福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初3446号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地福建省霞浦县松城街道龙首路**。 法定代表人:刘华忠，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系该联社员工。 委托诉讼代理人：林云，男，1960年1月28日出生，汉族，住福建省霞浦县，系该联社员工。 被告：雷财涛，男，1992年6月13日出生，畲族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称霞浦信用联社）与被告雷财涛信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼；被告雷财涛经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令雷财涛偿还结欠信用卡（福万通普卡）透支本金9979.51元及利息、违约金（暂计至2019年9月27日止的利息1495.66元、违约金2353.59元，此后至清偿之日的利息、违约金按照卡领用合约约定计算）；2.判令雷财涛承担本案诉讼费及霞浦信用联社实现债权的一切费用。事实和理由：雷财涛于2018年3月5日向霞浦信用联社下属机构东吾信用社申请办理信用卡业务，2018年3月5日双方签订《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，雷财涛已阅读和了解〈福万通ＩＣ贷记卡章程〉和〈福万通ＩＣ贷记卡领用合约〉并自愿遵照合约的规定。2018年6月7日，霞浦信用联社依约向雷财涛发放信用卡，卡号62×××03,授信额度为10000元，免息期（最长56天）外及选择最低还款额方式还款的按未偿还金额的日利率万分之五计算，卡片到期日为2023年6月。2018年6月25日雷财涛进行信用卡刷卡交易，累计透支本金9979.51元，至2019年1月19日日起，雷财涛未能按约还款，经霞浦信用联社多次催收未果，雷财涛未履行偿还借款及相应利息的义务。 雷财涛未作答辩。 霞浦信用联社提交证据：1.《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡章程》各一份，用以证明因雷财涛向霞浦信用联社申办信用卡，双方签订合约等，约定各自权利义务；2.《福万通IC贷记卡台账信息》、《交易流水账》、《利息表》各一份，用以证明雷财涛用信用卡支取现金以及还款、欠款情况；3.《居民身份证》一份，用以证明雷财涛的身份信息及诉讼主体适格；4.《送达地址确认书》一份，用以证明送达地址信息。雷财涛未到庭参加诉讼，也未说明正当理由，视为其放弃举证、质证等诉讼权利。霞浦信用联社提交的证据真实合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年3月5日，雷财涛向霞浦信用联社下属的东吾信用社申请办理授信额度10000元信用卡。同日，双方签订《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，雷财涛声明阅读知晓该申请所附《福万通ＩＣ贷记卡章程》和《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的内容，并同意履行合约。合约第二条约定：2.甲方（雷财涛,下同）可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和。3.福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（霞浦信用联社，下同）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。合约第四条约定：1.卡片的有效期限最长为5年。2018年3月5日，雷财涛向霞浦信用联社出具《送达地址确认书》，确认福建省霞浦县为其诉讼文书的送达地。2018年6月7日，霞浦信用联社向雷财涛发放（卡号62×××03）信用卡，到期日为2023年6月。雷财涛于2018年6月25日开始使用信用卡刷卡，支取现金。至2019年2月19日，累计欠本金9979.51元及利息1495.66元、违约金2353.59元。 本院认为，霞浦信用联社与雷财涛签订的《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡章程》系当事人的真实意思表示，其内容除约定的利息加上违约金的总和超过按同期年利率24%计算的数额部分无效外，其余部分合法有效，双方应依法履行各自的义务。雷财涛借款后，应偿还借款并支付利息，但雷财涛未能按期偿还贷款本息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的违约金与利息的总额不得超过以上数额，超过的不予保护。因此，霞浦信用联社关于利息与违约金的总和超过同期按年利率24%的请求不予保护外，其他诉讼请求，本院予以支持。雷财涛经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 雷财涛应于本判决生效之日起五日内返还给霞浦县农村信用合作联社借款本金9979.51元并支付约定的利息、违约金，但利息与违约金的总和不得超过同期以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费146元，减半收取计73元，由雷财涛负担。 本判决为终审判决。 审判员 黄 鹰 二〇一九年十一月二十九日 书记员 邢依丹 附注： 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条(?javascript:SFLC2(21651,204,4,0)?)借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 二、以服务实体经济作为出发点和落脚点，引导和规范金融交易 2.严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。