新疆维吾尔自治区尼勒克县人民法院民事判决书（2019）新4028民初1186号原告：尼勒克县农村信用合作联社，住所地新疆维吾尔自治区尼勒克县。法定代表人：潘龙，系该社理事长。委托诉讼代理人：孙建国，新疆孙谦律师事务所律师。被告：王雪莲，女，1982年8月19日出生，住新疆维吾尔自治区尼勒克县。委托诉讼代理人：钱子洋，新疆西迁律师事务所律师。被告：马生林，男，1982年1月15日出生，住新疆维吾尔自治区尼勒克县。原告尼勒克县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告王雪莲、马生林借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人孙建国、被告王雪莲及其委托诉讼代理人钱子洋到庭参加诉讼。被告马生林经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1．判令两被告返还原告借款本金22,689.61元，利息41,847.28元（2011年11月29日至2019年9月23日），本息合计共：64,536.89元；2．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年11月29日，两被告婚姻关系存续期间，被告王雪莲向原告借款5万元，约定借款期限为1年，借期利率为9.84‰，逾期利率为14.76‰，并订立借款合同。借款期至，被告不能按期足额归还，经原告多次催要，被告至今未付，原告无奈诉至法院，请求法院保护原告合法权益。被告马生林未到庭，也未向本院提交答辩状及证据。被告王雪莲辩称，首先，原告起诉的诉讼时效已过，被告有权对该偿还义务进行抗辩，不应再承担偿还责任。双方于2011年11月29日签署借款合同，约定的借款期限为一年，但借款期限届满后，原告并未及时向我主张相关权力，而是向被告马生林主张，原告的起诉超出了三年诉讼时效，故我对此提出抗辩。第二，对原告的催款通知书真实性存疑，2016年12月7日银行催款单上写有我的名字，但并非我本人签字且捺印，实际上，借款期限届满至当日，原告从未向我主张过权利，直至2018年8月，我发现我的银行卡被原告信用社冻结，才知道被告马生林并未偿还借款。第三，原告主张的逾期利息过高，并违反告知义务，借款通知书上并未体现出逾期利息，借款之日，原告也从未告知我们有逾期利息，仅仅是约定了借款期间的利息。第四。原告随意扣押、冻结他人银行存款的行为已经违反了法律的相关规定，该行为违法，理应得到撤销。本案审理的是借款合同，我与原告形成储蓄存款关系，二者是两个不同的法律关系，原告行为违反了《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》的规定，应予撤销。以上，我恳求法院在查明事实的基础上依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：双方无争议的事实：2011年11月29日，被告王雪莲向原告信用社出具《借款申请书》，申请借款5万元。当日，包括王雪莲在内的五位村民向原告信用社出具《农户贷款联保小组资信评定申请表》，并单独填写《联保小组借款申请表》，当日原告与包括王雪莲在内的五位村民达成《联保协议》，该协议中《联保小组成员及借款金额确认表》显示王雪莲签字并确认借款金额为5万元。当日，原告向王雪莲信用社账户转入5万元，并形成借款借据一份，该借据中明确约定：借期内月利率为9.84‰，逾期利率为14.76‰。该借款被告2013年1月31日偿还438.17元，2013年11月29日偿还15,000元，2014年7月1日偿还3638.12元，2014年12月5日偿还1500元，2016年1月20日偿还6734.1元，于2012年3月21日偿还借期内利息0.18元，2016年6月28日偿还逾期利息46.78元，累计偿还本金27,310.39元，尚欠本金22,689.61元。另查，本案被告王雪莲与被告马生林于2004年7月14日登记结婚，于2014年8月25日登记离婚。双方协议约定：婚后财产归被告马生林所有，两个子女由马生林抚养，抚养费自理；所有外债由被告马生林偿还。上述事实，有当事人当庭陈述、《借款申请书》《农户贷款联保小组资信评定申请表》《联保小组借款申请表》《借款借据》、《借款借据登记簿》《结婚证》《离婚证》《离婚协议书》证实，本院予以确认。双方对以下存在争议：因被告未按月足额偿还借款，原告分别于2012年10月16日、2014年3月12日、2016年1月7日、2019年2月17日向被告马生林送达《借款、担保催收通知书》，均由被告马生林在借款人签名处签字并捺印，被告王雪莲认为该证据反映原告自始就在向被告马生林主张权利，从未向被告王雪莲主张，自还款期限届满起算已超出三年诉讼时效；对形成于2014年11月19日被告马生林签名授权的《扣款协议书》中“借款人名称处”王雪莲的签名及捺印不认可，两被告已于2014年8月25日协议离婚，被告王雪莲不可能在该《扣款协议书》上签字。