文书内容江西省玉山县人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣1123刑初244号公诉机关玉山县人民检察院。被告人吴长海，男，1949年9月1日出生，汉族，江西省上饶市玉山县人，小学文化，无业，家住江西省上饶市玉山县；因涉嫌非法吸收公众存款罪于2019年5月17日被玉山县公安局刑事拘留，同年5月31日被玉山县公安局执行逮捕，现羁押于玉山县看守所。辩护人王剑，江西淮玉律师事务所律师。玉山县人民检察院以玉检公诉刑诉（2019）212号起诉书指控被告人吴长海犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，玉山县人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉，被告人吴长海及其辩护人王剑到庭参加诉讼。现已审理终结。玉山县人民检察院指控，被告人吴长海未经相关部门同意，于2010年底同玉山县南山乡王石村委会签订承包合同，成立“南山乡王石村救灾扶贫互助储金会”（以下简称储金会）。之后王秀位投资与吴长海一同经营储金会，2011年8月6日王秀位与吴长海结算并退出经营。2011年8月至案发，吴长海未经银监部门同意，采取口口相传的方式非法吸收公众存款，以低息借储，高息放贷获利的模式运作储金会，出具《农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单》，向南山乡王石村及周边村民非法吸收存款。根据上饶汇发联合会计师事务所的鉴定报告书鉴定，共核定吴长海非法吸收公众存款为人民币12,027,188元，返还本金7,195,945元，返还利息234,126.8元，获利4,597,116.2元。所吸收部分存款吴长海出借给刘小明、王徽阳等人。就上述指控的事实，公诉机关提供了协议书、上饶银监分局玉山监管办事处出具的证明、玉山县房地产管理局权证档案信息及上饶市房地产管理局证明、刑事判决书复印件、承包合同、收款收据、归案情况说明、江西省上饶地区行政公署通知、江西省人民政府决定、国务院办公厅文件及中国人民银行整顿乱集资乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案、自述材料、银行账户交易明细、农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单、查封决定书、户籍信息等书证；证人吴必林、周元良、王秀位、王徽阳、王长礼、邵世林、邵茂清、邵寿辉、邱礼荣、邵茂呆、邵东菊、谢桃资、王贵、程名望、王权、王长明、王长顺、谢琴香、邵文、王旭丰、王美仙、熊木花、邵茂盛、王长文、王春梅、余腮绸、王三明、王贵和、朱学军、王仙菊、王旭园、余水金、吴美华、王四明、王忠良、王长和、顾利祥、王汉明、邵世财、徐立琴、王新、王秀让、王旭林、王秀良、王长康、王兴旺、王三文、吴慧、王长顺、陈冬梅、蒋国英、董双花、邵春仙、邵炉清、邵世文、邵茂珠、王小燕、王家金、王长军、林冰玉、王华、俞水英、王海林、王小群的证言；被告人吴长海的供述与辩解；鉴定意见。公诉机关认为，被告人吴长海非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。并具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定之情节。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人吴长海对起诉指控的事实无异议，要求从轻处理。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人属于初犯、偶犯，系自首；2、被告人向王石村委会承包储金会，该村委会也存在一定责任；3、被告人所获利400余万元均被刘小明所诈骗，自己也是被害人，被告人自身也是高龄人，恳请法庭在量刑时对被告人予以减轻处罚。辩护人提交了玉山县中医院出具的出院医嘱及疾病证明书复印件。经审理查明，被告人吴长海未经相关部门同意，于2010年底同玉山县南山乡王石村委会签订承包合同，成立“南山乡王石村救灾扶贫互助储金会”（以下简称储金会）。之后王秀位投资与吴长海一同经营储金会，2011年8月王秀位与吴长海结算并退出经营。