江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初3946号原告：中国银行股份有限公司旭日支行，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道316号，统一社会信用代码91361121861498699X。负责人：万晓琼，该支行行长。委托诉讼代理人：张靖媛，该支行法务。委托诉讼代理人：曾薇羽，该支行法务。被告：董炳军，男，1974年9月13日生，汉族，小学文化，泥瓦工，住江西省上饶市广信区。被告：王林风，女，1974年5月27日生，汉族，小学文化，无业，住江西省上饶市经济开发区，系董炳军妻子。被告：上饶市龙翔房地产开发有限公司，住所地江西省上饶市经济开发区武夷山大道东侧，统一社会信用代码91361100667482976H。法定代表人：乐社明。原告中国银行股份有限公司旭日支行诉被告董炳军、王林风、上饶市龙翔房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司旭日支行的委托诉讼代理人曾薇羽、被告董炳军、王林风到庭参加诉讼，被告上饶市龙翔房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司旭日支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告董炳军、王林风签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告董炳军、王林风一次性归还原告借款本金235,819.15元及截止2019年8月20日的利息14,530.97元、罚息1,994.45元，合计人民币252,344.57元，并按合同约定支付自2019年8月21日起至履行完毕之日止的利息及罚息；3、判令被告上饶市龙翔房地产开发有限公司对两被告的债务承担连带清偿责任；4、判令原告对抵押物（位于上饶市经济开发区武夷山大道西侧翡翠城小区5栋1单元302室）享有优先受偿权；5、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告董炳军、王林风于2012年9月4日在原告处申请贷款，2012年10月8日被告董炳军与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告董炳军提供购买一手住房按揭贷款32万元，用于购买翡翠城小区5-1-302室的住宅；贷款期限自2012年10月12日至2027年10月12日（共180个月），贷款利率为4.9%；指示向第三方“上饶市龙翔房地产开发有限公司”的19×××57账号支付该笔贷款。如借款人逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利息水平上加收2.1%。为保证合同的履行，贷款申请书及贷款合同都明确表明被告上饶市龙翔房地产开发有限公司为被告董炳军承担阶段性保证责任，合同附件一第四条第2项明确约定：“若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并自贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。”因本案并未办理抵押登记手续，故被告上饶市龙翔房地产开发有限公司应该承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2012年10月8日依据约定发放了贷款。截止2019年8月20日，两被告该笔贷款已逾期16个月，拖欠款项至今未还，该行为已构成违约，故原告诉至法院。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，被告董炳军、王林风的身份证复印件及结婚证复印件，被告上饶市龙翔房地产开发有限公司企业信息。证明原、被告诉讼主体适格；2、房屋按揭贷款申请表，《商品房买卖合同》，《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，抵押物清单、担保品信息及承诺函。证明两被告向原告申请按揭贷款的事实，两被告应按照贷款合同约定履行还款责任；3、借款借据、2019年8月20日系统结欠明细。证明原告依约发放贷款及被告未按约还款的事实；4、2019年10月15日系统结欠明细。证明截止2019年10月15日被告尚欠借款本金235,819.15元、利息16,232.77元及罚息2,485.6元，合计254,537.52元。被告董炳军、王林风对上述证据均无异议。被告董炳军辩称，欠款是事实，但目前没有能力还款，希望银行拍卖抵押的房产。被告王林风辩称，欠款是事实，只要被告董炳军放弃房产份额，王林风愿意将所有房贷一次性还清。被告上饶市龙翔房地产开发有限公司未作答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告董炳军与被告王林风系夫妻，双方于1999年4月30日登记结婚。2012年9月4日，被告董炳军、王林风向原告申请一手住房按揭贷款，两被告均在房屋按揭贷款申请表签名。2012年10月8日，原告与被告董炳军签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额32万元，借款期限180个月，自贷款人实际放款日起算。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商上饶市龙翔房地产开发有限公司的账户（账号为19×××57）。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30-50%。借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为、宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任等。被告上饶市龙翔房地产开发有限公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已经到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人以位于上饶市经济开发区武夷山大道西侧翡翠城5栋1单元302室的房屋为合同项下的借款向贷款人提供抵押，抵押担保的范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债务的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成损失和其他所有应付费用，合同还约定了其他事项。被告董炳军在合同尾部借款人处签名，被告上饶市龙翔房地产有限公司在保证人处盖章确认，被告王林风作为抵押物共有人在合同附件二抵押物清单中签名确认。2012年10月12日，原告向被告董炳军指定的账户发放借款32万元。被告董炳军自2018年5月开始有逾期还款行为，截止2019年10月15日，董炳军逾期期数达18期，尚欠借款本金235,819.15元、利息16,232.77元、罚息2,485.65元。另查明，位于上饶市经济开发区武夷山大道西侧翡翠城5栋1单元302室的房屋系被告董炳军、王林风共同购买，案涉贷款即购买该套房屋的按揭贷款。该房屋至今仍未办理房屋产权登记，故该抵押物也未办理抵押权登记手续。本院认为，原告与被告董炳军、上饶市龙翔房地产开发有限公司签订的《个人一手房住房贷款合同》系双方真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约足额向被告董炳军提供了贷款，被告董炳军未按合同约定履行还款义务，拖欠房屋按揭款已达18期，已构成违约，依据合同约定，原告有权要求解除与被告董炳军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，宣布贷款合同项下剩余贷款本息提前到期，故原告要求解除与被告董炳军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求被告归还尚欠借款本金235,819.15元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。该笔借款发生在被告董炳军、王林风婚姻关系存续期间，借款用途为购买夫妻共有房产，被告王林风完全知情，应认定为夫妻共同债务，故原告要求被告王林风承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告上饶市龙翔房地产开发有限公司作为保证人自愿为本案借款的履行承担连带还款责任直至借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，本案抵押房产尚未办理抵押登记手续，故对原告要求被告上饶市龙翔房地产开发有限公司对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告董炳军、王林风自愿以位于上饶市经济开发区武夷山大道西侧翡翠城5栋1单元302室的房产担保债务的履行，但未办理抵押登记手续，原告尚未取得抵押权，故其要求对该房产享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司旭日支行与被告董炳军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告董炳军、王林风于本判决生效之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司旭日支行借款本金235,819.15元及截止2019年10月15日的利息和罚息18,718.42元，2019年10月16日起利息和罚息按合同约定的利率计算至借款本金付清之日止，息随本清；三、被告上饶市龙翔房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司旭日支行其他部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,086元，减半收取计2,543元，由被告董炳军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十一月十八日法官助理徐梦莹书记员戈聪