山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初5274号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省莱芜市鲁中东大街28号。统一社会信用代码：91371200780760317X。 法定代表人：崔建强，职务：理事长。 委托诉讼代理人：李光军，男，汉族，系该公司职工。 被告：杨增双,男，1967年3月8日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：申洪香，女，1966年10月15日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：李光训，男，1961年5月7日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：杨秀玲，女，1960年11月14日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：王永臣,男，1965年2月19日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 被告：李秋花，女，1963年1月5日出生，汉族，住山东省济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告杨增双、申洪香、李光训、杨秀玲、王永臣、李秋花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行的委托诉讼代理人李光军、被告李光训到庭参加诉讼。被告杨增双、申洪香、杨秀玲、王永臣、李秋花经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨增双及其配偶申洪香共同偿还所欠原告贷款本金198400元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率计算至贷款偿清日）；2.请求判令被告李光训、杨秀玲、王永臣、李秋花对上述贷款承担连带还款责任；3．本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：2012年8月14日，被告杨增双与我社签订《个人借款合同》，从羊里信用社贷款1笔，金额为200000元，到期日为2013年8月12日；被告李光训、王永臣与我社签订《最高额保证合同》；被告申洪香签订借款人配偶同意书，被告杨秀玲、李秋花签订担保人配偶同意书，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。该笔借款到期后，经原告多次催要，借款人未能按时全部偿还贷款本息，担保人拒不履行担保责任。根据我单位与被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《借款人配偶同意书》、《担保人配偶同意书》，为维护我行合法权益，请求依法判决实现原告的诉讼请求。 被告李光训辩称：借款属实，这笔款项是我使用的；现在没有还款能力，想通过调解，分期还钱。 被告杨增双、申洪香、杨秀玲、王永臣、李秋花未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年8月14日，被告杨增双与原莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（以下简称羊里信用社）签订《个人借款合同》，约定杨增双向羊里信用社借款20万元，借款用途为购农副产品，借款期限自2012年8月14日至2013年8月12日。借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮100%，直至借款到期日。合同第八条违约责任约定，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 同日，申洪香与羊里信用社签订《借款人配偶同意书》，声明与杨增双是夫妻关系，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。 李光训、王永臣与与羊里信用社签订《最高额保证合同》，约定对上述贷款提供连带责任保证，被担保的债权最高余额为30万元，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。 杨秀玲、李秋花与羊里信用社签订《担保人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。 2012年8月14日，原告向杨增双发放贷款20万元。被告杨增双2018年2月3日偿还本金1000元、2018年9月5日偿还本金600元，共计偿还本金1600元；累计偿还利息共计9252.26元。 原告分别于2013年8月16日、2015年7月6日、2017年3月13日向杨增双送达了《借款逾期催收通知书》；分别于2015年4月9日、2016年12月23日、2018年1月15日向李光训送达了《担保人履行责任通知书》；分别于2015年4月8日、2016年12月23日向王永臣送达了《担保人履行责任通知书》。 本院认为，莱芜农商银行与杨增双签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，除约定的有关逾期利息复利外不违反法律法规的强制性规定，对《借款合同》的效力本院依法予以确认。虽然李光训辩称自己是实际用款人，但是与莱芜农商行签订《个人借款合同》及莱芜农商行发放贷款的相对方均为杨增双，故本院认为杨增双作为借款人未能按期履行还款义务，应承担责任。莱芜农商银行请求被告杨增双偿还借款本金198400元本院予以支持。关于莱芜农商行主张的各项利息（借期内利息、逾期利息、复利）的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人借款合同》中已做了明确约定：借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮100%；逾期利息按照借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借款期限内利息产生的复利又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。故莱芜农商行要求被告支付逾期利息产生的复利，无事实及法律依据，本院不予支持。因被告杨增双于2018年2月3日偿还本金1000元、2018年9月5日偿还本金600元，故在计算逾期利息时应分段予以计算。 关于申洪香的共同还款责任问题。申洪香系杨增双配偶，被告无证据证实该债务不属于夫妻共同债务的情况，故对原告要求申洪香承担共同还款责任，本院予以支持。 关于李光训、王永臣的保证责任问题。原告在期限内分别向张普泽送达了《贷款逾期催收通知书》；向李光训、王永臣送达了《担保人继续履行担保责任通知书》，故李光训、王永臣应继续对主债务承担保证责任，新的保证合同约定保证期间自2018年1月15日至2020年1月15日。莱芜农商行要求李光训、王永臣承担连带清偿责任，未超过保证期间，本院依法予以支持。 关于杨秀玲、李秋花的保证责任问题。本院认为，杨秀玲、李秋花分别是李光训、王永臣的配偶，二人签署《担保人配偶同意书》，是作为担保人配偶的身份作出同意以家庭共同财产提供连带责任保证的意思表示，该二人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签保证合同，不是本案的保证人。故莱芜农商行提出杨秀玲、李秋花应对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。 莱芜农商行要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，参照《人民币利率管理规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨增双、申洪香于本判决生效之日起十五日内偿还山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金198400元及利息（利息按照《个人借款合同》约定按照偿还本金时间分段计算至贷款结清之日，但应扣除被告已偿还的部分，并且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告李光训、王永臣对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2134元，由杨增双、申洪香、李光训、王永臣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 王 洋 二〇一九年十一月十二日 书记员 崔言禧