江苏省东台市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0981民初5071号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市金海中路**。 负责人：仇性刚，该行行长。 委托诉讼代理人：柳永红，江苏苏东律师事务所律师。 被告：谢乐意，女，1990年1月13日出生，汉族，居民，住东台市。 被告：江桂喜，男，1980年6月6日出生，汉族，居民，住兴化市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行（以下至判决主文前简称“邮政储蓄银行”）与被告谢乐意、江桂喜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人柳永红到庭参加诉讼，被告谢乐意、江桂喜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：一、判令谢乐意、江桂喜归还借款本金377453.64元、借期内利息及罚息17910.92元（从2018年6月21日至2019年7月5日止），共计395364.56元，并从2019年7月6日起至实际还款之日止以377453.64元为本金按年利率5.733%支付逾期利息；二、确认邮政储蓄银行对谢乐意、江桂喜位于东台市抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、判令谢乐意、江桂喜承担律师代理费21772元。事实和理由：谢乐意、江桂喜系夫妻关系。2016年9月19日，谢乐意、江桂喜与邮政储蓄银行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定谢乐意、江桂喜向邮政储蓄银行贷款400000元，用于购买位于东台市产，建筑面积106.88平方米，贷款期限自2016年9月14日至2036年9月14日止。同时约定，谢乐意、江桂喜未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。谢乐意、江桂喜以所购房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括贷款本息、罚息及实现债权的费用。2016年9月28日，邮政储蓄银行按约向谢乐意、江桂喜发放了400000元贷款，年利率为4.41%，逾期年利率为5.733%，还款方式为等额本息还款法。借款初期，谢乐意、江桂喜尚能按约向邮政储蓄银行归还借款本息，但从2018年6月21日起未能按合同约定归还贷款本息。截止2019年7月5日，谢乐意、江桂喜尚欠邮政储蓄银行本金377453.64元、借期内利息及罚息17910.92元。邮政储蓄银行多次催要未果，故诉至本院提出如前诉请。 谢乐意未应诉、答辩。 江桂喜未应诉、答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月14日，邮政储蓄银行（贷款人）与谢乐意、江桂喜（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号3299955Q116094014236），约定谢乐意、江桂喜因购买位于东台市产向邮政储蓄银行贷款400000元，贷款期限240个月，自2016年9月14日至2036年9月14日；借款人采取按月等额本息还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借据实际利率的基础上加收30%；借款人授权贷款人将贷款发放至谢乐意账户，并授权贷款人将贷款资金从谢乐意账户划付至韩华账户；借款人连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款及利息，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；合同订立和履行过程中所产生的费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、鉴定费、提存费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、诉讼费、律师代理费等费用，由合同双方依照法律、法规、行政法规规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。本合同采取抵押担保，抵押物清单也作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物清单载明抵押物为登记在谢乐意、江桂喜名下的位于东台市产。 2016年9月21日，谢乐意、江桂喜以其位于东台市的房产为上述贷款办理了抵押权登记，担保债权的数额为400000元。不动产登记证明编号为苏（2016）东台市不动产证明第1406620号。 2016年9月28日，邮政储蓄银行按约向谢乐意的银行账户发放了贷款。谢乐意出具贷款借据，载明借款金融400000元，借款期限240个月（2016年9月28日至2036年9月28日），年利率4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。 借款初期，谢乐意、江桂喜尚能按约归还贷款，后未依约按期足额还款，至诉讼日已发生多期逾期。截止2019年7月5日，逾期本金总额377453.64元，未结利息及罚息17910.92元。 谢乐意、江桂喜在借款时向邮政储蓄银行出具《法律文书送达地址确认书》，确认谢乐意送达地址为东台市东台镇双新村一组76号，江桂喜送达地址为兴化市戴窑镇窑东村一组24号。并承诺如上述送达地址发生变化，应于3日内到邮政储蓄银行重新签订新地址确认书，如未在变化之日起3日内重新签订地址确认书，上述地址视为确认的送达地。邮政储蓄银行或者法院按上述地址送达法律文书，视为接收。 另，邮政储蓄银行提交江苏省增值税发票以证明其为本次诉讼支出律师代理费21772元。 本院认为，邮政储蓄银行与谢乐意、江桂喜所订立的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。合同双方当事人均应按合同约定的内容，全面履行义务。谢乐意、江桂喜未按约归还借款，应承担相应的民事责任，邮政储蓄银行要求谢乐意、江桂喜按约还本付息的诉讼请求，依法应予支持。谢乐意、江桂喜在借款时，以登记在其名下的房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。因谢乐意、江桂喜未能按约归还借款，邮政储蓄银行主张在抵押财产范围内优先受偿，符合法律规定，依法亦予支持。邮政储蓄银行主张律师代理费21772元，依据双方合同约定应由谢乐意、江桂喜承担，但邮政储蓄银行未提交支付凭证予以佐证，本院酌情支持5000元。谢乐意、江桂喜经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应承担由此产生的可能对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谢乐意、江桂喜于本判决发生法律效力之日起15日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行归还借款本金377453.64元及自2018年6月21日至2019年7月5日的利息及罚息17910.92元，并支付2019年7月6日之后的罚息（以377453.64元为本金，从2019年7月6日起至实际还款之日止，按年利率5.733%计算）。同时支付律师代理费5000元； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行对被告谢乐意、江桂喜提供抵押的位于东台市产（不动产登记证明编号：苏（2016）东台市不动产证明第1406620号）折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7574元，减半收取3787元，由被告谢乐意、江桂喜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员 徐惠琴 二〇一九年十一月十八日 法官助理 贺慧梅 书 记 员 袁龙巧