福建省长泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0625民初1062号 原告：福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司，住所地：福建省长泰县人民东路裕泰大厦**，统一社会信用代码：91350600315682835A。 法定代表人：曾弓竹，任董事长。 委托诉讼代理人：黄文珍，福建仁胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李建国，福建仁胜律师事务所律师。 被告：周海涛，男，1977年3月12日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：杨丽娜，女，1986年9月4日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 被告：秦永文，男，1972年6月12日出生，汉族，住山东省滕州市。 被告：张燕，1973年1月2日出生，汉族，住山东省滕州市。 原告福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与被告周海涛、杨丽娜、秦永文、张燕小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人黄文珍、被告周海涛、杨丽娜到庭参加诉讼。被告秦永文、张燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令周海涛立即归还福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款本金211709.4元；2.判令周海涛支付福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司从2019年5月17日起至还清借款之日止的利息、逾期还款违约金，暂算至2019年6月16日，利息、逾期还款违约金为7888.27元；3.判令周海涛支付福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司为实现债权支付律师费5000元，并从福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司垫付之日起按月利率1%支付利息；4.判令杨丽娜、秦永文、张燕在其担保范围内对上述债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费、保全费由周海涛、杨丽娜、秦永文、张燕承担。 事实和理由：2018年4月17日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与周海涛签订合同编号为泰GJ20180400093《最高额借款合同》，为周海涛提供最高额贷款余额不超过300000元的贷款，期限为2018年4月17日至2021年4月17日。 2018年4月17日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与周海涛签订合同编号为泰JK20180400235《借款合同》，合同约定：周海涛向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款300000元，借款期限为2018年4月17日至2021年4月16日，借款月利率为1.68%，还款方式为分期支付本息。合同签订后，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司于2018年4月18日依约向周海涛支付了借款300000元。还款期限到期后，周海涛仅支付了13期贷款本息，截止2019年6月16日，尚欠借款本金211709.4元及利息3556.7元未归还。 《借款合同》第十三条约定：逾期还款违约金的计算方式=费率×逾期金额×逾期天数，费率为万分之6.6/日，逾期天数从应还款当日计算至实际还清所有欠款之日。截止2019年6月16日，周海涛应支付的逾期还款违约金为4331.57元。 上述本金及利息、违约金合计219597.67元。 《借款合同》第十四条约定：借款人违约的，除按本合同约定的向贷款人偿还借款本息、复利和违约金外，还应承担贷款人为实现债权而产生的催收费用、诉讼费、保全费、律师费、差旅费及其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按月利率1%计收利息。 2018年4月17日，杨丽娜、秦永文、张燕与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订合同编号为泰GB20180400092《最高额保证合同》，并出具《同意保证承诺书》，同意对周海涛与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的合同编号为泰GJ20180400093的《最高额借款合同》项下的借款300000元的本息及法律规定的其他相关费用承担连带保证责任，保证期间为2年。 据此，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司提出上述诉讼请求。 周海涛辩称，借款实际用款人不是周海涛，是东方医院用周海涛夫妻名义贷款，钱不是周海涛在用，没有能力承担这些责任。1.案件经过：2018年3月左右，秦永成通知周海涛希望帮忙做一笔在长泰的贷款。借款由秦永成来借和还，因为周海涛及其老婆当时都是漳州户口，需要他们以借款人的身份在合同上签字。秦永成是其主管领导，关系不错，不好意思拒绝，加上自己法律意识淡薄，就答应了。秦永成告诉周海涛，该笔借款用于漳州市龙文东方医院（经营者为王小凤，与秦永成是夫妻关系，周海涛老婆杨丽娜在该医院上班）支付房租用的。后来，周海涛、杨丽娜就按照要求提供资料并于2018年3月一个晚上7点左右到指定地点签订合同。秦永成还找了秦永文和张燕作为担保人一起签名。