江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初4150号原告：中国建设银行股份有限公司上饶县支行，住所地江西省上饶市广信区吉阳西路82号阳光花城30幢122号，统一社会信用代码91361121705756449Q。负责人：周燕，该支行行长。委托诉讼代理人：胡长德，该支行工作人员。委托诉讼代理人：胡智超，该支行工作人员。被告：胡小平，男，1968年2月19日生，汉族，住江西省上饶市上饶县。原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行（以下至判决主文前简称建行上饶县支行）诉被告胡小平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行的委托诉讼代理人胡长德到庭参加诉讼，被告胡小平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行上饶县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金265,231.25元，截止2019年9月7日的利息余额3,863.05元，本金罚息11.04元，利息罚息（复利）25.47元（利息、本金罚息、利息罚息计算至实际还款之日止）；2、确认原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物（坐落在上饶市广信区武夷山大道19号11幢707室的房产）并有权以处置所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：为了购买位于上饶市广信区武夷山大道19号11幢707室的房产，被告向原告申请住房按揭贷款。2017年3月1日被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告为被告提供借款人民币30万元；借款期限为15年，从2017年3月1日至2032年2月28日；贷款利率为年利率4.9%，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及约定的浮动幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。合同项下借款逾期的，罚息利率在合同执行贷款利率水平上上浮50%；贷款采用等额本息的还款方式；被告以所购房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并自愿接受强制执行；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利；原告为实现债权发生费用（含律师费用）由被告承担；借款合同还约定了其他内容。2017年2月16日原、被告办理了抵押登记，他项权证号为：赣（2017）上饶县不动产证明第0000851号。2017年3月1日原告足额地发放了贷款，但被告未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截止2019年9月7日，逾期期数已达3期（个月），尚欠本金余额265,231.25元，利息余额3,863.05元，本金罚息11.04元，利息罚息（复利）25.47元，其行为已构成违约。为此，原告宣布贷款提前到期，并诉至法院，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，被告离婚协议及户口簿复印件。证明原、被告诉讼主体适格；2、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证（借款借据）。证明被告向原告借款300,000元，并用位于上饶市广信区武夷山大道18号11幢707室的房产作抵押的事实，以及借款合同约定了借款利率、借款期限和违约责任，原告已经依约放款的事实；3、他项权证。证明被告用位于上饶市广信区武夷山大道18号11幢707室的房产作抵押并办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；4、结算试算单，贷款账户拖欠明细截屏打印件。证明截止2019年9月7日，被告逾期达4期（月），尚欠本金265,231.25元，利息余额3,863.05元，本金罚息11.04元，利息罚息（复利）25.47元，合计269,394.77元，其行为已构成违约。5、截止2019年11月7日的中国建设银行个人贷款对账单。证明截止2019年11月7日，被告尚欠本期按揭款2,321.85元未还，贷款余额262,687.54元，利息余额1,037.68元（该利息是含在被告11月按揭款2,321.85元中）被告胡小平未发表答辩意见也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，被告胡小平因购房与原告建行上饶县支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：20171096492），合同约定：原告向胡小平发放借款300,000元，贷款期限180个月，贷款月利率为4.083‰，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，利率的调整日为每年的1月1日。借款逾期的，罚息利率在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款采取等额本息还款方式，每月1日为还款日，每月还款2,356.78元。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放借款、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失、行使担保权利……；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。胡小平自愿以名下的房产向贷款人提供抵押担保，抵押物坐落于上饶市广信区武夷山大道18号11幢707室，房屋产权证号：赣（2017）上饶县不动产权第0000965号。抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。合同还就其他有关事项进行了约定。胡小平在合同尾部借款人、抵押人处分别签名。另查明，2018年2月21日，原、被告就借款合同约定的抵押物办理了抵押权登记手续，抵押方式为一般抵押，担保的债权数额为30万元，债务履行期限从2017年2月16日至2032年2月15日止，他项权证号为：赣（2018）上饶市不动产证明第0000851号。2018年7月4日原告按约发放贷款300,000元。贷款发放后，被告在2019年6月、7月、8月、9月均未按时足额还本付息，故原告提起本案诉讼。2019年10月30日，被告归还了按揭款5,000元。案件审理过程中，因被告已将之前逾期的按揭款本息全部还清，原告变更本案诉讼请求为：要求被告将2019年11月（本期）的按揭款2,321.85元付清并承担本案的诉讼费，且保证之后不再逾期。本院认为，原告与被告胡小平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，依法受法律保护，双方应按照合同约定履行各自义务。被告在合同履行过程中未按时足额偿还按揭贷款本息，存在违约行为。原告起诉后，本院依法向被告送达了开庭传票等诉讼材料，被告在开庭前已将之前逾期的按揭款本息全部付清，但2019年11月当期的按揭款被告又未支付，原告放弃要求被告提前归还合同项下全部余款的诉请，变更为要求被告归还2019年11月当期按揭借款2,321.85元的诉讼请求，系对自身权利的处分，不违反法律规定，未损害被告利益，本院予以支持。原告的实体权利不仅包括要求被告支付欠款的权利，还包括要求被告承担诉讼费的权利，承担诉讼费是被告另一项未履行的义务。被告的违约行为导致了本案的诉讼，故本案诉讼费应由被告承担。被告今后是否有逾期行为，尚未确定，对尚未确定的行为，本院不予处理，待逾期行为发生后，原告可再行起诉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡小平在本判决生效之日起五日内归还原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行2019年11月当期的按揭贷款2,321.85元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司上饶县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,336元，减半收取计2,668元，由被告胡小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十一月十八日法官助理徐梦莹书记员戈聪