云南省楚雄彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云23民终1699号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司。统一社会信用代码:91532821760004XX。住所地:云南省元谋县元马镇龙川街2号。负责人:杨竣，该公司经理。委托诉讼代理人：许佩，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：杞松，男，1986年9月生，彝族，初中文化，云南省元谋县人，农民，住元谋县。被上诉人（原审被告）：任进江，男，1985年11月生，汉族，初中文化，云南省元谋县人，农民，住元谋县。被上诉人（原审被告）：任进慧，女，1980年10月生，汉族，小学文化，云南省元谋县人，农民，住元谋县。被上诉人任进江、任进慧的共同委托诉讼代理人：霍毅平，云南熙宁律师事务所律师，代理权限为特别授权。上诉人中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司（以下简称“保险公司”）因与被上诉人杞松、任进江、任进慧机动车交通事故责任纠纷一案，不服云南省元谋县人民法院（2019）云2328民初1117号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司的委托诉讼代理人许佩、被上诉人任进江、任进慧及其委托诉讼代理人霍毅平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司上诉请求：请求撤销原判第二项，改判上诉人在商业第三者险内对被上诉人杞松不承担任何赔偿责任，该损失由被上诉人任进江承担，并由被上诉人承担本案的诉讼费用。事实和理由：根据交通事故责任认定书，任进江在未取得机动车驾驶证的情况下驾驶机动车，杞松在醉酒的情况下驾驶机动车，造成车辆受损，4人受伤的交通事故，任进江负主要责任，杞松负次要责任，王某某2、王某某1、杨某某不承担责任。任进江驾驶的云Ａ×××××号车在上诉人处购买了交强险和商业第三者险，但由于任进江属于无证驾驶，根据相关法律规定，上诉人仅在交强险责任限额内承担垫付责任，仍有权向致害人进行追偿，对商业险则不承担任何赔偿责任，该损失应当由任进江自行承担。同时，任进江无证驾驶属于违法行为，且在本次事故中构成犯罪，我国对无证驾驶的行为是禁止的，该情形属于法律明文规定商业第三者险拒赔及保险合同免赔的情形，故请求二审公正改判。杞松未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。任进江、任进慧辩称，保险合同是上诉人与被上诉人任进江签订的，双方达成的合意都要遵照保险法的调整。上诉人一方向任进江提供的合同属于格式条款，保险公司应当向投保人说明合同内容，对保险合同中免除保险人责任的条款应当作出提示，并对该条款明确说明或提示，否则该条款不产生效力。可保险公司在接受投保的过程中，能够看出被保险人是任进江，车主是任进慧，但保险公司在与任进江签订保险合同过程中，没有进行相应的核实审查，更没有对格式条款当中免责条款向任进江进行说明。因此上诉人要求按照商业保险合同约定免除保险责任不符合法律规定。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。杞松向一审法院起诉：请求人民法院判令被告赔偿原告医疗费5657.43元，误工费160元/天×15天=2400元，护理费160元/天×15天=2400元，住院伙食补助费100元/天×15天=1500元，营养费50元/天×15天=750元，合计12707.43元。以上费用由中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司在交强险限额内赔偿，不足部分由保险公司在商业险第三者责任险限额内进行赔偿，仍有不足部分，由被告任进江和任进慧承担连带赔偿责任。一审法院认定事实：2018年11月3日21时14分，任进江驾驶所有权人为任进慧的云Ａ×××××号轻型普通货车沿永武高速公路联络线由东向西行驶至中国石化发祥加油站门口路段时，越过双实线左转弯进入发祥加油站过程中，车头左侧与杞松驾驶以约65km/小时的车速沿永武高速公路联络线由西向东行驶的云Ｅ×××××号普通二轮摩托车发生碰撞，碰撞后云Ｅ×××××号普通二轮摩托车失控侧翻并向右前方搓滑过程中又与路肩上行走的行人王某某1和背着王某某2的杨某某发生碰撞，造成云Ａ×××××号车、云Ｅ×××××号车受损，杞松、王某某1、杨某某、王某某2不同程度受伤的道路交通事故。经元谋县公安局交通警察大队认定，任进江承担此次事故的主要责任，杞松承担此次事故的次要责任，王某某1、杨某某、王某某2无责任。事故发生后第二天，杞松到元谋县人民医院住院治疗，经诊断杞松的伤为：颧弓骨折。经治疗，杞松于2018年11月18日好转出院，开支住院费5657.43元。