浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0603民初11130号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行，住所地浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路**。 负责人：陈金美。 委托诉讼代理人：孙宏超，系公司员工。 委托诉讼代理人：钱婷婷，系公司员工。 被告：霍欢，男，1986年8月28日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：牛涛，男，1993年8月8日出生，汉族，住安徽省。 原告浙江浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行（以下简称瑞丰银行）与被告霍欢、牛涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，根据瑞丰银行的申请依法作出（2019）浙0603执保1704号财产保全的民事裁定并已执行。本案由审判员李佩艺适用简易程序于2019年11月25日公开开庭进行了审理。瑞丰银行的委托诉讼代理人钱婷婷到庭参加庭审，霍欢、牛涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 瑞丰银行向本院提出诉讼请求（明确后）：1.霍欢立即偿还借款本金34217.33元，并支付计算至2019年2月19日止的利息及费用6250.96元，暂合计人民币40468.29元，并继续偿付利息、费用至本金、利息及费用全部清偿之日止；2.瑞丰银行就霍欢抵押的北京牌车辆（车牌号：浙Ｄ×××××，车辆型号：BJ6400L3R6B,机动车登记证书编号：330024005235号的《车辆登记证书》）对上述第一项债务即在本金34217.33元，利息及费用6250.96元，共计40468.29元[利息及费用暂计算至2019年2月19日，并继续偿付利息、费用至本金、利息及费用全部清偿之日止]的范围内依法定程序优先受偿；3.牛涛对上述第一项债务承担连带责任保证。事实与理由：2018年5月18日，霍欢向瑞丰银行提出申请，要求申领丰收卡（贷记卡大额分期卡），经瑞丰银行审核同意后，霍欢获准领取卡号为62×××94的丰收卡（贷记卡大额分期卡）一张。依照申领丰收卡（贷记卡大额分期卡）的规定，霍欢应当接受《浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程》、《丰收贷记卡大额分期卡领用合约》和《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》的约束并履行合同义务。 2018年7月31日，瑞丰银行与霍欢签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》一份，合同号为89113201800019485，约定瑞丰银行为债权人，霍欢为抵押人，同时约定抵押人同意以其北京牌车辆（车牌号：浙Ｄ×××××，车辆型号：BJ6400L3R6B,机动车登记证书编号：330024005235号的《车辆登记证书》）为债权人向债务人霍欢8912802018001158号的全部债权提供抵押担保。此外，合同对其他有关事项也作了约定。合同签订后，依法办理了抵押登记手续，详见机动车登记证书编号：330024005235号的《车辆登记证书》。 2018年5月23日，霍欢与瑞丰银行签订合同号为8912802018001158的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》一份，约定瑞丰银行为债权人，霍欢为债务人，霍欢通过向瑞丰银行申请办理本合同项下的大额分期卡（卡号：62×××94）分期业务获得分期资金，用于支付基础交易所需的全部或部分款项，分期资金金额为人民币38500元整，用于买车及装潢，分期付款手续费为13.8%，还款期数36期，到期还款日为账单日后第25日。此外，合同对其他事项进行了约定。 2018年5月23日，瑞丰银行与牛涛签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》一份，约定瑞丰银行为债权人，牛涛为保证人，同时约定保证人同意向债权人提供连带责任保证，保证期间自第8912802018001158号借款合同生效之日起到借款合同债务每期账单到期还款日起二年。此外，合同对其他有关事项也作了约定。此外，承诺书对其他有关事项也作了约定。 现瑞丰银行已经依约将38500元资金划入霍欢名下指定账户，但截至2019年2月19日，霍欢尚有本金人民币34217.33元未还，未支付利息和费用利息及费用6250.96元，合计人民币40468.29元。此后，经瑞丰银行多次追讨无果，保证人也没有履行保证责任，现瑞丰银行为维护自身的合法权益，特诉至法院，请依法判如所请。 霍欢、牛涛在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 瑞丰银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于瑞丰银行提交的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》、信用卡申请书、丰收信用卡章程、丰收信用卡领用合约、进账单、结算业务申请书、车辆所有权证、提交收回分期资金通知书及挂号信函收据、地址去人数、计算说明各一、地址去人数，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下，2018年5月23日，瑞丰银行与牛涛签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》，约定牛涛作为保证人，自愿为债务人霍欢于2018年5月23日签到的编号为8912802018001158借款合同提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务每期账单到期还款日起二年。