福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1137号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区湖东路222号。 负责人：黄奕生，行长。 委托诉讼代理人：邹瑞英，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：张荣,男，汉族，1972年02月12日出生，住福建省福清市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称“浦发银行福州分行”）诉被告张荣信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。2019年5月29日，本院将本案转为普通程序。原告浦发银行福州分行的委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼。被告张荣经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判令张荣向浦发银行福州分行偿还信用卡欠款共计63731.67元(暂计至2018年7月30日，其中本金49358.49元，利息4829.44元，滞纳金0元，违约金8236.9元，手续费1306.84元)，之后至款项还清之日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付；二、本案诉讼费、财产保全费、公告费由张荣承担。 事实和理由：2014年7月24日，张荣填写申请表向浦发银行福州分行申领上海浦东发展银行信用卡，并签字确认其已阅读并知晓信用卡信息，愿遵守《领用合约》及申请表所列全部条款。《领用合约》对收费项目、收费标准等作出详细约定，约定如浦发银行福州分行未在到期还款日当日截止时间以前收到张荣根据账户对账单所约定的当期余额的全部还款，张荣须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；张荣还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款的违约金；约定浦发银行福州分行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务；约定发生与合约相关法律纠纷的，张荣提供地址可作为法律文书送达地址。 依张荣申请，浦发银行福州分行经审核于2014年7月25日为其发放了信用卡，卡号为51×××26，账户为12×××10，信用额度为人民币50000元。但是张荣开卡消费后，自2018年1月28日起逾期还款，对信用卡用款未予清偿，至2018年7月30日止，张荣尚欠浦发银行福州分行欠款本金49358.49元、利息4829.44元、违约金8236.9元、手续费1306.84元。至2016年12月31日，张荣尚欠浦发银行福州分行滞纳金0元（根据《商业银行服务价格管理办法》规定，自2017年1月1日起取消信用卡超限费，将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”）。浦发银行福州分行多次催促张荣还款，未果。 浦发银行福州分行认为，浦发银行福州分行与张荣形成信用卡领用合同法律关系，张荣使用信用卡透支消费，未及时按期足额偿还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任，浦发银行福州分行有权要求张荣立即偿还欠款本金、利息、手续费、违约金、滞纳金等。据此，浦发银行福州分行特具状贵院，请求判准浦发银行福州分行诉请。 张荣未向本院提交书面答辩意见。 张荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。浦发银行福州分行提交的领用合约申请表系原告单方制作且未能与其他证据相互印证，本院对其真实性不予确认。浦发银行福州分行提交的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》系书证，但其未能提供原件供本院核实，本院对其真实性不予确认。浦发银行福州分行提交的张荣交易记录、余额构成表、《情况说明》、浦发银行福州分行提交的领用合约申请表（2016年）、交易明细（卡号62×××87）均系书证，并能与原件核对一致，本院对其真实性予以确认。经本院审查，上述经本院确认真实性的证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人的庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月4日，张荣名下卡号为51×××26的浦发信用卡开始被开卡并使用。该信用卡的交易流水显示，账号为62×××95的账户多次向该信用卡汇款用于偿还透支款项。2017年8月7日，福清市医院曾向该信用卡账户汇款100元用于还款。根据浦发银行福州分行的统计，截至2018年7月30日，该账户尚欠信用卡透支本金49358.49元、利息4829.44元、违约金8236.9元、手续费1306.84元。 2016年10月27日，张荣向浦发银行填写了信用卡领用申请表。该申请表上载明其工作单位为福清市医院。2016年11月14日，张荣开卡使用了卡号为62×××87的信用卡。在该卡使用过程中，张荣曾通过账号为62×××95的账户多次向该信用卡汇款，用于偿还透支款项。此外，2017年8月24日，福清市医院曾两次向该信用卡账户汇款合计400元用于还款。 本院认为，尽管浦发银行福州分行未能提交信用领用申请表、领用合约等证据以证明张荣曾于2014年向其申领并使用信用卡。但2016年张荣确实曾向浦发银行福州分行申领并开卡使用了另一张信用卡。通过对两张信用卡交易流水的比对，可以发现，两张信用卡均曾使用账号为62×××95的账户偿还透支款项，两张信用卡同样都于2017年8月收到福清市医院汇入的款项。而张荣于2016年填写的信用卡上所填写的工作单位恰好是福清市医院。可见，卡号为51×××26的浦发信用卡高度可能系由张荣申领并使用。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第一百零八条规定，对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。故应当确认，案涉信用卡系由张荣申领并使用。张荣与浦发银行福州分行形成信用卡领用合同法律关系。张荣使用信用卡透支消费未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第六十一条规定，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。浦发银行福州分行未能提交信用卡领用合约以证明双方对利息、滞纳金、违约金、手续费计收标准的约定。对于浦发银行福州分行主张的信用卡透支本金49358.49元，本院依法予以支持。对于浦发银行福州分行主张的利息为4829.44元，其计算标准为日万分之五，该标准与交易习惯、行业标准相符，本院同样予以支持。2014年期间，福建省内各银行的信用卡领用合约基本上均未约定违约金，故对于浦发银行福州分行主张的违约金8236.9元的诉讼请求，本院不予支持。此外，不同信用卡的收费项目、收费标准存在差异，故本院对浦发银行福州分行主张的1306.84元手续费的诉讼请求，本院依法不予支持。 张荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十一条、第六十二条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第一百零八条规定，判决如下： 一、张荣应于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司福州分行信用卡透支本金49358.49元，并支付其利息【暂计至2018年7月30日的利息为4829.44元，之后的利息应按照日万分之五的标准计至款项还清之日止】； 二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1393元，由张荣负担1160元，由上海浦东发展银行股份有限公司福州分行负担233元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  任建坤 审判员  叶士怡 审判员  林义挺 二〇一九年十一月十八日 书记员  林 舒 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。 第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定： （一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。 （二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。 （三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。 （四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。 （五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。 （六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。