山东省临清市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1581民初4213号原告葛培华，男，汉族，住临清市。委托代理人黑军智，山东群星律师事务所律师。被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司,住所地济南市中区经七路**国际财富中心**。法定代表人田灿斌。委托代理人陈存伟，男,公司员工。委托代理人王明亮，山东舜翔（聊城）律师事务所律师。原告葛培华诉被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原被告委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告履行合同义务，赔偿给原告重大疾病保险50000元。2，本案诉讼费被告承担。事实与理由：2018年6月30日，原告之女给原告在被告处投保“泰康全能保2017两全保险”，2019年7月7日，原告因心肌梗死住院治疗，出院后被告拒赔。原告提交证据如下：1.原告于2018年6月30日投保的泰康人寿保险有限责任公司保险合同。2、2019年8月5日原告向被告缴费微信转账。3、2019年7月7日原告患急性心脏病的病历一份，证明原告所患疾病是保险患病之内。4、2019年8月7日被告给原告的理赔通知书，拒赔事由是拒不履行告知义务。被告辩称，原告患有高血压病病史30年，高血压病3级（极高危）；吸烟50年，自诉80支/天的吸烟史长达10余年；饮酒50年，750ML/天。2018年6月30日原告女儿葛忠梅作为投保人投保时，对投保单中《健康告知书》中询问事项中关于以上询问事项均选为否并予以签字确认。投保时原告的生命和健康状况十分危险，事关被告是否决定承保的重要事实。投保人葛忠梅系原告女儿并长期和原告一起生活。投保人葛忠梅明知原告身体状况十分危险的情况下，投保时填写投保单中询问事项时故意隐瞒以上重要询问事项，未履行如实告知义务，违反了保险法第五条规定的诚实信用原则和第十六条规定的应当如实告知义务和合同约定义务。被告根据保险法第十六条第二款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”、第三款、第四款的规定和《泰康全能保2017两全保险条款》第8.1条的约定被告有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，并不退还保险费。综上，原告诉求没有事实依据和法律依据，请法院予以驳回。被告提交证据如下：1.原告申请理赔时提交的2019年7月7日临清市人民医院住院病历复印件一份。证明内容：病历中入院记录记载了被告答辩状中摘录的病史：高血压病病史30年，血压最高达180/110mmHg。吸烟50年，自诉80支/天的吸烟史长达10余年，饮酒50年，750ML/天，而原告庭审时提交的病历无此记载，应系私改病历。2.《个人寿险投保单》、《人身保险投保提示书》、《电话回访录音》各一份,证明内容：（1）、2018年6月30日原告女儿葛忠梅作为投保人投保时，对投保单中《健康告知书》中询问事项第7条、第9条、第10条等都选为否并予以签字确认。投保人葛忠梅故意隐瞒以上重要询问事项，未履行未如实告知义务。（2）、首先，投保单中《声明书及授权书》中记载了告知内容，投保人葛忠梅签字予以确认。其次，《人身保险投保提示书》第三条、第九条等内容都进行了加黑加大划线，并有投保人葛忠梅进行签字予以确认。最后，回访录音中投保人葛忠梅对签字、提示内容、保险责任、免责条款全部回答理解、知道也进一步予以确认。综上，被告已就保险责任、免除被保险人责任的条款、人身保险投保提示书以及特别事项进行了提示和明确说明义务。投保人葛忠梅对所投保险种的保险条款、尤其是保险责任以及免除保险人责任的条款、人身保险投保提示书及产品说明书已认真阅读理解。3.《泰康全能保2017两全保险条款》、《泰康附加全能保2017重大疾病保险条款》各一份。证明内容：根据《附加全能保重大疾病保险条款》第8.2条和《全能保两全保险条款》第8.1条明确说明与如实告知加黑部分条款的约定，因为投保人葛忠梅故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，被告有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，不承担保险责任，并不退还保险费。原告对被告证据的质证意见：对病历复印件真实性无异议。但是病历记载有异议。自述每天抽烟80支长达10年，于事实不符。80支烟相当于一天4盒，应该造成肺部阴影，但是原告与2019年7月7日住院病历并没有反应肺部有阴影，由此得出病历记载不是本人所述。原告患有高血压疾病，并不是被告拒赔的理由。高血压与心脏病没有直接关系。对证据2原告的女儿2018年6月30日对其父亲投保至到2019年继续投保这说明原告在保险期内并没有发生以原告保险条款内的拒赔疾病。被告在保险合同成立时并没有依据保监会的规定，对投保人进行随访。这完全说明被告认可原告的身体状况。