山西省永济市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0881民初2291号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。地址:运城市。 负责人：景继军，总经理。 委托诉讼代理人：樊仙妮，山西南风律师事务所律师。 被告：王希罕，女，1963年3月17日出生，汉族，住永济市。 被告：尉迁民，男，1961年10月26日出生，汉族，住永济市。 委托诉讼代理人：关金龙，山西西厢律师事务所律师， 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称人保运城市分公司）与被告王希罕、被告尉迁民保证合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保运城市分公司的委托代理人樊仙妮，被告王希罕、被告尉迁民的委托诉讼代理人关金龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保运城市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币33860.98元、保险费3208.38元及违约金（违约金为以尚欠全部款项为基数，按每天1‰计算，从2018年9月18日起计至被告付清全部款项之日止，现暂计至2019年8月13日，暂计为12195.81元），共计49265.17元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年12月27日，被告王希罕因家庭消费用款，向华夏银行股份有限公司运城支行借款人民币60000元。双方约定借款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款。被告王希罕就该笔借款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。被告王希罕、尉迁民系夫妻关系，尉迁民本人也向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。被告王希罕违约，未能按照借款合同的约定履行还款付息的义务。原告依照保险条款约定，在赔偿等待期届满后，于2018年9月18日向华夏银行股份有限公司运城支行代偿了贷款本息33860.98元。原告代偿后，被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费3208.38元。为维护原告合法权益而诉讼，望判如所请。 被告王希罕、被告尉迁民辩称：对原告起诉书中关于本次本人信用贷款合同的签订以及履行的基本事实没有异议，保险合同为被告王希罕本人所签；对原告主张的保险赔偿数额和保险费数额没有异议，原告主张的按每天1‰计算违约金，数额过高；保险事宜发生后，原告未向被告履行告知义务，致使被告未能对还款事宜作出合理的还款规划，也是导致产生违约金的事由，因此违约金不应由二被告全部承担。 原告人保运城市分公司就其主张提供以下证据材料： 证据1、个人保险保证借款合同一份、借款凭证一份。拟证明2016年12月27日，被告王希罕因家庭消费用款，向华夏银行股份有限公司运城支行借款人民币60000元。银行已于2017年12月27日将款项发放至被告王希罕账户，双方约定借款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款。 证据2、提供投保单、保险单各一份。拟证明被告王希罕就该笔借款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定中对违约金进行了约定，即保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，且需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中同时约定，保险赔偿等待期为八十天，保费缴纳方式为按月缴纳保险费，银行代为扣款，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。 证据3、提供客户告知书、客户承诺书各一份。拟证明被告王希罕对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费（贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等）。 证据4、提供被告尉迁民出具的共同还款承诺书一份、被告王希罕身份证、结婚证复印件各一份。拟证明被告王希罕、尉迁民系夫妻关系，被告尉迁民承诺当借款人即王希罕到期没有履行或完全履行还款业务时，其自愿对该债务承担连带还款责任。 证据5、提供索赔申请书、保险赔款确认书、代偿债务通知书各一份。拟证明原告已于2018年9月18日向华夏银行股份有限公司运城支行代偿了贷款本息33860.98元。 证据6、提供保单收付查询复印件一份。拟证明截止原告代偿之日，被告应交保费为20633.92元，实交保费17425.54元，尚欠保费3208.38元。 被告王希罕、被告尉迁民对上述证据1-证据5的陈述和证据均无异议。对证据6无异议。但对证据6的证明目的提出异议：原告作为保险人，在发生保险赔付事宜后，应及时履行告知义务，原告没有向法庭提供2018.9.18日代为清偿贷款本息后，向该情况向被告予以说明。 对原告提供的证据，被告质证中提出无异议，本院予以确认。 