湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0623民初2153号 原告：湖南华容农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省华容县。 法定代表人：何卫军，董事长。 委托诉讼代理人：李卫芳，系该行职工。 委托诉讼代理人：李建华，华容县华民法律服务所法律服务工作者。 被告：刘智，男，1980年6月15日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 委托诉讼代理人：韩媛（系刘智之妻），女，1986年11月7日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：韩媛，女，1986年11月7日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。 被告：湖南鸿基中小型企业担保有限公司，住所地湖南省华容县。 法定代表人：张勇，总经理。 委托诉讼代理人：尹亮凯，系该公司职工。 原告湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简称华容农商行）与被告刘智、韩媛、湖南鸿基中小型企业担保有限公司（以下简称鸿基担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容农商行的委托诉讼代理人李卫芳和李建华、被告刘智的委托诉讼代理人韩媛、韩媛和被告鸿基担保公司的委托诉讼代理人尹亮凯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告华容农商行向本院提出诉讼请求：1.被告刘智、韩媛立即偿还原告贷款本金375万元及全部利息（截至2019年10月30日的利息为205.9501万元，2019年10月30日之后的利息按照9.75‰的标准计算至清偿之日止）；2.被告鸿基担保公司对本案债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告刘智、韩媛因扩大生产规模需求，由刘智立据、鸿基担保公司担保，于2014年7月29日向华容农商行贷款375万元，期限半年，月利率7.5‰。贷款发放后，刘智支付利息至2015年3月10日后未再支付钱款。贷款到期后，经原告多次催收，借款人未按约定还款，保证人亦未履行连带清偿责任，已构成违约。截至2019年10月25日，刘智尚欠原告借款本金375万元，利息及罚息205.9501万元。被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故诉至法院。 被告刘智、韩媛共同辩称，刘智系华容县龙腾纺织品（集团）有限公司职工，因华容县龙腾纺织品（集团）有限公司与原告协商，于2014年7月29日以刘智名义代替华容县龙腾纺织品（集团）有限公司在原告处贷款375万元，期限六个月，此笔贷款由鸿基担保公司提供担保，并收取了担保费。贷款合同签订后，原告当日发放了贷款，刘智于当日将375万元贷款中的200万元用于偿还了华容县龙腾纺织品（集团）有限公司下属子公司湖南华钦棉业有限责任公司2014年1月24日在原告处贷款840万元中的200万元，170万元交由鸿基担保公司按银行规定存入开设在原告处的保证金专户（100万元用于担保花向阳于2014年7月24日向原告贷款500万元的保证金，75万元作为本案贷款的担保金）。根据担保合同规定，在银行监管下，任何单位及个人不得以任何理由挪用保证金，但本案贷款到期后，此笔保证金75万元未按规定到期归还贷款本金，鸿基担保公司的保证金专户中已无该笔保证金，原告应当查清及追回，用于减免本案贷款本金75万元。本案个人贷款金额巨大，但发放十分顺利，最主要的原因是华容县龙腾纺织品（集团）有限公司属于原告股东，有3200万元的股金，华容县龙腾纺织品（集团）有限公司与原告协商同意作担保，且华容县龙腾纺织品（集团）有限公司同意承担本案债务本金及利息的还款义务，请求原告同意将本案债务转移给华容县龙腾纺织品（集团）有限公司。 被告鸿基担保公司辩称，根据华容农商行与鸿基担保公司签订的《保证合同》约定，鸿基担保公司为被告刘智债务承担保证责任的期间为“债务人履行债务期限届满之日起二年”，即2015年1月29日起至2017年1月29日止，现在保证期间已经过，且原告没有提供证据证明其在保证期间要求鸿基担保公司承担保证责任，故鸿基担保公司的保证责任已依法免除。 经审理查明，2014年7月20日，刘智因资金需求向华容农商行申请贷款500万元，刘智与其妻子韩媛同时出具了该贷款属于夫妻共同债务的承诺书。2014年7月25日，刘智与华容农商行签订《个人贷款合同》，约定刘智向华容农商行借款375万元，借期6个月，月利率7.5‰，逾期利率在借款利率上加收30%确定，按月结息，到期一次性偿还本金。同日，鸿基担保公司与华容农商行签订《保证合同》，约定鸿基担保公司为刘智本案债务承担连带保证责任，保证期间为“债务人履行债务期限届满之日起二年”。2014年7月29日，原告向刘智发放了贷款375万元。贷款发放后，刘智支付利息至2015年3月10日后未再支付钱款。2019年9月4日，华容农商行向刘智出具《债权债务确认书》，刘智确认截至2019年9月4日，刘智尚欠华容农商行借款本金375万元，利息以实际计算为准。经庭审双方核对，截至2019年10月30日，刘智尚欠原告借款本金375万元、利息205.9501万元。 另查明，刘智系华容县龙腾纺织品（集团）有限公司股东，其向原告所借款项中的200万元用于偿还华容县龙腾纺织品（集团）有限公司下属子公司湖南华钦棉业有限责任公司在原告处的部分到期债务，另外175万元于借款当日作为保证金支付给了鸿基担保公司（100万元系花向阳向华容农商行贷款500万元的保证金、75万元系刘智向华容农商行贷款375万元的保证金）。 