黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0204民初1883号原告：陈国库，男，1979年12月16日出生，汉族，无职业，住所地黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。委托诉讼代理人：刘阳，黑龙江龙韵律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区景新大街**，统一社会信用代码91230200702602751H。负责人：张忠喜，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘烨，该公司法律顾问。被告：中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司梅里斯营销服务部，，住所地黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区华丰路北华丰苑小区****统一社会信用代码91230208749650304E。负责人：庞凤青，该公司总经理。原告陈国库与被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司（以下简称人寿保险齐分公司）、中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司梅里斯营销服务部（以下简称人寿保险梅里斯营销部）保险合同纠纷一案，于2019年6月21日诉至本院，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈国库的委托诉讼代理人刘阳，被告人寿保险齐分公司的委托诉讼代理人刘烨、被告人寿保险梅里斯营销部的负责人庞凤青到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告陈国库向本院提出诉讼请求：判令被告按照保险合同约定，向原告支付国寿安心意外伤害保险金15,000.00元；本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月10日，原告陈国库经中国人寿保险股份有限公司业务员推荐购买了被告的一份意外伤害保险，被保险人为陈国库，保单号2016230200D72784338026，保险期间为2016年5月13日至2017年5月12日，国寿安心意外伤害保险金15,000.00元、国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险金5,000.00元、国寿附加绿洲意外住院定额给付保险金3,600.00元（20.00元/日），原告已按时缴纳保费并激活保险卡。投保时保险公司未尽到如实告知义务。2016年6月9日19时，陈国库在干农活时不慎从高空坠落摔伤，被送往齐齐哈尔市第一医院进行救治，经诊断确诊为“多发外伤、闭合性胸外、胸壁挫伤、右锁骨骨折、左侧L1横突骨折、四肢擦皮伤”等，住院治疗5天。后经齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定，陈国库所受损伤评定九级伤残。事故发生后，原告即向被告中国人寿保险股份有限公司提出理赔申请，被告以知其所受伤残不符合其内部规定的伤残评定评标，仅理赔医疗费3,454.30元及住院津贴100.00元，原告认为被告拒赔理赔不正当，故诉至法院。被告人寿保险齐分公司答辩称：原告并非在其公司投保，人寿保险齐分公司并非是适格被告。被告人寿保险梅里斯营销部答辩称：原告陈国库于2016年5月13日购买国寿安心卡一份，2016年6月9日意外出险，被告人寿保险梅里斯营销部按照保险责任予以理赔，理赔金额医疗费3,454.30元，住院津贴100.00元，被告已按照合同约定赔付陈国库保险金，故不再承担赔偿责任。陈国库在意外受伤后一年内，并未向被告提出人身损害赔偿，按照民法通则规定，在遭受人身损害一年内为合法的诉讼时效，陈国库此次诉讼已超过诉讼时效，且起诉状起诉时间有明显涂改行为，所以被告人寿保险梅里斯营销部不予赔偿。原告陈国库为证实其诉称理由，向本院提交如下证据：证据一、陈国库的电子保单，理赔核定通知书各一份（以上证据均为得印件），欲证实2016年5月13日陈国库作为投保人在被告保险公司投保意外伤害保险一份，该保险单中约定，国寿安心意外伤害保险（B型）2013版保险金额为15,000.00元。2016年6月10日原告出险后保险公司于2016年7月5日对住院津贴及医疗费用进行赔付，伤残赔偿金并未赔付。证据二、住院病案，司法鉴定意见书，欲证实原告经评定为九级伤残。被告人寿保险齐分公司质证认为：对于电子保单，理赔核定通知书，住院病案无异议；对鉴定意见书有异议，原告于2016年6月10日受伤，但该鉴定时间是2019年4月19日，时间相隔近3年之久，其鉴定结果不能确定是否为2016年6月10日的受伤结果，被告存有异议。且其伤残等级是依照劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级的标准评定为九级伤残，不符合合同约定评定伤残的标准。另外，陈国库在诉状中称是其在干农活中摔伤，伤残却依据工伤标准，被告有理由怀疑原告的伤残并非2016年6月10日造成的，应当是其在工作中受伤所致。被告人寿保险梅里斯营销部的质证意见同人寿保险齐分公司一致。被告人寿保险齐分公司未向本院提交证据。被告人寿保险梅里斯营销部为支持其抗辩理由，向本院提交以下证据：证据一、陈国库保险查询屏幕截屏一份，欲证实原告所投保险的生效日期为2016年5月13日至2017年5月12日。保险合同截至日期显示已过诉讼时效。证据二、国寿安心B型意外伤害保险条款一份，欲证实双方约定其伤残等级应按照行业标准进行评定，且理赔金是按照其伤残等级对应的比例给付。原告陈国库质证认为：对证据一、真实性无异议，2017年10月1日施行《民法总则》已经将一般诉讼时效期间由二年改为三年，保险公司所主张的诉讼时效应为一年属于身体受到侵害要求侵权人进行赔付的时效，不适用于保险合同时效，根据2018年7月23日起施行的最高人民法院民法总则诉讼时效解释，陈国库主张适用三年诉讼时效期间法院应当支持，保险公司于2016年7月5日作出理赔通知且至原告提起诉讼时止并未超过诉讼时效；对证据二、真实性无异议，但原告投保的保险需网络激活，保险公司应当举证证明保险公司如何对于保险条款进行交付，保险条款本身不能证明保险公司对保险条款的交付及说明义务。