内蒙古自治区陈巴尔虎旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0725民初1452号原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴彦库仁支行，住所地内蒙古自治区陈巴尔虎旗巴彦库仁镇天源小区1号楼。负责人：陈爽，支行行长。委托诉讼代理人：毕力格套特格，男，该行行长助理。委托诉讼代理人：白龙，男，该行职工。被告：南吉拉玛，女，1979年2月1日出生，鄂温克族，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：特木其勒，内蒙古智慧律师事务所律师。被告：呼格吉勒其其格（那木吉拉女儿），女，1996年6月11日出生，鄂温克族，住内蒙古自治区。原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴彦库仁支行（以下简称包商村镇银行）与被告南吉拉玛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月1日立案后，经原告申请，将借款人那木吉拉（已去世）的女儿胡格吉勒其其格列为本案共同被告并依法通知其参加诉讼。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告包商村镇银行的委托诉讼代理人毕力格套特格、白龙，被告南吉拉玛及其委托诉讼代理人特木其勒到庭参加诉讼。被告呼格吉勒其其格经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.要求解除原告与那木吉拉、被告南吉拉玛签订的《个人借款合同》；2.要求被告南吉拉玛归还借款本金8万元，给付逾期利息8902.65元、逾期罚息216.25元、违约金4000元；3.要求被告给付自2019年7月5日至实际给付之日的利息、罚息；4.要求被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告与那木吉拉、被告南吉拉玛于2018年7月5日订立个人借款合同，约定那木吉拉、共同借款人向原告借款8万元，借款期限36个月，双方约定的借款年利率为10.98%，截止2019年7月30日，被告未按约定履行归还借款本息义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告南吉拉玛辩称，被告南吉拉玛是贫困户，无偿还能力，被告南吉拉玛未使用该笔借款，其签字的行为等同于担保人。被告没有担保人能力而扮演担保人的角色不符合银行的有关规定；原告没有向被告南吉拉玛详细告知该笔借款是重组那木吉拉的先前贷款，被告南吉拉玛当时理解为原告同意那木吉拉第二次贷款，且被告南吉拉玛急需用钱，认为那木吉拉贷款后自己也可以使用，但事实上让被告南吉拉玛替那木吉拉偿还以前的贷款，这一点绝对不公平，不同意承担还款义务。被告呼格吉勒其其格书面提出答辩意见认为，其父亲那木吉拉的草场不可以抵押给银行，草场不可以继承。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。原告提交的证据如下：一、个人借款合同一份、最高额抵押合同一份、借据一份，用以证明原告与被告签订了借款合同，被告已收到出借款项。被告南吉拉玛质证，被告南吉拉玛在2018年7月5日的个人借款合同上签字属实，对个人借款合同的真实性认可，对证明目的不认可，但该借款合同并非是借款合同而属于偿还借款合同，被告从合同名称误认为属于重新借款，该合同是在严重误解的情况下签订的无效合同。借款人的借款数额为974.47元，但却变成了8万元，这实际上属于金融诈骗行为；二、还款计划表一张（复印件）、逾期表一张、银行流水一张，用以证明被告已还利息3.35元，尚欠本金8万元、利息8902.65元（2018年7月5日至2019年7月5日，年利率10.98%）、罚息216.25元（2019年7月5日至2019年7月30日，年利率16.47%）、违约金4000元（借款合同金额的5%）。被告南吉拉玛质证，以上原告提交的证据与本案无关，不认可。二被告未向本院提交证据，被告呼格吉勒其其格未对原告提交的证据发表质证意见。经审查，本院对原告提交的证据的认证意见：原告提交的个人借款合同一份、最高额抵押合同一份、借据一份，具有真实性，个人借款合同和借据相结合能够证实那木吉拉与原告签订借款合同，约定向原告借款8万元的事实，被告南吉拉玛在个人借款合同上以共同借款人身份签字的事实，本院对个人借款合同和借据的真实性、合法性和关联性予以采信；原告提交的最高额抵押合同，抵押草场经营权不符合法律规定，本院对原告提交的最高额抵押合同的合法性和关联性不予采信；还款计划表一张（复印件）、逾期表一张、银行流水一张，该组证据相互结合能够证实原告将出借款项转入借款人那木吉拉的账户中，并从那木吉拉的账户中扣减了那木吉拉拖欠原告的之前的借款本息的事实和借款人那木吉拉给付部分借款利息的事实，双方约定的还款期限及金额，本院对原告提交的还款计划表一张（复印件）、逾期表一张、银行流水一张的真实性、合法性和关联性予以采信并在卷佐证。