陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书 (2019)陕0802民初4155号原告:中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行，住所地陕西省榆林市，统一社会信用代码91610893667968052N。负责人：吴志军，该行行长。委托诉讼代理人：白延明、孙宇良，男，该行员工。被告:高明利，男，1970年1月12日出生，汉族，现住陕西省榆林市横山区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告:窦焕明，女，1971年1月17日出生，汉族，现住陕西省榆林市横山区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行与被告高明利、窦焕明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行的委托诉讼代理人孙宇良、被告高明利到庭参加了诉讼，被告窦焕明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行向本院提出诉讼请求为：1、依法判决被告高明利、窦焕明共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行借款本金132605.76元及利息（截止2019年1月22日已产生利息45423.08元、从2019年1月23日起至借款本金偿还完毕之日止的利息以本金132605.76元为基数按照罚息利率计算，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）； 2、依法判令原告对被告高明利提供的抵押物，即位于陕西省榆林市横山区XX沟的房产，折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判令上述被告承担案件受理费及其他实现债权的费用。事实和理由：2012年11月16日，被告高明利与原告签订了《个人借款/担保合同》，约定被告因装修，用陕西省榆林市横山区XX沟的房产做抵押，向原告借款人民币30万元，期限5年。年利率为基准利率上浮30%，执行利率8.32%，被告未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本金还款；原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款人已办理抵押登记，房屋他项权证号为横房他证横山字第088940号。合同签订后，原告依约发放贷款。但借款人到期未能全部归还，最近一次还款为2016年8月16日。截止2019年1月22日，积欠贷款本金132605.76元及利息45423.08元，本息合计178028.84元。经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务，故原告诉至法院。被告高明利辩称，原告所述借款、抵押属实，无异议，还款及下剩欠款数额情况记不清楚了，需要核对。被告窦焕明未答辩。 本院经审理认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行的曾用名称为中国工商银行股份有限公司榆林开发区支行。2012年11月16日，被告高明利、窦焕明共同与原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行签订《个人借款/担保合同》，约定：被告高明利、窦焕明共同向原告贷款300000元用于装修，贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即2012年11月16日起至2017年11月16日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的贷款年利率为8.32%。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），上浮30%确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。被告高明利、窦焕明自愿以其所有的位于陕西省榆林市横山区XX沟的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2012年11月13日办理抵押权登记（他项权证号为：横房他证横山字第088940）。担保范围为该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告依约于2012年11月16日向被告高明利、窦焕明提供贷款300000元，被告高明利、窦焕明未能按约还款，尚欠原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行借款本金129433.51元、截止2019年10月21日已产生利息55423.93元及本金129433.51元从2019年10月22日起至借款本金偿还完毕之日止按照罚息利率计算的利息（罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）。上述事实，有当事人陈述、原告提交的分公司登记基本情况表、被告身份信息复印件、个人家居消费贷款申请表、个人借款/担保合同、个人借款凭证、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、他项权证复印件、榆林市房地产抵押清单、还款明细在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行与被告高明利、窦焕明签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，依法应确认为有效合同。原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行与被告高明利、窦焕明形成明确的借款合同、抵押担保合同关系，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告按约向被告足额提供了贷款300000元，被告高明利、窦焕明未能按照约定偿还借款本金及利息，构成违约，根据合同约定原告有权按罚息利率按日计收利息。故原告提出判令被告高明利、窦焕明偿还其借款本金129433.51元、截止2019年10月21日已产生利息55423.93元及本金129433.51元从2019年10月22日起至借款本金偿还完毕之日止按照罚息利率计算的利息（罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）的诉讼请求，符合约定及法律规定，本院依法予以支持。该项其他诉讼请求，因被告在原告提起诉讼后已履行了还款义务，本院予以驳回。原告主张其对被告高明利、窦焕明提供的位于陕西省榆林市横山区XX沟的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告高明利、窦焕明共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行借款本金129433.51元、截止2019年10月21日已产生的利息55423.93元及本金129433.51元从2019年10月22日起至借款本金偿还完毕之日止按照罚息利率计算的利息（罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）；二、原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行对被告高明利、窦焕明提供的位于陕西省榆林市横山区XX沟的抵押房产，折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3860元，由被告高明利、窦焕明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审  判  员      周利娥人民陪审员      王  姣人民陪审员      加永平  二〇一九年十月二十六日 书 记 员      李  飞 1