业银行金穗贷记卡章程领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。经审查、审批后，原告向其发放6259970061121199号信用卡，授信20000元。依【ABC(2017)4035-1】《金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《合约》）第四条第1款约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率万分之五（年华利率18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为利率万分之五的0.7倍；该条第2款约定：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；该条第3款约定：乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。该《合约》第六条第3款约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。被告领取信用卡后，于2017年10月23日，被告第一次使用信用卡-荥经县朝蓉小饭店跨行消费5035元，此后陆续发生跨行消费等。截止账单日2019年5月17日，信用卡已逾期483天，欠款共计23554.77元。信用卡逾期后，原告通过电话联系、上门催收、发出信函等方式对被告进行催收，被告仍未归还欠款。原告遂于2019年6月18日向本院提起诉讼，提出上述请求。 以上事实有原告的陈述以及原告提交的证据等在案佐证，本院依法予以认定。 本院认为，被告向原告天全农行申请办理信用卡，填制《中国农业银行信用卡申请业务申请书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，阅读、确认了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》的一系列行为，在双方之间形成了信用卡领用合同，该合同自被告在申请表上签字即成立，并在原告向被告发放信用卡后生效，领用合同中就逾期利息及违约金等进行了明确约定，虽然原告提供的系格式合同，但双方之间的约定系双方真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，系合法、有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，原、被告双方应当全面履行合同义务。现在原告已经如约向被告发放了信用卡，被告在使用后应当按约履行偿还借款等义务，被告逾期未还借款，且无法联系的行为已经损害了原告的合法权益，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《银行卡业务管理办法》第二十三条的规定，现原告提出被告清偿信用卡透支本金本金18965.24元、利息3332.42元、逾期还款违约金1131.11元、消费手续费126元，共计人民币23554.77元，并支付2019年5月17日后孳生利息及逾期还款违约金按《合约》约定计算至款清之日的诉讼请求，符合法律规定和双方合同约定，本院依法予以支持。因被告未到庭应诉，本院视为其放弃举证、抗辩等权利，由其自行承担法律上的不利后果，同时致本案调解不能。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 由被告杨良会于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天全县支行截止账单日（2019年5月17日）信用卡透支本金18965.24元、利息3332.42元、逾期还款违约金1131.11元、消费手续费126元，共计人民币23554.77元，并支付2019年5月17日后孳生利息及逾期还款违约金按《合约》约定计算至款清之日。 案件受理费388元（原告中国农业银行股份有限公司天全县支行已预缴194元），由被告杨良会承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本院判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于雅安市中级人民法院。 审 判 长  杨行强 人民陪审员  彭 凯 人民陪审员  何冬琼 二〇一九年十一月七日 书 记 员  张 亮 附法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。