湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7827号原告：中航信托股份有限公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区赣江北大道1号“中航广场”24、25层。法定代表人：姚江涛，董事长。委托诉讼代理人：魏泽宇（特别授权代理），湖北观筑律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐诗（特别授权代理），湖北观筑律师事务所律师。被告：郭彦廷，男，1988年6月3日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。委托诉讼代理人：刘秋玲（特别授权代理），女，系郭彦廷母亲，户籍所在地湖北省鄂州市鄂城区，现住湖北省武汉市武昌区。原告中航信托股份有限公司（以下简称中航信托公司）与被告郭彦廷借款合同纠纷一案，原告中航信托公司向本院提出诉前财产保全申请，本院依法作出（2019）鄂0102财保114号民事裁定并采取了保全措施。本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中航信托公司的委托诉讼代理人魏泽宇、被告郭彦廷的委托诉讼代理人刘秋玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中航信托公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭彦廷偿还借款本金2,000,000元；2.判令郭彦廷支付罚息436,600元（分别以1,700,000元、300,000元为本金，从第一笔借款到期之日的次日2018年2月7日、第二笔借款到期之日的次日2018年3月16日分别暂计算至2019年1月6日，此后的罚息，以2,000,000元为基数，按照年利率24%，最终计算至全部借款清偿之日止）；3.判令郭彦廷支付律师代理费20,000元；4.判令郭彦廷承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：我公司与郭彦廷于2017年12月22日签订了两份《信托贷款合同》，合同约定的借款金额分别为1,700,000元、300,000元，借款期限分别为30天、60天；借款利率均为9.6%/360天，罚息利率为24%/360天，另约定《信托贷款合同》项下有关的律师服务、公证等费用均由郭彦廷承担，双方同时就借款清偿顺序及违约责任等条款进行了约定。合同签订后，我公司分别于2018年1月8日向郭彦廷发放借款1,700,000元，于2018年1月15日发放借款300,000元。借款到期后，郭彦廷经我公司多次催告至今仍未还款。综上所述，双方签订的《信托贷款合同》合法有效，郭彦廷逾期还款的行为已构成违约，其应向我公司偿还全部借款本金、支付罚息并承担我公司为实现债权而支出的费用。故诉至法院，望判如所请。被告郭彦廷辩称，中航信托公司陈述的2018年1月8日向我发放借款1,700,000元是有问题的，其中有175,000元是作为1,700,000元的利息扣除了的，实际收到的金额是1,525,000元，再加上2018年1月15日向我发放借款300,000元，总共借款金额为1,825,000元，并不是中航信托公司所称的2,000,000元。关于利息罚息的问题，如果是我确实是因为不守信誉、有钱不还，那可以收罚息，但是我并不是这样的情况，每个家庭都有天灾人祸，我们家确实遇到了很多困难，不是故意不还钱，当时为了还中航信托公司的钱，大雪天我的母亲去了五次监利进行沟通，就是为了还款，之后又跟房屋买卖的对方进行沟通，我不是故意不还钱，所以不应该收罚息。我们家一直想卖房屋解决这些纠纷，房屋之前大概可以卖2,880,000元左右，本来卖了房屋是可以处理这些纠纷的，但是因为前期的一些债务涉及到一些不公平、不合理的地方，导致了债务的扩大、后续的查封，现在想卖房屋也卖不了了。我不同意负担律师费和法院的诉讼费用，因为中航信托公司是可以随时找到我进行协商的，不需要通过诉讼来解决。我还是希望中航信托公司可以配合把房屋卖掉来偿还这些债务，我对于本案原告即中航信托公司的债务问题是不抗拒的，只是对于本金的认定有异议，而且我也不认可罚息和其他费用，但是对于查封了我的房屋的前三笔债务我都是有很大的异议的。我到庭的委托诉讼代理人是我的母亲，目前跟我孤儿寡母生活在一起，虽然涉案被查封房屋写的是我的名字，但是房屋是全家人一生的心血，我还是希望中航信托公司配合卖掉这个房屋来偿还债务，我们周边邻居的房屋大约都卖了3,000,000元，所以我还是希望房屋由我们自己来卖，而不是由法院拍卖，这样贱卖了也不能让我偿还所有的债务。