湖北省十堰市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）鄂03民终2135号上诉人（原审被告）：湖北华江银融新能源投资管理有限公司。住所地：湖北省十堰市茅箭区重庆路99号汉城天地大厦1号写字楼17楼。法定代表人：赵春云，该公司总经理。委托诉讼代理人：李诚，男，该公司员工。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：谭笑，湖北车城律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代收法律文书。被上诉人（原审原告）：刘薇，女，汉族，1972年6月27日出生，住湖北省十堰市茅箭区。上诉人湖北华江银融新能源投资管理有限公司（以下简称：湖北华江银融）与被上诉人刘薇因委托合同纠纷一案，不服湖北省十堰市茅箭区人民法院（2019）鄂0302民初856号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月2日立案后，依法组成由审判员张静担任审判长，审判员耿纪和、刘占省参加的合议庭审理了本案。经过阅卷和询问当事人，合议庭认为事实已核对清楚，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。湖北华江银融上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回刘薇的诉讼请求。事实和理由：1、湖北华江银融与刘薇签订的是《委托投资协议》，双方是委托投资关系，而非借贷关系。一审法院仅以协议约定内容与借款合同类似就认定应按借款合同处理纠纷是错误的。一审法院忽略了本案中湖北华江银融所收取的资金是流向了投资市场进行投资，并用投资收益向客户支付约定收益，这与普通借款合同是有极大区别的。客户获得投资收益的前提是公司受托投资获得了收益，而目前公司处于严重亏损状态，请求利息于法无据；投资有风险，刘薇的资金不能迅速退回系市场原因，不能归咎于湖北华江银融，因此亦不应承担违约金责任。2、本案涉及面广，若仅从个案考虑极有可能引起群体效仿，并可能引发群体事件。湖北华江银融公司一直运转正常并如期支付投资收益，但2018年下半年因股市波动，使得部分客户互传谣言。致使短期内大量客户迅速撤资。而湖北华江银融投资项目均为长期投资，在短期内收益较小，反而公司需每月支付客户收益及与员工工资，致使资金链断裂。在此情况下，湖北华江银融积极应对，提出了债转股以及延期兑付两个方案供客户选择。经与各地区的投资客户代表多番协商，最终达成一致意见。公司目前投资客户共731户，已有556户客户签订了延期兑付协议，公司停息按月兑付投资者本金。但部分客户坚持要求继续付息或一次性还本，致本案诉讼。目前，湖北华江银融对所有客户，即使没有签订延期兑付协议的，也同样按协议标准向各投资者支付。本案刘薇并未签订延期兑付协议，湖北华江银融是本着减少刘薇损失的意愿，逐笔退还本金。从湖北华江银融采取的具体行动（1.向所有的投资客户退还的金额与本金的比例一致；2.退还的时间一致。）可见，湖北华江银融退还给刘薇的就是本金。而一审将湖北华江银融退还的本金认定为利息，则必然导致其他已签订协议的客户向湖北华江银融提出异议，甚至大批量的到法院进行起诉。从目前情形来看，湖北华江银融尚勉强有余力解决风险，偿付客户的大部分本金，但若将所有投资协议都认定为借款合同，则必然导致客户大量起诉、申请执行，最终导致公司崩盘，所有客户亦无法拿回其投资。届时，必将产生重大的社会纠纷。刘薇辩称：一审判决认定事实清楚，按照合同约定，湖北华江银融应当退还本金支付利息和违约金。刘薇向一审法院起诉请求：1、判令湖北华江银融向刘薇支付本金人民币5万元，并向刘薇支付投资收益2500元（按12%年收益计算，自2018年8月25日起暂算至起诉之日，实际应付至清偿之日），以上共计52500元；2、判令湖北华江银融向刘薇支付本金5万元8%的违约金4000元。一审法院认定事实：2018年8月25日，刘薇与湖北华江银融签订《委托投资协议》，约定：“甲方（刘薇）自愿委托乙方（湖北华江银融新能源投资管理有限公司）以自有闲置资金5万元，委托乙方代为投资，以求获得最大的投资收益。委托投资范围：具有良好流动性的投资品种，包括国内依法发行上市的股票、基金、国债等其他投资品种。委托期限为叁个月，自2018年8月25日起至2018年8月25日止，逾期月化收益率为1%（左右）”。并约定：“甲方若在委托期限内提前收回投资本金，或乙方未能按期支付甲方投资本金，均应向对方承担投资本金8%的违约金”。同时约定：“受甲方委托，乙方在甲方的委托范围内自主选择购买和管理投资项目，确保乙方资金安全，获得最佳投资收益。在委托期限内，乙方有责任和义务对甲方的投资资金保值增值……。在投资活动中产生的投资收益乙方须按月、主动转入甲方指定账户”。《委托投资协议》尾部加盖“湖北华江银融新能源投资管理有限公司”合同专用章及法定代表人赵春云印章。刘薇向湖北华江银融账户转入款项5万元。湖北华江银融仅向刘薇支付了一个月的利息500元。