安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1222民初8925号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行，住所地安徽省太和县健康东路37号。被告：丰忠峰，男，汉族，1977年02月06日出生，住安徽省太和县。被告：杨桂侠，女，汉族，1975年09月04日出生，住安徽省太和县。被告：周永泰，男，汉族，1981年12月8日出生，住安徽省太和县。被告：丰贺梅，女，汉族，1978年9月13日出生，住安徽省太和县。被告：杨贺交，男，汉族，1997年11月11日出生，住安徽省太和县。被告：石慧莹，女，汉族，1997年7月6日出生，住安徽省太和县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与被告丰忠峰、杨桂侠、周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的委托代理人谢翔、付志国及被告杨桂侠、周永泰、杨贺交到庭参加了诉讼。被告丰忠峰、丰贺梅、石慧莹经本院送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行诉称：2018年6月26日，被告丰忠峰、周永泰与杨贺交三户成立小额贷款联保小组，并与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2018年6月26日至2020年6月26日期间，任一联保小组成员均可多次从原告处申请贷款，单一借款人最高贷款金额40万元，任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担连带责任保证。同日，被告丰忠峰和杨桂侠与原告签订《小额贷款额度借款合同》，共同从原告处借款40万元，并约定年利率12%，贷款期限自2018年6月26日至2019年6月26日，还款方式为按月结息到期还本，同时约定了逾期还款的罚息利率。但二被告并未按照约定期限偿还贷款，联保小组成员亦未自觉履行担保责任。原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，请求法院依法判令被告丰忠峰、杨桂侠偿还原告借款本金400000元、利息及罚息8911.61元(利息、罚息计算至2019年7月24日，以后按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利至清偿之日止），周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹对上述款项承担连带清偿责任；判令各被告承担本案诉讼费及原告实现债权的费用。被告杨桂侠辩称：借款是丰忠峰借的，应由他偿还。被告周永泰辩称：丰忠峰有能力还款。被告杨贺交辩称：丰忠峰有能力还款。被告丰忠峰、丰贺梅、石慧莹未答辩也未提供证据。经审理查明：2018年6月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与丰忠峰、周永泰、杨贺交签订《小额贷款联保协议书》，合同编号为34009553218067089419，丰忠峰的妻子杨桂侠、周永泰的妻子丰贺梅、杨贺交的妻子石慧莹在合同上签字确认。该合同约定，从2018年6月26日起至2020年6月26日止，任一联保小组成员均可多次申请贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过400000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过1200000元内发放贷款。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2018年6月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与丰忠峰签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为34009553218067089419-3，丰忠峰的妻子杨桂侠在合同上签字确认。该合同约定，授信额度为400000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。编号为3400955311806152262501的借据及相对应的个人贷款放款单显示，借款人为丰忠峰，放款账号户名为丰忠峰，放款账号为62×××13，借款金额为400000元，借款期限12个月，自2018年6月26日至2019年6月26日，正常年利率为12%，逾期利率为15.6%，借款用途收粮食，还款方式按周期结息到期还本，借款及放款日期为2018年6月26日。丰忠峰、杨桂侠未按照合同的约定履行还款义务，经中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行系统计算，截止至2019年7月24日，丰忠峰、杨桂侠尚欠借款本金400000元、利息及罚息8911.61元，故诉至法院。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行提供的营业执照、法定代表人身份证明复印件，丰忠峰与杨桂侠、周永泰与丰贺梅的身份证、结婚证复印件，杨贺交与石慧莹的身份证复印件，李兴镇徐老家村委会出具的证明，《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，当事人陈述及开庭笔录在卷为证。本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与丰忠峰签订《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律规定，双方签订的合同合法有效。杨桂侠系丰忠峰的妻子，其在该借款合同上共同借款人处签字，视为其对丰忠峰借款事实的认可，该借款应视为丰忠峰、杨桂侠夫妻二人的共同债务，二人负有共同偿还该借款的义务。丰忠峰、杨桂侠未按约定及时履行偿还全部贷款及利息的行为，违反法律规定，应承担民事法律责任。上述借款合同约定借款的利息、罚息、逾期利息未超出法律规定，故中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行要求丰忠峰、杨桂侠偿还尚未清偿的贷款本金、拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。该借款计算至2019年7月24日，丰忠峰、杨桂侠尚欠本金400000元、拖欠利息及罚息8911.61元，合计408911.61元。2019年7月24日之后的利息，应按借款合同约定的逾期利息以年利率15.6%计算。被告周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹与被告丰忠峰、杨桂侠共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行签订《小额贷款联保协议书》，依法应当承担连带保证责任，周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹承担保证责任后，有权向债务人丰忠峰、杨桂侠追偿。本案中，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行未提供相关证据证明其实现债权的费用，故对其要求各被告共同承担其实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丰忠峰、杨桂侠于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款本息合计408911.61元及逾期利息（按年利率15.6%自2019年7月25日起以400000元借款本金为基数，计算至该借款本金全部还清时止）；二、被告周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹对上述债务承担连带保证清偿责任。被告周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹承担保证责任后，有权向被告丰忠峰、杨桂侠追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7434元，减半收取3717元，由被告丰忠峰、杨桂侠、周永泰、丰贺梅、杨贺交、石慧莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  尹柱二〇一九年十一月二十五日书记员  吴佳附本判决书所引用的相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。