2011年8月至案发，吴长海未经银监部门同意，采取口口相传的方式非法吸收公众存款，以低息借储，高息放贷获利的模式运作储金会，出具《农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单》，向南山乡王石村及周边村民非法吸收存款。根据上饶汇发联合会计师事务所的鉴定报告书鉴定，共核定吴长海非法吸收公众存款为人民币12,027,188元，返还本金7,195,945元，返还利息234,126.8元，获利4,597,116.2元。吴长海将所吸收部分存款出借给刘小明、王徽阳等人。另查明，案发后被告人吴长海主动到公安机关投案并如实供述其犯罪事实。再查明，玉山县公安局已对吴长海位于玉山县南山乡王石村东淤51号的房产进行查封。上述事实，有下列证据予以证实：1、被告人的供述与辩解吴长海的供述，我于2010年底同玉山县南山乡王石村委会签订承包合同，成立“南山乡王石村救灾扶贫互助储金会”。合同约定每年向村委会交纳2,400元的管理费。之后王秀位投资与我一同经营储金会，2011年8、9月份王秀位与我结算并退出经营。我成立“南山乡王石村救灾扶贫互助储金会”的目的就是为了赚钱，我没有找相关部门批准的。从2011年至2016年，南山乡陆续有老百姓把钱存在我这里，总金额有三百多万元，这些钱我都记了账的，我当时把绝大部分的钱都借给了一个叫刘小明的人，因为刘小明一直没有还钱给我，所以在那些群众找我要钱的时候我就无法兑现了，后面就一直拖着，一直没有钱还给那些存款人。我总共欠了400余万元本金，其中在我资金无法周转的时候向亲戚、朋友借了七十余万元，另外330余万元是那些老百姓存在“储金会”里的。包括我的亲戚、朋友在内，总共有八十余人存了钱在我这里。“南山乡王石村扶贫互助储金会”是南山乡王石村成立的，我是具体承包人。我刚承包的时候，是通过口头向群众宣传的，我告诉他们“储金会”是经过村委会同意的，把钱存在这里的利息要比银行高，要用钱的话提前跟我说下就能准时拿到钱。我没有把钱转移到亲戚、朋友、子女名下。我只有在南山乡王石村的一栋老房子，其他什么资产也没有，我总共向王石村缴纳了三年7,200元的管理费。存款人大部分是我本村的村民，有些是我的亲戚朋友，也有些是这些村民介绍过来的亲戚，他们把钱存我这里是因为我答应支付给他们的利息是按照月利息7厘算的，比银行高，我都是拿印制好的“存单”填好后，加盖“储金会”的印章给存款人，这些存单是2011年初的时候王秀位印制的。刚开始我是通过口头向邻居、朋友等宣传的，后面有些人自己找上门来存钱。我平时都是把所有钱存在我个人名下的邮政银行、农村信用社的两个账户，但是在2015年之后，基本上就没有钱了。这些人的存款在我手上被刘小明骗走400余万元，还有些钱在外面没有收回来。刘小明也是王秀位介绍给我认识的，他当时告诉我说刘小明是在浙江做工程的，因为做工程需要资金周转，所以要向我借钱，开始的时候我就借了一百多万给他，到了2015年3月份开始，刘小明就以各种理由向我借钱，我当时寄希望于再借些钱给他把工程完工，他就有钱还我了，但没想到他一直都是在骗我的，我没有转移资产的情况，这两年我还用了我儿子好多钱。我刚开始的时候是主动到过一些人家里宣传储金会的，并提出让他们把钱存在我这里。我运作储金会资金的账号是南山乡邮政储蓄银行开户的账号，根据我的账本等资料统计，总共有204个人借钱给我。2、证人证言（1）吴必林（吴长海儿子）的证言，2016年年底，我父亲吴长海找我借了几万块钱，加上后来一直有人讨债，我才慢慢知道南山乡王石村很多村民存了钱在吴长海那里，而吴长海的钱被刘小明骗走了，导致无法兑现别人的存款，后来我知道吴长海是以“南山乡王石村救灾扶贫互助储金会”的名义吸收了村民的存款。（2）周元良（王石村主任）的证言，2010年的时候，我任南山乡王石村主任，吴长海找到王石村，跟村委会商谈承包王石村救灾扶贫互助储金会一事，因为这个类型的储金会当时在其他乡镇也存在，吴长海表示跟村委会签订合同，由他承包储金会，于是就由我代表村委会同吴长海签订了承包合同，吴长海支付了承包管理费。参照外村的储金会，吴长海支付每年2,400元管理费。（3）王秀位的证言，2010年底的时候，我听说王石村跟吴长海签订了救灾扶贫储金会承包一事，因为我平时跟吴长海关系不错，于是我就找到他，想跟他合作承包救灾扶贫储金会，吴长海提出要我先拿出来钱来跟他一起承包，于是我就自己拿出了12万元，我跟他口头上商定一起承包，这样开始就有村民陆续把他们的钱以低利息存入救灾扶贫储金会，我们将救灾扶贫储金会的钱以更高的利息借给他人，获取利息差额。