河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1402民初9457号原告：郑世栓，男，汉族，1987年1月22日出生，住河南省兰考县。委托诉讼代理人：韩中政，商丘市梁园区商品法律服务所。被告：永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司，住所地：商丘市梁园区平原路民主路南侧。统一社会信用代码：91411400783410398B。负责人：吴晓东，职务：总经理。委托诉讼代理人：张文雅、王良印，系公司员工。原告郑世栓与被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑世栓委托诉讼代理人韩中政，被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司委托诉讼代理人张文雅、王良印到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告医疗费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损失费等共计100000元;2、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：2018年8月6日07时30分许，王建喜驾驶豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车苏C78H0挂车，沿连霍高速由西向东行驶至连霍高速3396公里288米处，因操作不当侧翻，造成王建喜与乘车人郑世栓受伤、车辆及货物、道路损坏的交通事故，经吐鲁番市公安局交通警察大队处理认定，王建喜承担事故的全部责任。豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车苏C78H0挂车挂靠在民权县安捷运输有限公司，原告属实际车主，因原告车辆在被告处投有强制险及商业车损、司乘险责任限额每座10万元，事故发生在保险期内，经原、被告协商赔偿无法达成一致，为维护原告自身的合法权益，根据相关法律规定，特提出以上诉请，望判如所诉。被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司辩称：1、被答辩人诉称2018年8月6日7时许,王建喜驾驶豫Ｎ×××××重型半挂牵引车苏C78H0挂车,沿连霍高速由西向东行驶至396公里288米处时,因操作不当侧翻,造成王建喜及乘车人郑世栓受伤和标的车辆受损的交通事故,经吐鲁番市公安局交通警察大队处理认定王建喜承担全部责任。2、经当地外勤老师查勘核实车架号、发动机号与保单信息一致,并确认肇事车辆确系答辩人承保。经核实行车证、驾驶证资格证、营运证等手续,驾驶员王建喜持有驾驶证为増驾A2证实习期至2019年2月1日,标的出险时王建喜属于实习期,属于免责事由,答辩人不承担本次事故的任何赔偿责任。3、本案中承保的险种有“车损险(保额为38万元)”“车上人员责任险”(3座、每座10万元)。肇事司机王建喜的驾驶证显示,交通事故发生时仍在实习期内,根据《道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款规定,“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车;驾驶的机动车不得牵引挂车,”《机动车第三者责任保险条款》第二十四条第二款的约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”系免责事由,依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿适用法律若干问题的解释》第十六条“不足部分,由承保商业险的保险公司根据保险合同子以赔偿”的规定,因存在免责事由,车损险、座位险不承担保险责任,故答辩人不承担本次事故任何的保险赔偿责任。4、由于被答辩人只向法院提交了:事故认定书、保单、行车证、驾驶证、资格证、营运证这些证据材料,具体的质证意见需要开庭时根据被答辩人所提交的相关证据一一质证。5、根据《保险法》的规定及保险合同的约定,诉讼费用鉴定费用及律师费用等其他间接费用,答辩人不予承担。6、答辩人将提交投保单及相关条款,证明答辩人已在被答辩人投保时告知了相关免责事由及条款。本院经审理认定事实如下：本院经审理认定事实如下：2018年8月6日07时30分许，原告王建喜驾驶豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车苏C78H0挂车，沿连霍高速由西向东行驶至连霍高速3396公里288米处，因操作不当侧翻，造成王建喜与乘车人郑世栓受伤，车辆及货物、道路损坏的交通事故，该事故发生经吐鲁番市公安局交通警察大队处理，认定王建喜承担事故的全部责任。事故发生后原告郑世栓在吐鲁番市人民医院住院治疗16天，并支出医疗费9167.87元。原告郑世栓的伤情经本院委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，于2019年7月24日作出商都司鉴所[2019]临鉴字第747号伤残等级鉴定意见书及参考意见书，被鉴定人郑世栓跟骨骨折畸形愈合，构成十级伤残。根据被鉴定人伤情，综合评定郑世栓护理期限为90日。原告支付鉴定费1300元。原告郑世栓之子郑贺2009年9月6日出生、之女郑洁2012年8月14日出生，原告郑世栓之父郑平杰1959年06月29日出生、之母马风真1958年11月22日出生，郑平杰、马风真夫妇生育3个之女。另查明：原告郑世栓从事交通运输业，王建喜、郑世栓系豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车实际车主，该车在被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司投保有100000元限额车上人员责任险（驾驶员）、100000元/每座车上人员责任险（乘客×2座），保险期为2018年3月15日起至2019年3月14日止，本次事故发生在保险期间内。