江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0402民初5721号原告：中国农业银行股份有限公司常州天宁支行，住所地常州市和平中路**，统一社会信用代码913204028372751291。负责人：谈萍，该支行行长。委托诉讼代理人：许何鸣，江苏常元律师事务所律师。委托诉讼代理人：马元芳，中国农业银行股份有限公司常州天宁支行职员。被告：江建兵，男，汉族，1975年10月22日生，住江西省上饶市鄱阳县。被告：彭萍，女，汉族，1975年10月24日生，住江西省上饶市鄱阳县。原告中国农业银行股份有限公司常州天宁支行（以下简称农行天宁支行）诉被告江建兵、彭萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案受理，依法由审判员蒋少伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行天宁支行的委托诉讼代理人许何鸣、马元芳到庭参加诉讼。被告江建兵、彭萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行天宁支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告江建兵、彭萍立即归还贷款本金169390.40元，支付利息254.77元。2、被告支付自2019年11月14日起至本息付清之日止的利息、罚息及复利。3、两被告承担原告的律师代理费16500元。4、确认原告有权对被告抵押的坐落于常州市新北区房产以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。5、本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2012年8月30日，被告江建兵与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告江建兵向原告借款278000元用于购房，购买的房产位于常州市新北区，借款期限180个月，还款方式为等额本息还款法，执行利率5.5675%，被告江建兵、彭萍以其购买的上述房屋为该借款抵押担保。上述合同签订后，原告于2012年8月31日向被告江建兵发放了278000元借款。被告于2015年6月4日办理了抵押登记。2019年5月起，被告江建兵未按期还贷。原告根据《个人购房担保借款合同》的约定，向其发送《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。截至2019年11月13日，被告江建兵共结欠贷款本金169390.40元，利息254.77元。被告江建兵、被告彭萍系夫妻关系，上述贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。为维护原告的合法权益，现向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告江建兵、彭萍未应诉答辩。原告农行天宁支行围绕诉讼请求，提交了下列证据：1、《个人购房担保借款合同》。2、借款凭证。3、房屋所有权证。4、房屋他项权证。5、江建兵、彭萍的户籍信息资料。6、贷款基本信息表。7、个人住房贷款还款明细统计表。8、还款明细统计表。9、贷款提前到期通知书及邮寄凭证。10、律师委托代理合同及代理费发票。经审查，“贷款提前到期通知书及邮寄凭证”无被告江建兵、彭萍签收记录，该证据无证明效力。本院对上列其它证据的证明效力予以确认。根据当事人的陈述和上列证据，认定如下案件事实：2012年8月30日，因家庭购房，被告江建兵向原告农行天宁支行申请贷款，江建兵、彭萍与农行天宁支行签订了编号32020120120101911的《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人农行天宁支行，借款人江建兵，借款用途为购买位于常州市新北区住房，贷款本金278000元，贷款期间2012年8月31日至2027年8月30日止（180期），实际执行年利率5.5675%（浮动利率），还款方式为等额本息法，每月还款日与贷款放款日对应；若借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按执行利率上浮50%计收罚息，至本息清偿为止；对借款期内产生的应付未付利息（含逾期罚息）计收复利，其中，在借款到期前按执行利率计收复利，借款逾期后按逾期利率计收复利；借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款；实现债权的律师费由借款人承担。合同还约定：抵押人江建兵、彭萍以本合同所列财产担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等一切费用。抵押财产为被告江建兵、彭萍共有的位于常州市新北区住房，抵押担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。被告江建兵、彭萍于2012年8月30日办理抵押登记。原告农行天宁支行2012年8月31日发放了278000元贷款。借款合同履行中，因被告江建兵逾期还款。原告起诉后，本院于2019年10月24日向江建兵、彭萍送达了诉状副本。截止至2019年11月13日止，被告江建兵结欠本金169390.4元（含提前收回的本金），结欠利息254.77元。本次诉讼中，原告农行天宁支行与江苏常远律师事务所律师签订了委托代理合同，约定律师代理费为16500元，并已开具了发票。本院认为，原告农行天宁支行与被告江建兵、彭萍签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，且被告江建兵向原告借款用于其夫妻共同购房，该贷款债务属于两被告夫妻共同债务，彭萍也得承担共同还款责任。江建兵、彭萍未按期清偿贷款，其行为构成违约，应承担继续履行的违约责任；《个人购房担保借款合同》约定了借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，现被告逾期还款，提前收回贷款的条件已成就，原告主张提前收回贷款，予以支持，但主张提前收回贷款应当依法通知借款人，原告于诉前未尽到通知义务，而在诉状中提出此主张，因此，农行天宁支行的提前收回贷款通知应于被告收到诉状时视为送达，并需给予合理的还款期限，提前还贷的届至时间可结合每期还款日（31日）及偿还债务的宽限期予以确定，本案确定为2019年10月31日，在此之前被告未按期偿还的贷款本息应按等额本息法确定的金额继续履行，由于提前收回贷款缩短了整个借款的期间，因此该部分贷款额不应当按等本息法计息，可从2019年11月1日（含）起按合同约定的利率计息；被告江建兵、彭萍以其共有的房产为本案债务设定了抵押，并已办理抵押登记，该抵押权设立，农行天宁支行对抵押的房屋价款享有优先受偿权。原、被告双方约定了实现债权的律师费由借款人承担，现因被告违约导致诉讼发生且原告委托了律师代理诉讼，收费符合规定，对原告主张的律师代理费请求予以支持，被告江建兵、彭萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审判，程序合法。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江建兵、彭萍偿还给原告中国农业银行股份有限公司常州天宁支行贷款本金169390.40元，并从2019年11月1日起按约定利率计付利息、罚息和复利，付至本息清偿为止。二、被告江建兵、彭萍按等额本息法支付给原告中国农业银行股份有限公司常州天宁支行2019年10月31日（含）之前结欠的逾期利息、罚息和复利。三、被告江建兵、彭萍支付给原告中国农业银行股份有限公司常州天宁支行律师代理费16500元。上述第一项、第二项、第三项内容均于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。四、若被告江建兵、彭萍未按本判决确定的期限履行债务，则原告中国农业银行股份有限公司常州天宁支行有权就被告江建兵、彭萍所抵押的位于常州市新北区住房以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4235元（原告已预交），减半收取2117.50元，由被告江建兵、彭萍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  蒋少伟二〇一九年十一月十三日见习书记员  奚 唯