运行了大概1个月后吴长海自己也拿出18万元，这样我们总共金额是30万元，加上陆续有村民把钱存入救灾扶贫储金会，我们就开始运作承包救灾扶贫储金会了。大概到了2011年8月17日我跟吴长海签订了退出救灾扶贫储金会的管理承包协议书，当时王石村干部王长国参与了我和吴长海之间的结算。因为是跟王石村签订了合同，是代表村委会来经营的，村民以7厘的利息（1万元一年的利息840元）借给救灾扶贫储金会，我们再以1分半的利息借出去，救灾扶贫储金会的公章、发票、账本以及钱都是吴长海管理的。（4）王徽阳的证言，2014年的时候，我朋友赖华浪找我借钱，因为当时我承包的储金会账户里没有钱，于是我就找到吴长海家中，问他的储金会是否有钱借给我，吴长海答应了，并当场借给我10万元现金，我出具了借条给吴长海，预定月息2分，这笔钱我借来后就又借给了赖华浪，后来因为赖华浪一直没有还钱给我，我也就没有还钱给吴长海了。3、集资参与人的陈述（1）王长礼的陈述，2011年的时候，吴长海到我家里跟我说他通过省民政厅等部门的审批，在王石村成立了个“救灾扶贫互助基金会”，让我把钱存在他那里，我开始的时候是推辞了的，吴长海多次找我，让我支持下他，说把钱存在基金会里的利息要比银行高，让我放心好了，于是我在2011年的8月份存了十万元钱到吴长海的基金会里，存款期限是一年。我存了十万元钱到吴长海的基金会之后，吴长海都是按照约定的月利息7厘与我结算利息的，但吴长海没有付钱给我的，每年到期都是转换存款单据的。2014年底、2015年初的时候，我妻子又分两次存了十万元钱（含之前的部分利息）到吴长海的基金会。到了2016年9月份的时候，我见吴长海一直没有付利息钱给我，我就叫吴长海还钱给我，当时吴长海与我结算了，我在基金会的存款总共是二十一万元。当时吴长海告诉我说他没有现金，让我再借九万元钱给他，他可以使用房产作抵押的，等过段时间银行的贷款下来了，他就会还钱给我的，我见吴长海可以用房子作抵押就同意了，于是我在2016年9月23日又借了九万元钱给吴长海，吴长海给我出具了一张借条。到了还款期限后，吴长海一直无法联系，至今也没有还钱给我。2016年9月份，我和吴长海结算后，我就把那些“存单”都还给吴长海，他另外给我出具了借条。吴长海到我家里找我，说他的基金会是通过很多部门批准成立的，让我把钱存在他那里，他是自己每家每户去说的，还叫存了钱在他那里的人介绍亲戚也去存钱。（2）邵世林的陈述，2013年的时候我母亲听说本村的村民很多人都把钱存在吴长海的基金会里，所以她就把我的钱也存在吴长海的基金会里，我是过了几个月之后才知道此事，吴长海出具的存单上面写着是我的名字，“存单”上有“南山乡王石村救灾扶贫互助基金会业务专用章”的公章和“吴长海”的印章。当时约定存款期限是一年，月利息是按7厘算的。一年到期后，吴长海并没有支付利息给我而是加上了利息重新出具了一份“存单”，有时候我自己还要再凑些钱存进去，直到2016年3月4日，吴长海出具给我的“存单”上写着本金是十万八千元。现在吴长海出具给我的“存单”上的金额是108,000元，我的实际本金有90,000多元，但是具体金额我记不到了。吴长海与我约定的利息是7厘，我实际没有拿过利息的，利息钱都转换成存款了。我的父亲邵茂富在2015年时也存了24,000余元在吴长海的基金会里，2016年2月吴长海加上一年的利息后给我父亲更换了一次存单。（3）邵茂清的陈述，因为吴长海之前是村里的村干部，他跟我说他是负责王石村的储金会，叫我别把钱存银行，存他那里，拿钱方便，而且答应的利息是年息7厘，所以我就相信他所负责的储金会是代表村委会的，这样就放心地分三次把总共32,000元钱借给他，他说借钱给他后，他会给我们“农村扶贫储金会定期整存整取储蓄单”，我三次都是从信用社取存款拿现金到他家里借给他的。我只拿到了560元的利息。（4）邵寿辉的陈述，2016年2月份的时候，吴长海来到我家里对我妈妈说把钱放在他开的银行，利息比国家的银行更高，他的利息是7厘，而且也方便。我妈妈就从家里拿了15,000元存到吴长海开的银行里。2017年5、6月份的时候，我去找吴长海拿钱，吴长海就没有钱给我了，我的本金、利息一分钱也没有收回来。（5）邱礼荣的陈述，吴长海的银行开在他自己家里，我提供的4份农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单是吴长海本人给我的，上面还有银行盖的章，我们大家都很相信他这个章，如果没有这个章我们就不会把钱存到他的银行里。