四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川3401民初4522号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处（统一社会信用代码：91513401MA62H0JA5J）。住所地：西昌市安宁镇川云路30号。 负责人：罗长勇，系该分理处主任。 委托诉讼代理人：李晓彦，男，汉族，1964年2月16日出生，四川省西昌市人，凉山农村商业银行职工，住四川省西昌市，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：赵应松，男，汉族，1969年9月13日出生，四川省西昌市人，凉山农村商业银行职工，住四川省西昌市，代理权限为一般代理。 被告：贾翔，男，汉族，1968年10月10日出生，四川省渠县人，居民，住四川省布拖县。 被告：刘瑛，女，汉族，1969年3月15日出生，重庆市人，居民，住四川省布拖县。 被告：汇通信用融资担保有限公司（工商注册登记号：100000000038961）。住所地：成都市武侯区航空路1号1栋11层1-4号。 法定代表人：孙康，系该公司经理。 第三人：汇通信用融资担保有限公司凉山州分公司（工商注册登记号：513400000001942）.住所地：西昌市航天大道航天商业广场C幢213B。 负责人：安云，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：洪峰，四川鼎仁律师事务所律师，代理权限为一般代理。 原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处（以下简称：凉山农商行六和分理处）诉被告贾翔、刘瑛、汇通信用融资担保有限公司（以下简称：汇通担保公司）、第三人汇通信用融资担保有限公司凉山州分公司（以下简称：汇通担保凉山分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告凉山农商行六和分理处的委托诉讼代理人李晓彦、赵应松，第三人汇通担保凉山分公司的委托诉讼代理人洪峰到庭参加诉讼，被告贾翔经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼、被告刘瑛、汇通担保公司经本院分别委托布拖县人民法院、成都市武侯区人民法院向其送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、传票后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告凉山农商行六和分理处向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾翔、刘瑛立即归还借款本金3730000.00元，及自2015年8月21日起至还清借款本息之日止的利息、罚息；2.判令被告汇通担保公司对上述借款承担连带保证责任，履行代偿义务；3.判令本案的全部诉讼费和原告实现债权的全部费用由三被告承担。事实和理由：2014年5月21日，被告贾翔与原告凉山农商行六和分理处签订《个人借款合同》，向原告凉山农商行六和分理处借款 5000000.00元，期限为贰年，同日，第三人汇通担保凉山分公司与原告凉山农商行六和分理处签订《保证合同》，为原告凉山农商行六和分理处在上述借款合同项下的债权提供连带保证担保；截止2019年6月21日，被告贾翔仍有贷款余额3730000.00元、利息2107667.23元未归还，现原告凉山农商行六和分理处为维护自身合法权益提起诉讼。 被告贾翔、刘瑛、汇通担保公司未在本院指定期限内向本院提交书面答辩意见亦未到庭发表答辩意见，但在本院庭审结束后，被告贾翔于2019年11月15日向本院邮寄书面答辩意见，辩称被告贾翔、刘瑛向原告凉山农商行六和分理处融资借款属实，但该借款直接由原告凉山农商行六和分理处转给钢材供应商李晓红的个人账户，用于四川省建筑机械化工程公司“西昌邛海湿地恢复征地拆迁北安置小区二标段”购买钢材，因此该借款被告贾翔、刘瑛未拿到过一分钱，更没有用于家庭生活，四川省建筑机械化工程公司才是该笔借款的实际受益人，应由其承担清偿责任，因该项目亏损近贰仟万元，现在四川省建筑机械化工程公司将所有债务责任推得一干二净，更不积极结算收取工程款解决项目欠款问题，被告贾翔作为自然人无权向业主收取工程款，从而导致被告贾翔与合伙人胥俊发在西昌市人民法院的诉讼案件达30多件，涉案金额达伍仟余万元，实在无力承担偿还案涉借款的利息和罚息，请法院综合以上事实，对原告主张的罚息不予支持，并适当减免本案诉讼费及原告实现债权的费用和部分利息，被告刘瑛在布拖县幼儿园上班，未参与该项目的经营活动，更未因该借款从项目中获利，请求免除其承担连带清偿责任。另被告贾翔在书面邮寄书面答辩意见的快递中还随附四川省建筑机械化工程公司2014年2月20日川建机司【2014】人资029号《关于胥俊发职务的聘任通知》复印件1页、西昌市住房制度改革领导小组办公室与四川省建筑机械化工程公司于2014年1月13日签订的合同复印件5页、被告贾翔与胥俊发于2014年1月16日签订的联合承建协议复印件5页、西昌市人民法院（2018）川3401民初182号民事判决书复印件13页。 