福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初2910号 原告：武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称中山信用社），住所地福建省武平县中山镇中山路**，统一社会信用代码91350824660395482M。 负责人：曾祥珍，主任。 委托诉讼代理人：修全兴，男，系原告的客户经理。 被告：王春华，男，1982年2月28日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟晓春（原系王春华之妻），女，1988年6月3日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：危力锦，男，1978年8月28日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：王福荣，男，1977年6月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：张文华，男，1974年9月24日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：程永勇，男，1979年12月5日出生，汉族，个体户，住福建省武平县。 被告：王文新，男，1986年12月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：王桂华，男，1982年8月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告中山信用社与被告王春华、钟晓春、危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华银行卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人修全兴、被告张文华、程永勇到庭参加诉讼，被告王春华、钟晓春、危力锦、王福荣、王文新、王桂华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中山信用社向本院提出诉讼请求：1.判令王春华、钟晓春偿还原告截至2019年9月25日使用福万通惠普金融卡透支本金285108.63元、利息19389.78元、违约金1489.65元，合计305988.06元，并支付自2019年9月26日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金285108.63元为基数，按年利率12.6%计算；违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）；2.判令危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年11月1日，王春华填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度30万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。合约第一条第3项:担保范围为甲方(以下均指王春华)因使用普惠金融卡而发生的全部债务，所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项:福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项:福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》规定，滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。 钟晓春在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人王春华向贵社(部)申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社(部)实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华向原告出具《不可撤销担保函》，同意为王春华申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。 依照王春华的申请，原告核准并向其发放了卡号为 6228026438622100的普惠金融卡，卡片授信额度为30万元，年费1000元，授信期限3年，自2017年11月3日起至2020年11月2日止，预借现金/消费/转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日(账单日)，持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。王春华领卡后陆续透支使用，但从2019年5月18日起未按账单约定的还款日期足额还款。截至2019年9月25日，王春华结欠原告普惠金融卡透支本金285108.63元、利息19389.78元，违约金1489.65元，合计305988.06元。 综上，王春华作为持卡人(借款人)违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。钟晓春原为王春华的配偶，该普惠金融卡项下债务系其二人夫妻关系存续期间的共同债务，钟晓春应承担共同还款责任。危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对王春华在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 张文华辩称，无异议。 程永勇辩称，对借款担保的事实无异议，原告知道王春华有疾病还放款，并且将拖欠利息的事实于2019年8月10日才告知担保人，还款期限未到期，因利息没有交而诉讼，存在过错，应当承担相应责任。 王春华、钟晓春、危力锦、王福荣、王文新、王桂华未作答辩。 中山信用社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、交易明细查询及账户余额查询单等证据各一份，张文华、程永勇质证无异议，王春华、钟晓春、危力锦、王福荣、王文新、王桂华未予质证。中山信用社提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。中山信用社提供的证据能够证明其主张的事实，本院对其主张的事实予以认定。 本院认为，王春华申领福万通普惠金融卡，与中山信用社签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据合约约定，王春华未按期偿还透支款项或利息，原告有权要求其全额偿还所欠款项。王春华自2019年5月18日起未按约定还款日期足额还款，原告要求其偿还透支本金285108.63元、利息19389.78元，违约金1489.65元，符合约定及法律规定，予以支持。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》规定，滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计算，中山信用社自愿按照每期账单确定最低还款额未偿还部分的日万分之五计算滞纳金（即违约金），未违反法律规定，予以准许。钟晓春在借款时作为王春华的配偶在调查审查审批表中签字，应当共同清偿夫妻关系存续期间共同签字所负的债务。危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华为王春华申领的涉案普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，依约应对王春华、钟晓春所负本案债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向王春华、钟晓春追偿。程永勇主张中山信用社在本案中存在过错、应承担相应责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。王春华、钟晓春、危力锦、王福荣、王文新、王桂华经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，对中山信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王春华、钟晓春应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社中山信用社透支本金285108.63元、利息19389.78元、违约金1489.65元，合计305988.06元，并支付透支本金285108.63元自2019年9月26日起至款清之日止按年利率12.6%计算的利息，以及最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金； 二、危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华对上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向王春华、钟晓春追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5911元，减半收取计2955.5元，由王春华、钟晓春、危力锦、王福荣、张文华、程永勇、王文新、王桂华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王立音 二〇一九年十一月八日 书记员  钟玲珍 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。