湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初9799号原告:长沙银行股份有限公司浏阳支行。住所地：浏阳市劳动南路**。法定代表人：彭洁，行长。委托诉讼代理人：林耀俭，男，1964年3月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系原告公司员工。委托诉讼代理人：范良香，女，1988年3月28日出生，汉族，住湖南省隆回县。系原告公司员工。被告：曹国军，男，1957年4月22日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告：陈卫平，女，1957年10月27日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告：湖南鑫利多科贸有限公司，住，住所地：长沙县星沙镇天华北路以东开源鑫城**/div>法定代表人：曹国军。被告湖南鑫利多科贸有限公司的委托诉讼代理人：彭锐，湖南高新律师事务所律师。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）与被告曹国军、陈卫平、湖南鑫利多科贸有限公司信用卡合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人林耀俭、范良香，被告兼被告湖南鑫利多科贸有限公司的法定代表人曹国军、委托诉讼代理人彭锐到庭参加诉讼，被告陈卫平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告曹国军、陈卫平偿还原告转账支付信用卡透支本金789707.65元及利息101196.09元（利息暂计算至2019年9月18日，以后利息按《领用合约》的约定利率计算至实际清偿之日止）；2.请求判决被告湖南鑫利多科贸有限公司提供的位于浏阳市，权证号码为浏房权证字**、浏国用（2006）第××号、浏国用（2006）第3467号的不动产进行拍卖、变卖后优先偿还被告曹国军转账支付信用卡透支本金及利息；3、本案诉讼费用由被告承担。被告曹国军辩称，借款属实，但借款尚未到期，只是存在逾期的情况，被告暂无还款能力，希望与原告协商解决。被告陈卫平无答辩。被告湖南鑫利多科贸有限公司辩称，本案抵押合同签订时间是在2013年8月13日，抵押登记时间是2013年8月16日，而曹国军签订的《个人循环授信额度合同》是在2016年11月8日，该合同是新的债权，根据法律规定，抵押合同是从合同，是基于主合同产生的，原告没有提交曹国军2013年的借款合同，故被告湖南鑫利多科贸有限公司不应当承担本案的抵押担保责任。经审理查明：被告曹国军、陈卫平系夫妻关系。2016年11月8日，被告曹国军作为受信人（甲方）与原告长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）签订了合同编号为RK20161106号《个人循环授信额度合同》，合同约定，甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币捌拾万元整。本合同约定的最高授信额度的有效使用期间为36个月，自2016年11月8日至2019年8月17日。为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，抵押人湖南鑫利多科贸有限公司与乙方签订编号为10310320130813000100号《最高额抵押合同》。甲方未按期归还借款本金或按期支付利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施。双方一致同意将长沙银行芙蓉信用卡视为本合同的组成部分，具有同等法律效力，并将其纳入最高额抵押合同（编号10310320130813000100）范围内。合同还对其他事项进行了约定，被告曹国军作为受信人、被告陈卫平作为甲方配偶在合同上签字。2016年11月1日，基于上述合同，被告曹国军向原告长沙银行浏阳支行申请领取长沙银行转账支付信用卡，双方签署了《长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）章程》和《长沙银行芙蓉信用卡领用合约》，约定该卡的信用额度为800000元，卡片到期日至2019年11月。合约和章程中约定：乙方激活甲方核准的转账支付卡后，乙方即应按与甲方的约定缴纳年费。乙方使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款/账单分期申请成功日止的透支利息；转账支付卡账户内的存款不计付利息。乙方成功办理账单分期业务后，甲方将按分期本金的0.7%/期收取手续费，若乙方提前还款，需收取剩余手续费的5%且最低不少于100元的提前还款违约金。章程和合约还对其他事项进行了约定。此后，原告长沙银行浏阳支行向被告曹国军发放该转账支付信用卡，之后，被告曹国军陆续有刷卡和还款，截止至2019年9月18日止，被告曹国军逾期7期，共计透支原告转账支付卡本金789707.65元、利息101196.09元。2013年8月13日，被告湖南鑫利多科贸有限公司作为抵押人与原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人、被告曹国军作为债务人签订了两份编号为10310320130813000100号《最高额抵押合同》，合同约定：为确保自2013年8月13日起至2019年8月13日止期间，抵押权人与债务人曹国军之间发生的债务最高余额不超过币种壹佰伍拾伍万债权、肆佰贰拾万元债权（以下称主债权或主债务，其组成包括但不限于：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、违约金、实现债权的费用等）的实现，经抵押人与抵押权人协商，抵押人愿意为债务人与抵押权人之间的主债务的履行提供抵押担保，且抵押权人接受抵押人为债务人提供的担保。