四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初4794号 原告：长城华西银行股份有限公司巴中分行。 住所:四川省巴中市巴州区江北大道东段龙泉北街8号。 负责人：黄永刚，行长。 委托代理人：马昌荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：谢贵臣，男，生于1987年，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：马华容，女，生于1987年，汉族，住四川省巴中市巴州区。 委托代理人：王科，四川宏坤律师事务所律师。 被告：成都市健欣医药工业研究有限公司。 住所：成都市金牛区高新技术产业园金科南二路99号。 法定代表人：蓝海。 原告长城华西银行股份有限公司巴中分行（以下简称“长城华西银行巴中分行”）与被告谢贵臣、马华容、成都市健欣医药工业研究有限公司（以下简称“健欣医药公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长城华西银行巴中分行的委托诉讼代理人马昌荣，被告谢贵臣、马华容的委托代理人王科到庭参加了诉讼，被告健欣医药公司经本院传票传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称：2017年10月10日，原告与被告三签订《最高额抵押合同》，约定被告三以位于成都市金牛区非生产性工业用房为被告一与原告之间在2017年10月10日至2022年10月9日期间被担保主债权最高额度400.00万元范围内进行最高额抵押担保，并办理了抵押登记，约定了抵押担保范围和其他所有应付费用。2017年10月27日，原告与被告一签订《借款合同》，约定被告一向原告贷款175.00万元，用于进货，贷款月利率7.50‰，贷款期限24个月，约定该贷款为2020年10月26日到期，还款方式为按月付息，到期还本，到最后一次还款时，利随本清。合同约定如未按照本合同约定期限或还款计划归还贷款本金，原告有权在本合同执行利率水平上加收50%计收逾期利息。还约定了本合同项下借款的担保方式为抵押，详见《最高额抵押合同》。2017年10月5日，就上述175万元贷款，被告一与被告二共同向原告出具《夫妻双方共同声明》，声明原告给被告一发放的175.00万元贷款由被告一和被告二共同承担还款（担保）义务，该项贷款发生在被告一与被告二法定夫妻关系存续期间，该175.00万元贷款属被告一与被告二夫妻共同债务，应当共同清偿。2017年10月27日，原告向被告一发放贷款175.00万元，但被告一贷款后未依约向原告清偿借款本息，截止2019年8月6日，被告一尚欠原告本金175.00万元及利息134988.04元、罚息30317.71元未予清偿。贷款到期后，被告一、被告二却未依约清偿，被告三也拒绝承担担保责任，原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼请求：一、被告一向原告偿还贷款本金175.00万元及利息、罚息（截止到2019年8月6日被告下差原告的利息134988.04元、罚息为30317.71元，自2019年8月7日起至该贷款本息偿清之日止的利息、罚息以下欠本金为基数按照合同约定的利率计算）；二、判令被告二对上述被告一向原告所负债务承担连带清偿责任；三、判令原告就其享有债权对被告三提供的抵押物享有优先受偿权；四、判令三被告共同承担本案诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。 被告谢贵臣、马华容辩称：被告谢贵臣在原告处借款本金175万元属实，对原告主张逾期利息及罚息，本案不应支持，根据借款合同约定，是在没有按照合同约定期限没有偿还本金情况下，计收逾期利息，本案原被告约定还款本金时间即合同借款期限届满之日2020年10月26日，本金按照合同约定，逾期还款期限未到，不应当计收逾期还款利息；原告主张的罚息，根据双方约定条件未成就，被告谢贵臣在原告处借款时，被告三提供了相应的抵押担保并办理了抵押登记，该借款应该先由第三被告提供的抵押担保财产优先受偿原告后，对余下部分，被告一、二承担还款责任，原告诉请的保全费及实现其他债权费用应当提供相应证据证明。 被告健欣医药公司未作答辩。 经审理查明：原告系吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款的法人。被告谢贵臣、马华容系夫妻关系。 2017年10月5日，被告谢贵臣、马华容共同向原告出具了《夫妻双方共同声明》：“鉴于贵行同意向谢贵臣（借款人）提供额度为人民币1750000.00的贷款，并与借款人签订了编号为2017年长城银微巴借字第27419号的《借款合同》。