黑龙江省克东县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0230刑初37号公诉机关黑龙江省克东县人民检察院。被告人陈善民，男，1966年1月15日出生于黑龙江省克东县，汉族，大专文化，中共党员，现任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行行长，现住黑龙江省克东县，户籍所在地黑龙江省克东县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月22日被齐齐哈尔市公安局直属分局取保候审，同年6月27日被本院取保候审。辩护人李宝雨，黑龙江北盛律师事务所律师。被告人聂宇，男，1989年2月7日出生于黑龙江省克东县，汉族，大学文化，现任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司金城支行信贷员，现住黑龙江省克东县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月22日被齐齐哈尔市公安局直属分局取保候审，同年6月27日被本院取保候审。指定辩护人张伟东，黑龙江光泽律师事务所律师。被告人陈国庆，男，1989年3月24日出生于黑龙江省克东县，汉族，大学文化，现任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行信贷员，现住黑龙江省克东县，户籍所在地黑龙江省克东县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月22日被齐齐哈尔市公安局直属分局取保候审，同年6月27日被本院取保候审。指定辩护人薛丹丹，黑龙江光泽律师事务所律师。黑龙江省克东县人民检察院以黑克东检刑诉（2019）34号起诉书指控被告人陈善民、聂宇、陈国庆犯违法发放贷款罪，于2019年6月27日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判依法组成合议庭，于2019年7月12日公开开庭审理了本案。诉讼过程中，公诉机关需要补充侦查于2019年9月17日向本院提出延期审理建议，于2019年10月14日补查完毕恢复庭审，于2019年10月23日第二次公开开庭审理了本案。克东县人民检察院指派副检察长王伟松、检察员刘东辉出庭支持公诉，被告人陈善民及辩护人李宝雨、被告人聂宇及其指定辩护人张伟东、被告人陈国庆及其指定辩护人薛丹丹到庭参加了诉讼。本案经审判委员会讨论，现已审理终结。黑龙江省克东县人民检察院指控，2016年5月份一天，崔某2（已另案处理）向克东县农村信用合作联社宝泉信用社主任被告人陈善民口头提出贷款申请，表示他2013年的300万元贷款马上到期，想偿还后再贷款300万元用于客运经营。陈善民表示可以为其办理300万元的贷款，并指示下属信贷员被告人聂宇、陈国庆为崔某2办理贷款相关手续。在贷款办理过程中，陈善民、聂宇、陈国庆违反法律规定，不认真履行职责，在未对贷款人崔某2的贷款用途、自述资产及还款能力等进行实际调查情况下，出具贷款人崔某2符合贷款条件的贷前调查报告，致使300万元贷款发放给崔某2，贷款发放后，陈善民、聂宇、陈国庆未及时对崔某2贷款的实际用途进行跟踪，崔某2未将贷款用于客运经营挪作他用，三人在没进行实地核实调查贷款用途情况下，只通过口头询问贷款人崔某2就填写贷后跟踪调查。截至目前，还有195万元未归还。被告人陈善民、聂宇、陈国庆于2019年1月21日被公安机关传唤至齐齐哈尔市讯问。公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人陈善民、聂宇、陈国庆身为金融系统工作人员，违反国家法律规定发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。三人系共同犯罪，均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条的规定对三人进行处罚。同时建议对被告人陈善民、聂宇、陈国庆犯违法发放贷款罪判处有期徒刑一至二年并处罚金。被告人陈善民对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其辩护人李宝雨提出：陈善民系初犯、偶犯；自愿认罪认罚，有坦白情节；犯罪动机是为单位增加效益不是为了谋取私利；陈善民是参照崔某2前次贷款的材料而办理的相关贷款材料，其虽有玩忽职守的表现，但犯罪情节轻微；贷款已全部收回没有给农商行造成损失，可从轻处罚，建议对陈善民犯违法发放贷款罪免予刑事处罚。被告人聂宇对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其指定辩护人张伟东提出：聂宇系初犯、偶犯，有坦白情节；犯罪动机是为单位营收不具有个人目的，犯罪情节轻微；贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对聂宇犯违法发放贷款罪免予刑事处罚。被告人陈国庆对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其指定辩护人薛丹丹提出：陈国庆系初犯、偶犯，有坦白情节；认罪态度好，无前科劣迹，只有一起违法发放贷款行为，犯罪动机是为单位利益不具有个人目的，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对陈国庆犯违法发放贷款罪免予刑事处罚。