苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初11521号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路**。负责人：戴伟国，该行行长。委托诉讼代理人：董志峰，江苏苏融律师事务所律师。委托诉讼代理人：王多，江苏苏融律师事务所律师。被告：计月梅，女，1990年7月21日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：刘士义，男，1990年5月25日生，汉族，住河南省固始县。被告：苏州华丰房产开发有限公司，住，住所地江苏省苏州市吴江区桃源镇人民路/div>法定代表人：沈金根，该公司执行董事。委托诉讼代理人：苏峰，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告计月梅、刘士义、苏州华丰房产开发有限公司（以下简称华丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人董志峰，被告华丰公司的委托诉讼代理人苏峰到庭参加诉讼。被告计月梅、刘士义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告计月梅、刘士义归还原告借款本金418072.01元、利息6210.75元（利息、罚息、复利暂算至2019年7月23日；此后利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；2.被告计月梅、刘士义共同赔偿原告律师费损失24614元；3.原告有权就前述1、2项债权对被告计月梅、刘士义抵押的位于XXX不动产（购房合同编号：Y2014001955）拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；4.被告苏州华丰房产开发有限公司对前述1、2项债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用全部由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告计月梅、刘士义共同归还原告借款本金417787.97元、利息10198.06元、罚息141.05元、复利163.11元，利息、罚息、复利暂算至2019年10月14日，此后按照罚息利率计算罚息、复利至实际清偿之日止。事实和理由：2016年6月23日，原告与被告计月梅、刘士义签订合同编号为32020120160136311的《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告计月梅、刘士义发放贷款46万元用于购买位于苏州市吴江区的不动产，借款期限为240个月，被告计月梅、刘士义以所购房产提供抵押担保。在被告计月梅、刘士义取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续期间，被告华丰公司为上述借款提供连带责任保证担保。原告依约足额发放贷款后，被告计月梅、刘士义未能按时足额履行还本付息义务。原告提起诉讼，请求依法裁判。被告华丰公司辩称：1.被告华丰公司的阶段性保证期间应当受到合理限制，无限延长保证期间违背《担保法》立法目的以及当事人订立合同时的立约本意；2.被告计月梅、刘士义及原告承担积极办理权属登记的合同义务，但未能按照协议约定如期办妥权属登记，导致被告华丰公司担保责任风险扩大，该扩大损失不应当由被告华丰公司承担。本院经审理认定事实如下：计月梅与刘士义系夫妻关系，二人于2012年9月7日登记结婚。2016年6月6日，计月梅、刘士义各自向农行吴江分行出具《文书送达地址确认书》，二人确认邮寄送达地址为桃源镇九里桥二组12号，收件人为计月梅。同时明确因本人确认的地址不准确、送达地址变更未及时告知，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2016年6月23日，计月梅作为借款人及抵押人，刘士义作为抵押人，华丰公司作为保证人，以上各方与农行吴江分行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：32020120160136311），约定：计月梅向农行吴江分行借款46万元用于购买位于苏州市吴江区产，借款期限为240个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数下浮10%后确定。借款期间遇基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的罚息利率计收复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费和其他实现债权的费用。华丰公司为上述借款提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同第三十五条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押人同意以所购上述房产提供抵押担保。庭审中，双方当事人确认案涉房产尚未申领房屋所有权证。同日，农行吴江分行向计月梅发放46万元贷款。贷款发放后，计月梅归还了截至2019年3月23日的借款本息，后未按约定履行还款义务。2019年7月12日，农行吴江分行向计月梅确认的送达地址邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布案涉贷款于2019年7月23日提前到期，该邮件于2019年7月24日退回。同日，农行吴江分行向华丰公司邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布案涉贷款于2019年7月23日提前到期，该邮件于2019年7月15日妥投。庭审中，农行吴江分行明确利息、罚息及复利的计算方式如下：利息以未付本金数额为基数，按合同约定借款利率计算自2019年3月24日起至2019年10月14日；罚息以各期未付本金数额为基数，按合同约定借款利率上浮50%计算自逾期之日起至2019年10月14日；自2019年10月15日起至实际清偿之日止的罚息，以全部未还本金为基数计算；复利以应付未付的利息、罚息为基数，按合同约定借款利率上浮50%计算。截至2019年10月14日，计月梅尚结欠农行吴江分行借款本金417787.97元、利息10198.06元、罚息141.05元、复利163.11元。另查明，2019年8月2日，农行吴江分行与江苏苏融律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为24614元。以上事实，由原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、结婚证复印件、贷款提前到期通知书及回执、送达地址确认书、欠款证明、对账单、贷款交易明细、委托代理协议及双方当事人庭审陈述等证据为证。本院认为，原告与被告计月梅、刘士义、华丰公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，上述合同依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告计月梅未按约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任。原告主张案涉贷款提前到期，要求被告计月梅立即归还尚欠借款本金并偿付相应欠息的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。庭审中，原告明确的利息、罚息、复利的计算方式及数额符合合同约定，本院对此予以支持。关于律师费的主张，因在借款合同中有明确约定，且律师作为原告的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿。根据本案实际情况及江苏省律师服务收费标准，本院将律师费调整为24314元。案涉借款用途为购置房产，借款发生于被告计月梅、刘士义夫妻关系存续期间，且被告刘士义作为抵押人在《个人购房担保借款合同》上签字，上述债务用于夫妻共同生活，应认定为夫妻共同债务，被告刘士义应承担共同还款责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因涉案房产未办理抵押登记手续，故原告主张对涉案房产行使优先受偿权，于法无据，本院不予支持。关于被告华丰公司的担保责任，现有证据不能证明案涉房产权属登记证书未办妥的原因在于原告或者原告对此存在过错，根据《个人购房担保借款合同》第三十五条的约定，被告华丰公司理应对被告计月梅、刘士义的上述债务承担连带清偿责任。被告计月梅、刘士义经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告计月梅、刘士义于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金417787.97元，并偿付利息10198.06元、罚息141.05元、复利163.11元（截至2019年10月14日）及自2019年10月15日起至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以417787.97元为基数，按合同约定借款利率上浮50%计算；复利以应付未付利息及罚息为基数，按合同约定借款利率上浮50%计算）；二、被告计月梅、刘士义于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失24314元；三、被告苏州华丰房产开发有限公司对被告计月梅、刘士义的上述第一、二项义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4017元，保全费2820元，合计6837元，由被告计月梅、刘士义、苏州华丰房产开发有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内交至法院。原告预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：江苏省苏州市中级人民法院；账号10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 游 佳二〇一九年十一月十四日书记员 陆文君附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。