山东省乐陵市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1481民初2936号 原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路**。 法定代表人：苑先一，董事长。 委托诉讼代理人：范学东，男，系原告单位资产部办事员。 委托诉讼代理人：贺宏帅，男，系原告单位资产部办事员。 被告:朱金凤，女，1972年6月5日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。 被告：王东升，男，1978年9月29日出生，汉族，住山东省乐陵市，与被告朱金凤系夫妻关系。 被告：吴海杰，男，1980年6月20日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。 被告：姜涛，男，1974年4月19日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：韩勇，男，1979年9月26日出生，汉族，住山东省乐陵市。 原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称：乐陵农商银行）与被告朱金凤、王东升、吴海杰、姜涛、韩勇为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人范学东、贺宏帅，被告朱金凤、王东升、吴海杰、姜涛、韩勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令五被告偿还借款本金489000元、截止2019年8月7日利息198184.90元共计687184.9元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2.诉讼费用由五被告承担。事实与理由：被告朱金凤于2017年2月28日与原告城区支行签订《个人借款合同》，借款金额49万元，合同签订后被告朱金凤于2017年2月28日向原告借款49万元，到期日为2018年2月27日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告王东升与被告朱金凤系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。被告吴海杰、姜涛、韩勇为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。 朱金凤、王东升、吴海杰、韩勇辩称，对原告起诉事实及理由没有异议。 姜涛辩称，因为我在2018年以后没有与原告签订担保合同，我不承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，原告与朱金凤签订个人借款合同，约定借款金额为49万元，借款期限自2017年2月28日至2018年2月27日止，借款用途为借新还旧，合同约定担保方式为保证。具体贷款的利息、罚息、复利及各类费用的承担方式为：（1）借款利率为固定利率即年利率9.78750‰。（2）借款逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%。（3）复利按本合同约定的借款利率计收。（4）因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告主管部门同意放款49万元给朱金凤，并于当日该款汇入朱金凤存款账户。同日，吴海杰、姜涛、韩勇与原告签订保证合同，承诺对朱金凤该笔贷款承担连带保证责任，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年。被告尚欠原告借款本金489000元，截止2019年8月7日的利息198184.90元，共计687184.9元。 另查明，原告名称已由乐陵市农村信用合作联社改制为山东乐陵农村商业银行股份有限公司。 原告围绕诉讼请求，依法提交如下证据： 1.《个人借款合同》（城区）个借字（2017）年第0074号。证明2017年2月28日被告朱金凤与我行签订《个人借款合同》，合同金额：49万元，期限：2017年2月28日至2018年2月27日。合同第八条约定了违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准。 2.贷转存凭证（借款借据）。证明：我行于2017年2月28日向朱金凤放款49万元，到期日为：2018年2月27日，月利率9.78750‰。 3.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》一份。证明：被告朱金凤截止2019年8月7日仍欠本金489000元，利息198184.90元，共计687184.9元。 4.2017年2月份中国人民银行基准利率情况说明。证明：2017年2月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。 5.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《个人借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。 6.《山东省银监局关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）。证明：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。 本院认为，原告与朱金凤签订的个人借款合同、原告与吴海杰、姜涛、韩勇签订的保证合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款49万元，被告朱金凤未依约履行还款责任，原告可以按照合同约定对尚未支付的借款本金及利息向被告主张权利。被告尚欠原告借款本金489000元及截止2019年8月7日的利息43962.19元、罚息125512.45元、复利28710.26元未还，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。 关于原告请求支付相应的利息、罚息、复利问题，被告吴海杰、姜涛、韩勇对原告计算利息的方式不认可，本案中，原、被告签订的借款合同约定借款月利率为9.78750‰、逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故对被告吴海杰、姜涛、韩勇的主张，本院依法不予采信，认定原、被告关于利息的约定是合法的。被告吴海杰对原告要求的罚息不认可，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合法律规定，本院予以支持，对被告吴海杰的主张，本院不予采信。对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，该复利是对借款人的重复加罚，本院不予支持。 关于被告吴海杰、姜涛、韩勇承担连带担保责任问题，被告吴海杰辩称，其2018年之后未与原告签订担保合同，不承担担保责任。但按照原告与被告吴海杰、姜涛、韩勇签订的保证合同的约定，被告吴海杰、姜涛、韩勇为被告朱金凤所借款项担保，保证期限为债务人履行债务期限届满之日起二年，被告朱金凤的借款期限为2017年2月28日至2018年2月27日，至原告于2019年8月12日向本院提起诉讼，显然，未超出保证期间，因此，被告吴海杰、姜涛、韩勇作为担保人应按保证合同的约定，对被告朱金凤所借款项承担连带保证责任。对被告吴海杰的辩解，本院不予采信。 被告姜涛主张签合同时程序不合法，但未提供有效证据证明，本院不予采信。 综上所述，被告朱金凤、王东升应当对尚未清偿的借款本金及利息、罚息承担还款责任，被告吴海杰、姜涛、韩勇承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定： 一、被告朱金凤、王东升于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司所欠借款本金489000元及利息、罚息（截止到2019年8月7日利息、罚息169483.64元；自2019年8月8日起至实际给付之日止的利息、罚息，以489000元为基数，按照借款合同约定另行计算）； 二、被告吴海杰、姜涛、韩勇对上述第一项还款义务承担连带保证责任，承担连带保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向原告追偿； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10672元，保全费3955元，由被告朱金凤、王东升、吴海杰、姜涛、韩勇负担案件受理费10385元，保全费3812元，由原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司负担案件受理费287元，保全费143元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 长  马志强 人民陪审员  刘晓伟 人民陪审员  郭 谦 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  张 佳