文书内容天津市和平区人民法院刑 事 判 决 书(2019)津0101刑初34号公诉机关天津市和平区人民检察院。被告人李泽庆，男，1994年1月3日出生于天津市，汉族，大专文化，无职业，现住天津市北辰区，户籍地天津市和平区。因本案于2018年3月24日被刑事拘留，同年4月28日被逮捕，现羁押于天津市和平区看守所。辩护人常娇春，天津瀚洋律师事务所律师（法律援助）。天津市和平区人民检察院以津和检公诉刑诉〔2019〕9号起诉书指控被告人李泽庆犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年1月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市和平区人民检察院指派代理检察员韩小硕出庭支持公诉,被告人李泽庆及其辩护人到庭参加诉讼。被害人甄某、张某1、王某、侯某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津市和平区人民检察院指控，2017年7月16日，被告人李泽庆向被害人侯某虚构办理分期贷款购买手机提高信用度，以便后续贷款获利的事实，约定由被告人李泽庆支付首付款且每月归还贷款，由被害人办理分期贷款购买手机。被告人李泽庆在支付首付款人民币1500元后，骗得被害人侯某在天津市和平区南京路中国移动手机专卖店诚基大厦营业厅（以下简称诚基大厦移动营业厅）购买的三星牌Ｓ8型手机一部，价值人民币5688元。同年7、8月间，被告人李泽庆向被害人侯某虚构办理现金贷款无需其本人还款且能获利的事实，被害人侯某于同年8月6日向捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）申请贷款人民币46000元并将存有该笔款项的中国农业银行银行卡交与被告人李泽庆等人。被告人李泽庆于当日至同年8月9日以现金支取、微信转账等方式将该银行卡中人民币45934元据为己有。后被告人李泽庆以归还贷款的名义向被害人侯某支付人民币3622元。2017年7月16日，被告人李泽庆向被害人王某虚构办理分期贷款购买手机提高信用度，以便后续贷款获利的事实，约定由被告人李泽庆支付首付款且每月归还贷款，由被害人办理分期贷款购买手机。被告人李泽庆在支付首付款人民币1500元后，骗得被害人王某在诚基大厦移动营业厅购买的三星牌Ｓ8型手机一部，价值人民币5688元。后被告人李泽庆以归还贷款的名义向被害人王某支付人民币1137.76元。2017年7月16日，被告人李泽庆采用上述同样手段，在支付首付款人民币300元后，骗得被害人崔某在天津市和平区南京路电报大楼底商天津开发区银河通信咨询有限公司（以下简称银河通信）电报大楼店购买的ＶＩＶＯ牌Ｘ9ＳＰ型手机一部，价值人民币2998元。2017年7月间，被告人李泽庆向被害人甄某虚构办理分期贷款购买手机无需其本人还款且能获利的事实，分别于同年7月17日、7月18日在支付首付款人民币6332元后，骗得被害人甄某在天津市和平区新兴路中国移动营业厅、南京路235号河川大厦现代通讯广场L3-25号天津市异维通讯器材销售有限公司（以下简称异维通讯公司）购买的苹果牌7ＰＬＵＳ型手机三部，共计价值人民币20364元。同年7月25日至8月17日，被告人李泽庆向被害人甄某虚构办理现金贷款无需其本人还款且能获利的事实，由被害人甄某通过手机及在天津市南开区鞍山西道时代数码广场等地办理了五笔现金贷款，被害人甄某将存有上述贷款的中国工商银行银行卡交与被告人李泽庆，被告人李泽庆骗得人民币10600元。同年7月至8月间，被告人李泽庆向被害人甄某虚构消费贷款无需其本人还款且能获利的事实，骗得被害人甄某支付宝密码并使用其支付宝账户消费人民币200元。同年7月18日至7月31日，被告人李泽庆向被害人甄某虚构办理信用卡刷卡消费无需其本人还款且能获利的事实，由被害人甄某通过手机网上办理了兴业银行、上海浦东发展银行、平安银行信用卡并将上述信用卡交与被告人李泽庆，被告人李泽庆通过ＰＯＳ机使用上述信用卡套取现金共计人民币21000元。被告人李泽庆以好处费的名义向被害人甄某支付人民币2000余元。2017年8月间，被告人李泽庆采用与欺骗被害人王某同样手段，在同年8月2日、8月9日支付首付款共计人民币2753元后，骗得被害人张某1在天津市和平区新兴路天津市天一宏拓通讯器材销售有限公司宏拓通讯新兴路店（以下简称宏拓通讯店）及银河通信电报大楼店购买的三星牌Ｓ8手机二部，共计价值人民币11176元。2017年8月3日，被告人李泽庆向被害人张某1虚构办理信用卡刷卡消费无需其本人还款的事实，由被害人张某1通过手机网上办理了兴业银行信用卡并将该信用卡卡号、其本人支付宝账号、密码告知被告人李泽庆，被告人李泽庆将该信用卡绑定被害人支付宝账号，通过ＰＯＳ机套取现金人民币18000元。后被告人李泽庆以归还贷款等名义向被害人张某1支付人民币3000余元。2017年8月3日，被告人李泽庆向被害人沈某虚构办理分期贷款购买手机无需其本人还款且能获利的事实，约定由被告人李泽庆支付首付款且每月归还贷款，由被害人办理分期贷款购买手机。被告人李泽庆在支付首付款人民币1500元后，骗得被害人沈某在异维通讯公司购买的苹果牌7ＰＬＵＳ型手机一部，价值人民币6788元。同日，被告人李泽庆以借用被害人沈某信用卡还贷为由，通过ＰＯＳ机使用该信用卡套取现金人民币5000元。被告人李泽庆以好处费的名义向被害人沈某支付人民币700元。经被害人报案，公安机关于2018年3月24日将被告人李泽庆传唤到案。上述部分被骗手机已被被告人李泽庆变卖，全部赃款均已被被告人李泽庆挥霍。为支持指控，公诉机关当庭宣读、出示了证据。公诉机关认为，被告人李泽庆以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，且数额巨大；被告人李泽庆以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额较大，其行为分别应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，鉴于被告人李泽庆犯数罪，建议以诈骗罪判处被告人李泽庆有期徒刑三年六个月至四年六个月，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑四年至五年，并处罚金，并实行数罪并罚。