任进江驾驶的云Ａ×××××号轻型普通货车在保险公司投保了交强险和商业险第三者责任险，事故发生在保险期内。杞松的经济损失确认为：医疗费5657.43元、误工费2240元（14天×160元/天）、护理费2240元（14天×160元/天）、住院伙食补助费700元（14天×50元/天），以上合计10837.43元。一审法院认为，公民的身体健康权受法律的保护。本案中，任进江驾驶所有权人为任进慧的轻型普通货车与杞松驾驶的普通二轮摩托车发生碰撞，碰撞后普通二轮摩托车失控侧翻又与行人王某某1和背着王某某2的杨某某发生碰撞，造成杞松、王某某1、杨某某、王某某2不同程度受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。经交警部门认定，任进江承担此次事故的主要责任，杞松承担此次事故的次要责任，王某某1、杨某某、王某某2无责任。故对给杞松造成的经济损失，任进江应承担相应的赔偿责任。因任进江驾驶的云Ａ×××××号轻型普通货车在保险公司投保了机动车强制责任保险和商业第三者责任保险，故对给杞松造成的经济损失，应先由保险公司在交强险保险限额内根据杞松在该事故中造成的经济损失数额比例赔偿，不足部分由任进江和杞松按主次责任承担，任进江承担70%，杞松承担30%，任进江承担的部分由保险公司在商业第三者责任保险限额内根据杞松在该事故中造成的经济损失数额比例进行承担，不足部分再由任进江承担。因杞松的伤情较轻，也未提供需加强营养的证明，故对营养费不予支持。因任进慧对给杞松造成的经济损失没有过错，故任进慧不对杞松承担赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定判决：一、由中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司于本判决书生效后三十日内在机动车强制责任保险限额内赔偿给杞松经济损失合计1020元；二、由中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司于本判决书生效后三十日内在机动车商业第三者责任保险限额内赔偿给杞松经济损失4000元；三、由任进江于本判决书生效后三十日内赔偿给杞松经济损失2872.20元；四、驳回杞松的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取计50元，由杞松负担20元，由任进江负担30元，限本判决书生效后三十日内付清。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经征询双方当事人对一审认定事实的意见，双方当事人均无异议，对一审认定的事实，本院予以确认。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司是否应当在商业第三者险范围内对杞松承担赔偿责任？本院认为，机动车发生交通事故造成损害，机动车所有人或者管理人有过错的，应当承担赔偿责任。本案中，根据交通事故责任认定书，被上诉人任进江无证驾驶机动车，并承担事故的主要责任，被上诉人杞松承担事故的次要责任，王某某1、杨某某、王某某2无责任。原判认定杞松的经济损失医疗费5657.43元、误工费2240元、护理费2240元、住院伙食补助费700元，合计10837.43元，并判令任进江和杞松分别按70%和30%各自承担主次责任，有事实和法律依据。任进江驾驶的云Ａ×××××号轻型普通货车在上诉人中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司购买了机动车交通事故强制保险和商业第三者险，被上诉人杞松的经济损失，应先由中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司在交强险责任限额内进行赔偿，剩余部分由任进江承担70%的主要赔偿责任。因本次交通事故造成多人受伤，杞松的经济损失，只能按照其所占比例在交强险和商业第三者险限额内按进行分配，剩余部分再由任进江赔偿。对保险公司提出任进江属于无证驾驶不应在商业险内赔偿的上诉理由，根据在案证据及已经生效的（2019）云23刑终180号刑事附带民事裁定书认定的事实，保险公司提供的在案证据，不足以证明其对投保人任进江已尽提示告知义务，或其已就有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人任进江知道该条款并理解条款的真实含义和法律后果。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，涉案免责条款不发生法律效力，原判判令保险公司在商业第三者险范围内承担赔偿责任符合法律规定。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司元谋支公司负担（已交）。本判决为终审判决。审 判 长  冯 艳审 判 员  刘亚丽审 判 员  王中强二〇一九年十一月二十九日法官助理  高丽华书 记 员  杨 蕊