河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫17民终4173号上诉人（原审被告）：李小朴，女，1964年7月2日出生，汉族，住新蔡县。上诉人（原审被告）：辜胜利，男，1968年9月15日出生，汉族，住新蔡县。上诉人（原审被告）：时志华，男，1956年2月13日出生，汉族，住新蔡县。委托诉讼代理人：苏锋，河南日月星律师事务所。被上诉人（原审原告）：河南新蔡农村商业银行股份有限公司，住所地：新蔡县古吕镇北湖路中段。法定代表人：李书民，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵令琦，河南另奇律师事务所律师。上诉人李小朴、辜胜利、时志华因与被上诉人河南新蔡农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省新蔡县人民法院（2019）豫1729民初559号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人李小朴、时志华及其与辜胜利的共同委托诉讼代理人苏锋，被上诉人河南新蔡农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人赵令琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李小朴、辜胜利、时志华上诉请求：撤销原审判决，依法改判驳回河南新蔡农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。事实和理由：1、李小朴申请贷款之后，贷款并未发放，李小朴并未取款，也未在取款凭条上签字。2、本案属于虚假诉讼，对取款凭条上“李小朴”字迹的鉴定结果，一审法院存在前后不一的说法。3、河南新蔡农村商业银行股份有限公司在一审时出具的证据为复印件，不能单独作为证据使用。4、保证期间为主债务履行期届满后六个月，辜胜利、时志华不应再承担保证责任。河南新蔡农村商业银行股份有限公司辩称：李小朴、辜胜利、时志华在一审时并未对保证责任时效提出抗辩，依照《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》，二审时提出诉讼时效抗辩应不予采纳，且《保证合同》第四条约定的保证期间为主债务履行期届满后两年止，并不是六个月。河南新蔡农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令李小朴偿还贷款本金14.9万元及该款项下的利息、罚息（利息、罚息利率按合同约定计算至实现支付之日止）和实现债权的费用（包括但不限于财产保护费、公告费和律师代理费）；2、辜胜利、时志华对李小朴的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由李小朴、辜胜利、时志华负担。一审法院认定事实：河南新蔡农村商业银行股份有限公司于2012年4月9日与署名为“李小朴”的客户签订《××借款合同》，主要约定：借款金额（大写）壹拾肆万玖仟圆整，贷款期限为36个月，自2012年4月9日至2015年4月9日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准……。河南新蔡农村商业银行股份有限公司于2012年4月9日发放了该借款，发放借款形式为河南新蔡农村商业银行股份有限公司将149000元转账到户名为“李小朴”的河南新蔡农村商业银行股份有限公司的账户内，交易账号为62×××80，并由署名为“辜胜利、时志华”的担保人予以担保。在审理过程中，李小朴提出日期为2012年4月9日、交易码为1302的《河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）取款凭条》上代办人姓名处的“李小朴”的签字非其本人签字，并申请对此予以鉴定。经新蔡县人民法院委托广东华医大司法鉴定中心鉴定，该鉴定中心出具的鉴定意见书上显示鉴定意见为：标称日期为2012年4月9日、交易码为1302的《河南省农村（信用社、合作银行、商业银行）取款凭条》上的代办人姓名处的“李小朴”的签字与李小朴签名字迹是同一人所写。该借款到期后，李小朴并未清偿，担保人也未代为清偿，为此，河南新蔡农村商业银行股份有限公司诉至法院，请求判决。一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，河南新蔡农村商业银行股份有限公司依借款合同约定的日期、数额提供了借款给李小朴使用，则借款人李小朴应按照约定的日期、数额支付本金和利息并承担逾期还款责任；辜胜利、时志华作为连带责任担保人，应对该款承担连带担保责任。但李小朴至今未按合同的约定履行自己的还款义务，故河南新蔡农村商业银行股份有限公司要求李小朴偿还该借款本金及利息、罚息，辜胜利、时志华承担连带还款责任的诉讼请求，理由正当，予以支持。河南新蔡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求，证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百八十二条的规定，判决：一、限李小朴于判决生效后十五日内偿还河南新蔡农村商业银行股份有限公司借款149000元及利息和罚息（利息自2012年4月9日起至2015年4月9日止，按月息9.75‰，利息自2015年4月10日起至履行清结之日止，按原借款逾期利率基础上加收50%计算）；二、辜胜利、时志华对李小朴的债务承担连带偿还责任；三、驳回河南新蔡农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280元，鉴定费4090元，由李小朴、辜胜利、时志华负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二审中，河南新蔡农村商业银行股份有限公司提交河南法制报（2017年4月5日期）一份，证明河南新蔡农村商业银行股份有限公司于2017年4月5日在该报纸第14版已向借款人及担保人公告催收过借款，该行为导致保证债务诉讼时效中断，辜胜利、时志华应按照合同约定承担担保责任。