山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁05民初668号 原告：东营银行股份有限公司仙河支行，住所地东营市河口区仙河镇建设**，统一社会信用代码91370500739264012K。 负责人：管文斌，行长。 委托诉讼代理人：郝奇奇，男，东营银行股份有限公司仙河支行职工。 委托诉讼代理人：王洪飞，山东德文律师事务所律师。 被告：山东万福达化工有限公司，住所地东营港经济开发区海港路南、港西三路西，统一社会信用代码91370500580447297X。 法定代表人：张保建，董事长。 被告：山东军胜化工集团有限公司，住所地东营市河口区滨孤路**，统一社会信用代码91370500687235438H。 法定代表人：王炳南，总经理。 被告：张保建，男，汉族，1966年2月7日出生，山东万福达化工有限公司董事长，住东营市东营区。 原告东营银行股份有限公司仙河支行（以下简称东营银行仙河支行）与被告山东万福达化工有限公司（以下简称万福达公司）、山东军胜化工集团有限公司（以下简称军胜集团）、张保建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告东营银行仙河支行的委托诉讼代理人郝奇奇、王洪飞到庭参加诉讼。被告万福达公司、军胜集团、张保建经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 东营银行仙河支行向本院提出诉讼请求：1.万福达公司偿还东营银行仙河支行8121820170122000016号《流动资金借款合同》项下借款本金1000万元，利息、复利1747061.32元（计算至2019年9月10日，共计11747061.32元），及自2019年9月11日至实际清偿完毕之日的利息及复利（利息以本金1000万元为基数，按照年利率7.2%、逾期按照年利率10.8%计算，复利以欠付利息为基数，按照年利率10.8%计算）；2.万福达公司偿还东营银行仙河支行8121820170718000018号银行承兑汇票垫款本金19968987.53元，利息5960742.78元（计算至2019年9月10日，共计25929730.31元），及自2019年9月11日至实际清偿完毕之日的利息（利息以垫款本金19968987.53元为基数，按照日利率万分之五计算）；3.军胜集团、张保建对上述款项承担连带清偿责任；4.东营银行仙河支行就上述第一项诉讼请求对万福达公司所有的、位于东营区的房屋【产权证书号：鲁（2016）东营市不动产证明第0003860、0003861、0003864、0003868号】及其占用范围内的国有建设用地使用权折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.东营银行仙河支行就上述第二项诉讼请求对万福达公司所有的、质押给东营银行仙河支行的液化石油气(规格：密度0.8，数量：1000吨，单价：4100元/吨)折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年1月20日，东营银行仙河支行与万福达公司签订《流动资金借款合同》，军胜集团、张保建为该借款提供连带责任保证担保。借款合同到期时，万福达公司无力偿还借款本金。2018年1月19日，东营银行仙河支行为万福达公司办理了展期业务，约定还款期限为2018年10月18日，但至今借款人仍未偿还借款本息，担保人也未承担担保责任，严重违约。2017年7月18日，东营银行仙河支行与万福达公司签订《银行承兑汇票协议》，向万福达公司签发银行承兑汇票4000万元，保证金比例50%，银行承兑汇票期限自2017年7月8日至2018年1月11日，军胜集团、张保建为上述款项提供连带责任保证担保。东营银行仙河支行于2018年1月11日扣除银承保证金2000万元及利息31000元，万福达公司于2018年1月15日还款12.47元，现借款还款期限已经届满，借款人仍未偿还剩余垫款本息，担保人也未承担担保责任，严重违约。 万福达公司、军胜集团、张保建未进行答辩。 东营银行仙河支行围绕诉讼请求依法提交了8121820170122000016号《流动资金借款合同》、20170122000113号《保证合同》、20170122000114号《保证合同》、《流动资金提款申请书》、《东营银行股份有限公司借款凭证》、ZQ8121820170122000016《借款展期协议》、20180119000017号《抵押合同》、鲁（2018）东营市不动产证明第0001168号《不动产登记证明》；8121820170718000018号《银行承兑汇票承兑协议》、20170718000083号《银行承兑汇票保证合同》、20170718000085号《银行承兑汇票保证合同》、20170718000086号《银行承兑汇票抵（质）押合同》、《质物交付清单》、《动产质押监管协议》、《质物交接清单》、《情况说明》各一份。 万福达公司、军胜集团、张保建未发表质证意见。 对东营银行仙河支行提交的上述证据，本院认证意见为，上述证据内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 万福达公司、军胜集团、张保建均未提交证据。