铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1202民初3124号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行。住所地：铁岭市银州区柴河街**。负责人：尚建新，系该行行长。委托代理人：曹春龙，系辽宁词盟律师事务所律师。委托代理人：霍宇男，系该行员工。二委托代理人代理权限：代为立案，参加诉讼活动，提出回避申请，收集提供证据，进行辩论，请求调解，承认，放弃，变更诉讼请求，和解，代收法律文书。被告：刘冻，男，1985年10月23日出生，汉族，户籍地铁岭县，现住址铁岭市银州区。被告：李兵，女，1988年7月15日出生，汉族，户籍地铁岭县，现住址铁岭市银州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行（以下简称邮政储蓄铁岭分行）与被告刘冻、李兵借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用普通程序在本院公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄铁岭分行的委托代理人曹春龙、霍宇男，被告刘冻、李兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：一、判决解除原告与被告刘冻签订的“个人额度借款合同”。二、要求被告刘冻、李兵提前偿还剩余的贷款本金159253.72元及从2018年6月4日至贷款结清之日止利息和罚息（按“个人额度借款合同”约定）；三、判决原告对被告抵押的位于铁岭市银州区（房屋地项权利证书：铁岭市房他证开发区字第ＬＴＡ135692-××3）房产拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权；四、诉讼费、公告费由被告承担。事实理由：2016年7月28日，被告刘冻、李兵与原告签订“个人额度借款合同”“个人最高额担保合同”合同约定：刘冻向原告借款185000元，用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月（2016年7月28日至2029年7月28日），借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮30%执行。刘冻、李兵用其共同所有的坐落于铁岭市银州区的房屋抵押。原告于2016年8月4日发放贷款，金额为185000元（借款期限为2016年8月4日至2026年8月4日），还款方式为等额本息，年利率6.37%。后被告刘冻自2018年6月4日起至今未按期偿还贷款本金及利息，被告刘冻尚欠贷款本金159253.72元及利息和罚息。综上理由，原告根据“个人额度借款合同”第十条第一款规定借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发生的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。依法提起诉讼，请求法院判决解除原告与被告刘冻、李兵签订“个人额度借款合同”，并判令被告刘冻、李兵提前偿还剩余的贷款本金159253.72元及2018年6月4日至贷款结清之日止利息和罚息；利息及罚息按“个人额度借款合同”第六条第一款、第二款借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮30%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按约定贷款利率的1.5倍规定履行。被告刘冻辩称：对原告主张的借款事实、欠款数额均没有异议，同意解除借款合同，同意返还本金、利息、罚息。借款用途是用于房屋装修，原告主张的位于铁岭市银州区办理抵押房权的房屋为我与李兵同共所有，我二人为夫妻关系。每月偿还2000多元，每月还款日为每月4日，共计借款数额为185000元，从2018年6月4日开始未按期还款。被告李兵辩称：与刘冻意见一致。对原告举示证据的审核及认定：1、个人额度借款合同。（证明被告向原告借款的事实）2、个人最高额担保合同。（证明被告与原告签订最高额担保合同，被告以其所有的房屋提供担保）3、个人借款手工借据、个人借款放款单。（证明原告向被告放款185000元及被告向原告借款的事实）4、坐落于铁岭市银州区的房屋所有权证、和他项权证。（证明二被告的房产在原告处进行抵押的事实）5、原告资产保全系统截屏和还款流动截屏（证明被告的欠款情况及还款记录情况）6、公告费收据一张。（证明原告支付的公告费用）二被告对上述证据均无异议，本院予以采信。二被告均未举示证据。经当事人陈述，举证、质证和本院审查认证，确认如下法律事实：2016年7月28日，被告刘冻与原告邮政储蓄铁岭分行签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告刘冻提供可以循环使用的借款额度人民币185000元用于个人综合消费或个人信用消费，额度存续期自2016年7月28日至2029年7月28日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个人月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率上浮30%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。借款合同约定借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发生的额度项下的贷款，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。原告于2016年8月4日向被告刘冻发放贷款185000元（借款期限为2016年8月4日至2026年8月4日），还款方式为等额本息，年利率6.37%，指定还款日为4日。被告刘冻自2018年6月4日起至今未按期偿还贷款本金及利息，被告刘冻尚欠贷款本金159253.72元及利息和罚息。被告刘冻自2018年6月4日起至今未按期偿还贷款本金及利息，被告刘冻尚欠贷款本金159253.72元及利息和罚息。另查明，被告刘冻与被告李兵系夫妻关系。2016年7月28日，原告邮储银行铁岭分行与被告刘冻、李兵签订《个人最高额担保合同》，约定刘冻、李兵用其共同所有的坐落于铁岭市银州区的房屋（铁岭市房权证开发区字第**）为上述借款合同形成的债权提供最高额担保，并办理抵押登记（铁岭市房他证开发区字第××号），担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过185000元，担保期间为借款额度存续期。担保合同第是一条规定“发生下列情形之一的，担保权人有权依法变卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保人未受清偿的；（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形。（三）根据法律、法规规定及本合同约定担保权人可以行使抵押权的其他情形。如上诉情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。”另查明，原告支出公告费400元。本院认为，原告邮政储蓄铁岭分行与被告刘冻签订的《个人额度借款合同》系各方当事人的自愿真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应为合法有效。原告邮政储蓄铁岭分行按照约定向被告刘冻发放贷款，被告刘冻应当按照合同约定如期还款，现被告刘冻逾期还款构成根本违约，原告主张解除借款合同并诉求被告刘冻承担提前偿还剩余的贷款本金159253.72元及按照合同约定的从2018年6月4日起至贷款结清之日止的利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告李兵承担还款责任于法无据，本院不予支持。原告主张的对抵押物享有优先受偿权，于法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行与被告宫刘冻签订的《个人消费贷款及担保合同》于本判决生效之日解除；二、被告刘冻偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行借款本金159253.72元，并按借款合同约定的计算方式给付自2018年6月4日起至借款本金还清之日止的利息及罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铁岭市分行对被告刘冻、李兵提供抵押的坐落于坐落于铁岭市银州区的房屋（房权证号为铁岭市房房权证开发区字第**，押权登记证号为铁岭市房他证开发区字第××号）变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。上述款项，于本判决生效之日起十日内履行；逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定执行。案件受理费3485元（原告预交），由被告刘冻、李兵共同负担，公告费400元（原告预交），由被告刘冻、李兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。上诉人在递交上诉状次日起七日内交纳上诉费（汇款开户行名称为中国建设银行沈阳崇宁支行，收款人为辽宁省财政厅非税收入财政专户，账号为21×××27-2027，备注当事人姓名），逾期交纳，按撤回上诉处理。审 判 长 刘 微人民陪审员 王 敏人民陪审员 蔡晓丽二〇一九年十一月十二日书 记 员 樊珈彤