重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初4387号 原告：中国银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民东路**，统一社会信用代码9150023123120865509X2。 负责人:张雪东，该支行行长。 委托诉讼代理人：蒋龙蛟，男，该支行员工。 被告:石国文，男，1972年10月11日生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 委托诉讼代理人：杨挺，重庆贤正律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称中国银行垫江支行）与被告石国文信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人蒋龙蛟，被告石国文的委托诉讼代理人杨挺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告石国文立即向原告支付截止2019年08月24日的信用卡透支本金55995.20元、利息4156.25元，还款违约金8421.11元，合计68572.56元，并支付从2019年08月24日起至本息还清日止的利息、违约金(利息以借款本金为基数，按日息万分之五计算，违约金以最低还款额未还部分的5%计算，均按月计收)；2.判令被告石国文承担原告为实现债权所产生的诉讼费、公告费、保全费等相关费用。事实和理由：被告石国文于2011年09月14日向原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行申请办理信用卡，填写了《中国银行信用卡个人申请表》，同意遵守中国银行信用卡领用合约，并签署了本人姓名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》上约定:甲方(被告，下同)非现金透支交易从交易记账曰至到期还款日止为免息还款期，免息还款期一般为20-50天。在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方(原告，下同)相关规定支付利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(年利率约为19.9%)，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合约下方的《收费表》载明，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。经原告审批向被告石国文发放了卡号为XX的信用卡，信用卡额度为40000.00元。被告激活信用卡后多次使用该卡消费，但被告未按约定的时间还款，经原告多次催收无果，截至2019年08月24日，被告石国文已欠原告本金55995.20元、利息4156.25元，还款违约金8421.11元，合计68572.56元。原告认为，原告与被告之间的信用卡合同关系合法有效，被告未按照合约履行还款义务，构成违约，应承担民事责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告石国文辩称，被告在原告处办理信用卡并透支属实，透支的本金数额属实，所欠利息属实，认可原告关于将合约约定的滞纳金作为违约金约定的陈述，但原告起诉的利息及违约金之和不能超过年利率24%。另被告的收入及还款能力有限，希望分12期还本付息。 原告中国银行垫江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，并经庭审质证，本院对原告提交的信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）、对账单等证据的真实性、合法性及关联性予以认定。 根据原告中国银行垫江支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月14日，被告石国文向原告中国银行垫江支行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定：1.除本合约另有规定，乙方（被告石国文）非现金透支交易从交易记账日至甲方（原告）规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期最长为50至56天，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；2.乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低人民币为10元。庭审中，原、被告共同确认截止2019年08月24日，被告尚欠原告信用卡透支本金55995.20元、利息4156.25元，另，按照原、被告签订的信用卡领用合约约定，截至2019年08月24日，被告尚欠原、原告信用卡还款违约金8237.1元。庭审中，原告陈述案涉信用卡账单日为每月24日，记账日为消费次日，被告系于2019年5月开始逾期还款，原告举示的5月及5月以后账单无消费信息。被告当庭认可原告关于将信用卡合约约定的滞纳金作为违约金约定的陈述，但认为原告起诉的利息及违约金之和不能超过年利率24%。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是有效合同。双方当事人均应按合同约定履行自己的义务。被告透支了信用额度后，应按合同约定的期限偿还原告信用欠款，其至今未全面履行偿还原告信用欠款义务的行为，已构成违约，依法应承担违约的民事责任。因此，原告中国银行垫江支行主张由被告立即偿还尚欠的信用卡透支本金55995.20元的诉讼请求，本院予以支持；原告主张截止2019年8月24日的利息4156.25元，以及此后以日万分之五的标准计算逾期还款利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 关于原告主张的违约金的问题。本院认为，被告认可滞纳金作为违约金约定的事实，但被告亦已明确提出不认可超出年利率24%部分，故本院对原告的利息及违约金请求依法在年利率24%范围内予以支持。另，因原告未举示证据证明现尚欠信用卡本金的具体交易日期，在原告举示的5月及5月以后账单无消费信息的情况下，结合原告在庭审中关于被告于记账日及逾期还款时间的陈述，本院将计息时间认定为2019年4月24日为宜，故原告主张的利息及违约金之和应以55995.20元为基数自2019年4月24日起按照年利率24%计算的结果为限，超出部分，本院不予支持。需要特别说明的是，根据本案原、被告之间认可的利息及违约金的约定，其利息及违约金之和已经明显超出了年利率24%，故对于原告主张利息及违约金的请求，本院直接在年利率24%范围内予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、由被告石国文在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行信用卡透支本金55995.20元，并自2019年4月24日起以55995.20元为基数按照年利率24%计算利息及违约金至实际付清时止； 二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告石国文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费依法减半收取757.00元，由被告石国文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 项斯红 二〇一九年十一月六日 法官助理 刘红君 书 记 员 许晓明