山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁05民初579号 原告：山东蛙蛙叫资产管理有限公司，住所地济南市历下区龙奥北路****楼玉兰广场**办公楼****，统一社会信用代码91370281MA3CNNT49T。 法定代表人：李文广，执行董事。 委托诉讼代理人：李文颖，男，山东蛙蛙叫资产管理有限公司职工。 委托诉讼代理人：张勇，男，山东蛙蛙叫资产管理有限公司职工。 被告：东营市东海聚苯乙烯有限公司，住所地东营，住所地东营市东营区北一路**用代码913705007657855323。 法定代表人：冯红军,董事长。 委托诉讼代理人：沈良，山东舜翔（东营）律师事务所律师。 被告：山东迪赛机电有限公司，住所地东营市，住所地东营市东营区徐州路**代码91370500668086182X。 法定代表人：张玉英，执行董事。 委托诉讼代理人：薛守亮，男，山东迪赛机电有限公司职工。 被告：山东东森能源科技有限公司，住所地东营市东，住所地东营市东营区北一路****码91370500493536507J。 法定代表人：冯红军。 原告山东蛙蛙叫资产管理有限公司（以下简称蛙蛙叫公司）与被告东营市东海聚苯乙烯有限公司（以下简称东海公司）、山东迪赛机电有限公司（以下简称迪赛公司）、山东东森能源科技有限公司（以下简称东森公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日受理后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告蛙蛙叫公司的委托诉讼代理人李文颖、张勇，被告东海公司的委托诉讼代理人沈良，迪赛公司的委托诉讼代理人薛守亮到庭参加诉讼。被告东森公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 蛙蛙叫公司向本院提出诉讼请求：1.东海公司偿还蛙蛙叫公司欠款本金3900万，利息及复利6227100元（计算至2019年8月2日），及自2019年8月3日至实际给付之日的利息（按借款合同约定利率计算）；2.迪赛公司、东森公司对上述第1项诉讼请求中的款项承担连带责任；3.案件受理费、保全费、保全担保费等诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年9月5日,东海公司与华夏银行股份有限公司东营东城支行（以下简称华夏银行东城支行）签订DY0710120170067号《流动资金贷款合同》，东海公司向华夏银行东城支行贷款1000万元,贷款期限自2017年9月6日至2018年9月6日,年利率为5.829%。2017年12月12日,东海公司与华夏银行东城支行签订DY0710120170085号《流动资金贷款合同》，东海公司向华夏银行东城支行贷款1000万元,贷款期限自2017年12月12日至2018年9月6日,年利率为5.22%。2018年1月2日,东海公司与华夏银行东城支行签订DY071012018001号《流动资金贷款合同》，东海公司向华夏银行东城支行贷款1900万元,贷款期限自2018年1月2日至2019年1月2日,年利率为5.829%。2017年9月6日,迪赛公司、东森公司分别与华夏银行东城支行签订《最高额保证合同》,约定为东海公司在2017年9月6日至2018年8月24日之间与华夏银行东城支行发生的多笔债务在本金最高额4000万的限额内承担担保责任,并在本金不超过上述限额的前提下,对由此产生的约定范围内的利息、罚息、费用等应付款项承担担保责任。合同签订后,华夏银行东城支行按约发放了贷款。截至目前,东海公司未偿还华夏银行东城支行借款本金3900万及利息,已构成违约。2019年3月29日,华夏银行东城支行将其对东海公司的上述债权及从权利转让给泰合资产管理有限公司并发布转让暨催收公告。2019年7月1日,泰合资产管理有限公司将该债权及从权利转让给蛙蛙叫公司并发布转让暨催收公告。经催告，各被告均未偿还欠款或承担担保责任，故提起本案诉讼。 东海公司辩称，东海公司与华夏银行东城支行存在借款关系，但未接到债权转让通知，蛙蛙叫公司无权向东海公司主张债权。 迪赛公司答辩意见同东海公司意见。 东森公司未到庭进行答辩。 