新疆维吾尔自治区奇台县人民法院民事判决书（2019）新2325民初2351号原告：新疆奇台农村商业银行股份有限公司，住所地：新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县迎宾路金融大厦。法定代表人：张志豪，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张永年，系该公司员工，男，1960年5月18日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。被告：孟玉会，女，1974年2月3日出生，土家族，无业，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州奇台县。原告新疆奇台农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告孟玉会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张永年、被告孟玉会到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告孟玉会在遗产继承范围内立即偿还借款本金5200000元，利息146075.21元，本息合计5346075.21元，以及2018年8月24日至贷款还清之日的利息；2、本案诉讼费用由被告承担；3、原告农商行有权对被告孟玉会、孟玉会丈夫徐亮提供的房、地产抵押物享有优先受偿权。事实与理由：被告孟玉会丈夫徐亮（已故）于2017年11月6日以收购油料为由向原告申请贷款5200000元，并以徐亮名下位于××县丘162幢，房产证号0XXXX号房产，土地使用证号奇土国用（2005）第253号、奇台县解放西街2区8丘14幢，房产证号0XXXX号房产，土地使用证号奇土国用（2009）第396号作为贷款抵押担保，根据合同约定贷款实行按月结息，于2018年11月2日到期。因借款人不幸发生交通事故身故，已连续几个月未清利息，经原告多次催收未果，原告于2017年7月5日书面通知被告要求于2018年7月30日归还所欠利息，否则宣布贷款全部提前到期，截止2018年8月23日，被告尚欠贷款本金5200000元及利息146075.21元，原告现诉至法院请求处理。被告孟玉会辩称，希望原告放弃诉讼之后的利息，或免去之前或之后的罚息。被告丈夫徐亮不幸身故，徐亮在原告处贷款共计8600000元左右。被告抵押给原告的房产和地产，有一块地和一个宾馆都在政府拆迁范围，已派发领款单，价值接近8600000元。鉴于徐亮贷款十几年，从未逾期，原告能否去领这两笔拆迁款。因这两处房产已经在政府拆迁范围，原告也走不了拍卖程序，被告现在没有能力支付利息。如果继续支付利息，被告的生活将没有保障。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1、个人借款合同一份、最高额抵押合同一份、最高额贷款分次借款申请书一份、最高限额抵押担保承诺书一份、借款借据一份、贷款垫款还款界面表一份、借款借据登记簿一份、抵押物品清单一份、房产证、土地使用证、他项权证共九份，拟证实2017年11月6日，被告的丈夫在原告处申请贷款5200000元，并由其名下的房产、土地使用权做抵押担保，截止2018年8月23日，尚欠贷款本金5200000元，利息146075.21元，合计5346075.21元的事实。被告对上述证据真实性无异议。本院对该组证据予以采信，并在卷佐证。2、共同债务人承担债务承诺书一份、催收通知书一份、提前收回贷款本息通知书一份，拟证实被告丈夫也就是借款人去世，贷款未到期时，原告进行催收的事实。被告对此证据真实性无异议。本院对该组证据予以采信，并在卷佐证。被告孟玉会未向本院提供证据。经审理本院认定事实如下：2016年9月29日，案外人徐亮向原告农商行借款5000000元，原、被告签订个人借款合同，合同主要内容为：“贷款人：奇台县农村信用合作联社借款人：徐亮抵押人：徐亮一、借款用途：收购油料。二、借款金额和期限自2016年9月29日起至2019年9月28日止，借款人可以在人民币大写伍佰贰拾元整的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的一万元，单笔借款期限最长不超过一年，其到期日最迟不得超过2019年9月28日。第三条利率、利息和费用本合同项下借款利率按下列第（3）种方式确定：按分次提款日挂牌的商业贷款同期限档次利率确定。本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%。……第七条担保本合同项下借款未担保贷款的担保方式为抵押担保。……本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额担保合同名称：最高额抵押合同编号:2016年奇农信最抵字第0815号担保人：徐亮第二部分个人借款合同条款第一条借款按月结息，结息日为每月20日，如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不在另行通知借款人。借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺。”