云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初4860号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行,住云南省昆明市盘龙区北京路**。负责人：陶莉。委托诉讼代理人：魏伟，云南恒业律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：曾莉，系该公司员工，特别授权代理。被告：蒋亚雄。被告：吴达妹。被告：云南城欣置业有限公司，住，住所：云南昆明市盘龙区金辰街道办事处天怡峰景花园****S-306/div>法定代表人：高宇。委托诉讼代理人:杜克武，云南联宇律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告蒋亚雄、吴达妹、云南城欣置业有限公司（以下简称“城欣公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏伟、曾莉，被告城欣公司委托诉讼代理人杜克武到庭参加了诉讼。被告蒋亚雄、吴达妹经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令宣告贷款立即到期，由被告蒋亚雄、吴达妹一次性偿还原告剩余贷款本金人民币182429.81元、利息6155.89元（利息及罚息暂计至2019年3月21日），之后的利息和罚息、复利按照合同约定支付至全部债务还清之日止（基准利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，罚息利率在基准利率上加收50%计算）；2、判令被告向原告支付律师费人民币9429元；3、被告城欣公司对蒋亚雄、吴达妹的上述债务承担连带保证清偿责任；4、确认原告有权行使抵押权，对位于昆明市盘龙区金辰街道办事处云波社区居民委员会天怡峰景花园7幢10层1003室房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；5、本案案件受理费、保全费、公告费、邮寄费等实现债权的费用由各被告承担。事实与理由：被告与原告于2011年3月1日签订的《个人购房借款/担保合同》约定，由被告向原告贷款人民币贰拾肆万元整（240000元），贷款期限240个月，还款方式为等额本息还款法。为担保债务的履行，被告用购买的位于昆明市盘龙区金辰街道办事处云波社区居民委员会天怡峰景花园7幢10层1003室房屋为上述借款提供抵押担保。同时，城欣公司自愿为上述借款提供阶段性保证担保，担保期限至抵押权办妥之日，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及实现债权的费用。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率加收50%确定。同时，贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。根据合同约定，原告于2011年3月1日向被告发放了全部贷款，原告已经完全履行了贷款发放义务。然而被告未能按时足额归还贷款本息，出现多次逾期还款行为，经原告多次催告无果。综上所述，原被告之间的金融借款合同关系依法成立且生效，被告逾期还款的行为已构成严重违约。根据合同约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求其承担罚息、实现债权费用等违约责任，要求担保人承担担保责任。为维护原告合法权益特向贵院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。另，原告明确截止2019年11月21日，被告拖欠的本金为174256.46元、利息为5130.32元；诉讼请求第五项只产生了案件受理费4260元和保全费1510元。被告蒋亚雄、吴达妹未到庭答辩亦未提交书面答辩状，视为放弃其答辩、举证、质证的权利。被告城欣公司辩称：原告的诉讼请求相互矛盾，城欣公司承担的是阶段性担保，第三项诉讼请求和第四项诉讼请求实际上是矛盾的，既要求城欣公司承担连带责任担保，但又主张抵押权，既然成立抵押权，那么城欣公司的担保责任应当已经免除。事实上，城欣公司已经在2016年3月23日将包括案涉担保房屋等城欣公司提供阶段性担保的房屋产权证移交给了原告，大多数房屋已经办理了抵押登记，个别没有办理，其中就包括案涉担保房屋。是原告故意拖延致使没有办理抵押登记，阻止城欣公司担保期限届满的条件成就，此种情况下，应当视为条件成就。故城欣公司的担保期限届满，应当免除担保责任。请求法庭驳回原告对城欣公司的诉讼请求。原告为证明自己的主张，向法庭提交了证据：一：个人购房借款/担保合同及公证书；二：1、借款凭证；2、个人贷款借据基本信息；三：自营历史明细列表；四：1、诉讼委托代理协议；2、保全费、律师费收据。以上共同证明合同约定内容及被告欠款明细、原告支付的费用。被告城欣公司对原告提交的证据一的三性予以认可，但城欣公司已经把所有产权证明文件移交给原告，所以阶段性担保已经解除；证据二、三、四的三性予以认可。结合质证意见，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认，至于被告城欣公司主张的阶段性担保责任已免除的答辩意见，在文后综合评述。被告城欣公司为反驳原告的主张，向法庭提交证据：一：2016年3月23日，城欣公司向原告移交房产证的《天怡峰房产证原件（工行贷款）移交工商银行明细表》；二：2015年10月20日核发的权利人为蒋亚雄的《房屋所有权证》，证明：1、在本案中，被告城欣公司承担的是阶段性的担保责任，即在完成该按揭商品房抵押登记之前的担保责任；2、抵押登记完成，城欣公司的担保责任消灭；3、城欣公司已经在2016年3月23日将该按揭商品房的不动产权属证书交付原告，原告应当立即办理抵押登记；4、城欣公司的担保责任已经消灭。