云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0421民初1168号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社(曾用名:江川县农村信用合作联社)，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，系该联社理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，系玉溪市江川区农村信用合作联社工作人员。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：沈云忠，男，系玉溪市江川区农村信用合作联社工作人员。代理权限为特别授权代理。被告：冯树清，男，汉族,1963年4月3日出生，住云南省玉溪市江川区。被告：黄玉琼，女，汉族，1963年7月27日出生，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社（以下简称江川信用联社）与被告冯树清、黄玉琼金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东、被告冯树清到庭参加诉讼，被告黄玉琼经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江川信用联社向本院提出诉讼请求：一、判决二被告共同偿还原告江川信用联社借款本金800000元及自2016年9月21日至2019年5月26日的利息238120.36元、自2019年5月27日至2019年9月11日的逾期利息34992元、自2019年5月27日至2019年9月11日的复利10580.66元，本息合计1083693.02元。并以未偿还的本金为基数，按照月利率12.15‰计付自2019年9月12日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率12.15‰计付自2019年9月12日起至利息付清之日止的复利；二、判令原告有权对被告冯树清、黄玉琼共有的位于玉溪市江川区，房权证号:房权证（江政）字第**，土地使用证号：江集用（2006)第××号的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；三、判决二被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实和理由：2016年4月11日，二被告向江川信用联社递交了借款申请书，2016年5月26日与原告签订了合同编号为1407030862160526510000019号的《个人借款合同》，约定借款额度为800000元，借款期限为36个月，自2016年5月26日起至2019年5月26日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮104.6316%，确定为年利率9.72%（换算为月利率8.1‰），逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还本付息方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。同日，二被告与原告签订了合同编号为1407030862160526110000002号的《抵押合同》，约定：二被告用位于玉溪市江川区，房权证号:房房权证（江政）字第**，，地使用证号江集用（2006)第××号的房地产作为抵押物，同日，上述房地产已在玉溪市江川区房地产管理所办理了抵押登记，证号为：房他证（江政）字第××号。甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现或提前实现抵押权。上述《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告按照合同约定于2016年5月27日向被告冯树清发放了贷款800000元，贷款发放后，被告冯树清未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2019年9月11日，累计拖欠利息283693.02元，本金尚欠800000元。为维护其自身合法权益，诉至法院。被告冯树清辩称，对借款及提供房地产抵押的事实均无异议，愿意归还本金，利息过高，因借款时原告强迫其购买保险，故要求减免全部利息等，不同意原告实现抵押权。被告黄玉琼未提出答辩。原告江川信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯树清对原告提交的证据均无异议，被告黄玉琼未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的《营业执照》复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告冯树清、黄玉琼的身份证复印件、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押物证件复印件、《借款借据》复印件、《贷款台账》、《催收通知书》等证据能形成证据链证实原告所主张的事实，本院对其证明力予以确认。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告冯树清、黄玉琼系夫妻关系。2016年4月11日，二被告向江川信用联社递交了个人借款申请书。2016年5月26日，二被告与原告签订了合同编号为1407030862160526510000019号的《个人借款合同》，约定借款额度为800000元，借款期限为36个月，自2016年5月26日起至2019年5月26日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮104.6316%，确定为年利率9.72%（换算为月利率8.1‰），逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，按罚息利率计收复利；还本付息方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。同日，二被告与原告签订了合同编号为1407030862160526110000002号的《抵押合同》，约定：二被告用位于玉溪市江川区，房权房权证号:房权证江政字第**，使用证号：江集用（2006)第××号的房地产作为抵押物。同日，上述房地产已在玉溪市江川区房地产管理所办理了抵押登记，证号为：房他证江政字第××号，甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现或提前实现抵押权。上述《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告按照合同约定于2016年5月27日向被告冯树清发放了贷款800000元，贷款发放后，被告冯树清未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2019年9月11日，二被告累计拖欠利息等283693.02元、本金800000元未偿还。由此，原告向本院提起诉讼。庭审中，原告明确，其合同中所述罚息为逾期利息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告江川信用联社与与二被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原告在《个人借款合同》签订之日向被告冯树清发放了贷款800000元，履行了合同约定的贷款发放义务。二被告作为借款人，在借款期限届满后未清偿原告借款本金及相应的利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本金及相应利息、逾期利息、复利等违约责任。因此，原告要求二被告偿还借款本金800000元及自2016年9月21日至2019年5月26日的利息238120.36元、自2019年5月27日至2019年9月11日的逾期利息34992元、自2019年5月27日至2019年9月11日的复利10580.66元，本息合计1083693.02元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率12.15‰计付自2019年9月12日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率12.15‰计付自2019年9月12日起至利息付清之日止的复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对被告冯树清提出，因原告强迫其借款时购买保险，应减免全部利息的辩解，无事实及法律依据，本院不予支持。关于原告要求对二被告共有的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿的诉讼请求。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”原告与二被告在《抵押合同》中约定用二被告共有的位于玉溪市江川区，房权证房权证号:房权证江政字第**，用证号：江集用（2006)第××号的房地产为上述借款提供抵押担保，并于2016年5月26日办理了房产的抵押登记，抵押权自登记时设立，江川区房地产管理所向原告颁发了房屋他项权证。因此，在二被告未按合同约定偿还借款本息时，原告可依法主张实现抵押权，对抵押物以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，故原告要求对二被告共有的房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冯树清、黄玉琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金800000元及利息238120.36元（自2016年9月21日至2019年5月26日）、逾期利息34992元（自2019年5月27日至2019年9月11日）、复利10580.66元（自2019年5月27日至2019年9月11日），本息合计1083693.02元；并以未偿还的本金为基数，按照月利率12.15‰计付自2019年9月12日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率12.15‰计付自2019年9月12日起至利息付清之日止的复利；二、若被告冯树清、黄玉琼未按上述第一项履行偿还原告借款本息的义务，原告玉溪市江川区农村信用合作联社享有对被告冯树清、黄玉琼共有的位于玉溪市江川区，房权证号房权证号:房权证江政字第**，证号：江集用（2006)第××号的房地产以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7277元，由被告冯树清、黄玉琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  祁丽波二〇一九年十一月二十一日书记员  李雯芮