福建省漳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽06民终2349号 上诉人（原审被告）：曾江龙，男，1977年5月12日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路31号怡群商业中心6楼，统一社会信用代码91350602MA2YJTUJ08。 负责人：戴传华，总经理。 委托诉讼代理人：林燕，福建仁胜律师事务所执业律师。 上诉人曾江龙因与被上诉人中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心信用卡纠纷一案，不服福建省漳州市芗城区人民法院（2019）闽0602民初4580号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 曾江龙上诉请求：撤销一审判决，改判驳回中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的诉讼请求。事实和理由：1.曾江龙分别于2016年11月24日、2017年3月27日、2017年7月10日向中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心借款25000元、26000元、23000元，共借款本金74000元，至2018年7月31日已还款共计55542.57元，再加上之后又还款40000元，曾江龙的还款数额已经超过了借款本金74000元。2.2019年5月16日前中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心两名工作人员联系到曾江龙，说只要其再还款40000元，双方可以和解，消除其所欠款项而不起诉。2019年5月16日曾江龙还款40000元，但中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心仍起诉曾江龙，中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心应兑现和解承诺。 中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心辩称，1.从2016年8月24日开始曾江龙就有频繁的刷卡消费，是分期贷款，期间有偿还一部分款项，截止到2019年1月15日，曾江龙合计贷款本金是79821.85元，不止74000元。中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心同意将曾江龙于2019年5月16日偿还的40000元抵扣借款本金，抵扣后曾江龙尚欠本金39821.85元。2.曾江龙主张双方达成还款40000元的和解没有事实依据。 中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心向一审法院起诉请求:1.判令曾江龙立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计95866.11元（其中暂计至2019年1月15日本金79821.85元、利息5336.82元、分期手续费5956.59元、违约金4750.85元）。此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2.诉讼费由曾江龙承担。 一审法院认定事实：2016年7月22日，曾江龙向中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心申请办理中信银行信用卡（个人卡），填写了中信银行信用卡申请表。该申请表记载曾江龙书面声明其已阅读全部申请材料并充分知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同协议各项规则。中信银行信用卡（个人卡）领用合约约定：1.非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到账日的透支利息。按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；2、如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%。之后，曾江龙取得卡号62×××28中信银行信用卡（个人卡）一张并开始使用。诉讼中，曾江龙于2019年5月16日归还40000元，中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心同意抵扣至2019年1月15日的借款本金79821.85元。截止2019年5月16日，曾江龙尚欠借款本金39821.85元、利息10562.44元、分期手续费5956.59元、违约金15630.69元，合计71971.57元。一审法院认为：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心与曾江龙之间的借款合同依法有效，受法律保护。双方均应按照合同约定履行各自义务。双方约定的透支利息、违约金、手续费等的合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。曾江龙未依约偿还借款本息，应承担违约责任。曾江龙应当向中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心偿还尚欠的借款本金39821.85元，并以逾期透支本金为基数，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、违约金、手续费等（各项合计利率不得超过年利率24%）。曾江龙经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，一审法院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、曾江龙应于判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心借款本金39821.85元，并以逾期透支本金为基数，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、违约金、手续费等（各项合计利率不得超过年利率24%）；二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2197元、适用简易程序减半收取1098元，由曾江龙负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。曾江龙提交一份微信聊天记录，证明中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的工作人员（手机号码138××××38）与其进行微信聊天，中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心承诺过只要曾江龙再偿还40000元，信用卡债权债务就和解了结。中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心质证认为，与曾江龙微信聊天的人员的身份无法确认，也无法确认该人是中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的员工；从聊天记录的内容上看，大多数是曾江龙的陈述内容，对方未提到曾江龙归还40000元就算和解，不用再偿还其他欠款，2019年7月11日下午4点对方提到“上诉也肯定会对你追偿余下的本金”，说明对方并没有承认和解的事实。2019年7月11日后的微信聊天内容则是在一审判决后，不能证明双方曾进行过和解。本院认为，该证据无法证明与曾江龙微信聊天的对象是中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心的员工，且聊天内容并无法证明中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心承诺曾江龙在还款40000元之后，双方之间的债权债务终结的事实，该证据不能作为认定本案事实的依据。中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心未提交新证据。 对一审判决查明的事实，被上诉人无异议；曾江龙除了对认定“截止2019年5月16日，曾江龙尚欠借款本金39821.85元、利息10562.44元、分期手续费5956.59元、违约金15630.69元，合计71971.57元”有异议外，对其余事实无异议。对于双方当事人均无异议的事实，本院予以确认。对有争议的事实在争议焦点中予以分析与认定。 本案的争议焦点是:曾江龙是否应归还信用卡借款本金39821.85元及逾期透支利息、违约金、手续费等费用。 本院认为,中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心提供曾江龙的《交易流水》显示，曾江龙除了信用卡借款外，还存在刷卡、账单分期等多种消费方式。曾江龙在履行《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》期间，已违约，在此情况下，其除了应归还本金外，还应依该领用合约的约定支付利息、分期手续费及违约金等。截止2019年5月16日，曾江龙就已结欠借款本金39821.85元、利息10562.44元、分期手续费5956.59元、违约金15630.69元。曾江龙应依该领用合约的约定归还所欠的借款本金、利息、违约金、手续费等费用。原审认定事实清楚，所作判决正确。曾江龙上诉主张其借款本金仅74000元以及其归还款项已逾本金，既与所查明的事实不符，且与借款后应归还本金、利息、手续费、违约金的约定不符；主张中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心承诺曾江龙在还款40000元之后，免除其所欠款项等理由依据不足，不予支持。 综上所述，曾江龙的上诉请求不能成立，应予驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 本案二审案件受理费796元，由曾江龙负担。 本判决为终审判决。 审判长  叶维文 审判员  翁艺晖 审判员  洪碧蓉 二〇一九年十一月二十九日 法官助理 高洁   书记员  傅舒惠   附：执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。