安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0104民初10021号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路6号院9号楼，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马玉蝶，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告：汪斌，男，1981年5月16日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区，现住安徽省合肥市蜀山区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告汪斌信用卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马玉蝶到庭参加了诉讼，被告汪斌经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还信用卡欠款本金62859.56元，截至2019年7月16日止的费用54694.25元，此后费用按照合同约定持续计算至款清之日止，共计117553.81元。2.依法判令被告支付原告为实现权利支付的律师费3500元。3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领了中国民生银行信用卡，卡号为：62×××75，并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）、以及《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如被告未能按照约定还款，则为逾期，原告有权取消被告使用信用卡的资格，并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，经原告多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。原告认为，被告自愿向原告申请信用卡，双方按照章程和领用合约达成的约定，系当事人双方真实意思表示，合法有效。被告在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，应根据双方约定承担相应的责任。据此，原告要求被告立即偿还信用卡所有欠款及违约金，有事实和法律依据，依法应予支持。为维护原告自身合法权益，特诉至贵院，请求贵院判如所请。 汪斌未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：营业执照、身份证、申领信用卡资料、《中国民生银行信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡章程》、账户交易明细、《欠款情况说明》、欠款数额截屏、催收记录、聘请律师合同。经审查，催收记录系原告单方制作，本院不予认定。原告提供的其他证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。被告汪斌未出庭质证，亦未向本庭提交任何证据，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 经审理查明：2016年10月10日，汪斌（持卡人）向民生银行信用卡中心（发卡行）申请办理民生居家乐白金信用卡，签署信用卡申请表，并在申请表上手写确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。发卡行与持卡人协商达成的《中国民生银行信用卡领用合约》及《中国民生银行信用卡章程》约定：民生信用卡透支按本行依法确定并公布的届时有效的利率计收利息，按月计收复利。持卡人若在最后还款日前偿还当期应还款项可享受免息还款期待遇，无须支付除取现及转账透支交易外的当期交易的透支利息。个人持卡人在最后还款日前不愿或不能偿还全部应还款项时，可按对账单中列明的最低还款额还款，并无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能在最后还款日之前（含）全额还款的，将不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日持续计息。持卡人未能在最后还款日前偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金，并且持卡人还应承担其他违约责任。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，发卡行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的手续费等）；持卡人应承担发卡行因催收欠款及行使权利所一起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及发卡行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。收费标准载明：居家乐大额分期业务手续费率每月0-1.5%，滞纳金为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）。 上述合约签订后，民生银行信用卡中心经审查依约向汪斌发放62×××75的信用卡，2016年5月27日起，汪斌使用上述信用卡进行透支消费，后未能依约按时足额还款。截止至2019年7月16日，汪斌累计拖欠民生银行信用卡中心欠款本金62859.56元，费用54694.25元。 庭审中，民生银行信用卡中心确认费用含有违约金和分期手续费等，但无法提供证据证明每个分项费用的计算方式。 本院认为：汪斌自愿向民生银行信用卡中心申领信用卡，并签署声明遵守领用合约的规定，民生银行信用卡中心也向其核发了信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。领用合约载明了双方的权利和义务，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应受此合约之约束，并按约定全面履行自己的义务。汪斌作为信用卡的申请人和持有人，开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。根据本案现有证据查明的事实，民生银行信用卡中心以汪斌透支使用信用卡未还为由，要求汪斌偿还信用卡欠款本金62859.56元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于费用部分，收取标准过高，且民生银行信用卡中心无法明确每项费用的计算方式，故对该部分费用本院不予支持。对于2019年7月16日之后的逾期利息（包括利息、违约金等各项费用），本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，以透支款本金为基数，按年利率24%的标准计算，超出部分，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金62859.56元及自2019年7月17日起以尚欠欠款本金为基数按照年利率24%的标准计算至款清之日止的利息； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2721元，减半收取计1360.5元，由被告汪斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 武 娟 二〇一九年十一月十一日 书记员 杨晓燕 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。