山东省聊城市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁15民终3395号上诉人（原审被告）：张凤梅，女，1967年6月11日生，汉族，住东阿县铜城街道办事处前屯村**，现住东阿县。上诉人（原审被告）：黄传峰，男，1968年10月3日生，汉族，，住东阿县曙光街**现住东阿县。二上诉人委托诉讼代理人：姜会利，男，1969年10月1日生，汉族，住东，住东阿县人民街35内**div>被上诉人（原审原告）：山东东阿农村商业银行股份有限公司。住所地：东阿县曙光街**。法定代表人：张兆起，董事长。委托诉讼代理人：卢冰，男，该公司职工。委托诉讼代理人：鹿闪闪，山东胶城律师事务所律师。原审被告：赵桂留，女，1962年12月1日生，汉族，住东阿县。原审被告：卢化辉，女，1978年3月22日生，汉族，住东阿县。上诉人张凤梅、黄传峰因与被上诉人山东东阿农村商业银行股份有限公司及原审被告赵桂留、卢化辉金融借款合同纠纷一案，不服山东省东阿县人民法院（2019）鲁1524民初487号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月31日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人张凤梅、黄传峰及委托诉讼代理人姜会利，被上诉人山东东阿农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人卢冰、鹿闪闪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人张凤梅、黄传峰上诉请求：撤销一审判决，将本案发回重审或改判驳回被上诉人在一审的诉求。事实和理由：一、一审认定事实错误。一审时证人张某证实，2015年11月29日，张凤梅没有请假，一直在加油站上班，没有离开过工作岗位，更没有去过被上诉人的柜台现场。被上诉人的具体办理人员曲建河也证实上诉人张凤梅当日没有去过信用社，而是由曲建河找到加油站让张凤梅签的字。在张凤梅不在柜台现场的情况下，被上诉人给张凤梅办理银行卡，将17万元打到银行卡并取出的工作程序明显违法，上述一系列行为都是在张凤梅不知情的情况下进行的，是被上诉人偷偷进行操作的，张凤梅至今没有见过尾号为7658的银行卡，更没有见过这17万元。一审第一次开庭后，张凤梅才在被上诉人口中得知曾办理过尾号为7658的银行卡（至今没见到过该银行卡），于是张凤梅本人持身份证、7658的卡号去被上诉人处查询，才得知该银行卡户名张凤梅，2015年11月29日到账17万元，后当天分5次全部取走。随后，黄传峰找到被上诉人的经办人曲建河，问卡里的17万元的去向，曲建河说由被上诉人取走还账了。之前上诉人在被上诉人处没有分文借款，如果让上诉人替别人还账，也应该给上诉人协商，并经上诉人认可。上诉人根本不知情这笔17万元资金的去向。二、涉案借款于2016年11月20日到期，被上诉人从未向上诉人主张过权利，被上诉人的起诉日期为2019年1月13日，本案已过诉讼时效，不应该受到法律保护。被上诉人山东东阿农村商业银行股份有限公司以一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判予以答辩。山东东阿农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、要求被告张凤梅、黄传峰偿还原告借款本金170000元及贷款偿清之日止约定的全部利息；2、被告赵桂留、卢化辉承担连带保证责任；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月29日，原告与被告张凤梅签订借款合同，与被告赵桂留、卢化辉签订保证合同。张凤梅与黄传峰出具共同还款承诺书。合同签订后，被告张凤梅于2015年11月29日在原告处借款170000元，到期日为2016年11月20日。借款到期后，经原告催要，各被告没有归还借款本息。一审法院认定事实：2015年11月29日，被告张凤梅与原告下属黄屯支行签订个人借款合同，约定：被告向原告借款170000元，借款担保方式为保证，如借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对借款逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等。被告张凤梅与黄传峰在签订借款合同之前，还向原告出具共同还款承诺书，承诺170000元借款为其共同债务，共同偿还。同日，原告与被告赵桂留、卢化辉签订保证合同，约定被告赵桂留、卢化辉为被告张凤梅的170000元借款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金等，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起2年。2015年11月29日，原告向被告张凤梅账户62×××58转款170000元，约定借款到期日为2016年11月20日，借款月利率9.60625‰。借款到期后，经原告催要，被告没有归还借款本息。被告张凤梅、黄传峰称，贷转存凭证上的签字非张凤梅所为，其没有收到170000元，并申请对笔迹进行司法鉴定，后张凤梅撤回鉴定申请，认可签字是自己所为，但称，签字现场不在原告柜台，而是在张凤梅上班的加油站，借款所打入的张凤梅名字的尾号为7658账户的开户办理以及款项的取出，均是原告一手操作，被告并不知情，被告张凤梅提供证人张某出庭作证在2015年11月29日张凤梅没有请假，一直在加油站上班。