湖北省荆门市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂08民终1283号上诉人（原审原告）：荆门东宝惠民村镇银行股份有限公司，住所地荆门市东宝区象山大道**，统一社会信用代码91420800585499897M。法定代表人：刘立臣，董事长。委托诉讼代理人：王义，湖北京中金律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘恒菊，女，1967年3月23日出生，汉族，荆门市人，住荆门市东宝区。被上诉人（原审被告）：李邦圣，男，1966年11月15日出生，汉族，荆门市人，住荆门市东宝区。被上诉人（原审被告）：周永新，男，1959年12月23日出生，汉族，荆门市人，住荆门市东宝区。被上诉人（原审被告）：荆门漳河生态农业专业合作社联合社，，住所地荆门市漳河镇迎接村委会统一社会信用代码93420800058107273N。法定代表人：周永新，理事长。上诉人荆门东宝惠民村镇银行股份有限公司（以下简称惠民银行）与被上诉人刘恒菊、李邦圣、周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社（以下简称漳河联社）金融借款、保证合同纠纷一案，不服湖北省荆门市东宝区人民法院（2019）鄂0802民初2003号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月7日立案后，依法组成合议庭，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。上诉人惠民银行的委托诉讼代理人王义，被上诉人周永新、被上诉人漳河联社的法定代表人周永新到庭参加诉讼。被上诉人刘恒菊、李邦圣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。经合议庭评议，本案现已审理终结。惠民银行上诉请求：1.请求二审法院依法将一审判决第一项中“并按年利率14.4%支付自2019年5月28日起至本判决生效规定的履行期限届满之日止期间的罚息、复利”，改判为：并按年利率14.4%支付自2019年5月28日起至借款本息全部清偿之日止期间的罚息、复利（截至2019年5月27日，借款本金45万元，利息4200元）；2.本案的一审、二审诉讼费用由刘恒菊、李邦圣、周永新、漳河联社负担。惠民银行在二审庭审中明确：在请求撤销一审判决第一项中部分内容的前提下，请求保证人对改判之后的责任范围承担连带偿还责任。事实和理由如下：一审法院将罚息、复利的支付期间认定为，至判决书生效规定的履行期限届满之日止，而非至本息全部清偿之日止，没有事实依据和法律依据。一、《个人借款担保合同》第9.2条规定了，借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款有权从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。二、《个人借款担保合同》第9.4条规定了,对应付但未付的利息，贷款人有权依据中国人民银行的规定计收复利。三、《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利。贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。四、原审被告对惠民银行的诉讼请求及事实、理由均无异议。被上诉人周永新、漳河联社答辩称，惠民银行从其起诉之日起就不应计算罚息和利息。本案及其他几个关联案件的贷款，都是贷出来后交给周永新，用于漳河联社的经营了。当时周永新与惠民银行商量的是，借用村民的贷款指标，将款贷出来后给周永新用。周永新也一直在与惠民银行商量还款事宜。贷款时，惠民银行的利息比其他银行的贷款利率高。周永新将自己的房子卖了来还惠民银行的贷款，其没有逃债的想法。但惠民银行还主张罚息、复利的话，那周永新是没有能力偿还的。周永新希望能与惠民银行协商，从起诉之日起，不支付罚息和复利。被上诉人刘恒菊、李邦圣未到庭发表答辩意见。惠民银行向一审法院起诉请求：1.判令刘恒菊、李邦圣共同偿还借款本金450000元，支付截至2019年5月27日的利息4200元、罚息123294.27元、复利1185.83元，共计578680.10元，以及2019年5月27日后至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（按年利率14.4%计算）；2.周永新、漳河联社对上述债务承担连带保证责任。一审法院认定，2016年9月29日，惠民银行与刘恒菊、周永新、漳河联社签订《个人担保借款合同》，约定惠民银行向刘恒菊提供借款450000元，借款期限为一年（2016年9月29日至2017年9月25日），借款年利率9.60%，还款方式为按月付息、到期还本，逾期则按照合同约定利率上浮50%计收罚息。周永新、漳河联社为上述借款提供了连带保证担保。李邦圣向惠民银行出具了《共同还款责任书》。同日，惠民银行向刘恒菊提供了借款450000元。但刘恒菊、李邦圣未按约定还本付息。截止2019年5月27日，刘恒菊、李尚圣尚欠惠民银行借款450000元、利息4200元、罚息123294.27元、复利1185.83元，共计578680.10元。一审法院认为，依法成立生效的合同对当事人具有约束力，当事人应当全面、及时履行合同义务，未能履行的应当承担继续履行的违约责任。