湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801恩民初5587号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司，住所地：武汉市江汉区建设大道**新世界国贸大厦****。统一社会信用代码：91420000565486239Q。法定代表人：LEEMENGTECKVICTOR，系公司董事长。委托诉讼代理人：杨秀梅，湖北将来律师事务所律师。委托诉讼代理人：田慕晗，湖北将来律师事务所实习律师。被告：廖远双，男，土家族，生于1979年9月3日，湖北省恩施市人。现住恩施市。被告：李贵生，女，土家族，生于1984年9月27日，湖北省恩施市人，户籍所在地恩施市。现住。被告：陈德举，男，汉族，生于1979年4月18日，湖北省恩施市人，住恩施市，原告富登小额贷款（湖北）有限公司（以下简称富登小额贷款公司）与被告廖远双、李贵生、陈德举借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款公司的委托诉讼代理人杨秀梅、田慕晗、被告廖远双、李贵生、陈德举均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖远双偿还原告借款本金235521.22元，支付合同约定贷款期内的利息17285.33元，并从2018年8月2日起以未还本金235521.22元按月利率2%支付利息至债务全部清偿。2、判令被告廖远双及时向原告支付账户服务费4500元。3、判令被告廖远双及时向原告支付逾期罚息。（以16099.95元为基数，日利率为0.2%，截至2018年8月1日，逾期罚息为9659.97元。4、判令被告廖远双及时向原告支付提前还款违约金5304.2元。5、判令被告廖远双支付原告因追索债务产生的律师代理费23000元。6、判令被告李贵生、陈德举对上述债务承担连带清偿责任。7、判决三被告承担诉讼费用和财产保全费用。审理中，原告放弃第2项、第4项诉讼请求。并变更第1项诉讼请求为：由被告偿还贷款本金及期内利息，放弃按月利率2%支付利息的请求。事实和理由：2017年8月30日，被告廖远双向原告申请贷款30万元用于资金流动，之后，原告给被告提供了30万元贷款。双方约定，贷款期限24个月，自2017年8月30日至2019年8月29日。贷款还款采取等额本息方式，第一期归还本息及费用以原告通知数额为准，其余每期应归还本息及费用为16099.95元。合同约定，被告廖远双违约，原告可提前收回全部贷款，并要求廖远双立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、律师费等一切费用。被告偿还6期后，未继续按约还款。截至2018年8月1日，被告廖远双逾期还款5期。被告廖远双未按合同约定还款，原告有权按约定提前收回贷款并要求其承担其他合同责任。被告廖远双辩称，答辩人每个月还款16600多，一共还了7个月，中途有一个月逾期，还款了20000元，实际欠款应只有19万余元。当时贷款是30万元，直接扣了6000元手续费，实际到账金额为294000元。被告李贵生辩称，对被告廖远双的贷款不知情，原告的工作人员说只是走一个形式而已，不用担责任，当时以为贷款只有几万元，所以也就没有在意。被告陈德举辩称，答辩人没有义务承担连带责任，原告的工作人员说只是走一个流程，至于被告廖远双贷款多少我也不知道，按照银行的规则，担保需要本人到场签字，我们没有任何的拍照和签字，答辩人根本就不知道被告贷款30万元，也没有能力偿还。原告为证明自己的主张，向本院提交了原告营业执照副本、被告的户口簿、身份证、贷款合同、数字签名验证报告、中金支付有限公司电子回单、银行卡校验交易明细、被告还款账单。证明原告、被告主体资格适格以及被告从原告处借款30万元，原告已支付，每月归还本息数额明确，被告廖远双应承担违约责任，被告李贵生、陈德举作为保证人依法应承担连带清偿责任。被告廖远双、李贵生、陈德举未向本院提交证据。对上述证据的真实性、关联性、合法性本院均予以认定。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：原告富登小额贷款公司于2010年12月28日经工商登记依法成立，经营范围为：在湖北省区域内面向微型企业、小型企业、个体户、农户发放小额贷款及相关的咨询活动。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2017年8月30日，原告富登小额贷款公司作为贷款方（乙方），被告廖远双作为借款方（甲方），被告李贵生、陈德举作为连带保证人（丙方），使用原告网站（××）,根据原告网站《服务协议》，采取电子合同形式，三方阅读并通过电子签名签订富登鄂资服（2017）字第00004334370604号《贷款合同》。其电子签约流程为：一、注册。在原告公司的微信或官网上进行注册，进行借款人和保证人的身份验证。二、借款人和保证人身份验证。借款人提交四要素“姓名、电话、身份证号、银行卡号”，上传身份证正反面照片，并签署服务协议及个人信用查询及使用委托授权书。邀请保证人（填入保证人姓名、联系电话）。借款申请人身份验证通过后，完成贷款申请提交，平台给保证人发送链接短信。保证人收到链接后，点击链接，输入验证码，根据提示，填入四要素“姓名、电话、身份证号、银行卡号”，上传身份证正反面，签署《接受服务同意函》提交成功后，保证人的身份验证程序完毕。三、借款人和保证人签约提款。审批完成后，平台给借款人发送短信，借款申请人在客户服务-我的账户中点击“签约”，并确定提款还款账户，签署代扣协议。阅读《贷款合同》，点击“同意以上条款”，借款人签约成功。平台给保证人发送链接短信，保证人收到链接短信后，点击链接，输入验证码，填入四要素，进行提交，验证成功后，阅读合同并进行签署。所有保证人签约成功后，贷款人在账户中提款。上述各被告身份验证及四要素验证及签名，原告提交了三被告的《数字签名验证报告》，三被告均通过PDF电子签章文档进行电子签名。