贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黔03民终6078号上诉人（原审原告）：绥阳县农村信用合作联社。住所地：贵州省遵义市绥阳县洋川镇诗乡路汇源桥夏维勇商住楼一单元1-2-3号、二单元2-1-2号。法定代表人：余祖堰，理事长。委托诉讼代理人：李安桥，贵州厚尚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：苟斌，男，1972年6月24日出生，汉族，住贵州省绥阳县。被上诉人（原审被告）：马明容，女，1970年10月13日出生，汉族，住贵州省绥阳县。被上诉人（原审被告）：严小秋，女，1969年7月1日出生，汉族，住贵州省绥阳县。上诉人绥阳县农村信用合作联社因与被上诉人苟斌、马明容、严小秋金融借款合同纠纷一案，不服贵州省绥阳县人民法院（2019）黔0323民初1334号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。绥阳县农村信用合作联社上诉请求：1、撤销原判，依法改判一审判决第二项。2、本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1、利息的起算点错误。一审认定的时间点为2017年4月2日，但此之前，被上诉人并未足额支付利息。2、利息计算的利率有误。涉案借款的时间是从2016年9月30日至2019年9月29日，借款期限内的利率为8.9062‰，之后的利率为13.3593‰，但一审法院却将被上诉人还清借款之前的利率均确定为13.3593‰。苟斌、马明容、严小秋二审未做答辩。绥阳县农村信用合作联社向一审法院起诉请求：1．解除绥阳县农村信用合作联社与苟斌、马明容签订的《个人借款合同》；2．由苟斌、马明容立即支付绥阳县农村信用合作联社借款本金3,600,000.00元，利息930,295.63元（截止2019年5月5日）；并判令苟斌、马明容立即支付绥阳县农村信用合作联社从2019年5月6日起至2019年9月29日止按借款期限内固定利率8.9062‰计算利息，从2019年9月30日起的利息按逾期利率13.359‰计算；3．绥阳县农村信用合作联社为实现债权而支付的律师费及本案的全部诉讼费用由苟斌、马明容负担；4．严小秋对上述第2、3项支付义务承担连带责任。一审法院认定事实：2016年9月30日，苟斌、马明容因归还贷款需要，与绥阳县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，向绥阳县农村信用合作联社借款3,600,000.00元，借款期限从2016年9月30日至2019年9月29日。贷款期间月利率8.9062‰，逾期利息为本合同载明利率的基础上加收50%，即月利率13.359‰。实行按季结息，结息日为每季末的第20日。合同第十一条约定的违约责任：借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务的、明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务即构成违约，借款人有上述违约行为的，贷款人有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，并解除本合同。同日，严小秋与绥阳县农村信用合作联社签订了《保证合同》，为苟斌、马明容该笔借款提供连带保证责任。保证范围为：债权本金3,600,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期限自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。合同签订后，绥阳县农村信用合作联社向苟斌账号为22×××50的账户汇入3,600,000.00元。苟斌、马明容支付利息至2017年4月1日，之后未再向绥阳县农村信用合作联社支付过该借款利息。2019年5月20日，绥阳县农村信用合作联社向一审法院提起诉讼。一审法院认为:苟斌、马明容因为归还贷款的需要，与绥阳县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，向绥阳县农村信用合作联社借款3,600,000.00元，并就利息支付、贷款期限、违约责任、违约救济措施等进行了约定。该约定是双方真实意思表示，其内容不违反法律禁止性规定，绥阳县农村信用合作联社和苟斌、马明容均应按约履行。绥阳县农村信用合作联社在合同签订后向苟斌、马明容发放了借款，苟斌、马明容从2017年4月2日起未再支付利息，绥阳县农村信用合作联社以苟斌、马明容未按约支付利息请求解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，苟斌、马明容未按约支付利息，以该行为表明不能履行合同，符合合同法关于解除合同的规定，对绥阳县农村信用合作联社请求解除与苟斌、马明容签订的《个人借款合同》的诉讼请求，原审法院予以支持。苟斌、马明容未按约归还本金和支付利息，其行为已违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条之规定，苟斌、马明容应当承担继续归还贷款本金、支付利息的义务。根据合同约定，苟斌、马明容借款期限至2019年9月29日，此时尚在借款期限内，应当按借款期内月利率8.9062‰计算利息。