云南省大理白族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云29民初233号原告：云南洱源农村商业银行股份有限公司。住所地云南省大理白族自治州洱源县茈碧湖镇文碧路11号。统一社会信用代码：91532900MA6K99GD8R。法定代表人：王云松，公司董事长。委托诉讼代理人：刘艳婕，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：洱源县震生砖厂。住所地云南省大理白族自治州洱源县三营镇永乐村委会卧虎山。统一社会信用代码：91532930064284321J。投资人：冯鲜，负责人。被告：冯鲜，女，1974年10月22日出生，汉族，住云南省大理白族自治州大理市。二被告共同委托诉讼代理人：刘军民，男，1970年4月29日出生，汉族，住云南省大理白族自治州洱源县。系洱源县震生砖厂管理人员，与冯鲜系夫妻关系，特别授权代理。原告云南洱源农村商业银行股份有限公司（以下简称“洱源农村商业银行”）与被告洱源县震生砖厂（以下简称“震生砖厂”）、冯鲜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月29日对本案公开开庭进行了审理。原告洱源农村商业银行的特别授权委托诉讼代理人刘艳婕，被告震生砖厂、冯鲜的特别授权委托诉讼代理人刘军民到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告洱源农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令震生砖厂向洱源农村商业银行偿还借款本金1500万元;2019年4月21日之日起的利息、罚息、复利等按照借款合同约定计算，随本结清。2.依法判令震生砖厂承担洱源农村商业银行为实现债权而支付的律师费52500元；3.判令冯鲜为上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令洱源农村商业银行对震生砖厂的抵押物房产（权属证明洱房权证三营镇第三B-88号）和土地(权属证明：洱国用(2016)第91号）获得的赔偿金或补偿金等优先受偿；5.本案诉讼费由震生砖厂、冯鲜承担。事实及理由：2016年6月12日，洱源农村商业银行与震生砖厂签订了《流动资金循环借款合同》（合同编号：1008010478160612410000031)，循环借款额度为1500万元，循环借款额度的期限为36个月，自2016年6月12日起至2019年6月12日止。同日，震生砖厂与洱源农村商业银行签订了《最高额抵押合同》（合同编号：以其所有的房产权属证明洱房权证三营镇第三B-88号）和土地（权属证明：洱国用(2016)第91号）提供最高额抵押担保；震生砖厂冯鲜与洱源农村商业银行签订了《最高额保证合同》（合同编号：1008010478160612230000003),为震生砖厂的借款承担连带责任保证。后洱源农村商业银行在《流动资金循环借款合同》循环借款额度内，于2018年4月10日向震生砖厂发放贷款400万元，于2018年4月13日向震生砖厂发放贷款400万元，于2018年4月16日向震生砖厂发放贷款400万元，于2018年4月19日向震生砖厂发放贷款300万元。洱源农村商业银行共向震生砖厂发放贷款1500万元，震生砖厂收到贷款1500万元。至2019年4月19日，借款已全部到期。根据以上事实，洱源农村商业银行已按合同约定，向震生砖厂发放了全部贷款1500万元，现贷款期限已过，震生砖厂未按时偿还全部贷款。而震生砖厂冯鲜作为震生砖厂的投资人，同时为震生砖厂的债务提供最高额保证，应对震生砖厂所欠的上述全部贷款本息及应支付的费用承担连带清偿责任。洱源农村商业银行为维护自身的合法权益，依据《合同法》、《民事诉讼法》等相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持洱源农村商业银行的诉讼请求。被告震生砖厂、冯鲜统一答辩称，一、对洱源农村商业银行诉称的借款事实，震生砖厂、冯鲜无异议，双方确实存在借款合同关系。事实为，2013年洱源县西片山区发生两次地震，灾后为了确保重建工作顺利进行，洱源县人民政府通过招商引资在洱源县投资新建了震生砖厂，冯鲜为震生砖厂的出资人。震生砖厂为了解决资金困难问题故向洱源农村商业银行借款。洱源农村商业银行亦向震生砖厂放款，并让人民切实感到了关爱。但震生砖厂在经营中遇到了重重困难：1、由于恢复重建任务重，为了加快生产速度，故震生砖厂选择投资建设大型及短平快设备，但恢复建设结束后，市场需求量偏小，设备空置率增大，生产成本过高，震生砖厂出现严重亏损状态，无奈之下，震生砖厂再次筹集资金更换设备。2、震生砖厂建成后，前期主要对灾区供应，后期才对外销售，原有的采矿区到期，不能继续使用，故原材料发生变化，导致砖厂的设备、工艺等不相匹配，砖厂再次对生产设备和生产工艺进行改造，导致震生砖厂未能及时偿还借款。二、震生砖厂未能按时归还洱源农村商业银行借款，并非恶意拖欠，恳请洱源农村商业银行对震生砖厂的债务作免息处理，不承担其他费用。1、震生砖厂生产的砖以明显低于市场价向灾区供应，一直靠政府的扶持维系生产，待灾区重建完成后，震生砖厂面临上述重重困难。