重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初5376号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路**广电中心**门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇，行长。委托诉讼代理人：李向平，女，系公司员工。委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君(荣昌)律师事务所律师。被告：胡晓勇，男，1977年4月22日出生，汉族，住所地重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行(以下简称“邮储银行荣昌支行”)诉被告胡晓勇信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行荣昌支行的委托诉讼代理人李向平、张代玉到庭参加诉讼。被告胡晓勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还信用卡透支本金49855.09元，费用5490.68元，利息3967.55元，共计59313.32元，并从2019年8月21日起以49855.09元为基数按日万分之五支付利息至付清时止，以及以每月所欠的利息为基数按日万分之五计算按月支付复利；2、原告为实现债权而产生的律师代理费1000元由被告承担；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年12月8日，被告胡晓勇向原告申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程等内容。原告核准后向被告发放了卡号为62591900********的信用卡，被告激活后多次使用该卡消费。截至2019年8月20日，被告尚欠信用卡透支款本金49855.09元，费用5490.68元即2018年7月19日至2019年8月20日期间的违约金5490.68元，利息3967.55元未向原告偿还，原告多次催收未果，故诉至法院。被告胡晓勇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年12月8日，被告胡晓勇填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》申请邮储银行标准信用卡，表示愿意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》。该领用合约载明：1、信用卡申请人为乙方，中国邮政储蓄银行为甲方。2、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。3、乙方使用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率万分之五，按月计收复利。4、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，需按照最低还款额未还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。5、本合约由甲方制定和修改，甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方，乙方不接受该修改，可在公告期间办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改。约定方式是指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知持卡人。6、甲方因催收而产生的诉讼费、律师费由乙方承担。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。截至2019年8月20日，被告胡晓勇已欠付原告信用卡本金49855.09元，透支利息3967.55元，2018年7月19日至2019年8月20日期间的违约金5490.68元。原告因本案产生律师费1000元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。以上事实有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《信用卡历史交易明细查询》、信用卡收费项目的调整公告（网站截图）、法律事务委托代理合同、增值税发票等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告胡晓勇向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司申请开通信用卡并透支消费，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告邮储银行荣昌支行要求被告胡晓勇偿还信用卡透支款本金49855.09元，透支利息3967.55元，并从2019年8月21日起以未付透支款本金49855.09元为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付截至2019年8月20日的违约金5490.68元的诉讼请求，合约上约定了原告享有单方变更合同内容的权利，但银行提供系格式合同，领用合约和章程的字体小于一般合同所使用的字体，且银行未举证证明对于单方变更合同内容的约定尽到合理提示及说明义务，该约定排除了对方的主要权利，对被告不发生效力。因公告内容对被告不具有约束力，双方未就违约金的收取达成协议，故对原告的主张本院不予支持。原、被告双方约定的透支利率为日利率万分之五，该利率已达到信用卡透支利率的上限，故原告主张复利的诉讼请求本院不予支持。双方对律师费的负担进行了约定，原告主张被告支付律师费1000元，符合合同约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡晓勇于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付透支款本金49855.09元，支付截至2019年8月20日的透支利息3967.55元，并从2019年8月21日起以未付透支款本金为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止；被告胡晓勇于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行支付律师费1000元；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果被告胡晓勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费654元，由被告胡晓勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 陈琳琅二〇一九年十一月十九日法官助理 吴虹积书 记 员 黄映月