公诉机关认为，1.依据现有证据无法证实李泽庆系与他人共同犯罪。2.关于被害人甄某兴业银行、浦发银行、平安银行信用卡损失部分，被害人张某1兴业银行信用卡损失部分以及被害人沈某平安银行信用卡损失部分，共计44000元，应认定信用卡诈骗罪，其他诈骗事实共83773.24元按照诈骗罪定罪处罚。被告人信用卡诈骗部分事实，主观上被告人李泽庆有非法占有的目的，李泽庆骗被害人能得到好处，被害人基于错误认知，将卡或互联网、通讯终端的账号密码交付李泽庆套现，属于相关司法解释中，骗取他人信用卡并使用的情形，是冒用他人信用卡并使用，应认定信用卡诈骗罪。被告人李泽庆对公诉机关指控的事实、罪名认可。其辩护人提出：1.对公诉机关指控被告人李泽庆诈骗罪一节定性没有异议，对信用卡诈骗一节定性有异议，李泽庆实施诈骗行为时，被害人是明知的、甚至在场的，且得到了被害人同意，没有冒用他人信用卡的行为。故，这一部分的事实应当以诈骗罪定罪，辩护人的意见是全案指控的金额只构成诈骗罪一罪。2.被告人李泽庆认罪态度好，具有坦白情节。3.其无前科劣迹，系初犯、偶犯。4.系共同犯罪，其能主动交代同案犯情况。综上，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明，2017年7月16日，被告人李泽庆向被害人侯某虚构办理分期贷款购买手机提高信用度，以便后续贷款获利的事实，约定由被告人李泽庆支付首付款且每月归还贷款，由被害人办理分期贷款购买手机。被告人李泽庆在支付首付款1500元后，骗得被害人侯某在诚基大厦移动营业厅购买的三星牌Ｓ8型手机一部，价值5688元。同年7、8月间，被告人李泽庆向被害人侯某虚构办理现金贷款无需其本人还款且能获利的事实，被害人侯某于同年8月6日向捷信公司申请贷款46000元并将存有该笔款项的中国农业银行银行卡交与被告人李泽庆等人。被告人李泽庆于当日至同年8月9日以现金支取、微信转账等方式将该银行卡中45934元据为己有。后被告人李泽庆以归还贷款的名义向被害人侯某支付3622元。2017年7月16日，被告人李泽庆采用上述同样手段，在支付首付款1500元后，骗得被害人王某在天津市和平区南京路中国移动手机专卖店诚基大厦营业厅购买的三星牌Ｓ8型手机一部，价值5688元。后被告人李泽庆以归还贷款的名义向被害人王某支付1137.76元。2017年7月16日，被告人李泽庆采用上述同样手段，在支付首付款300元后，骗得被害人崔某在银河通信电报大楼店购买的ＶＩＶＯ牌Ｘ9ＳＰ型手机一部，价值2998元。2017年7月间，被告人李泽庆向被害人甄某虚构办理分期贷款购买手机无需其本人还款且能获利的事实，分别于同年7月17日、7月18日在支付首付款6332元后，骗得被害人甄某在天津市和平区新兴路中国移动营业厅、异维通讯公司购买的苹果牌7ＰＬＵＳ型手机三部，共计价值20364元。同年7月25日至8月17日，被告人李泽庆向被害人甄某虚构办理现金贷款无需其本人还款且能获利的事实，由被害人甄某通过手机及在天津市南开区鞍山西道时代数码广场等地办理了五笔现金贷款，被害人甄某将存有上述贷款的中国工商银行银行卡交与被告人李泽庆，被告人李泽庆骗得10600元。同年7月至8月间，被告人李泽庆向被害人甄某虚构消费贷款无需其本人还款且能获利的事实，骗得被害人甄某支付宝密码并使用其支付宝账户消费200元。同年7月18日至7月31日，被告人李泽庆向被害人甄某虚构办理信用卡刷卡消费无需其本人还款且能获利的事实，由被害人甄某通过手机网上办理了兴业银行、上海浦东发展银行、平安银行信用卡并将上述信用卡交与被告人李泽庆，被告人李泽庆通过ＰＯＳ机使用上述信用卡套取现金共计21000元。被告人李泽庆以好处费的名义向被害人甄某支付2550元。2017年8月间，被告人李泽庆采用与欺骗被害人王某同样手段，在同年8月2日、8月9日支付首付款共计2753元后，骗得被害人张某1在天津市和平区新兴路宏拓通讯店及银河通信电报大楼店购买的三星牌Ｓ8手机二部，共计价值11176元。2017年8月3日，被告人李泽庆向被害人张某1虚构办理信用卡刷卡消费无需其本人还款的事实，由被害人张某1通过手机网上办理了兴业银行信用卡并将该信用卡卡号、其本人支付宝账号、密码告知被告人李泽庆，被告人李泽庆将该信用卡绑定被害人支付宝账号，通过ＰＯＳ机套取现金18000元。后被告人李泽庆以归还贷款等名义向被害人张某1支付3768元。2017年8月3日，被告人李泽庆采用上述同样手段，在支付首付款1500元后，骗得被害人沈某在异维通讯公司购买的苹果牌7ＰＬＵＳ型手机一部，价值6788元。同日，被告人李泽庆以借用被害人沈某信用卡还贷为由，通过ＰＯＳ机使用该信用卡套取现金5000元。被告人李泽庆以好处费的名义向被害人沈某支付700元。截至案发，被告人李泽庆骗得被害人侯某46500元、王某3050.24元、崔某2698元、甄某43282元、张某122655元、沈某9588元，共计127773.24元。经被害人报案，公安机关于2018年3月24日将被告人李泽庆传唤到案。上述部分被骗手机已被被告人李泽庆变卖，全部赃款均已被被告人李泽庆挥霍。另，被害人甄某、张某1、沈某均将各自信用卡内透支额度进行偿还，部分已还清。认定上述事实的证据如下：一、被害人陈述1.被害人侯某的陈述：姜某告诉我说办4万元贷款可以得到2万元，而且不用还款、不上征信、不催收，我相信了。李泽庆在有用分期给我办理了一个手机分期付款业务。当时是李泽庆带我先进入手机店办理，后到了营业厅，首付款是李泽庆支付的。手机分期业务是我自己还款。当时姜某、李泽庆告诉我这个手机分期业务和那个四万的贷款是关联的，必须办理这个手机分期才能办理四万的那个贷款。我之前在捷信公司办理过两次手机分期，一直正常还款，我把这个事告诉过李泽庆、姜某。