福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初5140号 原告：安溪县农村信用合作联社官桥信用社，住所地福建省安溪县官桥镇。 负责人：廖辉杰，该社主任。 被告：施秀英，女，1971年8月2日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社官桥信用社（以下简称官桥信用社）与被告施秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告官桥信用社的负责人廖辉杰到庭参加诉讼，被告施秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 官桥信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除官桥信用社与施秀英于2016年3月15日签订的《个人住房按揭借款合同》（合同编号：ＨＴ9070930160006315）；2.判令施秀英偿还官桥信用社借款本金120779.75元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2019年2月1日起至借款实际还清之日止，利息按借款合同约定计付，暂计至2019年8月20日的利息、罚息、复息为3855.99元）；3.判令将施秀英所提供的址在安溪县广新中央城（一期）6幢1单元202房屋（不动产权证书号：闽（2018）安溪县不动产权第0012622号）依法拍卖、变卖所得的价款给予官桥信用社优先受偿，不足部分由施秀英继续清偿；4.判令施秀英承担本案的一切诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：施秀英于2016年3月15日与官桥信用社签订《个人住房按揭借款合同》（合同编号：ＨＴ9070930160006315），合同约定：贷款额度为14万元，借款期限15年，即自2016年3月15日起至2031年3月14日止，借款利率在中国人民银行基准利率的基础上上浮0%，等额本息还款法，每月20日为每期还款日，并由施秀英提供址在安溪县广新中央城（一期）6幢1单元202房屋（购房权利抵押申报审批表为安房押字第××号）作抵押担保和售房人福建广新置业有限公司作为阶段性连带责任担保。该房屋于2019年1月22日办理合法有效的抵押登记（产权证号：闽（2019）安溪县不动产证明第0002008号）。官桥信用社按合同约定于2016年3月22日向施秀英发放贷款本金14万元整，并按约定将全部借款款项直接划入售房人在官桥信用社处开立的售房专用账户（账户名称：福建广新置业有限公司，账号：9070914010010000016928）。后施秀英只按照约定向官桥信用社支付至2018年12月20日的本金和利息，自2019年1月31日起未能按约定支付全部本金及利息，截至2019年8月20日，施秀英尚结欠官桥信用社本金120779.75元及利息、罚息、复息3855.99元，合计124635.74。后经官桥信用社多次催收，施秀英拒不履行还款义务。 施秀英未作答辩。 官桥信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.官桥信用社的营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件各1份，证明官桥信用社的诉讼主体资格。 2.施秀英的身份证复印件1份，证明施秀英的基本身份情况及其诉讼主体资格。 3.《个人住房按揭借款合同》(编号：HT9070930160006315号)、借款借据复印件各1份，证明官桥信用社与施秀英签订个人住房按揭借款合同并按约定发放贷款的事实。 4.不动产登记证明复印件1份，证明址在安溪县广新中央城（一期）6幢1单元202房屋已依法办理抵押登记的事实。 5.施秀英贷款交易明细复印件1份，证明施秀英向官桥信用社的借款金额、时间及归还本金、利息情况。 本院认为，因施秀英无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，官桥信用社提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月15日，官桥信用社与施秀英签订《个人住房按揭借款合同》（编号：ＨＴ9070930160006315）一份，约定：施秀英向官桥信用社借款14万元，借款期限15年，即自2016年3月15日起至2031年3月14日止；借款利率在中国人民银行基准利率的基础上上浮0%，本合同签订时执行年利率为4.9%，如基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的基准利率和本合同约定的浮动幅度确定新的借款执行年利率；借款人如未按本合同约定偿还借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按合同约定的借款执行利率上浮30%计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，每月20日为每期还款日；施秀英自愿提供址在安溪县广新中央城（一期）6幢1单元202房屋（购房权利抵押申报审批表为安房押字第××号，产权证号：闽（2019）安溪县不动产证明第0002008号）作为该借款的抵押担保，并于2019年1月22日到相关部门办理了抵押登记（不动产登记证明号：闽（2019）安溪县不动产证明第0002008号）；借款人连续3期未偿还借款本息和相关费用或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过3个月，或累计逾期还款超过6期的，贷款人有权依法处分抵押物并优先受偿；本合同任何一方违约，另一方有权解除合同，等等。合同签订后，官桥信用社依约于2016年3月22日向施秀英发放贷款本金14万元，并按合同约定将全部款项直接划入售房人福建广新置业有限公司在官桥信用社处开立的售房专用账户（账户名称：福建广新置业有限公司，账号：9070914010010000016928）。后施秀英仅偿还官桥信用社借款本金19220.25元及至2019年1月31日止的利息，尚欠借款本金120779.75元及自2019年2月1日起的利息至今未能偿还，致官桥信用社诉至本院。 本院认为，官桥信用社与施秀英所签订的《个人住房按揭借款合同》,系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定,合法有效。施秀英因未能按合同约定偿还官桥信用社该借款及利息，已构成违约，故该合同依法应予解除，施秀英应承担继续偿还尚欠官桥信用社借款本金120779.75元及利息、罚息等民事责任。又因施秀英提供了其所有的址在安溪县广新中央城（一期）6幢1单元202房屋作为上述借款的抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记，故官桥信用社有权对该抵押物行使抵押权。 综上所述，官桥信用社的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。施秀英经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决,由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十条第一款、第四十六、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除安溪县农村信用合作联社官桥信用社与施秀英于2016年3月15日签订的《个人住房按揭借款合同》（合同编号：HT9070930160006315）； 二、施秀英应于本判决生效之日起10日内偿还尚欠安溪县农村信用合作联社官桥信用社借款本金120,779.75元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按合同约定计算,自2019年2月1日起计至还清款项之日止)； 三、如施秀英未能按上述判决确定的期间偿还，则安溪县农村信用合作联社官桥信用社有权对址在安溪县广新中央城（一期）6幢1单元202房屋进行依法拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，不足部分由施秀英继续偿还。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,792元,减半收取1,396元，由施秀英负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  钟辉煌 二〇一九年十一月二十八日 书记员  许土笔 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 -6- -5-