原告对被告城欣公司提交的证据一的三性予以认可，但是不认可证明目的，合同约定的阶段性担保免除前提是抵押登记办妥为止，而不是以产权证移交为止；证据二的三性予以认可。结合质证意见，本院对被告城欣公司提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据上述证据认定，本院确认如下案件事实：2011年3月1日，原告与被告蒋亚雄、吴达妹、城欣公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告蒋亚雄、吴达妹提供240000元贷款用于购买坐落于昆明市天怡峰景花园7幢10层1003室的房屋；贷款期限为240个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人可以宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。前述合同约定被告城欣公司自愿为被告蒋亚雄、吴达妹提供阶段性连带责任保证担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，约定抵押权预告登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时免除保证责任。被告蒋亚雄、吴达妹提供上述购买的房屋作为抵押担保。上述事项经公证处公证取得公证书。2011年3月1日，原告向被告蒋亚雄、吴达妹发放该笔贷款。后被告蒋亚雄、吴达妹未按时向原告偿还贷款本息，截止2019年11月21日，尚欠本金174256.46元、利息5130.32元。原告为此诉至本院产生了律师费用9429元。另查明，案涉昆明市天怡峰景花园7幢10层1003室房屋在2015年10月20日办理了房屋所有权证，证号为昆房权证（昆明市）字第**，登记的权利人为被告蒋亚雄。被告城欣公司于2016年3月23日将前述房屋所有权证原件移交原告，但原告至今尚未办理该房屋的抵押登记。本院认为，本案的争议焦点为：一、被告蒋亚雄、吴达妹是否应当承担原告所诉之款项及原告主张的抵押权是否成立？二、被告城欣公司是否应当承担担保责任？一、被告蒋亚雄、吴达妹是否应当承担原告所诉之款项及原告主张的抵押权是否成立？《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原、被告签订的合同系当事人真实意思表示，合同均依法成立并生效，原、被告均应按照合同的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告蒋亚雄、吴达妹未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据法律的规定原告可以要求被告蒋亚雄、吴达妹偿还贷款本金、利息、罚息，故对于原告的该项诉讼请求,本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告主张对被告蒋亚雄、吴达妹购买的昆明市天怡峰景花园7幢10层1003室房屋实现抵押权，由于该房屋未办理抵押登记手续，原告尚未取得他项权利证书，依据上述法律规定，本院对于原告的该项诉请不予支持。关于原告主张的律师费、保全费，因原告提交的证据可以证明其实际产生了该费用且合同约定该费用应当由被告蒋亚雄、吴达妹承担，故予以支持。关于原告主张的公告费、鉴定费、评估费，双方虽于合同中对此进行了约定，但上述费用未实际发生，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。二、被告城欣公司是否应当承担担保责任？关于原告主张被告城欣公司承担连带清偿责任的问题，虽然合同约定免除保证责任的条件为抵押权预告登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，但自2016年3月23日被告城欣公司将案涉房屋所有权证移交原告时，原告即可完成案涉房屋抵押权登记，但至今原告都尚未办理。故原告不正当阻止保证责任免除条件的成就的，视为该保证责任免除条件已成就，被告城欣公司的保证责任免除。故对原告主张被告城欣公司承担连带清偿责任的诉讼请求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋亚雄、吴达妹于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还截至2019年11月21日尚欠的本金174256.46元、利息5130.32元；二、被告蒋亚雄、吴达妹于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付上述贷款本金174256.46元自2019年11月22日起至款项实际还清之日止的利息（按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计算）、罚息（按照执行利率上浮50%计算）、复利（按照执行利率上浮50%计算）；三、被告蒋亚雄、吴达妹于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付律师费9429元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费4260元，保全费1510元，由被告蒋亚雄、吴达妹共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  江 丽人民陪审员  王文刚人民陪审员  杨晓萍二〇一九年十一月二十六日书 记 员  王秋红