山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初5267号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：莱芜市鲁中东大街**，统一社会信用代码：91371200780760317X。 法定代表人：崔建强，职务：理事长。 委托诉讼代理人：李光军，男，汉族，系该公司职工。 被告：张普泽,男,汉族，1965年12月1日出生，住山东省济南市莱芜区。 被告：李如花，女,汉族，1970年8月26日出生，住山东省济南市莱芜区。 被告：聂加振,男，汉族，1957年3月15日出生，住山东省济南市莱芜区。 被告：石明莲，女,汉族，1955年8月9日出生，住山东省济南市莱芜区。 被告：张阔泽，男，汉族，1973年1月3日出生，住山东省济南市莱芜区。 被告：侯立珍,女，汉族，1973年1月1日出生，住山东省济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告张普泽、李如花、聂加振、石明莲、张阔泽、侯立珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行的委托诉讼代理人李光军到庭参加诉讼。被告张普泽、李如花、聂加振、石明莲、张阔泽、侯立珍经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张普泽及其配偶李如花共同偿还所欠原告贷款本金200000元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率计算至贷款偿清日）；2.请求判令被告聂加振、石明莲、张阔泽、侯立珍对上述贷款承担连带还款责任；3．本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：2012年7月7日，被告张普泽与我社签订（羊里）个借字（2012）年第0574号《个人借款合同》，从羊里信用社贷款1笔，金额为200000元，到期日为2013年7月4日；被告聂加振、张阔泽与我社签订（羊里）高保字（2012）年第0574号《最高额保证合同》；被告李如花签订借款人配偶同意书，被告石明莲、侯立珍签订担保人配偶同意书，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。该笔借款到期后，经原告多次催要，借款人未能按时全部偿还贷款本息，担保人拒不履行担保责任。根据我单位与被告签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《借款人配偶同意书》、《担保人配偶同意书》，为维护我行合法权益，请求贵院依法判决实现原告的诉讼请求。 被告张普泽、李如花、聂加振、石明莲、张阔泽、侯立珍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年7月7日，被告张普泽与原莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（以下简称羊里信用社）签订《个人借款合同》，约定张普泽向羊里信用社借款20万元，借款用途为购农副产品，借款期限自2012年7月7日至2013年7月4日。借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮100%，直至借款到期日。合同第八条违约责任约定，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 同日，李如花与羊里信用社签订《借款人配偶同意书》，声明与张普泽是夫妻关系，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。 聂加振、张阔泽与羊里信用社签订《最高额保证合同》，约定对上述贷款提供连带责任保证，被担保的债权最高余额为30万元，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。 石明莲、侯立珍与羊里信用社签订《担保人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。 2012年7月7日，原告向张普泽发放贷款20万元。被告张普泽自贷款发放日至2013年4月20日，累计偿还利息共计20089元，本金未偿还。 原告分别于2013年7月6日、2013年11月1日、2015年8月13日、2017年2月16日、2018年1月22日向张普泽送达了《借款逾期催收通知书》；分别于2013年7月2日、2013年11月1日、2015年4月14日、2016年4月13日、2016年12月22日，2018年1月10日向聂加振送达了《担保人履行责任通知书》；分别于2013年7月6日、2013年11月1日、2015年1月20日、2016年4月13日、2016年12月22日，2018年1月22日向张阔泽送达了《担保人履行责任通知书》。 本院认为，莱芜农商银行与张普泽签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，除约定的有关逾期利息复利外不违反法律法规的强制性规定，对《借款合同》的效力本院依法予以确认。张普泽作为借款人未能按期履行还款义务，应承担责任。莱芜农商银行请求被告张普泽偿还借款本金20万元元本院予以支持。关于莱芜农商行主张的各项利息（借期内利息、逾期利息、复利）的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人借款合同》中已做了明确约定：借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮100%；逾期利息按照借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借款期限内利息产生的复利又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。故莱芜农商行要求被告支付逾期利息产生的复利，无事实及法律依据，本院不予支持。 关于李如花的共同还款责任问题。李如花系张普泽配偶，被告无证据证实该债务不属于夫妻共同债务的情况，故对原告要求李如花承担共同还款责任，本院予以支持。 关于聂加振、张阔泽的保证责任问题。原告在期限内分别向张普泽送达了《贷款逾期催收通知书》；向聂加振、张阔泽送达了《担保人继续履行担保责任通知书》，故聂加振、张阔泽应继续对主债务承担保证责任，新的保证合同约定保证期间自2018年1月22日至2020年1月22日。莱芜农商行要求聂加振、张阔泽承担连带清偿责任，未超过保证期间，本院依法予以支持。 关于石明莲、侯立珍的保证责任问题。本院认为，石明莲、侯立珍分别是聂加振、张阔泽的配偶，二人签署《担保人配偶同意书》，是作为担保人配偶的身份作出同意以家庭共同财产提供连带责任保证的意思表示，该二人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签保证合同，不是本案的保证人。故莱芜农商行提出石明莲、侯立珍应对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。 莱芜农商行要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，参照《人民币利率管理规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张普泽、李如花于本判决生效之日起十五日内偿还山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（利息按照《个人借款合同》约定计算至贷款结清之日，但应扣除被告已偿还的部分，并且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告聂加振、张阔泽对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2150元，由张普泽、李如花、聂加振、张阔泽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 王 洋 二〇一九年十一月十二日 书记员 崔言禧