河北省石家庄市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）冀01民终13346号 上诉人（原审被告）：吴月锋，男，1982年5月11日生，汉族，住石家庄市长安区。 上诉人（原审被告）：张丽媛，女，1985年9月19日生，汉族，住石家庄市裕华区。 以上二上诉人委托诉讼代理人：任帅雷，河北德公律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张浩铂，男，1986年6月1日生，汉族，住石家庄市新华区。 委托诉讼代理人：李楚云，河北三和时代律师事务所律师。 原审被告：石家庄斯托格汽车维修服务有限公司，住所地石家庄市长安区胜利北街**。 法定代表人：李晓亮，该公司执行董事。 上诉人吴月锋、张丽媛因与被上诉人张浩铂及原审被告石家庄斯托格汽车维修服务有限公司（以下简称斯托格公司）民间借贷纠纷一案，不服河北省石家庄市长安区人民法院（2019）冀0102民初2935号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 吴月锋、张丽媛上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回张浩铂的起诉；2.一、二审诉讼费用由张浩铂承担。事实与理由：一、案涉款项是从张浩铂妻子乔琳的银行卡刷出，乔琳是已经被公安机关因涉嫌非法吸收公众存款犯罪问题开展调查的河北金手指科技集团有限公司（以下简称金手指科技公司）的员工。乔琳为获得高额利息共向金手指科技公司投资40多万元，其中20多万是直接进入金手指科技公司账户，还有20多万通过斯托格公司POS机投入，现公安机关已经查封斯托格公司，将其认定为金手指科技公司下属公司。乔琳就直接转入金手指科技公司的20多万元起诉了金手指科技公司及吴月锋等人，一审法院裁定驳回了乔琳的起诉。综上，本案实际涉及经济犯罪，应当依法驳回张浩铂的起诉；二、张浩铂与金手指财务（中国）投资控股有限公司（以下简称金手指投资公司）和金手指科技公司存在借贷关系。二上诉人之前在金手指科技公司就职，金手指科技公司要求员工办理银行卡交由公司。银行卡由金手指科技公司财务部使用，二上诉人对银行卡的使用情况不知情，且没有通过银行账户收取张浩铂的款项，只是公司通过银行账户向张浩铂支付了几次还款。一审法院错误的认定二上诉人为金手指科技公司及斯托格公司转移债务风险提供便利，并判决二上诉人承担连带责任，适用法律错误。 张浩铂答辩称，一、二上诉人称案涉借款人斯托格公司系金手指科技公司下属公司不是事实，张浩铂与金手指科技公司之间没有借贷关系，且张浩铂对于金手指科技公司的犯罪情况也不清楚；二、二上诉人称本案系金手指科技公司的理财纠纷不是事实；三、张丽媛是斯托格公司财务负责人，其参与斯托格公司的借款及支付利息行为，应与斯托格公司承担连带偿还责任。吴月锋将银行账户出借给斯托格公司，是违反金融管理法规的违法行为，应与斯托格公司承担连带清偿责任。综上，一审判决正确，依法应驳回上诉，维持原判。 斯托格公司未提交答辩意见。 张浩铂向一审法院起诉请求：1.判令斯托格公司、吴月锋、张丽媛偿还本金人民币23万元及利息18,400元（暂计至起诉之日）；2.本案诉讼费、保全费等费用由斯托格公司、吴月锋、张丽媛承担。 一审法院认定事实：2018年9月7日，张浩铂使用其妻子乔琳在华夏银行和兴业银行的账户在斯托格公司POS机刷卡50,000元，2018年9月25日通过其妻子乔琳的账户分两次使用斯托格公司POS机刷卡共计180,000元。该POS机关联账户为赵雪。斯托格公司称上述款项是金手指投资公司、金手指科技公司借用其POS机收取的理财款，与其无关。 张浩铂提交交通银行零售客户交易清单、交易凭证，主张吴月锋在中国建设银行股份有限公司的6236680130005386384账户分别于2018年9月12日、9月20日、9月26日、9月28日、10月11日，向张浩铂支付250元、500元、1,150元、2,300元、2,300元；2018年9月14日、9月17日，张丽媛在中国建设银行股份有限公司的6236680130005237025账户分别向张浩铂支付250元、250元，吴月锋、张丽媛给付的款项均为斯托格公司给付的利息。斯托格公司、吴月锋、张丽媛对此均不认可。斯托格公司、吴月锋、张丽媛提交金手指投资公司、金手指科技公司出具的证明，证明斯托格公司上述POS机自2018年8月6日因公司领导个人关系交于金手指投资公司、金手指科技公司无偿借用，该通联POS机并非绑定斯托格公司的对公账户，吴月锋和张丽媛的上述银行卡账户均自开户之日至2019年4月4日即证明开具之日由金手指投资公司、金手指科技公司使用，该通联POS机账户、吴月锋和张丽媛的上述银行卡账户所产生的一切经济纠纷、债务往来与斯托格公司、吴月锋、张丽媛无任何关系，一切法律后果均由李家诚、金手指科技公司及金手指投资公司承担。张浩铂对此均不认可。