河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫09民终2532号上诉人(原审被告)：中国平安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地河北省邯郸市丛台区丛台路**。主要负责人：薄世亮，该公司经理。委托诉讼代理人：陈立华，河南昭华律师事务所律师。代理权限：一般代理。被上诉人(原审原告)：刘改名，男，1948年7月14日出生，汉族，住河南省南乐县。委托诉讼代理人：刘红星，男，1990年5月28日出生，汉族，住河南省南乐县。系刘改名之子。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：罗迎国，男，1970年9月30日出生，汉族，住河南省南乐县。系受南乐县西邵乡五花营村民委员会推荐。被上诉人(原审被告)：段建法，男，1980年9月18日出生，汉族，住河北省邯郸市大名县。被上诉人(原审被告)：秦国强，男，1978年4月4日出生，汉族，住河北省邯郸市大名县。委托诉讼代理人：闫彩红，河北中原律师事务所律师。代理权限：特别授权。被上诉人(原审被告)：邯郸市邯山区汇诚运输有限公司，住，住所地河北省邯郸市邯山区中华南大街开元小区**/div>法定代表人：朱家驹，该公司经理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称平安财险邯郸中心支公司）因与被上诉人刘改名、段建法、秦国强、邯郸市邯山区汇诚运输有限公司（以下简称汇诚运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省南乐县人民法院（2019）豫0923民初2452号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月24日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安财险邯郸中心支公司的委托诉讼代理人陈立华，被上诉人刘改名的委托诉讼代理人刘红星、罗迎国，被上诉人秦国强的委托诉讼代理人闫彩红到庭参加诉讼。被上诉人段建法、汇诚运输公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险邯郸中心支公司上诉请求：1、撤销原判，改判平安财险邯郸中心支公司赔偿刘改名各项损失12000元，不服一审判决金额为93100.15元。2、本案诉讼费用由刘改名、段建法、秦国强、汇诚运输公司承担。事实和理由：1、根据相关法律法规规定，未取得从业资格驾驶营业性机动车的，保险公司在第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）限额范围内不承担赔偿责任。2、平安财险邯郸中心支公司就免责条款尽到了提示和说明义务。对于法律法规的禁止性规定，保险公司只需进行提示，保险条款即可生效。本案中，平安财险邯郸中心支公司就免责条款进行了提示和说明，汇诚运输公司也在投保单上进行了盖章确认。刘改名辩称，原判证据清楚，法律适用正确。请求驳回上诉，维持原判。秦国强辩称，除同意刘改名答辩意见外，补充如下：1、根据法律规定，驾驶机动车应当依法取得驾驶证，段建法持有A2驾驶证，可以驾驶涉案车辆，从业资格证属于行政管理的范畴，是否具有从业资格证不显著增加驾驶车辆的危险程度。2、段建法系替班司机，不是以道路运输经营为主业，并非必须具有从业资格，平安财险邯郸中心支公司也未举证证明段建法系以道路运输经营活动为职业。3、保险条款没有明确约定驾驶员不具备从业资格保险公司不予赔偿，同时，从业资格是一个宏观概念，许可证和必备证书含义不清，保险条款中未具体规定什么是许可证，故平安财险邯郸中心支公司不能举证证明其就免责条款履行了明确说明义务。综上，请求驳回上诉，维持原判。段建法、汇诚运输公司经本院合法传唤未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。刘改名向一审法院起诉请求：1、判令段建法、汇诚运输公司、平安财险邯郸中心支公司、秦国强根据各自的责任，依法承担刘改名的各项损失共计107350.15元；2、本案诉讼费用由段建法、汇诚运输公司、平安财险邯郸中心支公司、秦国强负担。一审法院认定事实：2019年3月9日10时30分许，在京广××国道××米（××县西邵乡××村赵某某家前），段建法驾驶冀Ｄ×××**重型半挂牵引车带冀Ｄ×××**重型仓栅式半挂车由南向北行驶时，车辆失控，向右前方行驶，分别与李某某驾驶的载有赵某甲的由南向北行驶的电动三轮车和刘改名驾驶的同向行驶的电动自行车相撞，造成三方车辆不同程度损坏，刘改名和李某某、赵某甲分别受伤的事故后果。2019年3月20日，南乐县公安局交通警察大队作出第410923120190000133号道路交通事故认定书，认定段建法承担事故的全部责任，刘改名、李某某、赵某甲无责任。2019年3月9日，刘改名到南乐中兴医院治疗，于2019年5月16日出院，实际住院7天，支付医疗费计12702.83元（住院费11611.83元＋门诊费1091元），出院诊断：1．闭合性中型颅脑损伤、脑挫裂伤、硬膜下血肿、蛛网膜下腔出血、颅骨骨折2．