本夫妻双方就该笔贷款的有关法律性问题作出以下声明：……四、谢贵臣与贵行及有关部门签署与此笔贷款有关的法律性文件，本夫妻双方均共同予以确认，声明并承诺共同承担还款（担保）义务，共同承担法律责任。”被告谢贵臣、马华容均在下方签名、捺印。 2017年10月10日，被告健欣医药公司（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2017年长城银微巴高抵字第27419号），约定：“……第二条抵押担保的范围：2.1甲方担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和其他所有应付的费用。……第四条甲方承诺：4.6当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现担保物权的情形，无论乙方对主合同下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人自己提供的担保、保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人提供的物的担保）。……第十八条具体约定18.1本合同项下被担保的主债权是指自2017年10月10日至2022年10月9日期间乙方为债务人谢贵臣办理各类信贷业务（包括但不限于各类贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）实际形成的一系列债权，其最高额度为等值人民币肆佰万元整。上述期间仅指债务发生期间，不包括债务到期时间。18.2甲方同意抵押的财产为不动产（该抵押财产情况详见合同附件《抵押物清单》）作为抵押物。……”。当天，原告与被告健欣医药公司签名确认的《（房地产）抵押物清单》载明：抵押物名称：不动产，所在地：成都市金牛区金科南路99号1栋3层1号，产权所有人：成都市健欣医药工业研究有限公司，建筑面积1366.3平方米。被告健欣医药公司就前述抵押物为原告在成都市国土资源局办理了《不动产登记证明》［证书编号：川（2017）成都市不动产证明第0251671号］：权利人（申请人）：长城华西银行股份有限公司巴中分行，义务人：成都市健欣医药工业研究有限公司，座落：金牛区，不动产证书号：监证4210652，最高债权数额400万元，债权确定期间2017-10-10至2022-10-09，附记：顺位抵押。 2017年10月27日，被告谢贵臣（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订了《借款合同》（合同编号：2017年长城银微巴借字第27419号），约定：“……第十四条违约责任14.1甲方未按本合同约定归还全部或部分贷款本息的，乙方有权对逾期贷款自逾期之日起，按照本合同第18.11条约定的逾期利率计收逾期利息，直至清偿本息为止，并有权宣布贷款提前到期、停止发放剩余贷款。……。第十八条具体约定18.1本合同的贷款种类为中期借款。18.2本合同项下的贷款用于进货。18.3本合同的贷款金额为人民币（大写）壹佰柒拾伍万元整。18.4本合同贷款期限为24个月，自2017年10月27日至2020年10月26日止。18.5本合同贷款利率按照以下第（壹）种执行：固定利率，月息7.50‰，贷款存续期间不作调整。18.6本合同项下的贷款按日计息，按月结息，结息日详见还款计划表。……18.9本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订，详见2017年长城银微巴高抵字第27419号的《最高额抵押合同》。……18.11甲方不按本合同约定的期限或还款计划归还贷款本金的，乙方在本合同执行利率水平上加收50%计收逾期利息。……”。当天，原告还向被告出具了《还款计划（当前还款计划）》，对各期还款本金、利息及时间进行了约定并由被告谢贵臣签名确认。同时，原告向被告谢贵臣出具了金额为175万元的《贷款凭证》，约定到期时间2020年10月26日，贷款月利率7.5‰。 庭审中，原告向本院提供了《还款计划》，该《还款计划》显示：被告谢贵臣借款本金为175万元，本金分六次归还：2018年9月27日归还本金10万元，2018年10月29日归还本金10万元，2019年9月27日归还本金10万元，2019年10月28日归还本金10万元，2020年9月27日归还本金10万元，2020年10月26日归还本金125万元。原告向本院提供的《长城华西银行贷款业务查询明细》显示：截止2019年10月21日，借款人逾期本金30万元，下差本金145万元，下差期内利息163838.04元，逾期利息41018.68元。 