合同到期后，湖北华江银融未按合同约定支付刘薇本金及利息，经刘薇索要后于2018年12月、2019年1月共计向支付了刘薇600元，后再未支付任何款项，刘薇认为湖北华江银融未履行合同义务，拖欠刘薇的本金及利息，经多次索要未果损害了刘薇的合法权益，引起诉讼。一审法院认为：本案中刘薇与湖北华江银融所签订的《委托投资协议》，虽合同中约定内容为理财，但并不由委托人刘薇承担理财所产生的风险，而是约定固定回报为月收益1%，该所谓的委托理财协议中的投资数额、月收益率、返还投资的期限等合同要素，其实质就是对借款合同要素中借款数额、借款利率、借款期限名称的变更，应适用借款合同关系的法律规定处理该纠纷。在该委托协议中约定的月收益1%，亦未超出法律规定的民间借贷利率的上限。故认为该《委托投资协议》名为理财，实为借贷。该借贷所涉法律关系的内容不违反法律及行政法规的强制性规定合法有效。综上，刘薇已履行完毕合同相应义务，湖北华江银融应当对《委托投资协议》中所承诺义务承担相应的责任，即于2018年11月25日偿还款项5万元，并承担相应的以月收益1%回报为名的利息，截至2018年11月25日为1500元，因湖北华江银融支付过其中一个月的利息500元，因此湖北华江银融还应支付1000元。同时，由于湖北华江银融逾期还款，应承担相应的违约责任。现刘薇要求湖北华江银融按照年利率12%支付利息的诉请未超过相关法律规定。因此，刘薇的该项诉请予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，逾期还款违约金应以本金5万元为基数，自2018年11月26日起至借款清偿之日止按年利率12%计付，其中湖北华江银融于2018年12月、2019年1月已支付的款项600元应当予以扣减。并且，湖北华江银融还应当按照《委托投资协议》的约定承担投资本金8%的逾期还款违约金，即4000元。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、湖北华江银融于判决生效之日起十日内偿还刘薇借款5万元及截至2018年11月25日的利息1000元；二、湖北华江银融于判决生效之日起十日内向刘薇支付逾期还款违约金4000元及逾期还款利息（利息以5万元为基数，自2018年11月26日起至款项清偿之日止按年利率12%计算；另湖北华江银融已偿还的款项600元应在其偿还借款时予以扣减）。义务人未按判决指定期间履行上述义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1213元，减半收取计606.5元，由湖北华江银融负担。二审期间，湖北华江银融、刘薇均未向本院提交新证据。二审审理查明：十堰市公安局茅箭区分局于2019年1月5日作出茅公（经侦）立字[2019]37号立案决定书，决定对“湖北华江银融新能源投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查”。本院认为：湖北华江银融已于2019年1月5日因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案侦查，依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第七条“对于公安机关、人民检察院、人民法院正在侦查、起诉、审理的非法集资刑事案件,有关单位或者个人就同一事实向人民法院提起民事诉讼或者申请执行涉案财物的,人民法院应当不予受理,并将有关材料移送公安机关或检察机关。人民法院在审理民事案件或者执行过程中,发现有非法集资犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉或者中止执行,并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关。公安机关、人民检察院、人民法院正在侦查、起诉、审理的非法集资刑事案件中,发现与人民法院正在审理的民事案件属同一事实,或者被申请执行的财物属于涉案财物的,应当及时通报相关人民法院,人民法院经审查确属涉嫌犯罪的,依照前款规定处理”以及《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关”之规定,本案应当驳回刘薇的起诉。一审法院于2019年2月26日就刘薇与湖北华江银融之间的委托合同纠纷案件进行立案，并于2019年5月6日作出实体判决的处理显然不当，本院依法予以纠正。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第三项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条规定，裁定如下：一、撤销湖北省十堰市茅箭区人民法院（2019）鄂0302民初856号民事判决；二、驳回刘薇的起诉。一审案件受理费1213元，退还(一审原告)刘薇；上诉人湖北华江银融新能源投资管理有限公司预交的二审案件受理费1213元予以退还。本裁定为终审裁定。审判长 张 静审判员 耿纪和审判员 刘占省二〇一九年十一月二十八日书记员 乔 文