文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0236民初4400号原告：重庆奉节中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路**，统一社会信用代码91500000068296418R。代表人：胡承军，该行行长。委托诉讼代理人：李浩，男，1991年7月30日出生，汉族，重庆奉节中银富登村镇银行有限公司员工，住重庆市奉节县。被告：柳发斌，男，1974年7月24日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：袁海燕，女，1978年10月10日出生，汉族，居民，住四川省遂宁市（户籍地），现住重庆市奉节县。被告：柳长银，男，1950年6月18日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司与被告柳发斌、袁海燕、柳长银金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理，依法适用简易程序，并于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人李浩，被告柳发斌、袁海燕、柳长银到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告柳发斌、袁海燕偿还贷款本金人民币158662.40元(大写：壹拾伍万捌仟陆佰陆拾贰元肆角)，截至2019年8月29日，共计欠息4936.47元，其中正常贷款利息4664.74元、罚息174.62元、复利97.11元(计至全部欠款还清之日)；2.判令被告柳长银以其位于奉节县永安镇夔州路XX号附X号X幢X单元XXX号[他权证号：30X房地证(押)201X字第011XX号]的自有住宅履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令各被告连带承担本案的诉讼费用。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告柳发斌、袁海燕偿还贷款本金人民币158662.40元(大写：壹拾伍万捌仟陆佰陆拾贰元肆角)，截至2019年10月28日欠付正常贷款利息6900.78元、罚息401.96元、复利220.54元，并从2019年10月29日起以借款本金158662.40元为基数按约定利率上浮50%计付逾期利息至付清之日止，以应付未付利息为基数按罚息利率计收复利；2.判令被告柳长银以其位于奉节县永安镇夔州路XX号附X号X幢X单元XXX号[他权证号：30X房地证(押)201X字第011XX号]的自有住宅履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令各被告连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年4月18日，原告与被告柳发斌、袁海燕签订了《借款合同》(编号:2014D0604011040143），约定原告向被告柳发斌、袁海燕发放贷款贰拾陆万元人民币，约定贷款期限120个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2014年4月25日至2024年4月25日，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告柳长银签订了《抵押合同》（合同编号：2014D0604011040143-1)，约定被告柳长银以其位于奉节县永安镇夔州路XX号附X号X幢X单元XXX号的房地产提供抵押担保[他项权证号：30X房地证(押)201X字第0111X号]，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2014年4月25日如约发放贷款。被告在2019年5月20日开始未能按约定偿还当期应还的本金利息，发生逾期。被告在从贷款发放至今共发生25次逾期，目前贷款余额158662.40元，截止起诉之日，本息已经逾期102天。由于客户长期逾期，经原告多次催收无效，截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告柳发斌、袁海燕未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告柳长银应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求依法判决。被告柳发斌辩称，我在今年5月份前还款了5000多元，但是银行将该笔款项全部用于扣划偿还了另一笔贷款，过了一个多月，银行才告知我逾期了。2019年5月20日之后确实没有再还款了，但是贷款的时候银行说的利率是六厘多，其他均无异议。被告袁海燕辩称，5月份之前我们确实按约偿还了贷款的，但是银行将该笔款项用于扣划偿还了另一笔贷款，之后才告诉我们逾期，在银行通知我们之前我们也在积极变卖门市，希望将门市出售出去，用来偿还贷款。被告柳长银只是担保人，我认为应先处置我和柳发斌的门市，不要处置被告柳长银的房子。对于原告起诉的贷款，我们现在短期之内确实没法偿还，我们尽量想法把门市出售出去来解决欠款问题。被告柳长银辩称，我现在的退休工资只有几千元，还要负担被告柳发斌、袁海燕孩子的学费，我们也无力一次性偿还，希望原告给三年的宽限期，原告如果同意，在此期间我可以按原合同约定每月偿还数额代被告柳发斌、袁海燕予以偿还。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行举证和质证，对原告提交的被告身份证复印件、结婚证复印件、个人房屋借款申请表、《借款合同》、《抵押合同》、借款借据、房地产权证、房地产抵押权证、放款凭证、欠款明细等证据，被告柳发斌、袁海燕均无异议，被告柳长银对《抵押合同》无异议，本院审查认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：2014年3月27日，被告柳发斌、袁海燕向原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司申请贷款300000元。