绥中县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1421民初4535号 原告：张艳华，女，1965年1月22日生，满族，农民，住辽宁省绥中县。 原告：张红军，男，1971年8月22日生，满族，工人，住辽宁省绥中县。 原告：张红伟，男，1974年12月15日生，满族，农民，住辽宁省绥中县。 三原告委托诉讼代理人：邙小光，系河北法清律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司。 地址：深圳市福田区农林路69号深国投广场1栋7楼。 负责人：尤程明，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：全婵迪、丁欲萌，系辽宁恒敬律师事务所律师。 原告张艳华、张红军、张红伟与被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张红军及委托诉讼代理人邙小光，被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司的委托诉讼代理人丁欲萌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 三原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告意外伤害身故保险赔偿金10万元；2、被告承担本案诉讼费。诉讼中，张某某因脑梗死亡，故本案原告变更为三原告张艳华、张红军、张红伟。事实和理由：张某某是王某的配偶，张艳华是王某的女儿，张红军、张红伟是王某的长子、次子。王某在被告处投保了短期健康险和意外险，保险期间为2017年12月22日至2018年12月21日。保险范围包括意外身故或残疾，保险金额为10万元。2018年11月25日，王某在家中意外摔倒致颅脑损伤身故，原告及时向被告报案。但被告以被保险人为猝死，属于约定的免除责任为由拒绝赔偿。原告认为，王某的死亡原因是意外摔倒，属于理赔范围，被告应当赔偿。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司辩称，120急救单原告亲属死亡原因为猝死，且没有尸检，属于保险合同约定免赔情形，故答辩人不应该承担赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据，原告提供证据如下：证据1、王某身份证复印件、亲属关系证明，能够证明原告具有本案诉讼主体资格。证据2、保险凭证，能够证明王某生前在被告处投保短期健康险和意外个人保险。证据3、绥中县医院院前急救医疗记录单、医学死亡证明、死亡注销证明、火化证明，该组证据能够证明王某发生意外事故死亡，属于保险责任。证据4、理赔通知书，能够证明被告拒绝赔偿的事实。证据5、陈秋阳出具证明一份以及月客户理赔登记表，能够证明案件发生之后原告及时通知了被告，履行了报案义务，并且按照被告要求推迟了尸体火化时间，但是被告没有在约定时间对现场进行勘查。证据6、录音资料，能够证明原告亲属王某已经火化后，被告才向原告方送达尸检鉴定通知书。证据7、绥中县医院急救记录单和派车单说明材料，能够证明120急救中心派车单是程序性材料，不能作为诊断结论，院前急救医疗记录单形成时间晚于派车单，意见的效力高于派车单中急救救护车的诊断意见，以及非病理性猝死属于意外死亡的事实。被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司提交证据为：证据1、平安团体意外伤害保险条款复印件，能够证明王某生前在被告处投保短期健康险和意外险个人保险。证据2、鉴定尸检通知书复印件，能够证明被告于2018年11月29日通知原告进行尸检的事实。上述证据经被告质证及本院依法审查，本院予以采信并载卷予以佐证。对于被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司提交的120急救中心出诊单复印件，不具有客观性，本院不予采信。 经本院审理认定事实如下，三原告之母王某，于2017年11月投保了中国平安财产保险股份有限公司短期健康险和意外险，保障被保险人王某的意外身故和残疾、意外住院津贴和急诊，其中意外伤害身故和残疾保额为10万元。2018年11月25日，王某在家干活时突然摔倒约半小时，“120”急救出诊车到现场，见王某平躺在家门口地面上，后脑着地，后脑部有5cm×5cm血肿块，王某脑挫裂伤死亡。当日三原告报案，2018年11月26日，中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司理赔员告知次日出场查勘并知客户晚一天火化。2018年11月27日，查勘人员并未到现场，三原告选择火化。2018年11月29日，三原告接到中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司鉴定通知书，要求对被保险人王某进行病理尸检，以明确身故原因。2019年1月25日，被告书面通知三原告，被保险人王某本次为猝死，拒绝赔偿。 庭审前，三原告申请中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛中心支公司工作人员冷翠莲、杨天娇出庭作证，二人均未到庭。 本院认为，原告母亲王某生前与被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司签订的短期健康险和意外险是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，应为有效。原告母亲在合同有效期内，意外身故，属于保险责任。被告认为王某本次为猝死，属于保险合同约定的免赔情形，故拒绝赔偿。因被告未按约定时间现场勘查，且未及时对王某尸体进行鉴定，致王某死亡原因无法查明，责任在于被告，故对于被告的辩解，本院不予采信。根据原告方提供的绥中县医院急救记录单和派车单说明材料及录音资料，能够证明原告母亲系在家干活突然摔倒后死亡，为意外事件，属保险责任。根据《中华人民共和国合同法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，本案中，被告未提供证据证明对免责条款尽到解释说明义务，故该条款规定中的“猝死”属于免赔责任，对于原告方不具有法律效力。故被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司应在保险限额10万元内承担给付责任。 综上所述，三原告的合理诉求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条、第三十一条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司于判决生效后十日内给付三原告张艳华、张红军、张红伟保险金人民币10万元。 以上款项限被告于判决生效之日起十日内付款至如下账号：户名：绥中县人民法院执行款专户；开户行：葫芦岛农村商业银行股份有限公司绥中马路湾支行；帐号：64×××95；行号：314227100020。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元（已减半），由被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  张俊德 二〇一九年十一月十一日 书记员  何雪娇 附本法律文书适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。