湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1182民初2993号原告：朱星鑫，男，1995年1月22日出生，汉族，住武穴市。委托诉讼代理人：张胜，男，湖北道辉律师事务所律师。特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司，住所地：黄冈市黄州大道**。统一社会信用代码：914211008803183907。代表人：夏学东，男，公司总经理。委托诉讼代理人：王凡，湖北坤正律师事务所律师。特别授权。第三人：廖美容，女，1951年9月6日出生，汉族，住武穴市。第三人：郭培胜，男，1981年9月1日出生，汉族，住武穴市。第三人：郭银霞，女，1975年1月13日出生，汉族，住武穴市。第三人：郭菊珍，女，1953年5月20日出生，汉族，住湖北省武穴市，原告朱星鑫与被告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司（下简称“财保黄冈分公司”），第三人廖美容、郭培胜、郭银霞、郭菊珍财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告朱星鑫及其委托诉讼代理人张胜、被告财保黄冈分公司的委托诉讼代理人王凡到庭参加诉讼，第三人廖美容、郭培胜、郭银霞、郭菊珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱星鑫向本院提出诉讼请求：1、判令被告财保黄冈分公司在交强险责任限额范围内向原告朱星鑫赔偿保险金122000元；2、判令被告财保黄冈分公司在商业第三者责任限额范围内向原告朱星鑫赔偿保险金193982.87元[（因郭熙贤死亡而造成的损失374375.5元+因郭菊珍受损而造成的损失22507.88元+因案涉交通事故造成的财产损失2235元—122000元）×70%]；3、案件诉讼费由被告财保黄冈分公司负担。事实和理由：2019年2月1日，朱星鑫为新购买的一辆宝马小轿车在财保黄冈分公司投保了交强险、商业第三者责任保险等险种，保险期间为2019年2月1日18时20分至2020年2月1日18时20分。2019年3月12日，朱星鑫驾驶该宝马小轿车自武穴市刊江大道东往西行使，当行驶至人武部路段时，因操作不当，撞上前方同向郭熙贤驾驶的无号牌三轮电动车尾部，导致两车越上路北侧花坛，造成郭熙贤当场死亡，三轮电动车乘坐人员郭菊珍受伤，车辆、花坛、苗木受损的道路交通事故。该事故经交警部门认定，朱星鑫负事故主要责任，郭熙贤负次要责任，郭菊珍不负责任。郭菊珍受伤后在武穴市第一人民医院住院治疗34天。案涉交通事故造成的实际损失（按2019年度湖北省交通事故损害赔偿标准计）为：1.涉郭熙贤死亡部分为死亡赔偿金310095元（34455元/年×9年）、精神损害抚慰金30000元、亲属办理丧事而造成的误工损失3000元、丧葬费30280.5元（60561÷2）、交通费1000元，共计374375.5元；2.涉郭菊珍医疗费12473.68元、误工费3193.2元（按农、林、牧、渔业年平均收入34280元标准计算，34280÷365×34）、护理费3621元（按服务业年收入38897元标准计算，38897÷365×34）、营养费1020元（30元/天×34天）、住院伙食补助费1700元（50元/天×34天）、交通费500元，共计22507.88元；3、财产损失2235元。事故发生后，朱星鑫与廖美容、郭培胜、郭银霞、郭菊珍经武穴市保险纠纷人民调解委员会调解下达成调解协议，朱星鑫已按照该协议的约定，向廖美容、郭培胜、郭银霞支付了因郭熙贤死亡而造成的相关损失363000元，向郭菊珍支付了因受伤造成的损失20000元。朱星鑫履行赔偿义务后，遂要求财保黄冈分公司核定并给付保险金，财保黄冈分公司以案涉事故发生时临时号牌已过期为由拒绝赔付。朱星鑫认为，案涉事故发生在保险期间，朱星鑫为案涉车辆投保时，财保黄冈分公司对该车辆未取得号牌事实系明知的，这就表明财保黄冈分公司愿意承受由此而引发的风险，且临时号牌过期也不等同无号牌。另一方面，财保黄冈分公司提供的格式免责事项说明书也未载明临时号牌过期属免责事由。故财保黄冈分公司依法应承担赔偿保险金责任。为了维护朱星鑫的合法权益，特提起诉讼。