云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0402民初3327号原告：中国工商银行股份有限公司玉溪分行,营业场所：云南省玉溪市红塔区玉兴路21号，统一社会信用代码：91530400622788007A。负责人：张晶岚，该行行长。委托诉讼代理人：宋祥，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。被告：田凯，男，1968年9月8日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行（以下简称工行玉溪分行）与被告田凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告工行玉溪分行的委托诉讼代理人宋祥到庭参加诉讼，被告田凯经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行玉溪分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2010年9月19日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告田凯立即偿还原告借款本金196171.04元，并支付截止2019年5月20日尚欠的利息1943.33元，本息合计198114.37元。2019年5月21日起的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付至本息清偿完毕之日；3.判令被告田凯不履行上述还款义务时，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的所得价款优先受偿，抵押物为坐落于玉溪市红塔区房屋[房屋所有权证号为：玉房权证玉溪市字第**，国有土地使用权证号为：玉红国用（2010）第5573号]；4.判令被告田凯承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2010年9月19日，被告田凯作为借款人暨抵押人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告田凯发放个人购置住房贷款250000元，用于购买坐落于玉溪市红塔区房屋；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为25年，实际放款日及到期日以借款凭据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；贷款一次性划入台丽萍的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月还款日与贷款发放日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收40%确定；被告田凯自愿用坐落于玉溪市红塔区的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。该合同还就其它事项作出了具体明确的约定。双方依合同约定办理了抵押房屋的抵押登记手续。2010年10月8日，原告依合同约定发放借款250000元。贷款发放之后，被告田凯应于每月8日偿付当月应付的借款本息。还款记录显示，自2018年11月8日至2019年5月8日期间，被告田凯已累计7次未按时足额偿付贷款本息，截止2019年5月20日共拖欠三期应付本息没有支付。被告田凯现共欠原告借款本金196171.04元，因被告田凯累计逾期超过六次，且连续逾期三期，按合同约定原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告田凯立即清偿全部借款本息，有权要求实现抵押权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望依法判决。被告田凯未到庭，也未提交书面答辩意见。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：一、被告的身份证复印件，以证明被告田凯的身份信息；二、贷款申请表复印件，以证明被告田凯向原告申请贷款的情况；三、《个人购房借款/担保合同》复印件，以证明原告与被告之间的借款合同关系、抵押合同关系及具体合同约定；四、房屋所有权证、国有土地使用证、他项权利证复印件，以证明抵押权已经设立；五、借款凭证，以证明原告已经于2010年10月8日依约发放贷款250000元；六、历史记录，以证明被告欠付贷款本息的情况。被告田凯经依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交相关证据材料，本院视为其放弃质证、举证的权利。经审查原告的举证，本院认为，原告所举证据真实、合法，与本案有关联，能够证明本案事实，故本院对原告所举证据予以采信。结合双方当事人的陈述及举证、质证情况，本院对原告起诉的事实予以确认，不再赘述。另查明，借款发放后，截止2019年5月20日，被告偿还了借款本金53828.96元，尚欠借款本金196171.04元；被告结清了截止2019年1月8日的应付利息，此后利息未足额支付，截止2019年5月20日欠利息1943.33元。《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：第L项：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：第（4）项：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第（5）项约定：解除本合同。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。经审查，原告与被告田凯签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规之强制性规定的情形，故应认定合同依法成立并有效，各方当事人应严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行义务，向借款人提供借款250000元，田凯作为借款人，应按合同约定履行还本付息的义务，但其按期偿还部分款项后，自2018年11月8日起未按合同约定时间足额偿还借款本息已构成违约，原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》及偿还尚欠借款本金196171.04元和相应利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告田凯用坐落于玉溪市红塔区房屋对本案借款提供抵押担保，并对合同约定的抵押物办理了抵押登记，故对原告要求以《个人购房借款/担保合同》的抵押物（坐落于玉溪市红塔区房屋）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的主张，本院予以支持。被告田凯经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃答辩、质证和举证的权利，依法缺席判决。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行与被告田凯于2010年9月19日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告田凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行借款本金196171.04元、截止2019年5月20日的尚欠利息1943.33元，合计198114.37元。2019年5月20日之后的利息按合同约定计付至全部款项清偿完毕之日止，利随本清；三、被告田凯不履行前述第二判项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行有权在设定抵押债权额度内以被告田凯的抵押物[坐落于玉溪市红塔区房屋所有权证号为：玉房房权证玉溪市字第**，有土地使用权证号为：玉红国用（2010）第5573号]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4262元，公告费600元，由被告田凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判长 王 晟审判员 岳艾茜审判员 钟 梅二〇一九年十一月十三日书记员 蔡 诚