湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初11070号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。法定代表人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：鲁礼洗，湖南开阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：田鑫，湖南开阳律师事务所律师。被告：黄林啸，男，1981年6月10日出生，汉族，户籍地长沙市雨花区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）与被告黄林啸（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲁礼洗到庭参加诉讼，被告黄林啸经本院合法传唤，无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告向法院提出的诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金469696.41元，利息17878.87元，罚息411.61元，利息复利501.90元，罚息复利7.79元，合计488496.58元（数据截止2019年9月9日止，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定方式计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对被告名下位于长沙市雨花区【权证号：湘（2017）长沙市不动产权第0134585号】享有优先受偿权；3、被告承担原告为实现本案债权支付的所有费用。事实和理由：2017年4月21日，原被告签订《个人借款合同》及《抵押合同》，约定：原告贷款500000元给被告，用于被告购买位于长沙市雨花区，贷款利率为月利率4.287500‰，贷款期限为25年，贷款发放日为2017年6月6日，贷款到期日为2042年6月6日；被告以其名下位于长沙市雨花区，作为贷款抵押并办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2017年6月6日，发放贷款500000元给被告。截止2019年9月9日，被告已归还原借款本金30303.59元，利息17878.87元，尚欠原告借款本金469696.41元，利息17878.87元，罚息411.61元，利息复利501.90元，罚息复利7.79元，合计488496.58元（数据截止至2019年9月9日止，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定方式计算至实际清偿之日止）。被告的上述贷款本息到期后，原告多次催收，但被告拒绝清偿。根据《个人借款合同》第10条“贷款的提前到期”约定，被告已连续多期未按合同约定偿还贷款本金及支付利息，被告构成严重违约，因此合同项下的所有贷款本金已提前到期。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告黄林啸未到庭，无答辩。经审理查明，2017年4月21日，原告（贷款人）和被告（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：201701431102999004200000209），约定：额度金额为人民币500000元整，本合同项下额度是一次性额度（仅限一次性使用），贷款金额为额度金额，借款人可以通过贷款人营业网点申请的方式申请使用额度，且仅限用于发放人民币贷款以用于购房，提款有效期为300个月，提款有效期的起始日、届满日以本合同签订后贷款人通知的日期为准；贷款基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上（下）浮幅度为上浮5%，日利率=年利率／360；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率50%。借款人以“贷款人营业网点申请”方式申请使用额度发放贷款的，贷款金额不超过额度余额；借款人选择的还款法为等额本金还款法，每期偿还贷款本金为1666.67元；本息按期支付，还款日为指定日，每期末月的1日，借款人以月为一期的即每月的1日，若当月无此日期则为当月最后一天。借款人未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”出现，此时，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；在贷款按本合同约定被宣布提前到期时，应按本合同关于贷款被宣布提前到期时所处还款阶段所约定的当时适用的贷款利率执行；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；借款人同意，除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本合同填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址；本合同争议解决过程中，法院通过邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）方式将司法文书或其他书面文件送达于贷款人最近所知的借款人通讯地地址的，以借款人在送达回证上的签收日为送达日，借款人未在送达回证上签收的，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）视为送达日。合同对其它事项还进行了约定。2017年4月21日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订《抵押合同》（合同编号：201701431102999004200000209），约定：为保障债务人和抵押权人之间已经或将要签订的主合同项下全部债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产设定抵押。担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。被担保人的债务人为黄林啸，本合同担保的主合同适用抵押约定；担保的主合同编号为201701431102999004200000209，主合同名称为《个人借款合同》，主债权数额为500000元，债权履行期限为2017年4月21日至2042年4月21日；抵押人提供的抵押物是房产。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物；抵押人应自可办理抵押权设立登记之日起30天内及时办妥抵押权设立登记手续。合同亦约定了送达地址及其它事项。2017年6月6日，原告依约向被告发放了贷款500000元。《借款凭证》载明：借款期限为300个月，借款金额为500000元，借款原因及用途为购房。2017年7月3日，原告对被告名下的位于长沙市雨花区屋【产权证号：湘（2017）长沙市不动产权第0134585号】办理了抵押权登记，原告取得了该抵押房屋的不动产登记证明【湘（2017）长沙市不动产证明第0151949号】，登记的主债权数额为500000元，债务履行期限自2017年4月21日起至2042年4月21日止，权利人为原告。被告自2019年1月起未按约偿还原告借款本息。原告多次催收未果，遂诉至本院，请求判如所诉。截至2019年9月9日，被告尚欠原告到期借款本金14696.5元、利息17878.87元、罚息411.61元、利息复利501.9元未还，另有未到期本金454999.91元。以上事实，有《交通银行个人授信业务申请表》、《声明》、《房屋买卖协议》、《个人借款合同》、《抵押合同》、不动产权证、不动产登记证明、不动产登记情况表、《借款凭证》、欠款明细表以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。原告按约定履行了支付借款的义务，被告从2019年1月起未按约还本付息，已构成违约，原告主张被告归还已到期的借款并支付利息，并要求提前归还未到期的借款，符合双方约定，本院予以支持，但对未到期的借款，应按双方约定的借款利率计算利息。故被告应向原告返还借款本金469696.41元，支付计算至2019年9月9日的利息17878.87元、利息复利501.90元、罚息411.61元，并分别以欠付借款本金和未还利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%，支付从2019年9月10日起计算至借款本息实际还清之日止的利息、复利。原告主张罚息的复利，不符合法律规定，本院不予支持。原告要求被告承担为实现债权而支付的所有费用，原告未明确费用项目及具体金额，且未提供相关证据予以证明，本院不予支持。原告要求对被告名下的位于长沙市雨花区【产权证号：湘（2017）长沙市不动产权第0134585号】拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄林啸应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金469696.41元及罚息411.61元，并支付利息、复利（计算至2019年9月9日的利息为17878.87元，复利为501.90元；从2019年9月10日起，利息以借款本金469696.41元为基数，复利以利息17878.87元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算至借款本息清偿之日止）；二、如被告黄林啸逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被告黄林啸提供抵押的位于长沙市雨花区【产权证号：湘（2017）长沙市不动产权第0134585号】，所得价款由原告交通银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其它诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8628元，因适用简易程序减半收取4314元，由被告黄林啸负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 张 林二〇一九年十一月二十五日书记员 段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。