江西省石城县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0735民初2329号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行，住所地石城县琴江镇沿江路幸福佳园。统一社会信用代码：91360735669795415N。负责人：肖祥荣，该支行行长。委托代理人陈洪玲，女，1973年3月23日生，该行职工，住石城县。特别授权代理。被告：熊荣启，男，1967年10月13日生，汉族，经商，现住石城县。被告：温爱秀，女，1968年10月2日生，汉族，居民，住石城县。系熊荣启配偶。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行(以下简称石城邮政银行)与被告熊荣启、温爱秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈洪玲到庭参加诉讼，被告熊荣启、温爱秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告石城邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告熊荣启、温爱秀签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告熊荣启、温爱秀向原告归还尚未偿还的贷款本金381448.6元及其利息6285.99元（截止2019年10月7日尚欠利息6285.99元，自2019年10月8日起利息按年利率10.6875%计算至还清之日止），息随本清；3.确认原告有权申请贵院处置被告提供的抵押物[抵押物地址：石城县琴江镇清华大道1011号佳和丽景A1-111及1013号佳和丽景A1-112商铺，产权证号为赣（2016）石城县不动产权第0000004、0000005号]，并有权就处置抵押物所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月29日，被告熊荣启夫妇以脐橙种植需购买农药化肥为由向原告申请贷款，以坐落于石城县琴江镇清华大道1011号佳和丽景A1-111商铺及1013号佳和丽景A1-112商铺（产权证号为赣（2016）石城县不动产权第0000004、0000005号）作为抵押，并办理相关抵押手续。2016年2月16日，原告与被告签订了编号为36006799316024301843《个人最高额抵押合同》及编号为36006799216024772652《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告熊荣启授信额度金额为85万元，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人熊荣启可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，被告于2016年2月18日向原告支付借款85万元，借款期限5年，贷款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息。借款后，被告熊荣启按约归还部分借款本息。但自2018年7月18日起至今，被告熊荣启一直拖欠本息未还。被告熊荣启、温爱秀未作答辩，也未提供证据。经审理查明，2016年2月16日，被告熊荣启、温爱秀与原告石城邮政银行签订《个人额度借款合同》，甲方熊荣启、乙方石城邮政银行，该合同约定：本合同授信额度为85万元，额度存续期最长为10年，自2016年2月16日至2026年2月16日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。借款用途为生产经营。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮45%。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部本息清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利息和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定利率的基础上加收50%确定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；单方面解除合同……。同日，原、被告双方签订《个人最高额综合授信合同》，石城邮政银行向熊荣启提供最高综合授信限额为人民币85万元，授信期限为2016年2月16日至2021年2月16日。同日，双方还签订了《个人最高额抵押合同》，被告熊荣启、温爱秀用坐落于石城县琴江镇清华大道1011号佳和丽景A1-111商铺及1013号佳和丽景A1-112号商铺（产权证号为：赣2016石城县不动产权第0000004号、0000005号）对《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行提供人民币为85万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2016年2月16日至2028年2月16日。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。2016年2月17日，原、被告双方将上述抵押物办理了抵押登记手续（抵押权登记证号为赣2016石城县不动产证明第0000001号），抵押方式为最高额抵押，担保债权数额85万元。2016年2月18日，石城邮政银行向熊荣启发放了贷款，注明贷款年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息，借款期限为2016年2月18日至2021年2月18日。贷款后，两被告按约定归还贷款本息至2018年7月18日，之后开始逾期至今。截止2019年10月7日，两被告尚欠原告借款本金381448.6元，利息6285.99元。上述事实有被告熊荣启、温爱秀的身份证、《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》《个人最高额抵押合同》个人贷款放款单、个人贷款证据、房产证、他项权证抵押登记、逾期还款记录、贷款结清试算单及原告代理人在庭审中的相关陈述等证据予以证实。本院认为，原告石城邮政银行与被告熊荣启、温爱秀签订的《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》《个人最高额抵押合同》符合法律规定，合法有效，应受法律保护，当事人均应依约履行各自的权利、义务。本案中，原告已依约定向被告支付了借款，但被告却未按约定期限归还借款本金及利息，故被告的行为已违反了合同约定，构成违约，应承担违约责任。根据《个人额度借款合同》约定，若借款人违约，贷款人有权单方面解除合同，故原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》的诉请，具有事实与法律依据，应予支持。原、被告双方约定按年利率7.125%计算利息，逾期上浮50%计算罚息，该约定不违反法律法规的强制性规定，则两被告应及时归还原告尚欠的借款本息。贷款时，两被告将坐落于石城县琴江镇清华大道1011号佳和丽景A1-111商铺及1013号佳和丽景A1-112号商铺用于担保该借款的履行，且办理抵押登记手续，因此原告要求对抵押物享有优先受偿权具有事实及法律依据，应予支持，但优先受偿额以85万元为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第六十条第一款、第九十三条、九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行与被告熊荣启、温爱秀于2016年2月16日签订的《个人额度借款合同》；二、被告熊荣启、温爱秀应在本判决发生法律效力后20日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行借款本金381448.6元及其利息（利息截止2019年10月7日的利息为6285.99元，自2019年10月8日起的利息按年利率10.6875%计算至款清为止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石城县支行对被告熊荣启、温爱秀用于抵押的位于石城县琴江镇清华大道1011号佳和丽景A1-111商铺及1013号佳和丽景A1-112号商铺（产权证号为：赣2016石城县不动产权第0000004号、0000005号）在依法变价后的价款享有优先受偿权（优先受偿限额以85万元为限）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7116元（原告已预交），简易程序减半收取3558元，由被告熊荣启、温爱秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行期限为两年。审判员  孔繁灵二〇一九年十一月二十七日书记员  陈文琦