黑龙江省哈尔滨市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑01刑终843号原公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。上诉人（原审被告人）宋玉荣，女，汉族，1958年4月28日出生于黑龙江省哈尔滨市，高中文化，无业，户籍地哈尔滨市南岗区，住所地哈尔滨市道外区。因本案于2018年1月11日被刑事拘留，同年1月25日被取保候审，2019年5月17日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第二看守所。辩护人王东辉，黑龙江黑土地律师事务所律师。原审被告人黄舒，男，汉族，1985年11月3日出生于黑龙江省桦川县，大专文化，无业，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。因本案于2018年4月3日被刑事拘留，同年5月11日被逮捕。现羁押于哈尔滨市道里区看守所。黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院审理哈尔滨市道里区人民检察院指控原审被告人黄舒、宋玉荣犯骗取贷款罪一案，于2019年5月24日作出（2018）黑0102刑初961号刑事判决。宋玉荣不服，提出上诉。本院于2019年9月19日立案，依法组成合议庭，于2019年10月22日公开开庭审理了本案。哈尔滨市人民检察院指派检察员刘常兴出庭履行职务，上诉人宋玉荣及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。原审判决认定：1、2016年2月，被告人宋玉荣、黄舒利用从事房屋中介工作、熟悉贷款购房条件的便利，为牟利，明知购房人奚某1不具备银行贷款征信资质，由宋玉荣伙同王某（另案处理）为奚某1伪造了工作证明，黄舒为奚某1伪造了银行交易流水并告知奚某1应对银行信贷人员询问时如何编造虚假信息，帮助奚某1以向温某购买房屋的名义取得了哈尔滨银行哈尔滨分行贷款人民币62万元。哈尔滨银行哈尔滨分行将全部贷款汇入温某账户后，温某收取购房款人民币540100元，其余人民币79900元全部转账给宋玉荣，由宋玉荣、黄舒、王某分得。2、2016年4月，被告人宋玉荣、黄舒利用从事房屋中介工作、熟悉贷款购房条件的便利，为牟利，明知购房人李某1不具备银行贷款征信资质，由宋玉荣伙同车某（另案处理）为李某1伪造了工作证明，黄舒为李某1伪造了银行交易流水并告知李某1应对银行信贷人员询问时如何编造虚假信息，帮助李某1以向胡某1购买房屋为由取得了哈尔滨银行哈尔滨分行贷款人民币55万元。哈尔滨银行哈尔滨分行将全部贷款汇入胡某1账户后，胡某1收取购房款人民币44万元，其余人民币11万元全部转账给宋玉荣，由宋玉荣、黄舒、车某分得。3、2016年4月，被告人宋玉荣、黄舒利用从事房屋中介工作、熟悉贷款购房条件的便利，为牟利，明知购房人吕某不具备银行贷款征信资质，由宋玉荣伙同车某（另案处理）为吕某伪造了工作证明，黄舒为吕某伪造了银行交易流水并告知吕某应对银行信贷人员询问时如何编造虚假信息，帮助吕某以向郭某购买房屋为由取得哈尔滨银行哈尔滨分行贷款人民币58万元。宋玉荣支付10万元托管（监管）资金，向郭某支付3万元定金。哈尔滨银行哈尔滨分行将全部贷款汇入郭某账户后，郭某收取购房款人民币35万元，其余人民币23万元全部转账给宋玉荣，人民币10万元由宋玉荣、黄舒、车某分得。4、2016年5月，被告人宋玉荣、黄舒利用从事房屋中介工作、熟悉贷款购房条件的便利，为牟利，明知购房人张某不具备银行贷款征信资质，由宋玉荣伙同王某（另案处理）为张某伪造了工作证明，黄舒告知张某应对银行信贷人员询问时如何编造虚假信息，帮助张某以向李某2购买房屋的名义取得哈尔滨银行哈尔滨分行贷款人民币50万元。哈尔滨银行哈尔滨分行将全部贷款汇入李某2账户后，李某2收取购房款人民币39万元，其余人民币11万元全部转账给宋玉荣，被宋玉荣、王某分得。综上，被告人宋玉荣实施骗取贷款犯罪4起，涉案金额225万元，被告人黄舒实施骗取贷款犯罪3起，涉案金额175万元。经侦查，被告人宋玉荣于2018年1月11日被公安机关在哈尔滨市道外区抓获；被告人黄舒于2018年4月3日被公安机关在哈尔滨市香坊区抓获。案发后，被告人宋玉荣、黄舒每人退赔赃款15万元，共计30万元已退赔哈尔滨银行哈尔滨分行。李某1、张某、奚某1三人已配合哈尔滨银行哈尔滨分行办理了抵押房产的买卖公证，委托哈尔滨银行哈尔滨分行在出售抵押房产后，将卖房款归还欠款。上述事实，有经原审法院质证确认的下列证据证实，1.案件来源及到案经过；2.