蛙蛙叫公司围绕诉讼请求依法向本院提交编号为DY0710120170067、DY0710120170085、DY0710120180001的《流动资金贷款借款合同》各一份；借款凭证三份；编号为DY07（高保）20170043、DY07（高保）20170044的《最高额保证合同》各一份；华夏银行东城支行与泰合资产管理有限公司签订的《不良债权转让协议》一份、泰合资产管理有限公司与蛙蛙叫公司签订的《债权转让协议》一份、债权转让报纸公告二份、华夏银行东营东城支行出具的《说明》一份；保全担保费发票及保险单各一份。 东海公司质证称，对《流动资金贷款借款合同》、借款凭证的真实性无法确认，但3900万元贷款东海公司已经收到，且贷款人是华夏银行东城支行，与华夏银行股份有限公司济南分行（以下简称华夏银行济南分行）无关。对《最高额保证合同》的真实性无法确认。对华夏银行东城支行与泰合资产管理有限公司签订的《不良债权转让协议》的真实性无法确认，该合同所附转让标的债权明细仅有三项，但催收公告有七项。对泰合资产管理有限公司与蛙蛙叫公司签订的《债权转让协议》的真实性有异议，与立案时蛙蛙叫公司所交复印件内容不一致。立案时提交的转让款项及违约保证金条款为空白，而当庭提交的有相关约定。协议附件二无经办人签名，与蛙蛙叫公司立案时所提交复印件不一致。附件三与立案时所提交复印件也不一致。履约保证金足额支付为该合同生效必备条件之一，该合同是否生效需其他相关证据予以证明。转让方、受让方均为非国有银行或金融资产管理公司。债权转让报纸公告的刊登载体山东法制报是否系省级综合类或经济类报刊尚待证实，第一次转让公告显示的清单为七项，与合同不符，第二次转让公告双方均非国有银行、金融资产管理机构，不适用报纸公告视为通知的相关规定，该行为起不到通知的效果，另第一次报纸公告日期为2019年7月11日，而第二次债权转让签字日期为2019年7月1日，二者矛盾。华夏银行东城支行出具的《说明》系证人证言，应出庭接受质证，另根据合同相对性原则，债权转让应依法进行，而不是简单的知晓或同意。对保全担保费发票及保险单真实性无异议。 迪赛公司质证称，对迪赛公司与华夏银行东城支行签订担保合同的真实性无异议，其他质证意见同东海公司意见。 东森公司未发表质证意见。 本院认为，蛙蛙叫公司提交证据形式合法且与本案待证事实有关联，各被告未提交相反证据予以反驳，本院依法予以确认并在卷佐证。 东海公司、迪赛公司、东森公司均未提交证据。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、涉案借款合同的签订情况 2017年9月6日,华夏银行东城支行与东海公司签订DY0710120170067号《流动资金贷款合同》。合同约定，东海公司向华夏银行东城支行贷款1000万元；借款期限1年，自2017年9月6日至2018年9月6日；贷款利率为年利率5.829%；贷款发放后，遇中国人民银行调整同期贷款基准利率，本合同利率按月进行调整，调整后的合同贷款利率自利率调整后的第一个付息日的次日起开始适用；按月付息，结息日为每月20日，最后一次付息日为合同到期日；自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；贷款期内不能支付的利息，按合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后仍未支付的利息，按约定的罚息利率计收复利。因东海公司违约，致使华夏银行东城支行采取诉讼方式实现债权的，东海公司应承担鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用。 同日，华夏银行东城支行向东海公司发放贷款1000万元。借款到期后，东海公司未归还借款本金，归还借款利息至2018年7月20日。庭审中，蛙蛙叫公司主张该笔借款利息、罚息、复利的计算方式为：以本金1000万元为基数，自2018年7月21日起至2018年9月6日止，按年利率5.829%计算利息；自2018年9月7日起至实际清偿之日止，按年利率8.7453%计算罚息；以欠付利息、罚息为基数，自2018年10月6日起至实际清偿之日止，按年利率8.7453%计算复利。 2017年12月12日，华夏银行东城支行与东海公司签订DY0710120170085号《流动资金贷款合同》。合同约定，东海公司向华夏银行东城支行贷款1000万元；借款期限自2017年12月12日至2018年9月6日；贷款利率为年利率5.22%。其他合同条款同DY0710120170067号《流动资金贷款合同》。 同日，华夏银行东城支行向东海公司发放贷款1000万元。借款到期后，东海公司未归还借款本金，归还借款利息至2018年7月20日。