湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初8243号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行。负责人:陈志峰。委托诉讼代理人：张瑛杰。被告：刘悦。被告：长沙市望智城市建设开发有限公司。法定代表人：谢公望。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告刘悦、长沙市望智城市建设开发有限公司（以下简称望智公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人张瑛杰到庭参加了诉讼，被告刘悦、望智公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的×××号《中国银行个人一手住房贷款合同》；2、判令被告刘悦立即向原告归还借款本金190716.32元，利息2107.33元，罚息25.92元（利息、罚息暂计至2019年4月11日，此后利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日止）；3、判令被告刘悦给付原告为实现债权所支出的按贷款总额5%计提的律师费10000元；4、判令原告就上述债权对抵押物（位于×××）享有优先受偿权；5、判令被告长沙市望智城市建设开发有限公司对被告刘悦的上述债务在被告刘悦房产证出来前承担阶段性连带保证责任；6、判令本案受理费、保全费、公告费（如有）、律师费等全部诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2015年10月20日，原告与被告刘悦签订了编号为×××号的《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告刘悦发放贷款20万元用于购房，贷款期限360个月，按月结息，借款逾期还款的，对未按时还清的借款本金和利息，按借款逾期时中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率加50%。且合同约定：被告刘悦将其购买的位于×××的房产抵押给原告，保证人望智公司对被告刘悦的上述债务承担阶段性连带担保责任。上述合同签订后，原告依约向被告刘悦发放了贷款，但被告刘悦未按合同约定按时偿付贷款本息，根据合同约定，原告有权解除合同，要求被告立即归还借款本金、利息和罚息，并要求被告承担原告为实现债权所支出的所有诉讼费用。为依法维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。被告刘悦、望智公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2015年10月20日，原告与被告刘悦、望智公司签订了一份编号为×××的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告刘悦向原告贷款20万元用于购房；贷款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；还款方式为等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告刘悦出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求被告刘悦赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等）、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任；被告望智公司为本合同项下贷款提供阶段性担保，即自被告刘悦办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告望智公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告望智公司或刘悦违约而引起的本合同项下的债务，被告望智公司仍应承担相应的违约责任或保证责任。同日，原告与被告刘悦又签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，合同约定：被告刘悦提供位于×××的房产作为被告刘悦偿还上述借款本息及实现债权费用的担保等。上述合同签订后，原告按合同约定向被告刘悦发放了20万元贷款。被告刘悦在借款后未按合同约定按时还款，截至2019年4月11日，被告刘悦拖欠原告借款本金190716.32元，利息2107.33元，罚息25.92元，合计192849.57元。另查明，被告刘悦在向原告出具的借款借据上载明：贷款月利率为4.292‰。还查明，原告与被告刘悦就被告刘悦提供的抵押物即位于×××的房产（权证号码：×**）依法办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南嘉仕迪律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费10000元。以上事实有当事人的陈述、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、《委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告刘悦签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告刘悦，被告刘悦未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告刘悦归还贷款本息的诉讼请求予以支持；二、因被告刘悦违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告刘悦违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告刘悦承担，原告主张按照合同总额20万元的5%计算律师费，根据本案实际情况，按照合同总额5%计算律师费过高，本院仅支持原告按照欠款总额即192849.57元的3%计提的律师费5785元（192849.57元×3%=5785元）；三、因被告刘悦提供抵押的位于×××的房产（权证号码：×**）依法办理了抵押登记手续，房屋抵押权人为原告，符合双方的合同约定，该抵押行为合法有效，故对于原告要求就上述债权对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；四、因被告望智公司自愿为被告刘悦的上述债务提供阶段性连带保证责任，而被告刘悦贷款所购房屋已依法办理了房屋抵押登记手续，根据原告与被告望智公司的合同约定，被告望智公司提供的阶段性连带保证责任已经解除，故对于原告要求被告望智公司承担阶段性连带保证责任的诉讼请求，本院不予认可；五、被告刘悦、望智公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告刘悦签订的编号为×××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、限被告刘悦在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金190716.32元，并支付到借款本息实际清偿之日止的利息及罚息（截至2019年4月11日的利息为2107.33元、罚息为25.92元，2019年4月12日至借款本息实际清偿之日的利息、罚息按照双方签订的编号为×××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、限被告刘悦在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的律师费5785元；四、原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行就上述债权对被告刘悦提供抵押的位于×××的房屋（权证号码：×**）享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4342元，因适用简易程序减半收取为2171元，由被告刘悦承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  龙伟二〇一九年十一月一日代理书记员  罗彪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。