保证担保范围包括主合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于主合同项下的分期资金、利息、复利、罚息、违约金、分期手续费、损害赔偿金、债权人依约定代交的保险费和债权人为实现债权和抵押权的一切费用。实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼法、仲裁费、律师代理人、财产保全费、公告费、执行费、评估费、过户费、拍卖费、变卖费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，瑞丰银行与霍欢签订编号为8912802018001158的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》，双方约定：瑞丰银行为债权人，霍欢为债务人；霍欢因买车装潢向瑞丰银行申请办理借款分期业务，分期本金金额为38500元，分期期数为36期；分期手续费率为13.8%，分期手续费偿还方式为分期支付。霍欢承担合同项下瑞丰银行为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费）。合同还对其他事项作了约定。同年7月31日，双方又签订《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》一份，约定霍欢自愿为前述借款合同项下的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下的分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金等全部应付款项以及原告为实现债权、抵押权所发生的费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、催收费等），抵押物为车架号码为LNBMDLAA8JR929643的北京牌小型面包车一辆，若主债权到期债务人未予清偿的，瑞丰银行有权实现抵押权。合同还对其他事项作了约定。后双方于2018年7月31日办理了车辆抵押登记。合同签订后，瑞丰银行向霍欢发放分期总本金38500元。 截止2019年2月19日，霍欢尚欠瑞丰银行编号为（8912802018001158）《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》项下借款本金34127.33元、手续费及违约金5602.73元、利息648.23元。牛涛亦未按约承担相应的担保责任，遂成讼。 另查明，丰收信用卡大额分期卡领用合约中约定，客户未能在到期还款日（含）前全额还款的，不享受免息还款期待遇；客户未能在到期还款日（含）前足额偿还上期应还款额的，还应对未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金；违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元；分期卡透支利率实行浮动利率管理，在中国人民银行规定的浮动幅度内，发卡机构根据内部评估结果确定客户分期卡账户适用的透支日利率标准。在次日起息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息等欠款。 本院认为，瑞丰银行与霍欢签订的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款借款合同》、《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款抵押合同》，与牛涛签订的《瑞丰银行信用卡大额分期卡分期付款保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现瑞丰银行已按约履行贷款发放义务，但霍欢未按约履行归还分期本息及手续费的义务，显属违约，故瑞丰银行有权按照合同约定依约提前收回分期资金，故对于瑞丰银行要求霍欢归还透支本金并按约定支付利息、违约金、手续费的诉讼请求，本院予以支持。霍欢自愿以其名下车辆为讼争借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。牛涛作为连带责任保证人在主债务人霍欢未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担担保责任，故对于瑞丰银行要求牛涛在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。霍欢、牛涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、霍欢应于本判决生效之日起十日内支付浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯桥北支行借款本金34217.33元及支付截至2019年2月19日止的手续费及违约金5602.73元、利息648.23元，合计40468.29元。自2019年2月20日起至实际款清之日止的利息、违约金、手续费等按中国人民银行有关规定及案涉合同约定计付； 二、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行就上述第一项债权对霍欢提供的车辆识别号为LNBMDLAA8JR929643的北京牌小型面包车依法定程序优先受偿； 三、牛涛对霍欢的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向霍欢追偿。 如果霍欢、牛涛未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费812元，减半收取406元，财产保全申请费389元，合计795元，由霍欢、牛涛负担，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  李佩艺 二〇一九年十一月二十七日 书记员  刘思洋 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。