福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4955号 原告：安溪县农村信用合作联社魁斗信用社（以下简称魁斗信用社），住所地福建省安溪县魁斗镇魁斗村魁山路12号，统一社会信用代码91350524156351106P。 负责人：吴松河，系该信用社主任。 委托诉讼代理人：刘华江，系魁斗信用社职工。代理权限：特别授权。 被告：廖成中，男，1989年12月27日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：蔡翠凤，女，1991年7月27日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告魁斗信用社与被告廖成中、蔡翠凤信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘华江，被告廖成中到庭参加诉讼，被告蔡翠凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告魁斗信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.依法解除被告廖成中与原告于2017年7月12日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》；2.被告廖成中偿还原告普惠金融卡透支款本金49907.08元及利息、违约金（利息按自2019年6月22日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年6月22日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.被告蔡翠凤（共同还款人）对上述的借款本金、利息及违约金承担共同连带清偿责任；4.两被告承担本案产生的一切诉讼费用（含公告费）。事实与理由：2017年7月12日被告廖成中与原告魁斗信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》。合约约定：授信额度50000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照原告核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息；被告需在每期到期日前归还透支本金所产生的利息、费用等；被告可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；被告超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或原告认为被告资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响原告债权实现的，原告有权依法向并被告催收，有权停止被告使用福万通普惠金额卡予以收回，并有权要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用），均由被告及丙方承担。合约签订生效后，原告于2017年7月15日向被告廖成中发放了福万通普惠金融贷记卡。被告廖成中于2017年7月31日开始透支使用卡片，自2019年6月22日起被告廖成中未能按约定支付透支款本金及利息。经原告多次催讨，被告廖成中拒不履行还款义务，根据约定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催收，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。 被告廖成中辩称，原告所说属实，对原告提出的诉讼请求及事实与理由没有意见。 被告蔡翠凤未作答辩，也未提交证据。 原告魁斗信用社提供如下证据： 1.原告营业执照、金融许可证复印件、负责人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格； 2.被告廖成中、蔡翠凤身份证复印件各1份，证明二被告的真实身份及诉讼主体资格； 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》各1份，证明该合同依法成立； 4.明细账1份，证明被告违约的事实。 本院认为，蔡翠凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月12日，被告廖成中向原告魁斗信用社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度50000元；当日，各方达成协议，确定信用额度为50000元，并由被告廖成中作为申请人、被告蔡翠凤作为共同还款人与原告魁斗信用社签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，开户日期为2017年7月12日。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若廖成中在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金；蔡翠凤作为共同还款人，与廖成中承担共同还款的责任；如果廖成中违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),魁斗信用社无需通知廖成中即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期即解除合约，并要求廖成中立即清偿所有欠款。合约签订后，原告依约履行了发卡义务。被告廖成中于2017年7月31日办理透支。庭审中，原告与被告廖成中共同确认：被告已偿还原告透支款本金92.92元，尚欠透支款本金49907.08元，已偿还截至2019年6月21日的利息，自2019年6月22日至今的利息未偿还。 本院认为，被告廖成中作为申请人、被告蔡翠凤作为共同还款人向原告魁斗信用社申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发卡义务；被告廖成中透支后未能依约支付利息；根据合同约定，原告魁斗信用社有权要求解除与被告于2017年7月12日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，并有权要求被告廖成中承担返还金融卡消费透支的本金49907.08元及利息、违约金的违约责任，利息和违约金自2019年6月22日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止。对于原告的诉讼请求，被告廖成中没有异议；该诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告蔡翠凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除廖成中、蔡翠凤与安溪县农村信用合作联社魁斗信用社于2017年7月12日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、廖成中、蔡翠凤应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社魁斗信用社普惠金融卡透支本金49907.08元及利息、违约金（利息、违约金自2019年6月22日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1048元，减半收取计524元，由廖成中、蔡翠凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈义都 二〇一九年十一月七日 法官助理林志群 书记员黄江伟 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。