海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2019）琼0271民初7566号原告：中国大地财产保险股份有限公司海南分公司，住所地海南省海口市×××路×××号。负责人：符健，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：张桃，海南云联律师事务所律师。委托诉讼代理人：王勉，海南云联律师事务所实习律师。被告：陈宗精，男，1973年6月25日出生（公民身份号码：×××），汉族，住海南省三亚市。原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司诉被告陈宗精保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法由审判员吉才军独任审判，于同年10月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张桃到庭参加诉讼，被告陈宗精经本院传票传唤，无故不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还理赔款67585.96元；2.判令被告立即向原告支付未付保费5600元；3.判令被告自2019年1月2日起至债务结清之日止，以应付理赔款和未付保费的总额为基数按每日1‰计付逾期违约金；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月10日，被告因向中国光大银行股份有限公司海口分行（以下简称光大银行海口分行）申请个人贷款而购买原告经营的个人贷款保证保险产品，与原告签订了被告为投保人、贷款出借人为被保险人、原告为保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，并载明了保险金额、保险期间以及保险费用等信息。其中，投保单和保险单的特别条款中还约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。2017年8月11日，被告与被保险人光大银行海口分行签订《个人借款合同》，约定被告向被保险人贷款10万元。同日，被保险人向被告发放了全部贷款。但被告在贷款期间内相继存在逾期未再还款。2019年1月2日，原告根据被保险人的申请，向被保险人进行了理赔清偿，理赔金额为67585.96元。被保险人向原告出具了《代偿债务确认书》。截至原告理赔清偿时，被告尚欠保费5600元。根据双方约定，原告承担理赔责任后，被告应当向原告归还全部理赔款和未付保费。但经多次催要，被告至今仍未予以归还，现依法提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告陈宗精未提交答辩意见。经审理查明：2017年8月10日，被告因向光大银行海口分行申请个人贷款而购买原告经营的个人贷款保证保险产品，与原告签订了被告为投保人、贷款出借人为被保险人、原告为保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明保险金额、保险期间以及保险费用等信息。其中，投保单和保险单的特别条款中约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。2017年8月11日，被告与被保险人光大银行海口分行签订《个人借款合同》，约定被告向被保险人贷款10万元。同日，被保险人向被告发放了全部贷款。但被告在贷款期间内相继存在逾期未再还款67585.96元。2019年1月2日，原告根据被保险人的申请，向被保险人进行了理赔清偿，理赔金额为67585.96元。被保险人向原告出具了《代偿债务确认书》。截至原告理赔清偿时，被告尚欠保费5600元。以上事实，有个人贷款合同及附表、贷款借据、贷款发放银行流水账单、投保单、保险单、借款人还款明细、索赔申请书、支付理赔款流水账单、代偿债务及权益转让确认书，以及当事人陈述等在案佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的保证保险合同以及被告与光大银行海南分行签订的个人借款合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守合同约定。贷款合同签订后，光大银行按约履行了贷款发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。原、被告签订的保证保险合同对保险公司保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，因被告拖欠部分贷款，且保险公司已按约向贷款人理赔，被告亦应向保险公司归还理赔款67585.96元，故本院对原告要求被告偿还理赔金的诉讼请求予以支持。保证保险合同对投保人逾期还款时投保人应支付保费的义务予以了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由保险公司按约偿清，被告亦应按约向保险公司补交自贷款之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费，故本院对原告要求被告向其支付未缴保费5600元的诉讼请求予以支持。同时，保证保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，被告未按期还款已经构成了违约，其应按约向保险公司支付违约金。原告主张按照日1‰的标准即年36.5%的标准计算违约金，明显超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，本院依法予以调整，按年利率24%的标准计算违约金，超过该标准以外的主张不予支持。本院对原告要求被告以理赔款67585.96元、未付保费5600元合计73185.96元为基数，按年利率24%的标准向其支付自2019年1月2日起至实际付清之日止期间的违约金的诉讼请求予以支持。被告陈宗精经本院传票传唤无故不到庭参加诉讼，视为其自动放弃本案的抗辩权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1被告陈宗精应于本判决生效之日起十日内偿还中国大地财产保险股份有限公司海南分公司理赔款67585.96元；2被告陈宗精应于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司海南分公司未付保费5600元；3被告陈宗精应于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司海南分公司违约金（以理赔款67585.96元、未付保费5600元合计73185.96元为基数，按年利率24%的标准计算，自2019年1月2日起至实际付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费按简易程序减半收取为980元（原告已预缴），由被告陈宗精负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判员 吉才军二〇一九年十一月十五日书记员 郭雅茹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。