江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0502民初7565号原告：赣州银行股份有限公司渝水支行，住所地:江西省新余市渝水区抱石大道742号,统一社会信用代码：91360502576123716N。负责人：邹强，该行行长。委托诉讼代理人：谭祺，该行员工。委托诉讼代理人：苏超鹏，该行员工。被告：邓潇，男，1984年10月3日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：张长，女，1984年12月28日出生，汉族，住江西省余市渝水区。被告：邓淑美，女，1958年9月13日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：梁克农，女，1958年4月24日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：江西长兴磁性材料股份有限公司，住所地:江西省新余市高新开发区光明路1280号,统一社会信用代码：9136050059181526XP。法定代表人：邓潇，该公司执行董事。原告赣州银行股份有限公司渝水支行（下称原告）与被告邓潇（下称第一被告）、张长（下称第二被告）、邓淑美（下称第三被告）、梁克农（下称第四被告）、江西长兴磁性材料股份有限公司（下称第五被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谭祺到庭参加诉讼，第一、二、三、四、五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一被告于2019年3月11日签订的《个人借款合同》，第一被告立即向原告偿还贷款本金270万元，利息35822.25元（暂算至2019年8月21日），合计人民币2735822.25元并以借款本金270万元为基数按年利率7.83%计算支付自2019年6月21日至贷款到期利息，若出现违约则按年利率11.745%计算自逾期之日起至全部借款本息履行完毕日止的利息；2.判令第二、第三、第四、第五被告对上述第一项所有的债务承担连带清偿责任；3.判令原告对第一、第四被告共同所有的位于新余市城北太阳城路6号优山美地·官邸13栋复式（房屋所有权证号为：S0267306号、G012113号）及第一被告所有的位于新余市城南胜利北路169号地王城市广场1412号（房屋所有权证号：S0331309号）、新余市城北赣西大道1080号深港明珠1栋11003室[不动产权证书号：赣（2016）新余市不动产权第0000959号]、新余市城南抱石大道561号华瑞宾馆103号（房屋所有权证号：Ｆ区字第××号）和第四被告所有的位于新余市赣新中路8号2301号（房屋所有权证号：××号）的房产享有抵押权，并有权就以上房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项的债务范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由五被告承担。二、五被告未到庭，书面辩称，按照借款合同约定，借款的归还期限为2020年3月10日，原告主张被告提前归还借款不当亦不合法，且第一被告在借款时提供了远多于借款金额的抵押物，原告所述的被告方根本违约缺乏事实和理由，合同双方的风险与权利义务在合同中已作约定，请求驳回原告的全部诉讼请求。本院查明的事实一、2019年3月11日，第一被告与原告签订了一份《个人借款合同》（下称主合同），双方就第一被告向原告借款2700000元的借款用途、金额、期限、利率、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作了详细约定，其中借款用途为采购原材料，借款期限自2019年3月11日起至2020年3月10日止，贷款利率为固定利率，年利率7.83%，在贷款期限内保持不变，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期罚息利率为11.745%（执行利率基础上上浮50%），还款方式为一次还款。另，合同中第八条中约定，借款人违约时应无条件向贷款人清偿本金、利息、实现债权的费用等；第九条中约定，若借款人有足以影响贷款人债权实现的行为，贷款人有权书面通知其改正并采取令贷款人满意的补救措施，否则贷款人有权解除合同并提前收回已发放的全部或部分贷款，不能收回的，依照逾期贷款利率按日计收违约金。合同第九条中进一步约定“影响贷款人债权实现的行为包括：借款人未按期支付、拖欠利息的；借款人财产的重要部分或全部被其他债权人占有或被指定受托人、接收人或类似人员接管，或其财产被扣押或冻结，可能使贷款人遭受严重损失的；在其他金融机构融资逾期等影响贷款人债权实现的；借款合同项下的担保发生了影响贷款人债权实现的情况且借款人未能按贷款人要求另行提供所需担保的……”。二、2019年3月11日，第一、第四被告与原告签订了一份《最高额抵押合同》，约定二被告以其共同所有的位于新余市城北太阳城路6号优山美地·官邸13栋301（复式），201（复式），101（复式），-101（复式）的房屋【房屋产权证号为：余房权证城北字第××号、余房城北共字第××号】及第一被告所有的位于新余市城南胜利北路169号（地王城市广场）1412号【房屋所有权证号：余房权证城北字第××号】、新余市城北赣西大道1080号深港明珠1栋11003室【不动产权证书号：赣（2016）新余市不动产权第0000959号】、新余市城南抱石大道561号华瑞宾馆103号的房屋【房屋所有权证号：余房权证Ｆ区字第××号】和第四被告所有的位于新余市赣新中路8号2301号的房屋【房屋所有权证号：××号】为第一被告与原告自2019年3月11日至2024年3月10日止办理的贷款提供最高额为4595000元的抵押担保，担保范围包括主合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、其他应付费用等。2019年3月12日，双方就房屋抵押事宜办理了抵押登记，权利证书号为赣（2019）新余市不动产证明第0004266号、赣（2019）新余市不动产证明第0004269号、赣（2019）新余市不动产证明第0004270号、赣（2019）新余市不动产证明第0004268号、赣（2019）新余市不动产证明第0004267号。三、2019年3月11日，第五被告与原告签订了一份《最高额保证合同》，约定第五被告为第一被告与原告自2019年3月11日至2020年3月10日止办理的贷款提供最高额为2700000元的连带责任保证担保，保证期间为主合同项下债务履行期届满次日起三年，担保范围包括主合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、其他应付费用等。