河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初7446号原告：中原银行股份有限公司许昌分行。住所地：许昌市建安大道东段。负责人：马立，任分行行长。委托诉讼代理人：王彦斐，男，汉族，1991年2月11日生，住河南省禹州市，系该行员工。委托诉讼代理人：彭亚杰，河南君志合律师事务所律师。被告：张敏，女，汉族，1970年7月15日生，住北京市大兴区，约定送达地址：北京市大兴区。被告：刘东兵，男，汉族，1970年6月27日生，住河南省鄢陵县，约定送达地址：鄢陵县安陵镇。被告：和筱芬，女，汉族，1984年8月17日生，住河南省鄢陵县，约定送达地址：鄢陵县望田镇。被告：李宁，男，汉族，1985年11月25日生，主河南省鄢陵县安陵镇建新街，约定送达地址：鄢陵县望田镇。原告中原银行股份有限公司许昌分行与被告张敏、刘东兵、和筱芬、李宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人王彦斐、彭亚杰，被告和筱芬到庭参加诉讼，被告张敏、刘东兵、李宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张敏、刘东兵立即偿还原告剩余贷款本金843686.23元及罚息和违约金10万元、复利，其中截至2019年3月21日的罚息和复利共计21828.51元（其中罚息21773.89元，以本金85万元为基数，按年利率13.5%的标准，自2019年1月12日计算至2019年2月20日，以本金843686.23元为基数，按年利率13.5%的标准，自2019年2月21日计算至2019年3月21日；复利54.62元，以未按时支付的利息3686.44元为基数，年利率13.5%的标准，自2019年1月12日计算至2019年2月20日），2019年3月21日以后的罚息和复利按合同约定的上述利率标准另行计算至贷款本金、利息偿还完毕之日止；2、判令被告和筱芬、李宁对上述贷款本金、罚息和复利等承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2016年1月13日，被告张敏与原告签订《个人综合授信合同》，原告授予被告50万元的借款额度，授信期限自2016年1月13日至2019年1月12日。同日，被告和筱芬、李宁共同与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以二人共有的登记在和筱芬名下的位于许昌市××以东××宝路以南学府××东××单元××东北户的房产（房产证：许房权证市字第××号）为上述额度内的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（许房他证字第10021835号），原告为抵押权人。2016年2月23日，被告张敏与原告签订《个人综合授信合同》，原告授予被告50万元的借款额度，授信期限自2016年2月23日至2019年2月22日。同日，被告刘东兵、张敏共同与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以二人共有的登记在刘东兵名下的位于许昌市东城区××以东××宝路以南学府××东××单元××西北户的房产（房产证：许房权证市字第××号）为上述额度内的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（许房他证字第10022435号），原告为抵押权人。2017年1月18日，被告张敏、刘东兵共同与原告签订《微贷借款合同》，被告张敏、刘东兵使用上述授信额度向原告借款100万元，约定借款年利率9%，逾期加收50%罚息。原告按约定履行了出借义务。同日，被告李宁、和筱芬分别向原告出具《个人保证书》，自愿为被告张敏向原告的上述借款提供连带责任保证。现借款到期，原告多次催要，但被告均拒绝履行还款义务，担保人也未履行担保义务。被告和筱芬辩称：1、原告起诉后，被告张敏于2019年5月21日偿还本金20万元，剩余本金643686.23元。2、担保属实，愿意和银行协商还款，3、对违约金10万元有异议，因原告收取的有利息和罚息，不应该再收取违约金。被告张敏、刘东兵、李宁未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2016年1月13日，被告张敏与原告签订《个人综合授信合同》，合同约定原告授予被告张敏50万元的授信额度，授信期限自2016年1月13日至2019年1月12日。同日，被告和筱芬、李宁与原告签订《最高额抵押合同》，以登记在被告和筱芬名下位于许昌市东城区××以东××宝路以南学府××东××单元××东北户的房产（不动产权证号：许房权证市字第××号）为被告张敏使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保。双方于2016年1月20日进行了房屋抵押登记，原告取得了不动产登记证明（证号：许房他证字第10021835号）。2016年2月23日，被告张敏与原告签订《个人综合授信合同》，合同约定原告授予被告张敏50万元的授信额度，授信期限自2016年2月23日至2019年2月22日。同日，被告刘东兵、张敏与原告签订《最高额抵押合同》，以登记在被告刘东兵名下位于许昌市东城区××以东××宝路以南学府××东××单元××西北户的房产（不动产权证号：许房权证市字第××号）为被告张敏使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保。双方于2016年2月26日进行了房屋抵押登记，原告取得了不动产登记证明（证号：许房他证字第10022435号）。2017年1月18日，被告张敏、刘东兵与原告签订《微贷借款合同》，合同约定被告张敏、刘东兵使用上述授信额度向原告借款100万元，借款期限自2017年1月18日至2019年1月12日，借款利率为年利率9%，逾期罚息加收50%即年利率13.5%。原告依约履行了出借义务。2017年1月18日，被告和筱芬、李宁分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告张敏向原告上述借款提供连带责任保证。借款发放后，被告张敏、刘东兵于2017年7月21日偿还借款本金5万元，于2018年1月21日偿还借款本金5万元，于2018年7月21日偿还借款本金5万元，于2019年1月12日偿还借款本金6313.77元，于2019年5月21日偿还借款本金20万元。借款期限内的利息已支付完毕。现下欠原告借款本金643686.23元及罚息（其中2019年1月13日至2019年5月21日的罚息，以借款本金843686.23元为基数，按照年利率13.5%计算；2019年5月22日至还清借款本金之日的罚息，以借款本金643686.23元为基数，按照年利率13.5%计算）。以上事实，有《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《微贷借款合同》、《个人保证书》、借款凭证、房产证复印件、他项权利证书、欠本欠息单、身份证复印件、结婚证复印件及庭审笔录等在卷为凭。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。原告与被告签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《微贷借款合同》、《个人保证书》是当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按合同约定向被告张敏、刘东兵发放了借款，被告张敏、刘东兵未按约定还款，应当承担相应的民事责任。被告和筱芬、李宁自愿为上述借款提供连带责任保证，应当承担连带还款责任。原告主张的复利，合同中并未明确约定，本院不予支持。原告主张的违约金10万元，因原、被告双方已经约定了利息和罚息，故主张违约金于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张敏、刘东兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款本金643686.23元及罚息（其中2019年1月13日至2019年5月21日的罚息以借款本金843686.23元为基数，按照年利率13.5%计算；2019年5月22日起的罚息，以借款本金643686.23元为基数，按照年利率13.5%计算至还清借款之日）；二、被告和筱芬、李宁对上述借款本金及罚息承担连带还款责任；三、驳回原告中原银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12456元，因适用简易程序减半收取6228元，财产保全费5000元，由四被告连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹晓辉二〇一九年十一月十一日法官助理马巍红书记员丁浩