黑龙江省七台河市桃山区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0903民初1967号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司七台河市分行，住所地七台河市桃山区桃北街学府街**。统一社会信用代码91230900669047513C。负责人：卜玲，该分行行长。委托诉讼代理人：祖子媛，女，该分行法律顾问。被告：王磊，男，1956年10月14日出生，汉族，住本市桃山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七台河市分行（以下简称邮储银行七台河市分行）与被告王磊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行七台河市分行的委托诉讼代理人祖子媛到庭参加了诉讼，被告王磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储银行七台河市分行向本院提出诉讼请求：1．解除个人额度借款合同；2．判令被告立即偿还借款本金317,913.85元及按合同约定支付从2019年10月29日至实际还款结清日的利息和罚息；3．依法对位于财富中心综合楼000112商服楼（房产证号黑（2016）七台河不动产权第00000**）享有优先受偿权；4．诉讼费、律师费8,230．00元等实现债权发生的一切费用由被告承担。事实和理由：2016年11月24日，原、被告签订了《个人额度借款合同》，约定借款金额990，000.00元，借款期限为50个月，借款用途为进货，还款方式为按月等额本息还款法，每月5日指定还款日。双方签订个人最高额抵押合同，被告将其所有的位于财富中心综合楼000112商服抵押给原告。合同签订后原告依约足额发放款项，被告收到借款后自2018年2月后未能按约履行还款义务，违约行为长达一年多，根据《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条之约定，被告未按期支付到期的债务，原告有权采取宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，并可单方解除合同，原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请求法院依法判决。被告王磊经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩及证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据：（1）个人额度借款合同复印件一份，证明2016年11月24日，原、被告签定个人额度借款合同，约定借款金额990,000.00元，借款期限自2016年12月1日至2020年12月1日，借期48个月，还款方式是按月等额本息还款，利息年利率7.125%，借款用途为进货，每月5日为指定还款日，被告每月都违约，根据该合同第42、47条约定，如被告违约，原告有权提前到期，单方解除合同并要求被告立即清还及依约加收罚息，诉讼费和律师费合同约定由被告承担；（2）个人贷款放款单和手工借据、被告王磊的银行卡复印件、被告银行交易明细复印件各一份，证明被告向原告借款本金990,000.00元，指定每月5日为还款日，原告依约将该款发到被告银行卡上，被告于2016年12月1日收到此笔借款；（3）个人最高额抵押合同复印件一份、房屋所有权复印件、不动产登记证明复印件各一份，证明被告将自有的位于财富中心综合楼000112商服楼（房房产证号黑（2016）七台河不动产权第00000**为自己的借款设立抵押并进行登记；（4）被告账户交易明细复印件一份，证明被告每月逾期还款，存在严重违约事实；（5）增值税专用发票复印件一份，证明本案发生律师费8,230.00元，应由被告方承担；（6）被告个人贷款账户欠款余额明细一份，证明被告于2019年11月4日欠款金额是317,913.85元。以上证据因被告王磊经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院经审查核实对以上证据的真实性予以确认。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月24日，原、被告双方签订了《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款金额990,000.00元，年利率7.125%，罚息利率按合同第一款约定的利率基础上加收50%确定即逾期年利率10.6875%，借款期限约定额度存续期最长为50个月，自2016年11月24日至2021年1月24日。额度存续期内的前两月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为48个月。还款方式为按月等额本息还款，该合同第四十二条约定未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约，第四十七条规定借款人发生违约情形，出借方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款方立即清偿，单方解除合同，如借款人未按期还款且又未就展期事宜与出借方达成协议即构成贷款逾期，出借方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担出借人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。同日，原、被告双方签订《个人最高额抵押合同》，约定被告以自己所有的位于七台河市财富中心综合楼0001121-717936-042-000112、产权证号为黑（2016）七台河市不动产权第0000077号商服抵押给原告，抵押期限为2016年11月24日至2021年1月24日，该抵押合同约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，并于2016年11月25日在房产部门办理抵押登记。合同签订后，被告于2016年12月1日在原告处支用990,000.00元，被告签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定借款期限48个月，从2016年12月1日至2020年12月1日，年利率7.125%，用途为进货。《中国邮政储蓄银行个人贷款房款单》约定分期贷款指定还款日为5日，还款方式等额本息。原告依约足额发放贷款，被告自贷款后至今持续逾期还款，截至2019年10月29日尚欠原告借款本金316,026.45元及利息1,887.40元，原告为诉讼支出律师费8,230.00元，以上费用合计326,143.85元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告双方签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告按约定向被告提供贷款，被告应按合同约定履行偿还贷款本息的义务，故被告应偿还原告尚欠的借款本金316,026.45元及利息1,887.40元（暂计至2019年10月29日），之后的利息依照《个人额度借款合同》约定顺延至被告结清欠款本金为止。根据《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条约定，被告自贷款至今持续性逾期还款，且有未定期等额还款情形，其行为构成违约，原告可根据合同约定解除合同并要求全部债务提前到期并就实现债权发生的合理费用包括律师费主张由被告承担，本院对原告主张解除个人额度借款合同及由被告承担律师费8,230.00元的请求，予以支持。被告用其个人所有的商服用房为该笔贷款设立抵押，原告对于抵押的商服用房享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第十条之规定及双方签订的《个人最高额抵押合同》约定，个人额度借款合同解除后担保人仍应承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七台河市分行与被告王磊于2016年11月24日签订的《个人额度借款合同》；二、被告王磊于本判决生效之日起30日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七台河市分行借款本金316,026.45元及利息1,887.40元（计至2019年10月28日），之后的利息按合同约定年息7.125%、罚息10.6875%标准支付至实际借款本金结清日）及律师费8,230.00元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司七台河市分行对被告王磊设立抵押的商服用房享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6,192.16元减半收取3，096.08元，由被告王磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省七台河市中级人民法院。申请执行期限为履行期限届满后二年内。审判员  胡丽娜二〇一九年十一月二十一日书记员  田秀梅