云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2327民初854号原告：罗兆雄，男，1952年10月10日生，汉族，农民，初中文化，住南华县。委托诉讼代理人：罗吉龙，男，1978年10月18日生，汉族，初中文化，个体户，住南华县，代理权限：特别授权代理。（系原告罗兆雄之子）被告：白凯敏，男，1978年6月1日生，彝族，大专文化，农民，住永仁县。被告：陈元丽，女，1981年6月1日生，彝族，大学文化，公务员，住永仁县，公民身份号码。530111198106016567。（系被告白凯敏之妻）委托诉讼代理人：白凯敏，基本情况同上。代理权限：特别授权代理。原告罗兆雄与被告白凯敏、陈元丽民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗吉龙、被告白凯敏（兼陈元丽的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求被告白凯敏、陈元丽归还原告借款本金50万元及利息30万元（按月息1%计算，自2014年7月20日至2019年7月20日止）；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告白凯敏、陈元丽因资金周转困难向原告借款50万元，并写下借条，并且约定三个月一次性归还本金及利息，利息按照3%/月支付。到期后，被告以没钱为由既未支付利息，也未归还本金，原告多次催要未果。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，被告拒不偿还借款的行为侵犯原告的合法权益。请求人民法院依法判决。被告白凯敏辩称：我于2014年6月20日向原告借款50万元是事实，借款期限三个月，至2014年9月20日到期。原告通过银行转帐到我帐户47.5万元。我和江朝林是朋友关系，通过江朝林认识原告。原告当时在楚雄经营小微企业，我当时做永仁的绿化工程，资金周转困难，我和江朝林说起此事，江朝林就说原告资金宽裕，可以借点出来用。后来江朝林带领我找到原告借款，约定借款期限3个月。鉴于借款期限短暂没有约定利息。三个月期满后我没有结到工程款，我与原告、江朝林电话沟通，原告和江朝林同意我每月按时还，有多少还多少。从2014年7月24日起到2019年1月份之间，我与陈元丽通过银行卡转账、现金支付、直接存入原告账户的方式，累计还款20.76万元。2016年1月份，根据原告要求给其一张陈元丽的银行卡，原告从陈元丽的卡上先后取款9600元，卡至今还在原告的手里。借款后，因我们还款进度缓慢，原告与我们于2016年6月1日签订了还款计划书。2016年7月份被告陈元丽名下有一张上海大众的菠萝车（车牌云Ｅ×××**），后原告要求将车扣在其处，2016年8月19日开始车辆就有违章，现在车还在原告手里，是原告在使用。从借款至今双方多次协商还款事宜，双方没有达成协议。2017年双方曾发生冲突而报警。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交借据、还款计划承诺书、质押承诺书各一份，证实二被告借款事实。被告提交证据：（一）农业银行数据查询报告（白凯敏农行A流水，尾号3178），证明白凯敏于2014年7月24日至2015年8月9日归还原告借款17.4万元；（二）农业银行数据查询报告（白凯敏农行B流水，尾号3514），证实白凯敏2015年11月12日归还原告1万元；（三）农业银行数据查询报告（陈元丽农行A流水，尾号6374），证明陈元丽2016年3月10日、2016年5月11日归还原告6000元;（四）陈元丽手机短信截屏，证明2018年2月15日陈元丽存款5000元到原告尾号为30111的农行卡账户；（五）手机短信截屏3张，证实2016年7月份陈元丽名下的车辆（云Ｅ×××**）是原告使用，出现违章的情况；（六）陈元丽手机短信截屏1份，证明2019年2月1日原告带着自称是其股东的人来永仁要账，称该股东患有高血压，陈元丽通过医保卡购药926元寄给原告；（七）陈元丽农业银行数据查询报告、支付宝转帐凭证，证明陈元丽将其农行卡交给原告使用，原告累计从中取款7200元；（八）手写还款明细单一份证实二被告自2014年7月24日至2019年1月共偿还原告借款20.76万元。经质证，被告对原告提交证据真实性无异议，认可向原告借款的事实，但认为双方未约定利息，还款计划承诺书不是其真实意思表示；原告对被告的银行流水无异议，认可收到二被告归还的款项，但认为二被告归还的是利息，不是本金。本院认为，原告提交的证据，能证实原告欲证事实，本院予以确认。被告提交的证据，原告已认可收到被告所转的款项，对被告归还的款项本院予以确认。对是否约定利息的事实，结合双方的陈述、交易行为及还款计划承诺书记载的内容，本院认为双方约定了利息，利率为月息5分。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定如下法律事实：被告白凯敏与被告陈元丽系夫妻关系。原告罗兆雄与二被告原来互不认识。2014年6月20日，白凯敏经江朝林介绍与罗兆雄认识，并向罗兆雄借款50万元，白凯敏向罗兆雄出具50万元的借据一份，借据载明“今借到罗兆雄人民币伍拾万元（500000.00），用于生意周转。借款人白凯敏，2014年6月20日。”双方口头约定借期三个月，月息5分，未约定逾期利息。同日，罗兆雄通过银行转帐47.5万元到白凯敏帐户。