安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1702民初1469号 原告：中国工商银行股份有限公司池州贵池支行，统一社会信用代码91341702854223259A，住所地安徽省池州市秋浦西路**。 代表人：陈诚，该支行行长。 委托诉讼代理人：姚卓闻，安徽天贵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈琪，安徽天贵律师事务所律师。 被告：孔凡江，男，1971年11月5日出生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：潘翠芳，女，1970年8月9日出生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：中安金控资产管理有限公司，统一社会信用代码913301023113937374，住所地浙江省杭州市上城区。 法定代表人：谭建国。 被告：谭建平，男，1972年12月24日出生，汉族，住浙江省杭州市上城区。 原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行（以下简称工行贵池支行）与被告孔凡江、潘翠芳、中安金控资产管理有限公司、谭建平信用卡纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行贵池支行的委托诉讼代理人陈琪到庭参加诉讼，被告孔凡江、潘翠芳、中安金控资产管理有限公司、谭建平经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行贵池支行向本院提出诉讼请求：1、被告孔凡江、潘翠芳立即偿还原告信用卡透支款本金人民币25542.31元及利息和违约金（其中截至2019年3月25日透支利息为571.45元、违约金为1552.9元，此后利息以未还款额25542.31元为基数按日万分之五来计算、违约金按最低还款额的每期百分之五计算，并以此为基数来计算复利）；2、被告孔凡江、潘翠芳承担原告律师代理费人民币1700元；3、被告中安金控资产管理有限公司、被告谭建平对原告第一项、第二项诉讼请求向原告承担连带支付责任；4、如被告孔凡江未履行前述给付义务，原告有权对被告孔凡江、潘翠芳抵押的车辆（车辆牌照号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＣＡＢ33Ｒ5ＨＥ745289）进行折价或者拍卖、变卖，所得价款在上述透支款本金及其利息、违约金、律师费以及本案诉讼费用范围内优先受偿；5、四被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年8月5日，被告孔凡江与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定孔凡江向被告中安金控资产管理有限公司（下称中安公司）购买长安ＳＣ1031ＡＡＳ57汽车，价款40800元，孔凡江支付首付款8800元，余款32000元通过其在原告处申办的卡号为62×××42号牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安金控资产管理有限公司向孔凡江另收取的2349元担保费合计34349元直接从前述信用卡中扣收付至中安金控资产管理有限公司。孔凡江按月分36期在每月25日前偿还，首期还款1075.2元，以后每期还款1039元。偿还方式为孔凡江在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求孔凡江立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用（包括律师费）。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《特设信用卡信用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元，现已经达到最高额500元）。孔凡江另支付原告分期付款手续费3091.2元。合同还约定，孔凡江以上述所购车辆提供抵押担保，双方就此办理了登记手续，机动车登记证书号为340013987409。车辆牌照号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＣＡＢ33Ｒ5ＨＥ745289。孔凡江签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。2017年8月3日，被告中安金控资产管理有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告孔凡江前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内，对原告与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安金控资产管理有限公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。被告潘翠芳向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告孔凡江前述合同项下的债务承担共同偿债责任。另外，孔凡江与中安公司签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及事项进行了约定。合同签订后，原告于2017年8月7日依约将上述34349元款项从信用卡扣收后支付给被告中安公司。但被告孔凡江连续三期以上未按期偿还，原告多次催要未果。原告现要求被告一次性付清全部分期还款。截止2019年3月25日，孔凡江累计结欠原告信用卡透支本金25542.31元，透支利息为571.45元，违约金1552.9元。根据以上事实，原告认为，本案事实清晰，保证担保、抵押担保合法有效；被告孔凡江、潘翠芳应共同还款，被告中安公司、被告谭建平应依约承担担保责任，原告对抵押物依法享有优先受偿权。为维护合法权益，原告特具状起诉，请求人民法院予以支持。 被告孔凡江、潘翠芳、中安金控资产管理有限公司、谭建平均未到庭应诉，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明的事实与原告诉称一致。 本院认为，被告孔凡江与原告工行贵池支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，当事人应当依约全面履行合同义务。工行贵池支行向孔凡江发放了信用卡，并准许孔凡江透支支付其购买汽车的余款，孔凡江透支支付购车款后未履行按期归还透支款项的义务，已构成违约，工行贵池支行要求孔凡江偿还剩余透支本金25542.31元及利息的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持；工行贵池支行还要求孔凡江按最低还款额的每期百分之五支付违约金，并以此为基数来计算复利，对于要求孔凡江按最低还款额的每期百分之五支付违约金的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；中国人民银行关于《银行卡业务管理暂行办法》对信用卡透支利率作了规定，该规定已经含有惩罚性质，故对透支利息计算复利的请求，本院不予支持；原告还主张被告孔凡江、潘翠芳承担原告律师代理费1700元，但其未提供相应证据证明其实际损失，故对于该项请求本院不予支持；原告主张被告中安金控资产管理有限公司、谭建平向原告承担连带支付责任，符合《中华人民共和国担保法》的规定，本院予以支持；原告还主张如被告孔凡江未履行前述给付义务，原告有权对被告孔凡江抵押的车辆（车辆牌照号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＣＡＢ33Ｒ5ＨＥ745289）进行折价或者拍卖、变卖，所得价款在上述透支款本金及其利息、违约金以及本案诉讼费用范围内优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。被告孔凡江、潘翠芳、中安金控资产管理有限公司、谭建平均未到庭应诉答辩，放弃了对原告工行贵池支行诉讼主张和证据进行辩驳的权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孔凡江、潘翠芳立即偿还原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行信用卡透支款本金25542.31元及利息和违约金（其中截至2019年3月25日透支利息为571.45元、违约金为1552.9元，此后利息以未还款额25542.31元为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止、违约金按每期500元计算至实际清偿之日止）； 二、被告中安金控资产管理有限公司、谭建平对被告孔凡江、潘翠芳上述第一项给付义务承担连带支付责任； 三、如被告孔凡江、潘翠芳未履行前述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行有权对被告孔凡江所有的车辆（车辆牌照号为皖Ａ×××××，车架号为ＬＳＣＡＢ33Ｒ5ＨＥ745289）折价或拍卖、变卖款范围内优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费657元，由被告孔凡江、潘翠芳、中安金控资产管理有限公司、谭建平负担。此款于本判决生效之日交至本院诉讼费专户（开户行：农行贵池支行；户名：池州市贵池区财政局；账号12×××93；并注明案号及诉讼费用负担者姓名或名称）。如未按期交纳，本院将强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费657元（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；账号：12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  胡宪芝 人民陪审员  杜春香 人民陪审员  陈 昕 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  王庭玉