他是按照7厘的利息支付的，必须满一年才支付利息，我总共收到160元利息，我从2015年至2016年存的12,000元本金没有拿回来。（6）邵茂呆的陈述，2015年4月份，吴长海到我家里找到我们夫妻，让我们把钱存在他那里去，如果我要用钱他随时就会还给我，他还会支付比银行高的利息给我（年息7厘），而且他的存单上面还盖有村里的公章，所以很安全保险，听吴长海这么说我们夫妻就把钱存到他开的银行里。我于2015年4月1日存了30,000元，我妻子刘金花存了14,000元。2016年2月5日我又存了6,000元，我没有领取过利息，50,000元本金也没有拿回来。是吴长海直接来我家里拿钱的，他给我的三张农村扶贫储金会定期整存整取储蓄单是在我家里填写的，村里的公章是他随身携带的。（7）邵冬菊的陈述，2014年3月份，吴长海家中做房子，我是专门浇水泥的，吴长海叫我把钱存到他那里，说把钱存在他那里会很方便，如果我要用钱可以提前跟他说，他会帮我准备好的，也可以送到我家，他还告诉我如果存两年，月息8厘，一年月息7厘，就这样2014年3月17日，我以我的名义存入17,880元，2014年6月23日我以我老公朱道水名义存入23,800元，2015年2月8日存入40,500元，2015年3月8日我以我儿子朱林俊的名义存入24,000元。我没有领取过利息。我本金一共106,180元，2016年2月23日，吴长海还给我2万，其他的钱都没有拿回来。我是直接拿现金到吴长海的家里当面交给吴长海的。（8）谢桃资的陈述，2015年3月期间，我存了3万元钱到南山乡王石村扶贫储金会，我把钱交到实际管理者吴长海手里，他给我出具了一张三万元的存单给我，并加盖了南山乡王石村扶贫储金会业务专用章，存单上注明年利息7厘，但实际我没拿过利息。在2015年4月期间，因我临时需用钱，从吴长海手里拿回1.5万元本金，至今尚欠1.5万元本金。我跟吴长海是亲戚。（9）王贵的陈述，我母亲应水枝2013年的时候就开始将钱存在南山乡王石村扶贫储金会，到期后都会将利息凑整数重新存入储金会，至今没有拿回本金，南山乡王石村扶贫储金会实际管理者吴长海出具了三张存单给我母亲应水枝，三张存单总金额为1.25万元，约定年息7厘。（10）程名望的陈述，吴长海是我的亲姐夫，2015年8月期间，吴长海让我从外面借点钱，于是我从程名炉处借了5万元钱转借给吴长海。约定的利息是两分，吴长海支付了1.15万元利息，由我转付给程名炉，由我向程名炉出具5万元借条，再由吴长海向我出具借条。由于吴长海无力还款，我已将5万元归还给程名炉。另外我本人垫付了2.75万元利息给程名炉。吴长海是以储金会周转有困难为由借钱的。（11）王权的陈述，我于2016年2月25日存了两万元到南山乡王石村扶贫储金会，我是将两万元交到吴长海手上，存款到期后，我拿不回本金和利息了。南山乡王石村扶贫储金会实际管理者吴长海出具了一张银行储蓄存单给我，上面注明存入时间、金额、期限以及利息（7厘）等，并加盖南山乡王石村扶贫储金会业务专用章。南山乡王石村扶贫储金会成立之初是由吴长海跟王秀位合伙经营，后来王秀位退出，由吴长海一个人经营。（12）王长明的陈述，我父亲王秀树于2015年5月23日、5月25日存入了两笔总计一万七千三百元到南山乡王石村扶贫储金会，存期一年，约定的利息是七厘。至今未拿回本金和利息。（13）王长顺的陈述，早在2013年的时候，我母亲邵水凤就存了两万元左右到吴长海那里，后陆续又存入一些，这些年都没有拿回本金。吴长海在2016年3月期间，将原先我母亲存在储金会的资金和利息合并在一张存单上，重新出具了三万元的存单给我母亲，并加盖“南山乡王石村扶贫储金会业务专用章”，约定的年利息是七厘，存款期限为一年。（14）谢琴香的陈述，2011年年初，我存放五千元到吴长海那里，到期后，我另外凑了点钱重新存入吴长海那里，到2015年9月期间，吴长海先后出具了两张存单给我，总计金额为一万二千元，据我估算我实际存入八千元左右，剩余的为利息。约定一年利息为七厘，二年利息为八厘。现在吴长海无法按期兑现支付本息了。（15）邵文的陈述，早在2014年冬天的时候，我借了四万给吴长海，我有一张吴长海出具给我的借条为证，吴长海出具欠条的时间为2018年5月1日，实际借款时间为2014年冬天的时候。原先我借钱给吴长海并没有让他出条子给我，前几年找他拿回本金，他没有钱，所以我就在2018年5月1日找到吴长海，让他出具张欠条。