山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5040号原告：中国建设银行股份有限公司山西省分行，住所地太原市迎泽区迎泽大街126号，统一社会信用代码×××。负责人：江文波，该行行长。委托诉讼代理人：韩枫，山西鼎谦和律师事务所律师。被告：薛周莉，女，1994年8月3日出生，汉族。被告：华润置地（太原）有限公司，住所地，太原市万柏林区长风商务区长兴路1号华润大厦T4楼14层，统一社会信用代码×××。法定代表人：马隽，该公司总经理。委托诉讼代理人：贾利佳，男，华润置地（太原）有限公司员工，住北京市昌平区天通苑北街道。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行与被告薛周莉、华润置地（太原）有限公司（以下简称“华润置地太原公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的委托诉讼代理人韩枫、被告华润置地太原公司的委托诉讼代理人贾利佳到庭参加诉讼，被告薛周莉经本院传票传唤后无正当理由未到庭，本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司山西省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛周莉偿还原告借款本金695038.8元、利息9120.39元（截止2019年7月24日，利息含罚息、复利等，下同），共计704159.19元；以及从2019年7月25日起至还清全部借款之日止的利息(按合同约定利率标准计付利息)；2.被告华润置地太原公司对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费等因债权发生的一切费用由二被告承担。事实与理由：2016年5月4日，原告与被告薛周莉签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号140410026-2022-20160451941），约定：原告为被告薛周莉提供借款本金730000元，用于购买被告华润置地太原公司所有的位于太原市长兴路7号2幢2单元2402的房产，借款期限为360个月，还款方式为等额本息还款，产生逾期借款时计收罚息，罚息利率按照计收罚息之日的执行贷款利率水平上上浮50%。2015年8月3日，原告与被告华润置地太原公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号为：×××），约定被告华润置地太原公司为2015年8月3日至2020年8月2日期间因原告向购置坐落于华润中心悦府项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权提供担保，该被担保债权包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）；最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币壹拾亿元整；保证方式为连带责任保证；保证期间自原告与被告签订单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。合同签订后，原告按约向被告薛周莉指定的账户发放了贷款。但被告未能按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息，已逾期，其行为构成违约。根据合同约定，现原告宣布贷款全部到期，要求被告薛周莉偿还全部剩余本息，并要求被告华润置地太原公司承担连带责任保证，故诉至法院。被告薛周莉未作答辩。被告华润置地太原公司辩称，需原告明确扣款是扣谁的，被告当期有无欠款。律师代理费因没有证据，我方不予认可。原告申请保全，冻结我公司银行账户，希望和原告沟通。若被告薛周莉继续履行合同，希望可以解除冻结。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告薛周莉未到庭，怠于行使其民事诉讼权利。被告华润置地太原公司对原告提供的证据均无异议，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.关于原告主张的其与被告薛周莉之间存在金融借款的事实和原告向被告薛周莉发放案涉贷款的事实，原告提供的《中国建设银行借款申请表》、编号为140140026-2022-20160451941的《个人住房（商业住房）借款合同》均有当事人签章，《个人贷款支付凭证》加盖有银行业务专用章，且原告能够提供原件核对，上述证据之间相互印证并与本案待证事实密切相关，故对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定，原告和被告薛周莉之间存在金融借款的事实和原告向被告薛周莉发放贷款的事实可以认定。2.关于原告主张的被告薛周莉欠付其贷款本息的事实和金额，原告提供的2019年7月26日、2019年10月8日印制的《中国建设银行个人贷款》和2019年7月29日、2019年10月8日印制的结清试算的系统截屏，上述两份证据相互印证，且被告华润置地太原公司对该部分证据无异议，故本院对该事实予以确认。3.关于原告主张与被告华润置地太原公司之间存在担保的事实，被告华润置地太原公司无异议，故本院对该项事实予以认定。4.关于原告向本院申请财产保全的费用，虽然原告未提供保全费票据，但根据采取保全措施依据的已生效的民事裁定书，原告申请保全费用为4041元，且保全措施实施完毕，故本院对原告主张花费保全费4041元的事实予以认定。5.关于原告主张的律师费，原告未能提供律师费票据的原件，也未提供委托代理合同等证据佐证，且被告华润置地太原公司不认可该证据，故本院对律师费票据复印件不予认定，因此本院无法核实律师费实际数额，故本院对原告主张律师费4000元的事实不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2016年4月22日，被告薛周莉向原告出具《中国建设银行个人借款申请表》，申请贷款73万元，贷款期限360个月。2016年5月4日，原告（作为“贷款人”）与被告薛周莉（作为“借款人”“抵押人”）、被告华润置地太原公司（作为“保证人”）签订编号140410026-2022-20160451941的《个人住房（商业住房）借款合同》，约定：被告薛周莉将借款用于购置位于太原市长兴路7号2幢2单元2402号的房产，借款本金为73万元，借款期限为360个月，即2016年5月4日至2046年5月4日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。利率调整日：于每年的1月1日调整。该合同项下借款逾期的，罚息利率为在该合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。该合同中借款逾期是指借款人未在该合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称：华润置地（太原）有限公司，账号×××。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日。还款方式为委托扣款方式，被告薛周莉指定委托扣款账户为：账户名：薛周莉，账号×××。被告薛周莉采用等额本息还款方法，在该合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为3766.34元。