云南省曲靖市马龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0321民初974号原告：吴艳芬，女，汉族，1987年5月3日出生，身份证住址：云南省曲靖市马龙县。被告：角自林，男，汉族，1979年10月18日出生，身份证住址：云南省曲靖市马龙县，（未到庭）原告吴艳芬与被告角自林民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告吴艳芬到庭参加诉讼，被告角自林经本院依法送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吴艳芬向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告角自林及时偿还原告吴艳芬欠款360096.51元，以及自2019年2月10日至8月10日产生的利息43212元，合计403308.51元，2019年8月10日以后产生的资金占用费按年利率6%计算至欠款还清之日止；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告吴艳芬与被告角自林曾系朋友关系，自认识到相熟后，被告向原告借广发银行等信用卡使用，因透支额度逐渐变大，且被告开烧烤店急需用钱，被告自身征信又有不良信用记录无法办理贷款，被告便与原告商量用原告的身份向宜信普惠、恒昌金融、平安普惠、中腾信金融等小贷公司贷款借给其经营烧烤店。后被告角自林经营烧烤店失败，无力偿还已透支的原告信用卡和小贷公司贷款，被告又让原告从宜人贷、你我贷、马上金融、玖富万卡等网贷平台贷款用于偿还小额贷款公司欠款，原告从网贷平台贷款后，部分转账给被告角自林，部分用于偿还前期欠信用卡的钱和分期支付其他网贷平台的本金和利息。原告通过这种方式向数十家网贷平台贷款，被告声称会承担全部还款责任，但是被告经常不转款给原告偿还到期贷款，原告无奈之下只能听从被告安排再从其他网贷平台贷款出来以贷养贷，并用自己的工资偿还本应由被告偿还的贷款，原告深知已贷款网贷平台的数量越来越多，贷款金额越来越大，已到了无力承担的地步，但被告承诺自己会承担还款责任，因为自己在马龙区星乐山水苑小区有房产，如果还不了就将房屋抵账给原告，另一方面，原告害怕替别人贷款的事情影响到刚组建的家庭和家中年老的父母，便一直配合被告不断的进行网贷。2019年2月9日春节后，被告不转款给原告还款，原告无力还款才和家人说出实情，原告及其家人找到被告，被告仍承诺会承担还款责任，但没有能力一次性付清，被告当天偿还原告现金7000元，但这7000元还不够原告结清逾期网贷本息，原告意识到问题严重，便要求被告想办法拿钱出来及时结清欠款，被告称只能等网贷到期时由其转款给原告分期履行，原告认为自己上当受骗，便向马龙区通泉派出所报案，派出所民警答复被告的行为不构成诈骗罪，建议原、被告双方调解处理，在派出所民警的见证下，原告与被告就当时透支的信用卡、网贷本金及利息、原告替被告垫付贷款本金及利息的数额进行了对账确认，形成《角自林以吴艳芬名义网络贷款及透支吴艳芬信用卡账单明细》一份，共涉及16家网贷平台的贷款本息231660.69元、透支信用卡4张未还金额80000余元、原告工资垫付贷款29000余元，以上共计360096.51元。被告向原告出具了《还款承诺书》一份，承诺两个月还清全部款项360096.51元及逾期未还被告应承担的责任。被告的套路被识破后，反而不承认透支原告信用卡及以原告名义贷款的事实，自2019年2月10日至今分文未偿还贷款本息及向原告所借的款项，且对原告避而不见。2019年4月16日，原告向曲靖市马龙区人民法院起诉，因被告无正当理由拒不到庭，法院认为被告的行为有经济犯罪的嫌疑，向原告释明后驳回了原告的起诉，原告再次到马龙区通泉派出所报案，得到的答复是案发管辖地不在马龙辖区，原告又先后到曲靖市麒麟区建宁派出所、麒麟区公安局经侦大队、曲靖市公安局马龙分局经侦大队、曲靖市公安局经侦大队报案及反映情况，但得到的答复均是不构成诈骗罪，也不向原告出具不予立案通知书。原告认为，被告以原告的名义借款，其对所借款项经对账认可，并自愿出具还款承诺书，在原、被告之间形成民间借贷的关系，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉请。被告角自林未到庭参加诉讼，庭前亦未向本院提交书面答辩状。原告吴艳芬针对其诉讼主张向本院提交了如下证据：1．原、被告的身份证复印件各一份，证明原、被告的身份情况；2．曲靖市公安局马龙分局通泉派出所告知书原件一份，证明2019年7月2日，通泉派出所告知我到管辖地公安机关报案；3．云南省曲靖市马龙区人民法院（2019）云0321民初408号民事裁定书复印件一份，证明我曾于2019年4月16日向曲靖市马龙区人民法院起诉，法院认为被告可能涉嫌经济犯罪，驳回我的起诉，并将案件移送公安机关侦查的事实；4．还款承诺书原件一份，证明被告认可其以原告的名义透支信用卡及申请网贷的事实，被告承诺还款的期限和逾期还款应承担的法律责任；5．角自林以吴艳芬名义网贷及透支吴艳芬信用卡账单明细原件1份，证明原、被告进行对账后，被告确认截止2019年2月9日共欠原告借款360096.51元；6．微信聊天记录截屏一份，证明被告一直认可其以原告的名义透支信用卡及申请网贷的事实；7．支付宝、微信转账记录，证明原告取得贷款后将款项转给被告及实际用款人为被告的事实；8．中国农业银行银行卡交易明细清单、中国工商银行借记卡账户历史明细清单，证明被告以原告的名义透支信用卡及申请网贷以后资金的到账记录、原、被告之间的资金往来记录及原告取得贷款后转款给被告，实际用款人为被告的事实。