西安市碑林区人民法院民事判决书 (2019)陕0103民初10970号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：陕西省西安市碑林区。负责人：杨新丰，该分行行长。委托诉讼代理人：赵洁，泰和泰(西安)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张钊，泰和泰(西安)律师事务所律师。被告：李西宁，男 。被告：西安市嘉谊实业有限公司，住陕西省西安市高陵区圆盘西南角。法定代表人：王远文，系该公司经理。委托诉讼代理人：马静，女，该公司员工，住该公司。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告李西宁、西安市嘉谊实业有限公司(以下简称嘉谊公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张钊、被告李西宁、被告嘉谊公司委托诉讼代理人马静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款立即到期，判令被告李西宁偿还原告本金人民币154567.21元，利息3741.25元，罚息65.94元，复利59.36元(合计158433.76元)，及2019年2月28日后至贷款清偿之日新产生的利息、本金罚息、利息罚息及公告费等实现债权的全部费用；2、请求判令原告对被告李西宁为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、请求判令被告嘉谊公司对被告李西宁的上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令由二被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年9月12日原告与被告李西宁签订了《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：由原告向被告李西宁发放贷款共计人民币17万元，借款期限为180个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于被告李西宁购买合同中列明的位于西安市高陵县XX乡XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与被告嘉谊公司签订的《个人住房(商业用房）借款最高额保证合同》中约定被告嘉谊公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款170000元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截止2019年2月28日，被告连续逾期5期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。被告李西宁认可原告全部诉请及事实，但由于自身原因，无力一次性偿还欠款。被告嘉谊公司辩称，原告所述事实属实，答应对被告李西宁所抵押房产拍卖所得价款优先偿还原告欠款本息，不足部分公司承担连带清偿责任，之后有权向被告李西宁进行追偿。请求法院明确公司享有追偿权。原告围绕其诉讼请求提交了个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细、高陵区房地产抵押合同、抵押登记备案证明、最高额保证合同，经质证，被告对证据均无异议，经审查，该证据符合证据规定，依法作为本案定案依据并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，原告与被告李西宁签订《个人住房(商业用房)借款合同》、《高陵区房地产抵押合同》，约定被告李西宁向原告借款人民币170000元，用于购买位于西安市高陵县XX乡XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房，借款期限自2016年9月12日至2031年9月12日，还款方法为等额本息，被告李西宁不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李西宁立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告李西宁以上述房屋为借款提供抵押担保。2014年12月1日，原告与被告嘉谊公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告嘉谊公司对因购置座落于高陵县崇皇乡桑军路圆盘西南角北城.新天地所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2014年12月1日至2017年12月1日期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为伍亿元整，保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证的相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交原告核对无误、收执之日。2016年9月27日，原、被告办理了涉案房屋的预售商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明，现原告尚未取得房屋他项权利证。2016年9月29日，原告向被告李西宁发放了贷款170000元，但被告李西宁未按照合同约定还款，截止2019年2月28日尚欠原告借款154567.21元，利息3741.25元，罚息65.94元，复利59.36元，共计158433.76元。庭审中，原告称其为实现债权的费用目前仅为案件受理费。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权。本案原告与被告李西宁签订的《个人住房(商业用房)借款合同》，当事人主体适格、意思表示真实，且内容未违反法律法规的强制性规定，系合法有效合同。原告根据合同约定向该被告发放借款，已履行了合同约定的义务，被告李西宁应当按照约定按期偿还借款本息。被告李西宁在合同履行期内未及时依约偿还，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还借款本金、利息、罚息，故关于原告要求被告偿还借款本息、罚息之诉请，于法有据，本院依法予以支持。关于原告要求被告嘉谊公司承担连带保证责任一节，该房屋尚未办妥房产权属证书及他项权利证书，故开发商的保证责任未能免除，被告嘉谊公司依法应对上述债务承担连带清偿责任。另，被告嘉谊公司作为保证人承担保证责任以后，有权向被告李西宁追偿。关于原告主张对涉案房屋行使优先受偿权一节，该房产仅办理抵押预告登记，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，原告作为被告李西宁所购房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对其该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对房屋享有现实抵押权。故原告要求对预告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李西宁于本判决生效之日起二十日内向原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行偿付借款本金154567.21元，利息3741.25元，罚息65.94元，复利59.36元，合计158433.76元(截止2019年2月28日)，及2019年3月1日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复息。二、被告西安市嘉谊实业有限公司对被告李西宁上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告李西宁追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3469元，减半收取1734.5元，由被告李西宁负担(此款原告已预交，被告李西宁于付上述款项时直付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审  判  员   张琳明   二〇一九年十月二十日 书  记  员   杨笑郁 1