山西省交城县人民法院   刑事判决书   （2019）晋1122刑初163号   公诉机关交城县人民检察院。   被告人张士杰，小名文俊，男，1980年2月13日生，山西省交城县人，汉族，初中文化，农民，住山西省交城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年5月7日被山东省济南市公安局市中区分局大观园派出所民警抓获，并临时羁押于济南市看守所。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪，于2019年5月10日被交城县公安局刑事拘留，2019年6月13日被依法逮捕。现羁押于交城县看守所。   辩护人郭俊萍，山西近超律师事务所律师。   交城县人民检察院以交检刑刑诉[2019]149号起诉书指控被告人张士杰犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪、伪造、买卖国家机关证件罪，于2019年9月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。交城县人民检察院指派检察员赵恒强、书记员李晓刚出庭支持公诉，被害人陈某、被告人张士杰及其辩护人郭俊萍均到庭参加了诉讼。现已审理终结。   交城县人民检察院指控，1、2008年12月27日至2012年5月期间，被告人张士杰在经营“交城县士杰内衣店”的内衣销售活动过程中，未经有关部门批准，通过他人介绍，向社会不特定对象12人借款170余万元，期间被告人张士杰按月支付借款金额2%-5%的利息，截至案发造成债权人直接经济损失100多万元。   2、2012年5月11日，被告人张士杰在无力支付债权人债务及利息的情况下，将向李某1借用的两张信用卡套现81200元后举家外出躲债。   3、被告人张士杰在2011年7月1日、2011年9月15日、2011年9月29日、2012年1月22日分别用其购买的假车辆登记证抵押后向荀某、程某、许某借款。   对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张士杰未经有关部门批准，通过朋友介绍向社会不特定的对象吸收资金，并承诺在一定期限内还本付息，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定；其在无法偿还债权人本金和利息的情况下，骗取他人信任，用所借信用卡套现后携款逃跑的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定；其为向他人顺利借款而买卖伪造4份机动车登记证书的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪和伪造、买卖国家机关证件罪追究其刑事责任。被告人张士杰归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。请求依法判处。并当庭建议判处被告人张士杰有期徒刑五年至七年。   被告人张士杰对公诉机关指控的犯罪事实无异议。其辩护人提出的主要辩护意见是：1、对买卖国家机关证件罪不持异议；2、就非法吸收公众存款罪来说，荀某、白某、陈某、王玉仙、许某的借款，因与被告人属于朋友关系，应当界定为正常的民间借贷；被告人向各被害人借款时预先扣除的利息不应当认定为非法吸收公众存款罪的数额内；被告人归还陈某和解某的数额应当从直接损失的数额内扣除；车辆抵押给程某，车辆实际价值远大于借款金额，故程某不存在直接经济损失。综上张士杰非法吸收的数额应当认定为90余万元，直接损失约为40多万元；3、被告人张士杰主观恶性小，到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；4、对公诉机关指控的诈骗罪不予认可，应当认定为不当得利，予以返还；5、被告人张士杰系初犯，认罪悔罪，案发后竭尽所能退赔3万元，综合以上情节建议对其量刑三年六个月。   经审理查明：（一）非法吸收公众存款罪   2008年12月27日至2012年5月期间，被告人张士杰在经营“交城县士杰内衣店”的内衣销售活动过程中，未经有关部门批准，通过他人介绍，分别向许某借款24万元（归还2.5万元，许某获利3.6万元，造成直接经济损失17.9万元）；向荀某借款10万元（荀某获利3.2万元，造成直接经济损失6.8万元）；向白某借款18.5万元（白某获利16.5万元，造成直接经济损失2万元）；向张某2借款5.9万元（张某2获利1.11万元，造成直接经济损失4.79万元）；向李某2借款16万元（李某2获利5.6万元，造成直接经济损失10.4万元）；向张某3借款28万元（张某3获利7.23万元，造成直接经济损失20.77万元）；向赵某借款9.6万元（归还1万元，赵某获利6.85万元，造成直接经济损失1.75万元）；向王某1借款3万元（王某1获利1500元，造成直接经济损失2.85万元）；向程某借款22万元（归还11.5万元，程某获利2.1万元，造成直接经济损失8.4万元）；向解某借款15万元（解某获利1500元，造成直接经济损失14.85万元）；向陈某借款11万元（归还2万元，陈某获利1.47万元，造成直接经济损失7.53万元）；向王玉仙借款10万元（王玉仙获利5.5万元，造成直接经济损失4.5万元）。