陕 西 省 宝 鸡 市 金 台 区 人 民 法 院 陕 西 省 宝 鸡 市 金 台 区 人 民 法 院 刑 事 判 决 书 （2019）陕0303刑初 171号 公诉机关宝鸡市金台区人民检察院。被告人周朋娟（曾用名周鹏娟），女，1977年3月8日出生于河南省伊川县，，汉族，初中文化，系陕西秦昌隆投标担保有限公司财务负责人，家住（户籍所在地）河南省伊川县城关镇。2019年5月9日因涉嫌非法吸收公众存款罪被宝鸡市公安局金台分局刑事拘留，同年6月5日被依法逮捕。现羁押于宝鸡市第二看守所。辩护人常伊华，河南绿洲律师事务所律师。宝鸡市金台区人民检察院以金检刑诉（2019）152号起诉书指控被告人周朋娟犯非法吸收公众存款罪，于2019年8月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宝鸡市金台区人民检察院指派检察员张春光依法出庭支持公诉，被害人的诉讼代表人杨某某、马某某，被告人周朋娟及辩护人常伊华到庭参加诉讼，现已审理终结。宝鸡市金台区人民检察院指控，周义洛于2011年11月17日出资设立陕西秦昌隆担保有限公司，2014年7月1日该公司名称变更为陕西秦昌隆投标担保有限公司。周义洛为该公司股东，任监事，实际负责公司全盘工作。被告人周朋娟系该公司财务负责人。自2012年5月以来，周义洛组织安排其公司业务员在本市公园、社区、街道等地向不特定群众发放宣传资料，以吸收闲散资金出借给中小企业，由陕西秦昌隆投标担保公司从中担保为名，根据存款金额和期限不同，分别按照月率5‰-16‰诱导群众参加集资，签订以集资群众为甲方，借款企业为乙方，陕西秦昌隆投标担保有限公司为丙方的《担保借款合同》，出具借据，吸收公众存款。被告人周朋娟作为陕西秦昌隆投标担保有限公司财务负责人，协助周义洛收取非法集资款，签订借款合同，将集资款交由周义洛统一支配，并按照周义洛的指示，安排使用部分集资款。经司法会计鉴定：陕西秦昌隆投标担保有限公司2013年12月11日至2015年4月27日吸收公众存款涉及450人，吸收公众存款金额为6759.05万元。其中偿还本金114.57万元，支付利息576.43万元，对外放贷6316.50万元，支付员工工资、奖金及提成117.82万元，公司日常支出83.65万元。应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，属数额特别巨大，有坦白情节。特提起公诉，请求依法判处。提供的证据有书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见、辨认笔录等。庭审中，被告人周朋娟对公诉机关指控的基本事实和罪名未提出异议。辩护人对公诉机关指控罪名无异议，辩称被告人周朋娟不是犯罪行为的直接策划者、实行者、决策者及收益者，对整个案件的策划、产生、发展不具有主导性的推动作用，应认定为从犯，其系初犯、偶犯，只是在公司打工，主观恶性小，未从中获利，认罪态度好，建议从轻处罚。经审理查明，2011年11月17日，被告人周义洛（已判决）登记成立了陕西秦昌隆担保有限公司（2014年7月1日变更登记为陕西秦昌隆投标担保有限公司，以下均统称秦昌隆公司），经营范围包括非融资性担保业务等，法定代表人焦某某，股东焦某某、周义洛，执行董事兼总经理焦某某，监事周义洛。周义洛实际负责公司全盘工作，是实际控制人。2011年12月12日，公司住所地由西安市新城区金花北路130号508室变更为宝鸡市金台区东南城巷72号一层。被告人周义洛成立秦昌隆公司后，任命董某2（音）、李某某等先后为公司副总经理，在公司内部设立财务部、业务部、风控部，任命被告人周朋娟为财务部负责人，黎某某为业务部负责人，王某、仝某某先后为风控部负责人，招聘张某某、郝某某等人为业务员，惠某、王某某3为前台接待。