福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4450号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县建安大道学府名门6号楼51A-55A、7号楼50A店。 负责人：苏俊鑫，任行长。 委托诉讼代理人：陈艺玲，女，泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行员工。 被告：苏志峰，男，1975年11月10日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：谢丽萍，女，1978年2月10日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈振华，男，1975年6月4日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行（以下简称农商银行安溪支行）与被告苏志峰、谢丽萍、陈振华信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈艺玲到庭参加诉讼；被告苏志峰、谢丽萍、陈振华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行安溪支行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.解除被告苏志峰与原告于2017年5月24日签署编号为7157794263《福万通普惠金融贷记卡领用合约》(合同标的金额100,000元)；2.被告苏志峰归还原告福万通普惠金融贷记卡透支款本金96,437.03元及利息、违约金(自2018年12月20日按福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至还清款项之日止)，暂计至2019年8月22日的普惠金融卡透支利息及违约金11,197.67元；3.谢丽萍承担共同还款责任；4.陈振华承担连带偿还责任；5.苏志峰、谢丽萍、陈振华承担本案诉讼费用。 事实与理由：被告苏志峰于2017年5月24日向原告申领个人福万通普惠金融贷记卡，信用额度100,000元，卡片有效期3年，开户日期2017年6月9日。苏志峰于2018年1月12日办理透支，于2018年12月20日起未能按合同约定缴纳利息，至2019年8月22日结欠福万通普惠金融货记卡透支款本息及违约金合计人民币107，634.70元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，该笔借款为共同还款人谢丽萍承担共同还款责任，共同还款人应承担共同还款责任，但共同还款人拒绝承担共同还款责任；该笔借款为担保人陈振华承担连带责任保证担保，担保人应承担连带偿还责任，但担保人拒绝承担连带偿还责任。根据原、被告双方签署的《福万通普惠金融资记卡领用合约》第五条第九款规定:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用)，均由甲方承担。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 苏志峰、谢丽萍、陈振华未提出书面答辩，亦未提供任何证据。 原告为支持自己诉讼主张提供以下证据： 1.原告营业执照、金融许可证复印件各1份，证明原告企业非法人身份情况及诉讼主体资格。 2.被告苏志峰、谢丽萍、陈振华身份证复印件各1份，证明苏志峰、谢丽萍、陈振华身份情况及诉讼主体资格。 3.被告苏志峰、谢丽萍结婚证复印件，证明苏志峰、谢丽萍系属夫妻关系的事实。 4.《泉州农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《共同还款承诺书》复印件，证明被告苏志峰向原告申请办理普惠金融贷记卡，被告谢丽萍作为共同还款人签名确认的事实。 5.《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠卡担保协议》复印件，证明原告与被告设立债权债务法律关系。 6.《贷记卡台账信息》、《苏志峰贷记卡明细查询》复印件，证明原告发放贷款事实。 本院认为，因被告苏志峰、谢丽萍、陈振华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 一、2003年4月3日，被告苏志峰、谢丽萍到安溪县婚姻登记机关办理结婚登记手续并领取结婚证【结婚证字号：闽（2003）安福婚登字第027号】。 二、2017年5年24日，被告苏志峰向原告农商银行安溪支行提出申请办理福万通普惠金融贷记卡，苏志峰签约并承诺同意按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行；2017年5年25日，被告谢丽萍作为共同还款人在苏志峰签约并承诺的《泉州农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认，并向原告书面承诺并提供《共同还款承诺书》。《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。” 三、2017年6月1日，被告陈振华作为保证人自愿为被告苏志峰向原告农商银行安溪支行办理福万通普惠金融贷记卡提供连带责任保证并签订《普惠卡担保协议》，协议书约定：“担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、违约金、追索费用等。保证期间为被担保人普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。” 四、2017年6月6日，原告农商银行安溪支行批准被告苏志峰福万通普惠金融贷记卡的申请。2017年6月9日，原告向苏志峰发放普惠金融隐形卡（账户账号62×××05），该普惠金融隐形卡的信用额度100000元，卡片到期日为2020年6月，年利率11.7℅。苏志峰于2018年1月12日支取透支款100000元,利息支付至2018年12月19日，尚欠透支款本金96437.03元及自2018年12月20日起的利息未能支付给原告。嗣后，经原告催讨，三被告未能按合约约定履行还款义务和缴交利息。由此，原告于2019年9月3日向本院提起诉讼。 本院认为，苏志峰向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签约承诺同意按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行,原告经审查依约向苏志峰发放了普惠金融隐形卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因苏志峰与原告签订的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。苏志峰使用福万通普惠金融隐形卡透支现金96,437.03元后，未按期足额缴交利息，已构成违约，应承担违约民事责任。依照福万通普惠金融贷记卡领用合约及福万通普惠金融贷记卡章程约定，原告有权取消苏志峰持有普惠金融隐形卡的持卡人资格，解除与苏志峰签订的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约解除后，苏志峰作为借款人应承担立即偿还支取透支款96,437.03元并支付利息、违约金。苏志峰、谢丽萍系属夫妻关系，谢丽萍自愿作为共同还款人在《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》上签名确认，并向原告书面承诺并提供《共同还款承诺书》，谢丽萍作为共同还款人应当与苏志峰共同承担向原告偿还支取透支款96,437.03元并支付利息、违约金的民事责任。陈振华按《普惠卡担保协议》约定自愿为苏志峰使用普惠金融隐形卡提供连带责任保证，在保证期间内对本案透支款96,437.03元及利息、违约金负有连带清偿的义务；陈振华承担保证责任后，有权向苏志峰、谢丽萍追偿。因此，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。三被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩的权利和举证、质证的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下: 一、解除被告苏志峰与原告泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行于2017年6月6日批准签订的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（编号为7157794263）； 二、被告苏志峰、谢丽萍应当于本判决生效之日起十日内向原告泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行偿还普惠金融贷记卡透支款96,437.03元并支付利息、违约金（利息、违约金按福万通普惠金融贷记卡领用合约约定的利率计算，自2018年12月20日起计算至还清款项之日止）； 三、被告陈振华应对上述债务承担连带清偿责任； 四、被告陈振华在承担连带清偿责任后，有权向被告苏志峰、谢丽萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2453元，由苏志峰、谢丽萍、陈振华负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  林山鸿 人民陪审员  王志斌 人民陪审员  蔡国端 二〇一九年十一月十五日 书 记 员  谢雅蓉 附相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 第五条第一款、第二款： 在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。 对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。