安徽省寿县人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0422刑初219号公诉机关寿县人民检察院。被告人吴锐，男，汉族，1971年5月7日出生，安徽省寿县人，本科文化，原寿县地方税务局职工，户籍地合肥市包河区，住寿县寿春镇宾阳小区南扩****，因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年4月14日被寿县公安局决定刑事拘留，并于2017年4月18日对其上网追逃。2018年7月23日在合肥市被当地公安机关抓获后羁押，次日被寿县公安局刑事拘留，经寿县人民检察院批准，2018年8月27日被寿县公安局执行逮捕，现羁押于寿县看守所。辩护人刘纬，安徽繁星律师事务所律师。寿县人民检察院以寿检刑诉（2019）194号起诉书指控被告人吴锐犯贷款诈骗罪，于2019年5月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寿县人民检察院指派检察员李某1出庭支持公诉，被告人吴锐及其辩护人刘纬到庭参加诉讼。期间延期审理一次。本案现已审理终结。寿县人民检察院指控：2013年9月，被告人吴锐以时磊（另案处理）名下的寿县春升绿化工程有限公司（以下简称春升公司）承接舒城县G206（桃溪大桥至三沟段）公路升级改造工程中绿化工程需要购买苗木为由，以时磊名义从寿县农商行申请贷款500万元。为顺利申请贷款，吴锐伪造了工程中标通知书、绿化苗木买卖合同等虚假贷款资料交给时磊，时磊明知贷款资料是虚假的，仍然将虚假的贷款资料提供给寿县农商行用于申请贷款，并由安徽省拓银融资担保有限公司（以下简称拓银担保公司）对该笔贷款提供担保。2013年9月26日寿县农商行将该笔500万元贷款发放后，全部由吴锐用于偿还其个人债务。该笔贷款经过展期、续贷，由吴锐支付贷款利息847239.45元，到2016年6月，该笔贷款逾期，至今吴锐仍未还款。2015年3月，被告人吴锐与穆道磊（已判刑）共谋，以穆道磊名义，伪造经济合同等贷款资料，虚构贷款用途向寿县农商行申请贷款。后穆道磊联系他人伪造用于贷款抵押房产的评估报告，将这些虚假的经济合同、房产评估报告等虚假贷款资料提供给寿县信达担保公司，由寿县信达担保公司向寿县农商行出具400万元的贷款担保函。2015年4月18日，寿县农商行与穆道磊签订了金额为400万元的借款合同，并在4月21日将该笔400万元贷款发放。贷款发放后，其中70万元被吴锐用于归还其个人债务。贷款到期后，吴锐未归还使用的贷款。2017年4月，被告人吴锐在未归还以上贷款的情况下，逃跑以躲避债务。2017年4月18日寿县公安局对吴锐上网追逃，2018年7月23日吴锐被合肥市公安局民警抓获。针对该项指控的事实，公诉人在法庭上宣读和出示了报案材料、有关贷款资料等书证、价格评估结论书、评估报告、证人王某等人的证言同案人及被告人的供述等证据。公诉机关认为，被告人吴锐以非法占有为目的，用伪造虚假经济合同等方式诈骗寿县农商行贷款6517689.75元，其行为构成贷款诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，追究其刑事责任。被告人吴锐对公诉机关指控其犯贷款诈骗的罪名予以认可。提出的辩解意见是：1、指控的穆道磊贷款案中，主要是穆道磊伪造了抵押房产评估报告，这份伪造的抵押房产评估报告我看过。该笔贷款发放下来后穆道磊给了我70万元，其中有34万元是穆道磊少我的欠款。2、拓银公司本身就欠我600万元，欠条在公安机关，如果他不少我钱，时不会给我担保的。