江西省抚州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣10民终1231号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地：厦门市湖滨西路9号大西洋中心25-27层、8B单元。负责人：郑确，总经理。委托诉讼代理人：杨征宇，江西三松律师事务所律师，委托代理权限为特别授权代理。被上诉人（原审原告）：杨丽芳，女，1949年12月9日出生，汉族，住金溪县。委托诉讼代理人：冯胜平，男，1976年8月26日出生，汉族，住金溪县，委托代理权限为特别授权代理。被上诉人（原审被告）：张涌，男，1976年2月12日出生，汉族，住乐平市。委托诉讼代理人：程林池，乐平市乐港法律服务所工作者，委托代理权限为特别授权代理。被上诉人（原审被告）：乐平市涌泉物流有限公司，住所地乐平市邱家山建材厂旁。法定代表人：张涌。委托诉讼代理人：程林池，乐平市乐港法律服务所工作者，委托代理权限为特别授权代理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司因与被上诉人杨丽芳、被上诉人张涌、被上诉人乐平市涌泉物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服江西省金溪县人民法院作出的（2019）赣1027民初1231号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月15日立案受理后，依法组成合议庭，进行了书面审理。本案现已审理终结。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司上诉请求：1、撤销金溪县人民法院（2019）赣1027民初1231号民事判决；2、确认上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在商业险范围内免除赔偿责任；3、一二审诉讼费用全部由被上诉人承担。主要事实和理由为：1、原审判决认定保险公司对免责条款并未尽到明确的提示和说明义务属于认定事实错误，保险合同的免责条款约定具体明确，不存在歧义，上诉人也履行了明确说明义务，免责条款对双方均产生法律效力，原审判决仅依据合同部分文字瑕疵就认定条款无效没有事实和法律依据。2、保险合同约定驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人均不负责赔偿。被上诉人张涌作为被上诉人乐平市涌泉物流有限公司允许的驾驶员在事故发生之日未取得相应的从业资格证件，并非保险车辆的合法驾驶人，本案所涉事故不属于商业险责任范围，上诉人不承担商业险赔偿责任。3、从法律效果与社会效果的统一考量，上诉人也不应当承担商业险范围责任等等。被上诉人杨丽芳答辩称，1、原审判决认定事实清楚，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在投保时没有明确告知投保人免责条款，保险合同中免责事项说明也没有签字，免责条款没有法律效力。2、驾驶人取得驾驶证就属于合法驾驶，即使没有从业资格证，也不会提高保险事故风险率等等。请求驳回上诉，维持原判。被上诉人张涌、乐平市涌泉物流有限公司答辩称，1、完全同意被上诉人杨丽芳的答辩意见。2、购买保险本身就是为了防范风险，要求张涌、乐平市涌泉物流有限公司承担商业险不公平等等。请求驳回上诉，维持原判。原审原告杨丽芳向原审法院起诉请求：1、被告张涌赔偿原告杨丽芳截止至2019年7月7日的医疗费92567.24元；2、被告乐平市涌泉物流有限公司对上述损失承担连带赔偿责任；3、被告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在保险范围内赔偿原告杨丽芳上述损失；4、本案诉讼费用由被告张涌、乐平市涌泉物流有限公司全部承担。原审法院认定如下事实：2019年5月25日下午，张涌驾驶赣Ｈ×××××号重型半挂牵引车（牵引赣Ｈ×××××）沿金溪县秀谷镇疏山南路自南向北行驶，15时40分许，当行驶至疏山南路与秀谷西大道交叉红绿灯路口路段时，因车辆起步时未确保安全而碰撞到前方一名自东向西横过道路的行人杨丽芳并拖行，造成杨丽芳受伤的交通事故。该起事故经金溪县公安局交警大队认定，张涌负事故全部责任，杨丽芳不负事故责任。赣Ｈ×××××号重型半挂牵引车挂靠在乐平市涌泉物流有限公司，该车在中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司投保了交强险及100万元含不计免赔率的商业三者险，事故发生在保险期间。杨丽芳受伤后，先后在金溪县中医院、抚州市第一人民医院、南昌大学第一附属医院、北京积水潭医院治疗，共花费医疗费92567.24元。2019年8月29日，经抚州金田法医学司法鉴定所鉴定，杨丽芳超出基本医疗保险同类医疗费金额为16657.84元。事故发生后，张涌向杨丽芳支付了34000元（其中11000元为补偿款，23000元为垫付款），中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司向杨丽芳垫付10000元。原审法院对有争议的证据和事实认定如下：1、中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司认为张涌没有运输许可证，根据保险合同约定商业险范围内免赔，且保险公司已尽到免责告知义务，符合商业险免赔适用情形；假如保险公司要承担商业险，根据鉴定意见书应扣除杨丽芳非医保用药费用即扣除16657.84元。原审法院认为，根据保险公司提供的投保单及投保人声明，可知投保单及投保人声明仅有投保人的盖章，没有写明日期，投保人声明中“投保人确认收到条款及《免责事项说明书》”一栏也是空白的，故中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司对免责条款并未尽到明确的提示和说明义务，其主张商业险免赔不予支持。