文书内容江苏省镇江市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏11民终3112号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司咸宁市分公司营业部，住所地咸宁市温泉路43号。负责人：李海波，经理。委托诉讼代理人：王西子，上海申申律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：周利华，女，1977年1月3日出生，汉族，住江苏省丹阳市。被上诉人（原审原告）：周华俊，男，1986年12月12日出生，汉族，住江苏省丹阳市。被上诉人（原审被告）：陈炎祥，男，1992年7月10日出生，住丹阳市。被上诉人（原审被告）：徐彪，男，1993年11月29日出生，住丹阳市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸宁市分公司营业部（以下简称保险公司）因与被上诉人周利华、周华俊、陈炎祥、徐彪机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省丹阳市人民法院（2019）苏1181民初3887号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1、撤销江苏省丹阳市人民法院（2019）苏1181民初3887号民事判决，发回重审或依法改判；2、本案诉讼费用由周利华、周华俊、陈炎祥、徐彪承担。事实与理由：1、保险公司应在商业三者险范围内免赔。法律禁止的规定情形作为保险合同免责条款的，保险人只需要对该免责条款进行提示，车辆年检是法律规定的，故保险公司只需尽到提示义务。保险条款约定“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或者未按规定年检或者检验不合格”属于商业免责事项，该条款已经明确车辆“未按规定年检”的行为作为商业险免赔的依据。本案中徐彪所有的车辆未按时年检，保险公司应在商业三者险范围内免赔；2、一审法院认定死者是否适用城镇标准的依据缺乏事实及法律依据。周利华、周华俊在一审中并未提供证据证明死者在发生事故前一年实际居住且主要收入来源于城镇，故应适用农村标准计算死亡赔偿金。陈炎祥辩称，认可一审判决。徐彪辩称，保险公司没有尽到告知义务，且保险合同上签名不是我本人签的，认可一审判决。周利华、周华俊未答辩。周利华、周华俊向一审法院起诉请求：要求保险公司、陈炎祥、徐彪赔偿各项损失计515423.03元，并承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2019年2月22日13时35分许，季某驾驶电动三轮车沿丹阳市353县道由西往东行驶，违反交通信号灯指示直行通过丹阳市后皇线（002县道）与353县道十字交叉路口处时，与沿002县道由南往北按照交通信号灯指示直行通过该路口的陈炎祥驾驶的未按规定期限进行年检的鄂Ｌ×××××号小型轿车发生碰撞，造成车辆受损、季某受伤的道路交通事故。季某经医院抢救无效于次日死亡。经鉴定，鄂Ｌ×××××号小型轿车事发时车速为60km/h。该事故经过丹阳市公安局交通警察大队认定，陈炎祥承担事故次要责任，死者季某承担事故主要责任。周利华系死者季某的女儿，周华俊系死者季某的儿子。鄂Ｌ×××××号小型轿车的所有人为徐彪，发生事故时，陈炎祥帮徐彪驾驶该车辆送朋友。该车在保险公司投保了交强险和第三者商业责任险（限额50万），且有不计免赔险。现周利华、周华俊向法院提起诉讼，要求赔偿各项损失计515423.03元，并承担本案的诉讼费用。死者季某生前和儿子周华俊一起居住在丹阳市开发区吾悦华府60幢二单元606室。一审法院认为，《中华人民共和国侵权责任法》第六条规定：“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”；同时第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费用和死亡赔偿金”。本案中季某驾驶电动三轮车违反交通信号灯指示与353县道十字交叉路口处时，与陈炎祥驾驶的未按规定期限进行年检的鄂Ｌ×××××号小型轿车发生碰撞，造成车辆受损、季某受伤经医院抢救无效于次日死亡的道路交通事故的事实存在，证据确凿。