广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1226民初795号 原告：环江毛南族自治县农村信用合作联社，住所地环江思恩镇新建路**,统一社会信用代码914512267087215169。 法定代表人：石浩宇，任该社理事长。 特别授权委托诉讼代理人：蒙成旺,男，1965年1月19日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系该社法律顾问。 委托诉讼代理人：覃永健，男，1974年10月13日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系该社员工。 被告：韦某，女，1977年8月6日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系借款人覃玉翻之妻子，也系本案借款保证人梁花店之长女。 被告：覃世吾（曾用名：覃世悟），男，1999年9月1日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系借款人覃玉翻之长子。 被告：覃某1（曾用名：覃某2），男，2002年2月19日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系借款人覃玉翻之次子。 法定代理人：韦某，女，1977年8月6日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系被告覃某1之母亲。 被告：韦月小，女，1952年7月5日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系借款人覃玉翻之母亲。 被告：韦美爱，女，1979年8月14日出生，壮族，居民，住广东省恩平市，系保证人梁花店之次女。 被告：覃玉兵，男，1975年2月13日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系本案借款的抵押人、保证人。 被告：韦美菊，女，1973年5月11日出生，壮族，居民，住广西环江毛南族自治县，系本案借款的保证人。 原告环江毛南族自治县农村信用合作联社（以下简称环江信用联社）与被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱、覃玉兵、韦美菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日受理后，依法适用普通程序于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告环江信用联社的特别授权委托诉讼代理人蒙成旺及委托诉讼代理人覃永健及被告韦某及其作为被告覃某1的法定代理人到庭参加诉讼，被告覃世吾、韦月小、韦美爱、覃玉兵、韦美菊经本院合法传唤无正当理由拒不到参加诉讼。本案现已审理终结。 原告环江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱在继承借款人覃玉翻和保证人梁花店的遗产范围内承担偿还责任，偿付贷款本金45万元及利息、罚息、复利162971.38元，本息共计612971.38元（暂计至2019年5月7日止，往后复利、罚息按借款合同约定计付至清偿贷款本息之日止）；2、判令被告韦某、覃玉兵，韦美菊对覃玉翻尚欠的贷款本息承担连带清偿责任；3、判准原告对本案抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权[抵押人覃玉兵所有的位于环江县东兴镇茶山村闹言屯和抵押人梁花店所有的位于东兴的抵押杉木林共计241.62亩。覃玉兵的林权证号为：环权证字（2010）第00021993号、环林证字（2010）第00021994号。梁花店的林权证号为：环林证字（2013）第00000001号、环林证字（2011）第00036445号、环林证字（2011）第00036446号]；4、判令被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2013年8月31日，借款人覃玉翻经韦某、覃玉兵、韦美菊及梁花店同意与原告签订了一份《个人借款合同》，合同约定：原告向覃玉翻发放贷款45万元用于木材加工销售，贷款期限为三年，即从2013年8月31日起至2016年8月31日止；实际浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率6.15%上浮60%，执行年利率9.84%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，每年归还本金不低于两次，分期还本，到期结清。