安徽省巢湖市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖0181刑初497号 公诉机关巢湖市人民检察院。 被告人杨华新，男，1980年10月2日出生，汉族，小学文化，无业，安徽省巢湖市人，住安徽省巢湖市。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年11月28日被巢湖市公安局刑事拘留；2018年12月11日经巢湖市人民检察院批准逮捕，当日由巢湖市公安局执行逮捕。现羁押于巢湖市看守所。 指定辩护人盛惠玲，安徽海华律师事务所律师。 巢湖市人民检察院以巢检刑诉［2019］196号起诉书指控被告人杨华新涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年5月15日向本院提起公诉。本院经审理于2019年6月20日作出（2019）皖0181刑初232号刑事判决。宣判后被告人杨华新提出上诉，安徽省合肥市中级人民法院于2019年9月26日裁定撤销原一审判决，发回本院重新审理。本院2019年10月21日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。巢湖市人民检察院指派检察员李鑫出庭支持公诉，被告人杨华新及其辩护人盛惠玲、被害人陆某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：2017年11月至2018年2月，被告人杨华新在无经济能力的情况下，自称银行贷款工作人员，骗取陆某工商银行信用卡（卡号42×××14）、平安银行信用卡（卡号62×××07）、浦发银行信用卡（卡号62×××29）及密码，并冒用陆某名义使用上述三张信用卡用于个人消费支出，共计人民币64710.69元。被告人杨华新将上述三张信用卡透支后逃匿。 2018年11月27日，被告人杨华新在巢湖市美杜莎宾馆被巢湖市公安局民警抓获归案。 上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人杨华新以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人杨华新对公诉机关指控的事实不持异议，愿意赔偿被害人损失，但认为其不构成信用卡诈骗罪。 被告人杨华新的辩护人认为：本案定诈骗罪更适宜。杨华新系初犯，坦白认罪，已退还被害人部分损失，建议对其从轻处罚。 经审理查明：2017年11月至2018年2月，被告人杨华新在无经济能力的情况下，谎称其能够帮助被害人陆某解决因征信而导致无法贷款的问题，骗取陆某工商银行信用卡、平安银行信用卡、浦发银行信用卡及密码，并冒用陆某名义使用上述三张信用卡用于个人消费支出，金额共计64710.69元。2018年3月，被告人杨华新向被害人陆某委托的索债人员还款19000元。因被告人杨华新将透支消费的信用卡办理了分期还款，另给被害人陆某造成9190.93元经济损失。 2018年11月27日，被告人杨华新在巢湖市美杜莎宾馆被巢湖市公安局民警抓获归案，到案后如实供述了自己的犯罪事实。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实： 1、书证 （1）受案登记表、立案决定书，证明：被告人杨华新涉嫌诈骗罪一案由被害人陆某报案至巢湖市公安局，经审查该局于2018年11月28日立案。 (2)户籍证明，证明：被告人杨华新的年龄、住址、身份等情况，其作案时系完全刑事责任能力人。 (3)前科查询证明，证明：被告人杨华新无行政、刑事处罚记录。 （4）信用卡账单及交易明细，证明：陆某工行信用卡42×××14、平安银行信用卡62×××07及浦发银行信用卡62×××29银行催款账单及消费明细，其中平安银行信用卡31354.75元，工商银行信用卡27856元，浦发银行信用卡数额5499.94元。因杨华新办理的分期还款，其中浦发银行的信用卡分期还款手续费共计为462.36元，工商银行分期还款手续费共计2612.67元，平安银行分期还款手续费共计6115.9元。 (5)到案经过，证明：被告人杨华新于2018年11月27日被巢湖市公安局民警抓获归案。 2、被害人陆某陈述，证明：2017年10月，其想购买房产差3万元，就在微信群里发布借款消息，然后杨华新就打电话说能借钱。接着杨华新到了其家中并带着一个ＰＯＳ机，帮其在浦发银行套取了6000元，在平安银行套取了14000元左右。后因为其在工商银行存在征信问题，上了黑名单，买不了房子，于是通知杨华新到其家中。杨华新到了其家中，其将2万元通过微信转账给了杨华新，让杨华新把欠之前从银行套取的钱还上。杨华新了解到其因为征信问题不能贷款，杨华新向其保证可以解决征信问题，并让其把三张信用卡以及密码交给他。2017年11月份，其就交给杨华新其的浦发银行、平安银行、工商银行三张信用卡及卡的密码，当时卡里面没有余额也没有透支过，这三张卡之后其都没有消费过。随后杨华新用其三张信用卡在酒吧、烟酒行、宾馆等场所不断消费。其三张信用卡均被杨华新消费空了之后，其就联系不上杨华新了。