山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初1440号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地山东省日照市东港区黄海二路9号。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，员工。被告：闫雪德，男，1985年4月18日出生，汉族，居民，住江苏省赣榆县。被告：杨明明，女，1984年9月25日出生，汉族，居民，住江苏省赣榆县。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称人保日照公司）与被告闫雪德、杨明明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，原告人保日照公司于同年10月16日申请撤回对被告杨明明的起诉，本院口头裁定予以准许。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼，被告闫雪德经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令闫雪德偿还代偿款102897.23元；2.判令闫雪德支付逾期之日至理赔期间的保费6340.94元；3.判令闫雪德按日1‰支付违约金；4.诉讼保全费由闫雪德承担。事实与理由：闫雪德于2018年11月19日向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，约定人保日照公司为闫雪德从中国农业银行股份有限公司日照分行申请信用贷款提供保证，杨明明作为闫雪德配偶于同年11月21日为人保日照公司出具《共同还款承诺书》，且涉案借款用于日常生活消费及家庭经营，闫雪德获取贷款109000元后未按约定履行还款义务，人保日照公司应银行要求垫付本息共计102897.23元，闫雪德应向人保日照公司偿还该垫付款并根据保单约定支付保费和违约金。闫雪德未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月16日，闫雪德向人保日照公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额为150000元，贷款用途为日常生活消费。同年11月19日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201837110000000725），载明：投保人为闫雪德，被保险人为中国农业银行股份有限公司日照分行（以下简称农行日照分行），贷款金额为109000元，保险费为67240.80元，保险金额为120959.99元，赔偿等待期为80天，费率为1.5441%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费为1867.8元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清……”闫雪德在《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》上签名并捺印。2018年11月21日，闫雪德作为借款人与农行日照分行作为贷款人签订《个人担保借款合同》（合同编号：37020120180199396），约定：闫雪德向农行日照分行借款109000元用于日常生活消费；借款期限为36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍，期间遇贷款基准利率调整，自调整生效当日起调整；还款方式为按月分期等额本息还款，还款日为每月借款发放日对应日。其中第9.5条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）……（4）……（5）……（6）……（7）……”同日，农行日照分行向闫雪德出具借款凭证，载明：借款金额为109000元，借款种类为人保消费保捷贷，借款日为2018年11月21日，到期日为2021年11月20日，还款日为21日，执行利率为6.88750%，逾期利率为10.33125%，收款人账号和扣款账号均为62×××78并载明贷款已入借款人（指定）账户，闫雪德在借款凭证上签名。上述借款合同签订当日，杨明明就上述闫雪德与农行日照分行、人保日照公司之间的借款担保合同向人保日照公司出具《共同还款承诺书》，载明“本人自愿向保险人归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失（自代垫付之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算）。”同日，人保日照公司作为甲方与闫雪德作为乙方签订《送达、管辖特别约定》，约定：“第一条乙方提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码等信息（以下统称送达地址）用于接收甲方或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）：1.主要送达地址（须为乙方本人的真实信息）邮寄地址安江苏省赣榆县海头镇海前村指定收件人闫雪德电话号码181××××7888电子邮箱。2……”2018年12月至2019年2月，闫雪德每月向农行日照分行还款3360元，向人保日照公司支付保费1867.8元。2019年3月21日、3月23日、4月5日、4月17日人保日照公司分别从闫雪德缴费账户扣划3.96元、0.72元、440元、0.72元。2019年6月9日，农行日照分行从人保日照公司保证金账户扣划闫雪德全部欠款本息102897.23元，并向人保日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》和《证明》，载明：农行日照分行收到保单号PBBR201837110000000725项下代偿款102897.23元，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保日照公司。本院认为，闫雪德经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应自行承担由此产生的诉讼风险。闫雪德向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，人保日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。闫雪德与农行日照分行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现闫雪德在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，人保日照公司应农行日照分行要求代闫雪德偿还借款本息102897.23元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人保日照公司要求闫雪德偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息102897.23元，本院予以支持。闫雪德已足额缴纳至2019年2月21日的保费，2019年2月22日至2019年6月9日（农行日照分行扣款之日）期间的保费计算为1867.8元×3+1867.8元÷31天×19天=6748.18元，扣除人保日照公司2019年3月21日、3月23日、4月5日、4月17日从闫雪德缴费账户扣划的445.4元，闫雪德应支付的保费计算为6302.78元。《个人信用贷款保证保险单》所附《特别约定清单》载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定过高，本院确定由闫雪德按年利率24%支付违约金，对超出部分本院不予支持。人保日照公司要求以102897.23元为基数，自2019年6月9日起计算违约金，本院予以支持。人保日照公司主张保全费，未举证证明其支出情况，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫雪德于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款102897.23元；二、被告闫雪德于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费6302.78元；三、被告闫雪德于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（以102897.23元为基数，自2019年6月9日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2485元，减半收取1242.5元，由被告闫雪德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  潘维莉二〇一九年十一月七日书记员  何 柳