西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初20510号 原告：张龙超，男，1995年10月16日出生，汉族，住陕西省武功县。 委托诉讼代理人：王博，陕西菲格律师事务所律师。 委托诉讼代理人：弟莉莉，陕西菲格律师事务所实习律师。 被告：杨娜娜，女，1984年10月19日出生，汉族，住陕西省潼关县。 被告：刘庆，男，1977年4月17日出生，汉族，住西安市雁塔区。 委托诉讼代理人：杨娜娜，女，系其配偶。 被告：陕西阿口餐饮管理有限公司公司，住所地陕西省西安市碑林区。 法定代表人：刘庆，系该公司总经理。 原告张龙超与被告杨娜娜、刘庆、陕西阿口餐饮管理有限公司公司（以下简称阿口公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张龙超的委托诉讼代理人王博、弟莉莉、被告杨娜娜到庭参加了诉讼，被告阿口公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告张龙超诉称，2014年7月30日被告杨娜娜、阿口公司与中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称：民生银行西安分行），签订了综合授信合同，约定被告杨娜娜、阿口公司向民生银行西安分行申请使用最高授信额度120万元，授信期限为2014年7月30日至2019年7月30日，额度应在授信期限内提用清偿，执行最低利率不得低于8.4%，被告杨娜娜配偶刘庆自愿将合同所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任。同日，被告杨娜娜、刘庆与民生银行西安分行签订最高额担保合同，被告刘娜以其西安市碑林区XX路XX号（和平大道）1幢1单元10315室（房产证号：西安市房权证碑林区字第1125108008III-64-1-10315-1）、被告刘庆以其西安市碑林区XX号XX幢XX单元XX室(房产证号：西安市房权证碑林区字第1125108006IV-86-2-10703-2)、西安市碑林区东厅门县XX巷XX幢XX室（房产证号：西安市房权证碑林区字第1125108002III-19-1-10302号）作为抵押物，并于同日与民生银行西安分行签订《西安市房地产抵押合同》。2017年9月6日，被告向民生银行西安分行提交借款支用申请书，同日民生银行西安分行向其账户放款70万元，借款期限一年。2019年5月27日原告张龙超与民生银行西安分行签订《债权转让协议》，合同约定，民生银行西安分行同意将其合同项下全部权利转让给原告，并分别向三被告公证送达《债权转让告知函》。现该笔借款已到期，被告拒绝向原告归还未偿还借款及利息。综上，原告诉至法院,请求判令：1、被告杨娜娜、阿口公司向原告归还未偿还借款本金650000元，拖欠利息及罚息66000.78元（利息按照年利率6.09%、罚息按照年利率9.135%暂计算至2019年9月27日），违约金32500元，以及2019年9月28日后至借款清偿完毕之日新产生的利息及罚息。以上暂总计748500.78元；2、被告刘庆对上述债务承担连带责任；3、被告杨娜娜、刘庆以其为本案提供的抵押房产西安市碑林区XX路XX号（和平大道）1幢1单元10315室、西安市碑林区XX号XX幢XX单元XX室、西安市碑林区东厅门县XX巷XX幢XX室承担抵押担保责任，原告对抵押房产变现所得享有优先受偿权；4、本案诉讼费由三被告承担。 被告杨娜娜、刘庆辩称，原告所述事实理由属实，愿意偿还借款，被告有三套房屋抵押给了原告，希望尽快处理该抵押房产，向原告还款。对原告计算的本金、利息、罚息、违约金等都是银行计算处理的，金额无异议。 被告阿口公司缺席未辩，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。 经审理查明，被告杨娜娜、刘庆系夫妻关系（登记结婚时间：2015年1月26日）。2014年7月30日，中国民生银行股份有限公司西安分行（授信人）作为乙方与被告杨娜娜（受信人）作为甲方、陕西阿口餐饮管理有限公司公司（共同受信人）作为甲方签订了《综合授信合同》，约定：在合同约定的有效期内，授信最高额度为120万元；授信期限为60个月，自2014年7月30日至2019年7月30；授信用途为支付货款；本合同项下的每笔借款利率约定在具体业务合同中；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同约定义务及承诺事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。同日，民生银行西安分行与被告杨娜娜、刘庆签订了《最高额担保合同》及《房地产抵押合同》约定：以被告杨娜娜以其位于西安市碑林区XX路XX号（和平大道）1幢1单元10315室（房屋所有权证号：西安市房权证碑林区字第1125108008III-64-1-10315-1）设定抵押，房屋他项权利证书编号为西安市房他证碑林区字第2014083363号；以被告刘庆以其位于西安市碑林区XX号XX幢XX单元XX室(房屋所有权证号：西安市房权证碑林区字第1125108006IV-86-2-10703-2)、位于西安市碑林区东厅门县XX巷XX幢XX室（房屋所有权证号：西安市房权证碑林区字第1125108002III-19-1-10302号）设定抵押，两证同案抵押，房屋他项权利证书编号：西安市房他证碑林区字第2014083364号；上述三套房产的抵押登记时间均为2014年8月22日，抵押担保范围均包括主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及其他应付的费用。