四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初4963号 原告：成都高新川商小额贷款有限公司，住所地：成都市高新区锦城大道539号B座11楼1102-2206。 法定代表人：吴晓蓓，董事长。 委托诉讼代理人：张洪章，四川炬衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐鹏，四川炬衡律师事务所律师。 被告：郭小峰，男，1995年1月15日出生，汉族，住四川省万源市。 原告成都高新川商小额贷款有限公司（以下简称川商小贷公司）与被告郭小峰民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告川商小贷公司的委托诉讼代理人徐鹏到庭参加诉讼，被告郭小峰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 川商小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭小峰向川商小贷公司支付贷款5564元及利息1762元（利息按照年利率19%的标准从2017年1月20日开始计算至实际付清之日止，暂计算至2019年3月7日）；2.判令郭小峰承担本案的诉讼费、公告费等所有诉讼费用。事实和理由：2016年7月19日，郭小峰通过中介商成都同道商务服务有限公司（以下简称同道商务公司）向川商小贷公司申请贷款并签订《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》，约定：郭小峰自2016年8月19日起，分18期于每月向川商小贷公司进行还款，月还款金额为428元。同日，川商小贷公司、郭小峰及成都同道商务服务有限公司共同签订《个人贷款合同》，约定：郭小峰向川商小贷公司申请贷款用于购买电子产品，贷款发放方式为川商小贷公司直接将贷款支付给郭小峰指定的销售商。同时，合同中对此笔贷款的金额、利息以及违约责任进行了明确约定。同日，郭小峰签订了《还款提示单》，再次确认每月的还款金额和还款期限。同日，川商小贷公司按照合同约定，将案涉贷款直接支付给郭小峰指定的销售商。川商小贷公司依约履行了贷款义务，但自2017年1月19日（即第6期还款日开始），郭小峰一直未按合同约定还款。川商小贷公司多次催要，郭小峰仍未还款，已构成违约。川商小贷公司为维护其合法权益，特诉至本院。 郭小峰未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年7月19日，郭小峰（申请人）为向武侯区和兴电子产品经营部（以下简称和兴电子产品经营部）购买苹果6S手机，签署了《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》（以下简称《申请表》），向川商小贷公司申请贷款，该《申请表》载明：贷款金额5100元，首次还款日2016年8月19日，首次还款额428元，每月还款日19日，月还款金额428元，分期期数18期。 同日，郭小峰（甲方，借款人）与川商小贷公司（乙方、贷款人）签署了《个人贷款合同》，该《个人贷款合同》记载的丙方为成都同道商务服务有限公司且落款的丙方处加盖有“成都同道商务服务有限公司合同专用章”字样的印章。该《个人贷款合同》约定：1.借款金额：以甲方提交的《申请表》之“贷款金额”为准；2.借款期限：以《申请表》载明的“分期期数”为准，自贷款资金实际划付至向甲方销售商品的供货商指定的收款账户之日起计算；3.还款金额：（1）月还款金额以《申请表》载明的“月还款金额”为准；（2）实际借款期限达到或超过1个月的，整月部分按照月利率计算，不满1个月的部分按照日利率计息，计息起始日与借款期限起始日相同；（3）借款期限内，利息按月支付；借款期限届满的，利随本清；4.贷款发放方式：乙方将贷款资金直接支付给向甲方销售商品的供货商（即《申请表》载明的“商户名称”），即视为乙方已完成向甲方发放贷款资金；5.还款方式：甲方以等额本息还款法偿还其在本合同项下借款本息（月还款金额相同，年利息按17%计算）；6.还款安排：甲方至迟应在《申请表》载明的“首次还款日”、“每月还款日”（适用于首次还款日以后的每月还款日期）在《申请表》载明的甲方用于偿还贷款本息的“客户个人账户”备足其当期应付的“月还款金额”供乙方委托银行进行扣划；7.还款顺序：乙方实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、借款利息、借款本金；8.实现债权的范围：包括但不限于公证费、律师费（按债权总额的5%计算）、执行费、财产保全费、资产评估费、鉴定费、拍卖费、办理产权（或股权）变更过户的相关税、费等；9.违约责任：（1）甲方未能在任一约定还款日全额支付当期应付款项，即构成甲方在本合同项下的违约。乙方有权执行合同相关条款；（2）甲方逾期支付任意一笔约定款项达90天的，属于严重违约，乙方有权要求其一次性履行本合同项下全部义务，甲方应于下一个约定还款日前偿还本合同下全部款项（包括但不限于罚息、复利、违约金、赔偿金及其他约定费用），甲方还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费；（3）逾期责任：甲方逾期支付任意一笔约定款项，甲方需按以下方式支付滞纳金：在甲方逾期的第十天需向乙方缴交滞纳金30元，在甲方逾期的第三十天，需在之前计收的滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金80元，若逾期至六十天，甲方当日还需在之前已计收滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金130元，且乙方有权要求甲方结清本合同项下所有款项；若甲方逾期至第九十天，除之前计收的所有滞纳金外，甲方需在当日再向乙方缴纳滞纳金130元。