云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0402民初4603号原告：中国民生银行股份有限公司玉溪支行。营业场所：云南省玉溪市红塔区文化路17号。统一社会信用代码：91530402688569181N。负责人：周亮，行长。委托诉讼代理人：许瑞麟，云南世博律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：马思杰，云南世博律师事务所律师。特别授权代理。被告：王业波，男，1977年9月21日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：秦瑞丽，女，1979年5月20日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：玉溪易乐购商贸有限公司。住所：玉溪市高新区兴科路**。统一社会信用代码：9153040057188222XU。法定代表人：王业波，董事长。原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行（以下简称民生银行玉溪支行）诉被告王业波、秦瑞丽、玉溪易乐购商贸有限公司（以下简称易乐购公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年10月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告民生银行玉溪支行委托诉讼代理人马思杰，被告王业波、秦瑞丽、易乐购公司法定代表人王业波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行玉溪支行向本院提出诉讼请求：一、判令三被告共同偿还原告借款本金1666712.08元，支付2019年8月2日止的利息716192.73元(其中正常利息23096.32元、罚息576773.63元、复利116322.78元)；2019年8月3日起至借款还清之日止的复利、罚息按照借款合同约定罚息利率计付；二、判令三被告共同支付原告律师代理费2000元；三、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：王业波与秦瑞丽系夫妻关系，王业波系易乐购公司法定代表人。2016年6月17日，三被告共同向原告申请贷款，原告经审批同意后，双方于2016年8月5日签订了编号为922092014008847X5的《综合授信合同》，约定授信人在授信有效期内，最高使用授信额度为180万元，有效期为12个月，自2016年8月5日至2017年8月5日止；用途为归还借据号为12209201581620801的贷款；贷款利率由双方在适用的具体业务合同或具体申请中确定，但利率标准不得低于11.2665%。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或本合同约定违约情形的，应向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取……（略）；借款人违反本合同约定义务的视为违约，发生违约时贷款人有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费等及其他为实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，被告王业波、秦瑞丽与原告签订了编号为922092014008847X5B0的《最高额担保合同》，约定王业波自愿用账号为62×××74账户内资金提供质押，质押金额为180000元……（略）。合同签订后，三被告于2016年8月5日向原告申请用款1800000元，原告依约于当日向被告发放借款1800000元，借款期限自2016年8月5日至2017年7月26日，确定执行年利率11.2665%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。被告使用借款后，并未按合同约定全面履行还本付息义务，原告直接扣划了用于质押的180000元偿还了部分贷款本息，至今尚欠原告借款本金1666712.08元，借期内利息23096.32元，2017年7月26日至2019年8月2日期间的罚息576773.63元，复利116322.78元及之后的罚息和复利。三被告的行为已构成违约，原告为维护自己的合法权益不受侵犯，故向法院提起诉讼，望判如所请。被告王业波、易乐购公司辩称，该借款本金是180万元，扣除质扣的保证金18万元，本金还应为162万元；正常利息只有23096.32元，为何罚息是576773.63元，对复利116322.78元，2019年8月2日后按约定支付罚息和复利及支付律师代理费的诉讼主张无异议；该借款是以易乐购公司的名义借的，秦瑞丽是该公司股东，是以公司股东的身份签字，该案不应涉及秦瑞丽个人。被告秦瑞丽辩称：本案所涉贷款自己签过字是事实，但贷款是很多年以前发生的，公司生意上的事情自己从来没有参与过，也没有用过一分钱，王业波一直续贷，家庭开支也困难，相信法院会公平公正处理。