贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0122民初1179号原告：贵州息烽农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇解放北路筑北商业大道A2幢，统一社会信用代码915201226225295238。法定代表人：杨丽娟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：詹义，男，1989年5月6日生，系该公司石硐支行行长。委托诉讼代理人：袁军，息烽县中心法律服务所法律工作者，执业证号32401031100901。被告：罗正权，男，1966年12月8日生，住贵州省息烽县。被告：方忠会，女，1965年11月29日生，住贵州省息烽县。原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司（以下简称贵州息烽农商银行有限公司）与被告罗正权、方忠会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人詹义、袁军，被告罗正权、方忠会均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。贵州息烽农商银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗正权、方忠会偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金77559.72元及截至2019年7月11日的欠付利息5470.73元、罚息4568.05元、复利392.57元，合计本息87991.07元，自2019年7月11日起至借款清偿之日止的利息、罚息和复利按双方合同约定7.86255‰利率计算；2、判令被告罗正权、方忠会支付违约金17264.64元；3、案件受理费、保全费由被告罗正权、方忠会负担。事实和理由：罗正权与方忠会是夫妻关系，2013年1月8日，罗正权与方忠会向原告申请农户信用等级及贷款授信，并出具了《共同债务承诺书》，承诺经原告授信后（含年检调整），其夫妻任何一方在原告处办理的借款，均系其家庭共同债务，承诺对所欠债务承担连带清偿责任。2013年1月8日，罗正权作为借款人（甲方）与贷款人（乙方）贵州息烽农村商业银行股份有限公司签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。2013年12月2日，罗正权向原告申请借款80000元用于建房，我行与其签订了《贵州省农村信用社借款借据》并约定借款期限为2013年12月2日至2015年11月20日，被告罗正权在《贵州省农村信用社借款借据》上的借款人处签字捺手印，期限届满后被告罗正权没有足额偿还我行贷款本息。2015年11月24日被告罗正权以建房为用途向原告申请借款80000元，我行再次与其签订了《贵州省农村信用社借款借据》并约定借款期限为2015年11月24日至2016年11月10日，被告罗正权在《贵州省农村信用社借款借据》上的借款人处签字捺手印。该笔借款实际用于偿还被告罗正权于2013年12月2日在我行的借款。截止2016年11月10日被告罗正权仍未足额偿还贷款本息。2016年12月22日，被告罗正权再次以建房向原告申请借款80000元，我行第三次与其签订了《贵州省农村信用社借款借据》并约定借款期限为2016年12月22日至2017年12月20日。被告罗正权在《贵州省农村信用社借款借据》上的借款人处签字捺手印，该笔借款实际用于偿还被告罗正权于2015年11月24日在我行的借款。截止2017年12月20日被告仍未足额偿还原告贷款本息。2017年12月24日被告罗正权向原告申请以“扶困贷”的方式办理“以贷还贷”手续，同时补充签订了第212201606170074816号《扶困贷农户借款合同》向原告借款87600元用于偿还《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》编号为：（石）农信社2013年借字4024号合同项下贷款债务。2017年12月24日，原告根据被告的申请，分两笔将87600元发放到罗正权账号为2129060001020100695346的账户上，罗正权在借款借据上签字并加盖手印。贷款发放后，被告罗正权、方忠会未按借款合同约定付息还本，自2018年3月21日起便违约，至起诉前违约时间达477天，按合同约定应支付违约金17264.64元。截至2019年7月11日，被告共计偿还款项10140.87元（其中偿还本金10040.30元；利息100.57元），尚欠本金77559.72元、借期内正常利息5470.73元、罚息4568.05元、复利392.57元，合计欠本息87991.07元。因被告罗正权、方忠会未按期还本付息已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前诉请。罗正权辩称，1、2013年12月2日，我向原告借款8万元是事实，因资金困难，本金8万元一直未偿还，但我一直支付利息至2017年。因为2017年我生病，就没有偿还借款利息，所以原告方就起诉到法院；2、该笔借款是我侄儿罗大雄以我的名义借款，是借给罗大雄做工程资金周转的；3、该笔借款当时是我自己去一个人去信用社办理的，我的前妻方忠会没有和我到信用社办理该笔款项，该笔借款与我的前妻方忠会没关系，我同意偿还该笔借款。方忠会辩称，被告罗正权向原告借款8万元，被告方忠会不知情，被告方忠会未与被告罗正权到信用社办理该笔贷款，该笔借款也没有用于家庭开销，不同意偿还该笔借款。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月8日，罗正权、方忠会作为借款人与贷款人贵州息烽农村商业银行股份有限公司（原息烽县农村信用合作联社）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同编号：(石)农信社（2013）年借字4024号，合同约定：第一条借款金额，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。第五条，甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1.甲方没有完全履行本协议约定义务的；2.甲方无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；3.甲方存在违法经营行为；4.甲方生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的；5.甲方有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期，拖欠利息等行为；6.其他重大风险事项。