洱海源头非煤矿山整治，根据州委、政府决策部署对洱海流域内的非煤矿山进行关闭，震生砖厂列入拆除范围内，砖厂积极响应政府拆除的通知，于2018年12月4日将砖厂的资产整体移交给政府相关部门，完成了拆除工作，同时也导致震生砖厂丧失了偿债能力。砖厂拆迁安置补偿款直今未领取到，就震生砖厂目前现状无力偿还洱源农村商业银行贷款，待拆迁安置补偿款领到时，震生砖厂将积极偿还洱源农村商业银行的贷款。基于上述事实及理由，恳请洱源农村商业银行对涉案债务作免息处理，不承担其他费用。综上，请洱源农村商业银行考虑震生砖厂的实际情况，结合目前的现状给予支持和帮助，不再主张利息和其他费用。原告洱源农村商业银行围绕其诉讼请求向本院提交八组证据：第一组证据：1、洱源农村商业银行营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件；2、震生砖厂营业执照正本、冯鲜身份证复印件。以证明洱源农村商业银行与震生砖厂、冯鲜主体资格及基本信息情况。第二组证据：3、《流动资金循环借款合同》（合同编号：1008010478160612410000031）；4、《最高额抵押合同》复印件（合同编号：1008010478160612210000002）；5、抵押物清单及抵押物土地及房屋产权证明复印件；6、他项权利证书（洱他项（2016）第81号、洱房他证2016字第××号）。7、《最高额保证合同》复印件（合同编号：1008010478160612230000003）。以证明洱源农村商业银行与震生砖厂签订了《流动资金借款合同》，震生砖厂向洱源农村商业银行贷款1500万元同时，震生砖厂与洱源农村商业银行签订了《最高额抵押合同》，冯鲜与洱源农村商业银行签订了《最高额保证合同》，震生砖厂以其房、地产为以上贷款提供抵押担保，并办理了他项权证。冯鲜对以上贷款承担连带责任保证。第三组证据：8、借款借据复印件4份。以证明洱源农村商业银行向震生砖厂发放贷款的情况，即于2018年4月10日发放贷款400万元，2018年4月13日发放贷款400万元，2018年4月16日发放贷款了400万元，2018年4月19日发放贷款300万元，洱源农村商业银行按照合同约定向震生砖厂发放贷款共计500万元。履行了发放贷款的义务，震生砖厂接收贷款并占有和使用。至2019年4月19日，贷款已全部到期。第四组证据：9、贷款帐明细四份。以证明至2019年4月21日，震生砖厂尚欠洱源农村商业银行贷款1500万元，己构成违约。第五组证据：民事委托协议书。以证明洱源农村商业银行为了向震生砖厂主张债权支出律师费52500元。第六组证据：贷款帐明细。以证明震生砖厂偿还利息的基本情况。第七组证据：云南省律师收费专用发票。以证实洱源农村商业银行为了向震生砖厂、冯鲜主张债权已经支出律师费52500元。第八组证据：中国银监会云南监管局文件“云银监复（2016）287号”《中国银监会云南监管局关于云南洱源农村商业银行股份有限公开业的批复》。以证明2016年12月19日，云南洱源农村商业银行股份有限公司开业，同时洱源县农村信用合作联社终止，其债权债务由云南洱源农村商业银行股份有限公司承担。上述八组证据经震生砖厂、冯鲜质证，对证据的真实性、合法性和关联性均无异议。被告震生砖厂、冯鲜围绕其答辩意见向本院提交证据《洱源县人民政府会议纪要》第44期“洱源县人民政府关于三营镇震生砖厂拆迁工作相关事项会议纪要”一份。以证明：1、震生砖厂是洱源县人民政府招商引资的企业，对洱源县地震灾区的重建作出了积极贡献；2.由于8·28非煤矿山整治，根据省州党委、政府决策部署，决定对全县洱海流域内的非煤矿山进行关闭，进而对矿山的生产生活设施给予全部拆除；3.震生砖厂已于2018年12月3日按照政府的要求进行了拆除，所有的资产也按照洱源县人民政府的要求进行了移交。上述证据经洱源农村商业银行质证，洱源农村商业银行对该证据的真实性、合法性和关联性予以认可，同时认为该份证据也能够证明震生砖厂的抵押物因政府行为而灭失的客观事实。本院认为，原告洱源农村商业银行及被告震生砖厂、冯鲜向本院提交的上述证据，形式来源合法，内容客观真实、与本案具有关联性，本院均作有效证据予以采信。根据庭审和质证认证，本院确认本案以下案件事实：震生砖厂系个人独资企业，冯鲜为投资人。2016年6月12日，洱源县农村信用合作联社与震生砖厂签订了合同编号为1008010478160612410000031的《流动资金循环借款合同》，合同约定：该合同项下循环借款额度为1500万元，循环借款额度的期限为36个月，自2016年6月12日起至2019年6月12日止。每笔贷款发放时贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮44.9284%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。合同项下借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率=月利率/30），按月结息，结息日为每月的20日。借款到期，利随本清。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿该合同项下债务，直至借款人在该合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。