甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘1022民初3137号 原告：环县万顺商贸有限责任公司（以下简称环县万顺公司），住所地甘肃省庆阳市环县县城北关陈东沟台。 法定代表人：刘继刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：肖海金，该公司员工。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司环县支公司（以下简称中国人寿环县支公司），住所地甘肃省庆阳市环县环城镇育才路环江茗都商住小区**。 负责人：耿满红，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨博，该公司员工。 原告环县万顺公司与被告中国人寿环县支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告环县万顺公司委托诉讼代理人肖海金与被告中国人寿环县支公司委托诉讼代理人杨博到庭参加了诉讼，原告环县万顺公司法定代表人刘继刚、被告中国人寿环县支公司负责人耿满红因故未到庭。本案现已审理终结。 环县万顺公司向本院提出诉讼请求：1.判由被告中国人寿环县支公司在车辆损失险限额内向原告环县万顺公司支付保险金89655元（其中施救费3000元，材料费81655元，工时费5000元）；2.判由被告中国人寿公司环县支公司在车上人员险限额内向原告环县万顺公司支付保险金9036.3元（其中原告驾驶员肖海金医疗费5283.98元、误工费1601.16元、护理费1601.16元、住院伙食补助费550元）；3.判由被告中国人寿环县支公司承担本案诉讼费。事实与理由：原告于2018年11月24日在被告中国人寿环县支公司为甘*****号重型半挂牵引车购买机动车商业保险，被告向原告出具机动车商业保险单一份，该保险单载明：保险人为中国人寿财产保险股份有限公司庆阳中心支公司，被保险人为环县万顺商贸有限责任公司，机动车损失险额为301500元，车上人员责任保险100000元，保险期间为2018年11月25日至2019年11月24日。 2019年6月9日13时40分许，原告“万顺公司”驾驶员肖海金驾驶甘*****号重型半挂牵引车沿银西公路由南向北行驶至235KM+150m处时，因与前车未保持足以采取紧急制动措施的安全距离，造成前车紧急制动该车向左避让时与对向行驶的樊建文驾驶的陕*****号重型半挂牵引车相撞，致使原告驾驶员肖海金受伤，造成一人受伤、两车受损的伤人道路交通事故。环县公安局交通警察大队于2019年6月25日作出第622822420190001650号道路交通事故认定书，认定原告司机肖海金承担本起道路交通事故的全部责任。 事发当时，原告司机肖海金受伤昏迷，周围人拨打120叫来的洪德镇人民卫生院急救车送往环县人民医院救治，经诊断原告伤情为：1.左膝关节损伤，膝关节积液，膝关节多出韧带损伤，皮肤裂伤；2.左腕部皮肤裂伤；3.面部擦伤。在缝合伤口后，每日输液治疗。经医生的劝说肖海金于2019年6月12日住院，治疗11日，伤情减轻后于2019年6月23日出院。在环县人民医院共垫付医疗费4713.98元。2019年8月26日，肖海金复查病情垫付医疗费570元。原告驾驶员肖海金共垫付医疗费5283.98元。 事发后，原告的受损车辆被交通警察叫来的环县众奥汽车服务有限公司拖回至该修理厂，被告中国人寿环县支公司工作人员到该修理厂拍照定损。2019年8月2日，肖海金到被告处查看了原告受损车辆损失情况确认单，被告确认的材料款为56364元，工时费为4500元。经环县众奥汽车服务有限公司检测，原告受损车辆需要更换车配件66件，需支付修理费86655元（其中材料费81655元，工时费5000元）。原告让被告按实际需要花费赔付维修费，并要求被告在车上人员险限额内向原告环县万顺公司支付保险金9036.3元（其中原告驾驶员肖海金医疗费5283.98元、误工费1601.16元、护理费1601.16元，住院伙食补助费550元）。被告以原告驾驶员肖海金的A2驾驶证在实习期属于免责事由，拒绝赔付。 中国人寿环县支公司辩称，对于案件基本事实没有异议，环县万顺公司在被告公司投保了100万元保险，保险期间自2018年10月25日至2019年10月24日止，事故发生在保险期间内，但因发生事故时司机驾照还在实习期，法律规定实习期内驾驶一系列牵引车均属于责任免除条款，故被告公司不负担赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的下列证据，本院综合分析认定如下： 1.对原告提交的环县众奥汽车服务有限公司出具的维修完工单及发票各一张，证实原告修理车辆所支付的相关费用。被告对该组证据的真实性无异议，但认为维修费用过高，因其并未申请对维修费用重新进行核定，视为其对自己权利的放弃，故该组证据内容真实、形式合法，与本案具有关联性，对其证明效力应予以认定； 2.对被告提交的机动车保险车辆损失情况确认书、定损清单各一份，证明被告对案涉车辆定损情况。原告认为定损清单与实际更换的配件一致，无异议，但对定损金额有异议。确认损失清单的真实性、合法性及与本案的关联性。对于定损金额，因定损费用与实际维修花费的费用有差距，被告又未申请对受损车辆进行重新定损，故对定损金额不予认定，应以原告实际修理花费的费用为准； 3.被告提交的保险人申明、《中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款》各一份，证明被告向原告送达了保险条款及原告对条款约定的免责事由知情。肖海金否认其收到保险条款，对免责事由以不知情。因案涉车辆保险由原告公司购买，且原告公司工作人员在投保人声明书上签字确认，故确认投保声明书的真实性、合法性及与本案的关联性，对于保险条款，因被告当庭提交的保险条款名称与保险单中记载的投保条款名称不一致，被告又未能提供其他证据作佐证，故对该份保险条款的证明效力不予认定。 