河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初30453号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，总经理。委托代理人施文云，河南瀛汉律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人李晓娜，河南瀛汉律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。被告张艳平，女，1981年9月18日出生，汉族，住河南省延津县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张艳平保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人施文云、李晓娜到庭参加诉讼，被告张艳平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年9月09日，被告通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称“陆家嘴”）平台向出借人借款50000元，并为本借款在原告处投保个人借款保证保险，每月保费为330元，原告为被告签发了个人借款保证保险保险单，该保单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能如期还款，原告于2018年11月29日依约向被保险人进行理赔。理赔款共计20041.11元，其中本金19519.05元，利息446.85元，罚息75.21元。被告尚欠保费1199元。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟未履行还款义务。故为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院判令：1.被告向原告支付理赔款20041.11元、逾期保费1199元、违约金13098.75元（违约金以保险理赔款及保费21240.11元为基数，自2018年11月29日起按照年利率24%的标准暂计至2019年9月12日，实际主张至上述款项全部还清之日止）；上述款项暂共计为：34338.86元；2.被告承担原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等）。被告张艳平辩称，当时向陆金所借款5万元，但陆金所以平台服务费的名义扣除了1500元，实际上只出借了48500元，根据法律规定，陆金所出借的本金应为48500元，而非50000元。陆金所要求被告在原告处投保的借款保证保险，被告并非自愿，陆金所要求被告投此保险，没有法律依据，不符合法律规定，所以原告要求被告支付的保险费应抵作被告应归还的借款本金。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一：个人借款申请确认书、个人借款协议。证明被告通过上海陆金所互联网金融信息服务有限公司平台借款50000元。证据二：投保单、保险单各一份。证明被告为上述借款在原告处投保平安个人借款保证保险，每月保费为330元，保险单约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。证据三：个人债权转让协议。证明原出借人董诗羽将其债权转让给徐桂英。证据四：理赔确认书、理赔确认书说明。证明原告已向各债权人履行了保险理赔责任。证据五：系统截屏一份。证明原告理赔金额及被告尚欠保费。被告张艳平对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据一中借款协议中服务费的约定，实质属于利息，应在借款本金中扣除，即借款本金是48500元；对证据二投保单有异议，不确定保单中的签字是否是本人书写，即使是本人签字也是强制捆绑合同，效力应不予认可；其他证据无异议。被告未提交证据。经审查，原告提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。本院根据原、被告的举证、质证、庭审查证及本院分析认证，对本案事实确认如下：2016年9月09日，张艳平通过陆金所平台与出借人康婷婷、董诗羽分别签订了《个人借款协议》，并出具《个人借款申请确认书》，确认了借款基本信息。协议约定，张艳平共借款50000元，借款期数为36个月，还款方式为每月等额本息,若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期。张艳平以上述各出借人为被保险人向平安保险公司投保个人借款保证保险，保单约定，与投保人签署借款合同的自然人出借人可作为本保险的被保险人，从前述自然人出借人处受让债权的自然人等也可以作为本保险的被保险人。投保人（借款人）对任何一期应付款项逾期满80日的，保险人对剩余全部款项向被保险人（出借人）承担保证保险责任；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算，并按每日千分之一的标准向保险人支付违约金。二出借人依约向张艳平发放了借款，事后部分出借人将其债权转让，张艳平未能如期还款，经出借人申请，平安保险公司于2018年11月29日向现出借人偿还理赔款共计20041.11元。被告张艳平尚欠保费1199元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告张艳平因借款在原告处投保，双方的保证保险合同关系成立。依据保险合同约定，被告张艳平未按时偿还贷款本息，导致原告理赔20041.11元，被告张艳平应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，原告主张被告张艳平偿还理赔款20041.11元、逾期保费1199元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张违约金13098.75元（违约金以保险理赔款及保费21240.11元为基数，自2018年11月29日起按照年利率24%的标准暂计至2019年9月12日，实际主张至上述款项全部还清之日止），理赔确认书显示平安保险公司于2018年11月29日向现出借人偿还理赔款共计20041.11元，根据保证保险保险单中保险理赔条款约定和《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，被告应支付原告理赔款20041.11元自2018年11月29日起至欠付款项清偿之日止按照年24%计算的违约金，故对原告关于违约金的主张，本院予以部分支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：一、被告张艳平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款20041.11元及逾期保费1199元，共计21240.11元，并按照年利率24%的标准支付以理赔款20041.11元为基数自2018年11月29日起至理赔款实际清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费658元，减半收取329元，由被告张艳平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 崔 敏二〇一九年十一月二十五日书记员 郭亚蒙