综上，被告人张士杰向社会不特定对象12人借款173万元，造成不特定群众直接经济损失102.54万元。   另查明，案发后，被告人张士杰家属退赔3万元。   上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。   户籍证明，证明被告人张士杰的基本信息。   抓获经过，证明2019年5月7日8时11分许，济南市公安局市中区分局大观园派出所民警根据工作线索，在济南市××区交叉口，将山西省交城县警方上网追逃的在逃人员张士杰抓获。   山东省济南市看守所《出所登记表》，证明被告人张士杰于2019年5月7日至2019年5月10日临时羁押于济南市看守所。   企业档案信息卡，证明张士杰经营的交城县名都士杰内衣店的基本信息。   交城县公安局扣押决定书、扣押清单、中国建设银行现金缴款单、张瑞红《情况说明》，综合证明张士杰的妻子郭红梅于2019年6月5日交给交城县公安局3万元用于张士杰给被害人退款。   证人李某3证言，证明张士杰的儿子张铭轩在交城县第一幼儿园上学，2012年5月11日以后张铭轩就没有去幼儿园上过学，父母也没请过假，不清楚不上学的原因。   证人李某4证言，证明他在交城县名都商场上班，张士杰在名都商场承包着门市，经营内衣商品，因租赁费没有缴纳清，2011年5月10日商场给其停了电，自那以后一直关门。张士杰也没有和他联系过。   证人郭某2证言，证明张士杰是她妹夫，2012年5月份张士杰经营的内衣店关门了，原因是她妹妹妹夫不在，走的时候也没有通知任何人，走了之后电话打不通，联系不上。   证人王某2证言，证明他和张士杰是朋友关系，他还介绍解某借给张士杰钱，借了16万元，打的是15万元的条子，说好借款期限是12天，条子上约定的还款期限，但是到期后张士杰以各种理由推脱，2012年5月12日，他听说张士杰跑了，就告诉了解某，他们一起相跟上找张士杰没有找到，就报了案。   报案材料及被害人许某证言、借条复印件，证明2010年8月21日，张士杰以门市资金周转为由向他借款3万元，约定月息5分，说好一个月还款，一直没有还，按期支付利息到案发。2012年1月22日，张士杰又向他借款4万元，月息5分，并以雪佛兰轿车和福特嘉年华轿车作抵押，这一笔也支付利息。2012年4月10日和4月19日，张士杰分别向他借款2万元和15万元，借款期限至2012年5月8日，到期没有还款，没有支付利息，5月11日张士杰全家都联系不上了，就去公安局报案。报案之后一直找不到张士杰，他花1万元将嘉年华轿车上户，付给程某25000元，卖了6万元作了处理。   被害人荀某证言、借条复印件，证明2011年7月1日张士杰以门市资金周转为由向他借款10万元，他向他儿子提出将款借给张士杰，他儿子同意，当天就办理了借款手续，金额10万元，期限15天，月息4分，张士杰用一份车辆登记证作抵押，张士杰从借款之日一直按期支付利息，一直支付至2012年出走的前一个月，共支付利息32000元。   被害人白某证言、借条复印件，证明经王某2介绍，2010年左右张士杰陆续向他借钱，到了2012年1月18日，张士杰一共借他185000元，后来还了12万元，张士杰给他打了一张65000元的借条，之后张士杰又问他借款12万元，总金额还是185000元。月息2.5分。他大概得利165000元，损失2万元。   被害人张某2证言、借条复印件，证明她通过别人介绍认识张士杰，2011年4月21日借款给张士杰20000元，2011年6月28日借给张士杰5000元，2011年9月7日借给张士杰30000元，2012年4月20日借给张士杰4000元。借款按照月息2分支付利息，先后支付过她11000元的利息。   报案材料、被害人李某2证言、借条复印件，证明他通过他人介绍于2010年9月11日、2012年1月21日分两次借给张士杰16万元，张士杰按月息2.5分支付利息，共支付56000元的利息。   报案材料、被害人张某3证言、借条复印件，证明经赵某介绍，张士杰自2010年12月10日起先后五次向她借款，共借款28万元。张士杰按照月息3分支付她利息，一直支付至2012年4月份，共支付利息72300元。   报案材料、被害人赵某证言、借条复印件，证明2008年12月张士杰陆续向她借钱，前后借过三四次，其中还过本金一次，还欠8万元本金未还，张士杰按月息2.5%支付她利息，共支付了68500元，本金还了1万元。   