河北省邯郸市邯山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0402刑初114号 公诉机关河北省邯郸市邯山区人民检察院。 被告人安某甲，男，1991年06月16日出生于河北省邯郸市，汉族，中专文化，无业，户籍所在地河北省邯郸市丛台区，现住邯山区。2017年06月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，2017年06月24日被逮捕。2017年07月21日被取保候审，2019年4月29日被逮捕，现羁押于邯郸市第二看守所。 辩护人李铎良，河北天捷（邯郸）律师事务所律师。 河北省邯郸市邯山区人民检察院以冀邯山检刑诉（2018）第431号起诉书指控被告人安某甲犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省邯郸市邯山区人民检察院指派检察员贺帅出庭支持公诉，被告人安某甲及其辩护人李铎良均到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省邯郸市邯山区人民检察院指控，2017年5月份至6月份期间，被告人安某甲利用为被害人谷某、闫某办理银行信用卡之便，故意隐瞒银行卡已经办理好的事实后，对被害人谷某、闫某编造信用卡没有办好、信用卡丢了等理由，将被害人谷某、闫某办好的信用卡私自留下，后被告人安某甲在被害人谷某、闫某不知情的情况下在邯郸、北京多次盗刷被害人谷某现金3.103万元，盗刷被害人闫某信用卡内现金4.05万元。 案发后，被告人安某甲已赔偿被害人经济损失。 公诉机关当庭出示了相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、谅解书等证据，要求根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以信用卡诈骗罪对被告人安某甲依法进行惩处，建议判处三年以下有期徒刑。 被告人安某甲对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪不持异议。 辩护人主要辩护意见是,1被告人安某甲有自首情节，且案发后能积极赔偿被害人经济损失并取得谅解，依法可从轻、减轻处罚。 经审理查明，2017年2月至6月期间，被告人安某甲利用为谷某、闫某办理银行信用卡之便，故意隐瞒银行卡已经办理好的事实，对谷某、闫某编造信用卡没有办好、信用卡丢了、帮助养卡、需要在北京有消费记录才可用等理由，将闫某办好并开通的中信银行卡骗走并盗刷人民币4.05万元；将谷某办好的信用卡私自留下或骗走，多次盗刷3.103万元。其中，被告人安某甲于2017年6月初，以需要在北京有消费记录为由，将谷某已开通的浦发银行骗走，盗刷人民币1.722万元。 2017年6月12日下午，被告人安某甲与谷某、闫某见面并承认盗刷的事实，次日凌晨，因协商未果，谷某报警后，被告人安某甲等候公安民警将其带走。 案发后，被告人安某甲已赔偿二被害人经济损失，并取得谅解。 认定上述事实的证据有： 1、闫某陈述，2017年2月份安某甲说能在北京办额度比较大的卡，当时其在北京，正好急用钱。安某甲带着其先去办了一个手机号，手机卡都给了安某甲，又带着其在他一个朋友的地方填写了相关手续。大概过了10来天，安某甲打电话说北京中信银行的信用卡办下来了，信用额度是4.5万，其让安把卡寄回来，安某甲说把手续费扣了寄过去，但一直没有寄。其就一直催安某甲，安某甲一开始说寄，后来说把中信银行的卡丢了，其就让安某甲补办卡，安某甲还是一直推脱。2017年6月7号的时候，其哥打电话说中信银行卡逾期了，其就赶紧给安某甲打电话问是怎么回事，安某甲说到6月12号到家给其钱和信用卡。2017年6月12日下午4点30的时候，安某甲说：“姐，我一分钱没有，我3天之内把钱给你还上”。其就问安某甲卡上的钱去哪了，安某甲一直不说钱去哪了，其就让安写了个情况说明。