海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2019）琼0271民初3478号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三亚市分行，住所地：海南省三亚市吉阳区新风街283号。负责人：何海，该分行行长。委托诉讼代理人：张迪，海南大兴天泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔可枫，海南大兴天泰律师事务所律师。被告：黄捍宁，男，汉族，1982年2月10日出生（公民身份号码：×××），户籍地址：宁夏青铜峡市叶升镇联丰五队联5-15，现下落不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三亚市分行（以下简称“邮储银行”）与被告黄捍宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，因被告黄捍宁下落不明，本案依法转为普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人张迪到庭参加诉讼。被告黄捍宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄捍宁支付信用卡欠款本金4992.92元；2.判令黄捍宁支付使用信用卡拖欠的费用986.14元、利息627.58元（暂计至2019年2月11日，从2019年2月12日起至结清信用卡欠款之日止，利息、罚息等按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的约定计付）；3.由黄捍宁承担按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》第五条第五款的约定，承担本案有关的诉讼费、律师费、差旅费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：2015年10月20日，黄捍宁向邮储银行申请邮储银行信用卡一张（卡号：×××），授信额度为5000元，并承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的各项规则。2016年1月9日开始，黄捍宁使用该信用卡，但未能按照合约的约定履行还款义务。至2019年2月11日，黄捍宁已逾期499天，共拖欠邮储银行本金4992.92元、费用986.14元、利息627.58元，合计6606.64元。这期间，邮储银行通过多种方式向黄捍宁催收欠款，黄捍宁至今仍未还款。为维护邮储银行的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告黄捍宁未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：黄捍宁于2015年10月20日向邮储银行申请办理信用卡，同时黄捍宁填写了中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表，亦在该申请表中抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并签名确认。依黄捍宁的申请，邮储银行核准并向黄捍宁发放了卡号为×××的信用卡，信用额度为5000元。黄捍宁激活信用卡并多次使用该卡进行透支，但逾期未归还透支款项，之后邮储银行采取多种方式催收未果。截止到2019年2月11日，黄捍宁拖欠邮储银行信用卡欠款本金4992.92元、费用986.14元、利息627.58元，合计6606.64元。另查，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条“利息及费用”约定，除本合约另有约定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长时限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利。第五条第四项约定：“还款的顺序依次为上期欠数和本期欠数。在同期欠数中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠数进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。”第五条第五项约定：“乙方（即被告）超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方（即原告）有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”第十一条“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”中约定的透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行与海南大兴天泰律师事务所于2019年1月17日签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产集中诉讼委托代理协议》，约定由海南大兴天泰律师事务所对中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行的不良资产提供集中诉讼服务。中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行针对本案支出的律师服务费为2700元。以上事实，有中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、银行系统信用卡欠款界面截图、信用卡交易明细、欠款数据统计表、信用卡催收记录、《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产集中诉讼委托代理协议》、律师服务费发票及当事人的陈述等材料在案佐证，足以认定。本院认为，邮储银行与黄捍宁签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律和行政法规的效力性强制性的规定，应认定合法有效，双方应遵照履行。黄捍宁使用信用卡款项后，应按合约约定期限履行义务。但黄捍宁未能按照约定及时还款，依法应承担违约责任。邮储银行诉求黄捍宁偿还信用卡欠款本金、拖欠的费用及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。黄捍宁应向邮储银行支付信用卡欠款本金4992.92元、费用986.14元、截至2019年2月11日的利息627.58元及自2019年2月12日起至结清信用卡欠款之日止的利息，利息按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的约定计算，即日利率为0.05%，按月计收复利。邮储银行诉求黄捍宁承担其支出的律师服务费2700元，符合合约约定，本院予以支持。被告黄捍宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其本人的法律后果，应当自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1被告黄捍宁应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三亚市分行支付信用卡欠款本金4992.92元；2被告黄捍宁应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三亚市分行支付费用986.14元，利息627.58元（利息暂计至2019年2月11日，自2019年2月12日起按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的约定计算，日利率为0.05%，按月计收复利，实际计算至结清信用卡欠款之日止）；3被告黄捍宁应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三亚市分行支付律师服务费2700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元、公告费877.5元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三亚市分行已预交），由被告黄捍宁负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于海南省三亚市中级人民法院。审 判 长 司鑫茹人民陪审员 张伟燕人民陪审员 罗 伟 二〇一九年十一月三日法官 助理 欧阳敏 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》