呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民终4199号上诉人(原审被告)：杨云小，男，无固定职业，住呼和浩特市。委托诉讼代理人:陈海汕,内蒙古振昊律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：清水河县金百山小额贷款有限责任公司。法定代表人：白建勇，职务：董事长。委托诉讼代理人：王海，内蒙古嘉昱衡律师事务所律师。上诉人杨云小因与被上诉人清水河县金百山小额贷款有限责任公司（以下简称金百山小贷公司）金融借款合同纠纷一案，不服清水河县人民法院（2019）内0124民初69号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月18日立案后，依法组成合议庭，因当事人均无新证据或新的事实理由，经征询当事人意见，本院依法不开庭进行了审理。本案现已审理终结。杨云小上诉请求：1、依法撤销清水河县人民法院(2019)内0124民初69号民事判决;2、依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；3、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由:一审法院认定事实不清。一审判决认定的杨云小与金百山小贷公司存在借款关系,与客观事实相悖。金百山小贷公司主张杨云小向其借款70万元,但没有提供可证明履行借款义务的银行转款凭证,也没有提供其他可以证明该笔借款实际履行的其他证据材料。数额如此大的一笔借款是一次付清还是分期履行是银行转账还是现金支付都没有说明。无论如何可以明确的一点是:如果真如金百山小贷公司主张的双方间存在70万元的借贷关系,那么这么大笔款项的流动一定会有记录,但被上诉人却没有出示任何的证据以证明该笔借款已实际履行。一审判决错误地认定“上诉人杨云小结算过借款利息,即证明贷款已经实际发生。”上诉人杨云小结算过借款利息只能证明被上诉人收到过上诉人替金百山小贷公司的股东牛瑞偿还的利息,但要以此推断上诉人杨云小向被上诉人借款70万元未免太过牵强,有失公允。一审判决认定杨云小主张替他人偿还贷款未能提交证据予以证实,根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定,当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。杨云小应当承担举证不能的法律后果,对其抗辩不予采纳。但一审法院却在被上诉人无法提供证据证明其主张,即不能证明上诉人杨云小向被上诉人借款70万元的情况下,以上诉人曾经还过利息为由,推断上诉人向被上诉人贷款70万元,这是不符合法律规定,被上诉人不能证明双方存在基本的借贷关系,就无法推断上诉人是在给自己还借款利息。一审判决认为本案70万元借款是2012年借款,2015年办理的转贷手续,那么,2012年的借款怎么产生的,如何支付的,应当有证据加以证明,否则,所称的转贷就是无本之木,无源之水。牛瑞是清水河县农村信用社主任,同时也是被上诉人的股东之一,牛瑞借款对外投资,自己不敢办理手续,让上诉人代替他签字,上诉人替牛瑞签,但借款并没有给上诉人使用。被上诉人将借款提供给谁使用了,他自己很清楚,被上诉人实际提供了多少借款,被上诉人自己清楚。但,这些上诉人并不清楚,被上诉人没有提供证据。被上诉人不向实际使用借款人牛瑞索要,却向上诉人索要没有道理。鉴于牛瑞与被上诉人之间的特殊紧密关系，这对于上诉人杨小云提供证明有着天然的极其不利的影响。综上所述,一审法院在未查清事实的情况下认定上诉人向被上诉人贷款70万元,损害了上诉人的合法权益。请二审法院对本案依法改判。金百山小贷公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。金百山小贷公司向一审法院提出诉讼请求：1、判令杨小云偿还原告的贷款70万元及利息25．7万元，本息合计95．7万元。并从2015年7月19日起至本金还清之日止，以70万元本金为计算基数，按照月利率2％第标准计算）；2、判令杨小云承担本案的全部诉讼费用。一审法院认定事实：一、原告提交的证据3为杨云小结算利息的收据8份，证明被告杨云小结算过70万元借款利息的事实。杨云小不认可，称收据上并没有杨云小的签字，不能证明是其本人结算。经本院审查，原告提交的收据确无杨云小的签字确认，不能证实收据载明的利息金额为杨云小结算。故本院不予采信。证据4为金百山小贷公司贷款收回账户的银行流水；证据5为金百山小贷公司申请法庭调取的贷款收回账户的原始存单，与证据4共同证明被告杨云小曾经结算过70万元借款的利息，借款已经实际履行。杨云小的质证意见为真实性认可，但我只是代替别人办理，而且银行流水和原始存单的时间与借款借据相互矛盾，不能证明是我结算借款利息。经本院审查，本案争议的贷款首次签合同发生在2012年9月18日，2015年7月19日办理的转贷手续。原告方提交的银行流水及原始存单均发生在贷款合同约定的期间内，且结算的金额与被告杨云小陈述结算利率的标准能够吻合，能够证实杨云小结算贷款利息的事实，故对原告提交的证据4、5本院予以采信。