法庭陈述时表示认罪悔罪，希望法庭对我从宽处理。辩护人提出的辩护意见时：1、公诉机关指控的第1起犯罪事实不能成立，理由是生效的民事法律文书已将该起事实认定为民事纠纷合同。被告人没有非法占有的目的；2、指控的第2起是共同犯罪，被告人系从犯。建议法庭在穆道磊的刑期之下对被告人吴锐进行量刑。经审理查明：一、2015年3月，被告人吴锐与穆道磊（已判刑）二人在各自均负有大笔债务的情况下共谋，以穆道磊的名义，虚构贷款用途向寿县农商行申请贷款。为顺利申请到贷款，经穆道磊联系，伪造了蔡丽莺名下的房产价值为808.39万元（实际评估价为158.80万元）的评估报告，并承诺取得贷款后将其中260万元转给庄陈跃、蔡丽莺使用。后穆道磊将其名下早无实际业务经营的寿县敏捷建材投资有限公司（以下简称寿县敏捷公司）相关虚假资料和吴锐提供寿县敏捷公司与铜陵华强新型建材有限公司法定代表人签订的一份不存在真实交易的模板、方木（花旗松）建材销售合同、贷款申请等虚假贷款资料，由穆道磊将上述资料提供给寿县信达公司，寿县信达公司与蔡丽莺签订了第三人抵押担保合同后，穆道磊与寿县信达公司签订了借款担保合同，寿县信达公司向寿县农商行出具了一份额度为400万元的贷款担保函。2015年4月18日，寿县农商行根据穆道磊提供的相关资料与其签订了额度为400万元的借款合同，贷款用途为购买木材。2015年4月21日，寿县农商行按照穆道磊提供的账户将400万元贷款汇入铜陵华强新型建材有限公司账户，后穆道磊和吴锐按照约定，将260万元支付给庄陈跃，剩余140万元穆道磊、吴锐平分。被告人吴锐与穆道磊各自分得的70万元贷款，均被二人用于偿还个人债务和日常消费。2015年6月23日穆道磊归还贷款利息47054.54元；2016年9月20日归还利息16.26元。被告人穆道磊于2016年6月更改向寿县信达公司和寿县农商行预留电话号码后失去联系，至案发时被告人吴锐与穆道磊再未偿还任何本息。案发后，寿县信达公司向寿县农商行代为偿还该笔贷款本息合计4122039.83元。经安徽大众房地产评估咨询有限公司评估，穆道磊向寿县信达公司提供的蔡丽莺名下的房产实际价值为158.80万元。2017年3月21日，合肥市铁路公安处合肥南站派出所民警在辖区内巡逻时，将被寿县公安局上网追逃(在逃编号T3404003……17020014)的穆道磊抓获。二、2013年9月，被告人吴锐在欠有大笔债务的情况下，起意在时磊（另案处理）名下的春升公司在舒城县从总承包方安徽省环宇公路建设开发有限公司分包了舒城县G206（桃溪大桥至三沟段）升级改造工程中的市政绿化工程为由，以时磊名义向寿县农商行申请贷款500万元。为顺利申请到贷款，被告人吴锐伪造了工程中标通知书、绿化工程分包合同绿化苗木购销合同等虚假贷款资料，期间，被告人吴锐还伪造了贷款资料中所需单位的印章加盖在相关材料上。被告人吴锐将伪造的贷款资料交给时磊后，时磊在明知贷款资料是虚假的，且吴锐欠有大笔债务的情况下，仍将虚假的贷款资料提供给寿县农商行用于申请贷款，并由拓银担保公司对该笔贷款提供担保。骗得寿县农商行贷款500万元，全部被吴锐用于偿还其个人债务。此后，该笔贷款经过展期、续贷。至案发前，由吴锐支付贷款利息847239.45元。到2016年6月，该笔贷款展期、续贷逾期，至今吴锐仍未还款。2018年7月23日吴锐在合肥市瑶海区汽车客运总站被当地公安机关抓获。此前吴锐无违法犯罪前科记录。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.