湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初5167号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地汉阳区鹦鹉大道**。负责人：杨开泰，系该行行长。委托诉讼代理人：彭建国，系该行员工。一般授权代理。委托诉讼代理人：宋丹，系广东德纳（武汉）律师事务所律师。一般授权代理。被告：魏磊，男，1988年11月13日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告：武汉十佳万泰汽车销售有限公司，，住所地武汉市东西湖区金地格林春岸小区S3-101法定代表人：刘钢，系该公司总经理。委托诉讼代理人：曾红元，系该公司员工。一般授权代理。被告：湖北楚天行汽车租赁有限公司，，住所地武昌区中北路车家岭尚城国际****房法定代表人：裴辉。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告魏磊、武汉十佳万泰汽车销售有限公司（以下简称十佳万泰公司）、湖北楚天行汽车租赁有限公司（以下简称楚天行公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托诉讼代理人彭建国、宋丹，被告魏磊、被告十佳万泰公司委托诉讼代理人曾红元、被告楚天行公司法定代表人裴辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告魏磊偿还原告信用卡透支款45,353.52元（截止至2019年1月25日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2019年1月26日起计算至付清之日止；2、判令被告十佳万泰公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物（车架号LDC6332T7G3613201的东风标致牌小型轿车）享有优先受偿权；4、本案律师费6,535.35元和诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月30日，被告魏磊与原告签订《中国工商银行信用卡租车专项分期业务付款业务合同》，该合同约定：被告魏磊在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支95,700元用于向被告楚天行公司租用东风标致牌小型轿车一辆，约定通过36期分期偿还。同时，被告楚天行公司以该车为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告魏磊定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，被告魏磊经常逾期违约还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告十佳万泰公司为被告魏磊提供担保，应对被告魏磊未清偿的债务承担连带清偿责任。庭审中，原告工行汉阳支行将上述诉讼请求第1项变更为：判令被告魏磊偿还原告信用卡透支款52,113.23元（截止至2019年8月1日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2019年8月2日起计算至付清之日止。原告工行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告、被告十佳万泰公司及被告楚天行公司的工商信息、被告魏磊身份证。证明原、被告主体资格；证据二、《工银信用卡申请表》、《湖北分行汽车专项分期付款申请及调查表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡租车专项分期业务付款业务合同》、《工银信用卡租车专项分期付款业务抵押合同》（含附件抵押物清单）、《工银信用卡租车专项分期付款业务担保合同》、《担保承诺函》、《汽车租赁合同》。证明被告魏磊向原告申请办理信用卡用于租赁小轿车，并通过分期还款方式偿还；被告十佳万泰公司对上述债务承担连带清偿责任；被告楚天行公司为上述债务提供抵押担保；证据三、授权委托书、信用卡明细1。证明原告按合同约定已向被告魏磊指定账户汇入透支款项；证据四、机动车销售统一发票、机动车登记信息。证明原告对抵押物即车牌号鄂Ａ×××**小型轿车享有优先受偿权。证据五、信用卡交易明细。证明被告魏磊未按合同约定还款，违约的事实；证据六、发票。证明原告因本案已经支付律师费。被告魏磊辩称：对欠款金额无异议，愿意还款，但现在没有钱还款，同意卖车。被告魏磊未向本院提供证据。被告十佳万泰公司辩称：我公司同意承担连带责任，但我公司已代被告魏磊偿还欠款共计23,879.38元。被告十佳万泰公司未向本院提供证据。被告楚天行公司辩称：同意原告对抵押物（车架号LDC6332T7G3613201的东风标致牌小型轿车）享有优先受偿权。被告楚天行公司未向本院提供证据。经庭审质证，被告魏磊、被告十佳万泰公司、被告楚天行公司对原告工行汉阳支行的上述证据均无异议。原告工行汉阳支行的上述证据来源真实，内容合法，且与本案有关联，本院均予以认定。根据原告工行汉阳支行的上述证据及当事人的庭审陈述，本院查明如下案件事实：2016年8月30日，被告魏磊向原告工行汉阳支行申请办理信用卡租车专项分期业务，其递交了《湖北分行汽车专项分期付款申请及调查表》、《工银信用卡申请表》。同日，原告工行汉阳支行（合同甲方）与被告魏磊（合同乙方）签订《工银信用卡租车专项分期业务付款业务合同》，约定：乙方向汽车租赁商楚天行公司租车（具体品牌型号：东风标致301），车辆总租金105,000元，乙方申请通过其在甲方申办的租车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为95,700元。甲方同意在乙方使用用于租车专项分期付款业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车租赁商。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车租赁商账户。乙方使用用于租车分期付款的中国工商银行信用卡透支支付租车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2,916.67元，以后每期偿还的金额为2,916.67元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在租车分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计算规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方知悉并认可每月账单中的分期金额将全额计入该期账单的最低还款额，乙方需按账单所示金额还款，避免因未能及时偿还最低还款额而产生滞纳金等费用。乙方应按信用卡租车专项分期的方式向甲方支付分期付款手续费。如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于租车分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的租车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方违反合同第八条的有关规定；……3.乙方未按本合同约定支付手续费；……8.乙方交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况；9.发生其他可能影响甲方实现债权的事件。