湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初6472号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路**。法定代表人：王进，男，汉族，1965年3月17日出生，住湖南省长沙市雨花区，系公司董事长。委托诉讼代理人：朱韬，系宁乡农商银行营业部客户经理（一般代理）。被告：长沙诚建建材有限公司，住，住所地宁乡市双江口镇长兴村杏子村组/div>法定代表人：任启明，系公司执行董事兼总经理。被告：长沙佳宏房地产有限公司，住，住所地宁乡市城郊乡罗宦村三环东路华山庄）。法人代表：杨克全，系公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李鸿义，湖南鸿瑞律师事务所专职律师（特别授权）。被告任启明，男，汉族，1972年3月29日出生，住。被告杨晓平，女，汉族，1972年9月10日出生，住。被告杨克全，男，汉族，1965年2月8日出生，住江西省上饶县。委托诉讼代理人：李鸿义，湖南鸿瑞律师事务所专职律师（特别授权）。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告长沙诚建建材有限公司、长沙佳宏房地产有限公司、任启明、杨晓平、杨克全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理。依法由审判长孟征斌、人民陪审员陈弼勋、人民陪审员喻瑞华组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱韬，被告长沙佳宏房地产有限公司、杨克全共同委托诉讼代理人李鸿义均到庭参加了诉讼。被告长沙诚建建材有限公司、任启明、杨晓平经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告长沙诚建建材有限公司归还我行贷款本金11,969,924.97元，利息238,216.47元（利息算至2019年08月20日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计12,208,141.44元；2、请求判令被告长沙佳宏房地产有限公司对被告长沙诚建建材有限公司所欠我行诉讼请求一所示债务承担抵押担保责任，以抵押的所有权证号为宁（1）国用（2013）第740号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿该债务。3、请求判令被告任启明、被告杨晓平、被告长沙佳宏房地产有限公司、被告杨克全对被告长沙城建建材有限公司所欠我行诉讼请求一所示债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告长沙诚建建材有限公司于2018年04月19日与我行签订农商行（1100）最高额借字【2018】第0419099号《最高额流动资金借款合同》。合同约定被告长沙诚建建材有限公司向我行借款12,000,000元，且约定期限为12个月，自2018年4月19日起至2019年4月19日止的期间，实际放款日和借款到期日以借款借据为准，利率为月利率6.525‰，按月支付利息，逾期加收50%的罚息。为确保上述合同的履行，被告长沙佳宏房地产有限公司于2018年4月19日与我行营业部签订宁农商行（1100）最高额抵字【2018】第0419099号《最高额抵押合同》，合同约定被告长沙佳宏房地产有限公司以登记在被告长沙佳宏房地产有限公司名下的位于宁乡市城郊乡锁匙冲、罗宦村的证号为宁（1）国用（2013）第740号的土地为被告长沙诚建建材有限公司上述借款合同项下借款本息等作抵押担保，合同第九条第二款约定“主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财务，并以所得价款优先受偿”，该抵押合同办理了抵押登记，我行取得了抵押房屋的他项权利。另被告长沙佳宏房地产有限公司、被告杨克全、被告任启明、被告杨晓平于2018年4月19日与我行营业部签订宁农商行（1100）最高额保字【2018】第0419099号《最高额保证合同》，合同约定四被告为被告长沙诚建建材有限公司上述借款合同项下12000000元借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。上述合同签订且抵押登记办妥后，我行于2018年04月23日向被告长沙诚建建材有限公司支付借款12000000元，定于2019年04月19日到期，利率为月利率6.525‰。但被告长沙诚建建材有限公司却只将利息支付至2019年06月21日止。之后虽经我行多次催收偿还本金30,075.03元，利息321,154.34元，目前尚欠我行贷款本金11,969,924.97元，利息238,216.47元（利息算至2019年08月20日止，后段利息按合同约定另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计12,208,141.44元。综上，被告长沙诚建建材有限公司违反《最高额流动资金借款合同》的事实属实，被告长沙佳宏房地产有限公司应当履行《最高额抵押合同》约定的担保义务，被告任启明、被告杨晓平、被告长沙佳宏房地产有限公司、被告杨克全应当履行《最高额保证合同》约定的担保义务。