云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2326民初1002号原告：刘师寿，男，1983年3月25日生，汉族，高中文化，居民，住大姚县。被告：郑依琳，女，1993年8月20日生，汉族，初中文化，居民，住大姚县（未到庭）。原告刘师寿与被告郑依琳民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘师寿到庭参加诉讼，被告郑依琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘师寿向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告归还原告借款本金93000元，利息7440元（自2019年2月1日起计算至起诉日，按照月利率1%计算），本息共计100440元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告是相交多年的朋友。2018年10月份左右，被告在大姚县永盛小区内开设了一家“随行付·鑫联盟”店从事代办信用卡、代还信用卡等业务。原告为了支持朋友生意，就将自己的一张农业银行信用卡、一张交通银行信用卡放在被告店里面，交由被告进行代还。2018年年底，被告告诉原告因原告的征信较好，让原告多办几张信用卡出来用，原告就与被告一起到昆明办理了光大银行62×××50的信用卡一张、中信银行622688023039239的信用卡一张、兴业银行62×××01的信用卡一张、华夏银行62×××30的信用卡一张。后被告建议原告将信用卡放在被告的店子里面，被告帮原告代还，原告只需给被告1.5%的手续费，原告因家中建房需要用钱就同意了被告的提议，将新办理的四张信用卡及以前自己办理的一张平安银行信用卡，共计五张信用卡拿给被告，被告在未告知原告的情况下，恶意透支了原告的信用卡，其中光大银行信用卡透支了30000元、中信银行信用卡透支了15000元、兴业银行信用卡透支了10000元、华夏银行信用卡透支了10000元、平安银行信用卡透支了8000元，五张信用卡被告透支使用了共计73000元，原告直到2019年1月份才知晓这个情况。2019年1月15日，被告找到原告以生意周转为由提出向原告借款20000元，借用三天，三天以后归还。原告鉴于与被告之间的朋友关系，答应了被告的借款请求，于2019年1月15日通过中国农业银行手机银行转账给被告20000元，被告当时未书写借条。原告的信用卡被被告透支使用后，被告逾期不偿还，导致原告的信用受到很大影响，原告多次找被告商量还款事宜，被告一直以各种理由拒绝偿还。原告多方打听后，于2019年7月10日到昆明找到被告索要，被告表示没有能力还款，就书写了一份借条及借款说明给原告，承诺自己会按照借条及借款说明上的约定还款。但是被告事后不接原告电话，也没有还款的意愿。据此，为保障自己的合法权益，根据《合同法》第206条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第1条、第2条、第9条的规定,原告提起诉讼，请求依法判令被告归还原告借款93000元、利息7440元，并承担本案的诉讼费用。被告郑依琳未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告刘师寿针对其诉讼请求依法向本院提交了证据，并在卷佐证，被告郑依琳未向本院提交证据。本院对本案的证据认定如下：1、对原告提交的身份证复印件二份，因该组证据证明了原、被告的基本身份信息情况，本院予以采信。2、对原告提交的《借条》一份、《中国农业银行银行卡交易明细单》二份，因该组证据证明了被告于2019年7月10日向原告出具了内容为“借款人郑依琳（身份证号5323261993********）出借人刘师寿（身份证号5323261983********）。现金款项：因用于（生意周转）于2019年1月15日向出借人刘师寿20000.00借款人民币（大写）贰万元整，（支付方式为：现金/银行转账）。小写20000元，月利息为1%，于2019年8月30日归还本息。如不按期归还，愿承担所产生的一切法律责任。信用卡款项：因用于（生意周转）于2019年1月1日向出借人刘师寿借款人民币（大写）柒万叁仟元，（支付方式为：信用卡）。小写73000元，于2019年12月30日归还。如不按期归还，愿承担所产生的一切法律责任。借款人：郑依琳。日期：2019年7月10日”的《借条》给原告收执；原告于2019年1月15日通过中国农业银行向被告转账支付了人民币20000元的事实，本院均予以采信。3、对原告提交的《借款说明》一份，因该证据证明了2019年7月10日，被告出具了一份内容为“借款人：郑依琳，身份证号：5323261993××××××××出借人：刘师寿，身份证号：5323261983********。郑依琳向出借人刘师寿所借现金款项，小写：20000元，大写：贰万元整，出借人农行卡号：62×××13。郑依琳向出借人刘师寿所借信用卡款项，总计小写：73000元，总计大写：柒万叁仟元；出借人刘师寿，光大银行信用卡卡号：62×××50，金额30000元，大写：叁万元整；中信银行信用卡卡号：62×××91，金额：15000元，大写：壹万伍仟元；兴业银行信用卡卡号：62×××01，金额：10000元，大写：壹万元整；华夏银行信用卡卡号：62×××30，金额：10000元，大写：壹万元整；平安银行信用卡卡号：62×××01，金额：8000元，大写：捌仟元整。