根据以上本院认定的有效证据，结合双方当事人的陈述，本院对本案事实认定如下：那木吉拉（已病逝）和被告南吉拉玛系兄妹关系。2015年6月30日，那木吉拉向原告借款8万元，截至2018年7月5日，那木吉拉拖欠原告借款本息合计79023.53元，那木吉拉与原告于2018年7月5日重新签订了个人借款合同，约定该笔借款用于偿还那木吉拉拖欠原告的2015年6月30日借款本息，原告向那木吉拉的银行账户中转入8万元，那木吉拉用该款向原告偿还了之前拖欠的借款本息共计79023.53元。被告南吉拉玛在原告与那木吉拉签订的个人合同上以共同借款人身份签字，承诺与借款人一起承担还款义务。个人借款合同约定借款金额8万元，借款期限60个月，约定借款年利率为10.98%、逾期罚息利率为以借期内利率为基础上浮50%，即16.47%。借贷双方对借款8万元约定了还款期限和金额，即2019年7月5日还款1万元、2020年7月5日还款1万元、2021年7月5日还款6万元。个人借款合同还约定了借款人有违约行为时向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。截至2019年9月21日，借款人那木吉拉2019年7月5日还款3.35元，于2019年9月21日还款0.87元。截至2019年7月30日，1万元借款逾期未还，截至2019年7月30日拖欠借款利息8902.65元、逾期罚息216.25元。个人借款合同约定了借款人如有违约行为，贷款人有权解除借款合同，提前收回未到期的贷款。本院认为，原告与那木吉拉、被告南吉拉玛签订的个人借款合同是合同双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，原告将出借款项8万元汇入借款人那木吉拉银行账户的事实能够证实原告履行了交付出借款项义务，被告南吉拉玛在个人借款合同上以共同借款人身份签字，并承诺与借款人那木吉拉共同承担还款义务，借款人那木吉拉和共同借款人被告南吉拉玛未向原告按期偿还到期借款本息的事实存在，其行为对原告已构成违约，原告根据双方的合同约定，要求解除与那木吉拉和被告南吉拉玛签订的个人借款合同，符合双方的约定，本院对原告提出的解除与那木吉拉、被告南吉拉玛之间个人借款合同的诉讼请求予以维护，并维护原告要求被告南吉拉玛归还借款8万元的诉讼请求。截至2019年7月30日，借款人那木吉拉拖欠借款利息8902.65元、逾期罚息216.25元的事实存在，被告南吉拉玛应向原告给付截至2019年7月30日的借款利息8902.65元、逾期罚息216.25元。原告与被告南吉拉玛在借款合同中约定的借款利息和逾期罚息利率符合法律规定，本院对原告要求被告给付借款利息、逾期罚息的诉讼请求予以支持，其给付期限为借款1万元的自2019年7月31日至判决确定给付之日按年利率16.47%计算给付逾期罚息（已给付4.22元），对未逾期的借款7万元的自2019年7月31日至判决确定给付之日按年利率10.98%计算给付借款利息。个人借款合同约定了借款人如违约向贷款人承担违约金，借款人那木吉拉和被告南吉拉玛未按期给付借款本息的违约行为存在，故被告南吉拉玛应向原告给付借款金额8万元的5%的违约金即4000元，本院对原告提出的违约金诉讼请求予以支持。被告南吉拉玛抗辩称双方签订的个人借款合同违背了被告南吉拉玛的真实意思表示，属于欺诈签订的无效合同，且被告南吉拉玛未使用该笔借款，无偿还能力，但被告南吉拉玛未举证证明个人借款合同是在欺诈情况下签订，被告南吉拉玛的上述抗辩理由不能成立，本院不予支持。原告要求借款人那木吉拉的法定继承人那木吉拉的女儿被告呼格吉勒其其格承担还款责任，但原告未举证证明那木吉拉留有遗产及遗产的价值，故原告要求被告呼格吉勒其其格承担还款责任，缺乏证据支持，本院不予维护。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴彦库仁支行与被告南吉拉玛签订的个人借款合同；二、被告南吉拉玛自本判决发生法律效力后立即向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴彦库仁支行偿还借款8万元，并给付借款利息8902.65元、逾期罚息216.25元及违约金4000元；给付借款1万元的自2019年7月31日至判决确定给付之日按年利率16.47%计算的逾期罚息（已给付4.22元），给付未逾期借款7万元的自2019年7月31日至判决确定给付之日按年利率10.98%计算的借款利息。三、驳回原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴彦库仁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2127.98元，减半收取1063.99元，由被告南吉拉玛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 高    飞二〇一九年十一月二十九日书记员 呼斯乐其木格