山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初3976号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司。住所地：单县向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1POP1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：魏民，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。被告：杨绪婷，女，1956年6月23日出生，汉族，住山东省单县。被告：张玉德，男，1967年8月8日出生，汉族，住山东省单县。被告：张玉美，女，1965年8月20日出生，汉族，住山东省单县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司菏泽中心支公司。。住所地:菏泽市人民路**统一社会信用代码：91371700740978370C。负责人：王凯，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩亚卿，女，1989年10月20日出生，汉族，该公司员工，住菏泽市牡丹区。山东单县农村商业银行股份有限公司员工。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告农商行）与被告杨绪婷、张玉德、张玉美、中国太平洋人寿保险股份有限公司菏泽中心支公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人魏民到庭参加诉讼，被告张玉美经本院合法传唤，末到庭参加诉讼。被告杨绪婷、张玉德经本院公告送达应诉通知书、开庭传票等有关法律手续，逾期末到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现己审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告太平洋人寿支付20万元保险理赔款；2、判令被告杨绪婷偿付借款29万元和相应利息116400元，及2019年6月13日到判决日及以后相应利息及罚息；3、判令被告张玉德、张玉美负连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。庭前农商行撤回了对中国太平洋人寿保险股份有限公司菏泽中心支公司的诉讼。事实和理由：借款人张玉臣与杨绪婷系夫妻关系。2016年4月9日，张玉臣因收购羊毛需要从原告农商行处借款49万元，期限为24个月，月利率为11.1625‰，现尚欠本金49万元。张玉德、张玉美与原告签订担保合同，为张玉德、张玉美借款提供连带责任担保。合同签订后，单县农商行按时履行了合同义务，为保证贷款的安全，在办理贷款的同时，单县农商行要求张玉臣与太平洋人寿签订了安贷宝人身意外伤害保险合同，保险金额20万元，第一受益人为单县农商行。张玉臣于2017年11月26日去世，单县农商行及时通知了太平洋人寿进行理赔，但太平洋人寿拒绝理赔。因该笔29万借款系在张玉臣与杨绪婷婚姻关系存续期间形成，杨绪婷负有还款责任。保证人张玉德、张玉美系担保责任。借款期限届满后，经催要，三被告仍未偿还。杨绪婷、张玉德、张玉美未答辩，亦未向本院提交证据。本案在审理过程中，原告单县农商行撤回了对被告太平洋人寿起诉。农商行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、企业法人营业执照，法定代表人身份证明，银监会山东监管局鲁银监准[2015]494文件。证明原告主体适格。2、个人借款合同、最高额保证合同、借款申请书、农户基本情况、共同还款责任承诺书、张玉臣与杨绪婷户籍证明、死亡证明、借款人夫妻双方同意借款意见书、农村商业银行借款凭证第一联。证明张玉臣与杨绪婷系夫妻关系，于2017年11月26日死亡，且原告与张玉臣、张玉德、张玉美形成借款及担保合同关系。3、贷转存凭证。证明原告已按合同约定履行了借款义务。4、张玉臣与杨绪婷欠山东单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表。证明该笔贷款到期后，截止到2019年6月13日张玉臣、杨绪婷尚欠原告借款本金49万元及利息197200元。本院组织当事人进行质证，对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：山东单县农村商业银行股份有限公司曹庄支行根据中国银监会山东监管局鲁银监准〔2015〕494号文件成立，其属于山东单县农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具有法人资格，其在山东单县农村商业银行股份有限公司授权范围内开展业务。杨绪婷之夫张玉臣于2016年4月7日向曹庄支行提交借款申请书一份，申请借款50万元用于收购羊毛。2017年4月22日，张玉臣向曹庄支行提交农户评级授信审批书一份，张玉臣同时在申请人处签名。同日，杨绪婷、张玉臣向曹庄支行出具借款人夫妻双方同意借款意见书一份，夫妻二人同意在曹庄支行贷款49万元，杨绪婷在财产共有人处签字捺印。2016年4月8日，曹庄支行与张玉臣签订个人借款合同一份，该合同约定：张玉臣向曹庄支行借款49万元；借款用于收购羊毛；借款期限自2016年4月8日至2018年4月7日；借款方式采用可循环方式，借款人可在借款金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮182%确定；借款人未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。2016年4月8日，曹庄支行与张玉德、张玉美签订最高额保证合同一份，约定：张玉德、张玉美自愿为张玉臣自2016年4月8日至2018年4月7日在债权人处办理的借款业务提供最高额为73.5万元的连带责任保证；保证范围包括主合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年。上述合同签订后，曹庄支行于2016年4月9日按照约定分别将借款49万元存入户名为张玉臣、存款账号为62×××67的账户中，张玉臣在二份贷转存凭证中借款人处签名予以确认。二份贷凭证中载明借款到期日为2018年3月26日、2018年4月6日执行月利率为11.1625‰。截止至2019年6月13日，原告提交的欠其本金及利息一览表载明张玉臣尚欠借款本金49万元、利息197200元。被告人杨绪婷与借款人张玉臣系夫妻关系，张玉臣于2017年11月26日死亡。本院认为，山东单县农村商业银行股份有限公司曹庄支行的权利和义务亦由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。原告与张玉臣签订的个人借款合同，与张玉德、张玉美签订的最高额保证合同系各方当事人真实意思表示，且不违背法律规定，均系合法有效，各方当事人应按照约定全面履行合同义务。原告已按合同约定向张玉臣发放了借款，张玉臣亦应承担按期还款的义务。张玉臣未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，应承担相应责任。单县农商行在诉讼中自愿撤回对太平洋人寿的起诉，系其对民事诉讼权利的自行处分，本院予以准许。借款人张玉臣于2017年11月26日死亡。杨绪婷与张玉臣系夫妻关系，借款发生于二人夫妻关系存续期间，杨绪婷在农户评级授信审批书处和借款人夫妻双方同意借款意见书上签名、捺印，借款人夫妻双方同意借款意见书载明夫妻二人同意在曹庄支行贷款49万元，说明杨绪婷对该笔借款有共同意思表示。单县农商行在诉讼中自愿撤回对太平洋人寿的起诉，系其对民事诉讼权利的自行处分，本院予以准许。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，上述借款应认定为夫妻共同债务，现张玉臣已死亡，杨绪婷应当承担清偿290000元。故原告要求被告杨绪婷归还借款本金290000元、自借款之日至2019年6月13日之前尚欠的利息116400元及以后利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。张玉德、张玉美为借款提供连带清偿责任担保，在杨绪婷逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。按照担保法规定，保证人在承担保证责任后，有权向杨绪婷追偿。借款凭证及贷转存凭证中约定借款月利率为11.1625‰，合法有效，本院予以确认。个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：杨绪婷于本判决生效后十日内给付山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金29万元和利息116400元及相应利息（自2019年6月14日起至款项付清之日以29万元为本金按月利率14.51‰计算）；二、张玉德、张玉美对上述借款本息在债权最高余额73.5万元内负连带清偿责任；三、张玉德、张玉美承担连带责任后，有权在其履行的连带责任范围内向杨绪婷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10672元，由原告负担3276元，被告杨绪婷、张玉德、张玉美负担7396元。（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  刘 真人民陪审员  刘家金人民陪审员  周传安二〇一九年十一月八日书 记 员  万 鹏