浙江省金华市金东区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0703刑初187号 公诉机关浙江省金华市金东区人民检察院。 被告人朱新年，女，1977年2月19日出生于浙江省金华市，汉族，高中文化，经商，家住浙江省金华市金东区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年8月25日被金华市公安局金东分局刑事拘留，同年9月28日被依法逮捕。现羁押于金华市看守所。 辩护人章建萍、刘瀚中，金华市金东区法律援助中心指派的浙江婺星律师事务所律师。 金华市金东区人民检察院以金东检刑诉〔2019〕188号起诉书指控被告人朱新年犯非法吸收公众存款罪，于2019年5月31日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年6月24日、8月21日公开开庭审理了本案。金华市金东区人民检察院指派检察员胡菲妃出庭支持公诉，被告人朱新年及其辩护人章建萍、刘瀚中，侦查人员徐某4、吴某到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2016年年初以来，被告人朱新年以公司经营、银行转贷等为由，承诺支付每月1分至1.05元不等的利息，向金某1、曹某等42名社会不特定人员以借款方式非法吸收存款共计人民币2700余万元。截至2018年8月24日案发时仍有1500余万元本金尚未归还。 公诉机关认为：被告人朱新年非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法予以惩处。 被告人朱新年辩称：对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。我是主动投案的，出去后会还钱的。 其辩护人提出以下辩护意见：1、对公诉机关指控的罪名无异议。2、宋某、姜某2、郑某1、郑某2、吕某2、陈某、朱某1等人均是朱新年的至亲好友，并非不特定人群，不属于向特定人员吸收资金，借款利率也未违反国家限制规定，并未扰乱金融秩序，应予以扣减。3、被告人在8月24日早上主动向多湖派出所陈述事实，被告人能主动走进派出所，归案的想法是不言而喻的，专业人士应主动审查做笔录。在派出所告知可以先协商的办法下即回家召集部分债权人如实陈述事实，也是出于投案自首的目的。最后由于债权人协商不一致，被告人让余某2报警，后警察到其家中，虽然警察说没有找到报警记录，但是不能否认被告人有投案的想法。犯罪以后主动投案，如实供述的系自首。派出所出具的受案经过，被告人主动到派出所、召集债权人的情况，应认定被告人为自首。4、被告人系初犯偶犯，认罪态度好，愿意归还欠款。请求法庭对被告人从轻处罚。 经审理查明： 2015年以来，被告人朱新年以公司经营、银行转贷、做资产包等为由，承诺支付每月1分至1.05元不等的利息，向金某1、曹某等42名社会不特定人员以借款方式非法吸收存款共计人民币2700余万元。截至2018年8月24日案发时仍有1600余万元本金尚未归还。具体如下： 1、2016年至2018年8月，向余某1非法吸收资金759万元，尚欠本金300万元。 2、2016年10月至2018年，向肖某非法吸收资金211万元，尚欠本金160万元。 3、2016年10月至2018年8月，向盛某1非法吸收资金187万元，尚欠本金187万元。 4、2018年2月，向金某1非法吸收资金60万元，尚欠本金40万元。 5、2017年至2018年7月，向潘某1非法吸收资金71.5万元，尚欠本金45万元。 6、2016年至2018年8月，向杨某非法吸收资金80万元，尚欠本金40万元。 7、2018年6月至8月，向翁某1非法吸收资金35万元，尚欠本金35万元。 8、2018年5月至7月，向宋某非法吸收资金22万元，尚欠本金22万元。 9、2018年5月，向徐某1非法吸收资金22万元，尚欠本金22万元。 10、2018年7月，向姚某非法吸收资金31万元，尚欠本金20万元。 11、2017年至2018年8月，向曹某非法吸收资金15万元，尚欠本金15万元。 12、2017年5月，向姜某1非法吸收资金30万元，尚欠本金7万元。 13、2018年8月，向胡某1非法吸收资金13万元，尚欠本金13万元。 14、2018年8月，向党某非法吸收资金11.5万元，尚欠本金9.5万元。 15、2017年6月，向方某1非法吸收资金9万元，尚欠本金9万元。 16、2018年7月至8月，向王某非法吸收资金187万元，尚欠本金187万元。 17、2015年6月，向姜某2非法吸收资金25万元，尚欠本金15万元。 