山东省乐陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1481民初3852号 原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路345号。 法定代表人：苑先一，董事长。 委托诉讼代理人：马兴华，男，系原告公司资产经营中心办事员。 被告：刘兴峰，男，1973年3月17日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：曹小英，女，1972年9月28日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：王子辉，男，1979年8月26日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：史军辉，男，1971年11月2日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：盖新忠，男，1972年4月26日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告王子辉、史军辉、盖新忠共同委托诉讼代理人：李洪华，乐陵意达法律服务所法律工作者。 被告王子辉、史军辉、盖新忠共同委托诉讼代理人：郭振，乐陵意达法律服务所法律工作者。 原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（下称乐陵农商行）与被告刘兴峰、曹小英、王子辉、史军辉、盖新忠为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商行委托诉讼代理人马兴华，被告王子辉、史军辉、盖新忠的共同委托诉讼代理人郭振到庭参加诉讼，被告刘兴峰、曹小英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 乐陵农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令五被告偿还借款本金753900元，截止2019年8月20日利息238477.70元，共计992377.7元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2.诉讼费用由五被告承担。事实与理由：被告刘兴峰于2016年12月25日与我行寨头堡支行签订《个人借款合同》金额780000元，合同签订后被告刘兴峰于2016年12月25日向我行借款780000元，到期日为2017年12月10日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告曹小英与被告刘兴峰系夫妻关系并签订共同还款承诺书，是上述借款的共同还款人。被告王子辉、史军辉、盖新忠为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此原告诉请法院依法裁判。庭审中，原告称起诉状存在笔误，将第一项诉讼请求中的“截止2019年8月20日利息”更正为“截止2018年12月20日利息”。 王子辉、史军辉、盖新忠辩称，对涉案借款作出的保证是事实，但原告主张的借款利息过高，应按中国人民银行规定的基准利率计算利息，原告主张罚息、复利无相关法律规定，关键是被告借款后已分批分期偿还借款45万元，原告起诉本金78万元与事实不符，借款人刘兴峰在乐陵市国际名仕小区有两套楼房，该楼房价值可满足原告实现债权，应解除三担保人的财产保全，优先在借款人的财产价值内偿还原告主张的借款本息。 刘兴峰、曹小英未作答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据： 1.《个人借款合同》（寨头堡）个借字（2016）年第0158号。证明2016年12月25日被告刘兴峰与原告签订《个人借款合同》，借款金额为780000元，借款期限为2016年12月25日至2017年12月10日。合同第八条约定了违约责任，第二款、第四款，已明确原告计收罚息、复利的标准。 2.《保证合同》（寨头堡）保字（2016）年第0158号。证明2016年12月25日被告王子辉、史军辉、盖新忠为上述贷款提供担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。 3.贷转存凭证（借款借据）。证明原告于2016年12月25日向刘兴峰放款780000元，于2017年12月10日到期，月利率9.78750‰。 4.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明被告刘兴峰截止2018年12月20日仍欠本金753900元，利息238477.70元，共计992377.7元。 5.《2016年12月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明2016年12月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。 6.关于罚息、复利计算依据的情况说明。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号，证明原告计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。 7.《共同还款承诺书》一份。证明被告曹小英与刘兴峰是夫妻关系，是共同借款人，被告曹小英对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 本院经审理认定事实如下：被告刘兴峰于2016年12月25日与原告签订个人借款合同，合同约定被告刘兴峰向原告借款780000元，借款用途为借新还旧，借款期限为2016年12月25日至2017年12月10日，违约责任约定了逾期计收罚息、复利的标准。被告曹小英与被告刘兴峰系夫妻关系，被告曹小英于2016年12月16日在共同还款承诺书共同债务人处签名，自愿作为被告刘兴峰该笔贷款的共同还款成员。2016年12月25日，原告将借款780000元转入被告刘兴峰账户，由被告刘兴峰在贷转存凭证上借款人处签名，确定借款月利率为9.78750‰，该笔贷款的到期日为2017年12月10日。2016年12月25日，被告王子辉、史军辉、盖新忠与原告签订了保证合同，被告王子辉、史军辉、盖新忠自愿为原告的该笔债权提供连带责任保证，其保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。截止2018年12月20日，被告刘兴峰尚欠原告借款本金753900元及相应的利息、罚息、复利。 上述事实，由原告提交的证据予以证实。因原告提交的证据来源合法，真实有效，故本院对原告提交的证据依法予以确认。 本院认为，原告与被告刘兴峰签订的个人借款合同，与被告曹小英签订的共同还款承诺书，以及与被告王子辉、史军辉、盖新忠签订的保证合同，系各方当事人真实意思表示，合同约定及承诺书内容不违反法律规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定发放约定款项，后被告刘兴峰部分清偿，现刘兴峰尚欠原告借款本金753900元，被告刘兴峰未按合同约定时间偿还本息，借款已逾期，原告有权按照合同的约定对余款向各被告主张权利。被告曹小英作为被告刘兴峰的共同还款人，应当与被告刘兴峰共同承担还款责任。被告王子辉、史军辉、盖新忠为刘兴峰该笔贷款提供连带保证担保，原告的该项债权尚在保证期间内，故被告王子辉、史军辉、盖新忠应当承担连带清偿责任。 关于个人借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否合法的问题。本案中，原、被告于放款当日约定借款月利率为9.78750‰，合同中约定逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%及复利的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故本院认定原、被告关于利息的约定系合法约定；根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合法律规定；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息（含罚息）及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。被告王子辉、史军辉、盖新忠认为借款利息过高，罚息、复利无相关法律规定，应按中国人民银行规定的基准利率计算利息的观点，依法无据，本院不予采信。 被告王子辉、史军辉、盖新忠主张被告刘兴峰已分批偿还借款45万元，转账凭证数额不符；被告刘兴峰有两套楼房，该楼房价值可满足原告实现债权。对于被告上述主张，原告不予认可，被告王子辉、史军辉、盖新忠亦未提供有效证据证明，且其提供的两份商品房买卖合同，不能依法免除被告王子辉、史军辉、盖新忠的连带担保责任，故对被告王子辉、史军辉、盖新忠的主张，本院不予采信。 被告刘兴峰、曹小英无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对自己不利的法律后果。原告要求被告承担实现债权的费用未提供证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘兴峰、曹小英于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金753900元及利息、罚息、复利（截至到2018年12月20日利息、罚息、复利为238477.7元;自2018年12月21日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，以本金753900元为基数，按照借款合同约定另行计算）。 二、被告王子辉、史军辉、盖新忠对上述第一项内容承担连带清偿责任,被告王子辉、史军辉、盖新忠承担保证责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告刘兴峰、曹小英追偿。 三、驳回原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13724元，减半收取6862元，保全费5000元，合计11862元，由被告刘兴峰、曹小英负担，被告王子辉、史军辉、盖新忠承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员 郭 娟 二〇一九年十一月二十三日 书记员 李晓雪