经审理查明，2013年至2016年期间，崔某1利用崔某2（已另案处理）的身份，于2013年8月在克东县农村信用社宝泉分社办理抵押循环贷款300万元用于楼盘开发，于2016年到期之前将此笔贷款偿还清。2016年5月的一天，崔某2又向克东县农村信用合作联社宝泉信用社时任主任的被告人陈善民口头提出贷款申请，表示他2013年的300万元贷款马上到期，想偿还后再贷款300万元用于客运经营。陈善民表示能为崔某2办理抵押循环贷款295万元，并安排下属被告人聂宇（信贷员）、陈国庆（信贷员）为崔某2办理贷款相关手续，嘱咐二人按之前的合同做手续。在贷款办理过程中，陈善民、聂宇、陈国庆违反国家规定，不认真履行职责，未对贷款人崔某2的贷款用途、自述资产及还款能力等进行实际调查，并在崔某2提供李某2的房产进行担保的情况下，用崔某2原来贷款的相关手续为贷款人崔某2出具符合贷款条件的贷前调查报告，致使295万元贷款发放给崔某2，贷款发放后，陈善民、聂宇、陈国庆未及时对崔某2贷款的实际用途进行跟踪，崔某2未将贷款用于客运经营挪作他用，三人在没进行实地核实调查贷款用途情况下，只通过口头询问贷款人崔某2就填写贷后跟踪调查。截至公诉机关起诉，崔某2已偿还100万元，还有195万元未归还。在审理阶段，该贷款已全部偿还，黑龙江克东农村商业银行股份有限公司表示三被告人的行为没有给银行造成损失，并对三被告人的行为表示谅解。被告人陈善民、聂宇、陈国庆于2019年1月21日被公安机关传唤至齐齐哈尔市局接受讯问。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1．户籍证明，证实被告人陈善民、聂宇、陈国庆的自然状况及刑事责任年龄。2．受案登记表、侦破经过，证实本案的受案情况及侦破经过。3．齐齐哈尔市公安局直属分局出具的说明，证实该案不涉嫌黑社会性质组织犯罪。4．贷款记录明细，证实崔某1、崔某2于2015年8月至2018年5月期间在宝泉支行贷款的情况。5．房屋抵押权证存根、最高额抵押权登记业务受理单、房地产最高额抵押权确定登记申请书、产权审批表、房产价值协议书、房产登记信息查询情况说明，证实2016年5月26日李东阳用其所有的坐落在克东县庆祥街贸易局综合楼在宝泉支行抵押贷款295万元（债权三年）。6．干部任免审批表、干部基本信息审核认定表、黑龙江省农村信用社员工审查登记表、劳动合同书、黑龙江省农村信用社合同制员工聘用审批表，证实陈善民、聂宇、陈国庆系信用社正式职工。7．个人贷款档案，证实2016年崔某2用李某2名下房产在宝泉支行抵押贷款295万元所提供的相关材料。8．黑龙江省农村信用社借款凭证、黑龙江省农村信用社贷款还款凭证，证实2016年5月29日向崔某2放贷款295万元；截至2018年5月7日崔某2还贷款共计100万元。9．黑龙江克东农村商业银行股份有限公司出具的关于崔某2贷款抵押物足值情况说明、谅解书，证实该笔贷款抵押物价值足以覆盖贷款本息，该行为未给单位造成损失，对三被告人的犯罪行为表示谅解。10．抵债资产接收通知书、克东农村商业银行宝泉支行还款凭条、黑龙江农村信用社记账凭证，证实该笔贷款于2019年10月22日已全部还清。11．黑龙江克东农村商业银行股份有限公司出具的情况说明，证实《克东县农村信用合作社咨询委员会信贷业务审议咨询表》中的签字人员根据《黑龙江克东农村商业银行股份有限公司信贷审批委员会议事规则》的规定除三被告人外其他成员对该笔贷款无责任。（二）证人证言1．证人崔某1的证言，证实2013年用解某、李某2、崔某2名义在宝泉信用社贷款800万元，用于开发房地产，2014年开始用个人名义每次贷款30万元用于支付800万元的利息。2．证人崔某2的证言，证实2013年8月23日他在宝泉农村信用社贷款，当时用的是李某2的房子贷款的，贷完钱干什么用想不起来了。钱让李某2拿走的，每年信用社催利息他就告诉李某2，李某2让谁还就不清楚了。3．证人白某的证言，证实齐齐哈尔市及各县农村信用社的改制情况、贷款发放流程及在发放中工作人员的职权、责任。4．证人王某1（崔某2的妻子）的证言，证实她知道崔某22013年和2016年在宝泉信用社贷过款，贷款用途不清楚。5．证人朱某的证言，证实2013年崔某2办理1笔300万元的贷款还有2013年李某3办理1笔200万元的贷款时，在克东县贷审会审议咨询表中调查人意见签名中的“朱某”是他签的，但他只负责审核抵押物的实际价值和贷款申请要件是否齐全和装订顺序，其他的都由基层分社贷款调查小组做审核工作。6．证人刘某1的证言，证实他帮助办理过崔某2的300万贷款、李某3的200万贷款、解某的180万贷款、颜某的30万贷款、还有崔某1的30万贷款、汤某的50万贷款、颜某的40万的贷款；另证实农村信用社办理贷款的审批手续及县信用社贷委会的成员、抵押物是否需要进行评估的情况。7．证人张某1、陈某、李某1的证言，证实农村信用社办理贷款的审批手续及县信用社贷委会的成员情况，审贷委员会对贷款人情况、抵押物情况、偿还能力情况、贷款去向不进行核查，他们就负责上会研究上报的材料是否是符合发放贷款的要求，实际情况不清楚。8．证人张某2的证言，证实2013年6月开始是宝泉信用社外勤，在宝泉支行期间没有给崔某1、崔某3、解某、汤某、颜某等人办理的贷款做过调查、贷款档案的相关内容，贷前调查报告中的审批员签字是领导让其补签的。