福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4651号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路**,统一社会信用代码913503035673169547。 负责人:连晨阳，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈佳兴，男，系该行客户经理。 被告：陈智勇，男，1977年7月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：曾春香，女，1978年11月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告陈智勇、曾春香银行卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。农商行江口支行的委托诉讼代理人陈佳兴到庭参加诉讼；陈智勇、曾春香经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈智勇立即归还普惠金融卡透支本金98282.81元及该款自2019年7月21日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2、判令本案诉讼费由陈智勇、曾春香承担。事实和理由：2015年7月19日,陈智勇向农商行江口支行办理了福万通普惠金融卡，该卡片于2018年8月份到期。2018年6月15日，陈智勇、曾春香向农商行江口支行申请续卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等做了约定，主要约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元，福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。此外，双方签订了《法律文书送达地址确认书》。合同签订后，陈智勇按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过申请，农商行江口支行于2015年8月8日向陈智勇发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为50000元，授信期限3年。授信期间银行根据陈智勇资信变动情况将陈智勇的福万通普惠金融卡授信额度调整至100000元。但陈智勇自2019年7月份发生账单1682.06元后，至今未偿还透支款项，其行为已经构成违约。曾春香系陈智勇的妻子，本案债务发生在陈智勇与曾春香夫妻关系存续期间，曾春香也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，故该笔债务属于夫妻共同债务，曾春香应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 陈智勇、曾春香未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月19日,陈智勇向农商行江口支行办理了福万通普惠金融卡，卡片的有效期限为3年。2018年6月15日，陈智勇、曾春香向农商行江口支行申请续卡，重新填写了《福万通普惠金融卡申请表》，确认并遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，双方约定：申请人（持卡人）为甲方，福建莆田农村商业银行股份有限公司为乙方；乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费；福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡透支利息按每账单浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率如有变化，则按乙方核定标准计收；乙方核定的普惠金融卡最高授信额度指普惠金融卡最高透支的本金余额。乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等发生或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的事项，适时对甲方的授信额度、利率及费用进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方授信额度一经调整，立即生效；利率调整的，自调整后的下个月帐单日生效。普惠金融卡有效期为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；普惠金融卡的所有权属于乙方，发生下列情形之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：（一）甲方违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次；（二）甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形；（三）本合约项下的担保发生保证人诉讼、保证人丧失或可能丧失还款能力等担保能力或资信下降，或担保合约中途解除，而甲方又未能提供乙方认可的担保的；（四）其他影响乙方债权实现的行为；甲乙双方在《普惠金融卡申请表》中确定的债务催收、法律文书的送达地址作为对债务人的催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由甲方承担；本合约自乙方批准之日其生效，至甲方销户之日起失效；乙方已经提请甲方及配偶或共同债务人、保证人对本合同各条款作全面、准确的理解，并应甲方及配偶或共同债务人、保证人的要求进行相应说明。签约各方对本合同含义认识一致，甲方及配偶或共同债务人、保证人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓、充分理解并自愿遵守；甲方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》和本合约条款，并自愿遵守；“普惠金融隐形卡”为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。曾春香在《普惠金融卡申请表》的申请人配偶／家属（签章）一栏签字摁指印，愿意对申请人使用福万通普惠金融卡（含续卡）发生的全部债务承担共同还款责任，且同意以申请表所填写的常住住所地作为对债务人的催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）。之后，农商行江口支行通过陈智勇卡号为62×××01的福万通普惠金融卡的续卡申请，信用额度为100000元，有效期为3年，专项卡年利率为14.4%，账单日为21日。陈智勇使用了上述福万通普惠金融卡进行消费，至今尚欠农商行江口支行本金98282.81元及该款自2019年7月22日起的利息、违约金未支付，致诉讼。 认定上述事实，有农商行江口支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《贷记卡交易明细》、《贷记卡台账信息》、陈智勇与曾春香的《身份证》复印件等证据在案佐证。 本院认为，陈智勇为续卡重新填写《福万通普惠金融卡申请表》，已知晓并同意遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的条款，双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。农商行江口支行经审查后通过陈智勇的福万通普惠金融卡续卡申请，当事人应按照领用合约及章程的约定全面履行各自的义务。陈智勇透支使用农商行江口支行发放的贷记卡后，仅足额偿还利息至2019年7月21日，至今尚欠农商行江口支行本金98282.81元及自2019年7月22日起至的利息、违约金未支付，已构成违约，故农商行江口支行有权要求陈智勇归还普惠金融卡透支本金98282.81元以及该款自2019年7月22日起至付清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金。农商行江口支行虽未提供证据证明陈智勇与曾春香系夫妻关系，但曾春香在《福万通普惠金融卡申请表》的申请人配偶/家属（签章）一栏签字摁指印，自愿对陈智勇使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任，故农商行江口支行主张曾春香对本案债务承担共同还款责任合法有据，予以支持。陈智勇、曾春香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈智勇、曾春香应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行福万通普惠金融卡的透支本金98282.81元及以该款为基数自2019年7月22日起至还清之日止的利息、违约金（利息按年利率14.4%计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）。 如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2378元，减半收取计1189元，由陈智勇、曾春香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  俞杰 二〇一九年十一月二十一日 书记员  方婷 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。