河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终4350号上诉人（原审被告）：河南炫生活物业服务有限公司延津分公司，住所地：河南省延津县上宅公园世纪小区****。负责人：张文柯，任该公司总经理。委托诉讼代理人：刘召，男，1990年3月7日出生，汉族，住河南省原阳县，系该公司员工。委托诉讼代理人：曹梦娇，女，1990年3月9日出生，汉族，住河南省郑州市金水区，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：杨莉，女，汉族，1986年9月17日出生，住河南省延津县。委托诉讼代理人：杨连广(系杨莉父亲)，男，1958年2月10日出生，汉族，住河南省。原审被告：河南挣钱宝网络科技有限公司，住所地：河，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路******>法定代表人：刘萍，任该公司总经理。委托诉讼代理人：宋志超，男，1988年12月26日出生，汉族，住河南省郑州市金水区，系该公司员工。上诉人河南炫生活物业服务有限公司延津分公司（以下简称炫生活物业公司）与被上诉人杨莉、原审被告河南挣钱宝网络科技有限公司（以下简称河南挣钱宝公司）合同纠纷一案，不服河南省延津县人民法院（2019）豫0726民初2009号民事判决，向本院提起上诉。本院受理该案后依法组成合议庭于2019年10月29日公开开庭进行审理，上诉人炫生活物业公司委托诉讼代理人刘召、曹梦娇，被上诉人杨莉及其委托诉讼代理人杨连广，原审被告河南挣钱宝公司委托诉讼代理人宋志超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。炫生活物业公司上诉请求：1、请求二审法院撤销原判，或改判炫生活物业公司以投资款为基数，借款协议内按照年16%利率支付利息，借款期限外按照银行同期贷款利率计算利息偿还杨莉一方本息，或者发回重审。理由如下：1、一审法院认定事实不清，炫生活物业公司、河南挣钱宝公司及杨莉三方是一致在平等自愿的情况下签订了《三方合作协议》，约定炫生活物业公司针对杨莉的投资款项对杨莉减免12个月的物业费，但在投资期限结束后杨莉不交物业费，且以中奖为由拒交三年物业费，一审法院在杨莉方没有证据的情况下认定事实；签订《三方合作协议》后炫生活物业公司并非故意拖欠杨莉本金及第十二个月利息，而是由于多种原因确实经营困难，一审法院根据《三方合作协议》第二条第四项“若申请提现，在提现资金到达丙方指定账户后，本协议终止”认定该协议按年顺延，以投资款为本金，按照年利率16%计算至实际付清为止属断章取义，根据最高人民法院《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》（法释【1999】8号）规定：“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。”对于合同中没有约定延期付款违约金的，应按国家有关规定执行，即人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。杨莉答辩称：原审判决正确，炫生活物业公司的上诉理由不能成立，请求维持原判。理由如下：1、对于炫生活物业公司提出的三年物业费减免是原审法院认定事实不清，杨莉提交了一份中奖证明，显示杨莉中奖获得了三年物业费的减免。2、在签订《三方合作协议》时，炫生活物业公司是一家实力雄厚的公司，到杨莉取回本金时又说经济困难，不符合常理。3、在《三方合作协议》中明确显示是“若申请提现，在提现资金到达丙方指定账户后，本协议终止”，证明协议还未终止，所以杨莉要求以协议中约定规定16%年利率结算利息。河南挣钱宝公司答辩称：原审判决认定事实不清，在此基础上出具的判决不能认可。河南挣钱宝公司出台的“物业宝”产品期限只有一年，在一年之后“物业宝”产品到期，《三方合作协议》应当自动视为失效。杨莉向原审法院提起诉讼请求：1、判令炫生活物业公司偿还其借款本金2万元及利息9333元（暂时计算到2019年5月1日），河南挣钱宝公司承担连带责任；2、由炫生活物业公司出具物业费抵扣凭证，减免杨莉20年物业费；3、本案一审诉讼费用由炫生活物业公司及河南挣钱宝公司承担。原审法院查明：2015年7月1日，河南万创物业服务有限公司延津分公司（现已更名为河南炫生活物业服务有限公司延津分公司）（甲方）、河南挣钱宝网络科技有限公司（乙方）和杨莉（丙方）三方签订了《三方合作协议书》，约定甲方通过乙方运营的互联网金融平台挣钱宝针对丙方定向发行产品，以满足丙方日常金融增值服务需求。该协议还约定有：“二、本计划详情……2、丙方同意本计划的投资期限为12个月，年化收益率为16%。投资期限内，丙方按照前述收益率每月定期获取投资收益，投资期满丙方可一次性获取返还投资本金。丙方投资成功后，甲方同意按照丙方投资金额减免丙方应交的物业管理费，具体减免细则如下：……投资金额≥20000元，减免12个月物业管理费；本次丙方投资金额为贰万元，减免壹拾贰个月物业管理费；3、本协议生效后，丙方的投资款项将根据投标的规则作为借款提供给甲方，甲方按期还本付息。4、丙方同意在投资期限内不得对已投资债权进行转让。