葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽1403民初700号 原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街**。 负责人闫某，该支行行长。 委托代理人李某，女，汉族，该行科员，住葫芦岛市连山区。 委托代理人张某，女，汉族，该行经理，住葫芦岛市龙港区。 被告王某，男，满族，无业，住辽宁省绥中县。 被告樊某（系王某妻子），女，汉族，无业，身份证住址云南省昆明市晋宁县。 被告绥中县天泰汽车贸易有限公司，，住所地绥中县绥中镇新兴街2段** 法定代表人王春伟，该公司总经理。 委托代理人李娜，辽宁一鸣律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行诉被告王某、樊某、绥中天泰汽车贸易有限公司借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行于2018年7月16日向本院提起诉讼，我院于2018年9月13日作出（2018）辽1403民初1339号民事判决书，被告绥中县天泰汽车贸易有限公司提起上诉，2018年12月11日，辽宁省葫芦岛市中级人民法院作出（2018）辽14民终2231号民事裁定书，发回我院重审。我院于2019年1月31日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行的委托代理人张某、李某，被告王某、被告樊某、被告绥中天泰汽车贸易有限公司的委托代理人李娜均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，被告王某与被告樊某系夫妻关系。2014年8月13日，原告与被告王某签订编号为2014分期字第181号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定被告王某以透支方式自原告处借款人民币33，000.00元，用于从绥中县天泰汽车贸易有限公司购买一辆价值48，000.00元的辽Ｐ×××××比亚迪机动车，被告王某按月分36期偿还原告透支本金，首期偿还（含手续费）4，662.40元，以后每期（月）偿还916.00元，还款日为每月25日前；合同对逾期还款的利息、罚息、滞纳金等进行了明确的约定。同日，原告与被告王某签订2014抵字第181号《抵押合同》，合同约定，被告将贷款购买的辽Ｐ×××××比亚迪牌机动车（厂牌型号为BYD7156A、车架号码为LGXC16AF0E0102828、发动机号为214345976）抵押给原告，为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》提供担保，担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。同日，被告樊某向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺与被告王某共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。2014年8月13日，被告绥中县天泰汽车贸易有限公司向原告出具《担保承诺函》，同意为王某《信用卡购车分期还款合同》（编号2014-181）项下的透支本金33，000.00元及可能发生的利息、滞纳金等债务向原告提供连带责任担保，保证期限至贷款还清日为止。2014年8月29日，原告与被告王某依法办理了抵押登记。2014年9月9日，原告依约向被告绥中县天泰汽车贸易有限公司支付了33，000.00元。根据合同约定，第一被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。但被告在偿还了部分本金及利息后就不再还款，现偿还期早已届满，但被告尚欠透支本息38，046.07元（其中透支本金19，381.72元、利息12，837.48元、违约金5，826.87元，计算至2018年7月2日）虽然原告多次通过电话、信函等方式催收，但到目前为止被告仍未偿还，为维护原告权益，诉至法院，请求：1、判令被告偿还透支卡本息38，046.07元（其中透支本金19，381.72元、利息12，837.48元、违约金5，826.87元，计算至2018年7月2日），并案合同约定的标准支付利息、复利、滞纳金、超限费等直至清偿之日止。2、判令原告对抵押物辽Ｐ×××××比亚迪牌机动车（厂牌型号为BYD7156A、车架号码为LGXC16AF0E0102828、发动机号为214345976）享有优先受偿权。3、依法判令被告樊某、绥中县天泰汽车贸易有限公司对诉讼请求承担连带偿还责任；4、三被告承担本案全部诉讼费（包括公告费、送达费、律师费、交通费等）。 被告王某未提交书面答辩状，口头辩称，欠款属实，现在没有能力还款，同意在执行时用车来偿还欠款。 被告樊某未提交书面答辩状，口头辩称，我与王某已经离婚了，贷款的事情我不清楚，王某贷款的时候拿我身份证我也不知道。工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表、共同还款人承诺书、共同产权声明看着像我的字迹，但是没有印象签过字，我也没有去过银行。 被告绥中天泰汽车贸易有限公司未提交书面答辩状，口头辩称，我公司是连带责任保证人，剩余的贷款应由王某的抵押担保物进行偿债，如果不足部分再由王某夫妻先予偿还，保证人只对不足部分承担连带保证责任，对于原告要求的诉讼费、公告费、送达费、律师费、交通费等属于间接损失且合同中没有约定，应由第一、二被告承担；原告主张的逾期利息和违约金可以同时约定但是不能同时得到法律支持，两种形式在性质上属于对当事人违约的惩罚，根据特别法优于普通法的原则，应适用特别法规定，且违约金是合同法总则的一般规定，逾期利息是合同法分则的特别规定，所以二者只能选择其一，滞纳金不是民事责任的承担形式，是行政管理性质的一种罚金，具体适用在各个行政法律法规中有具体规定，在调整民事法律关系中不适用。 经审理查明，2014年8月13日，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行与被告王某签订编号为2014分期字第181号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：甲方为原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行，乙方为王某。乙方向汽车经销商天泰购买汽车，车辆总价为48,000.00元，乙方自行支付首付款15,000.00元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为33,000.00元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期。同时合同对逾期还款的利息、罚息、滞纳金等进行了明确的约定。被告樊某在《共同偿债人承诺书》上签字，承诺愿作为共同债务人对被告王某签订的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求其本人进行清偿。