皮下血肿、右侧颞顶部3．头部皮肤多处擦伤4．高血压2级极高危5．高甘油三酯血症6．脂肪肝7．脑梗死后遗症。出院医嘱：继续治疗。出院当日，刘改名即转至濮阳市人民医院住院治疗，于2019年4月30日出院，实际住院45天，支付医疗费计78695.39元（住院费77822.16元＋门诊费873.23元），出院诊断：1．双侧颞叶脑挫裂伤2．左侧颞顶部硬模下血肿3．外伤性蛛网膜下腔出血4．右侧颞骨骨折5．头皮血肿6．双肺肺炎7．电解质紊乱8．颈髓损伤。出院医嘱：继续带颈托6周，转当地医院继续康复功能锻炼。2019年5月23日在该院检查花费1194.29元。出院当日，刘改名即转至南乐县人民医院治疗，于2019年5月31日出院，实际住院31天，支付医疗费计6208.24元，出院诊断：1．精髓损伤术后2．外伤性蛛网膜下腔出血治疗后3．右侧颞骨骨折4．做臂丛神经不完全性损伤。濮阳市诚信机动车鉴定评估有限公司受刘红星委托，于2019年6月6日对刘改名受损的踏浪牌电动车损失价值进行评估鉴定，作出濮阳诚信（2019）第0606号评估意见书，意见：因发生交通事故，造成车辆手机损坏，该车与手机已无修复价值。经市场调查该车的现值为2750元，手机现值为2200元，重置成本4950元，事故车手机损4350元。冀Ｄ×××**车登记车主为汇诚运输公司，该车在平安财险邯郸中心支公司投有一份机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和一份商业三者险及不计免赔，其中交强险的保险责任限额为122000元（死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元），商业三者险的责任限额为1000000元。事故发生在保险期间内。平安财险邯郸中心支公司提交的关于冀Ｄ×××**车机动车综合商业投保单中，特别约定栏载明的主要内容：“1）尊敬的客户：投保次日起，承保及理赔等信息您可通过本公司网页www．pingan．com、客服热线95511、门店核实信息，若对查询结果有异议，请登录网站留言或拨打服务热线。2）无其他特别约定。”投保人声明栏内载明的主要内容：“2、本投保人确认已收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和书写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本投标人对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。”上述内容均为打印字体，字小且密。在投保人签名处有汇诚运输公司印章，无自然人签名，无日期。投保人声明单页内容为“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。”为打印字体，做加黑处理，但与声明中其他字体一致，个人书写字体为“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，仅有运输公司印章，无自然人签名，未签署日期。截止法庭辩论终结前，本次事故受伤者中仅有刘改名起诉要求赔偿损失，其余受伤者李某某、赵某甲未起诉。诉前，秦国强为刘改名垫付医疗费计10000元。法庭辩论终结前上一年度，河南省住院伙食补助费为每日50元。一审法院认为，侵害人因过错造成他人人身、财产损害，相关赔偿义务人应承担赔偿责任。本案中，段建法驾驶冀Ｄ×××**、冀Ｄ×××**车遇李某某驾驶电动三轮车载赵某甲和刘改名驾驶电动自行车发生交通事故，致刘改名和李某某、赵某甲受伤，事实清楚，证据充分，足以认定。公安交警部门根据当事人的违章行为与交通事故的因果关系认定段建法负事故全部责任，客观适当，予以确认。因平安财险邯郸中心支公司对段建法驾驶的冀冀Ｄ×××**承保了交强险和商业三者险，依法应首先在交强险各赔偿责任限额内对刘改名的相应损失予以赔偿，不足部分在商业三者险责任限额内根据段建法承担事故全部责任予以赔偿。关于平安财险邯郸中心支公司辩称段建法没有道路运输从业资格证，对商业三者险部分不应当承担赔偿责任的辩解意见，保险合同条款属格式化条款，根据保险法及相关司法解释规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，保险人对保险合同条款中的免责条款仍有提示和明确说明义务。本案中，平安财险邯郸中心支公司将被保险机动车发生意外事故后，驾驶员没有从业资格证列为免责内容，应向投保人履行提示和明确说明义务，未作提示和明确说明的，该条款不产生效力。关于平安财险邯郸中心支公司是否向汇诚运输公司履行提示和明确说明义务问题，保险公司应负举证责任。首先，保险单、投保单中“特别约定”栏内所载明的内容并非具体免赔情形。其次，投保单的投保人声明栏内也没有具体免赔情形；投保单虽有汇诚运输公司印章，但没有该部门负责人或者委托代理人的签字或者盖章，没有签署日期；投保单所载内容均为保险公司提供的格式化内容，且字号较小，并未采用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，不足以引起投保人的注意和理解。特别约定内容字号更小，排版密集。