文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初5849号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：黄东笙，系原告单位员工，一般代理。委托诉讼代理人：李盼，系原告单位员工，一般代理。被告：赖文碧，女，1969年10月24日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：吕金造，男，1967年11月24日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：刘天友，男，1972年7月25日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：张云芳，女，1970年12月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告赖文碧、吕金造、刘天友、张云芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人李盼到庭参加了诉讼，被告赖文碧、吕金造、刘天友、张云芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告赖文碧立即偿还原告贷款本金130000元，利息2159.76元（截止2019年8月1日），并从2019年8月2日起以130000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年8月2日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；二、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌县XX街道XX大道X幢的住房，建筑面积99.92平方米，产权证号为：211房地证2009字第05XXX号，产权人：刘天友）享有优先受偿权；三、被告吕金造、刘天友、张云芳对该笔贷款承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告赖文碧于2018年6月29日向农商行荣昌支行借款140000元，现有贷款余额130000元，用担保人的房屋作为抵押（位于荣昌县XX街道XX大道X幢的住房，建筑面积99.92平方米，产权证号为：211房地证2009字第05XXX号，产权人：刘天友）。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告赖文碧、吕金造、刘天友、张云芳均未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年6月26日，原告作为甲方（贷款人）与被告赖文碧作为乙方（借款人）、被告刘天友、张云芳、吕金造作为丙方（保证人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额为140000元；贷款期限为12个月，自2018年6月26日起至2019年6月25日止；贷款利率为在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，该利率保持不变；还款方法为于2019年3月20日归还贷款本金10000元，于2019年6月25日归还贷款本金130000元；还款方式为委托扣款；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人的保证为连带保证责任。被告刘天友、张云芳系夫妻关系，于1994年12月7日登记结婚。2018年6月13日，被告刘天友、张云芳向原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺以刘天友名下位于荣昌县XX街道XX大道X幢的住宅为被告赖文碧向原告的借款提供贷款抵押。2018年6月27日，被告刘天友名下涉案房屋（房地产权证号为：211房地证2009字第05XXX号，建筑面积为99.92平方米）为涉案贷款办理了不动产抵押登记。2018年6月29日，被告赖文碧在涉案贷款的《借款借据》上签字，原告将140000元贷款发放给被告赖文碧。2019年11月18日，被告赖文碧偿还原告部分本息。原告主张截至2019年11月19日，被告赖文碧尚欠原告借款本金126292.96元，截至2019年11月18日的利息、罚息和复利均已经全部结清，罚息和复利应从2019年11月19日起算。以上事实，有《个人贷款合同》、《借款借据》、《房屋抵押承诺书》、结婚证、不动产登记证明、房地产权证、按揭贷款还款明细及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告赖文碧与原告农商行荣昌支行签订《个人贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款后，被告赖文碧作为借款人未按合同约定按期足额归还本息，现本案贷款期限已经届满，被告赖文碧尚欠原告贷款本金126292.96元未偿还，故对原告要求被告赖文碧立即偿还原告贷款本金130000元的诉讼请求，本院依法支持为被告赖文碧立即偿还原告贷款本金126292.96元。对于原告要求被告赖文碧偿还利息2159.76元（截止2019年8月1日）并从2019年8月2日起计算罚息和复利的诉讼请求，由于庭审中原告明确截至2019年11月18日的利息、罚息和复利被告赖文碧已结清，故本院对原告要求被告赖文碧偿还截至2019年8月1日的利息2159.76元以及从2019年8月2日起至2019年11月18日止的罚息和复利的诉讼请求不予支持，仅对自2019年11月19日起算的罚息予以支持，原告主张以未付利息为基数计算复利，由于逾期罚息属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，故复利应以未付正常利息为基数，但截至2019年11月18日原告已将贷款的正常利息还清，此后产生的应为贷款罚息，故原告要求从2019年11月19日开始以未付利息为基数计算复利同样缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。被告刘天友名下涉案房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告农商行荣昌支行要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吕金造、刘天友、张云芳为涉案贷款提供连带保证，原告在保证期间内要求被告吕金造、刘天友、张云芳对该笔贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告赖文碧于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金126292.96元，并从2019年11月19日起以未付贷款本金为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至贷款本金清偿时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告刘天友名下坐落于荣昌县XX街道XX大道X幢的住房（房地产权证号为：211房地证2009字第05XXX号，建筑面积为99.92平方米）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告吕金造、刘天友、张云芳对本判决第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告赖文碧、吕金造、刘天友、张云芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费2944元，减半收取计1472元，由被告赖文碧、吕金造、刘天友、张云芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李泓燕二〇一九年十一月二十九日法官助理 陈邸星书 记 员 侯桢桢