湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0304民初1963号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路**。统一社会信用代码：91420300050001503D。法定代表人：周文，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐彰河，男，该行工作人员。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为上诉，代收法律文书等。委托诉讼代理人：朱影，男，该行工作人员。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为上诉，代收法律文书等。被告：郑兴富，男，1967年8月5日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。委托诉讼代理人：郑学昌，十堰市郧阳区城东法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为上诉，代收法律文书等。被告：范保华，男，1978年1月4日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：李红梅，女，1977年10月11日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：范玉慧，女，1992年5月26日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：十堰启邦工贸有限公司。住所地：十堰市郧阳区蔡家岭村**东盟工业园内。法定代表人：范玉慧，该公司总经理。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）与被告郑兴富、范保华、李红梅、范玉慧、十堰启邦工贸有限公司(以下简称启邦公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用普通程序，于9月12日公开开庭进行了审理。原告郧县农商行的委托诉讼代理人徐彰河、朱影，被告郑兴富及其委托诉讼代理人郑学昌，被告范保华、李红梅，被告暨被告启邦公司的法定代表人范玉慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。郧县农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令郑兴富偿还贷款本金3000000元，并自2017年10月7日起至2018年9月1日止，按月利率8.4‰计算利息，自2018年9月2日起至贷款清偿之日止，按月利率12.6‰计算罚息；2、判令被告范保华、李红梅、范玉慧、启邦公司对上述债务承担连带责任；3、本案的诉讼费、保全费、律师费由被告承担。庭审中，郧县农商行放弃保全费、律师费的诉讼请求。事实和理由：2017年8月29日，郑兴富因经营周转需要与我行分支机构签订《个人借款合同》，借款金额3000000元，月利率8.4‰，期限1年，自2017月9月1日起至2018年9月1日止，合同约定按月付息，到期还本，范保华、李红梅、范玉慧、启邦公司自愿为此笔借款提供保证担保，承担连带清偿责任。我行按合同约定发放贷款后，郑兴富未履行按月付息、到期还本的还款义务，利息截至日期为2017年10月6日，在贷款到期后未能结清贷款本息，结欠贷款本金3000000元，我行通过不同途径催促被告承担还款义务，均无果，故诉至法院。郑兴富辩称，郧县农商行与范保华恶意串通，欺诈隐瞒实情，虚构杜撰材料，曲解合同条款，且原告在本案中严重违反法律及贷款操作规程，因此应依法认定我与郧县农商行的借贷合同无效；我与郧县农商行之间的借款合同不仅系未实名的格式合同，而且合同的约定与借款人的借款条件极不相符，原告的合同存在虚构，为此依法应认定为无效；我与原告的借款合同不仅非本人意愿和真实意思表示，而且该借款3000000元，我既没有实际占有、使用、支配和受益，同时原告又未因该借款向我主张过任何权利，为此，依法应由实际受领给付款项的当事人即担保人承担法律责任。范玉慧、启邦公司辩称，我公司没有担保的权限，当时提供的资料也不全，没有授信额度，是郧县农商行把贷款资料准备好后让我去签字的，我本人没有为本案担保，没有签字。范保华辩称，本案贷款属实，我为本案贷款担保属实。李红梅辩称，我为本案贷款担保属实，愿意承担担保责任。郧县农商行围绕其诉讼请求依法提交了启邦公司营业执照复印件，郑兴富、范保华、李红梅、范玉慧身份证复印件，《个人借款合同》，担保承诺书，保证合同，支付放贷通知书，借款凭证等证据，本院经审查认为上述证据内容真实，形式合法，与本案具有关联性，各被告对上述证据亦均无异议，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，郑兴富与郧县农商行签订《个人借款合同》，约定郑兴富向郧县农商行借款3000000元，月利率8.4‰，期限12个月，按月结息，到期还本，借款人未按约定的期限归还借款（含提前到期借款），在上述约定的利率基础上加收50%罚息。同日范保华、范玉慧、启邦公司分别与郧县农商行签订《保证合同》，自愿为此笔借款提供保证担保，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。2017年8月22日，李红梅向郧县农商行出具承诺书一份，载明其与范保华系夫妻关系，同意范保华为郑兴富在郧县农商行借款3000000元担保直至贷款还清，并承担连带经济责任。2017年9月1日，郑兴富向郧县农商行提交提款申请书申请提款，并授权和委托郧县农商行将贷款划入其贷款发放账户后支付给十堰市郧阳区天成建筑实业有限公司。同日郧县农商行向郑兴富账户发放贷款3000000元，借款凭证载明贷款年利率10.08%，到期日期为2018年9月1日。本案借款2017年10月6日以前的利息结清，借款人和担保人未偿还借款本金及剩余利息。庭审中，范玉慧否认在《保证合同》保证人处签字，但未在本院指定的期间提交书面鉴定申请。本院认为，郧县农商行与郑兴富之间的借款合同系双方真实的意思表示，依法成立并生效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务，郑兴富未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。郑兴富辩称郧县农商行与范保华恶意串通、欺诈隐瞒实情，无相关证据予以证实，主张郧县农商行违反法律及贷款操作规程，应当认定借款合同无效，本院认为郧县农商行是否违反贷款操作规程并不必然导致借款合同无效，故对其该主张本院不予采信；其主张《个人借款合同》系格式合同排除对己责任、加重借款人责任，借款不是其真实意思表示不应承担返还责任等均与事实不符，且无相关法律依据，故本院不予采纳。本案借款2018年9月1日到期，2017年10月6日以前借款的利息已结清，借款本金未偿还，故郧县农商行请求郑兴富偿还贷款本金3000000元，并自2017年10月7日起至2018年9月1日止，按月利率8.4‰（即年利率10.08%）计算利息，自2018年9月2日起至贷款清偿之日止，按月利率12.6‰（即年利率15.12%）计算罚息，符合合同的约定，本院予以支持。范保华、范玉慧、启邦公司自愿与郧县农商行签订保证合同，在郑兴富不按约定履行还款义务时，范保华、范玉慧、启邦公司应当按照约定承担保证责任，故郧县农商行请求范保华、范玉慧、启邦公司对该笔贷款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。范玉慧辩称其没有在《保证合同》上签字担保，但未在指定的期间申请鉴定，可以视为其放弃申请鉴定的权利，故对其没有签字担保的主张本院不予采纳。李红梅出具承诺书载明其与范保华系夫妻关系，同意范保华为郑兴富在郧县农商行借款3000000元担保直至贷款还清，并承担连带经济责任，故李红梅亦应对该笔贷款承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告郑兴富于本判决生效之日起十日内向原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3000000元，并自2017年10月7日起至2018年9月1日止，按年利率10.08%计付利息，自2018年9月2日起至贷款清偿之日止，按年利率15.12%计付罚息；二、被告范保华、李红梅、范玉慧、十堰启邦工贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，由被告郑兴富、范保华、李红梅、范玉慧、十堰启邦工贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判长  陈文泉审判员  卫 伟审判员  尤 丽二〇一九年十一月十一日法官助理叶阳书记员张磊附：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。