广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5887号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路**。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为江城区安宁路135号五楼，代收人黄文倩，联系电话13642******）负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：莫阳湛，男，1980年2月22日生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市阳**，（《诉讼文书送达地址确认书》载明被告的送达地址为阳江市阳东区，代收人莫珊珊，联系）原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（下简称建行阳江分行）诉被告莫阳湛信用卡纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法由审判员杨冬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人黄文倩，被告莫阳湛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.被告莫阳湛即时偿还所欠原告龙卡信用卡（卡号为62×××16）透支款本金71331.78元（其中分期付款71331.78元），利息3341.53元，违约金17501.37元，共92174.67元（计至2019年8月2日）和从2019年8月3日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的有关规定计算）；2.被告莫阳湛的抵押物本田牌小型轿车（车牌号：粤Ｑ×××**）折价或拍卖所得款由原告优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告莫阳湛因购车分期付款，于2018年3月1日向原告申请购车分期业务，并与原告签订龙卡信用卡领用协议，向原告申请领用一张信用卡，发卡日期为2018年3月6日，卡号为62×××16，被告莫阳湛应遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中的有关规定。2018年4月2日被告莫阳湛在阳江市阳东区众惠汽车销售有限公司分别消费了75000元和14000元，并办理了60期分期。被告莫阳湛使用龙卡信用卡透支后没有按时足额偿还，从2019年3月3日开始逾期，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条之规定，截至2019年8月2日，被告莫阳湛在该信用卡尚欠透支款本金71331.78元（其中分期付款71331.78元），利息3341.53元，违约金17501.37元，共92174.67元。持卡人被告莫阳湛使用信用卡透支时间已超约定的期限，经原告多次催收无果，原告有权要求被告莫阳湛偿还所欠原告信用卡的全部透支款项。被告莫阳湛与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并以所购思域牌的小型轿车（车牌号：粤Ｑ×××**）作为抵押物，担保的范围包括债权本金、利息、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的期限款项、乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费……公告费……等），且于2018年4月23日办理了车辆抵押登记。因此，被告莫阳湛的抵押物思域牌小型轿车（车牌号：粤Ｑ×××**）折价或拍卖所得款由原告优先受偿。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告莫阳湛中答辩称：其无法偿还信用卡是因为被刑事羁押了，且其家人在其刑事羁押期间代为偿还了部分款项，故不应计收利息及违约金。经审理查明：2018年3月1日，被告莫阳湛向原告建行阳江分行递交《龙卡信用卡购车分期业务申请表》，向原告申请办理龙卡信用卡及购车分期业务，并签名确认愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的规定。其中《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定以持卡人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。发卡行对持卡人当期对账单全部交易款项从交易记账日其至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除上述计息方法支付透支利息外，还应按月向发卡行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元。其中《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定申请人不履行债务，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。原告审核后同意被告莫阳湛申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为62×××14）一张。领取信用卡后，被告莫阳湛（甲方，债务人）于2018年3月30日与原告建行阳江分行（乙方，债权人）签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，约定：主合同为莫阳湛签署的编号为F918060294521的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，甲方抵押担保的债权本金为捌万玖仟元整；抵押财产为莫阳湛所有的广汽本田牌小型轿车（发动机号码：3015640）；抵押担保范围包括债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；等等内容。上述合同签订后，被告于2018年4月2日使用信用卡（卡号为62×××14）刷卡消费89000元购买粤Ｑ×××**号小车，并于2018年3月29日就上述抵押物粤Ｑ×××**号小车在阳江市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。2018年5月7日，被告因遗失信用卡办理挂失，并领取新信用卡（卡号为：62×××16）。被告办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，从2019年2月开始逾期还款，并连续拖欠两期以上，截至2019年8月2日止，其尚欠信用卡透支款本金71331.78元，利息3341.53元，违约金17501.37元，共计92174.67元。原告向被告催收上述信用卡透支款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告因范故意毁坏财物罪于2019年5月3日被刑事拘留，2019年11月2日被释放。以上事实，有原告提供的身份证、照片、《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》、账户状态和交易明细，被告提供的刑满释放证明书及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：被告莫阳湛向原告建行阳江分行申领了信用卡（旧卡号：62×××14，新卡号：62×××16），原告与被告莫阳湛之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定行使权利和履行义务。被告莫阳湛使用信用卡进行分期付款消费后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息，原告有权要求被告一次性偿还剩余全部欠款，截至2019年8月2日止，尚欠信用卡（卡号：62×××16）透支款本金71331.78元，利息3341.53元，违约金17501.37元，其行为已构成违约，应承担违约责任。故现原告请求被告偿还信用卡（卡号：62×××16）透支款本金71331.78元及利息、违约金（截至2019年8月2日，利息为3341.53元，违约金为17501.37元，从2019年8月3日起至被告付清之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算），理据充分，本院予以支持。被告莫阳湛被刑事羁押为其自身触犯刑法导致，且其在被刑事羁押前已连续发生逾期，由于其自身原因导致信用卡还款逾期，故应对因此产生的利息及违约金承担偿还责任。被告莫阳湛主张其产生逾期还款是由于被刑事羁押导致，不应计算利息及滞纳金，于法无据，本院不予认可。被告莫阳湛与原告签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，自愿以粤Ｑ×××**号小车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。原告请求对处理被告莫阳湛所抵押的粤Ｑ×××**号小车所得的价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、限被告莫阳湛在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：62×××16）透支款本金71331.78元及利息、违约金（截至2019年8月2日，利息为3341.53元，违约金为17501.37元，从2019年8月3日起至被告付清之日止的利息按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告莫阳湛所有的粤Ｑ×××**号小车的所得价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1052元（原告已预缴），由被告莫阳湛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  杨冬霞二〇一九年十一月十八日书记员  李成香附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。