湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0112民初4546号原告：中航信托股份有限公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区赣江北大道**“中航广场”**，统一社会信用代码91360000698475840Y。法定代表人：姚江涛，董事长。委托诉讼代理人：池力，湖北万泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王子君，湖北万泽律师事务所律师。被告：程琳，女，1989年7月1日出生，住武汉市东西湖区。被告：王春荣，女，1930年8月8日出生，住武汉市江夏区。被告：吴万红（曾用名吴庸），男，1966年12月1日出生，系湖北诚信服企投资担保有限公司法定代表人，户籍住址武汉市江岸区。被告：湖北诚信服企投资担保有限公司，住所地，住所地武汉市江岸区高雄小区********会信用代码914201025749049303。法定代表人：吴庸，董事长。原告中航信托股份有限公司（以下简称中航信托公司）与被告程琳、王春荣、吴万红（又名吴庸）、湖北诚信服企投资担保有限公司（以下简称诚信担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年8月28日立案受理，依法适用简易程序，由审判员李蜀军独任审判，于2019年10月22日公开开庭进行了审理，原告中航信托公司的委托诉讼代理人王子君、被告吴万红暨被告诚信担保公司的法定代表人到庭参加了诉讼，被告程琳、王春荣经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中航信托公司向本院提起诉讼，请求：一、依法判令被告程琳、王春荣在继承遗产范围内向原告偿还借款本金1,600,000元；二、依法判令被告程琳、王春荣在继承遗产范围内向原告支付逾期偿还利息期间产生的违约金1,733.28元（以本金1,600,000元为基数，按月利率1.0833%标准，支付自2018年2月20至2018年2月23日期间逾期偿还利息产生的违约金）；三、依法判令被告程琳、王春荣在继承遗产范围内向原告支付自2018年3月9日至2019年2月9日期间产生逾期利息和违约金352,000元（以本金1,600,000元为基数，逾期利息和违约金按月利率2%标准计算），后续利息及违约金按照前述计算标准，自2019年2月10日计算至款项偿清之日止；四、依法判令被告程琳、王春荣在继承遗产范围内向原告支付其为实现债权产生的律师费23,529元；五、依法判令被告吴万红、诚信担保公司对程xx前述全部欠款承担连带清偿责任；六、依法判令原告对程xx名下的位于“武汉市xx区xx花园xx小区xx楼x单元x-x层xxx室”房屋在拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；七、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2017年3月8日，程xx与原告签订编号为ZHxxx-[WH]-[0050]的《借款合同》一份，合同约定：程xx向原告借款1,600,000元，用于自身新项目的启动资金，借款期为12个月，自2017年3月8日至2018年3月7日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，利息支付日为每月20日，利率为月利率0.9167%，日息计算方式为月利率除以30日，逾期还款的，每逾期一日，按未还部分的千分之四支付违约金。同日，程xx与原告签订了编号为ZHxxxHT-[WH]-[00x0]的《抵押担保合同》，约定程xx将其名下位于“武汉市xx区xx花园xx小区xx楼x单元x-x层xxx室”房屋作为抵押担保。被告吴万红、诚信担保公司向原告出具担保函，承诺自愿为程xx借款向原告提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向程xx支付了借款，程xx依约办理了房屋抵押登记手续作为借款担保，但在合同履行期内，程xx仅仅支付了借款期内利息，剩余款项至今未还。另查明，程xx于2017年11月26日死亡，婚姻状况为离异，被告程琳系程xx之女，被告王春荣系程xx之母，程xx之父已去世多年。综上所述，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请！被告吴万红、诚信担保公司辩称，借款是程xx借的，现在她已经死亡，原告的利息应该按照原来贷款利息来计算。保证合同和担保函都是我签的，承担责任也没有异议，但是我要向程xx的亲属进行追偿。但是程xx逾期后，按合同约定每天千分之四计息的约定不合法不应得到支持。