河北省霸州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀1081刑初444号公诉机关河北省霸州市人民检察院。被告人尚会潮，男，1988年10月8日出生，汉族，小学文化，个体，户籍所在地河北省霸州市，捕前住霸州市。2013年2月12日因盗窃被霸州市公安局行政拘留13日。2019年5月31日因涉嫌犯盗窃罪被霸州市公安局刑事拘留，2019年6月11日被执行逮捕。现羁押于霸州市看守所。霸州市人民检察院以霸州市院公诉刑诉【2019】390号起诉书指控被告人尚会潮犯诈骗罪，于2019年8月14日向本院提起公诉。本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。霸州市人民检察院检察员赵广辉出庭支持公诉，被告人尚会潮到庭参加了诉讼，现已审理终结。霸州市人民检察院指控，2018年9月5日，被告人尚会潮在霸州市霸州镇南关村小陈电动工具店内，趁帮助被害人陈某查询其支付宝能否贷款时，在被害人陈某不知情的情况下，通过陈某的支付宝贷款20000元，并谎称自己没有银行卡，有一朋友转来20000元到陈某的银行卡上，后陈某通过微信将该贷款转给尚会潮。案发后赃款已退还。2019年5月30日10时许，被告人尚会潮在霸州市遇见网吧内，在未告知被害人陈某的情况下，通过陈某支付宝贷款7900元到自己银行卡。案发后赃款已退还。针对上述指控，被告人尚会潮以虚构事实和冒用他人账户的手段，骗取财物，数额较大，应当以诈骗罪追究其刑事责任；建议判处被告人尚会潮有期徒刑一年缓刑二年，并处罚金人民币五千元。同时认为，公诉机关提交了被告人尚会潮的供述，被害人陈某的陈述，银行卡明细，手机截图，被告人户籍信息，到案经过办案说明，收款条、谅解书等证据证实。被告人尚会潮对公诉机关指控的犯罪事实及适用的法律、量刑建议无异议且签字具结，在开庭过程中亦无异议。经审理查明，2018年9月5日，被告人尚会潮在霸州市霸州镇南关村小陈电动工具店内，趁帮助被害人陈某查询其支付宝能否贷款时，在被害人陈某不知情的情况下，通过陈某的支付宝贷款20000元，并谎称自己没有银行卡，有一朋友转来20000元到陈某的银行卡上，后陈某通过微信将该贷款转给尚会潮。2018年9月20日，陈某在支付宝中发现一条贷款金额20000元的信息，后陈某知道是尚会潮用其的支宝操作的贷款，随后联系尚会潮，双方通过协商后决定由尚会潮还款，至案发时尚会潮陆续还款7000元。案发后尚会潮亲属退还全部赃款。2019年5月30日10时许，被告人尚会潮在霸州市遇见网吧内，在未告知被害人陈某的情况下，通过电脑登录陈某的支付宝账号，利用陈某支付宝中的网商贷，办理了7900元贷款，随后7900元贷款打到自己工商银行卡。案发后尚会潮亲属退还全部赃款。公诉机关重新与被告人签署具结书，建议判处被告人有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元。上述事实，被告人尚会潮在开庭审理过程中无异议，且有经当庭举证、质证的如下证据予以证实：（一）、被告人供述与辩解被告人尚会潮的供述和辩解，证实陈某长期租用其家的门脸房经营电动工具，其和陈某早就认识。2018年9月份的时候，陈某让其用陈某的支付宝看看能贷款多少，后其用陈某的支付宝的网商贷贷款了20000元，并打到了陈某的卡上，后其称朋友给其打来20000元，因没有银行卡，就打到了陈某的卡上，陈某用微信将该20000元转给了其。到了还款日，陈某问其是不是贷款下来给花了，其才告诉陈某是其花了。随后陆陆续续还了陈某7000元，后来其跟陈某说钱比较紧张，等有了再还。2019年5月30日10时左右，在霸州市遇见网吧，其通过回答随机问题的方式登陆陈某的支付宝，通过网商贷贷款7900元，并将贷款打到了其自己的支付宝帐户上，后又转到其自己银行卡上。（二）、被害人陈述被害人陈某陈述，证实其租用尚会潮家的门脸房经营电动工具。2018年9月5日尚会潮到其店中，其让尚会潮看看其的支付宝能贷款的数额，尚会潮就知道了其的支付宝账号。去年9月11日他给其打电话称有个朋友给他转两万元钱过来，因他没有银行卡，要其把银行卡号（农行卡号62×××78）告诉他。过不长时间就转到其卡上两万元钱，然后其就通过微信将钱转给了他。后来大概到9月20日左右其回到霸州在店里看手机支付宝，发现有一笔两万元贷款的信息，同时还有还款的提醒。其就想到是他干的，其就找到他问是不是他干的，开始他不承认，后来其要报警，他就承认了。后来他还了7000元钱，余下的贷款其自己还的。2019年5月30日下午1点左右我在门脸的玩手机的时候发现其支付宝里边有一笔贷款，因为其没有操作过，怀疑支付宝被别人盗刷了，就打110报警了，之后城南派出所警察联系的其，当日2点40分左右其到了派出所，在派出所经过拨打支付宝客服的电话，知道了贷款的去向是到了电话是151××××8882，账户名最后一个字是潮的帐户了。