2018年河南省城镇居民可支配收入31874.19元/年、城镇居民人均消费性支出为20989.15元/年、河南省居民服务业年平均工资39522元/年、河南省交通运输业年平均工资61455元/年。以上事实，有原告提供证据以及庭审笔录在卷佐证。本院认为：本案车上人员责任险保险合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务，原告作为本案事故车辆的车上人员，对保险标的具有保险利益，享有保险金请求权。原告所乘坐的豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车在被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司投保了100000元/每座限额车上人员责任险，应由被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司在车上人员责任险限额内予以赔付。关于商业上人员责任险应否免赔问题，首先，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其它保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案被告并未向本院提交了投保单、免赔告知书及商业条款，不能证明其向投保义务人在本次承保时就免责条款履行了提示、说明义务。其次，虽然保险条款责任免除部分规定实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车，但《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定“机动车驾驶证的有效期为6年，本条例另有规定的除外。机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。”涉案驾驶员事故发生时持有的是增驾A2证，商业险不应免赔，理由为：1、上述法规规定的实习期仅针对初次申领机动车驾驶证的机动车驾驶人而言，结合法条字面含义及上下文理解，此处的“实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车”亦仅指初次申领机动车驾驶证的机动车驾驶人在实习期内不得驾驶机动车牵引挂车，本案驾驶人初次申领驾驶证的时间为2009年3月6日，规定的实习期已过；2、从《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》禁止初次申领机动车驾驶证的驾驶人牵引挂车立法目的来看，相比一般机动车辆，挂车车身更加长、质量笨重、转向困难，对驾驶者的驾驶经验技能要求更高，而机动车驾驶人初次申领驾驶证时，其驾驶经验、技能尚不成熟，牵引挂车极易发生交通事故，禁止初次申领机动车驾驶证的驾驶人牵引挂车可有效预防和减少交通事故发生，此规定是必要的合理的，但在增加准驾车型的情形下，驾驶人已有相当的驾驶年限、驾驶经验技能并经考核合格，因此法律并未禁止驾驶人在增驾后驾驶机动车牵引挂车；3、根据《中华人民共和国保险法》的规定，对“实习期”的理解应当按照一般人的通常认识与理解，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的一年内为实习期；4、在“实习期”存在初次申领机动车驾驶证后的实习期还是包含增加准驾车型后的实习期的情况下，被告保险公司作为格式条款的提供者，其提供的条款内容应清晰明确、没有歧义，否则应相应加重保险公司明确说明的责任，在常人无法确认明确定义的情况下，应做出有利于被保险人和受益人的解释，认定“实习期”不包括增加准驾车型的情形。综上，在被告作为格式条款的提供者，其提供的条款内容存在歧义，在常人无法确认明确定义的情况下，应做出有利于被保险人和受益人的解释，认定“实习期”不包括增加准驾车型的情形，故对被告以涉案驾驶员实习期驾驶牵引挂车要求商业险免赔的抗辩理由，不予支持。依照法定赔偿项目、标准，认定本案原告的各项损失为：医疗费9167.87元、住院伙食补助费800元（50元/天×16天）、营养费320元（20元/天×16天）、护理费9745.1元（39522元/年÷365天×90天）、交通费酌定300元、伤残赔偿金63748.38元（31874.19元/年×20年×10%）、鉴定费1300元、误工费（参照交通运输业）：25255.4元（61455元/年÷365天×酌定150天）、子女抚养费17840.7元（20989.15元/年×17年×10%÷2）、父母赡养费27285.8（20989.15元/年×39年×10%÷3），合计154463.25元。原告的上述损失，由永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司在车上人员责任险责任限额内赔偿原告100000元。综上所述，原告的合理诉求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条、第五十七条、第六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告永安财产保险股份有限公司商丘市中心支公司在车上人员责任险责任限额内赔偿原告郑世栓医疗费等各项损失100000元，于判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回原告郑世栓的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。一审案件受理费减半收取计1150元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  申朝帅二〇一九年十一月十五日书记员  张 茜