福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初2894号 原告：武平县农村信用合作联社川厢信用社，住所地福建省武平县平川街道黄竹头下，统一社会信用代码91350824660388856K。 负责人：钟福平，主任。 委托诉讼代理人：冯治华，武平县农村信用合作联社川厢信用社客户经理。 被告：钟德伟，男，1987年08月12日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟燕清，男，1982年3月14日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟晋城，男，1986年3月6日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社川厢信用社（以下简称川厢信用社）与被告钟德伟、钟燕清、钟晋城银行卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告川厢信用社的委托诉讼代理人冯治华、被告钟燕清、钟晋城到庭参加诉讼，被告钟德伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 川厢信用社向本院提出诉讼请求：一、判令钟德伟偿还截至2019年10月3日使用福万通普惠金融卡透支本金42222.77元、利息177.34元，合计42400.11元，并支付自2019年10月4日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》约定计算的利息和违约金（利息以透支本金42222.77元为基数，按月利率10.5‰计算；违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算，此后以此类推）。二、依法判令钟燕清、钟晋城对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2016年5月30日，钟德伟填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向川厢信用社申请办理信用额度10万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则，经川厢信用社2016年5月31日审批后后正式生效。合约第一条第3项：担保范围为甲方（以下均指钟德伟）因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等），所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第1项：普惠金融卡有效期最长为3年。按收费项目规定：年费为每年200元，预借现金／消费／转账利率为月10.5‰，折算为相应年利率12.6%，滞纳金（即违约金，2017年后改为违约金）按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算，“最低还款额”是指未偿还的利息及违约金、年费等部分。第五条9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（以下均指原告）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。钟燕清、钟晋城向川厢信用社出具《不可撤销担保函》，同意为钟德伟申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照钟德伟的申请，川厢信用社核准并向其发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，卡片授信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2016年5月31日起至2019年5月30日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月21日（账单日），持卡人应在每期账单日25日内按账单最低还款额还款。钟德伟领卡后陆续透支使用，但在2019年5月31日普惠金融卡授信到期后未归还全部所欠款项，经多次催收未果，钟燕清、钟晋城也没有完全履行连带担保责任。钟晋城有归还60000元的透支本金。截至2019年10月3日，钟德伟余欠普惠金融卡透支本金42222.77元，利息177.34元，合计42004.11元。 钟燕清辩称，对川厢信用社主张的事实无异议。 钟晋城辩称，对川厢信用社主张的事实无异议。 钟德伟未作答辩。 川厢信用社围绕诉讼请求提供了《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、收费项目、申请面谈调查审查审批表、不可撤销担保函、交易明细查询、账户余额查询各一份。钟燕清、钟晋城质证认为对上述证据无异议，钟德伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。川厢信用社提供的证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对川厢信用社陈述的事实予以确认。 本院认为，钟德伟申领“福万通”普惠金融卡，与川厢信用社签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。钟德伟未依照《领用合约》的约定按时还本付息构成违约，川厢信用社有权要求钟德伟全额偿还所欠款项，并有权要求钟德伟按照约定支付利息、违约金。钟燕清、钟晋城作为保证人，依法应对钟德伟的债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向钟德伟追偿。 综上所述，对川厢信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。钟德伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟德伟应于本判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社川厢信用社截至2019年10月3日使用福万通普惠金融卡透支本金42222.77元、利息177.34元，合计42400.11元，并支付自2019年10月4日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》约定计算的利息和违约金（利息以透支本金42222.77元为基数，按月利率10.5‰计算；违约金以上期已出账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算，此后以此类推）。 二、钟燕清、钟晋城对上述借款本息、违约金承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向钟德伟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费860元，减半收取430元，由钟德伟、钟燕清、钟晋城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阙美琴 二〇一九年十一月四日 法官助理林秋燕 书记员林光兰 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -6- -7-