山东省郯城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1322民初5329号原告：山东郯城农村商业银行股份有限公司，住所地：郯城县人民路**。法定代表人：程洪德，董事长。委托诉讼代理人：倪敬明，男，山东郯城农村商业银行股份有限公司城区支行职工，特别授权。被告：黄振明，男，1981年1月7日出生，汉族，郯城县，居民，被告：陈婕，女，1982年8月13日出生，汉族，郯城县，居民，被告：郯城县恒大房地产开发有限公司，住，住所地：郯城街道南关三街**/div>法定代表人：王加林，董事长。委托诉讼代理人：宋艳争，男，1985年7月12日出生，汉族，郯城县，系第三被告公司职工，特别授权。原告山东郯城农村商业银行股份有限公司（以下称郯城农商行）与被告黄振明、陈婕、郯城县恒大房地产开发有限公司（以下称恒大房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郯城农商行的委托诉讼代理人倪敬明，被告黄振明、陈婕、被告恒大房地产公司委托诉讼代理人宋艳争均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郯城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还我行借款276202.11元及利息；2、判令被告恒大房地产公司对上述借款承担连带清偿责任；3、判令被告承担原告为实现债权产生的所有费用；4、判令原告对被告提供抵押物的处置价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年1月7日被告黄振明、陈婕与恒大房地产公司签订了山东省新建商品房买卖合同（预售），原告与三被告共同签订了《个人住房借款合同》，合同约定被告向原告贷款314000元用于支付其在被告恒大房地产公司处购房款，借款期限自2015年1月31日至2030年1月20日，贷款利率执行月利率5.1250‰，还款方法等额本息。根据合同约定，本金逾期后按利率上浮50%计收逾期罚息，贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。被告黄振明、陈婕对上述借款以其购买的皇亭华府2幢7层2单元701室房产进行抵押担保，被告恒大房地产公司对上述借款提供了连带保证。2015年1月27日，双方对案涉房屋办理了预告登记，合同签订后，原告按照合同约定发放贷款，而被告黄振明、陈婕并未按照合同约定偿还贷款，根据《个人住房借款合同》第十六条第二项、第十七条第二项之规定，原告有权提前收回已发放贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利。根据该合同第十三条第一项、第四项、第八项之规定，原告有权要求被告恒大房地产公司承担连带保证责任。被告黄振明辩称，是与原告签订了借款合同，是被告恒大房地产公司要求我们去的协助他们签订合同的，贷的款打到谁的帐户也不知道，连卡都没有。被告陈婕辩称，当时签字是签了，就是开发商让我们去配合他们，不就是想买他们的房子吗，买房子签合同是我们的真实意思，从银行贷出来的款我们没见，也不知道弄哪去了，房子也没见，贷款我们没还过，我们名下有房产实际上没交付，就是拖了这么多年，前期找开发商一直拖着搞失踪，因为见不到开发商所以这钱我们也没还。现在没有能力偿还，要求拍卖涉案房产，从拍卖款中偿还。被告恒大房地产公司辩称，原告陈述属实，但被告黄振明、陈婕答辩事实不清楚，贷的款就是第一、二被告用于购房的购房款。第一、二被告没有交付购房首付款，鉴于第一、二被告没有偿还能力，二被告购买的房子由公司回购，所借原告款由公司偿还。原告为证明其诉讼请求及主张的事实，向本院提交如下证据：证据一是借款借据一份，证明贷款已经划到黄振明帐户；提供证据二是个人住房借款合同一份，合同中有黄振明的授权委托书，证明原告与三被告存在债务关系；证据三是商品房预售合同一份，证明三被告签订了商品房买卖合同。被告黄振明、陈婕质证认为，对第一份证据借据显示借款打入的帐户是我的名，但是打的款我不清楚，我也没见，包括这张卡我们也没见，住房借款合同上的字是我们签的，但是对里面的内容我们都不知道，不是我们写的，我们签字时应该没有，都是空白的，授权委托书授权人不是我签的。商品房预售合同签字是我签的，当时签字时都是空白的，现在的内容我们一概不知。被告恒大房地产公司质证无异议，原告打入被告黄振明贷款账户上的款项已经划到公司账户。被告均未提供证据。上述证据经被告质证对其真实性无异议，本院依法予以确认，原告所提交的个人住房借款合同所附授权委托书，显示的是被告黄振明授权被告恒大房地产公司工作人员王苏华代为办理黄振明贷款入账手续，并同意在原告行办理黄振明账户，同意将贷款账户上31.4万元划转到公司账户用于支付购房款的内容，被告黄振明虽对其真实性提出异议，但未提供证据证实，且结合其答辩及质证意见，可以认定该授权委托书证明的事实成立，本院确认其证明力。