河北省高阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0628民初1631号原告：刘甜，女，1976年7月14日出生，汉族，住河北省高阳县。委托诉讼代理人：李婧璇，河北红安律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司保定分公司地址：保定市东风东路169号统一社会信用代码：911306007540426611负责人：张立民，该公司总经理委托诉讼代理人：邓艳昕，河北平川律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵庆林，河北平川律师事务所实习律师。原告刘甜与被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司（以下简称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。庭审中，被告保险公司要求对其名称进行更正，由“中国人寿保险股份有限公司保定市分公司”更正为“中国人寿保险股份有限公司保定分公司”，经原告同意，本院准许其更正。原告刘甜的委托诉讼代理人李婧璇、被告保险公司委托诉讼代理人邓艳昕、赵庆林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘甜向本院提出诉讼请求：一、确认原、被告之间的2016130600512015773103号国寿防癌疾病保险和国寿附加防癌两全保险保险合同继续有效，并判令被告给付原告保险金10万元人民币。二、判令原、被告之间的201613060054600546016661635号国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享板）保险合同继续有效，并判令被告返还原告合同项下的主险保险费1965元（后更正为1695元），以及免予收取自起诉之日至2036年12月1日的保险费。三、诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告作为被保险人，在被告处投有保险。其中，2016年6月2日，原告作为被保险人在被告处投有2016130600512015773103号国寿防癌疾病保险，保险期间为2016年6月3日至2036年6月2日，合同约定保险金额为10万元；2016年12月2日，原告作为投保人在被告处投有2016130600546016661635号国寿祥瑞终身寿险（被保险人为白依凡）和附加险国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享板）（附加险被保险人为原告刘甜），保险期间为2016年12月2日至终身。附加险约定自被保险人也即原告重大疾病确诊日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费（每期1965元）。2018年5月14日，原告在中国医学科学院肿瘤医院住院治疗，经诊断为甲状腺乳头状癌，符合在被告处投有保险的相关保险规定，故原告向被告提出理赔，被告拒绝理赔。为维护原告自身合法权益，特向法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。被告保险公司辩称，一、原告未履行如实告知义务。根据《保险法》第十六条的规定，我公司不承担涉案合同保险责任。我公司调查的病历，以及原告提交的病历等证据能够证明原告在投保前已患有相应疾病，原告在投保时于合同病史询问处均勾选“否”，故意隐瞒曾患有相应疾病的病情，因此根据《保险法》第十六条，我公司不承担保险责任。我公司已经与原告终止涉案合同，并全额退还投保人所交的保费7650元。二、即使在涉案保险合同有效情况下：1、原告故意隐瞒既往病史属于被告不承担保险责任的情形。《国寿防癌疾病保险利益条款》第六条明确约定了“因下列任何情形之一，导致被保险人患本合同所知癌症或轻症癌症，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意伤害…。四、被保险人因本合同生效（或最后复效）时未告知的现患疾病或既往症，但本公司在承保时已知晓并作出书面认可的不在此限。…”原告的病历和保险合同上病史询问部分都能证明原告投保时存在故意隐瞒所患疾病的情形，因此根据该保险合同第六条，我公司不承担保险责任。2、原告所患疾病不属于涉案合同保险责任范围。原告所患甲状腺乳头状癌不属于《国寿防癌疾病保险利益条款》第十二条释义中“癌症”与《国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享板）利益条款》第四条第一项“恶性肿瘤”范围，因其不在合同约定的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）“恶性肿瘤”即“C00-C97”的范畴中。3、《国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享板）利益条款》因原告投保前已患有相关疾病，根据保险法相关规定我公司已与其解除《国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享板）利益条款》并退还保费403.4元，该附加保险合同已经终止。三、保险费不是合同约定的保险责任范围，且被告依据法律相关规定和合同约定不承担保证责任，本案诉讼费应由原告承担。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日原告刘甜在被告保险公司处购买了主险国寿防癌疾病保险一份及附加险国寿附加防癌两全保险，并支付了保费，保险合同号码：2016-130600-00020241-6，保险期间为41年，保险金额为十万元，被保险人为刘甜，合同生效日为2016年6月3日，主险保险责任为，在合同保险期间内本公司承担以下保险责任：一、癌症确诊保险金……被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限。2016年12月2日，原告刘甜在被告保险公司处再次投保主险国寿祥瑞终身寿险以及附加险国寿附加豁免保险费重大疾病保险，并支付了保费，主险保费为1695元，主险被保险人为白依凡，附加险被保险人为原告刘甜，保险合同号为：2016-130600-00035189-5，保险期间为终身，其中附加险保险责任为，在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病豁免保险费……被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费。