河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫15民终4048号上诉人（原审原告）：湛浩，男，2000年12月27日出生，汉族，住河南省信阳市浉河区。委托诉讼代理人：陈晓刚，河南国银律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司信阳中心支公司。负责人：曹少华，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。上诉人湛浩因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司信阳中心支公司（以下简称太平洋寿险信阳支公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省信阳市浉河区人民法院（2019）豫1502民初2466号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年10月8日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。湛浩上诉请求：一、撤销（2019）豫1502民初2466号民事判决，依法支持上诉人的诉讼请求；二、一二审诉讼费等由被上诉人承担。事实与理由：一、一审举证责任分配明显错误。1、对免责条款履行明确说明义务的举证责任应由被上诉人承担。最高法院关于适用《保险法》若干问题的解释（二）第13条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第5条：“在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任。”免责条款是否履行明确说明义务应由被上诉人承担举证责任。2、一审判决混淆了辩解理由与事实主张的区别。上诉人否认签名不是湛开成所签是辩解理由，而不是事实主张。在签名被否认的情况下，说明签名的真实性尚存疑问，根据民事诉讼证据高度盖然性的证明要求，如果没有其他证据加以佐证，未完成证明免责条款生效的举证责任。3、一审判决混淆了积极事实与消极事实的区别待证事实有积极事实和消极事实之分。对于积极事实，主张该事实的一方当事人应承担举证责任，对于消极的事实，主张该事实的一方当事人无须承担举证责任。本案湛开成没有在合同上签字，是一种消极事实，上诉人不承担证明没有签字事实的举证责任，在湛开成死亡的情况下也根本无法鉴定和举证。二、被上诉人对免责条款未履行明确说明义务，该条款不生效。1、湛开成生前笔迹与合同上的笔迹明显不同，正常人都能够区别。2、陈家峰当庭证言与书证是一致的。证言证实湛开成和陈家峰一起买的相同的保险，当时都是先交的保费，保险代理人后给的合同，给合同时合同上“本人已阅读保险条款。”这两行字和签名都已写好。因湛开成没有文化签不好就没有补签名字，陈家峰在合同上补签了“陈家峰”“保提示书”七个字，这与书证是一致的。3、证人陈家峰保险合同上的代写部分的笔迹与湛开成保险合同的笔迹是完全一致，湛开成也不可能在陈家峰在保险合同上签字。4、两本合同为格式条款共80多页、几万字、专业术语多，还有多处需签字的地方没有签字。即使湛开成签名了，仅有签字也不能证明保险人履行了明确说明义务，保险人必须有告知、解释。5、有新的证据证明投保须知上的字和签名是代（写）签的。请二审法院依法改判。太平洋寿险信阳支公司辩称，一审判决正确，符合事实和法律，应驳回上诉人的上诉请求。湛浩向一审法院起诉请求：1.判令被告支付保险金98000元，分红保险金2000元；2.本案诉讼费等由被告承担。一审法院认定事实：2014年5月17日，原告父亲湛开成向被告公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）。合同生效日为2014年5月18日，保险期间为终身。身故受益人于2018年7月5日变更为原告。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）基本保险金额49000元。其条款规定，若被保险人因遭受意外伤害导致身故，被告公司按身故时有效保险金额给付身故保险金，本合同终止。关于责任免除，条款规定，被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故的，被告公司不承担给付保险金的责任。关于保单红利，条款规定，本合同为分红保险合同，被保险人有权参与被告公司分红保险业务可分配盈余的分配。在本合同有效期内，被告公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。红利分配是不确定的。被告公司每个保单年度会向被保险人提供红利通知书，告知分红的具体情况。年度红利的分配方式为増额红利方式。在本合同有效期内，被告公司将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同及附加金佑重疾A款（2014版）合同的有效保险金额。在个人人身保险投保单的第七部分声明与授权的第1条，其内容为“被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称本人）已认真阅读了投保提示书，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，对此，本人无异议。”2018年12月25日，湛开成无证驾驶摩托车时发生交通事故，经抢救无效后死亡。一审法院认为，原告父亲湛开成与被告签订的人身保险合同系有效合同，依法具有法律约束力。湛开成无证驾驶摩托车时发生交通事故导致死亡，符合合同约定的保险责任免除条款中规定的责任免除条件。个人人身保险投保单的第七部分声明与授权第1条的内容，已明确说明保险人即本案被告已将合同条款中的保险人的责任免除条款向湛开成作了详细解释和说明，符合《中华人民共和国保险法》第十一条第二款的规定。湛开成在该投保单上签字，表明其对该条内容的确认。原告否认该投保单上的签字不是湛开成本人所签，并且也提出了鉴定申请，但因原告未能提供供鉴定所用的比对检材，导致鉴定无法进行，因此，该不利后果应由原告承担。被告的保险责任根据合同约定已经免除，对原告要求被告支付保险金的诉请，该院不予支持。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）保险虽然具有分红的属性，但该分红的发式并非是现金分红，而是增加保险金额，因此，对原告要求被告支付分红保险金的诉请，该院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决：驳回原告湛浩的诉讼请求。本案受理费2300元，减半收取1150元，由原告负担。二审中，上诉人湛浩向法庭提交了证人王某的证言，拟证明其当时为湛开成办理保险时并未取得保险代理人资格，保险合同上的字是其代签的。被上诉人太平洋寿险信阳支公司的质证意见是，证人未出庭接受询问，真实性无法核实，且该证人是否系保险代理人也无法核实。本院综合评判意见是，因该证据真实性及证人身份均无法证实，对该证言本院不予采信。二审查明的主要事实与一审判决认定的事实基本一致。本院认为，本案争议的焦点是，被上诉人太平洋寿险信阳支公司是否就案涉保险合同中的免责条款尽到提示说明义务。根据本院查明事实，湛开成与太平洋寿险信阳支公司签订了案涉保险合同金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），在投保期间，湛开成无证驾驶摩托车发生交通事故死亡。太平洋寿险信阳支公司金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险条款第2.4款加黑并附阴影提示规定，被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故或伤残的，保险公司不负给付保险金责任。上诉人湛浩在一审中提交的投保单第七部分声明与授权中亦明确注明“投保人已认真阅读了‘投保提示书’，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，对此，本人无异议。”投保人湛开成在该投保单上签名认可，足以说明保险公司已履行了法律规定的提示说明义务。虽然上诉人湛浩称投保单上湛开成的签名不是本人所写，但其既没有提供充分的证据证明，亦未提供有效的湛开成笔迹样本以供进行笔迹鉴定，因此，原审对其诉求不予支持，并无不当。综上所述，上诉人湛浩的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由上诉人湛浩负担。本判决为终审判决。审判长 张 杰审判员 徐 宏审判员 邰本海二〇一九年十一月五日法官助理熊莉萍书记员黄玺诺