河南省安阳市文峰区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0502刑初270号公诉机关安阳市文峰区人民检察院。被告人童祥方，男，1986年11月8日出生，汉族，小学文化程度，无业，住江西省玉山县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年11月21日被安阳市公安局高新分局刑事拘留，同年12月27日被逮捕。辩护人李海涛，河南信腾律师事务所律师。被告人位某某，男，1991年12月22日出生，汉族，高中文化程度，无业，住河南省通许县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年11月21日被安阳市公安局高新分局刑事拘留，同年12月27日被逮捕。辩护人霍文飞，河南信腾律师事务所律师。安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉[2019]176号起诉书指控被告人童祥方、位某某犯信用卡诈骗罪，于2019年6月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年8月16日公开开庭审理了本案。安阳市文峰区人民检察院指派检察员张驰出庭支持公诉，被告人童祥方及其辩护人李海涛、被告人位某某及其辩护人霍文飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。文峰区人民检察院指控，2018年10月23日，被告人童祥方、位某某预谋后，以帮被害人申某申请贷款的名义骗取申某手机卡、支付宝密码、微信密码，被告人童祥方、位某某通过网络贷款平台为申某申请贷款57800元。贷款发放至绑定申某支付宝的银行账户后，被告人童祥方在申某不知情的情况下，利用申某手机卡、支付宝密码、微信密码在自己手机上登录申某支付宝、微信，从申某绑定的支付宝、微信的银行账户转走51382.2元。另，被告人童祥方、位某某以收取介绍贷款手续费的名义骗取申某2000元。公诉机关提供了被告人供述和辩解、被害人陈述、辨认笔录、支付宝账户明细电子数据、银行账户明细、户籍证明等相关证据，认为被告人童祥方、位某某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，构成信用卡诈骗罪，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定予以惩处。被告人童祥方对公诉机关指控的犯罪事实与罪名无异议。被告人童祥方的辩护人的辩护意见是，被告人童祥方被公安机关抓获后其家属已完全赔偿被害人并取得了谅解，建议从轻或减轻处罚；被告人童祥方在案发前无前科，系初犯、偶犯，归案后能如实供述自己的犯罪行为，且认罪悔罪态度较好，建议酌情从轻或减轻处罚。被告人位某某辩称，其犯罪金额是13800元，另外的44000元其没有参与。被告人位某某的辩护人的辩护意见是，1、被告人位某某构成盗窃罪，盗窃数额应认定为13800元，理由如下：⑴被告人位某某在本案中获取的是被害人微信、支付宝信息及支付密码，利用第三方支付平台绑定的银行卡信息及授权支付，微信、支付宝不属于刑法中的信用卡，且在支付过程中银行不存在认识错误和被骗情形，不属于利用信用卡信息资料妨害银行对信用卡的管理秩序的情形，不构成信用卡诈骗罪；⑵被告人位某某趁为被害人申请贷款之机，利用被害人的手机卡打开被害人的第三方平台，并通过修改支付密码，将被害人支付宝绑定的银行卡内的钱款转到童祥方支付宝账户，然后提现消费的行为方式属于秘密窃取，构成盗窃罪；⑶被告人位某某没有掌握被害人的手机卡，也未登录被害人的微信和支付宝，没有参与被告人童祥方转走被害人贷款44000元的行为，客观上只参与了盗窃13800元的金额，其中共同提现10000元，分到赃款4500元；被告人位某某的主观目的是通过被害人不注意私自多贷几笔并非非法占有，与被告人童祥方的主观目的不同，故被告人位某某的犯罪数额应认定为13800元。2、被告人位某某已通过家属与被害人达成赔偿协议，取得谅解，建议减轻处罚；3、被告人位某某无前科，系初犯、偶犯，在本案中起到辅助作用，应认定为从犯。