苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初10174号原告：苏州银行股份有限公司,住所地江苏省苏州工业园区钟园路**,统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，该公司董事长。委托诉讼代理人：杜江枫，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：曹乐，国浩律师（苏州）事务所律师。被告：郑小刚，男，1971年10月6日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告苏州银行股份有限公司诉被告郑小刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法由审判员顾凌燕适用简易程序独任审理。依据原告申请，本院作出（2019）苏0591民初10174号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告苏州银行股份有限公司的委托诉讼代理人杜江枫到庭参加诉讼，被告郑小刚经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金190000元及利息536.75元、罚息1880.29元、复利5.31元，合计192422.35元（暂计算至2019年7月29日，之后的利息、罚息、复利要求按合同约定支付至实际清偿之日止）；2、判令被告赔偿原告为实现债权支出的律师费损失12521元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年1月3日，被告通过网上银行向原告申请贷款190000元，原告经审核依约发放贷款，被告未按约定还款，故原告诉至法院。庭审中，原告陈述于2019年9月1日扣款0.01元冲抵利息，明确诉请1为：判令被告偿还原告借款本金190000元，截至2019年10月29日的利息536.74元、罚息8678.18元、复利24.11元，以及自2019年10月30日起按年利率13.7025%计算的罚息和复利。其余诉请不变被告郑小刚未到庭应诉，亦未提交书面意见。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的“税银时贷”业务说明、苏州银行“税银时贷”贷款客户须知、苏州银行个人在线“税银时贷”贷款借款合同、业务凭证/回单、苏州银行账户交易明细对账单、欠息清单、委托代理合同、送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：税银时贷系苏州银行股份有限公司开发的客户网络自助借款产品，借款人向苏州银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的苏州银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人登陆个人网银账户后进入“个人贷款”选择“税银时贷”，点击放款申请进入贷款业务办理界面后，网页显示《苏州银行“税银时贷”贷款客户须知》，须知中载明：您在办理开户、网上支付、开通移动银行业务过程中，苏州银行会向您设定的绑定手机号码发送动态密码进行身份认证或数字证书认证，凡使用交易密码、动态密码进行的交易均视为您本人所为。借款人勾选“本人已详细阅读并同意上述客户须知”后方可进行下一步操作；3、借款人点击下一步，网页显示借款额度、借款利率、额度期限、还款账号、放款账号、还款方式登记信息，借款人可在此选择借款期限、借款金额后点击“下一步”，网页弹出《苏州银行个人在线“税银时贷”贷款借款合同》，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款金额及借款期限、利率、还款方式、违约责任等内容。合同中载明，本合同使用USBkey数字签名方式或其他电子签名方式签订，与亲笔签名具有同等法律效力。合同条款中约定：借款人违约，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%，对未按时支付的利息（包括罚息）按逾期利率每月计收复利。借款人对上述合同勾选“本人已详细阅读并同意上述借款合同”后方能进行下一步操作；5、借款人点击下一步，网页显示具体贷款信息，点击提交后需进行U盾验证以确认身份，通过确认后即放款成功，贷款转至借款人的放款账号中。2018年12月27日，被告郑小刚向原告苏州银行股份有限公司申请办理卡号为62×××52借记卡的个人挂失补开业务，并开通了网上银行、手机银行。2019年1月3日，被告郑小刚使用上述账户通过网络申请税银时贷贷款190000元，借款期限自2019年1月3日至2019年7月3日，借款利率为年利率9.135%，还款方式为按月付息，到期还本。原告苏州银行股份有限公司依约发放了贷款，被告郑小刚未按约定还款。原告确认，截至2019年10月29日，被告郑小刚尚欠借款本金190000元及利息536.74元、罚息8678.18元、复利24.11元。另查明，被告郑小刚向原告出具《送达地址确认书》，确认了双方因合同等发生争议诉讼至法院司法文书的送达地址。因提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知，或本人或指定代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了诉讼材料。又查明，原告苏州银行股份有限公司与国浩律师（苏州）事务所签订委托代理协议，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案的一审诉讼事宜，约定支付律师费12521元。本院认为，原告苏州银行股份有限公司与被告郑小刚间签订的借款合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。现原告已按约向被告郑小刚发放贷款，故被告郑小刚亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告要求被告郑小刚归还欠款本息的主张符合合同及法律规定，应予支持。对原告主张的律师费用部分，符合合同约定及收费标准，本院予以支持。被告郑小刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑小刚于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司借款本金190000元及截至2019年10月29日的利息536.74元、罚息8678.18元、复利24.11元，以及自2019年10月30日起至实际给付之日止以未还本息为基数，按年利率13.7025%计算的罚息、复利。二、被告郑小刚于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司律师费12521元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2187元、财产保全费1620元，合计3807元，由被告郑小刚负担（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  顾凌燕二〇一九年十一月十一日书记员  茅妍洁附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。