湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0303民初1776号原告：中国工商银行股份有限公司十堰东汽支行。住所地湖北省十堰市张湾区公园路109号。统一社会信用代码91420300714639084W。负责人：陈乔仙，该行行长。委托诉讼代理人：赵波，该支行员工。委托诉讼代理人：王小刚，该支行员工。被告：孙秋红，女，1971年9月11日出生，汉族，原住湖北省十堰市茅箭区二堰街办上海路7号38幢1-7-2号，现住址不详。被告：杨辉，男，1974年6月18日出生，汉族、原住湖北省十堰市茅箭区二堰街办上海路7号38幢1-7-2号，现住址不详。原告中国工商银行股份有限公司十堰东汽支行（以下简称工行东汽支行）诉被告孙秋红、杨辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，因用其他方式无法向被告孙秋红、杨辉送达诉讼文书，本院依法公告向其送达了民事起诉状副本、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等诉讼文书。公告期满后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行东汽支行的委托诉讼代理人赵波到庭参加诉讼，被告孙秋红、杨辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案现已审理终结。原告工行东汽支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工行东汽支行与被告孙秋红、杨辉签订的《个人借款／担保合同》；2、被告孙秋红、杨辉立即偿还原告工行东汽支行贷款本金108861.06元及利息（2019年2月21日前的利息为10742.28元；2019年2月22日至本金108861.06元清偿完毕之日时止的利息按年利率10.54%计算）；3、原告工行东汽支行对本案抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告孙秋红、杨辉所欠的贷款本息及实现债权的费用；4、本案诉讼费用由被告孙秋红、杨辉承担。事实和理由：2012年2月3日，被告孙秋红、杨辉与我行签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：贷款用途装修，期限10年，被告孙秋红以其名下位于湖北省××箭区××街办××海路××、面积71.1平方米房屋作抵押。我行于2012年2月20日向被告孙秋红、杨辉发放贷款200000元，期限自2012年2月20日起至2022年2月20日止，年利率为8.1075％(基准利率上浮15%)，逾期利率按合同约定利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按合同约定以罚息利率计收复利。截至2019年2月21日，被告孙秋红、杨辉已连续19个月未按时足额偿还贷款本息，未履行合同义务。根据合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，借款人应提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。鉴于被告孙秋红、杨辉的行为已经严重违反了借款合同的约定，现请求法院判如前请。被告孙秋红、杨辉未到庭应诉，亦未提供答辩和提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告孙秋红、杨辉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。原告工行东汽支行提交的被告孙秋红、杨辉身份证、户口本、结婚证复印件；房权证书及土地使用权证书、他项权证书复印件；《个人借款／担保合同》及借款凭证复印件等证据形式完备，内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年2月7日，被告孙秋红、杨辉与原告工行东汽支行签订《个人借款／担保合同》，合同约定：被告孙秋红、杨辉因装修需要向原告工行东汽支行贷款200000元，贷款期限10年、贷款年利率8.1075%。被告孙秋红、杨辉以按月等额本息方式向原告工行东汽支行偿还贷款，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。被告孙秋红以其单独所有的位于湖北省××箭区××街办××海路××号房屋为上述借款提供抵押担保，并于2012年2月17日，在十堰市房屋产权交易中心办理了抵押登记（他项证书号为：十堰房他证茅箭区字第××号）。2012年2月20日，原告工行东汽支行向被告孙秋红、杨辉发放贷款200000元。后因被告孙秋红、杨辉未按合同约定连续多期未按时足额偿还借款本息，致使原告工行东汽支行诉至本院，诉讼请求如前所述。本院认为：原告工行东汽支行与被告孙秋红、杨辉签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思的表示，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告工行东汽支行依约履行了出借义务，享有按时收回借款本金及利息的权利，被告孙秋红、杨辉取得借款后多次发生逾期还款，已构成违约，应当承担违约责任，故原告工行东汽支行要求解除与被告孙秋红、杨辉签订的《个人借款／担保合同》并要求被告孙秋红、杨辉偿还借款本金及逾期利息的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告孙秋红以其所有房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押权登记，原告工行东汽支行要求对此抵押物享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰东汽支行与被告孙秋红、杨辉签订的《个人借款／担保合同》；二、被告孙秋红、杨辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰东汽支行借款本金108861.06元及利息（2019年2月21日前的利息为10742.28元；2019年2月22日至本金108861.06元清偿完毕之日时止的利息按年利率10.54%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司十堰东汽支行对被告孙秋红所有的位于湖北省十堰市茅箭区二堰街办上海路7号38幢栋1-7-2号房屋（房权证号为：十堰房权证茅箭区字第××号；他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号）享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告孙秋红、杨辉所欠的贷款本息及实现债权的费用。如果被告孙秋红、杨辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2692元，由被告孙秋红、杨辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李 进审 判 员  高龙娟人民陪审员  罗高红二〇一九年十一月八日书 记 员  杨晓茜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。