广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1226民初1263号 原告：环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江思恩镇新建路127号，统一社会信用代码914512267087215169。 法定代表人：石浩宇，任该社理事长。 特别授权委托诉讼代理人：蒙成旺，广西皓辰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃永健，男，1974年10月13日出生，壮族，该社副经理，住广西环江毛南族自治县。 被告:兰亦然，男，1980年4月9日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县。 被告:覃玉萍，女，1983年3月16日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县。 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用联社）与被告兰亦然、覃玉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告环江信用联社的特别授权委托诉讼代理人蒙成旺及委托诉讼代理人覃永健到庭参加诉讼。被告兰亦然、覃玉萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告环江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告兰亦然偿付贷款本金50000元及利息、罚息、复利7151.66元，本息共计57151.66元（暂计至2019年8月4日止，往后复利、罚息按借款合同约定计付至清偿贷款本息之日止）；2、判令被告覃玉萍对原告上列请求的贷款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3、判令被告负担本案诉讼费用。事实与理由:被告兰亦然与被告覃玉萍系夫妻关系，2017年12月18日，被告兰亦然经被告覃玉萍同意与原告签订了一份《农户小额信用最高限额借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款50000元用于房屋修缮；借款期限为一年，即从2017年12月18日起至2018年12月18日止；贷款利率按贷款发放日中国人民银行贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%。如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以内（包括一年）的，本合同项下的借款利率不调整；借款期限在一年以上的，本合同项下的借款利率，自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，调整执行利率不另行通知借款人，还款方式为到期一次性归还借款本息。2017年12月18日，被告覃玉萍出具了一份《共同还款承诺书》，承诺：在借款人未还清5万元贷款本息之前，被告覃玉萍为该笔借款本息及一切费用承担连带责任保证。合同签订及承诺书出具后，原告于2017年12月18日通过转账方式将50000元贷款打入被告兰亦然的账户。被告得款后未能按期偿还贷款本息，原告多次催索，但被告对贷款本金和利息至今不偿付分文。原告认为，原告与被告兰亦然之间签订的《借款合同》及被告覃玉萍出具的《共同还款承诺书》是合法有效的合同和保证，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但贷款到期后，被告却未予清偿，被告的行为显然已构成根本违约，严重损害了原告的利益。为此，请求人民法院判如所请。 被告兰亦然、覃玉萍既未到庭参加诉讼，也未向法庭提交有关证据及书面答辩意见，视为其自动放弃举证、质证及应诉抗辩的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：被告兰亦然与被告覃玉萍系夫妻关系。2017年12月18日，被告兰亦然以急需资金进行房屋修缮为由向环江毛南族自治县农村信用合作联社洛阳信用社（以下简称洛阳信用社）申请借款5万元，同日，被告覃玉萍向该社出具《共同还款承诺书》并承诺为该笔借款本息及债权人实现债权的费用承担连带还款责任。同日，洛阳信用社与兰亦然签订《农户小额信用最高限额借款合同》，合同约定：授信及借款：授信额度为5万元。授信期限自2017年12月18日起至2019年12月17日止，借款期限：单笔借款期限在申请时由双方协商确定，并在借款借据中载明;借款用途为房屋修缮；贷款利率：按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%，如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以内（包括一年）的，本合同项下的借款利率不调整；还款方式：按利随本清还款方式，到期一次性归还借款本息；违约责任：借款人应当按约定还本付息，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息；借款人应按期归还贷款本息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款利率加收80%的利率计收罚息。