捷信公司有时主动给客户打电话，问之前办理过贷款的客户需不需要办理贷款，捷信公司主动给我打过几次电话，我都拒接了。2017年8月6日，我问姜某那四万元贷款的电话怎么还没有来呢，我倒时经常接到捷信的电话，姜某说这个就是四万元贷款给你打的回访电话，我就当着姜某的面把这个电话打了回去，电话那头的客服问了我很多问题，姜某指导着我回答对方的问题，最后就把这个贷款办了下来，到了我的卡里，一共是46000元。这钱跟李泽庆说的4万元有6000元的差头，姜某和李泽庆都说是一码事，我就相信他们了。46000元贷款发放到我的银行卡里，姜某说，李泽庆有关系能把这贷款给消除了，我们白得这46000元。姜某问我这笔贷款的账是谁来还，如果让李泽庆去平这笔账的话，就得把卡交给他们，把这钱得从他们的账上过一下，我不太明白，反正我能得钱又不用还贷款，所以就把银行卡和密码交给李泽庆了。2017年8月6日当天李泽庆在ＡＴＭ机上取出来2万元，当时我在场。剩下的26000元是在转天被取走的。当天在办理手机分期付款业务时，李泽庆还带了几个人，我都不认识，都是一个一个人进去办理的。我记得是在和平区诚基中心下面的一个手机店办理的，手机当时就给了李泽庆。我的46000元贷款是农业银行卡（卡号：62×××78），钱我已经自己还完了。第一期捷信的还款钱是姜某通过微信转账给我的，他给我转了2528元。2017年8月22日我和李泽庆在派出所签署协议之后，李泽庆主动联系过我一次，他说要私了，帮我还钱，但是一直推脱，后期李泽庆、姜某、杨某的电话都打不通了。2.被害人王某的陈述：2017年7月份，姜某告诉我有个业务很好，用我的身份证办理一个购买手机的分期贷款，首付钱不用我交，分期的钱也不用我还，购买的手机也不给我，我的信用就高了，就可以办理一个4万的贷款，我净得2万元，钱也我不用还。姜某认识杨某，杨某认识李泽庆的表哥，李泽庆的表哥在红桥有一个门店。2017年7月16日，我和姜某、杨某到了李泽庆表哥的店里，李泽庆称我符合办理贷款的条件。当天李泽庆带着我、姜某、杨某和李泽庆的表哥来到了和平区河川大厦一楼的一个手机店，按照李泽庆的要求，用我的身份证办理了一个购买手机的分期，一共分9期，购买了一部三星Ｓ8手机，李泽庆告诉我首付1500元我不用付，手机贷款4188元我也不用还，他给我平账，购买手机也不给我，等过段时间我的信用就提高了。当天在店里李泽庆就用我的身份证在“有用分期”的客户端办理了9期4188元的贷款，办完之后，李泽庆就让我回去等消息。在我办理业务的当天，李泽庆还带了侯某，我和侯某一起办理的。2017年8月6日、14日我接到“有用分期”的短信，提醒还款，我接到短信之后，给姜某打电话，让他提醒李泽庆给我还钱，到了8月16日还款日，还是没有还钱，“有用分期”就给我打电话和发短信催收。我就打电话给姜某让他催李泽庆还钱，姜某告诉我李泽庆让我给客服打电话，告诉客服我一次性把贷款还清。直到8月22日我和李泽庆来到派出所，签订了一个协议，我们约定李泽庆给我办理的三星Ｓ8的手机贷款4188元分期付款在8月25日之前一次性还清；如果发生逾期每天李泽庆赔付我2000元，给我往返路费等1000元。到了8月24日我收到姜某给我转的1137.76元，姜某告诉我这是李泽庆给我的。8月25日李泽庆没有履行协议内容。3.被害人崔某的陈述及辨认笔录：2017年7月，我想贷款，朋友给我介绍了姜某，他是搞贷款业务的。2017年7月16日，姜某开车带着我和侯某来到市里一个门脸，有几个人在那等着我们，姜某就介绍了李泽庆，说他能够办理贷款，介绍了李泽庆的表哥，其他人我忘记了。李泽庆说能给我办理2万元的贷款，我负责还点利息，李泽庆告诉我在办理2万元贷款之前，我必须办理一个手机分期业务，提高我的信用度。李泽庆、姜某等人开车拉着我们到了和平区的一个手机店，李泽庆说只需要我的身份信息，办理手机分期的首付不用我出，分期贷款也不用我还，李泽庆带我办理这个业务后，他把手机拿走了，李泽庆让我听通知，但至今他也没有给我办理2万元的贷款。手机分期业务是在捷信公司办理的，手机是ＶＩＶＯＸ9ＳＰｌｕｓ牌的，价格是2998元，首付是300元，贷款本金是2698元，分期期数是12期，每月还款是288.7元。首付是李泽庆支付的。崔某辨认出李泽庆、姜某。4.被害人甄某的陈述：听说李泽庆能为人办网络贷款，还能让贷款人赚些钱的事，我为了能赚些钱，找到李泽庆。他说以我的身份信息办理分期付款购手机的贷款，办理银行信用卡透支，办理网络贷款。每办一笔可以给我一定的好处费，并且所贷款钱也不用我还，还可以提高我的信用额度。李泽庆为我办理的业务有三部苹果7ＰＬＵＳ128Ｇ手机的分期付款购手机的贷款业务；有三张银行信用卡；小额现金贷等。三部手机的首付款，都是李泽庆或他表哥刘某1出的，其中一部贷款是马上消费金融也叫马上分期贷款公司贷的是4288元，另一部贷款是佰仟金融贷的是4956元，第三部贷款是从永旺小额贷公司贷的是4788元；三张信用卡中，兴业的透支了8000元，浦发的透支了3000元，平安的透支了10000元。四个网络现金小额贷是现金巴士贷了1000元，来分期贷了1000元，马上消费金融贷了4000元，闪电借款贷了1100元。另外实体小额贷是融鑫小额贷款公司贷款3600元，当时我写的贷款申请材料是贷款3600元，但实际到手是3500元。其中有一个闪电借款是我催李泽庆多次后，他给我转了一期的还款钱500元。另外兴业银行、浦发银行的信用卡欠款我还清了。我还知道李泽庆还了一期永旺贷款的钱。这些款项都是李泽庆给我操作办理的。我从这些业务中得的好处费是：每部手机李泽庆给我500元，银行卡是按透支额的二十分之一给我钱，其它贷款没给我好处，这样算下来一共给了我2550元好处费。沈某当时想挣点钱，我就带他去找李泽庆。沈某办理业务的时候我不在现场，我后来听沈某说他的贷款公司是永旺贷款公司，手机总款是6788元，首付是1500元，首付是李泽庆出的。沈某当时把自己的平安银行信用卡给了李泽庆，李泽庆在刘某1的ＰＯＳ机上刷了5000元。在沈某办理业务的过程中，李泽庆的表哥刘某1也在，他跟李泽庆一起到的河川大厦，办业务的时候他就在楼下等着了，沈某将信用卡给李泽庆时我在现场。