山西省太原市中级人民法院刑事裁定书（2019）晋01刑终1009号原公诉机关太原市万柏林区人民检察院。上诉人（原审被告人）王梓霖，男，1998年3月8日出生于山西省太原市，公民身份号码×××，汉族，高中文化,无业，户籍地山西省太原市。2018年10月16日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现羁押于太原市第一看守所。辩护人张绍辉、武俊敏，山西三晋律师事务所律师。山西省太原市万柏林区人民法院审理太原市万柏林区人民检察院指控原审被告人王梓霖犯诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪一案，于2019年7月30日作出（2019）晋0109刑初460号刑事判决。宣判后，原审被告人王梓霖不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，审查证据材料，讯问上诉人王梓霖，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定进行不开庭审理。现已审理终结。原审查明，被告人王梓霖犯罪事实如下：2017年12月17日，被告人王梓霖在本市万柏林区和佳世纪被害人马某家中，采用让被害人马某刷脸的方式，在其不知情的情况下从其手机支付宝的“来分期”、“安逸花”、“招联金融贷款”三个贷款平台上贷款共计人民币（以下币种同）15400元，并转至自己的支付宝账户（账号×××）中。案发前，被告人王梓霖在贷款平台还款4800元。作案后，剩余赃款全部挥霍。2018年1月份至4月份，被告人王梓霖向被害人马某谎称“网吧装修可以挣取好处费”、“母亲生病住院”让被害人马某办理信用卡供其使用，马某同意后，被告人王梓霖在本市万柏林区漪汾街北饭店、本市万柏林区的家中，先后通过手机银行以被害人马某名义申请办理了6张银行信用卡、分别是平安信用卡（尾号2615）、中信信用卡（尾号2555）、交通信用卡（尾号2038）、华夏信用卡（尾号6656）、广发信用卡（尾号8588）、浦发信用卡（尾号5053），又在万柏林区和佳世纪被害人马某家中向其索要1张招商信用卡（尾号2785）。被告人王梓霖持有这7张信用卡用于自己日常消费，致使被害人马某7张信用卡总共欠款本金112000元，截止2018年9月份，7张剩余还款额共计116289.56元。2018年6月14日，由于被害人马某“来分期”不能再贷款，被告人王梓霖以网友“小豆”能通过网络平台走账取现为由，给被害人马某提供了“购你花”、“爱又米”等11个贷款平台让其贷款，并向其谎称先将贷款放在“小豆”处，等“小豆”走完账，就可以将被害人马某的贷款还回平台。后被害人马某在本市万柏林区和佳世纪的家中从11个贷款贷出的89370.28元通过微信转账给被告人王梓霖，被告人王梓霖将赃款全部挥霍。截止案发，被害人马某贷款的11个平台剩余还款额为98994.3元。上述事实，有经原审庭审质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、抓获经过，证实2018年10月16日10时许，太原市公安局万柏林分局兴华责任区刑警队民警在万柏林区漪汾网咖内将涉嫌诈骗罪的被告人王梓霖传唤兴华责任区刑警队。2、支付宝账号及微信账号、信用卡号，证实王梓霖、马某的微信和支付宝情况，及王梓霖使用马某7张信用卡的卡号情况。3、微信转账聊天及网贷平台提现记录，证实被告人王梓霖骗取被害人马某信任后通过微信聊天，让被害人将从11个贷款平台贷出的款通过微信转账给被告人王梓霖以及各贷款平台的贷款提现明细。4、信用卡消费记录，证实被告人王梓霖骗取被害人马某办理信用卡之后，持有办理的平安银行、中信银行、交通银行、招商银行、广发银行、浦发银行、华夏银行进行个人消费的情况。5、广发信用卡申领材料，证实广发银行出具的被害人马某申领广发信用卡的材料。6、工商银行卡流水，证实被害人马某工商银行卡收到平台贷款的情况及消费情况。7、信用卡信息，证实被害人马某申请中信银行信用卡、平安银行信用卡、华夏银行信用卡、交通银行信用卡的相关材料情况。8、常住人口基本信息，证实被告人王梓霖系完全刑事责任年龄人。（二）被害人陈述被害人马某的陈述及报案材料：2017年11月，我和王梓霖成为恋人关系，2017年12月17日上午，我在家时王梓霖来到了我家，我当时的手机在客厅放着，我在厨房做饭，王梓霖拿着我的手机打开刷脸界面去厨房找我刷脸，我当时也不知道他要干什么。王梓霖在离开我家后，我看手机的时候发现收到一条放款成功的短信，我问王梓霖怎么回事，他说不是他弄的。我就赶紧查手机支付宝贷款，发现“来分期”被贷款4800元、招联金融被贷款6600元、安逸花被贷款4000元，这三个平台一共贷款15400元。王梓霖后来告诉我是李某网上欠钱了，等他有钱了还。后来我问了李某，他说他不知道这个情况。这时候王梓霖才承认是他瞒着我在这三个平台上贷款的，然后钱都转到了他的支付宝上了。2018年4月份，王梓霖说潘某的网吧装修需要资金周转，如果帮忙就给4000元好处费，王梓霖陆续让我办了7张信用卡，然后他把钱都套现花了。7张信用卡分别是：招商银行行用卡取款25000元、浦发银行信用卡取款5000元、平安银行信用卡21000元、中信银行信用卡取款19000元、交通银行信用卡15000元、华夏银行信用卡10000元、广发银行信用卡取款13000元，从7张卡上一共取款10.8万元。2018年6月14日“来分期”账单到期，王梓霖怕影响我的征信，就告诉我已经找朋友借了2500元垫上了，并告诉我得赶快还回去。这时候，王梓霖还骗我说他的朋友微信名“小豆”能从网络平台取现走账，然后我在王梓霖的诱导下注册了贷款的11平台，然后王梓霖在平台里贷款后就自己拿了。我只是知道这11个平台共计剩余还款约98994.3元。