沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初14467号原告:哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人:莫成军，该行行长。委托诉讼代理人:陈金，辽宁严维律师事务所律师。被告：蔡金华，女，1967年3月7日出生，满族，住沈阳市浑**。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行(以下简称哈尔滨银行沈阳分行)与被告蔡金华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月15日公开审理了本案。原告的委托诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告蔡金华经本院依法传唤，未到庭应诉。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告哈尔滨银行沈阳分行向本院提出诉讼请求:1.请求法院判令被告蔡金华偿还原告借款本金408,738.92元、利息28,461.13元、罚息2,298.21元、复利1,644.44元，合计441,142.7元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年4月11日）,并自2019年4月12日起，利息、罚息、复利按《个人全房通抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法，给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至实际清偿之日止；2.请求法院判令原告对被告蔡金华名下位于沈阳市浑南区建筑面积90.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1.2015年12月29日，原告哈尔滨银行沈阳分行与被告蔡金华签订《个人全房通抵押（保证）贷款借款合同》一份，约定借款金额为人民币（金额大写）肆拾玖万元，（金额小写）490,000元，借款期限自2015年12月29日至2025年12月28日止；借款用于装修；借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即借款年利率为7.35%；贷款采用等额本息（按月）还款方法；合同同时约定，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定借款利率的150%，贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。2.2015年12月29日，原告哈尔滨银行沈阳分行与被告蔡金华签订《个人房全通抵押（保证）贷款借款合同》一份，约定以其名下位于：沈阳市浑南区朗云街5-532号（2-5-2），建筑面积90.79平方米的房产,为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如本合同或者本合同任意一部分被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约定的担保范围内对于借款人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。贷款人可以不先行使其对借款人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权，抵押人同意，在任何情况下贷款人未行使或未及时行使其与借款人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为贷款人怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分行使本合同项下的权利。2016年1月5日，被告蔡金华按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告蔡金华未能按期偿还借款本息，构成违约。截至2019年4月11日，被告蔡金华尚拖欠本金408,738.92元、利息28,461.13元、罚息2,298.21元、复利1,644.44元未还，故原告诉至法院。被告蔡金华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年12月29日，原告哈尔滨银行沈阳分行与被告蔡金华签订《个人全房通抵押（保证）贷款借款合同》一份，约定借款金额为49万元，借款期限自2015年12月29日至2025年12月28日止；借款用于装修；借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即借款年利率为7.35%；贷款采用等额本息（按月）还款方法；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同同时约定，如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权停止发放贷款或要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.合同抵押条款约定以被告名下位于沈阳市浑南区建筑面积90.79平方米的房产,为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。2016年1月5日，被告蔡金华按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放了贷款。贷款生成后，被告蔡金华未能按期偿还借款本息，2018年4月26日最后一次还款后再未有还款。截至2019年4月11日，被告蔡金华尚欠本金408,738.92元、利息28,461.13元、罚息2,298.21元、复利1,644.44元。上述事实，有原告向法庭提供的被告身份证复印件、个人房全通贷款借款合同、个人综合消费类贷款申请、借款凭证、不动产登记证明复印件等证据材料及当事人当庭陈述笔录在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告蔡金华经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告蔡金华签订的《个人全房通抵押（保证）贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告依约向被告蔡金华发放了贷款，被告蔡金华未按期履行还款付息的义务，构成违约，应承担相应的民事责任。根据该合同约定，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。上述关于利息、罚息及复利的约定，符合法律规定，本院予以确认。现被告蔡金华逾期未付借款本息超过7日，故对原告要求被告蔡金华偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据该合同抵押条款部分的约定，如被告蔡金华未能按期还款，原告有权对被告本人提供的抵押财产行使抵押权并在担保范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告蔡金华于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金408,738.92元、利息28,461.13元、罚息2,298.21元、复利1,644.44元，合计441,142.70元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年4月11日）,并自2019年4月12日起，利息、罚息、复利按《个人全房通抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法，给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至实际清偿之日止;二、如被告蔡金华没有履行上述还款义务，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告蔡金华名下位于沈阳市浑南区建筑面积90.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7917元，保全费5000元，公告费800元，由被告蔡金华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院道交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  马 欣人民陪审员  戴振英二〇一九年十一月十九日书 记 员  陈奕臻本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。