河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)豫03民终6322号上诉人（原审原告）：洛阳程芮汽车运输有限公司，住所地河南省孟津县朝阳镇朝阳街。法定代表人：程领保,该公司经理。委托诉讼代理人：李玉梅，河南丹诺律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地河南省平顶山市湛河区湛河南路**保险大厦。负责人：王琰，该公司经理。委托诉讼代理人：张新波、赵洪涛，河南博识律师事务所律师。上诉人洛阳程芮汽车运输有限公司（以下简称程芮汽车运输公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人民财险平顶山公司）保险纠纷一案，不服河南省孟津县人民法院（2018）豫0322民初1077号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。程芮汽车运输公司上诉请求：撤销一审判决，改判支持上诉人一审诉讼请求；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、保险人对责任免责条款未履行“明确说明义务”，依法该责任免除条款不产生效力，保险人应承担保险责任。1.本案保险合同是格式合同，一审判决适用的是保险合同中的保险人责任免除条款。根据《保险法》第十七条，对责任免除条款，保险人有“明确说明义务”。本案中，保险人并未向投保人作出“明确说明”。根据《保险法》司法解释（二）第十三条，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任，而被上诉人未提供任何证据证明其已经履行了“明确说明义务”。因此，本案免责条款不产生效力。2.一审法院在没有证据证明责任免除条款产生效力的情形下，按照有效作出判决，属于事实认定错误。请求二审法院查明事实，按照免责条款不产生效力，依法判决被上诉人承担保险责任，赔偿上诉人的损失。二、本案保险合同确实存在第一受益人，但对该保险合同，上诉人作为合同当事人一方，依法仍然享有诉权，上诉人的诉权不需要受益人书面同意。只有在本保单退保、减保或批改的情形下，才需要第一受益人书面同意，本案不存在该情形。本案判决的赔偿款是上诉人的赔偿款，上诉人同意按照保险合同把赔偿款划入第一受益人的账户，但这是履行合同义务或者判决义务的范畴，与上诉人依法享有本案诉讼的权利无关。一审判决不支持上诉人诉讼权利，无法律依据。三、一审判决存在其他事实认定错误。1.上诉人没有改变挂车长、宽、高被上诉人也没有证据证明上诉人改装了挂车的尺寸，上诉人只是加装了车厢板，该车厢板可拆卸。按照法律规定，装载可拆卸集装箱箱体，不属于改装。上诉人的车辆不应当为改装、加装车辆。2.被上诉人也没有证据证明上诉人加装的车厢板导致被保险机动车危险程度显著增加，也没有证据证明加装车厢板与本案交通事故的发生存在因果关系。因此，没有证据证明加装车厢板是本案交通事故发生的原因，责任免除条款不存在适用的情形。一审判决按照存在因果关系作出判决，没有事实依据。总之，请求二审法院查明事实，依法改判。人民财险平顶山公司辩称，事故车辆车牌号与投保单中的车牌号不是同一车辆。投保单上的受益人是德银融资租赁有限公司，程芮汽车运输公司无权就车辆损失向答辩人主张权利。程芮汽车运输公司的车辆私自改装，依据保险合同约定，私自改装车辆发生事故，保险公司不予赔偿。车损鉴定过高，保险公司对车损评估为11490元。依据事故发生的地点及将车辆拖到修理厂的距离，施救费应是3500元。诉讼费、鉴定费等间接损失我公司不承担。事故车辆没有营运证、驾驶人没有从业资格证，保险公司不予赔偿。程芮汽车运输公司向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告的豫CR1**车车辆损失79565元，赔偿施救费4500元，鉴定费2000元，共计86065元；2、判由被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：豫豫CR1**型平板自卸半挂车登记所有人系原告，该车在被告处投保有机动车损失保险120000元，不计免赔率等，保险期间为2017年4月13日至2018年4月12日。原、被告在保险合同上特别约定，德银融资租赁有限公司为本保险第一受益人，未经第一受益人书面同意，本保单不得退保、减保或批改；赔款必须划入第一受益人账户，或者经第一受益人书面授权的第三方。豫C豫CR1**平板自卸半挂车在被告处投保时尚未在车管部门登记入户。2017年4月28日，该车在车管部门注册登记，根据其车辆行驶证所附车辆照片显示，该挂车系平板车，不存在平板周围的车厢板。该院另查明，2017年9月9日，莫趁心驾驶豫Ｃ×豫Ｃ×××**半挂牵引车牵引豫CR豫CR1**卸半挂车在灵宝市××国道处倒车卸货时半挂车侧翻，造成半挂车损坏的单方事故。事故发生时，该平板半挂车在车体四周加装了车厢板，在车厢板围起的范围内装载沙石类散货。