湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初3422号原告：广发银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区建设大道**广发银行大厦。负责人：陶建全，行长。委托诉讼代理人：鄢丽霞、彭荣，湖北民本律师事务所律师。一般代理。被告：罗智亮，男，1982年4月28日出生，汉族，住址武汉市江岸区，被告：丁凡，女，1982年6月19日出生，汉族，住址武汉市青山区，原告广发银行股份有限公司武汉分行（以下简称广发银行武汉分行）与被告罗智亮、丁凡金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行武汉分行的委托诉讼代理人鄢丽霞、彭荣，被告丁凡到庭参加诉讼，被告罗智亮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即共同偿还本金195605.65元及截止2018年12月11日的利息（含罚息、复利）13454.65元，本息合计209060.3元（2018年12月11日以后的利息（含罚息、复利）按合同约定的利率标准计算至本息清偿之日止）；2、本案案件受理费、保全费、公告费、律师费等均由两被告承担。事实与理由：被告罗智亮与被告丁凡系夫妻关系。2014年4月11日，被告罗智亮因生产经营向原告申请贷款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为50万元，并申请了60个月的循环额度。被告丁凡亦在该申请表的借款人配偶签名栏签名并捺手指印。之后，原告向被告核发《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意向其发放贷款30万元并以该金额为循环额度。合同约定，贷款金额及授信额度为30万元，贷款期限为36个月，授信额度有效期限自2014年4月17日起至2019年4月17日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率按月利率1.5%计息。合同还约定，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；如被告违约，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，并有权解除本合同；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。现被告未按约及时偿还贷款本息，故原告广发银行武汉分行提起本案诉讼。被告罗智亮未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。被告丁凡答辩称，申请书上是我签字，我对借款不知情、对还款金额不知情。我和被告罗智亮2014年7月28日离婚，约定债务由被告罗智亮一人承担。被告罗智亮现在的欠款都是离婚后发放，借款没有用于夫妻共同生活，我不应该承担还款责任。经审理查明，2014年4月11日，被告罗智亮向原告广发银行武汉分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，记载：申请金额50万元；申请循环额度的额度期限60个月，申请单笔贷款的贷款期限36个月；还款方式等额本息，指定还款日为每月28日；支付方式为自主支付；贷款用途为生产经营。该申请表所附“个人信用贷款（生意红）条款”还约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人违约，银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告罗智亮在申请表尾部借款人处签字捺指印，被告丁凡在申请表尾部借款人配偶处签字捺指印。随后，原告广发银行武汉分行向被告罗智亮出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，记载：此次贷款的授信额度为30万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年4月17日起至2019年4月17日；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息，还款日为每月28日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同时，原告广发银行武汉分行向被告罗智亮出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，记载：此次贷款的贷款金额为30万元，贷款期限为36个月，其他记载与《个人信用贷款核准通知书（额度）》一致。被告罗智亮在两张通知书尾部客户签名处签名。另查明，被告罗智亮与丁凡于2005年4月19日结婚，2014年7月28日离婚。原告广发银行武汉分行在授信期间及额度内多次向被告罗智亮名下账户发放借款，被告罗智亮在偿还部分本息后未再按约还款。原告广发银行武汉分行在本案中主张的27笔欠款放款时间为2015年9月14日至2017年12月29日期间。还查明，截止2018年12月11日，被告罗智亮尚欠原告广发银行武汉分行借款本金195605.65元及利息（含罚息、复利）13454.65元。原告广发银行武汉分行因本案诉讼发生律师代理费2000元。本案审理过程中，原告广发银行武汉分行申请对被告罗智亮、丁凡名下共计价值209060.3元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法作出（2019）鄂0103民初3422号民事裁定书，裁定对被告罗智亮、丁凡名下共计价值209060.3元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原告广发银行武汉分行与被告丁凡的陈述及原、被告提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、《委托代理合同》及发票、结婚证复印件、离婚证复印件、离婚协议书等证据予以证明，上述证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》合法有效。原告广发银行武汉分行依约向被告罗智亮发放借款，被告罗智亮未按时偿还借款本息，构成违约，应承担向原告广发银行武汉分行偿还借款本息、支付律师费的责任。本案合同中对贷款月利率、逾期罚息利率、复利均予以了约定，由于约定的逾期罚息系在月利率1.5%基础上加收30%，且对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，因此，在一定时间仍未还款后，年利率将有可能超过24%，根据相关法律规定，年利率应适当调整以不超过24%为限。故原告广发银行武汉分行主张被告罗智亮偿还借款本息、并支付律师费的诉讼请求本院予以支持，但利息（含罚息、复利）应以不超过年利率24%为限。被告罗智亮与丁凡已于2014年7月28日离婚，原告广发银行武汉分行在本案中主张欠款的放款时间均为被告罗智亮与丁凡离婚后，被告丁凡对离婚后被告罗智亮的借款不承担还款责任。故原告广发银行武汉分行主张被告丁凡承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持，被告丁凡的答辩意见本院予以采纳。被告罗智亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗智亮于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金195605.65元；二、被告罗智亮于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（含罚息、复利）（按合同约定的标准据实计算至欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；三、被告罗智亮于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行支付律师代理费2000元；四、驳回原告广发银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4436元、保全费1565元、公告费8元，合计6009元，由被告罗智亮负担（此款原告广发银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告罗智亮随同上述判决款项一并给付原告广发银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  陈 卫人民陪审员  叶桃英人民陪审员  刘玉珍二〇一九年十一月二十日书 记 员  叶 俊