2014年4月18日，原告（贷款人）与被告柳发斌、袁海燕（借款人）签订《借款合同》（编号：2014D0604011040143），约定：原告向被告柳发斌、袁海燕发放贷款260000元，贷款期限为120个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准；合同利率为年利率9%，每笔贷款的合同利率在其贷款期限内保持不变，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，借款人按等额本息还款法还款；担保方式为抵押担保；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，银行有权根据本合同的约定及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付银行为实现债权和担保权益而发生的费用等。2014年4月18日，被告柳长银（抵押人）及案外人郭意琼与原告（抵押权人）签订《抵押合同》一份，约定：被告柳长银为被告柳发斌、袁海燕在原告处的《借款合同》（编号：2014D0604011040143）所负担的主债务本金260000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项提供抵押担保；抵押物为被告柳长银所有的位于奉节县永安镇夔州路XX号附X号X幢1单元XXX号房屋；银行在主合同下被担保债务的诉讼时效期间内行使抵押权，如果被担保债务应当分期履行而主债务未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起，直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后的诉讼时效期间届满为止，银行均有权在上述期间内要求抵押人就该期债务履行抵押担保责任；主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者主债务人发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，银行有权按本合同的约定行使抵押权，处分全部抵押物并以处分所得优先受偿。2014年4月21日，双方就被告柳长银提供抵押担保的抵押物办理了抵押登记，房地产抵押权证号为30X房地证（押）201X字第0111X号。2014年4月24日，被告柳发斌、袁海燕向原告出具借款借据一份，借据载明：年利率为9%，贷款期限为120个月，自2014年4月25日至2024年4月25日。2014年4月25日，原告向被告柳发斌、袁海燕发放了贷款260000元。被告柳发斌、袁海燕自2019年5月20日起未能按合同约定偿还当期本息，发生逾期，现原告要求宣布全部贷款提前到期。截至2019年10月28日，贷款本金已逾期162天，被告柳发斌、袁海燕尚欠贷款本金158662.40元、利息6900.78元、罚息401.96元、复利220.54元。本院认为，原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司与被告柳发斌、袁海燕签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，其借款合同合法有效，应受法律保护，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。本案中，原告已经按照合同约定履行了向被告柳发斌、袁海燕提供借款的义务，被告柳发斌、袁海燕作为该借款的债务人应当按约履行偿还原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司借款的义务，被告至今仍未按期归还逾期贷款是违反合同约定的违约行为，原告可以按约定提前收回全部贷款本息，二被告依法负有偿还下欠借款本金，借款期限内的利息以及逾期罚息的义务。经查证，截至2019年10月28日，被告柳发斌、袁海燕尚欠借款本金158662.40元、利息6900.78元、罚息401.96元、复利220.54元，该款应予偿还；同时，被告柳发斌、袁海燕还应自2019年10月29日起，以上述借款本金为基数，按合同约定以年利率为9%的1.5倍即年利率13.5%支付逾期利息至付清时止，对应付未付利息按年利率13.5%计收复利。被告柳长银以自己所有的房屋对上述贷款提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对该抵押房屋享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柳发斌、袁海燕自本判决生效后十五日内偿还原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司借款本金158662.40元，截至2019年10月28日的利息6900.78元、罚息401.96元、复利220.54元，并从2019年10月29日起以上述借款本金为基数按年利率13.5%计付逾期利息至付清之日止，对应付未付利息按年利率13.5%计收复利；二、原告重庆奉节中银富登村镇银行有限公司对被告柳长银所有的位于奉节县永安镇夔州路XX号附X号X幢XX号房屋[房地产抵押权证号：30X房地证（押）201X字第0111X号]以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。案件受理费3572元，减半收取1786元，由被告柳发斌、袁海燕、柳长银负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 方思乂二〇一九年十一月四日法官助理 邓 敏书 记 员 贺川峡