这两年我和母亲一直在处理这些问题，虽然欠债还钱天经地义，但是房屋是我母亲一辈子的心血，也愿意把房屋卖了来帮我解决这个事情，现在就是因为被查封了，所以导致卖房屋也有困难。经审理查明，2017年12月21日，郭彦廷（借款人）与中航信托公司（贷款人）签订《信托贷款合同》（合同编号：ZHLJWH2017-1221-0047-01）载明，本合同项下贷款金额不超过300,000元，若实际发放贷款金额与本合同约定不符，则以实际发放贷款金额为准；如无特别约定，本合同项下的信托贷款期限为60天，自贷款人将贷款划付至本合同约定的借款人专用账户之日起开始计算；本合同项下的贷款利率为9.6%/360天，在贷款期限内，该利率保持不变；借款人专用账户，贷款人应将贷款划付至以下借款人专用账户，账户名为郭彦廷，账号为62×××79，开户行为交行武汉积玉桥支行；本合同项下的贷款利息以实际放款日作为起息日；利息＝贷款本金（提前还款本金）×0.8%/30天×实际放款日（含）至还本日（含）之间的实际存续天数；贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金及/或利息，贷款人有权收取罚息，罚息＝逾期金额×24%/360天×逾期日起至逾期应付款项全部支付完毕之日的期间；借款人应在到期一次性还本或者提前还款当日向贷款人支付贷款利息；借款人、贷款人双方同意并确认本合同项下信托贷款无论因何等原因提前到期的，贷款人已收取的利息不予退还，也不得冲抵借款人的其他应付款项；一次性还本，即在贷款到期日一次性还本；借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用；本合同一式伍份，借款人、贷款人各执壹份，其余用于办理相关手续，每份均具有同等法律效力；在签署本合同时，各当事人对合同的所有条款已经阅悉，均无异议，并对当事人之间的法律关系、有关权利、义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解。借款人处郭彦廷签名捺印，贷款人处加盖中航信托公司消费金融合同专用章。2017年12月22日，郭彦廷（借款人）与中航信托公司（贷款人）签订《信托贷款合同》（合同编号：ZHLJWH2017-1221-0046-01）载明，本合同项下贷款金额不超过1,700,000元，若实际发放贷款金额与本合同约定不符，则以实际发放贷款金额为准；如无特别约定，本合同项下的信托贷款期限为30天，自贷款人将贷款划付至本合同约定的借款人专用账户之日起开始计算；本合同项下的贷款利率为9.6%/360天，在贷款期限内，该利率保持不变；借款人专用账户，贷款人应将贷款划付至以下借款人专用账户，账户名为郭彦廷，账号为62×××51，开户行为中信银行武汉三阳路支行；其他合同内容基本同上述《信托贷款合同》。借款人处郭彦廷签名捺印，贷款人处加盖中航信托公司消费金融合同专用章。2018年1月8日，中航信托公司从其建设银行账户61×××86-0028向郭彦廷的中信银行账户62×××51转账1,700,000元。2018年1月15日，中航信托公司从其建设银行账户61×××86-0028向郭彦廷的交通银行账户62×××79转账300,000元。中航信托公司提交北京理房通支付科技有限公司《电子回执单》（编号：201907260001）载明，付款方为郭彦廷，金额为13,600元，备注为借款人郭彦廷基于签署的《借款及支付服务协议》（合同编号：ZHLJWH201712210046），于2018年1月5日支付13,600元，该款项由理房通进行代为收付。中航信托公司还提交北京理房通支付科技有限公司《电子回执单》（编号：201909050001）载明，付款方为郭彦廷，金额为4,800元，备注为借款人郭彦廷基于签署的《借款及支付服务协议》（合同编号：ZHLJWH201712210047），于2018年1月9日支付4,800元，该款项由理房通进行代为收付。就此，中航信托公司陈述上述两笔款项13,600元、4,800元系郭彦廷支付的涉案借款借期内的利息，郭彦廷对此不予认可，认为其未偿还过任何借款本金和利息。郭彦廷提交《中国建设银行个人活期账户交易明细》显示，卡号/账号为62×××95，客户名称为郭彦廷，起始日期、截止日期均为2017年12月22日，郭彦廷陈述其中一笔金额为175,000元、对方账号为62×××56、对方户名为樊威的转出款项，系中航信托公司姓杨的男性工作人员持有郭彦廷的银行卡进行操作的，系郭彦廷转还给中航信托公司的款项、应作为预先扣除的款项不计入实际借款本金，此外该明细还显示有金额为1,700,000元、对方账号为62×××89、对方户名为程艳、商户/网点号及其名称为借款给郭彦廷的转账，经本院询问，中航信托公司不认可郭彦廷就此的陈述，亦表示樊威、程艳、姓杨的工作人员均与本案、与其公司没有任何关系。