浙江省绍兴市越城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0602民初9190号 原告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地浙江省绍兴市越城区人民西路**。 负责人：孔晓岚。 委托诉讼代理人：陈忠羚，男，该公司员工。 被告：曹洪，男，1969年7月27日出生，汉族，住绍兴市越城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司与被告曹洪保证保险合同纠纷一案，原告于2019年9月20日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈忠羚到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出下列诉请：一、判令被告支付保险代偿款37508.46元，并按月利率3％支付自2018年10月16日起至实际给付之日止的违约金（暂计算至2019年8月1日为10839.9元）；二、判令被告支付保险费5002.55元；三、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月28日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单号为PBBR201633060000000547的个人信用贷款保证保险单一份。该保单载明，投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司绍兴支行(以下简称光大银行绍兴支行)；其中贷款金额为70000元，保费1389.73元/月。2016年12月28日，被告与光大银行绍兴支行签订《个人贷款合同》一份，其中约定光大银行绍兴支行同意向被告发放人保小额贷款，贷款金额为70000元，借款期限为36个月，即自2016年12月28日至2019年12月28日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。此后，光大银行绍兴支行向被告发放贷款70000元。但之后被告未按约向光大银行绍兴支行偿还贷款，也未向原告支付保费。后光大银行绍兴支行向原告提出索赔申请，原告于2018年10月16日向光大银行绍兴支行支付保险理赔金37508.46元归还了被告尚未支付的借款本息。此后，原告多次向被告催要赔偿款和保险费，被告均不予理睬，遂成讼。 被告向本院提交书面答辩状并辩称：一、贷款利率及月保费率均过高；二、原告及光大银行绍兴支行所涉人保小额贷款涉嫌“套路贷”和变相高利贷；三、对保险金额、保险费等均不知情。 本院经审理认定：2016年12月4日，被告向原告投保保证保险并填写投保单，投保单投保人声明载明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保保险。《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定时间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任等。 2016年12月16日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，并载明：投保人为曹洪，被保险人为中国光大股份有限公司绍兴支行（以下简称光大银行绍兴支行），贷款金额为7万元，保险金额为77407.65元，保险费50030.28元，每月保险费1389.73元，按月支付，费率1.7953%（月），赔偿等待期80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险单中无被告签字。 2016年12月28日，被告与光大银行绍兴支行签订《个人贷款合同》一份，约定：被告向光大银行绍兴支行借款7万元，贷款年利率6.65%，借款期限36个月（自2016年12月28日至2019年12月28日），贷款分36期偿还，逾期还款的罚息利率为约定借款利率上浮50%。相应贷款借据载明内容与合同约定一致。 后因被告未能按约向光大银行绍兴支行还本付息，原告依约于2018年10月16日支付给光大银行绍兴支行37508.46元（本金36739.43元、利息736.6元、罚息32.43元）。嗣后，光大银行绍兴支行将相应追偿权转让给中国人民财产保险股份有限公司。 同时认定，原告持有名为个人信用贷款保证保险投保人面谈表一份，该表项下附贷款申请信息采集表并载明：申请金额为7万元，贷款期数36期，月保费率1.79%，保费总额50030.28元，每期保费1389.73元。被告曹洪在落款投保人处签字确认。 以上事实由原告向本院提供的投保单、《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、对账明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书及其庭审陈述予以证实并在卷佐证。 本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未按约向中国光大银行股份有限公司绍兴支行归还贷款本息，原告作为保险人已按照保险合同的约定赔付了贷款本息37508.46元，原告依约有权就上述款项向被告进行追偿，故对原告要求被告支付上述赔偿款的诉请，本院予以支持。原告代为清偿贷款本息后，保险期间结束，现原告主张此前未付保费5002.55元，理由正当，本院依法予以支持。原告另要求被告按月利率3%标准支付相应违约金，但就违约金有关特别约定，原告未提供证据证明已告知被告及与被告达成合意，故原告该项诉请缺乏事实和法律依据，本院不予支持。案涉《个人信用贷款保险保险保险单》虽无被告签字，但其在个人信用贷款保证保险投保人面谈表中签字，该表亦已对贷款金额、月保费等作出记载，且被告亦已实际支付了部分保费，现其抗辩称对原告收取保费等事宜不知情，与查明事实不符；放贷行光大银行绍兴支行基于金融借款合同关系按照约定利率向借款人收取利息、罚息，原告基于保证保险合同关系按照约定保费率向投保人收取保费，均符合法律规定及合同约定，被告辩称贷款利率及保费率明显过高，于法无据；被告另关于放贷行及原告涉嫌“套路贷”及变相高利放贷的抗辩意见，依据不足，故本院对被告的上述抗辩意见均不予采纳。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹洪应支付给原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险代偿款37508.46元、保险费5002.55元，均于本判决生效之日起三十日内履行； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费依法减半收取567元，由原告负担115元，被告负担452元，被告负担部分，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  韩咪竹 二〇一九年十一月十八日 法官助理林玲 书记员蒋文艳 附页： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。