河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初4801号原告：姬秋华，女，汉族，1964年9月25日出生，住漯河市源汇区。委托诉讼代理人：谢有志，河南汇恒律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地：漯河市郾城区邙山路**。负责人：胡克富，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁全升、晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。第三人：张香连，女，汉族，住漯河市郾城区。原告姬秋华与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司、第三人张香连合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告姬秋华及其委托诉讼代理人谢有志、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司的委托诉讼代理人晁颖浩到庭参加了诉讼，第三人张香连经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月18日，原告通过被告业务员即第三人在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）10份，保险期间自2015年9月18日零时至终身止，每年交保费7360元，按15年交清。签订保单时第三人明确告知原告投保上述保险后，只要发生脑梗塞住院治疗就给予赔偿。合同签订后原告按约向被告支付保费。2019年3月5日，原告因脑梗塞在漯河市第一人民医院住院治疗12天，产生医疗费7163元。出院后要求被告赔偿，被告以原告的病情未达到保险合同约定的赔偿情形拒绝赔偿。被告的上述行为明显构成欺诈，经原告与被告协商，被告同意退还原告所交保费，但至今未退还。诉请人民法院依法判令1、撤销原告与被告签订的保险合同编号为210081504392467人身保险合同；2、被告返还原告保险费29440元；3、本案诉讼费用由被告承担。被告辩称：1、答辩人与被答辩人签订的保险合同，系双方真实意思表示，保险合同为射幸合同，商业性合同，保险人是否承保及如何确定保险费，取决于保险人对承保危险的正确评估和判断，而投保人对相关事项的如实告知，是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金责任，并不退还保险费。由此可见，如实告知义务是投保人应当履行的一项法定义务，投保人对保险人在投保书上列出的询问事项，均应根据自己知道或者应当知道的情况进行如实告知。经我公司核实，被答辩人在投保时2015年9月18日（正在住院因脑干梗塞、多发性脑梗塞进行治疗）故意隐瞒所患病情和住院治疗情况，在填写人身保险投保书健康告知询问事项的相关选项时，××，因此投保人的行为已构成对保险公司的不实告知。而答辩人不存在任何欺诈行为，本案保险合同也是合法有效的合同，事实上原告在投保时已经明确患有脑梗塞，现在保险期间内又因同样的疾病要求赔偿保险金无任何的依据。本案中，被保险人姬秋华在2015年9月9日就诊断为“脑梗塞”，因此，被保险人姬秋华患脑梗这一事实，是在合同成立之前已经发生的事实，该事实由于具有确定性和现实性，因而既不是保险意义上的“危险”，也不是保险意义上的“保险事故”。2、本案保险合同至今已经成立四年，被答辩人的撤销权已经消灭，被答辩人起诉撤销合同并要求退还29440元无任何法律依据。经审理查明：保险合同编号为210081504392467的人身保险合同上显示：投保人姬秋华，被保险人姬秋华，保险公司中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，合同生效日2015年9月18日，业务员张香连。××保险A款（2014版）条款2.3保险责任在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××保险金1、若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零。2、若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零。3、本条所述“已支付的保险费”指您根据主险合同与本附加险合同约定已支付的保险费，若发生减保，减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少。4、××，××符合主险合同约定的全残保险金给付条件，我们仅给付其中一项保险金。原告2015年9月17日、2016年10月14日、2017年9月18日、2018年9月17日分4次，每次缴费7360元，总计缴费29440元。原告2019年3月5日因脑梗塞入住漯河市第一人民医院，支付医疗费4524.63元。被告提供了原告2015年9月9日入住漯河市中医院的住院病案，以原告在投保时已经在医院因脑梗塞进行治疗，××投保，本次因脑梗塞申请理赔被拒赔。原告提供的其女儿吴亚杰与张香连2019年5月20日的通话录音中显示：吴亚杰问，俺妈这合同如果继续交咋说。张香连回答，不交，那就不交了，如果继续交就不打官司了。吴亚杰问，咱办的时候说的是脑梗管保吧，张香连回答，那是的，脑梗管保啊。吴亚杰与张香连2019年6月10日的通话录音中显示：吴亚杰说，按你说的这个方法不让公司和律师知道你是在医院认识俺办的保险。张香连说，你不用管了，人家说有把握管打赢。吴亚杰说，是不是骗保姨你也可清楚，因为俺办的时候是搁医院认识的俺，你在医院就很给俺爸俺妈说俺爸俺妈的情况管办，然后让俺办的。张香连说，那时候就是管办啊，你看那时候就是管。吴亚杰说，俺办的时候你就给俺承诺俺妈这个脑梗管保。张香连说，是的啊，那时候管办，谁知道现在弄的严了，弄的严了，所以说不让你吃亏，保费还给你退回来。吴亚杰说，因为你当时给俺办的时候，你就跟俺承诺说俺妈这个脑梗管保，××了，××投保骗保哩，那当时是不是骗保，××投保你最清楚了是不是。张香连说，我跟你说，骗保这事咱不承认骗保吗，我就给他说的是客户，就是一张白纸，我是经过转介绍认识的，我能敢说当面，当面咱就是属于偏保的。就不这样说就说是人家转介绍给我的，转介绍给我的，××。吴亚杰说，你这样一说，你一点责任没有了，责任全部在俺身上里，××还投了保险，关键情况不是这样的啊，是不是姨。张香连说，嗯，是的啊，你不能给律师这样说啊，××是保不了的，我心里想着是按以前给你说的，间隔几年了还可以。吴亚杰说，××不管办保险，保不了，那你还是在俺妈住着院你还给俺妈吹，让俺爸俺妈办来。张香连说，我给你说你就是因为人家保险公司不赔了你知道吧。本院认为：从原告提供的其女儿吴亚杰与张香连的通话录音中可知，在原告投保时被告的业务员没有如实陈述，致使原告误认为其再次因脑梗塞治疗能够得到赔偿，因重大误解签订了保险合同。《中华人民共和国合同法》第五十四条规定：“下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。”该法第五十八条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。由于原告因重大误解签订了保险合同，并已支付保险费29440元，故原告要求撤销其与被告签订的保险合同编号为210081504392467人身保险合同，被告返还保险费29440元，本院予以支持。由于原告是在2019年3月因脑梗塞住院，出院后进行理赔时才知道该情形，原告从知道到提起诉请并未超过一年，故对被告辩称本案保险合同至今已经成立四年，被答辩人的撤销权已经消灭，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、第五十八条、第七十五条规定，判决如下：一、撤销原告姬秋华与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司签订的保险合同编号为210081504392467人身保险合同。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后十日内返还原告姬秋华保险费29440元。本案受理费270元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漯河市中级人民法院。审判员 刘 晓二〇一九年十一月二十八日书记员 史文博