广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6415号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城中心路**。统一社会信用代码：91440705669868661U。负责人：郑金枝，是该行行长。委托诉讼代理人：李志姣，系广东诺千律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁当利，系广东诺千律师事务所律师。被告：聂群焕，男，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行诉被告聂群焕信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“邮政银行新会支行”）的委托诉讼代理人李志姣到庭参加诉讼，被告聂群焕经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金5680.54元及利息712.42元、费用1036.55元及复利（复利按日利率万分之五自2018年11月6日起计至清偿日止）；2.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费1000元；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月11日，被告聂群焕向原告邮政银行新会支行申请领取使用中国邮政储蓄银行信用卡。原告和被告签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，费用按合约第三条、第十条收费标准在实际发生的各项费用支出计算。原告邮政银行新会支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等项目均由被告聂群焕承担，管辖法院为合同签订地法院即原告所在地法院。经审核批准，原告邮政银行新会支行向被告聂群焕核发了卡号为6×××3的信用卡。自2018年3月起，被告聂群焕未按约定偿还欠款。虽经原告邮政银行新会支行多次催收，被告聂群焕仍未偿还。截至2018年11月5日止，被告聂群焕尚欠原告邮政银行新会支行透支本金5680.54元、利息712.42元、费用1036.55元，合计7429.51元。被告聂群焕逾期不清偿透支款的行为已经严重违反了双方合同的约定，损害了原告的合法权益，现原告提起诉讼，请依法判决如前所请。聂群焕没有答辩，也没有提交证据。邮政银行新会支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告聂群焕经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和答辩的诉讼权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月11日，被告聂群焕填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定。该合约甲方为邮政银行新会支行，乙方为聂群焕，其中关于“利息及费用”约定：如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用信用卡额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用；对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费；甲方核发信用卡后，持卡人须在账单的指定到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用；乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按发卡行确定的费用和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。该合约中关于“还款”约定：乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。双方还约定：在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。原告受理被告聂群焕的申请后，同意向其发放卡号为6×××3的信用卡。被告聂群焕开卡后，利用该卡进行透支消费，但自2018年3月起没有按约定还款。计至2018年11月5日尚欠本金5680.54元、利息712.42元及费用1036.55元。原告经多次催讨未果，故向本院提起诉讼，本案由此成讼。另查明，邮政银行新会支行因本案诉讼委托广东诺千律师事务所代理本案诉讼，并向该律师事务所支付律师费1000元。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告聂群焕在原告处开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，原、被告之间的信用卡合同关系依法成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，双方均应依约履行。聂群焕利用信用卡透支消费后长时间不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，现邮政新会支行将滞纳金更名为费用，没有加重聂群焕责任，本院予以确认。故邮政新会支行主张聂群焕偿还尚欠本金5680.54元、利息712.42元及费用1036.55元，并主张自2018年11月6日起按日利率万分之五计算复利至清偿日止，有事实和法律依据，本院予以支持。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了因催收欠款所产生的律师费由聂群焕承担，邮政新会支行提供的律师费发票及明细表亦证明了本案产生律师费1000元的事实，故邮政新会支行主张聂群焕支付律师费1000元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。因被告聂群焕经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及的规定，判决如下：一、被告聂群焕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还信用卡透支款本金5680.54元、利息712.42元、费用1036.55元及相应复利（复利以712.42元为基数，自2018年11月6日起按日利率万分之五计至清偿之日止，按月计收）；二、被告聂群焕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费因减半收取为25元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告聂群焕负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的一审案件受理费25元，由本院予以退回；被告聂群焕应向本院补缴一审案件受理费25元。本判决为终审判决。审判员  王潇凝二〇一九年十一月二十六日法官助理梁韶华书记员陈晓文