文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初5576号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地：重庆市荣昌区昌元街道东益当街**，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：江再建，行长。委托诉讼代理人：尹小红，该行员工。委托诉讼代理人：刘旭阳，该行员工。被告：徐蓉，女，1963年7月19日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：邓国明，男，1941年7月5日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告徐蓉、邓国明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人刘旭阳到庭参加诉讼，被告徐蓉、邓国明经本院传票传唤，无正当理由未未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1、判令被告徐蓉、邓国明偿还贷款本金133940.23元，2017年10月21日至2019年9月4日的正常利息15490.34元，罚息3464.97元，复利1255.68元，自2019年9月5日起以未还本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%后再上浮50%计收罚息，以正常利息15490.34元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮50%计收复利至清偿之日止；2、本案案件受理费由被告负担；3、判令原告对被告徐蓉名下的位于重庆市荣昌区海棠二支路东城花园×区×号楼×-×号房屋（房产证号21×房地证200×字第0464××号）在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权。事实及理由：被告徐蓉、邓国明于2013年12月3日向原告申请房抵贷消费贷款20万元，贷款期限为2013年12月13日至2022年12月12日，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮45%，并随人民银行调整起次年1月1日进行调整，按月还款。二被告借款申请时为夫妻关系，且双方均对该笔贷款用于住房装修予以认可，该笔债务应当认定为其共同债务，且双方均同意以徐蓉名下房屋作为抵押。贷款后按约归还了部分贷款本息，截至目前已有多期贷款逾期。原告多次向被告催收无果，故提起诉讼。徐蓉、邓国明均未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年12月3日，二被告向原告提交了《个人信贷业务申请表》及签署了《个人房抵贷面谈笔录》，其中主要内容为二被告系夫妻关系，共同向原告申请贷款20万元用于住房装修，并用房屋作为抵押。2013年12月10日，原告与二被告签订《个人担保借款合同》，合同约定：原告贷款20万元给被告徐蓉，贷款期限108个月，具体起止日期以借款凭证为准，贷款用途为房屋装修。贷款利率为浮动利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款利率自调整后次年1月1日起调整。还款方式：等额本息还款法，按月支付。担保方式：以徐蓉、邓国明共有房屋抵押担保。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。徐蓉在合同尾部的借款人及抵押人处签名捺印，邓国明在抵押人处签名并捺印，原告在合同尾部加盖公章。借款合同签订当日，原告与被告徐蓉签订《重庆市房地产抵押合同》，约定以登记在徐蓉名下的位于原荣昌县昌元镇海棠二支路东城花园×区×号楼×-×号房屋（房产证号21×房地证200×字第046××号）为上述贷款设定抵押担保，并办理了抵押登记。2013年12月13日，原告按约向被告徐蓉发放贷款20万元。借款后，徐蓉从2017年10月起未再按约还款。原告多次向其催收无果，遂诉至本院。截至2019年9月4日，被告尚欠借款本金133940.23元，正常利息15490.34元，罚息3464.97元，复利1255.68元，共计154151.22元。上述事实有贷款申请表、《个人房抵贷面谈笔录》、《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件、贷款发放通知单及当事人陈述为证，事实清楚，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约向被告徐蓉发放了贷款，被告徐蓉未按期归还借款，构成违约。原告宣布贷款合同提前到期并要求被告偿还贷款本金、利息、罚息及正常利息的复利符合法律规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案原告主张的逾期利息及复利的标准应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。本案债务为徐蓉与邓国明夫妻关系存续期间所负，贷款用途为房屋装修，系用于夫妻共同生活，且被告邓国明在申请贷款时作为共同申请人签字，故上述债务应当认定为夫妻共同债务。原告要求徐蓉与邓国明共同承担还款责任的请求符合法律规定，本院予以支持。二被告登记以在徐蓉名下的房屋为贷款设定抵押，并办理了抵押登记，抵押物权依法设立，原告要求对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐蓉、邓国明在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金133940.23元，正常利息15490.34元、罚息3464.97元、复利1255.68元；从2019年9月5日起以本金133940.23元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%后再上浮50%计付罚息；以15490.34元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%后再上浮50%计付复利，均计算至本息付清为止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对抵押物（位于原荣昌县昌元镇海棠二支路东城花园×区×号楼×-×号房屋，房地产证号：21×房地证200×字第0464××号）享有优先受偿权。如果被告徐蓉、邓国明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3384元，减半收取计1692元，由被告徐蓉、邓国明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员  邬 霞二〇一九年十一月二十八日法官助理  朱俊亨书 记 员  易江虹