四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3401民初1397号 原告：西昌市东升惠车商务信息咨询有限公司，住所地：西昌市。 法定代表人：肖跃晖，系该公司总经理，男，汉族，1990年1月20日出生，住江西省吉安市万安县。 委托诉讼代理人：张平安，系该公司员工，男，1994年9月15日出生，汉族，四川省三台县人，住四川省三台县，代理权限为特别授权。 被告：卢建宁，男，1981年10月14日出生，彝族，住四川省宁南县。 原告西昌市东升惠车商务信息咨询有限公司（以下简称为东升惠车公司）与被告卢建宁借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告东升惠车公司的委托诉讼代理人张平安到庭参加诉讼，被告卢建宁经本院依法公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告东升惠车公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还未还借款本金37400.00元，及从2017年7月11日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息及滞纳金；2.判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为川Ｗ×××××）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.判决被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年1月12日，被告与出借人齐素敏签订《借款合同》，约定：被告向齐素敏借款人民币37400.00元用于经营，月利率为0.92%，借款期限6个月，即自2017年1月12日起至2017年7月11日止，还款方式为先息后本，即被告按月先支付借款利息，到期一次性归还本金的办法。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%／天支付逾期违约金。合同签订后，出借人齐素敏委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告账户转账出借37400.00元，之后齐素敏将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号：川Ｗ×××××）抵押给原告，并且办理了抵押登记。后被告未按约定还款，为维护原告合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。 被告卢建宁未作答辩。 本案在审理过程中，原告东升惠车公司为支持自己的诉讼请求提交证据如下： 1、2017年1月12日《借款合同》原件1份，拟证明被告与原出借人齐素敏合意建立借款关系； 2、网银在线（北京）科技有限公司付款电子回单打印件2份，拟证明原出借人齐素敏履行了借款合同约定的出借义务； 3、《网银在线代付支付服务协议》复印件1份，拟证明网银在线代付款的依据； 4、2017年1月12日《付款确认书》原件1份，拟证明由委托人齐素敏委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司向借款人履行了出借义务； 5、2017年1月12日《债权转让通知书》原件1份，拟证明原出借人齐素敏将债权转让于原告，并通知了被告的事实； 6、2017年1月13日《车辆抵押合同》原件1份，拟证明原告对被告的车辆享有抵押权； 7、《机动车登记证书》复印件1份，拟证明原被告双方就抵押车辆办理了合法抵押登记手续的事实； 被告卢建宁未到庭对原告东升惠车公司提交的证据进行质证。 被告卢建宁未到庭提交证据。 本院经审查认为原告东升惠车公司提交的证据符合证据规则真实性、合法性、关联性的形式审查要求，予以采信，至于证据能否证明当事人的主张，本院将结合全案事实予以确认。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，被告卢建宁与案外人齐素敏签订《借款合同》1份，被告卢建宁向案外人齐素敏借款37400.00元，月利率为0.92%，借款期限6个月（2017年1月12日至2017年7月11日），还款方式为先息后本，并约定了如被告卢建宁逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%／天向案外人齐素敏支付逾期违约金。合同签订后，案外人齐素敏于2017年1月12日委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分2次向被告卢建宁账号为62×××72的中国农业银行账户付款共计37400.00元。同日，案外人齐素敏将前述与被告卢建宁签订的《借款合同》项下债权全部转让给原告东升惠车公司，并向被告卢建宁送达《债权转让通知书》，该通知书载明：“根据《中华人民共和国合同法》和相关法律规定，2017年1月12日，您与齐素敏签订的借款合同，合同编号为ＸＣ2xx03。我现将该笔债权全额转让给第三人西昌市东升惠车商务信息咨询有限公司，望接到通知后，将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。专此通知！本通知自形成之日即发生法律效力，特此告知。本债权转让通知未经债权受让人书面同意不得撤销。”案外人齐素敏在该通知书通知人处签名捺印，被告卢建宁在该通知书借款人处签名捺印。