湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0902民初2447号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路**。法定代表人：张芳，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，该公司职员。被告：冷伟，男，汉族，1983年10月29日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：刘婧，女，汉族，1986年6月28日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：姜伯良，男，汉族，1967年8月31日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：冷定元，男，汉族，1957年11月29日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告冷伟、刘婧、姜伯良、冷定元借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告冷伟到庭参加诉讼，被告刘婧、姜伯良、冷定元经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的个人借款合同和最高额抵押合同；2、判令被告冷伟、刘婧偿还原告借款本金160万元及利息（至2019年8月21日利息为51,514.93元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权，被告姜伯良、冷定元承担连带抵押担保责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告冷伟辩称：《个人借款合同》是被告冷伟签订的，但是钱款冷伟并未使用，而是其父亲冷定元、姜伯良用于了挖砂船舶经营。被告刘婧、姜伯良、冷定元未作答辩。经审理查明：被告冷伟、刘婧系夫妻，被告姜伯良、冷定元系合伙关系，被告冷定元、冷伟系父子关系。2018年1月30日，冷伟、刘婧共同向原告申请借款200万元，用于砂石销售。《个人借款合同》的签订日期为2018年2月3日、借款额度160万元、借款期限为24个月、逾期利率在原借款利率基础上加收30%。同日，被告姜伯良、冷定元与原告签订《最高额抵押合同》，承诺用姜伯良、冷定元名下的湘益阳挖0008号船舶为上述借款在主合同合同期内的所有款项提供抵押担保。2018年2月14日，原告向冷伟发放贷160万元，确定借款到期日为2020年2月12日，借款年利率10.2%，还款方式为按期还息，到期还本。至2019年8月12日，被告冷伟、刘婧欠原告借款本金160万元及利息51,514.93元。以上事实有原告提供的《借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、船舶登抵押证登记证书、结婚证、借款借据、欠息明细表及原告和被告冷伟的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告冷伟、刘婧未按约偿还借款利息，已构成违约，依据《个人借款合同》第十二条第二款（三）项、第十二条第三款（三）项之约定，原告可宣布本合同立即到期，立即收回未偿还款项，故对原告要求与被告解除《个人借款合同》和《最高额抵押合同》及要求被告冷伟、刘婧偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于冷伟与刘婧婚姻关系存续期间，且两人共同申请借款，刘婧对借款知情，故该债务系夫妻共同债务，应共同清偿。被告姜伯良、冷定元用其所有的湘益阳挖0008号船舶为提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告冷伟于2017年4月7日签订的《最高额借款合同》及原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告姜伯良、冷定元签订的《最高额抵押合同》；二、由被告冷伟、刘婧于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金160万元及利息［至2019年8月12日的利息为51,514.93元，之后按年利率13.26%（10.2%×130%）计算至借款还清之日止］；三、原告益阳农村商业银行股份有限公司对被告姜伯良、冷定元名下的湘益阳挖0008号船舶折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。案件受理费减半收取9,831.82元，财产保全费5,000元，共计14,831.82元，由被告冷伟、刘婧、姜伯良、冷定元共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇一九年十一月十九日代理书记员  唐 武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。