以上五张信用卡款项，均是借款人自己使用POS机借出，现额度均为零，借款人郑依琳承诺，在不影响出借人刘师寿征信的情况下，每张信用卡按还款日，还入500元，五张信用卡总计款项，在2019年12月30日前全部归还结清。借款人：郑依琳，日期：2019年7月10日”的《借款说明》给原告收执的事实，本院予以采信。4、对原告提交的信用卡复印件一份、个人信用报告一份，因该组证据证明了原告的兴业银行信用卡、中国光大银行信用卡、中信银行信用卡、华夏银行信用卡从2017年9月至2019年8月的还款记录情况及逾期金额未偿还的记录情况，本院予以采信。5、对原告提交的手机照片三份，因该组证据证明了被告开设的“随行付·鑫联盟”大姚营销中心现在已经关门转让的事实，本院予以采信。6、对原告提交的手机微信聊天记录打印件一份（共计33页）、光大银行信用卡账户交易明细打印件一份（共计9页），因该组证据证明了原告的光大银信用卡账户交易明细情况及原告向被告索要过借款的事实，本院予以采信。被告郑依琳经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后未到庭参加诉讼，视为对自己举证、质证权利的放弃。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：原、被告系朋友。2018年10月，被告在大姚县永盛小区内开了家“随行付·鑫联盟”店，经营代办信用卡、代还信用卡等业务。2018年12月，原告用自己的身份证申请办理了一张兴业银行信用卡、一张中国光大银行信用卡、一张中信银行信用卡和一张华夏银行信用卡，原告申领到上述四张信用卡后进行了激活。2019年1月1日，被告提出借原告的信用卡使用，原告同意后将上述4张信用卡及以前自己办理的一张平安银行信用卡一并交给被告，并将该五张信用卡的密码告诉了被告。被告借用了原告的五张信用卡后，从2019年1月至2019年4月，被告用五张信用卡透支消费了合计人民币73000元。2019年1月15日，被告以做生意需资金周转为由提出向原告借款人民币20000元，原告同意借款后，当日通过手机银行将借款人民币20000元转账交付给了被告。2019年7月10日，原告找到被告索要借款后，被告书写了一份于2019年1月15日向原告现金借款人民币20000元和2019年1月1日向原告信用卡借款人民币73000元的借条给原告收执，被告同时在借条中承诺现金借款人民币20000元于2019年8月30日归还，并按照月利率1%支付利息；信用卡借款人民币73000元于2019年12月30日归还。被告承诺的现金借款的还款期限届满后，至今未偿还借款人民币20000元，经原告追索后未果。被告借原告的信用卡透支使用后陆续向原告归还了合计人民币3200元，其余的款项被告至今未偿还原告，原告及被告也未将透支的款项偿还信用卡发卡银行。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行自己的义务；借贷双方约定了借期内的利率但未约定逾期还款利率，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利息。在本案中，被告2019年1月15日向原告的借款人民币20000元系双方当事人的真实意思表示，且该笔借款不违反相关法律及行政法规的禁止性规定，本院确认为有效；原告已将借款人民币20000元交付给被告，被告在借款期限届满后拒不履行还款义务已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还借款人民币20000元，并按照月利率1%支付从2019年2月1日起至2019年9月19日止的利息人民币1518.90元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于原告主张的要求被告偿还使用其信用卡透支的款项人民币73000元的诉讼请求问题，因根据《中华人民共和国合同法》第七条“当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益”和第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，自然人之间的借款合同自借款人提供借款时生效，但在本案中原告既未将借款73000元提供给被告，也未将被告使用其信用卡透支后的款项偿还给银行，因此原、被告双方之间的借贷关系并不成立和生效，故原告要求被告偿还其借款73000元及利息的诉讼请求于法无据，本院不予支持。被告郑依琳林经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第五十二条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郑依琳于本判决生效之日起十五日偿还原告刘师寿借款本金人民币20000元、利息1518.90元，本息合计人民币21518.90元；二、驳回原告刘师寿的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2309元，由原告刘师寿负担1775元，由被告郑依琳负担534元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长 李 义审判员 邬吉胜审判员 段世和二〇一九年十一月十二日书记员 杨建琴