根据周义洛安排，副总经理协助其工作，业务部负责对外宣传、吸收群众存款及业务员培训、日常管理,风控部负责为秦昌隆公司寻找投资平台，跟企业对接，考察借款企业，后期负责索要出借款项。周义洛同时也负责联系、接洽需要借款的企业和个人，安排为业务部印制“公司简介、公司优势、公司荣誉、服务特点、工作流程”、“为投资寻项目、为项目找资金、替投资人承担风险”等内容的宣传资料。被告人周朋娟负责的财务部担负收取群众存款，签订担保借款合同，加盖公司相关印章，出具借款收据，并根据岗位给公司人员发放工资，根据吸收存款数额按比例给业务员发放奖金等职责，周朋娟个人还负责保管公司印章、合同和吸收的存款，向周义洛汇报财务情况，按照周义洛的安排支付资金，计算业务员奖金提成交由周义洛审批，临时负责公司管理等。根据周义洛等人组织安排，自2012年5月以来，秦昌隆公司业务员张某某等人在市区公园及社区繁华人多地段、秦昌隆公司附近街道，向来往群众散发宣传资料，以“吸收闲散资金出借给中小企业，由陕西秦昌隆投标担保公司从中担保”、“投资月利率5‰-16‰”等条件诱导群众存款，并将群众带至秦昌隆公司查看营业执照、税务登记证，介绍利息支付、借款企业情况，到财务部以现金、网银转账或者POS机刷卡交款，签订提前盖好借款企业印章的担保借款合同。担保借款合同一式三份，以出借人（即被害群众）为甲方，借款人（即借款企业或个人）为乙方，保证人（即秦昌隆公司）为丙方，借款用途为流动资金，借款月利率以借款期限、金额大小分别确定，合同约定秦昌隆公司负责对借款进行管理与风险监控，并对出借人提供连带责任保证。一份交由被害群众保管，二份由财务部保管。财务部将吸收的公众存款交由周义洛统一支配，分别用于支付公司日常支出、员工工资、奖金及提成、偿还被害群众本金及支付利息、周义洛以个人名义对外高息放贷牟利等。经司法会计鉴定认定，秦昌隆公司2013年12月11日至2015年4月27日吸收公众存款涉及450人，吸收公众存款数额为6759.05万元。秦昌隆公司偿还被害群众本金114.57万元，支付利息576.43万元;2014年6月至2015年4月支付员工工资、奖金及提成117.82万元;2013年12月11日至2015年4月27日公司日常支出83.65万元; 2012年5月30日至2015年6月20日对外放贷6316.50万元（其中2013年12月11日至2015年4月27日对外放贷2313万元）。另查，被告人周义洛在宝鸡市购买渭滨区高新大道63号院1幢D座0313号房屋一套，以周伊洛名义购买渭滨区高新四路9号院11幢1层1号及2号、2层1号房产三套，以周朋娟名义购买渭滨区高新四路9号院11幢1层3号及4号、3层1号房产三套，其中高新四路六套房产先后于2013年10月、11月申请了商品房抵押权预告登记。被告人周朋娟以周鹏娟名义担任法定代表人的宝鸡市瑞普塑业有限公司注册成立于2013年3月6日，自2013年6月12日始，该公司对金河乡石桥村面积2545.27平方米商服土地具有使用权。上述资产均已冻结。经过当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.立案决定书、刑事判决书证实，本案受案、立案及被告人周义洛伙同被告人周朋娟及其他相关人员非法吸收公众存款的犯罪事实及过程，还证实冻结周义洛等人的资产情况。2.抓获经过证实，2019年5月9日23时50分，侦查人员根据侦查，在伊川县城关镇周村社区内抓获被告人周朋娟及涉案证人焦某某的经过。3.常住人口信息表及身份证明、在逃人员登记表、被告人照片证实，被告人周朋娟及其同案犯周义洛的身份情况及容貌特征，周朋娟犯罪时系成年人，具备刑事责任能力。还证实涉案证人、被害人等其他人员的身份情况。被告人周朋娟2011年9月16日在宝鸡市办理的户籍姓名为周鹏娟， 2017年7月20日已被注销。