庭审中，蛙蛙叫公司主张该笔借款利息、罚息、复利的计算方式为：以本金1000万元为基数，自2018年7月21日起至2018年9月6日止，按年利率5.22%计算利息；自2018年9月7日起至实际清偿之日，按年利率7.83%计算罚息；以欠付利息、罚息为基数，自2018年10月6日起至实际清偿之日，按年利率7.83%计算复利。 2018年1月2日，华夏银行东城支行与东海公司签订DY0710120180001号《流动资金贷款合同》。合同约定，东海公司向华夏银行东城支行贷款1900万元；借款期限一年，自2018年1月2日至2019年1月2日；贷款利率为年利率5.829%；其他合同条款同DY0710120170067号《流动资金贷款合同》。 同日，华夏银行东城支行向东海公司发放了借款1900万元。借款到期后，东海公司未归还借款本金，归还借款利息至2019年1月2日。庭审中，蛙蛙叫公司主张该笔借款利息、罚息、复利的计算方式为：以本金1900万元为基数，自2019年1月3日起至借款实际清偿之日止，按年利率8.7453%计算罚息；以欠付罚息为基数，自2019年1月3日起至实际清偿之日止，按年利率8.7453%计算复利。 二、涉案保证合同的签订情况 2017年9月6日，华夏银行广饶支行与迪赛公司签订DY07号（高保）20170043《最高额保证合同》。合同约定，迪赛公司愿意在最高债权额限度内为华夏银行东城支行对东海公司的债权提供保证担保。被担保的最高债权额为4000万元，该最高债权额指最高主债权之融资额度余额；主债权发生的期间为2017年9月6日至2018年8月24日；保证范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等为实现债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；除本金外的所有费用，计入保证责任范围，但不计入被担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证；保证期间为两年。 同日，华夏银行东城支行与东森公司签订DY07（高保）20170044号《最高额保证合同》。合同约定，东森公司愿意在最高债权额限度内为华夏银行东城支行对东海公司的债权提供保证担保。被担保的最高债权额为4000万元，该最高债权额指最高主债权之融资额度余额；主债权发生的期间为2017年9月6日至2018年8月24日。其他合同条款同DY07号（高保）20170043《最高额保证合同》。 三、涉案债权转让情况 2019年3月29日，转让方华夏银行东城支行与受让方泰合资产管理公司签订华夏债转泰合（2019）05号-07号《不良债权转让协议》。协议约定，2019年3月29日，华夏银行济南分行与泰合资产管理公司签订（2019）华夏债转泰合第05号《不良债权转让协议》，将《不良债权转让协议》附件列明的资产包内的全部债权转让给受让方，债权资产转让的基准日为2019年1月22日。为有利于《不良债权转让协议》的执行，转让方与受让方同意按照《不良债权转让协议》的约定由转让方与受让方签订分户不良债权转让协议。双方经友好协商，就转让方对东海公司享有的债权向受让方转让事宜，达成如下协议:自2019年3月29日起，与转让标的债权有关的从权利，包括但不限于标的债权对应的保证、抵押、质押等一切从权利及其他相关权利和权利文件随标的债权一同转让给受让方。协议签署后，受让方成为新的债权人，取代转让方债权人地位。本协议系（2019）华夏债转泰合第05号《不良债权转让协议》的组成部分。2019年7月11日，泰合资产管理公司与华夏银行济南分行在《山东法制报》发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，公告内容为：根据华夏银行济南分行与泰合资产管理公司签署的编号为（2019）华夏债转泰合第05号《不良债权转让协议》，华夏银行济南分行（含下属分支机构）已将其对下列公告清单列明的债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利，以及为实现债权向债务人及担保人进行追索发生的费用而形成的债权，依法转让给泰合资产管理公司。华夏银行济南分行与泰合资产管理公司特发布联合公告通知各债务人及担保人以及其他相关各方。泰合资产管理公司作为上述债权的受让方，现公告要求下列公告清单中所列债务人及担保人，从公告之日起立即向泰合资产管理公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。所附公告清单载明:借款人东海公司,担保人迪赛公司、东森公司,本金3900万元，利息913394.12元。