其只好雇用了要债公司的黄俊、黄琦二人帮其找杨华新要账，并将杨华新带到其家中。杨华新说他的私家车可以抵押，黄琦和黄俊就与杨华新去了淮北，回来后黄埼和黄俊都说没有要到钱。2018年2月9日，其将信用卡取回，其被骗的三张信用卡中，平安银行信用卡被杨华新消费了31933.12元，浦发银行信用卡被杨华新消费了6202.77元，工商银行信用卡被杨华新消费了27080.68元。其在2018年2月份对平安银行信用卡还款过1400元和3163.92元，杨华新还款都是小额的5元、10元的，其未还款过小额的。 3、被告人杨华新供述与辩解，证明：其和陆某共同关注了一个公众号。2017年10月，陆某在公众号发布了一个想贷款的消息，其主动联系了陆某称自己是银行里专门做贷款的。第二天其到了陆某家中，用ＰＯＳ机将陆某的浦发银行信用卡和平安银行信用卡套现了一万余元给陆某，并收了一百余元手续费。过了几天，陆某联系其要把刷出来的钱退回去。其又去了陆某家，陆某告诉其因为工商银行征信问题不能按揭房子，于是其就欺骗陆某说其可以帮忙解决征信问题，其需要不停用信用卡消费、还款，陆某就给了其工商、浦发、平安银行的三张信用卡及信用卡的密码。2017年10月份之后其就使用这三张信用卡在外通过娱乐、住宿、餐饮进行消费或进行套现，共透支6万余元。其并不能提高陆某的工商银行征信，是为了从陆某手里将信用卡骗到手自己花花，其并没有还款能力，消费后也没有想着还款，就是想躲着陆某、不想还钱。后来黄琦和黄俊替陆某找其要账，其被二人逼着没办法，只好找其朋友费秀梅拿了1万元钱给了黄琦和黄俊，后来在淮北其将其别克车第三次抵押了拿到近一万元。其就通过支付宝分别转给黄琦7500元，转给黄俊1500元。2017年10月份之后，信用卡账单上平安银行信用卡在巢湖名都烟酒店消费是其11月9日开始使用的，11月5日在瑶海区茗园超市消费是其最开始使用工商银行信用卡的，11月7日在瑶海区茗园超市是其最开始使用浦发银行信用卡的。2018年2月9日其把信用卡还给了陆某，这期间三张信用卡所有消费都是其使用的，其还款过四五百元，都是几元、几十元还款的，超过一千元的没有还过。有的偶尔有几百元、一千余元的，从信用卡账单能够看出来，其紧接着又把信用卡给消费了差不多还款的数额。平安银行信用卡其还给陆某之后也还过几元、几十元的，当时真实想法是通过这些小数额还款掩盖其实际不能还款真相，免得事情败露被陆某提前发现。其在三张信用卡做分期的钱都是其消费的钱，其当时还不上款只能做分期转移矛盾，做了分期之后银行不会催款那么急，陆某也不会过早发现，分期之后的钱其也还不上，到时候都是陆某还。2018年2月8日，其将信用卡还给陆某之前，往一张信用卡上还款了1400元，其他的钱以及其他信用卡都没有还过大额的。 4、辨认笔录，证明：杨华新辨认出以帮助信用卡征信为由骗走信用卡的被害人陆某。 本院认为：被告人杨华新冒用他人信用卡进行诈骗活动，消费金额共计45710.69元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，构成信用卡诈骗罪，应予科刑。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人杨华新共骗取钱财64710.69元，案发前已归还的19000元不宜认定为骗取数额，应予扣除，故涉案信用卡诈骗数额为45710.69元，应当认定为数额较大，公诉机关指控数额巨大不当，不予支持。被告人杨华新在归案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。对被告人杨华新违法所得45710.69元予以追缴，责令予以退赔被害人陆某。被告人的辩护人提出本案认定为诈骗罪为宜的辩护意见，经查，被告人杨华新骗取他人信用卡后冒用他人名义进行消费，其行为符合信用卡诈骗的犯罪构成要件，对该辩护意见不予采纳。辩护人提出被告人杨华新坦白认罪，建议对其从轻处罚的意见。经查属实，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第三十六条第一款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人杨华新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年五个月，并处罚金人民币四万元。 (刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月28日起至2023年4月27日止。罚金于本判决生效之日起十日一次性缴纳。) 二、责令被告人杨华新退赔被害人陆某经济损失45710.69元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张敬元 审 判 员  周可平 人民陪审员  汤永胜 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  袁晶晶 附引用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。