云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初8685号原告：中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行。营业场所昆明市北京路572号一、二楼。负责人：陆峰，支行行长。委托诉讼代理人：魏伟，系云南恒业律师事务所律师，一般授权代理。被告：高奎，男，彝族，1989年1月26日出生，身份证住址云南省楚雄彝族自治州牟定县。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行与被告高奎信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏伟到庭参加了诉讼。被告高奎经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截止2019年5月31日所欠牡丹卡（卡号：42×××18）本金330203.3元、利息261686.01元、违约金7500元，共计欠款599389.31元，并支付从2019年6月1日至实际还清贷款之日的利息、违约金；2、判令被告偿还原告为实现上述债权而支付的律师费29969.47元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、财产保全费、邮寄费、公告费、评估费等。庭审中，原告明确第1项诉讼请求中的违约金包括截止2016年12月31日产生的滞纳金5000元及自2017年1月1日起收取的违约金。事实和理由：2014年10月16日，被告向原告申办牡丹卡，在阅读了工行牡丹卡的相关章程、领用合约以及收费标准的规定后，填写了相应的申请表并领用了牡丹卡。根据前述相关章程、领用合约的规定，被告如不能按期偿还借款本金及最低还款额，还应向原告支付利息、违约金等各项费用，并承担原告为实现债权而产生的相关费用。被告开卡时原告告知其还款方式及利息、违约金计算标准。被告开卡后，原告全面履行了约定的义务，但被告在使用牡丹卡消费后未按约还款，经原告多次催收仍然恶意拖欠，至今未还。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告未到庭答辩，也未提交书面答辩状。原告围绕本案诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，原告所提交证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。上述证据能否证明原告的各项主张，本院将予以综合评判。被告未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月16日，被告高奎（甲方）向原告工行牡丹支行（乙方）申领牡丹信用卡，并填写《牡丹信用卡申请表》，同时声明：“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。本人授权原告可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息，本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约的规定。本人申请开通ATM转账功能，不论申请批准与否，本人同意申请表及相关材料均由中国工商银行保留。”原、被告在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除了按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款并同意原告可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向被告催收欠款，若被告经原告催收仍未能清偿其欠款，原告可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用……，并由被告承担由此产生的费用及造成的损失;被告同意，原告可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。原告如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知被告。公告期内，被告可以选择是否继续使用牡丹信用卡，被告如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为被告同意有关变更，公告期满即为生效;合约还对其他相关事项进行了约定。原告经审核后向被告下发了卡号是42×××18的牡丹信用卡。被告领取上述信用卡后激活并使用了上述信用卡，但未按照合同约定向原告归还其透支的款项，故原告诉至本院有以上诉求。另查明:1、2016年11月15日，原告在其官方网站上发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。新《章程》第四章第二十一条第二项规定，……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。第五章第二十四条第三项规定，……发卡机构因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由持卡人承担;2、截止2019年11月12日，被告欠信用卡本金330203.3元、利息308372.35元、违约金2500元及截止2016年12月31日产生的滞纳金5000元，共计646075.65元。本院认为：被告向原告申请信用卡，原告审核后已实际发卡给被告，双方基于信用卡的领用形成了合同关系，故应按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定履行合同，被告未按照约定按期归还信用卡借款，已构成违约，应承担逾期归还欠款的违约责任，即应归还原告截至2019年11月12日尚欠信用卡本金330203.3元、利息308372.35元并支付自2019年11月13日起至上述欠款还清之日止按合同约定计算的利息。对于原告主张的滞纳金，因中国人民银行已明确规定自2017年1月1日起金融机构不得再行向信用卡用户收取滞纳金，故本院仅支持截止至2016年12月31日产生的滞纳金5000元。对于原告要求被告支付截止2019年11月12日的违约金2500元及自2019年11月13日起至欠款清偿之日止按合同约定利率计算的违约金的诉讼请求，本院认为，原告已于2016年11月15日在其官方网站中发布了关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，原告为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，对相关收费项目予以调整，于2017年1月1日起对逾期未还款行为取消收取滞纳金，另行收取违约金。上述调整原告亦根据领用合约约定的方式通知了被告，故该调整有效，被告应当受上述条款的约束。自2017年1月1日起，被告逾期未还款，应当向原告支付违约金。故对原告的上述诉请，本院予以支持。对原告要求被告支付律师费29969.47元的诉讼请求，因原告未提交证据证实该费用已实际产生，故本院不予支持。原告诉请的财产保全费、邮寄费、公告费、评估费等费用因未实际产生，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告高奎于本判决书生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行支付信用卡本金330203.3元及截止2019年11月12日的利息308372.35元、违约金2500元，截止至2016年12月31日产生的滞纳金5000元，共计646075.65元；二、被告高奎于本判决书生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行支付以欠款本金330203.3元为基数自2019年11月13日起至欠款实际清偿之日止按合同约定产生的利息及违约金（利息、违约金按照合同约定的利率计算）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10094元由被告高奎负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  张 萍人民陪审员  李学祥人民陪审员  杨斯婷二〇一九年十一月十九日书记 员代  芷 菁