前述《贷款合同》约定：被告廖远双因个人需要，向原告申请贷款，被告李贵生、陈德举自愿为被告廖远双所申请贷款提供全额连带担保。被告廖远双贷款金额为30万元，用于其他流动资金。贷款期限为24个月，自2017年8月30日起至2019年8月29日止，起点日期与实际放款日期不一致的，以实际放款转账之日起算，其截止日期顺延。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额64961.80元，每月固定收取账户服务费人民币900元。贷款还款采取等额本息的方式，除放款日在25—31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用原告将以手机短信形式通知被告。其余每期应归还本息及费用为16099.95元。贷款审批手续费为人民币6000元，一次性计收。被告廖远双指定提款专用账户和还款账户。在违约责任中约定：（1）……（4）甲方或丙方停产、歇业、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、法定代表人或主要负责人从事违法活动或无法正常履行职责，以及其他有证据显示甲方可能无法持续正常履行还款义务或丙方无力正常履行担保责任的情况发生……。出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权采取下述一项或几项救济措施：……（2）解除本合同及双方间其他贷款合同，并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。……（4）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按人民币50元计算。就被告李贵生、陈德举的保证责任，合同约定：丙方所担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。保证方式为连带责任保证，即原告有权要求担保人先行独立清偿借款人全部债务，在借款人自行提供有担保物的情况下，原告也有权要求担保人先行独立清偿。保证期间自合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。因被告廖远双被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。2017年8月30日，原告向被告廖远双账户转账30万元，并扣除6000元手续费，按每月还款16099.95元计算（其中本息为15199.95元，每月固定收取服务费900元）,借款年利率（含罚息）为19.53%。借款后，被告共偿还6期，还款总金额为98916.83元。按原告计算，已支付金额为92616.83元（其中本金64478.78元，利息28138.05元），收取的服务费6300元未计入还款金额。最后一期还款日期为2018年4月10日。诉讼中，经原告申请诉前财产保全并提供担保，本院于2019年10月23日作出（2019）鄂2801财保381号裁定书，裁定“查封被申请人李贵生名下的1套房产，证号为：鄂（2018恩施市不动产证明第0017331号，查封期限截至2022年7月23日止）。”原告为此交纳诉讼保全费1996元。本院认为，原告系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融分支机构，原、被告签订《贷款合同》合法有效，原告履行贷款发放义务后，被告应按约定偿还借款，对原告要求被告廖远双偿还下欠本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持，但其发放贷款时收取手续费6000元，应冲抵本金，故本院确定被告借款本金为294000元。原告收取每月固定服务费共计6300元没有法律依据，也应冲抵本金，即已偿还本金数额为70778.78元，剩余未还本金数额为223221.22元。被告最后还款日期为2018年4月10日，其利息的起算期应从逾期之日，即自2018年4月11日起算。按原、被告约定，期内年利率（含罚息）为19.53%，其中罚息按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数计算，因每月应还未还总金额中包含900元服务费，该笔费用应扣减，即每月应还未还金额应以15199.95元计算。原告与被告李贵生、陈德举在担保条款中约定的保证方式为连带责任保证，保证期间自合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。原告在合同约定的保证期间起诉，要求被告李贵生、陈德举承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付律师代理费23000元，双方虽达成合意，但原告并未提交发票或其他证据证明已实际支出代理费，原告可待实际发生后，另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告廖远双于本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款（湖北）有限公司借款本金223221.22元及利息、罚息（按合同约定的利率（含罚息）19.53%计付，计算罚息时扣除服务费900元，自2018年4月11日起至实际履行完毕之日止）。二、被告李贵生、陈德举对本判决主文第一项确定的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告廖远双追偿。三、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费2864元（已减半计算），诉讼保全费1996元，合计4860元，由被告廖远双、李贵生、陈德举共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案件诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 张 玲二〇一九年十一月二日书记员 黄素贞