江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初7540号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，地址：南昌市西湖区子安路88号二楼南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该分行行长。委托诉讼代理人：江洋，该行员工。委托诉讼代理人：邓欢，该行员工。被告：胡容，男，1976年9月29日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。被告：华润置地（南昌）有限公司，住所地：江西省南昌市西湖区沿江南大道88号老洲村综合办公楼，统一社会信用代码：913601005686817348。法定代表人：邓晓宇。委托诉讼代理人：张玉琴，该公司员工。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告胡容、华润置地（南昌）有限公司(以下简称华润置地公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告招商银行南昌分行的委托诉讼代理人江洋、被告华润置地的委托诉讼代理人张玉琴到庭参加诉讼。被告胡容经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与各被告达成的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告胡容立即向原告归还借款本金362764.56元及支付利息12833.97元（含罚息、复息，暂计算至2019年10月10日，此后按照《个人购房借款及担保合同》合同约定利率计算至实际还清借款之日），及支付原告为实现债权产生的费用，总共金额为375598.53元；3、判令拍卖、变卖被告胡容所有的位于江西省南昌市西湖区抚生路橡树湾住宅小区7#楼二单元402室房屋，由原告在借款本金及相应利息（含罚息、复息）、实现债权的费用范围内优先受偿；4、判令被告华润置地（南昌）有限公司对被告胡容所负的债务承担连带保证责任；5、有关本案的诉讼费由两被告共同承担。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明及各被告身份证复印件各一份。证明：原告及各被告民事主体身份。证据二、《个人购房借款及担保合同》一份。证明：1、就被告胡容购买上述房产，原告提供450000元贷款；借款期限为240个月，从2012年11月20日起至2032年11月20日止；2、贷款利率为7.2050%，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率上加上50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；贷款归还方式为等额还款的方式；3、被告同意用购买的房屋进行抵押担保，担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用；被告未按期还本或付息的，则原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用，有权要求对房屋进行拍卖、变卖处理；4、被告华润置地（南昌）有限公司对上述债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息即实现债权的费用等。证据三、借款借据一份。证明：2012年11月20日，原告向被告发放了450000元贷款，到期日为2032年11月20日。被告胡容在个人贷款借款借据上签字予以确认。证据四、利息清单一份。证明：截止到2019年9月17日，被告尚欠借款本金362764.56元，利息、罚息、复息11562.79元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日为止。被告华润置地公司辩称：1、我司担保情况属实，对上述欠款情况无异议；2、请求法院查明被告胡容是否真的不具备还款能力，若被告胡容确实没有偿还借款能力，我司愿意承担担保责任进行代偿。被告华润置地公司未提交证据。被告胡容未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年7月31日，被告胡容与华润置地公司签订《昌市商品房买卖合同》，约定：1、买受人购买的商品房为预售商品房；2、购买商品房位于江西省南昌市西湖区抚生路橡树湾住宅小区7#楼二单元402室；3、该商品房总金额为人民币1344577元；4、付款方式为签约当日支付房款人民币894577元，其余房款计人民币450000元贷款支付。2012年11月20日，被告胡容、华润置地公司与原告招商银行南昌分行签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：1、被告胡容购买上述房产，原告同意450000元贷款；借款期限为240个月，从2012年11月20日起至2032年11月20日止；2、贷款利率为放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮10%，即年利率7.2050%，如遇基准利率发生变化，执行利率按照固定日进行调整，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在执行利率上加上50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；贷款归还方式为等额还款的方式；3、抵押人愿意以其售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人，担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用；4、保证人自愿为借款人承担连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息即实现债权的费用等。2012年11月20日招商银行南昌分行发放45万元贷款。贷款发放后，被告未按约履行其归还贷款义务，于2019年3月开始逾期，截止2019年10月28日，被告尚欠借款本金362764.56元，利息、罚息、复息13875.13元。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告胡容向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告胡容归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止到2019年10月28日，被告胡容尚欠借款本金362764.56元，利息、罚息、复息13875.13元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人购房借款及担保合同，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告华润公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求处置抵押物，优先受偿，因原告没有与被告办理抵押物他项权证登记手续，抵押权未设立，故对原告要求优先受偿的诉请，本院不予支持。被告胡容经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告胡容、华润置地（南昌）有限公司于2016年12月20日签订编号为791084017021号的《个人购房借款及担保合同》。二、被告胡容于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金362764.56元及利息、罚息、复息（截止2019年10月28日为13875.13元，自2019年10月29日起至给付借款之日止，按双方合同约定计付）。三、被告华润置地（南昌）有限公司对上述第二项付款义务承担连带清偿责任。被告华润置地（南昌）有限公司承担保证责任后，有权向被告胡容追偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费6914元，简易程序减半收取3457元，诉前保全费2370元，共计5827元，由两被告承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  陈志强二〇一九年十一月六日书记员  陶志明