我钱是直接拿到吴长海手上，我借钱给吴长海不收取利息。他是以储金会需要股金为由找我借钱。（16）王旭丰的陈述，我在2016年1月31日存了5万元到南山乡王石村扶贫储金会，是直接现金交到吴长海手上的，约定利息七厘，并且出具了加盖公章的存单。但是至今未拿回本金和利息。（17）王美仙的陈述，我与我丈夫王盛有共存了七万七千元入南山乡王石村扶贫储金会，是直接交到吴长海手中，约定利息7厘。2016年4月26日拿回两万本金，至今还有五万七千元未拿回。我们没有拿到过利息。（18）熊木花的陈述，2014年左右的时候，我存了两万七千元在吴长海的基金会里，吴长海给我出具了存单，约定利息七厘。2018年5月我逼着吴长海还钱，他从别人那里挂了两万元钱的账给我，另外吴长海出具了一张七千元的欠条给我。我没有拿过利息。（19）邵茂盛的陈述，2012年、2013年、2014年我分四次共存入四万五千元到吴长海的基金会，约定月利息八厘，都是现金支付给吴长海，吴长海出具加盖公章的存单给我，至今本金利息未归还我。（20）王长文的陈述，2016年2月至3月，我自己提出要存钱到吴长海的基金会，共存了七万三千元，约定利息7厘，都是现金支付给吴长海，然后他出具加盖公章的存单给我，至今未支付本金与利息给我，我干妈邱腮香于2015年8月也存了一万元钱在吴长海处，她总共拿了2,400元利息。（21）王春梅的陈述，2016年1月我存了三万五千元现金到吴长海的基金会，约定月利息7厘，吴长海至今未归还我本金及利息。（22）余腮绸的陈述，2016年3月，我存了一万一千元在吴长海的基金会，约定月利息7厘，存款期一年。存款到期吴长海说没有钱归还我，至今本金和利息未归还。（23）王三明的陈述，2016年3月，我存了两万元在吴长海的基金会，约定月利息7厘，并且给我出具了存单。存款到期后吴长海称没钱归还我，至今本金及利息未归还。（24）王贵和的陈述，我于2015年12月存入一万元到吴长海的基金会，我的妻子官水仙在2014年3月也存入8,000元，约定利息8厘，存款期两年。至今未归还我们本金及利息。（25）朱学军的陈述，我于2015年1月借了8万给吴长海，当时吴长海给我出具了借条，约定月利息两分，支付我8个月利息12,800元后就未再支付本金及剩余利息。（26）王仙菊的陈述，2016年2月我分两次共存两万三千元在吴长海处，约定月利息7厘，至今未归还我本金及利息。（27）王旭园的陈述，我于2016年3月存了一万现金在吴长海处，约定利息7厘，当时给我出具了存单，到期后我找吴长海还钱，至今未归还我本金及利息。存单上写的名字是王旭员。（28）余水金的陈述，2015年4月我存入现金三万至吴长海处，存期三年，约定月利息8厘5毫，并且出具了存单给我，吴长海至今未归还我本金及利息。（29）吴美华的陈述，2016年2月我存入现金三万七千元在吴长海处，约定月利息7厘，并且出具了存单给我，至今未归还我本金及利息。（30）王四明的陈述，我从2015年至2016年共三次借本金15万给吴长海，约定利息2分，吴长海至今未归还我本金及利息。（31）王忠良的陈述，我从2014年至2015年两次共计存入15万元至吴长海处，约定利息7厘，并且出具存单给我，至今未归还我本金及利息。我的母亲余吉恩于2015年两次共计存入一万五千元至吴长海处，约定利息7厘，至今未归还本息。（32）王长和的陈述，2014年，因为吴长海多次找我借款，所以我第一次就拿了3,500元现金给吴长海，是吴长海自己到我家里拿的，之后我又借了两笔钱给吴长海，这些钱我借给吴长海后没有拿过利息。目前我总共借了人民币5,600元的本金给吴长海，是以现金的形式借给他。吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄的存单给我。（33）顾利祥的陈述，吴长海从2011年开始以农村扶贫储金会的名义吸引周边村民到他那里存款。2015年开始，我陆陆续续借了6次共95,500元现金给吴长海，这些借款到期后我找吴长海拿利息，吴长海说没有，一直以各种理由推脱。吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单加盖了“南山乡王石村农村扶贫储金会”的业务专用章，还有吴长海个人的私章。我只拿了840元的利息。我介绍我女儿顾金芳借了12万给吴长海。