结合原、被告的举证及质证意见，本院对原、被告所举证据认定如下：对原告提供的司法鉴定意见书，二被告认为鉴定时间与陈国库意外受伤时隔近3年，不能证实其所受伤残为意外受伤所致，且司法鉴定参照的鉴定标准错误，本院认为，齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所出具的齐一医院（2019）临司鉴字79号司法鉴定意见书中分析说明载有：“据委托人提供的案情，住院病案及影像资料记载，结合鉴定时法医临床学相关检验所见，陈国库因高坠受伤，伤后在齐齐哈尔市第一医院住院治疗，临床确定诊断为多发外伤，右锁骨骨折等，并施以固定手术治疗。”根据意见书，能够认定陈国库所受伤残为意外受伤所致。另外，根据《黑龙江省统一适用司法鉴定标准技术规范专题研讨会会议纪要》第二条第3款：“《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/T16180-2014)适用于2015年1月1日以后发生的除工伤、交通事故以外的人体损伤伤残评定。”陈国库的鉴定适用标准正确，故本院对二被告的辩解不予支持。对原告提供的其他证据及被告的证据，符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告陈国库于2016年5月在被告人寿保险梅里斯营销部投保了中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险，保险合同号2016230200D72784338026，该保险的保险合同为被告人寿保险梅里斯营销部提供的格式条款，条款中约定，保险期间一年，自2016年5月13日起至2017年5月12日止，保费100.00元，国寿安心意外伤害保险（A型）的保险金为30,000.00元、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险金为5,000.00元、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险金为3,600.00元、国寿安心意外伤害保险（B型）（2013版）保险金为15,000.00元。投保人与被保险人均为原告陈国库。其中保险合同中保险责任约定，“被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。”保险合同中未对该条款作出足以引起投保人注意的提示。根据齐齐哈尔市第一医院住院病案记载，2016年6月9日，陈国库在干农活时不慎高空坠落摔伤。经诊断确诊为“多发外伤、闭合性胸外、胸壁挫伤、右锁骨骨折、左侧L1横突骨折、四肢擦皮伤”，住院治疗5天。被告人寿保险梅里斯营销部于2016年7月5日作出理赔核定通知书，核定赔付陈国库国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险金100.00元、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险金3,464.30元。后经齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定，陈国库所受损伤评定为九级伤残。本院认为，原告作为被保险人在被告人寿保险梅里斯营销部投保了人身意外伤害保险，原告支付了保险费，被告交付了保险凭证，保险合同是合同双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，本院予以确认。原告陈国库所投国寿安心意外伤害保险，保险合同采用的是被告人寿保险梅里斯营销部提供的格式条款，其中保险责任对被保险人获得意外伤害保险金的数额和范围进行了限制，排除了部分被保险人获得意外伤害保险金的权利，因此该条款属于免除保险人责任的条款。按照法律规定，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，但被告在订立合同时，既未将条款中对被保险人获得理赔限制的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》提供给原告，亦未对该条款作出提示或者明确说明，因此，按照法律规定，该条款对投保人陈国库不发生效力，被告应当在伤残意外伤害保险金15,000.00元的范围内对原告进行赔偿。被告人寿保险梅里斯营销部关于陈国库在意外受伤一年内，并未向被告提出人身损害赔偿，其起诉已超过诉讼时效的辩解。因本案为保险合同纠纷，应适用《民法总则》第一百八十八条的规定，即：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。而被告抗辩的一年为身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效，并不适用本案。原告于2016年6月9日意外受伤，被告人寿保险梅里斯营销部于2016年7月5日作出理赔核定通知书，故本案诉讼时效应自2016年7月5日开始计算，现原告起诉未超过三年，对被告人寿保险梅里斯营销部的辩解不予采纳。本案保险人为被告人寿保险梅里斯营销部，其为独立法人，具有理赔资格，故应由人寿保险梅里斯营销部对原告作出理赔。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司梅里斯营销服务部于本判决生效之日起十日内一次性给付原告陈国库意外伤害残疾保险金15,000.00元；二、驳回原告陈国库其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费176.00元，由被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司梅里斯营销服务部承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  肖 毅审 判 员  刘 艳人民陪审员  李润荣二〇一九年十一月七日书 记 员  曲 阳附：中华人民共和国保险法第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。中华人民共和国民法总则第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。