河南省济源中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫96民终1564号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沁阳支公司，住所地：河南省沁阳市建设南路。负责人：梁顺兴，该公司总经理。委托诉讼代理人：李大贺，河南良承律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：焦乐乐，男，1991年3月19日出生，汉族，现住济源市。被上诉人（原审被告）：屈红旗，男，1973年3月10日出生，汉族，住沁阳市。委托诉讼代理人：张晓峰，济源市众智法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：沁阳市天顺运输有限公司，住所地：沁阳市常付路西沁伏路南。法定代表人：郭文明，该公司经理。委托诉讼代理人：张晓峰，济源市众智法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司沁阳支公司（以下简称人民财险沁阳支公司）因与被上诉人焦乐乐、被上诉人屈红旗、被上诉人沁阳市天顺运输有限公司（以下简称沁阳天顺运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服济源市人民法院（2019）豫9001民初2654号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月5日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险沁阳支公司的委托诉讼代理人李大贺、被上诉人焦乐乐、被上诉人屈红旗及沁阳天顺运输公司的共同委托诉讼代理人张晓峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险沁阳支公司上诉请求：撤销一审判决中要求其公司在商业险范围内承担的10581.02元。事实和理由：一、一审已经查明屈红旗在事故发生时未取得道路运输从业资格证，该事项属于《机动车综合商业险保险条款》第二十四条第二款第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”规定的免责情形。根据国务院《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条规定，从事货运经营的驾驶员不仅需持有相应的驾驶证，还应通过道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格；同时，根据交通部《道路运输从业人员管理规定》第六条、第十条、第四十五条规定，经营性道路货物运输驾驶员必须经考试合格取得相应从业资格，方可从事道路运输活动，否则要被处2000元以下罚款。可见，没有从业资格证进行道路运输活动，属于行政法规中的禁止性规定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十条、第十一条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。人民财险沁阳支公司在一审中已经提交投保单等证据，证明其公司已就免责条款向投保人进行了提示说明，该免责条款已经生效，应当免除其公司在商业险范围内的赔偿责任。二、依据《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条第四项和《机动车综合商业保险示范条款》第二十六条第七项的规定，因交通事故产生的诉讼费用保险公司不负责赔偿，因此，一审法院判决人民财险沁阳支公司承担诉讼费用不符合保险条款的约定。焦乐乐辩称，人民财险沁阳支公司应当赔偿其所主张的损失。屈红旗辩称，一、根据一审查明的事实，人民财险沁阳支公司未对免责条款作出特别标识和明确说明，故保险条款对投保人不产生法律效力，人民财险沁阳支公司应在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。二、交警部门在处理涉案交通事故时，认定屈红旗具备驾驶资格，而屈红旗是否取得从业资格证与本次交通事故没有关联性。综上，人民财险沁阳支公司的上诉请求不能成立，请求驳回上诉。沁阳天顺运输公司辩称，与屈红旗的答辩意见相同。焦乐乐向一审法院起诉请求：1、判令屈红旗、沁阳天顺运输公司赔偿其各项损失共计36589.51元，2、人民财险沁阳支公司在保险赔偿范围内承担连带赔偿责任。一审法院认定事实：2017年12月2日12时10分，屈红旗驾驶豫Ｈ×××**-豫H0A**号牌货车沿黄河路由西向东行驶时未按信号灯通行与靳小军驾驶豫豫Ｕ×××**轿车载焦乐乐沿黄河路由东向南转弯时发生事故，造成两车损坏，焦乐乐受伤。本次事故经济源市公安局交通巡逻警察支队调查处理，认定屈红旗承担该事故全部责任，靳小军、焦乐乐无责任。事故发生当天，焦乐乐入住济源黄河医院，入院诊断：右锁骨中段粉碎性骨折，于2017年12月5日行切开复位内固定术，并于同年12月21日出院，住院19天，期间陪护1人，产生医疗费用15726.62元，出院诊断：右锁骨粉碎性骨折，出院医嘱：1.继续用药治疗；2.定期复查X线（每月1次）；3.不适随诊；4.加强功能锻炼；5.建议暂休息3个月。2018年12月18日，焦乐乐再次入住济源黄河医院，入院诊断：右锁骨骨折术后，次日行内固定取出术，并于同年12月24日出院，住院6天，产生医疗费用3034.4元，出院诊断：右锁骨骨折术后，出院医嘱：1.