大约3个工作日左右，300000元汇到周海涛的中国农业银行卡，周海涛又按照秦永成、王小凤的指示将钱转入中国人民解放军漳州市军分区指定账户并备注房租。之后每个月的还款都是华兴负责人联系周海涛，周海涛联系王小凤，由王小凤直接转钱给华兴。大约从2018年8、9月开始，王小凤出现不能及时还款的情况，周海涛一直在催。因为这件事情，周海涛与杨丽娜都失去工作，没有能力偿还这笔贷款。2.重点申诉：首先，周海涛、杨丽娜不是主动联系对方，也从来没有向对方要求贷款，是秦永成夫妻联系好的，让其按照要求做；其次，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司一直都知道实际借款人不是周海涛夫妻；第三，周海涛很清楚自己是要负一定法律责任的，既然有签字就要负法律责任，只怪自己法律意识淡薄。 杨丽娜辩称，1.案件经过：2018年3月左右，其老公周海涛电话告诉杨丽娜秦永成和王小凤希望他们夫妻帮忙在长泰做一笔贷款，说是秦永成告诉他款项是用来支付东方医院房租的，款由秦永成夫妻来借，秦永成夫妻来还。因为杨丽娜夫妻当时是漳州户口，需要他们以借款人的身份在合同上签字。秦永成是周海涛的主管领导，王小凤是杨丽娜的领导，关系不错，不好意思拒绝，加上自己法律意识淡薄，就答应了。2018年3月的一个晚上，杨丽娜和周海涛一起到指定位置签合同。秦永成还找了秦永文和张燕夫妻作为担保人。后来听周海涛说300000元贷款已经下来了，也已经支付给漳州市军分区用于支付东方医院的房租了。后面有陆陆续续听周海涛提起王小凤夫妻逾期还款或推迟还款的情况，周海涛都有跟王小凤夫妻、华兴公司沟通。因为这件事情，杨丽娜夫妻都失去工作，也没有能力自己偿还贷款了。2.重点申诉：首先，周海涛、杨丽娜不是主动联系对方，也从来没有向对方要求贷款，是秦永成夫妻联系好的，让其按照要求做；其次，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司一直都知道实际借款人不是周海涛夫妻；第三，杨丽娜很清楚自己是要负一定法律责任的，既然有签字就要负法律责任，只怪自己法律意识淡薄；第四，像华兴公司这样，允许实际借款人找人代签借款合同的行为是不是也是违规的，明知道这样存在风险还是允许这样操作，只要有人在借款人签字就行了。 秦永文、张燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年4月17日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与周海涛签订合同编号为泰GJ20180300093《最高额借款合同》，合同约定：1.福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司为周海涛提供最高贷款余额不超过300000元的人民币贷款，每笔贷款的金额、利率、期限、还款方式以具体的《借款合同》为准，《借款合同》是本合同的组成部分，具有同等法律效力。2.本合同约定的借款额度的有效使用期间自2018年4月17日至2021年4月17日止。在该期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。3.为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，采取如下担保：保证人杨丽娜、秦永文、张燕与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的《最高额保证合同》。4.甲方（指周海涛）如有下列情形之一的，乙方（指福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司）有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期：甲方在本合同项下任何一笔借款发生逾期。5.双方因履行本合同而发生的争议，应协商解决；协商不成的，双方选择按下列方式解决：向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司住所地人民法院起诉。 2018年4月17日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与周海涛签订合同编号为泰JK20180400235《借款合同》，合同约定：1.周海涛向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款300000元，借款期限自2018年4月17日至2021年4月16日，借款月利率为16.8‰，还款方式为分期支付本息，还款期数、每期还款数额等具体内容按照《借款人分期还款计划书》的约定执行，《借款人分期还款计划书》作为本合同附件，是本合同的一部分，具有同等法律效力。2.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，或不履行《最高额借款合同》及本合同约定的义务或承诺，贷款人有权提前收回贷款本金及相应的利息，有权按本合同约定计收违约金，有权按《最高额保证合同》追究保证人的连带保证责任。3.违约金的计算方式=费率×逾期金额×逾期天数，费率为万分之6.6/日，逾期天数从应还款日当日（或者借款提前到期日）计算至实际还清所有欠款之日。4.借款人违约的，除按本合同的约定向贷款人偿还借款本息、复利和违约金外，还应承担贷款人为实现债权而产生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按月利率1%计收利息。5.双方因履行本合同发生的争议，均可向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。6.作为该合同附件的《借款人分期还款计划书》具体列明了每月还款日期、还款本金、还款利息、本息合计、剩余本金，并约定“借款人应按上述约定的还款日期将还款金额足额存入借款合同指定的账户。