18、2018年8月，向郑某1非法吸收资金7万元，尚欠本金7万元。 19、2018年5月至7月，向林某1非法吸收资金200.63万元，尚欠本金45万元。 20、2018年5月，向施某非法吸收资金85.85万元，尚欠本金27.6万元。 21、2018年5月，向胡某3借款259.182万元，尚欠本金56.6245万元。 22、2016年12月至2018年1月，向张某1非法吸收资金48.86万元，尚欠本金30万元。 23、2018年7月，向徐某2非法吸收资金2万元，尚欠本金2万元。 24、2016年4月，向吕某1非法吸收资金4万元，尚欠本金4万元。 25、2017年5月，向程某1非法吸收资金2.36万元，尚欠本金2.36万元。 26、2018年4月，向程某2非法吸收资金4.5万元，尚欠本金4.5万元。 27、2017年11月至2018年1月，向程某3、汤某非法吸收资金共计10万元，尚欠本金10万元。 28、2016年，向张某2非法吸收资金15万元，尚欠本金10万元。 29、2014年4月至2017年6月，向陈某非法吸收资金8万元，尚欠本金8万元。 30、2016年12月，向朱某1非法吸收资金5万元，尚欠本金5万元。 31、2018年8月，向徐某3非法吸收资金4万元，尚欠本金4万元。 32、2017年8月，向金某2非法吸收资金5万元，尚欠本金5万元。 33、2017年11月至2018年4月，向孙某1非法吸收资金8.3万元，尚欠本金6万元。 34、2018年8月，向童某非法吸收资金20万元，尚欠本金20万元。 35、2017年10月，向金某3非法吸收资金30万元，尚欠本金30万元。 36、2018年8月，向龙某非法吸收资金10万元，尚欠本金10万元。 37、2014年9月，向吕某2非法吸收资金60万元，尚欠本金60万元。 38、2018年8月，向程某4非法吸收资金40万元，尚欠本金40万元。 39、2018年8月，向刘某非法吸收资金58万元，尚欠本金45.5万元。 40、2018年7月，向徐某4非法吸收资金48.5万元，尚欠本金48.5万元。 41、2018年8月，向胡某4非法吸收资金3万元，尚欠本金3万元。 42、2017年8月，向方某2非法吸收资金14.3万元，尚欠本金13万元。 上述事实，有公诉机关提供的以下证据予以证实： 一、书证： 1、常住人口基本信息，证实：朱新年的身份情况。 2、到案经过、侦破经过、情况说明，证实：2018年8月24日上午，朱新年到多湖派出所咨询该如何处理欠款的事宜，后于当日下午朱新年在金东区多湖街道王坦社区家中被侦查人员传唤到多湖派出所接受调查。 3、接受证据清单、营业执照、应付款、应付员工工资条，证实：由余某2提供，朱新年是金华市建龙包装有限公司法定代表人，案发时金华市建龙包装有限公司拖欠款项和员工应发工资情况。 4、朱新年尾号为0174的稠州商业银行、尾号为7078的中国农业银行、尾号为4433的台州银行、尾号为1087的成泰农村商业银行交易明细，证实：朱新年与肖某、余某1、程某4、潘某1等借款人之间的资金往来情况。 5、情况说明一份，证实：侦查部门书面说明方某3、朱某2、朱某3等出借人因金额不大没有到公安机关报案的情况。 6、接警单详情、警情详情及卷宗、出警单详情，证实：2018年8月24日上午11时许，多湖派出所民警接金华市公安局指挥中心指令，到朱新年家中处警，经了解系杨某借给朱新年近百万元钱，朱新年表示借款因投资亏损，杨某去讨要说法，情绪较激动。 二、证人证言： 1、证人余某1的证言，证实：其与朱新年于2014年因共同要债而认识。自2015年下半年始，朱新年多次向其借钱，均未计算利息。2016年初，朱新年以做银行转贷为由向其借款10万元，并约定10天一期，利息1万元，到期后朱新年付其1万元利息。后又陆续向其借款。后朱新年又让其向他人借款，转借给朱新年，许诺高额利息。其先后共借给朱新年920多万元，其中304万是其向郑某2借的，50万是向胡某4借的，向同学郑某2借了5万，向同村郑某3借了5万。截止到现在为止，朱新年还欠本金917万，实际损失为300万元左右。 接受证据材料清单，证实：证人余某1提供的账本复印件5张、借条复印件1张、银行卡复印件1张，2018年8月2日朱新年出具借条给余某1称向其借款742.8万元；账本内容与其询问笔录中所述内容一致。 2、证人肖某的证言，证实：朱新年向其借款大约300万元。朱新年向其借款，其以朱新年做生意周转或者转贷用为由向亲戚朋友借款，然后转借给朱新年，朱新年一共欠其300万元左右。 接受证据材料清单，证实：证人肖某提供的借条复印件3张，显示朱新年分别于2014年1月4日、2016年12月28日、2017年4月19日向肖某借款5万元、96万元、110万元，约定利息2.5分至3分。 