山东省成武县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1723刑初298号 公诉机关成武县人民检察院。 被告人李卫东，男，1967年8月1日出生，汉族，高中文化，成武县农商行（原成武县农村信用联社）员工，现住山东省成武县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2017年12月23日被成武县公安局取保候审。2019年8月28日被本院决定逮捕，同月30日被执行逮捕，现羁押于成武县看守所。 辩护人周广茂，山东汉泉律师事务所律师。 成武县人民检察院以成检公诉刑诉【2019】286号起诉书指控被告人李卫东犯违法发放贷款罪，于2019年8月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月6日公开开庭审理了本案。成武县人民检察院指派检察员吴頔、刘迎迎出庭支持公诉，被告人李卫东及其辩护人周广茂到庭参加诉讼。现已审理终结。 成武县人民检察院指控：2012年5月15日至2013年2月6日，被告人李卫东在担任山东成武农村商业银行股份有限公司城关支行（原成武县农村信用社合作联社城关信用社）客户经理期间，未履行对贷款全面性、真实性审查的工作职责，对原信贷员孙某1（又名孙某5学，已判决）提交的伪造的贷款申请人刘某1名下贷款26万元、侯某名下贷款26万元、刘某2名下贷款27万元的相关材料未予调查核实，出具符合贷款条件的评估意见，造成山东成武农村商业银行股份有限公司城关支行损失79万元。 公诉机关认为，被告人李卫东违反国家规定发放贷款，造成金融机构重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。针对上述指控，公诉机关提供了相应证据。 被告人李卫东对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人周广茂提出的辩护意见是：1、在庭审过程中，被告人自愿认罪。2、被告人李卫东出于朋友之间的帮忙与情义，对贷款手续没有审核，完全按照孙某1的意思签字确认，且涉案贷款均由孙某1使用，其没有得到任何好处，因此，李卫东的犯罪行为社会危害性较小，请在量刑时酌情从轻或减轻处罚。3、被告人系初犯、偶犯，请予以从轻或减轻处罚。4、被告人主动投案，应认定自首，且挽回5万元的贷款损失，请在量刑时酌情从轻或减轻处罚。综上，请求对被告人李卫东适用缓刑。 经审理查明：2012年5月至2014年9月，被告人李卫东在担任山东成武农村商业银行股份有限公司城关支行（原成武县农村信用社合作联社城关信用社，以下简称“成武农商银行城关支行”）客户经理期间，未履行对贷款全面性、真实性审查的工作职责，对原信贷员孙某1（又名孙某5学，已判决）提交的伪造的贷款申请人刘某1名下贷款26万元、侯某名下贷款26万元、刘某2名下贷款27万元的相关材料未予调查核实，出具符合贷款条件的评估意见，造成山东成武农村商业银行股份有限公司城关支行损失79万元。具体犯罪事实分述如下： 一、2012年5月22日，孙某1为获取借款资金，编造购买塑钢的借款用途，伪造刘某1购买徐某190吨塑钢的购销合同，以刘某1的名义自“成武农商银行城关支行”借款26万元，用于偿还其个人债务。借款逾期后，孙某1于2013年9月30日让刘某1自该行办理了26万元的借新还旧手续。李卫东未对刘某1的农户评级授信申请审批书中农户基本情况和保证人的等级评定表的内容没有进行调查，就在贷款手续A岗上签字了。案发前，该笔借款未还。 上述事实由下列经当庭举证质证并经认证的证据予以证实： 1.书证 （1）借款凭证，证实2012年5月22日，刘某1以进塑钢为由自成武县城关信用社贷款26万元；2013年9月30日，刘某1自城关信用社办理了26万元的借新还旧手续。 （2）农户评级授信申请审批书，证实被告人李卫东未全面、真实的审核刘某1申请贷款时提供的资产证明、保证人材料证明，出具了保证人信用等级为A的评定表。 （3）合同书，证实刘某1与徐某1签订了由刘某1购买徐某190吨塑钢的虚假合同。 （4）贷转存凭证、个人业务转账凭证，证实2012年5月22日，城关信用社将26万元贷款发放至刘某1尾号为5176的银行账户，同日自刘某1的账户转至徐某1尾号为8097的银行账户。 （5）个人业务转账凭证，证实2012年5月23日，自徐某1尾号为8097的银行账户转账至蒯某尾号为6159的银行账户20万元。 （6）徐某1尾号为8097的银行账户交易明细，证实2012年5月22日，徐某1尾号为8097的银行账户存入26万元，同日支取6万元，次日支取20万元。 （7）贷款逾期催收通知书，证实城关信用社于2013年9月7日、2014年10月12日、2015年10月2日向刘某2及担保人多次催收贷款未果。 2.证人证言 （1）证人徐某1证言，证实孙某1用其身份证办理过一张尾号为8097的银行卡，他说用来转账。2012年5月22日，孙某1拿着一份内容为其向刘某1销售90吨塑钢的合同说用这份合同贷款，贷出款后和其一块做生意，并让其在合同书的甲方处签字。孙某1还借了其身份证，其没经营过塑钢。 （2）证人蒯某证言，证实2012年，孙某1向其借款20万元投资到云南橡胶林，同年5月23日，通过徐某1的账户向其偿还了20万元。 （3）证人刘某1证言，证实2012年5月，其对象孙某2的堂哥孙某1让其以自己的名义贷款由他使用，贷款本息他来还，因为是亲戚其就答应了。几天后，孙某1让其和孙某2在城关信用社办理了贷款手续。《农户评级授信申请审批书》“农户基本情况”中申请理由是其填写并签名。上面的资产、年收入、住房面积都是虚报的，其也没做过塑钢生意，是孙某1让其这样填写的，目的是为了获取贷款。上述贷款未按期偿还。2013年9月29日，孙某1让其和孙某2在城关信用社办理了26万元的借新还旧手续，《农户评级授信申请审批表》“农户基本情况”中申请理由内容是其填写并签名，都是假的。 （4）证人孙某1证言，证实其在城关信用社任信贷员期间，使用别人的身份信息，伪造购销合同，有三笔逾期贷款本息未偿还城关信用社。 2012年5月，其让堂妹夫妇孙某2和刘某1带着结婚证、身份证到城关信用社，在其指导下，他们在贷款手续上签了名。其把贷款手续交给城关信用社客户经理李卫东审批。5月22日，该笔贷款审批后录入微机时，应填写一份贷款资金支付申请审批书及证明贷款用途的合同，其就伪造了一份甲方徐某1、乙方刘某1、内容为乙方购买甲方90吨塑钢的合同。当日，该笔26万元贷款发放至户名为徐某1的银行卡上，其转账支取20万元还给了蒯某，又支取6万元现金用于偿还其个人债务。2013年5月14日贷款到期后，其用同样的方法于同年9月30日借新还旧。这些贷款材料内容都不真实，因为其事先已经告诉过李卫东贷款资金是其使用，李卫东也就没有对资产情况、偿还能力和保证人的情况进行调查，就在贷款手续A岗上签字了。 （5）证人张某证言，证实刘某2的贷款手续是孙某1和李卫东填写好后找张某签的字没有对刘某2的农户基本情况和保证人信用等级评定表中的内容真实性进行调查。 （6）证人孙某2证言，证实没有人对刘某1和其填写的家庭收入情况、合同的真实性进行调查。 3.被告人李卫东供述，证实其从1986年开始任成武县城关信用社业务经理，对刘某1的农户评级授信申请审批书中农户基本情况和保证人的等级评定表的内容没有进行调查，就签了字。 二、2012年6月5日，孙某1编造收购小麦的借款用途，伪造侯某购买王某1150吨小麦的购销合同，以侯某的名义自成武农商银行城关支行借款26万元，用于偿还其个人债务。借款逾期后，孙某1于2013年9月30日让侯某自该行办理了26万元的借新还旧手续。李卫东未对候留福的农户评级授信申请审批书中农户基本情况和保证人的等级评定表的内容没有进行调查，就在贷款手续A岗上签字了。案发前，该笔借款未还。 上述事实由下列经当庭举证质证并经认证的证据予以证实： 1.书证 （1）借款凭证，证实2012年6月5日，侯某以收购小麦为由自成武县城关信用社贷款26万元；2013年9月30日，侯某办理了26万元的借新还旧手续。 （2）农户基本情况调查表，证实李卫东未经调查核实，就在孙某1以侯某的名义申请贷款时提供的虚假资产证明上签字，并将保证人信用等级评定为A。 （3）合同书，证实侯某与王某1签订了购买王某1150吨小麦的虚假合同。 （4）贷转存凭证、个人业务转账凭证，证实2012年6月5日，城关信用社将26万元贷款发放至侯某尾号为4977的银行账户，同日自侯某的账户转至王某1尾号为2626的银行账户。 （5）个人业务转账凭证及王某1银行卡交易明细，证实2012年6月5日，自王某1尾号为2626的银行账户转账至孙某1尾号为1999的银行账户4万元、转账至李某尾号为3588的银行账户10万元、转账至邵传鲁尾号为7057的银行账户6万元、转账至张瑞良尾号为3743的银行账户6万元。 （6）侯某尾号为4977的银行账户交易明细，证实2012年6月5日，侯某尾号为4977的银行账户存入26万元，同日支取26万元。 （7）贷款逾期催收通知书，证实城关信用社于2013年9月6日、2014年10月15日、2015年10月2日向侯某及担保人多次催收贷款未果。 2.证人证言 （1）证人李某证言，证实2012年，孙某1向其借款10万元投资到云南橡胶林，同年6月5日，他通过王某1的账户向其偿还了10万元。后来孙某1又陆续向其借了25万元，至今尚欠20万元未还。 （2）证人侯某证言，证实孙某1是其对象高某1的姨夫。2012年5月，孙某1让其用自己的身份证帮他贷款。同年5月29日，其名下26万元贷款手续《农户评级授信申请审批表》“农户基本情况”中申请理由是其写的并签名。上面资产及年收入都是虚报的，其也从来没收过小麦。孙某1让其填写的，目的是获取贷款。上述贷款没有按期偿还。2013年9月29日，孙某1让其和高某1在城关信用社办理了26万元的借新还旧手续，这笔贷款手续《农户评级授信申请审批表》“农户基本情况”中申请理由内容是其填写并签名，都是假的。 （3）证人孙某1证言，证实2012年5月份的一天，其让外甥女婿侯某及妻子高某1拿着结婚证、身份证到了城关信用社，在贷款手续上签字摁手印帮其贷款。贷款手续中农户基本情况家庭收入栏的内容是其填写的，申请理由是侯某填写并签名，这些都是虚假的。其伪造了侯某收购王某1150吨小麦的购销合同。经城关信用社的李卫东审批后，李卫东当时就在A岗上签了字，之后张某签了字。同年6月5日，城关信用社将26万元贷款发放至其借用的王某1的银行卡账户上。其从王某1的账户上分别转账给李某10万元、张瑞良6万元、邵传鲁6万元、其账户4万元。其用这些钱还账了。 （4）证人艾某证言，证实2012年5月，候留福贷款手续中艾某的保证人信用等级评定表中的内容不属实，银行工作人员没有对此事做过调查。 （5）证人张某证言，证实其和李卫东没有对候留福的农户基本情况和保证人信用等级评定表中的内容进行调查。 （6）证人高某1证言，证实候留福填写的贷款信息内容均为虚构，没有人对此进行过调查。 （7）证人孙某3斗证言，证实孙某3斗作为保证人填写的贷款信息内容均为虚构，没有人对此进行过调查。 3.被告人李卫东供述，证实其对候留福的农户评级授信申请审批书中农户基本情况和保证人的等级评定表的内容没有进行调查，就签了字。 三、2012年10月31日，孙某1编造买车的借款用途，伪造刘某2购买王某2军的一辆鲁Ｒ×××××号解放牌半挂货车的购车协议，以刘某2的名义自成武农商银行城关支行借款27万元，用于偿还其个人债务。借款逾期后，孙某1于2014年1月29日让刘某2自该行办理了26万元的借新还旧手续。李卫东未对刘某2的农户评级授信申请审批书中农户基本情况和保证人的等级评定表的内容没有进行调查，就在贷款手续A岗上签字了。案发前，该笔借款未还。 上述事实由下列经当庭举证质证并经认证的证据予以证实： 1.书证 （1）借款凭证，证实2012年10月31日，刘某2以买车为由自成武县城关信用社贷款27万元；2014年1月29日，刘某2办理了27万元的借新还旧手续。 （2）农户基本情况调查表，证实李卫东未经审核就在孙某1以刘某2的名义申请贷款时提供的虚假资产证明上签订了信用等级为A的评定。 （3）购车协议，证实刘某2与王某2军签订了购买王某2军货车的虚假合同。 （4）贷转存凭证、个人业务转账凭证，证实2012年10月31日，城关信用社将27万元贷款发放至刘某2号为7882的银行账户，同日自刘某2的账户转至王某2军尾号为7538的银行账户。 （5）个人业务转账凭证及王某2军银行卡交易明细，证实2012年10月31日，自王某2军尾号为7538的银行账户转账至蒯某尾号为6159的银行账户30万元。 （6）贷款逾期催收通知书，证实城关信用社于2014年1月5日、2015年4月25日、10月20日向刘某2及担保人多次催收贷款未果。 2.证人证言 （1）证人蒯某证言，证实2012年，孙某1向其借款30万元投资到云南橡胶林，同年10月31日，他通过王某2军的账户向其偿还了30万元。 （2）证人刘某2证言，证实孙某1是其妻子孙某4的哥哥。2012年10月27日，孙某1以其名义在城关信用社贷款27万元。