重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初16696号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：韩习辉，男，1974年4月14日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：颜淑会，女，1974年12月13日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告韩习辉、被告颜淑会信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加诉讼，被告韩习辉、被告颜淑会经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩习辉、被告颜淑会立即偿还原告截至2019年1月13日信用卡欠款本金88308.11元（消费本金20715.53元、分期本金67592.58元）、利息17510.61元（消费利息5273.29元、分期利息12237.32元）、违约金12753.01元（消费违约金2390.68元、分期违约金10362.33元）、分期手续费13125元，以上共计131696.73元，并承担自2019年1月14日起以本金88308.11元为基数按日利率万分之五计算的利息；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年7月13日，韩习辉在原告处签订了《重庆银行信用卡申请表》,向原告申请办理信用卡，并清楚知晓相应的权利义务，同意遵守信用卡领用合约的约定和信用卡业务规则。同日，韩习辉向原告提交了《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请开通重庆银行信用卡现金分期功能并申请办理现金分期业务，其了解分期手续费的收取方式。经原告审核为韩习辉办理了卡号信用卡一张，韩习辉成功办理了现金分期业务，分期金额100000元，分期期数48期，每月归还本金2083.33元，分期手续费18%，分期手续费分期收取，每月偿还375元，另韩习辉知晓并同意其他相应权利义务。韩习辉还通过刷卡消费等方式进行透支交易。配偶颜淑会在婚姻存续期间应对韩习辉的信用卡债务承担共同还款责任。韩习辉使用现金分期功能后未按时还款，截至2019年1月13日韩习辉累计尚欠原告本息、现金分期手续费、违约金等共计人民币131696.73元。经原告多次催收，二被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至贵院，请求贵院依法判令二被告归还原告全部欠款及承担相关诉讼费用。被告韩习辉未答辩。被告颜淑会未答辩。经审理查明，2016年7月13日,韩习辉向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金、取现手续费以及其他手续费的计收标准。韩习辉在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，韩习辉向重庆银行提交重庆银行信用卡现金分期功能申请表及重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书申请办理信用卡现金分期业务，其中重庆银行信用卡现金分期功能申请表所附重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款载明，若持卡人的重庆银行信用卡被停卡、持卡人由其他信用程度降低（重庆银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、债务人不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经重庆银行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费及产生的利息、滞纳金。本约定条款构成对重庆银行与持卡人之间达成的领用合约的补充，并须被视为领用合约的一部分，本约定条款未尽事宜依领用合约处理。韩习辉在该申请表上签字确认：本人已仔细阅读、充分理解并愿意遵守重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款的全部内容。重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书中客户确认栏载明：本人自愿申请重庆银行信用卡现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划款至本人在重庆银行开立的借记卡账户；本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项。韩习辉在该授权书上签字确认：本人已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式。之后，经重庆银行审批向韩习辉发放了信用卡。韩习辉持卡消费并开通了信用卡现金分期业务，分期金额100000元，分期期数48期，每月归还本金2083.33元，分期手续费18%，分期手续费分期收取，每月偿还375元。此后韩习辉未能按时还款，截至2019年1月13日，韩习辉尚欠重庆银行信用卡消费本金20715.53元、消费利息5273.29元；分期本金67592.58元、分期利息12237.32元、分期手续费13125元。另查明，持卡人交易流失显示该信用卡刷卡记录多笔为餐厅、饭店、装饰公司、酒店等消费。韩习辉与颜淑会于1999年1月13日结婚，于2017年11月14日离婚。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、重庆银行信用卡（个人卡）领用合约（含信用卡业务收费表）、重庆银行信用卡现金分期功能申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、服务通知确认函、婚姻档案材料、持卡人交易流水、欠款构成说明以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，韩习辉与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向韩习辉发放了信用卡，韩习辉使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。韩习辉应当偿还重庆银行透支本金，并按照相关约定支付利息和费用。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与韩习辉通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。韩习辉的信用卡消费均发生于其与颜淑会的夫妻关系存续期间，且刷卡记录多笔为餐厅、饭店、装饰公司、酒店等消费，结合交易明细及金额，本院认为该债务属于夫妻共同债务。故重庆银行要求颜淑会对信用卡消费欠款承担共同清偿责任的主张，本院予以支持。关于韩习辉所办大额现金分期业务，系以个人名义超出家庭日常生活所需所负的债务，原告未能举示证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，应承担举证不能的法律后果。故原告主张颜淑会共同承担对分期欠款的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告韩习辉、被告颜淑会在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年1月13日的信用卡消费本金20715.53元、消费利息5273.29元，并支付自2019年1月14日起至欠款付清时止，以消费本金20715.53元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告韩习辉在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2019年1月13日的分期本金67592.58元、分期利息12237.32元、分期手续费13125元，并支付自2019年1月14日起至欠款付清时止，以分期本金67592.58元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费2934元，由被告韩习辉负担，被告颜淑会对其中的500元承担共同清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  费兴智二〇一九年十一月五日法官 助理  郑 晋书 记 员  马 嘉