同日，原告与被告覃玉兵、韦美菊及梁花店签订了一份《抵押担保合同》，该《抵押担保合同》约定：覃玉兵、梁花店自愿以其所有的分别位于环江县亩的杉木林[其中覃玉兵的林权证号为：环林证字（2010）第00021994号、环林证字（2010）第00021993号；梁花店的林权证号为：环林证字（2013）第00000001号、环林证字（2011）第00036445号、环林证字（2011）第00036446号]为覃玉翻的借款本息提供抵押担保，抵押的杉木林评估价值为952724.00元。被告韦某、覃玉兵、韦美菊及梁花店于2013年7月31日出具了一份《同意担保承诺书》，该《同意担保承诺书》承诺：韦某、覃玉兵、韦美菊、梁花店为45万元贷款本息及一切费用承担连带责任保证。上述合同签订以及承诺书出具后，原告按照《借款合同》的约定于2013年8月31日通过转账将45万元贷款打入借款覃玉翻的账户，覃玉翻得款后未能按期偿还本息，在原告的多次催索下，覃玉翻仅给付利息116885.75元，余下45万元贷款本金和部分利息、复利、罚息至今未予清偿。原告认为，原告与被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》和被告韦某、覃玉兵出具的《同意担保承诺书》是合法有效的合同和保证，原告已合同约定向借款人覃玉翻发放了贷款，但贷款到期后，被告却未予清偿，被告的行为显然已构成根本违约，严重损害了原告的利益。现借款人覃玉翻和保证人梁花店已去世，被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱作为覃玉翻和梁花店的法定继承人，根据《继承法》的相关规定，被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱应在继承借款人覃玉翻和保证人梁花店的遗产价值范围内承担还款付息责任。根据《担保法》的有关规定，被告韦某、覃玉兵、韦美菊作为本案借款的保证人，应依法对本案贷款本息承担连带清偿责任。本案抵押的杉木林已依法进行了抵押登记，原告有权对该抵押的杉木林进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为此，原告向本院提起诉讼并提出上述诉求。 被告韦某及被告覃某1共同辩称，覃玉翻于2013年7月31日向明伦信用社贷款45万元是事实，钱的确也打到丈夫覃玉翻的银行账户，因此，原告起诉的事实和理由都是事实。但是我不清楚覃玉翻得钱之后是否已还款以及具体还了多少款给原告，在覃玉翻过世之后，明伦信用社也没有跟我讲他还欠多少贷款本金和利息。目前我一个人抚养两个孩子，经济非常困难，实在没有能力偿还原告的贷款。正因为我经济困难，所以我名下还有2017年的5万元贷款都没有办法偿还，只能办理了续贷。 被告覃世吾、韦月小、韦美爱、覃玉兵、韦美菊未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及相关证据，视为其自动放弃应诉抗辩、举证、质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院确认以下法律事实：2013年7月31日，覃玉翻向环江信用联社明伦信用社（以下简称明伦信用社）申请贷款450000元。同日，被告韦某作为覃玉翻的妻子，其向明伦信用社出具《家庭主要成员同意借款证明书》，表示同意覃玉翻向该社借款45万元并承诺在贷款本息未还清之前为该笔贷款本息及因此引起的一切费用承担连带保证责任。同日，被告覃玉兵、韦美菊作为覃玉翻的胞弟及胞弟媳，梁花店作为覃玉翻的岳母，也向该社出具《家庭主要成员同意担保承诺书》并承诺在贷款本息还清前为覃玉翻的该笔借款本息及一切费用承担连带保证责任。同年8月31日，覃玉翻作为借款人与明伦信用社作为贷款人签订《个人借款合同》，该合同约定：覃玉翻向信用联社明伦信用社贷款人民币450000元，借款期限为三年，即自2013年8月31日起至2016年8月31日，借款用途为木材加工销售，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%上上浮60%，执行年利率9.84%；还款付息方式：本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的20日，借款本金采用每年归还本金不低于两次，分期还本，到期结清；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订，本合同的从合同编号为720404131830101《抵押担保合同》；合同关于违约责任约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同时合同双方还就合同的其他权利义务进行了约定。同日，明伦信用社作为抵押权人与被告覃玉兵、韦美菊及梁花店作为抵押人签订一份《抵押担保合同》，该合同约定：本合同担保的主合同为覃玉翻与抵押权人于2013年8月31日签订的编号为环农信抵借字2013第720402132759223号《个人借款合同》，本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务形成的债权，本金数额为人民币450000元，债务人履行债务的期限为三年，自2013年8月31日至2016年8月31日止。