河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书(2019）豫16民初171号原告：中国农业银行股份有限公司鹿邑县支行，住所地：河南省鹿邑县真源大道与卫真路交叉口。统一社会信用代码：914116287126947687。负责人：宋志浩，该支行行长。委托诉讼代理人：窦亚东，该公司员工。被告：辅仁药业集团有限公司，住所地：鹿邑县产业集聚区、同源路**。统一社会信用代码：91410000712695365G。法定代表人：朱文臣，该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司鹿邑县支行（以下简称：农行鹿邑支行）诉被告辅仁药业集团有限公司（以下简称辅仁集团公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理。原告农行鹿邑支行的委托诉讼代理人窦亚东到庭参加诉讼。被告辅仁集团公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行鹿邑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告辅仁集团公司清偿借款本金4300万元，逾期利息482868.9元，下余利息按借款合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日；2.依法确认原告农行鹿邑支行对被告辅仁集团公司所有的证券代码为60078l的300万股无限售流通股权质押有效，原告农行鹿邑支行对该股权变现后的资金享有优先受偿权；3.依法确认双方所签订的41100620190000045号最高额抵押合同有效，原告农行鹿邑支行对合同项下的抵押房地产享有优先受偿权；4.被告辅仁集团公司承担本案诉讼费。事实和理由：2018年6月至2019年3月，被告辅仁集团公司在原告农行鹿邑支行申请办理了贷款五笔。2017年8月8日，农行鹿邑支行与辅仁集团公司签定41100720170000109号最高额权利质押合同，该合同约定的最高额担保债权的确定期间自2017年8月8日至2020年2月7日，出质的权利为证券名称辅仁药业，证券代码600781的300万股流通股票。2017年8月11日，双方依法在中国证券登记结算有限责任公司办理了证券质押登记。三笔借款由该300万股股权提供担保。2019年1月18日，双方签定4110062019000046号最高额抵押合同，约定以辅仁集团公司所有的房地产为上述两笔借款提供担保，双方在鹿邑县国土资源局办理了不动产登记证明，依法设定了抵押权。自2019年4月起，辅仁集团公司在农行鹿邑支行陆续发生多笔贷款逾期清偿，依照借款合同第5.1(4)条之规定，被告辅仁集团公司有任意一笔借款违约，农行鹿邑支行有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。2019年7月l7日，农行鹿邑支行向辅仁集团公司送达了“贷款提前到期通知书”宣布上述未到期的三笔借款提前到期，要求其立即清偿借款。本案所诉的五笔借款均已到期，辅仁集团公司拒不清偿借款，已经严重侵害了农行鹿邑支行的权益。辅仁集团公司未出庭未答辩。农行鹿邑支行围绕诉讼请求依法提交了四组证据。第一组是辅仁集团公司营业执照复印件一份，证明其被告主体适格，具备民事行为能力；第二组是借款合同、借款凭证五份，证明双方签订合同，农行鹿邑支行依约发放贷款4300万元；第三组是最高额抵押合同、不动产登记证明、最高额权利质押合同、证券质押登记证明各一份，证明双方约定以不动产设定抵押，以股权质押为前述五笔借款提供担保，并依法办理了不动产抵押登记和股权质押登记，农行鹿邑支行对抵押物和质押股权享有优先受偿权；第四组是贷款提前到期通知书、送达照片和辅仁集团公司欠息明细表各一份，证明农行鹿邑支行依照合同约定宣告贷款提前到期，截至2019年8月1日，辅仁集团公司已累计欠息482868.9元，构成严重违约，应立即清偿全部贷款本息。对以上证据，本院核对原件后留存复印件在卷佐证，因辅仁集团公司拒不到庭，本院对以上证据的真实性和证明目的予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月27日，原告农行鹿邑支行与被告辅仁集团公司签订编号为41010120180000744的流动资金借款合同，该合同约定的主要内容为：第三条借款金额为1000万元，借款期限为壹年，发放日期为2018年6月27日；借款用途用于购包装材料；借款利率浮动利率（基础利率定价）；计息、结息方式借款按月结息，结息日为每月的20日；罚息按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起30天内上浮50%计收罚息，30天以上至60天上浮50%计收罚息，60天以上上浮50%计收罚息；复利借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利；担保本合同项下借款的担保方式为：单人担保，抵押-工业用房，担保合同编号为：41100520170004564,41100620160000972；第五条法律责任未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，构成违约，贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。