苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初9865号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路**，统一社会信用代码91320594798305865H。主要负责人：陈晓声，该行行长。委托诉讼代理人：李文颖，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贺，江苏苏明律师事务所律师。被告：潘泉荣，男，1968年12月16日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告江苏银行股份有限公司苏州分行与被告潘泉荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日受理后，依法由审判员顾凌燕适用简易程序独任审理。依据原告申请，本院作出（2019）苏0591民初9865号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人李文颖到庭参加诉讼。被告潘泉荣经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金23916.97元，支付截至2019年7月5日的利息、罚息、复利共计260.15元及自2019年7月6日起至实际清偿之日止罚息、复利按合同约定计算；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费用3351元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年4月10日，被告潘泉荣通过网络申请，在线与原告签订《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，合同约定原告为被告提供最高额度不超过15万元的税e融贷款。后被告自助提款15万元，原告依约发放贷款，被告未按约还款。故原告诉至法院。庭审中，原告明确诉讼请求1中的欠息仅指罚息，罚息利率为年利率16.3125%。被告潘泉荣未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了《江苏银行借记卡、活期账户开户及服务签约申请书》、《江苏银行业务专用凭证》、《江苏银行业务专用凭证综合签约》、《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》、《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》、情况说明、账户交易明细清单、借款借据、贷款台账信息、江苏银行税E融网贷申请操作视频、过程说明、法律服务合同。本院对于原告方提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：税e融系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的江苏银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称、工商注册号、组织机构代码等信息）、借款信息（包括申请贷款金额、贷款期限、经营实体所在地、贷款入账账号、贷款还款账号）、借款人确认授权贷款人查询其个人征信情况后提交贷款申请；3、借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登陆网银账户，查看获批的额度信息，点击“额度开通”后网络弹出《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》合同，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度及额度期限、违约责任等内容。合同条款中约定：借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担。借款人同意以网络页面确认或其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）签订本合同。借款人对上述条款点击“同意”后贷款额度开通；5、贷款人在其网银账户中点击“借款”，应要求填写借款信息（包括借款金额、借款期限、还款方式、贷款入账账号、贷款还款账号），网络系统根据借款人所填写的信息生成借款信息，借款人点击“确认借款”即可成功借款。2018年4月8日，被告潘泉荣向原告提交了《借记卡、活期账户开户及服务签约申请书》，申请办理卡号为62×××70的银行卡作为结算账户，并申请开通网上银行与手机银行。同日，被告潘泉荣（甲方）与原告（乙方）签订了《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》，协议约定，乙方根据甲方的网上银行、手机银行业务指令办理业务，对所有使用甲方在乙方设定的身份标识信息（包括账户账号、卡号、客户编号、电话或手机号码、客户名称、终端设备信息等），并按照甲方在乙方设定的身份认证方式（包括密码、客户证书、动态口令等）通过身份验证的操作均视为甲方所为，该操作所产生的电子信息记录均为乙方处理网上银行、手机银行业务的有效凭据。2018年4月10日，被告潘泉荣在线与原告签订《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，申请税e融贷款额度15万元，额度使用期限自2018年4月10日至2019年4月10日。上述合同签订后，被告潘泉荣于2018年10月10日通过网上银行办理借款业务。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款金额15万元、借款期限2018年10月10日至2019年4月10日、月利率9.0625‰，逾期后罚息利率均为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为被告潘泉荣此前所开立的银行卡。被告潘泉荣未按约定还款，原告陈述，截至2019年7月5日，被告潘泉荣尚欠本金23916.97元、罚息260.15元。另查明，原告江苏银行与江苏苏明律师事务所签订律师聘请合同，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案的一审诉讼事宜，约定支付律师费3351元。本院认为，原、被告签订的合同意思表示真实，不违反法律规定，双方均应按合同履行。被告潘泉荣在贷款到期后应依约还本付息、并就其逾期支付行为承担相应违约责任。故对原告要求被告潘泉荣还本付息并要求其支付律师费的诉讼请求本院予以支持。被告潘泉荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零五条、第一百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告潘泉荣应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金23916.97元，至2019年7月5日的罚息260.15元，及从2019年7月6日起至被告实际还款之日止以未还本息为基数按年利率16.3125%计算的罚息。二、被告潘泉荣应于本判决生效之日起十日内赔付原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费3351元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为244元、保全费320元，合计564元，由被告潘泉荣负担（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  顾凌燕二〇一九年十一月六日书记员  茅妍洁本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。