湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初3417号 原告：义乌微锐网络科技有限公司常德分公司，住所地常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区武陵大道**（浙商广场****）。 负责人：黎天丁。 委托诉讼代理人：陈盛云，男，系该公司员工，特别授权代理。 委托诉讼代理人：江玉阳，湖南大鲲律师事务所律师，一般授权代理。 被告：李自力，男。 被告：朱铁钢，男。 原告义乌微锐网络科技有限公司常德分公司（以下简称义乌微锐常德分公司）与被告李自力、朱铁钢借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告义乌微锐常德分公司的委托诉讼代理人江玉阳到庭参加诉讼，被告李自力、朱铁钢经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 义乌微锐常德分公司向本院提出诉讼请求：1、判令李自力立即向原告偿还借款本金101826元；2、判令李自力以借款本金101826元为基数，按照年利率24%的标准向原告支付自2019年7月15日起至实际偿还全部借款之日止的资金占用利息和违约金；3、判令原告有权就李自力抵押的奥迪牌小轿车（车牌号为湘J99X**、车架号为LFV3B28V5DXXXX）折价、转抵押或拍卖、变卖等方式自由处分并优先受偿所得价款；4、判令朱铁钢对涉案债务承担连带还款责任；5、判令原告因起诉需支付的律师费2036元由两被告承担；6、判令由两被告承担本案的全部诉讼费用。 李自力、朱铁钢均未作答辩，亦未向本院提交证据，应视为其放弃相关诉讼权利。 经审理查明，本院认定案件事实如下： 李自力在微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷公司）的“微贷网”平台通过网络点击形式签订电子合同《微贷网借款协议书》，并以电子数据形式存证于“微贷网”平台，约定李自力通过微贷公司的“微贷网”平台的居间服务向案外人借款，借款总金额为130000元，另在第2条有若干出借人信息及金额、年利率、期限等。后李自力签订《电子合同确认书》，确认借款金额为130000元，借款月利率处空白，借款期限为2017年3月15日至2017年9月15日，凡与借款有关的约定以微贷网出具的《借款协议书》为准。2017年3月15日，李自力出具《借条》一份，载明借款金额为130000元，借款期限为6个月；此款于2017年4月14日还款3052元，于2017年5月14日还款3052元，于2017年6月14日还款3052元，于2017年7月14日还款3052元，于2017年8月14日还款3052元，于2017年9月14日还款130000元结清借款；如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人，逾期超过30天，则按照借款本金的8‰/天计算违约金等。同日，李自力出具收条，确认已收到微贷网平台出借的130000元。李自力另在《费用明细单》、《还款计划表》、《委托扣款授权书》上签字，确认借款期限内每期利息与管理费共计为3051.34元，同意从自己建设银行账户内扣款。 2017年3月15日，义乌微锐常德分公司（甲方，债权人）与李自力（乙方，债务人）签订《汽车抵押借款合同》，合同约定乙方提供湘J99X**奥迪牌汽车一辆为抵押物，担保的主债权为截止债权确定期间届满之日，担保的范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付费用，合同还约定的其他事宜。同日，义乌微锐常德分公司（债权受让人）与李自力（债务人）、微贷公司（居间服务人、出借人代理人）签订《债权转让通知及还款协议》，约定出借人委托微贷网负责借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等；微贷网依照委托，将出借人对借款人享有的债权及一切附随权利转让给债权受让人；债务人确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力；按原《借款协议书》约定及实际还款情况，确认截止本协议签订之日，债务人尚欠债权受让人本金130000元。同日，李自力以其所有的车牌号为湘J99X**号（车架号LFV3B28U5D300XXXX）奥迪车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为义乌微锐常德分公司。 2017年3月15日，朱铁钢向杭州锐拓科技有限公司及微贷网出具《共同还款承诺书》，自愿作为“连带共同债务人”对借款人李自力产生的微贷网借款债务承担连带共同还款责任。 2017年3月15日、4月10日，微贷网通过转账方式将100302.66元、18598元借款汇入李自力账户。之后，李自力共计偿还借款94539.27元。 因李自力未偿还余下本金及利息，朱铁钢亦未履行其连带责任，义乌微锐常德分公司与湖南大鲲律师事务所签订《委托代理合同》，约定湖南大鲲律师事务所为义乌微锐常德分公司的诉讼代理人，本案的律师费为2036.52元。 庭审中，义乌微锐常德分公司自愿以月利率2%的标准计算从2017年9月16日起至2019年6月15日期间的逾期利息，并整体抵减在此期间已扣划的李自力账户上的755052元还款。义乌微锐常德分公司同意以年利率24%的标准计算此后的逾期利息。 以上事实有义乌微锐常德分公司的营业执照、李自力和朱铁钢的身份证复印件、微钱包新浪支付出款电子回单、微贷网借款协议书、《借款协议书》电子合同确认书、借条、收条、费用明细单及还款计划表、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》、机动车抵押登记卡、共同还款承诺书、委托代理合同、律师代理费发票等在卷佐证。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。