四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初3838号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人(特别授权)：熊修之，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：常梁，四川明炬律师事务律师。 被告：刘维禄，男，汉族，1973年9月28日出生，户籍地遂宁市船山区，住四川省蓬溪县。 被告：黄霞，女，汉族，1972年6月21日出生，户籍地四川省蓬溪县，住四川省蓬溪县。 原告中银消费金融有限公司（下称中银消费）诉被告刘维禄、黄霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托诉讼代理人熊修之和被告刘维禄到庭参加诉讼，被告黄霞经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告贷款本金153056.06元;3.判令被告支付利息（2018年11月的利息按月利率1.085%计算，2018年12月后的利息按年利率24%计算至付清之日止）；4.判令被告支付律师费3631.3元（具体以发票为准）；5.确认原告对被告所有的位于四川省蓬溪县房屋拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；6、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼、保全、公告等费）。事实与理由：2017年4月12日，原告与被告刘维禄签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，《合约》中约定：原告向被告提供贷款200000元用于家装，贷款使用期限为60个月，贷款月利率1.085%，逾期付款滞纳费按日收取；逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。同时约定被告未按期足额归还贷款本息即视为违约，原告有权解除《合约》并要求被告提前还款，同时有权要求其赔偿原告实现债权的相关费用损失等，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费公告费、保全费、申请执行费用以及申请保全而支付的担保费、保险费等。该《合约》签订后，原告按约向乙方发放了贷款200000元，但被告自2018年11月1日起即未按约偿还贷款，且经原告多次催收未偿还。被告黄霞与刘维禄系夫妻关系，黄霞为原告出具了《共同还款承诺书》，对前述债务承担共同清偿责任。 被告刘维禄无答辩意见，被告黄霞未予答辩。 本院经审理认定事实如下：被告刘维禄与被告黄霞系夫妻关系。2017年4月11日，被告刘维禄向原告中银消费申请贷款，同日，被告黄霞向原告出具了《共同还款承诺书》。次日，原告中银消费（合同甲方，贷款人）与被告刘维禄（合同乙方，借款人）、（合同丙方、抵押人刘维禄和抵押房产共有人黄霞）、被告黄霞签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》合同编号：2017年消借第0411015152号，双方约定:“……第三条产品使用：……4、借款金额为人民币（大写）贰拾万元；借款期限60个月，预计从2017年4月12日至2022年4月12日止；5、实际放款时间的确定：房屋抵押登记机构在审查乙方、丙方与甲方共同递交的抵押登记资料后，给予该抵押登记申请受理编号及收件收据。甲方收到抵押申请受理收件收据或他项权利证明后，甲方向乙方放款。第四条抵押担保：1、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称“抵押物”）四川省遂宁市蓬溪县，房地产权证编号：房权证蓬溪县字第××号；建筑面积95.46平方米；抵押物类型住宅；抵押物价值：353202元。2、抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。……8、本合约履行期限届满，乙、丙双方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权。9、抵押期间内，发生下列情况之一，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放本合约项下贷款或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息费。……第五条贷款用途家装……第六条利率和费用……1、乙方申请消费金融贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.085%。……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款剩余为：0-10000元，每日滞纳费5元，10000-20000元，每日滞纳费10元，20000-30000元每日滞纳费15元……更高贷款依以上规则类推……逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日计收……第八条还款方式……2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式、等额本息方式。轻松还方式指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1／5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1／5，则按实际欠款全额偿还。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条贷款违约责任及贷款管理：1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别获同时采取下列措施……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等）相关费用损失等……”。合同签订后，原告中银消费于2017年4月15日向被告刘维禄交付了借款200000元。同日，原告中银消费从被告刘维禄账户内扣划了4000元的贷款动用费。按照原、被告的约定，被告刘维禄按约偿还了2018年11月9日前的贷款本息，从2018年11月1日，被告刘维禄未能按约偿还贷款本息，尚欠原告中银消费贷款本金人民币153056.06元及利息。 本院认为，原告中银消费与被告刘维禄、黄霞所签订的合同编号：2017年消借第0411015152号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，合同双方当事人应严格履行各自义务。虽然借款期限尚未届满，但因被告刘维禄未能按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告中银消费有权解除合同并要求被告刘维禄、黄霞提前偿还借款，故对原告诉请解除合同及判令被告刘维禄、黄霞立即偿还借款本金人民币153056.06元的诉讼请求，本院予以支持。被告刘维禄自愿以其名下的四川省遂宁市蓬溪县（房权证号：蓬溪县字第××号；建筑面积95.46平方米）房屋为本案借款提供抵押担保。根据法律规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告要求对被告所有的位于四川省蓬溪县房屋拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但优先受偿的金额应以153056.06元及利息（包括法定利息、约定利息）为限。关于原告主张借款逾期还款利息的问题，因原告主张2018年11月的利息按月利率1.085%计算，符合法律规定，本院予以支持。但原告与被告2018年12月后的利息按照合同约定已超过年利率24%，故原告主张2018年12月后的利息按照年利率24%计算至付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张律师费，因原告未出具证据予以证实确实发生了该笔费用，故对原告中银消费的该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘维禄、黄霞所签订的合同编号：2017年消借第0411015152号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告刘维禄、黄霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币153056.06元及利息，利息的计算方式：以本金人民币153056.06元为基数，按照月利率1.085%从2018年11月1日起至2018年11月30日计算；以本金人民币153056.06元为基数，按照年利率24%从2018年12月1日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 三、原告中银消费金融有限公司享有对登记在被告刘维禄名下位于四川省遂宁市蓬溪县房屋折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿的权利； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为人民币1681元，由被告刘维禄、黄霞共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员 黎 敏 二〇一九年十一月二十日 书记员 余嘉良