湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初10307号原告：零祖军，男。原告：农美元，女。原告：韦彩新，女。原告：零敏，女。原告：零捷，女。法定代理人：韦彩新，女。上述五原告共同委托诉讼代理人：零志雄，男。被告：平安养老保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路**泊富国际广场写字楼第**。负责人：鄢蜀平。委托诉讼代理人：刘雯，该公司员工。原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷与被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“平安养老湖南公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，由审判员解钢独任审判，公开开庭进行了审理。原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷的共同委托诉讼代理人零志雄、被告平安养老湖南公司的委托诉讼代理人刘雯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷向本院提出诉讼请求：1、被告向原告给付保险金50000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月5日，零志恒通过保险代理人于被告处购买了人身意外保险，保险单约定被保险人为零志恒，受益人为零志恒的法定继承人，保险期限自2017年6月6日起至2018年6月5日止，保险金额为50000元。2018年3月28日，零志恒驾驶湘XX**号重型自卸货车由广西昭平县走马镇西坪村方向往走马方向行驶至省道207线34公里+650米处，与对向来车由廖宝尚驾驶的桂XX**号轻型普通货车会车时发生刮碰后，湘XX**号重型自卸货车失控驶出路外碰撞护栏坠入河里，造成零志恒坠河后溺亡的交通事故。事故发生后，交警部门认定零志恒负主要责任，廖宝尚负次要责任。原告向被告提出保险理赔要求，被告以各种理由拒绝给付。原告故诉至法院，请求判如所请。被告平安养老湖南公司辩称，一、零志恒从事职业为货车司机，属于6类高风险职业，不属于本案所涉保险承保的1-5类职业范围，本案所涉事故不属于保险合同责任范围。二、投保人未按合同约定履行通知义务。三、保险人已就免责内容履行了提示和说明义务。四、人民法院应当保护合法有效的合同，尤其是诚信为本的保险合同。原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷围绕本案争议焦点依法提交了保险单、保险拒赔通知书、交通事故认定书、尸体检验报告、火化证明、户籍注销证明、亲属关系证明、户口本等证据材料，被告提交了电子保单、保函、说明手册、投保流程网页截图、保险条款、交通事故认定书等证据材料。经本院组织原、被告举证质证，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：零志恒于被告处投保了平安乐享人生意外卡B款（湖南）（电子）保险，保费为150元，被保险人为零志恒，受益人为法定，保险期间为2017年6月6日零时起至2018年6月5日二十四时止，职业类别为送货员，其中意外伤害保险金为50000元。2018年3月28日12时45分，零志恒驾驶湘XX**号重型自卸货车由西坪方向往走马方向行驶至省道207线34公里+650米处，与对向来车由廖宝尚驾驶桂XX**号轻型普通货车会车时发生刮碰后，湘XX**号重型自卸货车失控驶出路外碰撞护栏坠入河里，造成零志恒坠河后溺亡、两车及公路护栏不同程度损坏的道路交通事故。昭平县公安局交通管理大队出具《道路交通事故认定书》，认定零志恒对事故负主要责任，廖宝尚对事故负次要责任，并载明经证实，湘XX**号重型自卸货车装载10780kg石米。事故发生后，原告向平安养老湖南公司报险，平安养老湖南公司认为经审核，被保险人在从事第六类职业时发生意外事故，不属于保险合同约定的责任范围，故不予给付保险金。另查明，原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷系零志恒的法定继承人，零祖军系零志恒之父，农美元系零志恒之母，韦彩新系零志恒之妻，零敏、零捷系零志恒之女。庭审中，被告主张事故发生时，零志恒从事的职业为货车司机，与保险单中载明的送货员不一致，并向本院提交了职业分类表，分类表显示送货员系大分类09出版广告业、12文教机构、15一般买卖（零售批发）下小分类中的职业类别，05交通运输大分类下无送货员类别，货车司机属于该大分类下的小分类职业类别，为6类职业，指发动机排量大于3.0，载货吨位大于2吨的货车，挂黄色号牌就是大型货车，主要从事中长途运输工作。