广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0303民初786号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司大河支行，住所地桂林市叠彩区。 负责人：刘丽，支行副行长（主持工作）。 委托诉讼代理人：俸连科，该行客户经理。 被告：陈余奎，男，住广西桂林市叠彩区。 被告：陈梦云，女，住广西桂林市叠彩区。 被告：余明宗，男，住广西桂林市叠彩区。 被告：余陈成，男，住广西桂林市叠彩区。 被告：赖桂南，女，住广西桂林市象山区。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司大河支行（以下简称国民村镇银行大河支行）诉被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，于同年10月18日公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行大河支行的委托诉讼代理人俸连科到庭参加诉讼，被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告国民村镇银行大河支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判决被告陈余奎向原告偿还贷款本息共计人民币398607.69元。其中：本金人民币380000.00元，利息人民币18607.69元，利息暂计至2019年04月12日，以后计至本息还清之日止(计息日期从2018年12月23日起，2018年12月23日至2019年3月16日按合同约定的正常利率月利率7.916667‰计算利息金额；2019年3月17日起至本息还清之日止按合同约定在正常利率的基础上上浮50%计算利息金额）。2、依法判决被告陈余奎支付原告本金违约金3.8万元。3、依法判决被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南对于上述被告陈余奎的债务及违约金承担连带清偿责任；4、依法判决上述被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的一切费用（公告费、执行费）。事实与理由：2018年05月02日被告陈余奎向原告递交《借款申请书》，要求原告向其贷款人民币叁拾捌万元整（￥380000.00），并提供了身份证明、房产证明等证明文件。被告陈余奎、陈梦云、余陈成以其位于桂林市七星区门面对被告陈余奎该笔贷款提供担保并在合同上签字。根据被告陈余奎2018年05月16日与我行签订的[2018]桂村银大河支行个借字第2XXXXXXXX1号《个人借款合同书》，我行于2018年05月16日按约向被告陈余奎发放贷款38万元。按照合同约定，该笔借款期限10个月，到期日为2019年03月16日，还款方式为：按月付息+到期还本。被告未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息；未按约定期限偿付贷款利息的，按约定的利率计收复息；同时还约定了被告违约，需向原告支付违约金及原告为实现债权而发生的诉讼费、差旅费或其他费用等。被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南在该《个人借款合同书》上签名，原告和原告授权负责人也予盖章。是一份双方自愿，依法设立的个人借款合同书，应认定为合法有效的个人借款合同书。原告依约于2018年05月16日，一次性向被告陈余奎发放贷款人民币叁拾捌万元整，履行了发放贷款的义务。但自2018年12月23日贷款欠息至今，借款人陈余奎一直未依约履行向原告归还贷款本息之义务，已构成违约，原告依据合同条款要求被告归还本金及利息。截止2019年04月12日，被告陈余奎尚欠原告本金人民币380000.00元，利息人民币18607.69元，利息暂计至2019年04月12日，以后计至本息全部还清之日止。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第二项、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定和合同的约定，被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南应依法依约承担还本付息（含复息、罚息）之义务，承担违约责任并支付相应违约金，同时，应以处置抵押物所得款项优先清偿本案债务和本案的诉讼费及原告为实现债权所发生的其他税、费。为维护正常的金融秩序及原告的合法权益，原告遂向法院提起诉讼，提出上述诉讼请求。 被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南均未提交书面答辩状，亦均未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在案佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2018年5月2日，被告陈余奎向原告国民村镇银行大河支行申请贷款380000元。2018年5月16日，原告国民村镇银行大河支行(贷款人)与被告陈余奎（借款人）签订了一份《个人借款合同书》（合同编号：[2018]桂村银大河支行个借字第201805149161号），约定原告同意向被告陈余奎发放贷款380000元；借款期限自2018年5月16日至2019年3月16日；借款利率为月利率为7.916667‰，在借款期限内利率不变；还款方式为：按月（月/季）付息，按约定期限一次性支付本金。每月（月/季末月）的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。该合同第十四条14.1约定借款人违约的构成。如有下列情形之一的，借款人构成违约：……14.1.5借款人未按期偿还贷款本金、支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的；14.3违约责任还约定了“对借款人的违约行为，贷款人有权采取以下一项或多项措施：……14.3.2未按本合同约定期限归还贷款本金的，从逾期之日起按约定的利率加50%的罚息；14.3.3未按本合同约定期限偿还贷款利息的，按约定的利率计收复息；……14.3.5借款人向贷款人支付贷款本金总额10%的违约金；14.3.6借款人违约，除应承担贷款本金、利息（包括罚息、付息等）、违约金外，如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人还应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及实现债权的其他税、费；……。