湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初4705号 原告中国光大银行股份有限公司郴州分行，住所地郴州市北湖区南岭大道976号，统一社会信用代码：91431000557628508K。 负责人宋建军，系该行行长。 委托诉讼代理人李金明，系该公司风险部副总经理。 委托诉讼代理人周文琛,湖南金州（郴州）律师事务所律师。 被告许瑞平，女，1986年2月23日出生，汉族，江苏省邳州市人，住郴州市北湖区。 被告郴州金科凯天房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市苏仙区观山洞街道郴州大道金科城23栋301，统一社会信用代码：914310030791689649。 法定代表人肖俊，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人邵晓青，男，系该公司法务。 原告中国光大银行股份有限公司郴州分行（以下简称光大银行郴州分行）与被告许瑞平、郴州金科凯天房地产开发有限公司（以下简称金科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行郴州分行委托诉讼代理人李金明、周文琛，被告金科公司委托诉讼代理人邵晓青到庭参加诉讼。被告许瑞平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行郴州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告许瑞平签订的编号为：79181516000003的《个人贷款合同（抵押、保证）》；2.判令被告许瑞平提前清偿所欠原告贷款本金287174.73元及利息3724.86元（利息按合同约定的利率计算，本息暂计至2019年6月20日，之后产生的利息计算至贷款本息全部清偿之日止）；3.判令被告支付实现债权费用（律师费）11635元；4.判令原告对被告许瑞平名下位于郴州市苏仙区北侧金科城一期16栋3008的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告郴州金科凯天房地产开发有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。 金科公司辩称，1.相应的债务应当由被告许瑞平承担；2.被告金科公司承担保证责任后，应当依法享有向被告许瑞平的追偿权。 被告许瑞平未到庭亦未提交书面答辩状。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、2015年1月13日，被告许瑞平（借款人）与原告光大银行郴州分行（贷款人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，双方约定的主要内容：1.被告许瑞平向原告借款人民币330000元，期限240个月；2.本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮5%执行，首期执行贷款年利率为6.4575%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，借款逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；3.采取等额还本付息还款方式；按月共分240期偿还；4.如借款人未按时足额还款或者抵押人未遵守或履行其在合同项下的任何声明、承诺或义务、或发生了针对抵押物的查封、抵押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致抵押物价值减少的事件，贷款人即有权行使其在本合同第三十六条项下的权利，即宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 二、被告金科公司在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告贷款人提供连带责任保证担保，并提供贷款金额的3%保证金作为担保。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。 三、原告与被告许瑞平签订《个人贷款合同》后，被告许瑞平以其名下的位于郴州市苏仙区北侧金科城一期16栋3008号房产作为抵押，并于2015年1月21日到房产登记部门办理了房屋预抵押登记手续。，涉案房屋至今未办理房屋产权证。另查明，该涉案房屋已被裁定过户他人。 四、2015年1月21日，原告按合同约定向被告许瑞平发放33万元的购房贷款。从2017年8月开始，被告未按合同约定归还本息，之后一直由被告金科公司代为支付，截至2019年6月20日，被告许瑞平尚欠原告贷款本金287174.73元及利息3724.86元。 判决的结果及理由 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本院就本案争议焦点评议如下： 一、解除合同部分 原告光大银行郴州分行与被告许瑞平签订的签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，均是各方真实意思表示，合法有效,双方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告许瑞平发放了贷款，被告违反约定未依约归还贷款本息，已构成违约行为，应承担相应的违约责任，且涉案房屋已被裁定过户他人，导致抵押物出现风险，双方约定解除合同的条件已经成就。故原告要求解除与被告许瑞平签订的借款合同，并要求被告许瑞平偿还贷款本金、利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二、抵押权问题 本案中被告许瑞平提供的抵押物办理的是预抵押登记，由于抵押物的不动产物权尚未办理，双方虽然办理了预抵押登记手续，但该登记不具备法定的抵押登记条件，抵押权尚未成立，故不产生优先受偿的效力，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 三、被告金科公司的责任问题 金科公司作为涉案贷款的连带责任担保人，因原告在担保期间要求其承担保证责任，故原告要求被告金科公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 四、实现债权的费用 本案中，原告提交了委托代理合同，从委托合同中可得知，代理费全额约11635元，结算金额以约定实际支付为准，第一阶段的代理费为代理费全额（11635元）的20%即2327元；第二阶段（案件执行完毕并收回全部贷款本息）的代理费为代理费全额（11635元）的80%即9308元。虽然代理费全额为11635元，但原告只完成了第一阶段，第二阶段还未实现，且原告提供的代理费票据为2327元，故本院支持部分诉讼请求即2327元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行与被告许瑞平签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：79181516000003）； 二、被告许瑞平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行借款本金287174.73元及利息3724.86元（利息按合同约定的利率计算，本息暂计至2019年6月20日，之后的利息以余欠本金为基数按合同约定的计算方式计算至全部还清之日止）； 三、由被告许瑞平支付原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行实现债权费用2327元； 四、被告郴州金科凯天房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，如被告郴州金科凯天房地产开发有限公司偿还上述债务，有权对被告许瑞平追偿； 五、驳回原告中国光大银行股份有限公司郴州市分行其他诉讼请求。 如未被告按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2919元，财产保全费2033元，合计4952元，由被告许瑞平、郴州金科凯天房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员 周 琦 二〇一九年十一月二十一日 书记员 邝欣妍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方延迟履行债务或者其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。