苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初5494号原告:招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**。负责人:刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：费莉萍，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵亚东，北京市隆安（苏州）律师事务所实习律师。被告：戴彬，男，1976年2月27日出生，汉族，住苏州市。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告戴彬信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，于同年11月11日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人费莉萍、邵亚东到庭参加诉讼，被告戴彬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告信用卡欠款共计人民币190115.03元（暂计算至2019年4月15日，其中欠款本金155762.10元，利息7482.33元，账单分期手续费5848.88元，违约金21021.72元)，之后的利息、违约金按信用卡领用合约的约定计算至清偿之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2008年3月25日，被告向原告申请办理了信用卡，卡号为43×××35。截至2019年4月15日，被告累计欠款共计人民币190115.03元未给付原告，原告自2018年11月14日开始多次催款，被告仍未清偿，为此，原告诉讼来院，请求法院依法判决。诉讼中，原告变更诉讼请求如下：1、判令被告立即归还原告信用卡欠款共计人民币190115.03元（暂计算至2019年4月15日，其中欠款本金155762.10元，利息7482.33元，账单分期手续费5848.88元，违约金21021.72元)，之后的违约金按信用卡领用合约的约定计算至2019年6月30日止；之后的利息按信用卡领用合约的约定计算至实际清偿之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。被告戴彬未作答辩，也未向本院提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了招商银行信用卡申请表（附《VISA奥运信用卡领用合约》）、关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告、招商银行信用卡账单分期条款及细则、白金分期卡业务说明、持卡人账单查询、电脑截屏信息及领用合约等证据，本院依法对上述证据进行了审查。根据当事人的陈述及经审查后的证据，本院查明事实如下：2008年3月11日，戴彬向招行信用卡中心申请信用卡并提交了《VISA奥运信用卡申请表》（后附《VISA奥运信用卡领用合约》）一份。《VISA奥运信用卡领用合约》载明：申领人及其附属卡持有人当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利；申领人及其附属卡持卡人以VISA奥运卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元，预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，预借现金的起息日为预借现金交易发生日，银行按月计收复利；申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还银行，选择最低还款额的，不享受免息还款期待遇；每期最低还款额为信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息（所有费用指年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用）；如同时持有银行两张信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；申领人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），即为有效，无需另行通知申领人，修改后的条款对银行和申领人均有约束力。合约还对其他事项进行了约定。戴彬在申请表申请人栏签名确认：本人已阅读并了解《VISA奥运信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定。招行信用卡中心经审核后向戴彬发放了信用卡，卡号为43×××35。根据信用卡账单明细显示：被告戴彬于2008年4月2日首次持该信用卡进行了预借现金交易，之后持续使用并正常还款，除持卡透支消费、预借现金外，还办理了信用卡账单分期（账单）业务、白金分期业务等信用卡业务。招行信用卡中心官方网站公布的《招商银行信用卡账单分期条款及细则》载明：招商银行信用卡主卡持卡人申请信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则，招行信用卡中心为持卡人个性化提供1期、2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0-1.67%，实际费率以下单时的本行信用卡中心系统测评结果为准；持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。招行信用卡中心官方网站公布的白金分期业务规则载明：白金分期业务是银行为客户提供消费汇总自动分期功能，将汇总每期账单中新增的一般消费交易，若消费汇总金额超过客户申请的自动分期起分金额，该消费将根据客户选择的分期期数进行自动分期，并从当期账单起按月分期偿还本金及手续费。分期期数3期单期手续费0.85%，分期期数6期单期手续费0.7%，分期期数10期单期手续费0.65%，分期期数12期单期手续费0.61%，分期期数24期单期手续费0.63%。2016年9月30日，原告招行信用卡中心在其网站上发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金为按最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。被告戴彬自2018年12月起未按约还款，之后持续违约未归还款项。截至2019年4月15日，被告戴彬结欠原告招行信用卡中心信用卡欠款本金155762.1元、利息7482.33元、分期手续费5848.88元，违约金21021.72元。原告招行信用卡中心为催讨欠款事宜，遂诉讼来院。本院认为，被告戴彬与原告招行信用卡中心因申领并使用信用卡而产生的借款合同关系依法成立并生效。原告向被告发放了信用卡，被告透支消费后未能按约足额归还信用卡本息及相关费用的行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告立即归还信用卡欠款本息及相关费用、违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告戴彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告戴彬于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金155762.1元、利息7482.33元、分期手续费5848.88元，违约金21021.72元（利息与违约金暂计算至2019年4月15日，之后的违约金按信用卡领用合约的约定计算至2019年6月30日止；之后的利息按信用卡领用合约的约定计算至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4203元，公告费600元，由被告戴彬负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名江苏省苏州市中级人民法院，开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号10×××76。审 判 长  杨晓春审 判 员  王 乾人民陪审员  陈 欣二〇一九年十一月十一日法官 助理  刘年华书 记 员  王 晨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。