湖南省涟源市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1382民初4105号 原告：中国农业银行股份有限公司涟源市支行，住所地湖南省涟源市。 负责人：黄锋芒，该行行长。 委托诉讼代理人：王辉（特别授权），男，1972年12月10日出生，汉族，住湖南省涟源市。 被告：肖一红，女，1975年12月8日出生，汉族，农民，住涟源市。 被告：肖前锋（被告肖一红之夫），1976年10月22日出生，汉族，农民，涟源市。 被告：湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”），住所地湖南省常德市。 法定代表人：邢勇民，该公司执行董事兼总经理。 被告：黄小林，男，1962年8月23日出生，汉族，居民，住浙江省温州市。 被告：徐玉燕（被告黄小林之妻），1966年1月5日出生，汉族，居民，住址同上。 原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行与被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行的委托诉讼代理人王辉到庭参加诉讼，被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖一红、肖前锋（共同还款人）偿还原告信用卡积欠本金175008.38元、利息163265.11元（计算至2019年9月20日）、逾期还款违约金6120.96元，合计344394.45元，并按合同约定计算利息、复利至实际清偿之日止；2.判令被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）、黄小林、徐玉燕对上述债务承担连带清偿责任；3.由五被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年5月27日，被告肖一红向原告申请一张家装专项信用卡，授权额度为498000元，其配偶即被告肖前锋向原告出具了《共同还款责任承诺书》，由被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”，于2017年4月28日更名）提供连带担保。被告黄小林、徐玉燕于2012年10月12日向原告就汽车按揭贷款业务及信用卡分期业务的借款，与原告签订了最高额保证合同，担保的最高余额为10亿元。2013年9月28日，被告肖一红在涟源市科达建材装饰有限公司刷卡498000元，并向我行申请分期付款，期限三年，每月13833元。截止到2019年9月20日，被告肖一红尚欠信用卡业务贷款本金175008.38元、利息163265.11元、逾期还款违约金6120.96元，合计344394.45元，原告的工作人员多次向五被告进行催讨，但五被告仍未履行义务。现特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未作答辩。 原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院依职权对被告黄小林进行了询问并制作了询问笔录，本院组织当事人对原告提交的证据以及本院依职权制作的询问笔录进行了质证。被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未到庭参加诉讼，未对原告提交的证据以及本院依职权制作的询问笔录发表质证意见，本院视为其放弃对上述证据发表质证意见的权利。经审查，本院对原告提交的证据以及本院依职权制作的询问笔录予以确认并在卷佐证。被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未向本院提交证据。 根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：被告肖一红、肖前锋系夫妻关系，被告黄小林、徐玉燕系夫妻关系。被告湖南德如鑫投资担保有限公司原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”，于2017年4月28日更名。2012年10月12日，被告黄小林、徐玉燕与中国农业银行股份有限公司娄底分行、常德分行签订了《最高额保证合同》，双方约定：保证人黄小林、徐玉燕愿为债权人与湖南德如鑫投资担保有限公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）所担保的汽车按揭贷款及信用卡分期业务的借款人按约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额为10亿元的保证担保，最高额担保债权的期间为2012年10月12日起至2015年10月11日止，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。该《最高额保证合同》中的担保债权人为中国农业银行股份有限公司娄底分行和常德分行，其中的中国农业银行股份有限公司娄底分行代表了中国农业银行股份有限公司在整个娄底市所管辖范围内的分行或者支行，其中包括中国农业银行股份有限公司涟源市支行在内。本案所涉乐分卡专项商户分期业务贷款本息均在被告黄小林、徐玉燕提供的最高额担保范围内。2013年5月27日，被告肖一红向原告申请一张家装乐分卡信用卡，申请一般额度为2000元、专项分期额度为498000元。被告肖一红于同日向原告出具了《承诺书》，承诺被告肖一红若不能按约定分期还款，原告有权处置被告肖一红向原告提供的申报资料中的资产，被告肖前锋作为承诺人配偶在该《承诺书》上签名。2013年5月27日，被告肖前锋作为被告肖一红的配偶，向原告出具了《共同还款责任承诺书》，承认该笔家装乐分卡分期付款债务（金额为498000元，分期期数36期，即3年）系夫妻共同债务，承诺对该笔贷款承担连带清偿责任。2013年7月25日，被告湖南德如鑫投资担保有限公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）向原告出具了《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》，承诺为被告肖一红在原告处的金穗贷记卡专项商户分期业务498000元提供连带责任担保，担保期限为36期，即3年。被告肖一红在原告出具的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》上签字，该申请表及领用合约中对申请分期金额、付款期数、手续费金额、利息、滞纳金（即违约金）、超限费等进行了约定。2013年5月27日，被告肖一红与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告肖一红向涟源市科达建材装饰有限公司进行家装消费，总价为720000元；被告肖一红申请的分期资金498000元，分期手续费费率为10%，分期期数为36期；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收持卡人不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任。被告湖南德如鑫投资担保有限公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）在保证人一栏处盖章。原告经审查，向被告肖一红发放了授信一般额度2000元、专项分期额度498000元的账号为18×××68、主卡卡号为62×××44的信用卡。