江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0923民初5934号原告：阜宁民生村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码913209005794860882，住所地阜宁县阜城街道香港路盛世嘉园**楼。法定代表人：夏云，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡斌，该公司员工。被告：王某某，男，1968年12月18日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：朱某某，女，1969年8月26日出生，汉族，居民，住阜宁县(现在江苏省镇江女子监狱服刑)。原告阜宁民生村镇银行股份有限公司（以下简称民生银行）与被告王某某、朱某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人胡斌、被告朱某某到庭参加诉讼，被告王某某经本院传票传唤，未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某某、朱某某偿还原告借款本金250000元及利息、罚息（截止2019年9月11日利息为14549.85元，逾期罚息为49249.47元，自2019年9月12日起至实际还款之日止,按照合同约定利率计算利息、罚息）；2.判决原告对被告王某某、朱某某所共有的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。庭审中原告将诉讼请求的第1项变更为判令被告王某某、朱某某偿还原告借款本金250000元及利息、罚息（截止2019年11月13日利息为14549.85元，逾期罚息为56675.06元，自2019年11月14日起至实际还款之日止,按照合同约定利率计算利息、罚息）。事实与理由：被告王某某、朱某某系夫妻关系。2016年5月23日，原告与被告王某某、朱某某签订了《综合授信合同》一份，约定由被告王某某、朱某某向原告借款250000元，约定借款期限从2016年5月23日起至2019年5月23日止，执行固定年利率8.961%，逾期年利率在此基础上加收50%。还款方式为按期付息，到期还本。借款由被告王某某、朱某某提供抵押担保。当日，原告将250000元借款发放给被告王某某。借款后二被告仅偿还部分利息，截止2019年11月13日，被告王某某、朱某某尚欠原告借款本金250000元、利息14549.85元、罚息56675.06元。原告多次催要未果，现诉至法院，请求依法处理。被告朱某某辩称，原告所述属实，我不还款不是主观原因，是因为客观上出现状况。我现在没有能力还款。被告王某某于庭审结束后到庭辩称，借款属实，对原告所提供的相关证据也无异议。我是在朱某某的主导下，一起去办的手续，借款办理后，被朱某某借给朋友办厂。目前我的工资已被法院查封，无力偿还借款。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月23日，被告王某某、朱某某与原告民生银行签订了编号为977201610780100的《综合授信合同》一份，约定：受信人/借款人王某某、朱某某（甲方），授信人阜宁民生村镇银行（乙方），本合同适用单一受信模式，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人（王某某、朱某某，下同）可向原告民生银行申请使用的最高授信额度为贰拾伍万元整，币种为人民币。本合同项下的额度由王某某、朱某某提用。本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为36月，自2016年5月23日至2019年5月23日，上述额度内提用的授信到期日不得超过《综合授信合同》到期日后六个月。本合同项下授信用途为装修和平小区3幢302室。本合同项下每笔借款的利率及调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于4.35%。为担保本合同项下原告债权能得到清偿，由王某某、朱某某作为抵押人与原告签订编号为9977201610780100-M1的《最高额担保合同》，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。授信提用人违反本合同约定义务或在本合同履行过程中发生明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定等情形之一的，视为发生违约事件，原告有权行使担保权，要求授信提用人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费等及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。要求合同相对人承担适用的其他违约责任。授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向原告提出申请。还款方式以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。合同还对其他相关内容作了约定。同日，由王某某、朱某某作为抵押人与原告签订编号为9977201610780100-M1的《最高额担保合同》，约定主合同债务人与原告方签署的编号为9977201610780100的《综合授信合同》项下的全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年5月23日至2019年5月23日。