黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑02民终2148号上诉人（原审原告）：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。委托代理人；崔永成，黑龙江福诺律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王殿生，男，1960年1月11日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。被上诉人（原审被告）：侯翠英，女，1958年8月24日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。被上诉人（原审被告）：康德义，男，1988年9月7日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。被上诉人（原审被告）：郎庆华，男，1983年2月17日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。被上诉人（原审被告）：陈丽娜，女，1983年12月25日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。被上诉人（原审被告）：王佃斌，男，1974年8月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。被上诉人（原审被告）：吕凤霞，女，1975年5月8日出生，汉族，农民，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。上诉人刘广东因与被上诉人王殿生、侯翠英、康德义、郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞民间借贷纠纷一案，不服黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院（2018）黑0208民初1164号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。刘广东上诉请求：2015年8月27日，上诉人与被上诉人签订农户联保借款合同、保证合同、共同还款承诺书，由被上诉人郎庆华、陈丽娜、王佃彬、吕凤霞、龙沙区农信信息咨询服务中心提供连带保证责任担保，被上诉人王殿生、侯翠英作为借款人，康德义作为共同还款人，向上诉人借款80000.00元，约定月利率1%，按月付息，还款期限为2016年2月26日，逾期还款按日承担1‰违约金，合同签订当日，上诉人向被上诉人支付借款80000.00元。现还款期限届满，众被上诉人尚欠上诉人本金80000.00元，并自2016年1月27日依法定追偿逾期利息及迟延履行金，故提起上诉，请求依法改判。刘广东向一审法院起诉请求：2015年8月27日，原告与七被告签订“农户联保借款合同”和“共同还款承诺书”，被告王殿生、侯翠英向原告借款80000.00元，约定月利率1%，按月付息，还款期限为2016年2月26日，逾期还款按日承担1‰违约金，该借款由被告康德义作为共同还款人，约定与借款人承担连带还款责任，该借款由被告郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞提供连带责任保证。借款人偿还利息至2016年1月26日，现要求被告王殿生、侯翠英、康德义偿还借款本金80000.00元，自2016年1月5日起按月利率2%支付违约金，并要求被告郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞承担连带还款责任。一审法院认定事实：2015年8月27日，原告刘广东与被告王殿生、侯翠英、郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞签订农户联保借款合同，约定：王殿生、侯翠英从原告处借款80000.00元；借款用途；包地、种地；月利率1.0%；期限至2016年2月26日；此款由郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞提供连带责任保证；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年止；借款人晚于本合同约定的还款日期还款的，应向出借人支付每日1‰违约金。2015年8月27日，被告康德义出具共同还款承诺书：本人和借款人同为第一顺序还款义务人，对借款人的还款本息义务承担连带责任，协助借款人共同还款。2015年8月27日，刘广东与被告王殿生、侯翠英签订关于保证金退还或罚没的补充协议：借款人王殿生、侯翠英向刘广东交付保证金2400.00元。2015年8月27日，王殿生、侯翠英出具还款管理服务说明书：借款人王殿生、侯翠英2015年9月26日偿还800.00元；2015年10月26日偿还800.00元；2015年11月26日偿还800.00元；2015年12月26日偿还800.00元；2016年1月26日偿还800.00元；2016年2月26日偿还80800.00元。2015年8月27日，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司与王殿生、侯翠英签订信用咨询及管理服务协议，王殿生、侯翠英向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司交付平台服务费3840.00元。2015年8月27日，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司与王殿生、侯翠英签订委托扣款授权书：王殿生、侯翠英授权冠群驰骋投资管理（北京）有限公司可以委托银行或者第三方支付机构从本授权书指定的账户内划扣到期应付各项款项。