甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初1802号原告：玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司，统一社会信用代码91620981571616917N。法定代表人：寇某。委托诉讼代理人：高某。被告：孙某，甘肃省酒泉市人，个体工商户，住甘肃省酒泉市。被告：龚某，甘肃省酒泉市人，个体工商户，住甘肃省酒泉市，系被告孙某之妻。被告：杨某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：王某，甘肃省酒泉市人，护士，住甘肃省酒泉市，系被告杨某之妻。委托诉讼代理人：孙某，甘肃省酒泉市人，个体工商户，住甘肃省酒泉市。被告：曹某，甘肃省酒泉市人，个体工商户，住甘肃省酒泉市。被告：刘某，甘肃省酒泉市人，个体工商户，住甘肃省酒泉市，系被告曹某之妻。原告玉门市九鑫小额贷款有限责任公司诉被告孙某、龚某、杨某、王某、曹某、刘某借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉门市九鑫小额贷款有限责任公司委托诉讼代理人高某、被告孙某、被告龚某、杨某、王某委托诉讼代理人孙某到庭参加诉讼，被告曹某、刘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：判令被告龚某、孙某偿还借款本金650000元及2019年2月7日至2019年3月31日的利息22967元；被告龚某、孙某支付2019年2月7日至借款还清之日止的利息。事实及理由：2018年8月29日，被告孙某、龚某向原告借款柒拾万元，借款期限一个月，借款到期后被告偿还借款50000元；自2018年8月29日至2018年9月28日止；约定借款利率为月利率25‰，由被告杨某、王某、曹某、刘某为此笔借款本息承担连带责任保证。原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司于2018年8月30日将100万元汇入被告孙某6227004331110040233中国建设银行账户中。借款到期后，被告龚某、孙某因资金周转困难为由，申请借款展期一次，展期期限为2018年9月29日至2018年10月28日，展期内被告杨某、王某、曹某、刘某仍提供了担保。借款到期后，被告不履行还款责任。现诉请法院，望判如所请。被告孙某、龚某、杨某、王某辩称，以上借款本息均认可。原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司为证明其主张向本院提供借款申请书、借款合同、借条、龚某、孙某的身份证各一份，户口本、结婚证、房产证、银行卡、行驶证、孙某、龚某夫妻双方的送达地址确认函复印件一份，以证明我公司向被告借款的事实；收款通知单复印件一份，收条复印件一份，以证明发放借款的事实；杨某、王某夫妻双方签订的担保合同、连带责任保证承诺书、杨某、王某双方的身份证、户口本、结婚证、房产证、行驶证、杨某、王某夫妻双方的送达地址确认函复印件一份，以证明杨某、王某为该笔借款担保的事实；曹某、刘某夫妻双方签订的担保合同、连带责任保证承诺书复印件、曹某、刘某双方的身份证、户口本、结婚证、房产证、曹某、刘某夫妻双方的送达地址确认函复印件一份，以证明曹某、刘某为该笔借款担保的事实；甘肃省人民政府金融办甘经办发（2011）28号文件复印件一份，以证明我公司是经过金融办核准的贷款机构。被告孙某、龚某、杨某、王某对上述证据无异议，本院予以确认。被告杨某、王某、曹某、刘某未提供证据。原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司提供的借款申请书、借款合同、借条、龚某、孙某的身份证各一份，户口本、结婚证、房产证、银行卡、行驶证、孙某、龚某夫妻双方的送达地址确认函、收款通知单、收条、杨某、王某夫妻双方签订的担保合同、连带责任保证承诺书、杨某、王某双方的身份证、户口本、结婚证、房产证、行驶证、杨某、王某夫妻双方的送达地址确认函、曹某、刘某夫妻双方签订的担保合同、连带责任保证承诺书、曹某、刘某双方的身份证、户口本、结婚证、房产证、曹某、刘某夫妻双方的送达地址确认函、甘肃省人民政府金融办甘经办发（2011）28号文件能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定的证据，应当作为认定案件事实的根据。被告孙某提供银行转款凭证及微信转款截图9份，以证实其与妻子龚某偿还借款本金及利息的事实。经原告质证，其只认可支付给寇某的部分，支付给杨树和景鹏伟的不予认可。被告孙某提供的证据不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司系经甘肃省政府金融办公室于2011年3月24日批准，由玉门市工商行政管理和质量技术监督局登记成立的金融服务类企业，批准的经营范围是办理各项小额贷款、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务及其他经批准的业务。