湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初5752号原告：中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地武汉市江岸区解放大道1155号融科天城二期8、9、10号商铺。负责人：李刚，行长。委托诉讼代理人：吴敏、胡怡，北京盈科（武汉）律师事务所律师。一般代理。被告：罗伟，男，1970年8月9日出生，汉族，住址武汉市江汉区，被告：王丛芳，女，1972年1月1日出生，汉族，住址武汉市江汉区，被告：湖北元太融资担保有限公司，住所地武汉市江岸区台北一路157号8层F室。法定代表人：李文萍。原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称光大银行江岸支行）与被告罗伟、王丛芳、湖北元太融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行江岸支行的委托诉讼代理人吴敏到庭参加诉讼。被告罗伟、王丛芳、湖北元太融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、被告罗伟立即向原告返还借款本金149355.22元；2、被告罗伟立即向原告支付利息、罚息、复利3542.67元（暂计算至2019年3月21日，要求支付至全部债务清偿之日止）；3、本案的诉讼费、保全费、律师费等由被告罗伟承担；4、如被告罗伟未按期足额履行上述债务的，则原告对被告罗伟、王丛芳所有的坐落于武汉市东西湖区恋湖家园五期5-1栋1601室的房屋以折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述诉请范围内享有优先受偿权；5、被告湖北元太融资担保有限公司对前述所有债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年8月21日，被告与原告签订了《中国光大银行个人贷款合同》。合同约定，原告向被告罗伟、王丛芳提供20万元的贷款用于消费，期限为120个月（自2015年8月27日起至2025年8月27日止），首期执行贷款年利率为7.21%，还款方式为等额还本付息，贷款采用抵押担保方式进行担保，担保财产为坐落于武汉市东西湖区恋湖家园五期5-1栋1601室的房屋。被告湖北元太融资担保有限公司承担连带保证责任。2015年8月27日，原告向被告罗伟发放了全部贷款。上述担保房屋已办理了抵押手续。上述贷款发放后，被告未能按时还款，属违约行为。现原告光大银行江岸支行诉至法院。被告罗伟未到庭应诉，但庭后来院陈述，借款属实，欠款属实，欠款金额无异议，希望银行能减免利息、罚息，原告诉请的抵押房屋因其他案件执行正在拍卖中，如果卖出去一定还银行钱。被告王丛芳、湖北元太融资担保有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年8月21日，中国光大银行股份有限公司武汉江汉支行与被告罗伟、王丛芳、湖北元太融资担保有限公司签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放综合消费贷款；贷款用途为消费；贷款金额20万元；贷款期限120个月，即自2015年8月27日起至2025年8月27日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方式为等额还本付息；本合同项下的全部贷款采用抵押担保、连带责任保证担保；抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止；抵押担保、保证担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权、保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任，如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利；借款人未按时足额还款，构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利。合同尾部被告罗伟在借款人及抵押人处签字并按手印，被告王丛芳在抵押人处签字并按手印，被告湖北元太融资担保有限公司在保证人处签章。借款时被告罗伟、王丛芳提供结婚证复印件证明其夫妻关系。另查明，被告罗伟、王丛芳以登记在被告罗伟名下的位于武汉市东西湖区恋湖家园五期5-1栋16层1601室的房屋为上述借款提供抵押担保。2015年9月2日，上述抵押房屋在武汉市东西湖区房产管理局办理了他项权证。再查明，2015年8月27日，中国光大银行股份有限公司武汉江汉支行向被告罗伟发放贷款20万元，《贷款借据》记载：贷款用途为消费，首期执行贷款年利率7.21%，贷款发放日2015年8月27日，贷款到期日2025年8月27日。被告罗伟未按约归还借款本息，截止2019年5月7日，被告罗伟尚欠原告光大银行新华支行借款本金149355.22元，利息、罚息、复利7902.83元。还查明，2018年8月9日，“中国光大银行股份有限公司武汉江汉支行”名称变更为“中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行”。上述事实，有原、被告的陈述及原告光大银行江岸支行提交的《个人贷款合同》、《贷款借据》、结婚证复印件、他项权证、还款明细、准予变更登记通知书等证据予以证实，且均经庭审审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人贷款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告光大银行江岸支行已依约发放了贷款，但被告罗伟未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告光大银行江岸支行偿还借款本息的责任。原告光大银行新华支行要求被告罗伟偿还借款本息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告罗伟、王丛芳以登记在被告罗伟名下的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告罗伟未履行偿还义务的情况下，原告光大银行江岸支行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告湖北元太融资担保有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。因合同约定“如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任，如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利”，故原告光大银行江岸支行有权直接要求被告湖北元太融资担保有限公司承担连带保证责任。被告湖北元太融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告罗伟追偿。被告罗伟、王丛芳、湖北元太融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗伟向原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行偿还借款本金149355.22元；二、被告罗伟向原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行支付利息、罚息、复利（截止2019年5月7日利息、罚息、复利7902.83元，此后的利息、罚息、复利以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告罗伟未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行对被告罗伟、王丛芳提供抵押的被告罗伟名下位于武汉市东西湖区恋湖家园五期5-1栋1601室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告湖北元太融资担保有限公司对被告罗伟的上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；被告湖北元太融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告罗伟追偿；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行的其他诉讼请求。上述款项，于判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3358元、公告费300元，共计3658元，由被告罗伟、王丛芳、湖北元太融资担保有限公司共同负担（此款原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行已垫付，数被告随上述判决款项一并给付原告中国光大银行股份有限公司武汉江岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  刘 芳人民陪审员  陈 军二Ｏ二Ｏ一九年十一月二十九日法官助理叶俊速录员易贤慧