福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初13518号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路东段**。 负责人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：许贤彪，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：肖金城，男，该公司工作人员。 被告：何威卫，男，汉族，1987年3月3日出生，住福建省平潭县。 被告：陈明芳，女，汉族，1988年9月26日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（下称“石狮农商行”）与被告何威卫、陈明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托诉讼代理人许贤彪到庭参加诉讼；被告何威卫、陈明芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 石狮农商行向本院提出诉讼请求：1.判令何威卫立即清偿贷记卡透支产生的本金48666.68元，透支手续费19257.2元，违约金16224.37元（以上金额总计人民币84148.25元，暂计至2019年7月21日），并支付自2019年7月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.判令陈明芳对何威卫的上述债务承担连带偿还责任；3.判令本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由何威卫、陈明芳承担。 事实与理由：2014年4月，何威卫向石狮农商行申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年8月，石狮农商行依约向何威卫发放贷记卡，卡号62×××08，额度人民币5万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条约定，透支手续费初始月费率为12‰，第四条约定透支费率适用档次分别是7.5‰、8.25‰、9‰、9.75‰、10.5‰、12‰和15‰共七档，以持卡人的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级确定，费率按季调整（2014年10月22日起调整为15‰）；第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为，持卡人将为此付出滞纳金；第八条约定，若持卡人违反领用合约及有关规定，经常逾期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故，死亡、被宣告失踪或被宣告死亡，处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行，任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，我行有权要求持卡人立即偿还所有债务。2016年12月22日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，石狮农商行发布《石狮农商银行关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。 2014年4月2日，陈明芳与石狮农商行签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，协议第一条约定：保证人各方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（福农宝）领用合约》，并已对被担保人的资信状况和用卡动机充分了解，不论被担保人将资金用于任何用途，均愿对全部债务承担连带责任保证。第二条约定：担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等（其中追索费用如聘请律师费用、诉讼保全费用等），保证期间为被担保人债务履行期限届满之日起二年。 合同履行过程中，自2017年6月21日至今，何威卫再未履行还款义务，经石狮农商行多次催讨，何威卫未能履行还款义务，陈明芳亦未能履行其连带清偿责任，其行为已构成违约。为此，石狮农商行依照《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》之约定，取消何威卫的授信额度，要求何威卫立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本金、透支手续费及费用，包含本金48666.68元，透支手续费19257.2元，违约金16224.37元（以上金额总计人民币84148.25元，暂计至2019年7月21日），并支付自2019年7月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。要求陈明芳履行其连带清偿责任。 何威卫、陈明芳未作答辩。 根据现有证据和石狮农商行的陈述，对于石狮农商行所述的事实，本院予以确认。 另查明，截止至2019年10月21日，何威卫尚欠石狮农商行借款本金48666.68元，透支手续费21495.86元。 本院认为，何威卫与石狮农商行签订的《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《领用合约》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》及陈明芳与石狮农商行签订的《福万通贷记卡（福农保）担保协议》是双方真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。何威卫在信用额度内透支消费后，未按约及时足额还款付息，已构成违约，应承担违约责任。石狮农商行要求何威卫偿还透支本金及透支手续费符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，石狮农商行虽在其官网公告，2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，但并不能作为其已与何威卫协议约定违约金的证据。因此，石狮农商行诉请何威卫支付2017年1月1日以后违约金的诉讼请求，本院不予支持。陈明芳为何威卫的上述债务提供连带责任保证担保，系其真实意思表示，保证范围明确，合法有效。石狮农商行要求陈明芳为何威卫的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条关于“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”的规定，陈明芳在承担保证责任后，有权向何威卫追偿。何威卫、陈明芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何威卫于本判决生效之日起十日内向福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行偿还透支本金48666.68元及透支手续费[透支手续费暂计至2019年10月21日为21495.86元，之后按《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《领用合约》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》的约定计算至实际结清之日止]； 二、陈明芳对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，陈明芳在承担保证责任后有权向何威卫追偿； 三、驳回福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1903元，减半收取计951.5元，由何威卫、陈明芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  任建坤 二〇一九年十一月二十五日 法官助理张太洲 书记员陈凯丽 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。