江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4175号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托代理人：李霞，江西华箭律师事务所律师，特别授权。委托代理人：金铭熹，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：夏征阳，男，1978年8月15日出生，汉族，江西省上饶市信州区人，打工，住江西省上饶市信州区，被告：徐荣福，男，1962年6月15日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，承包工程，住江西省上饶市广信区，委托代理人：徐荣华，男，1964年8月15日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，下岗工人，江西省上饶市广信区，一般代理。被告：卫东香，女，1964年10月8日出生，汉族，江西省上饶市广信区人，住江西省上饶市广信区，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告夏征阳、徐荣福、卫东香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李霞、金铭熹，被告徐荣福的委托代理人徐荣华、被告夏征阳到庭参加诉讼，被告卫东香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告夏征阳偿还借款本金345万元、并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年6月27日已欠利息和罚息共计2,428,914.08元），总额暂计为5,878,914.08元；2、若被告夏征阳未能清偿上述借款，判令原告对《最高额抵押合同》项下被告徐荣福、卫东香所有的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证：饶县房2011他字第0724号）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年3月14日，被告夏征阳向原告申请借款600万元，并签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、违约责任、循环适用等相关事宜做出了明确约定。被告徐荣福、卫东香以其所有的位于上饶市广信区（上饶县）旭日街道办信美路7号2幢的房产为上述借款提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告夏征阳发放贷款，借款到期后被告申请展期，现展期已届满，截至2019年6月27日被告尚欠本金345万元及利息、罚息，故原告诉至本院，请求判如所请。被告夏征阳答辩称，我不是实际用款人，贷出来的钱我一分钱都没有用到。是徐荣福和徐利共同用的，是因为我表哥毛志刚的原因，我才给他签字的，当时我在我表哥公司上班。我跟实际用款人有协议的，阐明了用款的实际情况。徐荣福我不认识，是我表哥的朋友。被告徐荣福答辩称，展期不是被告二签字的，当时银行拿着两个空白的表让其填写。被告卫东香未答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2011年3月14日，被告夏征阳与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币600万元，借款用途为承包工程、流动资金，借款期限自2011年3月14日至2013年3月13日，借款利率为年利率11.232%，还款方式为按月结息，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。2011年3月14日，被告徐荣福、卫东香与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于上饶市广信区（上饶县）旭日街道办信美路7号2幢的房产（房产证号：饶县房权证旭日镇2006***、2006***、2006***）为被告夏征阳上述借款抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证：饶县房2011他字第0724号）。2011年4月2日，原告向被告夏征阳发放借款600万元，并出具借款凭证，凭证载明：借款金额600万元，借款用途承包工程，流动资金，借款期限2011年4月2日至2013年3月13日，借款月利率9.36‰，担保方式为房屋抵押。2013年3月12日，被告夏征阳、徐荣福与原告签订《借款展期协议书》，截止2013年3月12日，被告尚未清偿的本金金额为600万元，原告同意展期355天，自2013年3月13日至2014年3月3日止，借款月利率7.585‰。借款到期后，2016年2月25日，原告向被告催收借款，发出《贷款催收通知书》，被告夏征阳在借款人处签字确认，被告徐荣福在担保人处签字确认继续承担担保责任。2018年6月6日，原告向被告催收借款，发出《贷款催收通知书》，被告夏征阳在借款人处签字确认，被告徐荣福在担保人处签字确认。2019年5月10日，原告向被告催收借款，发出《贷款催收通知书》，被告夏征阳在借款人处签字确认，被告徐荣福在担保人处签字确认。截至2019年6月27日，被告尚欠本金345万元及利息和罚息。因催收未果，原告诉至本院，故引起本案诉争。上述查明的事实，有原告提交的被告身份证及结婚证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、借款凭证、《借款展期协议书》、贷款催收通知书、还款明细表、利息计算说明、利息计算单以及原、被告当庭陈述予以为证。本院认为，被告夏征阳与原告签订的《个人借款合同》、《借款展期协议书》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告夏征阳抗辩称不是实际用款人，贷出来的钱一分钱都没有用到，与实际用款人有协议，本院认为，《个人借款合同》系被告夏征阳与原告签订，借款凭证载明的借款人与领款人均为夏征阳，被告夏征阳作为完全民事行为能力人，应对自身行为负责，故对被告夏征阳的答辩意见，本院不予采纳，如被告夏征阳与实际用款人有相关协议，可另行向实际用款人主张权利。被告夏征阳未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告夏征阳归还借款本金、利息以及因被告违约产生的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告徐荣福、卫东香与原告签订《最高额抵押合同》，用其房产为上述借款设立抵押担保责任并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”，原告于2016年2月25日、2018年6月6日、2019年5月10日向被告夏征阳、徐荣福催收借款，故本案主债权在诉讼时效内，因此，原告要求确认对抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告徐荣福抗辩称展期合同不是被告徐荣福签字的，因被告徐荣福未在本院给予的时间内提交笔迹鉴定申请书并提交比对的样本，本院视为放弃笔迹鉴定申请，故对被告徐荣福上述答辩意见，本院不予采纳。被告卫东香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏征阳于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金345万元以及利息、罚息（截至2019年6月27日的利息、罚息共计2,428,914.08元，之后的利息、罚息之和按年利率11.8326%计算至借款本金还清之日止）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司在上述第一项欠款范围内对被告徐荣福、卫东香用以抵押的位于上饶市广信区（上饶县）旭日街道办信美路7号2幢（房产证号：饶县房权证旭日镇200：饶县房权证旭日镇2006***、2006***、2006***，他项权证：饶县房2011他字第**折价后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52,952元，减半收取即26,476元，由被告夏征阳、徐荣福、卫东香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  陈丽珠二〇一九年十一月二十一日法官助理朱颖书记员张妍