贵州省兴仁市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2322民初4123号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行，住所地：贵州省黔西南州兴仁县振兴大道北侧**，统一社会信用代码：91522322050835778K。负责人：张余浪。委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕崇艳，女，1996年12月14日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁县。被告：刘传秀，女，1961年10月5日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。被告：吴仕祥，男，1959年8月19日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。被告：彭志明，男，1971年6月11日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。被告：王国琼，女，1969年3月6日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。被告：胡国祥，男，1971年11月3日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。被告：刘传兰，女，1974年6月25日生，汉族，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行（以下简称“兴仁邮政银行”）与被告刘传秀、吴仕祥、彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴仁邮政银行的委托诉讼代理人周先芳、吕崇艳，被告刘传秀、吴仕祥、彭志明、王国琼、胡国祥到庭参加诉讼，被告刘传兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴仁邮政银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吴仕祥、刘传秀偿还原告截止2019年3月27日的借款本金80000元，利息3195.46元、罚息5513.94元，合计88709.40元，并以尚欠本息之和83195.46元为基数承担自2019年3月28日起至本息清偿完毕之日止的利息、罚息和复利（罚息利率按照合同约定年利率17.55%计算）；2.依法判令被告彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告承担。事实和理由：被告吴仕祥、刘传秀因进购薏仁米需要向原告申请贷款，经原告审查其符合发放贷款条件后，于2017年11月27日与被告吴仕祥、刘传秀签订了《小额贷款额度贷款合同》，并依照合同约定向吴仕祥、刘传秀发放了80000元贷款，合同约定借款期限为12个月，贷款年利率为13.5%，适用固定利率，担保措施为自然人联保，还款方式为阶段性等额本息还款，还款计划为12期，前10期为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，若吴仕祥、刘传秀未按合同约定偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，在借款利率的基础上加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，被告彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰自愿组成联保小组对被告吴仕祥、刘传秀向原告所借款项提供保证担保，为此吴仕祥、刘传秀、彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰与原告签订了《小额贷款联保协议书》。上述合同签订后，原告于2017年11月27日将8万元贷款发放至吴仕祥账户，然而吴仕祥、刘传秀未按照合同约定向原告偿还本金和所欠利息。按照原告与吴仕祥、刘传秀签订的《小额贷款额度借款合同》和与吴仕祥、刘传秀、彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰签订的《小额贷款联保协议书》，原告有权依照合同约定按罚息利率计收逾期还款期限内的利息及罚息、复利，并且有权请求联保小组成员承担连带保证责任。综上，为维护原告的合法权益，特依据相关法律规定，诉至人民法院，请求判如所请。被告吴仕祥、刘传秀共同辩称，对于原告方起诉的金额没有意见，原告说的这些都是真实的，我们只是希望原告方能免除我们部分利息。被告彭志明、王国琼共同辩称，既然我们签了字我们应该承担这个责任，因为刘传秀家买得有房子在住，所以应当让刘传秀家先还这个钱，我们没有钱。被告胡国祥辩称，对于原告起诉我们承担这个连带保证责任，我没有意见，但是我现在没有能力帮吴仕祥、刘传秀偿还这笔借款。原告兴仁邮政储蓄银行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，对于与本案待证事实有关的，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年11月27日，被告吴仕祥、刘传秀夫妇，彭志明、王国琼夫妇，胡国祥、刘传兰夫妇组成联保小组，共同与原告兴仁邮政银行签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定从2017年11月27日起至2019年11月27日止，联保小组任一成员可向原告多次申请贷款，单一借款人最高贷款不超80000元，联保小组合计贷款不超过240000元；联保小组任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金等费用。同日，联保小组成员吴仕祥、刘传秀与原告兴仁邮政银行签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定吴仕祥、刘传秀向原告借款人民币80000元，合同约定借款期限为12个月，贷款年利率为13.5%，适用固定利率，担保措施为自然人联保，还款方式为阶段性等额本息还款，还款计划为12期，前10期为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，若吴仕祥、刘传秀未按合同约定偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，在借款利率的基础上加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告兴仁邮政银行于2017年11月27日将80000元贷款发放至吴仕祥账户。截止2019年3月27日，被告吴仕祥、刘传秀尚欠原告邮政银行借款本金80000元，利息3195.46元、罚息5513.94元，合计88709.40元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》和《小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告兴仁邮政银行按约定向被告吴仕祥、刘传秀发放了贷款，被告吴仕祥、刘传秀就应按合同约定按期还本付息。本案中，被告吴仕祥、刘传秀向原告借款80000元，截止2019年3月27日尚欠借款本金80000元，利息3195.46元、罚息5513.94元，合计88709.40元。根据合同约定“若未按合同约定偿还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”、“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”。因此，从逾期之日起，被告应按尚欠本金和利息之和83195.46元（80000元＋3195.46元）按逾期年利率17.55%计算利息和罚息。六被告组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，应按协议约定，互相为其中之一的借款人提供连带保证责任。六被告中，吴仕祥与刘传秀是夫妻、彭志明与王国琼是夫妻、胡国祥与刘传兰是夫妻，因此，该笔借款应由被告吴仕祥、刘传秀共同偿还，其余被告承担连带责任保证，在承担连带责任保证后，有权向作为借款人的吴仕祥、刘传秀夫妻追偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告刘传兰经本院依法传唤，其无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担不利法律后果，本案依法作缺席判决处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告吴仕祥、刘传秀于本判决生效后三十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行贷款本金80000元，并支付利息及罚息（其中，截至2019年3月27日的利息为3195.46元，罚息为5513.94元，合计8709.44元；从2019年3月28日起，以83195.46元为基数，按逾期年利率17.55%计算利息和罚息至本息清偿完毕之日止）；二、被告彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰对上述债务承担连带责任保证，被告彭志明、王国琼、胡国祥、刘传兰在承担连带责任保证后，有权向被告吴仕祥、刘传秀追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行的其余诉讼请求。案件受理费2010元，减半计收取1005元，由被告吴仕祥、刘传秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期，则本判决发生法律效力。审 判 员 张志龙二〇一九年十一月八日法官助理 张玉君书 记 员 刘玉红