2017年1月13日，被告卢建宁与原告东升惠车公司签订了《车辆抵押合同》（编号：ＸＣ2xxx3），约定将被告卢建宁自有的车牌号为川Ｗ×××××、2013款比亚迪牌Ｓ62.0Ｌ汽车一辆抵押给原告东升惠车公司。原、被告双方于2017年1月13日就前述抵押车辆办理了车辆抵押登记，被告卢建宁将该案涉抵押车辆的机动车登记证书交给原告东升惠车公司收执。借款后，被告卢建宁向原告东升惠车公司支付了利息共计2064.48元（于2017年2月14日支付了344.08元；于2017年3月11日支付了344.08元；于2017年4月11日支付了344.08元；于2017年5月15日支付了344.08元；于2017年6月11日支付了344.08元）。 另查明，截止本案开庭前，案外人齐素敏在本院除本次诉讼外，尚涉及同类型案件25件、原告东升惠车公司，在本院除本次诉讼外，尚有同类型案件10件。 本院认为，根据本案查明的事实，本案系原告东升惠车公司根据与案外人齐素敏对被告卢建宁享有的债权达成转让协议，而向被告卢建宁主张权利的纠纷，故本案基础法律关系应是债权转让合同关系，本案案由应当变更为债权转让合同纠纷。因此本案争议焦点为：1、案涉《借款合同》效力及债权转让效力；2、案涉抵押合同效力。 焦点1，根据本案查明的事实，案外人齐素敏作为自然人不具有发放贷款的资格，但其发放的贷款对象主体众多，除了本案被告卢建宁外，在本院尚有其他同类型案件多件，齐素敏通过向社会不特定对象提供资金赚取利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”之规定，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定”之规定，本案案涉《借款合同》应当认定为无效。但案外人齐素敏在《债权转让通知书》中明确通知被告卢建宁，其将与被告卢建宁的签订是《借款合同》项下全部债权转让给第三人原告东升惠车公司，被告卢建宁应在接到通知后，将该笔借款付至原告东升惠车公司，债权转让后的权利义务按原《借款合同》约定处理，案外人齐素敏在该通知书通知人处签字捺印、被告卢建宁在该通知借款人处签字捺印。综上，案外人齐素敏将债权转让给本案原告东升惠车公司，并依法通知了被告卢建宁，该债权转让行为合法、有效，本案原告东升惠车公司作为债权受让人合法取得案外人齐素敏对被告卢建宁享有的案涉《借款合同》项下全部债权，但因案涉《借款合同》违反法律、行政法规的强制性规定系无效合同，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条：“合同无效或者撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”之规定，现被告卢建宁尚欠借款本金37400.00元未归还，原告东升惠车公司当庭自认被告卢建宁向其支付借款利息共计2064.48元，故根据无效合同处理原则，因无效合同取得的财产应当予以返还，经相互折抵后，被告卢建宁应当向原告东升惠车公司返还借款本金35335.52元（37400.00元-2064.48元=35335.52元），故原告东升惠车公司要求被告卢建宁偿还借款本金37400.00元的诉讼请求本院仅支持被告卢建宁向其返还借款本金35335.52元。原告东升惠车公司主张从2017年7月11日起按年利率24%计算未支付的逾期还款利息及滞纳金至全部借款本息清偿之日止的诉讼请求，不符合法律对无效合同的处理原则，原告东升惠车公司亦未举证证明被告卢建宁对《借款合同》被认定为无效存在过错，故本院对该诉讼请求不予支持。 焦点2，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十二条：“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定是除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”之规定，因本案《借款合同》无效，则《车辆抵押合同》作为其从合同亦无效。综上原告东升惠车公司关于行使抵押权，并就案涉车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 被告卢建宁经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃行使抗辩的权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十八条、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告卢建宁于本判决生效之日起十日内返还原告西昌市东升惠车商务信息咨询有限公司借款本金35335.52元； 二、驳回原告西昌市东升惠车商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。 如果被告卢建宁未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费949.00元，减半收取计474.50元，由被告卢建宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判长 黄 瑶 审判员 崔 瑛 审判员 牛 丹 二〇一九年十一月十九日 书记员 林仕芳 附本判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定是除外。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。