四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初8559号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：张志明，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈林君，四川公生明律师事务所律师。 被告：袁广知，男，1985年10月8日出生，汉族，住四川省古蔺县。 被告：陶兴群，女，1988年9月15日出生，汉族，住四川省宜宾市。 被告：成都粤顺汽配商贸有限公司，住，住所地成都市武侯区佳灵路**/div> 法定代表人：袁广知，执行董事兼总经理。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告袁广知、陶兴群、成都粤顺汽配商贸有限公司（以下简称粤顺汽配公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人张志明到庭参加诉讼，被告袁广知、陶兴群、粤顺汽配公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令袁广知偿还民生银行成都分行借款本金674646.27元和利息、罚息、复利34973.65元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月12日，其余利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金42500元（按5%计算）；2.判令袁广知支付律师费56769元（按8%计算）；3.判令民生银行成都分行对袁广知、陶兴群抵押的位于成都市武侯区（权××号）房屋享有抵押权，有权对上述房屋拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；4.判令陶兴群、粤顺汽配公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：袁广知向民生银行成都分行申请贷款用于经营周转，2017年3月13日，双方签订了《综合授信合同》（编号：920262017309059），约定：本合同项下的授信额度为850000元，借款期限36个月，自2017年3月14日至2020年3月14日，年利率在借款支用申请书上约定；此外，双方还对复利、罚息的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担事项进行了约定。本笔贷款支用书上约定的借款期限为2018年3月22日至2019年3月22日，年利率为8.526%。同日，袁广知、陶兴群、粤顺汽配公司与民生银行成都分行签订了《最高额担保合同》（编号：920262017309059），约定陶兴群、粤顺汽配公司自愿对上述债务承担连带担保责任；袁广知、陶兴群以其所有的位于成都市武侯区房屋（权××号）为上述债权提供抵押担保。担保范围及于本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用和其他应付的合理费用。民生银行按照约定履行了出借款项的合同义务，但袁广知未按约还款。经民生银行成都分行多次催告，袁广知仍未偿还借款本息，陶兴群、粤顺汽配公司也未履行保证责任，民生银行成都分行诉至法院。 袁广知、陶兴群、粤顺汽配公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，袁广知、（受信人/借款人、甲方）与民生银行成都分行（授信人/贷款人、乙方）签订编号为920262017309059的《综合授信合同》，合同约定：在授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请的最高授信额度为85万元；最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2017年3月14日至2020年3月14日；授信用途为经营周转。合同第一部分第7.1.1条约定：本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中。第11条约定：为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，保证人陶兴群、粤顺汽配公司、抵押人袁广知、陶兴群、质押人袁广知与乙方签订编号为920262017309059的《最高额担保合同》。第12.1条约定：发生第二部分合同条款18.8情形时，违约金比例为5%。第13.1条约定：本合同项下单笔贷款逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第16.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%。合同第二部分第10.4.1条约定：逾期罚息为到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第18条约定：授信提用人发生第18.8条约定的违反本合同、具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺视为发生违约事件，乙方有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；有权行使担保权；有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。双方还在该合同中确认了有效的送达地址，甲方确认的送达地址为武侯区佳灵路天邑华庭2-2-302号。 同日，陶兴群、粤顺汽配公司（保证人、甲方）、袁广知（质押人、乙方）、袁广知、陶兴群（抵押人、丙方）与民生银行成都分行（担保权人、丁方）签订了编号为920262017309059号《最高额担保合同》，约定：为了确保袁广知（主合同债务人）与丁方主合同的履行，甲方愿意为主合同项下债务提供连带责任保证，乙方自愿为主合同项下的债务提供质押担保，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为920262017309059的《综合授信合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年3月14日至2020年3月14日。担保人所担保的最高债权额为850000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。《最高额担保合同》第一部分第3条约定甲方自愿为主合同项下债务提供连带责任保证，第4条约定乙方以其开立在民生银行的保证金账户内存款85000元提供质押担保，第10条约定丙方自愿以位于成都市武侯区房屋（权××号）为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。合同第一部分第14.1条约定：违约方应按照主合同债权金额的5%支付违约金，如不足弥补丁方损失的，应赔偿其实际损失。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第7.4条约定：如质押财产为特户账户存款时，丁方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。第12条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩权、债务人自身物上抗辩权等）。第15.1条约定：本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后的两年。双方还在该合同中确认了有效的送达地址，甲方、乙方、丙方确认的送达地址均为武侯区佳灵路天邑华庭2-2-302号。截至庭审之日，上述提供质押的保证金账户存款已全部扣划用于偿还贷款。上述提供抵押的房屋已于2017年3月23日办理抵押登记，权利人为民生银行成都分行，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为85万元，债权确定期间为2017年3月14日至2020年3月14日，为顺位抵押。 后袁广知向民生银行成都分行提交编号为LN2026201802136779号的《借款支用申请书》申请借款。该《借款支用申请书》载明：申请借款金额760000元，申请借款期限为2018年3月22日至2019年3月22日，支付方式为自主支付。袁广知在“客户申请”一栏中声明：根据本申请人与民生银行成都分行签署的编号为920262017309059号的《综合授信合同》，特向贵行申请上述金额，本申请书其本人签署之日起生效，经贵行确认后本申请书即自动构成主合同的附件。