福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初8893号 原告招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区西城登高西路301号“金茂领秀城”1号楼1层22-27号店、2层1号房、3层2号房，统一社会信用代码91350800581125089F。 法定代表人王振幅，行长。 委托诉讼代理人俞泉峰，福建津都律师事务所执业律师。 被告钟华，男，1978年5月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告林奕（被告钟华之妻），1978年6月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告钟华、林奕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与两被告于2016年3月9日签订的编号8160309550022《个人贷款借款合同》。二、两被告向原告归还借款本金1152745.63元及截至2019年10月18日的利息84948.89元、罚息3516.63元和复息4497.42元，并支付自2018年10月18日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数，按年利率10.5%（7%＊1.5）计算的罚息和复息。三、两被告向原告支付律师代理费6027元。四、原告有权以拍卖或变卖两被告提供的本案抵押物即龙岩市新罗区（房产证号为：龙房权证字第××号）房产的所得价款优先受偿。事实与理由：2004年6月14日，钟华、林奕办理了闽龙新结字第010400683号结婚登记。2012年5月17日，原告与两被告签订编号：8140116708004《个人授信及担保协议》，约定：原告同意为被告钟华提供总额为128万元的循环授信额度，授信期间为120个月即自2014年2月25日起至2024年2月25日止；两被告自愿以其所有的龙岩市新罗区（房产证号为：龙房权证字第××号）作为本案抵押物为前述授信协议项下被告钟华的一切债务提供担保等。2014年2月28日，双方办理了本案抵押物的抵押登记手续（龙房他证字第××号），原告为抵押物的房屋他项权利人，债权数额128万元。 2016年3月9日，原告与被告钟华签订编号：8160309550022《个人贷款借款合同》，约定：被告向原告借款128万元，借款期限为95个月，自2016年3月9日起至2024年2月9日止，具体贷款期限以借款借据为准；借款用途为借新还旧，归还原告合同编号为8140307700014的贷款，执行年利率为年利率7%，；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，则贷款人有权对其未偿还的贷款本金从逾期之日起按在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息（即7%*1.5计10.5%），直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，贷款人则有权按罚息利率按日计算复息；借款人应按时足额偿还贷款本息，否则即构成违约，原告有权宣布合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由授信申请人全数负担；该份《个人贷款借款合同》均为前述004号授信及担保协议项下具体合同，合同项下的债务自动纳入004号授信及担保协议的担保范围。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和授信人实现债权的相关费用等等。 合同签订当日，原告依约向被告钟华发放该笔借款，履行了发放借款义务，但被告钟华自2018年10月5日起至今未约履行还本付息的义务。经原告多次催告，仍拒不履行还款义务，截至2019年10月18日，被告钟华尚欠原告借款本金1152745.63元、利息84948.89元、罚息3516.63元和复息4497.42元。之后，原告与福建津都律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，委托该所俞泉峰律师为其本案一审诉讼代理人，原告为此支付律师费6027元，该律所出具了等额的《增值税普通发票》。原告因催讨本息未果，2019年10月18日诉至法院，请求判如所请。 钟华、林奕未向本院提交书面答辩及相关证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告《户口簿》及《结婚证》、《个人授信及担保协议》、《房产所有权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》、《个人贷款借款合同》、《贷款借款借据》、《贷款基本信息》、《借款附属信息》、《贷款关键信息列表》、《诉讼委托代理协议》、《增值税普通发票》、《转账凭证》等证据。被告钟华、林奕未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告钟华、林奕签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容合法，应认定有效，具有法律约束力，双方均应依约履行。被告林奕与钟华系夫妻，本案债务存续于其夫妻关系期间，且林奕作为抵押人在该合同上签名，故林奕应共同承担本案民事责任。现被告钟华尚欠原告截至2019年10月18日的借款本金1152745.63元、利息84948.89元、罚息3516.63元和复息4497.42元，事实清楚，应限期偿付。被告钟华自2018年10月5日起逾期还款，原告依约有权解除双方之间的合同并宣布贷款提前到期，原告于2019年10月18日诉至本院，该日可视为原告要求解除合同的通知到达之日，故被告钟华应自合同解除之日起、按约定逾期利率即年利率10.5%支付逾期利息。同时，原告因本案花费的律师费6027元，符合我省律所收费标准，被告钟华亦应按合同约定承担。原告作为本案上述抵押房产的房屋他项权人，依法有权在被告钟华不履行上述债务时，要求以本案抵押物房产在登记债权数额范围内，以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告钟华、林奕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除招商银行股份有限公司龙岩分行与钟华、林奕于2016年3月9日签订的编号8160309550022《个人贷款借款合同》。 二、钟华、林奕应于本判决生效之日起三十日内偿付招商银行股份有限公司龙岩分行尚欠借款本金1152745.63元、利息84948.89元、罚息3516.63元、复息4497.42元合计1245708.57元，并支付自2019年10月18日起至款之日止、以尚欠借款本金1152745.63元为基数、按年利率10.5%计算的罚息、复利。 三、钟华、林奕应于本判决生效之日起三十日内支付招商银行股份有限公司龙岩分行因本案花费的律师费6027元。 四、钟华、林奕不能清偿上述债务时，招商银行股份有限公司龙岩分行有权就本案抵押物即龙岩市新罗区（房产证号为：龙房权证字第××号），以折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费16066元，减半收取为8033元，由钟华、林奕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇一九年十一月十五日 书记员 廖丽清（代） 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。