江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1102民初3279号 原告：中国银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100841466243P，住所地镇江市长江路**。 负责人：彭成，该分行行长。 委托诉讼代理人：孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。 被告：王志凡，男，1991年9月17日生，汉族，户籍所在地镇江市。 被告：卢雪，女，1990年8月11日生，汉族，户籍所在地镇江市。 原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告王志凡、卢雪金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月31日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托诉讼代理人孟婧到庭参加诉讼。被告王志凡、卢雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告王志凡、卢雪立即归还截至2019年6月21日借款本息442523.45元（本金432781.65元，利罚息9741.80元），以及2019年6月22日起至借款实际还清之日按借款合同约定计算的利罚息（含复利）；2.判决被告王志凡、卢雪给付原告聘请律师的费用30000元；3.判决被告王志凡、卢雪以约定抵押物对上述请求承担抵押担保责任。事实及理由：2016年1月25日，被告王志凡、卢雪与原告下属润州支行签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，约定被告王志凡、卢雪向润州支行借款48万元，用于购买白龙山路XXX号雅尚苑XX幢XXXX室房屋，并以购买的房屋提供抵押担保。合同签订后，润州支行依约发放了贷款，但被告王志凡、卢雪未按约还款。原告据此宣布上述借款本息全部提前到期，并诉至法院。 被告王志凡、卢雪在本院审理期间未答辩。 本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，两被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，两被告未出庭质证亦未提交书面质证意见。原告向本院提交下列证据材料：《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、不动产登记证明、提款申请和划付委托书、借款借据、还款明细、《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》、委托代理合同、律师费发票、《情况说明》。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，原告下属中国银行股份有限公司镇江润州支行（以下简称中行润州支行）与被告王志凡、卢雪签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告王志凡、卢雪向中行润州支行借款48万元用于购买白龙山路XXX号雅尚苑XX幢XXXX室房屋，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；按月等额本息还款，每月10日还款；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%，每年1月1日重新定价一次；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，利息＝（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告王志凡、卢雪违约未按期归还贷款本息，中行润州支行有权宣布借款合同项下贷款本息全部提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，中行润州支行与被告王志凡、卢雪签订《个人贷款抵押合同》一份，约定由被告王志凡、卢雪以上述购买的白龙山路XXX号雅尚苑XX幢XXXX室房屋为该笔借款提供抵押担保；该担保为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同的主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；依法需要办理抵押登记的，自抵押登记手续办理完毕后本合同生效，抵押权于本合同生效之时设立。 2016年1月25日，中行润州支行向被告王志凡、卢雪指定的账户发放了48万元贷款。被告王志凡、卢雪在借款借据上签字确认。被告王志凡、卢雪就上述购买房屋领取了不动产登记证明，证号为苏（2017）镇江市不动产权第XXXXX号。双方于2017年10月24日就上述抵押房屋依法办理了抵押权登记手续，不动产登记证明载明抵押担保的债权数额为48万元。此后，被告王志凡、卢雪未按约按期足额还款。截至2019年6月21日，被告王志凡、卢雪尚欠中行润州支行借款本息442523.45元，其中本金432781.65元、利息9454.53元、罚息（含复利）287.27元。 中行润州支行为原告下属不具有法人资格的分支机构，向本院出具《情况说明》一份，表明本案所涉合同权利义务由其上级行即原告中行镇江分行行使和履行。因本案诉讼，原告委托了江苏南昆仑律师事务所代理诉讼，约定代理费为3万元。 本院认为：中行润州支行与被告王志凡、卢雪签订的借款合同、抵押合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。中行润州支行已按约发放贷款，被告王志凡、卢雪应按照合同的约定及时还款。被告王志凡、卢雪未按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。双方已在合同中明确约定了逾期罚息、复利的计算方法，中行润州支行有权依据双方合同的约定要求被告王志凡、卢雪一次性还清所有借款本息，并按合同约定的逾期利率支付逾期罚息、复利。双方在合同中明确约定了被告王志凡、卢雪如违约应承担中行润州支行因实现债权而发生的律师费，该约定合法有效。中行润州支行为原告下属不具有法人资格的分支机构，将案涉合同权利义务交由原告行使和履行并无不当。原告因本案委托律师代理诉讼并签订《委托代理合同》，双方约定一审阶段律师代理费为3万元，该约定未超过相关律师费收费标准。江苏南昆仑律师事务所律师接受原告委托指派律师出庭参加诉讼，履行了合同义务，与原告之间形成了委托代理关系。故原告要求被告王志凡、卢雪承担律师代理费损失的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王志凡、卢雪以其所有的房屋为该笔借款提供了抵押担保，在被告王志凡、卢雪不履行到期债务时，原告有权要求在抵押担保的范围内实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王志凡、卢雪于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付借款本金432781.65元、利罚息9741.80元，合计442523.45元（截至2019年6月21日），并支付原告自2019年6月22日起至实际给付之日按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定计算的利息（含罚息、复利）。 二、被告王志凡、卢雪于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付律师代理费损失3万元。 三、如被告王志凡、卢雪逾期未履行上述第一、二项债务，原告中国银行股份有限公司镇江分行有权以被告王志凡、卢雪抵押的镇江市白龙山路XXX号雅尚苑XX幢XXXX室不动产［苏（2017）镇江市不动产权第XXXX号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8388元，保全申请费3120元，合计11508元，由被告王志凡、卢雪负担（该费用原告已预交，同意本院不再退还，由两被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）。 审 判 长  潘晓燕 人民陪审员  蒋雪敏 人民陪审员  许国祥 二〇一九年十一月二十六日 书 记 员  王玮瑜 附：本判决适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。