李小朴、辜胜利、时志华质证称：对该证据真实性无异议，但其不识字，也从来不读报纸，对此并不知情。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：根据河南新蔡农村商业银行股份有限公司提交的公告内容，河南新蔡农村商业银行股份有限公司在2年的保证期间内向担保人辜胜利、时志华主张过权利。本院另查明：2012年3月29日，李小朴与河南新蔡农村商业银行股份有限公司砖店分社签订编号为（新）农信借字[2012]第50803002012040902002号××借款合同一份，约定李小朴向砖店分社借款149000元，贷款用途为养鸡扩建，借款期限为36个月，自2012年4月9日起至2015年4月9日。利率采用固定利率，月利率为9.75‰，在该借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。还息方式为按月结息，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。结息日固定为每月的第20日，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。还本计划为：2012年10月20日还本30000元，2013年4月7日还本30000元，2013年12月20日还本30000元，2014年6月6日还本30000元，2015年4月9日还本29000元。同时约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。对借款人拖欠借款本息或发生其他违约情形，贷款人有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成的情况下向贷款人住所地人民法院起诉。为确保（新）农信借字[2012]第50803002012040902002号××借款合同的履行，2012年4月9日，时志华、辜胜利与河南新蔡农村商业银行股份有限公司砖店分社签订了编号为（）农信保字[2012]第50803002012040902002号的保证合同一份，约定时志华、辜胜利提供保证担保，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚金、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，河南新蔡农村商业银行股份有限公司砖店分社于2012年4月9日与李小朴签订了号码为100000278575的借款借据合同，出具了贷款发放通知单；李小朴在客户提款申请书（自主支付）、委托划款扣款授权书、河南省农村信用社（××）信贷业务申请书、承诺书上签字；辜胜利、时志华在担保承诺书上签字，借款人李小朴与担保人辜胜利、时志华、客户经理进行了拍照留存。二审审理查明的其他事实与一审法院判决认定的事实一致。本院认为，本案的争议焦点为：1、李小朴与河南新蔡农村商业银行股份有限公司之间的14.9万元借款关系是否真实存在；2、辜胜利、时志华是否应对借款承担担保责任。关于李小朴与河南新蔡农村商业银行股份有限公司之间的借款关系是否存在的问题。根据一审审理时河南新蔡农村商业银行股份有限公司提供的李小朴××借款合同、保证合同、借款借据、河南农村信用社贷款发放通知单、李小朴借款照片留存、承诺书、担保承诺书、客户提款申请书（自主支付）、委托划款扣款授权书、河南省农村信用社（××）信贷业务申请书、存款凭条、借款借据、取款凭条、河南省农村信用社客户交易明细等证据，可以认定李小朴与河南新蔡农村商业银行股份有限公司之间的借款关系真实存在，合法有效，李小朴应承担合同约定的还款责任。关于辜胜利、时志华是否应对借款承担担保责任的问题。因河南新蔡农村商业银行股份有限公司于2017年4月5日在2年的保证期间内向借款人及担保人公告催收过借款，该行为导致保证债务诉讼时效中断，该公司于2019年1月6日起诉要求李小朴偿还借款，辜胜利、时志华承担担保责任并未过保证债务的诉讼时效期间，辜胜利、时志华应对借款承担连带保证责任。因李小朴与河南新蔡农村商业银行股份有限公司砖店分社签订的借款合同明确约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，一审法院在判决第一项中将罚息的计算方法表述为“利息自2015年4月10日起至履行清结之日止，按原借款逾期利率基础上加收50%计算”不当，应予纠正，罚息计算方法应为：自2015年4月10日起至履行清结之日止，按原借款利率基础上加收50%。综上所述，李小朴、辜胜利、时志华的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决对借款罚息的计算存在错误，予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持河南省新蔡县人民法院（2019）豫1729民初559号民事判决第二、三项及诉讼费负担部分；二、变更河南省新蔡县人民法院（2019）豫1729民初559号民事判决第一项为：限李小朴于判决生效后十五日内偿还河南新蔡农村商业银行股份有限公司借款149000元及利息和罚息（利息自2012年4月9日起至2015年4月9日止，按月息9.75‰；罚息自2015年4月10日起至履行清结之日止，按原借款利率基础上加收50%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费3280元，由李小朴、辜胜利、时志华负担。本判决为终审判决。审判长  王翠平审判员  丁耀东审判员  王 威二〇一九年十一月二十九日XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX书记员丁宇慧