报案材料、被害人王某1证言、借条复印件，证明通过赵某介绍她于2012年3月21日、3月24日分两次借给张士杰3万元，张士杰按月息2.5分支付利息，她共得了1500元的利息。   被害人程某证言、报案材料、借条、行车证复印件，证明2011年八九月份他和张士杰认识后，张士杰就向他抵押贷款，共抵押给他三辆车，一辆是×××的福特蒙迪欧轿车，一辆是×××雪佛兰轿车，一辆是福特嘉年华轿车，没有车牌。分别于2011年9月15日向他借款3万元，2011年9月29日向他借款12万元，2012年3月17日向他借款7万元，共计22万元，前两笔按照月息2分的利息支付，共得利息2万元，嘉年华轿车和许某各得25000元，另外两辆车一辆处理5万元，一辆处理4万元。   报案材料、被害人解某证言、借条复印件，证明2012年4月12日下午王某2给他打电话问他有无现金，张士杰要借用，他当时没有，第二天上午十点取了15万元给了张士杰，张士杰给他出具借条一张，借款当日支付1500元的利息。2012年5月13日他接到王某2的电话说张士杰不见了，他和王某2找了张士杰可能去的地方，都没有找到，就去公安局报案了。   被害人陈某证言、借条复印件，证明2011年6月12日张士杰向他借款2万元，2011年11月27日张士杰向他借款4万元，2012年4月8日借款2万元，2012年4月24日借款3万元，归还本金2万元，月息3分，利息支付至2012年4月份，大概得利息14700元。   报案材料、借条复印件、王玉仙提供的《情况说明》，证明王玉仙借款给张士杰10万元，月息2.5分，分三次支付利息5.5万元。   被告人张士杰的供述及庭审笔录，证明2002年左右开始做内衣门市，2012年5月11日，他因欠别人钱还不起，想出去挣点钱，离开交城，去了山东济南。他向许某、程某、荀某、解某、白某、陈某、张某2、李某2、张某3、赵某、王玉仙、王某1借款，支付固定利息，有的是朋友，有的是经朋友介绍，他向这些人借款没有经过有关部门批准。其中，向许某借款24万元，按照月息5分支付的利息，一直支付至走前一个月，对于许某和程某每人25000元的价格处理嘉年华轿车的事，他予以认可；向程某借款22万元，月息3分，利息支付总额认可程某陈述；他向荀某借款10万元，月息4分，支付32000元的利息；向解某借款10万元，借款时支付1500元的利息；向白某借款185000元，利息支付165000元；陈某的借款认可本金5万元；向张某2借款59000元，支付利息11100元；向李某2借款16万元，支付利息56000元；向张某3借款28万元，支付利息72300元；向赵某借款96000元，还过1万元本金，支付利息68500元；向王某1借款3万元，付过1500元的利息；向王玉仙借款10万元，利息支付至2012年5月份。   诈骗罪   2012年5月11日，被告人张士杰在无力支付债权人债务的情况下，以借为名，将向李某1借用的两张信用卡套现81200元，后举家外出躲债。   上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。   1、信用卡交易记录，证明被告人张士杰借用李某1的信用卡刷卡情况。   2、证人李某5证言，证明2012年5月14日早晨，他儿子李某1告诉他说张士杰向李某1借了两张信用卡，现在人找不到了，他从李某4处得知张士杰的门市关门了，就去公安局报案了。张士杰借用李某1的信用卡一张卡刷了41660元，另一张卡刷了39585元，信用卡是中信银行的，户名分别是白文艳、高文林。李某1告诉他说张士杰持卡套取现金了。   3、证人李某6证言，证明她和张士杰都是名都的商户，平时彼此熟悉，2012年5月11日张士杰持卡在她商店刷过信用卡，刷卡不是进行商品交易，张士杰说是有事需要现金，两张信用卡一张刷了41615元，一张刷了39585元，一共刷了82000元，取到8万元现金，1200元是手续费。   4、证人李某7证言，证明白文艳是其爱人，白文艳的信用卡是他于2012年5月份借给他朋友李某1的，他同时还把他朋友高文林的信用卡也借给了李某1，结果李某1将卡交给张士杰使用，5月11日张士杰使用这两张信用卡消费81200后举家外出。   5、被害人李某1陈述，证明他父亲和李某1都是名都的商户，他就这样认识了张士杰。2012年5月11日，张士杰向他借两张信用卡，信用卡是其朋友的，一张户名是白文艳，一张户名是高文林，张士杰说好星期一还他现金，并告诉他使用8万元，当天中午12时张士杰在步森男装内刷卡，当天下午四五点张士杰的电话就打不通了，第二天他去门市发现张士杰的门市关了，就感觉不对，经过核实他才知道张士杰是将两张信用卡提现了。之后他到处找张士杰都没有找到。   6、被告人张士杰的供述，证明2012年夏季他借了他朋友李某5儿子李某1的信用卡，说是借用一星期归还，后来在孙龙门市套现8万元之后逃跑了。因他欠别人钱多还不了。将信用卡套出现金后，还没等李某1向他催要他就跑了。   （三）买卖国家机关证件罪   被告人张士杰在2011年7月1日、2011年9月15日、2011年9月29日、2012年1月22日分别用其购买的假车辆登记证抵押后向荀某、程某、许某借款。   上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。   机动车登记证书，证明被告人张士杰购买的假的车辆登记证情况。   山西省太原市交通警察支队车辆管理所《证明》，证明1410001622002、141001225020与该所原注册登记的车号×××、×××所注册登记的登记证书编号不符。经公安交通管理综合应用平台系统核查，×××蒙迪欧牌小型轿车未有过补换领牌证记录，且“六合一平台”记载的登记证书编号为140002907159，登记证书“发证机关章”与该所签发的机动车登记证书“发证机关章”样式不符。故非该所核发。×××雪佛兰轿车未有过补换领牌证记录，且登记证书编号应为12位，提交的证书编号为13位，“六合一平台”记载的×××登记证书编号为140003783096，登记证书“发证机关章”与该所签发的机动车登记证书“发证机关章”样式不符。故非该所核发。   证人荀某证言，证明2011年7月1日张士杰拿一份车辆登记证抵押借款10万元，是×××的福特蒙迪欧车辆登记证作抵押的，而且是张士杰主动提出来的，但是后来人和车都找不见了。   证人程某证言，证明2011年八九月份他和张士杰认识后，张士杰就向他抵押贷款，共抵押给他三辆车，一辆是×××的福特蒙迪欧轿车，一辆是×××雪佛兰轿车，一辆是福特嘉年华轿车，没有车牌。一并抵押的还有车上的手续，包括车辆登记证书和行驶证。   证人许某证言，证明2012年张士杰向他借款，将×××雪佛兰轿车和一辆福特嘉年华的手续抵押给他。   被告人张士杰供述，证明他向许某借款时提供的×××雪佛兰轿车的车辆登记证是他提供的假证，该证是他花150元通过小广告找做假证的人做的，因为真的车辆登记证在租赁公司留着，为了使许某放心，他就提供了假证。他向程某借款也同样提供了假的A4R469雪佛兰轿车的车辆登记证，另外，提供给程某的×××黑色福特车车辆登记证也是做的假证。他向荀某借款时提供的也是假的车辆登记证。做假证是因为当时真的不在手里，又着急用钱，为了让借款人放心而做的。   上列证据合法有效，证据之间能够形成完整的证据链，本院予以确认。   本院认为，被告人张士杰未经有关部门批准，通过他人介绍，承诺在一定期限内还本付息的方式，向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；张士杰以非法占有为目的，以借为名取得他人信任，将借得的信用卡套现后携款逃跑，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；其在吸收部分群众资金时，购买伪造的机动车登记证用于抵押，其行为已构成买卖国家机关证件罪。应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪、买卖国家机关证件罪数罪并罚。公诉机关指控的犯罪成立，罪名及量刑建议适当，本院予以支持。其辩护人提出的张士杰的行为不构成诈骗罪、部分群众资金应从非法吸收的数额中扣除的辩护意见无事实和法律依据，且与庭审查明的事实不符，本院不予采纳；对其提出的合理合法的辩护意见，本院予以采纳。被告人张士杰在庭审中如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二百六十六条、第二百八十条第一款、第六十九条、第六十七条第三款之规定，判决如下：   被告人张士杰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金8000元；犯买卖国家机关证件罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金2000元；决定执行有期徒刑五年，并处罚金60000元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即张士杰的刑期自2019年5月7日起至2024年5月6日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）   二、被告人张士杰的违法所得110.66万元依法予以追缴，责令退赔被害人李某181200元，退赔许某17.9万元，退赔荀某6.8万元，退赔白某2万元，退赔张某24.79万元，退赔李某210.4万元，退赔张某320.77万元，退赔赵某1.75万元，退赔王某12.85万元，退赔程某8.4万元，退赔解某14.85万元，退赔陈某7.53万元，退赔王玉仙4.5万元。（已退赔3万元）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。   审 判 长 胡明生   审 判 员 康 婕   人民陪审员 闫志刚     二0一九年十一月二十八日   书 记 员 成星仰