福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初2132号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街**。 负责人：万远胜，支行行长。 委托诉讼代理人：黄慰珠，女，该支行员工。 被告：蔡天恩，男，1976年12月23日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：魏丽玲，女，1977年11月5日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：傅良海，男，1982年9月2日出生，汉族，住福建省南安市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）诉被告蔡天恩、魏丽玲、傅良海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理。依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行的委托诉讼代理人黄慰珠、被告蔡天恩、魏丽玲、傅良海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡天恩立即偿还信用卡透支本金248340.44元及按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》的约定计付从2017年5月21日起至实际还清款项之日止尚欠的手续费、违约金（暂计至2019年8月21日金额129547.27元）;2.判令魏丽玲、傅良海对上述债务承担连带保证责任;3.判令蔡天恩、魏丽玲、傅良海承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由:2013年5月23日，蔡天恩向农商行洛江支行申请办理泉州农商银行信用卡，并填写《泉州农商银行“刺桐红”信用卡申请表》一份，申请书编号：3150000098，申请额度为30万元，农商行洛江支行经审核后，同意给予蔡天恩办理信用卡一张（卡号为62×××08），开户日期为2013年6月27日，有效期限为三年，额度为30万元，手续费率为日万分之3.5，扣款方式为最低还款额还款。为保证上述债务的履行，魏丽玲、傅良海自愿为上述信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，并约定：担保期限为信用卡发卡日至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止；担保范围为使用信用卡而发生的全部债务、包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为信用卡透支信用额度到期还款日之日起二年。福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告（福建省农村信用社联合社官方网站打印）：其中调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。信用卡发放后，蔡天恩于2013年7月24日使用并透支该张信用卡，自2017年5月21日起开始未能按约偿还手续费及违约金，截至2019年8月21日，蔡天恩累计拖欠信用卡本金248340.44元及手续费、违约金129547.27元，合计377887.71元。经农商行洛江支行多次催讨，蔡天恩拒不履行还款义务，魏丽玲、傅良海也未按约履行保证责任。农商行洛江支行特起诉，望判如所请。 蔡天恩辩称，上述信用卡借款属实，对借款本金数额无异议，但利息、违约金数额过高，答辩人存在疑问。请求本金分期还款。 魏丽玲辩称，答辩人提供担保属实，请求本金分期还款，减免利息、违约金。 傅良海辩称，提供担保属实，请求本金分期还款，由借款人偿还借款。 本案在审理过程中，农商行洛江支行提供证据如下： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行洛江支行主体资格； 2.蔡天恩、魏丽玲、傅良海身份证、结婚证各一份，证明蔡天恩、魏丽玲、傅良海的主体资格； 3.普惠卡申请表一份，证明蔡天恩申请信用卡的事实及相关约定及魏丽玲、傅良海提供担保的事实及相关约定； 4.普惠卡交易明细一份，证明蔡天恩拖欠本金和利息、违约金的事实及金额； 5.福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份，证明滞纳金调整为违约金等的相关公告； 6.逾期催收通知书、民事裁定书、还款承诺书，证明农商行洛江支行催收，蔡天恩、魏丽玲、傅良海仍未按约履行。 蔡天恩、魏丽玲对农商行洛江支行提供的证据1-6均无异议。 傅良海对农商行洛江支行提供的证据1-6质证认为：还款承诺书是由蔡天恩、魏丽玲与农商行洛江支行签署的，对农商行洛江支行提供的其他证据均无异议。 蔡天恩、魏丽玲、傅良海未提供证据。 本院认为，农商行洛江支行提供的证据1-6来源合法，客观真实，与本案存在关联，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月23日，蔡天恩作为借款人向农商行洛江支行申请“刺桐红”信用卡，农商行洛江支行在《“刺桐红”信用卡申请表》上加盖农商行洛江支行印章，并同意蔡天恩信用卡授信额度为30万元，借款人蔡天恩及保证人魏丽玲、傅良海分别在《“刺桐红”信用卡申请表》上的申请人处及保证人（担保人）处签字捺指印,借款人蔡天恩在《“刺桐红”信用卡申请表》上书面表示，知晓该卡无论消费与取现均无免息期,愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《“刺桐红”信用卡申请表》上载明，借款人蔡天恩向农商行洛江支行申请授信额度为30万元的信用卡，农商行洛江支行同意蔡天恩信用卡授信额度为30万元，自2013年7月23日起至2016年7月22日止，手续费为月利率10.5‰，保证人愿为该信用卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，担保的范围为蔡天恩因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。担保期限为信用卡发卡日至信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。《“刺桐红”信用卡领用合约》规定，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为日万分之五。信用卡申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金，信用卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项，农商行洛江支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还，农商行洛江支行向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费）以及为实现债权所产生的费用均为持卡人承担。借款人蔡天恩于2013年7月24日从账号为62×××08“刺桐红”信用卡以转账方式透支支取30万元，蔡天恩按合同的约定支付本金及利息至2017年5月21日，自2017年5月22日起未再支付本息，截至2019年8月21日，蔡天恩尚欠本金248340.44元及自2017年5月22日起的利息、违约金。保证人魏丽玲、傅良海也未按约定履行担保责任，农商行洛江支行遂向本院提起诉讼。 本院认为，农商行洛江支行与借款人蔡天恩、保证人魏丽玲、傅良海之间签订的《“刺桐红”信用卡申请表》、《“刺桐红”信用卡领用合约》，签订人意思表示真实，合同内容不违反法规、法律效力性强制性规定，应认定有效。农商行洛江支行向蔡天恩发放信用贷款248340.44元，借款人蔡天恩申领信用卡后透支30万元未能按期足额还款付息，《“刺桐红”信用卡申请表》明确约定，保证人魏丽玲、傅良海自愿为债权人农商行洛江支行与债务人蔡天恩形成的债务提供连带责任保证担保，担保的范围为蔡天恩因使用信用卡而发生的全部债务。故农商行洛江支行请求判决蔡天恩偿还信用卡透支本金248340.44元及自2017年5月22日起至实际还清款项之日止按合同约定利率标准计付的利息、违约金及请求魏丽玲、傅良海承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。保证人魏丽玲、傅良海承担保证责任后，有权依法向债务人蔡天恩追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下: 1、蔡天恩应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行信用卡透支本金248340.44元，并按《“刺桐红”信用卡申请表》、《“刺桐红”信用卡领用合约》的约定计付自2017年5月22日起至实际还清款项之日止的利息、违约金(暂计至2019年8月21日为129547.27元)； 2、魏丽玲、傅良海对蔡天恩所负的上述债务承担连带责任，其承担保证责任后，有权向债务人蔡天恩追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6968元，减半收取计3484元，由蔡天恩、魏丽玲、傅良海共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇一九年十一月十二日 书记员  杜泉毅 附注本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》: 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》: 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》: 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。