5.被害人张某1的陈述：我通过姜某得知办理4万元贷款可以白得2万元也不用还款的消息。姜某引荐我和李泽庆相识，李泽庆和我说如何操作，并说为了能得到那贷款4万白得2万元的贷款，得提高信用度，需先办理分期付款购手机的贷款，手机首付款不用我出，手机也不给我。等我信用度提高了，他再把手机做退回处理。我经李泽庆等人之手一共办理了两部手机分期还款购手机服务。两部手机都是三星Ｓ8手机。第一次购手机的地点是在一个挺大的营业厅办的。第二次是在距离河川大厦不远的一个小手机店里办理的。第一部手机贷款公司是马上消费金融，第二部手机贷款公司是捷信金融公司。第一部手机购买日期是2017年8月2日，贷款额是4935元，手机总价是5688元，首付是李泽庆出的753元。第二部手机购买日期是2017年8月9日，姜某给我转的首付是2000元，我交给了手机店，从捷信公司贷款3488元。这两部手机的第一期还款钱是姜某给我按实际我需要支付的金额给我转来的。后面的分期还款钱，就是我自己还的，李泽庆他们就没再支付。我当时就把手机给了李泽庆。在办理第一部手机分期后，姜某说为了办理贷4万白得2万的贷款，姜某通过他的手机为我申请了兴业银行信用卡。姜某为我申请这张兴业卡后，让我转天把这张信用卡回单打出来，再来找李泽庆。转天我去兴业银行打了回单，又找到姜某，他开车把我带到市里和李泽庆他们在河川大厦附近见了面。当时姜某和李泽庆说了会儿话，杨某和刘某1也在他们跟前，随后姜某过来说李泽庆要我的支付宝账号和密码，我就把账号和密码给了李泽庆。之后，李泽庆用他的手机登陆我的支付宝账户又绑定了我这张兴业银行卡，随后又进行了一些操作。转天，我手机来了银行短信提示我这张信用卡里的18000元透支额度给消费走了。我电话联系姜某，他说没事，只是刷一下额度到时候他们会把钱打进卡里，不会让我还这钱。后来实体卡下来了，姜某把这张卡要走了，说给我还欠款。现在马上消费的贷款我已经还了10期了。捷信的贷款也已经还了10期了。6.被害人沈某的陈述：我与甄某以前是同事，甄某给我介绍了李泽庆，说李泽庆通过网贷可以买手机，可以给我好处，贷款由李泽庆去还。我想多挣点钱，就同意了。2017年8月3日11时30分，我和甄某一起到红桥区龙禧园底商找到李泽庆和李泽庆的表哥，然后李泽庆开车拉着我和甄某，在车上李泽庆跟我说：“这是办手机的分期付款，我吃中间的一个提成，然后我给你点好处，买手机分期付款的事我还。”李泽庆表哥自己开着车，跟着我们，我们一起去了和平区河川大厦3楼一家卖手机的门脸，李泽庆对我说：“我不能见贷款的业务员。”说这话的时候，甄某就下楼了。过了一会儿，永旺贷款的业务员来了，在这家柜台我办理了一台黑色苹果7Ｐ128Ｇ的手机，价格是6788元人民币，首付1500元，首付是李泽庆给的甄某，甄某用微信给我转的，然后我通过微信转给了手机店。完事我就下楼了，下楼后我把合同给了李泽庆，李泽庆对我说，你把平安信用卡给我，我贷款不够了，然后我得用钱，我告诉他我的信用卡透支额度是人民币5000元。我就把信用卡给了他，这些事是当着甄某做的。李泽庆想用我的信用卡，他说给我点好处，我就给他用了。我们三个人在河川大厦旁边的一个面馆找到了李泽庆的表哥，李泽庆拿我给他的信用卡在他表哥的ＰＯＳ机上刷走人民币5000元，此时我告诉了李泽庆信用卡密码。然后李泽庆走了，我们三个人在面馆里等着，一会儿李泽庆回来了，当着他们三个人面给了我700元，李泽庆说是买手机的好处费。那部苹果7Ｐ手机李泽庆拿走了，他去卖了，不管这部手机卖多少钱都是李泽庆的。在面馆门口李泽庆当着甄某的面对我说：“下周我把你信用卡钱还上，你查一下电子账单，你放心我和甄某关系特别近，你要不信就把信用卡放我这，方便我帮你还款。”然后我就走了，甄某和李泽庆还在一起。一周以后，2017年8月10日我发现李泽庆没有还钱，我就给李泽庆打电话催他还款，他说手上暂时没有钱，我害怕征信出问题想自己还款，我找他要信用卡，是甄某给我送来的。到了2017年9月10日，发现手机的网贷李泽庆也没有还款，再给李泽庆打电话他就不接了，我发现自己被骗了。我在永旺的贷款本金是5288元，期数是24期。李泽庆从我信用卡里取走5000元，我已经还了3500元，我每个月仍然在还款。李泽庆没有帮我还过款。二、证人证言1.证人姜某的证言证明：我介绍的客户王某、张某1、侯某给李泽庆，用他们身份证办了一个手机分期的业务，李泽庆帮他们仨还手机分期的钱，并承诺一次性还清，但后来李泽庆没有还清。我认识杨某，李泽庆的表哥叫刘某1，杨某通过刘某1认识的李泽庆，杨某和刘某1是贷款中介，李泽庆是干贷款的。李泽庆告诉我用客户的身份信息可以办理贷款，能下4万元的额度，给客户2万元，不上征信，不催收，不用还，我感觉挺合适的，就主动和王某、张某1、侯某提了这事，他们也都同意办贷款。李泽庆告诉我得先办理一个手机分期，提高客户的信用，然后他给一次性还清，这样就能下来那笔贷款。2017年7月16日李泽庆带着我、刘某1、杨某和王某、侯某来到了和平区南京路君隆广场附近，刘某1跟着李泽庆带着王某、侯某离开去附近手机店办理手机分期，我没跟着，刘某1帮着李泽庆付手机分期的首付，李泽庆没有钱。2017年8月2日李泽庆带着我、刘某1、杨某和张某1到了和平区河川大厦一楼，还是我跟杨某在外面呆着，他们三人进了一个手机店，没一会儿他们就出来了，李泽庆手里拿着一沓钱，他当场就给了我500元好处费。后我问张某1有没有信用卡，他说没有，我就告诉他给他办一张信用卡，以后好办小额贷款，不上征信的那种，他同意了，我就用手机帮他申请了一张兴业银行的信用卡，当时就申请了18000元的额度，这时候李泽庆正好看见，说让张某1转天打一张信用卡开通的回执单再找他，说有好事。2017年8月3日上午张某1打好了回执单，我和杨某陪着他找李泽庆，在李泽庆表哥刘某1的店见得面，在红桥区咸阳路龙禧园小区内，我、杨某、刘某1、李泽庆、张某1一块到了河川大厦，李泽庆让张某1把支付宝账号、登录和交易密码告诉他，李泽庆要用张某1的支付宝绑定了这张信用卡，用来做一笔叫钱站的贷款，不上征信，但我们都不懂，后张某1同意了，李泽庆就操作了，后还不让张某1登陆支付宝，还说过后让张某1打账单肯定是平账的。