原告称，借款合同签字可以不在原告柜台，但贷转存凭证上的签字是在原告柜台，尾号为7658的账户在当天贷出款后由张凤梅本人取出本金16万元，剩余1万元在ATM机取出。被告张凤梅、黄传峰提供一份被告黄传峰和原告原工作人员曲建河的谈话录音，来证实案涉借款手续是由曲建河办理，在张凤梅工作的加油站签字，当天张凤梅没有去过原告柜台，也没有见过银行卡，贷款进入该卡后原告将卡中资金取走。原告称，该证据显示被告知道贷款，并有意去签字，借款合同和保证合同到加油站签字属实，但该证据不能证明张凤梅没去原告柜台，该证据还能证明黄传峰知道这笔贷款是黄传峰嫂子让贷出来的款，黄传峰嫂子用的这笔钱。一审法院另查明，原告实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，黄屯支行为原告的分支机构。一审法院认为，原告递交的有被告张凤梅签字确认的个人借款合同，应系当事人的真实意思表示，其内容不违背法律的相关规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。有张凤梅签字的贷转存凭证，能够证实原告为被告张凤梅发放了借款，现借款已到期，被告张凤梅应承担还款义务。被告黄传峰出具的共同还款承诺书确认，该债务为夫妻共同债务，共同偿还，故被告黄传峰应与被告张凤梅共同承担还款责任。被告赵桂留、卢化辉签字确认的保证合同，能够证实被告赵桂留、卢化辉为被告张凤梅的案涉170000元借款提供连带责任保证，故被告赵桂留、卢化辉应承担连带清偿责任。贷转存凭证载明：2015年11月29日，原告向被告张凤梅发放贷款170000元，借款月利率9.60625‰，到期日为2016年11月20日。借款到期后，经原告催要，被告没有归还借款本息。故被告张凤梅、黄传峰应当对所欠借款本金170000元及利息承担归还责任，被告赵桂留、卢化辉承担连带清偿责任。对于借款利息，应当按照借款合同的约定：在借款期限内，被告应按约定月利率9.60625‰承担利息；逾期后，被告应当按约定利率的150%即月利率14.409375‰承担利息。被告作为具有民事行为能力的成年人，应当对自己的行为所产生的法律后果承担责任。被告张凤梅所提供的证据不足以证实“借款所打入的张凤梅名字的尾号为7658账户的开户办理以及款项的取出，均是原告一手操作，被告并不知情”这一主张，故对于被告张凤梅、黄传峰辩称自己不应承担还款责任的主张，本院不予支持。被告卢化辉经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其是对自己诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审法院于2019年7月15日作出判决：一、被告张凤梅、被告黄传峰自本判决生效之日起十日内偿还原告山东东阿农村商业银行股份有限公司借款本金170000元及利息（自2015年11月29日起至2016年11月20日止，按月息9.60625‰计算利息；自2016年11月21日起至实际给付之日止，按月息14.409375‰计算利息）。二、被告赵桂留、卢化辉承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3700元，由被告张凤梅、黄传峰、赵桂留、卢化辉承担。本院二审期间，上诉人提交了山东省农村信用社联合社于2019年7月15日出具的“山东省农村信用社信访事项复核意见书”，拟证明涉案借款的所有手续均是在上诉人工作的加油站签订的，涉案银行卡一直由被上诉人持有，及本案已超过诉讼时效。经质证，被上诉人对该意见书的真实性无异议，但认为上诉人对该意见书的证明内容系主观臆断。被上诉人提交了“个人业务取款凭证”一份，拟证明上诉人张凤梅于2015年11月29日在涉案银行卡上支取现金16万元。经质证，上诉人张凤梅认可该凭证上的签字系其所签，但认为是被上诉人的工作人员先将16万元支取后，又于2015年11月30日找其补签的，其完全不知情。本院认为，本案争议焦点有两项：一是被上诉人是否依涉案个人借款合同约定向借款人张凤履行了交付17万元的义务；二是本案债权是否超过诉讼时效。关于焦点一：从被上诉人提交的由上诉人张凤梅签字确认的“贷转存凭证（借款借据）”内容看，上诉人张凤梅为上诉人出具了17万元已支付至存款户的手续，尾号为7658的存款账号的户名亦为上诉人张凤梅；从被上诉人提交的“个人业务取款凭证”内容看，上诉人张凤梅于2019年11月29日在尾号为7658的银行卡上支取现金16万元，上述证据足以证明借款合同签订后，被上诉人依照合同约定支付上诉人借款17万元的事实。上诉人上诉称其未收、取款，是在不知情的情况下签的名明显有悖常理，本院不予采信。关于焦点二：《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第四条规定，当事人在一审期间未提出诉讼时效抗辩，在二审期间提出的，人民法院不予支持。因上诉人在一审期间并未提出诉讼时效抗辩，其在二审程序中提出诉讼时效抗辩，本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项元宝，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3700元，由上诉人张凤梅、黄传峰负担。本判决为终审判决。审判长  胡洪建审判员  邓秋英审判员  李令庆二〇一九年十一月十五日法官助理吴帆书记员冯新