3、证人盛某1的证言，证实：2016年10月至2017年，经姨娘宋某介绍，朱新年以开厂需要资金为由向盛某1借款三次共计37万元，约定利息1分2。2018年7月开始朱新年以做转贷需要资金支持先后六次从盛某1处借款248.5万元（56.5+127+18+5+15+27万），每期利息是本金的10%，期间为4天或者7天，前后共收到过大概20万元利息。 接受证据材料清单，证实：证人盛某1提供的借条复印件11张、银行流水6份18张，2016-2017年借条金额总计37万，2018年的借条金额总计298.5万元，盛某1的银行流水中可见盛某1与朱新年之间的部分资金往来情况及盛某1多次现取大额资金的情况。 4、证人金某1的证言，证实：2018年2月份开始，经金某1女儿金某3介绍，朱新年以贷款转贷为由向金某1借款60万元，约定除了由朱新年负责归还金某1的杭州银行贷款，另外按照月息2分支付金某1利息，朱新年按期支付了共7.2万元利息。另金某1通过现金无息借款给朱新年4万元。 接受证据材料清单，证实：证人金某1提供的借条复印件2张，与其询问笔录中所述内容一致，借款过60万元和4万元各一笔。 5、证人潘某1的证言，证实：2017年，经朱新年弟弟朱某介绍，朱新年以厂里需要周转资金为由向朱某的同学潘某1借款，第一次为无息借款3万元（已归还）；2018年2月朱新年以合伙做资产包可获取高额收益为由筹集资金，潘某1投资了40万元，之后分到15万元左右分红。到7月份，朱新年以投资工程需要资金为由再次向潘某1借款31.5万元，加上之前未拿到的分红写了一张75万元的欠条，最终后一笔借款拿回来11.5万元。 接受证据材料清单，证实：证人潘某1提供的借条复印件2张，2018年2月8日、7月6日朱新年向潘某1出具借条借款40万、75万元。 6、证人杨某的证言，证实：三四年前，朱新年以厂里需要资金为由向同村的远房亲戚杨某借款20万元左右，利息1分，后涨到2分。之后朱新年又以做资产包、高利贷、买房子为由陆续从杨某处借了六七十万元，利息10万元10天12500元，后在2018年8月归还了33万元本金。期间因杨某已无钱再借款，朱新年提出要杨某到别人处借钱后再转借给朱新年。 接受证据材料清单，证实：证人杨某提供的借条复印件5张，借款金额总计130万元。 7、证人翁某1的证言，证实：其与朱新年系朋友。2018年8月，朱新年以转贷和招投标需要资金为由向其借款三次共35万元，利息以转贷具体获利均分，至今尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人翁某1提供的借条复印件3张，与其询问笔录中所述内容一致，共计借款金额35万元。 8、证人龚某的证言，证实：其系宋某（朱新年的姨娘）的儿子。2016年开始，朱新年以帮弟弟还钱、厂里扩建需要资金、转贷等理由先后向宋某借款四次共27万元，约定利息1分2至1分5不等，目前为止仍有22万元未归还。 接受证据材料清单，证实：证人龚某提供的借条复印件4张，与其询问笔录中所述仍有22万元未归还的内容一致。 9、证人徐某1的证言，证实：2018年5月，朱新年通过平安银行的客户经理认识徐某1，7月份开始朱新年以帮别人转贷等理由向徐某1多次借款共计23.5万元，约定月息2角，目前为止仍有22万元未归还。期间因徐某1表示没有钱借，朱新年要去徐某1去帮其向他人借款。 接受证据材料清单，证实：证人徐某1提供的借条复印件2张、转账记录7张，2018年7月30日至8月19日，徐某1转账给朱新年共计20.59万元，借条内容是欠款22万元。 10、证人盛某2的证言，证实：朱新年的丈夫是盛某2的表弟。2018年8月10日，朱新年以帮弟弟还到期贷款为由向盛某2借款20万元，但未约定利息，直至案发未归还本金。 接受证据材料清单，证实：证人盛某2提供的银行流水1张，与其询问笔录中所述内容一致，8月11日转账到朱新年账户20万元。 11、证人姚某的证言，证实：姚某通过朋友认识朱新年。2018年7月，朱新年以转贷、做资产包及投资工程为由先后向姚某借款31万元，约定赚到钱会给点好处，直至案发仍有20万元本金没有归还。 12、证人曹某的证言，证实：2017年开始，朱新年通过吕某2认识曹某，后以办厂、工程投标的名义从曹某处多次借款共计17万元，按照1分利计息并给予好处费（其中的2万元不计息），直至案发仍有15万元未归还（包括不计息的2万元）。 接受证据材料清单，证实；证人曹某提供的借条复印件3张，与陈述内容一致，系分别借款11万、2万、3.5万元。 13、证人姜某1的证言，证实：其与朱新年因业务上联系认识。