河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初14524号原告：中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行，住所地郑州市二七区陇海中路33号，统一社会信用代码91410100971849840Q。负责人：范勇，该行行长。委托诉讼代理人：路可可，该行员工。委托诉讼代理人：李博博，河南路德律师事务所律师。被告：翟园园，女，1980年3月13日出生，汉族，住河南省孟津县。被告：河南永升汽车贸易有限公司，住所地郑州市郑东新区农业东路96号2号楼15层107号，统一社会信用代码9141010069055339XU。法定代表人：石贤龙，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行（以下简称工商银行铁路支行）诉被告翟园园、河南永升汽车贸易有限公司（以下简称永升公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行铁路支行的委托诉讼代理人李博博到庭参加了诉讼。被告翟园园、被告永升公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行铁路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告翟园园偿还原告借款本金43273.64元，利息456.37元，合计43730.01元（暂计算至2018年7月30日），自2018年7月31日至借款本息实际结清之日的利息（含罚息、复利）按照《个人借款/担保合同》的约定计算；2.判令被告翟园园以其名下豫Ｃ×××××牌小型轿车（发动机号：E3035241）对《个人借款/担保合同》项下债务承担抵押担保责任，原告对依法拍卖、变卖上述车辆所得价款享有优先受偿权；3.判令被告永升公司对被告翟园园所欠原告的贷款本金及利息、律师费、诉讼费、公告费等催收贷款本息所支出的费用承担连带责任；4.判令原告对被告永升公司出质的17×××87账户保证金1000000元享有优先扣收受偿权利；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月16日，原告作为贷款人，被告翟园园作为借款人、抵押人，被告永升公司作为出质人和保证人，三方签订了编号为B[个汽]字[工]行[铁路]支行[2014]年[1624]号的《个人借款/担保合同》及《补充协议》，主要约定：原告作为贷款人向借款人翟园园发放个人自用车贷款81000元，借款人用于购车，贷款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定；借款人按等额本息还款法偿还贷款本息，每月20日为还款日；借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。《补充协议》第五条约定，被告翟园园在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告永升公司作为本合同的保证人、出质人自愿向贷款人提供连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；并约定相关的质押担保条款对贷款承担保证金质押担保责任。2014年9月16日，原告与被告翟园园签订合同编号：2014年个汽字第1624号《抵押合同》，主要约定抵押物为已签订的上述《个人借款/担保合同》项下的债务提供抵押担保责任；约定了抵押担保的范围、抵押登记手续的办理、抵押权的实现等；并到车辆登记机关办理了车辆抵押登记。2014年9月16日，原告依约向被告翟园园发放购车款81000元，后被告翟园园多期未按约定偿还借款，已构成严重违约，原告有权要求其提前清偿全部贷款本金、利息、罚息及其他费用。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告翟园园未答辩，也未向法庭提交相关证据。被告永升公司未答辩，也未向法庭提交相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告翟园园、永升公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其所享有的相关诉讼权利的放弃，应承担由此所产生的不利法律后果。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月16日，原告工商银行铁路支行作为贷款人，被告翟园园作为借款人、抵押人，被告永升公司作为出质人、保证人签订编号为B[个汽]字[工]行[铁路]支行[2014]年[1624]号《个人借款/担保合同》和《补充协议》各一份，约定：被告翟园园向原告借款81000元用于购车，担保方式为抵押、保证；合同项下贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为将贷款一次性划入合同约定账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名河南方亚汽车贸易有限公司，账号17×××16，开户行为中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行；补充条款增加放款条款，贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款；借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日为自实际放款日的次月20日前（含20日）计算，贷款人从借款人还款账户自动扣收每月应还款项；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。补充条款增加借款人在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担全程连带保证责任；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。合同附件中抵押物清单中抵押物为一辆豫Ｃ×××××小型汽车（发动机号：E3035241）。本合同签订后，抵押权设立前，抵押人出租抵押物的，应当经贷款人书面同意。