待投资期满，投资本金和收益付至丙方在挣钱宝平台注册的账户后，丙方可以申请提现或选择继续投资。如选择继续投资，则本协议按年顺延；如申请提现，在提现资金到达丙方指定账户后，本协议终止。三、本计划保障措施丙方投资期满后，甲方按照本协议约定偿还丙方投资本金。否则，即视为甲方违约，自甲方违约之日起：丙方投资金额＝5000元，减免丙方5年物业管理费；丙方投资金额＝10000元，减免丙方10年物业管理费；丙方投资金额＝15000元，减免丙方15年物业管理费；丙方投资金额＝20000元，减免丙方20年物业管理费；丙方投资金额超过20000的部分，由河南挣钱宝网络科技有限公司依据挣钱宝平台的《借款及服务协议》提供有关借款保障服务。”原审法院另查明：案涉《三方合作协议书》签订后，炫生活物业公司减免了杨莉12个月（即2015年12月1日至2016年11月30日）的物业费。2016年6月6日，炫生活物业公司向杨莉出具收据一份，该收据显示物业费交至2020年7月31日。原审法院还查明：炫生活物业公司已支付杨莉11个月的收益2932.19元，尚欠杨莉本金20000元。原审法院认为:合法债务应当清偿。本案中，炫生活物业公司欠杨莉借款本金20000元有杨莉提供的证据为证，双方存在真实的债权债务关系，故炫生活物业公司应当向杨莉支付欠款本金20000元。综合本案证据，炫生活物业公司称系自己工作人员打错票据的抗辩理由不足，杨莉称自己抽奖免去三年物业费的主张应予以支持。至于根据《三方合作协议书》第二条第四款和第三条的约定，杨莉（丙方）资金尚未提现未到达杨莉指定账户，本协议未终止，视为本协议按年顺延，故炫生活物业公司（甲方）未违约，故杨莉要求炫生活物业公司减免其20年物业管理费的主张，原审法院不予支持。因杨莉的投资金额未超过20000元，故根据案涉协议第三条约定，河南挣钱宝公司无需承担连带责任。因案涉协议顺延，且案涉协议约定的年利率16%符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的利率保护限额为24%的规定，故原审法院支持杨莉的利息以20000元为基数，按年利率16%自2015年7月2日计算至清偿之日止，炫生活物业公司已支付的11个月的利息应从利息总额中扣除2932.19元。在炫生活物业公司按本判决内容履行后，杨莉在河南挣钱宝公司APP平台上的账户资金视为已经支付。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，原审判决如下：河南炫生活物业服务有限公司延津分公司于本判决生效后三日内向杨莉偿还欠款本金20000元及利息（利息以20000元为基数，按年利率16%自2015年7月2日起计算至清偿之日止，河南炫生活物业服务有限公司延津分公司已支付的利息2932.19元应从上述利息总额中扣除）二、驳回杨莉的其他诉讼请求。一审案件受理费533元，减半收取计267元，由河南炫生活物业服务有限公司延津分公司承担。在本院二审期间，各方当事人均未向本院提交新证据。本院经审理查明的事实与原审认定的事实基本一致。本院认为:本案系因投资款（含收益）未及时返还（支付）而引起的合同纠纷，炫生活物业公司对其与杨莉、挣钱宝公司之间存在投资理财合同关系和杨莉投资款2万元尚未返还等事实不持异议，但在上诉中主张其应当按照同期银行贷款利率向杨莉支付投资收益。《三方合作协议书》第二条第2款和第4款分别约定：“丙方同意本计划的投资期限为12个月，年化收益率为16%……”、“丙方同意在投资期限内不得对已投资债权进行转让。待投资期满，投资本金和收益付至丙方在挣钱宝平台注册的账户后，丙方可以申请提现或选择继续投资。如选择继续投资，则本协议按年顺延；如申请提现，在提现资金到达丙方指定账户后，本协议终止。”杨莉的投资本金至今尚未提现至指定账户，炫生活物业公司亦认可杨莉投资本金目前仍在其控制使用中，因此双方之间的投资协议并未在合同约定的一年期限届满后终止，案涉协议按年顺延并由定期变为不定期,故炫生活物业公司应当按照双方合同约定的年化收益率16%的标准向杨莉支付投资收益。炫生活物业公司关于其应当按照同期银行利率向杨莉支付投资收益的主张因缺乏证据支持而不能成立，本院不予支持。杨莉以诉讼的方式要求炫生活物业公司返还其投资本金及投资收益，该请求实际系解除双方之间的投资合同，炫生活物业公司并未对该请求提出异议，仅提出了杨莉拖欠物业费和投资收益利率过高的抗辩，因此双方之间的投资合同可以解除,故原审法院判令炫生活物业公司返还杨莉投资本金2万元并无不当，应予维持。本案系因投资理财发生争议而引起的合同纠纷，并非民间借贷纠纷或买卖合同纠纷，因此杨莉主张炫生活物业公司向其偿还借款本金及利息属于表述不准确，原审法院判令炫生活物业公司向杨莉偿还欠款本金及利息亦属于表述不准确，但原审判决结果实质上并无不当，本院在纠正该表述瑕疵后予以维持。另外，炫生活物业公司和杨莉在诉讼中提出的物业费减免、电费冲抵等主张与本案不属于同一法律关系，本院不予处理。综上，炫生活物业公司的上诉理由不能成立，不予支持；原审认定事实清楚，判决结果并无不当，予以维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由河南炫生活物业服务有限公司延津分公司承担。本判决为终审判决。审判长  朱德民审判员  李 立审判员  张金帅二〇一九年十一月六日书记员  徐 坤