涉案人员焦某某2007年7月31日在宝鸡市办理的户籍姓名焦某某， 2017年6月28日已被注销。4.情况说明二份及利息支付汇总记录，证实周朋娟提交的公司资料情况及利息支付汇总情况。5.婚姻档案记录证明证实，2013年9月2日，被告人周朋娟与焦某某在伊川县民政局登记离婚。6.辨认笔录证实，经汶某某辨认，确认了周义洛，经柳某某辨认，确认了周朋娟、周义洛，经陆某某辨认，确认了周朋娟。7.被害人柳某某陈述证实，以前做生意就认识周义洛，曾经一直在周义洛承包的宝鸡砂轮厂及其创办的磨料磨具厂提货，周义洛办秦昌隆公司以前也借过她的钱给她给利息，他们私人关系也很好，周朋娟是周义洛的妹妹，原来在周义洛的厂子上班，负责财务和调度工作，她因为要提货和周朋娟就越来越熟悉了。周义洛2012年成立秦昌隆公司后就把周朋娟调过去了， 2013年9月周朋娟说秦昌隆公司刚成立经营不错，让其将钱投进去，公司再投资出去，给其支付利息，月利息千分之十三、十四，就集资了。周朋娟接待的，钱给她，周给签协议，提前签好的，光签自己名字。都是银行卡转账方式，共集资215万元，其中150万是自己做生意赚的，还有一些是亲戚朋友的，返还过利息但没支取又加到本金里了，共签订过十一份担保借款合同，目前手里还有十份合同没有兑付。合同续签过，有油、洗衣液等奖励。周朋娟在秦昌隆公司也是负责财务工作，周义洛不在的时候周朋娟就负责秦昌隆的工作都是周朋娟说了算。焦某某是周朋娟丈夫，在周义洛的砂轮厂、威利磨料磨具厂上班，负责销售，很能干，也是秦昌隆公司的法人，但是没有在秦昌隆公司上班，没有参与秦昌隆的事情。秦昌隆出事以后，因为焦某某是法人，群众都到砂轮厂去找焦某某，找的不行了焦某某离开了宝鸡。8.被害人陆某某陈述证实，通过吴胜华知道的秦昌隆公司，吴是其老公的同学，说公司经营不错，让其将钱投进去，公司再投资出去，给其支付利息，月利息千分之十三、十四。经过宣传感觉公司利息高，投资也放心，就集资了，2014年投资的。以自己和老公戴某某名字给眉县五坳、海涌公司共集资22万元，吴胜华和张丰接待的，钱交给周朋娟，协议上光签名字，续存过奖励油和洗衣液等，都是银行转账方式付的。9.证人焦某某证言证实，他2007年来宝鸡在妻子周朋娟哥哥周义洛承包的宝鸡砂轮厂上班，干库管、包装，有时也送货，周义洛成立宝鸡威利磨料磨具有限公司后又到公司上班，干的是销售。周义洛曾给他办过一个宝鸡户口，说是为了以后小孩上学方便，周义洛拿着户口本和身份证，周在2011年底2012年初注册成立了秦昌隆公司，让他当法人代表，他表示不愿意当，周义洛说后面给他换，结果一直就没换，他就负责公司注册时的签字等，其他的没参与，妻子周朋娟在公司是会计，2013年因为不愿当法人代表这事他和周朋娟两人离婚了。是周义洛把张某某、林某某等砂轮厂和磨料磨具公司的人调去秦昌隆公司上班的。10.证人张某某证言证实，秦昌隆公司是2012年7、8月份成立的，刚开始叫陕西秦昌隆担保有限公司，后来改成陕西秦昌隆投标担保有限公司，法定代表人焦某某不参与公司业务，周义洛是总经理负责公司的全盘工作，2012年12月其被焦某某调到秦昌隆公司业务部担任业务员，直到2014年12月份，主要负责发放宣传单宣传公司，吸引客户投资。2012年12月至2013年6月期间，董某2是公司的副总，2013年6月至2014年3月，李某某是公司副总，财务室的负责人是周朋娟，客户资金和合同由周朋娟保管，2014年3月至2014年底周朋娟当过副总，业务部负责人是黎某某，负责业务员的培训及员工日常管理，业务部主要是对外宣传吸收客户投资，业务员有其和杨某某、盛某某、费某某、张某、林某某、郝某某、李某2、牟某某等人。风控部负责人原来是王某，2014年去世了，后面是仝某某负责，2014年6月之后也做过副总，风控部员工有李某、常某某，主要是寻找投资平台，跟企业对接，前台是惠某、王某，主要是接待讲解，自行来的客户由她俩负责办理。