经审理查明，2017年3月8日，中航信托公司与程xx签订了一份《借款合同》，约定中航信托公司出借1,600,000元给程xx，月利率0.9167%；借款期限12个月，自2017年3月8日至2018年3月7日；出借款项自程xx指定的其他人与中航信托公司签订的《抵押担保合同》项下抵押的办理完毕抵押登记后支付至程xx账户；还款方式按月份付息费，每月应计息费支付日为当月20日；程xx向中航信托公司支付的所有费用（包括但不限于本金、利息、违约金等）均通过第三方北京中xx科技发展有限公司代为转付，同时中航信托公司对北京中xx科技发展有限公司代为转付的行为予以认可；程xx未按合同及其他相关方签署相关文件的约定支付相关费用的（包括但不限于本金、利息、担保费、违约金等）除应继续偿还应付未付款项外，每逾期一日还应按未支付部分的4‰支付违约金；双方还对强制执行公证条款、通知等进行了约定。同日，程xx与中航信托公司签订了一份《抵押担保合同》，约定程xx以其所有的位于武汉市xx区xx花园xx小区xx栋x单元x-x层xxx室房屋（建筑面积166.87平方米）为借款1,600,000元提供抵押担保；抵押担保范围为借款合同项下出借款的本息、复利、罚息、索偿费用和担保抵押权人实现抵押权的诉讼费用、财产保全费、公证费、执行费、律师费、通知费、催告费、评估费、鉴定费和其他担保抵押权人履行保证责任所产生的相关费用；抵押期限自2017年3月8日至2018年3月7日；借款人未按时足额偿还全部或部分应付款项或抵押人违反本合同的任何约定的，抵押权人有权行使抵押权。次日，双方到湖北省武汉市长江公证处办理了赋予《抵押担保合同》强制执行效力的公证书[（2017）鄂长江内证字第3xx6号]。同日，程xx用以抵押的房产在武汉市东西湖区不动产登记局办理了不动产登记证明[鄂（2017）武汉市东西湖不动产证明第00xxx46号]，权利人为中航信托公司、被担保债权数额为1,600,000元，抵押方式为一般抵押；债权担保期限2017年3月8日起至2018年3月7日止。2017年3月8日，吴万红向中航信托公司出具了一份《担保函》，载明其知悉借款人程xx向中航信托公司申请借款人民币1,600,000元，同时知悉出借款项系由中航信托公司提供，其愿对此债务承担连带担保责任，愿意以其名下的一切动产及不动产等作为担保同借款人共同参与将所借款项（包括但不限于本金、利息、违约金、滞纳金、律师费、执行费等与借款有关的全部款项）偿还于该笔债权的实际所有人并承担连带担保责任，直至借款本息及相关费用全部偿还完毕。诚信公司于同日出具《担保函》，载明：诚信公司同意为借款人在借款合同项下的还款责任与义务向出借人提供连带责任保证，诚信公司承诺保证借款人将及时全面妥当地履行其在借款合同项下的各项义务和责任（包括但不限于按时偿还借款本息、按约定用途使用借款等）；就借款人履行期限在借款合同项下的全部义务和责任【包含借款人因违反借款合同项下义务或责任而产生的违约金、损害赔偿金、利息、罚息、出借人或北京中xx科技发展有限公司为实现担保权利而支出的全部费用、支出及损失（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、评估费等）】；诚信公司提供的担保为独立担保，本担保函担保的效力独立于借款合同项下的其他担保及任何合同、协议、承诺；诚信公司履行本担保函项下的担保责任，不以贵两方向借款人提出权利主张或进行诉讼、仲裁或强制执行为前提；就诚信公司在本函项下应承担的担保责任，北京中xx科技发展有限公司有权自本公司向北京中xx科技发展有限公司支付的代偿担保金额中直接扣除，具体扣除事宜以诚信公司与北京中xx科技发展有限公司签署的相关协议约定内容为准。中航信托公司于2017年3月10日以银行账号转账方式向程xx的银行账户转账汇款人民币1,600,000元。程xx及其亲属自2017年3月13日开始按合同约定的利率支付利息至2018年2月23日止，2018年2月24日之后再未偿还过任何本息。程xx于2017年11月26日死亡，其法定继续人为女儿程琳、母亲王春荣。中航信托公司向程春荣的法定继续人索款无果后向本院提起诉讼，要求如诉称。上述事实，有原告中航信托公司提供《借款合同》及附件、《抵押担保合同》及附件、《广州银联网络支付有限广州银公司客户电子回单》、《不动产登记证明》、《担保函》、委托代理协议、增值税发票、银行电子回单凭证，以及原、被告在庭上的陈述在卷证实。本院认为，原告中航信托公司与程xx签订合同的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，合同双方均应按合同约定履行各自权利义务，原告中航信托公司如约向程xx的银行账户转账支付借款人民币1,600,000元，程xx应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，现因程xx已去世，程琳、王春荣作为程xx的继承人暨本案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明程xx或亲属是否支付过本金和利息，被告吴万红、诚信公司亦未履行担保义务代偿债务，故本院采信原告中航信托公司的诉称意见，本案债务本金为1,600,000元。原告中航信托公司诉称程xx及其亲属已支付利息至2018年2月23日止，仅迟延支付了3天利息，但中航信托公司要求按合同约定支付3天违约金1,733.28元，明显不合理，故对于中航信托公司的该项诉讼请求本院不予支持。双方约定了借款期限内的利息为月利率0.9167%，逾期一日还应按未支付部分的4‰支付违约金，此约定违约金明显过高，依照法律规定，利息、违约金等之和不得超过年利率24%，现由于程xx的法定继承人程琳、王春荣或其亲属在其去世后自2018年2月24日起未再向原告中航信托公司偿还借款本息，故对于原告中航信托公司主张的按月利率2%计算本案债务利息的诉讼请求本院予以支持。