9．证人杨某1的证言，证实2013年8月开始任宝泉信用社外勤，2016年8月调出，在宝泉支行期间没有给崔某1、崔某3、解某、汤某、颜某等人办理的贷款做过调查、贷款档案的相关内容，贷前调查报告中的审批员签字是张某4、王某3让其补签的。10．证人郭某1的证言，证实2016年6月后任县信用社贷审会成员、贷款审批流程及审批负责权限、贷审会成员情况。11．证人刘某2（李某3妻子）的证言，证实她知道2013年9月份李某3在宝泉信用社贷款200万元的事情，钱用在哪不清楚，抵押物都是真实的。12．证人张某3的证言，证实2014年3月有一笔解某贷款180万元的贷款他参与审查，只审核书面材料是否齐全；另证实贷款审批流程及审批负责权限。13．证人赵某的证言，证实2017年在双庆支行工作期间，在主任刘某1的指示下，未按照贷款流程虚构借款用途和自有资产等，帮助汤某办理50万元、颜某办理40万元贷款。14．证人郭某2的证言，证实2017年他在双庆支行工作，赵某拿着做好的汤某的合同说是主任让放的款，他就没审核直接签字走程序了。15．证人杨某2的证言，她是齐齐哈尔兢山房地产估价有限责任公司法人，在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司用财产（包括房屋）抵押贷款时，她参与过对抵押资产评估作价，一般都是用财产抵押要贷款的人委托她们评估做价的。资产评估作价的根据《中华人民共和国城市房地产管理法》和《房地产估计规范》，运用市场比较法和收益法，住宅一般用的都是市场比较法，商服一般用收益法进行评估。齐某抵估（2013）第0500号李某3房估价结果报告、（2013）第0501号李某2房估价结果报告是真实有效的。（三）被告人的供述和辩解1．被告人陈善民供述称，2016年5月的一天，崔某2向他口头提出贷款申请，表示他2013年的300万元贷款马上到期，想偿还后再贷款300万元用于客运经营。他表示能为崔某2办理抵押循环贷款295万元，并安排下属被告人聂宇（信贷员）、陈国庆（信贷员）为崔某2办理贷款相关手续，嘱咐二人按之前的合同做手续。在贷款办理过程中，工作人员在未对贷款人崔某2的贷款用途、自述资产及还款能力等进行实际调查情况下，为崔某2贷款295万元贷款发放后，在没进行实地核实调查贷款用途情况下，只通过口头询问贷款人崔某2就填写贷后跟踪调查。截至结案前该笔录贷款已全部结清，没有给银行造成损失。2．被告人聂宇供述称，2016贷款按照支行主任陈善民的指示给崔某2办理295万元贷款的经过及在办理贷款的过程中有违规操作，未做贷前调查和贷后跟踪，截至结案前该笔录贷款已全部结清，没有给银行造成损失。3．被告人陈国庆供述称，陈善民指示他和聂宇给崔某2办理295万的贷款，在贷款办理中有违规操作，截至结案前该笔贷款已全部结清，没有给银行造成损失。上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人陈善民、聂宇、陈国庆身为银行的工作人员，在办理贷款过程中，违反国家规定违规发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。违法发放贷款罪数额巨大依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。本案系共同犯罪，三被告人均系主犯。被告人陈善民的辩护人提出：陈善民系初犯、偶犯，自愿认罪认罚，有坦白情节，犯罪动机是为单位增加效益不是为了谋取私利，犯罪情节轻微，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，可从轻处罚，建议对陈善民免予刑事处罚的辩护意见有理，予以采纳；被告人聂宇的指定辩护人提出：聂宇系初犯、偶犯，有坦白情节，犯罪动机是为单位营收不具有个人目的，犯罪情节轻微，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对聂宇免予刑事处罚的辩护意见有理，予以采纳；被告人陈国庆的指定辩护人提出：陈国庆系初犯、偶犯，有坦白情节，认罪态度好，犯罪情节轻微，犯罪动机是为单位利益不具有个人目的，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对陈国庆免予刑事处罚的辩护意见有理，予以采纳。公诉机关对被告人陈善民、聂宇、陈国庆的量刑意见，综合公诉机关起诉后该笔贷款全部已收回没有给银行造成损失的实际情况，该意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第三款、第三十七条的规定，判决如下：被告人陈善民犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚；被告人聂宇犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚；三、被告人陈国庆犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谭丽敏审 判 员  国庆富人民陪审员  蒋海艳二〇一九年十一月二十五日书 记 员  曲丹丹本判决书所依据的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。