抚顺市顺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0411民初1114号 原告：中国建设银行股份有限公司抚顺分行，住所地顺城区新华大街**，统一社会信用代码91210400941654807L。 负责人：李驰，该行行长。 委托诉讼代理人：裴兆伦，该行员工。 被告：李慧龙，男，汉族，1976年6月11日出生，住抚顺市抚顺县。 被告：杨帆，女，汉族，1986年7月19日出生，住抚顺市抚顺县。 被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司，，住所地抚顺市顺城区临江路中段**统一社会信用代码912104007497711579。 法定代表人：胡大为，该公司经理。 委托诉讼代理人：陈莹莹，该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行诉被告杨帆、李慧龙、抚顺市房地产置业担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴兆伦、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司委托诉讼代理人陈莹莹到庭参加诉讼，被告李慧龙、杨帆经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》；2、被告李慧龙、杨帆一次性支付原告借款本金176491.91元、利息8083.59元、罚息127.26元,合计184702.76元（截至2019年9月6日），并自2019年9月7日起,按合同约定支付相应利息、罚息至实际还款之日止；3、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司对上述第二项款项承担连带保证责任；4、原告对于被告李慧龙、杨帆的抵押物(位于抚顺市望花区房屋)享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2010年5月11日,被告李慧龙、杨帆与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》(以下简称借款合同),向原告申请个人住房借款23万元用于购置房产,并自愿用二人所有的位于抚顺市望花区房屋（面积92.67㎡）抵押给原告,并办理了他项权证,合同约定的借款期限为300个月(即2010年5月11日至2035年5月11日)。同日,被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司与被告李慧龙签订了《合同书》自愿为被告李慧龙、杨帆的借款提供连带保证责任担保。借款合同签订后,原告根据合同规定将全部借款23万元打入被告指定收款账户。被告并未履行还款义务，截至2019年9月6日尚欠借款本金176491.91元、利息8083.59元、罚息127.26元,合计184702.76元。原告依据借款合同关于违约的规定诉至贵院,请求贵院支持原告的诉讼请求,以维护原告合法权益。 被告李慧龙、杨帆未到庭，经询问辩称：不同意解除合同，要求继续履行。对于原告所述尚欠借款本息数额，我们不清楚，同意偿还，但是现在没有钱，无法一次性偿还，之前我们和原告商量过于11月前把欠的钱还上，然后继续履行合同，我们要求分期偿还尚欠借款本息。对于抵押物，我们不清楚是否办理了抵押登记，不同意原告对抵押物进行优先受偿，这处房屋是我们唯一的住房。对于担保公司所述替我们偿还的数额具体是多少我们不清楚，我们也还过担保公司钱，具体还了多少记不清了。我们认为应该先还原告钱，再还担保公司钱。而且担保公司之前说过如果能正常还钱就不跟我们要利息了，所以不同意偿还担保公司利息。 被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司辩称：我公司希望优先处置李慧龙、杨帆名下的抵押财产，不足部分我公司再承担连带责任。我公司替被告杨帆、李慧龙代偿借款本息共计50386.69元（自2014年4月30日至2017年12月29日）。2014年11月27日至2017年3月2日被告杨帆、李慧龙累计偿还我公司代偿借款本息合计27744.93元。截至2019年9月6日被告杨帆、李慧龙尚欠我公司代偿借款本息22641.76元及应按照《合同书》支付的利息3551.56元。我公司要求被告杨帆、李慧龙偿还我公司尚欠代偿借款本息22641.76元及利息3551.56元。并以22641.76元为基数按照银行同期利率支付自2019年9月7日起至实际给付之日止的利息，希望法院一并处理。 经审理查明，2010年5月11日，原告（贷款人）与被告李慧龙、杨帆（借款人）、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（保证人）签订了编号为011-2010000655的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：“借款本金为23万元，借款期限为300个月（即2010年5月11日至2035年5月11日）。本合同项下的贷款利率为月利率4.2075‰,执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方法为，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为1351.13元。本合同项下担保方式为保证和抵押。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。本合同项下的抵押财产为位于望花区房屋（面积92.67平方米）。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）”原告于2011年4月1日对抵押房产办理了抵押登记，取得了抚房他证字第××号他项权证。 2010年5月10日，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（甲方）与被告李慧龙（乙方）签订了《合同书》，被告杨帆在共同还款人处签字。