第三人汇通担保凉山分公司辩称，第三人汇通担保凉山分公司是根据被告汇通担保公司的授权提供担保，在法律上属于代理行为，法律后果及责任应由汇通担保公司承担，汇通担保凉山分公司没有属于自己的财产，也没有超越授权范围作出无权代理，根据《中华人民共和国公司法》第十四条的规定，因第三人汇通担保凉山分公司不具有法人资格，民事责任应由总公司承担。 原告凉山农商行六和分理处为支持其诉讼请求向本院提交以下证据：1、营业执照复印件1份、负责人身份证复印件1份、金融许可证复印件1份，以证明（1）原告依法具有诉讼主体资格，（2）原告具有依法发放贷款的资格；2、《个人借款申请书》复印件1份，以证明向原告借款是被告的真实意思表示；3、被告贾翔、刘瑛的居民身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、共同还款承诺书复印件各1份，以证明被告贾翔（借款人）、刘瑛依法具有诉讼主体资格；4、担保公司营业证照复印件1组，以证明被告汇通担保公司、第三人汇通担保凉山分公司依法具有诉讼主体资格；5、《个人借款合同》（凉信六和个借20140030号）复印件1份，以证明借款事实存在；6、《保证合同》（凉信六和公保20140013号）复印件1份，以证明保证担保的事实存在；7、《担保书》（汇保字2014015号）、放款通知书（汇放款通知书字2014第22号）复印件各1份，以证明保证担保的事实存在；8、借款借据（编号：88340142749188）复印件1份，以证明按照《个人借款合同》的约定，《借据》是借款合同的组成部分，借款事实存在；9、贷款催收通知书复印件3份，以证明原告向主债务人、保证人积极主张权利；10、还款明细复印件3份，以证明原告向主债务人、保证人积极主张权利。 第三人汇通担保凉山分公司对原告凉山农商行六和分理处提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10的证据三性均无异议。 被告贾翔、刘瑛、汇通担保公司未对原告凉山农商行六和分理处提交的证据进行质证亦未提交证据。 第三人汇通担保凉山分公司为反驳原告凉山农商行六和分理处的诉讼请求向本院提交以下证据：1、《授权委托书》（汇授总字2014020号）复印件1份，以证明汇通担保凉山分公司受总公司委托签订合同，责任应由总公司承担。 原告凉山农商行六和分理处对第三人汇通担保凉山分公司提交的证据1的证据三性均无异议。 被告贾翔、刘瑛、汇通担保公司未对第三人汇通担保凉山分公司提交的证据进行质证。 根据当事人的举证、质证和本案的庭审情况，本院认为：原告凉山农商行六和分理处提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10客观、真实，本院予以采信；第三人汇通担保凉山分公司提交的证据1客观、真实，本院予以采信。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月25日，被告汇通信用担保公司向凉山州农村信用联社股份有限公司（现更名：凉山农村商业银行股份有限公司）出具了“兹授权汇通信用融资担保有限公司凉山州分公司及安云先生为我公司办理在凉山州辖区内的融资类担保业务并出具保函，提供担保及相关协议签订的受托人，其签字盖章具有法律效力。授权范围：1.责任范围：连带责任保证或一般责任保证；2.授权金额：单份（含单户）借款合同或保证合同金额人民币（大写）壹仟万元以内（含壹仟万元）。本授权委托书有效期从2014年3月25日至2014年12月31日止。”的《授权委托书》。2014年5月5日，被告贾翔以购买钢材为由向原告凉山农商行六和分理处递交《个人借款申请书》，申请借款5000000.00元，被告刘瑛在同日向原告凉山农商行六和分理处出具了主要内容为“我与借款人贾翔是夫妻关系，我本人同意借款人在贵社办理借款，借款金额500万元，借款期限二年，我愿意共同承担还款责任，遵守借款合同约定，按期偿还借款本金和利息。”的《共同还款承诺书》；第三人汇通担保凉山分公司于2014年5月20日向原告凉山农商行六和分理处出具了《担保书》（汇保字2014015号），同意为被告贾翔的借款提供保证担保；经原告凉山农商行六和分理处审查后，原告凉山农商行六和分理处于2014年5月21日与被告贾翔签订了《个人借款合同》（凉信六和个借20140030号），双方约定：被告贾翔向原告凉山农商行六和分理处借款5000000.00元，借款方式为非循环使用，借款期限从2014年5月23日至2016年5月22日，贷款利率为月利率，利率为浮动利率（即在基准利率水平上上浮80%，并自起息日至本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率），贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，如遇基准利率调整，则按照合同约定浮动比例确定新的贷款利率及罚息利