李自力因需资金周转通过微贷公司的“微贷网”平台的居间服务向案外人借款，其签订的借款协议系当事人的真实意思表示，其对借款数额、借款期限等进行了明确约定，事实清楚，证据确实，没有违反法律禁止性规定，故其借贷关系应认定为合法有效。李自力（借款人）与案外人（出借人）作为借贷双方应当按照借款合同约定全面履行自己的义务，出借人已委托微贷公司向李自力提供了借款，李自力却未按约如期偿还借款，属违约。又因微贷公司依出借人的委托与义乌微锐常德分公司、李自力签订了《债权转让通知书及还款协议》，三方对债权转让范围、管辖法院等均进行了明确约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，均已签字盖章，故应视为案外人已将该债权转让给了义乌微锐常德分公司，并书面通知了李自力，李自力亦签字确认上述债权转让行为。因此，义乌微锐常德分公司已成为该笔债权的受让人，依法享有出借人的权利，有权向李自力主张该笔债权。对于义乌微锐常德分公司要求李自力偿还借款本金101826元的请求，虽李自力出具借条、收条均载明其借款本金为130000元，但借条、收条出具时间早于实际到账日期，且实际到账金额为118900.66元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本案借款金额应以实际转账金额118900.66元为准，又因李自力收到出借款本金的时间不同，本院根据李自力与微贷平台约定的借款期限内利息与管理费每期3051.34元即折算月利率为2.3471%（3051.34元÷130000元）这一标准，分别计算出借款100302.66元、18598元借款期限内的利息为14125.22元（100302.66元×月利率2.3471%×6个月）、2255.32元（18598元×月利率2.3471%×5个月5天）。因截止2017年9月15日，李自力实际偿还的金额为19034.07元，抵减借期内利息与管理费16380.54元（14125.22元+2255.32元），剩余2653.53元应予抵减本金，即截止2017年9月15日，李自力尚欠义乌微锐常德分公司借款本金116247.13元。 根据义乌微锐常德分公司、李自力、微贷公司签订的《债权转让通知书及还款协议》第4条的约定，李自力逾期时应按原《借款协议书》向义乌微锐常德分公司支付各项罚息、违约金等，因《借款协议书》第九条及借条中均约定“逾期超过30天，则按照借款本金8‰/天计算违约金”，该约定严重超出法律规定的标准，义乌微锐常德分公司已自愿按月利率2%的标准计算，本院对此予以确认。因李自力在2017年9月15日-2019年6月15日期间已经实际还款，金额为75505.2元，在此期间的逾期利息为48823.78元（116247.13元×2%×21个月），整体抵扣后，剩余26681.42元应予抵扣本金。此后的违约金，本院根据法律规定按年利率24%予以支持。综上，本院确认截止2019年6月16日，李自力尚欠义乌微锐常德分公司借款本金89565.71元（116247.13元-26681.42元），逾期利息按年利率24%的标准计付至清偿之日止。 对于义乌微锐常德分公司主张对李自力抵押车辆湘J99X**号进行处分后从所得价款中享有优先受偿权的诉请，经查明，李自力与义乌微锐常德分公司签订了《汽车抵押借款合同》，将其所有的车牌号为湘J99X**号的汽车抵押给义乌微锐常德分公司，并办理了抵押登记，故李自力应依照《汽车抵押借款合同》的约定在抵押财产范围内对其应偿还的债务承担抵押物的担保责任，故义乌微锐常德分公司主张就该财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。对于义乌微锐常德分公司主张的律师费2036元，因原、被告在合同中约定了律师费的负担，义乌微锐常德分公司为实现债权实际支出了相关费用，故李自力应当按照合同约定承担相应律师费。 对于义乌微锐常德分公司要求朱铁钢对李自力向义乌微锐常德分公司应偿还的借款本金及违约金、律师费承担共同清偿责任的诉请，本院认为，朱铁钢向微贷公司出具的《共同还款承诺书》约定其自愿作为“连带共同债务人”偿还李自力上述借款，同时承诺其具体权利义务均按照李自力与微贷公司签订的相关合同执行，朱铁钢的上述行为系真实意思表示，不违反法律法规等相关规定，应视为其自愿作为该借款共同债务人，义乌微锐常德分公司主张朱铁钢对上述借款本金及逾期利息承担连带责任未加重朱铁钢的责任，又因债务人李自力已提供抵押物作为担保，故朱铁钢在债务以抵押物优先受偿后不足的部分承担连带责任。李自力、朱铁钢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审理条件。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十二条、第二十八条、第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李自力于本判决生效之日起十日内向义乌微锐网络科技有限公司常德分公司偿还借款本金89565.71元及逾期利息（从2019年6月16日起至借款清偿之日止按年利率24%的标准计付）； 二、李自力于本判决生效之日起十日内向义乌微锐网络科技有限公司常德分公司支付律师费2036元； 三、义乌微锐网络科技有限公司常德分公司对李自力用于抵押担保的湘J99X**号车辆，以拍卖、变卖等方式处置该财产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 四、朱铁钢对上述债务在本判决第三项抵押物不足以清偿的范围内承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2454元，由李自力负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 长  郑鲁平 人民陪审员  文 力 人民陪审员  刘格辉 二〇一九年十一月二十五日 法官 助理  王孟星 代理书记员  黄雅乐 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。