福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2531号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行，住所地：上杭县古田镇古田路**店。 负责人：王文峰，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄永发，该行职工。 被告：顾宗林，男，1989年11月26日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：林圆圆，女，1990年7月27日出生，汉族，农民，住上杭县。系被告顾宗林的配偶。 被告：华建程，男，1990年6月29日出生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行（以下简称龙岩农商行古田支行）与被告顾宗林、林圆圆、华建程信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行的委托诉讼代理人黄永发到庭参加诉讼，被告顾宗林、林圆圆、华建程经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行古田支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告顾宗林偿还截至2019年9月21日结欠的福万通贷记专项卡“随心卡”（下称福万通贷记专项卡）透支本金、利息、违约金合计人民币53404.68元（其中：透支本金49590.74元、利息3371.38元、违约金442.56元），并支付自2019年9月22日起至款清之日止以本金49590.74元按日利率万分之三点七五计算的透支利息，以及自2019年9月22日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金；2.依法判令被告林圆圆、华建程对上述款项承担连带清偿责任；3.依法判令被告顾宗林、林圆圆、华建程承担本案案件受理费、律师费、诉前保全费等诉讼相关费用。事实与理由：2015年10月28日，被告顾宗林向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行申请办理福万通贷记专项卡，申请额度伍万元整，并与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》（下称合约），被告林圆圆、华建程愿为被告顾宗林福万通贷记专项卡项下债务提供连带保证责任，并各自签署了《不可撤销担保函》。2015年11月5日，原告经审批同意向被告顾宗林发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××03），额度伍万元整，有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》《不可撤销担保函》主要约定如下：（1）原告同意向被告顾宗林发放福万通普惠金融卡，额度伍万元整，有效期三年；（2）按月结息，透支利率为日万分之三点七五，结息日为每月21日；（3）若被告顾宗林未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告顾宗林需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；（4）被告林圆圆、华建程愿为被告顾宗林办理的福万通贷记专项卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通贷记专项卡申领人福万通贷记专项卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通贷记专项卡项下的债务到期之次日起两年。（5）其他一些约定。自2019年5月19日起，被告顾宗林所使用的62×××03的福万通贷记专项卡，未按期足额还款。经原告多次催收，均未能足额按期还款，截止2019年9月21日被告顾宗林尚欠原告透支本金49590.74元、利息3371.38元、违约金442.56元，以上款项合计53404.68元。综上所述，原告认为，《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》《不可撤销担保函》等合法有效，为维护原告自身合法权益，依法向贵院起诉，望判如所请。 顾宗林、林圆圆、华建程未作答辩。 龙岩农商行古田支行围绕诉讼请求向本院提供了顾宗林签字的福万通贷记专项卡申请表、领用合约，顾宗林、林圆圆的身份证、结婚证，华建程的身份证，林圆圆、华建程签字的不可撤销担保函，顾宗林福万通贷记专项卡明细账、结欠借款本金及利息截图、关于对部分福万通贷记专项卡服务项目进行调整的公告。顾宗林、林圆圆、华建程未提出质证意见。本院经审查，对上述证据的真实性予以认定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，可认定以下事实：2015年10月28日，被告顾宗林向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行申请办理福万通贷记专项卡，申请额度伍万元整，并与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》，被告林圆圆、华建程愿为被告顾宗林福万通贷记专项卡项下债务提供连带保证责任，并各自签署了《不可撤销担保函》。2015年11月5日，原告经审批同意向被告顾宗林发放福万通普惠金融卡，额度伍万元整（卡号：62×××03），有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》《不可撤销担保函》主要约定如下：（1）原告同意向被告顾宗林发放福万通普惠金融卡，额度伍万元整，有效期三年。（2）按月结息，透支利率为日万分之三点七五，结息日为每月21日。（3）若被告顾宗林未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告顾宗林需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。（4）被告林圆圆、华建程愿为被告顾宗林办理的福万通贷记专项卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通贷记专项卡申领人福万通贷记专项卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通贷记专项卡项下的债务到期之次日起两年。（5）其他一些约定。自2019年5月19日起，被告顾宗林所使用的62×××03福万通贷记专项卡，未按期足额还款。后经原告多次向顾宗林、林圆圆、华建程催收，均未能还本付息，截止2019年9月21日被告顾宗林尚欠原告透支本金49590.74元、利息3371.38元、违约金442.56元，以上款项合计53404.68元。龙岩农商行古田支行于2019年10月9日诉至本院。 本院认为，龙岩农商行古田支行与顾宗林签订的《福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，龙岩农商行古田支行按约定向顾宗林发放了福万通贷记专项卡“随心卡”。2019年5月21日起，顾宗林未按约还本付息。截止2019年9月21日，顾宗林尚有透支本金49590.74元、利息3371.38元、违约金442.56元未归还，有事实和法律依据，应予以支持。顾宗林至今未归还透支本金，属违约行为，应当承担限期清偿的违约责任。龙岩农商行古田支行要求顾宗林支付以透支本金49590.74元为基数自2019年9月22日起至款清之日止按日利率万分之三点七五计算的透支利息，符合法律规定，本院予以支持。2017年1月1日，中国人民银行规定滞纳金改为收取违约金。双方对违约金进行了约定，若顾宗林未能在每月到期还款日偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。龙岩农商行古田支行要求顾宗林按约支付违约金的诉求，符合法律规定，应予支持。但若其主张的透支利息和违约金两项之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息和违约金；如透支利息和违约金两项之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金两项之和应以年利率24%计算。 顾宗林的配偶林圆圆自愿为该福万通贷记专项卡出具《不可撤销担保函》，同意对透支本金和利息等承担连带责任保证，其知悉并同意顾宗林使用福万通贷记专项卡，顾宗林使用福万通贷记专项卡所欠的本金及利息等，应视为顾宗林和林圆圆的夫妻共同债务，林圆圆应承担共同偿还责任。华建程向龙岩农商行古田支行出具《不可撤销担保函》，同意为顾宗林福万通贷记专项卡项下债务提供连带责任保证，保证范围为顾宗林福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证时间为债务到期之次日起两年。因此，龙岩农商行古田支行要求华建程对上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，应予以支持。华建程承担保证责任后，有权向顾宗林、林圆圆追偿。 顾宗林、林圆圆、华建程经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、顾宗林、林圆圆应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行福万通贷记专项卡“随心卡”透支本金49590.74元、截止2019年9月21日结欠的利息3371.38元及违约金442.56元，并支付以透支本金49590.74元为基数自2019年9月22日起至款清日止按日利率万分之三点七五计算的透支利息； 二、顾宗林、林圆圆应在本判决生效后十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行从2019年9月22日起至款清日止按每月最低还款额未偿还部分的5%逐月计算的违约金； 上述款项如透支利息、违约金二项之和未超出年利率24%的，以双方签订的《福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》的约定计算透支利息、违约金；如透支利息、违约金二项之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 三、华建程对顾宗林、林圆圆的上述款项承担连带清偿责任，在华建程承担保证责任后，有权向顾宗林、林圆圆追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1135元，适用简易程序减半收取567.5元，由顾宗林、林圆圆、华建程负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林建才 二〇一九年十一月五日 法官助理张静代理书记员巫航燕 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -9-