安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0826民初3871号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民路**。负责人：吴丹，该行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，男，该行职工。被告：王小敏，男，1986年7月5日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：陈晓晓，女，1988年1月19日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：安徽运维房地产开发有限公司，住，住所地安徽省宿松县人民西路**/div>法定代表人：冯盼盼，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农行）与被告王小敏、陈晓晓、安徽运维房地产开发有限公司（以下简称运维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加诉讼，被告王小敏、陈晓晓及运维公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：一、要求王小敏、陈晓晓偿还借款本金209756.69元、利息6293.37元(合计216050.06元)及2019年8月20日以后产生的利息、罚息和复利至实际履行完毕之日止；二、要求王小敏、陈晓晓承担以上款项的抵押担保责任、安徽运维房地产开发有限公司承担阶段性连带担保责任,且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权；三、要求被告承担本次诉讼形成的所有费用。事实和理由：王小敏、陈晓晓于2015年5月31日在宿松农行签约商户运维公司签约购买位于宿松县破凉镇宿两公路东侧XX广场X幢X单元X室商品房一套，2015年5月31日向宿松农行申请个人购房担保贷款30万元，以所购房屋作为贷款抵押物，运维公司承担保证担保责任。经宿松农行对借款人申请的贷款资料进行调查、审查、审批后，认定符合贷款条件，2015年6月18日双方签订了《个人购房担保借款合同》，同时发放个人购房担保贷款30万元。根据被告承诺及宿松农行个人购房担保贷款相关规定，借款人未按约定按期足额偿还借款，即视为贷款全部逾期，应全部收回下余贷款额度。被告本次违约已是未足额偿还借款本息超过90天以上，期间客户经理多次电话和上门催收无果，故起诉，请求判如所请。王小敏、陈晓晓、运维公司未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：王小敏与陈晓晓于2015年2月12日登记结婚，系夫妻关系。2015年5月31日，王小敏、陈晓晓与运维公司订立商品房预售合同，约定：王小敏、陈晓晓购买位于宿松县破凉镇宿两公路东侧XX广场X幢X单元X室商品房一套，总价款506262元，首付款206262元，余下30万元办理银行按揭。同日，王小敏向宿松农行申请贷款，并由其与陈晓晓出具共同还款承诺书。2015年6月17日，王小敏与宿松农行订立个人购房担保借款合同，约定如下：王小敏向宿松农行借款30万元用于购买房产；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将全部借款划入运维公司账户；还款采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期月末的20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押担保方式，由阶段性保证人运维公司提供连带责任保证担保，王小敏、陈晓晓以预告登记在其名下的XX广场X幢X单元X室商品房设置抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同日，王小敏、陈晓晓办理预购商品房抵押权预告登记。2015年6月18日，宿松农行发放个人购房担保贷款30万元并出具借款凭证，借款凭证记载执行利率为5.9325%，逾期利率为8.475%。王小敏按月还本付息至2019年3月20日，至2019年8月20日止，尚结欠贷款本金209756.69元、利息6293.37元。经催收无果，宿松农行现起诉来院。上述事实，有当事人的陈述以及宿松农行提交的宿松农行营业执照、王小敏身份证复印件、陈晓晓身份证复印件、运维公司企业信息查询单、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、商品房预售合同、共同还款承诺书、结婚证复印件、借款凭证、还款流水单、预购商品房抵押权预告登记页在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任”。宿松农行已按合同约定发放了贷款，借款人应按合同约定履行按期归还借款本息的义务。该借款发生于王小敏与陈晓晓夫妻共同生活期间，应属夫妻共同债务。王小敏、陈晓晓未按期足额偿还到期贷款本息，构成违约，宿松农行请求提前收回已发放的贷款，并要求按合同约定支付利息、罚息及复利，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持；王小敏、陈晓晓以预告登记在其名下的位于宿松县破凉镇宿两公路东侧XX广场X幢X单元X室商品房为该笔借款提供抵押担保，宿松农行可就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。运维公司作为上述借款本息的连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小敏、陈晓晓于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金209756.69元及利息、罚息和复利（2019年8月20日前所欠利息、罚息、复利为6293.37元；自2019年8月20日起的利息按年利率5.9325%计付，罚息按年利率8.475%计付，复利按中国人民银行规定支付）；二、原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行有权就拍卖、变卖预告登记在王小敏、陈晓晓名下的位于宿松县破凉镇宿两公路东侧XX广场X幢X单元X室商品房所得价款优先受偿；三、被告安徽运维房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任，安徽运维房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告王小敏、陈晓晓追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4540元，减半收取计2270元，由被告王小敏、陈晓晓负担，被告安徽运维房地产开发有限公司承担连带保证责任，被告安徽运维房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王小敏、陈晓晓追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 员 黄绵绵二〇一九年十一月五日法官助理程媛代书记员 程 媛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。