寿县信达公司提供的报案材料、寿县农商银行报案材料、受案登记表、立案决定书，证实：寿县信达公司、寿县农商行先后于2016年7月14日、2016年11月29日向寿县公安局报案，公安机关分别于2016年8月12日、2016年12月5日对穆道磊骗贷案、时磊骗贷案立案侦查。2.吴锐的户籍信息、寿县公安局编号为T3404003……17040050的在逃人员登记信息表，证实：(1)吴锐的个人身份状况。(2)2015年4月，犯罪嫌疑人吴锐与穆道磊伪造虚假资料，骗取寿县信达担保公司担保函，顺利骗取寿县农商行400万元贷款，致该笔贷款逾期无法偿还，现吴锐刑事拘留在逃。3.抓获经过、违法犯罪经历查询记录，证实：2018年7月23日吴锐在合肥市瑶海区汽车客运总站被当地公安机关抓获。此前吴锐无违法犯罪前科记录。4.被告人吴锐与同案人穆道磊（已判刑）共同犯罪主要书证，包括寿县敏捷公司企业信用信息、寿县信达公司提供的穆道磊的贷款申请书、寿县敏捷公司资产负债表、利润及利润分配表、房地产他项权证、敏捷公司营业执照、蔡丽莺出具的第三人抵押担保合同、寿县信达公司借款担保合同书、担保函、寿县农商行个人借款合同、合肥诚嘉房地产评估公司关于蔡丽莺名下的价值808.39万元的房产评估报告书（案发后经鉴定该报告系伪造）等借款资料、寿县农商行提供的借款资料、穆道磊于2016年4月27日向寿县信达公司出具的还款承诺书、庄陈跃提供的穆道磊和蔡丽莺签订的协议书、蔡丽莺提供的借条、寿县农商行出具的穆道磊贷款还款情况说明、寿县农商行收回贷款凭证、寿县国税局稽查分局出具的情况说明、寿县地税局税收征管分局出具的情况说明、徽商银行信息科技部、工商银行铜陵分行业务处理中心出具的银行账户明细、户名吴锐、穆道磊、李成、张锦、蔡丽燕银行账户明细、安徽建信房地产评估有限公司出具的情况说明、合肥诚嘉房地产评估咨询有限公司提供的该公司印模、房地产评估师朱德津、陆艳的印模各6枚、安徽省公安厅物证鉴定中心皖公鉴字[2016]2335号鉴定书、安徽大众房地产评估咨询有限公司出具的房地产市场价值估价报告、鲍士强提供的借条复印件、陈以双提供的借条复印件、王云龙提供的本人身份证复印件、寿县农商行营业部账户明细、李成名下的徽商银行账户明细、穆道磊的户籍证明、归案情况说明、羁押证明等，证实：穆道磊伙同吴锐以非法占有为目的,采取虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造或者虚假的证明文件骗取金融机构的贷款担保，从寿县农商行骗得担保贷款400万元，其中被告人吴锐使用70万元、穆道磊使用70万元、庄陈跃使用260万元。该400万元在案发后由寿县信达担保公司代偿农商行。同时证实了该起贷款诈骗的犯罪数额为减去被告人已支付银行利息47070.80元及经评估的他项权证房产价值158.80万元，实际未归还贷款2364929.20元为该起贷款诈骗的犯罪数额。该组书证已被本院（2017）皖0422刑初361号刑事判决书所采纳。且被安徽省淮南市中级人民法院于2018年10月9日作出的驳回上诉，维持原判的刑事终审裁定书所确认。5.时磊名下向寿县农商行贷款500万元资料，证实：2013年9月26日时磊从寿县农商行贷款500万元，后展期半年；2015年7月1日续贷500万元。此外，向寿县农商行提供的贷款材料中的中标通知书和绿化工程分包合同中加盖的是“安徽省环字公路建筑开发有限责任公司”印章，不是合同中记载的安徽省环宇公路建设开发有限责任公司。6.寿县农商银行报案材料中包括的拓银担保公司出具的展期担保意向函等书证，证实：2014年9月24日农商行对时磊名下的500万元贷款予以展期6个月，并且由寿县农商行出具了展期报告，拓银担保公司还出具了展期担保意向函，该笔借款由郑某的拓银担保公司担保，并附有户名为张某1的房产证和时磊的个人信用作为反担保。