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同及相应担保合同的签订及履行情况 2017年1月22日，东营银行仙河支行与万福达公司签订8121820170122000016号《流动资金借款合同》。合同约定：万福达公司向东营银行仙河支行贷款1000万元；借款用途为购买液化石油气；借款期限自2017年1月22日至2018年1月21日止；利率为固定利率年利率7.2%，在合同有效期内利率不变；借款自实际提款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清；逾期未能归还借款，自逾期之日起，计收罚息，逾期罚息利率在合同利率基础上加收50%；借款期限内未能按时支付的利息依照借款合同确定的利率按月计收复利，借款逾期后（含被宣布立即到期之后逾期）未能按期支付的利息依据罚息利率按月确定结息日计收复利，逐月累算；借款人承诺承担合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。 同日，东营银行仙河支行与军胜集团、张保建分别签订20170122000113号、20170122000114号《保证合同》。合同约定：为了确保万福达公司与东营银行仙河支行签订的8121820170122000016号《流动资金借款合同》项下债权人利益得到切实保障，军胜集团、张保建愿意提供连带责任保证担保；担保的主债权金额为1000万元；主合同借款期限为2017年1月22日至2018年1月21日止；保证范围包括但不限于主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和实现担保权的全部费用；保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。主债权存在其他担保方式的，不论该担保由债务人还是第三人提供，东营银行仙河支行均有权要求保证人先承担保证责任。 2017年3月21日，东营银行仙河支行向万福达公司发放贷款1000万元。 2018年1月19日，东营银行仙河支行与万福达公司、军胜集团张保建共同签订ZQ8121820170122000016号《借款展期协议》。协议约定：将8121820170122000016号《流动资金借款合同》项下借款展期至2018年10月18日，利率仍保持原利率不变。担保人军胜集团、张保建对展期后借款继续履行《保证合同》约定的连带保证责任。 同日，东营银行仙河支行与万福达公司签订20180119000017号《抵押合同》。合同约定：为了确保8121820170122000016号《流动资金借款合同》项下债权人利益的切实保障，万福达公司以其自有的鲁（2016）东营市不动产权第0003860、0003861、0003864、0003868号不动产提供抵押担保；被担保的主债权为1000万元；担保的范围包括但不限于主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和实现担保权的全部费用。2018年1月23日，双方就上述抵押在东营市国土资源局办理了抵押登记。《不动产登记证明》编号为鲁（2018）东营市不动产证明第0001168号，权利人为东营银行仙河支行，义务人为万福达公司，不动产权利证号为鲁（2016）东营市不动产权0003860号、0003861号、0003864号、00038648号，房屋坐落于东营区东营市国际商务港1幢2101、2102、2103、2104，抵押方式为一般抵押，抵押顺位为第一顺位抵押，被担保主债权数额为1000万元。 庭审中，东营银行仙河支行主张涉案借款利息归还至自2017年12月20日。东营银行仙河支行主张利息计算方式为：自2017年12月21日起至2018年10月18日止，以本金1000万元为基数，按年利率7.2%计算利息；以欠付利息为基数，按年利率7.2%计算复利。自2018年10月19日起至借款本息实际清偿之日止，以本金1000万元为基数，按年利率10.8%计算利息；以欠付利息为基数，按年利率10.8%计算复利。 二、《银行承兑汇票承兑协议》及相应担保合同的签订及履行情况 2017年7月18日，东营银行仙河支行与万福达公司签订8121820170718000018号《银行承兑汇票承兑协议》。协议约定，承兑申请人万福达公司向承兑银行东营银行仙河支行申请承兑汇票。申请人申请汇票4张，金额分别为1000万元，共计4000万元；银行承兑汇票到期日为2018年1月11日，出票人于汇票到期日前将应付票款足额交存承兑银行；如到期日之前出票人不能足额交付票款，承兑银行有权从保证金账户扣划，扣划后仍不足支持部分的票款转作出票人逾期贷款，承兑银行对出票人尚未交付的票款有权按照日息万分之五向承兑银行偿还全部垫款本息。同日，双方签订《银行承兑汇票保证金协议》，万福达公司向东营银行仙河支行交纳保证金2000万元。 同日，东营银行仙河支行与军胜集团、张保建签订20170718000083号、20170718000085号《银行承兑汇票保证合同》。