因为其办中信银行卡的时候，本人留的电话卡在安某甲手里，留下的家属电话是其哥的电话，中信银行给其哥打电话说信用卡逾期了。安某甲刷中信银行卡其不知道，中信银行卡被安某甲刷了4.5万，去掉安某甲说好的手续费4500元，安某甲盗刷其信用卡4.05万。安某甲的家属已经替安某甲把盗刷信用卡上的钱给其了；另证，其跟安某甲去过两次北京，第二次是去北京中信银行开的卡，开完卡安某甲就要走了，说回邯郸再给其，安没有给其说养中信银行卡，因为中信银行额度比较大，其当时买房正好需要钱周转，所以没有让安某甲养卡，他刷中信银行的卡其不知道，6月12日到其家才给说把钱盗刷走了。 2、谷某陈述，2017年4月初一天，其朋友闫某说想让一名叫安某甲（安某甲）的男子帮她办理信用卡，费用是所办信用卡额度的12个点。其也想办，就给安某甲联系，安带其去北京一个写字楼填写个人办卡信息，又拿其身份证买了一张北京的手机卡，说办信用卡开卡用。大概过了十多天左右，其通过微信问安其办的信用卡下来几张了，安说暂时下来两张信用卡，其中一张广发银行信用卡的额度为24000元，另一张交通银行信用卡的额度为10000元。5月10日左右，快递寄给其一张交通银行信用卡和该卡一张4000元的消费单，安说那张广发银行信用被锁了不能用了。5月31日，安某甲给其打电话说又办下来一张浦发银行卡，额度20000元，让其和他去滏东大街上的浦发银行开通信用卡，因为安没有带那张绑定信用卡的北京手机号码，所以没开通成功。大概过了两、三天，安某甲让他一个朋友和其一起去滏东大街上的浦发银行开通该信用卡。安某甲想把浦发银行信用卡让他朋友带走，其不同意，其给安某甲打电话说信用卡已经开通了，为什么还要给你，安某甲说：“这张卡是在北京办的必须在北京消费两次，我帮你消费两次后再给你”。其说：“你得保证钱的安全。”，安某甲说：“放心吧，姐，绝对不会动你的钱”，其就把卡给安某甲了。6月11日，其电话查询广发银行信用卡，银行说该卡已经逾期不还金额18600元左右，其就打电话问安某甲那张广发信用卡被锁了，怎么往外刷钱呢，而且已经逾期，安某甲说卡锁了其也不知道，后来给他打电话，他一直不接，后来就关机了。6月12日的时候，闫某打电话说安某甲在她家，其就赶紧去闫某家，问安某甲那张广发银行怎么回事，安说是他刷走了，钱让别人用了，其问安某甲那张浦发银行他动了没动，安说动了1万7千多，其就到公安机关报警了。安某甲说那4000元包括办信用卡费用1200元、信用卡包装费加上去北京的车票、买的北京手机号码共1080元等费用。安某甲帮其办下来三张信用卡，就给了一张交通银行信用卡，那张浦发银行信用卡开通后就被安拿走了，那张广发银行信用卡安骗其说锁死了就一直没有给。案发后安某甲家属积极赔偿其的损失，其谅解了安某甲。另证其广发银行被安某甲刷卡21690元，其中手续费2880元，还剩下18810元是被安某甲盗刷的，上海浦东发展银行被安某甲刷卡19620元，其中手续费2400元，还剩下17220元是被安某甲盗刷的；另证实，报警后安某甲没有逃跑，他在原地和其一起等民警来后一起到的刑警队。 3、被告人安某甲供述，2015年8月份左右，其通过朋友介绍认识了闫某。2017年2月份的时候，其给闫某说能在北京办额度比较大的信用卡，建议闫某办一个中信银行的信用卡，闫某也同意了。办好信用卡之后，其感觉额度太大了，就想用闫某信用卡里的钱再去投资，就瞒着闫某先后在北京、邯郸找到ＰＯＳ机先后刷了闫某信用卡4.5万，刨除手续费其盗刷了闫某4.05万。后来闫某一直催其把卡给她寄回去，其一开始假装答应给她寄回去，后来就骗闫某说把闫某的信用卡给丢了。 2017年4月份前后，闫某介绍说谷某想要办信用卡，其在电话里把办信用卡需要的手续以及费用给她说清楚了。当天晚上11点半，我们就在邯郸市火车站见了面，一起坐火车去了北京。其用谷某的身份证办理了一个手机卡，然后买了一个手机，办这个手机卡的目的就是为了申请信用卡，办好的这个手机卡以及买的手机一直在其手里，随后我们就去了朝阳区的交通、广发、平安三家银行。