湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初2967号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：王必聘、程杰，湖北今天律师事务所律师。特别授权。被告：潘雨婷，女，1992年4月15日出生，汉族，住址武汉市汉阳区，被告：周利姣，女，1967年8月3日出生，汉族，住址湖北省黄梅县，被告：潘红兵，男，1968年8月15日出生，汉族，住址湖北省黄梅县，原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告潘雨婷、周利姣、潘红兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人程杰到庭参加诉讼。被告潘雨婷、周利姣、潘红兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向法院提出诉讼请求：1、被告立即偿还所欠贷款本金674869.10元，利息26565.97元，罚息1022.25元，总计702457.32元（后续利息以本金为计算基数按照合同约定的利率从2018年7月26日起至实际付清之日止）；2、被告支付原告因实现债权发生的费用；3、原告对登记在被告潘雨婷名下的位于武汉市洪山区南湖村保利中央公馆G1-1-3001室（所有权证号：洪2013013160）房产在抵押担保的范围内享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年12月15日，原告与三被告签订编号（2011）鄂银房贷字第××号《中信银行个人购房借款合同》。约定原告向被告提供73万元贷款，年利率为7.7550%，贷款期限自2011年12月21日至2041年12月21日，还款方式为等额本息还款法。同时约定被告潘雨婷以登记在其名下的位于武汉市洪山区南湖村保利中央公馆G1-1-3001室（所有权证号：洪2013013160）房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2011年12月21日将款项划至被告指定的武汉林宇房地产开发有限公司账户，但被告自2017年10月16日起未按合同约定偿还本息，已经构成严重违约。故原告中信银行武汉分行诉至法院。被告潘雨婷、周利姣、潘红兵未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2011年12月15日，原告中信银行武汉分行与被告潘雨婷、周利姣、潘红兵签订《中信银行个人购房借款合同》，约定：贷款金额73万元；贷款用于购买坐落于保利中央公馆G1-1-3001室的房屋；贷款期限360月，自2011年12月15日起至2041年12月15日；贷款年利率为7.7550%，贷款利率的调整采取浮动利率，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定；自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2012年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；实际贷款期限、利率、金额以贷款借据为准；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，借款人即构成违约，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息，有权依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由贷款人承担；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同尾部被告潘雨婷在借款人处签名并按手印，被告周利姣、潘红兵在共同借款人处签名并按手印。借款时被告周利姣、潘红兵系夫妻关系。2011年12月21日，原告中信银行武汉分行向被告潘雨婷指定账户发放贷款73万元，《个人借款凭证（借据）》记载：金额73万元，放款日期2011年12月21日，到期日期2041年12月21日，利率（年）7.755%。另查明，被告潘雨婷以购买的位于武汉市洪山区南湖村保利.中央公馆G1栋1单元30层1室的房屋为上述借款提供抵押担保。2013年9月12日，上述抵押房屋在武汉市洪山区房产管理局办理了房屋他项权证。还查明，被告潘雨婷、周利姣、潘红兵自2017年11月16日起未依约偿还借款本息，截止2018年7月25日，被告潘雨婷、周利姣、潘红兵尚欠原告中信银行武汉分行借款本金674869.10元、利息26565.97元、罚息1022.25元。上述事实，有原告中信银行武汉分行的陈述及其提交的《个人借款申请表》、《共同还款承诺书》、结婚证复印件、《中信银行个人购房借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、委托转账扣/划款授权书、房屋他项权证、还款计划查询单等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人购房借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告中信银行武汉分行已依约发放了贷款，但被告潘雨婷、周利姣、潘红兵未依约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告中信银行武汉分行偿还借款本金及利息、罚息的责任。故原告中信银行武汉分行要求被告潘雨婷、周利姣、潘红兵偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告潘雨婷以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告潘雨婷、周利姣、潘红兵未履行还款义务的情况下，原告中信银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张被告潘雨婷、周利姣、潘红兵支付原告中信银行武汉分行为实现债权而发生的费用，但未举证证实支出的费用，故该项诉讼请求本院不予支持。被告潘雨婷、周利姣、潘红兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘雨婷、周利姣、潘红兵向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金674869.10元；二、被告潘雨婷、周利姣、潘红兵向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2018年7月25日利息26565.97元、罚息1022.25元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、若被告潘雨婷、周利姣、潘红兵未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告潘雨婷名下位于武汉市洪山区南湖村保利.中央公馆G1栋1单元30层1室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10825元、公告费13元，共计10838元，由被告潘雨婷、周利姣、潘红兵负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告潘雨婷、周利姣、潘红兵随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  袁艳桂人民陪审员  熊 芳二〇一九年十一月二十七日法官助理叶俊速录员易贤慧