安徽省桐城市人民法院民 事 判 决 书(2019）皖0881民初4436号原告:安徽桐城农村商业银行股份有限公司金神支行，住所地安徽省桐城市金神镇丹凤路**，统一社会信用代码9134088105015661XP。负责人：李曦，该支行行长。委托诉讼代理人：刘盛松，总行部门客户经理。委托诉讼代理人：方永飞，金神支行客户经理。被告：占承旵，男，汉族，1972年12月3日出生，住安徽省桐城市。被告：方秀梅，女，汉族，1964年5月4日出生，户籍住址安徽省桐城市，现住桐城市。被告：胡明华，女，汉族，1949年12月3日出生，住安徽省桐城市，系占承旵母亲。被告：彭儒春，男，汉族，1965年1月5日出生，户籍住址安徽省桐城市，现住桐城市。安徽桐城农村商业银行股份有限公司金神支行（以下简称农商行金神支行）与被告占承旵、方秀梅、胡明华、彭儒春金融借款担保合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘盛松，被告方秀梅、彭儒春均到庭参加诉讼。被告占承旵、胡明华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行金神支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告占承旵立即偿还贷款本金145000.00元，贷款利息27851.61元，合计本息172851.61元（利息计算至2019年8月28日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2、判令被告二、三、四对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：被告占承旵于2017年10月29日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为20万元，借款用途为水电器材，借款为保证方式，借款额度有效期间为2017年10月29日至2020年10月29日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用；利率按借款合同约定计息。金农易贷、福农卡个人额度借款（担保）合同编号为：2331641120173966；同日，原告与被告二、被告三、被告四签订了《最高额保证合同》，约定被告二、被告三、被告四为被告一占承旵的上述借款本息履行承担连带清偿责任。该借款人借款如下：2017年10月29日借款130000.00元，于2018年10月29日到期；2017年10月29日借款15000.00元，于2018年10月29日到期；贷款到期后，借款人没能按期还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还贷款本息，借款本息已逾期，已违约。该借款人现尚欠我行贷款本金145000.00元，拖欠利息27851.61元，合计172851.61元。原告多次与被告交涉未果，故具状起诉，请求人民法院依法判决。被告占承旵、胡明华未予答辩。被告方秀梅、彭儒春答辩称：一、我们是被骗担保的。我们2017年在自家门面内经营小吃部，与客户崔斌、都文生相识，期间我们将身份证交给崔斌委托给方秀梅办易贷卡。10月29日上午11点半左右，崔斌、都文生和原告工作人员来小吃部，要求方秀梅签字，因店里忙，方秀梅当时没看合同就匆忙签字。彭儒春无心的翻了一下合同，没看清内容，以为是给方秀梅办易贷卡合同也签了字，根本没想到给别人担保的事。没想到崔斌、都文生作为工作人员会做出坑害别人的事。另银行工作人员来店里办理业务时，只取资料，也没有说过借款担保的事。二、占承旵、崔斌、都文生三人恶意骗贷。崔斌是失信人员，都文生负巨债，占承旵年收入很低且开支大，实际是崔斌、都文生以占承旵名义骗贷，拿到20万贷款后，占承旵分得2万、崔斌分得5万、都文生分得13万。贷款后，银行工作人员电话回访时，方秀梅才知道给别人担保20万的事，并否认了。我们联系崔斌要求退款，崔斌说和农商行协商好了，不会找我们麻烦。后经方永飞追回5.5万。我们多次找崔斌、都文生还款，但三欠款人均未还款。三、原告违规放贷。占承旵家庭是贫困户，占承旵享受低保，无偿还能力，也没有购买水电器材的需求。占承旵未提供收入证明和工程合同，缺失占承旵办理贷款的个人征信资料。2017年10月29日签字当天，占承旵本人不在家。担保人不认识方永飞。原告没有给占承旵借款合同。办理担保合同时，崔斌、都文生把方秀梅、彭儒春的身份证等材料交给原告后，原告没有对材料的来源和用途进行核实。办理贷款时，原告未与担保人进行面谈，没有给担保人合同。方永飞事前知道崔斌、都文生要使用贷款，仍同意发放贷款。故要求不承担担保责任。方秀梅补充答辩称：我不认识占承旵，没有给占承旵担保，崔斌和都文生把我的身份证拿去办易贷卡，我以为是给我自己办的，所以我签了字，不知道是给占承旵担保办易贷卡。银行电话回访讲，人家有笔贷款是我担保的，我就说不可能，没有这事，要求农商行把这20万元追回来。