福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0427民初2104号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县长富路西山村商贸大楼一层。统一社会信用代码913504276765260458。 代表人：张宁榕，行长。 委托诉讼代理人：兰叶清，男，该公司工作人员。 被告：余锦迎，男，1978年4月20日出生，汉族，住福建省沙县城北新村中区。 被告：罗秋华，女，1979年8月24日出生，汉族，住福建省沙县城北新村中区。 被告：乐培河，男，1978年8月13日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：罗光福，男，1970年11月22日出生，汉族，住福建省沙县城北新村中区。 中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称:邮储银行沙县支行）与被告余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行沙县支行的委托诉讼代理人兰叶清到庭参加诉讼，余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行沙县支行向本院提出诉讼请求：1、判令余锦迎、罗秋华立即偿还邮储银行沙县支行借款本金人民币49186.79元、利息及罚息2002.24元（合计金额51189.03元）（现暂计至2019年10月10日）及2019年10月11日起至上述借款本金还清之日止按照《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》和《小额贷款额度借款合同》约定的中国人民银行1年贷款基准利率的基础上上浮130%计算所产生的利息及中国人民银行1-5年贷款基准利率的基础上上浮130%再上浮30%计算复利；2、要求乐培河、罗光福对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用及其他费用由余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福承担。事实和理由：2017年12月13日，余锦迎、罗秋华共同向邮储银行沙县支行申请中国邮政储蓄银行小额循环贷，经过邮储银行沙县支行调查审批后，双方于2017年12月20日签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮储银行沙县支行向余锦迎授信贷款额度为人民币50000元，借款人如未按时足额偿还贷款本金、支付利息，邮储银行沙县支行有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付而未付利息计收复利。同日乐培河、罗光福与邮储银行沙县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：乐培河、罗光福对余锦迎的借款本金及利息以及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用承担连带保证责任。上述合同签订后，余锦迎于2017年12月20日向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷电子渠道功能并与邮储银行沙县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，后余锦迎通过手机银行功能支用贷款，于2018年7月1日、2018年7月3日、2018年7月18日、2018年8月2日分别向邮储银行沙县支行申请借款合计人民币50000元，借款期限为12个月，年利率10.005%，还款方式为按周期结息到期还本，邮储银行沙县支行依申请向其发放贷款人民币50000元。2019年7月1日起，余锦迎开始拖欠借款本息，截止2019男10月10日，共拖欠借款本金人民币49186.79元、利息及罚息2002.24元（合计51189.03元）。邮储银行沙县支行多次催讨无果。 余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福应诉未作答辩。 邮储银行沙县支行围绕诉讼请求提供了营业执照、金融许可证、小额贷款业务申请表、身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、卡、还款流水、结清试算及其当庭陈述，并经开庭质证，余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证权利。本院对邮储银行沙县支行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年12月13日，余锦迎、罗秋华共同向邮储银行沙县支行申请中国邮政储蓄银行小额循环贷，经过邮储银行沙县支行调查审批后，双方于2017年12月20日签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮储银行沙县支行向余锦迎授信贷款额度为人民币50000元，借款人如未按时足额偿还贷款本金、支付利息，邮储银行沙县支行有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付而未付利息计收复利。同日乐培河、罗光福与邮储银行沙县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：乐培河、罗光福对余锦迎的借款本金及利息以及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用承担连带保证责任。 2.2017年12月20日，余锦迎向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷电子渠道功能并与邮储银行沙县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，后余锦迎通过手机银行功能支用贷款，于2018年7月1日、2018年7月3日、2018年7月18日、2018年8月2日分别向邮储银行沙县支行申请借款合计人民币50000元，借款期限为12个月，年利率10.005%，还款方式为按周期结息到期还本，邮储银行沙县支行依申请向其发放贷款人民币50000元。 3.2019年7月1日起，余锦迎开始拖欠借款本息，截止2019男10月10日，共拖欠借款本金人民币49186.79元、利息及罚息2002.24元（合计51189.03元）。邮储银行沙县支行多次催讨，余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福均未履行还款义务。 本院认为，邮储银行沙县支行与余锦迎、罗秋华签订《小额贷款额度借款合同》系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。邮储银行沙县支行履行了贷款义务，余锦迎、罗秋华未按合同约定还款付息，其行为显属违约。邮储银行沙县支行要求余锦迎、罗秋华偿还借款本金，并按约支付利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。乐培河、罗光福为余锦迎、罗秋华的借款提供连带责任担保，邮储银行沙县支行为此主张乐培河、罗光福对余锦迎、罗秋华的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余锦迎、罗秋华应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款本金49186.79元。 二、余锦迎、罗秋华应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款利息及罚息2002.24元（计至2019年10月10日）。 三、余锦迎、罗秋华应支付中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行按照原合同约定的计算方式从2019年10月11日起至还清全部借款之日止的利息及复利。 四、乐培河、罗光福对余锦迎、罗秋华上述债务承担连带清偿责任。乐培河、罗光福承担责任后，有权向余锦迎、罗秋华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1080元，适用简易程序，减半收取计540元，由余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福负担。 余锦迎、罗秋华、乐培河、罗光福负担的受理费540元，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  黄晓文 二〇一九年十一月二十八日 法官助理黄梦洁书记员卢加 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1- -2-