四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0183民初3202号 原告：中国工商银行股份有限公司邛崃支行，住所地：四川省邛崃市临邛镇南街。 负责人：徐海东，行长。 委托诉讼代理人：彭姜，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈骏，男，该公司工作人员。 被告：赵威，男，1987年7月8日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：姜露露，女，1989年4月4日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：邛崃钱江银通房地产有限公司，住所地：四川省邛崃市临邛镇司马大道**钱江凤凰城。 法定代表人：江永华。 原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行（以下简称工行邛崃支行）诉被告赵威、姜露露、邛崃钱江银通房地产有限公司（以下简称钱江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行邛崃支行委托诉讼代理人陈骏,被告钱江公司的法定代表人江永华到庭参加诉讼，被告赵威、姜露露经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行邛崃支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决赵威、姜露露立即偿还原告贷款本金449797.52元，截止2019年11月21日的积欠利息107522.66元，合计557320.18元及2019年11月22日起至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息、复利及原告为实现债权所支付的全部费用；2、判令被告钱江公司承担连带担保责任。3、确认原告对赵威、姜露露所购的邛崃市临邛镇凤凰大道（原司马大道）366号“钱江·凤凰城”76幢2单元17楼1702号的房屋享有优先受偿权。事实与理由：2012年10月8日，工行邛崃支行与钱江公司签订《按揭贷款业务合作协议》。2014年4月3日工行邛崃支行与赵威、姜露露、钱江公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定：赵威、姜露露向工行邛崃支行按揭借款460000元，用于购买邛崃市临邛镇凤凰大道（原司马大道）366号“钱江·凤凰城”76幢2单元17楼1702号的房屋。合同约定：在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交工行邛崃支行保管之前。钱江公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2014年4月4日，工行邛崃支行已按约向赵威、姜露露发放了该笔贷款，按揭商品房亦已办理预告抵押登记。2015年9月起，赵威、姜露露未按期归还借款本息，经工行邛崃支行多次催收，赵威、姜露露仍未履行还款义务，截止2019年11月21日，赵威、姜露露在工行邛崃支行处贷款本金余额449797.52元、积欠利息107522.66元。根据约定，工行邛崃支行现有权宣布借款提前到期，赵威、姜露露应清偿全部本息及实现债权的费用，钱江公司承担连带清偿责任，工行邛崃支行对邛崃市临邛镇凤凰大道（原司马大道）66号“钱江·凤凰城”76幢2单元17楼1702号的房屋变现所得款项享有优先受偿权。 赵威未作答辩。 姜露露未作答辩。 钱江公司对工行邛崃支行主张的事实和诉讼请求没有异议。 本院经审理认定事实如下：工行邛崃支行（甲方）与钱江公司（乙方）2012年10月8日签订《按揭贷款业务合作协议》，约定：甲方作为乙方开发并销售的“钱江·凤凰城”一、三、四期项目的按揭贷款银行，约定在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权利证》交甲方之前。乙方为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。赵威、姜露露系夫妻关系。2014年4月3日，工行邛崃支行、赵威、姜露露、钱江公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定：工行邛崃支行向赵威、姜露露发放个人购置住房贷款460000元，用于购买邛崃市临邛镇司马大道（现凤凰大道）366号76幢2单元17层1702号房屋，赵威、姜露露以该房屋提供抵押担保，在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，钱江公司对贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。利率为贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15％确定。如基准利率调整，则从每次基准利率调整之日的次年1月1日起执行调整后基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50％确定。借款期限360个月，按月等额本息还款。如连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，工行邛崃支行有权宣布未偿还借款立即到期，要求借款人清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利产生的费用由借款人承担。2014年4月4日，工行邛崃支行按约发放借款460000元，基准年利率6.55％，执行年利率7.5325％。2014年10月15日，该商品房办理了抵押预告登记，但尚未办理抵押登记。截止2017年9月21日，赵威、姜露露已连续25期未按合同约定还款。2017年9月22日，工行邛崃支行向赵威发出了逾期贷款催收通知书。截止2019年11月21日，赵威、姜露露在工行邛崃支行处贷款本金余额449797.52元、积欠利息107522.66元。 本院认定上述事实的证据有：工行邛崃支行、钱江公司在庭审中的陈述、工行邛崃支行举出的赵威、姜露露的结婚证、《按揭贷款业务合作协议》、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《房屋预告登记证明》、工商银行个人逾期贷款催收通知书、本金及利息清单。钱江公司对以上证据无异议，赵威、姜露露经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利和抗辩权利的放弃，在赵威、姜露露无相反证据反驳的情况下，本院依法对工行邛崃支行提供的上述证据进行审核后予以确认并在卷佐证。 本院认为，各方当事人签订的《按揭贷款业务合作协议》、《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，依法有效。赵威、姜露露未按期归还借款本息，应承担相应的违约责任。根据《个人购房借款/担保合同》约定，工行邛崃支行有权宣布贷款提前到期，故工行邛崃支行请求赵威、姜露露归还贷款本金449797.52元、截止2019年11月21日的积欠利息107522.66元及至实际清偿之日止的复利、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据合同约定，贷款利率为贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15％确定，贷款人有权按在贷款利率基础上加收50％的罚息利率计收罚息、复利。故罚息、复利的利率以中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率的1.725倍（1.15×1.50）为标准进行计算。因《按揭贷款业务合作协议》、《个人购房借款/担保合同》均约定在赵威、姜露露办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交工行邛崃支行收押之前，钱江公司为赵威、姜露露提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，还约定了担保范围和担保期间。因该商品房目前办理了预告抵押登记，但尚未办理抵押登记，故钱江公司应对前述债务承担连带保证责任。工行邛崃支行目前无证据证实有实现债权的费用，故对相关请求不予支持。案涉房屋只办理了预告抵押登记，未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，工行邛崃支行尚未取得抵押权，故对其关于对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵威、姜露露于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行借款本金449797.52元、截止2019年11月21日的积欠利息107522.66元，及2019年11月22日起至清偿之日止的罚息、复利，罚息计算方式：以所欠本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.725倍为计算标准，复利计算方式：以所欠利息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.725倍为计算标准，如中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率在2019年11月22日起至本息实际清偿之日发生调整，则从调整之日的次年1月1日起按调整后基准利率的1.725倍计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）； 二、邛崃钱江银通房地产有限公司对第一项判决确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费9335元，由被告赵威、姜露露、邛崃钱江银通房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  周小西 人民陪审员  徐 倩 人民陪审员  龚粮贵 二〇一九年十一月二十九日 书 记 员  付 姣