福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初9771号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人：陈晨，该中心总经理。 委托诉讼代理人：严淋，福建谨而信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈成，福建谨而信律师事务所律师。 被告：林沛，男，汉族，1989年2月14日出生，住福建省仙游县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信银行信用卡福州分中心”）与被告林沛信用卡纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈成、被告林沛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡福州分中心向本院提出诉讼请求：1．判令被告应立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计139942.69元（其中，暂计至2019年1月7日的本金132586.25元、利息2273.89元、手续费3183.08元、违约金1899.47元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定结算至实际清偿之日止。2．本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年4月，被告向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认，依被告申请，中信银行信用卡中心经审核为被告办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××00，账户为：62×××07。2014年4月17日，被告开通了该信用卡，但自2018年12月1日起，被告开始逾期还款，现被告共欠信用卡共计139942.69元（其中，暂计至2019年1月7日的本金132586.25元、利息2273.89元、手续费3183.08元、违约金1899.47元）。原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。 根据被告申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人以信用卡办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；被告及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；被告如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；被告及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。被告对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。 另根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。根据《领用合约》中合约的解释条款：本合约由甲方即原告解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方即被告及其附属持卡人，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。关于违约金的标准已在官网公布，而原告未在期限内收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止，违约金从2017年1月1日起计算。综上，为维护原告自身的合法权益及国家金融系统的稳定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查明事实，依法判准原告之诉求。以维护原告的合法权益。 被告林沛辩称：1．对原告主张的欠款金额有异议。我从2018年9月开始信用卡欠款本金加利息是37000多元，2018年12月确认本金加利息是126000元，2018年12月我还了19300元，但2019年4月却要我还140000元。另外我在2018年11月9日到11月12日在云南昆明看守所拘留三天，后11月12日至12月16日期间，我被关在安徽六安看守所。再此期间银行流水账单还在刷。11月9日刷了两笔，分别是646元和2361.11元。12月5日刷了五笔，共计八万多元。2．我并未于2017年7月8日和2018年1月19日分两次通过信用卡向原告借款共计130000元，我只于2018年1月份向银行借了一笔现金分期100000元，且我办理“新快现”及“续金宝”产品业务的时候原告未告知我收费标准，手续费是隐藏的利息。 原告提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 另查明，2017年7月8日，原告向被告发送短信，被告办理新快现业务，产生B+新快线转借记卡36期借款85000元。2018年1月19日被告办理续金宝业务，产生续金宝+转借记卡36期借款45000元。2019年11月9日、2019年12月5日，被告信用卡产生的交易流水系分期手续费、新快现及续金宝产品分期费用、违约金。2019年1月23日至2019年1月24日，被告偿还欠款12900元。截止2019年8月16日，被告尚欠原告信用卡本金127042.69元、零售利息13553.97元，以上共140596.66元。 本院认为，被告为申请信用卡，向原告填写提交的申请表及领用合约系当事人真实意思表示，合同依法有效。领用合约约定了利息、费用的计算方式，上述约定不违反相关法律规定。原告按约为被告办理了信用卡，已经履行了合同义务。被告未按约还款，已构成违约，应承当违约责任。故原告要求被告偿还信用卡本金、利息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及收取的方式、标准。原告诉称自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知，将滞纳金变更为违约金并在网站上公示于法无据，原被告双方在合约中亦没有约定违约金及计算标准，故原告诉请的违约金本院不予支持。被告辩称对欠款金额有异议，并未提供证据佐证，本院不予采纳。被告辩称原告未告知其“新快现”及“续金宝”产品的开通事宜及收费标准，根据原告提供的短信记录和通话记录证据，原告已通过短信和电话告知被告“新快现”及“续金宝”产品的开通事宜及收费标准，被告答辩也与事实不符，故本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、林沛于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡欠款共计140596.66元（其中，暂计至2019年8月16日的本金127042.69元、零售利息13553.97元，零售利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至清偿之日止）。 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费适用普通程序收取3098元，由林沛负担2997元，由中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心负担101元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  黄丽珍 审判员  韦信钱 审判员  黄昌杰 二〇一九年十一月五日 法官助理陈婷 书记员林晓宁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。