福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初18771号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：郑跃滨，上海段和段（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李志杰，上海段和段（厦门）律师事务所实习律师。 被告：陈河清，男，1976年4月15日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门分公司（下称人民财保厦门分公司）与被告陈河清保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人民财保厦门分公司的委托诉讼代理人陈河清到庭参加诉讼，被告陈河清经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 人民财保厦门分公司向本院提出诉讼请求：判令陈河清向人民财保厦门分公司偿还保险赔付款52275.39元（以52275.39元为基数，自2017年12月29日起按中国人民银行同期同类贷款利率的标准计算至实际还款之日止）事实和理由：2017年5月5日，陈河清向人民财保厦门分公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司厦门分行（下称“光大银行厦门分行”），保险费34037.28元，保险金额为63031.95元；保险期限自个人贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从被保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年5月10日，陈河清持办妥的贷款保证保险材料与光大银行厦门分行签订《个人贷款合同》，合同就陈河清贷款金额、用途、期限、还款方式、利率、贷款条件等事项作了明确约定，合同签订后，光大银行厦门分行依约向陈河清发放贷款。后因陈河清未依约履行偿还贷款义务，发生保险事故，人民财保厦门分公司依约向案外人光大银行厦门分行支付赔偿款项52275.39元，同时陈河清尚欠人民财保厦门分公司未付保费29696.3元。鉴此，人民财保厦门分公司认为其已依约向光大银行厦门分行履行了保险赔偿义务，有权代位行使向陈河清请求赔偿的权利。经多次催告，陈河清至今未履行还款义务，人民财保厦门分公司为维护自身合法权益，诉至本院。 陈河清未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2017年5月5日，陈河清向人民财保厦门分公司投保“个人信用贷款保证保险”，被保险人为光大银行厦门分行，保险费34037.28元，保险金额为63031.95元，费率1.5%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费按月缴纳，金额为每月945.48元，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期80天。保险合同约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年5月10日，陈河清与贷款人光大银行厦门分行签订《个人贷款合同》，合同约定了贷款期限为36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件；贷款人一旦认为发生借款人的违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行厦门分行向陈河清发放贷款额57000元。陈河清仅偿还了3期借款后便未再履行还款义务。2017年12月29日，人民财保厦门分公司依约向光大银行厦门分行支付代偿款52275.39元，光大银行厦门分行向人民财保厦门分公司发出《代偿债务与权益转让确认书》，确认保险单项下的代偿款52275.39元已于2017年12月29日收到；在收到上述赔款的同时，光大银行厦门分行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人民财保厦门分公司。 陈河清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人民财保厦门分公司提供的《个人信用贷款保证保险》投保单、保险单、《个人贷款合同》、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、对账单等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，陈河清作为《个人贷款合同》的借款人，向人民财保厦门分公司投保，约定当其未按约定履行还款义务即视为保险事故发生，并由人民财保厦门分公司承担保险赔偿责任，则人民财保厦门分公司与陈河清之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因陈河清未依约履行《个人贷款合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人民财保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，支付被保险人光大银行厦门分行赔偿款52275.39元，则其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对陈河清请求赔偿的权利，故人民财保厦门分公司有权要求陈河清偿还理赔款52275.39元，并自付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的标准支付资金占用利息。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 陈河清应于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司厦门分公司赔偿款52275.39元及利息（以52275.39元为基数，自2017年12月29日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1007元，由陈河清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （杨绿芳） 二〇一九年十一月十一日 法官助理（史雯雯） 代书记员（ 吴蔓 凡） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。