（34）王汉明的陈述，2013年左右，吴长海主动到我家来，介绍他是农村扶贫储金会的负责人，是批过的组织，有钱可以放储金会里，每年利息是7厘。吴长海以农村扶贫储金会的名义向我家人共借款人民币213,000元，我拿过两年的利息3,360元。（35）邵世财的陈述，吴长海从2011年开始以农村扶贫储金会的名义吸引周边村民到他那里存款，他到处宣传他负责的储金会可以存款，每年利息是7厘。吴长海以农村扶贫储金会的名义向我借款了人民币38,100元。我没拿过利息，我找吴长海要钱，吴长海一直以各种理由推脱，直到失联。（36）徐立琴的陈述，从2013年5月份开始吴长海以农村扶贫储金会的名义向我和丈夫邵水金共借款人民币18,000元，我们没拿过利息。（37）王新的陈述，2015年4月，吴长海以农村扶贫储金会的名义到我借款了人民币2万元，约定每年利息是7厘。我没拿过利息，我找吴长海要钱，吴长海一直以各种理由推脱，直到失联。（38）王秀让的陈述，从2016年3月开始吴长海以农村扶贫储金会的名义共向我借款人民币34,000元。约定每年利息是7厘。我没拿过利息，我找吴长海要钱，吴长海一直以各种理由推脱，直到失联。（39）王旭林的陈述，2015年10月吴长海以农村扶贫储金会的名义到我借款了人民币2万元。约定年利息是7厘。我没拿过利息，我找吴长海要钱，吴长海一直以各种理由推脱，直到失联。（40）王秀良的陈述，从2014年10月开始吴长海以农村扶贫储金会的名义共向我借款人民币5.5万元。约定每年利息是7厘。我没拿过利息，我找吴长海要钱，吴长海一直以各种理由推脱，2017年吴长海写了一张利息欠条给我，欠利息9,200元，并且还了2万元钱给我。吴长海经常叫我帮忙介绍存款人，我介绍了我女儿王杨飞还有我岳母借款给吴长海。（41）王长康的陈述，从2016年2月开始吴长海以农村扶贫储金会的名义共向我借款人民币16,000元。约定每年利息是7厘。我没拿过利息，我找吴长海要钱，吴长海一直以各种理由推脱，直到失联。其中10,000元吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单加盖了“南山乡王石村农村扶贫储金会”的业务专用章，还有吴长海个人的私章。另外一张6,000元是借条。我母亲郑水花的21,440元（本金21,000元）欠条是最开始的储蓄存单后转为欠条的。（42）王兴旺的陈述，我和吴长海是邻居，从2015年开始我分三次共借给吴长海10万元，约定月息2分，直到2016年2月，吴长海没钱还我，只将三笔借款合并为一张借条，我没有拿过利息。（43）王三文的陈述，我本村的吴长海以农村扶贫储金会的名义向我和邱腮香总共借款人民币13万元未还，约定年利息7厘，我没拿过利息。（44）吴慧的陈述，2015年3月我借了2万元给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单上加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章。2015年7月我拿回1.5万元，拿了利息142.8元，之后吴长海将我存单更换为5,000元，至今未还。（45）王长松的陈述，2016年3月我分两次借了62,000元给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单上加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章。因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（46）陈冬梅的陈述，我是吴长海的舅妈。2014年2月，吴长海到我家，说有闲钱可以放他那里，之后我共放了10,200元给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单上加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章，因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（47）蒋国英的陈述，2012年上半年，吴长海到我家，说有闲钱可以放他那里，之后我共放了12,000元给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单上加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章。