被告角自林未到庭，庭前亦未向本院提交证据，视为放弃举证、质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交的上述证据，经庭审举证、质证，本院认为，原告提交的证据来源合法、内容客观真实，和本案具有关联性，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告吴艳芬与被告角自林于2014年10月份认识，后成为恋人，2015年10月份，双方结束恋爱关系。在原、被告认识初期，被告以资金周转困难为由，向原告借信用卡使用，原告便将自己的信用卡借给被告，由被告自己刷卡消费或套现使用，被告使用信用卡期间，被告自己负责还款。2015年7月份，被告又以要在曲靖开自助纸上烧烤店为由，让原告从宜信普惠小贷公司贷款70000元给其开烧烤店，原告听从安排贷款70000元后交给被告使用，因被告不能按期归还信用卡欠款和宜信普惠小贷公司的贷款，被告又让原告从恒昌金融、平安普惠、中腾信金融小贷公司贷款用于偿还信用卡欠款和宜信普惠小贷公司贷款，原告从上述三家小贷公司获得贷款后，将贷款交给被告支配使用。2017年4月26日，因被告无力偿还小贷公司的贷款，被告再次找到原告，让原告帮忙网贷，原告同意后，被告于当天就以原告的名义注册办了四家网贷（快誉花、马上消费金融、拍拍贷、招联金融），网贷的钱到账后，原告便通过微信、支付宝转给被告使用，因欠款越滚越多，被告无力偿还，又多次找到原告，要求以原告的名义向其他网贷贷款用于偿还欠款，原告为了能及时还款，又帮被告先后从12家网贷平台贷款，贷款到账后，原告将部分贷款交给被告使用，部分贷款用于帮被告偿还欠款,因被告未按时还款，原告还用自己的工资帮被告还了部分欠款。2019年2月10日，经原、被告双方对账，形成一份“角自林以吴艳芬名义网贷及透支吴艳芬信用卡账单明细”，双方确认截止2019年2月10日，被告下欠原告网贷贷款、信用卡欠款及原告代被告偿还的欠款金额合计360096.51元，同日，被告角自林出具还款承诺书一份给原告，内容为：“我角自林因为以吴艳芬的名义从网上贷款及信用卡透支各种费用共计人民币360096.51元，于2019年2月10日我和吴艳芬自愿到通泉派出所协商偿还上述款项，经我与吴艳芬对账确认后，我承诺两个月内偿还全部款项360096.51元，如果到期未还，逾期贷款本金利息及违约金由我角自林负责，从即日起除上述款项360096.51元所产生的费用由我角自林负责，因上述费用转换成角自林差吴艳芬的借款，借款利息按年利率24%计算到借款本金还完止（具体应当偿还的金额详见账单明细），以后每次还完的从360096.51元中扣除。”被告出具还款承诺书后，便与原告失去联系，也未偿还过原告款项。另查明：1.原告提交的账单明细，原、被告双方对账确认的欠款金额为360096.51元，本院审查证据时对账单上所有欠款金额累计相加后，得出的金额为337445.69元，经询问原告，原告陈述账单明细上的360096.51元属于计算错误，被告实际欠款金额应为337445.69元,还款承诺书上的借款金额也应更正为337445.69元；2.2019年4月16日，原告向本院起诉，本院审查后认为被告可能涉嫌经济犯罪，驳回了原告的起诉，并将线索移交曲靖市公安局马龙分局，2019年7月2日，曲靖市公安局马龙分局通泉派出所书面告知原告案发管辖地不在马龙辖区，建议原告到管辖地公安机关报案，原告到案发地报案后，当地民警口头告知原告被告的行为不涉嫌犯罪，原告于2019年9月12日再次向本院起诉。本院认为，根据原告吴艳芬与被告角自林签字认可的账单明细，原告吴艳芬主张的款项由三部分构成，一是被告借用原告信用卡使用的欠款，二是原告帮被告网贷的贷款，三是原告代被告偿还的款项，以上款项合计337445.69元，经双方对账确认后，被告角自林出具了还款承诺书，认可上述款项转为借款，故原、被告双方之间形成民间借贷的法律关系,本案为民间借贷纠纷。原告吴艳芬提交了账单明细、还款承诺书、转账记录、银行卡交易明细等证据，能够证明被告欠原告借款的事实，对原告要求被告归还借款360096.51元的主张，经本院调查核实，原告确认账单上欠款金额360096.51元属于计算错误，被告实际借款金额应为337445.69元，故本院认定337445.69元。对于原告主张的利息，因原、被告双方约定了借款利息为年利率24%，原告主张2019年2月10日至2019年8月10日期间的利息按年利率24%计算，符合双方约定及法律规定，被告应支付原告该期间的利息40493元，2019年8月10日后的借款利息，原告自愿调整为按年利率6%计算，是其对自身权利的处分，本院予以支持。被告角自林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本案事实清楚，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告角自林于本判决生效之日起十五日内一次性向原告吴艳芬偿还借款337445.69元；二、被告角自林于本判决生效之日起十五日内一次性向原告吴艳芬支付截止2019年8月10日的利息40493元及剩余逾期利息（以本金337445.69元为基数，按年利率6%从2019年8月11日起计算至借款还清之日止）；三、驳回原告吴艳芬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3675元，由被告角自林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员 梁 娟二〇一九年十一月二十八日书记员 陈小翠[附相关法律条文]：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。