被告财保黄冈分公司辩称：1、财保黄冈分公司对朱星鑫陈述的案涉交通事故事实及交警部门作出的事故认定书无争议；2、朱星鑫在临时号牌过期的情形下驾驶案涉车辆的行为，违反了法律的禁止性规定及涉案合同的约定，财保黄冈分公司依法只应在交强险限额范围内承担赔付责任；3、朱星鑫在本案中主张的损失，应以案涉交通事故给死者和伤者造成的损失为依据。原告朱星鑫围绕诉讼请求提交的证据有：1、武穴市公安局交通警察大队于2019年3月18日作出的《交通事故认定书》、武保调（2019）协字第007号《协议书》、廖美容、郭培胜、郭银霞、郭菊珍于2019年4月15日向朱星鑫出具的《谅解书》各一份及收条二份；2、武穴市园林绿化管理局盖章确认的《绿化苗木及绿化设施损坏统计表》及增值税发票各一份；3、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车商业保险保险单》、《湖北增值税电子普通发票》各一份及《机动车保险报案记录（代抄单）》二份；4、《机动车综合商业保险免责事项说明书》一份；5、有关死者的《户口注销证明》、《户籍证明》、江家林社区出具的《证明》、武穴市人民政府于2005年9月7日发布的武政函[2005]39号文件等各一份；6、有关郭菊珍的《出院记录》、《出院（诊断）证明》、《住院费用清单》、《医疗费票据》各一份。原告朱星鑫提交的上述证据经质证，被告财保黄冈分公司对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郭熙贤（1947年12月16日出生）系原武穴市江家林村人，廖美容与郭熙贤系夫妻关系。郭培胜、郭银霞系郭熙贤子女。2005年9月7日，武穴市人民政府根据《中华人民共和国城市居民委员会组织法》第六条和《中共武穴市委、武穴市人民政府关于加强武穴城市社区建设的意见》（武发[2002]5号）文件精神，出台武政函[2005]39号文件同意撤销江家林村设置江家林社区。2019年2月1日，朱星鑫为新购买的一辆宝马牌小轿车在财保黄冈分公司投保了交强险、商业第三者责任保险等险种，保险期间为2019年2月1日18时20分至2020年2月1日18时20分。其中，商业第三者责任保险保险金额为100万元，不计免赔。财保黄冈分公司在朱星鑫投保的同时，向朱星鑫提供了一份格式《机动车综合商业保险免责事项说明书》，该说明书第二十四条就机动车第三者责任保险载明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……（三）被保险人有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……”。2019年3月12日，朱星鑫驾驶该牌宝马小轿车（未办理号牌，临时号牌已过期）自武穴市刊江大道东往西行使，当行驶至人武部路段时（16时25分许），因操作不当，撞上前方同向郭熙贤驾驶的无号牌三轮电动车尾部，导致两车越上路北侧花坛，造成郭熙贤当场死亡，三轮电动车乘坐人员郭菊珍受伤，车辆、花坛、苗木受损的道路交通事故。2019年3月18日，武穴市公安局交通警察大队就该事故作出了事故认定书，认定：朱星鑫违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第二十二条第一款、第四十二条第一款规定，负事故主要责任，郭熙贤违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十九条第一款规定，负事故次要责任，郭菊珍不负责任。案涉交通事故造成的花木损失，经武穴市园林管理局确认，其损失金额为2235元。2019年5月27日，朱星鑫向武穴市撷芳园林管理有限公司支付了该款项。上述交通事故发生后，朱丽军于2019年3月13日10时38分代朱星鑫向财保黄冈分公司报案。郭菊珍受伤后果发生后，于当日在武穴市第一人民医院接受住院治疗，2019年4月15日出院，共计住院34天，花去医疗费12473.68元。