保证人为主债务人提供了担保的，主债务人未履行的，应当承担担保责任。本案中，惠民银行与刘恒菊、周永新、漳河联社签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容合法，依法成立生效。李邦圣向惠民银行出具《共同还款责任书》，系债务加入，应与刘恒菊共同承担清偿责任。惠民银行按约定向刘恒菊提供了借款，履行了出借人义务，刘恒菊未能依约还本付息，惠民银行请求刘恒菊、李邦圣共同承担继续履行的违约责任，以及请求周永新、漳河联社承担连带保证责任，合法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告刘恒菊、李邦圣于判决生效之日起七日内，向原告荆门东宝惠民银行股份有限公司返还借款450000元，支付截至2019年5月27日的利息4200元、罚息123294.27元、复利1185.83元，共计578680.10元；并按年利率14.4%支付自2019年5月28日起至本判决生效规定的履行期限届满之日止期间的罚息、复利。二、被告周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社对上述债务承担连带保证责任，其清偿后有权向被告刘恒菊、李邦圣追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9587元，减半收取计4793.5元，由被告刘恒菊、李邦圣、周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社负担。二审中，各方当事人均未向本院提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议在于：2019年5月28日之后的罚息、复利，应计算至一审判决生效规定的履行期限届满之日止，还是应计算至本案借款本息全部清偿之日止。本案中，《个人借款担保合同》第9.2条规定了，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。《个人借款担保合同》第9.4条规定了，对应付但未付的利息，贷款人有权依据中国人民银行的规定计收复利。依据《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条的规定，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，最后一笔贷款清偿时，利随本清。本院认为，依据《个人借款担保合同》第9.2条的规定，罚息应计算至本息清偿为止。依据《个人借款担保合同》第9.4条及《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条的规定，复利应计算至最后一笔贷款清偿时。故惠民银行有权主张2019年5月28日之后的罚息、复利，计算至本案借款本息全部清偿之日止。一审法院判决2019年5月28日之后的罚息、复利应计算至一审判决生效规定的履行期限届满之日止，处理不当，本院应予以纠正。故刘恒菊、李邦圣应向惠民银行返还借款45万元；支付截至2019年5月27日的利息4200元、罚息123294.27元、复利1185.83元，共计128680.10元；并支付从2019年5月28日起至本息全部清偿之日止的罚息，以45万元为基数，按年利率14.4%计算；并支付从2019年5月28日起至本息全部清偿之日止的复利，以4200元为基数，按年利率14.4%计算。周永新、漳河联社对上述债务承担连带保证责任，其清偿后有权向刘恒菊、李邦圣追偿。综上所述，惠民银行的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销湖北省荆门市东宝区人民法院（2019）鄂0802民初2003号民事判决；二、刘恒菊、李邦圣于本判决生效之日起七日内，向荆门东宝惠民村镇银行股份有限公司返还借款450000元，并支付利息、罚息、复利，其中，截至2019年5月27日的利息、罚息、复利，共计128680.10元；从2019年5月28日起至本息全部清偿之日止的罚息，以45万元为基数，按年利率14.4%计算；从2019年5月28日起至本息全部清偿之日止的复利，以4200元为基数，按年利率14.4%计算；三、周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社对上述债务承担连带保证责任，其清偿后有权向刘恒菊、李邦圣追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费9587元，减半收取4793.5元，由刘恒菊、李邦圣、周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社负担。二审案件受理费209元，由刘恒菊、李邦圣、周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社负担。二审案件受理费，已由荆门东宝惠民村镇银行股份有限公司预交209元，判决生效后，本院应退还荆门东宝惠民村镇银行股份有限公司209元。刘恒菊、李邦圣、周永新、荆门漳河生态农业专业合作社联合社应负担的二审案件受理费209元，如其未自行缴纳，一审法院执行后移转本院。本判决为终审判决。审判长  丁俊蓉审判员  吴 琼审判员  鲁琼丽二〇一九年十一月二十九日法官助理孙亚芬书记员陈婷婷