盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1103民初3860号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告：潘殿红，男，1964年2月25日出生，汉族，无职业，住盘锦市双台子区。被告：王艳，女，1966年5月1日出生，汉族，无职业，住盘锦市双台子区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告潘殿红、王艳借款合同纠纷一案。本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林成、被告潘殿红到庭参加了诉讼，被告王艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告潘殿红及其配偶王艳偿还截止2019年10月7日借款本金71709.72元及到归还之日止的全部利息、罚息；2.请求人民法院判令原告对被告潘殿红及其配偶王艳的抵押物（坐落于盘锦市双台子区，房地号：2-24-334-2-102；房产证：第**；第1164114-2号）享有优先受偿权；3.请求人民法院判令被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2015年1月9日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币50万元整个人商务贷款，额度存续期限最长为10年。同日，原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，用二被告名下房产为其上述借款提供最高额抵押担保，且于2015年1月14日在房产管理机构进行了抵押登记。2015年1月16日，二被告签写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，支用借款金额50万元整，贷款用途为进货。原告同日向被告发放贷款50万元，年利率为7.8%，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。二被告额度项下贷款多次发生逾期，并于2019年5月16日开始未履行还本付息义务，拖欠贷款本金71709.72元，逾期144天。经原告多次催收被告始终不予归还，故诉至法院。被告潘殿红当庭辩称，借款事实存在，欠款属实。2019年5月16日开始逾期没有还款，是因本人出现环境污染被刑事拘留4个月，再加上我媳妇王艳没在家，所以就出现逾期还款的情况。被告王艳未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年1月9日，被告潘殿红、王艳作为借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《个人额度借款合同》，合同编号为21012008215013877044。合同约定原告向二被告提供可以循环使用的借款额度人民币500,000.00元，额度存续期限最长为10年，自2015年1月9日至2025年1月9日，前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，借款用途为进货。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为约定贷款利率基础上加收50%确定。合同第二十八条约定：借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同第四十二条约定：发生以下情形之一的，借款人即构成违约：（一）借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……。合同第四十七条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；……；（五）如果借款人未按期还款且未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……；（八）以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押财产，实现抵押权；……。合同第四十九条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与二被告双方签订《个人最高额抵押合同》，二被告为抵押人，原告为抵押权人，合同约定：为确保二被告与原告于2015年1月9日签订的编号为21012008215013877044的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，双方协商一致，抵押人愿意用其共有的房屋（坐落于盘锦市双台子区锦湖花园小区，房地号：2-24-334-2-102）设定抵押，向抵押权人提供金额为人民币732,480.00元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年1月9日至2025年1月9日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项贷款业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产。2015年1月14日，二被告就其共有的坐落于双台子区锦湖花园小区的房屋（所有权证号为房房权证字第**；1164114-2号）进行了抵押登记，权利人为本案原告。另查，2015年1月16日，原、被告双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款人的借款额度为人民币500,000.00元，借款期限为60个月，贷款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年1月16日，原告向被告潘殿红发放贷款人民币500,000.00元，期限从2015年1月16日至2020年1月16日，年利率为7.8%，还款方式为等额本息还款法，用途为进货。被告自2019年5月16日开始逾期还款，截止至2019年10月7日，已逾期还款144天，尚欠贷款本金人民币71,709.72元、利息及罚息合计人民币2,047.36元。上述事实，有双方当事人陈述、《个人额度借款合同》复印件一份、《个人最高额抵押合同》复印件一份、抵押财产清单复印件一份、房权证复印件两份、他权证复印件一份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件一份、中国邮政储蓄银行个人贷款借据复印件一份、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件一份、中国邮政储蓄银行资产保全系统截屏原件一份、借款人还款流水截屏原件六张在卷佐证，这些证据经本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向二被告发放贷款，但二被告未按约定的还款期限按时履行还款义务，构成违约，故对原告主张要求二被告偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。二被告以坐落于双台子区锦湖花园小区的房屋为上述借款提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。被告王艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告诉讼主张进行抗辩的权利，故本院依法缺席审理及判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘殿红、王艳于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还尚欠的贷款本金人民币71,709.72元及截止至2019年10月7日止的利息、罚息合计人民币2,047.36元，自2019年10月8日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《个人额度借款合同》的约定计算。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对被告潘殿红、王艳在本案中的抵押物（坐落于盘锦市双台子区锦湖花园小区的房屋,房地号：2-24-334-2-102,房屋所有权证号：房权证字第××号**权证字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,593.00元，减半收取计796.50元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇一九年十一月十三日书记员  许君婵