副总是总经理不在时负责公司全盘业务。宣传材料是周朋娟联系印刷公司制作好，直接拉到公司。公司的主要业务是将老百姓的闲散资金吸收整理到一起，然后投入到一些中小企业，以低利息吸收存款以高利息投放从中赚钱。投资1-9万月利率是1.2%；10-20万，三个月是1.2%，六个月是1.3%，一年是1.3%；20万以上，三个月是1.2%，六个月是1.3%，一年是1.4%，合同一式三份，客户拿一份，公司留二份周朋娟保管。业务员拿着公司印好的宣传单在公司附近的街道上向来往的群众散发，如果群众愿意，就前来咨询，业务员就进一步介绍公司情况，给看营业执照、税务登记证，介绍利息的计算方法以及借款方企业的情况。客户愿意就通过现金交款或者POS机刷卡转账交款签合同，财务部负责给客户打合同，签盖公章，收取客户投资款，出具借款收据。集资对象不特定，主要是中老年人，中老年人爱占便宜有闲钱。其知道有三家借款企业，分别是海涌石油、五坳猕猴桃、唯家商务酒店，都是其找来的集资群众投资的公司。不知道集资活动是否经过有关金融部门的审批。个人固定工资1500元（其他人有说是1200元），电话补助50元，交通补助50元，工龄工资一年加100元，剩下就是月奖和年终奖。作为业务员第一个月有60万的任务，完成以后有底薪，超额后按每万元12元发放月奖，通过其宣传有50多个人参与投资，涉及500万左右金额，获取奖金不到10万元，又投资到秦昌隆了，其家庭也给秦昌隆投资20万元。11.证人张某某2证言证实，2015年3月底被聘用为秦昌隆公司副总经理（实际就是周义洛聘任），主要负责客户的维稳、安抚工作，月薪4000元。法定代表人是焦某某（其来后没见过），总经理是周义洛，副总经理是其和仝某某，经理是黎某某，财务人员周朋娟、康某某，其他员工有张某某、张某、牟某某、盛某某、王某、林某某、费某某、杨某某、郝某某，负责从群众处吸收存款。公司的实际控制人是周义洛，负责公司全盘工作，其负责前期集资人员的维稳、安抚工作，手下直接管理黎某某、费某某、杨某某，周义洛外出不在时，仝某某（2015年7月离职）负责全面工作。前期该公司大量从群众处吸收公众存款，后来群众集资款项到期，不能按时兑付群众投资本息，大量群众来公司要求退款，其就负责这部分群众的安抚、解释，只领了2个月的工资。2015年4月以来，大量群众讨要集资款，公司无法兑现，就于2015年5月8号左右成立了业务清算办公室，其代表公司，集资群众代表集资群众利益，代表有13个人。周义洛让其配合客户代表向秦昌隆借款的企业对账确认借款金额，当时只有眉县五坳猕猴桃老板汶某某确认借款1000万本金，洛阳信服置业老板梁某某确认2000万本金，其他企业未确认。自己个人处有兑付群众的名单及解除合同名单，还有经周义洛同意经其手向两个客户兑付部分现金。向客户兑付的酒是洛阳信服置业老板梁某某用酒给周义洛还账，其和客户代表从河南洛阳领取。以酒给集资群众兑付后解除合同的有11人，有具体账目资料。12.证人黎某某证言证实，2012年3月公司成立时通过周义洛面试应聘进入该公司工作，公司法定代表人焦某某，就是挂名，实际负责人是周义洛，李某某是副总，周朋娟是财务部经理，保管收取的客户资金和合同，也当过一段副总，风控部负责人是王某，后来去世了，风控部员工是李某和常某某，主要是寻找投资平台，跟企业对接。前台接待是惠某和王某，负责讲解、接待等事宜，财务部负责和客户签合同，盖公章，收取投资款，并出具借款借据。进入公司后周义洛给自己培训的业务，5月应聘为秦昌隆公司业务部经理（业务主管），负责业务部，管理、招聘业务员，对业务员工作纪律、考勤、请销假、任务安排、晨会、业务员矛盾调解等进行管理，2015年6月离职，通过业务员向老百姓吸收资金。其还按周义洛安排对业务员按宣传页上的条款逐条讲解培训。