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：一、营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明、法定代表人身份证复印件、受托代理人身份证明、授权委托书、受托代理人身份证复印件、被告身份证复印件，证明：原告主体资格。二、个人额度借款保证合同一份、最高额保证合同一份，证明：原被告之间借款合同关系和保证合同关系，借款是事实，保证也是事实，字是被告签的。三、电子借据信息复印件两份、利息清单一份，证明：原告向被告发放了145000元贷款的事实，直到2019年8月28日，被告拖欠本金145000元，利息27851.61元。四、照片打印件六张，证明：被告本人签的字，被告一占承旵知道贷款的事，另外三被告知道担保的事。五、占承旵易贷卡账户交易明细，证明原告已履行了发放贷款的义务。方秀梅、彭儒春质证意见：原告提供的材料是真实的。但认为提供的这些材料是给崔斌、都文生的，委托他们给方秀梅办易贷卡，是崔斌、都文生、方永飞三人串通，未经我们同意，当作担保的材料。拍照是真实的，在拍照时，农商行工作人员没有跟我讲这是给别人担保。银行开始贷款是20万元，后来他们还了一部分。被告方秀梅、彭儒春围绕其主张提交一份录音光盘，证明崔斌、都文生使用贷款方永飞事先知道，方秀梅、彭儒春是在不知情的情况下担保的。原告质证意见：对真实性有异议。不知道录音中的说话人是谁，也听不清楚说什么。录音是偷偷录的，没有文字说明、没有原始载体，不能作为证据使用。到目前为止，没有任何证据证明担保人是被骗的，原告也没有收到公安机关的任何通知。认证意见：被告对原告证据的真实性无异议，本院予以确认。被告提供的录音光盘，不符合视听证据的形式要求，不予确认。根据确认的证据及当事人陈述，经审理查明：被告占承旵于2017年10月29日与原告签订编号为2331641120173966“金农易贷、福农卡”个人额度借款（担保）合同，约定：借款额度为20万元，有效期间为2017年10月29日至2020年10月29日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，年息8.439%，逾期利息按贷款利率加收50%计息。同日，原告与被告方秀梅、胡明华、彭儒春签订了《最高额保证合同》，约定方秀梅、胡明华、彭儒春为占承旵的上述借款本息承担连带清偿责任。借款、担保合同签订后，原告分两次向被告占承旵发放贷款，合计200000元，到期日为2018年10月29日。贷款到期后，被告未按期还款，经原告催收，被告偿还本金55000及部分利息，截止2019年8月28日，尚欠原告贷款本金145000.00元，拖欠利息27851.61元，合计172851.61元。原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原、被告之间签订的借款合同、保证合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，被告占承旵未按合同约定全面履行偿还借款本息的义务，属违约行为，应承担继续偿还借款本息的违约责任。故原告要求占承旵偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告方秀梅、胡明华、彭儒春承担连带清偿责任，符合保证合同约定，本院亦予以支持。关于被告方秀梅、彭儒春辩称，其系原告工作人员与他人串通欺骗造成其误解而为占承旵借款提供担保，其未提供证据予以证明，且根据《中华人民共和国民法总则》第一百四十七条、第一百四十七条规定，因重大误解或受欺诈所实施的民事法律行为，当事人享有的是撤销权。故方秀梅、彭儒春不承担担保责任的辩解，不符合法律规定，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第一百零七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告占承旵于本判决生效之日起十日内清偿原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司金神支行借款本金145000元、利息27851.61元，合计172851.61元，并支付逾期利息（自2019年8月29日起，按照借款合同约定的逾期利率标准计息至本息全部清偿时止）；二、被告方秀梅、胡明华、彭儒春对上述借款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3757元，减半收取1878元，由被告占承旵、方秀梅、胡明华、彭儒春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  朱翠英二〇一九年十一月二十五日书记员  朱明明附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法总则》第一百四十七条基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。第一百四十八条一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。