被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南四人均作为保证人，借款合同约定保证人的担保主债权为房产贷，本金数额为380000元，保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期限为：主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、税费、公证费、诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、以物抵债应纳应交的税、费、律师费、差旅费或其他税、费，或按我国《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及贷款人实现债权的一切税、费。合同第十四条14.4保证人责任的承担。约定了若发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行连带保证责任：14.4.1主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。期限届满包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形……。被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南均在借款合同的保证人处签字。2018年5月16日，被告陈余奎、陈梦云、余陈成签订《借款抵（质）押承诺书》，承诺以自有房产作为抵（质）押物。同日，原告国民村镇银行大河支行依约向被告陈余奎发放贷款380000元。被告从2018年12月23日开始拖欠利息，2019年3月16日贷款到期后，被告陈余奎未依约履行偿还贷款本息的义务。原告遂诉至法院，提出上诉诉请。 另查明，2014年3月26日，原告国民村镇银行大河支行（抵押权人）与被告陈余奎、陈梦云、余陈成（抵押人）签订了《最高额抵押合同》【编号：桂村银（大河支行）最抵字第2XXXXXXXXX2号】，该抵押合同约定抵押人自愿为抵押权人与陈余奎（债务人）按合同第一条约定的一系列合同所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币500000元，最高额担保债权的确定期间为2014年3月27日至2019年3月27日。 本院认为，原告桂林国民村镇银行有限责任公司大河支行与被告陈余奎在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同书》，是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律规定，为有效合同。被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南自愿作为借款合同项下债务的连带责任保证人，亦在《个人借款合同书》签字确认。各方均应当按照约定全面履行自己的义务。现原告按约履行了贷款义务，被告陈余奎未按约归还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。对原告诉请被告陈余奎按约偿还贷款本金380000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，原告诉请从2018年12月23日起计算利息。因双方在借款合同中约定月利率为7.916667‰（即年利率9.5%），被告自2018年12月23日起拖欠利息，到2019年3月16日借期届满，则借款期限内的利息为8423.33元。从2019年3月17日开始，则按照合同约定的月利率为7.916667‰上浮50%计算利息。关于违约金，合同中已经约定了违约则应支付贷款本金总额10%的违约金，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，金融借款合同约定的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不超过年利率24%，现在原告诉请被告陈余奎支付违约金38000元（380000元×10%=38000元），符合双方合同约定，亦不违反相关法律规定，对此，本院予以支持。 关于原告诉请被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南承担上述债务的连带责任保证，符合合同约定，亦不违反相关法律规定，故本院亦予以支持。被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南承担保证责任后，有权向被告陈余奎追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈余奎偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司大河支行贷款380000元及利息（利息分段计算：从2018年12月23日起至2019年3月16日，以380000元本金为基数,按月利率7.916667%计付为8423.33元；从2019年3月17日起至借款本息还清之日止，以尚欠本金为基数，在月利率7.916667‰的基础上加收50%的罚息）； 二、被告陈余奎向原告桂林国民村镇银行有限责任公司大河支行支付违约金38000元； 三、被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南对上述债务承担连带保证责任；被告陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南承担保证责任后，有权向被告陈余奎追偿。 四、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司大河支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费7279元，公告费580元，共计7859元，由被告陈余奎、陈梦云、余明宗、余陈成、赖桂南共同负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费7279元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李明权 人民陪审员  粟喜发 人民陪审员  邹锦钦 二〇一九年十一月四日 书 记 员  徐建真 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。