在该合同项下义务未完全履行完毕前，借款人承诺承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等，法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。同日，震生砖厂与洱源县农村信用合作联社签订了合同编号为1008010478160612210000002的《最高额抵押合同》，约定震生砖厂自愿以其所有的位于洱源县永乐村委会卧虎山的房产（房屋所有权证号为：洱房权证三营镇字第三Ｂ-××8）和土地（权属证号为：洱国用(2016)第91号），为2016年6月12日至2019年6月12日期间震生砖厂因与洱源县农村信用合作联社签订的借款合同、银行承兑合同、信用证开证合同等其他融资协议而对洱源县农村信用合作联社所负债务，提供最高额抵押担保。《最高额抵押合同》同时约定:该抵押合同项下抵押担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；洱源县农村信用合作联社债权本金设定有其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，洱源县农村信用合作联社有权自行决定实现担保的顺序，震生砖厂承诺不因此而提出抗辩。洱源县农村信用合作联社放弃、变更或者丧失合同项下其他担保权益的，震生砖厂的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2016年6月13日洱源县农村信用合作联社与震生砖厂就上述抵押事项办理了登记手续，并领取了他项权利证书（洱他项（2016）第81号、洱房他证2016字第××号）。2016年6月12日，冯鲜与洱源县农村信用合作联社签订了合同编号为1008010478160612230000003的《最高额保证合同》。合同约定：冯鲜为2016年6月12日至2019年6月12日期间震生砖厂因与洱源县农村信用合作联社签订的借款合同、银行承兑合同、信用证开证合同等其他融资协议而对洱源县农村信用合作联社所负债务，提供连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年；洱源县农村信用合作联社债权本金设定有物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，洱源县农村信用合作联社有权要求冯鲜先承担保证责任或要求冯鲜与物的担保人同时履行担保责任，冯鲜承诺不因此而提出抗辩。洱源县农村信用合作联社放弃、变更或者丧失合同项下其他担保权益的，冯鲜的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2016年12月12日，中国银监会云南监管局批复同意云南洱源农村商业银行股份有限公司开业，同时原洱源县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南洱源农村商业银行股份有限公司承继。洱源农村商业银行在上述《流动资金循环借款合同》循环借款额度内，于2018年4月10日向震生砖厂发放贷款400万元，约定借款期限至2019年4月10日止；于2018年4月13日向震生砖厂发放贷款400万元，约定借款期限至2019年4月13日止；于2018年4月16日向震生砖厂发放贷款400万元，约定借款期限至2019年4月16日止；于2018年4月19日向震生砖厂发放贷款300万元，约定借款期限至2019年4月19日止。上述四笔款项均约定年利率为6.042%，按月计息，还款方式为不定期还款。洱源农村商业银行共向震生砖厂发放贷款1500万元，震生砖厂亦收到贷款1500万元，至2019年4月19日，借款已全部到期。庭审中洱源农村商业银行与震生砖厂、冯鲜一致认可：2018年4月10日发放的400万元的贷款，利息结清至2019年5月21日；2018年4月13日发放的400万元的贷款，利息结清至2019年5月21日；2018年4月16日发放的400万元的贷款，利息结清至2019年4月21日；2018年4月19日发放的300万元的贷款，利息结算至2019年5月21日。2018年12月3日，洱源县人民政府发布“洱源县人民政府关于三营镇震生砖厂拆迁工作相关事项会议纪要”，该会议纪要明确：由于8·28非煤矿山整治，根据省州党委、政府决策部署，决定对全县洱海流域内的非煤矿山进行关闭，进而对矿山的生产生活设施给予全部拆除。震生砖厂于2018年12月3日按照政府的要求对砖厂的生产生活设施进行了拆除，所有的资产也按照洱源县人民政府的要求移交给洱源县人民政府。因震生砖厂未能按照合同约定向洱源农村商业银行偿还借款，洱源农村商业银行向本院提起诉讼，并支出律师费52500元。本院认为，涉案《流动资金循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容合法，形式完备，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。原洱源县农村信用合作联社依照合同约定分四次共向震生砖厂发放贷款1500万元，借款期限届满后，震生砖厂未按时偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。