2017年5月开始，朱新年以做业务需资金为由多次向姜某1借款共计30万元，约定月息3分，直至案发仍有13万元尚未归还，收到利息大约3万元。 接受证据材料清单，证实：证人姜某1提供的银行电子回单2张、单笔查询明细、借条各1张，与其询问笔录中所述内容一致，分三次借款共计30万元，2018年7月16日的借条显示欠款13万元，月利2分。 14、证人胡某1的证言，证实：朱新年曾是胡某1医治的病人，于2018年6月相识，8月13日至15日，朱新年以转贷需要资金为由分四次从胡某1处借款13万元，借款当时没有给利息，直至案发均没有归还。 接受证据材料清单，证实：证人胡某2提供的银行卡复印件、账单明细各1张、借条复印件5张、微信聊天截图4张，与其询问笔录中所述借款给朱新年13万元的内容一致，微信内容中发现朱新年请胡某1向别人借钱。 15、证人党某的证言，证实：2016年与朱新年因业务往来相识。2018年8月，朱新年以转贷需要资金为由向党某借款三次共11.5万元，并约定高额利息，共收到3500元利息，本金均未归还。 接受证据材料清单，证实：证人党某提供的银行卡复印件1张、借条复印件2张、微信聊天截图10页，借条显示借款9.5万元，聊天记录中发现朱新年请党某向其他人借款的内容。 16、证人方某1的证言，证实：2017年6月，朱新年经吕某2介绍认识方某1，后以厂里发展需要资金为由向方某1借款二次共计9万元，约定月息1分，收到利息4800元。 接受证据材料清单，证实：证人方某1提供的借条复印件2张、转账记录1张，借条内容与其询问笔录中所述内容一致。 17、证人王某的证言，证实：与朱新年因业务往来相识。2018年7月，朱新年以与王某合伙做承兑汇票为由向王某先后借款八次187万元，约定三分利，但并未收到过利息。最后一次借钱时嫌钱太少叫王某筹钱，后朱新年向龙某借款10万元，由王某担保。 接受证据材料清单，证实：证人王某提供的借条复印件7张，借条金额总计156万，利息3分。 18、证人姜某2的证言，证实：与朱新年是亲戚。2015年6月朱新年以需借钱帮弟弟还钱为由向姜某2借款25万元，没有拿到过利息，至今尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人姜某2提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 19、证人郑某1的证言，证实：与朱新年是亲戚。2018年8月2日下午朱新年以弟弟包工程投标急需用钱为由分别向郑某1、郑某2（郑某1女儿）借款7万元、2万元（2万元没有写借条），均没有利息，至案发尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人郑某1提供的借条复印件1张，借款7万元给朱新年。 20、证人林某1的证言，证实：2018年5月9日通过同事施某介绍认识了朱新年。后朱新年以做银行转贷、资产包为由先后向林某1借款多次，有约定借款利息并实际支付，截至案发还有70万元本金没有归还，期间朱新年还叫林某1帮朱新年去别人处借钱。 接受证据材料清单，证实：证人林某1提供的银行卡复印件2张、网上银行交易明细1份、微信转账记录、信用卡记录各1份，银行交易明细中可见林某1转到朱新年账户188.28万元，微信转账记录中可见林某1转到朱新年账户12.35万元，共计200.63万元。 21、证人施某的证言，证实：因与朱新年公司有业务往来而相识。2018年5月开始，朱新年以转贷、做资产包需要资金为由向施某借款，至今仍有276000元尚未归还，拿到490475元利息。 接受证据材料清单，证实：证人施某提供的借条复印件5张、信用卡账单、微信转账记录、银行个人账户明细，借条上金额总计74.7475万元，个人账户明细中转账给朱新年49.68万元，微信转账给朱新年账户36.17万元，共计85.85万元。 22、证人胡某3的证言，证实：因与朱新年公司有业务往来而相识。2018年5月开始，朱新年以转贷、做资产包需要资金为由向胡某3借款，至今仍有566245元尚未归还，拿到1063755元利息。 接受证据材料清单，证实：证人胡某3提供的借条复印件1张、个人账户交易明细1份、微信转账记录截图3张、信用卡账单5页，借条上借款金额为110万元，建行个人账户交易明细中可见转到朱新年账户258.282万元，微信转账截图中可见转账到朱新年账户9000元外还有数笔朱新年转账到胡某3账户的资金。共计259.182万元。 23、证人张某1的证言，证实：因与朱新年公司有业务往来而相识。2016年11月开始，朱新年以工程投资、银行转贷、资产包为由多次向张某1借款共计523000元，约定利息0.05元，拿到过3万元利息。 