宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3769号原告：宁夏银行股份有限公司中卫分行。负责人：刘建平。委托诉讼代理人：潘聪，代理权限特别授权。委托诉讼代理人：张瑞，代理权限特别授权。被告：胡建和，住宁夏回族自治区中卫市。被告：郭文英，医生，住宁夏回族自治区中卫市。被告：常德江，大有冶炼公司法人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：胡秋兰，住宁夏回族自治区中卫市。四被告共同委托诉讼代理人：胡正博，大学本科，住宁夏回族自治区中卫市。系常德江、胡秋兰女婿，胡建和、郭文英外甥女婿，代理权限为特别授权。被告：张菊琴，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：常龙，宁夏中卫市人，大学本科，住宁夏回族自治区中卫市，代理权限为特别授权。原告宁夏银行股份有限公司中卫分行与被告胡建和、郭文英、常德江、胡秋兰、张菊琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张瑞、潘聪，被告胡建和、郭文英、常德江、胡秋兰的共同委托诉讼代理人胡正博，被告张菊琴的委托诉讼代理人常龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告胡建和、郭文英偿还原告借款本金150万元以及2019年7月24日之前的借款利息42512.25元，共计1542512.25元，之后利息按照借款合同约定利随本清；2.判决被告常德江、胡秋兰、张菊琴对上述借款及利息承担连带清偿责任。因常德明系本案借款担保人，常德明已去世，张菊琴作为常德明配偶应在继承常德明遗产范围内承担清偿责任；3.判决原告对被告胡建和所有的位于中卫市××区住房（房产证号：卫房权证字第XXXX号）在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2018年6月13日被告胡建和、郭文英以偿还在原告处旧贷款为由向原告申请借款，原告即与被告胡建和、郭文英签订《个人借款合同》，合同约定：被告胡建和、郭文英向原告借款150万元，借款期限自2018年6月15日至2019年6月13日，月利率5.8‰，借款人未按合同约定归还借款本金的，按借款执行利率基础上浮50%计收罚息，被告常德江、常德明（现已故）对前述全部借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需费用承担连带保证担保责任。被告胡建和以自己所有的位于中卫市××区住房（房产证号：卫房权证字第XXXX号）对前述借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿、律师费及原告实现债权所需费用提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》。合同签订后原告向被告胡建和指定账户发放贷款150万元。2019年6月13日按照合同约定的借款期限届满后，被告胡建和、郭文英不履行还款义务，保证人也没有承担保证责任。另外，借款担保人常德明在借款到期前去世，其配偶张菊琴作为常德明继承人应在继承财产范围内承担清偿责任。现为维护原告合法权益向人民法院起诉。被告胡建和、郭文英、常德江、胡秋兰辩称：被告胡建和向原告借款150万元属实，借款本金没有偿还，只向原告清了一部分利息。被告胡建和向原告借款时，被告郭文英签署了配偶还款承诺书，其内容约定如借款到期不能偿还，原告有权处分胡建和、郭文英共同财产，借款用被告胡建和、郭文英的共同财产偿还，所以被告胡建和应承担还款责任。被告常德江、胡秋兰担保属实，但是目前其无力偿还借款。被告张菊琴辩称：常德明为案涉借款提供担保属实。常德明已去世，原告诉称要求被告张菊琴以继承的常德明遗产承担还款责任，张菊琴继承了财产，但常德明生前负有大额债务，资不抵债，张菊琴自身患病又照顾家庭，现无力承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现对原告提交的证据认证如下：1.个人资金借款合同1份，同意执行共同财产承诺函2份；2.借款凭证、贷款借（还）款凭证；3.最高额抵押合同、抵押清单、不动产登记证明、配偶还款承诺书、房屋产权登记证书；4.利息清单；5.各被告身份证和结婚证复印件各1份。被告质证后对上述证据的真实性没有异议，经审查，以上证据证明的事实可以相互印证，能够证明原告主张的事实，本院对其证明的事实予以认定。被告张菊琴提交注销户籍证明1份，拟证明常德明已于2019年1月24日因病去世的事实。当事人质证后没有异议，本院对其证明的事实予以认定。经审理查明：被告胡建和与郭文英系夫妻关系，被告常德江与胡秋兰系夫妻关系，被告张菊琴与常德明系夫妻关系，常德明于2019年1月24日因病去世。