证人李某1、吕某、奚某1、任某心、文某、胡某1、郭某、温某、曹某、贺丽明的证言；3.哈尔滨银行贷款信息表、个人购二手房贷款借款合同、个人情况证明书、银行流水、还款流水证明、银行流水查询情况、贷款档案、工作单位查询证明、情况说明、工作记事、扣押发还清单、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定意见、辨认笔录；4.户籍证明及现实表现；5.被告人宋玉荣、黄舒供述和辩解。原审法院认为，被告人以宋玉荣、黄舒伙同他人多次以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。本案系共同犯罪，被告人宋玉荣、黄舒均系主犯。被告人宋玉荣、黄舒如实供述犯罪事实，积极退赔赃款，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，认定被告人宋玉荣犯贷骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币1万元。被告人黄舒犯贷骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币1万元。责令被告人宋玉荣在本判决生效后将本案尚未追缴的赃款人民币210万元予以退赔哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行。责令被告人黄舒在本判决生效后将本案尚未追缴的赃款人民币160万元予以退赔哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行。宣判后，宋玉荣以原审量刑过重为由提出上诉。其辩护人提出相同的辩护意见。经二审审理查明的事实、证据与原审相一致。另查明，本案第二起犯罪中李某1的房产已经出售，价值为44万元，已返还被害单位哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行。本院认为，上诉人宋玉荣、原审被告人黄舒伙同他人多次以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为均构成骗取贷款罪。原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确。原审考虑宋玉荣如实供述犯罪事实，积极退赔赃款，已对其从轻处罚，量刑适当。对宋玉荣提出量刑过重的上诉理由及辩护人的辩护意见，不予支持。李某1的房产已经出售，价值为44万元，已返还被害单位哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行，应从犯罪数额中予以扣除。原审责令宋玉荣、黄舒分别退赔，属重复计算，应予纠正。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第（二）项之规定，判决如下：一、维持黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院（2018）黑0102刑初961号刑事判决第一项、第二项，即被告人宋玉荣犯贷骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币1万元；被告人黄舒犯贷骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币1万元。二、撤销黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院（2018）黑0102刑初961号刑事判决第三项、第四项，即责令被告人宋玉荣在本判决生效后将本案尚未追缴的赃款人民币210万元予以退赔哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行；责令被告人黄舒在本判决生效后将本案尚未追缴的赃款人民币160万元予以退赔哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行。三、责令上诉人宋玉荣、原审被告人黄舒共同退赔哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行人民币101万元。奚云成房产变卖后从101万元中予以扣除。四、责令上诉人宋玉荣退赔哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行人民币50万元。张闯房产变卖后从50万元中予以扣除，如有超出部分折抵本判决第三项中的退赔款。本判决为终审判决。审判长 徐 钊审判员 李继华审判员 蓝日皎（）二〇一九年十一月二十七日书记员 李 墅