被告肖一红于2013年9月28日在涟源市科达建材装饰有限公司刷卡消费498000元，并向原告申请分期付款，双方约定分期付款的期限为3年，即36期，每月13833元。截止到2019年9月20日，被告肖一红尚欠原告专项分期贷款本金175008.38元、利息163265.11元、逾期还款违约金3908.43元，合计342181.92元。另外，被告肖一红自2013年5月27日起陆续在一般额度2000元的分期合约号上进行透支消费、还款。截止到2019年9月20日，被告肖一红透支原告一般额度尚欠逾期还款违约金2212.53元。被告肖一红按约定偿还过部分贷款以后未再按约定按时足额偿还贷款，原告多次向被告肖一红、肖前锋催讨，均未果。原告分别于2017年1月5日、2017年4月5日向被告黄小林、徐玉燕进行了催讨，于2017年3月31日向被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）进行了催讨，被告黄小林、徐玉燕、湖南德如鑫投资担保有限公司均未履行代为还款责任。2019年10月8日，原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行诉至本院。 本院认为：合同应当全面履行。被告肖一红向原告申请《中国农业银行金穗贷记卡》，并且在原告出具的《金穗贷记卡章程》文本上签字，原告经过审查授予被告肖一红家装乐分卡信用卡普通消费额度2000元,经被告多次透支消费，尚欠消费贷款逾期还款违约金2212.53元，故对原告要求被告肖一红偿还家装乐分卡信用卡普通消费额度的贷款逾期还款违约金2212.53元（计算至2019年9月20日），及从2019年9月21日起至贷款实际清偿之日止的后段利息、违约金等诉讼请求，本院予以支持。但由于原告所举证据不足以证明被告肖前锋、湖南德如鑫担保有限公司（原喜得利投资担保有限公司）、黄小林、徐玉燕对上述贷款本息应当承当共同偿还责任，或者担保责任的事实，故原告要求被告肖前锋对该贷款本息承担共同偿还责任，以及要求被告湖南德如鑫担保有限公司（原喜得利投资担保有限公司）、黄小林、徐玉燕对该贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。被告肖一红与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并且被告肖一红向原告申请《金穗贷记卡家装分期业务》，双方形成了合法、有效的信用卡合同关系，原告经审查向被告肖一红发放了授信额度为498000元的卡号为62×××44的家装乐分卡信用卡，被告肖一红于2013年9月28日使用该信用卡进行了专项商户分期业务消费，被告肖一红应当按照约定偿还在卡号为62×××44的信用卡上该笔业务中所积欠的贷款本息、违约金等。故对原告要求被告肖一红偿还该信用卡上专项商户分期业务消费所积欠的贷款本金、利息、逾期还款违约金共342181.92元，并按其合同约定偿还从2019年9月21日至该贷款还清之日止的后段利息、违约金等的诉讼请求，本院予以支持。被告肖前锋系被告肖一红的配偶（借款时），向原告出具了《共同还款责任承诺书》，认可本案诉争的债务系其共同债务，亦承诺对此承担连带还款责任，故本院对原告要求被告肖前锋与被告肖一红共同偿还该分期业务贷款本息诉讼请求，予以支持。至于被告湖南德如鑫投资担保有限公司的担保责任问题，被告湖南德如鑫投资担保有限公司（合同中的名称为“湖南喜得利投资担保有限公司”）与原告签订了《保证合同》，并向原告出具了《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》，为被告肖一红在原告处的专项商户分期业务贷款提供了连带责任担保，故对原告要求被告湖南德如鑫投资担保有限公司对被告肖一红在原告处的贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告湖南德如鑫投资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告肖一红追偿。关于黄小林、徐玉燕的担保责任问题，被告黄小林、徐玉燕为债权人（即包括原告在内的中国农业银行股份有限公司娄底分行以及常德分行）与被告湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）所担保的汽车按揭贷款及信用卡分期业务的借款人按约定签订的一系列业务合同（时间范围为2012年10月12日至2015年10月11日）所形成的债权提供最高额为10亿元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。而本案所涉贷款本息在被告黄小林、徐玉燕提供的最高额担保范围内。故被告黄小林、徐玉燕应当为被告肖一红在原告处的贷款承担连带清偿责任。被告黄小林、徐玉燕承担连带清偿责任后，有权向被告肖一红追偿。尽管被告黄小林主张其保证期间已过期，但是本案的债务履行期限自2013年9月28日（即刷卡消费日）起至2016年9月27日止，保证期间自2016年9月28日起至2018年9月27日，原告在被告黄小林、徐玉燕的保证期间主张了担保权利，故被告黄小林、徐玉燕的担保责任并未免除，本院对被告黄小林的该项抗辩主张不予支持。被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，为保护当事人的合法权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告肖一红自本判决生效之日起十日内偿还其在原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行家装乐分卡信用卡（卡号为（62×××44）普通额度消费中所积欠的逾期还款违约金2212.53元（计算至2019年9月20日），并按照约定的利率和其它计息方式计付从2019年9月21日起至贷款还清之日止的后段利息、违约金。 二、限被告肖一红、肖前锋自本判决生效之日起十日内偿还其在原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行家装乐分卡信用卡（卡号为62×××44）专项商户分期业务中所积欠的贷款本金175008.38元、利息163265.11元、逾期还款违约金3908.43元，合计342181.92元（计算至2019年9月20日），并按双方约定的方式计付自2019年9月21日起至该贷款本息实际清偿之日止的后段利息及违约金。被告黄小林、徐玉燕、湖南德如鑫投资担保有限公司（原名为“湖南喜得利投资担保有限公司”）对前述贷款本息承担连带清偿责任，被告黄小林、徐玉燕、湖南德如鑫投资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告肖一红、肖前锋追偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司涟源市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6466元，减半收取3233元，由被告肖一红、肖前锋、湖南德如鑫投资担保有限公司、黄小林、徐玉燕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审判员  彭晗 二〇一九年十一月五日 法官助理潘端中 书记员肖孟怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。