江苏省淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0804民初6130号原告：中国建设银行股份有限公司淮安城北支行，住所地淮安市淮阴区承德北路**。负责人：李海洋，该支行行长。委托诉讼代理人：陆春海，江苏冠誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴萌萌，江苏冠誉律师事务所律师。被告：王玉丰，男，1979年5月14日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告：解翠红，女，1976年12月27日出生，汉族，住淮安市淮阴区。被告：淮安市诚达房地产开发有限公司，住，住所地淮安市淮阴区西安路西侧二路南侧。法定代表人：陈勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：梁峰，江苏引航律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司淮安城北支行（以下至判决主文前简称建行城北支行）与被告王玉丰、被告谢翠红、被告淮安市诚达房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称诚达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告建行城北支行委托诉讼代理人陆春海、被告诚达公司的委托诉讼代理人梁峰到庭参加诉讼，被告王玉丰、谢翠红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行城北支行具体诉讼请求为：1、要求被告一、二偿还借款本金266845.21元、利息5005.57元、利息罚息55.88元、本金罚息45.65元，合计271952.31元（利、罚息暂计算至2019年7月10日，此后的利息、罚息按照基准利率水平上上浮10%，再上浮50%计算至实际还款之日止）；后变更诉请，要求被告1、2共同偿还原告借款本金259298.89元、利息543.52元，罚息0元，合计259842.41元（利罚息暂计算至2019年11月18日）以及此后利息罚息按照基准利率水平上上浮10%再上浮50%计算至实际还款之日止。2、要求被告一、二支付原告因实现债权所产生的律师代理费18000元；3、要求被告三对上述债务承担连带担保责任。4、判令原告对位于淮安市荣鑫花苑15号楼一单元501室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。5、本案的诉讼费由被告承担。被告王玉丰未作答辩。被告谢翠红未作答辩。被告诚达公司辩称，1、从诉状内容看，被告一、二在2019年3月份即开始违约，距原告起诉之日已经超过了6个月的保证期间，故答辩人不应当承担保证责任。2、本案既有物保又有人保，原告应当先就被告一、二提供的抵押房屋实现债权，如房屋不能偿还原告债权的话，原告才可以向答辩人主张相应的权利，而本案抵押房屋的价值远远超过了原告诉请的金额。综上请求驳回对答辩人的请求。本院经审理查明事实如下：两被告因购房需要，向原告申请贷款310000元，并于2014年7月28日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定：贷款期限为240个月，即2014年7月25日至2034年7月25日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日（即每年的1月1日）调整一次。逾期罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。合同还约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，按照合同约定计收罚息和复利。贷款人为实现债权实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由借款人承担。此外，被告王玉丰、谢翠红将其位于淮安市的房产作为抵押担保。2014年7月30日，被告王玉丰、谢翠红对上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，权利人为原告建行城北支行。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金等以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。被告诚达公司为被告王玉丰、谢翠红的上述债务提供保证担保。合同约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2014年8月4日，原告依约将310000元发放至被告王玉丰、谢翠红指定的被告诚达公司账户。自2019年3月开始，被告便开始产生逾期违约的情形。截至2019年11月18日，被告尚欠本金259298.89元、利息543.52元。另查，原告为实现债权，与江苏冠誉律师事务所签订了委托代理合同，并支付律师代理费18000元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、商品房预告登记证明、个人贷款支付凭证、银行对账单、贷款拖欠明细表、委托代理合同、代理费发票及原告的当庭陈述等予以佐证，本院依法予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。被告王玉丰、谢翠红未能按照合同约定按期按时足额偿付借款本息，已构成合同约定的违约事件，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求两被告归还欠付的本金及利息，并支付原告为实现债权所产生的律师费。被告王玉丰、谢翠红以其所有的位于淮安市的房产为该笔借款设定抵押，并办理了抵押权预告登记。根据物权法的相关规定，当债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形时，原告有权就上述抵押财产优先受偿。被告诚达公司辩称借款合同中关于保证期间的约定不明确，条款系无效条款，应适用6个月的保证期间。本院认为，当事人对自己提出的主张应当提供证据，被告诚达公司并未提交证据证明借款合同中保证期间约定不明，亦未提交证据证明该保证条款有合同法第五十二条规定之情形出现，故本院对被告诚达公司该辩称意见依法不予采纳。被告诚达公司辩称利罚息标准不应超出年利率24%利息标准，本院认为，原告主张的利罚息计算标准并未超出借贷中关于利息的法律规定，故本院对被告诚达公司该辩称意见，依法不予支持。综上，原告的诉讼请求成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王玉丰、谢翠红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司淮安城北支行偿还借款本金259298.89元（截止2019年11月18日的利息为543.52元，此后的利罚息以259298.89元为基数，按照基准利率水平上上浮10%再上浮50%计算至实际还款之日止），律师代理费18000元。二、原告中国建设银行股份有限公司淮安城北支行对被告王玉丰、谢翠红所有的位于淮安市房屋在拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。三、被告淮安市诚达房地产开发有限公司对被告王玉丰、谢翠红上述借款在第二项优先受偿权范围外承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5379元，减半收取2689.5元，由被告王玉丰、谢翠红负担（于本判决生效后十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（账户名：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；原告中国建设银行股份有限公司淮安城北支行的缴费账号为：62×××13；被告王玉丰、谢翠红的缴费账号为：62×××05；被告淮安市诚达房地产开发有限公司的缴费账号为：62×××97）。审 判 员 王海燕二〇一九年十一月二十六日法官助理 蒋金凤书 记 员 张 冉