湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初5150号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地武汉市汉阳区鹦鹉大道**。负责人：杨开泰，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨军，系该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：宋丹，系广东德纳（武汉）律师事务所律师。一般授权代理。被告：黄巧珍，女，1972年12月15日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：武汉十佳万泰汽车销售有限公司，，住所地武汉市东西湖区金地格林春岸小区S3-101法定代表人：刘钢，系该公司董事长。委托诉讼代理人：曾红元，系该公司员工。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告黄巧珍、武汉十佳万泰汽车销售有限公司（以下简称十佳万泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托诉讼代理人杨军、宋丹及被告十佳万泰公司的委托诉讼代理人曾红元到庭参加诉讼。被告黄巧珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄巧珍偿还原告信用卡透支款46,785.14元（截止至2019年5月5日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2019年5月6日起计算至付清之日止；2、判令被告十佳万泰公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物（车架号LSJA16E3400119449的荣威牌小型轿车）享有优先受偿权；4、本案律师费6,678.51元和诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月11日，被告黄巧珍与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，该合同约定：被告黄巧珍在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支69,000元用于购买荣威牌小型轿车一辆，分36期偿还。同时，被告黄巧珍以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告黄巧珍定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但被告黄巧珍经常违约逾期还款，在经原告多次催告后，仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告十佳万泰公司为被告黄巧珍提供担保，应对被告黄巧珍未清偿的债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告工行汉阳支行将上述诉讼请求第1、4项变更为：判令被告黄巧珍偿还原告信用卡透支款49,791.89元（截止至2019年8月12日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2019年8月13日起计算至付清之日止；本案律师费6,978元和诉讼费由被告承担。原告工行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告工商信息、被告黄巧珍身份证及离婚证、被告十佳万泰公司的工商信息。证明原、被告主体资格；证据二、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《担保承诺函》。证明被告黄巧珍向原告申请办理信用卡用于购买小轿车，并通过分期还款方式偿还；被告十佳万泰公司为上述债务承担连带清偿责任；证据三、机动车销售统一发票、机动车注册登记信息。证明原告对抵押物即车牌号为鄂Ｋ×××**的车辆享有优先受偿权；证据四、信用卡交易明细1（附欠款明细及费用说明）。证明被告黄巧珍所开的信用卡在被告十佳万泰公司刷卡消费购车；证据五、信用卡交易明细2。证明被告黄巧珍未按合同约定还款，违约的事实；证据六、发票。证明原告因本案诉讼已经支付律师费6,978元。被告黄巧珍未到庭答辩，亦未向本院提交证据。被告十佳万泰公司辩称：我公司愿意承担连带责任。被告十佳万泰公司未向本院提交证据。经庭审质证，被告十佳万泰公司对原告工行汉阳支行的上述证据均认可。经审查，原告工行汉阳支行的上述证据来源真实，内容合法，且与本案有关联，本院均予以认定。根据原告工行汉阳支行的上述证据及当事人的庭审陈述，本院查明如下案件事实：2017年4月11日，被告黄巧珍向原告工行汉阳支行申请办理信用卡汽车专项分期付款，其提交了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，并填写了《工银信用卡申请表》。同日，原告工行汉阳支行（分期款项发放人、抵押权人、债权人）与被告黄巧珍（分期付款申请人、抵押人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》。该合同约定：分期付款申请人向汽车销售商十佳万泰公司购买汽车（具体品牌型号：荣威350），车辆总价87,700元，分期付款申请人自行支付首付款24,700元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为69,000元。分期付款申请人授权分期款项发放人将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××97）进行启用，并授权其将汽车专项分期金额69,000元扣收后支付给汽车销售商十佳万泰公司。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1,916.67元，以后每期偿还的金额为1,916.67元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应按信用卡专项分期的方式及9.5%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费6,000元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期款项发放人均不向分期付款申请人退还手续费。如分期付款申请人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在本合同有效期内发生以下任一事项的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）分期付款申请人违反本合同第八条的有关规定；……（3）分期付款申请人未按本合同约定支付手续费；……（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况；（9）发生其他可能影响分期款项发放人实现债权的事件。同时，该合同还约定抵押人（分期付款申请人）自愿以其所购车辆向分期款项发放人提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。同日，被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具《担保承诺函》，承诺为上述合同项下全部债务向原告工行汉阳支行提供连带责任保证担保和保证金质押担保。上述合同签订后，原告工行汉阳支行为被告黄巧珍办理了信用卡购车专项付款业务。2017年4月20日，被告黄巧珍刷卡透支63,000元向被告十佳万泰公司购买荣威牌小型轿车，并发生手续费6,000元。2017年5月4日，被告黄巧珍以所购的荣威牌小型轿车即车牌号为鄂Ｋ×××**车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告工行汉阳支行。自2018年6月25日起被告黄巧珍未按时足额还款，原告工行汉阳支行依约将全部未扣款项一次性计入被告黄巧珍信用卡账户。截止至2019年8月12日，被告黄巧珍拖欠原告工行汉阳支行透支款本息及手续费共计49,791.89元。原告工行汉阳支行催收无果，遂诉至本院，请求依诉予判。还查明：为实现案涉债权，原告工行汉阳支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订委托代理合同，已支付律师费6,978元。本院认为，原告工行汉阳支行与被告黄巧珍签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（含附件：《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》）系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工行汉阳支行已依约为被告黄巧珍办理了信用卡汽车专项分期付款业务，但被告黄巧珍使用汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支消费后，未按期足额还款，构成违约。故原告工行汉阳支行要求被告黄巧珍偿还截至2019年8月12日止的信用卡透支款49,791.89元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告工行汉阳支行要求被告黄巧珍按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定利率日万分之五向其支付2019年8月13日起至实际付清之日止的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告工行汉阳支行为实现案涉债权实际支出律师代理费6,978元，故原告工行汉阳支行要求被告黄巧珍支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告黄巧珍以其所购买的车牌号为鄂Ｋ×××**的荣威牌小型轿车为原告工行汉阳支行的案涉合同债权提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告黄巧珍未能按约还款，则原告工行汉阳支行有权以被告黄巧珍提供的抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。原告工行汉阳支行要求对被告黄巧珍提供的抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具了《担保承诺函》，承诺对案涉合同项下全部债务承担连带责任保证担保，现被告黄巧珍未能按约还款，故被告十佳万泰公司依约应承担连带保证责任。又因案涉债务既有物的担保，又有保证担保，原告工行汉阳支行应当先就物的担保实现债权，被告十佳万泰公司对物的担保的不足部分承担连带保证责任。被告黄巧珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄巧珍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还透支款49,791.89元并支付利息，利息以49,791.89元为基数，自2019年8月13日起至实际清偿之日止按日万分之五的标准计付；二、被告黄巧珍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付律师代理费6,978元；三、若被告黄巧珍未履行上述一、二项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即车牌号为鄂Ｋ×××**的荣威牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；四、被告武汉十佳万泰汽车销售有限公司对上述债务经实现抵押权后未能清偿的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,137元（原告已交纳），减半收取568.5元,由被告黄巧珍负担。被告黄巧珍于本判决生效之日起十日内将此款直接给付原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 李 琳二〇一九年十一月八日书记员 涂汉梅