文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初8668号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，行长。委托诉讼代理人：邓小峰，重庆渝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘瑞林，重庆渝经律师事务所律师。被告：罗中琼,女,1971年8月26日出生,汉族,住重庆市铜梁县。被告:杨玉江，男，1970年6月28日出生，汉族，住重庆市铜梁县。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告罗中琼、杨玉江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员巫松、人民陪审员黄乾玉、罗戎组成合议庭，法官助理舒丽娜参与审判，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员雷丹丹担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人邓小峰、刘瑞林到庭参加了诉讼。被告罗中琼、杨玉江经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，平安银行重庆分行基于与罗中琼签订的《个人信用额度贷款合同》及杨玉江向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明书》等起诉，请求判决：1、罗中琼、杨玉江向平安银行重庆分行支付本金412752.94元，利息12060.45元、罚息77405.33元、复利8886.09元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年3月2日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）;2、罗中琼、杨玉江承担平安银行重庆分行实现债权支付的律师费500元；3、罗中琼、杨玉江承担本案的诉讼费、财产保全费以及平安银行重庆分行因实现债权所发生的合理费用。被告罗中琼、杨玉江未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：罗中琼。贷款本金：443700元。贷款用途：个人经营。额度期限：上限最长不超过10年，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起算。贷款利率：年利率16.2%。罚息、复利计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起，对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款，按日计息，按月付息，到期一次性还本。放款情况：2018年1月19日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款50000元，2018年4月19日到期；2018年1月23日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款50000元，2018年4月23日到期；2018年1月26日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款16000元，2018年4月26日到期；2018年1月30日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款40000元，2018年4月28日到期；2018年2月2日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款4000元，2018年5月2日到期；2018年2月5日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款3000元，2018年5月5日到期；2018年2月13日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款60000元，2018年5月23日到期；2018年2月24日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款5000元，2018年5月24日到期；2018年2月28日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款20000元，2018年5月28日到期；2018年3月7日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款3200元，2018年6月7日到期；2018年3月10日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款60000元，2018年6月10日到期；2018年3月11日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款10200元，2018年6月11日到期；2018年3月12日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款11000元，2018年6月12日到期；2018年3月15日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款5000元，2018年6月15日到期；2018年3月26日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款13900元，2018年6月26日到期；2018年3月30日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款20000元，2018年6月28日到期；2018年4月3日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款32400元，2018年7月3日到期；2018年4月17日，平安银行重庆分行向罗中琼发放贷款40000元，2018年7月17日到期；共计443700元。欠款情况：截至2019年3月2日，罗中琼尚欠平安银行重庆分行借款本金412752.94元、利息12060.45元、罚息77405.33元、复利8886.09元（以利息和罚息为基数计算）。罗中琼与杨玉江于1997年10月27日登记结婚。杨玉江于2014年7月22日向平安银行重庆分行出具了《配偶同意借款声明》，已知悉并同意罗中琼向平安银行重庆分行申请的贷贷平安商务卡贷款，贷款金额50万元，贷款期限120月，对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担该笔贷款的全部债务。律师费的约定：合同约定，有违约事件发生时,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。平安银行重庆分行为实现本案债权委托重庆渝经律师事务所律师代理本案诉讼，但平安银行重庆分行就本案未支付律师费。本院认为，平安银行重庆分行与罗中琼签订的《个人信用额度贷款合同》及杨玉江向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明》等系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，罗中琼未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现贷款已到期，故平安银行重庆分行有权要求罗中琼支付截止2019年3月2日所欠的借款本金、利息。关于罚息和复利的利率问题。平安银行重庆分行要求罗中琼支付按贷款执行利率上浮50%即年利率24.3%计算的罚息和复利，本院认为平安银行重庆分行主张的罚息、复利过高，明显超出其实际损失，故本院酌定将罚息、复利总额调整为以未偿还的本金为基数按年利率24%计算，其中截至2019年3月2日的罚息和复利的总额按照年利率24%计算调整为76429.39元，平安银行重庆分行的诉讼请求超出部分本院不予支持。关于律师费的问题。由于平安银行重庆分行就本案尚未实际支付律师费，故对平安银行重庆分行要求罗中琼承担平安银行重庆分行实现债权支付的律师费的诉讼请求，本院不予支持。在签订《个人信用额度贷款合同》时杨玉江作为罗中琼的配偶已知晓并同意该笔借款，故其应当承担共同清偿责任。被告罗中琼、杨玉江经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗中琼、杨玉江应在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金412752.94元，及截至2019年3月2日的利息12060.45元、罚息和复利总额76429.39元，并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年3月3日起至本息清偿之日止，以本金412752.94元为基数，按照年利率24%计算的罚息和复利；本息一并付清。二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8911元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担180元，被告罗中琼、杨玉江负担8731元（此款原告已垫付，被告随前款一并付清）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 巫 松人民陪审员 罗 戎人民陪审员 黄乾玉二〇一九年十一月十三日法官 助理 舒丽娜书 记 员 雷丹丹