四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初4491号 原告：平安银行股份有限公司乐山分行，住所地四川省乐山市市中区春华路南段**春华首座，统一社会信用代码：915111000858387927。 负责人：兰斌。 委托诉讼代理人：刘芳，四川众能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李佳青，四川众能律师事务所律师。 被告：田鹏飞，男,1964年10月19日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告平安银行股份有限公司乐山分行诉被告田鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司乐山分行的委托诉讼代理人李佳青到庭参加诉讼，被告田鹏飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金17560.79元、利息388.18元、罚息664.98元、复利24.86元（利息、罚息、复利暂计算至2019年6月5日，实际应结算至被告还清所有借款本息之日）；2、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金17560.79元及利息、罚息、复利（截止2019年5月28日，尚欠利息388.18元，罚息664.98元、复利24.86元；从2019年5月29日起的利息以尚欠借款本金为基数按月利率1.45%计算至本息还清之日止；从2019年5月29日起的罚息以尚欠利息为基数按月利率1.45%上浮50%计算至本息还清之日止；从2019年5月29日起的复利以尚欠利息和罚息为基数按月利率1.45%上浮50%计算至本息还清之日止）。 事实与理由：2018年5月28日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》，合同约定：１、被告向原告借款50000元；２、借款期限为12个月；３、还款方式为等额还款；４、合同项下贷款执行利率为固定年利率17.4﹪；５、被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结算利息；并就罚息、费用等其他内容进行了约定。6、履行合同发生争议的，向原告所在地人民法院提起诉讼等。上述《借款合同》签订后，原告即按合同约定向被告足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。此后，被告未按合同约定期限偿还借款本金及利息，经原告多次催收未果。综上，原告与被告签订的借款合同合法有效，被告未按合同约定履行义务，已严重损害原告的合法权益。为此，根据民事诉讼法的规定，特诉至法院，请求依法判决。 被告田鹏飞未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。但被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。对本案原告提交的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》、《个人贷款业务客户还款清单》等证据予以证明，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，原告（乙方）与被告（甲方）签订了合同编号为平银乐山分行个信贷字2018第ＲＬ20180526000165号《个人信用贷款合同》，主要约定：在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币五十万五千元的授信额度；授信额度并不构成原告对被告的贷款承诺，授信额度下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提供贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下的授信有效期自合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的贷款期限为准，且到期日不得超过授信有效期届满之日；原告根据《个人贷款确认书》的内容向被告的收款账户发放贷款，如原告实际发放贷款金额与前述确认书的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；被告收款账户信息：户名：田鹏飞，账号：62×××85，开户行：平安银行；实行固定贷款利率，以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准，且本合同项下的贷款利率均按贷款的实际天数计息，执行年利率的，日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12,每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息；还款方式为等额还款法按月等额还本付息，每期还本付息额＝【贷款月利率×（１＋贷款月利率）还款总期数】÷【（１＋贷款月利率）还款总期数－1】×借款金额；被告应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款，在还款日之前（不含还款日）在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，均视为原告未按时还款，被告应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权发生的一切费用（包括但不限于公正费、诉讼费、律师费、差旅费等）。 同日，被告向原告提交《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷），申请表中载明：申请金额50000元，贷款期限12月、月利率（固定利率）1.45%，等额还款，每月还本付息4569.73元等。 《个人贷款确认书》加盖了“平安银行股份有限公司乐山分行清讫章”，其载明：贷款人为平安银行股份有限公司乐山分行，借款人为田鹏飞，合同编号为ＲＬ20180526000165，贷款金额50000元，贷款利率（月）1.45%，贷款用途为其他消费，贷款期限12月，还款方式为等额还款，起贷日为2018／5／28，到期日为2019／5／28，结算账号：62×××85，还款日：首次还款日为2018／6／28，每期还款日为28日等，备注栏注明：上述贷款已核准发放，并转入借款人指定账户。 2018年5月28日，原告向被告指定账户发放贷款50000元。被告正常还款8期，第9期只偿还本金74.32元、利息255.71元、罚息0.57元，之后再未还本付息。截止到期日2019年5月28日尚欠借款本金17560.79元、利息388.18元、罚息664.98元、复利24.86元。 审理中，原告确认其主张的截止2019年5月28日尚欠的罚息664.98元是以拖欠的本金为基数按约定的罚息利率计算的，尚欠的复利24.86元是以拖欠的利息为基数按约定的罚息利率计算的。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现还款期限已届满，被告未按合同约定还本付息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原告主张被告支付尚欠借款本金17560.79元的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告主张的借款逾期后的利息问题。《个人信用贷款合同》第1.1条第（2）项约定：“每次放款的利息从贷款发放日起开始计息，至贷款清偿后停止计息。”，原告据此主张从2019年5月29日起的利息以尚欠借款本金为基数按月利率1.45%计算至本息还清之日止，本院认为从2019年5月29日起的利息以尚欠借款本金为基数按月利率1.45%计算至本金还清之日止的诉请，是当事人的真实意思表示，且符合法律规定及合同约定，本院予以支持，对超出该部分的诉讼请求依法不予支持。 关于罚息的问题。案涉借款合同约定，如被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。可以看出，计收罚息的基数应该为逾期未还的本金，且合同对不能按时支付的利息进行了专门的约定，故原告主张的截止2019年5月28日尚欠的罚息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。但其主张以尚欠利息为基数按照罚息利率计算罚息不符合法律规定及合同约定，本院依法不予支持。 关于复利的问题。案涉借款合同仅约定对未支付利息计收复利，且按照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故对原告主张的截止2019年5月28日尚欠的复利本院予以支持。对原告主张的2019年5月29日起的复利，本院对以尚欠利息为基数按月利率1.45%上浮50%从2019年5月29日起计算至利息还清之日止的部分予以支持，超过该部分的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告平安银行股份有限公司乐山分行的部分请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告田鹏飞在本判决生效之日起十五日内偿还原告平安银行股份有限公司乐山分行借款本金17560.79元及利息、罚息、复利(截止2019年5月28日，尚欠利息388.18元、罚息664.98元、复利24.86元；从2019年5月29日起至本金还清之日止的利息以尚欠借款本金为基数按月利率1.45%计算至本金还清之日止；从2019年5月29日起至利息还清之日止的复利以尚欠利息为基数按月利率1.45%上浮50%计算至利息还清之日止；)； 二、驳回原告平安银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费266元，由被告田鹏飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  何 珊 人民陪审员  王万华 人民陪审员  曹学勤 二〇一九年十一月十七日 书 记 员  蒋佳玘