广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6420号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码：91440705669868661U。负责人：郑金枝，该行行长。委托诉讼代理人：梁当利，广东诺千律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志姣，广东诺千律师事务所律师。被告：赖国龙，男，汉族，1975年1月16日出生，住广东省江门市新会区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（下称邮政新会支行）诉被告赖国龙信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政新会支行的委托诉讼代理人梁当利到庭参加诉讼，赖国龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政新会支行向本院提出诉讼请求：一、判令赖国龙立即偿还邮政新会支行信用卡透支本金16478.6元、利息1008.33元、费用5676.05元及复利（自2019年7月17日起，按日利率万分之五只计算复利）；二、赖国龙支付律师费1000元；三、赖国龙承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年3月26日，赖国龙向邮政新会支行申请领取信用卡，双方签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，费用按合约第三条、第十一条标准在实际发生的各项费用支出计算，因催收产生的律师费也由赖国龙负担，管辖法院为合同签订地法院。经审核，邮政新会支行核发了卡号为62×××28的信用卡给赖国龙。自2018年12月起，赖国龙未依约还款，经多次催讨亦未偿还。截至2019年7月16日，赖国龙尚欠本金16478.6元、利息1008.33元、费用5676.05元。赖国龙没有答辩，也没有提交证据。邮政新会支行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织了当事人进行证据交换和质证，邮政新会支行提交的证据来源合法，具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年3月26日，赖国龙填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向邮政新会支行申请开立邮政银行信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定。领用合约中关于“还款”部分约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”，“利息和费用”部分约定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户。”、“收费项目及标准”部分约定“透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。”等。章程中关于“计息、还款及账户管理”约定：“持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无需支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付滞纳金。”邮政新会支行受理赖国龙的申请后，同意向其发放信用卡（卡号62×××28）。赖国龙激活上述信用卡后，利用该卡进行透支消费，但没有按约定还款。计至2019年7月16日尚欠透支本金16478.6元、利息1008.33元、费用5676.05元。邮政新会支行经多次催讨未果，故向本院提起诉讼，由此成讼。本院认为：本案为信用卡纠纷。赖国龙在邮政新会支行开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，双方之间的信用卡合同关系依法成立。赖国龙利用信用卡透支消费后长时间不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，邮政新会支行主张赖国龙偿还尚欠本金16478.6元、利息1008.33元、费用5676.05元（含滞纳金、分期手续费、短信服务费），本院予以支持。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了因催收欠款所产生的律师费由赖国龙承担，邮政新会支行提供的律师费发票及明细表亦证明了本案产生律师费1000元的事实，故邮政新会支行主张赖国龙支付律师费1000元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。赖国龙经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赖国龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还信用卡透支尚欠本金16478.6元、利息1008.33元、费用5676.05元及相应复利（以1008.33元为基数，从2019年7月17日起按日利率万分之五计算至清偿之日止，按月计收）；二、被告赖国龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因本案适用简易程序审理减半收取为202.04元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告赖国龙负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的案件受理费202.04元，由本院予以退回；被告赖国龙应向本院补缴案件受理费202.04元。本判决为终审判决。审判员  冯豪德二〇一九年十一月二十三日书记员  陈凤娇