根据本院认定的证据，结合庭审情况，本院确认本案事实如下： 2016年12月27日，被告王希罕在原告处投保一份保单号为PBBR201614270000000XXX的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明被保险人为中国农业银行股份有限公司运城支行，贷款金额60000元，保险金额66349.42元，赔偿等待期80天、保险费35827.92元(按月缴纳,每月995.22元)保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单中特别约定载明：“（1）保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金：（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。被告王希罕在保险单上签名。同年12月27日，被告王希罕分别在《客产告知书》、《客户承诺书》上签名，表示“本人已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及手续费（如贷款本金，银行利率，保费，提前还款手续费等），并承诺每月按时还款。本人明确知悉所有费用并承诺按时还款”，承诺“1、所填信息真实有效；2、正常归还当笔贷款，由于本人原因造成当笔贷款逾期，造成征信不良，后果由本人承担；......”。被告尉迁民与被告王希罕系2007年1月12日登记结婚，被告尉迁民以被告王希罕的配偶身份，于2016年12月27日向原告出具《共同还款承诺书》，王希罕以借款人身份签字，承诺对该债务承担共同还款责任。2016年12月27日，被告王希罕持该保险单以家庭消费为由，与华夏银行股份有限公司运城支行签订了编号为TY20P11020160335的《个人保险保证借款合同》，约定借款人民币60000元，借款期限为36个月，自2016年1月27日至2019年12月27日，借款利率为年利率6.65%，逾期利率为年利率9.975%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日。华夏银行股份有限公司运城支行同日将60000元发放至被告王希罕账户。被告王希罕归还部分本息后违约，2018年9月18日，原告向华夏银行股份有限公司运城支行支付了被告王希罕上述借款未偿还本息33860.98元。该款及应付保费3208.38元被告至今未向原告支付。原告于2018年9月20日向被告王希罕出具了《代偿债务通知书》，表明：所借款项于2018年9月18日已逾期达80日，公司已于当日代为清偿。并对各项具体数额予以告知，还明确要求，依据《个人贷款保证保险单》约定，王希罕须向偿还代偿的上述款项。 本院认为：本案双方当事人签订的合同是，是真实意思表示，且符合法律规定，本院予以确认。当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、釆取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告王希罕因家庭消费之需在银行贷款而在原告人保运城市分公司处投保了个人信用贷款保证保险，由于被告逾期还款，原告已为被告王希罕向银行代偿贷款本息，被告王希罕拖欠原告保险费，被告王希罕和被告尉迁民应按当时的承诺为该借款承担共同还款责任。现原告诉至本院，请求判令二被告共同偿还上述款项，符合《中华人民共和国担保费》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本院予以支持；被告提出的保险事宜发生后，原告未向被告履行告知义务，致使被告未能对还款事宜作出合理的还款规划，也是导致产生违约金的事由。本院认为因双方约定了“还款方式为按月等额本息还款”，所以被告作为成年人，自己没有做到“按月等额本息还款”应当心知肚明，何况原告代为还款后即于次日发出书面通知。被告没有及时归还借款并不是没有对富足的现金安排好。故对被告的异议，本院不予支持。原告要求被告按双方约定，以尚欠全部款项为基数，按每天千分之一支付约金，被告提出约定的违约金过高，本院酌定按年利率24%计算为宜，超出部分本院不予支持。本案立案时确定的案由“保证保险合同纠纷”不妥，因为按照保证保险合同约定，保险人的权利时收取保险费，义务是保险事故发生后，按约定支付保险金。所以保险人履行赔偿义务，被保险人将借款合同项下的权利转让给保险人后，保险合同因履行而终止，不存在保险合同纠纷问题。而本案是保证保险人代为借款人支付其尚未按约定归还的借款本金后，行使的是受让取得的原借款合同项下的权利。故本案案由应定为“保证合同纠纷”。综上所述，依照《中华人民共和国担保费》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下： 被告王希罕、被告尉迁民于本判决生效后15日内共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿贷款本息33860.98元、保险费3208.38元并支付违约金（违约金以欠款37069.36元为基数，按年利率24%从2018年9月18日起计算至付清之日止）。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10316元，减半收取计515.8元，由被告王希罕、被告尉迁民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  侯满星 二〇一九年十一月六日 书记员  赵媛媛