抵押人自愿以本合同项下的编号为环农信抵借字2013第720404131830101号抵押物清单下所列财产作为抵押物设定抵押。抵押物登记在抵押人覃玉兵、梁花店名下的分别位于环江县东兴镇茶山村闹言屯和达严屯共241.62亩的杉木林[其中覃玉兵的林权证号为：环林证字（2010）第00021993号、环林证字（2010）第00021994号。梁花店的林权证号为：环林证字（2013）第00000001号、环林证字（2011）第00036445号、环林证字（2011）第00036446号]。之后，抵押担保合同双方就抵押人覃玉兵所有的位于环江县东兴镇茶山村闹言屯的上述杉木林及抵押人梁花店所有的位于环江县的上述杉木林到环江县林业局进行了抵押登记。合同签订之后，明伦信用社依约向借款人覃玉翻发放贷款45万元。借款到期后，覃玉翻未能按期还款付息，截止2019年5月7日，覃玉翻尚欠贷款本金45万元及利息、罚息、复利162971.38元。而被告韦某、覃玉兵、韦美菊作为本案借款的保证人也未能依约承担保证责任。为此，原告环江信用联社提起诉讼并提出上述诉求。 另查明，借款人覃玉翻于2017年1月5日因车祸死亡注销户口，其生前与被告韦某分别于1999年9月1日、2002年2月19日共同生育长子覃世吾（曾用名为覃世悟）和次子覃某1（曾用名为覃某2），其父亲覃继谁早已去世，其母韦月小现仍健在。2018年4月15日，保证人梁花店也因病去世注销户口，其丈夫韦安宗早已去世，其生前与韦安宗共同生育有一子二女，儿子韦天平于2009年4月18日因患有冠心病去世，女儿分别为韦某和韦美爱。 又查明，环江信用联社系依法成立的股份合作制企业。明伦信用社系环江信用联社设立并经工商登记的分支机构，该社在环江信用联社的授权范围内负责本辖区贷款的申请、调查、审查、审批及签订合同等业务。 本案的争议焦点为：1、涉案的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《家庭主要成员同意担保承诺书》是否合法有效？ 2、原告信用联社请求被告韦某、覃志吾、覃某1、韦月小、韦美爱在继承借款人覃玉翻和保证人梁花店的遗产范围内承担本案民事责任应否予以支持？3、原告信用联社请求被告韦某、覃玉兵、韦美菊对借款人覃玉翻尚欠的借款本金及相应利息承担连带偿清偿责任是否有事实和法律依据？4、原告信用联社请求对本案抵押林木享有优先受偿权应否予以支持？ 本院认为，1、涉案的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《家庭主要成员同意担保承诺书》是否合法有效问题。本案中，明伦信用社与借款人覃玉翻、韦某签订的《个人借款合同》及与被告覃玉兵、韦美菊及梁花店签订的《抵押担保合同》均系合同各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害社会公共利益或第三者合法权益，也不存在合同法第五十二条规定的合同无效的其他情形，该合同依法成立，属合法有效的合同，应受法律保护，各方当事人均应诚信履约。被告韦某、覃玉兵、韦美菊及梁花店作为借款人覃玉翻的共同家庭成员，自愿向明伦信用社出具的《家庭主要成员同意担保承诺书》，也系双方的真实意思表示，且内容不违反有关法律规定，该承诺书也合法有效。2、原告信用联社请求被告韦某、覃志吾、覃某1、韦月小、韦美爱在继承借款人覃玉翻和保证人梁花店的遗产范围内承担本案民事责任应否予以支持？本案中，虽然本案《个人借款合同》系明伦信用社与借款人覃玉翻签订，因明伦信用社是环江信用联社的分支机构，不具备法人资格，故不能作为独立的民事主体享有权利和承担责任，其对外产生的权利、义务由其法人即环江信用联社享有或承担，故环江信用联社属本案适格原告。明伦信用社与借款人覃玉翻签订本案借款合同后，该社已依约向覃玉翻发放贷款450000元。但借款期限届满后，覃玉翻未依约还本付息，截止2019年5月7日，覃玉翻尚欠贷款本金450000元，尚欠利息、罚息、复利162971.38元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定期限返还借款。该法第二百零七条规定：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故覃玉翻作为借款人，应依法承担继续还款付息的责任。又根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，因借款人覃玉翻和保证人梁花店现已去世，被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小作为覃玉翻的法定继承人，依法应在继承覃玉翻遗产价值范围内承担本案债务的清偿责任。而被告韦某、韦美爱作为保证人梁花店的法定继承人，依法应在继承梁花店遗产价值范围内对本案债务承担连带清偿责任。