江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初5109号原告：刘昼，女，1961年11月8日出生，汉族，住南京市玄武区。被告：惠国臣，男，1986年8月19日出生，汉族，住南京市浦口区。第三人：陈猛，男，1978年9月9日出生，汉族，住江苏省盐城市。委托诉讼代理人：杨青磊，江苏臻宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁瑜，江苏臻宇律师事务所律师。原告刘昼与被告惠国臣、第三人陈猛合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘昼、被告惠国臣、第三人陈猛及其委托诉讼代理人丁瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘昼向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告借款本金916423元，利息2018年1月13日至2018年2月12日以本金250万元为基数、月利率1%计算为25000元，2018年2月13日至2018年2月22日以本金250万元为基数、月利率1%计算为8300元，2018年2月23日至实际归还之日止以本金916423元为基数按月利率1%进行计算；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月13日，原、被告签订借款协议书一份，双方商定原告借给被告250万元，被告提供50万元作为风险保证金，双方同时将资金转入由原告在国融证券南京营业部临时开设的资金账户上，由被告掌握密码和指令，并进行股票买卖操作，每3个月为一个周期，被告按月利率1%每月支付原告借款利息2.5万元。同时约定在运行中，如果原告证券账户内资产总值低于280万元（风险警戒线），被告要在下一个交易日开盘前追加风险保证金补足至资产总值280万元；如果原告证券账户内资产总值低于275万元（平仓线）或股票跌停板导致原告本金严重亏损时，被告必须在第二天开盘前补钱到原告证券账户内，如不补，原告有权随时强制卖出全部股票，所造成的本金损失和应支付的利息，全部由被告承担。根据协议约定，2017年10月13日至2018年1月12日为第一个周期，股票盈利，在资产清算时，原告分9次将资金账户内107万元转至被告账户上，原告按合同约定得利息7.5万元。在此基础上，双方按借款协议继续进行第二个周期合作。但由于2018年2月股票出现熊市，原告证券资金账户亏损严重，原告多次督促被告尽快补足账户内资金至280万元，被告置之不理。无奈情况下，原告只好按照协议约定将股票全部卖出，致使本金亏损达91万余元。对于亏损的本金及借款利息，原告于2018年和今年上半年多次向被告协商讨要，被告始终以各种理由推脱。原告为维护自身的合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告惠国臣辩称，原告所诉事实与真实情况不符。当时是国融证券南京营业部经理赵达奇把原告介绍给了陈猛，陈猛带被告一起去签了合同。被告和赵达奇之间自始至终没有任何交集，到现在也没有说过一句话。被告并没有得到原告证券账户的密码和指令，也没有进行过股票的操作，原告邮寄给被告的证券账户明细只能证明是证券交易的，不能证明是被告进行交易的。陈猛在合同上签名证明陈猛是认可自己有责任的，事情出了之后将近两年的时间原告都是与陈猛联系的，没有和被告联系过。原告的亏损与被告无关，被告没有还款的义务。第三人陈猛述称，第三人只知道原、被告是签过借款协议的，但具体事情并不清楚，因为原告并不是第三人的客户，第三人也从没有去签过合同。没有发生亏损之前第三人从没有见过原告，也不知道有原告这个人，发生亏损之后是赵达奇打电话给第三人，希望第三人配合原告追讨损失。当时原告和其丈夫都承诺此事与第三人无关，只是希望第三人见证原、被告之间的合同并且协助原告去找人，第三人才在原告要求下在借款协议上签字。但后来发生的所有事情第三人都不知情。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据:证据1、借款协议书，证明原、被告签订了借款协议书，约定原告借给被告250万元，被告每月按月利率1%支付利息，利息不满一个月按一个月进行计算；证据2、单户对账单、上海浦发银行个人凭证项下指定活期账户历史明细查询清单，证明原告在2017年10月13日汇入资金账户02×××01中250万元，还有50万元是被告方汇入的；证据3、电子回单10张，证明原告名下股票账户的盈利107万元在2017年12月至2018年1月期间全部转入了被告名下；证据4、账户对账单，交易明细，证明原告的本金亏损916423.3元。