河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0403民初1683号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：郭志玉，河南应国律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏雯菲，河南应国律师事务所实习律师。被告：元青风，女，1980年2月7日出生，汉族，住河南省平顶山市卫东区。被告：王丹峰，男，1978年1月15日出生，汉族，住河南省平顶山市新华区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告元青风、王丹峰追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安财保的委托诉讼代理人郭志玉到庭参加诉讼，元青风、王丹峰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保向本院提出诉讼请求：1、元青风归还平安财保理赔款共计102766.42元（其中包含本金100122.92元、利息2428.27元和罚息215.23元）；2、依法判令元青风向平安财保支付逾期保费2200元；3、依法判令元青风向平安财保支付违约金16219.47元（违约金以全部欠款为基数，自2018年8月22日起按照年利率24%标准暂计至2019年4月14日（235天），实际主张至款项还清之日止）；以上三项共计121185.89元。4、判令王丹峰对上述款项承担连带赔偿责任；5、本案全部诉讼费、保全费、律师费等用由元青风、王丹峰承担。事实和理由：2017年3月30日，元青风向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称陆金所）、平安普惠投资咨询有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、深圳平安普惠小额贷款有限公司做出承诺及授权，通过元青风注册的用户名yqf159××××5856以在线点击确认方式借款150000元，陆金所于2017年4月1日将150000元支付至元青风账户，并约定借款期限36个月（2017年5月2日至2020年4月2日），还款方式为按月等额还本付息。元青风就该笔借款向原告投保信用保证保险，与平安财保签署保单号为13208522600005166900的保险合同，每月保费率为0.4%。自2018年5月3日起，元青风未再履行借款合同约定的还款义务。根据保险合间约定：“投保人拖欠任一一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人偿还全部理赔款和未付保费。”平安财保于2018年8月22日依约向被保险人进行理赔，理赔金额为102766.42元，取得追偿权。元青风尚欠原告保费2200元。同时，根据保险合同约定，从2018年8月22日即原告理赔之日起至该笔款项清偿之日止，元青风应支付原告违约金。另王丹峰与元青风系夫妻关系，王丹峰承诺元青风无力偿还时代为履行还款义务，但未履行承诺。被告元青风经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩状。被告王丹峰经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年3月30日，元青风在陆金所平台申请个人借款150000元并签订还款计划表，每期还款600元，共36期。同时元青风向平安财保投保个人借款保证保险，平安财保为元青风签发了编号为13208522600005166900的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，保费费率为0.4%，保费缴纳方式为月缴，每月保费600元，该保单约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。元青风自2018年5月3日开始逾期，未能及时还款，平安财保于2018年8月22日对被保险人进行了理赔，共计102766.42元。自2018年5月3日至2018年8月22日，元青风欠付告平安财保逾期保费2200元、违约金16219.47元、理赔款102766.42元，三项共计121185.89元。另查明，王丹峰与元青风系夫妻关系，王丹峰在2017年3月30日向平安财保出具还款确认书，确认借款金额、服务费、保费、每月还款金额等事宜，并承诺：“本人王丹峰已知晓其贷款事项，若贷款人元青风发生逾期无力偿还，我愿意代其还款，每期还款金额：6153.18元……”。本院认为，平安财保就元青风与陆金所平台之间的借款提供保险保证，所签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》符合法律规定，该合同成立并生效。元青风未能依照约定向陆金所平台履行全部还款责任，导致平安财保就该笔借款向陆金所代偿102766.42元。平安财保现主张元青风支付其代偿102766.42元的事实清楚、证据充分，本院予以支持。元青风未按照保险条款约定向原告支付保险费，平安财保要求元青风支付自2018年5月3日至2018年8月22日期间的保险费2200元亦不违反合同约定与法律规定，本院予以支持。关于违约金，双方在保险合同中约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金的约定过高，超出了法律的限制性规定，对于平安财保主张的违约金按照年利率24%计算，本院予以支持。故对平安财保要求的违约金以104966.42元为基数，按年利率24%自2018年8月22日计算至该款项清偿完毕之日止。元青风所借款项的用途系日常生活消费，王丹峰与元青风系夫妻关系，且王丹峰签订还款确认书表示愿作为此笔贷款的第二还款责任人，依据相关法律规定，应认定为夫妻共同债务，王丹峰应对上述债务承担还款责任。平安财保要求元青风、王丹峰支付律师费的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、元青风、王丹峰于本判决生效后十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司代偿款102766.42元及违约金（违约金以104966.42元为基数，按照年利率24%的标准自2018年8月22日起支付至实际清偿之日）；二、元青风、王丹峰于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2200元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1447元，由元青风、王丹峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  梁中波审 判 员  戴远哲人民陪审员  梁如冰二〇一九年十一月十三日书 记 员  韩 静附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。