湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1202民初6025号原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，负责人：王中魁委托诉讼代理人：周园婷委托诉讼代理人：马建凌被告：彭健被告：夏兰兰被告：怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司法定代表人：张先玉原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）与被告彭健、夏兰兰、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司（以下简称五溪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人马建凌到庭参加诉讼，被告彭健、夏兰兰、五溪公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告彭健、夏兰兰立即清偿原告贷款本金460508.68元及截止2019年7月25日拖欠的利息14854.05元（含罚息和复利），2019年7月25日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2．判令被告五溪公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3．确认原告对被告彭健、夏兰兰为贷款提供的怀化市鹤城区电力雅苑小区4栋802号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权；4．判令二被告承担本案全部诉讼费用。庭审过程中，原告主张截止2019年11月15日止原告拖欠的利息变更为20346.05元。事实和理由：2017年6月12日，被告彭健、夏兰兰与原告签订编号为430720010-2012-20171237023《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告彭健、夏兰兰向原告借款人民币48万元，期限240个月，用于购买被告五溪公司开发的怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋802号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额3141.33元。被告彭健、夏兰兰以所购怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋802号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告五溪公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2017年8月2日向被告彭健发放了贷款人民币48万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年8月2日至2037年8月2日。贷款发放后，被告彭健、夏兰兰未按约归还贷款本息，截止2019年7月25日，已拖欠分期还款本金8935.3元，利息14854.05元。根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。故诉诸法院，请求支持原告的诉讼请求。被告彭健、夏兰兰未作答辩。被告五溪公司向本院提交书面答辩状辩称，同意原告的诉讼意见，要求对涉案房屋拍卖偿还贷款，五溪公司也同意回收房屋销售后偿还银行贷款。经审理查明：2017年4月5日，被告彭健、夏兰兰与五溪公司签订《商品房买卖合同》，约定彭健、夏兰兰购买五溪公司开发的位于怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋802号房屋。同日，被告彭健、夏兰兰书面向原告申请住房贷款48万元。五溪公司于当天向原告出具《住房贷款担保书》，同意为被告彭健、夏兰兰向该行的贷款48万元提供全程连带责任担保。2017年6月12日，原告与被告彭健、夏兰兰、五溪公司签订《住房公积金借款合同》，约定：借款人彭健、夏兰兰应将借款用于购置五溪公司出售的位于怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋802号房屋；借款金额48万元，借期2017年6月12日至2037年6月12日，贷款利率为浮动利率；借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮100%；贷款利率于每年的1月1日调整；采用等额本息还款法，借款人从放款当月起按月归还借款本息，约定的还款日为每月的月末日；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；保证人为五溪公司，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产为城东电力雅苑4栋802号房屋；贷款人为实现债权而实现发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等），由借款人承担。被告彭健、夏兰兰在合同借款人和抵押人处签字，被告五溪公司在保证人处签字。2017年6月20日，涉案城东电力新苑4栋802号房屋做了抵押权预告登记（湘（2017）怀不动产证明第0015683号），权利人为原告建行怀化分行，义务人为被告彭健、夏兰兰，担保债权数额48万元。2017年8月2日，原告向被告彭健发放了贷款48万元。截至2019年11月15日，被告彭健、夏兰兰尚欠贷款余额460508.68元，其中拖欠到期贷款本息35597.71元（含到期本金14156.79元，到期利息20346.05元，罚息1094.87元）。上述事实，有原告营业执照、被告彭健、夏兰兰身份证及结婚证复印件、被告五溪公司营业执照、《住房公积金借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户通知书、不动产登记证明、住房贷款担保书、个人贷款对账单、庭审笔录证实。本院认为，原告与被告彭健、夏兰兰、五溪公司签订的《住房公积金借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告发放贷款后，彭健、夏兰兰逾期未还款，已构成违约。按照合同约定，原告有权宣布尚未偿还的贷款立即到期，故被告彭健、夏兰兰应当向原告偿还截至2019年11月15日止的贷款本金460508.68元、利息20346.05元、利息罚息1094.87元。2019年11月16日起的利息（包括罚息和复利），原告要求按照合同约定计算至贷款结清之日止，本院予以支持。被告五溪公司作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。该公司承担担保责任后，有权向被告彭健、夏兰兰追偿。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，办理抵押权预告登记后，未经预告登记的权利人同意处分该不动产的，不发生物权效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。因此，原告作为城东电力新苑4栋802号房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉诉房屋享有现实的抵押权。综上，原告请求对城东电力新苑4栋802号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告彭健、夏兰兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金460508.68元、利息20346.05元、利息罚息1094.87元，并按照2017年6月12日签订的《住房公积金借款合同》的约定支付2019年11月16日起至借款清偿之日止的利息（包括罚息和复利）；二、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述第一项判决中的债务承担连带清偿责任。被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告彭健、夏兰兰追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8430元，减半收取4215元，由被告彭健、夏兰兰、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  向好英二〇一九年十一月十五日书记员  米洋成