合同约定：为确保万福达公司与东营银行仙河支行签订的8121820170718000018号《银行承兑汇票承兑协议》中的银行承兑汇票到期足额兑付，军胜集团、张保建自愿提供连带责任保证担保。保证担保的银行承兑汇票金额为4000万元；承兑期限自2017年7月18日至2018年1月11日；保证方式为连带责任保证；保证范围包括但不限于承兑金额4000万元、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和实现担保权的全部费用；保证期间为自主合同生效之日起至承兑协议履行期限届满之日起两年止。 同日，东营银行仙河支行与万福达公司签订20170718000086号《银行承兑汇票抵（质）押合同》。合同约定：为确保万福达公司与东营银行仙河支行签订的8121820170718000018号《银行承兑汇票承兑协议》中的银行承兑汇票到期足额兑付，万福达公司自愿以质押物提供担保。质押担保的银行承兑汇票金额为4000万元；承兑期限自2017年7月18日至2018年1月11日；质押物为1万吨液化石油气；保证范围包括但不限于承兑金额4000万元、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和实现担保权的全部费用。同日，东营银行仙河支行（甲方、质权人）、万福达公司（乙方、出质人）、山东盛运物流有限公司（丙方、监管人）三方签订JG615-20170718号《动产质押监管协议》。合同约定：山东盛运物流有限公司为东营银行仙河支行代理人，代理监管的质物为密度0.8的1万吨液化石油气；质物存放地点为万福达公司自有罐区；协议对质物监管的具体内容作了约定。同日，三方对质物进行了交接。东营银行仙河支行主张起诉前质物已灭失。 上述合同订立后，东营银行仙河支行向万福达公司开具了4张电子银行承兑汇票。出票人为万福达公司，收款人为垦利淼鑫石油化工有限公司，出票日期为2017年7月18日，到期日为2018年1月11日，承兑人为东营银行股份有限公司东营港支行，金额均为1000万。汇票到期后，持票人向东营银行股份有限公司东营港支行承兑汇票，因万福达公司未履行义务，东营银行股份有限公司东营港支行于2018年1月11日为万福达公司垫付票款4000万元。 东营银行股份有限公司出具《情况说明》，内容为东营银行仙河支行为直属总行管理的一级支行，东营银行股份有限公司东营港支行系隶属东营银行仙河支行的二级支行。二级支行业务接受一级支行的领导，债权债务关系由一级支行处理，二级支行仅负责办理银行业务，汇票承兑由一级支行指令完成，相关垫款及费用由一级银行承担、拨付及核算。 东营银行仙河支行主张于2018年1月11日扣收涉案保证金2000万元及账户内余额31000元用于偿还垫款本金，于2018年1月15日扣收本金12.47元，剩余垫款本金为19968987.53元。万福达公司未偿还垫款利息。东营银行仙河支行主张垫款利息计算方式为：以垫款本金19969000元为基数，自2018年1月11日起至2018年1月14日止，按日利率万分之五计算利息；以垫款本金19968987.53元为基数，自2018年1月15日起至垫款本息实际清偿之日止，按日利率万分之五计算利息。 本院认为，东营银行仙河支行与万福达公司签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《银行承兑汇票承兑协议》、《银行承兑汇票抵（质）押合同》、《动产质押监管协议》，与军胜集团、张保建签订的《保证合同》、《银行承兑汇票保证合同》，均是当事人真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。 涉案《流动资金借款合同》签订后，东营银行仙河支行依约向万福达公司发放贷款1000万元，履行了合同义务。借款到期后，万福达公司未按约偿还借款本息，构成违约。东营银行仙河支行诉请万福达公司偿还借款本金1000元及利息、罚息的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于复利，本院认为，《流动资金借款合同》约定对不能按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的罚息利率计收复利。故东营银行仙河支行仅有权对未按时支付的利息计收复利，东营银行仙河支行主张对罚息计收复利，无法律及合同依据，本院不予支持。 万福达公司与东营银行仙河支行签订了《抵押合同》，万福达公司以其所有的房屋为涉案《流动资金借款合同》向东营银行仙河支行提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保的范围包括涉案借款本息及实现债权的费用。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，“债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。因此，东营银行仙河支行就8121820170122000016号《流动资金借款合同》项下借款本息对抵押物享有优先受偿权。 