福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初8684号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处，住所地:龙岩市新罗区闽西交易城******，统一社会信用代码：91350800091389196N。 负责人:蓝明芬，行长 委托诉讼代理人：钟莉英，女，1984年5月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区，系原告员工。 被告：张京龙，男，1969年5月3日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：林花美，女，1975年5月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告:李荣贞，男，1962年10月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处（以下简称“上杭农商银行交易城分理处”）与被告林花美、张京龙、李荣贞信用卡纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商银行交易城分理处的委托诉讼代理人钟莉英及被告张京龙到庭参加诉讼，被告林花美、李荣贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 上杭农商银行交易城分理处向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告林花美立即归还福万通普惠金融卡尚欠的透支本金79025.22元，并支付自2019年7月23日起至清偿日止以透支本金79025.22元为基数按月利率9.75‰计算的利息及自2019年7月23日起至清偿日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收违约金。2、请求判令被告张京龙、李荣贞对上述普惠金融卡项下透支本金、利息、违约金等债务承担连带清偿责任。3.请求判令上述各被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等)。 事实和理由：2017年2月17日，林花美与其丈夫张长金（已故）共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，林花美申得信用额度为8万元的普惠金融卡1张（卡号:62×××03）,原告与林花美签订了普惠金融卡领用合约，并由张京龙、李荣贞为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。根据领用合约的约定，普惠金融卡的授信期限为3年，年费200元／年；持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为10.5‰，之后月利率于2018年3月23日起降为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2017年3月21日，林花美透支本金8万元，之后林花美支付利息及费用至2019年7月22日，并归还本金974.78元。2019年8月22日，上述普惠金融卡在2019年7月23日-2019年8月22日期间透支所产生的利息796.44元，按照约定林花美应在2019年9月16日前支付该利息，但其并未依约付息，故该普惠金融卡于2019年9月16日出现逾期。逾期后，经原告多次催收上述被告至今未履行还款义务。经统计，至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为79025.22元，利息仅交至2019年7月22日，年费交至2019年。张京龙、李荣贞自愿为林花美在原告处办理的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保，张京龙、李荣贞向原告出具的《不可撤销担保函》系其真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，故其担保行为合法有效，现林花美逾期未还款，张京龙、李荣贞应承担连带还款责任。为此，上杭农商银行交易城分理处诉至法院，请求判如所请。 张京龙对上杭农商银行交易城分理处提出的诉请及事实、证据均无异议。 林花美、李荣贞未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2017年2月17日，林花美向上杭农商银行交易城分理处申请福万通普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，林花美申得信用额度为8万元的普惠金融卡（卡号:62×××03）,原告与林花美签订了普惠金融卡领用合约，并由张京龙、李荣贞为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。根据领用合约的约定，普惠金融卡的授信期限为3年，年费200元／年；持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为10.5‰，之后月利率于2018年3月23日起降为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。张长金作为林花美的配偶在福万通普惠金融卡申请表、使用须知、承诺书签字确认同意林花美申请该业务，承担连带清偿责任，同意上杭农商银行交易城分理处从林花美及张长金的存款账户中直接扣划归还上述所需款项或用房产等资产抵偿。2017年3月21日，林花美透支本金8万元，之后林花美支付利息及费用至2019年7月22日，并归还本金974.78元，上述普惠金融卡在2019年7月23日-2019年8月22日期间透支所产生的利息796.44元。 上杭农商银行交易城分理处围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表、使用须知、承诺书、不可撤销担保函、送达地址确认书、交易明细及说明等证据；林花美、李荣贞对上杭农商银行交易城分理处提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对上杭农商银行交易城分理处提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院认为，上杭农商银行交易城分理处向林花美发放福万通普惠金融卡，林花美接受上杭农商银行交易城分理处提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。林花美在使用福万通普惠金融卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约。上杭农商银行交易城分理处诉请归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。张京龙、李荣贞自愿为本案讼争的债务提供连带责任保证担保，应对本案债务承担连带清偿责任。张京龙、李荣贞承担保证责任后，有权向林花美追偿。林花美、李荣贞叶经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林花美应于本判决生效之日起十日内返还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处福万通普惠金融卡透支本金79025.22元，并支付自2019年7月23日起至款清之日止、以79025.22元为本金、按月利率9.75‰计算的利息以及按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 二、张京龙、李荣贞应对本判决第一项债务承担连带清偿责任。 三、张京龙、李荣贞承担保证责任后，有权向林花美追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1829元，减半收取计914.5元，由林花美、张京龙、李荣贞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇一九年十一月十七日 书记员 谢珊珊（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。