在《确认部分》载明：贷款金额760000元；贷款期限1年，自2018年3月22日至2019年3月22日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮96%，确定为年利率8.526%，利率调整方式为满一年调整；还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日；本笔贷款担保方式为抵押，支付方式为自主支付。袁广知在《确认部分》申请人处签字。 2018年3月22日，中国民生银行成都聚龙路支行向袁广知的银行账户发放贷款760000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2018年3月22日，到期日为2019年3月22日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期付息到期还本，执行利率为8.526%，利率调整方式为满一年调整，罚息浮动比例为50%。 借款到期后，袁广知未按约归还借款本金。2019年8月6日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向袁广知、陶兴群、粤顺汽配公司位于武侯区佳灵路天邑华庭2-2-302号的地址发出了两份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为920262017309059的《综合授信合同》第二部分第四章第18条、《最高额担保合同》第一部分第1条、第二部第3条之约定，现宣布取消合同项下全部借款额度。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第146570号的公证书，产生公证费300元。上述两封挂号信均于2019年8月8日由收发室签收。 截至2019年8月12日，袁广知尚余借款本金674646.27元、利息0元、罚息（含复利）34973.65元未偿还。 2019年8月20日，民生银行成都分行与四川公生明律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川公生明律师事务所代理民生银行成都分行与袁广知、陶兴群、粤顺汽配公司金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《综合授信合同》《最高额担保合同》《借款支用申请书》《确认部分》《公证书》《委托代理协议》《授权委托书》、个人账户对账单、不动产登记证明、房屋信息查询记录、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、邮寄信息查询、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与袁广知签订的《综合授信合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已根据《确认部分》的约定履行发放贷款的义务，袁广知应依约履行还本付息的义务。现案涉贷款已到期，而袁广知未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。截至2019年8月12日，袁广知尚余借款本金674646.27元未偿还，故对民生银行成都分行要求袁广知偿还借款本金674646.27元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求袁广知按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日并承担违约金42500元的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《综合授信合同》《确认部分》的约定予以计算，即借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮96%确定，并随贷款基准利率调整满一年调整，因贷款已到期，利息不再继续进行计算，故利息为0元；罚息以逾期未还借款本金为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按借款利率上浮50%即按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮194%计算；复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按罚息利率即按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮194%计算，截至2019年8月12日，罚息及复利共计34973.65元；因《综合授信合同》仅约定违约金比例为5%，未约定计算基数，结合合同上下文，应为以授信额度为基数计算之意，本院结合双方合同履行及袁广知违约情况，违约金以袁广知尚欠的借款本金674646.27元为基数计算为宜，故本院对违约金在33732.31元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因袁广知违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求袁广知支付律师费56769元的诉讼请求，因律师费尚未实际发生，故本院不予支持。 民生银行成都分行与袁广知、陶兴群、粤顺汽配公司签订的《最高额担保合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。袁广知、陶兴群提供抵押的房屋已办理抵押登记，民生银行成都分行要求对袁广知、陶兴群所有的位于成都市武侯区房屋（权××号）享有抵押权，有权对该房屋拍卖、变卖、折价价款按抵押登记顺位优先受偿的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。因袁广知未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求陶兴群、粤顺汽配公司承担相应的保证责任。陶兴群、粤顺汽配公司承担保证责任后，有权向袁广知追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十四条第一项、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告袁广知于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金674646.27元； 被告袁广知于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行罚息、复利[截至2019年8月12日的罚息（含复利）为34973.65元；2019年8月13日起至借款本息清偿之日止的罚息以逾期未还借款本金为基数、复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，从逾期之日起至借款本息还清之日止按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮194%并随贷款基准利率调整满一年调整进行计算]，并支付违约金33732.31元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告袁广知、陶兴群所有的位于成都市武侯区房屋（权××号）享有抵押权，按照相应的抵押权顺位对该房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一、二项确定的被告袁广知所负债务范围内优先受偿； 被告陶兴群、成都粤顺汽配商贸有限公司就本判决第一、二项确定的被告袁广知的债务承担连带清偿责任；被告陶兴群、成都粤顺汽配商贸有限公司在承担保证责任后，有权向被告袁广知追偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费11888元，减半收取5944元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担444元、被告袁广知、陶兴群、成都粤顺汽配商贸有限公司负担5500元；保全费4564元，由被告袁广知、陶兴群、成都粤顺汽配商贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十一月十八日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童