湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9006民初3519号原告：中国银行股份有限公司天门分行，住所地天门市竟陵船闸北路**。代表人：刘蕾，该行行长。委托诉讼代理人：丁首红、何红霞，湖北鹰之歌律师事务所律师。被告：王行行，男，1992年2月17日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告中国银行股份有限公司天门分行（以下简称“中国银行天门分行”）与被告王行行信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行天门分行的委托诉讼代理人何红霞到庭参加诉讼；被告王行行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行天门分行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行天门分行与王行行签订的《信用卡专向分期付款合同》；2.王行行向中国银行天门分行偿还欠款本金39473.58元，未到期本金26208元及利息7142.72元、还款违约金5566.68元、手续费6216.21，合计84607.19元（暂计至2019年4月30日止，自2019年5月1日起的利息、还款违约金、手续费按《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡领用合约》及客户告知书的约定计算至清偿之日止）；3.王行行支付公告费、律师代理费合计2000元；4.本案诉讼费用由王行行负担。事实和理由：2016年12月4日，王行行因房屋装修向中国银行天门分行申请办理长城环球通爱驾汽车卡一张，并与中国银行天门支行签订《信用卡专向分期付款合同》，约定专向分期付款额度59000元，分期期数36期。王行行使用该信用卡办理分期业务和用于个人消费后，未按时履行还款义务。自2018年1月21日起，王行行开始逾期偿还借款。截至2019年4月30日，王行行尚欠信用卡借款本息、违约金、费用等合计84607.19元。经催收无果后，中国银行天门分行诉至法院。被告王行行未作答辩。经审理查明，2016年12月14日，王行行向原中国银行股份有限公司天门支行（以下简称“中国银行天门支行”）申领信用卡（汽车卡），并签署《中国银行信用卡申请表》，该申请表背面载有《信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）。领用合约约定：借款人在到期还款日之前未能偿还当期列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用卡额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%”]；借款人在到期还款日前全数偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，未全数偿还信用卡项下全部欠款的，应按合约及中国银行天门支行的相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。王行行在《中国银行信用卡个人申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名。2017年9月4日，王行行与中国银行天门支行签订编号为2017年专向分期字0078号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》（以下简称“分期付款合同”），并签署《中国银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称“客户告知书”）。分期付款合同约定：王行行向中国银行天门支行申请专向分期付款额度为59000元，分期期数为36期；手续费费率为使用专向分期额度的11.5%（计6785元），分期手续费按月收取；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人在每期到期还款日前未全数清偿欠款，则不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；借款人信用卡账户逾期60天后，中国银行天门支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，分期提前全部记账不予退还手续费；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。客户告知书约定：还款日为账单日后20天；借款人违约时，需按剩余本金以日万分之五计付利息，每月按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低人民币10元。同年9月13日，中国银行天门支行依据专向分期合同约定向王行行指定账户内发放信用卡分期额度59000元，除上述分期付款业务外，王行行另行使用该信用卡进行个人消费9989.58元。2018年12月17日，原“中国银行股份有限公司天门支行”经工商变更登记为“中国银行股份有限公司天门分行”。自2018年1月21日起，王行行开始逾期还款，截止2019年4月30日，王行行尚欠中国银行天门分行到期本金39473.58元、未到期本金26208元、利息7142.72元、还款违约金5566.68元、手续费6216.21元，合计84607.19元。为此，中国银行天门分行诉至本院。另查明，2019年4月28日，中国银行天门分行与湖北鹰之歌律师事务所签订《一般代理协议》，约定湖北鹰之歌律师事务所接受中国银行天门分行委托，作为代理人办理该类案件的诉讼及执行事宜，并约定按每案1400元给付律师费用。诉讼中，中国银行天门分行明确其诉请的手续费已包含自2019年5月1日起的未到期手续费及其诉请的还款违约金为合同约定的滞纳金，仅按每月最低还款额的未还款额计算6个月，合计5566.68元，其后还款违约金不再计算，故放弃要求王行行偿还自2019年5月1日起还款违约金的诉请。中国银行天门分行还明确本案诉请的自2019年5月1日起的利息按照所欠本金的日万分之五计算。本院认为，王行行向中国银行天门支行申请并成功办理专向分期付款业务后，中国银行天门支行与王行行之间的信用卡合同关系即依法成立。案涉领用合约、分期付款合同及作为合同内容一部分的客户告知书，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对中国银行天门支行与王行行具有法律约束力，双方应按照专向分期付款合同、领用合约的相关约定行使权利并履行义务。中国银行天门支行名称变更为中国银行天门分行后，原中国银行天门支行与王行行之间的合同权利义务，由中国银行天门分行承继。依据双方合同约定，王行行逾期还款时，应支付中国银行天门分行相应的滞纳金，该滞纳金的性质应认定为合同违约金。合同签订后，中国银行天门分行依约履行了合同义务，王行行应依约定按时足额履行合同义务。现王行行已累计连续多期未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，并以其行为表明不履行合同义务，依据法律规定及双方合同约定，中国银行天门分行有权解除合同并将剩余分期金额提前全部记账，要求王行行提前清偿全部款项，故对中国银行天门分行提出解除合同并要求王行行偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。中国银行天门分行要求王行行支付违约金、手续费及利息等费用符合合同约定，且不违反相关法律规定；中国银行天门分行诉请的自2019年5月1日起的手续费已计算在其诉请的手续费6216.21元中，其再行诉请自2019年5月1日起的手续费属重复主张，对该项诉请，本院不予支持；中国银行天门分行明确自2019年5月1日起的利息按照所欠剩余本金的日万分之五计算及放弃要求王行行支付自2019年5月1日起的还款违约金的诉讼请求，属对自身民事权利的处分行为，符合法律规定，本院不持异议，故对中国银行天门分行要求王行行支付违约金、手续费及利息的诉讼请求，本院在合理范围内依法予以支持。因本案起诉状等相关文书直接送达给王行行，并未发生公告费用，中国银行天门分行诉请王行行支付公告费，无事实依据，现中国银行天门分行放弃该项诉请，符合法律规定，本院不持异议。依据双方合同约定，王行行违约时，中国银行天门分行有权要求其负担因此发生的律师费用，且其诉请律师费1400元并无不当，故对中国银行天门分行要求支付律师费1400元的诉讼请求，本院依法予以支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司天门分行与被告王行行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》（合同编号：2017年专向分期字0078号）；二、被告王行行于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司天门分行欠款本金65681.58元，并支付违约金5566.68元、手续费6216.21元及相应利息（截止2019年4月30日的利息为7142.72元，自2019年5月1日起至还清之日止的利息以欠款本金65681.58元为基数按日利率万分之五计算）；三、被告王行行于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司天门分行律师费1400元；四、驳回原告中国银行股份有限公司天门分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1915元（原告中国银行股份有限公司天门分行已预交），减半收取957.50元，由被告王行行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  廖志方二〇一九年十一月十一日书记员  王 统