湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初3547号原告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道**。负责人：刘舟。委托诉讼代理人：邓兴旺，湖北斯洋律师事务所律师。一般授权代理。被告：郭杰，男，1974年8月6日出生，汉族，住武汉市汉阳区。原告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称中国人保武汉分公司）与被告郭杰保险纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序。审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，依法裁定转为普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国人保武汉分公司的委托诉讼代理人邓兴旺到庭参加诉讼，被告郭杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人保武汉分公司向本院提出诉讼请求：1、判令郭杰赔偿中国人保武汉分公司损失11659元（见赔偿清单）；2、本案诉讼费用由郭杰承担。事实和理由：2015年10月27日，郭杰向中国人保武汉分公司投保个人信用保证保险，每月支付保费282.31元，贷款期间保费共计10163.16元，以担保其向案外人中国光大银行股份有限公司武汉钟家村支行（以下简称光大银行武汉钟家村支行）申请的个人贷款16000元，贷款期间36个月。2018年1月2日，因郭杰未向案外人光大银行武汉钟家村支行偿还贷款按月的本息，案外人光大银行武汉钟家村支行催告无果后，在保单约定的赔偿等待期80日期满后宣布贷款提前到期并向中国人保武汉分公司提交索赔申请，中国人保武汉分公司依据保单约定于2018年3月23日向案外人光大银行武汉钟家村支行支付赔款5345.32元。按照保险合同的约定，中国人保武汉分公司向案外人光大银行武汉钟家村支行支付赔款后，郭杰应向中国人保武汉分公司支付全部赔偿款项和未付保费及以全部尚欠款项为基数按照每日千分之一向中国人保武汉分公司缴纳违约金，并承担催收产生的费用。中国人保武汉分公司为支持其主张，向本院提交了下列证据：个人贷款合同、光大银行武汉钟家村支行贷款借据、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、还款汇总表、索赔申请书、客户贷款结清通知书、代偿债务与权益转让确认书、委托代理合同及律师费发票。郭杰未答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年10月27日，郭杰为向光大银行武汉钟家村支行贷款16000元，向中国人保武汉分公司投保，同日，中国人保武汉分公司出具保单号为PBBR201542010000000127的保险单,被保险人为光大银行武汉钟家村支行，保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息，共计17693.18元,保险费为10163.16元，每月保险费282.31元，等待赔偿期80天，绝对免赔率0.00%，费率1.5956%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。郭杰在该保险单上签名捺印，中国人保武汉分公司在该保险单上加盖承保业务专用章。2015年10月29日，郭杰与光大银行武汉钟家村支行签订编号为38421516000458的《个人贷款合同》（无担保条款），约定郭杰向光大银行武汉钟家村支行贷款16000元，贷款用途为消费，贷款期限为36个月，自2015年11月2日至2018年11月2日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（指将贷款发放日作为每期还款日，如还款日当月无对应日则为当月末最后一天）。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2015年11月2日，光大银行武汉钟家村支行向郭杰发放贷款16000元。嗣后，郭杰按时向光大银行武汉钟家村支行还款25期，自第26期起逾期未还，至2018年3月23日已过80天等待期。郭杰按时向中国人保武汉分公司支付保险费至2017年11月，自2017年12月至2018年3月23日共欠保费4期，共计1129.24元。光大银行武汉钟家村支行在等待期后，向中国人保武汉分公司提出索赔，索赔金额为5345.32元。中国人保武汉分公司于2018年3月23日向光大银行武汉钟家村支行支付了5345.32元。同日，光大银行武汉钟家村支行向中国人保武汉分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201542010000000127保险单项下的代偿款伍仟叁佰肆拾伍元叁角贰分，小写5345.32（元）已于2018年3月23日收到。本行同意接收上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。”另查明，中国人保武汉分公司与湖北斯洋律师事务所签订《个案委托代理协议》，由湖北斯洋律师事务所负责代理本案，代理费为固定费用2000元+风险代理费（追偿到账金额的）12%。中国人保武汉分公司已向湖北斯洋律师事务所支付2000元代理费，湖北斯洋律师事务所出具编号为05315723的湖北增值税专用发票。本院认为，郭杰与中国人保武汉分公司签订的保险条款、投保单、保险单等，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。中国人保武汉分公司按照保险条款、保险单的约定，在郭杰逾期向银行还款后，向光大银行武汉钟家村支行代为偿还5345.32元，根据保险单特别约定第（1）项的规定，“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，郭杰在中国人保武汉分公司赔偿后30天内未向中国人保武汉分公司归还全部赔偿款和未付保费，已属于违约，故中国人保武汉分公司要求郭杰归还全部赔偿款5345.32元及欠付保费1129.24元的诉讼请求，本院予以支持。郭杰未按时归还全部赔偿款和未付保费，应承担相应的违约责任，中国人保武汉分公司要求按照应付保险赔款和应付保费为基数，按照每日千分之一的标准支付违约金，因该约定标准过分高于法律规定，故本院予以适当调整，按照每月2%计算。根据保险单特别约定第（2）项的规定，“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，中国人保武汉分公司要求郭杰承担因其追偿债权而支付的律师费，因其委托代理合同律师费收费标准采取固定费用2000元+风险代理12%计算，本院对其已实际支付的2000元予以支持，对尚未支付部分不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、郭杰向中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司归还全部赔偿款5345.32元及欠付保费1129.24元，于本判决发生法律效力之日起十五日内付清；二、郭杰向中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司支付违约金，以6474.56元为基数，按照月息2%的标准自2018年4月23日起计算至付清之日止；三、郭杰向中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司支付律师费2000元，于本判决发生法律效力之日起十五日内付清；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费92元，公告费560元，中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司均已预交，均由郭杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  祝 玲人民陪审员  毛赞红人民陪审员  张红艳二〇一九年十一月五日法官助理牛腾州书记员陈丹