福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0922民初2770号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支公司，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，该支行行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，1975年1月6日出生汉族，住福建省古田县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支公司的员工。 委托诉讼代理人：黄清菊，女，1980年1月2日出生汉族，住福建省古田县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支公司的员工。 被告：陈凤容，女，1985年3月20日出生汉族，住福建省古田县。 被告：柯永顺，男，1984年9月12日出生汉族，住福建省古田县。 被告：程贞财，男，1966年1月4日生汉族，住福建省古田县。 被告：程雅容，女，1968年6月19日生汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支公司（以下简称邮储银行古田支行）诉被告陈凤容、柯永顺、程贞财、程雅容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行古田支行的委托诉讼代理人黄清菊，被告陈凤容、柯永顺、程贞财、程雅容均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈凤容、柯永顺共同偿还邮储银行古田支行借款本金100000元及利息（利息按合同约定年利率10%计算，罚息、复利按年利率10%上浮30%计，自2019年8月4日起算至借款实际还清之日止）；2.判令程贞财、程雅容负连带偿还责任。事实和理由：2018年9月16日，陈凤容、柯永顺与邮储银行古田支行签订《小额贷款额度借款合同》(合同编号：XXXXX)。同日，与邮储银行古田支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（协议编号：XXXXX），开通邮储银行古田支行电子银行支用贷款权限。为确保《小额贷款额度借款合同》的履行，程贞财、程雅容自愿与邮储银行古田支行签订《小额贷款保证合同》。2018年10月4日，陈凤容通过电子银行向邮储银行古田支行借款1笔共计100000元。邮储银行古田支行按《小额贷款额度借款合同》约定向陈凤容发放贷款100000元，借款期限从2018年10月4日至2019年10月4日，借款利率为年利率10.00%，还款方式为按月付息，到期一次性还本法（即贷款前十一个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十二个月偿还贷款本金及最后一个月利息合计100821.92元）。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定，陈凤容不按期支付贷款本金或利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2019年9月4日起陈凤容未按合同约定日期偿还利息及本金，至今尚欠贷款本金100000元及2019年8月4日之后的利息未还。程贞财、程雅容作为连带保证人，应依法承担连带偿还责任。 陈凤容辩称，其对邮储银行古田支行主张的借款事实无异议，但柯永顺将本息都收走了，其目前无还款能力。 柯永顺辩称，其对邮储银行古田支行主张的借款事实无异议，但其目前无还款能力。 程贞财辩称，柯永顺有能力还款，如果柯永顺不还款，可以拍卖柯永顺的房产。 程雅容辩称，其对为陈凤容、柯永顺提供担保的事实无异议，但认为陈凤容、柯永顺有还款能力。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。本院认为，陈凤容、柯永顺、程贞财、程雅容对邮储银行古田支行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2018年9月16日，陈凤容、柯永顺作为共同借款人，与邮储银行古田支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定陈凤容、柯永顺在授信额度100000元内向邮储银行古田支行申请借款。合同第十二条第12.1款约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。第12.2.1款约定：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。 2.2018年9月16日，陈凤容与邮储银行古田支行签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，该协议第三条约定：协议有效期为12个月，自2018年9月16日至2019年9月16日，借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长为12个月。第四条约定：单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮130%，在借款期限内，利率执行固定利率。第十条约定：通过电子银行进行放款和还款的户名为陈凤容，放款、还款及Ｅ捷贷业务绑定账号为62×××44。 3.2018年9月16日，程贞财、程雅容作为共同保证人，与邮储银行古田支行签订《小额贷款保证合同（适用于自然人）》，约定程贞财、程雅容自愿为陈凤容、柯永顺于2018年9月16日与邮储银行古田支行签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金100000元提供连带责任保证，保证范围为主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项等，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。 4.2018年10月4日，邮储银行古田支行向陈凤容62×××44账户放款100000元，约定年利率为10%，借款期限自2018年10月4日至2019年10月4日，还款方式为按周期结息到期还本。 5.借款到期后，陈凤容、柯永顺尚欠邮储银行古田支行借款本金100000元以及2019年8月4日之后的利息未还。 6.柯永顺与陈凤容于2007年7月11日登记结婚，系夫妻关系。 综上所述，本院认为，邮储银行古田支行与陈凤容、柯永顺、程贞财、程雅容分别签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款保证合同（适用于自然人）》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。陈凤容、柯永顺作为共同借款人，未依借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储银行古田支行要求陈凤容、柯永顺偿还借款本金100000元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。程贞财、程雅容自愿为诉争借款提供连带责任保证，故邮储银行古田支行主张程贞财、程雅容对上述借款本息承担连带偿还责任，于法有据，可予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、陈凤容、柯永顺应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支公司借款本金100000元及利息（利息按照年利率10%计算，逾期还款加收30%计息，对不能按时支付的利息按逾期贷款罚息利率计收利息，自2019年8月4日起算至借款付清之日止）； 二、程贞财、程雅容对上述借款本息承担连带偿还责任。程贞财、程雅容承担保证责任后，有权向陈凤容、柯永顺追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费2334元，减半收取计1167元，由陈凤容、柯永顺、程贞财、程雅容共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  兰惠琴 二〇一九年十一月二十六日 法官助理陈蕊 书记员郑晶晶 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 -6- -7-