7.舒城县公共资源交易监督管理局出具的说明,证实：该局没使用过“舒城县招投标监督管理局备案专用章”，使用的是舒城县招投标监督管理局合同备案专用章。从而证实时磊贷名下款案件中经济合同上所使用的印章系伪造。8.安徽省环宇公路建设开发有限公司出具的证明，证实：该公司在舒城县G206升级改造工程中未向任何单位和个人分包过绿化工程。9.舒城县交通运输局出具的说明，证实：该局使用的名称为舒城县交通运输局。10.安徽省环宇公路建设开发有限责任公司财务报表、经济合同，证实：该公司真实合同的式样。11.合肥市绿轩园林建设工程有限公司资料，证实：时磊名下的贷款资料中提供的苗木购买合同中使用的“合肥市绿轩园林绿化有限公司”是虚假的，该公司真实名称为合肥市绿轩园林建设工程有限公司。上述6-11号书证从而证实了在以磊名义贷款时使用的相关合同及材料均为伪造的虚假材料。同时证实，吴锐所贷款时提供的张某1的房产证没有经过张某1本人同意；此外，在吴锐提供的资料中加盖的“舒城县交通管理局”和“安徽环宇公路建筑开发有限责任公司”的印章均为伪造的印章。12.拓银公司资料，证实：该公司在正常业务中曾为农商行贷款客户承担过多次担保。13.时磊银行账户（尾号9422）明细、丁某银行账户（尾号5197）明细，证实:2013年9月26日时磊账户汇入500万元（贷款发放）；同日转账400万元至丁某账户；当日丁某账户将400万元转入尾号为0895账户；2013年9月27日时磊账户专利丁某账户100万元；同日丁某账户转入尾号8576账户90万元。14.拓银公司在寿县农商行的账户明细，证实：2013年7月15日穆志金和吴锐向拓银担保公司账户总共计转入600万元。该明细印证了吴锐供述的从淮南的穆志金处借款600万元汇入郑某的拓银融资担保有限公司。15.穆志金的银行账户明细，证实：2013年9月26日吴锐转给穆志金300万元。16.姚春香和丁某的银行账户明细，证实:姚春香与丁某人个账户内资金混同，该二人银行账户分多次转入孙忠奎账户180万元左右。上述14-16号证据可以印证吴锐对赃款去向的供述。17.借条两张，证实：2013年7月8日、15日，郑某与拓银担保公司分别出具了300万元、700万元的借条，向吴锐实际借款600万元。18.时磊名下的贷款归还行息明细记录，证实：2013年12月21日至2015年6月30日，吴锐还了8期利息，共计847239.45元，其中2015年6月30日寿县农商行以时磊在阳光半岛工程款尚未结清，其生意资金周转困难为由缓收该笔贷款部分利息62781.25元。19.拓银担保公司与寿县农商行签订的担保合作协议，证实：2013年6月27日、2014年6月27日签订了两次协议，期限各一年，2015年未签订合同。20.安徽省寿县人民法院（2017）皖0422刑初361号刑事判决书书、安徽省淮南市中级人民法院（2018）皖04刑终176号刑事裁定书，证实：该二份业已生效的法律文书对被告人吴锐伙同穆道磊实施贷款诈骗的事实进行了认定，并对同案人穆道磊给予刑事处罚。安徽省淮南市中级人民法院于2018年10月9日作出驳回上诉，维持原判的终审裁定。关于公诉机关所举的寿县地方税局双桥分局出具的两份证明，因无调取人、出具人的签名，且侦查人员对以上问题也未能作出合理解释，根据《最高人民法院关于适用的解释》的相关规定，不得作为定案的根据使用，不予采用。关于辩护人提供的调取证据清单、执行申请书、安徽省寿县人民法院执行通知书,因与查明本案犯罪事实无关，不予采纳。（二）证人证言1.