河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3145号上诉人(原审被告)：阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地许昌市新兴路新兴市场**。负责人：贾新荣，该公司总经理。委托诉讼代理人：李旭华，河南天基律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：员孟菊，女，汉族，1955年7月12日生，住河南省许昌市建安区。委托诉讼代理人：王庆贤，许昌市建安区法信法律服务所法律工作者。上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司(以下简称保险公司)因与被上诉人员孟菊人身保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市建安区人民法院（2019）豫1003民初2788号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司委托诉讼代理人李旭华，被上诉人员孟菊的委托诉讼代理人王庆贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：—、撤销原审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求；二、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人所患××，××投保一审己经査明被上诉人在2011年被确诊为直肠癌，××，保险公司只对将来可能发生的事件承担保险责任，因此被上诉人不具有投保资格，××。员孟菊与保险公司所订立的保险合同成立于2015年5月，而员孟菊在2011年罹患直肠癌，此次非首次确诊恶性肿瘤，不属于条款约定保险责任范围。××对于员孟菊而言，是在合同成立之前已经发生的事实，该事实由于其具有确定性和现实性，因而不属于该保险合同约定的“保险事故”。员孟菊与保险公司订立的保险合同《阳光人寿寿顺保防癌疾病保险条款》2.3.1约定：××（无论一种或多种），本附加合同终止，我们给付保险金。”员孟菊据以请求恶性肿瘤等疾病，发生于保险合同成立之前，并非发生于保险合同生效之后，不属于新发生的保险事故，亦不能导致保险公司的保险金给付责任。××保险条款》8.1、8.2款的下列语句“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”应当被解读为，被保险人在合同成立超过二年后新发生保险事故的，保险公司应当承担保险责任。而本案中，××投保的情况，况且在投保前己经被确诊恶性肿瘤，不属于新发生的保险事故，不属于前述条款适用的情形，××保险条款》8.1、8.2不适用于该情况，保险公司可以不承担赔偿责任。原告以《保险法》上述规定进行的抗辩，系对该条文的断章取义。原审法院认为在投保时上诉人没有证据证明被上诉人患有××，系对保险合同的误解，根据双方签订的保险合同约定，被上诉人所患的直肠癌与本次理赔所患的宫颈癌均属于保险合同中约定的恶性肿瘤，××，原审法院认定有误，应予纠正。二、我公司已经做了大量工作履行《中华人民共和国保险法》及保险合同中约定的提示说明义务。我公司已经在保险合同正式文本中将保险责任内容予以显示，首先，在投保时我公司业务人员会将涉案保单的保险责任、责任免除、××范围、如实告知、合同解除、犹豫期等相关事项告知投保人;其次，投保时我公司业务人员会让投保人签署“人身寿险投保提示书”，该份文书第三项提示投保人重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人的权利和义务等内容，投保人签字认可；再次，投保时我公司业务人员会让投保人及被保险人签署“电子投保申请确认书”，在该份文书请投保人及被保险人确认我公司己经将保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、如实告知、退保等事项进行明确说明，投保人及被保险人签字认可；在“个人寿险投保书”中我们再次提示投保人及被保险人在签字前仔细阅读保险条款，并确认己了解保险合同的各项内容（注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保等关键信息）后方可签字。在健康告知栏，被保险人均选择“否”，投保人及被保险人签字认可。从以上可知，投保时我公司已经将有关保险责任，投保须知等双方的权利义务告知对方，己经尽到相应的提示说明义务。因此，被上诉人投保时心存侥幸心里，××投保，事实清楚明确，恶意投保动机明显，证据确凿，××投保，再申请理赔的行为，不应得到支持。被上诉人员孟菊辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，应驳回上诉，维持原判。被上诉人员孟菊向一审法院起诉请求：依法判令被告保险公司按照合同约定给付原告保险金100000元；本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2015年5月21日，原告员孟菊作为投保人，被告保险公司作为保险人，双方签订人寿保险合同一份，合同约定：被保险人为员孟菊，××保险，基本保险金额为100000．00元，保险费为3069元，保险期间为终身，交费期间为20年。