担保人所担保的最高债权额为250000元，币种为人民币。本合同项下抵押财产的共有权人（朱某某）同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。王某某、朱某某自愿以《房地产抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保，《房地产抵押财产清单》载明：抵押人王某某、朱某某，抵押权人阜宁民生村镇银行，所在地阜宁崔湾村**翰林居****，权属证明、核发单位及编号：阜房权证阜城字第**，阜国用（2009）第001075号，评估价值为50.1万元。该合同还对其他相关内容作了约定。2016年6月8日，王某某、朱某某以其所共有的阜宁县房屋办理了不动产登记证明，载明：苏（2016）阜宁县不动产证明第0000043号，证明权利及事项抵押权，权利人阜宁民生村镇银行股份有限公司，义务人朱某某、王某某，坐落于，不动产权证书号为苏（2016）阜宁县不动产权第0000031号，抵押的方式为最高额抵押，担保债权的数额25万元，债务履行期限2016年5月23日至2019年5月23日。2017年6月14日，被告王某某、朱某某向原告出具《借款支用申请书》，载明：申请金额250000元，申请借款期限2017年6月14日-2018年6月14日，贷款发放及还款账户户名王某某，账号62×××78，申请贷款的具体用途装修房屋及进购家电，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮106%，确定为年利率8.961%。本笔贷款的利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本。本笔贷款的担保方式为抵押。由抵押人王某某、朱某某与原告签订编号为9977201610780100-M1的《最高额担保合同》。原告经审核后同意发放此笔贷款。2017年6月14日，被告王某某向原告出具借款凭证，载明：借款人王某某，借款币种及金额为人民币贰拾伍万元整，贷款发放账号及还款账号均为62×××78，借款起始日2017年6月14日，借款到期日2018年6月14日，执行年利率8.961%，还款付息方式为按月结息，逾期利率按执行年利率加收50%。还款日21日，利率调整方式为固定利率。同日，被告王某某、朱某某向原告出具《借款权利与义务提示》，载明：本人已阅读本人于2017年6月14日与原告因250000元借款事项所签订的《综合授信合同》的全部合同条款，充分了解并清楚知晓借款人的权利与义务，本次借款行为系本人真实意思表示，本人自愿遵守合同约定，承担还本付息责任，同时对各自的法律文书送达地址签名予以确认。当日，原告将贷款250000元发放至合同约定的王某某的个人账户（账号为62×××78）。借款发放后至2017年10月21日，被告王某某、朱某某尚能正常按月结息，自2017年10月22日起，即未能履行正常还款义务。截止2019年11月13日，被告王某某、朱某某尚欠原告借款本金250000元、利息14549.85元、罚息56675.06元。另查明，被告王某某、朱某某于2017年2月3日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告民生银行与被告王某某、朱某某签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，均合法有效，应受法律保护。原告民生银行依约履行发放借款义务，被告王某某、朱某某作为共同借款人未按约归还所欠借款本息，已构成违约，应承担偿还原告借款本金及利息、罚息的民事责任。关于原告要求对被告王某某、朱某某所共有的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，因被告王某某、朱某某在与原告签订的《最高额担保合同》中明确约定，其二人同意将其名下所有的位于阜宁县房屋向原告提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，其二人不能履行合同约定的还款义务，则原告有权对该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告此点诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王某某、朱某某偿还原告阜宁民生村镇银行股份有限公司借款本金250000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截止2019年11月13日，利息为14549.85元、罚息为56675.06元，自2019年11月14日起至实际还款之日止，按合同约定利率计算），限于本判决生效后十日内履行完毕；二、如被告王某某、朱某某未能履行上述第一项还款义务，则原告阜宁民生村镇银行股份有限公司有权对被告王某某、朱某某名下所有的位于阜宁县房屋（不动产证明号为苏[2016]阜宁县不动产证明第0000043号，不动产权证书号为苏[2016]阜宁县不动产权第0000031号阜房房权证阜城字第**，国用[2009]第001075号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6006元，减半收取计3003元，由被告王某某、朱某某负担（原告已预交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇一九年十一月十五日法官助理 于 绘书 记 员 刘晓露