陈某1证言，证实：侦查人员向我出示的穆道磊贷款诈骗400万元案件材料中的寿县敏捷公司的相关财务报表是假的，是吴锐让我制作的。2.邵某证言，证实：我是信达公司风险部主任。2015年4月21日信达公司为穆道磊向寿县农商行申请贷款出具了担保函，但当时用于贷款抵押的房产评估价格虚高。2015年10月份开始穆道磊没有按期结息，到2015年年底穆道磊失去联系。3.张某2证言，证实：我通过胡新海认识的穆道磊。穆道磊想贷款时是我将庄陈跃介绍给他的。穆道磊和庄陈跃谈好用庄陈跃的房产抵押，穆道磊让我找人制作了虚高房产评估报告（800万元）。当时吴锐没有参与，我只见过吴锐一面，是为了吴锐办理车贷的事。4.王某证言，证实：我是铜陵华强新型建材有限公司法定代表人，2015年初，我战友吴锐让我帮他签了一份虚假的建材销售合同用于贷款，并帮他进行贷款走账。后来银行把400万元贷款汇入我公司账户，我便按照吴锐的要求将400万元转给吴锐和吴锐指定的账户了。5.陈某2证言，证实：我是寿县农商行员工，也是本案涉及的两笔贷款的业务员。拓银公司是我行贷款合同的担保方，只要该公司在我行账户上资金达到贷款数额的五分之一，该公司就可以为贷款户担保。2013年9月26日时磊贷款500万时，该公司账户上有1000万元，具备为时磊担保贷款能力。当时时磊我们还到舒城县工地实地考察过。上述2-5号证人证言已被本院（2017）皖0422刑初361号刑事判决书所采纳。且被安徽省淮南市中级人民法院于2018年12月16日作出的驳回上诉，维持原判的刑事终审裁定书所确认。6.丁某证言，证实：我的公司名称为合肥市绿轩工程建设有限公司。2013年9月份，吴锐以时磊名义贷款500万元的贷款时提供的寿县春升绿化工程有限公司与合肥市绿轩园林建设工程有限公司签订的苗木买卖合同是虚假的。同时证实，我不认识时磊，时磊账户于2013年9月26日、27日先后转入我账户内共计500万元的情况我不知道。7.张某1证言，证实：侦查人员向我出示的2015年6月30日的房屋买卖协议、拓银公司出具的反担保措施情况说明，经我辨认，张某1的名字不是我签。我不知道自己的房产被用于吴锐贷款500万元的反担保一事。8.郑某的证言，证实：2013年，吴锐、周侃借款600万元时，打入拓银公司在寿县农商行的账户上作为保证金，该600万元借款利息由拓银公司承担，月息3分。之后吴锐要利息，我当时资金困难就一直没给他。吴锐给我们推荐业务能得到1个点的手续费，2013年我为时磊贷款500万元提供了担保。9.李某2证言，证实：时磊因为帮吴锐向银行申请贷款的事我和时磊发生过矛盾，之后我和时磊离婚了。（三）同案人与被告人的供述1.同案人穆道磊的供述：主要供述了自己名下的寿县敏捷公司实际上没有什么经营收入，向寿县农商行申请贷款时使用的财务报表是虚假的。用于贷款抵押的房产是我找张某2制作的。400万元贷款发放后，提供房产担保的房主庄陈跃用了260万元，吴锐用了70万元，我用了70万元。贷款到期后，我于2016年4月8日到信达担保公司签订了还款计划。随后我找庄陈跃和吴锐，但二人均称没钱还。到了2016年6月，我把留给银行和担保公司的手机关机，另办一个手机号但没告诉银行和担保公司，直到2017年被抓获。同案人穆道磊的供述已被本院（2017）皖0422刑初361号刑事判决书所采纳。且被安徽省淮南市中级人民法院于2018年12月16日作出的驳回上诉，维持原判的刑事终审裁定书所确认。2.同案人时磊供述：2012年我注册成立了寿县春升绿化工程有限公司。