四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1303民初1974号 原告：深圳市联合利信融资租赁有限公司，住所地深圳市前海港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300329543617N。 法定代表人：代红光，总经理。 委托诉讼代理人：张于清，四川修为律师事务所律师。 被告：王银燕，女，汉族，1971年4月14日出生，住四川省南充市顺庆区。 原告深圳市联合利信融资租赁有限公司诉被告王银燕追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市联合利信融资租赁有限公司的委托代理人到庭参加了诉讼，被告冯明珠下落不明，本院向其公告送达了相关法律文书，并依法作缺席审理，现已审理终结。 深圳市联合利信融资租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告清偿其代为偿还的款项49111.33元及利息。（以代偿的款项为基数按照银行同期贷款利率支付利息至本金付清之日止）。2、请求判令原告对抵押物（车牌号为川Ｒ×××××的雪佛兰科鲁兹汽车）拍卖、变卖所得款项在上述第1项请求范围内优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担； 事实与理由： 2017年4月18日，甲方（出借人）韩光山、乙方（借款人）王银燕、丙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司签订了《借款担保协议》（编号：81717041702）。协议载明因乙方（借款人）王银燕有一定的资金需求，拟向甲方（出借人）韩光山借款。甲方同意按照本协议约定的条件向乙方提供借款，丙方同意为乙方向甲方的借款提供担保。协议第一条载明：乙方同意向甲方借款本金数额为：39000元（大写：叁万玖仟元整），每期偿还利息数额为：390元（大写：叁佰玖拾元整），到期还本数额为：39000元（大写：叁万玖仟元整），借款期限：2017年4月18日起至2017年7月17日止，乙方专用账户（户名：王银燕账号：62×××15开户行：中国农业银行北湖分理处）。同日，甲方（出借人）韩光山使用银行转账的方式向乙方（借款人）王银燕的指定账户汇入38025元，并以现金方式向借款人发放借款975元，履行了款项的支付义务。原、被告签订《抵押合同》，由被告以其合法拥有的车辆向原告在上述《借款担保协议》中的保证责任项下提供反担保，具体约定如下：1.抵押物为车牌号为川Ｒ×××××、车架号为ＬＳＧＰＣ54Ｒ1ＢＦ029684的雪佛兰科鲁兹汽车一辆，抵押期限为《借款担保协议》项下的全部债务履行期限届满之日起两年；2.抵押担保范围为原告按照约定履行代偿义务所支付的全部款项，包括但不限于《借款担保协议》项下本金、利息、罚息、违约金、提前结清补偿金…，以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）；3.《借款担保协议》项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，且原告向出借人履行了代偿义务的情况下，原告有权以其认为的合理方式处置抵押物以取得价款优先受偿权。同日，原、被告至南充市办理了上述车辆的抵押登记。 2019年2月18日，甲方（出借人）韩光山与乙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司签订了《借款偿还协议》，借款人与甲方（出借人）签订了《借款担保协议》向甲方（出借人）进行借款，借款信息详见附件，乙方（保证人）为前述借款人的借款提供了连带责任担保。现借款人逾期还款，经出借人甲方催要无果后，出借人甲方要求保证人乙方承担保证责任，经双方友好协议，就履行担保责任、代为偿还借款事宜达成协议，双方同意，由乙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司于本协议生效后三十日内代借款人偿还所欠甲方（出借人）本息合计49111.33元（大写：肆万玖仟壹佰壹拾壹元叁角三分），该款汇入甲方指定账户（账户名：韩光山开户行：北京银行互联网金融中心支行账号：62×××06）。 2019年2月25日，乙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司按照协议约定将上述款项汇入甲方（出借人）指定账户。原告深圳市联合利信融资租赁有限公司按照《借款担保协议》的约定，履行了《借款担保协议》项下的保证责任，代为清偿了被告的借款本金及利息，现原告根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定提起诉讼，向被告追偿其代为偿还的款项，望判如所请。 王银燕未到庭，亦未提出书面答辩意见。 经审理查明，2017年4月18日，甲方（出借人）韩光山、乙方（借款人）王银燕、丙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司签订了《借款担保协议》（编号：81717041702）。协议载明因乙方（借款人）王银燕有一定的资金需求，拟向甲方（出借人）韩光山借款。甲方同意按照本协议约定的条件向乙方提供借款，丙方同意为乙方向甲方的借款提供担保。协议第一条载明：乙方同意向甲方借款本金数额为：39000元（大写：叁万玖仟元整），每期偿还利息数额为：390元（大写：叁佰玖拾元整），到期还本数额为：39000元（大写：叁万玖仟元整），借款期限：2017年4月18日起至2017年7月17日止，乙方专用账户（户名：王银燕账号：62×××15开户行：中国农业银行北湖分理处）。同日，甲方（出借人）韩光山使用银行转账的方式向乙方（借款人）王银燕的指定账户汇入38025元，并以现金方式向借款人发放借款975元，履行了款项的支付义务。