重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初27807号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：王羽，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏千秋，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：袁政，男，汉族,1989年10月5日出生,住重庆市长寿区。被告：何燕，女，汉族，1989年6月21日出生，住重庆市长寿区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告袁政、被告何燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年11月27日公开开庭进行了审理，柯彧担任法官助理，书记员刘赟担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人夏千秋及被告何燕到庭参加了诉讼，被告袁政经本院依法送达开庭传票，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告袁政向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金92648.3元以及截至2019年9月3日的利息18809.18元、复利2518.27元，共计113975.75元；二、判令被告袁政向原告平安银行重庆分行支付自2019年9月4日起至贷款本息清偿之日止以未还本金92648.3元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未付利息18809.18元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；三、判令被告何燕对被告袁政的上述债务承担共同还款责任；四、判令被告袁政、被告何燕承担本案案件受理费、保全费及律师费500元。事实和理由：被告袁政与被告何燕系夫妻关系。2017年11月9日，被告袁政与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用贷款合同》，约定在满足原告平安银行重庆分行要求前提下，被告袁政在本合同项下可获得不超过50万元的可贷金额，贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，利率采用原告平安银行重庆分行审核通过的固定利率，每次提款金额、贷款期限、贷款利率均以《个人贷款放款确认书》为准；《个人贷款放款确认书》列明贷款金额116000元，期限36个月，自2017年11月10日至2020年11月10日，贷款利率为月利率1.53￥，用于购家私电器。被告袁政按月等额还本付息；若被告袁政出现拖欠贷款本息等违约事件，原告平安银行重庆分行有权要求被告袁政提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，同时有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告袁政任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣布提前到期的，原告平安银行重庆分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告袁政承担原告平安银行重庆分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同时双方约定在履行本合同过程中发生的争议由双方协商解决，协商不成的，可向原告平安银行重庆所在地人民法院提起诉讼。被告何燕向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明》，表明其对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本贷款的全部债务。2017年11月10日，原告平安银行重庆分行向被告袁政发放贷款116000元，期限36个月，至此，原告平安银行重庆分行已履行合同项下的所有义务，但被告袁政于2018年9月10日起未按合同约定按时还款，经原告平安银行重庆分行多次催收，被告袁政仍拒不按约归还本息。根据合同约定，原告平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，主张本息、复利及相关费用。截至2019年9月3日，被告袁政尚欠贷款本金92648.3元、利息18809.18元、复利2518.27元，共计113975.75元。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告袁政未答辩。被告何燕未辩称，对原告平安银行重庆分行诉称的上述事实无异议，被告袁政与原告之间签订的合同属实，其与被告袁政的婚姻关系及其向原告出具的《配偶同意借款声明》属实，对放款金额及款项欠付情况无异议，但因家庭发生重大变故导致目前无力偿还。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用贷款合同》[合同编号：平银（重庆）个信贷字（2017）第（RL20171110002325）号]。签订时间：2017年11月9日。贷款人：原告平安银行重庆分行。借款人：被告袁政。贷款本金：116000元。贷款期限：36个月，自2017年11月10日起至2020年11月10日止。贷款执行利率：均为固定利率月利率1.53%，即年利率18.36%，按贷款的实际天数计息；日利率=年利率/360。约定还款方式：等额还款法。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%即年利率27.54%计收罚息；因此被宣布提前到期的，贷款人对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。发放贷款情况：2017年11月10日，原告平安银行重庆分行向被告袁政发放贷款116000元。配偶情况：被告袁政与被告何燕于2012年1月18日登记结婚。2017年11月9日，被告何燕在向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明》中表明：“其作为借款人袁政的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷款金额为18万元的新一贷贷款，贷款期限36个月，何燕愿意承担该笔贷款的全部债务。”欠款情况：被告袁政自2018年9月10日起出现逾期。截至2019年9月3日，尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金92648.3元、利息18809.18元、复利2518.27元未付，共计113975.75元；截至2019年11月18日，尚欠贷款本金92648.3元、利息23654.13元（贷款期内利息16457.12元、罚息7197.01元）、复利3726.2元，共计120028.63元。