许多政策和宣传资料都是周义洛弄好后给其，其发给业务员让业务员拿着宣传资料在公司附近的街道上向往来的群众散发，宣传单上印有介绍公司、公司业务及存款利息的内容，如果有群众愿意就到公司来咨询投资存款事宜，他们就进一步向客户介绍公司情况，给看营业执照、副本、税务登记证、存款利息计算方法，还要介绍借款方公司情况，若客户愿意，一般就带到财务室交款签合同，一种是现金交款，一种是POS机刷卡转账，业务员不参与收款，签完合同就结束了。集资对象不特定，主要是中老年人。投资到中小企业资金收不回来的风险由风控部负责，群众若有疑问，就按周义洛给其说的公司有风险储备金1500万元，自己有企业来给群众答复。周义洛和周朋娟清楚集资款分配。刚开始有15、6个业务员，到最后有10个，分别是盛某某、杨某某、费某某、李某2、郝某某、张某某、林某某、张某某2、张某、牟某某。业务员四处宣传，发宣传品，发展客户，带客户到公司签投资合同，交投资款，除基本工资外，按10000元奖励12元计算奖金，由财务部考核发放。投资合同就是一个三方协议，出借方为投资群众，借款方为企业，担保方为秦昌隆，合同内容包括借款金额、借款期限、借款利率等。1-9万月利率是1.2%；10-20万，三个月是1.2%，六个月是1.3%，一年是1.3%；20万以上，三个月是1.2%，六个月是1.3%，一年是1.4%，合同一式三份，客户拿一份，公司留二份周朋娟保管。其个人月固定工资2000元，工龄工资一年100元，因为个人不做业务，没有提成。其投资7万多，亲戚36万。13.证人汶某某证言证实，其是眉县五坳猕猴桃专业合作社的法定代表人，经营猕猴桃的种植和销售，其以个人名义向周义洛借钱，周义洛也是以个人名义给他借的款，分四次共借款1000万元，给周义洛打有借条，直到2015年3、4月份群众来其公司要求付款，其才知道有担保借款合同的事，后来问周义洛群众担保借款合同上有他公司印章和个人印章的事，周义洛说是安排周朋娟盖了一部分借款担保合同，还说给他借的钱是从社会上集资来的。记得2013年其向周义洛借款的时候，在周义洛办公室，其个人章和公司章被财务周朋娟拿去说是办理借款手续，一个小时后归还给他了，不清楚周义洛是否拿他公司印章和个人印章在群众担保借款合同上加盖，也不知道向群众集资的事情。后来通过转账和现金还款788.50万元，有转账凭证和领条，对接群众借款担保合同15人21份合同共计542万元，这些账务已有他的公司对接，收回了群众的原始合同，给重新以公司名义打有借条，法院还判决公司对集资群众郝宏全等六人民事赔偿金103万元承担还款责任。   14.证人周某某证言证实，周朋娟于2016年3月23日让别人将资料拿到其家中委托其交给公安机关，其没有见到周朋娟本人，资料用塑料袋装着封存，一共有陕西秦昌隆投标担保有限公司承诺函及还款计划书原件438页，周朋娟书写的情况说明二份，笔记本3本，集资统计表（客户汇总表）一份，还有一些企业借款借据资料，现都交到公安机关。15.陕西宝鸡华强司法会计鉴定所司法鉴定意见书证实，经司法会计鉴定认定，秦昌隆公司2013年12月11日至2015年4月27日吸收公众存款涉及450人，吸收公众存款数额为6759.05万元。资金去向：秦昌隆公司偿还被害群众本金114.57万元，支付利息576.43万元，2014年6月至2015年4月支付员工工资、奖金及提成117.82万元，2013年12月11日至2015年4月27日公司日常支出83.65万元， 2012年5月30日至2015年6月20日对外放贷6316.50万元（其中2013年12月11日至2015年4月27日对外放贷2313万元）。16.同案犯周义洛供述证实，其在宝鸡还买过一个户口，户籍地在渭滨区西宝路54号付1号，现在注销了。2015年11月25日下午14时许，在河南省洛阳市伊川县城关镇周村十一组朋友家里被公安机关抓获。