8月4日，我、杨某、刘某1、李泽庆、张某1一块到了河川大厦，刘某1带着个ＰＯＳ机，李泽庆用他手机支付宝绑定的张某1的信用卡，后用ＰＯＳ机一笔笔将信用卡里的额度18000元钱都刷到刘某1绑定ＰＯＳ机的银行卡里了，李泽庆就微信给我转了5000元钱，这5000元钱，我给张某12500元。后来张某1不放心，我就问李泽庆，李泽庆说放心等一周信用卡实卡到手了，给他拍张照，过24小时就能平账，但是卡下来拍照给他发过去，最后也没有平账，信用卡是显示欠款18000元。8月6日，侯某正好遇见我和我客户闫某，侯某问我4万额度的贷款回访电话怎么还不来，捷信分期的电话总问她需要做贷款吗？我告诉侯某这个就是李泽庆给办的那个4万元贷款的回访电话，侯某说问的问题一点都不一样，我就告诉侯某得打两次回访电话，所问的问题不一样，因为之前李泽庆说第一次是手机分期的回访电话，第二次是那4万额度现金贷的回访电话。当时我就以为是李泽庆给侯某办下来现金贷了，就在一边帮她在捷信手机分期上办理了贷款，这些钱直接打到了侯某银行卡上，我一看是46000元，我当时就告诉李泽庆侯某的钱已经放款了，李泽庆就让我带着侯某拿着银行卡去找他，我就让闫某、杨某陪着一起去红桥区刘某1店门口找李泽庆，当我们到了店门口，李泽庆就跟侯某说这笔钱是侯某自己下来的贷款，不是从他那下来的，需要把钱给他让他退给捷信来平这个事，我们就都信了，侯某就把银行卡和密码都给了李泽庆，然后李泽庆就在店门口一个ＡＴＭ机将银行卡里的钱取走20000元，后李泽庆又用手机下载了一个农行ＡＰＰ，将剩下的钱通过转账基本都转走了，就剩下几百块，后来这差不多46000元钱就一直没还给侯某，后来经了解才知道这46000元就是捷信因为侯某信誉好放贷给她的，她还需要每月还款的。张某1办手机还款李泽庆给了我500元好处费，张某1信用卡内18000元被李泽庆转走后李泽庆给我5000元好处费，我给了张某12500元，王某和侯某两个人做手机分期后好几天我催李泽庆时，他给了我2000元。2.证人杨某的证言证明：我通过刘某1认识的李泽庆，李泽庆是刘某1的表弟，我还把李泽庆介绍给了姜某。姜某是办理贷款的中介。李泽庆说他在捷信公司认识人，可以为客户在贷款平台上办理手机分期贷款，手机的首付由李泽庆出，手机由李泽庆拿走，客户只拿贷款合同，这笔贷款不需要客户还，等过些日子，会有贷款平台的人给客户打电话，可以为客户办理四万起的贷款，下来的贷款李泽庆拿走15%，客户拿走贷款的大约一半，这一半不需要客户还，不上征信。姜某找到我，说有个客户想要办理李泽庆介绍的手机分期和贷款业务。2017年7月16日,李泽庆带着我、刘某1、杨某和侯某来到了和平区的一个手机店办理了手机分期。办理完之后，就让侯某回去等贷款平台的电话。2017年8月份，侯某在捷信上办理下了46000元贷款，钱打到侯某的银行卡上，我们把侯某办下贷款的事告诉了李泽庆，李泽庆就跟侯某说这笔钱是侯某自己下来的贷款，不是从他那下来的，需要把钱给他让他退给捷信来平这个事，我们就都信了，侯某就把银行卡和密码都给了李泽庆，然后李泽庆就在店门口一个ＡＴＭ机将银行卡里的钱取走20000元，后李泽庆也不知道是刷的ＰＯＳ机还是手机转账，把剩下的钱也弄走了，后李泽庆将提出来的2万元给了刘某1。钱一直没还给侯某，后来经了解才知道这46000元就是捷信因为侯某信誉好放贷给她的，她还需要每月还款的。3.证人刘某1的证言证明：我和杨某是朋友，姜某是杨某介绍我认识的。2017年7月份，姜某找到我，说手里有一个客户叫侯某想要办理李泽庆介绍的手机分期和贷款业务。2017年7月16日我开车带着李泽庆、姜某、杨某和侯某来到了和平区诚基中心的一个手机店办理了手机分期，我给了李泽庆1500元办理手机分期的钱，我就在店外边等着他们，办理完之后，李泽庆就让侯某回去等贷款平台的电话。2017年8月6日，李泽庆带姜某、杨某和侯某来到我芥园道的店里，李泽庆说要在店里处理一下侯某办理下来的46000元贷款的事情，李泽庆当天给了我人民币30000元，这是之前我借给李泽庆的钱。之前我还出过办理手机首付的钱，因为李泽庆是我的表弟，我也没有管他要。4.证人李某1的证言证明：我和甄某是初中同学。李泽庆是我表哥。我介绍过他们认识。2017年7月份，甄某主动联系我说想多赚点钱，问我有没有路子，李泽庆平时跟我说他可以办网贷能挣钱。有一天，我就让甄某到了刘某1的佳佳广源土产店，在那里甄某和李泽庆就认识了，李泽庆就和他说网贷的事。李泽庆出事之后，甄某告诉我，李泽庆带着他办了好几个手机分期付款，当时李泽庆说不需要他还，但是李泽庆没有帮他还。办理的时候，我去过，李泽庆就让我在车上呆着。2017年7月份的一天，李泽庆告诉甄某可以拿信用卡套钱养卡，李泽庆就用甄某的身份证办理信用卡，李泽庆用甄某的身份证办了两张信用卡。5.证人程某的证言证明：我是有用无忧贷款公司职员。2017年7月16日下午我接到张某2电话说有人办有用无忧的手机分期，张某2所在的店要关门了，就带他们来我所在的门店办理。晚上6点多，在和平区南京路诚基中心中国移动营业厅，李泽庆带着侯某、王某办理手机分期。王某和侯某办理的相同的手机分期业务。办理手机分期流程是购买一部三星Ｓ8手机，64Ｇ内存，总款5688元，首付款1500元，尾款4188元，首次还款8月16日，每月还547元，共计9个月。总款5688元有用无忧是先给卖手机的手机店，后有用无忧和客户签订上面的贷款协议，有用无忧再找客户催尾款。王某、侯某的首款各1500元是李泽庆交的，三星Ｓ8手机给了李泽庆。我不认识姜某、杨某、刘某1。李泽庆带人来我们店里办理手机分期，我们不给他任何好处。6.证人张某2的证言证明：我是移动营业厅的，如果有人要办理手机分期的话，我会陪着程某一起办理完，之后我把手机给客户，手机首款由客户给我们店，尾款由有用无忧先期给我们，后面的还款都是有用无忧和客户之间的协议。