同时该合同还就双方的其他权利义务进行了约定。2017年12月18日，洛阳信用社依约向兰亦然的银行账号62×××00发放贷款50000元，同时兰亦然在《借款借据》上签字确认已借到上述款项，该《借款借据》载明该笔借款的借款期限为12个月，即从2017年12月18日至2018年12月18日。该笔贷款于2018年12月18日到期后，被告兰亦然未能按期还款付息，而被告覃玉萍作为该笔借款的保证人，也未能依约承担保证责任。截止2019年8月4日，兰亦然尚欠洛阳信用社贷款本金50000元，尚欠贷款利息、罚息、复利共计7151.66元。经多次向兰亦然催索未果，作为洛阳信用社的法人环江信用联社向本院起诉并提出上述诉求。 另查明，环江信用联社系依法成立的股份合作制企业。洛阳信用社系环江信用联社设立并经工商登记的分支机构，该社在环江信用联社的授权范围内负责本辖区贷款的申请、调查、审查、审批及签订合同等业务。 上述事实，有原告环江信用联社向法庭提供的被告兰亦然、覃玉萍的身份证复印件、《人口登记卡》、《结婚证》、《借款申请书》、《农户小额信用最高限额借款合同》、《共同还款承诺书》、《借款借据》、《活期存款历史明细查询表》、《广西农村信用社贷款利息分段登记薄》复印件各一份及原告的当庭陈述予以证实。 本案争议焦点：1、本案原告与被告兰亦然签订的《农户小额信用最高限额借款合同》是否合法有效？2、原告请求被告兰亦然偿付贷款本金50000元及相应的利息、罚息、复利是否应予支持?3、被告覃玉萍应否对被告兰亦然的本案债务承担连带清偿责任？ 本院认为，1、关于本案《农户小额信用最高限额借款合同》是否合法有效问题。本案中，洛阳信用社在环江信用联社授权的业务范围内与被告兰亦然签订的《农户小额信用最高限额借款合同》系合同各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，亦未损害社会公共利益或第三人合法权益，该合同合法有效。依法成立并合法有效的合同，应受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2、关于原告环江信用联社请求被告兰亦然偿还贷款本金50000元及支付相应的利息、罚息、复利应否予支持的问题。本案中，虽然本案《农户小额信用最高限额借款合同》系洛阳信用社与被告兰亦然签订，因洛阳信用社是环江信用联社的分支机构，不具备法人资格，不能作为独立的民事主体享有权利和承担责任，其对外产生的权利、义务由法人即环江信用联社享有或承担，故环江信用联社系本案适格原告，其有权起诉被告兰亦然要求偿付本案贷款本息。涉案《农户小额信用最高限额借款合同》签订后，洛阳信用社已依约向被告兰亦然发放了贷款50000元。但借款期限届满后，被告兰亦然未能按期偿还原告贷款本金50000元及支付原告截止2019年8月4日的利息7151.66元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定期限返还借款……”及第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告兰亦然应依法承担继续还款付息的违约责任。故原告环江信用联社请求被告兰亦然偿还借款本金50000元及支付相应的利息、罚息、复利，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。3、关于被告覃玉萍应否对被告兰亦然的本案债务承担连带清偿责任问题。本案中，本案借款系被告兰亦然与被告覃玉萍婚姻存续期间共同生活所负的债务，且被告覃玉萍也同意被告兰亦然向洛阳信用社借款，故本案借款应认定为夫妻共同债务。同时，被告覃玉萍作为被告兰亦然的妻子，其向原告自愿出具《共同还款承诺书》中承诺对被告兰亦然的本案借款本息承担连带偿还责任，其行为构成法律意义上的保证。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因此，在被告兰亦然未能偿付原告贷款本息时，被告覃玉萍应依法对该债务承担连带偿还责任，故原告环江信用联社请求被告覃玉萍对被告兰亦然的本案债务承担连带偿还责任于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款,《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告兰亦然应于本案判决生效之日起十日内偿还原告环江毛南族自治县农村信用合作联社借款本金50000元并支付截止2019年8月4日的利息、罚息、复利7151.66元以及往后产生的相应罚息、复利（往后的罚息、复利的计算方式：以尚欠的贷款本金50000元为计算基数，从2019年8月5日起至清偿之日止，按本案借款合同约定的利率计付）； 二、被告覃玉萍对被告兰亦然的上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1229元，减半收取614.50元，由被告兰亦然、覃玉萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 员 欧力锐 二〇一九年十一月二十六日 法官助理 韩 丽 书 记 员 徐春晨 附本判决所引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。