2015年5月22日，原告员孟菊向被告保险公司交付保费3069元，该人寿保险合同于同日生效。该险种保险条款第2．3．1约定：自本合同生效（或最后复效）之日起180天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）确诊患本合同所约定的“癌症（恶性肿瘤）”；（二）因导致“癌症（恶性肿瘤）”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还您所交的保险费。这180天的时间称为等待期。被保险人于等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：被保险人经我们认可的医院专科医生确诊首次患本合同约定的癌症（恶性肿瘤）（无论一种或多种），本合同效力终止，我们按如下标准给付癌症保险金：被保险人确诊首次患本合同约定的癌症（恶性肿瘤）的保单年度为第一和第二个保单年度，癌症保险金等值于50％基本保险金额；第三个保单年度及以后，等值于基本保险金额。后原告员孟菊分别于2016年5月23日、2017年5月22日、2018年5月22日，向被告保险公司交纳三期保费。2019年5月13日，原告员孟菊被许昌市中心医院诊断为宫颈鳞状细胞癌。2019年5月14日，原告员孟菊在郑州大学第一附属医院住院治疗，并被诊断为宫颈癌IB期、直肠中分化腺癌术后。2019年6月4日，被告保险公司作出理赔决定书，主要内容为：“经核实，发现被保险人本次出险不属于条款约定保险责任范围，××保险保险条款约定，谦难给付保险金”。2011年4月，原告员孟菊在许昌市中心医院被诊治出患有直肠中分化腺癌。一审法院认为，原告员孟菊与被告保险公司签订的人寿保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，系合法、有效的保险合同，应受法律保护。本案中，员孟菊于2019年5月被确诊为宫颈癌IB期，且原告员孟菊已经向被告保险公司按期缴纳了四期（年）的保费，故根据该合同约定，被告保险公司应当赔偿员孟菊等值于基本保险金额的癌症保险金100000元。对被告保险公司提出的，原告不是首次确认为恶性肿瘤，其公司仅对首次确认恶性肿瘤的承担赔偿责任，在本案中不应当承担赔偿责任的意见，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”。本案中，被告保险公司出具的“个人寿险投保书”中“健康信息告知”一栏属于填充式，被告保险公司未提供证据员孟菊在“个人寿险投保书”中“健康信息告知”的“否”处打“√”；且根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二、三款规定，保险法中对未如实告知的范围是合同法中可撤销合同的撤销权。保险法在规定不可抗辩条款时并没有规定其适用例外。不论保险人是故意还是过失的不如实告知或隐瞒欺诈，只要经过两年时间，保险公司就不能对之进行抗辩，不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由，主张解除保险合同，并在发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任；另外在本案中，虽然有员孟菊在2011年因直肠中分化腺癌在医院治疗的事实，但此次原告经医院确认的系患有宫颈癌IB期，被告保险公司并未提供证据证明员孟菊在投保时即确诊患有该类癌症，应属其保险合同条款中所谓的“首次”，故被告保险公司应当按照合同约定，承担赔偿或给付保险金的责任，对被告保险公司的意见，本院不予支持。判决如下：被告阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司于本判决生效之日起五日内支付原告员孟菊保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1150元，由被告阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司承担。本院二审期间，双方当事人均未向本院提供新证据。经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案双方当事人的争议焦点是：上诉人是否应当向被上诉人承担给付保险金的责任。投保单系保险公司提供的固定格式条款，投保时保险公司应对需要投保人如实告知的重要事项进行明确说明，以便投保人知道如实告知的重要性及不履行告知义务的法律后果。本案上诉人保险公司出具的“个人寿险投保书”中“询问事项”栏系选构式固定格式，上诉人保险公司对上述事项询问的范围、内容及对询问事项的说明负有举证责任，上诉人无证据证明就上述事项对被上诉人进行了说明，上诉人在承保后仅以投保书中相关选项栏为“否”即主张被上诉人存在不如实告知、隐瞒证据不足，上诉人保险公司以投保人未履行如实告知义务不承担给付保险金的上诉理由缺乏依据。故，一审判决上诉人向被上诉人承担给付保险金责任并无不当。综上所述，上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300.0元，由上诉人阳光人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孟晓克审判员  孙根义审判员  李艳伟二〇一九年十一月八日书记员  吴 涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口