文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4332号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托代理人：金铭熹，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：廖财彪，男，1986年6月25日出生，汉族，住上饶市上饶县，被告：廖怀荣，男，1953年11月13日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县，被告：苏金荣，女，1954年12月15日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告廖财彪、廖怀荣、苏金荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人金铭熹、被告廖财彪、廖怀荣到庭参加诉讼，被告苏金荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告偿还借款本金899,000元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年6月18日已欠利息和罚息共计510,293.71元），总额暂计为1,409,293.71元；二、判令原告对《最高额抵押合同》项下被告廖怀荣、被告苏金荣的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证号为：饶（县）房他证第13010027）；三、本案诉讼费由被告承担。原告上饶农村商业银行股份有限公司当庭变更诉讼请求为：一、判令被告廖财彪、廖怀荣、苏金荣偿还借款本金870,000元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年10月24日已欠利息和罚息共计555,282.15元），总额暂计为1,425,282.15元；二、判令原告对《最高额抵押合同》项下被告廖怀荣、被告苏金荣的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证号为：饶（县）房他证第13010027）；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年9月3日，被告廖财彪向原告申请借款90万元，并签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、违约责任、抵押责任等相关事宜做出了明确约定。被告廖怀荣、被告苏金荣以所有的位于上饶市上饶县旭日街道办吉阳路92号8幢109号房产为上述借款提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，并依法设立了抵押权。合同签订后原告依约向被告发放贷款。现借款期限届满后，应被告申请，原告同意展期，但被告依然未按约定归还，现借款期限已届满，截至2019年6月18日被告尚欠本金899,000元，欠利息和罚息共计510,293.71元。之后，被告归还部分本息，剩余本息未足额归还，故原告诉至本院，请求判如所请。被告廖财彪、廖怀荣答辩称，借款本金、利息都属实，均无异议。被告苏金荣未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2013年9月3日，被告廖怀荣、苏金荣出具共同还款承诺书，承诺为被告廖财彪在原告处的借款承担共同还款责任，借款期限2年。同日，被告廖财彪与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币900,000元，借款用途房屋装修，借款期限自2013年9月3日至2015年9月2日，借款利率为固定年利率11.07%，还款方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为保证抵押，担保合同另行签订。2013年9月3日，被告廖怀荣、苏金荣与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供两被告所有的位于上饶市上饶县旭日街道办吉阳路92号8幢109号的房产（饶县房权证旭日街道办字第**），为被告廖财彪上述借款提供担保，并办理了他项权证（饶县房他证字第××号）。2014年9月4日，原告向被告廖财彪发放借款900,000元，并出具借款凭证，凭证载明：借款金额900,000元，借款用途购买钢材，借款期限2014年9月4日至2015年9月2日，借款利率为年利率11.07%，担保方式为抵押。借款到期后，2017年8月29日，原告向被告廖财彪发放贷款催收通知书，被告廖财彪在回函上签字确认。之后，被告未足额归还本息，截至2019年10月24日被告尚欠原告借款本金870,000元及利息和罚息。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照、法人代表身份证明及法人代表身份证复印件、各被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、贷款发放明细、共同还款承诺书、他项权证、还款明细表、利息计算说明、利息计算单、历史交易明细以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告廖财彪与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告廖怀荣、苏金荣出具《共同还款承诺书》,承诺自愿与被告廖财彪共同承担还款责任，被告廖财彪使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告廖财彪、廖怀荣、苏金荣归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，尚欠具体本金、利息罚息计算如下：1、逾期前贷款利率为11.07%，2015年7月23日-2015年9月2日尚欠利息：900,000万*11.07%/360*42天=11,623.5元；2、逾期后，利息、罚息之和在约定的贷款利率上上浮30%，即14.391%，2015年9月3日-2018年11月26日期间利息、罚息共计：900,000万*14.391%/360*1181天=424,894.275元；3、2018年11月27日还本金1,000元，2018年11月27日-2019年10月22日利息、罚息之和：899,000万*14.391%/360*331天=118,953.21元；4、2019年10月23日还本金29,000元，2019年10月23日-2019年10月24日利息罚息之和：870,000万*14.391%/360*1天=347.78元；5、2015年8月20日-2019年10月23日，被告还息1,090.52元，故截至2019年10月24日被告尚欠原告借款本金870,000元及利息和罚息之和554,728.245元（11,623.5元+424,894,275元+118,953.21元+347.78元-1,090.52元）；被告廖怀荣、苏金荣与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供两被告所有的位于上饶市上饶县旭日街道办吉阳路92号8幢109号的房产，为被告廖财彪上述借款提供担保并办理了他项权证（饶县房他证字第××号），合法有效，原告要求对案涉房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖财彪于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金870,000元以及利息、罚息（截至2019年10月24日的利息、罚息共计554,728.245元，之后的利息、罚息之和以年利率14.391%标准计算至款项还清之日止）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告廖怀荣、苏金荣所有的位于上饶县旭日街道办吉阳路92号8幢109号（房权证号：饶县房房权证旭日街道办字第**）产（他项权证：饶县房他证字第××号），依法折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第一项欠款范围内享有优先受偿权；三、驳回原告上饶农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,483元，减半收取即8,741.5元，由被告廖财彪、廖怀荣、苏金荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇一九年十一月二十五日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