其想到是他，派出所的人和其一起找到他家里，他正好在家里，然后一起到的派出所。（五）、相关书证1、陈某手机截图、还款计划，证实陈某支付宝中2019年5月30日网商贷7900元贷款信息。2、陈某中国农业银行银行卡62×××78交易明细清单，证实2018年9月5日由陈某网商贷20000元，转至尚会潮帐户情况；2019年6月3日尚会潮妻子给陈某转帐20000元。3、尚会潮中国工商银行银行卡交易明细，证实2019年5月30日转入该帐户7900元情况。4、被告人行政处罚决定书，证实其被行政处罚情况。5、公安机关出具被告人到案经过办案说明，证实被2019年5月30日15时许，霸州市公安局市区分局城南派出所将被告人尚会潮在家中控制，后将尚会潮送至霸州市公安局刑警三中队。2019年5月31日霸州市公安局对本案立案侦查，2019年5月31日被告人尚会潮因涉嫌犯盗窃罪被霸州市公安局刑事拘留。6、被告人户籍信息，证实被告人身份情况。7、谅解书、收条，证实被告人亲属已于2019年6月3日与被害人达成调解，并退赔其经济损失。本院认为，被告人以非法占有为目的，在陈某让其使用手机看贷款功能时，通过陈某支付宝网商贷贷款20000元，但未将该笔贷款告知陈某，随后通过虚构事实的手段，使得陈某产生错误认识，将该20000元贷款认为是被告人朋友给被告人的转款，而通过微信转至被告人帐户，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。对于犯罪数额，本案于2019年5月31日立案，案发前退还陈某7000元应在犯罪数额中予以扣减，即犯罪数额以14000元计。对于公诉机关指控的第二起事实，公诉机关认为其行为也构成诈骗罪，其被害人应为网贷平台。经查，被告人在陈某不知情的情况下，通过电脑私自登陆陈某支付宝帐户并贷款，而后将贷款转至自己帐户的行为，更为符合贷款诈骗罪的构成要件。其理由如下：1、被告人贷款的资金平台为“网商贷”，从资金性质看“网商贷”属于信用贷款，由贷款平台事实占有和支配。根据银监会网站公开资料，“浙江网商银行”由中国银监会浙江监管局于2015年5月27日批准成立，金融许可证机构编码B0675H233010001，属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构。“网商贷”是网商银行针对基于互联网平台展开经营活动的店铺经营者，根据其店铺经营、信誉等情况，经过综合评估后给予的信用个人经营贷款服务。贷款资金在平台发放贷款之前，支付宝账户持有人并不占有，也没有占有的意思。2、被告人私自通过回答随机问题的方式登陆陈某支付宝帐户，使得陈某客观上在此时失去对其支付宝帐户的控制；该笔贷款从放款到账后又被转出的过程，是在陈某不知情的情况下进行的，陈某始终不知道其支付宝账户中曾经有过该笔贷款放款资金到账，其主、客观均没有实际取得对该资金的控制权。因此陈某并未实际取得“网商贷”放款资金的控制权。该笔贷款实际是由贷款平台直接转至被告人占有。3、被告人取得钱款的手段是是冒用他人身份申请贷款，使贷款平台产生错误认识并基于此错误而审核发放贷款。被告人骗取贷款后的转账、提现，是对已经处于本人占有之下的贷款资金进一步转移处置。因此，被告人以非法占有为目的，采用冒用他人身份的欺骗手段申请银行贷款，是其犯罪目得以实现的关键，其行为也符合贷款诈骗罪的主、客观行为要件。但根据《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条的规定，贷款诈骗二万元以上的，应予立案追诉，被告人涉案金额为7900元，尚未达到刑事追诉标准，因此该起事实不构成犯罪，公诉机关的指控不能成立。被告人到案后能如实供述其犯罪事实，其家属积极主动退缴赃款，取得被害人的谅解，对被告人可酌情从轻处罚；公诉机关量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第五十二条，第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定,判决如下:被告人尚会潮犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，罚金人民币五千元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月31日起至2020年3月30日止，罚金自本判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向廊坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长 静 欣人民陪审员 陈 路人民陪审员 徐 娟二〇一九年十一月二十六日书 记 员 闫书淼