山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初2211号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：杜万国，董事长。委托诉讼代理人：张金粉（特别授权代理），女，山东鄄城农村商业银行股份有限公司城关支行客户经理，住山东省鄄城县。被告：孙桂梅，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告孙桂梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张金粉到庭参加诉讼，被告孙桂梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙桂梅偿还原告借款本金296274.41元、利息237127.01元（计算至2019年10月22日，剩余全部利息要求按照合同约定自2019年10月23日起判决至借款履行完毕之日）；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：2014年5月1日原告与借款人孙良发签订借款合同一份，约定：孙良发向原告借款300000元，期限为24个月。同日，原告与被告孙桂梅签订保证合同一份，约定被告孙桂梅为原告与借款人孙良发签订的自2014年5月1日至2016年4月30日止的借款合同承担连带清偿担保责任。借款人孙良发于2014年5月1日将此笔贷款贷出，于2015年4月29日到期。借款到期后，经原告多次催要，截止到2019年10月16日借款人孙良发名下借款仍下欠借款本金296274.41元及利息未偿还。借款人孙良发已于2016年9月17日因病死亡。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告孙桂梅未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交证据材料如下：1.个人借款合同一份；2.最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份；4.原告业务系统打印的贷款利息计算单及放款结清一份；5.担保人履行责任通知书一份；6.死亡证明一份；7.被告孙良发、孙桂梅的身份证件复印件各一份。被告孙桂梅未提交证据材料。经本院庭审审查，对原告提交的1-7组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月1日，鄄城县农村信用合作联社鄄城信用社（以下简称鄄城信用社）与借款人孙良发签订借款合同一份，约定：借款人孙良发向鄄城信用社借款300000元，期限为2014年5月1日至2016年4月30日；借款金额、借款日期、还款日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准；借款人孙良发按月结息，结息日为每月的20日，最后一笔贷款清偿时利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。2014年5月1日鄄城信用社与被告孙桂梅签订最高额保证合同一份，约定被告孙桂梅为原告与被告孙良发之间自2014年5月1日至2016年4月30日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币450000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2014年5月1日，鄄城信用社与借款人孙良发签订借款凭证一份，载明：借款人孙良发借款金额为300000元，期限为2014年5月1日至2015年4月29日，借款利率为月利率11‰。当日，鄄城信用社履行了给付义务。借款到期后，孙良发偿还过部分借款本金及利息，截止到2019年10月22日，孙良发尚欠原告借款本金296274.41元、利息237127.01元。借款到期后，原告于2017年4月20日向被告孙桂梅主张履行担保人责任，被告孙桂梅的丈夫张振山代孙桂梅在担保履行责任通知书上签收人处签名捺印。2018年8月14日，鄄城县公安局郑营派出所出具死亡注销证明一份，借款人孙良发于2016年9月17日因各种疾病死亡。鄄城信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担，2015年10月20日鄄城联社改制变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，鄄城信用社改制变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司鄄城支行，其债权债务均由原告享有和承担。本院认为，鄄城信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制变更为鄄城农商银行，鄄城信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司鄄城支行，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。原告与借款人孙良发签订个人借款合同和贷转存凭证（借款借据）各一份，与被告孙桂梅签订最高额保证合同一份，上述合同是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。但借款人孙良发已于2016年9月17日因病死亡，一方当事人的死亡可导致合同的终止。《中国人民共和国民法总则》第十三条规定：“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”即自然人死亡后，其无法享有民事权利，无法履行民事义务。具体到本案的合同中，因死者孙良发无法继续履行合同，则合同自然终止。合同终止后产生直接和间接的法律后果，直接的法律后果是合同当事人无法或无需再履行合同，间接的法律后果是引起了其他法律关系的产生。合同另一方当事人为保护自己的权益，可选择向继承人或担保人主张权利。本案中，案涉借款已经逾期，借款人孙良发死亡后，借款合同在原告和孙良发之间无法再履行，借款合同终止，孙良发对原告负有的还款义务随之消灭。根据《中华人民共和国担保法》第六条的规定，当债务人不履行债务时，保证人应当承担保证责任。此时孙良发虽已不能履行还款义务，但借款担保合同的双方当事人为贷款人原告鄄城农商银行和借款人孙良发、连带责任担保人孙桂梅，按照合同的相对性，原告与被告孙桂梅之间的最高额保证合同关系并未终止，且保证期间亦随着借款合同的终止而开始计算，原告于2017年4月20日向被告孙桂梅主张履行担保人责任，该保证并未超过保证期间，保证期间转化为诉讼时效，至2019年8月12日原告向本院起诉本案，原告对被告孙桂梅主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，原告有权依据《中华人民共和国担保法》向保证人孙桂梅主张权利，故原告请求判令被告孙桂梅偿还借款本金、利息（包括罚息）有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，债务人死亡并不导致债的灭失，债务人的继承人应在其继承的财产范围内清偿债务。所以被告孙桂梅在承担保证责任后，对孙良发的继承人享有追偿的权利。依照《中国人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙桂梅于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金296274.41元、利息237127.01元及以后产生的利息（以借款本金296274.41元为基数，自2019年10月23日起至实际给付之日止，按约定月利率11‰的基础上上浮30%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9134元，减半收取4567元，由被告孙桂梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇一九年十一月十四日书记员  王增超