湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0181民初11130号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，营业场所浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：戴强华，行长。委托诉讼代理人：许海光，湖南声威律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗慧敏，湖南声威律师事务所实习律师。被告：晏迎霞，男，1975年11月26日出生，汉族，住浏阳市。被告：易礼珍，女，1975年4月22日出生，汉族，住浏阳市。委托诉讼代理人：易礼辉，男，1969年3月7日出生，汉族，住浏阳市，系易礼珍胞兄。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告晏迎霞、易礼珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行的委托诉讼代理人许海光、罗慧敏，被告易礼珍及其委托诉讼代理人易礼辉到庭参加诉讼。被告晏迎霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告偿还借款本金83043.07元，利息1843.34元，罚息107.08元，复利25.31元，共计85018.8元（利息、罚息与复利暂计至2019年10月22日，此后继续按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令确认原告向两被告出借的借款本金及由此产生的利息、罚息、复利及实现债权的费用在被告晏迎霞提供的位于浏阳市的抵押房产（产权证号：浏房权证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案的所有诉讼费用及其他原告实现债权的费用（包含律师费用4251元）。被告晏迎霞未作答辩。被告易礼珍辩称，被告易礼珍已于2015年与被告晏迎霞办理离婚手续；现被告易礼珍无正式工作，无力清偿债务，故请求法院依法判决。本院经审理认定如下事实：2012年6月25日，晏迎霞以需要资金购房为由向中信银行浏阳支行申请贷款，并填写了《个人借款申请表》；易礼珍作为申请人配偶在上述表中签字。之后，由晏迎霞作为借款人（抵押人，甲方），易礼珍作为共同借款人，中信银行浏阳支行作为贷款人（抵押权人，乙方），浏阳市鑫远房地产开发有限公司作为保证人（丙方）共同签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》1份，合同约定：贷款金额为210000元，贷款用途为购买房屋，甲方授权乙方在经审查同意发放贷款后，将贷款划入丙方账户（账户一名称：浏阳市鑫远房地产开发有限公司，账号：74×××92，开户行：中信银行浏阳支行；账户二名称：浏阳市鑫远房地产开发有限公司，账号：74×××55，开户行：中信银行浏阳支行），即为乙方依约履行了向甲方提供贷款的义务；贷款利率为年利率9087%，月利率8.225‰，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款期限为120月，自2012年6月25日起至2022年6月25日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日；贷款担保为抵押加阶段性保证，即甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保，对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋坐落于浏阳市，房屋类别为商业，建筑面积为22.8平方米。合同还对其他事项进行了约定。2012年7月16日，中信银行浏阳支行将贷款210000元转到浏阳市鑫远房地产开发有限公司银行账户内，由晏迎霞与中信银行浏阳支行签订了《个人借款凭证（借据）》，约定放款日期为2012年7月16日，到期日期为2022年7月16日。贷款发放后，晏迎霞、易礼珍未履行按期还款义务。截至2019年10月22日止，晏迎霞、易礼珍拖欠中信银行浏阳支行借款本金83043.07元，利息1843.34元，罚息107.08元，复利25.31元未还。另查明：1、2014年7月10日，晏迎霞以其名下的坐落于浏阳市鑫远名城小区的房产（产权证号：浏房权证字第××号）为中信银行浏阳支行办理期房转抵押登记。2、为实现本案债权，中信银行浏阳支行（甲方）与湖南声威律师事务所（乙方）于2019年11月8日签订《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定由乙方接受甲方授权委托本所执业律师作为中信银行浏阳支行与晏迎霞、易礼珍金融借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，代理费为4251元。3、晏迎霞、易礼珍曾系夫妻关系，双方于2015年5月20日经本院调解离婚。上述事实，有当事人的陈述、《个人借款申请表》、《中信银行个人购房借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、《商品房买卖合同》、他项权证、不动产登记信息表、《业务凭证／客户回单》、中信银行系统截图、《个人类不良贷款司法催收合作协议》等证据证明，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，中信银行浏阳支行与晏迎霞、易礼珍所签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。中信银行浏阳支行根据晏迎霞的申请向其发放了贷款210000元，晏迎霞、易礼珍应当按照约定及时向中信银行浏阳支行偿还本金并支付利息。现晏迎霞、易礼珍未按期偿还款项，根据合同约定和法律规定，其行为已构成违约，中信银行浏阳支行有权要求晏迎霞、易礼珍立即偿还全部借款本金、利息及行使担保权利。因至2019年10月22日止，晏迎霞、易礼珍共欠中信银行浏阳支行借款本金83043.07元，利息1843.34元，罚息107.08元，复利25.31元未还，因此，对于中信银行浏阳支行要求晏迎霞、易礼珍偿还借款本金83043.07元，利息1843.34元，罚息107.08元，复利25.31元及从2019年10月23日起按照合同约定的标准计算利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》中对律师代理费进行了约定，因晏迎霞、易礼珍未根据约定偿还借款本息，致使中信银行浏阳支行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南声威律师事务所律师参与诉讼而产生了律师代理费，因此，根据合同约定，晏迎霞、易礼珍应当承担由此产生的律师代理费，故对于中信银行浏阳支行要求晏迎霞、易礼珍支付律师代理费4251元的诉讼请求，本院予以支持。对于易礼珍辩称其已与晏迎霞协议离婚，本案债务不应由其承担的辩解意见，本院认为，本案债务发生在晏迎霞、易礼珍夫妻关系存续期间，易礼珍亦作为共同借款人在合同上签字，本案债务属于夫妻共同债务；即便易礼珍已与晏迎霞协议离婚但并不影响其在借款时系共同借款人的身份，故易礼珍仍需承担本案债务，对易礼珍的该项辩解意见，本院不予采纳。晏迎霞为了担保偿还其向中信银行浏阳支行所借的借款及利息、罚息、复利等，将抵押房屋办理了抵押登记手续，其抵押权成立，中信银行浏阳支行对晏迎霞所有的、已办理抵押登记手续的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权，故对中信银行浏阳支行要求行使优先受偿权的诉请，本院亦予以支持。审理中，晏迎霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、晏迎霞、易礼珍于本判决生效后七日内共同偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金83043.07元，利息1843.34元，罚息107.08元，复利25.31元及从2019年10月23日起按合同约定的利率标准计算至实际履行之日止的利息、罚息，且相互承担连带清偿责任；二、晏迎霞、易礼珍于本判决生效后七日内共同支付中信银行股份有限公司长沙浏阳支行为诉讼而产生的律师代理费4251元，且相互承担连带清偿责任；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权范围内对登记在晏迎霞名下的位于浏阳市鑫远名城小区的房产（产权证号：浏房权证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2032元，减半收取1016元，由晏迎霞、易礼珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十一月二十七日法官助理陈雅芳书记员邓圣亚附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。