福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初8920号 原告：中信银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区观风亭街6号“恒力金融中心”第1-5层、第16-25层，统一社会信用代码913500007051005033。 负责人：姜雨林，行长 委托诉讼代理人：游珑，福建君立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林斌斌，福建君立律师事务所律师。 被告:刘丽玉，女，汉族，1969年4月9日出生，住福建省福州市台江区。 被告:刘思红，男，汉族，1965年2月10日出生，住福建省福州市台江区。 原告中信银行股份有限公司福州分行（以下简称中信福州分行）与被告刘丽玉、刘思红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信福州分行的委托诉讼代理人林斌斌到庭参加诉讼，被告刘丽玉、刘思红经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信福州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告刘丽玉、刘思红立即向原告偿还借款本金人民币2450232.4元及利息、罚息（利息、罚息按贷款合同约定的利率计至实际清偿之日止，现暂计至2018年9月21日的利息为人民币77247.04元，罚息为人民币964.8元，复利为人民币1556.34元）；2.判令被告刘丽玉、刘思红赔偿原告因本案而支出的律师费人民币10000元；3.判令原告有权对被告刘丽玉名下坐落于福州市晋安区盛天鼓城16＃楼1层08店面的房产（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）折价或以拍卖、变卖该财产的价款在第1项、第2项、第4项诉讼请求的全部债务范围内优先受偿；4.判令被告刘丽玉、刘思红承担本案全部诉讼费用、公告费、差旅费、评估拍卖费等原告为实现债权而发生的一切费用。 事实与理由：2014年3月18日，原告中信福州分行与被告刘丽玉签订了《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（编号为412047），经被告刘丽玉申请，中信福州分行审核同意向被告刘丽玉提供总额为368万元的综合授信额度。授信期限为2014年3月1日起至2034年4月1日。2014年3月18日，中信福州分行与被告刘丽玉签订了《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》（编号为41204711），被告刘丽玉提供名下坐落于福州市晋安区盛天鼓城16＃楼1层08店面的房产（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）作为抵押物，用于担保被告刘丽玉与中信福州分行签订的上述《中信银行个人房产抵押综合授信协议》项下各具体合同／协议（包括但不限于《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》等）所形成的全部债权。抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公正认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。刘丽玉的配偶刘思红作为房产的共有人，同意将其用于抵押，并同意接受抵押合同条款。2014年3月27日，被告刘丽玉将上述抵押物抵押给中信福州分行，并在福州市房屋登记中心办理了房屋抵押权登记【他项权证号：榕房他证ＴＲ字第××号】。 2014年4月1日，原告中信福州分行与被告刘丽玉签订了编号为2014榕银个贷字第142220号的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，约定原告中信福州分行向被告刘丽玉提供总额人民币276万元的贷款，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%确定，当遇基准利率调整，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照该协议约定方式进行浮动后所确定的利率。被告刘丽玉向原告中信福州分行还款的方式为按月等额本息还款。如逾期归还贷款，逾期贷款罚息利率为该协议贷款利率的基础上加收50%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按逾期贷款罚息计收复利。同时，在被告刘丽玉不能按期偿还该协议项下债务的情况下，中信福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等所有费用均由被告刘丽玉承担。2014年4月8日，被告刘丽玉在《个人借款凭证（借据）》上签字确认，根据该《个人借款凭证（借据）》载明的内容，原告中信福州分行已经向被告刘丽玉支付了贷款276万元，年利率为8.515%，起息日期为2014年4月8日，贷款到期日期为2033年4月8日。 依据上述《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》的约定，合同项下贷款应按月等额本息分期偿还，但被告刘丽玉多次未能按期支付本息。根据《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》第19.1条的约定，被告刘丽玉未按该协议的约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权按照第19.2条的约定要求被告刘丽玉提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，对被告刘丽玉收取罚息或合并计收复利。鉴于此，截止2018年9月21日，被告刘丽玉尚欠原告中信福州分行贷款本金人民币2450232.4元，贷款利息为人民币77247.04元，罚息为人民币964.8元，复利为人民币1556.34元，原告中信福州分行为追讨债务还支付了律师代理费10000元，依约应由被告刘丽玉偿还。