2013年9月份，吴锐向我提出以我的名义帮他从银行贷款500万元时对我说，只要我提供相关身份资料，以我的名义向银行申请贷款，由拓银担保公司担保，申请的贷款与我无关，就算将来他没钱还贷款也与我无关，有担保公司偿还，以后的事情不要我操心，他都安排好了。于是我向他提供了公司营业执照、我和妻子李某2（现已离婚）共同所有的两套房产、一辆奥迪A6轿车、一辆丰田锐志轿车、结婚证、户口本、身份证等证件。之后吴锐和陈某2还让我去找农商行具体负责贷款的领导夏多宏，谈一下自己公司的经营状况，我也按照他俩的吩咐找夏多宏谈了自己公司的状况。之后的一天晚上，吴锐通知我到寿县农商行找陈某2签字，我和李某2到银行时大门已经关上了，并拍了照片。贷款审批下来时陈某2又通知我去签的字。不久，寿县农商行就发放了这笔500万贷款。后来吴锐没有按时归还该笔贷，他又叫我去找陈某2办理了续贷展期手续，我都是根据吴锐和陈某2的安排到银行去签字办手续的，当时我也没看资料具体内容就签名了。我从来没问过吴锐贷款的用途，他也没对我说贷款具体用途。因为此事，我还和李某2打起来了。2014年该笔贷款到期了，吴锐对我说500万元贷款他全部偿还给淮南一个姓穆的了，暂时没钱还，贷款是拓银公司担保的，他从姓穆的那里借的有钱在拓银公司在农商行账户上，让我去农商行找陈某2办理展期手续，只要我把展期手续办掉以后，到时间就从拓银公司账户上划扣了。我听他这么说，我才愿意去农商行办理的展期手续。我名下的公司注册以后实际上没有承接过任何工程，也没签订过合同。从吴锐提出贷款之后我公司的营业执照和公章都交给了吴锐保管。贷款资料中舒城县的工程实际上由吴锐的朋友谭政承建，贷款前我和吴锐去过该工地。资料中绿化工程分包合同是吴锐制作的假合同，吴锐制作好之后让我签字，我也没看具体内容签名，并加盖了公司印章。3.被告人吴锐的供述及自书材料：关于伙同穆道磊诈骗贷款的供述：2015年初，穆道磊对我说他的公司现在资金短缺，他想用合肥的门面房作抵押从银行贷款，他还对我说贷款下来之后他就把之前借我的20万元借款还我.因他与金融系统人员不熟，让我帮他问一下像他这种情况是否符合贷款条件，并带我到他的公司去看了一下，我见现场堆放有板材和吊机。因为我与寿县农商行（原寿县信用联社）信贷员陈某2比较熟悉，就拿着穆道磊提供的贷款资料去找陈某2，陈某2看后说可以申请贷款，但提供的抵押房产在外地，最好找一家担保公司担保。随后我找朋友王长青帮忙将贷款材料送到寿县信达公司，后王长青对我说现有资料可以担保贷款了。此后，我就让王长青带穆道磊去担保公司办理的手续。按照农商行要求的程序将担保手续办好之后，我让穆道磊去找陈某2办理的贷款事宜。穆道磊对我说银行贷款放下来后没有合适账户转款，当时我战友王某在铜陵有一家公司，我就联系王某，对王某说有笔一贷款需要借用他公司账户走账，王某同意了，我收到王某传给我的相关资料及账户后，就交给了穆道磊。银行的400万元贷款转入王某的账户后，穆道磊让转给提供抵押房屋的房主270万元，转给我70万元（其中20万元是穆道磊还给我的欠款，另外50万元算我借穆道磊的），剩余60万元穆道磊用了。在穆道磊名下申请400万元贷款之前，我俩没有商量贷款发放之后如何使用，在贷款批下来之后我才跟穆道磊提出借给我50万元用一段时间，穆道磊当时就同意了。另外20万元是之前穆道磊我的欠款。该笔贷款第一次到期后，陈某2打电话和发信息给穆道磊催款，穆道磊即不接电话，也不回信息。陈某2联系不到穆道磊就打电话给我，然后我支付了5万多元利息。此外，2015年7月初，我还给穆道磊不是6万元就是8万元，具体数字我记不清楚了。关于伙同时磊诈骗贷款的供述：（1）2013年9月以时磊名义向农商行贷款时我是公务员身份，正常情况下无法向银行申请高额度贷款。