2011年11月创办了陕西秦昌隆公司，法定代表人是其妹夫焦某某，地址位于金台区红旗路东南城巷72号，工商登记的两个股东是其和焦某某，因其是宝鸡市威利磨料磨具有限公司法定代表人，方便起见，用了焦某某的身份证，焦没参与任何事情，其全部出资，公司的事情其说了算,是实际控制人。公司经营范围是非融资性担保、投资管理、咨询及服务、二手房交易，公司吸收客户资金没有经过什么部门批准，就是吸收资金投资到中小企业，从中赚取担保费用。公司是从2012年3月份开始正式营业，从营业开始便开始向群众集资，刚开始没什么业务，2012年6月份开始集资。公司成立了业务部、风控部、财务部，其任总经理。公司成立之初其就招聘工作人员，在门口贴招聘启事，前期由其面试新员工，黎某某当业务部负责人后，就授权由他负责面试，林某某、杨某某、张某某是从其开的磨料厂调过来的，康某某是后期从磨料厂调到财务部的，其从西安请来搞担保投资的老师，对员工进行培训，主要是讲公司的经营范围、业务运作、风险控制以及担保投资方面的法律法规。其给员工说过有自有企业和个人资金，且公司对投资企业又严格把关，不用担心。其制定了公司规章制度，拟定了担保借款合同、利率，存款分为三个月、六个月、一年期限，利息是由其制定的，具体根据金额不同分别是千分之十，千分之十三，千分之十五，交财务部执行。公司的宣传资料是其结合西安其他担保投资公司的内容，结合秦昌隆公司的实际情况制作的，内容就是公司及投资企业的宣传等，其联系印刷厂，交由财务部印刷好后交给业务部。借款有中间人介绍的，也有借款企业自己找来寻找投资，在洽谈投资事宜时，其告诉企业需要从老百姓手中筹款，借款企业与老百姓签订担保借款合同，秦昌隆公司作为担保，达成协议后，其就让借款企业在空白合同上加盖公司公章和法人印章，交财务部保管，业务员去宣传筹资，群众来了就与企业签订合同，其公司作为担保方签字盖章，达到借款方借款金额后，其就将钱给借款方。借款企业给其个人写借条，约定利率在3%-4%，根据用款时间和金额确定。公司有风控部，其都去考察过借款企业，企业也都清楚资金来源。不用公司名义是因为公司与公司之间不允许高息借款。与这些公司借款都签订有担保借款合同，其给他们借钱，他们和其签订担保借款合同，出具借条。公司也找了一些可以投资的企业。业务部主管（负责人）黎某某，负责业务部员工的培训及管理，有张某某、盛某某、费某某、牟某某十几个业务员，主要就是向客户宣传公司、拉资金来公司投资。风控部负责人原来是王某，后来主管是仝某某，员工有李某、常某某，主要负责对投资企业的考察和要账。财务部负责人周朋娟是其妹妹，负责管理财务部工作，包括收取集资款、管理合同印章，向他汇报财务情况，计算业务员工资上报由其签字发放，其还安排周朋娟买礼品，给客户发礼品，审执照等，其不在的时候各部门该给其汇报的事情就给周汇报，财务部员工其中有个叫康某某，财务部下面有两个人，主要就是收款签合同。除业务员外，其他部门员工都是基本工资，没有提成。业务员拿着宣传资料去市区公园、社区人多的繁华地方给老百姓宣传介绍企业情况、运作模式，收益等。群众想来投资了（都是中老年人，他们有闲钱），就让业务员带到公司，找财务人员交钱、签合同，一式三份，合同是其提前签好，放在公司财务部的，群众第一次签合同时兑付一个月利息，后面按月兑付，财务人员把钱收了以后，每天由周朋娟将钱打到其私人卡上，其再给需要投资的企业打钱。业务员的提成是每一万元每月12元。利息是参考同行业利息拟定。集资群众通过现金交款（占大部分）、pos机刷卡两种形式交款，地址就是秦昌隆的地址东南城巷72号，银行是长安银行宝鸡分行。pos机开户企业名称是宝鸡市金台区顺达建材物流中心，因为银行不给担保公司办理pos机业务，自己名下已注册了几个企业，害怕工商不审批，其先用朋友冯丽君身份信息去工商局注册了顺达中心，冯不知道，办好后告诉她了，秦昌隆的群众收款都是用这个办的，钱都转到其个人银行卡上了。秦昌隆公司在农行有账户，因为钱放到公司账户上不方便，所以基本不使用。