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，原告与被告王某签订2014抵字第181号《抵押合同》，抵押权人为原告，抵押人为被告王某。被告王某所担保的主债权为原告为被告王某办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。主债权的金额和期限依分期付款合同约定。抵押物为辽Ｐ×××××比亚迪牌机动车（厂牌型号BYD7156A、车架号码为LGXC16AF0E0102828、发动机号为214345976）。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告樊某在《共同产权人声明书》及《共同还款人承诺书》上签字，同意将上述车辆抵押给原告及与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。被告王某还签订了《保证还款承诺》及《续保承诺书》。上述车辆于2014年8月29日在葫芦岛市公安局交通警察支队处进行抵押登记（编号210007202483），原告为抵押权人。2014年8月13日，被告绥中县天泰汽车贸易有限公司向原告出具《担保承诺函》，同意为王某《信用卡购车分期还款合同》（编号2014-181）项下的透支本金33,000.00元及可能发生的利息、滞纳金等债务向原告提供连带责任保证担保，保证期限至贷款还清日为止。2014年9月9日，原告依约发放该笔贷款。根据合同约定，被告王某每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，但被告王某在偿还了部分本金及利息后就不再还款。现合同期限已届满，根据原告提供的欠款明细表明，截止至2018年7月2日被告尚欠透支卡本息38，046.07元未偿还。原告诉至法院，请求判如所请。 另查明，被告王某与被告樊某于2013年1月21日登记结婚，于2015年8月19日离婚。 上述事实，有双方当事人陈述、分期付款合同、抵押合同、个人薪金收入证明、调查报告、收据、保证还款承诺书、续保承诺书、支付贷款凭证、工银信用卡申请表、工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表、共同还款人承诺书、担保承诺书、共同产权声明、汽车保险单发票、机动车注册登记信息、身份证、户口本、结婚证复印件，欠款明细、部分催收记录、离婚证等证据佐证，经本院审查，可以认定。 本院认为，被告王某、樊某与原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《共同产权人声明书》、《共同还款人承诺书》等是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应按照所签订合同的内容自觉履行各自义务。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行按照合同约定向被告王某、樊某提供透支款33,000.00元，已如约履行了自身的义务。故被告王某、樊某应偿还原告截止至2018年7月2日尚欠透支卡本息合计38，046.07元，并自2018年7月3日起直至清偿之日止按合同约定的标准支付利息、复利、滞纳金、超限费等。被告樊某为原告出具共同偿债人承诺书，被告樊某称上述合同签字并非其亲自所签，但其并未在本院规定的时间内提出笔迹鉴定申请，也未能提供其他证据证明，虽然二被告已离婚，但该笔贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，故本案所涉贷款应为夫妻共同债务，被告樊某应承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案所涉辽Ｐ×××××比亚迪牌机动车（厂牌型号BYD7156A、车架号码为LGXC16AF0E0102828、发动机号为214345976）已办理了抵押登记，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行系该车辆的抵押权人，依法享有对该车辆的优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告绥中县天泰汽车贸易有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺函中约定被告绥中县天泰汽车贸易有限公司为被告王某在《信用卡购车分期还款合同》项下的透支本金33，000.00元及可能发生的利息、滞纳金等全部债务向原告提供连带责任保证担保，故被告绥中县天泰汽车贸易有限公司应对该笔贷款承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中原告是以自己的车辆作为担保物提供担保，且没有约定实现债权的顺序，故原告应该先就担保物实现债权，被告绥中县天泰汽车贸易有限公司应该就担保物实现债权后的剩余欠款承担连带担保责任。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行主张的公告费、送达费、律师费、交通费等因无证据票据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下： 一、被告王某、樊某于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行截止至2018年7月2日的尚欠透支卡本息合计38，046.07元，并自2018年7月3日起至二被告清偿之日止支付利息、复利、滞纳金等，标准按照双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》合同中相关计算方式予以计算。 二、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行对抵押物辽Ｐ×××××比亚迪牌机动车（厂牌型号BYD7156A、车架号码为LGXC16AF0E0102828、发动机号为214345976）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 三、被告绥中县天泰汽车贸易有限公司对抵押物辽Ｐ×××××比亚迪牌机动车实现担保物权后的剩余欠款承担连带担保责任。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛龙湾大街支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费750.00元，由被告王某、樊某共同承担，被告绥中县天泰汽车贸易有限公司连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院,递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长  张浩月 人民陪审员  李连萍 人民陪审员  白丽红 二〇一九年十一月十九日 法官助理石盼 书记员杨怡培