率，结息日为每月的第20日；第三人汇通担保凉山分公司在被告贾翔与原告凉山农商行六和分理处签订《个人借款合同》当天与原告凉山农商行六和分理处签订了《保证合同》（凉信六和公保20140013号），双方约定：保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下本金人民币5000000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告凉山农商行六和分理处支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告凉山农商行六和分理处实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止；在上述合同签订后，2014年6月4日第三人汇通担保凉山分公司向原告凉山农商行六和分理处出具了主要内容为“我公司同意为贾翔在贵社申请24个月金额500万元人民的借款，提供连带责任保证担保。现相关反担保手续已落实，符合放款条件，请予以放款500万元。”的《放款通知书》（汇放款通知书字2014第22号），原告凉山农商行六和分理处在当天向被告贾翔的银行账户发放借款5000000.00元；后因被告贾翔未能按时归还全部借款本息，现原告凉山农商行六和分理处以被告贾翔、刘瑛、汇通担保公司应承担法律责任为由提起诉讼。在庭审中，原告凉山农商行六和分理处陈述借款本金截止庭审结束时尚有借款本金3730000.00元未归还，该笔借款自2015年8月21日起开始逾期。另查明，原告凉山农商行六和分理处曾向被告贾翔、第三人汇通担保凉山分公司送达《催收通知书》，被告贾翔的签收日期分别为2016年12月22日、2017年7月27日、2018年5月10日，第三人汇通担保凉山分公司的签收日期分别为2016年12月22日、2017年7月27日、2018年5月10日。 本院认为，被告贾翔在本院庭审结束后提交的书面答辩意见中辩称，本案案涉借款由原告凉山农商行六和分理处转给钢材供应商李晓红个人账户，实际用于四川省建筑机械化工程公司“西昌邛海湿地恢复征地拆迁北安置小区二标段”项目，四川省建筑机械化工程公司是案涉借款的实际受益人，被告贾翔、刘瑛未拿到过一分钱，应由四川省建筑机械化工程公司承担案涉借款的清偿责任，但被告贾翔在本案中并未申请追加四川省建筑机械化工程公司作为本案当事人或第三人参与诉讼，同时随被告贾翔书面答辩意见附随的四川省建筑机械化工程公司2014年2月20日川建机司【2014】人资029号《关于胥俊发职务的聘任通知》复印件1页、西昌市住房制度改革领导小组办公室与四川省建筑机械化工程公司于2014年1月13日签订的合同复印件5页、被告贾翔与胥俊发于2014年1月16日签订的联合承建协议复印件5页、西昌市人民法院（2018）川3401民初182号民事判决书复印件13页，所反映的主要内容是胥俊发、宦忠菊与四川省建筑机械化工程公司、凉山州农业发展融资担保有限公司以及胥俊发与被告贾翔各自之间的法律关系及纠纷，但就本案案涉借款是否存在被告贾翔辩称的情形，无法从被告贾翔提供的上述材料中予以反映，而在收到被告贾翔邮寄的书面材料后，就被告贾翔在书面答辩意见中陈述的事实及请求意见，经本院向原告凉山农商行六和分理处询问调查后，原告凉山农商行六和分理处向本院出具了《情况说明》，陈述：被告贾翔在原告凉山农商行六和分理处贷款 5000000.00元，期限2年，借款用途为购买钢材，被告贾翔申请采用委托支付方式，该笔贷款转入借款人贾翔账户62×××30，再由被告贾翔从其账户将贷款金额转入至销售钢材方（李晓红）账户，对被告贾翔要求免除罚息、减免部分利息和实现债权的费用，原告凉山农商行六和分理处要求依法判决，同时原告凉山农商行还向本院提交了被告贾翔签名的《个人借款支用申请书》、《贷款支付委托书》、四川农村信用合作社取款、汇兑凭证，其中在《个人借款支用申请书》勾划“根据借款合同约定，本笔借款采用贷款人委托支付”；因此，通过被告贾翔的书面答辩意见及随附的材料，并不能确认本案案涉借款的用途是用于四川省建筑机械化工程公司“西昌邛海湿地恢复征地拆迁北安置小区二标段”项目，四川省建筑机械化工程公司是案涉借款的实际受益人，应由四川省建筑机械化工程公司承担案涉借款的清偿责任，所以本院未依职权主动追加四川省建筑机械化工程公司作为本案当事人或第三人参加诉讼，同时对被告贾翔书面答辩意见附随的材料，因不能确定其与本案的关联性，而被告贾翔也未表示作为本案书面证据予以提交使用，故本院对被告贾翔书面答辩意见附随的材料未再组织相关当事人进行质证。