福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0803民初2546号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地福建省龙岩市永定区，统一社会信用代码：91350XXX337M。 法定代表人：张力，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈盛鹏，系该行客户经理。 被告：王锦辉，男，1986年9月16日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：邓腾英，女，1994年1月18日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：吴建森，男，1978年4月5日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行（以下简称农商行永丰支行）与被告王锦辉、邓腾英、吴建森信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的委托诉讼代理人陈盛鹏到庭参加诉讼，被告王锦辉、邓腾英、吴建森经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行永丰支行诉称，向本院提出诉讼请求：1、要求王锦辉、邓腾英立即偿还在农商行永丰支行处办理的福万通贷记卡（卡号：62×××02）透支欠款本金28343.65元及至2019年10月21日止利息和违约金2315.35元，并支付从2019年10月22日逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的利息、违约金；2、要求吴建森对上述款项承担连带清偿责任；3、请求由王锦辉、邓腾英、吴建森承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年6月2日，王锦辉向福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与王锦辉签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，吴建森为王锦辉“普惠金融贷记卡”项下债务出具了《不可撤销担保函》，也就是提供连带保证责任。2016年6月12日，农商行永丰支行发放额度3万元整的普惠金融贷记卡（卡号：62×××02），有效期三年，账单日为每月21日，还款日为账单日后25天，当天王锦辉激活并使用。该卡于2016年6月12日开始可正常消费后，于2019年5月19日起因王锦辉无正常还款形成逾期。经多次催收，王锦辉未还足最低还款额，之后再无归还分文，已严重违约。截至2019年9月21日，王锦辉项下的贷记卡尚欠本金28343.65元，利息和违约金合计2315.35元。 邓腾英与王锦辉于2016年6月2日向农商行永丰支行申请福万通贷记卡，并向农商行永丰支行提供了邓腾英本人签字的《不可撤销担保函》，可见邓腾英知晓并认可王锦辉办理福万通贷记卡，因而王锦辉在我行办理的福万通贷记卡透支欠款本金及项下利息、及其他费用应由王锦辉及其配偶邓腾英共同承担。 按照《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定，“甲方（福万通贷记卡申领人）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”为了维护农商行永丰支行的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持农商行永丰支行的合法权益。 王锦辉、邓腾英、吴建森未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月2日，王锦辉向农商行永丰支行申请办理福万通贷记卡叁万元整，并签订福万通贷记卡申请表。农商行永丰支行于2016年6月12日向王锦辉发放福万通贷记卡额度叁万元整（卡号62×××02），有效期三年，账单日为每月21日，还款日为账单日后25天。福万通贷记卡领用合约约定：“3、…甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。…4、甲方未能在未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”该卡于2016年6月12日开始正常消费，2019年5月19日起因王锦辉无正常还款形成逾期。经多次催收，王锦辉未还足最低还款额，已严重违约。截至2019年9月21日，王锦辉项下的贷记卡尚欠本金28343.65元，利息和违约金合计2315.35元。 另查明，王锦辉与邓腾英于2015年5月8日登记结婚。王锦辉申请福万通贷记卡当天，邓腾英向农商行永丰支行出具了《不可撤销担保函》。 以上事实，农商行永丰支行提交《申请表及领用合约》、《身份证复印件》、《结婚证》、《不可撤销担保函》、《还款流水》等予以证明，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，王锦辉按照《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定，申办福万通贷记卡是其双方的真实意思表示，且不违反法律的规定，受法律保护。王锦辉消费后没有按约定还款，已构成违约，农商行永丰支行请求按上述领用合约计算利息、滞纳金等费用，应予支持。农商行永丰支行主张王锦辉与邓腾英系夫妻关系，申领该卡有邓腾英出具的《不可撤销担保函》，邓腾英知晓并认可，且该卡有用于家庭生活支出，邓腾英应作为本案的共同被告共同承担王锦辉福万通贷记卡透支欠款本金及利息，理由充分，应予支持。吴建森为王锦辉申办福万通贷记卡出具《不可撤销担保函》，也就是承担连带责任担保，应承担连带还款责任。王锦辉、邓腾英、吴建森经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王锦辉、邓腾英应当在本判决生效后十天内共同偿还在福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行办理的福万通贷记卡（卡号：62×××02）透支欠款本金28343.65元及至2019年10月21日止利息和违约金2315.35元，并支付从2019年10月22日逾期之日起至款清之日止按福万通贷记卡（个人卡）领用合约约定规则计算的利息、违约金。 二、吴建森对上述款项负连带清偿责任。 三、吴建森履行连带清偿责任后，依法有权向王锦辉、邓腾英追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费566.4元，减半收取计283.2元，由王锦辉、邓腾英、吴建森共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡  初  文 二〇一九年十一月二十日 书记员 阙庆琳(代) 附注： 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。