云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初4991号原告：中国农业银行股份有限公司昆明分行。住所地：昆明市人民中路1号。负责人：高捍，该分行行长。委托诉讼代理人：纳敏、王舟，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：谢志坚，女，1961年12月4出生，汉族，身份证登记住址为云南省昆明市盘龙区。原告中国农业银行股份有限公司昆明分行（以下简称农行昆明分行）与被告谢志坚信用卡纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行昆明分行的委托诉讼代理人纳敏到庭参加诉讼，被告谢志坚经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还截止2019年1月3日，所欠信用卡本金19837.28元，利息2608.12元，逾期还款违约金1085.52元、手续费258.42元，共计欠款23789.34元。并支付从2019年1月4日至实际还清之日止的利息及其他费用；2.依法判令被告向原告支付律师代理费1300元。事实和理由：被告向原告中国农业银行股份有限公司昆明分行申办信用卡，在阅读了农业银行信用卡的相关章程、领用合约的规定后，填写了相应的申请表。后原告向被告发放了信用卡，在被告开卡时原告已告知其还款方式及利息、逾期还款违约金、其他相关费用的计算标准。被告开卡后，原告已经全面适当地履行了约定的义务，而被告在用信用卡进行消费之后未在约定期限内还款，经原告多次催收仍然恶意拖欠，至今未还。现原告为维护自己合法权益，特提起诉讼。谢志坚未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩及举证质证的权利。农行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.被告身份证复印件，欲证明被告身份；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，欲证明被告向原告申请金穗贷记卡，后经审批原告向其发放贷记卡；3.《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准一份，欲证明该合约对金穗贷记卡的申领、使用、账户管理、利息和费用等进行了约定；4.《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》一份，欲证明该章程对金穗贷记卡的申请、领用、使用、计息、年费、手续费、工本费、滞纳金、超限费及违约责任进行了规定；5.欠款证明一份，欲证明截止起诉之日被告所欠金额；6.交易信息一份，欲证明被告对贷记卡的使用情况。经审查，上列证据真实合法，与本案有关联，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月10日，谢志坚向农行昆明分行申请信用卡，在申请人签阅处载明：本人已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。谢志坚在其后抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并在申请人签名处签名。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》中载明了利息及费用的计算方法及还款方式，其中透支利率为每日万分之五。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第二款：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……”第六条第六款规定：“乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，……因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》明确，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起施行。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，其中载明：“调整‘贷记卡滞纳金’项目为‘信用卡违约金’。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取‘信用卡违约金’，收费标准为最低还款额未还部分的5%，……。”该收费标准自2017年1月1日起施行。谢志坚领取上述信用卡后激活使用，但未按照合同约定向农行昆明分行归还其透支的款项。截止2019年1月3日，谢志坚所欠信用卡本金19837.28元、利息2608.12元、逾期还款违约金1085.52元、手续费258.42元，共计欠款23789.34元。另查明，逾期还款违约金1085.52元自2017年1月3日开始产生。本院认为，本案属信用卡纠纷，农行昆明分行与谢志坚之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约定履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”本案中，农行昆明分行依约履行了为谢志坚办理信用卡并提供相应服务的义务，但谢志坚却未按照合同约定向农行昆明分行按期足额归还透支的款项，已经构成违约。因此，农行昆明分行主张谢志坚归还截止2019年1月3日所欠的信用卡本金19837.28元、利息2608.12元、手续费258.42元，以及自2019年1月4日起至实际还清欠款之日止的利息及其他费用的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对农行昆明分行主张的违约金1085.52元，中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》明确，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起施行。本案中，农行昆明分行主张的逾期还款违约金均产生于2017年1月1日以后，虽农行昆明分行在其官方网站进行了公告，但公告仅能达到通知效果，不足以证明农行昆明分行已经与持卡人达成了收取违约金的协议约定，故对农行昆明分行主张的逾期还款违约金1085.52元，本院不予支持。对农行昆明分行主张的律师费1300元，双方亦在领用合约有相应约定，农行昆明分行提交其已实际支出律师费的有效凭证，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、谢志坚于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司昆明分行截止2019年1月3日所欠信用卡本金19837.28元、利息2608.12元、手续费258.42元，并支付上述欠款本金自2019年1月4日起至实际还清欠款之日止按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》约定计算的利息及其他费用;二、谢志坚于本判决生效之日起十日支付中国农业银行股份有限公司昆明分行律师代理费1300元;三、驳回中国农业银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费427元，由谢志坚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 剑人民陪审员  鄂文灿人民陪审员  白丽霞二〇一九年十一月二十二日书 记 员  白 函