该合同约定：“因乙方向银行（以下称贷款行）申请借款，甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。自甲方为乙方代偿之日起至甲方全部受偿之日止，甲方有权选择按银行同期贷款利率或原借款合同约定的利率收取利息。” 原告于2010年5月11日按照合同约定将23万元打入约定账户。 被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司自2014年4月30日至2017年12月29日期间替被告杨帆、李慧龙偿还借款本息共计50386.69元（代偿时间和数额分别为：2014年4月30日、1424.54元，2014年7月31日、1372.43元，2014年8月29日、1427.3元，2014年9月30日、1427.78元，2014年10月31日、1428.11元，2014年11月18日、1414.3元，2015年1月30日、1343.76元，2015年2月28日、1390元，2015年3月31日、1384.46元，2015年4月30日、1387.92元，2015年6月24日、1381.89元，2015年7月31日、1385.8元，2015年9月30日、1381.79元，2015年10月30日、1387.6元，2015年11月30日、1387.64元，2015年12月31日、1387.63元，2016年1月29日、1387.94元，2016年2月29日、1270.3元，2016年3月30日、1269.93元，2016年4月29日、1270.17元，2016年5月31日、1269.93元，2016年6月30日、1270.38元，2016年7月29日、1270.61元，2016年8月31日、1269.49元，2016年9月30日、1270.38元，2016年10月31日、1270.15元，2016年11月29日、1270.38元，2016年12月22日、1269.94元，2017年2月27日、2541.19元，2017年6月30日、5011.61元，2017年9月29日、1335.25元，2017年12月29日、3826.09元。） 被告杨帆、李慧龙自2014年11月27日至2017年3月2日期间偿还被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司代偿的借款本息共计27744.93元。（偿还时间和数额分别为：2014年11月27日、4136.76元，2014年12月24日、1441.17元，2015年5月21日、2602.73元，2015年6月28日、1386.66元，2015年10月30日、2555.68元，2015年12月31日、1748.63元，2016年2月23日、2754.73元，2016年3月31日、2848.8元，2016年6月30日、2633.72元，2016年11月1日、2386.89元，2017年3月2日、3249.16元。） 被告杨帆、李慧龙自2014年11月27日至2018年1月9日给付被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司利息8562.13元。（给付时间和数额如下：2014年11月27日、1262.54元，2014年12月24日、433.04元，2015年5月21日、714.64元，2015年6月28日、371.52元，2015年10月30日、629.27元，2015年12月31日、411.58元，2016年2月23日、622.36元，2016年3月31日、625.17元，2016年6月30日、536.03元，2016年11月1日、434元，2017年3月2日、521.98元，2017年10月10日、1000元，2018年1月9日、1000元。） 截至2019年8月12日，被告杨帆、李慧龙尚欠原告借款本金176491.91元、利息8083.59元、罚息127.26元,合计184702.76元。 本院所确认的上述事实有原告提供的《个人住房(商业用房)借款合同》、被告杨帆、李慧龙身份证复印件、结婚证复印件、他项权证、个人贷款支付凭证、对账单，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司提供的合同书、个人贷款还款凭证及开庭笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭对质和本院审查，具有证明效力。 本院认为，本案，原告与被告李慧龙、杨帆、抚顺市房地产置业担保有限责任公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告李慧龙、抚顺市房地产置业担保有限责任公司签订了《合同书》，被告杨帆在共同还款人处签字。以上合同系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，合同各方均应依约履行。对于原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，因《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属借款人违约，贷款人可以宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系并要求借款人立即清偿借款本息以及相关费用。故对于原告此项诉讼请求，本院予以支持。被告李慧龙、杨帆向原告申请贷款，原告已依约履行发放贷款的义务，被告李慧龙、杨帆应依约履行按时偿还本息的义务，故被告李慧龙、杨帆应偿还截至2019年8月12日尚欠原告的借款本金176491.91元、利息8083.59元、罚息127.26元,合计184702.76元，并自2019年8月13日起至实际给付之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》中的约定给付利息和罚息。对于原告要求对合同约定的抵押物享有优先受偿权一节，符合法律规定，本院予以支持。