时磊名下注册有一家公司，可以申请到高额度贷款，所以我就找到时磊，向他提出以他的名义申请贷款的事情，他就同意了。（2）在以时磊名义向农商行骗贷的前期过程中，贷款资料中使用的时磊个人和他名下企业的信息都是时磊提供给我的。舒城县的工程是谭政承建的，该工程项目分包合同、丁某公司的苗木买卖合同，以及中标通知书复印件，都是我伪造的，是虚假的贷款资料。合同上总承包方代表人的名字是我代签的，当时时磊也在场，分包方时磊的名字是他本人签的，他名下公司的印章也是他加盖的。资料中王某身份证复印件上的印章和三份伪造的材料上的印章都是我找人刻制后自己加盖的。因为按照寿县农商行的贷款要求，没有上述资料就不给我贷款，所以我才伪造了上述虚假贷款材料。（3）在伪造贷款资料之前，我带时磊去谭政在舒城县的工地找谭政时，我跟时磊说要想贷到500万元贷款，必须要有工程银行才能同意，而且银行还需要工地照片，我们一起到舒城了解一下工程情况和有关资料，回来后用于制作贷款资料。该笔贷款之前，我与寿县农商行信贷员陈某2已经联系好贷款事项，后来我将制作的虚假贷款材料交给时磊，由时磊出面到寿县农商行办理贷款手续。（4）在时磊名下贷款500万元时，我欠孙忠奎130万元本金，欠淮南的穆志金600万元本金，两笔债务的利息都是5分的。2010年我和朋友合伙在堰口开发房屋期间借了一些外债，当时合计外欠账有730万元。我与时磊关系很好，我向时磊提出在他名下贷款500万元时，他对我欠有巨额外账是知道的。他当时还知道我向拓银公司的担保金账户打款600万元，以及我在安丰还有个肥料厂的情况。我也对时磊说过这笔贷款跟他没关系，只是以他的名义办理贷款手续，其他的事情不要他管，不会让他承担本金和利息的，陈某2也知道此事，所以寿县农商行的人是不会直接找时磊催收这笔500万元贷款的。该节关于因为此次贷款向拓银公司担保金账户打款600万元的供述，与证人郑某的证言不符，属孤证。（5）拓银公司担保这笔500万元贷款时，需要我提供相应价值财物作为反担保物，我就从家里拿了房主张某1在西内环的房产证复印件交给了拓银公司，当时用这个房产证复印件我没跟张某1说，他不知道此事。该节供述结合证人张某1的证言，证实了吴锐贷款500万元时，向拓银公司提供了虚假的贷款质押手续，骗取贷款的事实。（6）寿县农商行将500万元贷款转入我提供的委托账户后，我将500万元贷款走账到丁某的账户，后我转给朋友郑闯30万元使用，剩余的钱被我支付自己的欠款了，其中退给吴家才3万元购房款，归还孙忠奎130万元，穆志金300万元，剩下70万元我结算他俩的利息用掉了。（7）该笔500万元贷款的行息，开始是我结算的。2014年、2015年，贷款到期后，陈某2打电话催我去还本结息时，因为我没有钱，我就通知时磊到农商行去配合陈某2办理的相关手续。包括后来的展期及换据时都是陈某2打电话通知我，我让时磊去办理的，具体怎么处理的我不清楚，后期的贷款材料都是陈某2办的。（8）2016年贷款展期到期后，我还是没钱归还，我就和陈某2等人到六安找拓银担保公司，想继续为这笔贷款办理续贷担保，但该公司已不存在了。当时一个自称姓王的人对我们说拓银担保公司的后期业务，现由他们六安财政局接管，如办理担保手续，需要交3万余元手续费，我当时没钱，手续费是陈字垫付的，然后那个人在我们资料上加盖了拓银担保公司印章。回到寿县后，寿县农商行的夏多宏对我们说拓银公司与他们行的担保合同已到期，该公司现已不具备担保资格了，所以就没有完成换据续贷手续。因当时我确实没有还款能力，我就建议农商行依法起诉吧。后来听说农商行起诉时磊和拓银担保公司了。但具体什么情况我不清楚。