本院经审理认定事实如下：被告黄振明、陈婕系夫妻关系，二被告于2015年1月7日与被告恒大房地产公司签订了《山东省新建商品房买卖合同（预售）》，约定二被告购买被告恒大房地产公司开发的皇亭华府2幢2单元701室房产一套。2015年1月31日原告郯城农商行城区支行与三被告共同签订了《个人住房借款合同》，约定：被告黄振明、陈婕向原告贷款31.4万元用于支付其在被告恒大房地产公司处购房的购房款，借款期限自2015年1月31日至2030年1月10日，贷款利率执行月利率5.1250‰，还款方法为等额本息偿还法，每月甲方以相等的金额偿还贷款本息。甲方违反本合同约定的任一条款，乙方有权采取停止发放、提前收回已发放贷款本息或者其他资产保全措施。本金逾期后按利率上浮50%计收逾期罚息，贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。被告黄振明、陈婕对上述借款以其购买的皇亭华府2幢2单元701室房产进行抵押担保，被告恒大房地产公司作为丙方对上述借款提供了连带保证。2015年1月27日，原告与被告黄振明、陈婕在郯城县房管局对案涉商品房办理了预购商品房抵押权预告登记，并颁发了预告登记证书。合同签订后，原告按照合同约定将31.4万元贷款打入到被告黄振明开办的贷款账户内。被告黄振明、陈婕并未按照合同约定偿还贷款，被告恒大房地产公司向原告偿还了贷款利息至2017年8月17日，下欠的本金276202.11元及之后的相应利息，经原告多次催要，三被告均未偿还，原告向本院提起诉讼。上述事实，有当事人陈述、借款借据、个人住房借款合同、《山东省新建商品房买卖合同（预售）》、被告身份证复印件、预购商品房抵押权预告登记证书、账户交易明细等证据证实。本院认为，被告黄振明、陈婕因购买被告恒大房地产公司开发的商品房交纳购房款需要，向原告郯城农商行贷款31.4万元，与原告签订的个人住房借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，为合法有效合同，本院依法予以确认。被告恒大房地产公司为被告黄振明、陈婕购房贷款提供连带责任担保，与原、被告一起共同签署了个人住房借款合同，其担保的行为意思表示真实、自愿，双方之间形成保证合同关系，本院依法予以确认。被告黄振明、陈婕以其购买的皇亭华府2幢2单元701室商品房予以抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，本院确认其登记效力。借款合同签订后，原告已按照合同约定，即时向被告黄振明开办的贷款账户打入贷款资金31.4万元，已完成交付出借资金的合同义务，被告黄振明、陈婕作为共同借款人应按合同义务承担还款责任，但二被告未能按照合同约定的等额还本付息方法偿还借款，构成违约，原告有权按照合同约定的第十六条第二款、第十七条第二款规定，提前收回贷款本息，并计收复息。被告恒大房地产公司只履行了部分担保义务，偿还了部分本息，仍构成合同违约，其作为担保人应与借款人承担连带清偿责任，原告对三被告的诉讼主张，事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院依法予以支持。被告黄振明、陈婕所贷出的购房款已经由其贷款账户划转到被告恒大房地产公司账户用于购房，其辩解没有见到贷款并不影响借款合同效力及出借资金交付给本人的事实成立，其辩解房屋未交付与其办理的商品房抵押预告登记的事实相悖，本院不予采信。被告黄振明、陈婕在办理预购商品房登记时，涉案房产尚未完成所有权登记，抵押合同生效，原告有权主张以该抵押物折价或者变卖价款予以受偿，但不享有优先权。被告恒大房地产公司是否回购被告黄振明、陈婕预购的商品房，是被告内部协商还款方式、方法问题，被告恒大房地产公司以回购商品房为其承担还款义务的前提，没有合同及法律依据，是否回购不影响被告恒大房地产公司所应承担连带保证义务。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告黄振明、陈婕于本判决生效之日起五日内偿还原告山东郯城农村商业银行股份有限公司借款276202.11元及利息，利息以276202.11元为基数，自2017年8月17日起至给付之日止，按月利率5.1250‰标准计算，利息未按期支付部分按照合同约定计收复息。二、被告郯城县恒大房地产开发有限公司在上述贷款本息范围内承担连带清偿责任。三、原告山东郯城农村商业银行股份有限公司对被告黄振明、陈婕抵押的皇亭华府2幢2单元701室商品房拍卖、变卖的价款享有受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5445元，减半收取计2723元，由被告黄振明、陈婕、郯城县恒大房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代理人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员 高 祎二〇一九年十一月十一日书记员 徐勤凤