接受证据材料清单，证实：证人张某1提供的借条2张、转账明细截图4张，借条中借款金额总计52.3万元，转账明细截图中转账给朱新年的金额总计为48.86万元。 24、证人徐某2的证言，证实：因与朱新年公司有业务往来而相识多年。2018年7月16日朱新年以弟弟做生意急需用钱为由向徐某2借款2万元，没有获得利息。 接受证据材料清单，证实：证人徐某2提供的银行卡复印件、交易明细清单、借条复印件各1张，与其询问笔录所述内容一致。 25、证人吕某1的证言，证实：2016年4月，朱新年经吕某2介绍认识吕某1，后以厂里资金周转为由向吕某1借款4万元，约定月息1分，收到两年利息9600元。 接受证据材料清单，证实：证人吕某1提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 26、证人程某1的证言，证实：2017年5月，朱新年经吕某2介绍认识程某1，后以厂里资金周转为由向程某1借款2万元，约定月息1分5，次年将前一年的3600元现金写入本金中。 接受证据材料清单，证实：证人程某1提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 27、证人程某2的证言，证实：朱新年经吕某2介绍认识程某2，2018年8月26日以厂里需要资金垫付为由向程某2借款4.5万元，约定月息1分，该部分没有收到过利息，直至案发本金尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人程某2提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 28、证人程某3的证言，证实：朱新年经吕某2介绍认识程某3，2017年至2018年间朱新年以厂里进货需要资金为由分别向程某3、汤某借款6万和4万元，共计10万元，约定月息1分，直至案发本金尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人程某3提供的借条复印件2张，与其询问笔录中所述内容一致。 29、证人张某2的证言，证实：与朱新年娘家同村，2016年，朱新年在陈某陪同下到张某2处借款，至案发时共借款三次20万元，利息1分，其中10万元已归还，尚欠10万元本金未还，拿到2万元左右利息。 接受证据材料清单，证实：证人张某2提供的借条复印件2张，借条金额总计10万元。 30、证人陈某的证言，证实：与朱新年是亲戚。2014年开始朱新年以厂里或者丈夫包工程需要用钱为由向陈某借款三次共8万元，约定利息从一开始的1分到2017年6月15日改成1分5，一直没有拿到过利息。期间还介绍张某2给朱新年认识，张某2借款给朱新年10万元。 接受证据材料清单，证实：证人陈某提供的借条复印件2张，与其询问笔录中所述内容一致。 31、证人朱某1的证言，证实：与朱新年是邻居。2016年12月底朱新年以厂里需要资金垫付为由向朱某1借款5万元，利息2分，收到利息12000元，直至案发本金没有归还。 接受证据材料清单，证实：证人朱某1提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 32、证人徐某3的证言，证实：其是朱新年厂里的前员工。2018年8月21日朱新年以急需用钱为由向徐某3借款4万元，约定利息1.5分，但没有实际拿到过，本金尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人徐某3提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 33、证人金某2的证言，证实：经范某介绍认识朱新年。2017年8月底，朱新年在范某陪同下到金某2处借款5万元，利息1.5分，直至案发本金尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人金某2提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 34、证人孙某1的证言，证实：朱新年是孙某1保险公司的客户。2017年11月开始，朱新年以还信用卡、转贷款等理由多次向孙某1借款共计9.7万元，直至案发仍有6.04万元未归还，未明确约定利息，但在归还本金时会给一点手续费。 接受证据材料清单，证实：证人孙某2提供的微信交易截图5张，可见通过微信转账给朱新年8.3万元。 35、证人童某的证言，证实：与朱新年在做业务时认识。2018年8月20日开始朱新年以购买瓦楞、厂里购买纸、银行转贷急需用钱的理由先后四次共借款20万元，约定还钱时会给点利息，但不清楚有多少。 