湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0223民初18436号原告：中国银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区交通北路15号。负责人：谭小艳，系该行行长。委托诉讼代理人：何舒豪，湖南嘉麟律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告:张恩云，男，1977年5月11日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告:谭彩文，女，1978年2月18日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国银行股份有限公司攸县支行(以下简称中国银行攸县支行)与被告张恩云、谭彩文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行攸县支行的委托诉讼代理人何舒豪到庭参加了诉讼，被告张恩云、谭彩文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行攸县支行向本院提出诉讼请求:1、解除原、被告签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；2、由被告张恩云、谭彩文偿还原告中国银行攸县支行借款本金128676.2元以及截至2019年9月9日的利息7869.94元、罚息3867.56元，并自2019年9月10日起按合同约定利率支付利息至实际还清日止；3、由被告张恩云、谭彩文向原告中国银行攸县支行支付律师费7020.685元；4、如果被告张恩云、谭彩文未履行还款义务，则原告中国银行攸县支行对被告张恩云、谭彩文所有的位于攸县的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2011年3月21日，被告张恩云与原告中国银行攸县支行签订《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，约定被告张恩云向原告借款33万元，期限为120个月，被告张恩云、谭彩文以其所购的位于攸县提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告中国银行攸县支行向被告张恩云支付了借款33万元。事后，被告张恩云未能正常履行还款义务。原告中国银行攸县支行多次催收，未果。原告中国银行攸县支行为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书（附身份证）各1份，拟证明原告中国银行攸县支行及其法定代表人的基本情况；2、居民身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件各1份，拟证明被告张恩云、谭彩文的基本情况以及被告张恩云、谭彩文系夫妻关系的事实；3、《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》（合同编号：攸中银商借合字第004号）、附件一《抵押物清单》复印件各1份，拟证明被告张恩云于2011年3月21日与原告中国银行攸县支行约定借款金额、借款用途、借款期间、借款利率、抵押物等事宜的事实；4、《借款借据》复印件1份，拟证明2011年3月21日原告中国银行攸县支行向被告张恩云发放贷款33万元的事实；5、房屋预告登记证明复印件1份，拟证明被告张恩云、谭彩文以共有的位于攸县的房屋为诉争借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押预告登记的事实；6、贷款已还款明细清单复印件1份，拟证明截至2019年9月9日，被告张恩云尚欠借款本金128676.2元、利息7869.94元、罚息3343.88元。7、委托代理合同、湖南增值税普通发票复印件各１份，拟证明原告中国银行攸县支行为实现债权产生律师费用7020.685元的事实。被告张恩云、谭彩文未作答辩，亦未向本院提交证据。经本院审核，原告中国银行攸县支行提供的7份证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院对上述证据均予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张恩云与谭彩文系夫妻关系。2011年3月21日，被告张恩云与原告中国银行攸县支行与签订了《中国银行住房／商业用房贷款合同》（合同编号：攸中银商借合字第004号），合同约定：“…第一部分借贷条款第一条贷款金额。贷款人根据借款人的申请，经审查同意，用信贷资金向借款人发放个人商业用房（以下简称贷款），贷款金额为（人民币大写）叁拾叁万元整。第二条贷款期限。贷款期限为120个月（期）实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款利率。合同利率：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.05‰（其中：基准利率5.5，利率浮动比为10%）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。…第四条贷款用途。贷款用于购买个人商业用房，该商业用房名称：中心嘉园，地址：攸县，座别及房号：Ｄ2栋6号房商住楼，建筑面积为222.98平方米，购房总价665000元。借款人不得以任何理由将贷款挪作他用。…第六条还款方式。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月10日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款法方式归还贷款本息。…第九条逾期还款。如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。…第十五条本合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收（包括电话、上门…依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责；…（三）借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息；…第十七条订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。双方另有约定的除外。第二部分抵押条款…第二十条抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。…第二十六条因发生本合同第十三条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。…”同时，被告张恩云、谭彩文以共有的位于攸县的房屋为诉争借款提供抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记，权证号为：攸房预城关镇字第××号。合同签订后，原告中国银行攸县支行向被告张恩云发放了借款33万元。事后，被告张恩云仅偿还了部分借款本息。截至2019年9月9日，被告张恩云尚欠原告中国银行攸县支行借款本金128676.2元、利息7869.94元、罚息3867.56元。原告中国银行攸县支行多次催收，未果，故诉至本院。另查明，原告中国银行攸县支行因本案已支付律师费用7020.685元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告中国银行攸县支行与被告张恩云签订《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，系当事人之间借款、抵押担保的真实意思表示，且未违反我国法律，合同成立并合法有效。原告中国银行攸县支行如约发放借款后，被告张恩云未履行还款义务，其行为已构成违约。被告张恩云、谭彩文系夫妻关系，被告谭彩文在借款合同抵押人一栏中签字，表明其对该笔借款知情，应当认定为夫妻共同债务。根据庭审查明的债务履行情况与合同条款的约定，本院对原告中国银行攸县支行要求解除原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，由被告张恩云、谭彩文共同偿还借款本金128676.2元及截至2019年9月9日的利息7869.94元、罚息3867.56元，并自2019年9月10日起按合同约定支付利息、罚息至实际还款日止的诉讼请求予以支持；2、被告张恩云、谭彩文自愿以其购买的位于攸县的房屋为诉争借款提供抵押担保，且办理了商品房抵押权预告登记。因此，本院对原告中国银行攸县支行主张对拍卖或者变卖抵押物的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；3、《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》第十七条就争议解决发生的费用承担进行了明确的约定，本院对原告中国银行攸县支行要求被告张恩云、谭彩文支付律师费7020.685元的诉讼请求予以支持。综上所述，被告张恩云、谭彩文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案应当缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司攸县支行与被告张恩云签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：攸中银商借合字第004号）；二、由被告张恩云、谭彩文共同偿还原告中国银行股份有限公司攸县支行借款本金128676.2元及截至2019年9月9日的利息7869.94元、罚息3867.56元，并自2019年9月10日起按合同约定支付利息、罚息至实际还款日止；三、由被告张恩云、谭彩文向原告中国银行股份有限公司攸县支行支付律师费7020.685元；上述第二、三项限被告张恩云、谭彩文在本判决生效后十日内履行。四、如被告张恩云、谭彩文未履行上述偿付义务，则原告中国银行股份有限公司攸县支行对被告张恩云、谭彩文共有的位于攸县中心嘉园Ｄ2栋6号的房屋（攸房预城关镇字第××号）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1624元，由被告张恩云、谭彩文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  谢媚二〇一九年十一月十八日法官助理陈丽书记员杨岚岚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。