江苏省阜宁县人民法院刑 事 判 决 书(2019)苏0923刑初412号公诉机关江苏省阜宁县人民检察院。被告人王远，男，1985年5月29日出生，汉族，原系江苏阜宁农村商业银行股份有限公司益林支行客户经理，住阜宁县。因本案，于2019年1月15日被阜宁县公安局刑事拘留，同年2月21日经阜宁县人民检察院批准逮捕，当日由阜宁县公安局执行逮捕。现羁押于阜宁县看守所。辩护人黄士标，江苏阜源律师事务所律师。阜宁县人民检察院以阜检诉刑诉〔2019〕289号起诉书指控被告人王远犯违法发放贷款罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜宁县人民检察院指派检察员张正沂出庭支持公诉，被告人王远及其辩护人黄士标到庭参加诉讼。现已审理终结。阜宁县人民检察院指控，2013年12月至2015年4月，被告人王远在担任江苏阜宁农村商业银行股份有限公司益林支行信贷客户经理期间，多次让他人虚构贷款事由到其所在的支行申请贷款，由其经手审（报）批发放后再供其本人使用，承诺到期由其偿还本息，共计违法发放贷款人民币100万元（以下计币单位同），给银行造成经济损失66.385143万元。具体分述如下：1．2013年12月21日，被告人王远让张某甲以购买门窗的名义申请贷款5万元，经其审批发放后供其使用，该笔贷款经化解后仍逾期未还。2．2014年1月23日，被告人王远让张某乙以经营童装的名义申请贷款5万元，经其审批发放后供其使用，该笔贷款经化解后仍逾期未还。3．2014年10月27日，被告人王远让陆某以经营电脑门市的名义申请贷款5万元，经其审批发放后供其使用，该笔贷款逾期至今未还。4．2014年10月28日，被告人王远让周某甲以购买装修材料的名义申请贷款5万元，经其审批发放后供其使用，该笔贷款逾期至今未还。5．2014年11月17日，被告人王远让陈某甲以经营母婴用品的名义申请贷款20万元，经其报批发放后供其使用，该笔贷款经化解后仍有16.885143万元逾期未还。6．2014年11月18日，被告人王远让谢某以经营二手车的名义申请贷款20万元，经其报批发放后供其使用，该笔贷款逾期至今未还。7．2014年12月1日，被告人王远让张某丙以经营服装的名义申请贷款5万元，经其审批发放后供其使用，该笔贷款经化解后仍有4.5万元逾期未还。8．2015年3月16日，被告人王远让张某丁以经营化肥的名义申请贷款30万元，经其报批发放后供其使用，该笔贷款逾期后已由张某丁归还。9．2015年4月8日，被告人王远让赵某以经营美容美发的名义申请贷款5万元，经其审批发放后供其使用，该笔贷款逾期至今未还。为证实上述指控的事实，公诉人当庭出示了相关书证、证人证言、被告人供述等证据，公诉机关认为，被告人王远违反国家规定发放贷款，数额巨大且造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王远归案后如实供述自己的罪行，愿意接受处罚。公诉机关建议以违法发放贷款罪判处被告人王远有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金人民币一万元至五万元。还应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，提请本院依法判处。被告人王远对公诉机关的指控未有提出异议。被告人王远的辩护人提出的辩护意见为，对公诉机关所指控的第8起事实有异议，该笔贷款手续完备、合规，改变贷款用途的原因系贷款人张某丁将所贷款项借给被告人王远使用，且张某丁已归还该贷款，故该笔贷款不应认定为被告人王远违法发放贷款；被告人王远归案后如实供述犯罪事实并自愿认罪认罚，请求从轻处罚。经审理查明，2013年12月至2015年4月，被告人王远在担任江苏阜宁农村商业银行股份有限公司益林支行信贷客户经理期间，多次让他人虚构贷款事由到其所在的支行申请贷款，由其经手审（报）批发放后再供其本人使用，承诺到期由其偿还本息，共计违法发放贷款人民币1000000元，给银行造成经济损失人民币663851.43元。具体分述如下：1．2013年12月21日，被告人王远让张某甲以购买门窗的名义申请贷款人民币50000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款经化解后仍逾期未还。2．2014年1月23日，被告人王远让张某乙以经营童装的名义申请贷款人民币50000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款经化解后仍逾期未还。3．2014年10月27日，被告人王远让陆某以经营电脑门市的名义申请贷款人民币50000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款逾期至今未还。4．2014年10月28日，被告人王远让周某甲以购买装修材料的名义申请贷款人民币50000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款逾期至今未还。5．2014年11月17日，被告人王远让陈某甲以经营母婴用品的名义申请贷款人民币200000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款经化解后仍有人民币168851.43元逾期未还。6．2014年11月18日，被告人王远让谢某以经营二手车的名义申请贷款人民币200000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款逾期至今未还。7．2014年12月1日，被告人王远让张某丙以经营服装的名义申请贷款人民币50000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款经化解后仍有人民币45000元逾期未还。8．2015年3月16日，被告人王远让张某丁以经营化肥的名义申请贷款人民币300000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款逾期后已由张某丁归还。9．2015年4月8日，被告人王远让赵某以经营美容美发的名义申请贷款人民币50000元，经王远审批发放后供自己使用，该笔贷款逾期至今未还。同时查明，被告人王远归案后如实供述犯罪事实并自愿认罪认罚。被告人王远对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序且签字具结。上述事实，被告人王远在开庭审理过程中不持异议，并有证人张某戊、陆某、朱某、陈某乙、周某乙、蒯某等人的证言、阜宁县公安局出具的户籍证明、发破案情况说明、调取的江苏省阜宁农村商业银行股份有限公司借款合同、借款借据、转账凭条、贷款明细等书证、被告人王远的供述、认罪认罚具结书等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王远身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大且造成重大损失，其行为已触犯刑律，构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人王远犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。关于被告人王远的辩护人提出第8起事实所涉贷款手续完备、合规，被告人王远使用该笔贷款的原因系张某丁将所贷出的款项借给被告人王远使用，且该贷款已经偿还，故不应认定该笔贷款系违法发放贷款的辩护意见，经查，该笔贷款系被告人王远与张某丁事先约定，以张某丁经营需要为由贷出款项供被告人王远使用，系以合法形式掩盖违法发放贷款的目的，该辩护意见不符合本案事实和法律规定，本院不予采纳。被告人王远归案后如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，依法可以从轻处罚。基于以上相同理由，对被告人王远的辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人王远多次违法发放贷款，酌情予以从重处罚。公诉机关的量刑意见适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下：被告人王远犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月15日起至2020年1月14日止。罚金人民币一万五千元，限本判决生效后30日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  顾 标审 判 员  彭 艳人民陪审员  李金荣二〇一九年十一月二十日法官 助理  郝晓东书 记 员  陈虹宇附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条被告人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外:（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议，人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。