江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初2338号原告：中国建设银行股份有限公司贵溪支行，住所地：江西省贵溪市建设路**，统一社会信用代码：913606814917313178。负责人：曾春水，该支行行长。委托诉讼代理人：邱林生，江西信江律师事务所律师。被告：张海辉，男，1985年6月12日出生，汉族，江西省贵溪市人，住江西省鹰潭市经济技术开发区。被告：吴小金，女，1988年6月20日出生，汉族，江西省贵溪市人，住江西省鹰潭市经济技术开发区。原告中国建设银行股份有限公司贵溪支行（以下简称建行贵溪支行）与被告张海辉、吴小金信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告建行贵溪支行的委托诉讼代理人邱林生到庭参加诉讼，被告张海辉、吴小金经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告张海辉向原告建行贵溪支行偿还信用卡透支款本金、利息、违约金等共计59966.58元（其中透支款本金39345.99元、利息11067.07元、违约金9553.52元，利息暂计算至2019年4月30日，之后的利息以未偿还本金为基准按日利率万分之五计算至还清之日止），被告张海辉、吴小金承担连带还款责任；2．本案诉讼费、律师代理费由被告张海辉、吴小金承担。事实和理由：2016年9月20日，被告张海辉向原告建行贵溪支行下属网点中国建设银行股份有限公司贵溪铜都支行（以下简称建行贵溪铜都支行）申请办理中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务，填写了中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表，承诺遵守中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表约定条款和《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称章程）及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称领用协议）的各项规则，被告吴小金承诺共同还款。领用协议约定了信用卡的申领、使用、对账、还款等内容，其中利息以日利率万分之五计算，并按月计收复利；违约金按每月最低还款未还部分的5%计收。之后，原告建行贵溪支行核准并向被告张海辉发放了卡号为62×××37的信用卡，授予相应信用额度。被告张海辉之后申请多次调额。截止2019年4月30日，被告张海辉尚欠原告建行贵溪支行透支款59966.58元（其中透支款本金39345.99元、利息11067.07元、违约金9553.52元）。被告张海辉、吴小金在原告建行贵溪支行催缴后仍未支付，拒不履行约定的还款付息义务，故原告建行贵溪支行具状诉至法院，请求判如所请。被告张海辉、吴小金未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月20日，被告张海辉向建行贵溪铜都支行申请中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务，向建行贵溪铜都支行递交了中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表，申请分期金额为150000元，分期期数为24期，分期手续费费率0.37%，并确认愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》各项规则。其中与本案有关的条款内容如下：1．分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。2．龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则依据章程、领用协议及其他业务规定执行。3．如被告张海辉不履行债务，被告张海辉的分期付款债务视为全部到期，被告张海辉应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2016年9月20日，被告张海辉向建行贵溪铜都支行申请办理信用卡，递交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》，愿意遵守领用协议的各项规则。建行贵溪铜都支行经审核，批准了被告张海辉的申请，向被告张海辉发放了卡号为62×××37的信用卡。领用协议中与本案有关的条款如下：1．甲方为被告张海辉，乙方为建行贵溪铜都支行。2．甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的中，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。被告张海辉取得卡号为62×××37的信用卡后，于2016年10月25日透支100000元，于2016年10月27日办理了分期业务，分期期数为24期。自2017年8月起，被告张海辉一直未按约定还款。截止2019年4月30日，被告张海辉欠建行贵溪铜都支行信用卡透支款本金34938.64元、分期手续费4440元、利息10851.50元、2017年以后的违约金9736.44元，合计59966.58元。另查明：建行贵溪铜都支行系原告建行贵溪支行下属分支机构。被告张海辉、吴小金系夫妻关系，系江西省鹰潭市经济技术开发区天洁西路**华昌丽景******所有人。被告吴小金承诺共同偿还被告张海辉申请的中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务债务。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因被告张海辉、吴小金未按约定偿还中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务信用卡欠款，原告建行贵溪支行诉至本院，要求判如所请。本院认为，建行贵溪铜都支行与被告张海辉之间关于《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、章程、领用协议中的约定系当事人的真实意思表示，其内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。建行贵溪铜都支行系建行贵溪支行下属分支机构，建行贵溪支行与本案有直接利害关系，可作为本案原告向被告张海辉主张权利。因被告张海辉未按约定偿还信用卡欠款，原告建行贵溪支行要求被告张海辉偿还透支款本金、利息，并按日利率万分之五计算2019年4月30日之后至还清之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。建行贵溪铜都支行应当遵守《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，与被告张海辉通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告建行贵溪支行未能提供证据证明建行贵溪铜都支行与被告张海辉通过协议约定了是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，对原告建行贵溪支行要求被告张海辉支付2017年1月1日以后的违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告建行贵溪支行未举证在相关条款中约定了如被告张海辉违约，应当由被告张海辉承担律师代理费，对原告建行贵溪支行要求被告张海辉承担律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。被告张海辉向建行贵溪铜都支行申请的中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务所透支款项用途为被告张海辉、吴小金夫妻共有的房屋装修，且被告吴小金承诺共同偿还被告张海辉申请的中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务债务，故被告吴小金应当与被告张海辉承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张海辉、吴小金于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司贵溪支行信用卡透支款本金34938.64元、分期手续费4440元、计算至2019年4月30日的利息10851.50元，合计50230.14元，2019年4月30日之后的利息，以被告张海辉、吴小金未偿还的透支款本金为基数，按日利率万分之五计算至被告张海辉、吴小金还清信用卡透支款本金之日止；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司贵溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1299元，减半收取计649.50元，由原告中国建设银行股份有限公司贵溪支行负担121.62元，由被告张海辉、吴小金负担527.88元；申请费875元，由被告张海辉、吴小金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 陈 义二〇一九年十一月二十五日书记员 李旭红