另查明，中航信托公司（甲方）提交2018年8月《委托代理合同》载明，甲方因与郭彦廷借款合同纠纷一案，自愿委托湖北观筑律师事务所（乙方）提供相关的法律服务，乙方接受甲方委托，指派魏泽宇、唐诗律师担任甲方与郭彦廷借款合同（30万+170万）纠纷一案的执行程序代理人，乙方提供的法律服务内容为为案件提供法律方案及建议、其他为本案件所需的法律事务等，经双方协商，甲方前期向乙方支付代理费20,000元，后期按照实际回款金额的5%支付代理费。2018年8月17日，湖北观筑律师事务所出具《湖北增值税普通发票》载明，购买方为中航信托公司，货物或应税劳务、服务名称为律师服务费，价税合计为20,000元。以上事实，有原、被告的身份信息、《信托贷款合同》、《中国建设银行单位客户专用回单》、《电子回执单》、《中国建设银行个人活期账户交易明细》、《委托代理合同》、《湖北增值税普通发票》及当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，中航信托公司与郭彦廷之间的借贷行为意思表示真实，且不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效民事行为，应受法律保护，双方均应依约履行各自义务。中航信托公司提交的《信托贷款合同》及银行流水均显示出借借款金额为2,000,000元（1,700,000元＋300,000元），接收款项账户与合同约定一致，郭彦廷认可收到2,000,000元借款，但认为已预先扣除175,000元、不应计入借款本金，就此郭彦廷提交的银行流水显示系其尾号为2095的建设银行账户于2017年12月22日向户名为樊威、尾号为7256的银行账户转账的175,000元，中航信托公司表示不认可郭彦廷的陈述且不认识樊威及郭彦廷陈述的其他人员，结合双方提交的证据来看，郭彦廷就其陈述确未提交充分证据予以证明，其尾号为2095的建设银行账户与涉案《信托贷款合同》中约定账户均不一致，亦无法证明其所称的郭彦廷的卡由中航信托公司工作人员持有、操作，故对郭彦廷的抗辩意见，本院不予采纳，涉案借款本金应认定为2,000,000元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。涉案《信托贷款合同》分别约定贷款300,000元、期限为60天，贷款1,700,000元、期限为30天，均自贷款人将贷款划付至合同约定的借款人专用账户之日起计算，现中航信托公司自认郭彦廷已支付上述借款借期内利息，但郭彦廷到期未依约偿还款项，应支付中航信托公司逾期利息。《信托贷款合同》约定贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金、利息，贷款人有权按照24%/360天的标准收取罚息，该约定即是对违约责任中逾期利率的明确约定，郭彦廷作为完全民事行为能力人，对其在《信托贷款合同》上签名捺印的法律后果及风险应是清晰且明知的，又结合不超过年利率24%为限的规定，故郭彦廷应支付中航信托公司逾期利息，分别以1,700,000元为本金、自该笔借款到期之日的次日即2018年2月7日起至款项清偿之日止，以300,000元为本金、自该笔借款到期之日的次日即2018年3月16日起至款项清偿之日止，均按照年利率24%标准计算。郭彦廷抗辩其不是故意不还钱、不应该支付罚息，但并未提出不可归责于其、亦可免除其违约责任的原因及相应证据，且事实上郭彦廷确未依约偿还款项，根据合同双方意思自治且不违反法律规定的基本原则，对郭彦廷的此项抗辩意见，本院不予采纳。关于律师代理费的问题。中航信托公司虽然提交了《委托代理合同》、《湖北增值税普通发票》用以证明其产生了律师代理费20,000元，但上述逾期利息的计算已按照法律规定的利率上限为标准，故在此前提下，对其主张的律师代理费20,000元，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告郭彦廷于本判决生效之日起5日内偿还原告中航信托股份有限公司借款本金2,000,000元；二、被告郭彦廷于本判决生效之日起5日内支付原告中航信托股份有限公司逾期利息（以1,700,000元为本金、自2018年2月7日起至款项清偿之日止，以300,000元为本金、自2018年3月16日起至款项清偿之日止，均按照年利率24%标准计算）；三、驳回原告中航信托股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,503元、诉前保全费5,000元，由原告中航信托股份有限公司负担258元、被告郭彦廷负担31,245元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郭奕君人民陪审员  王东滨人民陪审员  周 琳二〇一九年十一月二十二日书 记 员  杨月明