甲方逾期支付滞纳金，应按照其应付滞纳金的逾期天数，再次按照上述分段计收滞纳金的规定及滞纳金标准向乙方缴纳新产生的滞纳金；10.其他约定：（1）《申请表》为本合同不可分割的有效组成部分；（2）甲乙丙三方确认：甲方是通过与乙方有业务合作关系的丙方办理的分期还款申请，丙方为甲方提供相关贷款服务；（3）甲方每月还款额中包含了乙方代丙方收取的服务费，具体收费标准为：按期支付，与甲方每月还款日期一致，各期应付服务费均为▁元（未填写数额）。 同日，郭小峰与川商小贷公司业务代表签署了《商品交付确认书》，该《商品交付确认书》上还加盖有“武侯区和兴电子产品经营部”字样的印章。《商品交付确认书》载明：郭小峰于2016年7月19日签署的《个人贷款合同》购买的商品已交付给郭小峰，郭小峰同意川商小贷公司将贷款资金划付给和兴电子产品经营部，视为川商小贷公司和郭小峰间贷款合同项下放款义务已实际履行。 2016年7月20日，同道商务公司向武侯区和兴电子产品经营部转账支付款项10288元，客户附言处注明为代川商付款。 庭审中，川商小贷公司确认：郭小峰在借款后按期偿还了前5期借款，从2016年8月19日起每月19日还款428元，共计还款2140元（428元×5期）。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》、《个人贷款合同》、《商品交付确认书》、支付业务回单、庭审记录及原告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，郭小峰为购买手机向川商小贷公司借款，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。川商小贷公司已实际履行了出借义务，郭小峰应履行还款义务。 关于川商小贷公司要求郭小峰偿还借款本金的诉请，本院认为，根据《个人贷款合同》约定，双方的借款本金系5100元，利息为年利率17%，分为18期还款，还款方式为等额本息还款法，经计算，郭小峰每期应还本息合计为322.98元，累计应还本息合计为5813.70元，其中利息合计为713.70元。而双方约定的郭小峰每月偿还428元的本息已超过郭小峰每月应还的本息，故郭小峰已归还的款项中超过每月应还本息的部分应当抵扣后期本息。按照等额本息还款法计算，前5期应还利息金额依次为72.25元、68.70元、65.10元、61.44元、57.74元，前5期应还本金金额依次为250.73元、254.29元、257.89元、261.54元、265.25元，应还本息合计1614.9元（322.98元/期×5期）。依据《个人贷款合同》关于还款顺序的约定，郭小峰多还的525.1元（2140元-1614.9元）应先抵偿利息再抵偿本金。综上，郭小峰多还的525.1元先抵偿第6期的本息322.98元（利息53.98元+本金269元），剩余多还的202.12元（525.1元-322.98元）先抵偿第7期利息50.17元，剩余部分再抵偿第7期部分本金151.95元（202.12元-50.17元），故郭小峰尚欠借款本金金额应为3389.35元（5100元-1710.65元），尚欠借期内利息应为284.32元（713.70元-429.38元）。综上，对川商小贷公司主张郭小峰偿还尚欠借款本金5564元的诉讼请求，本院在3389.35元的范围内予以支持。 关于川商小贷公司要求郭小峰偿还利息的诉讼请求，对期内利息本院在前述计算所得的利息金额284.32元范围内予以支持。因郭小峰逾期还款，川商小贷公司有权要求郭小峰参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项之规定支付逾期利息，该逾期利息应从最后一期还款日的次日即2018年1月20日起算，川商小贷公司主张按照年利率19%计算的主张于法无据，计息标准应为年利率17%。 郭小峰未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项，以及依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告郭小峰于本判决生效之日起十日内偿还原告成都高新川商小额贷款有限公司借款本金3389.35元，并支付利息（利息计算方式为：1.欠付期内利息284.32元，2.逾期利息从2018年1月20日起以尚欠借款本金3389.35元为基数、以年利率17%为标准计付至偿清借款之日止）； 二、驳回原告成都高新川商小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 若被告郭小峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元及公告费300元，均由被告郭小峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  夷杨颖 人民陪审员  苏红梅 人民陪审员  陈祖旭 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  张雨曼