四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0812民初944号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广元市利州区利州东路。 法定代表人：向彦明，董事长。 委托诉讼代理人：刘晓斌，公司职工。 委托诉讼代理人：曾季春，公司职工。 被告：张文贵，男，1975年10月1日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市朝天区。 被告：赵蓉（张文贵之妻），女，1983年12月24日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市朝天区。 二被告共同委托诉讼代理人：华平，四川立韬律师事务所律师。 二被告共同委托诉讼代理人：何芳，四川立韬律师事务所律师。 原告广元农村商业银行股份有限公司与被告张文贵、赵蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晓斌，被告张文贵、赵蓉的共同委托诉讼代理人华平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告偿还贷款本金200000元及利息、罚息（利息、罚息自2012年7月1日起至2013年2月8日按月利率11.48‰计算，2013年2月9日至贷款全部还清之日按月利率17.22‰计算）；2.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2012年2月9日，在二被告夫妻关系存续期间，被告向原广元市朝天区农村信用合作联社（以下称朝天联社，现该社已并入原告，其权利、义务由原告承继）申请借款200000元用于建房，双方于当日签订《个人借款合同》，合同约定的主要内容有：朝天联社向被告提供非循环使用借款额度为人民币200000元、借款额度支用有效期自2012年2月9日至2013年2月8日、借款用于建房、贷款期内采用固定月息11.48‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%、采用按季结息，结息日固定为每月的第20日，按时还本。合同还对双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式等做了明确约定。合同签订当日，被告确认《借款依据》，朝天联社向被告发放借款200000元。 此后，被告未按时归还本息。2014年8月15日，被告无力偿还贷款本息，向原告出具了还款申请书，制定了分期还款计划，承诺从2015年开始分8年还清结欠贷款。但被告一直未履行。被告的行为已构成违约。因朝天联社已并入原告，其权利、义务由原告承继，现原告依据《民事诉讼法》《合同法》相关规定以及双方签订的合同依法提起民事诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告举证：1.被告张文贵、赵蓉身份证复印件、结婚证复印件。证明被告的身份信息。2.张文贵出具的借款申请书、张文贵与原告签订的《个人借款合同》、借款借据。证明被告在原告处借款的事实以及原告已经履行了出借义务。3.张文贵出具的协议还款申请书。证明被告张文贵于2014年8月15日承诺还款。4.广元市朝天区人民法院（2014）朝天民初字第587号民事裁定书、（2016）川0812民初381号民事裁定书、（2018）川0812民初732号民事裁定书。证明原告向被告主张权利，引起诉讼时效中断，本案没有超过诉讼时效。5.还款明细单、贷款余额清单各一张。证明尚欠本金及利息余额。 被告辩称，1.对于被告张文贵于2012年2月9日在原朝天联社贷款20万元的事实予以认可；2.该贷款并非用于建房也并非夫妻共同借贷，因此被告赵蓉不负有这笔贷款的偿还义务；3.该笔贷款源于案外人朱春林与颜隆商量该笔借款，由朱春林使用，被告张文贵贷款，对这个事情原告单位对此知情，因此还款主体应当为朱春林，请求追加朱春林为本案被告；4.对本案的诉讼时效提出抗辩，请法院主持审查。 被告张文贵、赵蓉未举证，但被告张文贵申请本院调取证据：6.广元市朝天区人民检察院对原告工作人员颜隆的讯问笔录。证明原告单位在被告张文贵借款时，明知实际用款人为案外人朱春林。 本院依职权收集的证据：7.本案承办人与案外人朱春林的微信聊天记录。证明案外人朱春林对与被告张文贵之间债权债务关系的意见。8.广元市朝天区人民法院（2013）朝天民初字第335号民事判决书。证明案外人朱春林对与被告张文贵之间债权债务关系的审理结果。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对真实性、合法性无异议的证据1、2、3、4、5、6、7、8予以确认并在卷佐证，至于与本案的关联性，是否能够达到其举证证明目的，在本院认为部分做阐述。通过对证据的认定，查明以下案件事实： 原告系从事银行信贷业务的金融机构，被告张文贵与被告赵蓉系夫妻关系，双方于2010年12月20日登记结婚。2012年2月9日，被告张文贵向原广元市朝天区农村信用合作联社清风路信用社（该社现已并入原告）申请借款200000元用于建房，双方于当日签订《个人借款合同》，合同约定的：1.清风路信用社向被告张文贵提供非循环使用借款额度人民币200000元；2.借款额度支用有效期自2012年2月9日至2013年2月8日；3.借款用于建房，贷款期内采用固定月息11.48‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%，未按合同用途适用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；4.