如果未按时足额偿还分期还款计划所载的还款金额，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司有权按照合同约定行使权利、追究借款人违约责任。” 2018年4月17日，杨丽娜、秦永文、张燕与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订合同编号为泰GB20180400092《最高额保证合同》，为周海涛自2018年4月17日起至2021年4月17日止在福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司办理的授信贷款业务所实际形成的债务的最高本金金额折合人民币300000元提供担保。合同约定：1.保证的范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费或律师服务费、差旅费）以及其他所有主合同债务人的应付费用或款项。2.本合同项下的保证方式为无限共同连带保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向任一保证人或全部保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。3.本合同的保证期间为2年，依各具体《借款合同》项下债务到期之日起分别计算。债权人宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。同日，杨丽娜、秦永文、张燕出具《同意保证承诺书》。 2018年4月17日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司向周海涛发放贷款300000元。《借款凭证》载明：借款期限自2018年4月17日至2021年4月16日，借款利率为月利率16.8‰，借款金额300000元。 借款后，有按《借款人分期还款计划书》约定每月应支付的本息还款至2019年5月16日当期。2019年9月24日再还款30000元，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司同意先抵充借款本金21558.87元、利息8441.13元（利息结清至2019年7月16日当日），周海涛尚欠借款本金190151.07元。 2019年7月3日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与福建仁胜律师事务所签订《委托合同书》，委托福建仁胜律师事务所办理本纠纷案，并于2019年7月3日支付律师费5000元。 本院认为，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与周海涛签订的《最高额保证合同》、《借款合同》及其附件，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。周海涛借款300000元后，没有按合同及还款计划书约定的期限支付本息，已构成违约，应根据合同约定及法律规定承担违约责任。周海涛至今尚欠借款本金190151.07元，应予返还。根据双方合同约定，周海涛未按期支付本息，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司有权计收违约金。因双方约定借款月利率为16.8‰，逾期归还贷款违约金的费率为万分之6.6/日，根据该约定的利息及逾期归还贷款违约金两项总计超过年利率24％，故利息及逾期归还贷款违约金两项总计超过年利率24％的部分，本院不予支持。 双方在借款合同中约定贷款人为实现债权而产生的律师费，有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按月利率1%计收利息，故福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司请求周海涛支付律师费5000元，并从垫付之日起按月利率1%支付利息，不违反法律规定，本院予以支持。 杨丽娜、秦永文、张燕与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订《最高额保证合同》，是周海涛在福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款金额为300000元的保证人，且保证合同约定对全部债务承担共同连带保证责任，故福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司请求杨丽娜、秦永文、张燕在保证范围内承担连带清偿责任，有事实和法律依据，应予支持。 秦永文、张燕经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、周海涛应返还福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款190151.07元，并支付利息及违约金（利息及违约金两项总计按月利率20‰计付，以尚欠的本金为基数，从2019年7月17日计算至款项还清之日止），限于本判决生效后二十日内付清； 二、周海涛应支付福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司律师费5000元及利息（利息以5000元为基数按月利率1%从2019年7月3日起计算至款项还清之日止），限于本判决生效后二十日内付清； 三、杨丽娜、秦永文、张燕对上述判决第一、二项确定的周海涛的还款义务承担连带保证责任； 四、驳回福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4668.97元，减半收取计2334.48元，由周海涛负担2051.51元，由福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司负担282.97元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  蒋龙勇 二〇一九年十一月十八日 书记员  杨炳南