广西壮族自治区贵港市港南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0803民初1470号 原告：中国农业银行股份有限公司贵港港南支行，住所地贵港市中山南路66号。统一社会信用代码：91450800MA5KL1U021。 负责人：龙勇刚，行长。 委托诉讼代理人：卢子勇，广西君望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧凤章，广西君望律师事务所律师。 被告：黄振昆，男，1977年7月29日出生，汉族，现住贵港市港北区。 委托诉讼代理人：黄汉宣（系被告父亲），男，1942年12月1日出生，汉族，住贵港市港北区。 原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行与被告黄振昆信用卡纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧凤章、被告黄振昆委托诉讼代理人黄汉宣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡透支本金495644.61元及支付计至2019年5月26日止的利息62584.83元、违约金27744.55元、其他手续费14103.74元，之后利息按信用卡合约约定计算至被告还清之日止；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2011年5月23日向原告申请办理金穗信用卡一张，卡号为46×××13，用以个人消费和透支。截止至2019年5月26日，被告尚欠信用卡透支本金495644.61元，利息62584.83元，逾期还款违约金27744.55元，其他手续费14103.74元，以上欠款合计人民币600077.73元。该款经原告多次追索，被告至今都未偿还。被告的行为已构成根本违约，根据双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条、第五条、第六条以及“收费标准”的约定，被告除应清偿欠款本金外，还应按合约的约定向原告支付利息、逾期还款违约金及其他手续费。 被告黄振昆辩称，原告要求其支付600077.73元于法无据。一、滞纳金是行政强制执行中执行罚的一种类型，只能发生在双方关系不平等，国家行使公权力的过程中，而不能发生在平等民事关系中。而原、被告是两个平等的法律关系主体，只是一种借贷关系，原告收取滞纳金的行为不符合法理；二、原告起诉要求利息、滞纳金和超限费，存在计算复利的情形，事实上是一种重复惩罚行为。原告要求其承担滞纳金27744.55元，明显过高，有失公平原则，其他手续费并未列出具体计算方法；三、原、被告是平等的民事主体，关于违约责任应在合同中双方平等协商约定，而不是原告单方约定，本案中原告的损失仅仅是本金和利息，原告应该按照实际发生的损失计算其应支付的金额。因目前本人家庭困难，希望能与原告协商还款，并考虑其的实际情况减免部分利息和费用，进行停息处理，其会尽最大努力尽快还款。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告提交的《账户详细信息》、《黄振昆交易明细》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗白金贷记卡调查审查审批表》、《催收历史信息》的真实性没有异议。本院认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实，符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年5月23日，被告黄振昆向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，授信最高信用额度为500000元。同年5月24日，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约约定：黄振昆已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容；黄振昆附属卡的交易款项、费用、利息均记入黄振昆账户；黄振昆在到期还款日前足额偿还最低还款额（在对账单上列明）的，可继续使用账户剩余信用额度；黄振昆应向发卡行交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，黄振昆在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；黄振昆超过发卡行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；黄振昆预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；黄振昆同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；黄振昆应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；黄振昆未按期偿还欠款，发卡行有权止付黄振昆贷记卡，有权止付黄振昆在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由黄振昆承担，并有权将黄振昆的拖欠行为向外公开披露等内容。2011年5月25日，原告向被告发放了金穗贷记卡用以个人消费和透支，被告用该信用卡最后一笔消费是在2018年7月13日，金额为5000元，此后再无刷卡消费记录。被告在使用该信用卡期间长期透支，至2019年5月26日，被告尚欠信用卡透支本金人民币495644.61元、利息62584.83元、逾期还款违约金27744.55元、其他手续费14103.74元，该款经原告多次追索，被告都未还款。目前，原告已将被告该信用卡停卡处理。 本院认为，被告黄振昆向原告申领信用卡，其在填写信用卡申请表时已签名确认同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受领用合约相关条款的约束，同时原告也同意向被告核发信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，领用合约应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告在刷卡透支后未如期还款，至2019年5月26日，被告尚欠信用卡透支本金人民币495644.61元、利息62584.83元、逾期还款违约金27744.55元、其他手续费14103.74元，已构成违约，依法应承担违约责任。原告的诉讼请求事实清楚，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告辩称于法无据，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告黄振昆归还原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行尚欠的信用卡透支本金人民币495644.61元； 二、被告黄振昆向原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行支付上述款项的利息（计至2019年5月26日止利息62584.83元，从2019年5月27日起至还清之日止的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付）、逾期还款违约金27744.55元、其他手续费14103.74元。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案受理费9800元，适用简易程序减半收取计4900元（原告已预交），由被告黄振昆承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费9800元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  徐卫 二〇一九年十一月六日 书记员  林燕 附本案所引用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。