云南省勐海县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2822执1619号 原告：勐海县农村信用合作联社。 统一社会信用代码：XXX。 住所地：勐海县。 法定代表人：张云雄，理事长。 委托诉讼代理人：赵勇，勐海县农村信用合作联社风险部员工。特别授权代理。 委托诉讼代理人：黄祺，勐海县农村信用合作联社科技部员工。特别授权代理。 被告：朱艳，女，1973年12月24日出生，汉族，个体工商户，住西双版纳州景洪市。 原告勐海县农村信用合作联社与被告朱艳金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月18日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告勐海县农村信用合作联社的委托诉讼代理人赵勇、黄祺到庭参加诉讼。被告朱艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告勐海县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还贷记卡账单欠款金额146842.46元（自2016年9月23日开户至2019年8月25日止，逾期本金110118.25元，逾期利息29570元，账单逾期总额139688.25元，账单未逾期本金7154.21元，合计账单欠款金额146842.46元，之后利息费用按合同约定利率计算至账单还清之日止，同时按合同约定利率计算复利及罚息）;2.案件受理费由被告负担。事实和理由:被告朱艳于2016年9月1日向原告申请办理金碧贷记卡,签署了《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》等材料,被告于2016年9月23日申办成功额度为10万元卡号为62×××09的贷记卡。自2016年10月21日至2019年8月25日用卡期间，被告尚欠原告勐海县农村信用合作联社账单欠款金额146842.46元，经原告多次催要，被告还款意愿较差，多次催要无果，为维护原告自己的合法权益，特向法院起诉，要求被告白斌偿还账单欠款。 被告朱艳未到庭,亦未提交书面答辩意见,视为放弃答辩的权利。 原告勐海县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据: 1.《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表及相关证明材料》(复印件)1组，欲证明被告向原告申请办理贷记卡,原、被告依法成立合同关系的事实。 2.《勐海县农村信用合作联社营业部催款通知书》（复印件）3份，欲证明原告多次向被告催要账单欠款的事实。 3.《贷记卡交易明细》、《《勐海县农村信用合作联社贷记卡台账》(复印件)各1份,欲证明被告使用的金碧贷记卡截止至2019年8月15日累计账单欠款金额146842.46元（逾期本金110118.25元，逾期利息29570元，账单逾期总额139688.25元，账单未逾期本金7154.21元，合计账单欠款金额146842.46元）的事实。 被告朱艳未到庭应诉,亦未向本院提交证据,视为放弃举证、质证的权利。 本院认为,原告提交的上述证据,来源合法,内容真实,与本案具有关联性,本院予以确认。 本院经审理认定事实如下:被告朱艳于2016年9月1日向原告申请办理金碧贷记卡,阅读并签字同意了《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》以及《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》的各项规定。《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》第三条约定:“4.乙方（持卡人）的当期非预借现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款额,无需非现金交易的利息。否则，自记账日起按日（透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有特殊约定，按其约定执行。5.以惠农贷记卡透支方式办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日（透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有特殊约定，按其约定执行。……9.持卡人（乙方）可以选择以最低还款方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方（发卡行）。选择最低还款方式不免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额,还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。……”。此外,《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》以及《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》还约定了其他内容。被告于2016年9月23日领取了卡号为62×××09的云南省农村信用社金碧贷记卡,原告审核并通过被告的申请后对被告申请办理的贷记卡授信额度为10万元。被告领取上述贷记卡后于2016年9月23日激活并使用了上述贷记卡,但被告在使用贷记卡过程中未按照合同约定向原告归还其透支的款项,原告提交的贷记卡台账载明,截止至2019年8月15日,被告使用的贷记卡累计共欠本金117272.46元、利息29570元,合计146842.46元。 本院认为,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条:“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第二百零六条:“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”及第二百零七条:“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定,本案中,被告朱艳向原告申请办理了贷记卡,并通过贷记卡使用了款项,其与原告之间形成了借款合同关系,该合同未违反法律禁止性规定,是双方当事人真实意思表示,合法有效。贷记卡领用合约和章程已明确约定银行收取客户利息等费用,被告在申请办理贷记卡时,认可贷记卡领用合约和章程内容,即受贷记卡领用合约和章程的约束,被告朱艳应履行章程和合约确定的义务,被告朱艳未能按期归还其透支的款项,其行为已构成违约,应承担违约责任。故对于原告主张被告朱艳偿还贷记卡欠款本金117272.46元,并按照云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约、章程的约定支付利息29570元,合计146842.46元(利息计算至2019年8月15日,之后利息按照合同约定计算至全部款项偿还完毕之日止，同时按合同约定利率计算复利)的诉讼请求,事实清楚,合法有据,本院予以支持。原被告双方在领用合约、章程中均未约定罚息,故本院对于原告勐海县农村信用合作联社要求被告朱艳支付借款罚息的诉讼请求不予支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,缺席判决如下: 一、被告朱艳于本判决生效之日起十日内偿还原告勐海县农村信用合作联社贷记卡欠款本金117272.46元、利息29570元,合计146842.46元(利息计算至2019年8月15日,之后利息按照合同约定计算至全部款项偿还完毕之日止，同时按合同约定利率计算复利)； 二、驳回原告勐海县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3237元,减半收取1618.5元,由被告朱艳负担。原告预交的案件受理费本院不另清退,被告应将其负担的案件受理费迳付原告。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的,本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决,享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。 审判员  杨光昌 二〇一九年十一月二十七日 书记员  岩温吨