青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2019）青0103民初1784号   原告：中国建设银行股份有限公司青海省分行,统一社会信用代码：916300009265808707，住所地：西宁市西大街**。   负责人：梁世斌，该行行长。   委托诉讼代理人：海显峰、张友庆，该行员工。   被告：周太加，男，汉族，1988年12月12日出生,住西宁市。   原告中国建设银行股份有限公司青海省分行(以下简称建行青海省分行)与被告周太加金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告建行青海省分行的委托诉讼代理人海显峰、张友庆到庭参加诉讼，被告周太加经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告建行青海省分行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除与被告周太加签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、请求依法判令被告偿还借款本金人民币149391.93元、利息10070.07元、罚息1842.39元，合计人民币161304.39元，（截止2019年10月18日）及至该笔贷款还清之日合同约定的利息及罚息。三、请求人民法院依法判令原告对被告位于西宁市××区房屋享有优先处置受偿权。四、判令被告承担本案诉讼费。   事实与理由：被告周太加因购买房屋资金不足，向我行申请按揭贷款，经我行审查，双方于2016年1月29日签订编号为630001900-2022-20150250339的《个人住房（商业用房）借款合同》，期限自2016年3月23日至2026年3月23日，被告以所购位于西宁市××区房屋设定抵押，并在产权部门依法办理了抵押登记手续，原告取得《不动产登记证明》（编号：青（2016）西宁市不动产证明第0002324号）。2016年3月23日原告依约足额向被告周太加发放贷款180000元。贷款发放后，被告周太加能够按照同约定主动还款，但从2018年5月23日起开始拖延还款，时至诉讼日，借款人周太加实际已无主动还款。按照合同第十三条“抵押条款”中第九项第(一)款、第十六条“违约情形”中第(一)款和第十七条“违约救济措施”中第2、3、4、6款之约定，我行决定提前解除与被告的合同，处置抵押物，收回贷款本息。综上，被告的行为已构成合同违约，理应偿还国家信贷资金，依照《民事诉讼法》、《合同法》的有关规定，特诉之法院，请求人民法院依法支持原告诉求。   被告周太加经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。   原告为支持自己的主张向本院提供如下证据：证据一、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款人身份信息、不动产登记证明、支付凭证，证明：原被告之间建立借款合同关系，合同约定原被告双方的贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息、违约责任、被告违约后原告提前解除合同的约定等；被告将位于西宁市××区房屋设定不动产抵押。证据二、催收逾期贷款通知书、还款及欠款清单，证明：被告贷款后还款付息、逾期还款及我行逾期后的催款情况，从2018年5月23日开始被告逾期还款后的欠款本金、利息及罚息的计算依据。   被告周太加未到庭质证，亦未向本院提交相关的反驳证据。原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，上述证据能够证明：原被告之间建立了借款合同关系，合同约定了原被告双方的贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息、违约责任、被告违约后原告提前解除合同的约定等；被告将位于西宁市××区房屋设定不动产抵押。被告贷款后还款付息、逾期还款及逾期后原告的催款情况，从2018年5月23日开始被告逾期还款后的欠款本金、利息及罚息的计算依据。上述事实本院予以确认。   经审理查明，被告周太加因购买房屋资金不足，向原告申请按揭贷款，经原告审查后，双方于2016年1月29日签订编号为630001900-2022-20150250339的《个人住房（商业用房）借款合同》，期限自2016年3月23日至2026年3月23日，该合同约定了原被告双方的贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息、违约责任、被告违约后原告提前解除合同的约定等；被告以所购位于西宁市××区房屋设定抵押，并在产权部门依法办理了抵押登记手续，原告取得《不动产登记证明》（编号：青（2016）西宁市不动产证明第0002324号）。2016年3月23日原告依约足额向被告周太加发放贷款180000元。贷款发放后，被告周太加能够按照同约定主动还款，但从2018年5月23日起开始拖延还款，时至诉讼日，借款人周太加未能主动还款，被告逾期后原告多次催款未果，故诉至法院。至2019年10月18日，被告尚欠原告借款本金人民币149391.93元、利息10070.07元、罚息1842.39元，合计人民币161304.39元。   本院认为，原被告之间签订的借款合同合法有效，应受法律的保护，双方均应当按照约定全面履行自己的义务；且原告已履行了付款义务，被告应当按照合同约定履行还本付息的责任；现原告作为合法的债权人，在被告逾期归还本息，构成违约且符合原告提前解除合同的约定的情形下，要求依法解除与被告周太加签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；并要求被告偿还至2019年10月18日，被告尚欠原告借款本金人民币149391.93元、利息10070.07元、罚息1842.39元，合计人民币161304.39元及至欠款本金还清之日止合同约定的利息、罚息的诉讼请求，符合双方合同的约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告要求依法判令原告对被告抵押的位于西宁市××区的位于西宁市××区房屋享有优先处置受偿权的诉讼请求，符合双方合同的约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。被告周太加经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第四十五条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   一、解除原告中国建设银行股份有限公司青海省分行与被告周太加签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。   二、被告周太加于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青海省分行（至2019年10月18日止）借款本金人民币149391.93元、利息10070.07元、罚息1842.39元，合计人民币161304.39元及至欠款本金还清之日止合同约定的利息、罚息。   三、原告中国建设银行股份有限公司青海省分行对被告周太加抵押的位于西宁市××区的位于西宁市××区房屋享有优先处置受偿权。   如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3422元，公告费900元，由被告周太加负担（原告已预交，被告随上述应付款项一并给付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 蒙自康   人民陪审员 娄会杰   人民陪审员 盛永忠     二〇一九年十一月六日   书 记 员 俞 珍   附：《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》   第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。   没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。