江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0781民初4174号原告：杨建春，男，汉族，1972年8月5日生，江西省瑞金市人，住瑞金市。委托诉讼代理人：朱军，江西洪都律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司负责人杨荣敏地址江西省瑞金市象湖镇龙珠路118号社会信用代码913607815610551917。委托诉讼代理人：曾新莲，系该公司职员。原告杨建春诉被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司（以下简称“人寿财保瑞金公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年9月20日受理后，适用普通程序，由审判员危先平担任审判长，与人民陪审员邹小竹、周艳玲组成合议庭，于2019年11月5日公开开庭进行了审理，原告杨建春及其委托诉讼代理人朱军，被告“人寿财保瑞金公司”的委托诉讼代理人曾新莲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨建春向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告“人寿财保瑞金公司”赔偿原告杨建春车辆损失人民币共计人民币41644元及逾期支付的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月14日晚上8时许，原告驾驶东风本田思威牌小型普通客车(车牌号:赣Ｂ×××**)在瑞金市象湖镇长征大道行驶时遇暴雨洪水，车辆驶过积水处突然熄火，因暴雨导致洪水快速上涨，原告只能先行离开车辆,后拨打被告保险公司的报案电话9****,被告当时并未派遣査勘员来到现场进行了査勘;次日，被告中国人寿保险公司系统发送短消息告知报案成功，并根据短信内容要求联系被告公司理赔人员钟先旺，后经被告公司理赔人员查勘过后,被告的理赔人员拨打了赣州市兴达利汽车贸易有限公司即东风本田4S店的电话，并安排拖车将事故车辆拖回，并对车辆进行了相关的检查及维修，原告为维修受损车辆花费了41644元。2018年11月29日，原告在瑞金市元通汽贸公司购买涉案车辆，并由该汽贸公司工作人员在被告投保了交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔特约险等系列险，并依约缴纳了保险费，保险期间为2018年11月29日零时至2019年11月28日24时止。原告认为，本案事故发生在该保险合同有效期，被告应当在投保保险的责任限额内承担赔付责任，但是被告以发动机损失不属于保险责任范围为由拒绝赔付，后经原告多次找到被告继续协商，但均未果。鉴于此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉请求。原告杨建春为支持自己的主张，向本院提供了如下证据：原告杨建春的身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体适格;2、被告“人寿财保瑞金公司”的企业信息。证明被告的诉讼主体适格;3、机动车行驶证、机动车辆商业保险单复印件，证明:原告系车牌号为赣Ｂ×××**号车的所有人；原告在被告处投保了交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔特约险等系列险，并依约缴纳了保险费，保险期间为2018年11月29日零时至2019年11月28日24时止；4、短信截屏、结算单、发票，证明：事故发生时原告及时向保险公司报险，原告按照被告要求在赣州市兴达利公司对车辆进行了相关的检查及维修，原告为维修受损车辆花费了41644元；5、天气证明书、赣州市水文局发布的《守初心担使命：瑞金水文党员干部在“7.14”测报一线践行初心使命》文章。证明2019年7月14日，瑞金市城区突降140.4毫米的大暴雨；18时，绵江河瑞金水文站河段水位缓慢上涨，20时05分绵江到达洪峰水位194.61米，仅低于1961年（195.18米）和1964年（194.72米），列有水文纪录以来的第三位。被告“人寿财保瑞金公司”对原告所提交的证据经质证认为无异议。被告“人寿财保瑞金公司”辩称：1、本案原告主张发动机受损，向我司主张赔付，但其未购买发动机涉水险，因此本案不属于保险赔付范围；2、根据答辩人与被保险人杨建春签订的保险合同，其中杨建春投保了车损险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、自燃险，但并未购买发动机涉水险，根据机动车损失保险条款，责任免除情形第八条;发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。故本案不属于保险责任，发动机损失应该由杨建春自行承担；3、本案车损经江西赣州司法鉴定中心作出的鉴定报告，该报告指出赣Ｂ×××**车涉水行驶，导致发动机进水，造成发动机损坏。由此可以证明发动机受损是杨建春涉水行驶导致；4、杨建春在我司进行投保时，我司已就保险条款的相关内容对其进行了告知，杨建春已在投保人声明处签字，表示其已收到条款，并已充分理解并接受该条款的内容，我司已尽免责事项的说明告知义务。5、本案标的车涉水行驶，造成发动机受损，原告未购买发动机涉水险，我司已就相关免责事项对其进行了说明告知义务，故本案的发动机损失，应当由其自行承担；6、在本案车损受损期间，因瑞金属于洪水导致车子被淹的重灾区，我司在此期间进行了一系列的宣传活动，告知车主在车子被水淹后不要涉水行驶，应当立即熄火，等待保险公司人员前来处理，否则因发动机进水导致的损失，保险公司不负责赔付。故本案是原告未在车子涉水后进行正确的处理，相应的损失应当由其自行承担，不应当加重答辩人的赔偿责任。