湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘01民终12198号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行，住所地湖南省长沙市雨花区中意一路。代表人：孙艳辉，行长。委托诉讼代理人：贺岳明，女，汉族，1971年7月2日出生，住湖南省浏阳市。该行员工。委托诉讼代理人：邬斐婷，女，1989年9月8日出生，汉族，户籍地长沙市天心区。被上诉人（原审被告）：刘锦旗，男，1975年9月29日出生，汉族，户籍地长沙市望城区。被上诉人（原审被告）：丁艳花，女，1978年7月17日出生，汉族，户籍地长沙市望城区。上诉人中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行（以下简称农行雨花支行）因与被上诉人刘锦旗、丁艳花金融借款合同纠纷一案，不服长沙市雨花区人民法院(2019)湘0111民初5112号民事判决，向本院提起上诉，本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。农行雨花支行上诉请求：一、撤销一审判决中“从2019年5月1日起以分期借款本金105548元为基数，按月利率0.272%计算至分期借款本金清偿之日止”的判决，改判为“从2019年5月1日起以分期借款本金20万元为基数，按月利率0.272%计算至分期借款本金清偿之日止”；二、改判以实际欠款为基数，按合同约定的分期执行利率计收相应的罚息、复利和违约金。事实与理由：本案借款本金20万元，约定分期还本付息，应当以20万元为计息基数。同时，合同还约定了逾期还款违约金，一审判决不予支持也与相关约定不符。刘锦旗答辩称，请求人民法院公正处理。丁艳花未提交答辩意见。农行雨花支行向一审法院起诉请求：一、判令刘锦旗偿还农行雨花支行未到期贷款本金108007.10元，已过期本息19127.10元（暂计算至2019年4月30日）及至贷款本金全部还清止所产生的利息、分期手续费、滞纳金等费用；二、判令农行雨花支行对刘锦旗所购小轿车（品牌为丰田霸道2700中东版，车架号为LSGNB8ZP5JA97887）拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、请求判令丁艳花对上述债务向农行雨花支行承担连带清偿责任；四、请求判令刘锦旗、丁艳花承担全部诉讼费用及相关费用。一审法院经审理查明：2017年8月23日，刘锦旗与湖南乾阳汽车销售有限公司签订一份《汽车销售合同》，刘锦旗向该公司购买丰田霸道2700中东版汽车一辆，价格375000元。农行雨花支行于2017年8月23日向湖南乾阳汽车销售有限公司支付定金20000元，并于2017年9月4日支付首付款155000元。2017年8月25日，刘锦旗向农行雨花支行申请领取金穗贷记卡乐分卡，刘锦旗填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中载明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约（协议）的各项规则。刘锦旗在“申请人签名”一栏中签名。2017年8月25日，刘锦旗向农行雨花支行申请金穗信用卡专项商户分期业务，刘锦旗填写的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明：分期期数36期，申请分期金额200000元，分期手续费（含税）9.8%，分期手续费19600元，分期支付分期手续费；本人自愿申请专项商户分期业务，并保证所填信息真实、完整、有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。刘锦旗在“申请人签名”一栏中签名。2017年8月25日，刘锦旗、丁艳花向农行雨花支行出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺无条件对持卡人刘锦旗项下债务承担共同还款责任，包括专项分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金、其他费用以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的费用。刘锦旗、丁艳花均在承诺人处签名。2017年8月31日，农行雨花支行（银行、贷款人）与刘锦旗（持卡人、借款人）签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用于在分期商户湖南乾阳汽车销售有限公司处购买丰田霸道2700中东版，价格375000元，分期本金金额200000元，分期手续费费率9.8%，分期手续费19600元，分期手续费偿还采用分期偿还方式，分期期数36期，持卡人使用信用卡卡号62×××30偿还分期资金等，信用卡透支借款方式为免担保方式，持卡人同意以本合同所购商品提供担保；持卡人如违反合同关于抵押房屋拆迁的特别约定，应向银行支付违约金，违约金为分期本金数额的1%；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费，银行有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费以及包含但不限诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，农行雨花支行向刘锦旗发放了分期借款本金200000元，刘锦旗用于支付涉案车辆的购车款。