同日，原告工行汉阳支行（抵押权人、甲方）与被告楚天行公司（抵押人、乙方）签订《工银信用卡租车专项分期付款业务抵押合同》，约定：为确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方依据其与信用卡租车专项分期付款业务债务人（下称债务人）签订的《工银信用卡租车专项分期业务付款业务合同》（下称主合同）而享有的对债务人的债权，具体如下：透支债务人，分期金额105,000元。主债权的金额和期限依主合同约定。乙方抵押担保的范围包括债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。抵押物为车牌号鄂Ａ×××**小型轿车（车架号LDC6332T7G3613201；发动机号4119947）。发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、任一主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；……D、法律法规规定甲方可实现抵押权的其他情形。甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿；或将抵押物折价以抵偿任一债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。乙方同意，甲方依据本合同约定行使抵押权时，有权自行决定选择《抵押物清单》中的任一或全部抵押物予以处置，所得款项可用于归还任一债务人的全部或部分应付未付款项，乙方承诺不因此提出抗辩。乙方完全了解主合同项下债务的用途和《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，为债务人提供抵押担保完全出于自愿，在本合同项下的意思表示完全真实。乙方向甲方作出如下承诺：……承担甲方为实现本合同项下抵押权而产生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等；甲方实现抵押权时给予积极配合，不设置任何障碍限制甲方抵押权的行使；甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。2016年9月7日，被告楚天行公司办理了车牌号鄂Ａ×××**车辆的抵押登记，抵押权人为原告工行汉阳支行。原告工行汉阳支行（甲方、债权人）与被告十佳万泰公司（乙方、担保人）签订的《工银信用卡租车专项分期付款业务担保合同》约定：乙方为甲方开办的工银信用卡租车专项分期付款业务提供担保。工银信用卡租车专项分期付款业务是指客户向甲方申请办理租车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支方式支付租车款，然后按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务。租车人是指申请办理租车专项分期付款中国工商银行信用卡租车的个人客户。如乙方同意为其提供本合同约定的担保，则租车人同时为本合同的被保证人。乙方为租车人提供担保方式包括连带责任保证担保和保证金质押担保。乙方担保的主债务范围为租车人因办理工银信用卡租车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现抵押权的费用等。2016年8月30日，被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具《担保承诺函》，承诺同意为租车人魏磊向原告工行汉阳支行申请办理中国工商银行信用卡租车专项分期付款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保和保证金质押担保。上述合同签订后，被告魏磊使用租车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付租车消费款105,000元（本金95,700元、手续费9,300元）。2016年9月25日被告魏磊首次还款。2016年10月25日被告魏磊开始逾期还款。截至2019年8月1日止，被告魏磊拖欠原告工行汉阳支行透支款本息及手续费共计52,113.23元。原告工行汉阳支行催收无果，遂诉至法院，请求依诉予判。另查明：被告十佳万泰公司作为保证人代被告魏磊向原告工行汉阳支行偿还了欠款本息23,879.38元。为实现案涉债权，原告工行汉阳支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订委托代理合同，实际已支付律师费2,000元。本院认为，案涉《工银信用卡租车专项分期业务付款业务合同》、《工银信用卡租车专项分期付款业务抵押合同》、《工银信用卡租车专项分期付款业务担保合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工行汉阳支行已依约为被告魏磊办理了信用卡租车专项分期业务付款业务，但被告魏磊在使用租车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支消费后，未按期足额还款，构成违约。故原告工行汉阳支行要求被告魏磊偿还截至2019年8月1日止的信用卡透支款52,113.23元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告工行汉阳支行要求被告魏磊按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定利率日万分之五向其支付2019年8月2日起至实际付清之日止的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告工行汉阳支行为实现案涉债权实际支出律师代理费2,000元，故原告工行汉阳支行要求被告魏磊支付律师代理费6,535.35元的诉讼请求，本院予以部分支持。被告楚天行公司以其车牌号鄂Ａ×××**车辆为原告工行汉阳支行的案涉合同债权提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告魏磊未能按约还款，则原告工行汉阳支行有权以该抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。原告工行汉阳支行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具了《担保承诺函》，承诺对案涉合同项下全部债务承担连带责任保证担保，现被告魏磊未能按约还款，故被告十佳万泰公司依约应承担连带保证责任。又因案涉债务既有物的担保，又有保证担保，原告工行汉阳支行应当先就物的担保实现债权，被告十佳万泰公司对物的担保的不足部分承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告魏磊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还截至2019年8月1日止的透支款52,113.23元，并支付自2019年8月2日起至实际清偿之日止的利息，以52,113.23元为基数，按日万分之五的标准计付；二、被告魏磊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付律师代理费2,000元；三、若被告魏磊未履行上述一、二项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即车牌号为鄂Ａ×××**东风标致小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；四、被告武汉十佳万泰汽车销售有限公司对上述债务经实现抵押权后未能清偿的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,097元（原告已交纳），减半收取548.5元，由被告魏磊负担。被告魏磊于本判决生效之日起十日内将此款直接给付原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 李 琳二〇一九年十一月八日书记员 涂汉梅