湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初3359号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行，住所地：鄂州市百子西街**。负责人：叶兵，该行行长。委托诉讼代理人：盛庆共，湖北吴都律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王怀生，男，1961年5月19日出生，汉族，住湖北省鄂州市华容区，被告：廖凡平，女，1965年7月21日出生，汉族，住湖北省鄂州市华容区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行（以下简称邮政银行鄂州分行）诉被告王怀生、廖凡平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理。本院受理后，依法由审判员张琳独任审判，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行鄂州分行的委托诉讼代理人盛庆共、被告廖凡平到庭参加诉讼，被告王怀生经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行鄂州分行向本院提出诉讼请求：1、判令王怀生、廖凡平偿还借款本金699948.42元，利息25420.47元（利息余额暂算至2019年9月11日，之后以未还金额为基数，按年9.6135%计算利息），本息合计725368.89元。如未按法律文书指定期间内履行金钱给付义务，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第253条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、邮政银行鄂州分行对王怀生、廖凡平提供的抵押房产，在处置款及最高额度范围内享有优先受偿权；3、判令王怀生、廖凡平承担本案诉讼费用。事实和理由：根据王怀生、廖凡平申请，邮政银行鄂州分行与王怀生、廖凡平于2018年4月26日签订编号42006189218046900614的《个人额度借款合同》，约定授信额度为70万元，授信额度期限为96个月，自额度生效日起计算，额度存续期前60个月为支用期。利率在个人额度借据中约定，本金逾期计收罚息，按约定利率加收30%；利息逾期的计收复利，按罚息方式计算；王怀生、廖凡平出现违约情形的，邮政银行鄂州分行有权宣布贷款到期。同日，邮政银行鄂州分行与王怀生、廖凡平签订编号为42006189318047602079的《个人最高额抵押合同》，约定：本担保合同的主合同为前述《个人额度借款合同》及依据该合同签订的协议，主债权确定期间自2018年4月26日至2028年4月26日，担保债权最高本金余额70万元，本金、利息、违约金、实现债权费用之和为最高债权额。王怀生、廖凡平以共有产权的房屋作为抵押（抵押房权属证书证号为：鄂州市房权证市直字第××、S2014003014号/国用2015第1-2-4892号）。王怀生、廖凡平已于2018年4月28日向邮政银行鄂州分行出具借据，借据载明：借款金额为70万元，借款期限自2018年4月28日起至2019年4月28日止，年利率7.395%，还款方式为按月还息，到期还本。邮政银行鄂州分行已发放贷款。2018年4月28日，王怀生、廖凡平向邮政银行鄂州分行出具诉讼文书送达地址确认书，确认国际康城32-2-1101,收件人：王怀生。现因王怀生、廖凡平已出现逾期情形，而成讼。廖凡平当庭辩称:贷款属实，我与王怀生系夫妻关系，王怀生生病了，现在没有偿还贷款的能力，具体的资金用途我也不清楚。王怀生未向本院提交书面答辩状，亦未到庭答辩。邮政银行鄂州分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、邮政银行鄂州分行营业执照、金融许可证、王怀生、廖凡平身份证复印件、结婚证复印件。拟证明双方当事人诉讼主体适格。证据二、额度借款合同、抵押合同及权属证明书、支用单、放款单、个人贷款借据、送达地址确认书。拟证明借款过程及承担抵押责任的依据。证据三、客户银行账户交易查询及流水。拟证明王怀生、廖凡平逾期违约信息。王怀生、廖凡平未向本院提交证据。经庭审质证，廖凡平对邮政银行鄂州分行提交的证据均无异议；王怀生未到庭进行质证，依法应承担由此引起的不利的法律后果。本院对本案证据审核认定如下：邮政银行鄂州分行提交的证据，客观、真实，廖凡平亦无异议,依法予以采信。综合当事人当庭举证、质证意见、法庭认证意见和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2018年4月26日，王怀生、廖凡平与邮政银行鄂州分行签订编号为42006189218046900614的《小额贷款额度借款合同》，约定邮政银行鄂州分行向王怀生、廖凡平提供70万元授信额度，在额度支用期内，王怀生、廖凡平可余额循环使用上述额度；额度存续期最长为96个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期。