西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初9691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行，住所地：西安市高新区。负责人：史战胜，该分行行长。委托诉讼代理人：冯薇，陕西融德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈哲，陕西融德律师事务所律师。被告：李某，女，汉族，1982年4月20日出生，住西安市雁塔区。委托诉讼代理人：张鹏程，北京市京师（西安）律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行诉被告李某金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行委托诉讼代理人冯薇，被告李某委托诉讼代理人张鹏程到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行诉称，2014年3月，原告与被告签订了编号为6199994Q114035479707号《个人购房借款及担保合同》（以下简称“借款担保合同”）。该合同第一条约定，贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币1000000元整。第二条约定，贷款仅用于购买坐落于高新区XX路XX号XX园XX号楼30103的房屋。第三条约定，本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定，实际利率以借据为准。第六条约定，按月等额本息还款法。第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条【违约及违约责任】第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：...3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十三条【费用】约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。第三十二条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第十八条约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权处分抵押财产。同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同）。该合同交易背景“鉴于”部分明确，原告与被告所签额度借款合同和额度抵押合同为主合同；第三条【抵押担保的主债权的种类】约定，本合同所担保的主债权的种类与主合同所设立的主债权的种类相同；第四条【主债权的数额及期限】约定，主合同所担保的主债权的数额为1000000元，债务履行期限2014年3月15日至2034年3月15日；第五条【抵押担保的债权范围】约定，本合同所担保的债权范围包括第四条约定的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付的费用；第八条【抵押权的实现】第1款约定，债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。嗣后，原告与被告对其所有的抵押物（坐落于高新区XX路**XX园**楼30103的房产）在西安市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续。原告依法取得了房屋他项权证。2014年3月21日，原告与被告签订中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称借据），原告向借款人发放贷款人民币1000000元，年利率6.55%，借款期限240个月，自2014年3月21日至2034年3月21日，还款方式为等额本息。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了全部贷款，但被告并未按照约定日期足额还款，逾期次数已达到原告提前收回全部贷款的条件，原告经多次向被告催讨无果，致使原告债权无法实现。为维护原告合法权益，诉至法院。请求判令：1、被告清偿剩余本息人民币843371.35元，拖欠本息26670.2元，正常利息1262.71元，共计人民币871304元（暂算至2019年3月4日），以及自2019年3月5日起至前述贷款本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、原告对被告所有的抵押物（位（位于西安市高新区XX路**XX园**楼30103的房产拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用、律师代理费及实现债权的全部费用。被告李某辩称，欠款本身事实无异议，请求法院依法处理。经审理查明，2014年3月，原告与被告签订了编号为6199994Q114035479707号《个人购房借款及担保合同》（以下简称“借款担保合同”）。该合同第一条约定，贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币1000000元整。第二条约定，贷款仅用于购买坐落于高新区XX路XX号XX园XX号楼30103的房屋。第三条约定，本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定，实际利率以借据为准。第六条约定，按月等额本息还款法。第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条【违约及违约责任】第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：...3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十三条【费用】约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。第三十二条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第十八条约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权处分抵押财产。同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》（以下简称抵押合同）。该合同交易背景“鉴于”部分明确，原告与被告所签额度借款合同和额度抵押合同为主合同；第三条【抵押担保的主债权的种类】约定，本合同所担保的主债权的种类与主合同所设立的主债权的种类相同；第四条【主债权的数额及期限】约定，主合同所担保的主债权的数额为1000000元，债务履行期限2014年3月15日至2034年3月15日；第五条【抵押担保的债权范围】约定，本合同所担保的债权范围包括第四条约定的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付的费用；第八条【抵押权的实现】第1款约定，债务履行期届满，原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权。嗣后，原告与被告对其所有的抵押物（坐落于（坐落于高新区XX路**XX园**楼30103的房产市住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续。原告依法取得了房屋他项权证。根据原告提供的借据显示，2014年3月21日，原告与被告签订中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称借据），原告向借款人发放贷款人民币1000000元，年利率6.55%，借款期限240个月，自2014年3月21日至2034年3月21日，还款方式为等额本息。根据原告提供的还款流水台账及还款情况表显示，被告于2018年10月22日起未按合同约定按时足额偿还借款，截止2019年3月4日，被告任园园尚拖欠原告剩余本息843371.35元，拖欠本息26670.2元，正常利息1262.71元，共计人民币871304.26元。另原告累计六次未按时足额还款。2018年9月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行与陕西融德律师事务所签订“不良贷款诉讼案件代理合同”，诉讼阶段的收费方式显示“案件的标的额在100万元（含100万元）以下的，每件收取3000元”。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、个人贷款借据、个人贷款发放单、还款流水台账、还款情况表、房屋他项权利证书、代理合同、发票及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行与被告李某签订的《个人购房借款及担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告李某发放贷款，履行了合同义务，被告李某理应按照合同约定向原告按期还款，但其未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告李某提前归还全部贷款，故原告主张被告李某清偿剩余贷款本息、拖欠本息、正常利息及罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。根据《西安市房地产抵押合同》的约定，原告就被告提供的抵押房屋已经取得他项权利证书，抵押权已经设立，被告未按期还款，原告有权对被告提供的位于抵押房屋即位于高新区XX路XX号XX园XX号楼30103的房产变现所得享有优先受偿权，原告该项诉请于法有据，本院予以支持。对于原告主张被告支付原告的律师代理费，原告提供了委托代理合同，本院依法予以支持；因原告未提供证据显示实现债权所产生的其他费用，对于该项请求，本院不予支持。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条第二款之规定，判决如下：一、被告李某应当于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行清偿剩余本息人民币843371.35元，拖欠本息26670.2元，正常利息1262.71元，共计人民币871304.26元（暂算至2019年3月4日），以及自2019年3月5日起至前述贷款本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等。二、被告李某应当于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行支付律师代理费3000元。如被告李某未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如被告李某未履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行对被告李某提供的抵押物位于高新区XX路XX号XX园XX号楼30103的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行其余诉讼请求。本案案件受理费12513元，由被告任李某承担，因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  景振宇审判员  余 洁审判员  殷 瑞二〇一九年十月三十日书记员  杜佩珍打印：相丽华校对：魏张红年月日送达1