从公司成立到被抓获，周朋娟一共给其卡上打了七千多万，涉及客户大约有500多人。集资款由其统一支配，大部分用于投资企业，一部分用于支付群众利息及公司开支，房屋租赁一年30万元，三年共计90万元。因为那些企业不能按时兑付利息、逾期还款，公司需要开支及支付群众利息，所以集资款大于出借款。和公司合作向社会群众集资的企业和借款数额分别是：爱姆房地产、唯家酒店、眉县五坳猕猴桃合作、宏瑞工贸有限公司、普瑞德公司、陕西海涌石油工程技术有限公司，韩宝华的金洪塑业、金耘塑业、凤县下坝矿产品有限公司、秦川液化气站、河南洛阳市信服置业有限公司法人梁某某。2013年6月，其将金洪塑业接管，将土地产权变更为宝鸡瑞普塑业有限公司，法人是周朋娟，在变更土地产权时其给小百顺贷款公司还款175万元。借给梁某某的钱都是银行转账。其个人从梁某某处拉过2万多元钱的酒，和客户代表拉过120万元的酒。东方彩色印刷厂法人是任某某，其向该厂投资了，用于转让费和购买设备，让妹妹周朋娟作为股东参与，后来发现任某某和马明曙利用该厂向社会集资，其要求退出，让写了退股还款协议，但目前一分钱没退，2015年初听说任某某因非法集资被西宁警方抓走了。陕西众诚投资的负责人是马明曙，是其通过任某某认识的，2014年8月从其手中借钱了，2015年8月份听说被公安机关侦查了。格林环保法人董某某找其借款，其让副总李某某给董某某2转账，董写有借款借据。齐天睿是宝鸡人，要去天津港提车，向其借钱，写有借条。2014年12月份出现了集中兑付，借款企业还不了款，只能给群众做工作，让群众续签合同，所以前期群众的合同就换了借款企业，大部分以海涌石油和眉县猕猴桃为主，海涌石油名下有资产，为了监管该公司法人王某某2，就将法人变更为其儿子周振川，不占股权，其儿子是监管法人，保管海涌公司公章。眉县猕猴桃前期剩余的空白合同还有，续签时就用了。所以会存在有些借款企业在群众报案合同中不存在的情形。社会上的投资公司都这样做，其也就向群众集资。当时考虑自己有企业，可以拿企业盈利偿还群众本息，后来集资越来越多，大量群众要求兑付，借款不能收回，资金链断裂，导致无法兑付。公司原始账务在周朋娟处，伊川租住处保管着秦昌隆和海涌公司公章。没有兑付的合同黄联一页留着，其余的让周朋娟销毁了，黄联凭证的内容是合同中承诺书第二页，里面有集资金额、利息。其用周朋娟在宝鸡的户籍在高新四路买了**门面房，是其自己的和周朋娟无关，周朋娟也不知道。周朋娟是固定工资，大概一个月两千左右，具体多少忘了。17.被告人周朋娟供述证实， 2006年开始在哥哥周义洛的砂轮厂（后来扩大为模具公司）上班，2007年丈夫焦某某（2013年已离婚）和两个孩子也来了，2012年3月份开始在秦昌隆公司管财务，2015年初也就是春节过后离开宝鸡回河南伊川了。有河南、宝鸡两个户口，宝鸡的户口是周义洛给办的一直是他拿着，登记的姓名是周鹏娟。2012年初周义洛用丈夫焦某某宝鸡户籍注册了秦昌隆公司，焦某某既是法人又是股东，不参与公司业务，周义洛是实际控制人。公司地址在金台区红旗路转盘东南城巷72号，副总是李某某、仝某某、董某2，业务部负责人黎某某，人员有杨某某、张某某、张某、盛某某、郝某某、张某某2、林某某、牟某某、费某某等人。风控部负责人王某、仝某某、李某，张某某原来是砂轮厂的，因为会说被周义洛调到秦昌隆公司的。财务部负责人是其，还有丁某某、康某某、王某某3、李某某2，其每天负责收合同和存款，存款存在农业银行金台支行一张专门银行卡上，根据周义洛的通知支出，其担任财务负责人期间公司收了老百姓七千万左右，记的账在伊川周义洛家里，后来和两份情况说明委托周某某交到办案单位了。