安徽省阜阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖12民终4802号 上诉人(原审被告)：国元农业保险股份有限公司界首支公司，住所地安徽省界首市中原东路北侧、小康路东侧四季花城1-3#楼106-108商铺，统一社会信用代码91341282058454814C。 负责人：刘庆友，该公司经理。 委托诉讼代理人：高恒，安徽众豪律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：白广，男，1989年8月15日出生，汉族，住安徽省阜南县。 被上诉人（原审被告）：刘峰，男，1968年9月13日出生，汉族，住安徽省界首市。 被上诉人(原审被告)：界首市帆顺汽车运输有限公司，住所地安徽省界首市新阳路南侧728号，统一社会信用代码91341282MA2Q3QHP4E。 法定代表人：郭明华,该公司总经理。 委托诉讼代理人：田鹏，该公司职工,男，1976年11月27日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 上诉人国元农业保险股份有限公司界首支公司（以下简称国元保险界首公司）因与被上诉人白广、刘峰、界首市帆顺汽车运输有限公司（以下简称帆顺公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省阜南县人民法院（2019）皖1225民初4968号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月29日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人，认为没有提出新的事实和证据，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 国元保险界首公司上诉请求：撤销原判，依法改判国元保险界首公司只承担2000元的赔偿责任，并由白广、刘峰、帆顺公司承担一、二审诉讼费用。事实和理由：国元保险界首公司已就免责条款向投保人进行了提示、说明，一审法院判决国元保险界首公司在商业三者险内承担赔偿责任错误。 白广、帆顺公司答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回国元保险界首公司的上诉，维持原判。 刘峰经本院依法传唤未到庭，未提出答辩意见。 白广向一审法院起诉请求：依法判令刘峰、国元保险界首公司、帆顺公司赔偿白广各项损失共计37935元，并由刘峰、国元保险界首公司、帆顺公司承担本案诉讼费用。 一审法院审理查明：2019年2月1日00时21分，刘峰驾驶的皖Ｋ×××××号大型客车，沿256省道30公里00米时，由于路面结冰，操作不当，与刘传才驾驶的皖Ｋ×××××轻型普通货车，及刘文浩驾驶的皖Ｋ×××××小型汽车相撞，造成三车受损，皖Ｋ×××××车辆的货物损失的交通事故。经阜南县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书认定，刘峰负全部责任，刘传才无责任，刘文浩无责任。皖Ｋ×××××轻型普通货车系白广所有，事故发生后，国元保险界首公司对白广的车辆及货物出具了两份财产损失确认书，确认白广的车辆损失为25935元、财产损失为12000元（已扣减残值2620元）。另查明，刘峰Ａ2型驾驶证，未办理从业资格证。皖Ｋ×××××号大型客车实际车主系刘峰，登记并挂靠在帆顺公司名下，帆顺公司于2018年9月4日为该车在国元保险界首公司投保交强险及机动车第三者责任保险，第三者责任保险限额为100万元，不计免赔。国元保险界首公司提交了《机动车综合商业保险免责事项说明书》，该说明书中机动车第三者责任保险项下的第二十四条第二项第6条约定，驾驶出租车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险公司不负责赔偿。该投保单内设计有投保人声明栏，载明：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免除事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。投保人签章处加盖有被告帆顺公司的公章。 一审法院认为，双方当事人对本案事实责任认定无异议，予以认定。刘峰驾驶车辆在本次事故中承担全部责任，对超出交强险部分的损失应承担全部赔偿责任，帆顺公司作为车辆挂靠单位，依法应与刘峰承担连带责任。本案的争议焦点是国元保险界首公司是否应该承担商业第三者保险责任。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。本案中，由于车辆登记在帆顺公司名下，且帆顺公司系投保人，故依据上述规定，国元保险界首公司有义务向投保人帆顺公司履行提示说明义务。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。关于驾驶员未提交从业资格证是否系保险公司免责的事由。国元保险界首公司主张免责事由成立，所依据的是保险条款第二十四条第二项6约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人不负责赔偿。”但该条款中出现的“许可证或其他必备证书”是一个笼统的概念，国元保险界首公司并未明确告知应具备哪些证件，该格式免责条款并未规定清楚、详细，也未向被保险人尽到完全告知义务。在被保险人购买保险时，国元保险界首公司并未要求提供从业资格证。对于保险合同因属格式条款，国元保险界首公司作为提供格式条款一方的当事人没有对被保险人履行明确告知义务，该免责条款对被保险人不产生法律效力。另，交通运输管理部门核发的从业资格证书属于对从事相关运输行业驾驶员职业素养的基本评价，并不涉及对驾驶人驾驶能力的考核，机动车驾驶证才是对驾驶人驾驶能力的认定，驾驶人无相关证书并不代表其没有驾驶相关车辆的资格，也不因此显著增加所驾驶机动车发生交通事故的概率，进而增加保险公司理赔的风险，故不能成为保险公司免除其承担第三者责任险赔偿的免责事由。案涉保险条款中关于驾驶人无交通运输管理部门核发的从业资格证书或其他必备证书是保险责任免除的规定，在事实上加重了投保人、被保险人的责任。符合《中华人民共和国保险法》第十九条第一款中规定的“免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的格式条款无效”的情形，故国元保险界首公司提出的免责约定条款对被保险人不产生法律效力，对于国元保险界首公司的答辩意见，不予支持。白广的车辆损失为25935元、财产损失为12000元已经国元保险界首公司进行确认，予以认定，由于涉案车辆在国元保险界首公司投保有交强险及商业三者险，故应由国元保险界首公司予以赔偿。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：国元农业保险股份有限公司界首支公司于判决生效之日起十五日内在保险责任限额内赔偿白广财产损失37935元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计347元，由刘峰、界首市帆顺汽车运输有限公司负担。 本院二审审理期间，当事人均没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。 本案二审争议的焦点为：一审法院判决国元保险界首公司在商业三者险内承担赔偿责任是否错误。 本院认为，涉案车辆驾驶员刘峰所驾驶的系在国元保险界首公司投保的皖Ｋ×××××号大型客车，刘峰具有Ａ2型驾驶证，具有驾驶该客车的资格，刘峰是否具有客运从业资格证并不影响其依法可以驾驶该投保车辆。另外，国元保险界首公司不能提供证据证明就所主张的免责条款向投保人作出了明确说明，且该免责条款系免除保险人依法应承担的义务，加重投保人、被保险人责任的格式条款，依法不具有法律效力。 综上所述，国元保险界首公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费698元，由国元农业保险股份有限公司界首支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  胡龙汉 审判员  邵静怡 审判员  崔 磊 二〇一九年十一月二十八日 法官助理关岚 书记员李秋霄 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定; (二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更; (三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判; (四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。