安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0802民初1547号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安庆市人民路528号。负责人：程志坚，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所。被告：程贽，男，1967年5月11日出生，汉族，住安庆市怀宁县。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告程贽信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行安庆分行的委托诉讼代理人王欣到庭参加诉讼。被告程贽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金54987.18元以及利息、违约金和费用等(截止2019年6月5日利息为8688.13元，违约金为41322.41元，服务费为400元，2019年6月6日起以透支本金为基数按日利率万分之五计算利息及按《徽商银行黄山卡领用合约》约定的违约金计算至清偿之日止)；2.被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月25日，被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》，并成功办理信用卡，卡号为：62×××73。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息（自银行记账日起按日息万分之五标准计算）外，还应按约定的比例和标准支付原告违约金（按最低还款额未还部分的5%收取）。现被告未能在到期还款日（含）前清偿欠款，原告多次催要未果，截至2019年6月5日，未偿还本金54987.18元、利息8688.13元，违约金41322.41元和服务费用400元，全部欠款本息及费用合计105397.72元。原告为维护自身合法权益提起诉讼。被告未到庭，亦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交的证据为：徽商银行黄山信用卡领用合约、信用卡章程、信用卡申明及签名栏、惠享金卡产品说明书、贷记卡客户交易统计信息表、催收记录、账户余额查询截图、律师费发票、律师费转账凭证。被告未到庭应诉，未对原告的证据发表质证意见，亦未向本院提供证据材料。经审查，原告提交的证据均符合证据三性原则，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月25日，被告程贽向原告申请信用卡。被告在申请信用卡的过程中，声明其本人已阅读并了解《徽商银行黄山信用卡章程》和《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》，并自愿遵守合约的规定，已阅读并了解了徽商银行黄山信用卡的计息规则和年费/滞纳金/超限费收取方式（详见《徽商银行黄山信用卡章程》和《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》）。并在该申请表上逐字抄录以下语句：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。《徽商银行黄山信用卡章程》第二十五条约定：发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式和利率标准按照发卡银行公布的标准执行，发卡人与持卡人另有约定的除外。第二十八条约定：持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付违约金。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定：乙方（即本案被告程贽）在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费款项免息还款期最长为56天。乙方如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方（即本案原告徽行安庆分行）违约金。第四条第二款约定：乙方若未依约还款或有违法规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片使用……甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。徽商银行黄山信用卡资费标准约定了违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。惠享金卡产品说明书约定服务费用包含年费标准为400元每年、利息每日0.5‰、惠享金手续费每日0.4‰、滞纳金/违约金按最低还款额未还部分的5%收取等。徽行安庆分行遂将卡号为62×××73的信用卡交付被告使用。被告在使用信用卡过程中，未能依约归还使用信用卡的款项。根据原告的客户交易统计信息表记载，被告从2018年4月6日开始发生逾期还款情况，截止2018年9月1日累计拖欠原告透支本金54987.18元；自2018年4月6日至2019年6月6日，累计拖欠逾期利息8688.13元以及违约金41322.41元；自2017年8月6日开始共计拖欠服务费用400元。另查明，中国人民银行自2017年1月1日起施行的信用卡业务新规规定，对于持卡人违约逾期未还款的行为，依协议约定是否收取违约金；亦不收取超限费；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，本案中，原、被告之间因信用卡的申请与使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。被告自愿以申请人的身份签订信用卡申请表，申请和使用原告信用卡，即应承担由此产生的法律责任。被告在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。被告的逾期还款行为已经构成违约，依据合约的相关规定，原告有权要求被告清偿拖欠该信用卡的本金、利息、违约金等相关费用。在原告的各项诉求中，原告主张截至2019年6月5日，被告拖欠原告透支本金54987.18元、逾期利息8688.13元、违约金41322.41元及服务费用400元，上述原告主张的逾期利息及服务费用、违约金三项相加已超过相关规定的上限，故本院对原告违约金的诉求不予支持；原告主张自2019年6月21日起按日利率万分之五计算利息至款项实际清偿之日止，有事实依据，本院予以支持；原告还依据领用合约的规定诉求被告支付其花费的律师代理费2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告程贽于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告徽商银行股份有限公司安庆分行的信用卡透支本金54987.18元、服务费用400元及相关利息（截至2019年6月5日利息为8688.13元，自2019年6月6日起至实际清偿之日止以54987.18元为基数，按日利率万分之五的标准支付）；二、被告程贽于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告徽商银行股份有限公司安庆分行律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2458元，减半收取计1229元（原告已预缴），由原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担420元，由被告程贽负担809元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  朱振平二〇一九年十一月四日书记员  刘晓霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。