重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初18401号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：王永国，男，汉族，1968年9月24日出生，住重庆市璧山区。被告：曹英，女，汉族，1968年12月28日出生，住重庆市璧山区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告王永国、被告曹英信用卡纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告王永国、被告曹英经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王永国、被告曹英共同偿还原告截至2018年12月18日信用卡欠款本息、分期手续费、违约金共计人民币151773.37元，其中欠款本金103541.68元（消费本金20984.99元、分期本金82556.69元）、透支利息18879.46元（消费利息4999.45元、分期利息13880.01元）、违约金13977.23元（消费违约金2377.29元、分期违约金11599.94元）、分期手续费15375元；从2018年12月19日起的利息以本金103541.68元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；2、本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：被告王永国于2017年2月25日在原告处签订了《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡及信用卡现金分期业务，知晓并同意相应权利义务。经原告审查，原告向被告王永国核发了信用卡，被告王永国成功办理现金分期业务，分期金额100000元，分期期数48期，每月还款2083.33元，分期手续费18%，分期手续费按月收取，每月375元。另，被告王永国还通过刷卡消费、预借现金等方式进行透支交易。由于被告王永国违约，截至2018年12月18日被告王永国累计欠本息、违约金、分期手续费共计人民币151773.37元未给付原告。被告曹英作为被告王永国的配偶，应对被告王永国所负债务承担共同清偿责任。经原告多次催收，被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至贵院，请求贵院依法判令被告归还原告全额欠款及承担相关诉讼费用。被告王永国未答辩。被告曹英未答辩。经审理查明，2017年2月25日,王永国向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、违约金、取现手续费以及其他手续费的计收标准。王永国在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，王永国向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请办理信用卡现金分期业务，其中《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》所附《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》载明，若持卡人的重庆银行信用卡被停卡、持卡人由其他信用程度降低（重庆银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、债务人不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经重庆银行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费及产生的利息等。本约定条款构成对重庆银行与持卡人之间达成的领用合约的补充，并须被视为领用合约的一部分，本约定条款未尽事宜依领用合约处理。王永国在该申请表上签字确认：本人已仔细阅读、充分理解并愿意遵守《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》的全部内容。《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》中客户确认栏载明：本人自愿申请重庆银行信用卡现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划款至本人在重庆银行开立的借记卡账户；本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项。王永国在该授权书上签字确认：本人已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式。之后，经重庆银行审批向王永国发放了信用卡，王永国持卡消费并开通了信用卡现金分期业务，分期金额100000元，分期期数48期，每月还款2083.33元，分期手续费18%，分期手续费按月收取，每月375元。此后王永国未能按时还款，截至2018年12月18日，王永国尚欠重庆银行信用卡消费本金20984.99元、消费利息4999.45元、消费违约金2377.29元；分期本金82556.69元、分期利息13880.01元、分期违约金11599.94元、分期手续费15375元。另查明，持卡人交易流水显示该信用卡刷卡记录多笔为装饰服务、珠宝店、餐饮服务馆、杂品销售、广告制作服务、税务咨询等消费。王永国和曹英于1993年12月26日结婚，于2017年11月22日离婚。上述事实，有《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约（含信用卡业务收费表）》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》、《重庆银行信用卡分期持卡人约定条款》、婚姻档案材料、持卡人交易流水、欠款构成说明以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，王永国与重庆银行签订的《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约（含信用卡业务收费表）》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向王永国发放了信用卡，王永国使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。王永国应当偿还重庆银行透支本金，并按照相关约定支付利息、违约金和费用。王永国的信用卡消费均发生于其与曹英的夫妻关系存续期间，且刷卡记录多笔为装饰服务、珠宝店、餐饮服务馆、杂品销售、广告制作服务、税务咨询等消费，结合交易明细及金额，本院认为该债务属于夫妻共同债务。故重庆银行要求曹英对信用卡消费欠款承担共同清偿责任的主张，本院予以支持。关于王永国所办大额现金分期业务，系以个人名义超出家庭日常生活所需所负的债务，原告未能举示证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，应承担举证不能的法律后果。故原告主张曹英共同承担对分期欠款的诉请，本院不予支持。被告王永国、被告曹英经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王永国、被告曹英在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年12月18日的信用卡消费本金20984.99元、消费利息4999.45元、消费违约金2377.29元，并支付自2018年12月19日起至欠款付清时止，以消费本金20984.99元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告王永国在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年12月18日的信用卡分期本金82556.69元、分期利息13880.01元、分期违约金11599.94元、分期手续费15375元，并支付自2018年12月19日起至欠款付清时止，以分期本金82556.69元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费3336元，由被告王永国负担，被告曹英对其中510元承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  戴小华人民陪审员  黄乾玉二〇一九年十一月十二日法官 助理  郑 晋书 记 员  马 嘉