甘肃省高级人民法院 执 行 裁 定 书 （2019）甘执异183号 异议人（案外人）：中国银行股份有限公司庆阳分行，住所地：庆阳市西峰区西大街11号。 负责人：魏谦斌，系该分行行长。 委托诉讼代理人:毛浩义，系该分行财务运营和风险管理部经理。 申请执行人:中国信达资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地:甘肃省兰州市城关区东岗西路555号甘肃金融国际大厦25-26层。 负责人:林华喆，系该公司总经理。 被执行人:庆阳市智霖房地产开发有限公司，住所地:甘肃省庆阳市西峰区广场路14号。 法定代表人:李小梅，系该公司总经理。 被执行人:庆阳智霖实业有限公司，住所地:甘肃省庆阳市西峰区广场路13号。 法定代表人:赵智霖，系该公司总经理。 被执行人:赵智霖，男，1963年1月20日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 被执行人:李小梅，女，1963年7月3日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 本院在执行中国信达资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称信达资产甘肃分公司）与庆阳市智霖房地产开发有限公司（以下简称智霖房地产公司）、庆阳智霖实业有限公司、赵智霖、李小梅债权债务概括转移合同纠纷一案中，案外人中国银行股份有限公司庆阳分行（中国银行庆阳分行）对本院扣划被执行人智霖房地产公司名下账户资金提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。 案外人中国银行庆阳分行异议称，2016年6月28日，中国银行庆阳分行与被执行人智霖房地产公司签订《个人购房贷款合作协议》，约定为智霖房地产公司开发的“豪庭春天”商住小区符合贷款条件的购房人提供按揭贷款。其中协议第十条约定“乙方同意在甲方开立贷款保证金账户，按照贷款总额的10%交纳保证金，账号为10×××93,并接受甲方的监督和管理。在乙方为购房借款人办妥房产正式登记手续之前，该账户的资金只能作为偿还甲方向购房借款人发放的贷款的还本付息保证。”在具体办理个人购房贷款业务中，双方又签订了《个人贷款保证金质押合同》，约定保证金开户行为中国银行庆阳市东街支行，户名为智霖房地产公司，账号10×××93。同时明确约定出质人智霖房地产公司将资金转入上述保证金账户，即视为移交质权人占有，作为对附件所列借款合同的担保。2013年1月6日，申请人为被执行人开立了账户类型为“保证金人民币存款账户”，资金类型为“个人贷款专用保证金。”，被执行人按照购房贷款人清单及贷款数额向该账户先后累计缴存保证金2271000元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，保证金账户内的资金为质押物，债权人享有优先受偿权，故甘肃高院在执行他人普通债权案件时扣划申请人享有优先受偿权的质押保证金错误，请求返还已扣划的保证金1590096.83元人民币。 信达资产甘肃分公司辩称，首先，该执行款系法院从被答辩人处扣划，扣划款项时，被答辩人并未出具扣划款项处于保证金状态的相关证据和说明，可见，该账户资金并不具有特定化状态，属于被答辩人可执行范围的资金，不存在排除强制执行的情形。其次，即使该案涉账户属于保证金账户，但该保证金系被执行人为案外人购买其所有的“豪庭春天”商住小区而向被答辩人提供的贷款保证，该小区房屋现均已被甘肃高院（2019)甘执03号执行裁定列入执行范围，无法以正常方式与社会不特定对象进行交易，案外人为购买房屋而从被答辩人处贷款的可能性灭失，该账户资金也已失去作为保证金的作用，仅为被执行人在被答辩人处所存储的一般资金，法院的扣划行为符合法律规定。再次，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十四条的规定，案外人对执行标的提出异议的，应当在该执行标的执行程序终结前提出。因执行法院对该笔款项的扣划已经完毕，故被答辩人提出的异议不符合法律规定，应予驳回。 本院查明，本院在执行信达资产甘肃分公司与智霖房地产公司、庆阳智霖实业有限公司、赵智霖、李小梅债权债务概括转移合同纠纷一案中，根据本院作出的（2019）甘执3号执行裁定书于2019年4月29日向中国银行庆阳市东街支行发出（2019）甘执3号协助扣划存款通知书，扣划了被执行人智霖房地产公司名下在中国银行庆阳市东街支行的保证金账户（账号为10×××93）资金1590096.83元。截止目前，该款项尚未向申请执行人信达资产甘肃分公司支付。 另查明，案外人中国银行庆阳分行与被执行人智霖房地产公司在《个人购房贷款合作协议》中约定，乙方智霖房地产公司同意在甲方中国银行庆阳分行开立贷款保证金账户，按照贷款总额的10%交纳保证金，账号为10×××93，并接受甲方的监督和管理。在乙方为购房借款人办妥房产正式登记手续之前，该账户的资金只能作为偿还甲方向购房借款人发放的贷款的还本付息保证。在保证期间内，协议项下任一购房贷款发生逾期或违约，甲方有权从乙方保证金账户中扣除偿还每笔违约贷款应还款部分，乙方应在5个工作日内及时补足保证金。同日，甲乙双方签订《个人贷款保证金质押合同》，约定出质人智霖房地产通过授权质权人中国银行庆阳分行从其在质权人处开立的人民币账户直接将出质人资金划入其在质权人处开立的保证金账户（账号为10×××93，开户行为中国银行庆阳市东街支行，户名智霖房地产公司），即视为移交质权人占有，作为对附件所列借款合同的担保。同时约定，未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。 还查明，2019年10月12日，智霖房地产公司向本院出具关于智霖房地产公司在中国银行庆阳分行开立的个人贷款保证金专用账户的情况说明称，截止目前，该公司开发的“豪庭春天”住宅小区工程未经综合验收，暂无法为所有住户办理房屋不动产登记证，未向中国银行庆阳分行移交个人房屋他项权证。该公司在中国银行庆阳分行开立的个人贷款保证金专用账户仍属于阶段性担保期间内。 本案的争议焦点为对具有金钱质押性质的债务人银行存款，该账户担保的债权人能否基于对账户内资金享有的金钱质权，排除法院扣划措施。关于以金钱作为保证金质押的问题，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，当债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依据该规定，债权人享有优先受偿，条件是要求将金钱以特户、保证金等形式‘特定化’和‘移交债权人占有’。本案中，智霖房地产公司在中国银行庆阳分行设立保证金专用账户向该行提供质押担保，当保证金交存到该账户后，不能自由支取，由中国银行庆阳分行管理和控制。符合上述‘特定化’和‘移交债权人占有’的规定。智霖房地产公司在中国银行庆阳市东街支行的10×××93账户中的资金，虽然由智霖房地产公司所有，但承担着该公司与中国银行庆阳分行《个人贷款保证金质押合同》约定的质押保证金的作用，构成质押担保。法院在执行过程中只能冻结，而不能扣划该账户资金，只有在保证金功能丧失后才能扣划。本案根据被执行人智霖房地产出具的情况说明，该保证金功能尚未丧失，故本院执行过程中扣划上述保证金账户资金不当，应予以纠正。案外人中国银行庆阳分行异议理由成立，应予以支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第（二）项的规定，裁定如下： 中止对依据甘肃省高级人民法院（2019）甘执3号协助扣划存款通知书已扣划庆阳智霖房地产开发有限公司在中国银行庆阳市东街支行10×××93账户存款1590096.83元款项的执行。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 。 审判长 强 峰 审判员 梁永年 审判员 路金花 二〇一九年十一月六日 书记员 李建平