本合同的担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复利、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。关于本合同篇首所述的期间（自2013年8月13日起至2019年8月13日止期间）系指债权合同（即主合同，形式包括但不限于：借款合同、承兑协议、保函、信用证合同等）签署的时间、以及债权形成时间（指：借款发送时间、以及其他形式的债权形成时间）；而不包括债务到期时间，即指债务到期日可以不受上述期间之限。并且，如果主合同项下的垫款、利息、费用等实际形成时间即使超出本合同篇首所述的期间，仍然属于本合同的担保范围。合同还对其他事项进行了约定。被告曹国军作为债务人、被告湖南鑫利多科贸有限公司作为抵押人在该合同上签字。随后，被告湖南鑫利多科贸有限公司以登记在其名下位于浏阳市权证号码为浏房房权证字第**、有土地使用证号为浏国用（2006）第××号、浏国用（2006）第3467号的房产办理了抵押登记。2016年10月31日，被告湖南鑫利多科贸有限公司向原告长沙银行浏阳支行出具《抵押声明》，内容为：“为确保贷款人信贷资产的安全性，在借款人曹国军未全部归还长沙银行转账支付信用卡透支本息之前，财产所有人和共有人湖南鑫利多科贸有限公司自愿将位于浏阳市的房产（面积为1287.38平方米，房产房产权证号为浏房权证字第**，权证号为2006-3466、2006-3467，评估值为316.90万元。）抵押给贷款人，承担连带保证责任，若借款人未按约清偿长沙银行转账支付信用卡透支本息，同意贷款人依法处理上述抵押物。”以上事实，有原、被告陈述、个人循环授信额度合同、长沙银行芙蓉信用卡章程、长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约、最高额抵押合同、房产证、国土证、他项权证、欠款明细表、银行卡流水、结婚证复印件等证据证实，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，被告曹国军向原告长沙银行浏阳支行申请办理原告长沙银行浏阳支行的信用卡，承诺遵守该卡章程和协议，并签订《个人循环授信额度合同》、《长沙银行芙蓉信用卡章程》、《长沙银行芙蓉信用卡（转账支付卡）领用合约》，该合同合法、有效，本院予以确认。被告曹国军应遵守约定的义务，在进行透支消费（提现）后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，逾期不还，已构成违约，应按约定支付透支利息及费用。被告陈卫平作为曹国军的配偶，自愿为被告曹国军的上述信用卡本息及费用承担偿还责任，故对原告长沙银行浏阳支行要求被告曹国军、陈卫平偿还透支本金、利息及费用的诉讼请求，本院予以支持。被告湖南鑫利多科贸有限公司与原告长沙银行浏阳支行签订《最高额抵押合同》，以登记在其名下位于浏阳市权证号码为浏房权证房权证字第**、地使用证、地使用证号为浏国用（2006）第××号2006）第3467号的房产作为抵押物，为曹国军、陈卫平的上述债务向长沙银行浏阳支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现曹国军、陈卫平未按合同约定履行义务，故长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。关于被告湖南鑫利多科贸有限公司提出的其与原告长沙银行浏阳支行签订的《最高额抵押合同》时间在2013年8月，应基于主合同而产生，2016年签订的合同不是原抵押合同的主债权，因此其不承担抵押担保责任的辩解，本院认为，原告长沙银行浏阳支行与被告湖南鑫利多科贸有限公司2013年8月签订的抵押合同为最高额抵押合同，该合同约定被告湖南鑫利多科贸有限公司对被告曹国军于2013年8月至2019年8月期间在原告长沙银行浏阳支行产生的所有债务承担抵押担保责任，且2016年10月31日，被告湖南鑫利多科贸有限公司又向原告长沙银行浏阳支行出具了《抵押声明》，承诺在被告曹国军未全部归还长沙银行转账支付信用卡透支本息之前，自愿继续进行抵押担保，因此，被告湖南鑫利多科贸有限公司应对被告曹国军、陈卫平的债务承担抵押担保责任，对被告鑫利多科贸有限公司的抗辩意见，本院不予采纳。审理中，被告陈卫平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、曹国军、陈卫平于本判决生效后十日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金789707.65元及利息、费用（利息按两部分计算：1、至2019年9月18日止的利息和费用共计101196.09元；2、以本金789707.65元为基数，自2019年9月19日起至本判决确定的履行之日止按照双方约定的利息及费用标准计付）。二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在上述债权范围内对登记在湖南鑫利多科贸有限公司名下位于浏阳市权证号码为浏房权证字房权证字第**、使用证号为浏国用（2006）第××号、浏国用（2006）第3467号、并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12710元，减半收取6355元，由曹国军、陈卫平、湖南鑫利多科贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇一九年十一月一日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。