2017年7月16日下午我正在和平区新兴路中国移动营业厅上班，李泽庆带着侯某来店里找我办理手机分期业务，我就介绍他们办有用无忧的手机分期，但当时新兴路店快要关门了，我就联系有用无忧的职员程某，程某说能办，我就带着李泽庆、侯某来到了诚基中心的中国移动手机店，程某在店里，我陪着他们，程某给办理了有用无忧手机分期，首款1500元是李泽庆交的，办手机分期名义是侯某，后来办完了，首款给了我，尾款由有用无忧后台也转给了我，我就把一部三星Ｓ8手机给了李泽庆，后来他们就离开了。7.证人徐某的证言证明：我是捷信公司安全部主管。因为侯某之前在我公司办过手机分期，信誉度良好，我公司就给侯某办理了贷款。2017年8月6日我们客服工作人员通过电话给侯某询问她要不要办理现金贷，侯某同意了，我们在网上根据她的资质及还款情况，系统额度自动审批了人民币46000元，后我们就通过电话给侯某办理了46000元额度的贷款，办理成功了，偿还期限是36期，每月偿还2527.19元。当时侯某办理贷款是我们公司客服直接和侯某本人电话联系的，没有和别人联系过。侯某是按月还款，侯某办理的这笔46000元的贷款已经完成了。8.证人张某3的证言证明：我是融鑫小额贷款公司员工。2017年8月17日，我公司为甄某贷过一笔3600元的款项。这笔贷款是在南开区鞍山西道时代数码广场天津南开区柒佰嘉电子产品销售中心办理的。柒佰嘉公司和我公司是合作关系。这笔贷款是甄某本人办理。这笔钱不经过甄某的手，我们直接把钱打到柒佰嘉这个公司。截止2018年5月10日，他须还款2963.91元（包含本金、利息和逾期利息）。9.证人魏某的证言证明：我在永旺小额贷款有限公司工作。我们公司2017年7月18日为甄某办理过贷款，在河川大厦的异维通讯公司办理的。贷款用途是购买手机分期。他贷款了4788元，贷款期限是15期。2017年8月10日，甄某还过一期486.2元，后面至今没有还款，现处于逾期状态。10.证人雷某的证言证明：我是海讯通讯负责人，公司位于天津市和平区南京路河川大厦3楼25号，主要经营手机批发。我们店内有手机分期付款业务。和我们有合作的贷款公司，之前有佰仟、永旺、小牛、捷信，现在店里只有捷信了。李泽庆几年前在我这买过二手手机，2017年夏天他去我那卖过手机，我记得有一部三星手机，还有一部苹果7手机，都是新的。他卖给我的价格，比我进货价格便宜几百块钱，二部手机四五千元左右。手机我卖掉了。李泽庆2017年夏天带一个年轻的男子到我这办过手机分期付款的业务。11.证人刘某2的证言证明：我为他人办理贷款,收取服务费。我没有办过现金贷款4万返客户2万，客户不上征信，不催收，不用还的贷款业务。我为他人办理过手机分期付款的业务，2017年4月至10月，给他人办过手机分期的业务，主要是在南开百脑汇。我没有和他人合伙为他人办理贷款。李泽庆是2016年经过同行介绍给我认识的，他想找我办理手机分期贷款，但是由于他岁数小，没有工作且征信不好，不好给他办理，但是他经常求我,我就把他介绍给别人了。2017年7、8月份，我没有帮人办理贷款，也没有为侯某办理过贷款。12.证人于某的证言证明：我是天津融汇通资产管理有限公司门店经理。刘某2是我介绍给李泽庆的。刘某2到我公司办理业务时我俩认识的。我公司是做民间小额贷款和贷款中介业务的。刘某2是自己做中介，没有公司。因为李泽庆和我说想要给他女朋友做网络贷款，我这里没有这项业务，我就把刘某2的微信号给李泽庆，让李泽庆自己去和刘某2联系。13.证人张某4的证言证明：我和刘某2是朋友，她叫我萌姐。我是2017年12月份通过贷款公司姓于的男子办理过零用贷，后通过他认识的刘某2。刘某2给别人办网贷，后来2017年4月我俩闹了点矛盾，就没再见过面了。手机号150××××0860的卡主是我母亲李某2，平时手机号都是我使用的，2017年2月份到2017年4月份我借过刘某2我的这个手机卡。14.证人黄某的证言证明：手机号136××××9215是我公公李喜祥使用的号码。这个手机号是用我的身份证办理的。没有借给过别人使用。我不认识刘某2、李泽庆。我没有办理过网贷或手机分期业务。我公公告诉我2017年5月份之后，有个男的一天往这个号码打了好多电话说找人，找谁我忘记名字了。15.证人袁某1的证言证明：手机号158××××3541是我使用的手机号码。该号码是我父亲袁某22017年5月1日左右给我的，他说是移动抽奖得到的号码。我一直在使用，没有借给过别人。我不认识刘某2、李泽庆。我没有办理过网贷、手机分期的业务。三、相关书证1.诈骗被害人侯某的相关书证（1）个人贷款申请表（现金贷）、银行客户专用回单、捷信公司付款明细、捷信公司查询银行代扣结果、还款明细、记录明细、银行卡交易明细证明：被害人侯某于2017年8月6日申请捷信现金贷46000元。捷信公司于同日将46000元人民币打入侯某银行账号：62×××78内。当日至同月9日，李泽庆分6次采用现金支取、支付宝及微信转账的方式提取了45934元。侯某已将该笔贷款还清。（2）捷信公司无纸化办单业务流程说明、个人贷款申请表（消费贷）证明：被害人侯某曾申请捷信（消费贷）。（3）购机信息证明：被害人侯某于2017年7月16日在中国移动诚基大厦营业厅购买三星Ｓ8型手机一部，首付1500元，“有用分期”贷款4188元，总价5688元，销售员张某2。（4）还款明细、银行交易明细证明：被害人侯某已还清“有用分期”手机贷款。（5）手机截屏照片、协议复印件证明：被害人侯某与捷信公司贷款合同、有用无忧贷款合同相关内容、捷信公司短信、侯某与姜某微信聊天截图及侯某与李泽庆于2017年8月22日签订还款协议情况。2.诈骗被害人王某的相关书证（1）手机截屏照片、协议复印件证明：“有用分期”发送的短信、合同详情，被害人王某已还清手机分期贷款。王某与李泽庆于2017年8月22日签订还款协议情况。（2）银行交易明细、情况说明证明：被害人王某的还款情况。3.诈骗被害人崔某的相关书证捷信个人贷款申请表、贷款合同、还款记录、银行交易明细等证明：被害人崔某于2017年7月16日申请捷信商品贷购手机分期付款业务，手机型号为ＶＩＶＯＸ9ｓＰＬＵＳ，商品总价为2998元，贷款本金为2698元，首付300元，每月还款额为288.7元，共12期，以及崔某还款情况。