福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0925民初822号 原告：周宁县农村信用合作联社，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街73号。 法定代表人：王章清，职务理事长。 委托诉讼代理人：许铭，男，1988年11月28日出生，汉族，福建省周宁县人，户籍地福建省周宁县， 被告：何国东，男，1992年1月7日出生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。 被告：熊石旺，男，1990年5月12日出生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。 原告周宁县农村信用合作联社与被告何国东、熊石旺银行卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周宁县农村信用合作联社的委托诉讼代理人许铭到庭参加诉讼，被告何国东、熊石旺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告周宁县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告何国东偿还原告透支本金18772.84元并支付利息、滞纳金（其中利息计至2019年8月20日止利息6603.15元,滞纳金为7550.94元,此后至实际还款之日止的利息、滞纳金按合同约定继续计算）。2、依法判令被告熊石旺承担连带还款责任。3、本案诉讼费用及原告为实现债权的一切费用,均由被告负担。事实与理由：2015年8月26日,被告何国东向原告周宁县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡一张,2015年9月7日,原告核准同意被告何国东办理上述贷记卡,授信2万元,卡号为62×××05,被告为此签署《福万通普惠金融卡申请表》及《福建农村信用社普惠金融卡领用合约》，同意受合约内容约束，按约定，该卡有效期最长为3年,可进行取现、转账、消费,透支金额按日万分之四收取利息,不享受免息期,随借随还,被告可选择一次性归还本金及利息，（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息，费用等（即最低还款方式还款）。若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息计费用，对不足的部分，按规定支付滞纳金。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支的利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按超过信用额度的5%收取，最低5元，最高300元，被告超过到期还款日。未偿还透支款项及有关费用，原告有权依法向被告催收，追缴并有权停止被告使用卡片，且原告因向被告催收欠款所引起的一切费用，（包括但不限于诉讼费、律师费、签定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。同时，被告熊石旺出具一份担保合约,自愿为上述事实提供连带担保，保证期间包括透支款、利息、滞纳金及相关费用等，然而被告何国东未依约偿还透支款。截至2019年8月20日，被告何国东应向原告偿还透支本金18772.84元，利息6603.15.15元，滞纳金7550.94元，经原告多次催要被告支付透支款，被告何国东仍拒绝偿还，其行为已经构成违约，被告熊石旺作为保证人，也拒绝提供保证担保责任。故原告根据《中国人民共和同民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特具状起诉,请求法院依法判准原告上述诉讼请求。 被告熊石旺、何国东未作答辩。 经审理查明，原告周宁县农村信用合作联社为证明其诉讼主张提供以下证据： 1、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、领用章程、福万通普惠金融卡补充协议复印件，证明原、被告双方就有关福万通普惠卡使用、收费、还款及利息等进行了明确的约定。 2、熊石旺、何国东身份证复印件，证明熊石旺、何国东的身份情况，被告具有完全的民事行为能力的自然人，诉讼主体适格。 3、福万通普惠金融卡保证担保合同复印件，经济收入证明复印件证明熊石旺为何国东与原告签订的编号为5250000636的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的切实履行提供最高额保证担保。保证人自愿为债务人自依主合同申领普惠卡之日起三年（及可能发生的延展期）内因使用普惠卡所实际形成债务提供担保。透支利率（每日）万分之四，年费200元/年。本合同保证方式为连带责任保证。 4、贷记卡交易明细帐、账户余额表，证明被告结欠借款本金18772.84元、利息6603.15元、滞纳金7550.94元。 本院认为，原告提供的证据1-4，均属于合法有效的书证，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，本院予以采信。被告熊石旺、何国东无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认证。 本院根据上述有效证据，结合庭审实际认定案件事实如下： 2015年8月26日，被告何国东向原告周宁县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，并承诺遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元。2015年9月7日原告与被告何国东签订《福万通普惠金融卡补充协议》，约定透支手续费按日计收，日手续费率按万分之四。同日，原告与被告何国东、熊石旺签订《福万通普惠金融卡保证担保合同》，约定被告熊石旺为被告何国东依主合同使用福万通普惠金融卡与原告所形成的债务提供最高额保证担保，保证期间为自何国东（债务人）福万通普惠金融卡项下债务履行期届满之日起两年。经审批，原告于2015年9月7日向被告何国东发放账户账号为62×××05的信用卡，后被告何国东使用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截止2019年8月20日止结欠本金18772.84元，利息6603.15元，滞纳金7550.94元。为此，原告诉至法院，请求判令支持原告的诉讼主张。 本院认为，被告何国东向原告申请办理信用卡，原告经批准为其办理了福万通普惠金融卡业务，双方之间就福万通普惠金融卡的使用建立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同关系，双方应依照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用章程》以及《普惠金融卡补充协议》的约定履行合同义务。原告依约履行了为被告何国东办理福万通普惠金融卡并提供相应的服务，而被告何国东用卡透支后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告熊石旺与原告签订福万通普惠金融卡保证担保合同，确认为被告何国东依主合同使用福万通普惠金融卡与原告所形成的债务提供最高额保证担保，其应承担连带还款的保证责任。被告熊石旺承担保证责任后，有权向被告何国东追偿。原告虽为金融机构，但出借的资金也不得超过国家法定的利率最高限。故原告主张按领用协议约定支付利息，滞纳金没有不妥，但应以总计不超过年利率24%为宜。截止2019年11月25日被告结欠普惠卡本金18772.84元事实清楚，有电脑打印的明细账和原告庭审陈述为证。原告的诉讼请求合理部分本院予以支持。被告熊石旺、何国东经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未作答辩，应视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何国东应于本判决生效之日起十日内返还原告周宁县农村信用合作联社借款本金18772.84元并支付利息、滞纳金（按原告电脑系统记录的起算时间和计算基数，计算方法按双方的领用合约，但总计不超过年利率24%）。 二、被告熊石旺应对被告何国东的上述债务承担连带还款的保证责任。被告熊石旺承担保证责任后，有权向被告何国东追偿。 本案案件受理费623元，因适用简易程序审结依法减半收取，实收诉讼费311.5元由被告熊石旺、何国东共同负担。 如果上述当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  刘少青 二〇一九年十一月二十五日 书记员  黄州洋 附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附主要适用法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。