天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2019）津02民终6983号上诉人（原审被告）：王惠杰，女，1993年11月12日出生，汉族，天津市中医药研究院附属医院护士，住天津市静海区。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司天津河北支行，住所地：天津市河**平安街**。主要负责人：李学武，行长。委托诉讼代理人：曹梦桥，天津益清律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽柯，天津益清律师事务所实习律师。上诉人王惠杰因与被上诉人中国建设银行股份有限公司天津河北支行（以下简称建行河北支行）金融借款合同纠纷一案，不服天津市河北区人民法院（2019）津0105民初4726号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月9日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。王惠杰上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审，诉讼费均由建行河北支行负担。事实和理由：案涉房屋是由王惠杰的姐姐王惠娟以王惠杰名义购买，并以王惠杰的名义办理了房屋抵押贷款，该房屋由王惠娟出租，王惠杰已经向公安部门报案，公安部门已立案受理，本案应当中止审理。建行河北支行辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当予以维持。建行河北支行向一审法院起诉请求：1.依法判令建行河北支行与王惠杰签订编号为120660800-2022-20171044532的《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期；2.依法判令王惠杰偿还截至2019年4月10日的逾期本金7216.71元、未到期本金1532648.89元、利息20095.14元、罚息200.9元，共计1560161.64元；3.依法判令王惠杰按照编号为120660800-2022-20171044532的《个人住房（商业用房）借款合同》约定向建行河北支行支付以上款项自2019年4月11日至实际偿还之日产生的利息、罚息；4.依法判令建行河北支行未受完全清偿时，处置王惠杰名下的抵押房产所得价款优先用于偿还王惠杰所欠建行河北支行的贷款本息、罚息和实现债权、抵押权的费用；5.王惠杰承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：建行河北支行（贷款人）与王惠杰（借款人、抵押人）签订编号为120660800-2022-20171044532的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款1580000元用于借款人购买坐落天津市红桥区房屋；借款期限为300个月（即2017年8月28日至2042年8月28日），本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；还款方法为按月等额本息还款，采取委托扣款方式还款；贷款的发放方式为借款人授权贷款人按照合同约定将款项直接划入借款人指定账户即资金监管中心按揭贷款代收过渡户；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。同时，合同约定借款人以其名下坐落天津市红桥区房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押期限自2017年8月28日至2042年8月28日，抵押担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年9月20日，建行河北支行就上述抵押物取得抵押权登记证明。2017年10月5日，建行河北支行将贷款全额发放给王惠杰。贷款发放后，截至2019年4月10日王惠杰尚欠逾期本金7216.71元、未到期本金1532648.89元、利息20095.14元、罚息200.9元，共计1560161.64元。一审庭审中，王惠杰陈述其同意其姐姐王惠娟以被告的名义贷款买房，2017年10月王惠杰自愿与其姐姐王惠娟到银行面签了《个人住房（商业用房）借款合同》。一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立并生效的合同，对合同当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。本案中，王惠杰认可其自愿与建行河北支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，故该合同是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。王惠杰作为完全民事行为能力人，与建行河北支行订立借款合同并在借款合同上签名，其理应知晓相关法律后果。本案中，建行河北支行已如约将贷款全额发放给王惠杰，王惠杰即应依照约定履行还款义务。现王惠杰未按约定如期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对王惠杰的该抗辩意见不予采信。建行河北支行要求其与王惠杰签订编号为120660800-2022-20171044532的《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期的诉讼请求，予以支持。对于建行河北支行要求王惠杰偿还截至2019年4月10日的借款本金、利息、罚息共计1560161.64元的主张，予以支持，王惠杰亦应按照合同约定向建行河北支行支付以上款项自2019年4月11日至实际给付之日产生的利息、罚息。由于建行河北支行对王惠杰提供的贷款抵押物即坐落天津市红桥区房屋已在房管部门办理了抵押登记手续，因此依据相关法律规定，建行河北支行对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对王惠杰的该项诉讼请求，亦予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：一、解除中国建设银行股份有限公司天津河北支行与王惠杰签订的编号为120660800-2022-20171044532的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、本判决生效后十日内，王惠杰偿还中国建设银行股份有限公司天津河北支行截至2019年4月10日的借款本金1539865.6元、利息20095.14元、罚息200.9元，共计1560161.64元，上述款项自2019年4月11日起至实际给付之日止所发生的利息、罚息，由王惠杰按《个人住房（商业用房）借款合同》约定承担；三、如王惠杰不能履行本判决第二项确定的给付义务，中国建设银行股份有限公司天津河北支行对王惠杰提供的抵押物（即坐落天津市红桥区房屋）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9421元，由王惠杰负担。二审期间王惠杰提供承诺书一份、公安部门受案回执一份，证实实际购房人为王惠娟，其系被骗的受害人。本院调取立案决定书一份。王惠杰未对本院调取的立案决定书发表质证意见。建行河北支行认可受案回执的真实性，对其他证据均未发表质证意见。本院经认证认为，公安部门的受案回执及立案决定书虽具有真实性，但该证据及承诺书与本案均不具有关联性，故对于承诺书本院不予认定，对于受案回执及立案决定书的真实性予以确认。本院经审理查明的事实与一审查明事实一致，本院对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，当事人的合法权益受法律保护。王惠杰对与建行河北支行之间签订的合同真实性不持异议，其虽主张王惠娟系实际购房人及用款人，并已报案，但王惠杰与王惠娟之间的关系系双方内部关系，王惠杰作为完全民事行为能力人，对于在合同中签字后应当承担的法律后果应当有所认知，其自愿在案涉合同中签字，依据合同相对性原则，王惠杰应当承担案涉合同项下的全部义务，其与王惠娟之间的法律关系，不属于本案处理范围，其可另行主张权利，其要求中止审理本案的诉讼主张，依据不足，本院不予支持。综上所述，王惠杰的上诉理由不能成立，应予驳回；一审法院判决处理结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费18842元，由上诉人王惠杰负担。本判决为终审判决。审判长  翟均勇审判员  王伟杰审判员  常 静二〇一九年十一月六日书记员  唐 啸