4.诈骗被害人甄某的相关书证（1）手机分期购截图、佰仟金融贷款合同、情况说明、捷信公司商品贷合同材料、永旺小额贷合同材料、马上消费金融贷款合同材料及还款情况证明：被害人甄某于2017年7月17日在和平区新兴路移动营业厅购买苹果7ＰＬＵＳ手机一部，金额为6788元，首付2500元，马上分期贷款4288元。同日，在和平区南京路235号河川大厦河川现代通讯广场三楼购买苹果7ＰＬＵＳ手机一部，商品价格为6788元，首付金额1832元，贷款本金4956元，每月还款534.55元，共12期。因佰仟金融在津无办事机构，2018年5月30日，民警经与佰仟金融工作人员电话联系，其告知民警，甄某在该公司办理了相关业务，但无纸质合同，只能提供电子版合同，且不能在调取证据通知书上盖章。民警遂请佰仟金融客服人员将甄某电子合同发送至邮箱，后打印附卷。甄某于2017年7月18日在异维通讯购买苹果7ＰＬＵＳ手机，与永旺小额贷款公司的贷款合同，金额为6788元，贷款本金4788元，首付2000元，共15期。（2）融鑫小额贷合同等材料及还款情况、现金巴士贷款情况说明及附件证明：被害人甄某于2017年8月10日申请融鑫小额贷款3600元，每期还款454元，共9期。甄某于2017年8月16日申请现金巴士现金贷1000元，7天的借款，逾期未还。（3）手机截屏照片、银行交易明细证明：被害人甄某被骗款项花呗、闪电借款等支出情况、名下兴业银行、浦发银行、平安银行信用卡支出、还款情况以及甄某收到李泽庆微信转账2500元、300元，将2500元用于支付给和平区新兴路移动厅扫码收款，甄某收到李泽庆微信转账1000元，用于支付给雷某海讯通讯。5.诈骗被害人张某1的相关书证（1）贷款合同及还款材料证明：被害人张某1于2017年8月2日申请马上消费金融手机分期贷款合同。贷款金额为4935元。（2）捷信（商品贷）合同材料及还款情况证明：被害人张某1于2017年8月9日申请的捷信购手机分期贷款，购买三星Ｓ8型手机，商品总额5488元，首付2000元，贷款3488元，共12期。（3）银行交易明细、手机截图、协议复印件证明：被害人张某1还贷款的情况。其通过支付宝支付至刘某1、海科融通收款商户共计18000元。张某1与李泽庆签订还款协议情况。姜某向张某1转账二次，共计1268元。6.诈骗被害人沈某的相关书证：（1）贷款合同材料及还款明细、平安银行个人账户汇总信息清单、信用卡申请材料证明：被害人沈某于2017年8月3日申请永旺小额贷购手机分期付业务，贷款金额5288元，共24期。2017年8月3日，沈某名下平安银行信用卡刷卡交易人民币5000元。（2）手机截图、电话记录证明：沈某信用卡还款情况，微信转账情况。7.综合书证（1）扣押决定书、扣押清单、照片、检查笔录证明：对被告人李泽庆进行人身及随身物品检查，扣押其苹果牌手机一部。（2）案件来源、到案经过证明：2017年8月至2018年7月间，被害人侯某、张某1、王某、甄某、沈某分别到派出所报案称，被李泽庆诈骗的事实。2018年3月24日，民警电话传唤李泽庆到所接受审查。经讯问，李泽庆供述对崔某实施诈骗的事实。（3）常住人口基本信息、电话查询记录、情况说明证明：被告人李泽庆主体身份信息、无违法犯罪记录，不是在逃人员。（4）情况说明证明：2017年8月22日，李泽庆与被害人侯某、张某1、王某一同到达南营门派出所，李泽庆称是通过刘某2为侯某、张某1、王某办理的贷款业务，后四人商议，签署了协议，双方离开。事后李泽庆并未履行协议。（5）支付宝、微信交易记录截图证明：2017年7月16日,被告人李泽庆给名为和平移动-新兴路-张某2微信账号转账1500元。（6）辨认笔录证明：雷某、刘某2辨认出李泽庆。于某、张某4辨认出刘某2。李泽庆辨认出崔某，没有辨认出刘某2。四、被告人的供述1.被告人李泽庆的讯问笔录及当庭供述：刘某1是我表哥，杨某是刘某1的朋友，姜某是杨某的朋友。侯某、王某、张某1是姜某找来的客户。我告诉他们可以为他们办理现金贷款，办4万的贷款分给他们2万，这2万不用还款、不上征信。办这个贷款需要信用度好，要先办理分期付款购手机的业务提高信用度。分期付款购手机首付款不需要他们付，也不用他们还款，手机我们拿走，将手机做退回处理，提高他们的信用度，进而争取贷款公司的现金贷资格，这样可以办贷款4万，白得2万的贷款，这些都是骗客户的话，他们就相信了。2017年7月16日，为侯某申请了一部三星Ｓ8手机，为王某申请了一部三星Ｓ8手机，我、刘某1、杨某、姜某四人带她们先去的新兴路移动营业厅，但那里快下班了，那里的“娟姐”带我们去的诚基中心营业厅找的程某给侯某、王某办的手机分期。这两个人经办过程一样，都是买的三星Ｓ8手机，全款5688元，9期还款，都是有用无忧贷款，我们出的首付1500元。两部手机我都拿走了。2018年8月2日，我、刘某1、杨某、姜某四个人见了张某1，跟他说了办理现金贷的事，也就是编瞎话。当天我们带张某1去河川大厦附近的一手机店，申请了一部三星Ｓ8手机，全款是5688元，首付是我和刘某1出的1000元左右，马上金融贷款，手机我拿走了。8月9日，又骗张某1说为了现金贷的事，让他做手机分期，我们四人带张某1去的河川大厦附近的另一个手机店，申请一部三星Ｓ8手机，全款5688元，首付是刘某1出的，微信转给张某1，是捷信金融贷款，手机我拿走了。我表弟李某1的同学甄某，想通过办理贷款得些钱，我就骗他说分期付款购手机提高信用度并能给他好处费，不用他出首付、还贷款，手机我拿走。实际上是骗甄某，贷款公司不可能不让甄某还钱。我带他先后办理了三个分期购手机业务，三部手机都是苹果7ＰＬＵＳ128Ｇ,手机我拿走了。三部手机的总款都是6788元，分别是在马上、永旺、佰仟三家贷款公司办的贷款，首付都是我出的，一共6500元，另外给了甄某2000元左右好处费，包括现金、微信、支付宝转账。第一次是2017年7月17日，我和李某1、刘某1、杨某带着甄某去的新兴路移动营业厅办的一部手机。第二次是我和李某1、刘某1带甄某去的河川大厦三楼的海迅手机店，办理了二部手机。我骗的七部手机都卖了，卖给雷某和“军哥”，一共卖了4万左右。