罗兆雄自认已扣除第一个月利息2.5万元。借款后，通过白凯敏6228452898000503178帐户向罗兆雄转款，分别是2014年7月24日转款2.5万元、8月22日转款2.5万元、10月1日转款2.7万元、10月21日转款2.5万元、12月9日转款1.7万元、12月11日转款1万元，2015年1月23日转款1.5万元、4月24日转款1万元、8月9日转款2万元，2015年11月12日通过银行62×××14帐户转款1万元，合计18.4万元；通过陈元丽6228482898245396374帐户于2016年3月10日转款3000元、5月11日转款3000元，合计6000元；2017年10月份陈元丽支付罗兆雄现金2000元；2018年2月15日陈元丽向罗兆雄6228452890001030111帐户存现5000元；2016年10月11日，陈元丽将其62×××78农行卡交由罗兆雄使用，罗兆雄从其卡中分别于2016年11月12日取现金3000元、2017年1月25日取现金3000元、2017年5月11日取现金1200元，合计取现金7200元。至此，罗兆雄共收到白凯敏、陈元丽支付的款项20.42万元。2016年6月1日，白凯敏、陈元丽未能按时还款，经双方协商，白凯敏、陈元丽向罗兆雄出具还款计划承诺书一份，确认借款50万元，2016年6月1日起罗兆雄不再追算相关费用。白凯敏对所借50万元，还款承诺如下：2016年6月份以内归还本金5万元、8月份以内归还本金15万元、11月份以内归还本金15万元、2017年1月份以内归还本金15万元；如若借款人承诺的四期还款时间中任何一期延期，借款方将不再让步之前所作出的费用减免等内容。白凯敏、陈元丽共同在该承诺书上签字按印。同日，白凯敏、陈元丽向罗兆雄出具质押承诺书一份，该承诺书记载：白凯敏、陈元丽自愿用陈元丽名下的车牌号为云Ｅ×××**号车辆作为履行还款承诺的质押物，如若白凯敏、陈元丽所承诺的还款日期之一无法偿还，罗兆雄有权收押该车作为违约费用，不作为归还本金扣除借款，且夫妻双方自愿交付该车给罗兆雄，此车也不再作其它抵押等内容。随后，陈元丽将车辆开到楚雄交给罗兆雄至今。白凯敏、陈元丽未按还款计划承诺书约定的时间还款。本院认为，债务应当清偿。被告白凯敏、陈元丽因资金周转困难向原告罗兆雄借款，原告罗兆雄向被告白凯敏、陈元丽提供了借款，双方的借贷关系成立。对借款金额，虽然白凯敏向罗兆雄出具了50万元的借条，但罗兆雄实际只向白凯敏转款47.5万元，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故本案借款本金只应按47.5万元计算。依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。对借款人已经支付的超过年利率36%部分的利息，应当抵充本金。故对借款第一个月的利息，被告白凯敏、陈元丽已支付的超过年利率36%的部分，应当抵充本金。2014年6月20日至7月20日，47.5万元本金的利息为14250元（47.5万元×36%÷12月×1个月），7月24日白凯敏支付罗兆雄2.5万元，扣除利息14250元，剩余10750元（25000元－14250元）抵充本金，本金为464250元（47.5万元－10750元）。依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十九条规定，借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。原、被告双方约定了借期内的利率，未约定逾期利率，白凯敏、陈元丽未按还款计划承诺书约定的时间还款，现罗兆雄要求从2014年7月20日至2019年7月20日期间按月息1%（年利率12%）计算利息，不违反法律规定，本院予以支持，5年的利息应为278550元（464250元×12%×5年）。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。按照先息后本的原则，被告白凯敏、陈元丽已支付罗兆雄的20.42万元，扣除第一个月的利息14250元，剩余189950元（20.42万元－14250元）为支付逾期利息。白凯敏、陈元丽尚欠罗兆雄逾期利息88600元（278550元－189950元）。至此，白凯敏、陈元丽尚欠罗兆雄借款本金464250元，利息88600元，本息合计552850元。白凯敏提出双方未约定利息的辩解，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。对白凯敏、陈元丽提出要求罗兆雄返还云Ｅ×××**号车辆问题，因白凯敏、陈元丽已承诺该车作为不能按期履行债务的违约费用，且自愿交付车辆给罗兆雄，本案中不予处理。综上所述，原告的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：由被告白凯敏、陈元丽自本判决生效后三十日内归还原告罗兆雄借款本金464250元，利息88600元，本息合计552850元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5900元，由原告罗兆雄负担1823元（已交），被告白凯敏、陈元丽负担4077元（未交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  王文菊二〇一九年十一月二十一日书记员  张云玲