山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0181民初7434号原告：山东章丘农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：任成常，董事长。委托诉讼代理人：刘磊，男，该单位工作人员。被告：李某，住山东省济南市。被告：刘某某，住山东省济南市。被告：郑某某，住山东省济南市。被告：齐某某，住山东省济南市。原告山东章丘农村商业银行股份有限公司(以下简称章丘农商行)与被告李某、刘某某、郑某某、齐某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告章丘农商行委托诉讼代理人刘磊到庭参加诉讼，被告李某、刘某某、郑某某、齐某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。章丘农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令李某、刘某某偿还我单位贷款99800元，利息、逾期利息及复利（截止到2019年8月29日共欠息34957.15元，从2019年8月30日起按合同约定年利率13.05%计算利息至实际清偿之日止），本案庭审过程中，章丘农商行将利息计算方式明确为：自2016年4月7日起到2017年4月6日止，以100000元为基数，按年利率8.7%计算期内利息8820.83元，尚欠期内利息2491.64元；自2017年4月7日起至2019年4月16日止，以100000元为基数，按年利率13.05%计算逾期利息为26825元，自2019年4月17日起至实际结清之日止，以99800元为基数，按年利率13.05%计算逾期利息；以期内利息2491.64元为基数，自2017年4月7日起至实际结清之日止，按年利率13.05%计算复利；2.要求担保人郑某某、齐某某承担连带清偿责任；3.李某、刘某某、郑某某、齐某某承担本案的一切费用。事实与理由：2016年4月7日，李某从我行借款一笔，金额100000元，并由郑某某、齐某某担保，2017年4月6日到期。到期后经催收李某于2019年4月17日归还本金200元，现结欠本金99800元，为了我行利益不受侵害，特提起诉讼，要求立即偿还本金、利息、逾期利息、复利。李某、刘某某、郑某某、齐某某未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，章丘农商行提交《个人借款合同》、《保证合同》、《贷转存凭证》、《贷款夫妻认同书》、《贷款逾期催收通知书》、《中国银监会山东监管局批复》、《准予注销登记通知书》各一份。李某、刘某某、郑某某、齐某某经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证的权利。根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定如下事实：1.2016年5月20日，章丘农商行经中国银监会山东监管局批复（鲁银监准﹝2016﹞166号）核准成立，该批复第三条载明，章丘农商行开业的同时，章丘市农村信用合作联社（以下简称章丘农信社）自行终止，其债权债务由章丘农商行承担。2018年11月30日，章丘农信社在济南市章丘区市场监督管理局注销登记。2.2016年4月7日，李某与章丘农信社签订了（章丘相公庄）个借字（2016）年第0407001号《个人借款合同》，约定李某从章丘农信社借款100000元用于借新还旧，借款期限为2016年4月7日至2017年4月6日，借款利率为固定利率，为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100％确定，借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方法为定期结息，到期日利随本清，即借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。双方约定了违约责任，即借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该笔借款的担保方式为保证，担保合同另行签订。同日，刘某某以借款人李某配偶的身份签署《借款夫妻认同书》一份，载明“我是李某的配偶，认同其在贵社申请贷款人民币金额壹拾万元，用于借新还旧，期限12个月，并自愿以自有全部财产提供担保并承担一切连带责任。”3．2016年4月7日，章丘农信社与郑某某、齐某某签订了（章丘相公庄）保字（2016）年第0407001号《保证合同》，约定郑某某、齐某某为章丘农信社与李某签订的（章丘相公庄）个借字（2016）年第0407001号《个人借款合同》形成的债权提供连带责任保证，担保的主债权种类为短期借款，本金数额为100000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。《保证合同》第十条载明以书面告知担保人为借新还旧。4.合同签订后，章丘农信社向李某发放贷款100000元，贷转存凭证上显示该笔贷款贷出日为2016年4月7日，到期日为2017年4月6日，月利率为7.25‰（年利率8.7%），由李某签字确认。贷款后借款人共计偿还借期利息6329.19元，期内复利42.99元。贷款到期后，李某于2019年4月17日偿还本金200元，剩余本息未还。截止本案审理终结，尚欠本金99800元、借期利息2491.64元、期内复利23.05元及逾期利息、逾期后利息复利未偿还。5.2019年8月29日，章丘农商行向李某、郑某某、齐某某发出《债务逾期催收通知书》，其中担保人声明处为印刷格式内容：“已收到你社2019年8月29日签发的本《债务催收通知书》。担保人同意债务人意见，继续承担上述债务偿还的连带保证责任，保证期限为自签收本通知书之日起两年。”本院认为，章丘农信社与李某签订的《个人借款合同》、与郑某某、齐某某签订的《保证合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。刘某某作为李某配偶，书面认同该笔贷款，应认定为该笔借款的共同借款人。章丘农信社向李某足额发放了贷款,李某、刘某某未按约定全额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。章丘农商行依照规定承担章丘农信社的债权债务，现其要求李某、刘某某偿还借款本金，支付按合同约定方式计算的利息、逾期利息、复利，理由正当，应予支持。关于郑某某、齐某某是否应承担连带保证责任。本院认为，本案中章丘农商行未提交证据证实其在合同约定的保证期间内（即2017年4月7日起至2019年4月6日止）曾向保证人主张权利。且根据《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》的规定，虽郑某某、齐某某在《债务逾期催收通知书》中签字，但催款通知书内容仅体现继续承担担保责任，并不符合合同法和担保法中法规标题中华人民共和国担保法制定机关全国人大常委会效力等级法律公布日期1995.06.30时效性现行有效有关新担保合同成立的规定，不能认定章丘农商行已据此与保证人郑某某、齐某某间签订了新的保证合同，故本案中郑某某、齐某某的保证责任已免除，对于章丘农商行要求郑某某、齐某某承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。李某、刘某某、郑某某、齐某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此造成的法律后果应当自负。综上所述，章丘农商行的诉讼请求本院应予部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条规定，判决如下：一、被告李某、刘某某于本判决生效之日起十日内偿还原告山东章丘农村商业银行股份有限公司借款本金99800元、借期利息2491.64元、期内复利23.05元及逾期利息、逾期后利息复利（逾期后利息按年利率13.05%分段计算：自2017年4月7日起至2019年4月16日止，以100000元为基数；自2019年4月17日起至实际结清之日止，以99800元为基数。逾期后利息复利以期内利息2491.64元为基数，自2017年4月7日起至实际结清之日止，按年利率13.05%计算。）二、驳回原告山东章丘农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2996元，减半收取1498元，财产保全费1270元，均由被告李某、刘某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 胡德旭二〇一九年十一月二十二日法官助理 刘 艺书 记 员 崔 雪