东营银行仙河支行依据《电子商业汇票承兑协议》，在万福达公司交纳50%保证金作质押担保的条件下，向万福达公司开具4000万元电子银行承兑汇票，东营银行仙河支行依约履行了义务。《电子商业汇票承兑协议》约定，如电子银行承兑汇票到期之日申请人不能足额交付票款，导致承兑人对外垫款的，申请人应以未交付票款的数额为基数，按日息万分之五支付垫款利息。万福达公司违约，未在承兑期限届满前，将款项汇入双方约定账户，导致东营银行仙河支行向持票人承兑汇票而垫付资金19969000元，东营银行仙河支行要求万福达公司偿还垫款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 万福达公司以1万吨液化石油气为涉案银行承兑汇票垫款本息提供质押担保，双方签订了《银行承兑汇票抵（质）押合同》，并与山东盛运物流有限公司签订了《动产质押监管协议》，万福达公司将质物交付给山东盛运物流有限公司代为监管。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十二条规定，“质权自出质人交付质押财产时设立”。因此，东营银行仙河支行对万福达公司提供的质物1万吨液化石油气享有质权。但现因质物现已灭失，无法对质物进行折价、拍卖、变卖，故东营银行仙河支行主张对质物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院不予支持。 军胜集团、张保建自愿为涉案借款及汇票垫款本息提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的必要费用。《担保合同》约定“主债权存在其他担保方式的，不论该担保由债务人还是第三人提供，东营银行仙河支行均有权要求保证人先承担保证责任。”可以确认保证人军胜集团、张保建与东营银行仙河支行就物的担保和人的担保并存时的责任承担顺序作出了约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，”债权人东营银行仙河支行享有选择权利行使对象的自由，有权要求军胜集团、张保建承担连带清偿责任。故东营银行仙河支行诉请两保证人对涉案借款本息及承兑汇票垫款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。军胜集团、张保建承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，有权向万福达公司追偿。 被告万福达公司、军胜集团、张保建经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告山东万福达化工有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告东营银行股份有限公司仙河支行借款本金1000万元及利息、罚息、复利（具体计算方式：以本金1000万元为基数，自2017年12月21日起至2018年10月18日止，按年利率7.2%计算利息；自2018年10月19日起至实际给付之日止，按年利率10.8%计算罚息。以欠付利息为基数，自2017年12月21日起至2018年10月18日止，按年利率7.2%计算复利。自2018年10月19日起至实际给付之日止，按年利率10.8%计算复利）； 二、原告东营银行股份有限公司仙河支行就上述第一项款项对被告山东万福达化工有限公司所有的坐落于东营区东营市国际商务港1幢2101、2102、2103、2104房屋（不动产权证书号：鲁（2016）东营市不动产权0003860号、0003861号、0003864号、00038648号），拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权； 三、被告山东万福达化工有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告东营银行股份有限公司仙河支行银行承兑汇票垫款本金19968987.53元及利息（具体计算方式：以垫款本金19969000元为基数，自2018年1月11日起至2018年1月14日止，按日利率万分之五计算利息；以垫款本金19968987.53元为基数，自2018年1月15日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算利息）； 四、被告山东军胜化工集团有限公司、张保建对上述第一项、第三项款项承担连带清偿责任； 五、被告山东军胜化工集团有限公司、张保建承担保证责任后，有权向被告山东万福达化工有限公司追偿； 六、驳回原告东营银行股份有限公司仙河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费230184元，由被告山东万福达化工有限公司、山东军胜化工集团有限公司、张保建共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  隋美玲 审 判 员  郭芳芳 人民审判员  朱国华 二〇一九年十一月十一日 法官助理马冰 书记员于燕