至于被告说原告的女儿没有如实陈述原告抽烟喝酒的事实，因为被告没有给原告说清抽烟或者喝酒构成拒赔的条件。对证据3保险条款真实性无异议。原告患有证据3内的重大疾病被告应该继续履行合同。被告对原告质证意见的解释说明：原告向我们提交的病历由投保人葛忠梅签字确认，认可陈述的事实是真实的，另外根据保险法第16条第1款的规定保险人的法定解除权应以订立合同时也就是投保时的情形进行判断，实际发生的疾病与隐瞒的病情是否有关联，不影响保险人的合同解除权。被告请求法院核实原告庭审提交的病历与向公司申请理赔时所提交的病历不一致的原因，既然对既往病史不认可为何更改病历。经审理查明，2018年6月30日，原告之女葛忠梅给原告葛培华在被告处投保“泰康全能保2017”，保险单号码815××××3663，投保人葛忠梅，被保险人葛培华，保险金额5万元，保险费每年4600元，交费期间10年。投保人已缴纳两期计9200元保费。投保单中《声明书及授权书》中记载：“一、投保人（以下简称本人）已认真阅读并完全同意以上所有内容；二、你公司提供的投保险种保险条款，尤其是保险责任以及责任免除条款本人均已阅读并了解；三、本投保单中所填写各项内容均属实，若有隐瞒或告知不实，你公司有权解除保险合同，对于合同解除前发生的任何事故，你公司可不承担任何责任；……；十、本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”投保人葛忠梅签字予以确认。《人身保险投保提示书》第三条、第九条等内容都进行了加黑加大划线，并有投保人葛忠梅签字予以确认。《附加全能保重大疾病保险条款》第8.2条和《全能保两全保险条款》第8.1条明确说明与如实告知加黑。葛忠梅对投保单中《健康告知书》中询问事项第7条“您是否患有、被怀疑患有或接受治疗过以下一种或几种疾病：C项循环系统疾病：如高血压等？”；第9条“是否有吸烟嗜好：若是，请说明：每天几支，约几年。”；第10条“是否有饮酒嗜好：若是，请说明：饮用啤酒、葡萄酒、白酒或洋酒，每天几两，饮酒几年”都选为否并予以签字确认。被告客服人员回访录音中，投保人葛忠梅对签字、提示内容、保险责任、免责条款等均回答理解、知道。2019年7月7日，原告因急性高侧壁心肌梗死住院治疗，出院后被告不予理赔，并于2019年8月7日出具通知书，以不履行如实告知义务拒赔，并解除合同。同时作退费处理。2019年8月22日被告通过银行转账至投保人葛忠梅账户7820元，同时因已由被告经办业务员李国艳提取该单佣金1380元，公司责成经办业务员将该1380元直接给付投保人。2019年10月17日李国艳将780元微信转给葛忠梅。另查明，原告申请理赔时向保险公司提交的2019年7月7日原告在临清市人民医院住院病历中入院记录记载：高血压病病史30年，血压最高达180/110mmHg,平素不规律口服利血平、硝苯地平控制血压。吸烟50年，自诉80支/天的吸烟史长达10余年，饮酒50年，750ML/天。出院记录记载诊断为：急性高侧壁心肌梗死、高血压病3级（极高危）。诉讼中，原告提交的病历中记载：“高血压病病史1年，血压最高达180/110mmHg,平素不规律口服利血平、硝苯地平控制血压。吸烟5年，20支/天，饮酒5年，半斤/天”。葛忠梅对病历不一致作出解释说明：“我是在被告拒赔后才发现病历记录严重与现实不符，及时找到院方，经院方核实后修改病历，还原了事实，并非个人私自改动”。本院确认的上述事实，有原被告提交的保险单和保险资料、原告申请理赔时提交的病历及当事人当庭陈述在案为凭，经当庭质证，本院审查，其证据效力予以确认。本院认为：保险法第十六条第一款：订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第二款：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第四款：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。第五款：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。原告申请理赔时向保险公司提交的病历是其自己所交，也是原始病历，应以此次病历记载为准。投保人未履行如实告知义务，被告以此为由拒赔，并在法定期限内解除合同，本院应予认可。被告所举证据尚不足以证明原告存在故意，可按重大过失认定，原告的诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持，但原告缴纳的保险费应予退还。原告在本案中未主张退还保费，且保费绝大部分已实际退还，剩余部分本案不予涉及。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条之规定，判决如下：驳回原告葛培华的诉讼请求。案件受理费减半收取后为525元，由原告葛培华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费用，上诉于山东省聊城市中级人民法院。上诉期届满后七日内未交纳上诉费用，视为自动放弃上诉权利。审判员  孙国岩二〇一九年十一月二十一日书记员  白艳清