河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初67号原告中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，系公司董事长。委托诉讼代理人李翠，河南问鼎律师事务所律师。特别授权。被告李牙阁，男，汉族，1982年7月23日生，户籍地：河南省。被告林凤英，女，汉族，1980年9月16日生，户籍地：河南省。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告李牙阁、林凤英追偿权纠纷一案，原告于2019年1月2日诉至本院，本院于同日作出受理后并依法组成合议庭，于2019年7月11日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人李翠到庭参加了诉讼，被告李牙阁、林凤英经本院合法传唤未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称，被告李牙阁于2016年8月10日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款，被告于当日向原告投保贷款保证保险。原告为被告签发了《个人贷款保证保险投保单》。该保单约定：被告如果未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告未按约定期限偿还借款。原告向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司进行了代偿，取得了中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司在借款合同中的全部权利。原告多次向被告催收借款，被告迟迟不履行还款义务。《借款协议》第五条约定，发生争议由合同签订地人民法院管辖。被告林凤英为李牙阁配偶，李牙阁贷款用途用于日常生活消费，故将林凤英列为共同被告。为维护原告合法权益，诉至法院，请求：1、依法判令被告向原告偿还理赔款共计47410.98元（本金46400.51元，利息903.7元和罚息106.77元）及逾期保费和服务费5876元；2、依法判令被告向原告支付违约金(违约金以保险理赔款47410.98元为基数，自2018年4月2日起按照年利率24%的标准支付至款付清之日止)；3、本案律师费及诉讼费、保全费由被告承担。原告为支持其主张，向本院提供的证据有：第一组：被告李牙阁、林凤英的身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件，被告李牙阁的信息单、借款账户信息、联系信息、名下企业信息。证明原被告的主体资格和具体的身份信息。第二组：借款合同一份、平安个人消费信贷保证保险保险单一份、付款确认书一份、面签登记表、资料代传递服务委托书、平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司工商登记信息。证明被告李牙阁于2016年8月10日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司贷款8万元，其中重庆金安小额贷款有限公司发放贷款800元，中国民生银行股份有限公司发放贷款79200元。原告为该笔借款以保证保险的方式提供保证担保，保单号为13294962600003830547，原告与被告约定保证保险的保险费为608元，每月保费率为0.76%，违约金为每日千分之一，并约定争议向保单签发机构平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司所在地法院起诉。第三组：中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司分别向原告出具的代偿债务确认书一份、李牙阁交易金额明细。证明原告于2018年4月2日替代被告李牙阁向中国民生银行股份有限公司珠海分行及重庆金安小额贷款有限公司偿还理赔款46936.96元、474.02元，原告依法享有向被告李牙阁及其妻子追偿的权利。第四组：追偿明细单及电子截屏清单一份，证明逾期本金46400.51元、逾期利息903.7元、逾期罚息106.77元、逾期保费服务费5876元，暂计算至2018年9月18日的违约金伟7965.04元。第五组：照片六张、录音材料一份，证明原告委托代理人及原告公司工作人员于2019年6月3日到被告户籍地南阳市××郭庄村栗庵**见到被告林凤英并确定户籍地为有效送达地址并确定二被告夫妻关系属实。被告李牙阁、林凤英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，法定期间内未向本院提交答辩意见和证据,视为放弃答辩、举证、质证权利。根据上述有效证据及当事人庭审中陈述、诉辩，本院认定事实如下：2016年8月10日，被告李牙阁向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款共计80000元，并签订了《借款合同》，约定借款期限：36个月，借款月利率：0.55%，还款日：每月10日，逾期还款日罚息：0.55%÷30×1.5。被告李牙阁于同日为借款向原告中国平安财产保险股份有限公司投保信用保证保险，原告为被告签发了《平安个人借款保证保险保险单》，约定保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率：0.76%，每月保费金额：608元。该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。”中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司于2016年8月10日发放了借款，被告李牙阁还款至2017年12月10日后再未还款，原告中国平安财产保险股份有限公司于2018年4月2日对中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司进行了理赔并出具了《保险赔款确认书》，理赔项目为：本金46400.51元、利息903.70元、罚息106.77元，合计47410.98元。另查明，二被告系夫妻关系，被告李牙阁借款用于家庭生活支出。本院认为，一、依法成立的合同，自成立时生效。被告李牙阁违反《借款合同》约定，未及时还款，应依法承担违约责任。原告中国平安财产保险股份有限公司于2018年4月2日依照《平安个人借款保证保险保险单》对出借人进行了理赔后依法取得追偿权利，被告李牙阁应支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款47410.98元。二、服务费、保险费、违约金、律师费。根据《平安个人借款保证保险保险单》，被告李牙阁逾期还款113天，应支付逾期保费为608÷30×113=2290.13元，本院予以支持。原告诉请违约金以保险理赔款为基数，自理赔之日起按年利率24%的标准支付至款付清之日止，利息标准过高，本院调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率计算。原告诉请律师费及服务费，没有提交相关证据，本院不予支持。三、被告李牙阁借款用于日常生活开支，借款发生在二人夫妻关系存续期间，被告林凤英对上述债务应承担连带偿还责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李牙阁、林凤英于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款47410.98元、逾期保费2290.13元，并以47410.98元为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年4月2日至款项付清之日向原告支付利息；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1459元，保全费520元，由被告李牙阁、林凤英负担1846元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担133元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  李林峰助理审判员  来新群助理审判员  王 彬二〇一九年十一月一日书 记 员  何梦蕊