被告“人寿财保瑞金公司”提交了如下证据：一、杨建春的投保单，证明原告并未购买发动机涉水险；二、商业机动车保险条款，证明本案发动机损坏不属于保险赔付范围;三、杨建春投保人签名证明其已知晓车损险的免责事项，我司已尽说明告知义务;四、江西赣州司法鉴定中心作出的关于本案车损的鉴定意见，证明本案是由原告涉水行驶造成的发动机损坏。原告对被告提交的证据经质证认为：对证据一的三性没有异议，对证明对象有异议，该证据中对于机动车损失保险其限额是235800元，该限额是属于原告购买车辆时的新车金额，因此其车辆发动机价值也包含在发动机车险之内;对证据二原告方并未收到该商业机动车保险条款，对其条款的具体内容并不知情，因此对其三性均有异议;对证据三的投保人处签名系原告本人所签，但因原告是通过购车处业务员进行办理，因此原告在上述文件签名时仅仅是按照售车业务员要求进行填写，并未看到相关的保险条款;对证据四的三性均有异议，该司法鉴定并未通过法定程序对其进行委托，由原、被告双方选定鉴定机构进行鉴定，同时被告对外委托鉴定时确认和提取被检料时(即涉案发动机)，原告并不知情也未在场，同时，根据该鉴定报告可以看出本案发动机是涉水导致受损，但并未作出涉案车辆发动机属于次点火而造成的发动机受损。本院综合原、被告举证、质证情况，对以下案件事实予以认定：2018年11月29日，原告杨建春在瑞金市元通汽贸公司购买涉案车辆，购买的价格为235800元，并由该汽贸公司工作人员代办在被告“人寿财保瑞金公司”投保了交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔特约险等系列险，并依约缴纳了保险费，保险期间为2018年11月29日零时至2019年11月28日24时止。2019年7月14日晚上8时许，原告驾驶东风本田思威牌小型普通客车(车牌号:赣Ｂ×××**)在瑞金市象湖镇长征大道行驶时遇暴雨洪水，车辆驶过积水处突然熄火，因暴雨导致洪水快速上涨，原告只能先行离开车辆,后拨打被告保险公司的报案电话9****,被告当时并未派遣査勘员来到现场进行了査勘;次日，被告中国人寿保险公司系统发送短消息告知报案成功，并根据短信内容要求联系被告公司理赔人员，后经被告公司理赔人员查勘过后,被告的理赔人员拨打了赣州市兴达利汽车贸易有限公司即东风本田4S店的电话，并安排拖车将事故车辆拖回，并对车辆进行了相关的检查及维修，原告为维修受损车辆花费了发动机修理费41644元及其他修理费34520元。被告理赔了其他修理费34520元给原告，另被告还支付了拖车费1500元。对发动机修理费41644元则认为原告未投保发动机涉水险而拒绝赔付。被告还就原告的车牌号为赣Ｂ×××**小型普通客车发动机受损原因委托赣州司法鉴定中心进行了鉴定，赣Ｂ×××**小型普通客车发动机受损原因为：赣Ｂ×××**小型普通客车涉水行驶，导致发动机进水，造成发动机受损。院认为，原告杨建春与被告“人寿财保瑞金公司”于2018年11月29日签订的《保险合同》，系双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，为有效合同。原告驾车经过瑞金市象湖镇长征大道时，因2019年7月14日瑞金市突降暴雨，致使原告车辆在经过积水处时突然熄火，并被洪水淹没，依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条第（四）项规定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：。（四）、雷击、暴雨、暴风、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴。”。由于杨建春所有的赣赣Ｂ×××**型普通客车系被保险的机动车，该车是因事故受损，且该损失系暴雨造成的，故该机动车受损符合保险条款约定的赔偿范围，对此损失，被告应承担保险赔偿责任。被告以该《保险条款》第十条第（八）项的规定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：。（八）发动机进水后导致的发动机损坏。”为由，主张其不应承担保险赔偿责任，由于《保险条款》第六条第（四）项与第十条第（八）项规定的两种情形同时出现，导致同一事实的情况下责任承担不一，根据相关法律规定，保险合同作为格式条款，如果保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，应作出有利被保险人的解释，即发动机进水后导致发动机损坏的免责事由中，不包括因暴雨造成的发动机进水损坏，故对被告此项辩解，不予采纳。原告杨建春提供维修账单和发票，用以证明其在保险事故发生后对车辆进行维修发动机的费用为41644元，杨建春维修车辆与保险事故有直接因果关系，故原告杨建春要求被告赔偿其车辆损失保险金41644元的诉求，本院予以支持。对于杨建春要求被告赔偿逾期支付保险金利息的问题，由于原告杨建春没有证据证明其向被告提起给付保险金的具体时间，故本院支持原告杨建春自向法院起诉之日起至付清时止按年利率6%计付利息的请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下:限被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司在本判决生效后二十天内向原告杨建春支付投保车辆修理发动机的费用41644元及利息（利息自2019年9月20日起至付清时止以41644无为基数，按年利率6%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费864元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本及预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  危先平人民陪审员  邹小竹人民陪审员  周艳玲二〇一九年十一月二十日书 记 员  杨亚荔