海南省五指山市人民法院民事判决书（2019）琼9001民初766号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中黎族苗族自治县营根镇海榆路**。法定代表人：陈程，该公司董事长。委托代理人：杨宇，该公司职员。委托代理人：陈学敏，该公司职员。被告：林华，男，1972年9月6日出生，汉族，现住海南省五指山市。被告：黄金叶，女，1975年10月30日出生，黎族，现住海南省五指山市。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中信用社）与被告林华、黄金叶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，并于2019年11月14日公开庭审理，原告琼中信用社的委托代理人杨宇、陈学敏，被告林华到庭参加诉讼，被告黄金叶经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告琼中信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告林华与原告签订的贷款提前到期，贷款合同编号为农信小额借字2018第7494002018321012号；2、判令被告林华偿还原告贷款本金56557.12元，贷款利息925.62元，本息合计57482.74元（利息应计至实际还清债务之时为止，现利息暂计至2019年8月6日止）；3、判决被告黄金叶对该笔贷款承担连带清偿责任；请求判令由各被告承担与本案有关的诉讼费、律师费等原告为实现债权而实际发生的一切合理费用。事实和理由：2018年3月21日，被告林华向原告琼中信用社借款70000元，借款期限5年（贷款起止日期为2018年3月21日-2023年3月21日，被告黄金叶作为担保人，承担连带还款责任），年利率9.72%（日贷款利息=贷款余额×9.72%/360天），如借款人未按合同约定归还贷款本息，将按照合同约定的利率上浮50%计收罚息（即利率14.58%），还款方式为按月等额本息，每月20日还款。被告林华与原告签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，被告黄金叶（系借款人配偶）以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。原告于2018年3月21日依约发放贷款。贷款发放后被告林华未按约定偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。截至2019年8月6日拖欠本金2047.38元，贷款利息925.62元，本息合计2973元。借款人未按合同约定按时还款，累计拖欠利息达3期以上（附：个人流水明细）。根据贷款合同第十条贷款人的权利和义务中的第（八）项，第1条，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息即违约金、费用等。原告已多次通知各被告并向其主张权利，但各被告一直未清偿债务，为维护原告的合法权益免受侵害以及根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。被告林华辩称：对欠款的事实没有异议，但因为被告林华生了一场病没有按时还款，签贷款合同时被告林华还和原告签订乐一份《伤残互助金协议》，按照约定被告应向我进行补偿。被告黄金叶未进行答辩。为了证明其诉讼主张，原告琼中信用社向本院提交如下证据：证据1、被告林华的身份证，证明被告林华主体适格；证据2、被告黄金叶的身份证，证明被告黄金叶主体适格；证据3、婚姻状况声明，证明被告系夫妻关系；证据4、借款合同，证明原、被告之间存在合法有效的借贷关系；证据5、借款借据及借据处长通知单，证明原告已履行与被告签订的借款合同；证据6、贷款本息利息通知单，证明被告存在违约行为；证据7、交易流水及还款流水，证明各被告存在违约行为；证据8、个人流水明细，证明各被告存在违约行为。被告林华对原告琼中信用社提交的证据真实性均无异议。被告黄金叶对原告琼中信用社提交的证据未发表质证意见。为证明其诉讼主张，被告林华向本院提交如下证据：证据1、超声检查报告；证据2、病历；证据3、检验报告单，证据1-3共同证明被告林华患有疾病。原告琼中信用社对被告林华提交的证据的真实性均无异议。被告黄金叶对被告林华提交的证据未发表质证意见。被告黄金叶未向本院提交证据。本院认证情况如下：对原告琼中信用社提交证据，被告林华对真实性均无异议，经本院核对原件，对该证据的真实性予以采信。对被告林华提交的证据，原告琼中信用社对真实性均无异议，经本院核对原件，对该证据的真实性予以采信。根据当事人的陈述、举证、质证以及本院对上述证据的分析认证，可以确定如下事实：2018年3月21日，原告与被告林华签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，合同约定被告林华向原告琼中信用社借款70000元，借款期限5年，贷款起止日期为2018年3月21日-2023年3月21日，被告黄金叶作为担保人，承担连带还款责任，年利率9.72%，如借款人未按合同约定归还贷款本息，将按照合同约定的利率上浮50%计收罚息（即利率14.58%），还款方式为按月等额本息，每月20日还款。被告黄金叶系借款人配偶，以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同还约定，借款人未按合同约定按时还款，累计拖欠利息达3期以上（附：个人流水明细）。根据贷款合同第十条贷款人的权利和义务中的第（八）项，第1条，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息即违约金、费用等。原告于2018年3月21日依约发放贷款，贷款发放后被告林华未按约定偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，截至2019年8月6日拖欠本金2047.38元，贷款利息925.62元，本息合计2973元。原告已多次通知各被告并向其主张权利，但各被告一直未清偿债务。本院认为，债务应当清偿，被告林华向原告贷款70000元，根据合同约定，应按月支付利息，按年等额归还本金，但被告林华未能按期还款，累计拖欠利息已超过3期，现原告要求贷款提前到期，实际就是要求解除合同，根据合同的约定，符合解除的条件，对原告的该项诉求，本院予以支持。经庭审确认，被告林华至今尚欠原告贷款本金56557.12元，对原告要求被告林华归还贷款56557.12元的诉求，本院予以支持。关于原告要求被告林华支付利息的诉求，根据合同的约定，被告应支付相应的利息，因被告未能按约定归还贷款本金，被告应向原告继续支付合同约定的相应利息。关于原告要求被告黄金叶承担连带还款责任的诉求。根据合同的约定，其已承诺作为借款合同的保证人承担保证责任，因合同中并未约定保证方式，应按照连带责任保证承担保证责任，对原告的该项诉求，本院予以支持。关于被告林华所称的《伤残互助金协议》，与本案的基础法律事实无关，其可另案主张。被告黄金叶经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加庭审，由此产生的不利后果由其自行承担。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告林华、黄金叶2018年3月21日签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同》，合同编号：农信小额借字第2018年第7494002018321012号。二、被告林华自本判决书生效之日起十日内，向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司归还贷款本金56557.12元，并按双方2018年3月21日签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额担保贷款合同》约定支付相应利息。三、被告黄金叶对上述欠款承担连带责任。本案诉讼费618.5元（原告已预缴），由被告林华、黄金叶共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员 符旭辉 二〇一九年十一月十四日书记员 黄忠和附：适用本案的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。