贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0181民初5146号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行，住所地贵州省贵阳市观山湖区百花湖乡街上。负责人：杨吉志。委托诉讼代理人：麦坚浩，贵州氧源律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：郭晓静，贵州氧源律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。被告：张永国，男，1979年8月11日生，汉族，住贵州省贵阳市观山湖区。被告：柳成凤，女，1979年7月3日生，汉族，住贵州省贵阳市观山湖区。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行（以下简称清镇农商行百花湖支行）与被告张永国、柳成凤金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月10日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告清镇农商行百花湖支行的委托诉讼代理人麦坚浩、郭晓静、被告张永国到庭参加诉讼，被告柳成凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告清镇农商行百花湖支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告贷款本金200000元及利息、罚息、复利（以借款本金为基数，利息从2018年3月21日至2018年9月9日止，按月利率9.8958‰计算并计收复利；罚息从2018年9月10日至被告实际偿还全部本息之日，按月利率14.8437‰计算并计收复利。暂计至2019年9月3日，利息为10908.27元，罚息为34239.59元，复利为0元）；二、判令诉讼费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年9月10日，被告向原告出具贷款申请，双方签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定被告向原告借款200000元，期限24个月，月利率9.8958‰，被告按季结息，按期还本，逾期利息在贷款利率水平上加收50%罚息。原告发放贷款后，被告未按约偿还借款本金及利息，严重违反了合同约定。原告多次催要未果。为维护原告的正当合法权益，恳请判如诉请。原告为支持其主张，向本院提交证据：原告营业执照、被告身份证、结婚证、农户小额信用贷款最高额循环借款合同、借款申请书、借款借据、贷款系统截图、账户明细、还款记录。被告张永国辩称：借款属实，但是利息太高了，无力偿还。被告张永国无证据提交。被告柳成凤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认以下事实：被告张永国与柳成凤系夫妻关系。2016年9月10日，被告张永国（借款人、持证人、甲方)与原告清镇农商行百花湖支行(贷款人、乙方)签订（清镇）农商银（2016）年借字105202010102300888号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（以下简称《最高额循环借款合同》），约定：1、在甲方符合乙方借款条件下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，授信有效期间原则为2年，实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力；2、甲方违约责任：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；3、因合同引起的或与本合同有关的纠纷和争议，任何一方可向清镇市人民法院提起诉讼；4、为方便授信资金使用，若贷款证实际持有人与甲方不是同一人的，持有人可以委托代理人的身份持证申请贷款，张永国作为甲方，委托妻子柳成凤作为委托代理人，委托代理人与甲方共同承担债权债务等内容。柳成凤与张永国共同在《最高额循环借款合同》签字捺印。同日，张永国、柳成凤向原告提出《借款申请书》，申请借款200000元。同日，原告向张永国、柳成凤发放贷款200000元，双方于《借款借据》明确借款用途为借新还旧，借款月利率为9.8958‰，借款日期2016年9月10日，到期日期2018年9月9日，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本。后张永国、柳成凤支付利息至2018年3月20日，借款期限届满后未清偿借款本金200000元。另，经原告申请，本院于2019年9月26日作出（2019）黔0181财保1067号民事裁定书，裁定查封、冻结张永国、柳成凤名下价值245147.86元财产。原告缴纳诉前财产保全费1746元。本院认为，张永国、柳成凤与清镇农商行百花湖支行签订的《最高额循环借款合同》、《借款借据》，系各方真实意思表示，不违反相关法律、法规的规定，系合法有效协议，对各方均具有拘束力。《最高额循环借款合同》载明张永国委托妻子柳成凤作为委托代理人，共同承担借款债权债务，双方亦共同在《最高额循环借款合同》签名捺印，共同向原告提出借款申请，本院认为，借款发生在张永国与柳成凤婚姻关系存续期间，柳成凤与张永国有共同借款意思表示，应为共同借款人，共同行使合同权利承担合同义务。《最高额循环借款合同》、《借款借据》对借款金额、期间、利息、罚息、不按约定还款的责任等予以约定。关于原告诉请被告清偿借款本金、利息及罚息的主张，原告按约履行了支付借款200000元的义务，被告未按约定每季度偿还利息，借款期限届满未偿还借款本金，已构成违约，故对原告诉请被告清偿借款本金、利息及罚息的主张予以支持。关于利息的计算，双方约定借款月利率为9.8958‰，贷款逾期的罚息利率为在贷款利率水平上加收50%的罚息，即逾期月利率为14.8437‰，张永国、柳成凤支付利息至2018年3月20日，本院确定2018年3月21日至2018年9月9日期间的利息以月利率9.8958‰计算，2018年9月10日至借款本金清偿之日止的利息按月利率14.8437‰计算。原告主张计算罚息并计收复利，该复息过高，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告张永国、柳成凤于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行借款本金200000元及利息（2018年3月21日至2018年9月9日期间利息以借款本金200000元为基数，按月利率9.8958‰计算；2018年9月10日至借款本金清偿之日期间利息以未清偿借款本金为基数，按月利率14.8437‰计算）；二、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司百花湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4978元，减半收取2489元，诉前财产保全申请费1746元，共计4235元，由被告张永国、柳成凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审判员 程 丹二〇一九年十一月二十日书记员 杨永红