第三，投保人声明单页中虽有个人书写字迹，但书写者姓名不详，不知何人书写，且汇诚运输公司出具书面意见否认其书写该内容，也否认平安财险邯郸中心支公司就免责条款向其履行了明确说明义务。故平安财险邯郸中心支公司提供的证据不足以证明其已就保险免赔或减赔事项向汇诚运输公司尽到提示和明确说明义务，该免责条款对汇诚运输公司不产生法律约束力，平安财险邯郸中心支公司该辩解理由不能成立，不予采纳。平安财险邯郸中心支公司另辩称不承担诉讼费的意见于法无据，不予采纳。刘改名的经济损失，结合举证质证、法庭辩论情况作如下认定：医疗费98800.15元（刘改名请求）、住院伙食补助费4150元［50元×（7天＋45天＋31天）］、车辆损失2150元（4350元-2200元），合计105100.15元。平安财险邯郸中心支公司应首先在交强险责任限额范围内赔偿刘改名12000元（10000元＋2000元），下余93100.15元（105100.15元-12000元），在商业三者险责任限额内赔偿。秦国强垫付费用10000元应予折抵，折抵后，平安财险邯郸中心支公司可将该款直接给付秦国强，给付刘改名95100.15元（12000元＋93100.15元-10000元）。依据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十五条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十三条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，一审判决：“一、被告中国平安财产保险股份有限公司邯郸市中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘改名各项损失合计95100.15元。二、被告中国平安财产保险股份有限公司邯郸市中心支公司于本判决生效后十日内给付被告秦国强垫付款10000元。三、驳回原告刘改名的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1560元，由被告中国平安财产保险股份有限公司邯郸市中心支公司负担1201元，由原告刘改名负担359元”。本院二审期间，各方当事人均未提交新证据。本院经审理查明，二审庭审中，平安财险邯郸中心支公司的委托诉讼代理人称该公司对持有汇诚运输公司印章的工作人员口头履行了提示说明义务，但不清楚该工作人员的身份信息等情况。其他事实与一审法院审理查明的事实一致。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷，当事人二审争议的焦点为：平安财险邯郸中心支公司应否在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。关于平安财险邯郸中心支公司是否应就涉案免责条款承担提示和明确说明义务的问题。根据我国道路交通安全相关法律、法规可知，合法的驾驶人应持有机动车驾驶证，并驾驶与其持有驾驶证准驾车型相符的车辆。涉案肇事车辆的驾驶人段建法持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，可以驾驶涉案重型半挂牵引汽车。合法驾驶人无从事运输行业的相关从业资格证，并不能显著增加机动车发生交通事故的概率进而增大保险公司理赔的风险，保险公司若依据驾驶员未取得从业资格而免责,明显有违公平。故平安财险邯郸中心支公司上诉称上述免责条款系法律法规的禁止性规定，平安财险邯郸中心支公司仅需履行提示义务的主张，本院不予采纳。关于平安财险邯郸中心支公司是否就涉案免责条款尽到提示和明确说明义务的问题。其一，平安财险邯郸中心支公司提供的《机动车综合商业保险条款》第二十四条约定，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿，其中第（二）项第6点为：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。上述约定系平安财险邯郸中心支公司提供的格式条款，该条款中并未出现平安财险邯郸中心支公司主张的从业资格证等表述,仅有“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”等笼统概况描述，但国家哪些部门核发、具体是指何种何类许可证书、必备证书，该条款并未规定清楚、详细。其二，平安财险邯郸中心支公司提供的保险单、投保单中没有具体的免赔情形。投保单上仅盖有汇诚运输公司印章，无该公司负责人或其他相关人员的签字，没有签署日期。投保人声明单页中虽有个人书写字迹，但书写者姓名不详。汇诚运输公司出具书面意见否认平安财险邯郸中心支公司就免责条款履行了明确说明义务。综上，平安财险邯郸中心支公司提供的证据不足以证明其已就涉案免责条款向汇诚运输公司履行了提示和明确说明义务，故该免责条款对汇诚运输公司不产生效力。综上所述，平安财险邯郸中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2128元，由中国平安财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李凌燕审判员  李 辉审判员  刘 伟二〇一九年十一月十五日书记员  杨晨光