广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初3376号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市漓江路**，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，董事长。 委托代理人：李明珠，广西桂林漓江农村合作银行秀峰支行客户经理。 委托代理人：刘凡，广西桂林漓江农村合作银行法律合规部工作员。 被告：陈楚文，男，汉族，1980年11月19日生，住桂林市象山区。 被告：李佳，女，汉族，1980年12月5日生，住桂林市秀峰区。 委托代理人：蒋俊才，广西务诚律师事务所律师。 原告广西桂林漓江农村合作银行与被告陈楚文、李佳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法由审判员阳帆适用简易程序，于2019年10月28日、11月18日两次公开开庭进行了审理，书记员文瀛杰担任法庭记录。原告广西桂林漓江农村合作银行的委托代理人李明珠、刘凡，被告李佳的委托代理人蒋俊才到庭参加诉讼，被告陈楚文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈楚文之间的《个人借款合同》；2、判令被告陈楚文归还原告借款本金人民币490000元以及所欠利息24811.53元（该利息暂计至2019年8月9日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；3、判令原告对该笔贷款的抵押物被告陈楚文名下位于象山区（产权证号：桂（20**）不动产权第0000555号）享有优先受偿权；4、判令被告李佳对上述债务承担共同还款责任；5、判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。 事实和理由：被告陈楚文于2017年1月10日向原告下属秀峰支行申请借款490000元，用于购货。原告下属秀峰支行与2017年1月10日与被告陈楚文签订了《个人借款合同》（编号为：359802170025243）一份，《抵押担保合同》（合同编号：359804170041541号）一份。上述合同约定，原告下属秀峰支行借款给被告陈楚文490000元，借款利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮70％(即8.075％)，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮70％，逾期利率为基于执行利率上浮50%，借款期限从2017年1月10日至2020年1月9日，按月结息，协议还本。以被告陈楚文名下位于象山区（产权证号:桂（20**）不动产权第0000555号，建筑面积134.42平方米)作抵押担保。签订合同及办理了抵押登记手续后，原告下属秀峰支行于2017年2月28日向被告陈楚文发放了贷款490000元，到期日为2020年1月9日。依据《个人借款合同》第十条第10.0项、10.4项、10.7项约定，被告陈楚文已构成严重违约，原告有权要求被告提前足额偿还借款本息，并解除合同。依据《抵押担保合同》第九条第9.2项的约定，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任。依据借款人配偶承诺书，原告有权要求被告李佳承担共同还款责任。为保障原告债权，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告李佳辩称，1、原告主体不适格；2、涉案借款合同解除条件尚未成就；3、被告李佳并非承担共同还款责任，而是担保责任，在涉案抵押房产清偿不足之外承担连带责任，且李佳的担保期限已过。 被告陈楚文未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。 综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2017年1月10日，被告陈楚文向原告下属秀峰支行申请借款人民币490000元，用于购货，被告陈楚文在借款人处签名，被告李佳在借款人配偶处签字表示同意借款并签名。同日，被告李佳向原告下属秀峰支行出具《借款人配偶承诺书》，载明：现陈楚文向原告申请借款，借款金额为490000元，期限三年。本人知悉并同意陈楚文向原告办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。2017年1月10日，被告陈楚文与原告下属秀峰支行签订了《个人借款合同》（编号为：359802170025243）一份，合同约定，被告陈楚文向原告下属秀峰支行借款490000元，借款用途为购货。借款期限三年，自2017年1月10日起至2020年1月9日止；借款利率采用固定利率，执行年利率8.075%；借款支付方式为受托支付，收款人为廖敏；还款为按月结息，分期还本，结息日为每月20日。分期还本计划为：2018年1月9日偿还贷款本金50000元；2019年1月9日偿还本金50000元；2020年1月9日偿还本金390000元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息依据人民银行规定计收复利；如借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权。同日，被告陈楚文与原告下属秀峰支行签订《抵押担保合同》（合同编号：359804170041541号）一份，以被告陈楚文名下位于象山区（产权证号:桂〔2016〕不动产权第**)作抵押担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2017年2月22日，原告下属秀峰支行取得上述抵押房屋的抵押登记证明（证号：桂〔201：桂〔2017〕桂林市不动产证明**为490000元。2018年2月28日，原告下属秀峰支行向被告陈楚发放了贷款490000元，并依约将贷款转至廖敏的银行账户。但被告陈楚文未依约归还借款本金，从2019年1月起亦未再支付利息，截止至2019年8月9日，被告陈楚文尚欠原告借款本金490000元，利息及复利共计24811.53元，此后未再还本付息。原告经多次催收未果后，为维护合法权益，故诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告陈楚文签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。被告陈楚文未按合同约定足额偿还借款本息，经原告多次催收后仍未履行合同还款义务，其行为已构成违约，原告有权解除合同、要求其归还尚欠的借款本金及利息、复利，同时请求对被告陈楚文抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告李佳作为被告陈楚文的配偶，知悉并同意被告陈楚文向原告借款，本案借款应视为夫妻共同债务，被告李佳应承担共同还款责任。对于被告李佳的辩称，本院认为，一、被告作为企业法人，为其分支机构主张权利，不违反法律规定，李佳对于原告主体不适格的辩称，本院不予支持；二、在被告李佳签署的借款申请书及借款人配偶承诺书中，并没有明确的担保意思表示，故对被告李佳辩称其应当承担担保责任的主张，本院不予支持；三、被告陈楚文已有超过三期的利息未依约支付，符合合同提前到期的合同约定，故对被告李佳辩称合同解除条件尚未成就的主张，本院亦不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下： 一、解除广西桂林漓江农村合作银行秀峰支行与被告陈楚文于2017年1月10日签订的《个人借款合同》（编号为：359802170025243）； 二、被告陈楚文、李佳共同归还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金490000元，并支付借款利息和复利（计算方式：截止2019年8月9日的借款利息和复利共计24811.53元。自2019年8月10日起，以490000元为本金，按12.1125%的年利率计算至借款清偿之日止。借款复利自2019年8月10日起，以应付未付利息为基数，按12.1125%的年利率，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款利息清偿之日止）； 三、原告广西桂林漓江农村合作银行对被告陈楚文所有的位于象山区（产权证号:桂〔2016〕不动产权:桂〔2016〕不动产权第**该房屋的价款享有优先受偿权； 本案收取案件受理费8948元，因适用简易程序减半收取4474元、财产保全费2970元，合计7444元（原告已预交本院），邮寄费63元，共计7507元，由二被告共同负担。 上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8948元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 阳 帆 二〇一九年十一月二十七日 书记员 文瀛杰