安徽省肥东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0122民初7358号 原告:中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，住所地：安徽省合肥市高新区拓基城市广场金座**，统一社会信用代码91340100MA2MWQYB25。 法定代表人：韩忠德，经理。 委托诉讼代理人：周明，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告：王杰，男，1984年2月8日生，汉族,户籍地:安徽省肥东县。 被告：李丽，女，1985年10月25日生，汉族，住安徽省肥东县。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司（以下简称为“大地财保蜀山支公司”）与被告王杰、李丽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保蜀山支公司的委托诉讼代理人翟嵬、被告王杰到庭参加诉讼。被告李丽经本院开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告大地财保蜀山支公司向本院提出的诉讼请求：1、判令两被告共同偿还由原告代偿的贷款88851.19元,并自2018年8月10日起按88.85元/日支付违约金至款清之日(截至2018年10月29日的违约金为7108元);2、判令被告王杰向原告支付未付保费6467.33元;3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2017年9月19日，王杰与光大银行签订《个人贷款合同》(以下简称贷款合同),约定王杰向光大银行借款106000元。原告为王杰的贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后,光大银行依约向王杰发放了贷款,但王杰在支付了部分款项后便不再偿还贷款。2018年8月10日,原告作为保险人向光大银行代偿了王杰的剩余贷款,并由光大银行向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”一份。原告认为:原、被告签订的保险合同不违反法律法规的规定,属合法有效,应当受到法律的保护:王杰对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在王杰拒不偿还贷款的情形下承担代偿责任,因此,王杰应当向原告支付剩余额贷款款项,且应当按约向原告支付未付保费及承担相关费用;李丽系王杰配偶,且案涉贷款发生在其婚姻关系存续期间内,因此,李丽应当与王杰对原告的代偿款承担共同偿还责任。原告遂向贵院提起诉讼,请求依法判如所请。 王杰辩称：2017年9月17日的投保单上的投保人签名不是我本人签的，2017年9月19日的保险单上的投保人签名是我本人签的。光大银行的贷款合同也是我本人所签。还款明细是真实的。我和李丽确实是夫妻关系。 李丽未应诉答辩。 本院经审理确认如下事实：王杰与中国光大银行合肥分行签订了个人贷款合同，合同编号为2017长西大地小额221。贷款金额为106000元。双方对其他事项也进行了约定。2017年9月19日，王杰（投保人）与大地财保蜀山支公司（保险人）签订的《中国大地个人贷款保证保险保险》（保单号PBLG201731171822000464），被保险人为中国光大银行股份有限公司长江西路支行，其中载明，大地个人贷款保证保险金额126034元，每月保费率1.7%，每月保险费金额1802元，付费标准约定投保人应按投保时约定，每月支付保险费，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或其他还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。中国光大银行合肥分行于2017年9月20日发放贷款106000元。王杰自2018年5月份未按期还款及支付足额保费，大地财保蜀山支公司依约于2018年8月13日向被保险人支付了理赔款共计88851.19元。中国光大银行合肥分行出具《情况说明》载明大地财保蜀山支公司已经依约偿还了款项，向其履行了理赔，其下属机构光大银行长江路支行已经出具《代偿债务于权益转让确认书》，对此进行了确认，并将对王杰的追偿权转让给大地财保蜀山支公司。大地财保蜀山支公司找王杰索要未果，遂诉至本院，请求判如所请。 本院认为：原告与被告之间的保证保险合同依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，银行向原告出具的代偿债务确认书表明，王杰未按期还款达到80日后，原告已按约对被保险人光大银行长江西路支行进行了理赔，理赔数额为88851.19元。根据保证保险保险单中的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，故原告诉请要求被告返还理赔款88851.19元和6467.33元，符合双方约定，又不违反法律规定，本院予以支持；光大银行长江西路支行已经将债权转让给了大地财保蜀山支公司，大地财保蜀山支公司主张以理赔款作为基数计算违约金，因理赔款中含有多少本金、多少利息、有无罚息，并不明确，本院无法核定违约金依据的基数及相关违约金的计算标准是否符合法律规定，对于该项违约金诉请，大地财保蜀山支公司可另行处理。大地财保蜀山支公司提交的证据不足以证明该笔借款用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同举债的意思表示，故大地财保蜀山支公司诉请被告李丽承担共同还款责任，本院不予支持；被告李丽经本院开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案可依法缺席审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告王杰于本判决生效之日起十日内返还原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司理赔款88851.19元; 二、被告王杰于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司支付未付的保险费6467.33元; 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2350元，减半收取1175元，由原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司负担84元，被告王杰负担1091元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 陈 芝 二〇一九年十一月二十八日 书记员 陈莹莹 附：相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的全部权利归于保险人。保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。