本院经审理确认事实如下：2018年11月24日，经原、被告协商一致，原告在被告公司为其甘*****号重型半挂牵引车购买机动车商业保险，被告向原告出具机动车商业保险单一份，该保险单载明被保险人为环县万顺公司，投保条款名称为机动车综合商业保险示范条款，承保的险种为机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险（驾驶人）、自燃损失保险。其中机动车损失险额为301500元，车上人员责任保险100000元，保险期间为2018年11月25日至2019年11月24日。 2019年6月9日13时40分许，原告驾驶员肖海金驾驶甘*****号重型半挂牵引车沿银西公路由南向北行驶至235KM+150m处时，因与前车未保持足以采取紧急制动措施的安全距离，造成前车紧急制动该车向左避让时与对向行驶的樊建文驾驶的陕*****号重型半挂牵引车相撞，致使原告驾驶员肖海金受伤，造成一人受伤、两车受损的伤人道路交通事故。环县公安局交通警察大队于2019年6月25日作出第622822420190001650号道路交通事故认定书，认定肖海金承担本起道路交通事故的全部责任。 肖海金被洪德镇人民卫生院急救车送往环县人民医院救治，经诊断原告伤情为：1.左膝关节损伤，膝关节积液，膝关节多出韧带损伤，皮肤裂伤；2.左腕部皮肤裂伤；3.面部擦伤。肖海金于2019年6月12日住院，治疗11日，伤情减轻后于2019年6月23日出院，花费医疗费5203.48元。综上，肖海金因该起保险事故遭受损失如下：医疗费5203.48元；护理费1601.16元[11天×145.56元/天]；误工费1601.16元（11×145.56元/天）；住院伙食补助费550元，共计8955.8元。 事故发生后，受损车辆被拖至环县众奥汽车服务有限公司修理厂，花费拖车费2600元。被告工作人员前往该修理厂拍照定损后，由环县众奥汽车服务有限公司对受损车辆进行维修，共更换相关配件44件（详见配件清单），花费修理费85557.5元（材料费80557.5元、工时费5000元）。双方协商理赔时，被告以原告驾驶员肖海金增驾A2驾驶证在实习期内属于免责事由为由，拒绝赔付。 另，肖海金于2016年8月24日初次领取驾照，并于2019年8月21日增驾为A2，实习期至2019年8月21日。 本院认为，本案的争议焦点系被告能否在商业第三者责任保险范围内免赔的问题。被告在庭审中提交的《中国保险行业协会特种车商业综合保险示范条款》第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人或操作人员有下列情形之一者：……5.实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车。”虽然该条款的文字加粗，但该条款夹杂在大量的同样文字加粗的保险条款中，且字体较小，亦不足以引起投保人的注意。被告虽提出其已向原告送达了保险条款并告知了相关免责内容，但因保险单上载明的投保条款为《机动车综合商业保险示范条款》，即原告收到并知晓内容的条款系《机动车综合商业保险示范条款》，而非《中国保险行业协会特种车商业综合保险示范条款》，被告又未能提供其他证据佐证原告已知晓并理解《中国保险行业协会特种车商业综合保险示范条款》关于责任免除的全部内容，故该条款中关于免责的相关内容并不能适用于原告；其次，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二、三款规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一式样的实习标志。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”案涉免责条款是被告提供的格式条款，但该条款并没有明确“实习期”是指初次申领机动车驾驶证后的实习期，还是增驾车型后的实习期。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。据此，上述“实习期”系指初次申领机动车驾驶证后的实习期，被告以案涉车辆驾驶员肖海金在增驾实习期内驾驶牵引车为由主张在商业第三者责任保险范围内免赔于法无据，本院不予采纳。 原告与被告经协商一致，自愿签订《机动车商业保险保险单》，双方当事人之间成立保险合同关系，该保险单上约定的内容明确具体，合法有效，应受法律保护。合同成立后，原告依约足额交纳保险费用，被告应按照约定在原告投保的车辆发生保险事故后予以理赔。故原告要求被告支付相应保险费的诉请合法有据，应予支持。 关于理赔数额的确定，涉案车辆发生事故后，原告按照被告定损的清单选择修理厂进行维修，且其维修未超出定损范围，故原告要求被告按照合同约定支付相应理赔款的诉求合法有据，应予支持。对于施救费和工时费，因原告提交的票据证实该笔费用已包含在维修费内，故不应再重复计算。 肖海金作为案涉车辆驾驶人，其在该起交通事故中受伤，被告应在车上人员责任保险限额内进行赔付。 被告辩称原告维修的价格超出了定损金额，维修价格过高，仅同意按照定损金额进行理赔。因定损清单系被告公司派员所做，原告选择修理厂维修被告亦知情，且原告的维修范围并未超出定损清单规定的范围。根据保险事故车辆的受损情况及车辆的配置，原告花费的实际维修费用亦在合理范围内，故被告的辩解理由不能成立，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条之规定，判决如下： 一、由被告中国人寿保险股份有限公司环县支公司在车辆损失险限额内支付原告环县万顺商贸有限责任公司保险理赔款共计88157.5元（施救费2600元+工时费5000元+材料费80557.5元）; 二、由被告中国人寿保险股份有限公司环县支公司在车上人员责任险限额内（驾驶人）支付原告环县万顺商贸有限责任公司保险金8955.8元（5203.48元+1601.16元+1601.16元+550元）； 以上保险金共计97113.3元，于本判决生效后十日内付清。 三、驳回原告环县万顺商贸有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2267元，减半收取1133.5元，由中国人寿保险股份有限公司环县支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判员  王艳 二〇一九年十一月二十日 书记员  耿欢