文书内容            广东省梅州市梅江区人民法院                  民事判决书      （2019）粤1402民初2308号原告：中国工商银行股份有限公司梅县支行，统一社会信用代码914414038963704254，地址梅州市江南一路**。负责人：黄镇芳，该行行长。委托诉讼代理人：黄常青，该行职员。委托诉讼代理人：黎小建，该行职员。被告：侯伟雄，男，汉族，1983年5月21号出生，住址：梅州市梅江区。被告：余思，女，汉族，1984年7月12日出生，住址：梅州市梅江区。被告：梅州市绿岛房地产有限公司，统一社会信用代码91441403791155980C，，地址梅州市梅县区新城新地街绿岛城法定代表人：徐春玲，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴云清，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司梅县支行诉被告侯伟雄、余思、梅州市绿岛房地产有限公司（以下简称绿岛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄常青、被告梅州绿岛公司的委托诉讼代理人吴云清到庭参加诉讼，被告侯伟雄、余思经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除原告与被告侯伟雄、余思签订的借款合同，两被告应偿还原告借款本金262561.94元、利息8609.59元（截至2019年6月17日，以后利息按合同约定另计），合计271171.53元。2.判令原告对被告侯伟雄、余思提供的抵押物，享有优先受偿权；3.判令被告梅州绿岛公司对被告侯伟雄、余思的借款承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。被告绿岛公司答辩称，对原告的诉讼请求及提交的证据均无异议。被告侯伟雄、余思未到庭，亦未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告起诉提交的证据有：被告身份证、户口本、结婚证、营业执照，借款申请书，借据，抵押担保声明书，担保函，借款人配偶同意借款和共同还款承诺声明书，《个人购房借款/担保合同》，按揭贷款业务合作协议，欠款明细，预告抵押登记证明等，予证实其诉请。本院经审理认定事实如下：被告侯伟雄、余思为夫妻关系。2017年2月3日，被告候伟雄向原告提交一份“借款申请书”，申请向原告借款300000元。2017年4月1日，原告（贷款人）与被告侯伟雄、余思（借款人、抵押人）、绿岛公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定主要内容有：1.原告向被告侯伟雄提供贷款300000元，用于购买位于梅州市××区××新城××街××房产，贷款期限为120个月（自2017年4月1日至2027年4月1日），贷款利率为浮动利率，执行利率为5.39%；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利,罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上加收50%等违约责任；2.被告侯伟雄、余思自愿以其购买的上述房产，作为本案借款抵押担保物，两被告向原告出具一份“抵押担保声明书”，并于2017年5月23日办理了预抵押登记手续【证号：粤（2017）梅州市梅县区不动产证明第0008506号】。3.被告绿岛公司保证对借款人的借款提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足如下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）。双方各自在合同上签名盖章确认。合同签订后，原告于2017年4月1日依约将贷款300000元划入被告侯伟雄指定的账户，履行了合同约定义务。借款后，被告侯伟雄开始能按约偿还借款本息，从2018年6月起未按约履行还款义务。至2019年6月17日止，被告侯伟雄尚欠原告借款本金262561.94元、利息8609.59元，合计271171.53元。经原告多次催收未果，原告遂于2019年8月诉至本院，提出上述诉讼请求。另查，1.被告余思向原告出具一份“借款人配偶同意借款和共同还款承诺声明书”，承诺对被告候伟雄的本次借款承担共同偿还责任；2.被告侯伟雄、余思向原告出具一份“抵押担保声明书”，两被告声明自愿以其购买的位于梅州市××区××新城××街××房产，作为涉案借款抵押物；3.2017年1月3日，原告与被告绿岛公司签订一份《按揭贷款业务合作协议》，协议第四条约定，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告绿岛公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证；4.涉案房产现未登记在被告侯伟雄、余思名下，亦未办理正式抵押登记手续。庭审后，广东法泰律师事务所吴亦辉律师于2019年11月7日向法院提交广东法泰律师事务所受理民事诉讼案件函、梅州市绿岛房地产有限公司授权委托书、代理词各一份，建设工程竣工验收报告等5份材料。本院认为，原告与被告侯伟雄、余思（借款人、抵押人）、绿岛公司（保证人）签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，应认定为合法有效。依法成立生效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告侯伟雄、余思未按约偿还借款本息，构成违约。现原告请求解除双方之间的《个人购房借款/担保合同》，依法予以支持。被告侯伟雄、余思尚欠原告借款本金262561.94元、利息8609.59元（计至2019年6月17日止），合计271171.53元的事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、借款借据、欠款明细及当事人庭审陈述等证据证实，本院予以确认。现原告请求被告侯伟雄、余思共同偿还上述借款本息，理由充分，本院予以支持。原告要求被告侯伟雄、余思支付自2019年6月18日起至还清借款之日止的利息，按合同约定【5.39%+（5.39‰×50%）=8.085%】计付，有双方合同约定，符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求对被告侯伟雄、余思提供的涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。原告与被告侯伟雄、余思虽签订了《个人购房借款/担保合同》，并办理了预抵押登记手续，但根据查明事实，涉案房产现至今未取得房屋产权证，亦未能办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，预抵押登记不等同于抵押登记，预告登记权利人也并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的条件，才能取得所有权，也才能办理抵押登记。因此，该抵押权并未设立，原告主张对该抵押登记的房产享有优先受偿权没有法律依据，依法不予支持。关于原告请求被告绿岛公司承担连带清偿责任的问题。根据原告与被告绿岛公司签订的《个人购房借款/担保合同》及《按揭贷款业务合作协议》约定，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告绿岛公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。现涉案抵押物未办理正式抵押登记手续，故原告主张，符合双方约定，依法应予支持。被告侯伟雄、余思经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司梅县支行与被告侯伟雄、余思、梅州市绿岛房地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告侯伟雄、余思应在判决生效之日起十日内，偿还借款本金262561.94元、利息8609.59元（计至2019年6月17日止），合计271171.53元，给原告中国工商银行股份有限公司梅县支行；三、被告侯伟雄、余思应支付从2019年6月18日起至还清借款之日止，以实欠本金数，按年利率8.085%计付利息，给原告中国工商银行股份有限公司梅县支行；四、被告梅州市绿岛房地产有限公司对被告侯伟雄、余思的上述借款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告要求对被告侯伟雄、余思提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5367.58元，按规定减半收取2683.79元（原告已预交），由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  曾士芳二〇一九年十一月七日书记员  陈志炜