因被告贾翔在书面答辩意见中陈述被告贾翔、刘瑛向原告凉山农商行六和分理处融资借款属实，所以原告凉山农商行六合分理处与被告贾翔签订的《个人借款合同》及被告贾翔签字的《借款借据》系双方的真实意思表示，其约定不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，且原告凉山农商行六和分理处已将所涉及的款项足额支付至被告贾翔的个人账户上，因此，原告凉山农商行六和分理处已经依约履行放款义务，而被告贾翔应按照约定及时足额偿付本息，但被告贾翔自2015年8月21日开始逾期，该行为已经构成违约，对原告凉山农商行六和分理处要求被告贾翔归还借款本金3730000.00元及自2015年8月21日起至还清之日止的利息、罚息（按照合同约定标准，凉信六和个借20140030号《个人借款合同》）的诉讼请求，本院予以支持；虽然被告贾翔辩称，被告刘瑛没有参与项目经营，被告贾翔、刘瑛未拿到一分借款，被告刘瑛也未因该笔借款从项目中获利，且案涉借款并未用于家庭生活，因此，被告刘瑛不应对案涉借款承担清偿责任，但被告刘瑛以被告贾翔配偶的名义自愿向原告凉山农商行六和分理处出具《共同还款承诺书》，承诺对被告贾翔向原告凉山农商行六和分理处借款5000000.00元的借款本金和利息承担共同还款责任，其承诺不违反法律规定，合法有效，因此，被告贾翔的上述辩称内容并不影响被告刘瑛向原告凉山农商行六和分理处出具《共同还款承诺书》的成立，亦不因被告贾翔的上述辩称内容免除被告刘瑛的法律责任，因此，被告刘瑛对被告贾翔的上述债务应按照其出具的《共同还款承诺书》向原告凉山农商行六和分理处承担相应的法律责任；第三人汇通担保凉山分公司依据被告汇通担保公司的授权与原告凉山农商行六和分理处签订《保证合同》，系相应各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且原告凉山农商行六和分理处在案涉借款到期后已及时向第三人汇通担保凉山分公司主张担保责任，但依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款“分支机构以自己名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支管理机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”、《中华人民共和国公司法》第十四条第一款“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”的规定，对本案所涉及的保证担保责任，应由被告汇通担保公司对被告贾翔的上述债务承担连带保证责任，因此，对原告凉山农商行六和分理处要求被告汇通担保公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；原告凉山农商行六和分理处要求三被告承担其为实现债权的全部费用，但未提供证据证明，本院不予支持。被告贾翔、刘瑛、汇通担保公司经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃行使抗辩的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国公司法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告贾翔、刘瑛在本判决生效之日起15日内偿付原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处借款本金3730000.00元及自2015年8月21日起至还清之日止的利息、罚息（按照合同约定的标准，凉信六和个借20140030号《个人借款合同》）； 二、被告汇通信用融资担保有限公司在上列第一项确定的范围内向原告凉山农村商业银行股份有限公司六和分理处承担连带保证责任； 三、驳回原告凉山农村商业银行股份有限公司分理六和处的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36640.00元，减半收取计18320.00元，由被告贾翔、刘瑛、汇通信用融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  罗玉 二〇一九年十一月二十七日 书记员  郭翠 附本判决所适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第七十四条法人可以设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。 分支机构以自己名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支管理机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。 《中华人民共和国公司法》 第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。 公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十条企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。 企业法人分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤后，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。