湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初7290号原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹容路**大都会广场**。法定代表人张国祥，董事长。委托诉讼代理人李进，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。被告刀荣光，男，傣族，1963年08月10日出生，住湖南省资兴市。原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华贷款公司）诉被告刀荣光民间借贷纠纷一案，本院于2019年07月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告瀚华贷款公司的委托诉讼代理人李进到庭参加诉讼，被告刀荣光经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告瀚华贷款公司向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方于2016年11月10日签订的《借款合同》；2、被告偿还原告贷款本金23428.56元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年04月03日的利息、罚息、复利合计1810.03元，自2019年04月04日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息偿清之日止）；3、被告承担本案诉讼费、保全费用等。事实与理由：2016年11月10日，原告与被告签订《借款合同》【合同编号1611010××××】，约定被告向原告贷款人民币30000元，贷款期限为36个月（从2016年11月15日至2019年11月15日止），合同还对利率、还款方式、还款时间、罚息、复利、催收工本费、费用承担等各方权利义务进行了约定。原告按约放款，但被告来按时履行偿还贷款本金及利息的义务，被告的行为已经构成根本违约。综上，原告为依法维权，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法保护原告的合法权益。在开庭审理过程中，原告瀚华贷款公司以涉案合同已经到期为由，申请撤回第一项解除原、被告双方于2016年11月10日签订的《借款合同》的诉讼请求，本院予以准许。被告刀荣光经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告瀚华贷款公司围绕诉讼请求依法向本院提交了《借款合同》、重庆市瀚华小额贷款有限责任公司编号为1611010××××的《借款借据》、《中国建设银行单位客户专用回单》、《中国建设银行股份有限公司活期存款明细账》、《还款明细记录》、《欠贷情况说明》、《统一社会信用代码为91500103678690××××营业执照》、《重庆市人民政府金融工作办公室渝金融办［2008］××号关于同意重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司开业的批复》、《重庆市金融工作办公室渝金［2014］×××号关于重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司变更公司名称及设立营销部的批复》、《重庆市金融工作办公室渝金［2015］×××号关于同意重庆市瀚华小额贷款有限责任公司开展互联网贷款业务的批复》、《房屋租赁合同》等的证据，被告刀荣光经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果，对原告瀚华贷款公司提交的上述证据，本院予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、原告主体资格的基本事实。原告瀚华贷款公司系重庆市人民政府金融工作办公室批准可以从事贷款业务的有限责任公司。其经营范围为：开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资（按重庆市人民政府金融工作办公室的批复核准的事项从事经营），依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。2015年04月30日，重庆市人民政府金融工作办公室作出渝金[2015]×××号《关于同意重庆市瀚华小额贷款有限责任公司开展互联网贷款业务的批复》。2、原、被告设立借贷关系的事实及合同载明的主要内容。2016年11月10日，原告（贷款人）瀚华贷款公司与被告（借款人）刀荣光在长沙市开福区万达广场签订合同编号为1611010××××的《借款合同》，合同约定原告出借贷款30000元，贷款用途为个人消费，使用期限36个月，自2016年11月15日至2019年11月15日，贷款实行固定利率，为月息0.95%，贷款期间内不作变动调整，贷款从实际放款日开始计息。本合同贷款的贷后管理费分为36期，每期费用为贷款本金的0.5%，贷款期间内不作变动调整，前述贷后管理费按月收取井随当期还款日一并支付。被告指定原告将贷款划入户名为刀荣光、开户银行为中国建设银行郴州五岭支行、账号为62170029801********的账户。被告采用按月等额本息方式还款付息，每个月对应的还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息；被告授权原告通过银联电子支付服务有限公司代收本合项下到期、超期或申请提前归还的所有款项。本合同顼下贷款到期（包括原告宣布贷款全部或部分提前到期），而被告未按约定偿还的，被告应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息。被告未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向原告支付复利，计付期间为逾期之日起至实际偿还之日止，原告还对每笔逾期贷款收取500元催收工本费，同时，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等由被告承担。合同还对其他内容进行了约定。3、原、被告履行合同的有关事实。2016年11月15日，原告依约向被告指定的户名为刀荣光、开户银行为中国建设银行郴州五岭支行、账号为62170029801********的账户发放了贷款30000元。被告刀荣光自2017年09月15日起未按合同约定履行还款义务，截止至2019年04月03日止，被告刀荣光欠原告贷款剩余本金23428.56元，逾期利息1206.69元，逾期罚息603.34元。故原告瀚华贷款公司向本院提起诉讼，请求判如诉请。在开庭审理过程中，原告自认原、被告之间的借贷关系是原告公司办理的网络贷款业务，起诉后至开庭审理前，被告仍未履行还款义务。另查明，原告瀚华贷款公司的第二项诉讼请求主张的费用实际只包括本金、利息及罚息，没有计算复利。本院认为，本案争议焦点为原告诉求合法性认定，本院综合分析如下：1、关于原告要求偿还剩余贷款本金、利息、罚息的诉求。原、被告签订的《借款合同》，系当事人双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。双方均应按合同约定履行义务，原告依约履行了合同义务，被告未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，故原告要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息，符合合同的约定，且利息、罚息计付标准未违反相关规定，本院予以支持。2、关于双方签订的借款合同中约定贷后管理费的合法性审查。本院认为，本案中，原、被告双方签订借款合同第三条约定的贷款利率为月息0.95%；贷后管理费分为36期、每期费用为贷款本金的0.5%，该约定的利息与管理费合计没有超出法律规定的上限，不违反法律规定，故被告履行义务期间，原告瀚华贷款公司按合同约定已收取的管理费用，本院予以支持；原告未主张被告支付未履行部分的管理费系当事人意思自治原则的体现，符合法律规定，本院予以支持。3、被告刀荣光经本院传唤，无正当理由拒不到庭，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告刀荣光于本判决生效之日十日内支付原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司贷款本金23428.56元及截止至2019年04月03日的逾期利息、罚息共计1810.03元；此后的逾期利息、罚息以本金23428.56元为基数，按合同约定月利率0.95%上浮50%的标准，从2019年04月04日起计算至上述本金实际付清之日止。二、驳回原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费430元，公告费560元，由被告刀荣光承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  伍峥嵘人民陪审员  胡 兴人民陪审员  刘彩云本金与原件核对无异二〇一九年十一月二十八日代理书记员  王 瑾附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。