河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初26766号原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行，住所地郑州高新开发区瑞达路**。负责人李红杰，行长。委托代理人周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告张婷婷，女，1980年7月24日出生，汉族，住上海市长宁区。被告唐晓锋，男，1974年2月11日出生，汉族，住郑州市中原区。被告东方鼎盛地产发展有限公司，，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）才高街**东方鼎盛中心****法定代表人戴杰，董事长。委托代理人丰晓萌、周倩妮，河南国基律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行与被告张婷婷、被告唐晓锋、被告东方鼎盛地产发展有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行委托代理人周飞艳、被告东方鼎盛地产发展有限公司（以下简称东方鼎盛公司）委托代理人周倩妮到庭参加诉讼。被告张婷婷、被告唐晓锋经本院传票传唤未到庭，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月1日，被告张婷婷与原告签订《一手住房贷款合同》，约定：原告向张婷婷提供个人住房贷款470000元，用于购买抵押物，借款期限240个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。本合同项下的担保方式为被告张婷婷以所购房屋提供抵押担保，保证人东方鼎盛公司对此贷款提供阶段性连带责任保证，抵押物共有人唐晓锋对此借款本息承担共同还款责任。2010年11月12日办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》，抵押权人为原告。合同签订后，原告依合同约定向指定账户中发放了470000元的借款。后被告张婷婷未能按期足额偿还借款，故请求判令：1、被告张婷婷偿还原告借款本金303476.33元、利息2018.56元、罚息24.65元，合计332519.6元（利息、罚息暂计算至2019年2月22日，此后按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告唐晓锋、被告东方鼎盛公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权将被告张婷婷提供的抵押房产予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权。被告张婷婷、被告唐晓锋未答辩。被告东方鼎盛公司辩称：1、原告将办理房产证及他项权证作为我公司阶段性担保责任的解除条件，是典型的格式条款，严重加重了我公司的义务，显示公平，该约定应认定无效，我公司的保证责任应依法予以解除。2、涉案房屋已办理抵押登记，原告的优先受偿权没有受到损害，原告应就被告张婷婷提供的房屋实现其债权。综上，请求驳回原告要求我公司承担连带清偿责任的诉讼请求。经审理查明：被告张婷婷为从被告东方鼎盛公司购买房屋，向原告申请按揭贷款，被告唐晓锋并向原告出具有财产共有人承诺函，确认其系所购买房屋的共有人，同意以此财产作抵押向原告借款，并承担连带责任。2010年10月1日，原告作为贷款人、被告张婷婷作为借款人、被告东方鼎盛公司作为保证人，共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定：1、借款金额470000元，借款期限240个月。2、借款用途为借款人支付其购买坐落于郑东新区农业东路东、商鼎路南东方鼎盛时代1号楼2单元11层1102号房的购房款，购房合同号为D10693217，购房总价款674110元。3、贷款利率为浮动利率，每月的9日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款，还款期共计240期，约定还款日为每月的9日。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。4、本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。5、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其形式，保证人不得以此抗辩贷款人。2010年11月9日，原告与被告张婷婷签订《预购商品房抵押合同》一份，约定被告张婷婷将位于郑东新区农业东路东、商鼎路南东方鼎盛时代1号楼2单元11层1102号房抵押给原告，用以担保上述借款合同项下的借款，担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。2010年11月2日，原告取得了上述房屋的《郑州市预购商品房抵押登记证明》，证明号为D1007075478，抵押权人为原告。原告按照贷款合同约定发放470000元贷款后，被告张婷婷未按期足额还款，根据原告提供的还款明细，截止2019年9月26日，被告张婷婷的贷款本金余额为323127.97元（未到期本金余额为313815.15元、拖欠本金为9312.82元）、应收利息为4891.03元、拖欠本金的罚息为134.54元、应收利息的罚息为71.48元、逾期期数为5期。以上事实，有原告提交的身份证复印件、财产共有人承诺函、个人贷款申请审批表、个人一手住房用贷款合同、预购商品房抵押合同、预购商品房抵押登记证明、借据、发票、贷款已还款明细单各一份，以及当事人陈述、庭审笔录在案佐证。本院认为：原告与被告张婷婷、被告东方鼎盛公司签订的《个人一手住房用贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，对双方均具有约束力。该合同约定借款人未按期归还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告向被告张婷婷发放约定贷款后，被告张婷婷未按期足额归还贷款本息，其该行为已经构成违约，应当承担违约责任。故张婷婷应偿还原告下余的本金323127.97元及截止到实际偿还之日的利息、罚息（按照《个人一手住房用贷款合同》约定标准计算）。原告请求被告唐晓锋承担连带清偿责任。因被告唐晓锋向原告出具有财产共有人承诺函，确认其系所购买房屋的共有人，同意以此财产作抵押向原告借款，并承担连带责任，故对原告该请求本院予以支持。原告请求东方鼎盛公司承担连带还款责任。《个人一手住房用贷款合同》约定，东方鼎盛公司承担阶段性保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。截止本案开庭之日，原告尚未就被告张婷婷所购房屋取得取得他项权证，故被告东方鼎盛公司应当对被告张婷婷的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权就垫付款项向被告张婷婷进行追偿。原告请求拍卖、变卖涉案的预购商品房并就其价款优先受偿。本院认为，以建筑物或正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案房屋虽已办理了预购商品房抵押登记，但至今未办理抵押登记，原告亦未取得他项权证，故对原告的该项请求本院不予支持。被告张婷婷、被告唐晓锋经本院传票传唤未到庭，视为对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张婷婷于本判决生效后10日内，偿还原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行借款本金323127.97元及截至实际还款之日产生的利息、罚息（按照《个人一手住房用贷款合同》有关约定计算）。二、被告唐晓锋对本判决第一项承担连带清偿责任。三、被告东方鼎盛地产发展有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3144元，由被告张婷婷、被告唐晓锋、被告东方鼎盛地产发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  汪涛二〇一九年十一月二十七日书记员  高攀