河北省怀来县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0730民初2322号原告：中国银行股份有限公司怀来支行，住所地河北省怀来县京张公路东大街。负责人：李向东，行长。委托诉讼代理人：张科，河北隆业律师事务所律师。被告：李旭，男，1989年7月6日出生，汉族，住河北省怀来县。被告：李红军，男，1966年8月29日出生，汉族，住河北省怀来县。被告：怀来盛宏房地产开发有限公司，住所地河北省怀来县沙城镇存瑞西大街北侧环城路南侧。法定代表人：李海清，总经理。委托诉讼代理人：刘霄，北京市正仁律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司怀来支行（以下简称中行怀来支行）与被告李旭、李红军、怀来盛宏房地产开发有限公司（以下简称盛宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行怀来支行的委托诉讼代理人张科、被告李旭、被告李红军、被告盛宏公司的委托诉讼代理人刘霄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行怀来支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李旭、李红军立即偿还借款本金289291.83元及截至2019年7月29日的利息、罚息合计62798.87元（2019年7月29日之后的利息、罚息按照合同约定利率计算至实际给付之日）；2、判令被告盛宏公司对上述全部债务承担连带清偿责任；3、判令被告李旭以其抵押的位于张家口市怀来县房屋向原告承担抵押担保责任，原告依法享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告李旭、李红军、盛宏公司于2013年7月17日签订编号为2013年住房字4**《个人一手住房贷款合同》，约定被告李旭、被告李红军向原告借款310000元用于被告李旭购买位于张家口市怀来县房屋，借款期限为20年，贷款利率浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率5.45833‰。还款方式为等额本息还款法，每月1日为还款日。合同同时约定，被告如未按约定的期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加50%，罚息含拖欠本金的罚息及应收利息的罚息。因履行本合同发生的争议、纠纷，在协商不成时，依法向原告住所地人民法院起诉。合同附件一第三条约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权清偿全部贷款本息（包括逾期利息），并行使其他担保物权、逾期保证人承担保证责任等。为保证债务的履行，被告盛宏公司自愿为该笔贷款提供连带保证责任。同时，被告李旭以其购买的位于张家口市怀来县房屋为本次借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的各项费用等。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告并未按合同约定履行偿还本息的义务，截至2019年7月27日，被告尚欠原告借款本息352090.7元，经原告多次催收未果。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告李旭、李红军对原告起诉的事实没有异议，表示今年12月底前全部还完逾期部分，余下部分正常还款。被告盛宏公司辩称，原告将我公司列为被告明显不妥，原告应先实现抵押权；被告李旭所购买的房屋已在2013年7月23日进行了抵押登记，抵押权人为原告，我公司承担的阶段性担保责任，阶段性的担保期间已过，我公司不应承担责任。本院经审理认定事实如下：被告李旭购买被告盛宏公司开发的房屋，2013年7月8日，被告李旭、李红军向原告申请房屋贷款。2013年7月17日，原告与被告李旭、李红军、盛宏公司签订了编号为2013年年住房字4**个人一手住房贷款合同》，约定被告李旭、李红军向原告借款310000元用于被告李旭购买位于张家口市怀来县房屋，借款期限20年，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日。合同第三条约定，被告如未按约定的期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加50%，罚息含拖欠本金的罚息及应收利息的罚息。第十条约定，下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手住房贷款合同通用条款（本合同当事方确认，本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对通用条款的确认，无需另行在本通用条款上签字或盖章）……”。合同附件一第三条约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并行使其他担保物权、要求保证人承担保证责任等。被告李旭以其购买的位于张家口市怀来县房屋为本次借款提供抵押担保，因尚未办理房产证，原被告办理了抵押预告登记，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的各项费用等。同时，为保证债务的履行，被告盛宏公司自愿为该笔贷款提供阶段性连带保证责任。保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。合同附件一第四条还约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告并未按合同约定履行偿还本息的义务，截至2019年7月29日，被告尚欠原告借款本金289291.83元及利息、罚息62798.87元。上述事实，有当事人陈述，原告提供的贷款申请表、申请书、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、放款信息、贷款用款凭证、还款明细清单、怀房预抵字第××号抵押证书在卷佐证。本院认为，原告与三被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告李旭、李红军未按约定归还贷款构成违约，原告主张二被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告盛宏公司承担连带清偿责任符合双方在合同中的约定，本院予以支持。被告盛宏公司承担清偿责任后可向被告李旭、李红军追偿。被告盛宏公司辩称应先实现抵押权，被告李旭的房屋已在2013年7月23日进行了抵押登记，其不应再承担责任，并提出合同附件一通用条款无签字盖章，其未见过，对真实性不认可的意见，经查，双方签订的《个人一手住房贷款合同》第十条已对附件一作出说明，根据该约定，被告盛宏公司应当在签订《个人一手住房贷款合同》时知晓通用条款，其在合同上的签字、盖章即视为对通用条款的确认，且无需在通用条款上签字盖章，故被告盛宏公司辩称未见过通用条款，对真实性不予认可的意见本院不予采纳。原告与被告李旭于2013年7月23日房屋办理的是预抵押登记，根据合同约定，被告盛宏公司结束保证义务和责任的条件为被告李旭办妥房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证，但至庭审时原告尚未取得他项权证，故对被告盛宏公司辩解意见本院不予采纳。就被告盛宏公司辩称先实现抵押权的意见及原告主张实现抵押权优先受偿一项，原告对被告李旭用于抵押的房屋设定的是抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告系房屋的预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，而非对该房屋享有现实抵押权，故对原告的该项主张本院不予支持，对被告盛宏公司的该项辩解意见不予采纳。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定判决如下：一、被告李旭、李红军于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司怀来支行借款本金289291.83元，利息及罚息62798.87元，共计352090.7元（2019年7月30日之后的利息按照合同约定计算至实际给付之日）；二、被告怀来盛宏房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告李旭、李红军追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司怀来支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3290元，由被告李旭、李红军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  陈建华二〇一九年十一月十二日书记员  张爱斌附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。