文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初20029号原告:南昌律赢企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司，住所地重庆市沙坪坝区下中渡口**国际创港园区第******，统一社会信用代码91500106MA60EC277L。代表人：温汉卿，南昌律赢企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司经理。委托诉讼代理人：王正杰，男，南昌律赢企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司员工，住重庆市垫江县。被告：覃小龙，女，1988年3月3日出生，壮族，职业不详，住广西田阳县。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司(以下简称“南昌律赢沙分公司”)与被告覃小龙追偿权纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告南昌律赢沙分公司的委托诉讼代理人王正杰到庭参加了诉讼，被告覃小龙经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告南昌律赢沙分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还欠款本金26810.74元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月25日，被告通过即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“即科金融公司”）运营的APP平台，与山东龙信小额贷款有限公司（以下简称“龙信小贷”）签订《个人消费借款合同》（以下简称《借款合同》），约定被告向龙信小贷贷款30000元，用于在南宁邢文明医疗美容外科诊所的整形美容消费，贷款期限24个月。同日，被告与即科金融公司签订了《金融信息服务居间协议》（以下简称《居间协议》）。居间协议约定，被告以按月等额方式还款，还款金额以即科金融公司出具的还款计划表为准，逾期时每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费，并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费。2018年12月26日，龙信小贷发放了贷款30000元。被告除偿还了前1期欠款外，再无任何还款。基于此，龙信小贷要求即科金融公司承担连带保证责任，即科金融公司向龙信小贷代偿了全部欠款。龙信小贷向即科金融公司出具了即科金融公司已履行担保代偿义务的证明。2019年8月5日，即科金融公司与原告签订了《债权转让协议》，约定即科金融公司将其对被告拥有的债权转让给原告，即科金融公司通过电子邮件方式将债权转让事宜通知被告。被告至今未向原告还款，其行为已经违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告合法权益，特向本院起诉，望判如所请。被告覃小龙未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人消费借款合同》、《金融信息居间服务协议》、被告手持身份证照片、销售凭证、放款证明、还款计划表、交易流水、代偿证明、债权转让协议、债权转让通知书、杭州尚尚签网络科技有限公司的授权书、委托付款函、公证书、合作协议等证据，结合原告提交的证据及庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：被告覃小龙通过即科金融公司运营的APP申请消费贷款，并以借款人的身份于2018年12月25日与龙信小贷签订电子版的《个人消费借款合同》一份，主要约定：“由覃小龙向龙信小贷借款30000元，借期24个月，借期内利率为年利率13%，支付方式为受托支付至债务人指定的南宁邢文明医疗美容外科诊所的华夏银行1305300000017****账户。自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日，每月还款金额为1250元，约定宽限期为约定还款日之日起的3天。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收逾期利息，逾期利息的利率为年化36%。债务人不按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”。同日，被告覃小龙（甲方、借款人）与即科金融公司（乙方、服务方）通过前述APP签订《金融信息居间服务协议》，主要约定：“甲方经撮合向出借人借款，乙方为甲方提供金融信息平台服务，包括但不限于收集借款信息、委托收款、委托催收、债权转让通知等，乙方作为出借人的借款服务受托方，将根据出借人的委托处理出借人向甲方出借人民币资金借款的相关事宜，为甲方与出借人的交易提供信息服务。1.1借款金额：30000元，借款期限24个月；1.2借款利息：以甲方与出借人签订的借款合同约定为准；1.5借款手续费：借款手续费=借款利息＋服务费/其他费用＋平台管理费，借款手续费率以本协议第2.1条为准；1.6借款的发放：甲方委托出借人及乙方，将本协议项下借款资金采取受托支付的方式，将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户内，支付对象南宁邢文明医疗美容外科诊所，支付账号1305300**********；2.1甲方以按月等额还款的方式还款，每期还款金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准，计算公式为：每期还款额=借款金额÷还款总期数＋借款金额×借款手续费率（1.5%）；4.2若甲方任何一期逾期还款，乙方有权提前收回借款；5.7如甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，若乙方选择代偿的，乙方在代偿后有权直接向甲方进行追偿，追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费等；9.1涉及债权转让的通知及本合同权利义务告知、确认和变化的或其他必要通知，诉讼、仲裁或者公证的各类文书以书面形式发出，甲方应当签收；9.2甲方通知与送达地址如下：广西壮族自治区××××，手机1527700****，电子邮箱1527700****@139.COM；10.6本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在专用服务器上备查，各方均认可该形式的合同效力；10.7本协议一经甲方在乙方服务平台页面签字或点击“确认”按钮，即表示甲方同意使用电子签名的数据电文形式签订本协议，并视为甲方已签署本协议”。2018年12月16日，龙信小贷按照被告指定及《个人消费借款合同》的约定，将30000元借款支付至南宁邢文明医疗美容外科诊所1305300000017****账户。原告举示的《覃小龙还款计划》载明，被告按时归还了2019年1月12日第一期的“应还本金”1250元、“应还费用”450元，此后未再归还任何款项。2019年6月4日，即科金融公司按照《金融信息居间服务协议》的约定，通过案外人上海即盈科技有限公司济南分公司支付代偿款525003.06元，其中包括本案借款本金26810.74元，龙信小贷出具《代偿证明》予以确认。2019年8月5日，即科金融公司（甲方）与原告（乙方）签订《债权转让协议》，主要约定“甲方同意将其对被告享有的全部债权（包括但不限于甲方代偿后取得的债权、《金融信息居间服务协议》项下约定的债权）无偿转让给乙方”，并通过居间合同约定的电子邮箱向被告发送了《债权转让通知书》。另查明，杭州尚尚签网络科技有限公司成立于2014年8月1日，其经营的上上签电子签约平台具备网签的资质并取得了国家认定的备案授权。原告举示的经上海市东方公证处公证的“即分期超G会员”APP操作流程显示，消费者在该APP上申请个人消费贷款时须经本人视频认证的程序，并举示了本案被告的视频认证照片。本院认为，依法成立的合同受法律保护。《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第四条规定：“人民法院在按照合同法的规定认定电子交易合同的成立及效力的同时，还应当适用电子签名法的相关规定。”《中华人民共和国合同法》第一百七十四条规定：“法律对其他有偿合同有规定的，依照其规定；没有规定的，参加买卖合同的有关规定。”案涉《个人消费借款合同》覃小龙的电子签名已由杭州尚尚签网络科技有限公司运营的“上上签电子签约平台”进行了数字指纹认证，故其电子签名应认定属实。《金融信息居间服务协议》第10.6、10.7条也明确表明，该协议为电子合同，虽未有数字指纹认证，但覃小龙签名系电子手书且有其持身份证的照片佐证，协议内容亦能与《个人消费借款合同》相印证，故本院对该协议签名的真实性亦予以认定。因此，案涉《个人消费借款合同》、《金融信息居间服务协议》、债权转让协议均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因被告借款后仅归还了一期借款，其行为构成违约，应当依照合同约定和法律规定承担相应的责任。现即科金融公司已按照《金融信息居间服务协议》的约定代被告提前偿还了26810.74元，并将该债权合法转让给原告，且履行了通知义务，原告要求被告支付欠款26810.74元，符合法律规定，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告覃小龙经本院合法传唤，无故不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等权利，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告覃小龙于本判决发生法律效力后三日内支付原告南昌律羸企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司代偿款26810.74元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费584元，减半收取292元，由被告覃小龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  潘琛琛二〇一九年十一月五日书记员  何行玲