该附加合同中重大疾病名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿痛范畴……。原告刘甜于2018年5月14日去往中国医学科学院肿瘤医院入院治疗，经检查，其确诊为甲状腺乳头状癌，后于2018年5月16日行甲状腺右叶切除、右VI区清扫手术，2018年5月18日出院。2018年7月10日被告保险公司收到原告刘甜的理赔申请，2018年7月20日，被告保险公司作出拒绝给付保险金通知书，该通知书内容为：1、2016130600546016661635号国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）保险合同，被保险人投保前已经患有疾病，投保时未如实告知，根据保险法及相关条款，我公司解除该保险合同，不承担给付保险金的责任，退还所交保费，合同终止。本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还所交保费金额403.40元。2、2016130600512015773103号国寿防癌疾病保险保险合同，被保险人投保前已经患有疾病，投保时未如实告知，根据保险法及相关条款，我公司解除该保险合同，不承担给付保险金的责任，退还所交保费，合同终止。本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还所交保费金额3600.00元。3、2016130600512015773103号国寿附加防癌两全保险保险合同，被保险人投保前已经患有疾病，投保时未如实告知，根据保险法及相关条款，我公司解除该保险合同，不承担给付保险金的责任，退还所交保费，合同终止。本次事故不属于合同约定的责任范围。我公司不承担本次事故的保险责任。根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将退还所交保费金额1500.00元。现原告刘甜因被告保险公司拒赔保险金一事诉至本院。以上事实有保险单、保险合同、病历、诊断证明、拒绝给付保险金通知书、庭审笔录等予以证实。本院认为，原告刘甜基于同一疾病，就其与被告保险公司签订的三份保险合同相关联，该三份保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。双方签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，本院予以确认。本案双方当事人争议的焦点问题为原告刘甜是否违反了如实告知义务，以及保险公司能否以此为由解除合同，并拒绝承担赔偿保险金的责任。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”据此可知，我国法律对投保人如实告知义务采取的是保险人询问，而后投保人再如实告知，即投保人只在保险人询问范围内承担如实告知义务，对于保险人询问范围之外的事项，投保人不负如实告知义务。本案中，根据庭审情况可知，原告刘甜对于被告保险公司对其是否进行询问是持否定态度的，那么在当事人对询问范围及内容有争议的情况下，保险人负举证责任，但被告保险公司并未就是否询问及具体询问情况进行举证，其应承担相应举证不能的法律责任。其次，对于国寿防癌疾病保险及附加险国寿附加防癌两全保险合同解除权的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，上述两份保险合同系于2016年6月2日成立，根据拒赔通知书载明，被告保险公司解除合同通知作出日为2018年7月20日，期间已超过两年，至此，被告保险公司已丧失解除合同的权利，该保险合同仍应履行。综上，被告保险公司以未如实告知为由解除国寿防癌疾病保险及附加险国寿附加防癌两全保险的合同关系，于法无据，本院不予支持，且被告亦无证据证实原告在其逐一对相关问题询问后，故意隐瞒未如实告知。故此，对于被告保险公司以此为由拒赔的主张，本院不予采纳。关于原告刘甜所患疾病，应否由被告保险公司承担保险责任的问题。根据原告刘甜提交病历显示，其所患疾病已确诊为甲状腺乳头状癌，属于保险合同中的癌症，由此而产生的两项保险责任分别为国寿防癌疾病保险中的癌症确诊保险金，即按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，本合同继续有效。以及附加险国寿附加豁免保险费重大疾病保险中的重大疾病豁免保险费，即本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费。故对于上述保险责任应由被告保险公司进行承担，本院对于原告刘甜的诉讼请求予以支持。此外，对于被告保险公司因提出解除合同，而返还部分保险费用的问题，因被告保险公司并未提起反诉，且该问题应以是否承担保险责任为前提，故可另案处理。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条第五款、第十三条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告刘甜与被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司订立的国寿防癌疾病保险及附加险国寿附加防癌两全保险保险合同继续有效；二、被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司于本判决生效后五日内给付原告刘甜保险金100000元；三、被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司于本判决生效后五日内返还原告刘甜保险费1695元（国寿祥瑞终身寿险保费），并免予收取该保险自2019年至2036年度的保险费；四、驳回原告刘甜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行以上给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1210元，由被告中国人寿保险股份有限公司保定分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  侯立新二〇一九年十一月二十五日书记员  殷子寒备注：上诉人应当向本院递交上诉状时预交上诉费，至迟于上诉期限届满之日起7日内预交并向本院提交汇款凭证原件。上诉费直接汇入河北省保定市中级人民法院诉讼费专户（户名：河北省保定市中级人民法院，账号：10×××07，开户银行：中国银行保定市西城支行）。期满仍未预交的，按自动撤回上诉处理。