为此，特根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的相关规定，向贵院具状，请求依法判决支持我行诉讼请求，并判五被告共同承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。被告长沙佳宏房地产有限公司、杨克全共同辩称，原告农商银行在发放贷款审查方面有一定的过错，没有切实真正的审查贷款的用途，也没有监督贷款的使用情况，导致贷款不能及时收回负有一定的责任。同时原告没有及时的催偿，是一种默认续借的行为，被告不应承担相关的罚息，保证人自愿承担优先付款责任，担保人应该在保证人之后履行责任。在借款保证书中，既有人保又有物保，应先由被告任启明、杨晓平、杨克全承担保证的责任，不足部分再由佳宏公司承担抵押担保的责任。被告长沙诚建建材有限公司、任启明、杨晓平未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和庭审质证。原告向本院提交了以下证据：第一组证据、原告营业执照及法定代表人身份证明书，拟证明原告的基本情况；营业执照，拟证明被告长沙诚建建材有限公司、长沙佳宏房地产有限公司的基本情况；居民身份证，拟证明被告任启明、杨晓平、杨克全的基本情况；结婚证、户口本，拟证明被告任启明与被告杨晓平系夫妻关系。第二组证据，借款合同、借款借据、放款凭证，拟证明被告长沙诚建建材有限公司与原告于2018年4月19日签订借款合同，约定被告向原告借款1200万元，利率以借款借据为准，原告于2018年4月23日向被告支付借款1200万元，定于2019年4月19日到期，利率为月利率6.525‰。第三组证据，抵押合同、国有土地使用证、他项权证，拟证明被告长沙佳宏房地产有限公司于2018年4月19日与原告签订抵押合同，约定以登记在被告长沙佳宏房地产有限公司名下位于罗宦村土地、宁（1）国用（2013）第740号土地为被告长沙诚建建材有限公司向我行借款1200万元做抵押担保，并约定了抵押范围、抵押权的实现等内容，合同签订后办理了抵押登记。第四组证据，借款保障承诺书、保证合同，拟证明被告任启明、杨晓平、杨克全、长沙佳宏房地产有限公司向原告借款1200万元作保证担保，并与原告签订了保证合同。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告诚建公司、任启明、杨晓平未到庭亦未提交证据，视为其对举证、质证权利的放弃。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院综合认定如下事实：长沙诚建建材有限公司系自然人独资公司，法定代表人为任启明，任启明与杨晓平系夫妻关系；长沙佳宏房地产有限公司系自然人投资或控股公司，法定代表人为杨克全。2018年4月，被告诚建建材以履行债务为由，向原告申请贷款。并由被告任启明、杨晓平、杨克全向宁乡农商银行营业部出具《借款保证承诺书》，内容如下：借款人长沙诚建建材有限公司于2018年4月向贵行申请续贷1,200万元（具体放款日期以借款借据为准），期限为12个月，本人自愿为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期限为借款人履行债务期限届满之日起二年。保证人承诺：1、一旦借款人到期不能偿还贷款本息的，贵行有权直接向本人进行追偿，本人自愿代为清偿相关款项；2、在该笔贷款中，若遇物的担保（简称物保）与人的担保并存时，本人自愿放弃物保先履行的抗辩权；3、贷款展期或借款人达成逾期款款协议的，本人无需在另行在展期协议或逾期协议上签字，本人自愿就此继续承担保证责任，直至该笔贷款全部清偿完毕止。2018年4月19日被告长沙诚建建材有限公司与宁乡农商银行签订了宁农行（1100）最高额借字【2018】第0419099号《最高额流动资金借款合同》，约定借款期限从2018年2月23日（实际放款日）起至2019年2月23日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能及借款人履行本合同的情况，向借款人发放金额为1,200万元的贷款，合同约定利率（月利率）6.525‰，逾期罚息利率在原借款基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定，本合同项下借款自发放之日计息，按月还款。借款到期，利随本清。同日，原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部与被告长沙佳宏房地产有限公司签订了宁农商行（1100）最高额抵字【2018】第0419099号《最高额抵押合同》，约定以长沙佳宏房地产有限公司所有的坐落于宁乡市城郊乡镇匙冲、罗宦村，国有土地使用权证号为宁（1）国用（2013）第740号的国有土地使用权对宁农商行（1100）最高额借字【2018】第0419099号《最高额流动资金借款合同》提供抵押担保。抵押人所担保的主合同为抵押人与长沙城建建材有限公司（以下简称“债务人”）于2019年04月19日签订的主合同，合同编号为宁农商行（1100）最高额借字【2018】第0419099号。抵押人自愿为债务人自债权确日期，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额担保。本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人依据住合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。2018年4月23日涉案不动产办理了不动产登记。