被告对上述证据的真实性不持异议，但认为虽然所有的流水都是通过被告的账户操作，但实际操作人是陈猛。第三人对上述证据表示不清楚，自己并未操作过原、被告的账户。被告为反驳原告的诉讼请求，提供下列证据：证据1、招商银行交易明细，证明被告的账户是陈猛、路小强等人用来走账的，陈猛在2017年9月29日汇到被告账上500万元，陆续用来投资的，包括原告账户的50万元，实际是陈猛出资的；证据2、被告和原告及陈猛的电话录音，证明被告当时只是去代签合同，原告的借款与被告无关。原告对被告提供的上述证据质证如下：对招商银行交易明细不清楚，在事发之后原告找到被告，原告才听被告说的代签一事；至于被告与第三人之间到底什么情况原告并不知情，原告只知道当时是被告一个人来签字的，原告也不想在电话里与被告争吵，有时是顺着被告的意思讲话。第三人对被告提供的上述证据的真实性没有异议，但表示其与被告之间存在资金往来，与原告的投资无关，录音也不能证明原告的亏损与第三人有关。对于上述证据，本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据认定如下事实：原告经国融证券南京营业部经理赵达奇介绍，2018年10月13日与被告惠国臣签订借款协议书一份，协议主要内容约定如下：“第二条借款约定甲方（指原告）同意将资金250万元借给乙方（指被告），由乙方进行自主投资组合管理。为保证甲方的资金安全，乙方提供风险保证金（现金）50万元。双方确定借贷关系后，甲乙双方分别将借款本金和风险保证金同时打入在国融证券南京营业部开设的甲方资金账户（非信用账户），户名：刘昼，资金账号为02×××01，合计资金总额（现金）300万元。1、甲、乙双方均应保证本方资金的合法来源，并对本方资金拥有无争议的所有权。甲、乙双方如果因债务或其他原因致使本方资金被司法机关查封、冻结、划扣，应承担全部责任并根据对方的损失程度给予赔偿。在借款期内，由乙方负责甲方资金的经营活动并在指定证券账户下规范操作，因此拥有资金账户内的指令下达权，甲方拥有账户总市值监管权。当出现下列情形A时，甲方有权利对乙方进行风险提示，当出现情形B时，资金账户的指令下达权不属于乙方而属于甲方：A、当甲方资金证券账户下资产总值（单票情况以跌破为准，多个股票以收盘市值为准，以下同）低于280万元时，为甲乙双方约定的风险警告线，甲方有权对乙方进行风险提示及警告，并提请乙方在下一个交易日开盘前追加风险保证金及时补足至资产总值280万元以上。B、当甲乙双方资金账户下的资产总值低于275万元时，为甲乙双方约定的平仓线，甲方有权利强制卖出全部股票，有权更改密码，有权对该资金账户采取平仓以保护权益。卖出金额以收回甲方本金和合同期限内利息为限（利息按月计算）。若卖出后账户金额不足以收回甲方本金和合同期限内全部利息，乙方应当在平仓后的下一个工作日内补足，如果当天收市前账户市值低于275万元，并且乙方收盘前已表态保留股票补钱，乙方需在第二天开盘前（上午九点半前）补钱到甲方指定证券账户的三方银行卡内，否则甲方将在开盘后15分钟内清理股票，产生的一切损失由乙方负责。C、如果买入的股票由于跌停板原因或者不愿止损导致甲方本金亏损（指的是市值小于甲方初始本金和合同期内全部利息），甲方有权随时强制卖出全部股票，有权更改密码，有权要求乙方在二日之内补足资金和利息，乙方必须在2个工作日内无条件补足……第四条借款期限借款期限为3个月，自双方资金到账起，即自2017年10月13日开始至2018年1月12日终止，其中股票应该最迟在结束日卖出，本协议有效期为自协议生效日起至终止日甲乙双方资产清算完毕。第五条借款利息乙方承诺甲方到期借款月利率为1%，即甲方应得到期借款利息为7.5万元。乙方承诺借款利息分3次支付，即每月支付一次，金额为2.5万元，第一次支付不迟于2017年11月12日。利息支付不满一个月按满月收取，可采用额外支付或者从证券账户直接扣除两种方式任选或者组合……第七条当事人的权利和义务1、甲方的权利和义务A、甲方证券账户需开通创业板，甲方拥有借款的所有权和取得利息的权利。B、协议期满后，甲方有权从资金账户中提取属于甲方的现金本金及利息收益，不足部分，乙方应无条件予以补足。