2018年9月29日，被告孙某、龚某向原告提交个人借款申请，以周转为由，向原告借款壹佰万元。当日，双方签订借款合同一份，约定借款期限一个月；自2018年9月29日至2018年10月28日止；约定借款利率为月利率25‰。被告杨某、王某夫妇、曹某、刘某夫妇为此笔借款本息承担连带责任保证。原告于2018年9月29日将1000000元借款支付给了被告孙某。庭审后，原告提供了被告孙某还款说明，认可在借款到期后，被告孙某、龚某偿按月息2.5%支付了2018年9月29日至2019年3月22日前共6个月的利息170833.32元，剩余债务未清偿引发纠纷。本院认为，原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司与被告龚某、孙某签订的借款协议不违反法律规定，被告龚某、孙某应予履行。因被告龚某、孙某未履行还款引发纠纷，应承担民事责任，继续履行还款义务。但其作为国家金融监管部门批准设立的从事金融贷款业务经营企业，应当在工商登记许可的经营范围内从事合法商业行为，应当知道国家金融监管部门为其规定的利率。原告要求被告按照月息25‰支付利息的请求应无法律依据，该请求不予支持。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条也明确规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。原告系经甘肃省政府金融工作办公室批准成立的金融服务类企业，其民事主体为法律授权批准设立的营业性小额贷款机构。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。原告称其为民间借贷主体，应当按照合同约定的利率支持其利息的请求违法法律规定，不予支持。其利息收取标准应当按照《甘肃省小额贷款公司管理办法》第二十六条“小额贷款公司贷款利率不得超过中国人民银行同期同档次人民币基准利率的4倍”收取。原告向被告龚某借款期间，中国人民银行同期同档次人民币基准利率一年期基准利率为4.35%，一年期以上为4.75%。原、被告约定利率虽为一年期内借款，但因被告借款使用期限已超过一年，基准利率应按4.75%计算。自借款之日起至缴纳诉讼费之日止。庭审中，双方认可其按月息2.5%支付了2018年9月29日至2019年3月22日前共六个月的利息170833.32元。但原告依法应收取的利息应为95000元（4.75%×4÷12×700000元×6个月），超收利息75833.32应扣减后抵偿欠付利息。被告杨某、王某、曹某、刘某在全部借条和借款合同中均签订了连带责任保证，且在借款合同中约定了担保责任为将借款还清，担保责任终止的字样。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款的规定，双方当事人在保证偿还承诺书中约定保证人为连带责任保证，应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款规定，当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司补交了2019年3月22日至2019年11月22日期间利息的诉讼费，期间原告主张的利息予以支持，原告要求被告孙某、龚某支付2019年11月23日之后至借款付清之日的利息至的诉讼请求，因未支付诉讼费，故该请求不予支持，如原告继续主张权利，可另行主张权利。被告曹某、刘某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条、《甘肃省小额贷款公司管理办法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙某、龚某偿还原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司借款本金1000000元；二、被告龚某、孙某偿还原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司2019年3月23日至2019年11月22日的借款利息31666.66元（1000000元×（4.75%÷12个月×4）×8月），扣除原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司2019年3月22日前多收取的利息24499.67元（170833.32元-95000元），剩余利息7166.99元，应由被告孙某、龚某清偿；以上第一、二项合计1007166.99元，限被告孙某、龚某于判决生效后10日清偿完毕；三、被告杨某、王某、曹某、刘某为被告龚某、孙某第一、二项借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7797元(已减半收取)，由原告玉门市九鑫源小额贷款有限责任公司负担1264元，被告龚某、孙某负担6533元，被告杨某、王某、曹某、刘某承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 郭建林 二○一九年十一月十四日书记员 于永祥