洱源农村商业银行作为原洱源县农村信用合作联社终止后债权债务的承继者，有权要求震生砖厂履行还本付息义务。震生砖厂应向洱源农村商业银行偿还借款本金1500万元，并据各笔贷款具体结息情况按照合同约定支付罚息及复利：2018年4月10日、同年4月13日、同年4月19日发放的贷款本金400万元、400万元及300万元，均从2019年5月22日起至款项还清之日止，按年利率6.042%上浮50%计算罚息，以应还而未还的利息为基数，按年利率6.042%上浮50%计算复利；2018年4月16日发放的贷款本金400万元，从2019年4月22日起至款项还清之日止，按年利率6.042%上浮50%计算罚息，以应还而未还的利息为基数，按年利率6.042%上浮50%计算复利。对于洱源农村商业银行要求震生砖厂还本付息的诉讼请求中符合本案事实的部分，本院予以支持。因借款人震生砖厂违约，致使贷款人洱源农村商业银行按照涉案借款合同关于争议解决方式的约定，采取诉讼方式实现债权，洱源农村商业银行为此产生的符合行业收费标准的律师费用52500元，依《流动资金贷款合同》关于违约责任的约定，应由借款人震生砖厂承担。洱源农村商业银行关于律师费用的诉讼请求，符合本案事实，不违反法律规定，本院予以支持。震生砖厂以其自有的位于洱源县永乐村委会卧虎山的房产（房屋所有权证号为：洱房权证三营镇字第三Ｂ-××8）和土地（权属证号为：洱国用(2016)第91号），为其对债权人洱源农村商业银行所负债务提供最高额抵押担保，双方就此办理了抵押登记，洱源农村商业银行依法领取了他项权证，洱源农村商业银行的抵押权依法设立。现震生砖厂按照省州党委、政府关于对全县洱海流域内的非煤矿山进行关闭的决策部署，将砖厂的相关资产按照要求移交给了政府，并由政府负责组织拆除单位对震生砖厂生产生活设施进行了拆除。根据《中华人民共和国担保法》第五十八条：“抵押权因抵押物灭失而消失。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产”；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十条：“在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿”之规定，故，洱源县农村商业银行作为抵押权人，有权就已灭失的抵押物的赔偿金或者补偿金在抵押担保的债权范围内优先受偿。洱源农村商业银行据《最高额保证合同》，在保证期间内要求保证人冯鲜对震生砖厂所负债务承担连带保证担保责任，有事实及法律依据，本院予以支持。另，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”本案被担保的债权既有物的抵押又有人的保证，且双方当事人在《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》中明确约定：所担保的债权同时提供了抵押、保证担保的，债权人可以选择行使抵押权或要求保证人承担保证责任，故洱源农村商业银行起诉要求冯鲜对主债务承担连带保证责任，同时主张对抵押物的优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，原告云南洱源农村商业银行股份有限公司的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十条之规定，判决如下：一、被告洱源县震生砖厂在本判决生效后十日内向原告云南洱源农村商业银行股份有限公司归还合同编号为1008010478160612410000031《流动资金循环借款合同》项下的借款本金1500万元，并按照合同约定支付罚息、复利。罚息、复利的具体计算方式为：2018年4月10日、2018年4月13日、2018年4月19日发放的贷款本金400万元、400万元及300万元，均从2019年5月22日起至款项还清之日止，按年利率6.042%上浮50%计算罚息，以应还而未还的利息为基数，按年利率6.042%上浮50%计算复利；2018年4月16日发放的贷款本金400万元，从2019年4月22日起至款项还清之日止，按年利率6.042%上浮50%计算罚息，以应还而未还的利息为基数，按年利率6.042%上浮50%计算复利。二、被告洱源县震生砖厂于本判决生效后十日内向原告云南洱源农村商业银行股份有限公司支付律师代理费52500元。三、被告冯鲜对担保债务，在本判决第一项、第二项确定的债权范围内，承担连带清偿责任。四、原告云南洱源农村商业银行股份有限公司在本判决第一项、第二项确定的债权范围内，对被告洱源县震生砖厂名下的抵押物房产（房屋所有权证号为：洱房权证三营镇字第三Ｂ-××8）和土地[权属证号为：洱国用(2016)第91号]获得的赔偿金或者补偿金享有优先受偿的权利。五、驳回原告云南洱源农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112115元，由被告洱源县震生砖厂、冯鲜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。审判长  李晓丹审判员  沈春梅审判员  马克辉二〇一九年十一月一日书记员  杨 春