该事故经过丹阳市公安局交通警察大队认定，陈炎祥承担事故次要责任，死者季某承担事故主要责任。周利华、周华俊诉至法院，要求赔偿因该起交通事故所造成的相关损失，符合法律规定，予以支持，但相关损失的项目标准与赔偿数额依照法律规定应予以重新计算。由于季某驾驶的电动三轮车不在国家机动车目录中，不能购买交强险，客观上亦无法办理行驶证，应视为非机动车，且鄂Ｌ×××××号小型轿车的所有人为徐彪，发生事故时，陈炎祥帮徐彪驾驶该车辆送朋友，故根据相关法律规定，应由徐彪承担40%的民事赔偿责任。再由于陈炎祥驾驶的未按规定期限进行年检的鄂Ｌ×××××号小型轿车在保险公司投保了交强险和第三者责任商业责任险（限额100万元），且有不计免赔险,故保险公司应首先在机动车交通事故责任强制险限额范围内承担赔偿责任，超出交强险限额的部分，由其按照第三者商业责任险的保险合同条款的约定在第三者商业责任险的赔偿限额范围内承担相应的赔偿责任，仍有超出的部分由责任人按照责任比例承担相应的赔偿责任。庭审中，保险公司认为陈炎祥驾驶的的鄂Ｌ×××××号小型轿车未按规定期限进行年检，故根据第三者责任商业责任险的保险合同条款约定，保险公司在第三者责任商业责任险的限额范围内拒赔。同时认为死亡赔偿金应按照农村居民年收入标准进行计算。经审查，陈炎祥具有驾驶肇事车辆的资格，保险公司在庭审中虽然提供了所谓徐彪签名的投保说明书，但保险公司在规定的期限内未能提供该投保说明书的原件，不能证明其就该免责条款已尽到明确告知义务，保险公司以事先拟定的格式条款对被保险人及交通事故受害人设置索赔条件，限制其赔偿责任范围，加重被保险人责任，该条款应属无效，因此，对于保险公司的该项观点，不予采信。关于死亡赔偿金标准问题，经审查，死者季某生前和儿子周华俊一起居住在丹阳市开发区吾悦华府60幢二单元606室，因此，死亡赔偿金应按照城镇居民年收入标准进行计算，对于保险公司的该项观点，亦不予采信。对周利华、周华俊的损失认定如下：医疗费41770.70元、住院伙食补助费60元、护理费200元、丧葬费39870元、死亡赔偿金802400元、精神损害抚慰金20000元、车辆损失及评估费1120元、处理事故人员的交通费及误工费4000元，以上损失合计为909420.70元，由保险公司在交强险限额范围内赔偿周利华、周华俊各项损失120820元(含精神损害抚慰金)，余款788600.70元由徐彪承担其中的40%即315440.28元，由于陈炎祥驾驶的鄂Ｌ×××××号小型轿车在保险公司投保了第三者责任商业责任险（限额50万元），且有不计免赔险，故此款由保险公司在第三者商业责任险限额范围内赔偿给周利华、周华俊。判决：一、中国人民财产保险股份有限公司咸宁市分公司营业部于判决生效后十日内赔偿原告周利华、周华俊各项损失436260.28元；二、驳回周利华、周华俊的其他诉讼请求。二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，1、关于死亡赔偿金是否适用城镇标准的问题。死亡赔偿金的计算标准应根据案件的实际情况，结合受害人住所地、经常居住地、主要收入来源地等因素，确定应适用的标准。本案中，受害人季某生前和儿子周华俊一起居住在丹阳市开发区吾悦华府60幢二单元606室，经常居住地在城镇，一审法院按照城镇标准计算残疾赔偿金，并无不当。2、关于保险公司能否在商业三者险范围内免赔的问题。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。上诉人保险公司认为陈炎祥驾驶的的鄂Ｌ×××××号小型轿车未按规定期限进行年检，故根据保险合同条款约定，保险公司在第三者责任商业责任险的限额范围内拒赔。应由保险公司举证证明其对该免责条款向徐彪履行了明确说明义务，但保险公司在一、二审中未能提供投保说明书原件，且徐彪并不认可投保说明书上的签名是其本人所签。故保险公司并未就该免责条款尽到明确的说明义务，并不能发生免赔的法律效力。综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2581元，由中国人民财产保险股份有限公司咸宁市分公司营业部承担。本判决为终审判决。审判长  张伍龙审判员  朱云云审判员  贾黛舒二〇一九年十一月二十二日书记员  潘 悦