广西壮族自治区大化瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1229民初971号 原告：中国工商银行股份有限公司大化县支行，住址：广西大化县。 法定代表人：廖庆军。 委托诉讼代理人：谭仕军，该支行职工。 委托诉讼代理人：唐素兰，该支行职工。 被告：黄敏，男，1979年4月20日出生，壮族，工人，住广西大化县。 被告：广西强胜房地产开发有限公司，住址：南宁市。 法定代表人：黄庆欢。 委托诉讼代理人：梁磊，该公司职员。 原告中国工商银行股份有限公司大化县支行与被告黄敏、广西强胜房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大化县支行的诉讼代理人谭仕军、唐素兰、被告广西强胜房地产开发有限公司的诉讼代理人梁磊、被告黄敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司大化县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求法院依法判令被告偿还借款本金292630.71元、利息15766.34元，本息共计308397.05元（利息计算至2019年5月31日，从2019年6月1日以后延期还款所产生的利息，按照合同约定计至执行完毕之日);3、请求法院依法判令广西强胜房地产开发有限公司承担阶段性连带担保责任;4、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年1月4日，黄敏向原告申请购房贷款，2016年1月19日双方签订《个人购房借款/担保合同》（编号为A[购]字[河池]行[大化]支行[2016]年[006]号，约定贷款金额为315000元，期限20年，利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新利率，还款方式为按月等额本息还款法，担保方式为抵押加连带担保，以被告所购买的位于大化县设定抵押，并到大化瑶族自治县房地产管理所办理所购商品房抵押权预告登记手续（大房他证大字第××号）；房地产开发商广西强胜房地产开发有限公司作为该笔借款的阶段性连带责任保证担保人，对该笔借款承担连带责任。上述预告抵押及保证担保合法有效，原告享有抵押优先权。2016年1月27日，原告按合同约定向被告发放315000元贷款，该贷款到期日为2036年1月27日。自2016年4月开始，被告陆续违约，未按期还款，后经多次催收，仍未按合同约定偿还贷款本息，截止2019年5月31日，被告已经累计违约期数达37期，尚欠贷款本金292630.71、利息15766.34元,本息共计308397.05元。违约期间原告多次进行催收，但被告以开发商未按时交房为由，拒绝按合同约定还款方式还款。鉴于被告的行为已严重违约，依据双方签订《个人购房借款/担保合同》（编号为A[购]字[河池]行[大化]支行[2016]年[006]号）第14.2条约定原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，同时根据合同第十条10.2条约定，广西强胜房地产开发有限公司承担阶段性保证责任。根据《个人购房借款/担保合同》第十七、十九条等约定，被告应承担本案诉讼费用，同时原告对抵押物在全部贷款本息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等范围内享有优先受偿权。 被告广西强胜房地产开发有限公司辩称，针对原告变更诉讼请求第三项，我公司按照原合同约定的履行，交房的事情，现实摆在这里，目前我们交不了房。 黄敏辩称，被告不同意解除合同，如果可以交房，被告肯定会偿还贷款，被告认为原告方也有责任，放贷时应当进行调查，且这个贷款是给强胜公司，放贷时银行应该有收据。现在房子还没有交房，被告也不知道如何找强胜房地产，因为期间强胜公司没有电话联系过。 当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年1月19日，黄敏作为借款人以及担保人广西强胜房地产开发有限公司与原告签订《个人购房借款担保合同》，合同约定：黄敏向原告借款315000元，用于购买广西强胜房地产开发有限公司开发的位于大化县，借款期限20年，利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%，还款方式为按月等额本息还款；借款人黄敏在取得房地产权利证书并办妥抵押登记前，广西强胜房地产开发有限公司对借款人的债务承担连带保证责任；同时约定：借款人连续三期或者累计六期未足额偿还借款本息的，原告有权宣布合同提前到期……。2016年1月27日，原告按照合同约定将315000元转入黄敏指定的广西强胜房地产开发有限公司账号21×××32。黄敏借到款后，连续按月等额还款至2016年5月，过后就停止还款。现尚欠借款本金292630.71元、利息15766.34元，本息共计308397.05元（利息计算至2019年5月31日）。 另查明，被告黄敏购买的商品房尚未办理房地产权利证书。 本院认为，本案当事人签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应当依照合同约定切实履行自己的义务。被告黄敏借到款项后，按时偿还按揭贷款到2016年5月就停止偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任。合同中原告对借款人连续三期或者累计六期未足额偿还借款本息的，原告有权宣布合同提前到期的约定，这实际上是对原告一方解除合同的条件进行了约定。本案中，被告黄敏未履行还款义务累计已经超过六期，解除合同的条件已经成就，原告作为解除权人要求解除《个人购房借款/担保合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。借款合同被解除后，原告要求被告黄敏偿还尚欠的借款本息，理由成立，本院予以支持。在借款合同中，广西强胜房地产开发有限公司作为担保人，且黄敏购买的商品房尚未办理产权登记，本案债务仍在担保期间内，故原告请求广西强胜房地产开发有限公司对本案债务承担连带责任，理由成立，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条之规定，判决如下： 一、解除被告黄敏、广西强胜房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司大化县支行签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告黄敏于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大化县支行借款本金292630.71元、利息15766.34元，本息共计308397.05（从2019年6月1日起至偿清借款本金之日止，以292630.71元为本金基数，按照借款合同约定计付利息）； 三、被告广西强胜房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者被执行的财产所在地与本院同级的人民法院申请执行。 案件受理费5926元，由被告黄敏负担，被告广西强胜房地产开发有限公司承担连带支付义务。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  黄艳菊 人民陪审员  谭克辉 人民陪审员  俸小壹 二〇一九年十一月五日 法官 助理  覃柳静 书 记 员  马晓静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求回复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。