甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0503民初2582号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市。 法定代表人:蒋某,系该公司董事长。 委托诉讼代理人：尉某，甘肃某某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马某，甘肃某某律师事务所律师。 被告：尚某，男，生于1986年9月17日，汉族，农民，住天水市。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告尚某追偿权纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告诚信祥公司委托代理人尉某、马某到庭参加诉讼，被告尚某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代被告支付的代偿款6541.61元；2.请求被告支付原告代偿款资金占用利息，以6541.61元为本金，按年利率6%从2018年5月8日起算至2018年6月26日，利息共计53.42元。事实及理由:2016年4月27日，被告为购买秦州区某某数码店的华为P9A金色64G手机而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4438元，其中商品价款3698元（由商家收取），借款管理费740元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带保证责任。2016年4月27日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。后被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6541.61元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金×年利率24%÷360×逾期天数）。故向法院起诉追偿。 被告尚某未到庭，亦未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证等相关权利。对于当原告提交的证据，本院认定如下： 对原告公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件及被告身份证复印件、《普惠快信授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《商品交付确认书》、《还款提示单》、《有利网借款协议》、代偿证明、代偿转账证明，各证据间能相互印证，本院予以认定。 对于《有利网借款协议》，因其证据形式为打印件，未有各方参与人签字、盖章,故对该证据的关联性、真实性、合法性本院不予认可。 经审理查明：2016年4月27日，被告为购买秦州区某某数码店的华为P9A金色64G手机而寻求借款，与借款服务中介--普惠快信，签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》。2016年5月20日，被告从商户处领取该商品后一直未履行还款义务，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6541.61元。 认定上述事实的证据，有原告的陈述及其他证据在卷证实，足以认定。 本院认为，本案争议的焦点问题是： 一、关于主借款合同效力、本金的认定 关于主借款合同本金的认定，本案的出借人、普惠快信、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司等并非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，故该借款法律关系为民间借贷。《中华人民共和国合同法》第二百条规定借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，《个人借款申请表》、《还款提示单》中均标明借款金额为3698元，且原告无证据证明北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向被告或普惠快信实际借款为4438元，故本案本金本院认定为3698元。 关于主借款合同利息的认定，本案中约定月还款利息为343元，借款期数18期，总计还款金额为343×18=6174元，利息为2476元，年利率为44.9%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。故本院就该笔借款计划还款期间利息认定为3698×24%÷12×18=1331.28元。 关于主借款合同逾期利息的认定，本案中我院认定的证据中被告只在《个人借款合同条款与条件》中约定了逾期利息，但《个人借款合同条款与条件》的签署人为普惠快信与被告尚某，但普惠快信与被告为委托关系，并非出借人或出借人的委托人，双方约定的逾期利息对被告不具有约束力。故实际借贷双方就逾期利息约定不明。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定借款双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）……；（二）约定了借款内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借款内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。约定月还款利息为386元，借款期数18期，借款内利息已超过年利率24%，故本院就逾期利息认定为24%。因原告提供的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司出具“代偿逾期借款情况证明”中标注代偿日期为2018年5月08日，本院认定的借款内利息与逾期利息相同，故本院只按本金3698元，年利率24%，计算期限从第一期还款日期2016年5月27日，计算至代偿之日2018年5月08日共24月，借款期限内利息及逾期利息共计3698×24%÷12×24=1775.04元。 综上，本院认定被告基于主借款合同而应负担债务为本金3698元及利息1775.04元，共计5473.04元。 二、关于追偿金额及占用利息的认定 《中华人民共和国担保法》第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。故原告追偿金额应为被告基于主借款合同而应负担的债务5473.04元。 关于占用资金的利息，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项规定：“未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。故对原告要求被告按年利率6%计算资金占用期间利息予以支持。从2018年5月8日起算至2018年6月26日，利息为5473.04×6%÷365×49=44.08元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，第二十九条第一款、第二款第一项、第二项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条之规定，判决如下： 尚某于本判决生效后十日内偿还深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款5473.04元，并支付资金占用期间利息44.08元，合计5517.12元。 案件受理费50元，减半收取计25元，由尚某负担。 如果未按本判决指定的期间履行，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 台忠义 二〇一九年十一月二十五日 法官助理 程富强 书 记 员 王 敏