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证各一份，证明原告主体适格；二、身份证二份，结婚证、营业执照各一份，证明三被告主体适格；三、股东会决议书、小微授信申请表、综合授信合同各一份，证明原、被告双方存在借贷关系，合同对借款的期限、用途、利率等均作了约定；四、保证金账户业务申请书、最高额担保合同各一份，证明原、被告双方约定的担保方式和范围；五、借款支用申请书、授信放款通知书、借款凭证各一份，证明原告按约定履行了放款义务，借款凭证上记载了借款金额、期限和利率；六、罚息计算明细、还款计划表、还款明细表、本金及利息计算说明各一份，证明被告欠款情况及计收利息的方式；七、发票一份，证明原告支出的律师代理费为2000元；八、贷款支付申请、风险告知及面签声明一份，证明被告秦瑞丽是共同借款人。经被告王业波、易乐购公司质证认为：对第一、二、四、五、七、八组证据无异议；对第三组证据也无异议，但综合授信合同中第二页借款人处没有秦瑞丽的名字，只有第三十页有秦瑞丽的签字，故秦瑞丽不应作为本案当事人；对第六组证据有异议，已扣划了质押的保证金18万元，为何本金只还了133237.3元。经被告秦瑞丽质证认为：对第一、二、三、四、五、七组证据无异议，但在签字时没有看内容，自己也没有用过一分钱；对第六组证据有异议，已扣划了质押保证金18万元，为何本金只还了133237.3元；对第九组证据认可自己签字，但原告没有告诉具体内容，也没容自己看内容就要求签字。三被告围绕其答辩主张，均未向本院提交证据。本院认为，对双方当事人无异议的证据，本院予以认定。针对三被告提出的被告秦瑞丽是否是本案适格主体的问题，原告向本院提交的小微授信申请表、综合授信合同、贷款支付申请、风险告知及面签声明，被告也认可是秦瑞丽自己签名，且上述证据均能证明秦瑞丽是以个人身份签字，故本院认定被告秦瑞丽是本案适格主体。针对三被告提出的原告已扣划了质押保证金18万元，为何本金只还了133237.3元，罚息576773.63元是如何计算的问题，原告向本院提交的贷款账户、还款计划信息表、还款明细表及当庭陈述，能证明2017年3月24日后被告就未按约定支付利息，2017年4月15日至2017年7月26日应付利息为74462元(对应的4月15日应付利息17308元、5月15日应付利息16749.68元、6月15日应付利息17308元、7月15日应付利息16899.75元、7月26日应付利息6196.57元)，在此期间被告于2017年4月15日偿还利息3133.45元，4月15日偿还利息229.34元，4月12日偿还利息6.45元，5月1日偿还利息69.28元，5月17日偿还利息1069.9元，共计偿还了利息4688.42元，还应支付利息69773.58元，2017年6月22日从质押的保证金中扣划了利息46677.26元，故现还欠借期内利息23096.32元（在借款期内先扣划罚息、利息）。因被告用于质押的保证金18万元在2017年6月22日扣除了利息46677.26元、罚息565.91元，到2017年7月28日加上18万元质保金利息480.47元,减掉已扣除的利息46677.26元、罚息565.91元(180000元-46677.26元-565.91元+480.47元),故在2017年7月28日扣划的本金为133237.3元(在借款合同期满后先扣划本金);2018年5月30日还款账户内有41.54元，扣除本金41.37元,罚息0.17元;2018年5月31日还款账户内有9.29元，扣除本金9.25元，扣除罚息0.04元，现被告还欠借款本金1666712.08元。至2019年8月2日被告欠罚息（含复利）693096.62元，减去2018年5月30日扣除的罚息0.17元，再减去2018年5月31日扣除的罚息0.04元，现还应支付2017年7月26日至2019年8月2日期间罚息和复利共计693096.41元。根据庭审双方当事人的举证、质证及陈述，原告诉称的事实，经审查，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》和《最高额担保合同》合法有效，各方当事人应按合同的约定履行其义务。原告已按合同约定发放了借款，三被告作为借款人未按合同约定按时履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告要求三被告共同清偿借款本息及支付律师代理费的诉讼请求，符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、由被告王业波、秦瑞丽、玉溪易乐购商贸有限公司共同于本判决生效之日起三十日内向原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行清偿借款本金1666712.08元，支付2019年8月2日前所欠利息23096.32元、罚息576773.63元，复利116322.78元；2019年8月3日起至借款还清之日止的复利、罚息按照原、被告双方签订的《综合授信合同》约定计付；二、由被告王业波、秦瑞丽、玉溪易乐购商贸有限公司共同于本判决生效之日起三十日内向原告中国民生银行股份有限公司支付律师代理费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12940元，由被告王业波、秦瑞丽、玉溪易乐购商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  李美珍二〇一九年十一月十五日书记员  郭函宜