实现债权费用情况：《个人信用贷款合同》约定，借款人应承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2019年5月22日，原告平安银行重庆分行与重庆瀛寰律师事务所签订《委托诉讼/仲裁/清收协议》，委托该所代理本案的清收工作，包括通过诉讼方式取得终审胜诉判决，并且申请强制执行、恢复执行、取得终结本次执行裁定书等事项。其他约定：被告袁政在合同中确定了有效送达地址，并确认该送达地址使用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中的法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段。人民法院或仲裁机构的各项法律文书向借款人前述地址送达的，借款人均认可为有效送达。送达人有权进行邮寄送达、直接送达、向电子终端地址进行电子方式送达，或按照法律规定的其他方式进行送达。送达人有权选择一种或多种方式进行送达。送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等借款人未能实际接收情形的，则邮件被退回之日为送达之日。借款人承诺在送达地址的任何一项或多项邮寄地址、电子终端发生变更的，借款人应在变更之日起3日内书面通知贷款人及其他合同当事方，诉讼、仲裁阶段中，借款人还应同时书面通知人民法院、仲裁机构。送达地址变更但未按要求书面通知贷款人及其他本合同当事方，或人民法院、仲裁机构的，对于未收到书面变更通知的送达人而言视为未变更，送达人按照变更前送达地址的送达为有效送达。本院在庭审中查明，原告平安银行重庆分行要求被告袁政支付的截至2019年11月18日的利息23654.13元中包含了贷款期内利息16457.12元及以未还本金为基数按年利率27.54%计收的罚息7197.01元，复利3726.2元中包含了以未付利息为基数按年利率27.54%计算的复利和以未付罚息为基数按年利率27.54%计算的复利，但无法区分。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告袁政签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约向被告袁政发放贷款后，被告袁政未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现原告平安银行重庆分行有权宣布案涉合同项下贷款全部到期，其要求被告袁政立即清偿全部贷款本金并按约定支付罚息、复利的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。鉴于原告平安银行重庆分行没有举示其已向被告袁政、被告何燕宣布贷款提前到期的证据，现原告平安银行重庆分行起诉来院，本院已通过邮寄送达的方式向被告袁政、被告何燕的户籍地/合同约定送达地址送达了起诉书副本、应诉通知等法律文书，可视为被告袁政已收到宣布提前到期的通知，且被告何燕收到上述文书后到庭应诉，故本院以诉讼过程中，原告平安银行重庆分行提交的截至2019年11月18日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数。关于罚息和复利的问题。《个人信用贷款合同》约定，借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%即年利率27.54%计收罚息；因此被宣布提前到期的，贷款人对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现原告平安银行重庆分行要求被告袁政支付截至2019年11月18日的利息23654.13元包含了贷款期内利息16457.12元及以未还本金为基数按年利率27.54%计收的罚息7197.01元，复利3726.2元中包含了以未付利息为基数按年利率27.54%计算的复利和以未付罚息为基数按年利率27.54%计算的复利，但无法区分。因该部分罚息及复利的计收标准已超过年利率24%，本院将罚息利率按年利率24%予以调整，对复利部分不予支持。综上，结合审理查明的事实，本院支持被告袁政向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金92648.3元，支付截至2019年11月18日的利息16457.12元、罚息6218.21元，共计115323.63元；并支持被告袁政向原告平安银行重庆分行支付自2019年11月19日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金92648.3元为基数按年利率24%计算的罚息。关于律师费的问题。《个人信用贷款合同》约定，借款人应承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。现被告袁政逾期还款的行为虽已构成违约，但原告平安银行重庆分行并未举示其为实现本案债权已实际支付了律师费，故对原告平安银行重庆分行要求被告袁政支付律师费500元的诉讼请求，本院不予支持。关于被告何燕的责任问题。被告袁政与被告何燕系夫妻关系，该笔债务发生在二人夫妻关系存续期间，原告平安银行重庆分行举示了被告何燕签署的《配偶同意借款声明》及二人婚姻档案资料等证据，被告何燕通过《配偶同意借款声明》明确表示其作为被告袁政的配偶知悉该笔债务并愿意承担该笔债务，现原告平安银行重庆分行已举示了充分的证据证明该债务系基于夫妻双方共同意思表示，且被告何燕对承担案涉贷款亦予以认可,故本院认定本案所涉债务为被告何燕与被告袁政的夫妻共同债务。因此，原告平安银行重庆分行要求被告何燕对被告袁政的债务承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告袁政经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告袁政、被告何燕应于本判决生效之日起十日内共同向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金92648.3元，并支付截至2019年11月18日的利息16457.12元及罚息6218.21元，共计115323.63元；二、被告袁政、被告何燕应于本判决生效之日起十日内共同向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2019年11月19日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金92648.3元为基数按年利率24%计算的罚息；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2580元，减半收取计1290元，保全费1090元，共计2380元，由被告袁政、被告何燕共同负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 潘明心二〇一九年十一月二十八日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 赟