浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0381民初11797号 原告：中国农业银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道。 负责人：韩某。 委托诉讼代理人：蒋欢欢、苏志伟，该支行工作人员。 被告：倪某，男，1968年1月11日出生，汉族，住瑞安市。 被告：蔡某萍，女，1965年7月16日出生，汉族，住瑞安市。 被告：蔡某兴，男，1971年3月16日出生，汉族，住瑞安市。 原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称农业银行瑞安支行）诉被告倪某、蔡某萍、蔡某兴金融借款合同纠纷一案，原告于2019年9月23日向本院提起诉讼，诉请判决：1.被告倪某、蔡某萍立即偿还欠款本金171469.21元、期内利息516.56元、逾期利息11980.41元、复利34.64元，共184000.82元（计算至2019年9月1日），及逾期利息（自2019年9月2日起以本金171469.21元为基数按合同约定的逾期年利率8.15625%收取至债务清偿之日止）、复利（自2019年9月2日起以期内利息516.56元为基数按合同约定的逾期年利率8.15625%收取至债务清偿之日止）；2.若被告倪某、蔡某萍不按约履行上述第一项债务时，原告有权以登记在被告倪某、蔡某萍名下的坐落于莘塍镇下村中心楼5号房产（产权证号:瑞安市房权证莘塍镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在40万元内优先受偿；3.被告倪某、蔡某萍立即偿还欠款本金48万元、期内利息1377元、逾期利息32190元、复利92.38元，共计513659.88元（计算至2019年9月1日），及逾期利息（自2019年9月2日起以本金48万元为基数按合同约定的逾期年利率8.15625%收取至债务清偿之日止）、复利（自2019年9月2日起以期内利息1377元为基数按合同约定的逾期年利率8.15625%收取至债务清偿之日止）；4.若被告倪某、蔡某萍不按约履行上述第三项债务时，原告有权以登记在被告倪某、蔡某萍名下的坐落于莘塍镇下村中心楼一单元302室房产（产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号)折价或者拍卖、变卖所得价款在105万元内优先受偿；5.被告蔡某兴对上述第一项、第三项债务承担连带保证责任；6.诉讼费用由被告承担。 本院受理后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告代理人蒋欢欢、被告倪某、蔡某兴到庭参加诉讼，被告蔡某萍经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 被告倪某辩称：1.对于原告起诉的贷款金额等无异议，现在经济确实比较困难，我还有部分款项在法院一下子还拿不回来，希望原告能免除违约金；2.即使要卖房产，也是只用卖一套就可以了，不用卖两套。 被告蔡某兴辩称：对于承担保证责任无异议，但是现在经济困难，一下子也拿不出来钱来。 本院经审理认定，2017年9月27日，被告倪某向原告申请借款18万元，被告蔡某萍作为共同还款人在《个人信贷业务申请表》上落款签字，2017年11月6日，原告与被告倪某、蔡某萍、蔡某兴签订了编号为33020120170217743的《最高额担保个人借款合同》，约定：1.自2017年11月6日至2019年11月5日止，被告倪某可以在18万元的借款额度内向原告申请借款；2.借款利率期限在一年内的适用浮动利率，以三个月为一个周期进行调整；3.借款人未按合同约定的期限归还借款本金，贷款人对逾期的贷款从逾期日起在约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.合同债权的担保方式为最高额抵押及最高额保证，担保的债务最高余额为40万元，被告蔡某兴提供保证，被告倪某、蔡某萍提供其名下坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号）作为抵押；5.担保范围包括本金、利息、罚息、复利等；6.若同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；7.借款凭证为本合同的组成部分。合同签订后，该抵押物于2017年11月9日办理了抵押登记手续。 2017年11月9日，原告向被告倪某发放了贷款18万元，双方约定年利率为5.4375%，罚息年利率为8.15625%，到期日为2018年11月8日，还款方式实行一次性还本按约还息。后被告倪某陆续支付利息至2018年10月20日。还款期限届满（2018年11月8日），被告倪某未按约归还本金，亦未支付剩余期内利息516.56元，后被告倪某于2019年7月17日归还本金8530.76元，于2019年8月2日归还本金0.03元。