贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0502民初10276号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：熊灿斌（一般授权代理）、陈雄（特别授权代理），均系贵州本芳律师事务所律师。 被告：邓生龙，男，1973年11月15日出生汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：王琴，女，1977年12月27日出生汉族，住贵州省毕节市。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（下称：农村商业银行）与被告邓生龙、王琴金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人陈雄，被告王琴到庭参加了诉讼，被告邓生龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：一、判决被告邓生龙、王琴立即偿还所欠原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司借款本金人民币249,940.44元及截止2019年7月12日的利息、罚息、复利166,781.75元，并从2019年7月13日起，以借款本金人民币249,940.44元为基数，按照编号：（毕节市）农信社（2013）年个贷字744号《个人借款合同》约定的标准归还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司至全部款项履行完毕之日止的罚息、复利;二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告邓生龙、王琴提供抵押的位于毕节××××路（房屋所有权证号为200503705号）的房屋享有抵押权，并在被告邓生龙、王琴未履行上述第一项款项时，原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对该抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：2013年7月31日，二被告向原告原毕节市农村信用合作联社（现贵州毕节农村商业银行股份有限公司，以下称毕节农商行）申请借款25万元。同时，被告王琴向原告出具《共同债务还款确认书》对被告邓生龙向原告申请所贷25万元系其与邓生龙夫妻共同债务的事实进行确认。同日，被告邓生龙与原告签订编号：（毕节市）农信社（2013）年个贷字744号《个人贷款合同》。约定，被告向原告借款24万元用于装修，贷款期限从2013年7月31日起至2016年7月31日，借款利率为固定利率，为月利率8.7125‰，借款逾期时，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%；如其不能按时付息，则自结息日次日起根据拖欠利息金额按本合同约定的利率向其计收复利；贷款到期前，对借款人不能按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收利息和复利，贷款逾期后，对其未按时还清的贷款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，二被告与原告签订《抵押合同》，提供其位于毕节××××路（房屋所有权证号为200503705号）的房屋作为其向原告借款25万元的抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第××号。同时，合同明确约定，抵押权的存续期间至被担保债权诉讼时效届满为止。2013年8月8日，原告将借款25万元发放给被告邓生龙。被告获得借款后，并未严格按照合同的约定按期付息。借款期限届满后，二被告也不能一次性足额还本付息，仅于2016年12月21日偿还了部分本金59.52元，2016年12月21日偿还了部分本金0.04元。之后就再未履行还款义务。截至2019年7月14日，尚欠原告借款本金249,940.44元及利息、罚息、复利166,781.75元。 原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借借关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利……。”、第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……”。本案中，原、被告双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《共同债务还款确认书》均系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自义务，故被告邓生龙、王琴未按期还本付息的行为，已构成违约。因此，被告邓生龙、王琴除足额支付所欠原告借款本金外，还应按合同约定支付逾期贷款的利息、罚息及复利。同时，为保证上述贷款的归还，被告邓生龙、王琴提供其名下的位于毕节××××路（房屋所有权证号为200503705号）的房屋作为其向原告借款25万元的抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：毕节市房他证七星关区字第××号，依法设立了担保物权。因此，应当认定原告对被告提供的抵押财产享有抵押优先权。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请贵院判如所诉为谢！ 被告王琴辩称,借款属实，应该还款，因为邓生龙生病所以没有钱还款。 被告邓生龙未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对原告所举的证据，本院认定如下：原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告邓生龙、王琴身份证及结婚证、共同债务还款确认书、（毕节市）农信社（2013）年个贷字744号《个人借款合同》、（毕节市）农信社（2013）年抵字744号《抵押合同》、房权证、他项权证、借款借据、贷款账户查询、还款记录。被告王琴对以上证据的真实性无异议，经本院审查，上述证据具有关联性、合法性及真实性，本院予以确认并在卷佐证，以证明本案的相关事实。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月31日，被告王琴向原告出具《共同债务还款确认书》，确认王琴与邓生龙系夫妻关系，邓生龙向原告的借款是共同债务，由王琴、邓生龙共同偿还。同日，被告邓生龙与原告签订（毕节市）农信社（2013）年个贷字744号《个人借款合同》，约定原告借款25万元给被告邓生龙用于房屋装修；借款期限为36个月，从2013年7月31日至2016年7月30日，实际借款日和到期日以借款借据为准；本合同项下的贷款利率为固定利率，即8.1725‰每月，被告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，如被告不能按期付息，则自次日起计收复利，本合同项下的贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同时，二被告与原告签订（毕节市）农商行（2013）年抵字744号《抵押合同》，自愿将其所有的位于毕节××××路（房屋所有权证号为200503705号）的房屋抵押给原告，为其借款提供担保，并为原告办理了他项权利证书。2013年8月8日，原告便依约将涉案借款25万元发放给被告邓生龙，被告邓生龙在《借款借据》上签字，《借款借据》载明：借款金额为25万元，借款期限为2013年8月8日至2016年7月30日，还款方式为按季结息、按期还本。被告在收到借款后，截止至2019年7月12日，尚欠原告借款本金249,940.44元，利息（含罚息、复利）166,781.75元。 本院认为，原告农村商业银行分别与被告邓生龙、王琴签订（毕节市）农信社（2013）年个贷字744号《个人借款合同》、（毕节市）农商行（2013）年个贷字744号《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，依法应予确认。原告已依约向被告发放贷款250,000.00元，被告就应当按照合同的约定向原告履行还本付息的义务，截止至2019年7月12日，尚欠原告借款本金249,940.44元，利息（含罚息、复利）166,781.75元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”、第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”因此，对原告诉请被告归还贷款本金、利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。对原告诉请对抵押物优先受偿的请求，根据原告与被告签订的抵押合同及办理抵押登记情况，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓生龙、王琴于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金249,940.44元及截止2019年7月12日的利息（含罚息、复利）166,781.75元，2019年7月13日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利以该本金为基数，按照原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司与被告签订编号：（毕节市）农信社（2013）年个贷字744号《个人借款合同》约定计收； 二、原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告邓生龙、王琴提供抵押的位于毕节××××路（房屋所有权证号为200503705号）的房屋享有抵押权，并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项下债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,775.00元，由被告邓生龙、王琴承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  王兴琼 二〇一九年十一月一日 书记员  李治樱