江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初5466号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地江苏省淮安市淮安区北门大街**。 负责人：王雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该公司员工。 被告：高燕,女，汉族，1988年6月22日出生，住淮安市淮安区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告高燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告楚州支行委托诉讼代理人陈玉山到庭参加诉讼。被告高燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告楚州支行向本院提出诉讼请求：一、被告高燕归还贷款本金391110.2元和利罚息及复利5610.7元（利罚息及复利息计算至2019年8月4日，以后利罚息及复利顺延计算至实际还款之日止），合计本息396720.9元；二、原告对被告高燕抵押物淮安区皇冠国际小区39号楼304室在拍卖、变卖等所得价款优先受偿；三、被告承担本案诉讼费、保全费。本案起诉后，被告归还本息合计7971.91元。现明确诉讼请求为：一、被告高燕归还贷款本金388519.25元和利罚息及复利1634.05元（利罚息及复利息计算至2019年10月13日，以后利罚息及复利顺延计算至实际还款之日止），合计本息390153.3元；二、原告对被告高燕抵押物淮安区皇冠国际小区39号楼304室在拍卖、变卖等所得价款优先受偿；三、被告承担本案诉讼费、保全费。 事实和理由：被告高燕因购买淮安区皇冠国际小区39号楼304室房屋需要，且用该房抵押，于2017年8月10日与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》各一份，向原告借款40万元。按合同约定，原告于2017年10月1日将借款汇入合同指定账户。截止2019年8月4日被告已逾期4期（94天），共欠原告借款本息396720.9元，此后原告多次催要，被告均未还款，借款人索款未果遂诉至法院。本案立案后被告又于2019年9月27日归还了本息合计7971.91元，但并未付清逾期本息，现明确上述诉讼请求。 被告高燕未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告的身份证复印件、常住人口登记卡复印件及地址确认书、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》、房屋他项权证书、贷款发放通知书、借款凭证、个人住房按揭贷款利息计算表、信贷管理系统个人贷款凭证、应收本息明细表等证据在卷，本院经审查予以确认。 本院经审理查明：2017年8月2日，被告高燕因购买淮安区皇冠国际小区39号楼304室房屋需要向原告申请借款400000元。 2017年8月10日原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份合同约定：被告高燕向原告借款金额为400000元。借款期限为30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款用途为购买住房。借款利率采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁后确定。借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入账名为张淑祥在原告的账号为62×××73账户中。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期每月的借款发放日对应日。借款人还款账户账号/卡号62×××76。担保方式采用抵押担保方式，抵押物为淮安区皇冠国际小区39号楼304室88.72平方米房屋。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）……；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）……；……；（7）……。被告高燕在借款人栏和抵押人栏签名按手印，被告在贷款人栏加盖公章。 同日，原告与被告签订《不动产抵押合同》一份，约定为确保债务人高燕于2017年8月10日起至2047年8月9日止，向原告发生的债权额40万元主合同的履行，被告以位于淮安区皇冠国际小区39号楼304室88.72平方米房屋不动产设定抵押担保。担保范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。经抵押人和抵押权人协商，抵押物价值为64300元或抵押不动产经有资质机构评估。抵押期限为2017年8月10日起至2047年8月9日止。被告高燕在抵押人栏签名按手印，被告在抵押权人栏加盖公章。2017年8月15日，原、被告办理了不动产抵押权登记，原告取得不动产抵押登记证明，该证记载：证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告，坐落为淮安区楚州大道西侧、翔宇大道南侧皇冠国际小区39号楼304室，不动产单元号为320803100121GB00041F00390005，不动产权证号为苏（2017）淮安区不动产权第0021963号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为40万元，债务履行期限为2017年8月11日至2047年8月11日。 合同签订后，原告于2017年10月1日将400000元贷款发放至借款约定的张淑祥账号为62×××73）账户中，被告高燕在借款凭证上签名并按手印确认收到原告发放的400000元。据借款凭证记载执行年利率为5.047%，逾期年利率为7.57050%。 此后被告高燕未能按约还款，截止到2019年8月4日，被告高燕欠原告借款本金391110.2元和利罚息及复利5610.7元，合计396720.9元。原告索款未果，遂诉至本院。 本案立案后被告又于2019年9月27日归还了本息合计7971.91元，截止到2019年10月13日被告欠原告贷款本金388519.25元和利罚息及复利1634.05元，合计本息390153.3元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告高燕未按上述约定归还借款，已构成违约，原告要求提前收回已发放借款符合合同约定，本院予以支持。 被告高燕欠原告借款本息390153.3元，有原告当庭陈述及原告向法庭提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、个人住房按揭贷款利息计算表、信贷管理系统个人贷款凭证、应收本息明细表等予以证实，事实清楚，本院予以认定。 对原告要求对被告高燕抵押的房屋实现优先受偿权的诉讼请求，本院认为，被告高燕与原告订立了《房地产抵押合同》也办理了抵押登记原告要求优先受偿符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告高燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告高燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行借款本金388519.25元和利罚息及复利1634.05元（利罚息及复利息计算至2019年10月13日，以后利罚息及复利顺延计算至实际还款之日止），合计本息390153.3元； 二、原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行对被告高燕提供抵押的位于淮安区楚州大道西侧、翔宇大道南侧皇冠国际小区39号楼304室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在债权额400000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7331元（原告已预交7331元），减半收取3665.5元，保全费2520元，合计6185.5元，由被告高燕负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××94；单位：淮安市中级人民法院）。 审判员  吴晓梅 二〇一九年十一月十八日 书记员  陈 子 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。