吴长海因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（48）董双花的陈述，2016年2月，我拿了10,000元现金到吴长海家里给吴长海，吴长海出具了一张农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单上加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章。吴长海因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（49）邵春仙的陈述，2014年，我分两次共拿了11,000元借给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章，我拿了一年的利息共计924元。存款到期后，吴长海因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（50）邵炉清的陈述，吴长海经营了南山乡王石村救灾扶贫储金会，他告诉我钱放他那里和存银行一样可以随时存取，并且利息比银行的高。2016年2月，我拿了10,000元借给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单上加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，约定月息7厘。吴长海因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（51）邵世文的陈述，吴长海经营了南山乡王石村救灾扶贫储金会，他告诉我钱放他那里和存银行一样可以随时存取，并且利息比银行的高。2015年7月，吴长海到我家找我，说有闲钱可以存放在他那里，我拿了20,000元借给吴长海，吴长海出具了农村扶贫储金会定期整存整取储蓄存单给我，储蓄存单加盖了南山乡王石村农村扶贫储金会的业务专用章，还有吴长海个人的私章，约定月息7厘。因为资金问题一直支付不了利息，存款也不能退还我们。（52）邵茂珠的陈述，2015年的时候，我外甥周荣林通过银行转账12万元借给吴长海，2018年6月，吴长海在周荣林的要求下出具了一张欠条给周荣林。我存放了2万元在吴长海那里，约定存款定期一年，可以按照月息7厘结算。我和周荣林的存款都没有获得利息。（53）邵世辉的陈述，2012年上半年我在吴长海的要求下把1.5万元存放在吴长海那里，定期一年，月息7厘。到了2013年存款到期后，吴长海把这笔钱的利息支付给我，我又把这1.5万元续存在吴长海那里。2013和2016年我又分别加存了1万元和3万元，直到2016年我共存放了5.5万元在吴长海那里，但吴长海因资金问题后来支付不了利息，并且存款也不能退还我们。我共获取了利息7,140元。（54）王小燕的陈述，我分两次总共把12,700元借给吴长海经营的农村扶贫储金会，约定年息7厘，但我从来没有拿过利息。（55）王家金的陈述，我把2万元借给吴长海经营的农村扶贫储金会，约定年息7厘，吴长海出具了一张1,680元的利息凭证，但我从来没有拿过利息。（56）王长军的陈述，吴长海是我姐夫，我因为相信吴长海所负责的储金会是代表村委会的，所以我和我女儿王金燕总共把48,000元借给了吴长海，约定年息7厘，可我没有拿过利息。（57）林冰玉的陈述，我因为相信吴长海所负责的储金会是代表村委会的，所以我把总共20,500元借给了吴长海，约定7厘的年息，可我没有拿过利息。（58）王华的陈述，吴长海是我亲戚，他负责王石村的储金会，我相信吴长海所负责的储金会是代表村委会的，所以我和妻子陈水珍总共把74,806元借给了吴长海，约定7厘的年息，可我就拿过几百元的利息，具体多少忘记了。（59）俞水英的陈述，我因为相信吴长海所负责的储金会是代表村委会的，所以我总共把44,000元现金借给了吴长海，约定7厘的年息，吴长海只还了我4,000元，还欠我40,000元，没有给过利息。（60）王海林的陈述，我把5,000元借给了吴长海经营的储金会，吴长海还了3,800元，还欠我1,200元。（61）王小群的陈述，我和我父亲王秀明分别借给吴长海经营的储金会25,000元、38,000元，约定年息7厘，但吴长海没有支付过利息。