C、当甲方账户总资产超过甲方出资额和乙方风险保证金总额之和部分以上时，乙方可以随时一次性提取超出部分资金，乙方提款前需提前1至2个交易日告知甲方，甲方应予配合办理银证转账，并办理转账至乙方指定账号，约定转账提款次数不宜超过一个月2次（含2次）。D、银行转证券的银行卡密码由甲方掌握，证券转银行的资金密码乙方有权知晓。2、乙方的权利和义务……E、当甲乙双方资金账户下的资产总值低于280万元时，乙方应在下一个交易日开盘前追加风险保证金到该资金账户，使之该资金账户资产至280万元，乙方不能及时在下一个交易日开盘前追加风险保证金至该资金账户，使之该资金账户资产至275万元，乙方无条件同意甲方可采取一切合法方式来保护甲方的利益，包括冻结和出售甲乙双方资金账户上的有价证券，如果未能达到甲方借款的本金和利息，乙方应无条件给予补足，本协议终止。F、甲方在合同期间唯一获得账户操作权限的情形是账户资产低于约定平仓线并且通知乙方，乙方在14：30未予平仓情况（乙方承诺增加保证金补仓情况除外），甲方将在下午14：30后获得账户处理权，除此外，任何私自操作账户的行为均视为违约行为，乙方有权向甲方追责，要求赔偿由于操作带来的账户损失。G、在合同到期至少15天之前，甲乙双方有义务告知对方是否续约，否则合同可自动续到下一个合同周期……”。借款协议签订当日，原告将250万元资金存入自己在国融证券南京营业部开设的资金账户02×××01中，同时被告惠国臣也将50万元资金汇入原告的上述资金账户中。2017年10月13日至2018年1月12日，原告的股票账户由第三方操作，原告根据指示共计向被告账户转款77.2万元，原告取得利息收益7.5万元。自2018年1月13日起，双方合同继续延期，2018年1月22日时，原告将自己股票账户中的30万元转给被告。2018年2月股市出现大跌，原告股票账户市值到达上述借款协议中约定的平仓线，但被告并未补足至275万元，故原告行使平仓权，在2018年2月6日、9日、22日卖出股票。2018年2月23日原告从其资金账户中转出108万元、3月12日转出503570元，尚有余额6.7元，原告共计亏损本金为916423.3元（250万元-108万元-503570元-6.7元）。之后原告因亏损问题找到介绍人赵达奇，赵达奇与第三人陈猛联系，后原告、赵达奇等人经与陈猛协商，陈猛在原、被告的借款协议书中的乙方处签名。审理过程中，被告主张其当时是受陈猛委派去代表陈猛与原告签订借款协议书，但原告表示签订协议书时并不知道陈猛的存在，而赵达奇向法庭陈述其当时是把原告介绍给案外人路小强，并认为路小强和陈猛是一个公司的，被告是路小强公司的员工。但各方均不能明确说明公司名称、公司地址等具体注册信息。本院认为，根据上述借款协议书内容反映,被告向原告借款,原告不承担盈亏结果,只收回本金和固定利息,被告提供保证资金并且原告在一定条件下可以平仓以获得本金和利息的安全,双方的协议符合借款合同及保证合同的特征。根据协议约定,双方之间实质上是民间借贷关系,双方协议均系双方真实意思表示，并无法定无效情形，故应属合法有效，双方均应依约履行。被告抗辩其只是代表陈猛去签字，该陈述并无陈猛及原告的认可，也无证据予以证明，故对于被告的该项抗辩意见，本院不予采信。被告系借款协议的借款人一方，原告要求其承担还款责任，符合协议约定及法律规定，本院依法予以支持。至于被告与陈猛之间的关系，双方是否应共同或连带承担还款责任，是双方之间的内部关系，双方可协商或另案处理，现原告在本案中对陈猛不予起诉，是其对自己诉讼权利的处分，本院不予干涉。至于案外人路小强与陈猛及被告之间的关系，因原告未予追究，且各方证据亦不充分，故本案中不予理涉。关于原告主张的借款本金及利息，根据平仓结果及借款协议约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告惠国臣应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告刘昼借款本金916423元及利息（自2018年1月13日起至2018年2月22日止，以本金250万元为基数，按月利率1%计算的利息及自2018年2月23日起至履行完毕之日止，以本金916423元为基数，按月利率1%计算的利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费15957元，由被告惠国臣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  王小娣人民陪审员  张 泉人民陪审员  赵秀美二〇一九年十一月十九日见习书记员  何 燕