河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初8630号原告：周某，女，1986年9月29日出生，汉族，住河北省三河市。委托诉讼代理人：王晓军，男，住河北省三河市。原告：刘某，男，2012年1月2日出生，汉族，住河北省三河市。法定代理人：周某（系刘某之母），住河北省三河市。委托诉讼代理人：王晓军，男，住河北省三河市。原告：周丽芹，女，1952年2月6日出生，汉族，户籍所在地内蒙古赤峰市，现住河北省三河市。被告：中国人民财产保险股份有限公司上海市静安支公司，住所地上海市静安区恒丰路****，统一社会信用代码91310106832217499G。主要负责人：杨俊，总经理。委托诉讼代理人：李飞，中豪律师集团（上海）事务所律师。原告周某、刘某、周丽芹与被告中国人民财产保险股份有限公司上海市静安支公司（以下简称人保财险静安支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周某、刘某的委托诉讼代理人王晓军，原告周丽芹，被告人保财险静安支公司的委托诉讼代理人李飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周某、刘某、周丽芹向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付被保险人刘春方死亡赔偿金1000000元，并赔偿自刘春方死亡之日起至赔偿金全部支付止的月2%的利息；2.判令被告支付三原告精神抚慰金50000元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被保险人刘春方于2019年4月10日，在河北省三河市被告代理人处投保了2份机动车驾驶人员意外伤害保险，合同保额人身意外死亡赔偿金两份共计1000000元。保险期间自2019年4月10日0时始至2020年4月9日24时止。2019年6月21日早晨，被保险人刘春方在自家门口骑电动自行车不慎摔倒，至上午7时左右被发现。虽经全力抢救，但无效死亡。事故发生后，原告及时向被告报险，并按被告要求提供了各种报险理赔手续，但被告于2019年7月8日无理通知原告予以拒赔。被告不尊重事实和法律，又无视三原告失去亲人的心理痛苦，恶意曲解法律，任意解读保险条款，已造成原告巨大的经济损失和精神伤害，因此，诉至法院，望判如所请。被告人保财险静安支公司辩称，被告确认刘春方在被告处投保了两份机动车驾驶人员意外伤害保险，两份保险金额分别是意外身故保险金600000元以及意外身故保险金400000元。根据庭前原告向被告提交的理赔材料，被保险人死亡原因是猝死，并非根据合同约定的意外伤害导致死亡，不符合涉案保险合同保险责任，故被告不承担保险金给付的责任。关于原告主张的利息及精神损害抚慰金，缺乏法律和合同依据。综上，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年4月，刘春方以其本人为被保险人在被告处投保了两份机动车驾驶人员意外伤害保险和附加意外伤害骨折津贴保险、意外伤害住院津贴保险，保险期间自2019年4月10日0时起至2020年4月9日24时止。两份机动车驾驶人员意外伤害保险的保险金额分别为400000元和600000元。驾驶人员意外伤害保险条款第2.1条约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害（释义见8.2），并因该意外伤害导致其身故、残疾或支出医疗费用的，保险人依照约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额；第2.2.1条约定，被保险人因下列原因而导致身故、残疾或支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：……（8）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死（释义见8.6）……；第8.2条意外伤害释义是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害；第8.6条猝死释义是指外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的意外的死亡。2019年6月21日上午7时左右，刘春方在其自己家门口骑电动自行车不慎摔倒，后家人发现拨打120急救电话，三河市医院派人急诊抢救，但抢救无效，刘春方当日死亡。三河市医院出具的居民死亡医学证明（推断）书记载刘春方死亡原因为猝死。2019年7月3日，三原告向被告提交材料申请理赔，2019年7月18日，被告作出拒赔通知书，认为不属于保险责任，拒绝赔付保险金。原告主张居民死亡医学证明（推断）书为推断书，不是诊断书，仅能证明刘春方被推断猝死。原告提交三河市黄土庄镇东小汪村村民委员会出具的事故证明，证明刘春方在2019年6月21日在事发地点属于意外摔伤，头部有外伤存在。被告对该证明内容不予认可，主张村委会没有亲眼目睹整个事故的发生经过，对被保险人在死亡前发生的一系列事情无从知晓，因此无法出具关于事故的证明。原告提交三河市医院120司机班刘连发出具的证明，证明2019年6月21日早晨120的司机去接病人时，看到死者刘春方有摔伤，头部有出血，存在外伤。被告不认可该证明的真实性，主张120急救人员未到庭，不能确定证明人的身份。原告提交120出诊大夫王美娟的情况说明，证明刘春方当时有外伤出血，已死亡，但不确定死因，推定为猝死。被告主张120急救人员未到庭，不能确定证明人的身份，证据真实性无法确定，根据王美娟出具的情况说明，因不能查清患者死亡原因，推定其为猝死，可以排除摔倒、外伤作为死亡原因的情形。另查明，周某系刘春方之妻，刘某系刘春方之子，周丽芹系刘春方之母。周某、刘某、周丽芹是刘春方的法定第一顺序继承人。本院认为，刘春方与被告人保财险静安支公司订立的保险合同是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告周某、刘某、周丽芹作为被保险人刘春方的法定继承人主张权利，诉讼主体适格。被保险人刘春方在保险期内死亡，是否属于保险赔偿责任，双方当事人存有争议。虽然居民死亡医学证明（推断）书载明刘春方死亡原因为猝死，但并未做尸体死亡检测，死亡原因存在不确定性，且原告提交了村委会及120急救人员的证明材料，事发时刘春方头部有外伤，医院救治人员因不能查清死亡原因，故推定刘春方为猝死，不排除其由于头部外伤意外致死的可能性，被告保险公司主张刘春方系猝死死亡，非意外死亡，不属于保险合同约定的赔偿范围，证据不足，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”的规定，综合本案的案情，本院酌定被告按保险金额的50%予以赔付，即被告赔偿三原告保险金500000元。原告主张的利息及精神抚慰金，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，对原告诉讼请求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司上海市静安支公司于本判决生效后七日内赔偿原告周某、刘某、周丽芹保险金500000元，被告履行付款义务向如下账户内付款（户名：周某，开户行：中国农业银行股份有限公司三河市支行，账号：62×××76）；二、驳回原告周某、刘某、周丽芹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14250元，减半收取计7125元，由原告周某、刘某、周丽芹负担3732元，被告中国人民财产保险股份有限公司上海市静安支公司负担3393元（本判决生效后三日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  丁瑞芹二〇一九年十一月二十五日法官助理张大力书记员王安意