当日农行鹿邑支行出具了发放贷款的借款凭证，执行利率为4.35%。2018年6月27日，农行鹿邑支行与辅仁集团公司签订编号为41010120180000745的流动资金借款合同，该合同约定的主要内容为：第三条借款金额为1000万元，借款期限为壹年，发放日期为2018年6月27日；借款用途用于购包装材料；借款利率浮动利率（基础利率定价）；计息、结息方式借款按月结息，结息日为每月的20日；罚息按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起30天内上浮50%计收罚息，30天以上至60天上浮50%计收罚息，60天以上上浮50%计收罚息；复利借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利；担保本合同项下借款的担保方式为：单人担保，抵押-工业用房，担保合同编号为：41100520170004564,41100620160000972；第五条法律责任未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，构成违约，贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。当日农行鹿邑支行出具了发放贷款的借款凭证，执行利率为4.35%。2018年8月24日，农行鹿邑支行与辅仁集团公司签订编号为41010120180002184的流动资金借款合同，该合同约定的主要内容为：第三条借款金额为500万元，借款期限为壹年，发放日期为2018年8月24日；借款用途用于购包装材料；借款利率浮动利率（基础利率定价）；计息、结息方式借款按月结息，结息日为每月的20日；罚息按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起30天内上浮50%计收罚息，30天以上至60天上浮50%计收罚息，60天以上上浮50%计收罚息；复利借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利；担保本合同项下借款的担保方式为：单人担保，质押-上市公司股权，担保合同编号为：41100520170004564,41100720170000109；第五条法律责任未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，构成违约，贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。当日农行鹿邑支行出具了发放贷款的借款凭证，执行利率为4.35%。2018年11月9日，农行鹿邑支行与辅仁集团公司签订编号为41010120180002736的流动资金借款合同，该合同约定的主要内容为：第三条借款金额为300万元，借款期限为壹年，发放日期为2018年11月9日；借款用途用于购包装材料；借款利率浮动利率（基础利率定价）；计息、结息方式借款按月结息，结息日为每月的20日；罚息按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起30天内上浮50%计收罚息，30天以上至60天上浮50%计收罚息，60天以上上浮50%计收罚息；复利借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利；担保本合同项下借款的担保方式为：单人担保，质押-上市公司股权，担保合同编号为：41100520170004564,41100720170000109；第五条法律责任未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，构成违约，贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。当日农行鹿邑支行出具了发放贷款的借款凭证，执行利率为4.46%。2019年3月5日，农行鹿邑支行与辅仁集团公司签订编号为41010120180000528的流动资金借款合同，该合同约定的主要内容为：第三条借款金额为1500万元，借款期限为壹年，发放日期为2019年3月5日；借款用途用于购包装材料；借款利率浮动利率（基础利率定价）；计息、结息方式借款按月结息，结息日为每月的20日；罚息按照逾期期限分段计收罚息，从逾期之日起30天内上浮50%计收罚息，30天以上至60天上浮50%计收罚息，60天以上上浮50%计收罚息；复利借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利；担保本合同项下借款的担保方式为：单人担保，质押-上市公司股权，担保合同编号为：41100520170004564,41100720170000109；第五条法律责任未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，构成违约，贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。当日农行鹿邑支行出具了发放贷款的借款凭证，执行利率为6.525%。