对绥阳县农村信用合作联社要求苟斌、马明容归还借款本金3,600,000.00元，以月利率8.9062‰计算从2017年4月2日起至2019年9月29日期间的利息的诉讼请求予以支持；绥阳县农村信用合作联社主张截止2019年5月5日的利息为930,295.63元，绥阳县农村信用合作联社未提供相应的证据证明该金额的起算时间和计算方式，绥阳县农村信用合作联社提供的《还款记录》载明苟斌、马明容告将利息结算至2017年4月1日，若按借款期限内月利率8.9062‰计算从2017年4月2日至2019年5月5日的利息也达不到绥阳县农村信用合作联社主张的930,295.63元，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，绥阳县农村信用合作联社的该项主张缺乏充足证据，故对绥阳县农村信用合作联社主张截止2019年5月5日的利息原审法院支持按月利率8.9062‰计算；绥阳县农村信用合作联社请求按逾期月利率13.3593‰支付从2019年9月30日起的利息，由于该贷款仍在合同约定的借款期限内，绥阳县农村信用合作联社亦未提供苟斌、马明容必然会逾期还款的证据，因此，绥阳县农村信用合作联社主张逾期利息缺乏充足证据，对绥阳县农村信用合作联社主张按逾期月利率13.359‰计算从2019年9月30日起的利息的诉讼请求不予支持。严小秋与绥阳县农村信用合作联社签订《保证合同》，自愿为苟斌、马明容的借款承担连带保证责任。《保证合同》系绥阳县农村信用合作联社和严小秋的真实意思表示，其内容亦未违反法律的强制性规定，对双方同样具有拘束力。根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，苟斌、马明容未按约归还借款，绥阳县农村信用合作联社请求严小秋承担连带保证责任符合法律规定，原审法院予以支持。双方虽然在合同中约定了违约一方应承担对方为实现债权而支付的包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、执行费等费用，但绥阳县农村信用合作联社未提供其支付的律师费的相应证据，对绥阳县农村信用合作联社主张的律师费不予支持。据此判决：一、解除绥阳县农村信用合作联社与苟斌、马明容签订的《个人借款合同》；二、由苟斌、马明容归还绥阳县农村信用合作联社借款本金3,600,000.00元，并按月利率8.9062‰支付从2017年4月2日起至借款实际还清之日止的利息。限判决生效后一个月内付清；三、由严小秋对以上款项承担连带清偿责任；四、驳回绥阳县农村信用合作联社其他诉讼请求。案件受理费43,042.00元，已减半收取21,521.00元，由苟斌、马明容负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据，本院对一审法院认定的事实予以认定。本院认为，2016年9月30日，苟斌、马明容与绥阳县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立并生效。虽然根据合同约定，结息的方式有所矛盾，在合同“第四条五、结息（二）中约定结息方式为按季计息，结息日为每季末月的第20日。”而合同第六条还款又约定“一、借款人与贷款人约定按月计息，分期还本，结息日为每月20日”。但在一审庭审中，苟斌、马明容、严小秋对绥阳县农村信用合作联社主张的按月计息没有异议，故本院认定双方对于计息方式的真实意思为按月计息。涉案的贷款于2016年9月30日发放，截止到绥阳县农村信用合作联社主张的2019年5月5日止，苟斌、马明容应该支付的利息应为997,138.15元（本金3,600,000元×月利率8.9062‰×31.1个月），减去已经支付的利息66742.44元（22,443.62元＋33,131.06元＋67.76元＋5,600元＋5,600元），苟斌、马明容尚欠的利息为930,295.71元。因绥阳县农村信用合作联社主张的金额为930,295.63元，未超过依合同计算的金额，故本院依法予以支持。至于2019年5月6日至借款期间的截止日2019年9月29日之间的利息，因绥阳县农村信用合作联社在一审庭审中主张从2019年5月9日起按照固定利率即月利率8.9062‰计算，故本院依法予以认定即从2019年5月9日起至2019年9月29日止的按照月利率8.9062‰计算。因借款到期日为2019年9月30日，但被上诉人仍未偿还借款，故从2019年10月1日起起按照合同约定的逾期利息即月利率13.359‰计算至本金还清之日止。综上所述，绥阳县农村信用合作联社的上诉请求成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、维持贵州省绥阳县人民法院（2019）黔0323民初1334号民事判决第一项即解除绥阳县农村信用合作联社与苟斌、马明容签订的《个人借款合同》、第三项即由严小秋对以上款项承担连带清偿责任；二、撤销贵州省绥阳县人民法院（2019）黔0323民初1334号民事判决第二项即由苟斌、马明容归还绥阳县农村信用合作联社借款本金3,600,000.00元，并按月利率8.9062‰支付从2017年4月2日起至借款实际还清之日止的利息。限判决生效后一个月内付清；三、由苟斌、马明容在本判决生效一个月内归还绥阳县农村信用合作联社借款本金3,600,000.00元、截止2019年5月5日的利息930,295.63元、从2019年5月9日起，以3,600,000.00元为本金，按照月利率8.9062‰计算至2019年9月29日止的利息及从2019年9月30日起以尚欠本金为基准，按照月利率13.359‰计算至本金还清之日止的利息；四、驳回绥阳县农村信用合作联社其他诉讼请。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。一审案件受理费21,521元，二审案件受理费13,102元，由苟斌、马明容负担34,623元。本判决为终审判决。审判长 娄 强审判员 贺灿灿审判员 施正高二〇一九年十一月四日法官助理侯振伟书记员钟永海