江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0211民初3248号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱佳祥、李梦媛，江苏谟仕律师事务所律师。被告：陈国锋，男，1978年9月25日生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称保险公司）与被告陈国锋保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月12日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李梦媛到庭参加诉讼。被告陈国锋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1、陈国锋立即向保险公司支付代偿款217697.77元；2、陈国锋支付因保险公司履行保险责任造成的经济损失（自2019年4月23日起至实际给付之日止，以217697.77元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算）；3、诉讼费用由陈国锋承担。事实和理由：2017年7月19日，陈国锋通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营维护的网络投融资平台向投资人邹艳芳等借款20万元，起息日2017年7月19日，到期日2018年7月15日，还款方式为一次性后端付息后端还款。为保证投资人合法权益，陈国锋作为投保人向保险公司投保了借款合同履约保证保险，被保险人为邹艳芳等。同时，根据《投融资平台服务协议》的约定，投资人邹艳芳等同意作为被保险人。陈国锋在约定的还款期限到期后未按照合同约定归还本金和利息，保险公司作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后于2018年7月19日支付了保险金217697.77元，同时网金公司代被保险人向保险公司出具了权益转让书。陈国锋未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，陈国锋（融资人）、邹艳芳（投资人）、胡忠森（投资人）分别通过宁波银行直销银行投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》（以下简称服务协议）。该协议约定，通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。“宁波银行直销银行”投融资平台是指由网金公司开发并运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务，投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方自行承担，交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投融资人在此处声明同意确认，如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔；并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。陈国锋在勾选上述服务协议后，发布了融资项目，项目名称为优选投资项目[0600100117002531]，发行规模20万元，投资人邹艳芳、胡忠森确认投资该项目。网金公司出具的融资项目附表二中载明，陈国锋借款20万元，预期投资收益率为8.8%，起息日为2017年7月19日，到期日为2018年7月15日，还款方式为后端付息后端还款。后，系统生成了借入人（融资人）为陈国锋，借出人（投资人）为邹艳芳、胡忠森的借款协议，约定经宁波银行直销银行投融资平台撮合，出借人同意向借入人提供借款，借入人同意向出借人借款，其中邹艳芳出借金额为174000元、胡忠森为26000元。次日，宁波银行通过支付机构向陈国锋62×××39银行账户支付20万元。陈国锋为上述借款向保险公司投保，保险公司签发《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》（以下简称保证保险单），保证保险单载明：投保人为陈国锋，被保险人为邹艳芳、胡忠森，保险金额项下借款金额为20万元，保险金额为217697.77元；借款期间共12个月，自2017年7月19日零时起，至2018年7月15日二十四时止。上述借款到期后，陈国锋未按约返还借款本金及支付相应利息。2018年7月16日，网金公司作为被保险人代理人向保险公司发出索赔申请书，载明：截至2018年7月15日24时止，投保人陈国锋因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[0600100117002531]）项下合计人民币217697.77元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币217697.77元，并将上述款项支付至如下账户，户名为宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04）。同时，网金公司出具了未还款证明，确认陈国锋于2017年7月19日通过网金公司运营的宁波银行投融资平台的借款期限已届满，截至2018年7月15日24时陈国锋仍未按期还款，尚欠借款本息合计217697.77元，其中本金200000元，利息17697.77元。2018年7月19日，保险公司向宁波银行（自建平台到期清算户）付款共计217697.77元。网金公司向保险公司出具了《债权转让书》，载明保险公司承保的陈国锋优选投资项目[0600100117002531]的个人借款保证保险，保险金额为217697.77元，于2018年7月15日发生了保险条款规定的保险事故，鉴于保险公司已于2018年7月19日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给保险公司。上述事实，有服务协议、借贷关系证明、保证保险单、索赔申请书、未还款证明、客户业务回单、权益转让书等证据在卷佐证。本院认为，陈国锋与保险公司间的保险合同关系合法有效，双方均应按约履行。本案中，因陈国锋的未按约还款行为导致保险事故的发生，保险公司按照保险合同约定履行赔偿义务后，有权向陈国锋追偿，故保险公司主张陈国锋支付保险赔款217697.77元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。因陈国锋违约导致了保险公司产生的实际存在的银行利息损失，亦应由陈国锋赔偿。陈国锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其对部分诉讼权利之放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：陈国锋于本判决发生法律效力之日起10日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付217697.77元及利息损失（自2019年4月23日起至实际给付之日止，以217697.77元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算）。如果陈国锋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4565元、保全费1608元、公告费300元，以上合计6473元，由陈国锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  丁国军人民陪审员  丁霞静人民陪审员  姚丽华二〇一九年十一月四日法官 助理  贺锡霞书 记 员  尤 晴本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》：第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。