过了有一个礼拜，谷某的交通信用卡、广发银行信用卡就申请下来了，信用卡邮寄到了其手里。在谷某不知情的情况下，其就用谷某的交通信用卡刷出4000多元用作办理信用卡的手续费，就把卡邮寄给了谷某；2017年5月4日左右也是在谷某不知情的情况下，其用谷某的广发信用卡刷出了2.1万元，现在这个卡还在其手里没有给她；后经谷某同意后，在2017年6月份初的时候其又在网上帮着谷某申请了浦发银行的信用卡，在端午节后浦发信用卡也下来了，额度是2万元，也是在谷某不知情的情况下，其用她的浦发信用卡又刷出了1.7万多元，现在这个卡也在其手里。每张信用卡的手续费是信用卡额度的12%，三张卡手续费加上垫付钱共计是6759元。包装费就是给谷某找一个公司开一个谷某在北京工作有固定收入的证明，租这个公司的一个固定电话以备银行复查，实际上就是给谷某开一个假证明。从谷某银行卡里盗刷的3.8万多元钱其用于其它的投资了，结果都赔了。当时办理信用卡的时候，是其设置的密码，卡在其手里，绑定的手机卡也在其手里面，所以其就能刷出来。其就是想用她卡里的钱用于其它的投资，就骗她说“我要帮你养卡，要是不刷两次，你的卡就被锁了”，她就把卡交给其了。多刷出的这3万多元谷某不知道，其也没有给她说过。其想用谷某卡里的钱用于其它的投资，不想让谷某知道。大概在四五天前谷某打电话说“广发银行给我打电话说，我的广发银行卡逾期了，这是怎么回事”，其就知道事情败露了，其就说“姐，我帮你还一部分”，就先往卡里还了2000元；被告人安某甲当庭供述，谷某浦发银行的卡先到谷某手里，开卡后，说到北京消费两次，就把卡骗过来了。闫某的中信卡回来后，其跟闫去北京开的卡，后来说帮她养卡就从她手里要回了，刷出的钱个人消费了。 4、证人谢某1，2017年6月12日晚7点左右，安某甲打电话借钱并让其到邯钢路和××交叉口，其和曹某过去，看到一个女的向安某甲要钱，安某甲打电话让朋友送钱。后郭某甲给安某甲转了2、3千，安转给这个女的，女的说钱不够，要报警。安某甲说那你报警吧。大概晚上11点多这个女的报了警，那个女的两次报警，安某甲都在原地等着派出所民警过来。 5、证人曹某证言与谢某2。 另有辨认笔录、银行对账单及明细、催收记录、调取证据通知书、谅解书、接处警综合单、被告人安某甲常住人口基本信息等证据在案佐证。 上述证据经庭审质证，客观真实，来源合法，能够相互印证，均可作为认定本案事实的依据。 本院认为，被告人安某甲利用为他人代办信用卡的机会，将已开通的信用卡从被害人手中骗走后盗刷人民币共计5.772万元，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人安某甲在得知被害人报警后，在原地等待警方抓捕，到案后能够如实供述犯罪事实，属自首，且案发后能积极赔偿被害人经济损失并取得谅解，依法可从轻、减轻处罚。辩护人的辩护意见经查与事实相符，本院予以采纳。根据被告人安某甲犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可宣告缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 被告人安某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币一万元。（已缴纳） （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  马永青 人民陪审员  王冰洁 人民陪审员  吴建峰 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  黄晓庆 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具备有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚，因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。