河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1702民初11555号原告中原银行股份有限公司驻马店分行。住所地：驻马店市文明路168号。统一社会信用代码91410000739073187F。负责人万三华，行长。委托代理人陈高峰，男，1974年8月5日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。委托代理人高婷婷，河南北纬律师事务所律师。被告刘河山，男，1971年5月15日出生，汉族，住河南省确山县。被告驻马店市驿城区再就业小额贷款信用担保中心。住所地：河南省驻马店市驿城区中华路西段。统一社会信用代码12412801692164910D。法定代表人焦兵，主任。委托代理人鲍翠玲，女，1969年2月15日出生，汉族，该单位工作人员，住驻马店市驿城区。原告中原银行股份有限公司驻马店分行（以下简称中原银行）与被告刘河山、驻马店市驿城区再就业小额贷款信用担保中心（以下简称小额担保中心）借款及担保合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行的委托代理人高婷婷，被告小额担保中心的托代理人鲍翠玲到庭参加诉讼，被告刘河山经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行诉称，2017年8月30日，被告刘河山与原告签订编号为中原银（驻马店）经营字2017第320726号个人借款合同一份，约定被告向原告借款20万元，贷款用途用于购原材料，借款期限为12个月，年利率7.35%。双方并约定按频率付息，到期一次换本法，付息周期为三个月，付息日期为季度末，贷款到期日利随本清。当日，被告小额担保中心与原告签订编号为中原银（驻马店）保字2017第320726-1号保证合同一份，约定被告小额担保中心对该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。该笔借款自2018年8月30日开始逾期并欠息，现下欠借款本金199995.76元及2018年8月30日起的利息、罚息、复利未还。被告刘河山未按约定的期限归还借款本息，被告小额担保中心未履行担保义务。为维护原告的合法权益，请求依法判令被告刘河山偿还原告借款本金199995.76元及自2018年8月30日起至款结清之日的利息、罚息、复利（利率按合约定计算）；被告小额担保中心对上述款项承担连带保证责任。被告小额担保中心辩称，原告起诉属实。刘河山在原告处借款20万元属实，并由我担保中心提供连带责任保证。被告刘河山未答辩。经审理查明，2017年8月30日，借款人（甲方）刘河山与贷款人（乙方）中原银行签订编号为中原银（驻马店）经营字2017第320726号个人借款合同一份，约定刘河山向中原银行借款20万元，贷款用途为用于购原材料，借款期限为12个月，自2017年8月30日起至2018年8月30日止；贷款利率为年固定利率7.35%，逾期贷款罚息按照本合同执行利率上浮50%；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期贷款计收罚息（逾期贷款罚息利率按照本合同执行利率上浮50%）。对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿贷款本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；甲方在乙方开立还款账户，账户名刘河山、账号62×××12；双方约定还款方式为按频率付息，到期一次还本法，付息周期为三个月，付息日期为季度末，贷款到期日利随本清；该笔贷款采用保证担保，详见乙方与小额担保中心签订的编号为中原银（驻马店）保字2017第320726-1号保证合同；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息、支付应付费用，甲方或担保人不履行本合同或担保合同项下的到期债务，或明确表示或以自己的行为表明不再履行本合同或担保合同项下的债务等违约情形的，乙方有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，要求保证人承担保证责任，以及乙方因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）均由甲方承担。……当日，保证人（甲方）小额担保中心与债权人（乙方）中原银行签订编号为中原银（驻马店）保字2017第320726-1号保证合同一份，约定小额担保中心对该笔贷款提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；双方对保证责任约定，在合同有效期内，主债务履行期限届满（含提前到期）而乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定等情形的，乙方有权要求甲方承担保证责任或对甲方或甲方的资产采取相应的法律措施；违约责任约定，本合同生效后，甲乙双方均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此給对方造成的损失。……还查明，2017年8月31日，经中原银行审查批准后如约将20万元贷款发放给刘河山，有借款凭证、放款通知书、客户明细对账单、银行账户还款流水台账等在卷为凭，刘河山也在银行借款凭证上签名确认收到该笔贷款。2018年8月30日，该笔借款到期后，借款人及担保人逾期还款并欠息，现下欠借款本金199995.76元及2018年8月31日起的利息、罚息、复利未偿还。以上事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。以及《关于人民币利率有关问题的通知》（银发[2013]251号）规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告之间所签订的个人借款合同及保证合同，系双方当事人的真实意思表示，双方在上述合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、复利、罚息，以及担保范围、保证责任等进行了约定，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告中原银行依约向借款人刘河山发放贷款20万元，被告刘河山应当按照合同约定承担按期偿还借款本金并支付相应利息、复利、罚息的责任。贷款发放后，被告刘河山偿还了借款本金4.24元及2018年8月30日之前的利息，但在2018年8月31日之后逾期还款，未再偿还剩余的借款本金并支付相应利息、罚息，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。被告刘河山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证和抗辩的权利，应承担举证不利的法律后果。原、被告的陈述及所提交的证据能够相互印证，应作为认定本案事实的依据。被告小额担保中心作为该笔贷款的保证人，应依法对被告刘河山的上述债务承担连带保证责任，在债权人实现债权后，有权向被告刘河山行使追偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘河山于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司驻马店分行借款本金199995.76元及利息、罚息、复利（利率、利息、罚息及复利按双方合同约定计算，从2018年8月31日起计算至实际清偿完毕之日止）。二、被告驻马店市驿城区再就业小额贷款信用担保中心对上述第一项债务承担连带清偿责任。如被告未在判决指定的期间履行支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，依法减半收取2150元，由被告刘河山、驻马店市驿城区再就业小额贷款信用担保中心连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员  王继伟二〇一九年十一月十八日书记员  李 想