淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初9332号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市健康东路**，统一社会信用代码913208008394453555。负责人：杨军，职务行长。委托诉讼代理人：孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：刘永稳，男，汉族，1967年3月15日出生，住淮安市。被告：杨秀花，女，汉族，1967年10月18日出生，住淮安市。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行(以下简称中行清江浦支行)与被告刘永稳、杨秀花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行委托诉讼代理人高刚到庭参加诉讼，被告刘永稳、杨秀花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘永稳、杨秀花共同偿还原告借款本金38136.98元及利息、罚息（利息、罚息截至2019年9月5日分别为393.25元、109.65元，本息暂计为38639.88元人民币；此后利息、罚息按合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止）；2、判令被告刘永稳、杨秀花向原告支付律师费4000元；3、判令原告有权对被告刘永稳、杨秀花提供的抵押物即淮安市红星国际广场02幢601室房屋享有优先受偿权；4、判令被告连带承担本案案件受理费等全部诉讼费用。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告刘永稳、杨秀花共同偿还原告借款本金21074.6元以及利息、罚息（利息、罚息从2019年11月5日起按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）。事实和理由：2015年4月15日，被告刘永稳、杨秀花与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，借款金额为19万元。被告刘永稳、杨秀花还与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市红星国际广场02幢601室的房屋抵押给原告并己办理抵押登记。2015年5月4日原告将全部贷款划入被告指定帐户，全面履行了合同义务。但被告截止2019年9月5日，己逾期3期，构成严重违约。截至2019年9月5日，被告结欠原告本金38136.98元，利息393.25元，罚息109.65元，本息暂计为38639.88元人民币。上述事实有个人一手住房贷款合同、抵押合同、借款借据、己还款明细等证据予以佐证。现原告为维护自身合法权益，依法诉至贵院，恳请贵院支持原告各项诉请。被告刘永稳、杨秀花未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月15日，中国银行股份有限公司淮安清浦支行（贷款人，以下简称清浦支行）与被告刘永稳、杨秀花（借款人）、案外人江苏联合中邦置业发展有限公司（保证人、开发商）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份，编号：2015年中银消字0415001号，约定：本合同项下个人住房贷款金额为人民币（大写）壹拾玖万元整；本合同项下贷款期限为5年/60个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买红星国际广场2幢1单元601号房屋的购房款。本合同项下贷款利率以浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5521‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；在执行国家利率浮动比例的政策调整期间，或贷款人单方给予借款人的优惠利率浮动比例执行期间，如借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，或发生贷款人认为可能影响借款人的经济状况或履约能力的事件，贷款人有权宣布，本合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例取消执行，并恢复执行优惠前原适用的利率浮动比例。借款人还款方式采用按月等额本息方式还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该合同通用条款部分约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，清浦支行（抵押权人）与被告刘永稳、杨秀花（抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》1份，两被告自愿以其所有的坐落于淮安市红星国际广场2-1-601室房屋对上述债务提供全程抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。原、被告双方就上述抵押合同内容办理了坐落于红星国际广场02幢601室不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为苏（2017）淮安市不动产证明第0051119号，担保债权的数额为19万元，抵押方式为一般抵押。2015年5月4日，清浦支行依约将19万元汇入江苏联合中邦置业发展有限公司账户，借款期限5年，利率为浮动利率4.5521‰（月息）。但被告刘永稳、杨秀花未能按照合同约定的期限还款，截止2019年9月5日，己逾期3期，截止2019年11月5日尚欠原告借款本金21074.60元以及利息、罚息（利息、罚息从2019年11月5日起按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）。清浦支行与两被告签订文书送达地址的补充协议，约定送达地址为红星国际广场2-1-601号。原告为实现本案债权，特委托江苏天哲（淮安）律师事务所代理，签订了《委托代理合同》，约定本案代理费为4000元，但尚未实际支付。另查明，2017年11月，根据中国银行淮安分行《关于中国银行淮安分行辖内同城机构管理优化的请示》及中国银行江苏省分行人力资源部《关于对你行辖内同城机构管理优化方案的批复》，中国银行股份有限公司淮安清浦支行被优化整合为中国银行股份有限公司淮安城中支行。2018年7月2日，中国银行股份有限公司城中支行更名为中国银行股份有限公司清江浦支行。本院认为，清浦支行与被告刘永稳、杨秀花签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。清浦支行依约放款后，被告刘永稳、杨秀花未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告刘永稳、杨秀花立即偿还尚欠的借款。故对原告主张被告刘永稳、杨秀花偿还借款本金21074.6元及利息、罚息（截止2019年11月5日，按合同约定的标准即中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，两被告以其名下坐落于淮安市红星国际广场02幢601室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告未按期还款，原告有权对该房屋变卖、拍卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。关于原告主张要求被告支付律师费4000元，合同约定律师费由被告承担，但因该笔费用目前尚未实际发生，故对原告该诉讼请求，本院不予支持。原告可待实际支付律师费后，再另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘永稳、杨秀花自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金21074.6元及利息、罚息（利息、罚息从2019年11月5日起按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权就上述债务对被告刘永稳、杨秀花所有的坐落于淮安市红星国际广场02幢601室房屋（不动产登记证明编号为苏（2017）淮安市不动产证明第0051119号）折价、拍卖或者变卖所得的价款在抵押担保范围内（包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用）优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费433元（已减半），原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行负担33元，被告刘永稳、杨秀花负担400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  钟静姝二〇一九年十一月二十五日书记员  金芳婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。