本院认为，被告王雪莲向原告信用社借款，双方成立借款合同关系，原告信用社已履行给付借款义务，被告王雪莲应按期归还剩余借款本金及约定的利息。剩余本金为22,689.61元，该借款借期内利息为：50,000元×9.84‰/30天×365天，计算为5986元，扣减已支付的0.18元借期利息应为5985.82元。根据还款情况，逾期利息分段应为：2012年11月28日至2013年1月31日：50,000元×14.76‰/30天×64天=1574.4元；2013年2月1日至2013年11月29日：（50,000元－438.17元）×14.76‰/30天×302天=7364.09元；2013年11月30日至2014年7月1日：（49,561.83元－15,000元）×14.76‰/30天×214天=3638.95元；2014年7月2日至2014年12月5日：（34,561.83元－3638.12元）×14.76‰/30天×157天=2388.67元；2014年12月6日至2016年1月20日：（30,923.71元－1500元）×14.76‰/30天×411天=5949.83元；2016年1月21日至2019年9月23日：（29,423.71元－6734.1元）×14.76‰/30天×411天=14,992.3元；上述利息合计35,908.24元，扣减已支付的逾期利息46.78元，被告王雪莲应当承担的逾期利息为35,861.46元。该借款形成于两被告婚姻关系存续期间，且被告马生林也以签收《借款、担保催收通知书》的行为，表示其对该债务的认可，该债务应视为两被告婚姻关系存续期间的共同债务，故被告马生林也应承担上述借款本金、借期内利息及逾期利息。针对被告王雪莲的抗辩，归纳本案争议焦点有二。第一，本案诉讼时效是否已过。诉讼时效的目的是促使权利人行使请求权，消除权利义务关系的不确定状态，故诉讼时效进行的条件是权利人不行使权利，而本案原告信用社自两被告婚姻关系存续期间的2012年10月16日起，至两被告解除婚姻关系后，连续四次向被告马生林送达《借款、担保催收通知书》，最后一次催款时间为2019年2月17日，对原告信用社来说，该债务为夫妻共同债务，被告马生林其身份，系应对该借款承担连清偿责任的债务人，原告信用社一直在行使其请求权，被告也有持续还款行为，最后一笔还款为2016年6月28日，原告于2019年5月24日向本院递交诉状。综合上述情形，本案诉讼时效中断，对被告王雪莲提出的原告起诉已过诉讼时效的抗辩，本院不予认定。第二个争议焦点为：在两被告以离婚协议的方式约定所有债务由被告马生林承担的情况下，被告王雪莲是否应当履行还款义务。该债务是发生于两被告婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，需要双方共同偿还，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，本案两被告的离婚协议对共同债务作出处理的，原告信用社作为债权人仍有权就夫妻共同债务向两被告主张权利，该协议仅对内，对两被告具有约束力，对外不得对抗第三人。以上上述条款，如被告王雪莲就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议可向被告马生林追偿。被告马生林收到本院合法送达的传票，无正当理由拒不到庭，视为其对其各项诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十九条、第一百九十五条第一项、第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王雪莲、被告马生林于本判决生效之日起十五日内向原告尼勒克县农村信用合作联社偿还借款本金22,689.61元；二、被告王雪莲、被告马生林于本判决生效之日起十五日内向原告尼勒克县农村信用合作联社偿还借款借期内利息5985.82元及逾期利息35,861.46元合计41,847.28元；三、被告王雪莲承担连带清偿责任后，可向被告马生林追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1413.42元，减半收取计706.71元，由被告王雪莲、马生林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。审判员 陈佳佳二〇一九年十一月七日书记员 骆丹丹