经审理查明，2018年10月23日，被告人童祥方、位某某预谋后，以帮被害人申某申请贷款的名义骗取申某手机卡、支付宝密码、微信密码，被告人童祥方、位某某通过网络贷款平台为申某申请贷款57800元。贷款发放至绑定申某支付宝的银行账户后，被告人童祥方在申某不知情的情况下，利用申某手机卡、支付宝密码、微信密码在自己手机上登录申某支付宝、微信，从申某绑定的支付宝、微信的银行账户转走51382.2元。被告人童祥方、位某某以收取介绍贷款手续费的名义骗取申某2000元。另查明，2018年11月27日，被告人童祥方、位某某与被害人申某签订刑事和解协议书，被告人童祥方、位某某的家属赔偿被害人申某经济损失55985元，取得被害人申某的谅解。认定上述事实的证据如下，一、被告人童祥方供述证实，其做网贷业务，帮别人贷款成功收取一定的好处费，其微信号是×××,其微信签名就是贷款广告。2018年10月份，申某通过微信“附近的人”添加其为好友，二人在微信中聊到了贷款的事情，2018年10月23日申某确定要贷款后，其与位某某就根据申某发送的地址来安阳找到她。其向申某出示了假的信贷公司的工牌，称其叫“刘某”，对申某说大概能够贷款十几万的额度，然后其让申某填写资料，位某某在申某的手机上操作申请贷款，有很多申请没有通过，其不知道成功了几笔，这时贷出来的大概是13000元左右，其将其中的10000元转到其支付宝账户里，其共使用2个支付宝账户，分别是158××××5206和131××××6280，然后晚上从银行卡中提现，剩下的3000余元在申某的卡上,申某不知道贷出来这笔钱。接着其就给申某做另外一笔额度为50000元的贷款申请，由于申某的手机卡顿，其就把申某的手机卡插到自己的手机做的，申请通过后，按照放款公司要求，其与位某某、申某三人到万达的苹果专卖店去面签，面签成功后放款44000元，其还给申某一张废的电话卡，申某给了2000元报酬；其用申某的电话卡登陆申某的支付宝将这次贷出来的44000元分几次转账到其自己的支付宝账户和微信账户中，一共转了不到4万元，其使用的微信号是×××,第二天其把钱从支付宝和微信里转到其银行卡里并提现，位某某不知道其转这40000元钱。二、被告人位某某证言证实，2018年10月，其与其姐夫童祥方得知一个安阳的客户需要资金周转让其二人帮忙在网上贷款，其与童祥方到该客户的美容店里做的网上贷款。其将该客户的手机卡装到童祥方的手机上，先通过“招联金融”、“捷信金融”等网贷平台给这名女客户的支付宝上贷款，第一笔贷款6300元，第二笔贷款7500元，操作成功后钱就到女客户的银行卡里了，其与童祥方趁该女子不注意就把第一笔贷款6300元和第二笔贷款中的4000多元转账到童祥方的QQ钱包里，剩下的钱转到其支付宝里，这两笔贷款那名女客户不知情；童祥方拿到女客户的手机卡后登录女客户的支付宝从上面转了700元钱到童祥方的支付宝里；第三笔贷款是通过“捷信金融”平台贷款50000元，由于金额较大需要现场签约，童祥方就带该女子到万达商场的一个手机店里签约，最终批下来44000元钱打到该女子的银行卡里了，贷款成功后该女客户用微信给童祥方转了2000元中介费，其与童祥方把女客户的手机卡拿走了。事后童祥方给其分了4500元，案发后其才知道童祥方将第三笔贷款里的40000元钱转到他的支付宝账户里了，其是与童祥方在温州看到有朋友用这种方式骗钱，其学会了就和童祥方商量着这样干了。三、被害人申某的陈述证实，2018年10月23日，由于其门市经营需要资金，其通过自己的微信×××搜索“附近的人”看到一个微信号“×××”发布广告“手机号贷款、当天放款”,就加了这个微信号，对方说他叫刘某，10月24日，刘某和一名男子到其门市说用其支付宝里的蚂蚁积分就可以给其贷款50000元，由于刘某的手机上有贷款平台APP就把其手机卡装到他的手机上，其用刘某的手机把信息填好，网上注册成功后，贷款平台要求面签，刘某就与其到万达金街找到贷款平台的业务员，业务员问清其详细情况后说款下来了，是44000元，不到五分钟，刘某的手机收到短信提醒钱已经到账，在其中国银行的银行卡上。回到其门市后，刘某向其要2000元的中介费并给其一个收款二维码就离开了，没有还其电话卡。