再查明，2014年1月27日，华容农商行与鸿基担保公司签订《担保合作协议》，约定鸿基担保公司为华容农商行信贷客户提供连带责任保证，并以鸿基担保公司在华容农商行开立的担保风险保证金专户内的保证金所担保的债务设定质押；保证担保授信额度按鸿基担保公司存入华容农商行保证金5倍核定授信总额，2014年度授信额为8000万元。该风险保证金专用账户，实行专项存储、专户管理；华容农商行对鸿基担保公司存入的保证金实行逐笔封闭管理，鸿基担保公司向华容农商行提供的所有担保借款本息没有清偿前，对应保证金除用于华容农商行贷款本息偿还外，不得解付。华容农商行于2014年7月29日向刘智发放贷款时，其保证金专户中的保证金金额为16206777.29元，满足鸿基担保公司为客户提供担保的条件，且该放款日期前后（自2014年6月27日起至2014年9月10日止），担保风险保证金专户无进出账目。2014年9月，由鸿基担保公司提供担保的华容农商行的数个债务人债务逾期后未予清偿，故华容农商行根据《担保合作协议》约定，通过扣划担保风险保证金专户内的保证金来偿还到期借款本金及利息，截至2014年12月21日，担保风险保证金专户内的保证金余额为7801.15元。之后，鸿基担保公司未再向担保风险保证金专户内存入保证金，截至2019年11月6日担保风险保证金专户余额为7937.53元。 上述事实，有原告提供的借款借据、《个人贷款合同》、《保证合同》、《债务履行承诺书》、《申请书》、《担保意向函》、《债权债务确认书》，被告刘智、韩媛提供的借款借据、贷款凭证、存款凭证、收据、收款单，本院依职权调取的《担保合作协议》、鸿基担保公司银行交易历史明细（账号：82×××55）、对华容农商行职工李翔的调查笔录及当事人的当庭陈述等证据在卷予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告刘智向原告申请贷款，原告依约向其发放了款项，双方之间已形成借款合同关系，双方应当按照约定履行义务。本案《个人贷款合同》及借款借据虽然系刘智与华容农商行签订，但是该笔债务发生在刘智与韩媛婚姻关系存续期间，且韩媛作为刘智的配偶在《债务履行承诺书》签字做出了本案债务系“夫妻共同债务”的意思表示，故原告要求被告刘智、韩媛共同偿还本案借款本金及支付利息的诉讼请求事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。双方对借款利息及逾期罚息均有明确约定，刘智、韩媛应当按照约定支付。经庭审核对，双方认可刘智、韩媛尚欠原告借款本金375万元，截至2019年10月30日的利息合计205.9501万元，本院予以确认。2019年10月30日之后的利息，原告要求按照逾期月利率9.75‰（7.5‰+7.5‰×30%）计算至清偿之日止，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于鸿基担保公司是否应当就本案债务承担保证责任的问题。华容农商行与鸿基担保公司在《保证合同》中约定的保证期间为“债务人履行债务期限届满之日起二年”，因刘智、韩媛贷款到期日为2015年1月29日,故鸿基担保公司的保证期间应为2015年1月29日至2017年1月29日。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定,“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任”,至本案起诉时,华容农商行与鸿基担保公司约定的两年保证期间早已经过,华容农商行亦未提交在保证期间内已经要求鸿基担保公司承担保证责任的证据，故鸿基担保公司的保证责任依法予以免除。关于刘智向鸿基担保公司支付75万元保证金是否应当抵扣本案债务本金的问题。本院认为，当事人应当提供证据证明自己的主张。本案中，刘智、韩媛举证证明了因本案贷款向鸿基担保公司支付了75万元保证金及相应的担保费，但没有提供原告收取了该75万元保证金或者该75万元保证金作为专项资金存入了鸿基担保公司设立在原告处的担保风险担保金专户内用于贷款到期后抵扣债务本金的相关证据，即没有证据证明该75万元保证金的支付、管理与华容农商行有直接关系，故刘智、韩媛关于该75万元保证金直接抵扣本案债务本金的抗辩意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。另外，本案审理的是刘智、韩媛与华容农商行间的债权债务关系及鸿基担保公司与华容农商行间的保证关系，而刘智与鸿基担保公司之间关于该75万元保证金的合同关系与本案不属于同一法律关系、不属于本案审理范围，本案不予处理，当事人可依法另行解决。关于刘智、韩媛请求将本案债务转移给华容县龙腾纺织品（集团）有限公司的意见。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八十四条规定，债务人转移债务的需经债权人同意。本案中，原告华容农商行明确表示不同意本案债务进行转移，故本院对被告刘智、韩媛关于债务转移的意见不予采纳。 综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘智、韩媛于本判决生效后三十日内偿还原告湖南华容农村商业银行股份有限公司借款本金375万元及全部利息、罚息（截至2019年10月30日的利息、罚息合计为205.9501万元，2019年10月30日之后的利息按照月利率9.75‰的标准以实际未清偿本金为基数计算至清偿之日止）； 二、驳回原告湖南华容农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费36800元减半收取计18400元，由被告刘智、韩媛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  邓琴 二〇一九年十一月十三日 法官助理龚娟 书记员王东