本公告清单中列示的本次进行转让的贷款本金余额截止时间为2019年1月22日。2019年1月22日之前债务人及担保人拖欠的利息、复利、罚息、相关生效法律文书项下的迟延履行金，2019年1月22日之后新产生的欠息、复利、罚息、相关生效法律文书项下的迟延履行金等，亦均包含在本次转让范围之内。借款人和担保人应支付给泰合资产管理公司的利息、复利、罚息、迟延履行金等按借款合同、担保合同、中国人民银行有关规定，以及相关法律、法规、生效法律文书计算。 2019年10月9日，华夏银行东城支行出具《说明》载明：华夏银行股份有限公司东营分行是华夏银行济南分行下辖的二级分行，华夏银行东城支行是华夏银行股份有限公司东营分行下辖支行，华夏银行济南分行拥有对华夏银行东城支行业务的管理及处置权限。华夏银行东城支行对华夏银行济南分行转让东海公司涉案债权的事实知晓并同意。 2019年7月1日，泰合资产管理公司与蛙蛙叫公司签订THZC04ZQZR2019009号《债权转让协议》。协议约定，泰合资产管理公司将依法享有的借款人瑞特精细化工等7户贷款债权（见《贷款债权明细表》）转让给蛙蛙叫公司，基准日为2019年1月22日。所附《贷款债权明细表》第4项列明借款人为东海公司，账面本金余额3900万元，账面利息91.34万元。2019年7月16日，泰合资产管理公司与蛙蛙叫公司在《山东法制报》发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，公告内容为：根据泰合资产管理公司（下称转让方）与蛙蛙叫公司（下称受让方）签署的编号为THZC04ZQZR2019009号《债权转让协议》，转让方将其对下列公告清单列明的债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利，以及为实现债权向债务人及担保人进行追索发生的费用而形成的债权，依法转让给受让方。转让方与受让方特发布联合公告通知各债务人及担保人以及其他相关各方。请下列公告清单中所列借款人及担保人从公告之日起立即向受让方履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。所附公告清单载明:借款人东海公司,担保人迪赛公司、东森公司,本金余额3900万元，利息913394.12元。本公告清单中列示的本次进行转让的贷款本金余额截止时间为2019年1月22日。2019年1月22日之前债务人及担保人拖欠的利息、复利、罚息、相关生效法律文书项下的迟延履行金，2019年1月22日之后新产生的欠息、复利、罚息、相关生效法律文书项下的迟延履行金等，亦均包含在本次转让范围之内。借款人和担保人应支付给蛙蛙叫公司的利息、复利、罚息、迟延履行金等按借款合同、担保合同、中国人民银行有关规定，以及相关法律、法规、生效法律文书计算；借款人、担保人应予履行的相应利息余额及应承担的相关费用，以合同约定或者生效法律文书确认的数额为准。 另查明，蛙蛙叫公司为本案支出保全担保费27136.26元。 本院认为，华夏银行东城支行与东海公司签订的《流动资金借款合同》，与迪赛公司、东森公司签订的《最高额保证合同》，以及华夏银行东城支行与泰合资产管理公司签订的《不良债权转让协议》，泰合资产管理公司与蛙蛙叫公司签订的《债权转让协议》均是当事人真实意思的表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。 涉案三笔借款合同签订后，华夏银行东城支行依约向东海公司发放借款共计3900万元，履行了合同义务，东海公司未按约偿还借款本息，构成违约。 根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。涉案债权经过两次转让，即由华夏银行东城支行转让给泰合资产管理公司，泰合资产管理公司转让给蛙蛙叫公司。华夏银行济南分行作为华夏银行东城支行的上级行，有权代表华夏银行东城支行与泰合资产管理公司刊登债权转让公告。两次债权转让均在山东法制报上刊登了债权转让公告。华夏银行东城支行、泰合资产管理公司、蛙蛙叫公司均履行了通知义务。蛙蛙叫公司提出本案诉讼，以诉讼的方式再次向借款人东海公司及各保证人进行了通知，因此该债权转让对东海公司、迪赛公司、东森公司发生法律效力。蛙蛙叫公司依法受让涉案债权，有权向东海公司、迪赛公司、东森公司主张权利。 东海公司作为涉案借款的借款人，其应举证证实涉案借款本息偿还情况，在其未就借款本息偿还情况陈述并举证的情况下，蛙蛙叫公司陈述的借款本息偿还数额系对案件事实的自认，本院对蛙蛙叫公司陈述的借款偿还情况予以确认。