四、2019年3月11日，第二、三、四被告与原告签订了一份《最高额保证合同》，约定第二、三、四被告为第一被告与原告自2019年3月11日至2020年3月10日止办理的贷款提供最高额为2700000元的连带责任保证担保，保证期间为主合同项下债务履行期届满次日起三年，担保范围包括主合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、其他应付费用等。五、2019年3月13日，原告向第一被告发放借款2700000元，并于当日出具借款借据一份，载明借款金额为2700000万元，借款到期日为2020年3月10日，利率为7.83%。六、2019年8月26日，原告向五被告分别发送《告知书》，表示因第一被告在借款期间涉及数笔民间融资纠纷均已产生诉讼，导致抵押给原告的房产已被法院轮候查封，第一被告在金融机构的多笔借款均出现了本息逾期现象，严重影响原告债权的实现，故要求各被告在收到告知书3日内采取令原告满意的补救措施（包括但不限于增加新的原告认可的抵押物、保证人等），否则原告将按照合同约定提前收回已发放的全部贷款本息并保留追究各被告违约责任的权利。期限届满后，各被告未采取原告认可的补救措施，第一被告自2019年9月21日开始拖欠利息，截至2019年9月22日，第一被告欠原告借款本金2700000元、利息54614.25元及复息11.75元，后第一被告于2019年9月22日归还利息20000元，尚欠原告借款本金2700000元、利息34614.25元及复息11.75元，合计2734626元。裁判理由及结果本院认为，本案属金融借款合同纠纷，第一被告与原告签订的《个人借款合同》是双方合意，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，上述合同合法有效，本院予以确认。当事人应恪守合同约定，履行合同义务。现原告按约向第一被告发放了贷款2700000元，但第一被告未按约定履行还款义务，实属违约，依法应承担相应的违约责任，原告与第一被告约定的贷款到期日为2020年3月10日，根据合同约定，借款人未按期支付、拖欠利息的行为系影响原告债权实现的行为，原告有权书面通知其予以改正并采取令原告满意的补救措施，否则原告有权解除合同或停止发放剩余贷款并提前收回已发放的步伐或全部贷款，现第一被告自2019年第三季度起未按约定支付利息，经原告书面告知后既未采取令原告满意的补救措施，亦未按期支付利息，故原告有权要求提前收回所发放的全部贷款。经庭审查明，截至2019年9月22日，第一被告尚欠原告借款本金2700000元、利息34614.25元及复息11.75元，合计2734626元，故对原告的第一项诉讼请求，本院予以部分支持。另，第二、三、四、五被告作为涉案借款的连带责任保证人，因第一被告未按约履行还款义务，根据担保法的相关规定，上述被告应对第一被告所负债务承担连带担保责任。关于原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，本院认为，第一、第四被告自愿以其共同所有的位于新余市城北太阳城路6号优山美地·官邸13栋301（复式），201（复式），101（复式），-101（复式）的房屋（房屋产权证号为：余房权证城北字第××号、余房城北共字第××号），第一被告自愿以其所有的位于新余市城南胜利北路169号（地王城市广场）1412号（房屋所有权证号：余房权证城北字第××号）、新余市城北赣西大道1080号深港明珠1栋11003室[不动产权证书号：赣（2016）新余市不动产权第0000959号]、新余市城南抱石大道561号华瑞宾馆103号的房屋（房屋所有权证号：余房权证Ｆ区字第××号），第四被告自愿以其所有的位于新余市赣新中路8号2301号的房屋（房屋所有权证号：××号）作为借款的抵押物并办理了抵押登记【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0004266号、赣（2019）新余市不动产证明第0004269号、赣（2019）新余市不动产证明第0004270号、赣（2019）新余市不动产证明第0004268号、赣（2019）新余市不动产证明第0004267号】，原告系上述房产登记的抵押权人，现第一被告未按约定还款，故原告主张对上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。五被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，因此产生的不利后果由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十五条和《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓潇应于本判决生效之日起十日内向原告赣州银行股份有限公司渝水支行归还借款本金2700000元、利息34614.25元及复息11.75元，合计2734626元（暂算至2019年9月22日），之后的利息及逾期还款违约金应按《个人借款合同》约定方式算至贷款还清之日止；二、被告张长、邓淑美、梁克农、江西长兴磁性材料股份有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、如被告邓潇、张长、邓淑美、梁克农、江西长兴磁性材料股份有限公司未按上述第一项、第二项履行债务，原告赣州银行股份有限公司渝水支行对邓潇、梁克农所有的位于新余市城北太阳城路6号优山美地·官邸13栋301（复式），201（复式），101（复式），-101（复式）【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0004266号】的房屋，邓潇所有的位于新余市城南胜利北路169号（地王城市广场）1412号【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0004269号】、新余市城北赣西大道1080号深港明珠1栋11003室【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0004270号】、新余市城南抱石大道561号华瑞宾馆103号【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0004268号】的房屋，梁克农所有的位于新余市赣新中路8号2301号【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0004267号】的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债务范围内优先受偿。四、驳回原告赣州银行股份有限公司渝水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28687元，由被告邓潇承担，被告张长、邓淑美、梁克农、江西长兴磁性材料股份有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  程 萍人民陪审员  袁传莲人民陪审员  赖素君二〇一九年十一月二十五日法官助理简伟兵书记员张敏蓉