经核算，截至2019年9月1日，该笔贷款尚欠本金171469.21元、期内利息516.56元、逾期利息11980.41元、复利34.64元。 2017年10月10日，被告倪某向原告申请借款48万元，被告蔡某萍作为共同还款人在《个人信贷业务申请表》上落款签字，2017年11月6日，原告与被告倪某、蔡某萍、蔡某兴签订了编号为33020120170217726的《最高额担保个人借款合同》，约定：1.自2017年11月6日至2019年11月5日止，被告倪某可以在18万元的借款额度内向原告申请借款；2.借款利率期限在一年内的适用浮动利率，以三个月为一个周期进行调整；3.借款人未按合同约定的期限归还借款本金，贷款人对逾期的贷款从逾期日起在约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.合同债权的担保方式为最高额抵押及最高额保证，担保的债务最高余额为105万元，被告蔡某兴提供保证，被告倪某、蔡某萍提供其名下坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号）作为抵押；5.担保范围包括本金、利息、罚息、复利等；6.若同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；7.借款凭证为本合同的组成部分。合同签订后，该抵押物于2017年11月9日办理了抵押登记手续。 2017年11月9日，原告向被告倪某发放了贷款48万元，双方约定年利率为5.4375%，罚息年利率为8.15625%，到期日为2018年11月8日，还款方式实行一次性还本按约还息。后被告倪某陆续支付利息至2018年10月20日。还款期限届满（2018年11月8日），被告倪某未按约归还本金，亦未支付剩余期内利息1377元。经核算，截至2019年9月1日，该笔贷款尚欠本金48万元、期内利息1377元、逾期利息32190元、复利92.38元。 本院认为，涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。原告已按约交付借款，被告倪某应依约定归还借款本金、支付期内利息，逾期还款的，须支付逾期利息以及期内利息的相应复利。被告蔡某萍以共同还款人的身份在相应申请表中予以签字认可，原告主张其承担还款责任，于法有据，本院予以支持。涉案借款属于被告蔡某兴提供的最高额保证范围，原告有权主张被告蔡某兴在约定的保证限额内承担保证责任。涉案借款均有抵押物，且均已办理抵押手续，原告有权依约就抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告倪某、蔡某萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120170217726的《最高额担保个人借款合同》项下借款本金171469.21元、期内利息516.56元、逾期利息（截至2019年9月1日为11980.41元，其余以本金171469.21元为基数自2019年9月2日起按年利率8.15625%计算至实际履行之日止）、期内利息的复利（截至2019年9月1日为34.64元、其余以期内利息516.56元为基数从2019年9月2日起按年利率8.15625%计算至实际履行之日止）； 二、被告倪某、蔡某萍逾期不履行还款义务，原告有权以登记于被告倪某、蔡某萍名下坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在40万元内优先受偿； 三、被告倪某、蔡某萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行编号为33020120170217743的《最高额担保个人借款合同》项下借款本金48万元、期内利息1377元、逾期利息（截至2019年9月1日为32190元，其余以本金48万元为基数自2019年9月2日起按年利率8.15625%计算至实际履行之日止）、期内利息的复利（截至2019年9月1日为92.38元、其余以期内利息1377元为基数从2019年9月2日起按年利率8.15625%计算至实际履行之日止）； 四、被告倪某、蔡某萍逾期不履行还款义务，原告有权以登记于被告倪某、蔡某萍名下坐落于瑞安市的房产（产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在105万元内优先受偿； 五、被告蔡某兴对上述第一项债务、第三项债务分别在限额40万元、105万元范围内承担连带偿还责任；其在承担保证责任后，有权向被告倪某、蔡某萍追偿； 六、驳回原告的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10777元，减半收取计5388.50元，由被告倪某、蔡某萍负担，被告蔡某兴负连带支付责任，定于本判决生效之日起十日内缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 陈也峰 二〇一九年十一月十四日 法官助理林杰 代书记员 张 杨