原告向本院陈述零志恒于碎石厂工地开货车运送石头，但原告认为零志恒是送货员也是货车司机。庭审中，原告主张系货车老板雷润霖使用零志恒的身份信息为零志恒投保，电子保单上未有零志恒签字，被告未尽到对保险条款的提示告知义务。被告对此不予认可，向本院提交了投保截图、保险条款、说明手册。投保截图显示，投保前有投保须知页面，第三点载明投保对象：仅限一至五类职业（职业类别表见本卡册附页）。投保须知下方有卡册及保险条款下载链接，下方为投保人声明，使用黑体加粗标明：“本人已经阅读并理解本卡卡册内容和条款内容。该页面需点击我同意方能进行下一步骤。投保信息填写页面职业类别处，需选择职业大分类、中分类、小分类，选择完毕后下方显示按照《2009年版职业类别表》，根据您所选择的职业，您目前属于✳类职业。如您注册时所填选的被保险人职业类别与实际不符，且实际从事职业不在该卡可保范围之内，则我公司不承担保险责任。选择货车司机时，为六类职业。《平安短期意外伤害保险（2013版）条款》第十六条规定：被保险人变更的职业或者工种在保险公司拒保范围内的，公司不承担给付保险金的责任。说明手册第七条规定与上述保险条款规定内容一致。上述保险条款及说明手册条款均使用黑体字加粗。本院认为：原告于起诉状的事实与理由处陈述本案所涉保险系零志恒通过保险代理人在被告处购买，保险单中显示的投保人亦为零志恒，身份证件号码与零志恒的身份信息相吻合，故本院认定本案所涉保险合同系零志恒与被告订立的保险合同。综合本案事实与陈述，本案争议焦点为：被告是否应就本案事故向原告支付保险理赔金。被告主张拒绝支付保险理赔金的理由为本案所涉保险承保对象为1-5类职业，零志恒的实际职业为货车司机，属于6类职业，故零志恒在驾驶车辆过程中发生的事故不属于保险赔付范围。本案中，根据被告提交的截图可知，在投保须知页面被告即提示投保人，本保险的保险对象仅限一至五类职业；保险手册及保险条款中均载明被保险人变更的职业或者工种在保险公司拒保范围内的，公司不承担给付保险金的责任，被告对该条款进行了黑体加粗；投保人声明处使用黑体加粗方式提示投保人阅读与理解卡册与保险条款内容；载有上述内容的页面必须选择“我同意”方可进行下一页面操作。上述证据表明，被告使用多种方式对保险范围以及超出保险范围后保险人不承担赔付责任这一风险进行提示，在该种情形下选择我同意并进行继续投保的，应当视为投保人已阅读并理解该页面所涉内容。选择职业页面，选择不同职业所显示的职业类别等级不同，其下方亦再次提示所选职业类别与实际不符，且实际从事职业不在可保范围内的，保险公司不承担保险责任。故被告主张本案所涉保险仅承保被保险人为一至五类职业范围时所发生的意外伤害事故并无不当，被告所采取的提示说明措施可以令投保人知晓并理解对于职业类别填写错误所带来的拒赔风险。根据原告于庭审中陈述，事故发生前，零志恒于碎石厂工地开货车运送石头。根据交通事故认定书记载，事故发生时，零志恒驾驶装载了10780kg石米的重型自卸货车。该驾驶情形符合05交通运输大分类下货车司机这一小分类的定义。同时，本案所涉送货员这一职业分类分别属于出版广告业、文教机构、一般买卖（零售批发）大类下，与驾驶重型车辆长途运送货物有较为明显的区别，故被告主张事故发生时，零志恒实际职业为货车司机而非送货员，具有合理性。根据被告提交的投保页面，选择职业类别时，需选择职业大分类、中分类、小分类，由于送货员所属的职业大分类与零志恒实际从事的职业有较为明显的区别，对于原告主张的送货员亦符合零志恒的实际从事职业情形，本院不予认可。综上，被告对于本案所涉保险的承保范围及超出保险范围不承担保险责任的风险进行了提示与说明，零志恒实际从事的货车司机职业与其选择的送货员职业不符，货车司机为6类职业，不属于本案所涉保险承保范围，故被告提出的不支付保险理赔金主张成立，本院予以认可。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：驳回原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷的全部诉讼请求。本案受理费1050元，因适用简易程序减半收取525元，由原告零祖军、农美元、韦彩新、零敏、零捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  解 钢二〇一九年十一月二十日本件与原本核对无异代理书记员  黄俊杰附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。