抵押权存续期间，抵押人出租抵押物的，应当通知贷款人并将抵押事实告知承租人，且出租期限不得长于贷款期限。本合同签订后，抵押人转让抵押物、为第三方设立担保或以其他方式处分抵押物的，应事先征得贷款人书面同意，并将抵押事实告知买受人等相关人员。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记记明在贷款全部还清之前由贷款人保管。抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记，贷款人应对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合。出质人自愿为借款人在本合同项下的债务向贷款人提供质押担保，质物详见质物清单，质物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将质物拍卖、兑现、提现等方式处理，以抵偿借款人所欠债务。合同附件中质物清单为方亚公司17×××87账号内保证金1000000元。质押担保范围包括：对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人同意贷款人从保证人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权依法决定清偿顺序。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。该合同封面借款人、抵押人处均填写翟园园，出质人、保证人处均为永升公司，翟园园在合同尾部借款人、抵押人处签名捺印，被告永升公司在保证人、出质人处签章。同日，原告与被告翟园园签订抵押合同一份，并在河南省洛阳市公安局交通警察支队办理抵押登记手续，约定以被告翟园园名下豫Ｃ×××××号车辆作为抵押，并约定出现提前收回贷款等情形时，抵押权人有权提前处分抵押物，并从处分所得价款中优先受偿。原告按照合同约定向被告翟园园指定账户转款81000元。合同履行期间，自2014年12月份起，翟园园偿还贷款开始出现逾期情形。截止2018年7月30日，被告翟园园尚欠原告借款本金43273.64元及利息456.37元，共计43273.64元未偿还，故原告诉至法院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告签订借款担保合同，翟园园向原告借款81000元的事实，有双方签订的《个人借款／担保合同》、《补充协议》、《抵押合同》、《担保函》、中国工商银行铁路支行个人借款凭证等证据为证，双方的借贷关系事实清楚、证据充分。在原告按照合同约定向被告翟园园出借贷款后，翟园园仅归还了部分借款及利息，已累计超过两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，应承担违约责任，按双方补充协议约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2018年7月30日，被告翟园园尚欠原告借款本金43273.64元及利息456.37元，共计43730.01元未偿还，故本院对原告要求被告翟园园偿还上述借款本金、利息的诉讼请求予以支持。关于抵押物优先受偿权，因本案借款合同中翟园园以其名下豫Ｃ×××××号车辆为上述债务提供抵押担保，并在车辆管理部门办理了抵押权登记，抵押权依法设立，故原告对该车辆享有抵押权，有权就该财产优先受偿。关于保证责任，双方约定被告永升公司承担连带责任保证，且双方约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，可以同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，保证人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，故原告诉请被告永升公司承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。原告支出的诉讼费等为其实现债权所发生的费用，其要求被告承担符合双方合同约定，本院予以支持。关于质权，因原告与被告永升公司约定，以永升公司在原告处开立的银行账户中的保证金为质物，同时被告永升公司作为保证人，同意原告在其开立在中国工商银行铁路支行的所有本外币账户中扣收款项予以清偿债务，故原告主张对被告永升公司出质账户中的保证金享有优先扣收受偿权利，符合双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第六十三条、第七十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟园园于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行借款本金43273.64元，利息456.37元，合计43730.01元，并支付自2018年7月31日至借款本息实际结清之日的利息、罚息（按照《个人借款/担保合同》的约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行对被告翟园园提供抵押担保的其名下豫Ｃ×××××号小型轿车（发动机号:E3035241）享有优先受偿权，有权以该车折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿；三、被告河南永升汽车贸易有限公司对被告翟园园上述第一项债务承担连带清偿责任，被告河南永升汽车贸易有限公司在承担保证责任后，有权向被告翟园园追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行对被告河南永升汽车贸易有限公司出质的17×××87账户保证金1000000元享有优先扣收受偿权利；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费893元，减半收取446.5元，由被告翟园园、被告河南永升汽车贸易有限公司承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十二份，上诉于郑州市中级人民法院。审判员  张彦鹏二〇一九年十一月十五日书记员  丁翘年