湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初10850号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：邓来发。委托诉讼代理人：卜茂盛，男，1971年8月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司员工。被告：罗益文，男，1986年5月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘玲，女，1989年4月15日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：王运连，女，1963年11月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与罗益文、刘玲、王运连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行委托代理人卜茂盛到庭参加诉讼，被告罗益文、刘玲、王运连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告罗益文、刘玲、王运连共同偿还原告借款本金300000元及利息；2.请求判决原告对被告的抵押房产享有优先受偿权；3.请求判决被告承担本案实现债权的一切费用。诉讼中，原告湖南浏阳农商行将第一项诉讼请求明确为判令被告偿还贷款本金300000元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截止至2019年11月28日为115550.44元，此后按照合同约定的结息方式计算至实际履行之日止）被告罗益文、刘玲、王运连未作答辩。本院经审理认定以下事实：被告罗益文与被告刘玲系夫妻关系。被告罗益文、刘玲、王运连向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行提交了《共同借款人承诺书》，承诺因鞭炮生产销售需要向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行借款300000元，期限24个月，为简化手续，经协商一致，推荐罗益文作为代表人到湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行办理借款手续，代表人所签订的借款合同、担保合同都是罗益文、王运连、刘玲三人的真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；代表人所立借据而形成的债务是共同借款人的共同债务，共同借款人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。承诺书的尾部，被告罗益文、刘玲、王运连均在共同借款人处签名、捺印。2013年5月28日，被告罗益文作为借款人与贷款人湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行签订了编号为xxx［xx］xx号《个人借款合同》，合同约定：1.合同项下借款用途为烟花生产；2.合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2013年5月28日起至2016年5月28日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过300000元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定，在借款期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、实际放款日、到期日均以借款借据、福祥贷记卡、福农一卡通和福农卡消费、透支等单证为准。借款人提款后，借款利率以一年为一期，中长期贷款按年一期一调整，自提款日满一期之后的对应日，按重新计算的浮动幅度调整利率，借款人自愿接受贷款人有关利率定价规定，实际利率以借据记载或贷款人通知规定为准；3.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；4.还款方式为到期一次性偿还；5.本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押物为浏阳市沿溪镇沿溪桥居委会塅新组房屋一栋；6.借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务的构成借款人违约；7.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告罗益文、刘玲均在借款人处签名并捺印予以确认。当天，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行作为抵押权人，被告罗益文作为抵押人、债务人共同签订了编号为（xxx）高抵字［xxx］第05号《最高额抵押合同》，约定：为确保罗益文与抵押权人签订的编号为xxx［xxx］05号的《个人借款合同》切实履行制定本合同；抵押人自愿为债务人自2013年5月28日至2016年5月28日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币300000元提供担保，抵押物为罗益文证号为712xxx房屋一栋；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利益损失、损害赔偿经以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告罗益文、刘玲均在债务人、抵押人处签名、捺印。2013年5月30日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行与被告罗益文共同在浏阳市房屋权属登记管理中心为涉案抵押房产办理了抵押登记，权证号为浏房他证字第××号，债权数额为本金300000元。2014年6月4日，被告罗益文、刘玲、王运连共同向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行提交了《福祥便民卡贷款申请书》，载明申请贷款人为罗益文，共同债务人为刘玲、王运连，其中，共同债务人以刘玲作为联系人，因家庭从事鞭炮生产销售、生产周转需要，申请便民卡贷款授信300000元，授信期限24个月。该申请书尾部，被告罗益文在借款人处签字，被告刘玲、王运连在共同借款人处签字。2015年6月4日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行向被告罗益文发放贷款300000元，并出具了《湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书》，记载贷款金额为300000元，年利率为8.7720%，借款日期为2015年6月4日，到期日期为2016年5月24日，卡号为62×××91。该确认书尾部，被告罗益文签名、捺印表示确认。发放贷款后，三被告清息至2016年7月25日，此后开始逾期，借款到期后亦没有偿还借款本金。截止至2019年11月28日，三被告尚欠原告湖南浏阳农商行借款本金300000元，利息及逾期利息115550.44元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，三被告出具的《共同借款人承诺书》、《福祥便民卡贷款申请书》以及湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行与被告罗益文、刘玲签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司沿溪支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告湖南浏阳农商行依约向被告罗益文、刘玲、王运连发放贷款300000元，三被告应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现三被告未依约偿还，构成违约，应当承担违约责任，故原告湖南浏阳农商行要求被告罗益文、刘玲、王运连偿还借款本金300000元及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告罗益文、刘玲以登记在罗益文名下位于湖南省浏阳市权证号为浏房权证字第**的房产办理了最高额抵押权设立登记，现三被告未按《个人借款合同》的约定履行义务，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗益文、刘玲、王运连于本判决生效之日起五日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金300000元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2019年11月28日止的利息为115550.44元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）。二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在罗益文名下的位于湖南省浏阳市权证号为浏房房权证字第**房产折价、拍卖或变卖所得价款内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5800元，减半收取2900元，由罗益文、刘玲、王运连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇一九年十一月二十八日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。