雷某的手机店就是河川大厦三楼海讯手机店，“军哥”是个人收手机的。侯某自己办了一笔捷信公司的46000元现金贷。姜某问我怎么回事，我说这不是我办理的。当时我就以帮侯某把这个钱退还给捷信公司，才能再办理我说的那种贷款4万，白得2万的贷款的名义把侯某存有46000元贷款的信用卡及卡密码骗到手。后来将46000元有现金有转账，给了刘某11万余元，给杨某1万元，给姜某1.2万余元，其余我花了。姜某给张某1申请了兴业银行信用卡。我编瞎话告诉张某1说这透支额度1.8万元我们来刷信用度，随后我们会把钱打回信用卡里，等信用度高了，就可以办理“钱站”贷款公司办理现金贷款，等贷款下来，扣除挑费，余下的和张某1平分，而且钱不用他还，现在需要你将信用卡激活。后姜某陪着张某1到银行柜台办理激活手续。转天，我见到张某1，我找他要他的支付宝账号和密码把这个信用卡进行绑定，后来我找刘某1借ＰＯＳ机，用张某1的支付宝刷出了18000元，后来刘某1将这18000元给我了。我用同样的方式编瞎话骗甄某说用信用卡刷信用度，办理贷款后钱平分，不用他还钱的事。甄某同意了，我就用他的身份信息给他申请了三张信用卡，分别是浦发银行、平安银行、兴业银行的信用卡。办下信用卡后我带甄某到银行柜台进行激活。我后来找刘某1借ＰＯＳ机，把这三张信用卡拿手里刷卡套现，兴业银行8000元透支额度、浦发银行3000元透支额度、平安银行10000元透支额度给用了。我分别给了他不到2000元、500元、3500元的好处费，大部分是现金形式。我还以甄某的身份信息在网上办理了一些小额现金贷款。我骗他说这些网贷的钱你还也行不还也行，实际上都是他名义借的，我分了钱，都要他还。办了包括：现金巴士公司贷款1000元；闪电借款公司贷款1100元；来分期公司贷款1000元左右；马上金融公司贷款4000元；花呗贷款100-200元。我给了甄某2000元左右的好处费。我找甄某要了他的工商银行卡，这些网贷的钱都打入这张卡内，我找他要的卡和密码，贷款到账后我取钱。8月17日，我和杨某还带甄某在融鑫小额贷公司申请了3600元贷款，贷出3500元，打到甄某工商银行账户，我给甄某1500元，给杨某1000元。我拿被害人的信用卡套现，他们都在场或将卡给我让我刷卡，他们知道我的套现行为，自愿让我刷的。以上证据业经当庭举证、质证，证据查证属实，且互相印证，能够形成完整的证据锁链，本院予以确认。关于本案的争议焦点，公诉机关指控被告人李泽庆犯信用卡诈骗罪相关事实的定性问题。结合在案证据可以看出，被告人李泽庆以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人的信任，被害人自愿将信用卡或支付宝的账号密码等交付给李泽庆，在被告人、被害人双方都在场或被害人授意的情况下，李泽庆将信用卡刷卡套现或通过支付宝套现，被害人是明知的、是授意的，这种刷卡行为可视为被害人对自己信用卡处置的意识延伸。从本质上讲，并不是被告人李泽庆冒用他人信用卡的情形，被告人李泽庆的行为符合诈骗罪的构成要件。本院认为，被告人李泽庆以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，且数额巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，但部分罪名不当，本院依法调整。被告人李泽庆多次实施诈骗，给多名被害人造成了经济损失，酌情从重处罚。被告人李泽庆能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人关于被告人李泽庆构成诈骗罪一罪且李泽庆系初犯、具有坦白情节的辩护意见，予以采纳，其他意见没有事实及法律依据，不予采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第二百四十一条第（二）项之规定，判决如下：一、被告人李泽庆犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月24日起至2022年3月23日止。罚金自判决生效之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人李泽庆退赔被害人损失共127773.24元，依法发还各被害人。（明细见附表）三、作案工具白色苹果牌手机一部，由扣押机关依法予以没收。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨 扬审 判 员  邢瑾璘人民陪审员  朱 斌二〇一九年十一月二十一日书 记 员  石亭子本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。《最高人民法院关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第二百四十一条对第一审公诉案件，人民法院审理后，应当按照下列情形分别作出判决、裁定：（二）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名与审理认定的罪名不一致的，应当按照审理认定的罪名作出有罪判决；第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。附表一：被害人损失情况            姓  名              损失金额              姓  名              损失金额                  侯某              46500元              王某              3050.24元                  崔某              2698元              甄某              43282元                  张某1              22655元              沈某              9588元