宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2019）宁0402民初7191号原告：马勇，男，2003年11月3日出生，回族，宁夏固原市人，住固原市经济技术开发区明堡新村拆迁安置居民点**。法定代理人：马继学，男，1980年8月15日出生，回族，宁夏固原市人，，住固原市经济开发区明堡新村拆迁安置居民点**系原告马勇父亲。委托诉讼代理人：马成云，宁夏固原经济技术开发区法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司，住所地：宁夏固原市原州区文化街西花苑**楼**。负责人：胡伟，该支公司经理。委托诉讼代理人:张向军，男，1984年6月17日出生，汉族，住宁夏固原市原州区安康花园****楼****。系该公司员工。代理权限为特别授权。原告马勇与被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司（以下简称大地财保固原中心支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马勇的法定代理人马继学及委托诉讼代理人马成云、被告大地财保固原中心支公司的委托诉讼代理人张向军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马勇向本院提出诉讼请求:1.判决被告赔偿原告残疾赔偿金100000.00元、医疗费15000.00元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月1日，原告在被告处购买了大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险，保险期间自2017年9月1日至2018年8月31日止，最高限额为100000.00元(意外伤害)，医疗费8000.00元(门诊费)、住、住院400000元。2017年12月5日6时许，原告骑自行车在上学途中发生交通事故，造成右眼受伤。当日被送往固原市人民医院急诊室抢救治疗2天，2017年12月8日转至西安解放军四军医大学住院治疗22天，后又转至北京中国中医科学院眼科医院住院治疗15天，被诊断为右眼功能完全丧失。共花去医药费56711.00元，交通费、住宿费、生活费等近10000.00元。经宁夏医科大学法医司法鉴定中心鉴定为八级伤残(丧失劳动能力30％)。在本次交通事故中原告承担次要责任，后经判决由保险公司赔偿230000.00元(不到70％)，还有近40％的损失未支持，现原告要求被告按合同约定赔偿原告残疾赔偿金、医疗费等。大地财保固原中心支公司辩称，原告在其公司投保了大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险。合同约定以人身保险伤残评定标准评定伤残等级，并按照对应的伤残等级进行赔付，伤残共分为十级，十级伤残对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。原告以人体损害致残标准评定向其公司主张赔偿超出了合同约定，公司不予承担。原告提供的保单不全，未将公司的条款联出具。现原告以未告知为由主张限额赔偿是不合理的，根据相关法律规定只对责任免除部分告知，如果原告不知道主条款的内容，那就是在订立合同时的重大失误，公司愿意返还保费，解除合同；如果认为主条款是免责条款的话，签订保险合同有何意义。原告提交的调解书是其双方达成的，侵犯公司的知情权，对公司造成了损失。原告依法提交了证据。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的原告户口簿、身份证、法定代理人身份证复印件、证明、道路交通事故认定书、大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险单，被告无异议，予以采信；原告提交的诊断证明书、出院证、病案首页、医疗费发票复印件可以互相印证，能够证明原告于2017年12月5日意外受伤并治疗的事实，予以采信；原告提交的民事判决书、民事调解书的三性能予以认定，予以采信；原告提交的司法鉴定意见书的三性能予以认定，能够证明原告的损伤为八级伤残，予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年9月1日，原告为其在被告处投保了大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险，被告签发了保险单。保险单载明：投保人、被保险人为原告，险种为：大地附加状元乐学生、幼儿住院医疗保险条款，保险责任为住院医疗，保险金额为40000.00元；大地附加突发急性病身故保险条款，保险责任为突发急性病身故，保险金额为100000.00元；附加通用意外医疗保险条款，保险责任为意外门诊医疗，保险金额为8000.00元；大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险条款，保险责任为意外伤害，保险金额为100000.00元。保险期间自2017年9月1日0时至2018年8月31日24时。特别约定载明：详见附页。保险单投保人及被保险人声明栏载明：1.本投保人自愿向你公司购买本保险，你公司已将附件《保险条款说明》的全部内容，包括保险责任、责任免除等向投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可。2.上述所填告知事项及所有本投保人提供的投保材料均属实，如有虚假不实或隐瞒，你公司有权按照《保险法》的规定解除合同并确定是否承担保险责任。3.本人完全同意仅经投保人书面申请并由你公司经正式程序承保、修改或批注的内容有效。2017年12月5日，原告骑行自行车沿固原市寇桥路行驶时，与停放于寇桥路南苑供热站门口路段处的宁CC60**号重型仓栅式货车相撞，造成原告受伤。原告在固原市人民医院、第四军医大学西京医院、中国中医科学院眼科医院进行了治疗。2018年5月2日，本院受理了马勇与张自龙、杨自贵、中国人民财产保险股份有限公司同心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，该案在审理过程中，中国人民财产保险股份有限公司同心支公司对马勇的伤残等级申请重新鉴定，后本院委托宁夏医科大学法医司法鉴定中心对马勇损伤进行了鉴定，马勇的损伤为八级伤残。现原告诉讼要求被告赔付意外伤害保险金100000.00元和医疗费15000.00。本院认为，原告在被告处投保大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险，被告签发了保险单，双方之间的意外伤害保险合同依法成立并生效。双方应按照合同约定全面履行自己的义务。现原告主张被告按保险限额承担赔付责任，被告辩称双方合同约定以人身保险伤残评定标准评定伤残等级并按照对应的伤残等级进行赔付，但被告并未提供证据证实双方合同约定的内容，也不能证明其向原告提供了保险条款，亦未提交证据证明其就保险条款中的免责条款向原告进行了明确说明和提示，故在被告未提供任何证据证实其主张的情况下，对其辩解意见，本院不予采纳。因原、被告对保险金赔付标准约定不明确，为平衡当事人之间的权利义务，根据公平原则，酌情确定按照《人体损伤致残程度分级》规定的标准计算残疾保险金。原告系农业户，应当按照农村居民标准计算赔付的残疾保险金。原告损伤为八级伤残，按照农村居民标准计算，残疾保险金为64427.40元（10737.90元/年×20年×30%），被告应当在原告意外伤害保险保险金额100000.00元内赔付保险金64427.40元。原告要求被告赔付医疗费15000.00元，但涉案保险单记载的险种中并无单列的医疗费的险种，故原告该诉讼请求于法无据，不予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司于本判决生效后十日内向原告马勇赔付保险金64427.40元；驳回原告马勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2460.00元，减半收取计1230.00元，由原告马勇负担496.00元，被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司负担734.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 马文娜 二○一九年十一月七日 书记员 郭 婷附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》：第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》：第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。《中华人民共和国民事诉讼法》：第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》：第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。