继续用药治疗；2.定期复查X线（每月1次）；3.不适随诊；4.每3天换药1次；5.9天后拆线。后焦乐乐于2018年12月17日到济源黄河医院复查，产生门诊费用70元。另查明，1.焦乐乐出生于1991年3月19日，户籍所在地为河南省××牛社村，系农村居民户口；2.事故发生后，屈红旗为焦乐乐垫付医疗费用1000元；3.豫豫Ｈ×××**豫豫H0A**牌车辆实际车主为屈红旗，登记、挂靠在沁阳天顺运输公司名下，并在人民财险沁阳支公司投保交强险和保险金额为105万元的商业三者险并不计免赔，事故发生在保险期间；4.事故发生时，屈红旗无道路运输从业资格证；5.2017年度河南省农林牧渔业平均工资分别为40990元/年（112.3元/天）。一审法院认为，本次事故经济源市公安局交通巡逻警察支队第四大队调查处理，认定屈红旗承担事故全部责任，事故当事人均签字且未提出异议，亦未申请复核，予以确认。豫Ｈ豫Ｈ×××**H豫H0A**车辆在人民财险沁阳支公司投保交强险和保险金额为105万元的商业三者险并不计免赔，以上保险合同的签订系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，亦予以确认。人民财险沁阳支公司辩称，屈红旗在事故发生时未取得道路运输从业资格证，根据《机动车第三者责任保险条款》责任免除第二十四条的约定，其不承担商业三者责任保险的赔偿责任。但根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人民财险沁阳支公司虽提供了加盖沁阳天顺运输公司公章的投保单，但投保人声明栏中并未采取加大、加粗等足以引起投保人注意的特别标识且无投保人单位负责人签字，不足以证明其已就保险免责条款尽到了提示和明确说明义务，故对其抗辩理由不予采纳。根据相关司法解释规定，焦乐乐的损失应首先由人民财险沁阳支公司在交强险和商业三者险责任限额内赔偿。本案中，焦乐乐的损失如下：1.医疗费18831.02元，有相关医疗费票据为证，予以认定；2.住院伙食补助费和营养费，焦乐乐两次住院合计25天，其主张分别按照每天50元和每天20元的标准计算为1750元具备合理性，予以认定；3.误工费，焦乐乐两次住院合计25天，第一次住院出院医嘱建议暂休息3个月，误工天数合计115天，结合焦乐乐住院时间、年龄和户籍性质，其主张按照3300元/月（110元/天）的标准计算为12650元具备合理性，予以认定；4.护理费。焦乐乐两次住院合计25天，其主张按照38522元/年的标准计算为2638.49元具备合理性，予以认定；5.交通费，结合焦乐乐住院时间及就医距离，该院酌定为500元。焦乐乐以上损失共计36369.51元，应先由人民财险沁阳支公司在交强险责任限额内赔偿25788.49元（医疗费责任限额内10000元、死亡伤残责任限额内15788.49元），超出部分为10581.02元，不超出商业三者险责任限额，亦应由该保险公司予以赔偿。综上，人民财险沁阳支公司应赔偿焦乐乐36369.51元，扣除屈红旗垫付的1000元后，其还应赔偿焦乐乐35369.51元。综上，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，判决：一、人民财险沁阳支公司于判决生效后十日内赔付焦乐乐35369.51元；二、驳回焦乐乐要求屈红旗、沁阳天顺运输公司承担赔偿责任的诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费715元，由焦乐乐负担24元，人民财险沁阳支公司负担691元。本院二审经审理查明的案件事实与一审查明的事实一致。本院认为，人民财险沁阳支公司上诉称屈红旗在未取得道路货物运输从业资格证的情况下驾驶营业货车，属于保险合同约定的免责情形，其公司不应在机动车第三者责任商业保险范围内承担赔偿责任。经审查，人民财险沁阳支公司提供的《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第二项第6点（第二章机动车第三者责任保险责任免除部分）虽载明有“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人不负责赔偿”内容，但该约定内容较为宽泛，并未明确“许可证书”、“必备证书”指向何种证书，人民财险沁阳支公司亦未提供证据证明其公司已向投保人明确说明主管部门核发的具体证书的种类和名称，不能据此认定人民财险沁阳支公司已就该免责条款的具体内容和法律后果向沁阳天顺运输公司履行了明确说明义务，因此，人民财险沁阳支公司的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。人民财险沁阳支公司另上诉称本案诉讼费用不应由其公司承担，依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”的规定，本案系机动车交通事故责任纠纷案件，保险公司作为一方当事人，应根据案件审判结果承担相应的诉讼费用，因此，人民财险沁阳支公司的该项上诉理由亦不能成立，本院不予采纳。综上所述，人民财险沁阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费65元，由中国人民财产保险股份有限公司沁阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长 董 慧审判员 张莎莎审判员 石 林二〇一九年十一月十八日书记员 杨 蕾