吴月锋提交劳动合同书、裁决书，该裁决书显示其原是河北金手指商贸有限公司职工，吴月锋主张其与斯托格公司不存在劳务关系。张浩铂认为该证据证实吴月锋并非出具证明的金手指投资公司和金手指科技公司员工，且其是哪个公司的员工并不影响其出借银行卡行为，吴月锋提交的证据恰恰证明金手指投资公司、金手指科技公司出具证明的虚假性。 另查明，斯托格公司成立于2015年3月30日，现法定代表人为李晓亮，财务负责人为张丽媛，经营范围为小型汽车维修、车身清洁维护、电气仪表修理服务、日用百货、汽车装具、内饰用品、汽车美容装饰、轮胎、润滑油、汽车配件的销售。 一审法院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。2018年9月7日、2018年9月25日张浩铂通过斯托格公司的POS机刷卡23万元，斯托格公司认可该POS机系其公司所有，并认可张浩铂给付的23万元系理财行为，其虽辩称金手指投资公司和金手指科技公司向其借用POS机用于经营，其对张浩铂与该两家公司的借贷关系不知情，但作为该POS机的所有人，斯托格公司擅自出借POS机系违反金融管理法规的违法行为。吴月锋、张丽媛明知金手指投资公司和金手指科技公司借用其银行账户用于经营仍出借账户，根据《最高人民法院关于适用的解释》第六十五条规定：“出借业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人”，斯托格公司、吴月锋、张丽媛出借银行账户、POS机的行为违反了中国人民银行《人民币银行结算账户管理规定》第六十五条关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定，根据最高人民法院《关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》规定，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照规定处以罚款，还应区别不同情形追究出借人的民事责任。斯托格公司、吴月锋、张丽媛出借POS机、出借账户用于其他公司经营，为转移风险提供了便利，有违诚信原则，理应对张浩铂的请求承担连带责任。 张浩铂主张吴月锋、张丽媛给付的款项系给付的利息，但因张浩铂不能提交证据证实其与债权人之间对利息及期限进行了约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持”。故，对张浩铂诉称的利息，该院不予支持。根据张浩铂的陈述，吴月锋、张丽媛给付的款项共计7,000元应从其主张的借款本金中扣除。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、斯托格公司于判决生效之日起十日内给付张浩铂223,000元，吴月锋、张丽媛对上述款项承担连带责任；二、驳回张浩铂的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,026元，减半收取计2,513元，保全费1,762元，张浩铂负担257元，斯托格公司负担4,018元，吴月锋、张丽媛对斯托格公司负担部分承担连带责任。 本院审理查明，案涉款项系张浩铂使用其妻子乔琳的银行卡通过斯托格公司POS机进行的刷卡转账，乔琳系金手指科技公司的员工。张浩铂与斯托格公司未签订书面借款合同，斯托格公司也未向张浩铂出具借条或收款收据。乔琳起诉金手指科技公司、李家诚、吴月锋等人委托合同纠纷一案，因公安机关正在对金手指科技公司实际控制人李家诚等人涉嫌非法吸收公众存款犯罪问题开展调查，已被一审法院裁定驳回起诉。现在，斯托格公司也已被公安机关查封。 本院认为，张浩铂未提供证据证明其与斯托格公司之间存在借贷合意，且案涉POS机的使用人金手指科技公司和POS机的提供人斯托格公司均因涉嫌经济犯罪被公安机关调查，故本案存在经济犯罪嫌疑，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条有关“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，本案不属于人民法院受理民事案件的范围，故应当驳回张浩铂的起诉。如果公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成犯罪，张浩铂可以再向人民法院提起诉讼。综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条规定，裁定如下： 一、撤销河北省石家庄市长安区人民法院（2019）冀0102民初2935号民事判决； 二、驳回被上诉人张浩铂的起诉。 一审案件受理费2,513元，退还被上诉人张浩铂；上诉人吴月锋、张丽媛预交的二审案件受理费5,026元予以退还。 本裁定为终审裁定。 审判长 赵 勇 审判员 刘明军 审判员 李 超 二〇一九年十一月二十五日 法官助理韩飞 书记员姚璇