福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初3115号 原告：武平县农村信用合作联社下坝信用社（以下简称下坝信用社），住所地福建省武平县下坝乡墟上**，统一社会信用代码91350824158023181U。 负责人：王宝芳，主任。 委托诉讼代理人：张靖宁，男，系原告的客户经理。 被告：钟桂祥，男，1975年12月22日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：邱思荣，男，1976年1月29日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟庆祥，男，1971年10月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告下坝信用社与被告钟桂祥、邱思荣、钟庆祥银行卡纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张靖宁、被告邱思荣、钟庆祥到庭参加诉讼，被告钟桂祥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 下坝信用社向本院提出诉讼请求：1.判令钟桂祥偿还下坝信用社截至2019年10月30日使用福万通普惠金融卡透支本金79956.92元、利息2701.35元、违约金195.89元，合计82854.16元，并支付自2019年10月31日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金79956.92元为基数，按月利率10.5‰计算；违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算，此后以此类推）；二、判令邱思荣、钟庆祥对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年5月31日，钟桂祥填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度8万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。合约第一条第4项:担保范围为甲方(以下均指钟桂祥)因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项:福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项:福万通普惠金融卡有效期最长为3年。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，持卡人已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费项目》规定，违约金按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算，最低5元。邱思荣、钟庆祥向原告出具《不可撤销担保函》，同意为钟桂祥申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。 依照钟桂祥的申请，原告核准并向其发放了卡号为 6228027327642100的普惠金融卡，卡片授信额度为8万元，年费200元，授信期限3年，自2017年6月12日起至2020年6月11日止，预借现金/消费/转账月利率10.5‰，按月结息，结息日为每月22日(账单日)，持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟桂祥领卡后陆续透支使用，但自2019年9月17日起未按账单约定的还款日期足额还款，经原告多次催收后仍未归还，邱思荣、钟庆祥也拒不履行保证责任。截至2019年10月30日，钟桂祥余欠透支本金79956.92元、利息2701.35元、违约金195.89元，合计82854.16元。 综上，钟桂祥作为持卡人(借款人)违反合同约定，并 经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，原告有权要求钟桂祥立即清偿普惠卡项下全部债务。邱思荣、钟庆祥作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对钟桂祥在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 邱思荣、钟庆祥辩称，对原告主张的诉讼请求及事实和理由无异议。 钟桂祥未作答辩。 下坝信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》（含《普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》）、《不可撤销担保函》、交易明细查询及账户余额查询单等证据各一份，邱思荣、钟庆祥质证无异议，钟桂祥未予质证。下坝信用社提交的证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院予以确认并在卷佐证。下坝信用社提交的证据能够证明其主张的事实，本院对其主张的事实予以认定。 本院认为，钟桂祥申领福万通普惠金融卡，与下坝信用社签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据合约约定，钟桂祥未按期偿还透支款项或利息，原告有权要求其全额偿还所欠款项。钟桂祥自2019年9月17日起未按约定还款日期足额还款，原告要求其偿还透支本金79956.92元及利息、违约金，符合约定及法律规定，予以支持。邱思荣、钟庆祥为钟桂祥申领的涉案普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，依约应对钟桂祥所负本案债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向钟桂祥追偿。钟桂祥经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、钟桂祥应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社下坝信用社透支本金79956.92元、利息2701.35元、违约金195.89元，合计82854.16元，并支付透支本金79956.92元自2019年10月31日起至款清之日止按月利率10.5‰计算的利息，以及最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金； 二、邱思荣、钟庆祥对钟桂祥所负的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向钟桂祥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1871.4元，减半收取计935.7元，由钟桂祥、邱思荣、钟庆祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王立音 二〇一九年十一月二十二日 书记员  钟玲珍 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。