接受证据清单，证实：童某提供的转账业务回单2张、个人账户明细，2018年8月20日-21日通过银行转账到朱新年账户20万元。 36、证人金某3的证言，证实：以前在朱新年厂里上班。2017年10月23日开始朱新年以转贷、母亲得癌症急需用钱等理由多次向金某3借款37.83万元，获得的利息用于归还微粒贷的借款。 接受证据材料清单，证实：证人金某3提供的账户明细、交易明细各1份（分别是农业银行、稠州银行），稠州银行明细中可见金某3转给朱新年四笔共8.278373万元，农业银行明细中可见金某3转给2.6838万元。 37、证人龙某的证言，证实：因与朱新年厂里有业务往来而相识。2018年8月10日朱新年以厂里资金紧张为由向龙某借款10万元，约定3分利，没有拿到过利息，至案发本金尚未归还。 接受证据材料清单，证实：证人龙某提供的借条复印件1张，与其询问笔录中所述内容一致。 38、证人吕某2的证言，证实：其系朱新年的表姐。2014年9月开始，朱新年以厂里急需用钱的理由多次向吕某2借款共计615000元，利息为1分至1.5分不等，另外吕某2还介绍程某2、程某1、程某3、吕某1、方某1、曹某等人借款给朱新年。 39、证人程某4的证言，证实：与朱新年认识两三年，朱新年多次以招标需要保证金、工厂资金周转、爸妈生病等名义向程某4借款，利息2分-3分不等，2018年8月3日清算发现有40万元未还。期间朱新年还叫程某4到外面帮其借钱，但程某4没有答应。 接受证据材料清单，证实：程某4提供的借条1张，与其在询问笔录中提到的款项一致。 40、证人刘某的证言，证实：朱新年曾是刘某的贷款客户。2018年8月15日开始，朱新年以工厂资金周转需要向刘某多次借款共58万元，约定利息1分至2分，直至案发仍有45.5万元未归还。 接受证据材料清单，证实：证人刘某提供的银行明细7张、借条1张，其中借条内容空白，仅有借款人朱新年的签字及2018年8月15日的借款时间；7张银行明细标注的借款总额是73万，与陈述内容相比多了一张8月16日的转账凭证，经与刘某核实，其共借给朱新年本金58万元。 41、证人黄某的证言，证实：其所在的浙江三锋实业股份有限公司与朱新年有业务往来。2018年7月左右朱新年以婆婆看病急需用钱为由向其妻子徐某4借款50万元，利息三分，扣除1.5万元利息转了48.5万元。 接受证据材料清单，证实：证人黄某提供的借款确认书、转账凭证各1张，与其在询问笔录中提到的款项一致。 42、证人胡某4的证言，证实：其原来在浙江三锋实业股份有限公司时因业务联系认识朱新年。2018年8月17日朱新年以转贷需要为由向胡某4借款3万元，期限三天，到时给1000元好处费，但最终连本金、好处费都没拿到。 接受证据材料清单，证实：证人胡某4提供的微信账单1张，与其在询问笔录中提到的款项一致。 43、证人方某2的证言，证实：因工作联系认识朱新年。2017年8月开始朱新年以做转贷可获高额回报为诱饵向方某2多次借款共计13万元，约定获利后分红。 接受证据材料清单，证实：方某2提供的微信聊天记录及微信转账记录4页，记录二人存在多次来往转账记录，2018年5月15日转账给朱新年12.8万元，8月又转账给朱新年1.5万元，朱新年转回0.5万元。 44、证人潘某2的证言，证实：与朱新年系普通朋友。2018年7月30日，朱新年以银行转贷急需用钱为由向潘某2借走1万元，借款期限一周，没有约定利息。 接受证据材料清单，证实：证人潘某2提供的微信转账截图1张，与其在询问笔录中提到的款项一致。 45、证人郭某的证言，证实：2013、2014年期间朱新年以信用卡转贷、资金周转的名义向郭某借过5、6次，每次五千到一万元不等，没有约定利息，均已归还。 46、证人余某2的证言，证实：与朱新年合伙成立金华市建龙包装有限公司，朱新年是法人，占60%股份，公司会计是肖某，公司一年利润四五十万元，公司资产近100万元。朱新年在外面的借款有没有用到公司不太清楚，目前公司账上没有一分资金。 47、证人李某的证言，证实：其是朱新年的丈夫。公司最早办厂时向亲戚借款三四十万元，但借了一两年还掉就没有再借，平时向亲戚借款金额都不大，几天就归还。不清楚朱新年在外借款的事情，直至2018年8月23日，朱新年告知李某在外欠款170多万，当天李某还了近80万元，到24日早上朱新年称在外欠了1000多万元，把借款人叫到家里来算了一下有2000万元。 48、侦查人员徐某4的证言，证实：徐某4系金华市公安局金东分局多湖派出所的民警。2008年8月24日，其是当天的值班民警，上午11点多接到指令说王坦社区有人闹事，随后其带三四个人出警。到了朱新年家中，发现朱新年家中人员不是很多，杨某在现场情绪比较激动，表示朱新年欠她上百万债务没还。