同日，案外人徐亮与原告签订《最高额抵押合同》，合同主要内容为：“抵押权人：奇台县农村合作联社解放路信用社抵押人：徐亮第一条：被担保的主债权及最高额1、抵押人自愿为抵押权人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高额折合人民币伍佰贰拾万元整。抵押权人自2016年9月29日至2019年9月28日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。第二条抵押担保的范围抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。第三条：抵押物抵押人同意以奇台县奇房产房第19202号、奇土国用2005第253号、奇台县奇房产字第25576号、奇土国用2009第0396号房地产设定抵押。上述抵押物详见（清单名称及编号）抵押（质押）物品清单0815号，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第十一条抵押权的实现发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。……第十三条合同项下抵押物的登记、评估、保险、鉴定、公正、提存等费用由抵押人承担。”2016年8月30日，案外人徐亮、被告孟玉会共同签署最高限额抵押担保承诺书，主要内容为：“奇台县农村信用合作联社解放路信用社：本人徐亮，家住××县，性别：男，现年53岁，身份证号码：×××，家庭5口人，从事个体经营，家庭年收取入600万元，本人自愿用房地产为徐亮向贵社申请最高限额借款伍佰贰拾万元整，520万元整，借款用途：购油料，期限叁年内，作为该贷款的抵押担保，目前抵押用途为青年街房产闲置，解放西街的房产为出租，最高额抵押合同本人已阅，已明确所承担的责任，若借款人徐亮在合同约定最高限额及期限内的任何一笔借款不能按期归还贷款本息，由你社或奇台县法院变卖处理抵押偿还贷款本息。望贵行给予办理为盼。”2018年4月12日，被告孟玉会签署徐亮贷款760万元共同债务人承担债务承诺书，主要内容为：“新疆奇台农村商业银行股份有限公司解放路支行：借款人徐亮，分别于2017年11月6日在贵行申请贷款520万元（借据号：11-09170298号），将于2018年11月2日到期；2018年1月18日在贵行申请贷款240万元（借据：11-09170269号），将于2019年1月18日到期，两笔贷款本金共计760万元，按月清息正常，利息清止2018年3月20日。上述贷款抵押物为徐亮夫妇名下位于奇台县城内房地产，借款人徐亮于2018年4月7日不幸发生交通事故。本人孟玉会（身份证号：×××）身为借款人徐亮的妻子，也是上述两笔贷款的法定共同债务人，自愿承担上述两笔贷款本息的还款责任，我将尽全力按借款合同约定履行还款责任。承诺人：孟玉会2018年4月12日。”被告将利息付至2018年5月20日，2018年7月5日原告发出催收通知书，告知被告孟玉会本案借款已于2018年7月30日提前终止，孟玉会在借款处签字并按手印。借款本金及剩余利息未付，原告现诉至法院请求处理。另查明，此笔借款正常月利率为8.881250‰，逾期月利率为13.321875‰。本院认为，原、被告双方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、最高限额抵押担保承诺书的内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。借款人徐亮在借款期限届满前死亡，2018年7月30日原告发出催收通知书，声明本案诉争的借款提前到期，被告在催收通知书中签字。被告作为借款人徐亮的妻子，其作为借款人徐亮的法定继承人，被告应当在借款人徐亮遗产继承范围内清偿借款人徐亮欠付原告的借款。原告与案外人徐亮签订了最高额抵押合同，合同中约定徐亮将奇台县奇房产房第19202号、奇土国用2005第253号、奇台县奇房产字第25576号、奇土国用2009第0396号房地产设定抵押，合同签订后，双方进行了抵押登记。根据法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内要求连续发生的债权提供财产担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额限度内就该担保财产优先受偿。综上所述，为了维护正常的金融秩序，提高公民诚实守信的信誉度，本院依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第五十九条之规定，判决如下：一、被告孟玉会在徐亮遗产继承范围内于本判决生效后三十日内向原告新疆奇台农村商业银行股份有限公司返还借款本金5200000元，支付利息146075.21元（自2018年5月21日至2018年8月23日止），并从2018年8月24日起按月利率13.321875‰承担逾期利息至贷款还清之日；二、原告新疆奇台农村商业银行股份有限公司对登记在被告孟玉会丈夫徐亮名下奇台县奇房产房第19202号、奇土国用2005第253号、奇台县奇房产字第25576号、奇土国用2009第0396号房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49223元，减半收取24612元，由被告孟玉会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昌吉回族自治州中级人民法院。审判员 樊玉伟二○一九年十一月二十五日书记员 顾怡甜