因被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司为该借款提供了连带责任保证担保，故本院对原告要求被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。因被告李慧龙、杨帆以房屋抵押作为借款的担保，故应优先以抵押物偿还借款，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司在抵押物不能清偿的范围内承担连带偿还责任。因被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司自2014年4月30日至2017年12月29日期间替被告杨帆、李慧龙偿还借款本息共计50386.69元，被告李慧龙、杨帆自2014年11月27日至2017年3月2日期间偿还被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司代偿的借款本息共计27744.93元，即被告李慧龙、杨帆尚欠被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司代偿的借款本息共计22641.76元。被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司对被告李慧龙、杨帆尚欠的代偿款享有追偿权，故被告李慧龙、杨帆应予以偿还。根据《合同书》约定：“自甲方为乙方代偿之日起至甲方全部受偿之日止，甲方有权选择按银行同期贷款利率或原借款合同约定的利率收取利息。”被告杨帆、李慧龙应以每笔代偿款为基数，自每笔代偿款代偿之日起至实际给付之日止，按照《合同书》的约定给付利息。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行与被告李慧龙、杨帆、抚顺市房地产置业担保有限责任公司于2010年5月11日签订的编号为011-2010000655的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告李慧龙、杨帆于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行截至2019年8月12日尚欠的借款本金176491.91元、利息8083.59元、罚息127.26元,合计184702.76元，并自2019年8月13日起至实际偿还之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付利息、罚息； 三、原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行对被告李慧龙、杨帆名下的位于抚顺市望花区56-3号楼1单元2403号房屋（面积92.67平方米）享有优先受偿权； 四、对本判决第二项确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行对本判决第三项确定的抵押物优先受偿后，对仍不能受偿的部分，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司向原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行承担连带偿还责任。 五、被告李慧龙、杨帆于本判决生效之日起十日内给付被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司截至2019年9月6日尚欠的代偿款22641.76元，并自每笔代偿款代偿之日起至实际给付之日止，以每笔代偿款为基数，按照《合同书》的约定给付利息。（每笔代偿款利息的起算时间和计算基数如下：2014年4月30日、1424.54元，2014年7月31日、1372.43元，2014年8月29日、1427.3元，2014年9月30日、1427.78元，2014年10月31日、1428.11元，2014年11月18日、1414.3元，2015年1月30日、1343.76元，2015年2月28日、1390元，2015年3月31日、1384.46元，2015年4月30日、1387.92元，2015年6月24日、1381.89元，2015年7月31日、1385.8元，2015年9月30日、1381.79元，2015年10月30日、1387.6元，2015年11月30日、1387.64元，2015年12月31日、1387.63元，2016年1月29日、1387.94元，2016年2月29日、1270.3元，2016年3月30日、1269.93元，2016年4月29日、1270.17元，2016年5月31日、1269.93元，2016年6月30日、1270.38元，2016年7月29日、1270.61元，2016年8月31日、1269.49元，2016年9月30日、1270.38元，2016年10月31日、1270.15元，2016年11月29日、1270.38元，2016年12月22日、1269.94元，2017年2月27日、2541.19元，2017年6月30日、5011.61元，2017年9月29日、1335.25元，2017年12月29日、3826.09元。扣除被告杨帆、李慧龙截至2018年1月9日已经给付的利息8562.13元） 如逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3994元，由被告李慧龙、杨帆、抚顺市房地产置业担保有限责任公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 长  刘军红 人民陪审员  王平华 人民陪审员  王丽敏 二〇一九年十一月二十二日                                                                             法官助理   张思敏                                                                          书记  员  杨晓婷