湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初4357号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：余晶，湖北民本律师事务所律师。一般代理。委托诉讼代理人：郑怒，该银行员工。特别授权（仅限调解）。被告：黄培芹，女，1972年5月29日出生，汉族，住址武汉市东西湖区，被告：武汉丰尚高科置业有限公司，住，住所地武汉市东西湖区径河街办事处三店易家湾、渡头嘴****商****/div>法定代表人：陈浩桥，总经理。委托诉讼代理人：林超，该公司员工。一般代理。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告黄培芹、武汉丰尚高科置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人余晶、被告黄培芹、被告武汉丰尚高科置业有限公司的委托诉讼代理人林超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄培芹立即偿还原告借款本金308931.72元及下欠利息、罚息（截止2019年1月18日下欠利息24154.32元、罚息1636.89元，本息合计334722.93元，此后的利、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）；2、原告有权就上述债务以被告黄培芹提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款优先受偿；3、被告武汉丰尚高科置业有限公司对被告黄培芹的上述债务承担连带担保责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月20日，原告与被告黄培芹、武汉丰尚高科置业有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄培芹向原告借款40万元，借款期限为180个月，还款方式为按月等额本息；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，逾期罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若被告黄培芹不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定，被告武汉丰尚高科置业有限公司为被告黄培芹的上述债务提供连带保证责任担保；被告黄培芹以其购买的座落于东西湖区径河街办事处金山大道76号丰尚时代广场熙龙湾9栋17层1室的房屋为上述债务提供抵押担保，并于2013年12月20日在武汉市东西湖区住房和房屋保障管理局办理了抵押登记，证号为武房期东字第××号。2014年1月13日，原告依约向被告黄培芹指定的账户发放了40万元贷款。现被告黄培芹未按时足额偿还借款本息，被告武汉丰尚高科置业有限公司也未承担保证责任，依据合同约定，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿借款本息及相关费用。故原告建行湖北省分行诉至法院。被告黄培芹答辩称，我因为生病确有逾期，收到法院诉状后有还款。现在要求我一次性还款有困难，希望调解，继续履行合同慢慢还贷，利息、罚息我都愿意承担。被告武汉丰尚高科置业有限公司答辩称，被告黄培芹与我公司于2013年6月1日签订购房合同，黄培芹购买我公司开发的涉案房屋，我公司已将该房屋进行交付。黄培芹为购房于2013年11月20日与原告建行湖北省分行签订借款合同，我公司为该借款合同承担阶段担保责任，保证期限自保证条款生效之日至黄培芹办理他想权利证书之日止。黄培芹已在我公司领取了办理房产证资料，并于2015年10月13日办理房产证。因黄培芹已办理房产证，我公司阶段性担保责任保证期限届满，不再继续承担担保责任。请求法院驳回原告对我公司的诉讼请求。经审理查明，2013年11月20日，原告建行湖北省分行与被告黄培芹、武汉丰尚高科置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金40万元；借款期限为180个月，自2013年11月20日至2028年11月20日；贷款利率为浮动利率，即基准利率水平，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，贷款的利率调整日为每年1月1日；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告黄培芹以其房屋提供抵押担保，抵押担保的范围与保证人保证范围相同；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同尾部被告黄培芹在借款人及抵押人处签字并按手印，被告武汉丰尚高科置业有限公司在保证人处盖章。另查明，被告黄培芹以购买的位于武汉市东西湖区径河街办事处三店易家湾、渡头嘴北丰尚时代广场熙龙湾9栋17层1室的房屋为上述借款提供抵押担保。2015年10月20日，上述抵押房屋在武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局办理了他项权证。还查明，上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款，但被告黄培芹未按约归还借款本息，截止2019年9月9日，被告黄培芹尚欠原告建行湖北省分行借款本金133660.33元、利息0元、罚息0元。以上事实，有原、被告的陈述及原告建行湖北省分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、他项权证、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告黄培芹未依约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告建行湖北省分行偿还借款本金及利息、罚息的责任。原告建行湖北省分行要求被告黄培芹偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告黄培芹以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告黄培芹未履行偿还义务的情况下，原告建行湖北省分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告武汉丰尚高科置业有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现因涉案抵押房产已取得他项权利证书，原告建行湖北省分行对此认可，故被告武汉丰尚高科置业有限公司不再对被告黄培芹的上述债务承担连带保证责任。原告建行湖北省分行要求被告武汉丰尚高科置业有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告黄培芹向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金133660.33元；二、被告黄培芹向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2019年9月9日利息0元、罚息0元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告黄培芹未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行对被告黄培芹名下的位于武汉市东西湖区径河街办事处三店易家湾、渡头嘴北丰尚时代广场熙龙湾9栋17层1室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6320元、公告费32.5元，合计6352.5元，由被告黄培芹负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已预付，被告黄培芹随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  钱道斌人民陪审员  程 瞻二〇一九年十一月十九日法官助理叶俊速录员易贤慧