经初步了解，杨某是朱新年娘家人，双方有债务纠纷，工作重心放在杨某身上，怕她情绪激动作出过激行为。报警人余某2和朱新年都在现场。经过进一步了解，遂通知了杨某村上的书记或主任，想控制她的情绪。当天，因所里接到警情比较多，向领导汇报之后，认为是经济纠纷，就去其他地方出警了，但是留下了巡防队员。朱新年没有向民警陈述过她欠了多少债务，也没有提出要到派出所解决。 49、侦查人员吴某的证言，证实：其是金华市公安局金东分局多湖派出所副所长。2018年8月24日下午2点以后，陆续有二十几个自称朱新年欠他们钱的出借人到派出所，表示朱新年以资金转贷、资金周转等原因欠他们钱，几万到几十万不等。之后了解到朱新年当时在家里，我之前不知道他们有出警的，且案发前的大量借款，可能涉及诈骗或非法吸收公众存款，我们先向值班领导汇报，跟经侦大队咨询、沟通过之后，决定先把人带回来，先控制住。下午5点左右，我带民警前往朱新年家中将朱新年带到派出所，由经侦大队民警跟朱新年接触，认为可能涉及犯罪，我们就在当晚立案侦查。 三、被告人朱新年的供述与辩解，证实：2009年到2015年间，朱新年办了一家包装厂，一共向肖某借过200多万钱。到2016年时，其欠肖某借款200多万，肖某来催讨本金。其就开始向表姐吕某2借了至少60万元钱，用以归还肖某，并支付货款。2018年上半年时，因亏空达300多万，其先后向余某1借过900多万元。期间也还过本金，支付过利息。利息是月息6毛、9毛、1块5分等。后又编造资金周转、做资产包、做工程、家人生病等理由向胡某3、林某1、施某、盛某1、程某4、童某借高利贷，同时为了还高利贷又向亲戚朋友借钱，所借款项用于归还利息。其通过吕某2陪同向他人借款过：程某1共23600元、程某2共4.5万元、吕某1共4万元、程某3共10万元、金某2共5万元、朱某1共5万元、方某1共9万元、曹某总共金额40万元左右，利息有四、五万元。其向同村借款有：陈某4万元、张某2共10万元本金，金某2共5万元，杨某还有20万元本金没有还，最开始是20万元以厂里用的名义借的，1分利息，后面都是高利息，杨某向她哥借了20多万、她妈借了30万、她同学那里借了30多万，这些都是高利息给她的，后面这些钱都陆续还给杨某了，利息也都是给过的。另向其老公的亲戚和朋友借款：宋某20多万元、盛某2共20万元，利息没有讲过，姜某2共25万元，还过10万元，利息是1分5，利息每年都在付的。郑某1共7万元，利息1分多，利息没有付过，另外还向她女儿郑某2以急用钱名义借了2万元，没有出具过借条。胡某2共13万元，利息是10天一期算给对方的，给了两三千的利息。徐某1共22万元，利息给了她四五千元。徐某2共35万元，利息付了有2万多元。姚某31万元，目前还有20万元。党某11.5万元，还了4万元，目前还有7.5万元本金。姜某1有7万元本金没有还，借了13万元，利息是三分的，利息都是在还的，中间还了6万元回去。金某1有44万元本金没有还。借了60万元，快过年的时候又借了4万元现金，这个没有说利息什么的。2018年4月份还了20万元。金某3有30万元本金没有还。徐某3有4万元、孙某1有6万元左右本金、王某总共借款有187万元，给过几千元的利息。潘某1，目前本金还有60万元左右。施某还有28万元左右本金没有还，借条上面的金额是比较多的，很多没有拿回来的。胡某3还欠她四、五十万元，具体以银行流水为准，如果她有记账过的话应该也会准确的。林某1，具体要看流水，自己估计本金20多万元，借条上面是有100多万元，后面改写了一张70万元的。盛某1借条数额将近300万元，但那些都是利息滚上去的，实际上她借出来的本金有160万元左右，包括之前的37万元。肖某借条上面是有200多万元，实际金额大概有150、160万元左右。余某1在2017年过年前算过一次，欠她本金158万元，这个158万元也都是一期期加起来的总本金。目前有900多万元的借条，流水跟她也很多，具体多少也算不清楚。程某4有40万元的本金没有还。刘某还有20万还是30万元没有还，具体以他说的为准。徐某4借了50万元，3分利息，利息扣去打给我48.5万元。张某3有3万元、胡某4有3万元、方某2有13万元左右没还；郭某有5万元、潘某2有1万元。 肖某手上的两张借条是2018年夏天时肖某的丈夫发现其和肖某之间借款的事情，肖某说要补一下借条写下的，但是写了借条后里面有部分本金还过的，只不过借条没有拿回来更改，自己估算没有还的本金是一百六十来万。杨某处借过80万元，还剩下30万元左右本金，月息30%-90%不等；盛某1处一开始月息1.2分利借过37万，后来又借过几次大概总计150多万，这些都是短期高息的，月息30%-90%不等，都是没有归还的。