因被告未按约定向原告偿还借款本息而酿成纠纷，致原告诉至来院提出上列诉请。 上述事实，有原、被告身份信息，《夫妻双方共同声明》，《最高额抵押合同》，《借款合同》，《还款计划（当前还款计划）》，《长城华西银行贷款业务查询明细》及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，当事人之间签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》均系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照约定向被告谢贵臣发放贷款，被告马华容在《夫妻双方共同声明》中明确表示与被告谢贵臣共同承担还款义务，二被告未及时还本付息，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布借款提前到期。故对原告主张二被告偿还借款本金175万元的诉请，本院予以支持。 关于原告主张的利息、罚息问题。原、被告在借款合同中约定的借期内利息为月利率为7.5‰，换算成年利率为9%，双方同时约定，被告未按约定期限或还款计划归还贷款本金，在执行利率水平上加收50%计收逾期利息，故逾期年利率为7.5‰×12×（1+50%）=13.5%。原告主张的罚息实际为被告未按期偿还贷款本金后的逾期利息。 关于2019年10月21日之前的期内利息、逾期利息的问题。原告向本院提供的《长城华西银行贷款业务查询明细》显示：截止2019年10月21日，借款人逾期借款本金30万元，下差借款本金145万元，下差期内利息163838.04元，逾期利息41018.68元。故被告谢贵臣、马华容应予支付原告期内利息163838.04元、逾期利息41018.68元。 关于2019年10月21日之后利息如何计算的问题。已逾期的30万元借款产生逾期利息，逾期利息的计算方法为：以30万元为基数，从2019年10月22日起按照年利率13.5%计算本金偿清之日止。对未逾期的145万元借款，原告虽有权宣布借款提前到期，但提前到期后的利息不宜统一按逾期利率计算。该笔未到期借款由被告谢贵臣、马华容分三次偿还，为了计算方便，本院酌定对未逾期的145万元借款在2019年10月22日至2020年10月26日期间的利息统一按年利率9%计算，2020年10月27日之后按年利率13.5%计算逾期利息。 关于原告主张的对抵押物享有优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，被告健欣医药公司自愿以其所有的位于金牛区不动产（不动产证书号：监证4210652）为被告谢贵臣贷款设定抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对被告健欣医药公司位于金牛区不动产依法变现所得价款享有优先受偿权。 关于原告主张的保全费、律师费及其他实现债权的费用问题。因原告未提交证据，故对其诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告谢贵臣、马华容于本判决生效后二十日内偿还原告长城华西银行股份有限公司巴中分行借款本金1750000元,并支付2019年10月21日之前的期内利息163838.04元、逾期利息41018.68元。 二、被告谢贵臣、马华容于本判决生效后十日内支付原告长城华西银行股份有限公司巴中分行2019年10月22日之后借款利息。已逾期的300000元借款逾期利息的计算方法为：以300000元为基数，从2019年10月22日起按照年利率13.5%计算本金偿清之日止。对未逾期的1450000元借款，2019年10月22日至2020年10月26日期间的利息计算方法为：以本金1450000元为基数按照年利率9%计算，2020年10月27日后的利息计算方法为：以本金1450000元为基数，按照年利率13.5%计算至本金偿清之日止。 三、原告长城华西银行股份有限公司巴中分行对被告成都市健欣医药工业研究有限公司所有的位于金牛区不动产（不动产权证书号：监证4210652）依法变现所得价款享有优先受偿权。 四、驳回原告长城华西银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22030元，减半收取11015元，由被告谢贵臣、马华容、成都市健欣医药工业研究有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  杨太吉 二〇一九年十一月二十五日 书记员  孙晓琴