山西省太原市中级人民法院民事判决书（2019）晋01民终6347号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路**亿汇大厦主楼**及副楼**。负责人：韩建元，行长。委托诉讼代理人：刘远，广东天穗（太原）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张美叶，男，1977年6月4日出生，汉族，住山西省原平市。被上诉人（原审被告）：艾志宁，女，1979年4月28日出生，汉族，住山西省原平市。上诉人平安银行股份有限公司太原分行因与被上诉人张美叶、艾志宁金融借款合同纠纷一案，不服山西省太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3533号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行上诉请求：1.依法撤销(2019)晋0106民初3533号民事判决书，改判二被上诉人向上诉人偿还贷款本金50万元及自2017年10月7日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息、罚息及复利(截止2019年2月13日应还利息15007.14元，应还罚息120378.72元，应还复利17067.58元)，以上共计652453.44元；2.依法判令本案一审、二审诉讼费及相关费用由二被上诉人承担。上诉理由:一、原审法院认定事实不清。原审法院认为“本院无法认定原告向张美叶发放了涉案贷款，原告要求张美叶偿还贷款本息的诉讼请求无法支持。原告基于艾志宁与张美叶之间夫妻关系要求艾志宁偿还贷款本息的诉求亦无法支持”系对该案的基本事实认定不清。(一)上诉人已履行贷款发放义务。1.上诉人向一审法院提交的《个人信用额度贷款合同》约定:被上诉人向上诉人申请最高不超过100万元的信用额度，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体的贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。被上诉人申请的33笔贷款对应的《个人贷款出账凭证》即合同约定的纸质凭证，也明确了每笔贷款的金额、利率、用途、期限、起贷日、到期日、结算账户、首次还款日。2.上诉人向一审法院提交的《个人账户汇总信息清单》、《个人贷款业务贷款账户对账单》，明确了合同号、客户名称、付款时间、金额、利率、罚息、贷款期限等，足以证明上诉人向被上诉人履行了全部的付款义务。被上诉人个人账户汇总信息清单中，详细记录了上诉人向被上诉人履行全部付款义务的时间、金额，且与《个人贷款出账凭证》一-印证，亦可证明上诉人履行了全部付款义务。故上诉人已按照约定向被上诉人履行了贷款发放义务。(二)二被上诉人应按照合同约定履行还本付息义务。1.一审法院认定《个人信用额度贷款合同》为合法有效，双方当事人应当依照约定履行自己的义务。根据借款合同约定:贷款到期(或提前到期)，被上诉人张美叶未能按约定偿还贷款的，上诉人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故在上诉人按照约定向被上诉人张美叶支付借款后，被上诉人张美叶应按照合同履行按时还款义务，如出现逾期应承担逾期罚息、复利。2.被上诉人艾志宁系被上诉人张美叶配偶，该笔贷款发生在婚姻关系存续期间，且被上诉人艾志宁在《平安银行个人征信授权书》上签名，证明被上诉人艾志宁知道并认可该笔贷款用于经营一事。《民通意见》第43条规定:在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿，故被上诉人艾志宁应承担还款责任。综上所述，上诉人认为一审法院认定事实不清，并据此作出错误判决，恳请二审法院在查清事实的基础上依法改判。张美叶、艾志宁未到庭，亦未提交书面答辩意见。平安银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1.依法判令两被告向原告偿还贷款本金50万元及按合同约定偿还自2017年10月17日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息、罚息及复利(截止至2019年2月13日应还利息为15007.14元，应还罚息为120378.72元，应还复利为17067.58元)，以上共计652453.44元;2.本案诉讼费及相关费用由两被告承担。事实和理由:2015年7月28日，原告与被告张美叶签订了《个人信用额度贷款合同》，合同约定，借款人循环使用的个人信用贷款最高额度为100万元，额度期限不超过10年，另外合同还约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体的贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书等。借款人未能按期还款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。当日，被告张美叶向原告申请50万元的贷款额度。被告张美叶于2017年10月17日起至2017年11月27日向原告贷款33笔，贷款年利率为15.84%，贷款期限为3个月，原告已按合同约定履行了放款义务，被告张美叶应当按照合同约定按期偿还原告本金及利息。基于被告张美叶与被告艾志宁系夫妻关系，被告张美叶该笔贷款用作其个体经营，依据民通意见、婚姻法及相关法律规定，该债务属于夫妻共同债务，被告艾志宁对上述债务负有偿还义务。两被告未按时向原告履行偿还义务，已违反了合同法及其相关法律规定，构成违约。综上所述，原告为维护自身合法权益，依据民事诉讼法等相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决。一审法院认定事实：2015年7月28日，张美叶(甲方)与原告(乙方)签订《个人信用额度贷款合同》(贷贷平安专用)，约定张美叶向原告申请最高不超过100万元的信用额度，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算.额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。一审法院认为，原告提供的《个人信用额度贷款合同》(贷贷平安专用)未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应当依照约定履行自己的义务。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，但不能视为被告对原告主张事实的承认，亦不能免除原告对其主张事实的举证责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于适用的解释》的相关规定:当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明。原告主张张美叶偿还贷款本息，故原告应首先证明其已经履行了向张美叶发放贷款的合同义务，如前述对证据的认定，原告提供的《个人贷款出账凭证》无法证明其向张美叶发放案涉贷款的事实，且原告未提供其他证据证明其向张美叶发放了案涉贷款，或以其他方式向张美叶履行了放款义务，故本院无法认定原告向张美叶发放了案涉贷款，原告要求张美叶偿还贷款本息的诉讼请求无法支持。原告基于艾志宁与张美叶之间的夫妻关系要求艾志宁偿还贷款本息的诉讼请求亦无法支持。综上所述，原告未完成举证责任，故对原告的相应诉讼请求无法支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，缺席判决如下:“驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的诉讼请求”。案件受理费5162元，由原告负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据，二审查明的事实与一审查明的基本一致。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”平安银行就其主张提交的相关证据，一审法院围绕证据的真实性、合法性以及与待证事实的关联性进行审核认定，并无不当。二审期间平安银行未补强证据佐证其主张，应承担不利的后果。综上所述，平安银行股份有限公司太原分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5162元，由上诉人平安银行股份有限公司太原分行负担。本判决为终审判决。审判长 关文静审判员 米青山审判员 牛晓斌 二O一九年十一月十五日书记员 郭青平