原、被告签订《抵押合同》，由被告以其合法拥有的车辆向原告在上述《借款担保协议》中的保证责任项下提供反担保，具体约定如下：1.抵押物为车牌号为川Ｒ×××××、车架号为ＬＳＧＰＣ54Ｒ1ＢＦ029684的雪佛兰科鲁兹汽车一辆，抵押期限为《借款担保协议》项下的全部债务履行期限届满之日起两年；2.抵押担保范围为原告按照约定履行代偿义务所支付的全部款项，包括但不限于《借款担保协议》项下本金、利息、罚息、违约金、提前结清补偿金…，以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）；3.《借款担保协议》项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，且原告向出借人履行了代偿义务的情况下，原告有权以其认为的合理方式处置抵押物以取得价款优先受偿权。同日，原、被告至南充市办理了上述车辆的抵押登记。被告王银燕的借款于2017年10月15日发生逾期。 同时查明，2019年2月18日，甲方（出借人）韩光山与乙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司签订了《借款偿还协议》，借款人与甲方（出借人）签订了《借款担保协议》向甲方（出借人）进行借款，借款信息详见附件，乙方（保证人）为前述借款人的借款提供了连带责任担保。现借款人逾期还款，经出借人甲方催要无果后，出借人甲方要求保证人乙方承担保证责任，经双方友好协议，就履行担保责任、代为偿还借款事宜达成协议，双方同意，由乙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司于本协议生效后三十日内代借款人偿还所欠甲方（出借人）本息合计49111.33元（大写：肆万玖仟壹佰壹拾壹元叁角三分），该款汇入甲方指定账户（账户名：韩光山开户行：北京银行互联网金融中心支行账号：62×××06）。 2019年2月25日，乙方（保证人）深圳市联合利信融资租赁有限公司按照协议约定将上述款项汇入甲方（出借人）指定账户。原告深圳市联合利信融资租赁有限公司按照《借款担保协议》的约定，履行了《借款担保协议》项下的保证责任，代为清偿了被告的借款本金及利息，现原告根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定提起诉讼，向被告追偿其代为偿还的款项，望人民法院判如所请。 上述事实，有原告营业执照、金融许可证复印件、被告身份证复印件、《借款服务协议》、《借款担保协议》、北京银行电子回单、收条、《抵押合同》、注册登记机动车信息、《借款偿还协议》、付款回单等证据在卷佐证，足以证明。 本院认为，本案的争议焦点集中在被告是否应当偿还借款以及支付利息、罚息。 首先，原、被告与借款人之间的合同关系的发生是三方真实意思的表示，各方都自愿接受了《借款服务协议》、《借款担保协议》的相关条款约束，形成的金融借款担保合同以及之后签订的《借款偿还协议》均是真实意思表示，不违背法律的禁止性规定，系真实有效，且借款已经发生。原告作为被告借款的担保人按照约定为借款人代位偿还借款本息后，有权依照之前的协议对被告进行追偿。 其次，关于被告应当偿还原告垫支款的本息计算方式，原告提供了被告未还本金为37000元，逾期日为2017年10月15日，截止原告代偿之日2019年2月18日，期间利息原告以37000元为本金，以年利率24%计息。其理由为之前三方协议约定的逾期利息太高，故原告与借款人均同意依照法律规定按照年息24%计算逾期利息（未还本息总额=未还本金+未还本金×日利率×逾期天数），据此被告所欠本息合计49111.33元,故原告代被告偿还了本院认为该计算方式符合法律规定，本院予以支持，同时原告要求以49111.33元为本金以同期贷款利率支付资金占用利息诉讼请求，本院酌定认定按照人民银行公布的同期贷款利率计算资金占用利息直至本金付清时止为宜。 另外，原告与被告自愿签订了《抵押合同》，由被告以其合法拥有的车辆向原告在上述《借款担保协议》中的保证责任提供反担保，具体约定如下：1.抵押物为车牌号为川Ｒ×××××、车架号为ＬＳＧＰＣ54Ｒ1ＢＦ029684的雪佛兰科鲁兹汽车一辆，抵押期限为《借款担保协议》项下的全部债务履行期限届满之日起两年；2.抵押担保范围为原告按照约定履行代偿义务所支付的全部款项，包括但不限于《借款担保协议》项下本金、利息、罚息、违约金、提前结清补偿金…，以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）；3.《借款担保协议》项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，且原告向出借人履行了代偿义务的情况下，原告有权以其认为的合理方式处置抵押物以取得价款优先受偿权。在签订合同的当天，原、被告至南充市办理了上述车辆的抵押登记。故原告对抵押物（抵押物为车牌号为川Ｒ×××××、车架号为ＬＳＧＰＣ54Ｒ1ＢＦ029684的雪佛兰科鲁兹汽车）享有优先受偿的权利的诉讼请求本院予以支持。 综上所述，为了维护稳定的金融秩序，保护当事人的合法权利，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告王银燕于本判决生效之日起十日内向原告深圳市联合利信融资租赁有限公司清偿49111.33元以及资金占用利息（利息按照人民银行公布的同期贷款利率计算至本金付清时止）； 二、原告深圳市联合利信融资租赁有限公司对抵押物（车牌号为川Ｒ×××××、车架号为ＬＳＧＰＣ54Ｒ1ＢＦ029684的雪佛兰科鲁兹汽车）在上述第一项应收款范围内享有优先受偿的权利； 三、驳回原告深圳市联合利信融资租赁有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1028元，由被告王银燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  武 强 人民陪审员  刘美华 人民陪审员  郑宗衡 二〇一九年十一月十四日 书 记 员  董凤媛