（9）对侦查人员提出的为何不按时到公安机关接受调查的讯问时，吴锐表示不想回答。本院认为：被告人吴锐伙同他人以非法占有为目的,采取虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造或者虚假的证明文件骗取金融机构的贷款担保，并从银行取得贷款6517689.75元,其行为已构成贷款诈骗罪,数额巨大，且属共同犯罪。应依法予以惩处。公诉机关指控成立予以支持。关于辩护人所提第1点辩护意见，经查，被告人吴锐明知自己的经济状况己不具有还贷能力和时磊名下的公司的真实经营状况均不具备获取银行贷款的条件，而采用伪造工程合同、虚构贷款用途等虚假手段欺骗相关银行以骗取银行贷款，骗取贷款后钱款全部由其用于偿还自己的债务或出借他人，在2013年12月至2015年6月支付利息847239.45元后，至今没有归还银行本息，可见被告人吴锐非法占有贷款的主观故意明显，应定性为贷款诈骗。至于被害单位通过民事诉讼途径，对财产损失进行补偿性救济的行为，不能规避刑事诉讼制度在于追究犯罪行为人刑事责任和惩罚犯罪的功能，故辩护人所提该点辩解意见，不能成立，不予采纳。关于被告人吴锐所提的第1点，以及其辩护人所提的第2点辩解、辩护意见，经查，据被告人吴锐及同案人穆道磊的供述，证人王某证言可以证实，被告人吴锐作为正常成年人，自己向战友王某提供虚假贷款资料，并要求王某在虚假贷款材料中所谓的合同上加盖印章，并提供转款账户时，应当明知其行为真相和用途，其所实施的行为使该起贷款诈骗得以完成和赃款的顺利转移起到了不可或缺的作用，不符合从犯的条件。因此，对被告人吴锐及其辩护人所提上述辩解、辩护意见，不予采纳。至于被告人吴锐在此起共同犯罪中分得赃款的多少，可在量刑予以考虑，即对被告人及其辩护人所提相关辩解、辩护意见予以采纳。关于被告人吴锐所提第2点辩解意见，经查，根据被告人吴锐供述，其在该起贷款前已欠有700余万元巨额债务，被告人吴锐作为正常成年人，应当明知自己以他人名义，伪造、使用虚假贷款资料取得担保单位和银行信任的违法性。其借款给担保单位的行为不能证明其具有归还500万元贷款的能力，且先借给担保公司600万元，再让担保公司为其500万元的贷款予以担保，有违常规。故被告人所提该点辩解意见，不能成立，不予采纳。被告人吴锐归案后能够如实供述犯罪事实，在审理中，能自愿认罪，是坦白，依法可以从轻处罚，并根据本案大部分赃款未能追回具体情节一并判决。据此，根据被告人吴锐在共同犯罪中的具体地位、作用、非法获利等因素。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、六十一条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下:一、被告人吴锐犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月。罚金人民币四十万元。罚金于判决生效后一个月内一次性内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月23日起至2026年1月22日止。罚金于判决生效后一个月内一次性内缴纳）。二、责令被告人吴锐向被害单位退赔相应损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李显中审 判 员  李 卫人民陪审员  汪 瑜二〇一九年十一月二十七日书 记 员  胡建东附：本案相关法律条文第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。