二、被告杨云小答辩时提出本案争议的70万元贷款并没有实际履行，他本人没有收到该笔借款，金百山小贷公司没有证据证实其实际履行了该笔贷款出借义务。金百山小贷公司称该笔借款已经实际发生，杨云小结算利息以及三年以后转办的时候均签字确认，并结算贷款的利息，能够证实该笔贷款已经实际发生。从原告方提交的证据可以看出，贷款首次签合同发生在2012年9月18日，2015年7月19日办理的转贷手续。两次的借款借据均有杨云小本人的签字捺印，同时在2015年办理转办手续时杨云小还出具了借款本金及结算利息的欠条。原告提交的银行流水、申请法庭调取的原始存单均能够证明杨云小结算过借款利息的事实。由此可以看出，杨云小已经履行结算贷款利息的义务，双方争议的贷款已经实际发生。杨云小还提出42万元借款利息是按照月利率3%结算，金百山小贷公司不认可，从杨云小结算利息的数额，结合本案争议贷款本金的数额看，借款利息是按照月利率3%结算。一审法院认为，本案的争议焦点为，一、双方争议的贷款是否实际发生。二、借款利息是按照何种计算标准结算。从庭审查明的事实和现有的证据分析，金百山小贷公司主张杨云小向其借款本金70万元，并提交了借款借据、借款利息本金及利息的欠条、杨云小结算借款利息的银行流水及原始存单证实其主张，要求杨云小偿还。从金百山小贷公司提交的证据可以看出，争议贷款首次签合同发生在2012年9月18日，2015年7月19日办理的转贷手续。两次的借款借据均有杨云小本人的签字捺印，同时在2015年办理转办手续时杨云小还出具了借款本金及结算利息的欠条。金百山小贷公司提交的银行流水、申请法庭调取的原始存单均能够证明杨云小结算过借款利息的事实。由此可以看出，杨云小已经履行结算贷款利息的合同义务，双方争议的贷款已经实际发生。被告杨云小不认可，称该笔贷款是金百山小贷公司的股东牛瑞使用了，其偿还贷款利息的行为是代替他人偿还。但其未能提交证据予以证实，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。故杨云小应当承担举证不能的法律后果，对其该抗辩主张一审法院不予采纳，应当承担偿还贷款70万元的责任。关于双方争议贷款的利息应当如何计算的问题。杨云小答辩时提出金百山计算的贷款利息是以月利率3％的标准计算。金百山小贷公司不认可。称双方是按照约定的月利率2％结算。从金百山小贷公司提交的贷款利息收据、银行流水及原始存单载明的金额和结算间隔时间看，每次结算利息的数额为2．1万元，每一个月结算一次。双方争议贷款本金的数额为70万元，由此可以看出是按照月利率3％结算，故应当认定双方已经结算的利息是按照月利率3％结算。被告杨云小首次出具争议贷款的借款借据约定借款月利率为2％，2015年7月19日杨云小出具借款利息欠条载明欠付利息25．7万元。该借条虽未载明利息的计算标准，但系杨云小本人出具，是其个人真实的意思表示，原告明确表示认同，属于双方对借款利率的变更，《合同法》第七十七条第一款规定，当事人协商一致，可以变更合同。故此欠条载明的欠付利息金额属于变更后的合同条款，合法、有效，被告方杨云小应当按照变更后的欠付金额支付利息。2015年7月19日之后的贷款利息，双方曾于2016年2月18日进行过结算，结算的利息欠条载明杨云小欠付贷款利息42万元，但金百山小贷公司起诉时要求被告杨云小从2015年7月19日起，按照月利率2％的标准支付利息。按照月利率2％的计算标准计算利息金额低于42万元，故应当以金百山小贷公司主张的计算标准为杨云小支付利息的上限。即被告杨云小应当支付2015年7月19日前欠付的利息25．7万元，并从2015年7月19日起至贷款本金还清之日止，以70万元贷款本金为计算基数，按照月利率2％的计算标准向原告金百山小贷公司支付贷款利息。判决：一、杨云小于本判决生效后10日内向清水河县金百山小额贷款有限责任公司偿还贷款本金70万元。二、杨云小于本判决生效后10日内向清水河县金百山小额贷款有限责任公司支付2015年7月19日前贷款利息25．7万元；并从2015年7月19日起至贷款本金偿还之日止，以贷款本金70万元为计算基数，按照月利率2％的标准支付贷款利息。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费17193元，由杨云小负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：二审查明事实与一审认定事实一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为涉案借款是否实际发生。金百山小贷公司原审提交的借款借据、借款利息本金及利息的欠条、杨云小结算借款利息的银行流水及原始存单能够相互印证，证明双方之间的借贷关系已经实际发生。杨云小上诉称其是替牛瑞签字，杨云小系完全行为能力人，应知晓其签字确认的借款借据及出具借款本金及结算利息的欠条所产生的法律后果，故对于其上诉理由，本院不予支持。综上所述，杨云小的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费17193元，由杨云小负担。本判决为终审判决。审判长 宫 静审判员 周 纬审判员 王 璐 二〇一九年十一月二十七日书记员 刘子贺