借款在计息时，每月的计息天数按30天计算。被告薛周莉违约情形包括：不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。出现上述违约情形，原告有权行使：宣布贷款立即到期，要求被告薛周莉立即清偿借款本息及相关费用；对于被告薛周莉未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告薛周莉承担。该合同项下的担保方式为抵押和最高额保证。被告华润置地太原公司为保证人，保证期间为该合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本就其他权利证书交由原告审核无误、收执之日止。保证方式为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、原告为实现债权与担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。如果该合同项下债务提前到期或者原告根据该合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，被告薛周莉未按时足额履行，被告华润置地太原公司应在保证范围内立即承担连带保证责任。该合同除担保条款以外条款项下的债权在编号为×××号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》之内。2015年8月3日，被告华润置地太原公司（作为“甲方”“保证人”）和原告（作为“乙方”“债权人”）签订编号×××《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：该合同所指的债务人为因购置坐落于华润中心悦府项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人。最高额保证所担保的债权是自2015年8月3日至2020年8月2日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，已经由此产生的利息（含复利和罚息）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为壹拾亿元。被担保的债权项下的利息、罚息、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于最高额保证的担保范围。被告华润置地太原公司提供连带责任保证。2016年5月4日，原告将借款73万元划入合同约定的收款账户。原告于2019年8月12日起诉后，被告薛周莉于2019年9月19日向原告偿还借款本金5392.52元、利息12592.33元和罚息210.75元，于2019年10月4日向原告偿还借款本金1091.09元、利息2675.25元和52.93元，截止到2019年10月8日，二被告尚欠贷款本金688555.19元、利息356.14元、本金罚息0元、利息罚息0元，贷款利率为年利率4.655%。被告薛周莉购买的房屋未办理抵押登记。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》、与被告华润置地太原公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款73万元，被告薛周莉在借款期间内多次发生未按时支付贷款本息的情形、且在原告起诉前被告薛周莉于2019年6月起未足额支付本息，依约已构成违约，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，因此案涉贷款借款期限已提前到期。关于借款期间到期日，原告于2019年8月12日向本院起诉，主张被告薛周莉提前归还剩余全部贷款本息及相关费用，被告华润置地太原公司承担担保责任，故案涉借款的借款期限于2019年8月12日到期。关于被告薛周莉应偿付的借款本息，被告薛周莉在原告起诉后向原告偿还部分本金，且原告认可被告薛周莉尚欠贷款本金688555.19元和利息356.14元，现借款已提前到期，故被告薛周莉应予偿还。关于自2019年10月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，关于罚息利率，因案涉合同约定贷款利率为浮动利息，即在基准利率水平上下调5%。合同约定执行利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日调整）调整一次，因此罚息利率应为根据每年1月1日调整日调整的基准利率下调5%的基础上上浮50%确定。关于借款提前到期后的利息，根据合同约定，借款到期后原告有权对未清偿的本金按照罚息利率计收利息、对未清偿的利息按照罚息利率计收复利，且根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”因此原告主张在借款提前到期后已经按照罚息和复利计收未清偿本金和利息的逾期利息，原告主张被告薛周莉再支付利息无事实和法律依据，故本院对该部分请求不予支持。关于被告华润置地太原公司的责任，案涉房产尚未办理抵押登记，原告根据合同约定主张被告华润置地太原公司对被告薛周莉的上述债务承担连带清偿责任，且被告华润置地太原公司对该项请求无异议，故本院对原告的该项请求予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告华润置地太原公司在承担担保责任后，有权向被告薛周莉追偿。关于律师费，原告主张的律师费4000元，原告提供的证据不足以证明其实际律师费为4000元，且被告华润置地太原公司对该项请求不予认可，故本院对该项请求予以支持。综上，原告提供的证据能证明其部分主张，部分诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一条、并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，判决如下：一、被告薛周莉于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司山西省分行贷款本金688555.19元和利息356.14元，并向原告中国建设银行股份有限公司山西省分行支付自2019年10月9日起至贷款本息实际清偿之日止的罚息（以实际尚欠贷款本金为基数按照罚息利率计算，罚息利率为在每年1月1日调整日调整的基准利率下调5%的基础上上浮50%确定）和复利（以实际尚欠贷款利息为基数按照罚息利率计算，罚息利率为在每年1月1日调整日调整的基准利率下调5%的基础上上浮50%确定）；二、被告华润置地（太原）有限公司对被告薛周莉上述第一条确定的债务承担连带还款责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的其他诉讼请求。诉讼费减半收取5421元、保全费4041元由被告薛周莉、华润置地（太原）有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?www.dffyw.com?/?faguixiazai?/?ssf?/?200311?/?20031109201543.htm?)》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 马 勇 志 二〇一九年十一月五日书记员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》