程琳、王春荣为程xx的法定继承人，根据《继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”的规定，程琳、王春荣在未明确表示放弃继承的情况下，对于程xx生前所负债务应当在继承遗产的范围内承担清偿责任。关于原告对程xx提供抵押的房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题。程xx与原告中航信托公司签订的《抵押担保合同》约定，程xx以其名下位于武汉市xx区xx花园xx小区xx栋x单元x-x层xxx室房屋为其本人的贷款提供抵押担保，并于2017年3月10日办理了不动产登记证明，抵押权自该日起设立；原告中航信托公司依法取得上述抵押财产的他项权利证书，该约定符合规定，对该约定本院予以认可。由于程xx去世后其法定继承人程琳、王春荣未按约定履行还款义务，原告中航信托公司有权就其全部债权对上述抵押房产行使优先受偿权。关于本案抵押权与保证担保并存，债权实现是否有顺序限制的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”由此可见，在物保和人保并存时，以当事人之间约定优先，在没有约定及约定不明的情况下才根据物保提供方的不同存在先后顺序。本案中，程xx的贷款既有其本人提供财产作抵押担保，又有被告诚信公司、吴万红提供的保证担保，但是：其一、被告吴万红出具的担保函承诺为程xx的借款1,600,000元提供连带责任保证，担保期限“直至借款本息及相关费用全部偿还完毕”，根据上述规定，视为约定不明的保证期间为主债务履行期满后二年，本案主债务的履行期至2018年3月7日届满，被告吴万红的担保期限自2018年3月7日开始后两年，原告中航信托公司在担保期限内以向法院提起诉讼的方式向被告吴万红主张担保责任，原告中航信托公司与被告吴万红未约定物保与人保同时存在时担保顺序的问题，根据上述规定，被告吴万红应当在物保之外承担连带保证责任。其二、被告诚信公司出具的担保函中载明：本公司提供的担保为独立担保，本担保函的效力独立于借款合同项下的其他担保及任何合同、协议、承诺；本公司履行本担保函项下的担保责任，不以贵两方向借款人提出权利或进行诉讼、仲裁或强制执行为前提。该承诺的实质即诚信公司的担保不受其他担保方式的影响，原告中航信托公司依照合同享有自行决定担保权利的行使，无需先行行使担保物权或向其他担保人主张权利，由此可见，本案中原告中航信托公司与被告诚信公司已约定物保和人保的实现并无顺位要求，故被告诚信公司的保证责任不以原告中航信托公司实现抵押权为前提，被告诚信公司对程xx的债务应当承担连带清偿责任。原告中航信托公司的委托代理人向本院提供了由北京中xx科技发展有限公司与湖北万泽律师事务所签订的《委托代理协议》及增值税专用发票，拟证明原告中航信托公司委托其代理本案诉讼，并支出律师费23,529元，但签订合同的委托方和出具发票的购买方均不是本案原告，不能证明已支出律师代理费，故原告中航信托公司要求被告承担律师代理费的诉讼请求无事实依据本院不予支持。被告程琳、王春荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案事实的抗辩权，并不影响本案的正常审理，可依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国继承法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告程琳、王春荣在继承程xx遗产范围内向原告中航信托股份有限公司偿还借款本金1,600,000元，支付自2018年3月9日至2019年2月9日期间产生逾期利息和违约金352,000元及后续利息及违约金（自2019年2月10日起按月利率2%计算至全部债务清偿时止），于本判决生效后十日内履行；二、如被告程琳、王春荣未能履行上述第一项还款义务，原告中航信托股份有限公司有权在上述第一项债权范围内对程xx提供担保的位于xx区xx花园xx小区xx栋x单元x-x层xxx室房屋【鄂（2017）武汉市东西湖不动产证明第00xxx46号不动产登记证明】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告湖北诚信服企投资担保有限公司对程xx上述债务承担连带清偿责任，被告湖北诚信服企投资担保有限公司在承担保证责任后，有权在被告程琳、王春荣继承财产范围内向其追偿；四、在原告中航信托股份有限公司就前述第二项抵押担保财产优先受偿后仍未能清偿部分的债务，由被告吴万红承担连带清偿责任；被告吴万红在承担保证责任后，有权在被告程琳、王春荣继承财产范围内向其追偿。五、驳回原告中航信托股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,298元，由被告程琳、王春荣、吴万红、湖北诚信服企投资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李蜀军二〇一九年十一月二十一日书记员  高云杨