2019年4月16日，库仙凤（朱星鑫母亲，甲方）受朱星鑫委托在武穴市保险纠纷人民调解委员会的主持调解下与廖美容、郭培胜、郭银霞（乙方）和郭菊珍（丙方）达成赔偿协议，并签订了一份协议书，该协议书约定：甲方已经支付给乙方的丧葬费28000元和签订本协议时现场支付给乙方现金335000元，共计人民币363000元，全部作为本次交通事故甲方一次性赔偿给乙方的死亡赔偿金、丧葬费、处理丧事人员误工费、交通费、精神损害抚慰金、谅解金等的赔偿款；甲方现场一次性支付给丙方人民币20000元，作为丙方的住院伙食补助费、护理费、营养费、后期治疗费、交通费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、谅解金的赔偿款。该协议签订的当日，郭培胜、郭菊珍分别向库仙凤出具了金额为363000元、20000元的收条一份。本院认为：一、原告朱星鑫于2019年2月1日为新购买的宝马车辆向被告财保黄冈分公司交纳了保费，被告财保黄冈分公司并向原告朱星鑫出具了《机动车交通事故强制保险单》和《机动车商业保险单》及其他保险凭证。原告朱星鑫与被告财保黄冈分公司之间财产保险合同自2019年2月1日成立并生效；二、案涉《机动车综合商业保险免责事项说明书》第二十四条第三款第一项只是对发生保险事故时机动车行驶证、号牌被注销等情形作出了免责约定，并未对发生保险事故时临时号牌过期情形作出相应的免责约定。另一方面，原告朱星鑫在临时号牌过期的情形下驾驶车辆的违法行为与本案交通事故的发生亦无直接因果关系。故被告财保黄冈分公司在本案中以临时号牌过期为由作出的免责抗辩，没有事实和法律依据，对该抗辩理由不予采纳；三、原告朱星鑫与第三人廖美容、郭培胜、郭银霞、郭菊珍签订案涉协议书时间为2019年4月16日，该时间节点有关2019年度交通事故损害赔偿标准尚未发布。该协议书确定的丧葬费28000元也是以2018年度湖北省交通事故损害赔偿标准为依据，原告朱星鑫实际支付赔偿款亦系该日。故本案交通事故造成的相应损失应以2018年度湖北省交通事故损害赔偿标准计。因郭熙贤生前住所地于2005年已被确定为武穴城区范畴，故涉郭熙贤死亡赔偿金应按城镇居民标准计，案涉交通事故发生时，郭熙贤已年满71周岁，死亡赔偿金为287001元（31889×9）、丧葬费27951.5元（55903÷2）。郭菊珍因涉案交通事故造成的误工费为3181.10元（34150÷365×34）、护理费为3280.21元（35214÷365×34）、营养费1020元（30×34）、住院伙食补助费1700元（50×34）；五、案涉库仙凤与第三人签订的协议虽约定了交通费、处理丧事人员误工费、精神损害抚慰金等，根据合同相对性原则，该协议对被告财保黄冈分公司无约束力。原告朱星鑫也没有提交涉交通费、处理丧事人员误工费等方面的证据，且本案系因保险合同纠纷而提起的诉讼，而非侵权之诉，涉精神损害抚慰金不属本案审理范畴。故原告朱星鑫要求被告财保黄冈分公司赔偿交通费、处理丧事人员误工费、精神损害抚慰金等请求，没有事实和法律依据，不予支持。综上，案涉交通事故造成的损失为：死亡赔偿金287001元、丧葬费27951.5元、医疗费12473.68元、误工费3181.10元、护理费3280.21元、营养费1020元、住院伙食补助费1700元、苗木损失费2235元，共计338842.49元。结合本案事实，扣除交强险责任限额122000元，余款由被告财保黄冈分公司承担70%，即151789.74元，较为符合客观实际。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司自本判决生效后五日内在机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿给原告朱星鑫保险金122000元；二、限被告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司自本判决生效后五日内在机动车商业第三者责任保险范围内赔偿给原告朱星鑫保险金151789.74元；三、驳回原告朱星鑫其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6751元，减半收取3375.5元，由原告朱星鑫负担436.18元，被告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司负担2939.32元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  朱天友二〇一九年十一月九日书记员  张建桥