事故发生后，原告为拖车到修理厂，支出车辆施救费4500元。原、被告就豫C**豫CR1**半挂车的车辆损失数额不能达成一致意见，原告诉来法院。审理中，原告申请对豫CR**豫CR1**进行司法鉴定，该院委托洛阳市众益旧机动车鉴定评估有限公司进行鉴定。2018年8月5日洛阳市众益旧机动车鉴定评估有限公司出具旧机动车鉴定评估报告书，评估结论为：2017年9月9日的车辆受损后的实体性贬值为79565元。一审法院认为：合同签订双方都有遵守该合同的义务。原告在被告处为豫CR1**豫CR1**车投保有机动车损失保险，不计免赔率等，被告应当依据保险合同约定对豫CR1**豫CR1**行理赔。依据原、被告签订的保险合同中的特别约定，本保单的赔款必须划入第一受益人（德银融资租赁有限公司）账户，或者经第一受益人书面授权的第三方。而本案原告既非第一受益人又没有获得第一受益人的书面授权，故原告主张被告赔偿其豫豫CR1**豫CR1**请求，不符合双方签订的保险合同的约定，不予支持。原告投保挂车的车型为平板自卸半挂车，根据其车型显然无法运输沙石类散货，而事故发生时，该挂车加装了车厢板，用于运输沙石类散货，与车辆行驶证上照片记载的信息不符，扩大了该型挂车的使用范围，导致保险标的危险程度显著增加，也没有证据证明原告曾将此情形通知被告，该情形属于机动车损失保险保险条款中责任免除的情形，被告对此事故不承担赔偿责任。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回原告洛阳程芮汽车运输有限公司的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2160元，由原告洛阳程芮汽车运输有限公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明的事实除与一审认定的事实相一致外，另查明，1.保险公司二审称，对相应的合同条款和免责事项当时是告知了，也把保险合同提供给了上诉人，但是现在没有证据，投保单公司说没有找到。2.德银融资租赁有限公司在向本院出具的函中称，我公司是人民财险平顶山公司投保的保险单号为PDAA201741040000012619机动车商业保险的第一受益人；我公司同意并支持程芮汽车运输有限公司以自己的名义对人民财险平顶山公司提起诉讼，要求理赔；程芮汽车运输公司关于该车辆（涉案车辆）已经不欠我公司钱，该车辆的债务已经清偿完毕，但我公司作为第一受益人，贵院判决的理赔款项，还应当判由保险公司直接支付到我公司账户。本院认为，涉案车辆在被上诉人人保财险平顶山公司投保有不计免赔率的机动车损失保险，涉案车辆因倒车卸货时半挂车侧翻，人民财险平顶山公司应依据保险合同约定对涉案车辆损失进行理赔。虽然依据保险合同的特别约定，本保单的理赔款必须划入作为第一受益人的德银融资租赁有限公司的账户，但根据审理查明的事实，上诉人程芮汽车运输公司已经还清德银融资租赁有限公司的款项，该车辆的债务已经清偿完毕，故程芮汽车运输公司要求人保财险平顶山公司赔偿其车辆损失，证据充分，应予支持。程芮汽车运输公司投保挂车的车型为平板自卸半挂车，事故发生时，该车确实加装了车厢板，程芮汽车运输公司亦未及时通知人保财险平顶山公司，符合商业保险合同责任免除的条款，但人民财险平顶山公司却未提交证据证实对免责条款其已向程芮汽车运输公司进行了明确说明、告知，且程芮汽车运输公司对此亦不予认可。故根据相关法律规定，免责条款不产生效力，人民财险平顶山公司应依据保险合同约定赔偿程芮汽车运输公司相关损失。洛阳市众益旧机动车鉴定评估有限公司具有相应的鉴定资格，其出具旧机动车鉴定评估报告书程序合法，对该评估报告书，本院予以采信。因上诉人未能提供鉴定费发票，对其主张的鉴定费，本院不予认定。程芮汽车运输公司的损失认定如下：1.车辆受损后的实体性贬值为79565元；2.施救费为4500元，以上合计84065元。人民财险平顶山公司应在机动车损失保险范围内赔偿程芮汽车运输公司84065元。综上所述，人民财险平顶山公司有关涉案车辆私自改装、车辆无营运证及驾驶人无从业资格，依据保险合同其不应理赔的辩论意见，依据不足，本院不予采信。程芮汽车运输公司的上诉请求合理部分予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销河南省孟津县人民法院（2018）豫0322民初1077号民事判决；二、中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司于本判决生效后十日内在机动车损失保险限额内赔偿洛阳程芮汽车运输有限公司84065元；三、驳回洛阳程芮汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2160元，二审案件受理费2160元，均由被上诉人中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王惠谦审判员  王 睿审判员  蔡美丽二〇一九年十一月二十八日书记员  苏 航