潘某1，以转贷、做资产包名义借的，都是高利，借过几次大概71.5万元，还剩下45万没还；没有归还的本金施某28万，林某1是45万元，胡某3是60万左右，这些金额出事当天在家里对过的；余某1，具体也记不清楚，其中有部分是在被扣押的笔记本上有记载的，记载在上面的是确实借过的，月息6毛、9毛、1块5分都有，但是大部分是已经还掉了的，最后出事那天在家对出来实际欠她的本金是差不多300万。 四、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录： 1、检查笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，证实：2018年8月24日，侦查人员依法对朱新年进行人身检查，在其随身物品中发现粉色iPhone7P手机一部、蓝白色记账本、两张记账单（一张写有美景、灵英字样；一张写有文荣医院病人字样）、农业银行银行卡（62×××78）、农村信用社银行卡（62×××87）、台州银行银行卡（62×××33）、稠州银行银行卡（62×××74），并予以扣押。 2、光盘二张，证实：侦查人员依法从财付通科技有限公司调取的朱新年微信号（a×××××××××）交易明细。 以上证据经当庭举证、质证，合法有效，并能相互印证，本院依法予以确认。 关于辩护人提出宋某、姜某2、郑某1、郑某2、吕某2、陈某、朱某1等人均是朱新年的至亲好友，并非不特定人群，不属于公众存款，借款利率也未违反国家限制规定，并未扰乱金融秩序，应予以扣减的意见。经查，被告人朱新年虽与上述人员是亲戚朋友关系，但被告人朱新年并非只针对上述特定对象吸收资金，其还通过宋某、吕某2、陈某等人向社会公开宣传，向他人非法吸收资金，该部分借款属于非法吸收公众存款，不应扣减。 关于辩护人和被告人朱新年提出被告人朱新年有自首情节，请求从轻、减轻处罚的意见。经查，2018年8月24日上午，朱新年在村主任陪同下去多湖派出所只是咨询欠款该如何处理，并没有向公安机关陈述非法吸收公众存款的事实。受害人杨某在朱新年家中讨要说法时，余某2以有人闹事为由报警，民警到现场处警时，朱新年也未向民警陈述非法吸收公众存款的事实。直到下午，因有几十名出借人向派出所报案，公安机关判断朱新年可能涉嫌诈骗或非法吸收公众存款犯罪，遂至其家中将朱新年传唤到派出所审查。从整个过程看，被告人朱新年并无主动投案的想法和行为，故不能认定朱新年是自首。 本院认为，被告人朱新年违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应当追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，适用法律正确，依法予以支持。被告人朱新年归案后能如实供述犯罪事实，是坦白，依法予以从轻处罚。辩护人提出被告人是初犯，请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人朱新年犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元。罚金限在本判决生效后一个月内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月25日起至2024年2月24日止。） 二、责令被告人朱新年退赔被害人余某1本金300万元、肖某本金160万元、盛某1本金187万元、金某1本金40万元、潘某1本金45万元、杨某本金40万元、翁某1本金35万元、宋菊英本金22万元、徐某1本金22万元、姚某本金20万元、曹某本金15万元、姜某1本金7万元、胡某1本金13万元、党某本金9.5万元、方某1本金9万元、王某本金187万元、姜某2本金15万元、郑某1本金7万元、林某1本金45万元、施某本金27.6万元、胡某3本金56.6245万元、张某1本金30万元、徐某2本金2万元、吕某1本金4万元、程某1本金2.36万元、程某2本金4.5万元、程某3、汤某本金10万元、张某2本金10万元、陈某本金8万元、朱某1本金5万元、徐某3本金4万元、金某2本金5万元、孙某1本金6万元、童某本金20万元、金某3本金30万元、龙某本金10万元、吕某2本金60万元、程某4本金40万元、刘某本金45.5万元、徐某4本金48.5万元、胡某4本金3万元、方某2本金13万元。 三、扣押在案的iPhone7P手机一部，依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  舒增源 人民陪审员  王永芳 人民陪审员  金宝春 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  余美子