另查明，2017年8月8日农行鹿邑支行作为质权人和作为出质人的辅仁集团公司签订编号为41100720170000109的最高额权利质押合同，该合同约定的主要内容为：第一条被担保的主债权及最高额出质人自愿为质权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额为3141万元，质权人自2017年8月8日起至2020年2月7日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。本合同所担保的每笔业务的种类、金额、期限、利率等以相关法律文书或者凭证为准；第二条质押担保的范围本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第三条出质的权利出质人同意以股权出质。上述出质权利详见权利质押清单201708001，上述出质权利暂作价5135万元，其最终价值以质权实现时实际处理出质权利所得价款为准；第九条质权的实现任一主合同项下债务履行期限届满，质权人未受清偿，“期限届满”包括主合同项下债务履行期限届满，以及质权人按照国家法律规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。质权人有权行使质权。质权人可以直接将出质权利兑现或变现，或者与出质人协议以出质的权利对折，或者以拍卖、变卖出质权利的价款优先受偿。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。最高额权利质押合同约定的权利质押清单为：证券名称及代码为辅仁药业600781的300万股流通股票，并在中国证券登记结算有限责任公司办理了证券质押登记。2019年1月18日，农行鹿邑支行作为抵押权人与作为抵押人的辅仁集团公司签订编号为41100620190000046的最高额抵押合同，该合同约定的主要内容为：第一条担保的最高额余额折合人民币为3440万元，最高额担保债权的期间：2019年1月8日起至2021年7月17日止。抵押权人与债务人已形成的主合同（包括编号为4101020180000744、4101020180000745流动资金借款合同）项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止；第二条抵押物的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第三条抵押物抵押人同意以房地产设定抵押，抵押物详见房地产抵押清单201901002，上述抵押物暂作价5735.7万元；第十一条抵押权的实现任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该合同加盖有农行鹿邑支行、辅仁集团公司印章，并均有双方的法定代表人（主要负责人）或授权代理人签字。该最高额抵押合同约定的质押物为：辅仁集团公司的房地产，鹿国用（2011）第031号、房权证鹿房字第**，并办理了不动产登记，登记编号为：豫20**鹿邑县不动产证明第0001535号。2019年6月26日，编号为41010120180000744、41010120180000745的流动资金借款合同均到期，辅仁集团公司未能依约归还本金2000万元。截至2019年8月1日，辅仁集团公司尚欠农行鹿邑支行利息216858.92元未予偿还。2019年7月17日，农行鹿邑支行向辅仁集团公司发出（鹿）农银前通字（2019）第1号、（鹿）农银前通字（2019）第2号、（鹿）农银前通字（2019）第12号贷款提前到期通知书，该通知书上显示的主要内容分别为：“编号为41010120180002184的合同于2019年7月17日提前到期，请辅仁集团公司归还该合同项下全部结欠本金500万元、利息34437元（计至2019年7月17日）；编号为41010120180002736的合同于2019年7月17日提前到期，请辅仁集团公司归还该合同项下全部结欠本金300万元、利息21185元（计至2019年7月17日）；编号为41010120190000528的合同于2019年7月17日提前到期，请辅仁集团公司归还该合同项下全部结欠本金1500万元、利息154968元（计至2019年7月17日）”。截至2019年8月1日，上述流动资金借款，辅仁集团公司尚欠本金4300万元及利息482868.9元未付，农行鹿邑支行诉至本院。本院认为，围绕原告农行鹿邑支行的诉讼请求，本案的争焦点为：1.被告辅仁集团公司是否应当向原告农行鹿邑支行承担本案借款本金4300万元及逾期利息482868.9元的偿还责任，被告辅仁集团公司应承担的下余利息偿还责任应如何认定；2.原告农行鹿邑支行对辅仁集团公司持有的证券代码600781的300万股无限售流通股权质押是否有效及股权变现后是否享有优先受偿权；3.双方签订的最高额抵押合同是否有效及原告农行鹿邑支行对最高额抵押合同项下的抵押房地产是否享有优先受偿权；4.本案诉讼费如何承担。第一、关于第一个争议焦点。本案农行鹿邑支行与辅仁集团公司签订的案涉编号分别为41010120180000744、41010120180000745、41010120180002184、41010120180002736、41010120190000528合计4300万元本金的流动资金借款合同，均系当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同双方当事人均应当履行该合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行该合同约定的义务，应当依法承担相应的民事责任。