湖南省江华瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1129民初2077号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江华瑶族自治县支行，住所地：湖南省江华瑶族自治县沱江镇阳华路113号，统一社会信用代码：9143112967359224XW。负责人：熊江辉，女，系该支行行长。委托诉讼代理人：李良听，男，1988年2月13日生，住湖南省江华瑶族自治县，系该支行员工。被告：蒋天斌，男，1979年11月11日生，住湖南省江湖瑶族自治县。被告：黄小玲，女，1980年3月15日生，住湖南省江湖瑶族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江华瑶族自治县支行（以下简称邮政银行江华支行）诉被告蒋天斌、黄小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理。依法由审判员冯香萍适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员杨雨虹担任记录，原告邮政银行江华支行的委托诉讼代理人李良听到庭参加了诉讼，被告蒋天斌、黄小玲经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行江华支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告蒋天斌、黄小玲偿还借款本金840,000元及利息15,316.08元（利息截至2019年3月27日，实际利息按合同约定逾期罚息计算至还清时止）。2、请求法院支持被告蒋天斌、黄小玲抵押给原告的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由上述被告负担。事实和理由：2016年5月25日，被告蒋天斌、黄小玲向原告行申请个人商务抵押贷款额度840,000元，用被告蒋天斌、黄小玲位于江华县xxx处（xxx号）房产抵押担保，2016年7月13日双方签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，根据合同约定，原告于2018年3月27日分三笔向蒋天斌发放贷款300,000元、300,000元、240,000元，贷款期限均为36个月，还款方式均采用按月还息到期还本方式还款。贷款发放后，被告出现多次逾期，经原告工作人员多次催收要求被告履行合同条款归还贷款，但均无果。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请予支持。被告蒋天斌、黄小玲未向本院提交答辩意见，也未到庭举证、质证，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告邮政银行江华支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1、被告贷款申请表；2、被告身份信息；3、贷款合同；4、担保合同；5、产权证、抵押权证；6、E捷贷开办协议、申请单；7、贷款借据；8、还款明细；9、送达地址确认函。原告邮政银行江华支行提供的证据符合证据相关规定，本院予以确认。经审理查明：2016年5月25日，被告蒋天斌、黄小玲向原告邮政银行江华支行提出贷款申请。2016年7月13日，原告与被告蒋天斌、黄小玲签订《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定原告给被告蒋天斌授信额度金额为840，000元，在额度支用期内，被告可以循环使用该额度。额度存续期最长为十年，自2016年7月13日至2026年7月13日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款用途为经营性资金周转。借款合同第十一条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。第四十二条、第四十七条约定，借款人未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；借款人发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。2016年7月13日，被告蒋天斌、黄小玲与原告签订《个人最高额抵押合同》，以登记在蒋天斌名下的江华县xxx处xxx号（房产证号为：江华房权证沱江字第xxx号）房产作为贷款的抵押担保，抵押合同约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的期间为2016年7月13日至2029年7月13日。抵押担保范围包括但不限于借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及担保权利的一切费用。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，债权人有权处分抵押财产。2016年7月18日，江华瑶族自治县国土资源局就抵押房屋作了抵押登记。2018年3月26日，被告蒋天斌、黄小玲向原告提交了E捷贷开办申请单，同日，原告邮政银行江华支行与被告蒋天斌、黄小玲签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》为借款合同（主合同）项下的单项业务附加协议，协议有效期为12个月，自2018年3月26日至2019年3月26日。协议约定原告进行贷款发放和还款的账户均系账户户名：蒋天斌，账号：xxx。2018年3月27日，原告邮政银行江华支行向被告蒋天斌发放两笔借款，每笔借款为300,000元；2018年5月29日，原告向被告蒋天斌发放借款240,000元；三笔借款共计840,000元，借款期限均为24个月，正常还款年利率为7.6%，逾期还款利率为11.4%，还款方式为按周期结息到期还本。自2019年1月27日起，被告蒋天斌、黄小玲未按合同约定还款，截至2019年11月6日，被告蒋天斌、黄小玲欠借款本金840,000元、利息57337.66元未偿还，原告诉至本院。本院认为，原告邮政银行江华支行与被告蒋天斌、黄小玲签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《个人商务E捷贷业务开办协议》是双方意思的真实表示，是合法有效的。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告蒋天斌、黄小玲理应按合同约定偿还利息和借款。因被告自2019年1月27日始便没有依约偿还利息，符合原告与被告签订的《个人额度借款合同》中借款人违约的情况，故尽管原、被告约定的还款期限未至，但原告有权主张借款提前到期，要求被告立即还款。原告诉请判令被告蒋天斌、黄小玲偿还贷款本金840,000元及利息的请求本院予以支持。被告蒋天斌、黄小玲提供的抵押房产办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人，其有权就抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告蒋天斌、黄小玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条第一、二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋天斌、黄小玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江华瑶族自治县支行贷款本金840,000元及利息（截至2019年11月6日的利息为57337.66元，2019年11月7日至借款清偿之日止的利息，以借款840,000元为基数，按年利率11.4%计算）;二、若被告蒋天斌、黄小玲不能履行前述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江华瑶族自治县支行对抵押物（江华县xxx处xxx号，房产证号为：江华房权证沱江字第xxx号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6,176元,由被告蒋天斌、黄小玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  冯香萍二〇一九年十一月六日书记员  杨雨虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。