江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0923民初6155号原告:江苏银行股份有限公司阜宁支行，住所地阜宁县阜城街道上海路407号。负责人：周建伟，该支行行长。委托诉讼代理人：曹婷，女，该支行员工。被告：杨某某，女，1969年4月21日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告江苏银行股份有限公司阜宁支行（以下简称为江苏银行阜宁支行）与被告杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行阜宁支行的委托诉讼代理人曹婷、被告杨某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金40000元及利息（截止2019年9月12日的利息为1121.89元，自2019年9月13日起至实际偿还之日止，按合同约定利率计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月21日，被告杨某某与原告签订了《个人借款合同（额度版）》,约定贷款人向借款人支用最高额度为超过人民币壹拾捌万元整的借款，额度期限自2016年6月21日起至2019年6月21日止，本合同项下每笔借款的利率、用途、罚息利率按照本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行。合同还对借款人的违约责任及处置方式等作了约定。同日，被告杨某某与原告签订了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书（2015版）》,约定该协议作为的《个人借款合同（额度版）》（以下简称额度合同）的附件,为额度合同不可分割的组成部分，被告申请的贷款用途为日常消费，“卡易贷”项下的借款利率和调整方式:执行利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%。被告向原告申请“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。凭被告的“易贷卡”在网上银行、手机银行等电子渠道进行自助借款、自助还款的行为。获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭、归还，均以原告银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据。在授信额度内，被告通过使用自助借款功能所获得的每一笔借款，均适用本协议和额度合同。单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等由被告通过电子渠道自行设定。被告向原告申请的借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对被告逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。2018年7月8日、2019年1月31日、2019年2月2日，被告分别通过江苏银行个人网上银行借款10000元、10000元、20000元，借款月利率均为5.075‰，还款方式均为按月结息，到期一次性还本，约定到款日分别为2019年6月8日、2019年5月31日、2019年6月2日，每月利息还款日均为15日。上述三笔款项合计40000元，原告按约定发放至被告在原告处开设的借记卡结算账户。借款发放后，被告未能按时偿还原告借款本金及利息。截止2019年9月12日，被告差欠原告本金40000元及利息1121.89元，经原告多次催收未果。被告杨某某辩称，原告诉称属实，目前经济困难，无力偿还贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月15日，被告杨某某向原告出具《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，向原告申请借款额度18万元，申请期限3年。2016年6月21日，被告杨某某与原告签订了合同编号为ED12882016224070《个人借款合同（额度版）》一份,约定根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人支用最高额度为不超过人民币壹拾捌万元整的借款，借款人在该额度内可循环使用借款。额度期限自2016年6月21日起至2019年6月21日止。本合同项下的单笔借款支用，其借款到期日均不得超过额度期限终止日。本合同项下每笔借款的利率、用途按照本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的其他方式详见本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》《个人循环额度借款支用单》或协议书。借款人未能履行本合同有关借款人的保证和权利义务的约定，包括在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他应付款项等任一情形的，则构成违约事件，贷款人有权采取停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款等处置方式。被告未能按时偿还借款本息，导致原告为催收借款本息所需的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费等因实现债权而产生的费用，均由被告负担。该合同还对其他相关内容作了约定。同日，被告杨某某与原告签订了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书（2015版）》,约定该协议作为编号为ED12882016224070的《个人借款合同（额度版）》（以下简称额度合同）的附件,为额度合同不可分割的组成部分，被告申请的贷款用途为日常消费，“卡易贷”项下的借款利率和调整方式:执行利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%，单笔支用期限在一年（含）以内的，该笔贷款采用固定利率。被告向原告申请将卡号为62×××30的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。被告知晓并同意，在获得原告授信额度后，凭被告的“易贷卡”在网上银行、手机银行等电子渠道进行自助借款、自助还款的行为均为被告真实意思的表示，被告应对此承担相应的责任。被告通过网上银行、手机银行等电子渠道办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭、归还，均以原告银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据，原告的转账记录将作为被告借款的有效依据。被告的自助借款额以原告核准的授信额度为准，单笔最高不超过30万元（含30万元，且不超过授信总额），最低不少于1万元（含1万元）。在授信额度内，被告通过使用自助借款功能所获得的每一笔借款，均适用本协议和额度合同。单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由被告通过原告的网上银行、手机银行等电子渠道自行设定。自助借款的时间由原告自行规定。经原告同意，对于授信总额30万元以内的“卡易贷”业务，被告可以通过柜面、网上银行、手机银行等电子渠道从“易贷卡”账户取现可转账。被告向原告申请的借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对被告逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。该协议还对其他相关内容作了约定。2018年7月8日，被告通过江苏银行个人网上银行借款10000元，借款月利率为5.075‰（即年利率6.09%，下同）还款方式为按月结息，到期一次性还本，约定到款日为2019年6月8日，每月利息还款日为15日；2019年1月31日，被告通过江苏银行个人网上银行借款10000元，借款月利率为5.075‰，还款方式为按月结息，到期一次性还本，约定到款日为2019年5月31日，每月利息还款日为15日；2019年2月2日，被告通过江苏银行个人网上银行借款20000元，借款月利率为5.075‰，还款方式为按月结息，到期一次性还本，约定到款日为2019年6月2日，每月利息还款日为15日。上述三笔款项合计40000元，原告按约定发放至被告在原告处开设的借记卡结算账户（卡号为62×××30）。借款发放后，被告未能按时偿还原告借款本金及利息。截止2019年9月12日，被告差欠原告本金40000元及利息1121.89元，经原告多次催收未果。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告杨某某签订的《个人借款合同（额度版）》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书（2015版）》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约履行发放借款义务，被告杨某某作为借款人未按约偿还所欠借款本息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。截止2019年9月12日，被告已欠原告本金40000元及利息1121.89元，有原告提供的《个人借款合同（额度版）》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书（2015版）》借记卡、活期账户开户及服务签约申请书、客户谈话笔录和声明、江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议、业务专用凭证、贷款及放款短信信息查询表、个人贷款对账单、账户交易明细清单等证据予以证实，事实清楚，对原告要求被告偿还本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告杨某某偿还原告江苏银行股份有限公司阜宁支行借款本金40000元及利息(截止2019年9月12日的利息为1121.89元，自2019年9月13日起至实际还款之日止，按合同约定利率计算)，限于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828元，减半收取计414元，由被告杨某某负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇一九年十一月二十日法官助理 于 绘书 记 员 许璐玲