2017年9月6日，民生银行西安分行向被告杨娜娜发放借款70万元，借款期限自2017年9月6日起至2018年9月6日止，执行年利率为6.09%。后被告未按期还款，截止2019年5月27日，尚欠民生银行西安分行贷款本金650000元，利息及罚息46208.28元。 2019年5月，原告张龙超通过公开竞价的方式以979000元的价格从民生银行西安分行处收购了上述债权，双方签订了《债权转让协议》，约定：民生银行西安分行将其截止基准日的主债权（包括债权本金、利息及主合同项下的其他权利）、从权利（指与主债权相关的保证债权、抵押权、质权等附属权利）和转让方在资产文件项下享有的所有其他权利（包括但不限于追索诉讼费用的权利）转让给原告。后民生银行西安分行通过公证的方式分别向三被告邮寄送达了《债权转让告知函》，载明：杨娜娜、刘庆、陕西阿口餐饮管理有限公司，基于贵方于2014年7月30日与中国民生银行股份有限公司西安分行签订的编号为912132014008062号的《综合授信合同》、编号为912132014008062D0号的《最高额担保合同》文件，民生银行已依约履行放款义务，贵方未按约定履行还款义务。截止2019年5月27日，尚欠民生银行贷款本金650000元，贷款利息及罚息46208.28元，以及因贵方违约而造成的其他费用损失。依据相关法律规定，民生银行已于2019年5月27日将上述合同文件项下的所有权益转让给自然人张龙超。依据民生银行（转让方）与张龙超（受让方）签订的《债权转让协议》，烦请债务人向“受让方”履行债务义务和其他义务。被告当庭表示确认已收到债权转让告知函。 以上事实有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、房屋他项权证书、借款借据、《债权转让协议》、债权转让告知函及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。民生银行西安分行与被告杨娜娜、阿口公司签订的《综合授信合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同。民生银行依约履行了放款义务后，被告杨娜娜、阿口公司未按约定偿还本息，构成违约。后民生银行西安分行与原告签订《债权转让协议》，将合同项下的所有权益转让给原告张龙超。依照《中华人民共和国合同法》规定，在无法条列举的除外情之下，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。上述《债权转让协议》并无法条列举的除外情形，该转让行为应依法认定有效。被告杨娜娜、阿口公司在接到债权转让告知函后，应当按照其与民生银行西安分行签订的》《综合授信合同》的约定向新的债权人即本案原告张龙超履行偿还贷款本金、利息、罚息的义务。关于原告主张的违约金一节，合同对此已有约定，被告未按期还款构成违约，应当以对应债权金额的5%向债权人支付违约金，故对原告的该项请求本院予以支持。 关于原告要求被告刘庆为上述债务承担连带责任一节，本案贷款发生在被告杨娜娜与刘庆夫妻关系存续期间，刘庆知晓并同意将涉案房屋抵押给民生银行西安分行用来担保贷款，故上述贷款应当认定为夫妻共同债务，由被告杨娜娜、刘庆共同承担偿还责任。 关于原告要求对被告杨娜娜、刘庆为本案借款提供的三套抵押房产变现所得享有优先受偿权一节，涉案抵押房产均已经按照法律规定办理了抵押登记，抵押权自登记之日设立。民生银行西安分行作为上述三套房产的原抵押权人，其已在《债权转让协议》中将与主债权相关抵押权等附属权利转让给原告。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让”。故原告已经依法取得了涉案三套房产的抵押权，有权要求就抵押房产拍卖后所得享有优先受偿权。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十二条规定，判决如下： 一、被告杨娜娜、刘庆、陕西阿口餐饮管理有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告张龙超偿还贷款本金650000元、2019年5月27日之前的利息及罚息46208.28元、违约金32500元，并按合同约定支付自2019年5月28起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息； 二、原告张龙超对被告杨娜娜所有的位于西安市碑林区XX路XX号（和平大道）1幢1单元10315室房屋（房产证号：西安市房权证碑林区字第1125108008III-64-1-10315-1）、被告刘庆所有的位于西安市碑林区东厅门县XX巷XX幢XX室房产（房产证号：西安房市权证碑林区字第1125108002III-19-1-10302号）、位于西安市碑林区XX号XX幢XX单元XX室房屋(房产证号：西安市房权证碑林区字第1125108006IV-86-2-10703-2)拍卖后所得享有优先受偿权 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11285元，减半收取计5642.5元，由三被告共同负担。因原告已预交，故三被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判员  申国英 二〇一九年十一月十三日 书记员  陈 静 打印：相丽华校对：陈静2019年月日送达 1