福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6672号 原告：惠安县农村信用合作联社新街分社，住所地惠安县辋川镇更新村新街24号，统一社会信用代码91350521569250821Y。 代表人：林沼榕，主任。 委托诉讼代理人：郑龙城，男，该社员工。 委托诉讼代理人：黄恩，女，该社员工。 被告：陈小军，男，1982年5月18日出生，汉族，住惠安县。 被告：林小云，女，1982年7月20日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈德春，男，1971年7月15日出生，汉族，住惠安县。 被告：何杰煌，男，1966年10月19日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社新街分社（简称新街分社）与被告陈小军、林小云、陈德春、何杰煌信用卡纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑龙城、黄恩，被告陈小军到庭参加诉讼，被告林小云、陈德春、何杰煌经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新街分社向本院提出诉讼请求：1、被告陈小军、林小云立即偿还原告普惠金融信用卡透支本金29952.08元，并自2018年6月21日起至还款之日止按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约》约定的计算办法支付相应的透支利息、违约金。2、被告陈德春、何杰煌对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告陈小军于2014年6月18日向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（简称《申请表》）1份，主要约定，普惠卡无论消费、取现、转帐均不享受免息期，按照乙方（即原告）核定的收费标准计收利息；甲方（即被告陈小军）未能在到款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人、担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。被告林小云作为被告陈小军的配偶自愿在上述《申请表》中签名确认表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务，被告陈德春、何杰煌自愿在上述《申请表》签名确认作连带责任保证担保。合同签订以后，原告依约向被告陈小军发放卡号为62×××08（后于2016年10月7日变更卡号为62×××16）的普惠金融信用卡，信用额度为30000元，每月21日为账单日。被告陈小军激活该卡后开始使用，截止起诉之日，被告陈小军尚欠信用卡透支本金29952.08元，利息、违约金利息仅支付至2018年6月20日（已扣除被告陈小军分别于2018年6月28日、同年8月16日、同年10月17日、2019年1月16日偿还的1100元、1.93元、0.01元、0.14元）。经原告多次催讨，被告陈小军、林小云拒不偿还透支本金及利息、违约金，被告陈德春、何杰煌亦未能履行保证责任。 被告陈小军辩称，对原告诉称及事实与理由均无异议。 被告林小云、陈德春、何杰煌均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告陈小军经被告陈德春、何杰煌提供连带责任保证向原告申请办理信用卡，被告林小云在申请人配偶处签字确认及双方对信用卡利息、违约金、担保责任及期限等的约定；证据3即贷记卡交易明细、贷记卡台账各1份，以此证明被告陈小军消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实；证据4即结婚证复印件1份，以此证明被告陈小军、林小云系合法夫妻关系。到庭被告陈小军质证称：对原告提供的上述证据均无异议。 本院经审查认为，被告林小云、陈德春、何杰煌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经到庭被告陈小军质证后无异议，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告及到庭被告陈小军的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告陈小军、林小云系夫妻关系，在其夫妻婚姻关系存续期间，被告陈小军于2014年6月18日向原告申请办理普惠金融信用卡，后因卡到期，被告陈小军于2017年8月5日向原告申请续卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，主要约定，被告陈小军向原告申请办理普惠金融信用卡1张，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（即原告）核定的收费标准计收利息及费用，支持“随借随还”，甲方（即被告陈小军）需在每期到期还款日前归还透支本金及所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，双方还对各自的权利及义务作了具体的约定。被告林小云作为被告陈小军的配偶自愿在上述《申请表》中签名确认表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务，被告陈德春、何杰煌自愿在上述《申请表》中签名确认作连带责任保证担保。原告经审核后，依约向被告陈小军发放卡号为62×××08（后变更为62×××16）的普惠信用卡，信用额度为30000元。被告陈小军激活该卡使用后，共透支本金29952.08元，利息、违约金仅支付至2018年6月20日（已扣除被告陈小军分别于2018年6月28日、同年8月16日、同年10月17日、2019年1月16日偿还的1100元、1.93元、0.01元、0.14元）。经原告多次催讨，被告陈小军、林小云拒不偿还透支本金及利息、违约金，被告陈德春、何杰煌亦未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，原告与四被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告陈小军持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告陈小军未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈小军偿还所欠信用卡透支本金29952.08元，并按双方合同约定的计算办法支付自2018年6月21日起相应的透支利息、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告陈小军、林小云系夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告林小云在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》中申请人配偶处签字确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告陈小军因使用普惠卡而发生的全部债务，故本案应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告林小云共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告陈德春、何杰煌为被告陈小军、林小云的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告陈德春、何杰煌承担保证责任后，有权向被告陈小军、林小云追偿。被告林小云、陈德春、何杰煌经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈小军、林小云应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社新街分社信用卡透支本金29952.08元，并按双方合同约定的计算办法计付自2018年6月21日起至还款之日止的透支利息、违约金。 二、被告陈德春、何杰煌对被告陈小军、林小云的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈小军、林小云追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费708元，减半收取354元，由被告陈小军、林小云、陈德春、何杰煌负担，应在本判决生效之日起五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社新街分社预交的708元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇一九年十一月六日 法官助理张小清 书记员王小颖 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。