福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初6876号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路2128-2150号。统一社会信用代码9135050057474026XJ。 法定代表人:白进才，董事长。 委托诉讼代理人：黄钦猛，该行职员。 委托诉讼代理人：林金锥，该行职员。 被告：庄建武，男，1986年8月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：庄炳珍，男，汉族，1961年10月1日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：李美烟，女，1963年1月6日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称石狮农商行）与被告庄建武、庄炳珍、李美烟信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托诉讼代理人黄钦猛到庭参加诉讼，被告庄建武、庄炳珍、李美烟经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 石狮农商行向本院提出诉讼请求：1.判令庄建武立即归还信用卡透支本金99067.33元及相应的透支手续费、违约金，手续费、违约金计算方法：截至2019年8月21日的透支手续费36189.28元、违约金为23919.78元），并支付自2019年8月22日起至还清款项之日止按领用合约约定标准计付；2.李美烟、庄炳珍对上述借款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由庄建武、庄炳珍、李美烟承担。事实和理由：2014年3月，庄建武向石狮农商行申领信用卡，签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年3月，石狮农商行向庄建武发放信用卡，授信额度10万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金*当期费率*透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2014年7月22日起调整为15‰）；第七条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为；第八条约定，持卡人违反领用合约及有关规定，经常逾期，收入降低，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权实现的，石狮农商行有权要求持卡人立即偿还所有债务。2016年12月20日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2017年10月12日，庄炳珍、李美烟与石狮农商行签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，约定为庄建武的信用卡债务承担连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用贷记卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金利息、违约金、追索费用等。保证期间为被担保人贷记卡项下债务履行期限届满之日起2年。合同履行过程中，庄建武自2016年12月份的账单起未按时足额还款，其行为已经构成违约。为此，石狮农商行依照《使用须知》约定，要求庄建武立即偿还贷记卡全部透支本息及费用。截至2019年8月21日，庄建武尚欠透支本金99067.33元、透支手续费36189.28元、违约金23919.78元，合计159176.39.19元。 庄建武未作答辩。 庄炳珍未作答辩。 李美烟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年3月14日，庄建武向石狮农商行申领贷记卡，签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。《领用合约》第二条约定，贷记卡年费为每年200元。持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金*当期费率*透支天数。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元。最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。贷记卡有效期限最长为3年，过期自动失效，但持卡人使用贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。庄建武所持有的贷记卡到期后，石狮农商行自动为其续期，有效期仍为3年。《使用须知》约定，透支手续费初始月费率为12‰，如收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对申请人及担保人均具有法律约束力。透支费率分为七档，以季度日均存款、授信、用信额度相对应的等级确定。还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为。持卡人违反领用合约及有关规定，经常逾期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故、死亡、被宣告失踪或被宣告死亡等丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权实现的，石狮农商行有权要求持卡人立即偿还所有债务。2014年7月22日，石狮农商行发送短信至庄建武预留的手机号码，主要内容：“您的福农宝需降级，根据用卡协议，我行将您的福农宝月费率上调至15‰，调整于本月22日起生效。”2016年12月20日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2017年10月12日，庄炳珍、李美烟与石狮农商行签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，约定为庄建武的信用卡债务承担连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用贷记卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金利息、违约金、追索费用等。保证期间为庄建武贷记卡项下债务履行期限届满之日起2年。2018年1月29日，石狮农商行制作催款通知单，主要内容：“庄建武……截至2018年1月27日应还已出透支金额￥107645.82元（其中本金￥99167.33元，利息（透支手续费）及费用￥8478.49元），逾期100天。请你接到本通知之日起7日内通过现金缴存或转帐方式归还全部款项……2018年1月29日”，并按《福万通贷记卡（福农宝）申请表》上庄建武预留的地址以挂号信的形式邮寄。截至2019年8月21日，庄建武尚欠透支本金99067.33元、透支手续费36189.28元、违约金23919.78元，合计159176.39元。因索款无着，石狮农商行于2019年10月22日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有身份证复印件、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《领用合约》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》、短信清单、《石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《石狮农商银行催款通知单》、挂号信复印件、交易明细、欠款汇总表以及石狮农商行的陈述。 本院认为，石狮农商行与庄建武签订的《领用合约》和《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。石狮农商行已依约向庄建武发放了信用卡，庄建武使用该卡取现，透支本金99067.33元，有石狮农商行提供的在案证据为证，予以认定。庄建武在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向石狮农商行归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。庄炳珍、李美烟为庄建武的信用卡债务承担连带责任保证，石狮农商行在保证期间内请求庄炳珍、李美烟承担连带偿还责任于法有据，予以支持。庄建武、庄炳珍、李美烟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、庄建武在本判决生效之日起十日内偿还给福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金99067.33元及相应手续费、违约金（截至2019年8月21日的透支手续费36189.28元、违约金为23919.78元；自2019年8月22日起以本金99067.33元为基数按《领用合约》和《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》约定标准计算至还清欠款之日止）。上述手续费、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额，已经结算的手续费、违约金如有超过年利率24%的部分予以折减； 二、李美烟、庄炳珍对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3484元，减半收取计1742元，由庄建武、庄炳珍、李美烟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄慧连 二〇一九年十一月二十五日 书记员  许益芳