根据鉴定结论可知，杨丽芳超出基本医疗保险同类医疗费金额为16657.84元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十九条“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持”的规定，对杨丽芳超出基本医疗保险同类医疗的费用16657.84元，保险公司不承担赔偿责任，该费用应由侵权人承担。2、乐平市涌泉物流有限公司认为，事故车辆挂靠在其公司，但张涌没有赔偿责任，其公司也没有赔偿责任。原审法院认为，依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被告挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持”的规定，乐平市涌泉物流有限公司与张涌应承担连带赔偿责任。原审法院认为，杨丽芳因张涌的侵权行为而遭受经济损失，双方形成了机动车交通事故责任纠纷。现杨丽芳要求张涌承担机动车交通事故侵权责任，予以支持。乐平市涌泉物流有限公司作为挂靠公司，与张涌承担连带赔偿责任。杨丽芳超出基本医疗保险同类医疗费16657.84元由张涌、乐平市涌泉物流有限公司承担连带赔偿责任。因张涌承担事故全部责任，余款75909.4元（92567.24元-16657.84元）由中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在保险责任范围内赔偿，扣除已支付的10000元，还应赔偿65909.4元。张涌垫付23000元，扣除应承担的医疗费16657.84元、诉讼费1057元，杨丽芳应返还张涌5285.16元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条、第四十七条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十九条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，作出判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司一次性赔偿给原告杨丽芳65909.4元，扣除原告杨丽芳应返还给被告张涌的5285.16元后，余款60624.24元由被告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在本判决生效之日起15日内履行完毕（开户名：杨丽芳；开户行：江西银行金溪支行；账号：62×××95）。二、原告杨丽芳返还被告张涌5285.16元，该返还款由被告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在本判决生效之日起15日内履行完毕（开户名：金溪县人民法院；开户行：中国工商银行金溪县支行；账号：15×××27）。案件受理费2114元，减半收取计1057元，由被告张涌、乐平市涌泉物流有限公司共同负担（已付）。二审审理中，双方当事人对原审判决认定的事实没有异议，也没有提供新证据，二审经审查对原审判决认定的案件事实予以确认。本院认为，二审针对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查认定。1、上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司提供的机动车综合商业保险示范条款中第二十四条第一款第（二）项约定的“驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；保险人均不负责赔偿”的格式条款，并没有明确许可证书和其他必备证书的名称和类型，也没有作出具体说明。在合同条款只是概括性约定的情况下，不能必然认为交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书就是指道路运输从业资格证。同时交通运输管理部门要求取得核发的许可证书或其他必备证书的规定，属于行业管理性规定，不是法律禁止性规定。未取得道路运输从业资格证属于行政法规的规范范畴，被上诉人张涌持有A2驾驶证且准驾车型相符，既使没有道路运输从业资格证，也不能否定张涌驾驶肇事车辆的合法资格，更没有证据证明与本案交通事故发生具有因果关系或增加了车辆运行的危险程度。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司主张被上诉人张涌未取得相应的从业资格证件，不是合法驾驶人，本案所涉事故不属于商业险责任范围的上诉理由不能成立。2、根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》的相关规定，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司应当对保险合同中免除保险责任条款履行提示和明确说明义务，否则免责条款不产生效力。本案上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司提供的投保单及投保人声明的落款处只有投保人乐平市涌泉物流有限公司的盖章，没有具体经办人员或接受人员的签名，也没有填写投保人声明日期；投保人声明中的投保人确认收到条款及《免责事项说明书》一栏均是空白的，不能证明上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司履行了对免责条款内容的提示和明确说明义务，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司也没有提供其他确实充分证据。原审法院认定上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司在商业险范围内承担赔偿责任，并无不当。综上所述，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司的上诉请求不能成立，予以驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1448元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司负担。本判决为终审判决。审判长 冯 武审判员 饶辉华审判员 江 坎二〇一九年十一月二十九日法官助理揭婷书记员黄围