当时孙某1让其和孙某4拿着结婚证、户口本、身份证到了城关信用社，并让他们在贷款手续上签字。《农户评级授信申请审批书》“农户基本情况”中申请理由的内容是其填写并签名。其中的资产情况是虚假的，其没买过车，是孙某1让其这样填写的，目的是获取贷款资金。购车协议是孙某1事先打印好让其签的字。上述贷款未按期偿还。2014年1月28日，孙某1又以其名义办理了27万元的借新还旧手续。该笔贷款手续中的资产情况是其填写的，但都是虚假的。 （3）证人孙某1证言，证实2012年10月27日，其打电话让妹夫刘某2、妹妹孙某4拿着结婚证、身份证到了城关信用社，在贷款手续上签字并摁了手印。其中农户基本情况家庭收入栏的内容是其填写的，其又虚构了刘某2的房产、货车资产情况。申请理由是刘某2填写并签名，这些内容是虚假的。其伪造了刘某2购买王某2军的“解放”牌货车的购销合同。经城关信用社的李卫东审批后，同年10月31日，城关信用社将27万元贷款发放至王某2军的银行卡账户上。其又往王某2军的账户上存入3万元，转账给了蒯某用于偿还欠款。 （4）证人孙某4证言，证实没有银行工作人员对其和刘某2填写情况的真实性做过调查。 3.被告人李卫东供述，证实其对刘某2的农户评级授信申请审批书中农户基本情况和保证人的等级评定表的内容没有进行调查，就签了字。 另查明，被告人李卫东于2015年11月5日被上网追逃，2017年12月23日，李卫东到成武县公安局投案，并如实供述其犯罪事实。李卫东无其他违法犯罪记录。 上述事实由下列经当庭举证质证并经认证的综合证据予以证实： 1.书证 （1）户籍证明，证实被告人李卫东系完全刑事责任年龄人。 （2）受案登记表，证实成武县公安局在办理孙某1骗取贷款一案中，发现李卫东违法贷款规定发放贷款的事实，遂于2015年10月29日立案调查。 （3）发破案经过及山东农村商业银行的记账凭证、收回贷款本息凭证，证实李卫东于2015年11月5日被上网追逃，2017年12月23日，李卫东到成武县公安局投案。 （4）违法犯罪记录查询，证实未发现李卫东有其他违法犯罪记录。 （5）（2016）鲁1723刑初185号刑事判决书，证实孙某1犯骗取贷款罪，被本院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。 （6）城关信用社出具的证明，证实被告人李卫东于1986年至2014年9月任城关信用社客户经理。 （7）农商银行相关贷款文件，证实客户经理负责辖内客户的信用等级评定及信贷业务调查工作，对调查、评估的真实性、全面性、准确性负责。 2、证人孟某证言，证实原成武农村信用社的代办员孙某1为获取贷款资金，利用刘某1、侯某、刘某2三人的身份信息，伪造购买合同，提供虚假资产。孙某1个人支取骗取的银行贷款并用于偿还个人债务，经银行多次催收，拒不偿还。 本院认为，被告人李卫东作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人李卫东主动投案并如实供述自己的犯罪事实，构成自首，依法可以从轻处罚；其系初犯、偶犯，可以酌情从轻处罚，辩护人相关的辩护意见，本院予以采纳。辩护人关于李卫东自愿认罪，酌情从轻或减轻处罚的辩护意见，因本院已认定李卫东具有自首情节，不应重复评价，故不予采纳；辩护人关于李卫东犯罪行为社会危害性较小，挽回5万元的贷款损失的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采信；其请求对李卫东适用缓刑的辩护意见，不符合法律规定，本院不予采纳。根据本案的具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十一条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 被告人李卫东犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月30日起至2020年6月29日止。罚金限判决生效后五日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向菏泽市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  田晓芳 人民陪审员  李清环 人民陪审员  陈春涛 二〇一九年十一月二十日 书 记 员  吕红伟