云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3239号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。负责人崔同欢，行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。委托代理人田兴毅，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告郑仕荣，男，汉族，1984年12月31日生，宣威市人，住宣威市。被告曲靖天欣房地产开发有限公司。法定代表人董跃龙，总经理。统一社会信用代码：91530321790278639N。地址：云南省马龙县通泉镇龙泉新街13号。委托代理人唐蕊，该公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告郑仕荣、曲靖天欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人田兴毅，被告曲靖天欣房地产开发有限公司的委托代理人唐蕊到庭参加诉讼。被告郑仕荣经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2015年9月8日，被告郑仕荣因向被告曲靖天欣房地产开发有限公司购买坐落于曲靖市麒麟区的住房向原告申请贷款，并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为250000元，贷款期限为360个月，自2015年9月8日起至2045年9月8日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次；被告郑仕荣采取等额本息还款法（按月）还款，每月的8日为还款日；如果被告郑仕荣不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告郑仕荣立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用；并对其他违约责任和原告实现债权的费用承担等其他权利义务作了明确约定。该合同的抵押条款及“特别签订条款”中的相应条款约定由被告郑仕荣用其所有的坐落于曲靖市麒麟区的房屋对上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，并办理了预售商品房抵押预告登记，但因该房屋至今没有办理产权证导致尚未办理抵押登记。同时，该合同的保证条款及“特别签订条款”中的相应条款约定：由被告曲靖天欣房地产开发有限公司对被告郑仕荣的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证，并对其他权利义务作了约定。之后，原告于2015年9月8日将上述250000元贷款按约定发放到被告曲靖天欣房地产开发有限公司的银行帐户。上述贷款发放出去后，被告郑仕荣偿还了部分借款本息，但从2017年9月8日起，被告郑仕荣就没有偿还当期借款本息。经原告多次催要，被告郑仕荣仍未偿还其拖欠的借款本息。经原告与被告曲靖天欣房地产开发有限公司协商后，被告曲靖天欣房地产开发有限公司替被告郑仕荣偿还了部分借款本息，但从2019年1月8日起，被告曲靖天欣房地产开发有限公司不愿意再替被告郑仕荣偿还借款本息，并要求原告起诉处理。而截止到2019年3月8日，被告郑仕荣尚欠原告借款本金237130.84元、借款利息（含罚息）2914.98元未归还。综上所述，被告郑仕荣与原告之间的金融借款事实及未按约定偿还借款本息的事实客观存在。根据原被告双方所签上述《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条的约定和相关法律的规定，被告郑仕荣的行为己经构成严重违约，原告有权解除合同，要求被告郑仕荣立即清偿全部借款本息，并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息；被告曲靖天欣房地产开发有限公司作为上述借款的连带责任保证人，应当按照相关法律规定和上述《个人住房（商业用房）借款合同》中保证条款的约定对上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带偿还责任。现请求人民法院依法判决：1、解除原被告于2015年9月8日签订的《个人住房（商业用房)借款合同》（合同编号为530640111-2012-20150559932）。2、被告郑仕荣偿还原告借款本金237130.84元，截止到2019年3月8日的利息（含罚息）2914.98元；并承担自2019年3月9日起至贷款本息全部还清时止的利息、罚息。3、被告郑仕荣承担本案的诉讼费4901元及公告费400元。4、被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述贷款本息和原告实现债权的全部费用承担连带偿还责任。被告曲靖天欣房地产开发有限公司辩称，被告郑仕荣2015年8月3日与我公司签订订购协议，2015年8月6日交了定金5000元，现在购买房屋的首付款也没有按时向我公司支付。对原告要求我公司承担连带清偿责任没有意见。被告郑仕荣未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、负责人身份证明复印件各1份，证明原告的主体资格。2、被告郑仕荣的身份证复印件1份，证明被告郑仕荣的基本情况。3、借款申请书1份，证明被告郑仕荣向原告申请贷款的事实。4、《个人住房（商业用房）借款合同》1份，证明原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》的事实及双方的权利义务；合同约定如果被告郑仕荣不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同，要求被告郑仕荣立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用的事实；被告曲靖天欣房地产开发有限公司对被告郑仕荣的上述借款本息、罚息和原告实现债权的费用等承担连带责任保证的事实。5、抵押权预告登记证1份，证明被告郑仕荣用其所有的坐落于曲靖市麒麟区的房屋对被告郑仕荣的上述借款本息、违约金和原告实现债权的费用等承担抵押担保责任，并依法办理了抵押权预告登记的事实。6、个人贷款支付凭证1份，证明原告于2015年9月8日按照合同约定将250000元贷款发放至被告曲靖天欣房地产开发有限公司的银行账户的事实。7、催款通知书1份，证明被告郑仕荣从2018年3月8日起开始拖欠借款本息的事实。8、郑仕荣拖欠明细表、个人贷款对账单各1份，证明截止2019年3月8日，被告郑仕荣尚欠原告借款本金237130.84元、借款利息（含罚息）2914.98元未归还的事实。