宣传资料是周义洛联系印的，放在砂轮厂库房里面，其负责带至秦昌隆公司大厅，业务员拿着宣传资料出去向老头老太太宣传，然后带回公司签借款合同等，到财务上用现金、转账或者刷pos机缴钱，公司写借据、分期还款承诺书，领赠品，借款合同一式三份，客户一份，公司两份，公司的其负责拿回砂轮厂库房，其离开宝鸡时，这些东西还在库房，财务收钱一般存到其卡上，有时候周义洛直接拿，群众的利息、本金、业务员的工资都是用这钱支付，其负责收和支，记得公司给眉县猕猴桃公司这个企业担保过，都是周义洛和汶某某说好后光让其转钱，当时两个人是在周义洛办公室说的，汶某某来时带着公司和个人章，两人谈话时，周义洛让其拿着章子盖了一些空白合同，其根据周义洛定的提成标准算业务员工资，给周义洛看了没意见就签字发，其每个月发一次，其拿的是固定工资，每个月2100元，领了有六万多元工资，日常生活花光了，公司投资款和支付业务员工资、兑付群众款项以财务账为准，兑付过的合同周义洛让粉碎了，公司对外集资没有经过国家金融部门批准。其在宝鸡无房产，名下的三套宝鸡房产，是此次被关押后听办案单位说才知道，可能是周义洛买到其名下的，周从没说过，其和焦某某是后来才知道周义洛将焦某某注册为法人的，为此找周义洛换法人，一直也没换成，后来焦某某和其为这事吵架打架，两个人因此离婚了。其来宝鸡以后认识了柳某某，她是砂轮厂门市部经理，和周义洛很早就认识了，关系好，她在秦昌隆公司存的钱都是她自己和周义洛说的，因此存款利息高，每次存钱都是周义洛安排其给办理，前后存了有二百多万。其没有担任过公司经理、副总，实际平常公司里人互相都称呼为经理的。其本人没有做过业务，没有拿过提成。上述证据之间相互印证，相互吻合，足以认定。本院认为，被告人周朋娟伙同周义洛等人，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，采取向社会不特定公众散发宣传资料等形式公开宣传秦昌隆公司，以投资即给予高息回报为诱饵，吸收社会公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控被告人周朋娟所犯罪名成立，应当依法惩处。对公诉机关指控被告人周朋娟非法吸收公众存款数额特别巨大的意见，经查，该指控不符合法律规定，本院不予支持。在共同犯罪中，被告人周朋娟作为秦昌隆公司核心管理人员，积极参与吸收公众存款，协助周义洛实施财务管理等职责，在案件中起主要作用，是主犯，但罪责相对较轻，其归案后能如实供述主要犯罪，可从轻处罚。对辩护人辩称对被告人周朋娟应认定为从犯的意见，经查，在共同犯罪中，周朋娟负责财务管理，保管公章，按照周义洛指示管理和支配涉案资金，计算业务员提成并负责发放，积极配合周义洛实施犯罪，属核心管理人员，并非起次要作用，不应认定为从犯，故对上述辩护意见不予支持。辩护人的其他意见与查明事实一致，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款及第四款、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》之规定，判决如下: 一、被告人周朋娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币四十万元（限于判决生效后三十日内一次缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一九年五月九日起至二〇二七年五月八日止）。二、责令被告人周朋娟对涉案违法所得予以退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省宝鸡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审  判  长        白明瑛人民陪审员        王芳霞人民陪审员        华国强 二〇一九年十月二十五日法官  助理        马晓龙 书  记  员        宋旭东  1