4、鉴定意见（1）玉山县公安局司法会计鉴定报告书摘要：共核定了被告人吴长海非法吸收资金总额为人民币12,027,188元（壹仟貳佰零貳万柒仟壹佰捌拾捌元），返还本金金额为人民币7,195,945元（柒佰壹拾玖万伍仟玖佰肆拾伍元整），返还利息金额为人民币234,126.8元（贰拾叁万肆仟壹佰贰拾陆元捌角），获利金额为4,597,116.2元（肆佰伍拾玖万柒仟壹佰壹拾陆元贰角）。5、书证（1）协议书，证明王秀位与吴长海签订协议，约定王秀位于2011年8月17日退出南山乡王石村救灾扶贫储金会经营。（2）上饶银保监分局玉山监管办事处出具的证明，证实中国银行保险监督管理委员会从未批准过吴长海及玉山县南山乡王石村救灾扶贫互助储金会吸收公众存款。（3）玉山县房地产管理局权证档案信息及上饶市房地产管理局出具的证明材料，证实吴长海及吴必林等家人的房产登记信息。（4）刑事判决书复印件，证明刘小明骗取吴长海400余万元，因犯诈骗罪于2018年9月10日被玉山县人民法院判处有期徒刑十四年。（5）承包合同、收款收据，证明吴长海于2010年12月26日与南山乡王石村签订承包合同，承包南山乡王石村救灾扶贫互助储金会，2012年、2013年分别缴纳管理费2,400元。（6）王长礼、邵世林、邵茂清、邵寿辉等人提供的由吴长海出具的储金会存单、借条等相关书证，证明被告人吴长海向集资参与人的借款情况。（7）归案情况说明，证明吴长海于2019年5月17日向玉山县公安局南山派出所投案。（8）户籍信息，证明吴长海案发时为完全刑事责任能力人。（9）江西省上饶地区行政公署饶行发（1985）20号《批转地区民政局“关于举办农村救灾扶贫互助储金会情况的报告”的通知》，证明行署同意地区民政局《关于举办农村救灾扶贫互助储金会情况的报告》，储金会必须坚持以救灾扶贫为宗旨。（10）江西省人民政府关于废止8件省政府规章的决定，证明2008年3月1日起，江西省人民政府废止江西省农村救灾扶贫互助储金会管理规定。（11）国务院办公厅国办发［1998］126号文件及中国人民银行1998年7月29日关于《整顿乱集资乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案》，证明救灾扶贫互助储金会一律不得办理或变相办理存贷款业务，已经办理的，要在1999年底前完成清收贷款、投资和支付存款等工作。（12）王礼华、吴丽（利）红、王长坤自述材料及储蓄存单，证明吴长海向王礼华借10万元，向吴丽红借款2万元，向王长坤借款9.7万元。（13）吴长海、程雪英、吴必林、程玉琴的银行交易明细附卷。（14）查封决定书，证明侦查机关已对吴长海位于玉山县南山乡王石村东淤51号的房产予以查封。上述证据经庭审质证、认证，查证属实，能够相互印证形成完整证据链条，本院依法予以确认。                              本院认为，被告人吴长海未经国家金融监管部门批准，非法吸收公众存款，严重扰乱了金融秩序，且数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人提出被告人系自首，所获利400余万元均被刘小明所诈骗等要求对被告人从轻处罚的辩护意见，经查与本案事实、证据相符，依法予以采纳。 被告人吴长海系自首，具有法定从轻或减轻处罚情节，根据本案的具体情节，依法予以从轻处罚。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、 第六十四条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定， 判决如下：      一、被告人吴长海犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元（该款自判决生效后十日内交纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月17日起至2022年5月16日止）。二、依法追缴违法所得人民币4,597,116.2元退赔给集资参与人。三、已查封的被告人吴长海位于玉山县南山乡王石村东淤51号的房产予以追缴，由查封机关玉山县公安局依法处置。如不服本判决，可在接在判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邵新英审 判 员  汤战生人民陪审员  吴流水二〇一九年十一月二十九日书 记 员  陈 扬