9、公告费转款凭证1份，证明支付公告费400元的事实。经质证，被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述9组证据均无异议。被告郑仕荣未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述9组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告曲靖天欣房地产开发有限公司针对其辩称向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明复印件各1份，证明被告的基本情况及主体资格。2、郑仕荣户口本复印件1份，证明被告郑仕荣的基本身份信息。3、商品房认购协议书复印件1份，证明被告郑仕荣于2015年8月3日订购天欣苑16-3102号房的事实。4、收据复印件1份，证明被告郑仕荣2015年8月6日交16-3102号房定金5000元的事实。5、欠款承诺书复印件1份，证明被告郑仕荣尚欠16-3102号房的首付款166349元的事实。6、放款电子回单复印件1份，证明发放给被告郑仕荣的贷款250000元支付到曲靖天欣房地产开发有限公司的账户。7、个人贷款还款凭证复印件1份，证明我公司2017年12月20日代郑仕荣偿还贷款11565.32元。8、扣划通知书、个人贷款还款凭证复印件1份，证明我公司2018年3月26日代郑仕荣偿还贷款4033.66元。9、建行客户专用回单复印件1份，证明我公司2018年9月30日代郑仕荣偿还贷款8103.97元。10、建行进账单回单复印件1份，证明我公司2018年11月23日代郑仕荣偿还贷款4042.92元。11、商品房购销合同及备案登记表复印件各1份，证明被告曲靖天欣房地产开发有限公司与被告郑仕荣的权利和义务关系。经质证，原告对上述11组证据均无异议。被告郑仕荣未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述11组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告郑仕荣未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告郑仕荣因购买被告曲靖天欣房地产开发有限公司开发的位于曲靖市南片区房屋，于2015年8月26日向原告申请贷款。2015年9月8日，原告与被告郑仕荣、曲靖天欣房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额为250000元；借款期限为360个月，即2015年9月8日至2045年9月8日；贷款利率执行基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，于每年的1月1日调整一次；还款方式为等额本息还款法；被告郑仕荣未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权收取罚息，罚息利率按约定执行利率的标准上浮50%确定；被告郑仕荣未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告曲靖天欣房地产开发有限公司在该合同中签字盖章，自愿为被告郑仕荣与原告的借款承担连带保证责任，并约定被告曲靖天欣房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。合同签订后，原告按照被告郑仕荣的委托将贷款250000元支付至被告曲靖天欣房地产开发有限公司的账户内。被告郑仕荣自2017年9月8日起未按合同约定还款，截止2019年3月8日，尚欠贷款本金237130.84元、利息（含罚息）2914.98元，合计240045.82元。另查明，被告郑仕荣购买的位于曲靖市南片区房屋房屋尚未办理房产证，也未办理抵押登记。再查明，被告曲靖天欣房地产开发有限公司于2017年12月20日向原告代偿借款11565.32元；于2018年3月26日代偿借款4033.66元；于2018年9月30日代偿8103.97元；于2018年11月23日代偿4042.92元，共计代偿27745.87元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，原、被告双方当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。该合同对原告及被告郑仕荣、曲靖天欣房地产开发有限公司具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，而被告未按合同约定按月足额向原告偿还贷款本息，已构成违约，其违约行为符合原告行使该合同解除权的约定，依据合同约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布解除合同，并收回已发放贷款的本息及要求支付相关费用，据此，原告要求解除与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，及要求被告郑仕荣清偿借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，在合同约定的保证期间，债权人要求保证人承担保证责任的，保证人应当承担保证责任。”本案中，原告与被告曲靖天欣房地产开发有限公司约定了保证期间，其应当按照合同约定对被告郑仕荣的债务承担连带责任保证，据此原告要求被告曲靖天欣房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告郑仕荣、曲靖天欣房地产开发有限公司签订的合同编号为530640111-2012-20150559932的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告郑仕荣于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行偿还借款本金237130.84元，截止2019年3月8日的利息（含罚息）2914.98元，合计240045.82元，并按合同约定的利率支付自2019年3月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息。三、被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4901元及公告费400元（原告已预交），由被告郑仕荣、曲靖天欣房地产开发有限公司承担（本判决生效后十五日内支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  武昔花人民陪审员  徐 辉二〇一九年十一月十四日书 记 员  马仲坚