按照上述案涉流动资金借款合同的约定，农行鹿邑支行均依约履行了出借款项的合同义务，上述借款的利息均支付到2019年5月20日，之后未支付。案涉编号为41010120180000744、41010120180000745的流动资金借款合同于2019年6月26日均到期，在借款到期后，辅仁集团公司亦未依约偿还2000万元本金，已经构成合同违约，其依法应当承担还本付息的民事责任。根据农行鹿邑支行与辅仁集团公司对主债权及欠付利息的合同约定，可以确认，截止到2019年8月1日，案涉两笔，辅仁集团公司尚欠农行鹿邑支行216858.9元利息未予偿还。案涉编号为41010120180002184、41010120180002736、41010120190000528的流动资金借款合同均未到期，因辅仁集团公司于2019年5月21日之后未支付利息，根据案涉流动资金借款合同第五条的约定，农行鹿邑支行作为贷款人有权提前解除合同。2019年7月17日农行鹿邑支行向辅仁集团公司当场发出贷款提前到期通知书，有合同依据，可以视为上述合同均于2019年7月17日提前到期。根据农行鹿邑支行与辅仁集团公司对主债权及欠付利息的合同约定，可以确认，截止到2019年8月1日，该三笔借款，辅仁集团公司尚欠农行鹿邑支行266010元利息未予偿还。对于上述五笔借款在2019年8月1日之后的利息，应以4300万元为本金基数，按照案涉流动资金借款合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日止。因此，原告农行鹿邑支行请求被告辅仁集团公司偿还本金4300万元、逾期利息482868.9元及下余利息，有合同依据和法律依据，应予支持。第二，关于第二个争议焦点。原告农行鹿邑支行与被告辅仁集团公司签订编号为41100720170000109的3100万元最高额权利质押合同，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，并对质押物（证券名称代码为“辅仁药业600781”的300万股流通股票）办理了出质登记，故该合同为有效合同，并已经生效。《中华人民共和国物权法》第二百一十九第二款规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。该质押合同是为编号41010120180002184、41010120180002736、41010120190000528的流动资金借款合同合计款2300万元提供的质押担保，上述借款发生在案涉质押合同的担保期间，结合案涉合同第九条的约定，农行鹿邑支行请求该合同有效，并对案涉股权变现后享有优先受偿权，有合同依据和法律依据，本院予以支持。第三、关于第三个争议焦点。原告农行鹿邑支行与被告辅仁集团公司签订编号为41100620190000046的最高额抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，并对抵押物办理了登记，故该合同为有效合同，并已经生效，可以对抗第三人。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，该抵押合同是为编号41010120180000744、41010120180000745的流动资金借款合同合计款2000万元提供的抵押担保，上述借款发生在案涉抵押合同的担保期间，结合案涉抵押合同第十一条约定，农行鹿邑支行请求该合同有效，并对该抵押物享有优先受偿权，有合同依据和法律依据，本院予以支持。第四、《诉讼费用交纳办法》第二十九规定，诉讼费用由败诉方负担。结合案涉抵押合同、质押合同对担保范围进行的约定，诉讼费作为贷款人中国农行鹿邑支行实现债权的一切费用应该由被告辅仁集团公司承担。辅仁集团公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对自己权利的放弃，本院依法缺席审理。综上所述，对原告农行鹿邑支行的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告辅仁药业集团有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹿邑县支行的借款本金4300万元和支付利息（截止至2019年8月1日，利息为482868.9元；自2019年8月2日起至本金偿还完毕之日止，按流动资金借款合同的约定计算逾期利息；上述计算利息的本金基数均为4300万元）；二、原告中国农业银行股份有限公司鹿邑县支行对被告辅仁药业集团有限公司提供的质押物（详见本院查明事实部分）在以折价或者以拍卖、变卖价款中在上述第一项判决债务范围内（其中三笔借款合计2300万元本金及利息）享有优先受偿权；三、原告中国农业银行股份有限公司鹿邑县支行对被告辅仁药业集团有限公司提供的抵押物（详见本院查明事实部分）在以折价或者以拍卖、变卖价款中在上述第一项判决债务范围内（其中两笔借款合计2000万元本金及利息）享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹿邑县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费259214元，由被告辅仁药业集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  朱新章审判员  沈华秋审判员  曹春萍二〇一九年十一月十八日法官助理何琼琼书记员周坚