贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初5896号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省凯里市广场西路11号。法定代表人：唐永强，公司董事长。委托诉讼代理人：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，住贵州省凯里市，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。被告：龙军成，男，1989年4月1日出生，侗族，住三穗县。被告：黄鲜妹，女，1990年5月16日出生，壮族，住施秉县。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）诉被告龙军成、黄鲜妹借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阳梦茹到庭参加诉讼，被告龙军成、黄鲜妹经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告贷款本金200,000.00元，利息（含罚息、复息）68,639.07元（截止2019年7月24日），本息合计268,639.07元。（2019年7月24日至还清款项之日止的贷款利息按照合同与借款借据的约定利率按利随本清的方式计算）；2、案件受理费由二被告承担。事实及理由：被告龙军成向我行申请小额信用贷款，原告经派信贷人员调查后，于2016年5月23日与龙军成签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》，约定原告向被告家庭生产、经营、消费或其他合法用途所需资金提供小额贷款，利率按市场化原则实行合同固定利率、按季结息，逾期还款的，按约定利率的150%计收利息、复利，并约定了相关权利义务。被告黄鲜妹同时向原告提交了共同还款确认书。原告于2016年10月20日向被告发放贷款200,000.00元，贷款期限2016年10月20日至2017年10月20日；现贷款已经到期，截至2019年7月24日，被告尚欠本金200,000.00元，利息（含罚息、复息）68,639.07元，共计268,639.07元，原告工作人员多次上门及电话催收未果，为维护自身合法权益，特诉至法院。原告凯里农商行为证明诉请理由成立，向本院提交的证据有：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，拟证明原告诉讼主体资格及信息；2、二被告的身份证、结婚证、婚姻登记证明，证明被告龙军成、黄鲜妹基本信息、且系夫妻关系以及被告主体适格；3、申请书、承诺书、摇钱树小额贷款合同书、借款借据、入账流水清单，证明原告与被告龙军成签订的《摇钱树小额贷款合同书》合法有效，符合意思自治原则，龙军成向原告借款200,000.00元，借款期限自2016年10月21日至2017年10月20日，现该借款已届到期，同时，该合同对借款利率、违约责任等进行了明确约定，同时原告已经履行了放款义务；4、承诺书、共同债务还款确认书、监督责任承诺书，拟证明该笔借款用于家庭日常生活需要，系被告夫妻的共同债务，贷款应由被告龙军成、黄鲜妹共同偿还；5、利息计算清单，拟证明原告主张的本金以及利息合法有效。被告龙军成、黄鲜妹未进行答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：原告凯里农商行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。凯里农商行永丰东路支行系原告下设的分支机构。被告龙军成、黄鲜妹系夫妻关系。2016年5月23日，以凯里农商行永丰东路支行为甲方、龙军成为乙方签订《凯里农商银行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》，该合同主要约定为：甲方对乙方家庭生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度授信。信用等级实行动态管理，定期晋升或下调；贷款实行余额控制、随用随贷、循环使用；还款实行分次归还或到期后一次性归还本金，利随本清；利率实行合同固定利率；实行按年结息，若乙方按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，甲方给予利息优惠。合同第五条约定：乙方有下列情形之一的，甲方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额，提前收回已发放的贷款本息……到期后不主动归还本息的。合同对违约责任约定：乙方不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率200%计收利息，并按罚息利率计收复利。根据合同循环使用原则，龙军成于2016年10月21日以家庭消费需要为由，向原告申请贷款200,000.00元，同日原告向其发放了借款人民币200,000.00元。截至2017年10月20日，该借款已届到期，借款期限一年，借款月利率7.6125‰。从2016年12月30日至2017年9月30日二被告共计向原告偿还了利息7,316.14元，截止到2019年7月24日，尚欠借款本金200,000.00元，利息68,639.07元（正常利息11,156.86元、罚息48,948.38元、复利8,533.83元）。另查明，2016年5月18日，被告黄鲜妹向原告提供了《承诺书》、《共同债务还款确认书》、《农村居民摇钱树卡小额贷款监督责任承诺书》确认龙军成在原告处的贷款为共同债务，其对该债务承担连带责任。上述事实，有原告的起诉状以及原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，可以认定。本院认为：一、关于借款本金的问题。合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其下设机构永丰东路支行与被告龙军成签订的《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。凯里农商行永丰东路支行向龙军成履行了支付200，000.00元借款的义务，龙军成未能按期偿还借款本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，龙军成依约应当承担还本付息的民事责任。原告诉请截止至2019年7月24日，龙军成偿还尚欠的借款本金200，000.00元，于法于约有据，本院予以支持。二、关于利息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。结合本案，根据案涉《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》，龙军成的借款期限从2016年10月21日至2017年10月20日，截止至2019年7月24日，龙军成应在借期内按约支付利息18,473.00元，龙军成已支付7,316.14元，尚欠利息11,156.86元、罚息48,948.38元、复利8,533.83元。原告所主张逾期的罚息48,948.88元及复利8,533.83元，依据涉案《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》中关于逾期利息的约定，自逾期之日起按约定利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因龙军成未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，故原告诉请要求龙军成偿还借款本息于约有据，本院予以支持。三、关于借款人的问题。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。龙军成向凯里农商行北京东路支行贷款200,000.00元的事实是在龙军成与黄鲜妹婚姻关系存续期间发生，黄鲜妹虽未在《个人借款合同》签字，但是其在《共同还款责任确认书》签字，即黄鲜妹知道龙军成向凯里农商行北京东路支行借款的事实，凯里农商行起诉主张黄鲜妹共同偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，之规定，判决如下：被告龙军成、黄鲜妹在判决生效后十日内向原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币200，000.00元及支付利息68,639.07元（该利息计算至2019年7月24日），本息合计268,639.07元，2019年7月25日之后的利息按照合同约定的标准计付至本金还清之日止。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,668.00元，由被告龙军成、黄鲜妹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员 田 蓉二〇一九年十一月七日书记员 贺星星