2019年4月19日，原告下属宁乡农商银行营业部与被告任启明和杨晓平、杨克全、长沙佳宏房地产有限公司签订了合同编号为宁农商行（1100）最高额保字【2018】第0419099号《最高额保证合同》。原告于2018年4月23日向长沙诚建建材支付借款1,200万元，定于2019年4月19日到期，约定利率为6.525‰。至2019年6月21日止，被告长沙诚建建材有限公司已偿还本金30,075.03元，利息321,154.34元，目前尚欠原告贷款本金11,969,924.97元，利息238,216.47元（利息算至2019年8月20日止）。上述事实有《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款保证承诺书》、不动产登记证明、借款借据、放款凭证及当事人在庭审中的陈述等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，被告长沙诚建建材有限公司与原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部签订的《最高额流动资金借款合同》、原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部与被告长沙佳宏房地产有限公司签订的《最高额抵押合同》、被告任启明和杨晓平、杨克全向原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部出具的《借款保证承诺书》、被告任启明和杨晓平、杨克全、长沙佳宏房地产有限公司与原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部签订的《最高额保证合同》均系合同当事人的真实意思表示，合法有效。被告长沙佳宏房地产有限公司、杨克全辩称原告没有提供相关书面催告，视为对借款人默认延期。原告对被告的贷款用途没有仔细审查和监督，也没有履行定期监督的义务，导致该笔可能存在的借款挪作他用而没有提前收回贷款，所造成的利息损失和本金损失原告负有相当大的责任。虽然原告在工作上存在一定的瑕疵，但该瑕疵并不足以推翻合同的效力。故被告的答辩意见本院不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案既有物的担保又有人的担保，其中物的担保方式有抵押。本院根据原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部与被告长沙佳宏房地产有限公司签订的《最高额抵押合同》、被告任启明和杨晓平、杨克全向原告下属湖南宁乡农村商业银行股份有限公司营业部出具的《借款保证承诺书》，综合原、被告的诉辨意见，确定实现债权顺序如下：因原告已按合同约定向被告长沙诚建建材有限公司提供了借款，现被告长沙诚建建材有限公司不能向原告履行到期债务，故原告有权依法根据与被告长沙佳宏房地产有限公司签订的《最高额抵押合同》的约定，对被告长沙佳宏房地产有限公司提供抵押担保的国有土地使用权在《最高额抵押合同》约定的范围内折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；被告任启明、杨晓平、杨克全应当承担连带清偿责任，被告长沙佳宏房地产有限公司及杨克全、任启明和杨晓平承担担保责任后，有权向长沙诚建建材有限公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第六十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告长沙诚建建材有限公司偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金11,969,924.97元。二、被告长沙诚建建材有限公司支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司算自2019年6月21日至2019年8月20日的利息238,216.47元（以11,969,924.97元为基数按月利率9.7875‰计算）。自2019年8月21日起的利息按照约定标准计算至实际清偿之日止。上述一、二项限被告长沙诚建建材有限公司在本判决生效之日起十日内履行完毕。三、如果被告长沙诚建建材有限公司未在上述期限内履行义务，原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司有权以被告长沙佳宏房地产有限公司提供抵押担保的位于宁乡市城郊乡锁匙冲、罗宦村宁（1）国有（2013）第740号14555.90㎡国有土地使用权在抵押担保范围内以抵押财产协议折价、拍卖或变卖抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分分别归被告长沙佳宏房地产有限公司所有。四、被告任启明、杨晓平、杨克全对上述一、二项承担连带清偿责任；被告长沙佳宏房地产有限公司、杨克全、任启明、杨晓平承担担保责任后，有权向被告长沙诚建建材有限公司追偿。案件受理费95,048元，由被告长沙诚建建材有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  孟征斌人民陪审员  陈弼勋人民陪审员  喻瑞华二〇一九年十一月十五日书 记 员  曾 达附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。