蛙蛙叫公司诉请东海公司偿还借款本金3900万元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。蛙蛙叫公司主张的利息、罚息、复利，符合双方合同约定的部分，本院依法予以支持。DY0710120170067号、DY0710120180001号《流动资金贷款合同》约定借款期内借款利率为5.829%，借款逾期后借款利率上浮50%，应为年利率8.7435%，蛙蛙叫公司主张按年利率8.7453%计收罚息及复利利率，超过借款合同的约定，本院不予支持。蛙蛙叫公司未主张利率进行调整，但涉案《流动资金借款合同》约定如遇基准利率调整时，利率进行调整，故如遇中国人民银行同期贷款基准利率下调时，罚息利率及复利利率应按合同约定进行调整。 迪赛公司、东森公司与华夏银行东城支行签订了《最高额保证合同》，担保的最高主债权额为4000万元，涉案借款本金为3900万元，未超过担保人担保的最高主债权范围，担保范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等，故迪赛公司、东森公司应对涉案借款本息承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，蛙蛙叫公司依法受让了涉案债权，蛙蛙叫公司诉请迪赛公司、东森公司对涉案借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。迪赛公司、东森公司承担保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，有权向东海公司追偿。 蛙蛙叫公司为本案支出保全担保费27136.26元。根据《流动资金借款合同》及《最高额保证合同》的约定，蛙蛙叫公司支出的27136.26元保全担保费属于为实现债权支出的合理费用，华夏银行东城支行诉请各被告支付上述费用，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 东森公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告东营市东海聚苯乙烯有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山东蛙蛙叫资产管理有限公司借款本金3900万元、利息元、罚息及复利（具体计算方式：①以本金1000万元为基数，自2018年7月21日起至2018年9月6日止，按年利率5.829%计算利息；自2018年9月7日起至实际给付之日止，按年利率8.7435%计算罚息；以欠付利息、罚息为基数，自2018年10月6日起至实际给付之日止，按年利率8.7435%计算复利。②以本金1000万元为基数，自2018年7月21日起至2018年9月6日止，按年利率5.22%计算利息；自2018年9月7日起至实际给付之日，按年利率7.83%计算罚息；以欠付利息、罚息为基数，自2018年10月6日起至实际给付之日，按年利率7.83%计算复利。③以本金1900万元为基数，自2019年1月3日起至借款实际给付之日止，按年利率8.7435%计算罚息；以欠付罚息为基数，自2019年1月3日起至实际给付之日止，按年利率8.7435%计算复利。④如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率下调，罚息利率及复利利率按照《流动资金贷款合同》的约定进行调整）； 二、被告东营市东海聚苯乙烯有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告山东蛙蛙叫资产管理有限公司保全担保费27136.26元； 三、被告山东迪赛机电有限公司、山东东森能源科技有限公司对上述第一、第二项款项承担连带清偿责任； 四、被告山东迪赛机电有限公司、山东东森能源科技有限公司承担保证责任后，有权向被告东营市东海聚苯乙烯有限公司追偿； 五、驳回原告山东蛙蛙叫资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费267936元，保全费5000元，由被告东营市东海聚苯乙烯有限公司、山东迪赛机电有限公司、山东东森能源科技有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  隋美玲 审 判 员  郭芳芳 人民陪审员  赵新礼 二〇一九年十一月十八日 法官助理马冰 书记员赵丹荑