之后其用微信扫码的方式支付了2000元给刘某，给其房东付了2000元房费，其给刘某的另外一个微信号联系催促刘某还其手机卡，但刘某一直没还；10月25日，其到银行查询银行卡信息，发现余额只有31558.8元，数额与贷款批下来的44000元不一致，就给刘某打电话，刘某说是公司的问题，帮其问一下公司；10月26日，其再次到银行查询银行卡信息，余额仅剩1616.8元；11月24日，其通过查询征信记录发现10月24日刘某和其同行的男子在其不知情的情况下使用其信息和手机卡先贷了两笔钱，分别是6300元和7500元，且在当天就转走了10000元，除此之外，还从其工资卡内转走了700元，其一共被骗了54183.2元。四、申某的中国银行交易流水明细清单载明，2018年10月24日招联消费金融有限公司放款6300元，银联入账7500元，捷信消费金融有限公司放款44000元,通过财付通网上快捷支付4笔共计1241.2元,通过财付通微信转账3笔共计4000元,通过支付宝向尹某某转账6000元,向申某转账4000元;10月25日,通过支付宝向尹某某转账2笔共计10000元,通过财付通网上快捷支付7笔共计18941元,通过财付通微信零钱充值2000元,通过财付通微信红包1元,10月26日,通过支付宝向陈义权转账10000元。五、申某的工商银行交易流水明细清单载明，2018年10月25日使用POS交易支付2笔共计700元。六、微信号×××的财付通交易记录载明，2018年10月24日，微信号×××对应支付号向其转账2笔，共计741.2元；10月25日，微信号×××对应支付号向其转账7笔，共计19941元。七、支付宝账号152××××2680的支付宝交易记录载明，2018年10月24日，向131××××6280账户支付2笔共计10000元；10月25日，向131××××6280账户支付4笔，共计10700元；10月26日向158××××5206账户支付1笔共计10000元。八、刑事和解协议书载明，被告人童祥方、位某某的家属向被害人申某退赔55985元，已取得申某谅解。九、监控视频截图、辨认笔录、微信聊天记录截图、抓获经过、无前科证明、户籍证明等书证在卷可查。上述证据经庭审质证，予以确认。本院认为，被告人童祥方、位某某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，实际骗取数额为51382.2元，数额巨大，核其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。关于被告人位某某辩称其犯罪金额是13800元及其辩护人认为被告人位某某构成盗窃罪，盗窃数额应认定为13800元的辩护意见，经查明，被告人位某某冒用被害人申某的身份信息，隐瞒被害人申某通过网上贷款平台私自贷款13800元，并与被告人童祥方将其中10000元转至童祥方支付宝账户中，已妨害了银行的信用卡管理秩序，构成信用卡诈骗罪；被告人位某某供述其在温州一个朋友以该模式做过就与童祥方商量后，利用替被害人贷款之机从被害人支付宝、微信绑定的信用卡账户中转账，故二被告系事前共同预谋，基于共同的故意实施了共同的犯罪行为，已构成共同犯罪，即使对童祥方隐瞒位某某从被害人申某账户中转账，仍应按二人实际诈骗的全部数额追究被告人位某某刑事责任。被告人位某某及其辩护人的相关辩解及辩护意见不予采纳。关于被害人位某某的辩护人认为被告人位某某在本案中起辅助作用、系从犯的辩护意见，经查明，被告人位某某对被告人童祥方替被害人贷款44000元后从被害人支付宝、微信绑定的信用卡账户中转账的行为不知情，在本次共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法予以减轻处罚，被告人位某某的辩护人的相关辩护意见予以采纳。二被告人案发前无前科，案发后已赔偿被害人损失，取得了被害人谅解，予以从轻处罚，辩护人的相关辩护意见予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：一、被告人童祥方犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；二、被告人位某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  韩凤明审 判 员  刘志勇审 判 员  王瑞霞二〇一九年十一月二十三日代理书记员  王培林