2015年8月27日，王殿生、侯翠英出具收款确认书：其中收到现金6240.00元；银行转账73760.00元。2017年5月16日，王殿生通过关健账户偿还刘广东借款1900.00元；2017年6月26日，王殿生通过关健账户偿还刘广东借款300.00元，2017年7月24日，王殿生通过关健账户偿还刘广东借款300.00元，2017年9月2日，王殿生通过关健账户偿还刘广东借款310.00元。另查明，自2018年1月10日至2018年8月6日，在我院先后立案起诉民间借贷案件10件，并均签有格式合同，原告交付借款时均预扣5个月借款利息，原告刘广东系北京市大兴区董村镇人，其无正当理由拒不到庭参加诉讼。一审法院认为，我国银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：¨¨¨（五）违反法律、行政法规强制性规定”的规定，以及合同法司法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，应当依法认定本案借款合同无效。最高人民法院（2017）最高法民终647号民事判决中认为，出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。本案中原告刘广东与被告王殿生、侯翠英等不特定多人签订借款合同，其出借行为具有反复性、经常性、借款目的具有营业性，未经批准、擅自从事经常性的借款业务，系职业放贷人行为，依法属于从事非法金融业务活动。综上所述，原告刘广东与王殿生、侯翠英签订的借款合同依法无效，该借款合同被确认无效后，被告王殿生、侯翠英从原告处所取得的借款应当依法予以返还。因该借款合同无效，系原告违法行为所致，其行为存在过错，故原告主张要求被告支付约定利息、违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。被告康德义虽然非借款人，但其承诺共同承担还款责任，系债务加入行为，其行为不违反法律强制性规定，系有效行为，故原告要求康德义承担还款责任的诉讼请求，依法予以支持。因主合同借款合同被依法确认为无效，从合同的保证合同依法应属无效，致该保证合同无效系原告违法行为所致，故原告要求保证人郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。原告主张以转账方式向借款人提供借款73760.00元和以现金方式向借款人提供借款6240.00元未能提供证据予以证实，借款人王殿生现自认扣除5个月利息、保证金、平台服务费后，实际取得借款为49000.00元，故本院依法认定原、被告借款金额为49000.00元。被告王殿生于2017年5月16日至9月2日先后偿还2810.00元亦应在借款中扣减，被告王殿生称于2017年9月又先后偿还借款18800.00元，其未能提供证据予以证实，其抗辩理由本院不予采信。为了维护正常的市场交易秩序和保护交易安全，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条的规定和参照《最高人民法院（2017）最高法民终647号民事判决内容》，判决如下：一、原告刘广东与被告王殿生、侯翠英、郎庆华、陈丽娜、王佃斌、吕凤霞签订的借款担保合同无效；二、被告王殿生、侯翠英、康德义于本判决生效后，立即返还原告刘广东借款30200.00元（49000.00元－18800.00元）;三、驳回原告刘广东其他诉讼请求。案件受理费1800.00元由原告刘广东负担1245.00元，余款555.00元减半收取277.50元由被告王殿生、侯翠英负担；公告费560.00元由被告王殿生、侯翠英负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据。对一审查明的事实予以认定。本院认为，刘广东多次向不特定多人提供资金获取高额利息的行为，已具有营利性质，且未经有关部门批准，属于非法从事金融业务活动，故其与王殿生、侯翠英签订的借款合同依法应认定无效，保证合同作为从合同，亦应为无效。王殿生、侯翠英作为借款人应当返还借款本金，关于借款数额，刘广东不能提供确实充分的证据证实，已按照借款合同的约定实际向王殿生、侯翠英交付款项80000.00元，二审审理中，经本院依法传票传唤，刘广东亦未到庭，故应自行承担举证不能的后果责任。原审依据事实及证据情况，在扣除利息、保证金和平台服务费后，认定借款金额为49000元，并无不当。王殿生于2017年5月16日至9月2日先后偿还2810.00元应在借款中扣减，王殿生称于2017年9月又先后偿还借款18800.00元，其未能提供证据予以证实，本院对王殿生尚欠刘广东借款46190.00元的事实予以确认。刘广东上诉要求给付其尚欠的借款本金80000.00元，及给付逾期利息和迟延履行金的主张，没有事实和法律依据，不能成立。综上，原审判决认定的基本事实清楚，适用法律正确，但对欠款数额计算有误，本院予以调整。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款二项的规定，判决如下：一、维持黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院（2018）黑0208民初1164号民事判决主文第一、三项；二、变更黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院（2018）黑0208民初1164号民事判决主文第二项为：王殿生、侯翠英、康德义于本判决生效后，立即返还刘广东借款46190.00元（49000.00元－2810.00元）;二审案件受理费1800.00元,由刘广东负担1600.00元，由王殿生负担200元。本判决为终审判决。审判长  严凤兰审判员  梁 英审判员  吴 琦二〇一九年十一月二十八日书记员  刘金玲