贷款利率在借据中约定，本金逾期计收罚息，按约定利率加收30%；利息逾期计收复利，按罚息方式计算；贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮65%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。担保方式为抵押担保;王怀生、廖凡平未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，邮政银行鄂州分行有权宣布合同提前到期，并要求王怀生、廖凡平立即清偿。同日，邮政银行鄂州分行与王怀生、廖凡平签订编号为42006189318047602079的《小额贷款最高额抵押合同》，约定王怀生、廖凡平以其共同所有的位于滨湖南路洋澜国际康城32号楼2单元11-12层1号房（房屋产权证号：鄂房权证鄂字第**、第××号,鄂州国用（2015）第1-2-4892号土地使用权证）的房屋为邮政银行鄂州分行与王怀生、廖凡平之间的债权提供抵押担保，抵押担保的债权金额为70万元，担保债权金额为主合同项下债务本金70万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向邮政银行鄂州分行支付的其他款项，邮政银行鄂州分行为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2018年4月26日至2028年4月26日。2018年4月27日，双方就上述抵押房屋办理了抵押登记手续。2018年4月28日，王怀生、廖凡平向邮政银行鄂州分行出具个人贷款借据，借据记载借款金额70万元，贷款期限12个月，从2018年4月28日至2019年4月28日，年利率7.395%，还款方式为按月还息，到期还本。同日，邮政银行鄂州分行向王怀生、廖凡平发放贷款70万元，并出具个人贷款放款单，记载向王怀生放款70万元，年利率7.395%，逾期利率9.6135%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，王怀生、廖凡平向邮政银行鄂州分行出具诉讼文书送达地址确认书，确认有效送达地址为国际康城32-2-1101。后因王怀生、廖凡平逾期未依约还款，截至2019年9月11日止，王怀生、廖凡平尚欠借款本金699948.42元，利息25420.47元，共计725368.89元。另查明，王怀生、廖凡平系夫妻关系。本院认为，邮政银行鄂州分行与王怀生、廖凡平签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《个人贷款借据》，系双方真实意思表示，所约定的内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。邮政银行鄂州分行按约定履行发放贷款的义务，王怀生、廖凡平则应按约定履行还款义务，现王怀生、廖凡平未按期还款，已构成违约，依法应承担违约责任。邮政银行鄂州分行要求王怀生、廖凡平偿还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。王怀生、廖凡平自愿以其共同所有的房屋为上述债权提供最高额抵押，并办理了抵押登记，其与邮政银行鄂州分行间的抵押担保关系成立，故邮政银行鄂州分行依法对王怀生、廖凡平所提供之抵押房产的处置款，在本金、利息、违约金、实现债权与担保权利发生的费用享有优先受偿权。本院确认的本息金额暂算至2019年9月11日，2019年9月11日之后，王怀生、廖凡平如有还款，予以扣减后，按合同约定据实结算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、王怀生、廖凡平于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行借款本金699948.42元，利息25420.47元（利息暂算至2019年9月11日，后期逾期利息按年利率9.6135%据实计算），合计725368.89元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行对王怀生、廖凡平共同所有的位于滨湖南路洋澜国际康城32号楼2单元11-12层1号房屋（房房屋产权证号：鄂房权证鄂字第**、××号,鄂州国用（2015）第1-2-4892号土地使用权证）折价或者拍卖、变卖后的价款在最高额度范围内享有优先受偿权。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的其他诉讼请求。案件受理费11054元减半收取5527元，由王怀生、廖凡平共同负担（此款中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行已预交，待本判决书生效后，由王怀生、廖凡平直接向其支付）。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后次日起七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 ： 张 琳二〇一九年十一月二十九日书记员 ：吴怡婷