福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初2683号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行，住所地：永泰县樟城镇南湖路27号。 负责人：林梦华,行长。 委托诉讼代理人：江冰冰，福建宽达律师事务所律师。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：梁舒婷，福建宽达律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。 被告：林文枝，男，1982年11月11日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：林晓丽，曾用名林吓妹，女，1984年1月25日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行（下称“农行永泰支行”）与被告林文枝、林晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永泰支行委托诉讼代理人江冰冰、梁舒婷到庭参加诉讼。被告林文枝、林晓丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永泰支行向本院提出诉讼请求：1.林文枝、林晓丽立即向农行永泰支行偿还借款本金人民币398041.88元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2019年8月20日止共为人民币16714.89元）；2.农行永泰支行对林文枝、林晓丽名下位于永泰县江山大名城悦山3栋903单元房屋的拍卖款、变卖款享有优先受偿权；3.林文枝、林晓丽承担本案诉讼费及财产保全费。事实和理由：林文枝于2016年8月31日向农行永泰支行申请个人信贷业务，并提交《个人信贷业务申请表》，同时林晓丽作为林文枝配偶也在该申请书上签字。2016年11月1日，农行永泰支行与林文枝签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120160072441），其中约定：林文枝向农行永泰支行借款410000元用于购买位于永泰县江山大名城悦山3栋903单元住房，且林文枝、林晓丽将该房屋抵押给农行永泰支行，并已办理抵押登记。该笔借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾确定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，即每月22日为约定还款日。同时约定若借款人未按约定期限归还借款本金的，农行永泰支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，农行永泰支行依据中国人民银行规定计收复利。2016年11月22日，农行永泰支行将该笔贷款汇至林文枝指定的名城地产（永泰）有限公司账户。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第24条：债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务、或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定的情形除外。林晓丽作为林文枝的配偶，并且在《个人信贷业务申请表》和《个人购房担保借款合同》均签名，证明林晓丽对林文枝的借款行为知情，因此该笔借款应属于夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。截至起诉之日，林文枝已逾期多期未还款，基于其违约行为，现要求林文枝、林晓丽一次性清偿所有借款。 林文枝、林晓丽未作答辩。 农行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.身份证；2.结婚证；3.个人信贷业务申请表；4.个人购房担保借款合同；5.个人贷款资金支付授权委托书、个人借款凭证；6.同意房产抵押承诺书、不动产登记证明；7.账户信息。 经庭审审查，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林文枝与林晓丽于2009年4月29日登记结婚。2016年8月31日，林文枝向农行永泰支行申请贷款，林晓丽在《个人信贷业务申请表》中“（共同）申请人及配偶签字”和“抵／质押人（共有人）签字”处签字捺印。同日，林文枝、林晓丽出具《同意房产抵押承诺书》。2016年11月1日，借款人林文枝、抵押人林文枝、林晓丽与贷款人农行永泰支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120160072441），其中约定：1.借款金额人民币410000元；2.借款用途为购买住房；3.借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整；5.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入名城地产（永泰）有限公司中国银行股份有限公司福州仓山支行账号：41×××67；6.还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；7.抵押物为永泰县葛岭镇葛岭村葛岭街236-2江山大名城3号一期地块3号楼903单元；8.抵押人与抵押共有人同意以上述所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；9.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……10.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方法实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。永泰县国土资源局办理了永泰县江山大名城悦山3栋903单元（不动产权证书号：闽［2018］永泰县不动产权第0004252号）抵押登记。2016年11月22日，农行永泰支行将贷款410000元汇入林文枝指定的账户。借款之后，林文枝没有依约还款，截止2019年8月20日，尚欠农行永泰支行借款本金人民币398041.88元及相应利息、罚息、复利16714.89元。为此，农行永泰支行诉至本院。 另查明，本案审理过程中，农行永泰支行向本院申请财产保全，请求对案涉借款抵押物采取查封等措施，为此于2019年11月12日交纳诉讼保全申请费人民币2594元。 本院认为，《个人购房担保借款合同》系合同各方真实意思表示、内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，各方应按合同约定全面履行义务。农行永泰支行依约向林文枝发放贷款人民币410000元，林文枝未按约定期限还本付息构成违约，农行永泰支行有权要求其承担偿还尚欠借款本金人民币398041.88元及利息、罚息、复利的违约责任。农行永泰支行要求林文枝偿还至还清之日止的利息、罚息、复利累计金额不得超过借款年利率24%，超过部分不予保护。农行永泰支行为实现本案债权提起诉讼而花费财产保全申请费2594元，属于合法支出，依《个人购房担保借款合同》约定，该费用应由林文枝承担。案涉借款系林文枝在与林晓丽夫妻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，但该款项用于购买住房，并且林晓丽作为贷款的共同申请人和抵押人，应认定案涉借款系用于夫妻共同生活且基于林文枝、林晓丽夫妻双方共同意思表示，属于夫妻共同债务，故林晓丽应与林文枝共同承担偿还上述借款和实现债权费用的责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，以林文枝、林晓丽所有的位于永泰县江山大名城悦山3栋903单元房产为上述借款及费用提供抵押，并且办理了抵押登记，该抵押权已依法设立。林文枝、林晓丽不履行债务时，农行永泰支行有权行使抵押权。林文枝、林晓丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林文枝、林晓丽应于本判决生效之日起30日内共同偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行借款本金人民币398041.88元及利息、罚息、复利（暂计至2019年8月20日止为16714.89元，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付至款项还清之日止，但总计不得超过年利率24%）； 二、林文枝、林晓丽应于本判决生效之日起30日内共同偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行诉讼保全申请费人民币2594元； 三、林文枝、林晓丽逾期不履行本判决第一、二项确定的债务时，中国农业银行股份有限公司永泰县支行有权以位于永泰县江山大名城悦山3栋903单元（不动产权证书号：闽［2018］永泰县不动产权第0004252号）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7521元，减半收取3760.5元，由林文枝、林晓丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林茂椿 二〇一九年十一月二十日 书记员  苏晶晶 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472016"t"_blank?)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472063"t"_blank?)当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-