采用按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，按时还本。合同签订当日，被告确认借款依据，清风路信用社向被告张文贵发放借款200000元。 贷款发放后，被告张文贵按约定偿还利息至2012年6月30日，此后，被告未按时归还本息。2014年8月15日，被告张文贵无力偿还贷款本息，向原告出具了协议还款申请书，制定了分期还款计划，承诺从2015年开始分8年还清结欠贷款，但被告张文贵一直未履行。原告于2014年、2016年、2018年分三次向本院起诉被告张文贵金融借款合同纠纷，本院于2014年7月8日、2016年3月28日、2018年5月22日分别裁定准许撤诉或者按自动撤诉处理。 被告张文贵在审理过程中，根据《四川省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》第三条第二款“如果名义借款人向出借人披露实际使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动利益的，应认定实际使用人为实际借款人，由实际使用人承担偿还责任。”之规定，申请追加案外人朱春林为被告，要求案外人朱春林承担偿还责任。本院依被告张文贵申请，调取广元市朝天区人民检察院对原清风路信用社放贷工作人员颜隆的讯问笔录，该笔录表明颜隆在给被告张文贵发放贷款时，并不知道贷款实际使用人为案外人朱春林。 被告张文贵在原告清风路信用社贷款后，将贷款交付案外人朱春林使用，其与案外人朱春林之间的债权债务关系，本院于2013年4月25日作出的（2013）朝天民初字第335号民事判决书已经确认：案外人朱春林偿还张文贵借款50万元，并承担从2012年2月10日起至履行完毕之日止按照半年期人民银行贷款基准利率4倍的资金利息。 本院认为，本案争议焦点之一，案外人朱春林是否应当承担被告张文贵在原告处贷款的偿还责任。被告张文贵的依据是《四川省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》的相关规定，但是该指导意见第一条规定的适用范围为“国家金融监管部门批准设立的金融机构之外的法人、其他组织以及自然人之间及其相互之间因借贷行为引发的纠纷……”故被告张文贵依据的法律规定在本案中不能适用；其次，原告所属清风路信用社放贷工作人员颜隆在给被告张文贵发放贷款时并不知晓实际使用贷款人为案外人朱春林，被告张文贵要求案外人承担偿还责任所依据的事实不成立；最后，被告张文贵将贷款交付案外人朱春林使用，其与案外人朱春林之间的债权债务关系，已经由生效判决给予了确认。综上，对被告张文贵申请追加案外人朱春林为被告，并承担偿还原告借款的请求不成立，本院不予支持。 本案争议焦点之二，被告赵蓉是否应当承担偿还责任。被告赵蓉没有在借款申请书、《个人借款合同》、借款借据上签字确认，被告张文贵借款后将借款交付给案外人朱春林使用，实际借款用途没有用于建房，也没有用于家庭共同生活或者经营生产，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法}释【2018】2号第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，被告张文贵在原告处借款不属于夫妻共同债务，被告赵蓉不应承担偿还责任。 本案争议焦点之三，本案是否已经超过诉讼时效。借款到期时间为2013年2月8日，原告于2014年、2016年、2018年分三次向本院起诉被告张文贵金融借款合同纠纷，本院于2014年7月8日、2016年3月28日、2018年5月22日分别裁定准许撤诉或者按自动撤诉处理。依照《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条“当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断。”之规定，本案未超过诉讼时效。被告张文贵于2014年8月15日承诺从2015年开始分8年还清结欠贷款，但时至今日，时间过去一半有余，被告张文贵分文未偿还，并未兑现自己的承诺，原告按合同约定起诉主张自己的权利应予支持。 本案争议焦点之四，利率的确定。在借款期限内，按照合同约定的固定月利率11.48‰执行，这是合同双方真实意思表示，对双方有约束力，应当遵守。在借款逾期后，原告主张按照合同约定执行罚息利率上浮50%，但在审理中查明被告张文贵没有按照合同约定使用借款，依据合同约定罚息利率应当上浮100%。原告主张逾期罚息上浮50%，对被告张文贵有利，是原告对自己民事权利的处分，应予确认。 综上所述，原告的诉讼请求经审理成立部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告张文贵在本判决生效后十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司借款本金200000.00元，并承担自2012年7月1日起至2013年2月8日按月利率11.48‰计算，2013年2月9日至贷款全部还清之日按月利率17.22‰计算的借款利息； 二、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司对被告赵蓉的诉讼请求。 案件受理费2150.00元，此款已由原告广元农村商业银行股份有限公司预交，由被告张文贵负担，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  赵晓燕 二〇一九年十一月二十七日 书记员  仇 丹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条:民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。