同时，由于上述借款发生在被告刘丽玉、刘思红婚姻关系存续期间，且上述借款系用于购买被告刘丽玉、刘思红家庭生活所需家具，刘思红亦同意以夫妻双方的共有房产作为抵押物担保该借款，故该借款依法属于夫妻共同债务，被告刘思红应当对上述债务承担共同还款责任。 鉴于上述事实，被告刘丽玉、刘思红的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自己合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告刘丽玉、刘思红未作答辩。 原告中信福州分行围绕诉讼请求依法提交下列证据材料：Ａ1.《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（编号为412047），证明：1、经被告刘丽玉申请，中信福州分行审核同意向被告刘丽玉提供总额为368万元的综合授信额度；2、合同并就双方的权利、义务进行了约定；Ａ2.《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》（编号为41204711）、《房屋所有权证》【房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号】、《他项权证》【他项权证号：榕房他证ＴＲ字第××号】，证明：1、被告刘丽玉提供名下坐落于福州市晋安区盛天鼓城16＃楼1层08店面的房产为其借款提供抵押担保；2、合同并就双方的权利、义务进行了约定；3、被告刘丽玉已将上述抵押物抵押给中信福州分行，并在福州市房屋登记中心办理了房屋抵押权登记；Ａ3.2014榕银个贷字第142220号《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《个人借款凭证（借据）》，证明：1、被告刘丽玉向原告申请贷款本金276万元；2、贷款合同并就借款期限、借款利率、违约责任等双方的权利、义务进行了约定；3、原告已依约向被告支付了贷款276万元；Ａ4.《结婚证》，证明：案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，并且该借款系用于购买被告刘丽玉、刘思红家庭生活所需家具，刘思红亦同意以夫妻双方的共有房产作为抵押物担保该借款，故该借款依法属于夫妻共同债务；Ａ5.《委托代理合同》及《律师费发票》，证明：原告为实现讼争债权支出律师费10000元；Ａ6.《个人逾期贷款明细表》，证明：截止2018年9月21日，被告刘丽玉尚欠原告中信福州分行贷款本金人民币2450232.4元，贷款利息为人民币77247.04元，罚息为人民币964.8元，复利为人民币1556.34元。 被告刘丽玉、刘思红经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。另查明，截止2019年11月25日止，被告刘丽玉尚欠原告借款本金2450232.4元、利息251572.24元、罚息12775.86元、复利21087.72元。另查明，原告与被告刘丽玉签订的《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定，被告刘丽玉未按该协议的约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权按照第19.2条的约定要求被告刘丽玉提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，被告刘丽玉、刘思红以其所有的坐落于福州市晋安区盛天鼓城16＃楼1层08店面的房产为本案债务作抵押担保，并办理了抵押权登记。 本院认为，本案诉争的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》主体适格，意思表示真实，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告发放贷款共计276万元，被告刘丽玉应依约承担还本付息责任。原告要求被告刘丽玉归还尚欠借款本金2450232.4元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告刘丽玉支付其为实现债权而支出的律师费10000元的诉讼请求，有合同约定，符合法律规定，本院予以支持。被告刘丽玉、刘思红以其所有的坐落于福州市晋安区盛天鼓城16＃楼1层08店面的房产提供抵押担保，并进行抵押权登记，原告有权对该房产优先受偿。本案借款发生在俩被告婚姻关系存续期间，借款用途为购买红木家俱，被告刘思红以抵押共有人在抵押合同上签字，可以确认被告刘思红对借款是明知的，故本案借款属于夫妻共同债务，被告刘思红应当承担共同还款责任。被告刘丽玉、刘思红未到庭，依法缺席审判并判决。 依照《中华人民共和合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘丽玉、刘思红于本判决生效起十日内共同归还原告中信银行股份有限公司福州分行借款本金2450232.4元及截止2019年11月25日的利息251572.24元、罚息12775.86元、复利21087.72元（之后清偿的利息、罚息、复利按《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定计算至借款还清之日止）； 二、被告刘丽玉、刘思红于本判决生效起十日内向原告中信银行股份有限公司福州分行支付律师代理费10000元； 三、若被告刘丽玉、刘思红未按本判决第一、二项规定的期限还款，原告中信银行股份有限公司福州分行有权以被告刘丽玉、刘思红提供的抵押物福州市晋安区盛天鼓城16＃楼1层08店面的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27120元，公告费560元，由被告刘丽玉、刘思红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  韦信钱 审判员  黄丽珍 审判员  黄昌杰 二〇一九年十一月二十六日 法官助理邱玲燕 书记员郑玫忻 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。