四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初1710号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：陶籽容，女，1976年12月4日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：黄文禄，男，1979年10月10日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：李勇，男，1974年11月20日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：郭霞，女，1974年8月29日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告陶籽容、黄文禄、李勇、郭霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富顺农商行的委托诉讼代理人杨万琳到庭参加诉讼，被告陶籽容、黄文禄经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告李勇、郭霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶籽容、黄文禄共同偿还借款本金300000元及利息、复利（合同期内按约定月利率7.08333‰，逾期后按逾期月利率10.624995‰）计算至还清之日止；2.判令被告李勇、郭霞对陶籽容所欠借款本息及复利承担连带清偿责任；3.判令原告对被告李勇、郭霞提供的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告陶籽容于2015年9月28日在原告下属白桂支行（原富顺县农村信用合作联社白桂分社）借款300000元，双方签订了编号为1238132015000019号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，约定：借款到期日为2017年9月27日，合同期内月利率7.08333‰，逾期后月利率10.624995‰，借款结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。被告陶籽容、黄文禄向原告出具了《共同债务人承诺书》，确认该笔借款系夫妻共同债务，并承诺共同偿还。被告李勇、郭霞用共同所有的坐落于富顺县，建筑面积为128.93㎡的成套住宅作抵押，与原告签订了编号为123820150000030号《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。同时，被告李勇、郭霞还向原告出具了《共同抵（质）押人承诺书》，承诺以上述房屋作为借款抵押，并为该笔借款承担连带清偿责任。现借款已逾期，被告陶籽容尚欠本金300000元未偿还，自2017年6月21日起至2019年5月15日，累计欠利息70160.42元以及复利未归还。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告陶籽容、黄文禄、李勇、郭霞均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.川银监复﹝2017﹞300号《中国银监会四川监管分局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》；2.四被告身份证、户口簿、结婚证复印件、《公证书》；3.《个人借款合同》《借款借据》；4.《最高额抵押合同》《房屋他项权证》；5.《抵（质）押人承诺书》；6.《共同债务人承诺书》；7.《共同抵（质）押人承诺书》；8.未结清还款明细、罚息明细；9.借据信息；10.贷款本息核对债权确认书、电话记录。四被告未到庭质证，自行承担相应法律后果。本院认为上述证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年9月28日，被告陶籽容与富顺县农村信用合作联社白桂分社签订编号为1238132015000019号《个人借款合同》，约定：陶籽容借款300000元；借款额度有限期自2015年9月28日至2017年9月27日；借款期限内固定月利率7.08333‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即10.624995‰）；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；若不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。同日，富顺县农村信用合作联社向被告陶籽容发放了300000元借款，办理了《借款借据》。 2015年9月28日，被告陶籽容、黄文禄出具《共同债务人承诺书》，载明系夫妻关系，共同协商同意提出上述贷款申请，并承诺作为共同债务人，共同归还贷款本息和因发放和追收贷款本息发生的费用。 2015年9月21日，被告李勇委托郭霞代办相关手续，包括：代为签订相关申请书、合同、借据等一切手续；签收贷款本息核对债权确认书和贷款催收通知书；代为本人到富顺县房管局办理抵押登记的一切手续。西藏自治区拉萨市阳光公证处出具《公证书》，对上述委托进行了公证。2015年9月28日，被告李勇、郭霞用共同所有的坐落富顺县号，建筑面积为128.93㎡的成套住宅（房权证号富顺县房权证城字第××号）作抵押，与富顺县农村信用合作联社签订了编号为123820150000030号《最高额抵押合同》，约定为陶籽容在2015年9月28日至2020年9月27日期间签订的借款合同提供抵押担保，担保责任的最高限额为450000元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利的费用等，并办理了抵押登记，得富顺县房他证城字第××号号《房屋他项权证》。同日，被告李勇、郭霞出具了《共同抵（质）押人承诺书》，同意以上述房屋提供抵押担保，并承诺为陶籽容在此最高额抵押额度及抵押担保期限内在富顺县农村信用合作联社连续发生的贷款承担连带担保责任，有义务归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 诉争借款已于2017年9月27日到期，被告陶籽容尚欠本金300000元。富顺县农村信用合作联社于2017年10月9日发送贷款本息核对债权确认书，对贷款本息进行催收，同时载明：“请你及抵（质）押人、担保人对上述贷款情况予以确认，如上述即将到期和已经逾期的贷款，请你及抵（质）押人、担保人按合同履行还款义务。担保人承担连带责任的保证期间或抵押期间，自该确认书确认签字之日起两年内继续承担连带担保责任”，被告郭霞予以了签字确认。自2017年6月21日起至2019年5月15日，被告陶籽容累计欠利息70160.42元以及复利未归还。 另查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局以川银监复〔2017〕300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。被告陶籽容与富顺县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，借贷意思表示真实，合法有效，应受法律保护。富顺县农村信用合作联社按照合同约定向其发放了贷款，被告陶籽容亦应当按照合同约定还本付息。根据中国银监会四川监管局文件批复，富顺县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。借款时，被告黄文禄与被告陶籽容是夫妻关系，二人出具《共同债务人承诺书》确认上述借款系夫妻共同债务，原告要求被告陶籽容、黄文禄共同偿还借款本息及复利，于法有据，本院予以支持。 被告李勇、郭霞用共同所有的房屋提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求确认对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。同时，被告李勇、郭霞出具《共同抵（质）押人承诺书》，承诺为陶籽容在此最高额抵押额度及抵押担保期限内在富顺县农村信用合作联社连续发生的贷款承担连带担保责任。案涉借款于2017年9月27日到期后，原告于2017年10月9日对贷款本息进行了催收，明确告知“担保人承担连带责任的保证期间或抵押期间，自该确认书确认签字之日起两年内继续承担连带担保责任”，被告郭霞进行了签字确认。由于被告李勇委托郭霞签收贷款本息核对债权确认书，因此，原告要求被告李勇、郭霞对该笔借款承担连带清偿责任，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陶籽容、黄文禄于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（截止2019年5月15日欠利息70160.42元，之后的利息计算方法为：以本金300000元为基数，自2019年5月16日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率10.624995‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，自欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 二、被告李勇、郭霞对上述借款本金、利息及复利承担连带清偿责任； 三、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对上述借款本金、利息、复利在450000元最高债权限额内对抵押物位富顺县号的成套住宅（建筑面积为128.93㎡，房权证号富顺县房权证城字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，公告费600元，共计6400元，由被告陶籽容、黄文禄、李勇、郭霞共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判长 邹 宇 审判员 罗倩茹 审判员 陈益勤 二〇一九年十一月五日 书记员 罗晓英 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。