故原告环江信用联社请求被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小在继承覃玉翻的遗产价值范围内承担本案借款的还款付息责任及请求被告韦某、韦美爱在继承梁花店的遗产价值范围内对本案债务承担连带清偿责任，因有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。由于被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱系覃玉翻和梁花店的近亲属，理应对其死亡后的个人合法财产、债权债务等事项进行清理、保管，根据公平原则，其应对覃玉翻和梁花店是否存有遗产及其遗产继承的情况承担举证责任。本案其未能提供充分证据证明覃玉翻和梁花店没有留下遗产及其放弃遗产继承。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”故被告被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱依法应承担举证不能的不利后果。3、原告信用联社请求被告韦某、覃玉兵、韦美菊对借款人覃玉翻尚欠的借款本金及相应利息承担连带偿清偿责任是否有事实和法律依据问题。本案中，被告韦某、覃玉兵、韦美菊及梁花店作借款人覃玉翻的家庭成员，共同向该社出具《家庭主要成员同意担保承诺书》，承诺对借款人覃玉翻的本案贷款本息及由此引起的一切费用承担连带保证责任，其行为构成法律意义上的保证。在本案借款期限届满后，借款人覃玉翻未能依约还本付息，被告韦某、覃玉兵、韦美菊及梁花店作为本案借款的保证人，也未能依约承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”现因梁花店已故，故原告环江信用联社请求被告韦某、覃玉兵、韦美菊对借款人覃玉翻的本案债务承担连带偿还责任于法有据，本院依法予以支持。4、关于原告信用联社请求对本案抵押林木享有优先受偿权应否予以支持问题。本案中，被告覃玉兵和梁花店自愿以其所有的分别位于环江县东兴镇茶山村闹言屯和达严屯的共241.62亩杉木林[其中覃玉兵的林权证号为：环林证字（2010）第00021994号、环林证字（2010）第00021993号；梁花店的林权证号为：环林证字（2013）第00000001号、环林证字（2011）第00036445号环、环林证字（2011）第00036446号]为本案借款提供抵押担保并依法进行了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”如借款人覃玉翻作为债务人不履行债务的，原告环江信用联社作为债权人有权依照上述法律规定以该抵押的杉木林折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对于原告环江信用联社要求对被告覃玉兵、梁花店用于抵押的涉案杉木林享有优先受偿权的诉求，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告韦某、覃志吾、覃某1、韦月小应于本案判决生效之日起十日内在继承借款人覃玉翻的遗产价值范围内偿还原告环江毛南族自治县农村信用合作联社贷款本金450000元并支付截止2019年5月7日的利息、罚息、复利162971.38元以及往后产生的相应罚息、复利（往后罚息、复利的计算方式：以尚欠的贷款本金450000元为计算基数，从2019年5月8日起至本案生效判决规定的履行期限届满之日止，按本案借款合同约定的利率计付）； 被告韦某、韦美爱应于本案判决生效之日起十日内在继承梁花店的遗产价值范围内对借款人覃玉翻的本案债务承担连带清偿责任； 被告韦某、覃玉兵、韦美菊对借款人覃玉翻的本案借款本息承担连带清偿责任； 如被告韦某、覃志吾、覃某1、韦月小到期不履行上述第一项给付义务，原告环江毛南族自治县农村信用合作联社有权对登记在被告覃玉兵名下的位于环江县东兴镇茶山村闹言屯的杉木林[林权证号为：环林证字（2010）第00021994号、环林证字（2010）第00021993号）]及登记在抵押人梁花店名下的位于环江县的杉木林[（林权证号为：环林证字（2013）第00000001号、环林证字（2011）第00036445号环、环林证字（2011）第00036446号）]折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9930元，由被告韦某、覃世吾、覃某1、韦月小、韦美爱、覃玉兵、韦美菊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  欧力锐 审 判 员  韦佩琼 人民陪审员  李昱瑶 二〇一九年十一月二十日 法官 助理  韩 丽 书 记 员  徐春晨 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。