被告罗正权、方忠会在合同上签字捺印。2013年12月2日，罗正权向原告申请借款80000元，借款用途为建房，同日，被告罗正权与原告签订了《贵州省农村信用社借款借据》，约定借款期限为2013年12月2日至2015年11月20日，借款利率为9.225‰，被告罗正权在借款借据上签字捺印。借款期限届满后被告罗正权未按约定归还贷款本息。2015年11月24日，被告罗正权再次以建房为用途向原告申请借款80000元，被告罗正权与原告签订了《贵州省农村信用社借款借据》，约定借款期限为2015年11月24日至2016年11月10日，借款利率为7.28‰，被告罗正权在借款借据借款人处签字捺印，该笔贷款发放当日用于归还被告罗正权于2013年12月2日在原告处的借款。2016年12月22日，被告罗正权第三次向原告申请借款80000元，同日，原告与被告罗正权签订了《贵州省农村信用社借款借据》，约定借款期限为2016年12月22日至2017年12月20日，借款年利率为8.97%，被告罗正权在借款借据上借款人处签字捺印，该笔贷款发放当日用于偿还被告罗正权于2015年11月24日在原告处的借款。2017年12月24日，被告罗正权向原告申请以“扶困贷”的方式办理“以贷还贷”手续，同时补充签订了第212201606170074816号《扶困贷农户借款合同》。合同约定：借款金额87600元；借款利率为年利率6.29004%；借款期限为2017年12月24日至2018年12月23日；借款用途为偿还《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》编号为：（石）农信社2013年借字4024号合同项下贷款债务。合同约定：罚息利率（一）甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收100%：（二）甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%：本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日，甲方应于本合同约定的还款日前在乙方开立的账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷，或于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷；甲方未按期还款的，乙方有权从甲方在乙方及其分支机构开立的任意存款账户中划收，本条约定视为甲方对乙方直接划收款项用于偿还贷款本息的不可撤销授权。违约救济措施中约定出现违约的按贷款本金的30%向甲方收取违约金。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。从甲方在乙方及其分支机构开立的账户上划收款项用于偿还贷款本、息及根据合同约定应由甲方承担的费用。2017年12月24日，原告分两笔将贷款87600元发放到被告罗正权账号为2129060001020100695346的账户上，罗正权在《扶困贷农户借款合同》及借款借据上签字并捺印。截至2019年7月11日，被告罗正权、方忠会共计偿还款项10140.87元（其中偿还本金10040.30元；支付利息100.57元），尚欠借款本金77559.72元、利息5470.73元、罚息4568.05元，本息共计87598.5元。同时查明，被告罗正权、方忠会原系夫妻关系，2019年3月28日，被告罗正权、方忠会在息烽县民政局办理离婚登记手续，离婚协议约定男女双方夫妻关系存续期间的共同债务由男方承担。本院认为,当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行义务。原告贵州息烽农商银行有限公司与被告罗正权、方忠会签订借款合同系双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的规定，合法、真实、有效，应当受法律保护。本案中，原告贵州息烽农商银行有限公司按照借款合同约定向罗正权发放贷款，被告罗正权未按合同约定归还借款本息，已构成违约，原告贵州息烽农商银行有限公司依法有权要求借款人罗正权、方忠会归还借款本息，并承担相应逾期利息、罚息及违约金等。原告主张二被告给付借款本金77559.72元、利息5470.73元、罚息4568.05元、复利392.57元（暂计算至2019年7月11日），本息共计87991.07元，符合法律规定，本院予以支持。原告另主张自2019年7月12日起至借款本息付清之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定7.86255‰的利率计算，原、被告在借款合同中约定逾期罚息在贷款利率的基础上加50%，故逾期罚息应当以欠付本金77559.72元为基数，按月利率7.86255‰进行计算，从2019年7月12日起计算至借款本息付清之日止。关于被告方忠会对被告罗正权向原告借款8万元不知情，且该笔借款未用于家庭开销不同意偿还的主张。本院认为，被告罗正权向原告贷款时系二被告夫妻关系存续期间，且二被告与原告签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》,被告方忠会作为该笔借款的共同债务人，依法应当对上述借款及利息承担连带清偿责任。另关于原告主张二被告支付违约金17264.64元的诉讼请求，虽然原、被告在借款合同中约定借款人出现违约行为，贷款人应按贷款本金30%收取违约金，但该违约金的约定过高，且二被告借款逾期后原告已按照逾期罚息利率标准即月利率7.86255‰计算了逾期罚息，原告另行再依据借款合同约定主张违约金系重复计算违约损失，故对原告主张二被告支付违约金17264.64元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”：之规定，判决如下：一、被告罗正权、方忠会在本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金77559.72元及截止2019年7月11日止的欠息5470.73元、逾期罚息4568.05元、复利392.57元，共计87991.07元，并支付自2019年7月12日起以实际欠付本金为基数按月利率7.86255‰计算至借款本金清偿之日止的罚息；二、驳回原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2405元，由原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司负担687元，由被告罗正权、方忠会负担1718元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  胡 海人民陪审员  袁维香人民陪审员  毛兴慧二〇一九年十一月二十六日法官助理饶权飞书记员吴忠琪