（三）证人证言1、证人李某证言：王梓霖给过我7张信用卡让我帮着还，我替王梓霖的7张信用卡前前后后还款在进行消费交易流水大概有30万元，实际还款大概4000元左右，期间我只是挣取了手续费，现在王梓霖还欠我1400元的手续费。到了2018年9月份我去青岛之前就联系不上王梓霖了，后来我就把信用卡给了网吧老板潘某了。其他的我就不知道了。2、证人潘某证言：我没有向王梓霖借过钱，我网吧装修王梓霖也没有投资过。2018年8月份，李某在我的网吧给过我马某的7张信用卡。好像是10月份，马某就把这7张信用卡拿走了。（四）被告人供述被告人王梓霖供述：2017年12月份的一天，我去了被害人马某位于万柏林区和佳世纪的家中，当时马某正在做饭，其手机在客厅沙发上放着。我拿上手机让马某刷了脸，之后我拿上手机回到客厅，在她手机的支付宝上三个平台贷款大约15000多元，随后我将这钱通过她的支付宝转到我的支付宝账户上，我当时没有告诉她，我就离开了她家。马某的手机密码和支付宝密码都是我之前知道的。2018年4月，我以一个网吧需要装修，姓潘的老板需要资金周转可以挣取好处费，我要去看我奶奶以及我妈生病住院等理由，需要办理信用卡，她就相信了，并给我提供了她个人的信息，我先后用马某的信息办理了6张信用卡，然后带着马某把信用卡激活，卡激活之后，马某就都将信用卡给了我。我拿上这些卡就自己消费了，之前的理由都是我编的。马某还有一个招商信用卡我也自己用了，也是自己消费了。我一共从马某这7张信用卡里取现消费了11万左右。2018年6月中旬的一天，马某告诉我“来分期”账单到期了，需要还钱，为了不影响她的信用，我谎称我找朋友借了2500元替她还上，其实钱是我的。然后说朋友急着用钱，需要把钱取出来还给朋友。于是，我和马某说“小豆”能从网络平台上取现，然后我从我的支付宝平台贴吧找到一些贷款平台信息的图片然后截图发给马某，还有一部分是我在手机上搜到一些贷款平台的信息然后发给马某，这些平台实际上是我找的，我以“小豆”网络平台需要取现走一下账，取出来钱我都会给小豆，钱都放在小豆那里了，等走完账小豆会把这些钱都还进去的理由，先后提供给马某11个贷款平台让他取现，钱取出来之后，我把钱取出来转到我的微信里，然后，我就把钱花了。我陆陆续续大概骗了马某20万元。原判认为，被告人王梓霖以非法占有为目的，采用秘密手段，盗窃他人财物，数额较大；冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；采用隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额巨大。其行为已构成盗窃罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人犯罪后及庭审中，能如实供述犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚。辩护人关于被告人没有冒用他人信用卡，其行为不构成诈骗罪的辩解，经查，被告人的供述及被害人的陈述相互印证，证实被告人以被害人的名义注册信用卡并进行信用卡诈骗活动，其行为符合信用卡诈骗的构成要件，故对辩护人的辩解不予采纳。辩护人关于被告人认罪，能如实供述犯罪事实的辩护意见，在量刑时予以考虑。被告人犯数罪，依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项，第二百六十四条，第二百六十六条，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十四条，第六十七条第三款，第六十九条第一、三款的规定，判决：一、被告人王梓霖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币5000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金75000元。二、依法追缴被告人王梓霖的犯罪所得人民币211970.28元，发还被害人马某。上诉人王梓霖及辩护人的上诉意见是：第一，上诉人王梓霖的行为不构成信用卡诈骗罪。涉案信用卡是马某激活并将激活后的信用卡交由上诉人使用，不存在盗用或冒用马某个人信息办理信用卡的情形。第二，上诉人王梓霖的行为不构成盗窃罪和诈骗罪，王梓霖与马某为民间借贷关系。请求撤销原判，依法判处。辩护人提供陈某、王某的询问笔录、欠条复印件等证明材料。经二审审理查明的事实和证据与一审相同，本院予以确认。本院认为，上诉人王梓霖以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为构成盗窃罪；上诉人王梓霖以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱款，数额巨大，其行为构成诈骗罪；上诉人王梓霖冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。关于上诉人及其辩护人“上诉人王梓霖行为不构成盗窃、诈骗罪，而属民间借贷纠纷”的上诉意见，经查，上诉人王梓霖在马某不知情的情况下，利用刷脸方式在贷款平台贷款15400元，转至自己的支付宝账户，并隐藏相关通知短信，其主观上有非法占有故意，客观上有秘密窃取行为，其行为构成盗窃罪。上诉人王梓霖以朋友走账取现为由，诱骗马某在多个贷款平台贷款，并将所贷款项转给王梓霖，其行为构成诈骗罪。辩护人提交的证据材料并不影响上诉人盗窃及诈骗罪的成立。故对上诉人及其辩护人的以上意见，不予采纳。关于上诉人及其辩护人“上诉人王梓霖的行为不构成信用卡诈骗罪”的上诉及辩护意见，经查，上诉人王梓霖以母亲住院等多种借口欺骗被害人，冒用他人信用卡并使用，妨害信用卡管理秩序，其行为构成信用卡诈骗罪。故对上诉人及其辩护人的以上意见不予采纳。原判认定的犯罪事实清楚，证据确实充分，定罪正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 韩旭霞审判员 李瑞明审判员 侯宝柱 二O一九年十一月一日书记员 吕婷婷