2018年6月14日原告（贷款人）与被告胡建和（借款人）、常德江、常德明（均为担保人）签订《个人借款合同》，合同约定：被告胡建和向原告贷款150万元用于偿还其之前贷款，借款期限自2018年6月15日至2019年6月13日（实际借款日和到期日以借款借据为准），月利率5.8‰，逾期借款利率在借款利率基础上加收50%确定。常德明和被告常德江对前述借款提供连带责任保证。同日，原告与被告胡建和签订《最高额抵押合同》以自己所有的位于中卫市××区住房（房产证号：卫房权证字第XXXX号）对前述借款提供抵押担保，双方对抵押的房产于2018年6月16日在中卫市国土资源管理局办理了不动产登记。被告郭文英在2018年6月14日向原告出具《配偶还款承诺书》承诺其丈夫胡建和向原告借款150万元，同意用家庭共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。被告胡秋兰、张菊琴于2018年6月14日分别向原告出具《同意执行共同财产承诺函》承诺知悉其丈夫为胡建和授信借款业务提供保证担保，发生保证人依据保证合同应当承担保证责任时，银行有权就保证人的夫妻共同财产主张权益，本人放弃基于共同财产共有人的任何抗辩权利。上述手续办妥后，原告于2018年6月15日向被告胡建和指定账户发放贷款150万元。借款期限届满，借款人胡建和和各担保人均没有履行还款义务，为此原告向人民法院起诉。本院认为：被告胡建和向原告借款150万元的事实，有原告提交的个人借款合同，借款凭证予以证实，借款事实清楚，被告胡建和应按合同约定向原告还本付息。现原告起诉要求被告胡建和偿还借款本金150万元，偿还2019年7月24日之前的借款利息42512.25元并按合同约定承担借款利息至借款本金还清止，被告胡建和没有举证证明其已全部或部分履行了上述借款义务，因此原告诉讼请求成立，本院依法予以支持。被告郭文英在签订借款合同时就向原告出具《配偶还款承诺书》承诺对其丈夫胡建和之借款承担共同偿还责任，因此原告要求被告郭文英与被告胡建和共同偿还借款本息符合法律规定，本院依法予以支持。被告胡建和用其所有的位于中卫市××区住房为涉案贷款提供抵押担保，且抵押的房产办理了抵押物登记，因此原告享有对上述抵押房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。被告常德江系涉案借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证，原告诉讼要求被告常德江承担保证责任在保证期间内，故被告常德江应对被告胡建和、郭文英所负上述债务承担连带清偿责任，被告常德江承担保证责任后，依法可向被告胡建和、郭文英追偿。对于原告要求被告胡秋兰、张菊琴对被告胡建和、郭文英所负上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，经审查，被告胡秋兰、张菊琴不是涉案贷款的担保人，胡秋兰、张菊琴于2018年6月14日向原告出具的《同意执行共同财产承诺函》是保证人承担责任时，可对保证人的夫妻共同财产主张权益的承诺，原告依据该份“承诺函”要求被告胡秋兰、张菊琴承担连带还款责任没有法律依据，本院不予支持。原告诉称要求被告张菊琴在继承担保人常德明遗产范围内对案涉借款承担清偿责任，但没有提供证明张菊琴继承常德明遗产的证据，故其诉称意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，第二十一条，第三十一条，第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告胡建和、郭文英于本判决生效之日起十日内共同向原告宁夏银行股份有限公司中卫分行偿还贷借本金150万元，支付2019年7月24日之前的借款利息42512.25元，并按合同约定承担借款利息至借款本金还清止；二、被告常德江对被告胡建和、郭文英向原告宁夏银行股份有限公司中卫分行承担的上述债务负连带清偿责任；三、原告宁夏银行股份有限公司中卫分行对被告胡建和抵押担保的中卫市××区住房（房产证号：卫房权证字第XXXX号）享有以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿被告胡建和、郭文英所欠上述借款本息的权利；四、驳回原告宁夏银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。如被告胡建和、郭文英、常德江未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18782元，已减半收取9391元，由被告胡建和、郭文英、常德江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王希刚 二〇一九年十一月二十一日书记员 王 蓓本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。