西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初8432号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：西安市，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX5669。负责人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：李来娣，女，汉族，1968年9月9日出生，住福建省武平县，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称“中行北大街支行”）与被告李来娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷到庭参加诉讼，被告李来娣经本院传票传唤未能到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李来娣偿还原告中行北大街支行借款本金余额402347.81元，利息9399.05元，罚息924.69元，共计412671.55元，（以上费用暂算至2019年4月25日），及至实际清偿之日的利息、罚息；2、依法判令原告对被告提供的抵押房产西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告李来娣承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费。事实与理由：2013年8月14日，原告中行北大街支行与被告李来娣签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下称《贷款合同》），《贷款合同》约定被告李来娣向原告中行北大街支行借款700000元用于购买位于西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋，借款期限为10年。同日，原告中行北大街支行与被告李来娣签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（下称《抵押合同》），将前述房屋抵押给原告中行北大街支行，用于担保《贷款合同》项下的全部债务，并办理了抵押登记。《贷款合同》中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，行使抵押权利。前述合同签订后，原告中行北大街支行依约向被告李来娣发放了贷款700000元，但被告李来娣违反《贷款合同》约定已逾期7期未依约还款，其行为已构成严重违约。借款逾期后，原告多次向被告催收无果，据此，原告中行北大街支行有权依约要求被告李来娣一次性清偿全部欠款本息及承担各项费用，并就抵押房产享有优先受偿权。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请依法判决。被告李来娣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据：原告中行北大街支行提交：证据一，《贷款合同》、借款凭证；证据二，李来娣逾期未还款明细；证据三：《抵押合同》、《不动产登记证明》。被告李来娣未提交证据，亦未进行质证。原告中行北大支行提交的证据，证据内容明确，相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月14日，原告中行北大街支行作为贷款人与被告李来娣作为借款人签订《贷款合同》，《贷款合同》约定被告李来娣向原告中行北大街支行借款700000元，借款期限为120个月，自贷款人实际发放之日起计算。该借款用于购买位于西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋（不动产权证号：陕（2018）西安市不动产权第1542012号）。《贷款合同》第三条贷款利率与计某某约定：1、本合同项下贷款利率为：浮动利率方式，本合同项下贷款利率按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，第一个浮动周期内的贷款利率见本合同第十四条；3、计息，按照贷款人适用的计息方式计算利息；4、结息和付息，按月结息和付息，每月的结息日和付息日见第十四条，若最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；5、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。第十四条对第三条的说明：1、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率5.4583‰。第十八条对第八条的说明：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房，借款人应本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内办理正式抵押登记。《贷款合同》有被告李来娣在借款人处签字盖章，原告中行北大街支行在贷款人处盖章确认。《贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第1款约定，借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；第2款出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情况分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定抵押房屋行使抵押权。第八条其他约定第2款约定，本合同载明的借款人住址地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单，催收单据以及相关法律文件送达地址均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济及法律责任由借款人承担。同日，原告中行北大街支行与被告李来娣还签订了《抵押合同》，甲方（抵押人）李来娣，乙方（抵押权人）中行北大街支行，抵押房产位于西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋。该合同第三条约定，本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金及实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。第八条发生下列情况之一，乙方有权提前处分抵押物实现抵押权：1、甲方违反主合同约定未能按期归还借款达3期以上的。2019年1月9日，原告中行北大街支行与被告李来娣双方办理了抵押登记，并取得了《不动产登记证明》（编号：陕（2019）西安市不动产证明第0096938号），证明权利或事项：抵押权，权利人：中行北大街支行。2013年12月2日，原告中行北大街支行向被告李来娣发放借款700000元。截至2019年4月25日，被告李来娣已逾期7期未还款，共计拖欠原告中行北大街支行借款本金余额402347.81元，利息9399.05元，罚息924.69元，以上合计412671.55元。另查明，经原告中行北大街支行的申请，本院对被告李来娣名下财产进行了保全，原告中行北大街支行交纳保全费2583元。本院认为，原告中行北大街支行与被告李来娣签订的《贷款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。原告中行北大街支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告李来娣应按照合同约定按期还本付息，被告李来娣在取得借款后自2018年10月16日起至今未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约，因此原告中行北大街支行根据《贷款合同》约定要求提前收回贷款以及要求被告李来娣支付合同约定的利息、罚息之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。截止2019年4月25日，被告李来娣共计拖欠原告中行北大街支行借款本金余额402347.81元，利息9399.05元，罚息924.69元，以上合计412671.55元，并要求被告支付利息、罚息至实际清偿完毕之日止，事实清楚、理由正当，本院予以支持。关于原告中行北大街支行诉讼请求第二项，双方于2019年1月9日办理了抵押登记，并取得了《不动产登记证明》（编号：陕（2019）西安市不动产证明第0096938号），抵押权合法有效，原告中行北大街支行对被告李来娣提供的抵押物西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋（不动产权证号：陕（2018）西安市不动产权第1542012号）拍卖、变卖所得价款应享有优先受偿权。原告中行北大街支行要求被告张磊承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费，因本案仅产生诉讼费、保全费，并未产生公告费，故其请求实现债权费用的公告费，本院依法不予支持。被告李来娣经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十六条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李来娣于本判决生效十五日内支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2019年4月25日的借款本金余额402347.81元，利息9399.05元，罚息924.69元，以上合计412671.55元。此后产生的利息、罚息以402347.81元为基数，自2019年4月25日起至履行完毕之日止，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算；二、被告李来娣不能履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司西安北大街支行对被告李来娣提供的位于西安市XX城XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋（不动产权证号：陕（2018）西安市不动产权第1542012号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费7490元，减半收取，剩余3745元及保全费2583元（原告中行北大街支行已预交）由被告李来娣承担，本判决生效后十五日内给付原告中行北大街支行。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                          审    判    员    孙晓凤 二Ｏ一九年十一月二十五日 书    记    员    崔  明   1