在一审庭审中，农行雨花支行明确诉讼请求第一项主张未还的本金及分期手续费（利息）、违约金；刘锦旗共归还了本金94452元，未还本金105548元；分期手续费合计9.8%，乘以本金200000元除以36期，得出每一期利息为544.44元，刘锦旗已经支付了17期利息，主张的利息从第18期开始；违约金是按照违约天数乘以欠款金额的每日万分之五计算至欠款还清之日，欠款金额是未归还的本金,违约金计算至开庭之日是4505.31元。截止2019年4月30日即第20期，刘锦旗尚欠分期借款本金105548元、已过期分期手续费（利息）1581.42元、已过期分期逾期还款违约金626.46元。另查明，刘锦旗、丁艳花于2011年7月18日登记结婚，于2019年2月21日协议离婚。一审法院认为，刘锦旗向农行雨花支行出具的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、刘锦旗、丁艳花向农行雨花支行出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、农行雨花支行与刘锦旗签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》均系当事人的真实意思表示，各方均应严格按照约定履行各自的义务。农行雨花支行依约向刘锦旗支付了分期借款本金200000元，刘锦旗自第18期起未按约定按期向农行雨花支行归还借款本金、支付分期手续费（利息），构成违约。截止2019年4月30日即第20期，刘锦旗尚欠本金105548元、分期手续费（利息）1581.42元。农行雨花支行主张提前收回分期借款本金，即刘锦旗返还分期借款本金105548元，符合双方合同的约定，予以支持。刘锦旗还应向农行雨花支行支付分期手续费（利息），截止2019年4月30日为1581.42元，从2019年5月1日起以分期借款本金105548元为基数，按月利率0.272%（9.8%÷36），计算至分期借款本金清偿之日止。对农行雨花支行超过部分的诉请，不予支持。农行雨花支行主张刘锦旗支付逾期还款违约金，因《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》未约定逾期还款违约金，故农行雨花支行的这一主张，无合同及法律依据，不予支持。农行雨花支行主张对刘锦旗购买的丰田霸道2700中东版汽车拍卖、变卖所得价款优先受偿，因双方未对该车辆办理抵押登记，故对农行雨花支行的这一主张，不符合法律规定，不予支持。上述债务产生于刘锦旗、丁艳花夫妻关系存续期间，且丁艳花与刘锦旗共同向农行雨花支行出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，故该债务应认定为刘锦旗、丁艳花的夫妻共同债务，丁艳花应与刘锦旗共同承担向农行雨花支行返还分期借款本金、支付分期手续费（利息）的责任。农行雨花支行主张丁艳花承担连带清偿责任，不予支持。刘锦旗经一审法院合法传唤拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决：一、刘锦旗、丁艳花于判决生效之日起七日内共同向农行雨花支行返还分期借款本金105548元，并支付分期手续费（利息）（截止2019年4月30日为1581.42元，从2019年5月1日起以分期借款本金105548元为基数，按月利率0.272%计算至分期借款本金清偿之日止）；二、驳回农行雨花支行中的其他诉讼请求。案件受理费2841元，因适用简易程序减半收取1420.5元，由农行雨花支行负担223.5元，刘锦旗、丁艳花共同负担1197元。二审期间，双方均未提交新证据。本院二审对一审法院查明的事实均予确认。本院认为，本案借款本金20万元，双方约定分期偿还本、息（手续费），分期手续费费率为9.8%,分期手续费共计19600元，分期基数为36期。一审判决以未偿还本金为基数计算手续费（利息），存在瑕疵。但一审判决以实际欠款本金为基数，判决债务人按月支付利息至实际清偿之日止，同时又按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，确定债务人加倍支付迟延履行判决期间的债务利息，事实上已经平衡了债权人利益，裁判结果并无明显错误，故本院不再作修改。至于农行雨花支行请求支付罚息、复利和违约金，因案涉合同对相关费用约定不明，一审判决未予支持正确。因此，一审判决虽然存在瑕疵，但裁判结果正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费2841元，由中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行负担。本判决为终审判决。审判长  郭伏华审判员  邓 浩审判员  邓 安二〇一九年十一月二十六日书记员  钟 晨附本案适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定;(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更;(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判;(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十四条原判决、裁定认定事实或者适用法律虽有瑕疵，但裁判结果正确的，第二审人民法院可以在判决、裁定中纠正瑕疵后，依照民事诉讼法第一百七十条第一款第一项规定予以维持。