四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9001号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，营业场所：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋倩文，四川拓越律师事务所律师。 被告：李江，男，1995年8月12日出生，汉族，住四川省营山县。 被告：四川科翰日月汽车销售有限公司，住所地：成都市青羊区日月大道515号。 法定代表人：邹淑明。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与被告李江、四川科翰日月汽车销售有限公司（以下简称科翰日月汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托诉讼代理人蒋倩文到庭参加诉讼，被告李江、科翰日月汽车销售公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令李江偿还原告剩余借款本金53162元，并支付分期手续费654.76元、利息373.02元、滞纳金（违约金）555.57元，总计54745.35元（前述利息、滞纳金、分期手续费暂计算至2019年7月10日）；2.判令李江以上述剩余借款本金为基数，自2019年7月11日起至还清之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定向原告给付利息、复利、滞纳金（违约金）、分期手续费等；3.确认农业银行高新支行对李江所有的“英朗2018款18Ｔ自动旗舰版”机动车（车牌号：川Ｒ×××××）享有抵押权，并对该车辆拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿；4.判令李江承担诉讼费、财产保全费、律师费等农业银行高新支行实现债权和担保权的其它费用；5.判令科翰日月汽车销售公司对上述李江的给付义务承担连带保证责任。事实和理由：李江因需从四川科翰日月汽车销售公司处购买机动车，向农业银行高新支行申请了汽车分期业务金穗信用卡，农业银行高新支行经审核，同意了其申请，发放了金穗信用卡，之后，农业银行高新支行与被告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），约定李江通过信用卡透支的方式向农业银行高新支行借款人民币87000元整，并约定向农业银行高新支行分期支付手续费共人民币7830元整，分期期数为36期，李江用所购买的机动车为上述债务向农业银行高新支行提供抵押担保。被告二为上述债务提供了保证担保。借款合同签订后，农业银行高新支行依合同约定履行了放款义务，但李江并未按照约定还款，鉴于李江的行为严重违反了合同约定，侵犯了农业银行高新支行的合法权益，故农业银行高新支行诉至法院。 被告李江、科翰日月汽车销售公司均未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2017年11月27日，李江向农业银行高新支行申请办理农业银行金穗贷记卡并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，李江在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的客户签阅栏签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第1款约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。第四条第2款约定，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第四条第4款约定，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。第五条第1款约定，乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单。第六条第2款约定，乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。第六条第3款约定，乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第六条第5款约定，乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期前款提前到期。第六条第6款约定，乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。收费标准载明，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 同日，李江向农业银行高新支行申请分期并填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额为87000元，分期期数为36期，分期手续费金额为7830元，分期手续费费率为9%，担保方式为保证和抵押；李江在申请人声明一栏签名确认，该栏载明：本人知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，该表上申请人声明一栏处还加盖有科翰日月汽车销售公司的印章。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》第四条约定，每期应还分期资金及应付分期手续费记入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成超额存款的部分不自动偿还未到期分期本金。第十条约定，申请人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。 原告农业银行高新支行（贷款人）与被告李江（借款人、抵押人）、科翰日月汽车销售公司（保证人）签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》）。其中，第8.1.1条约定，担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。第8.1.3条约定，本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。第8.3.1条约定，保证方式为连带责任保证。第8.3.2条约定，保证期间为每期账单到期还款日期二年。持卡人、保证人与银行达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。第15.1条约定，分期资金用途用于在分期商户：四川科翰日月科技销售有限公司，农行芳草街支行，账号22×××09处购买英朗2018款18Ｔ自动旗舰型，价格人民币113900元，分期本金金额为人民币87000元。第16条约定，分期手续费费率：9%，分期手续费金额7830元，分期手续费支付方式：分期支付。第17条约定，分期期数：36期。第20.2条约定，合同项下信用卡透支借款的担保方式为：被告科翰日月汽车销售公司提供保证担保。第21.1条约定，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。第25条约定，分期手续费收取方式为按月分期收取，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取一次性分期手续费不退还。 2017年11月28日，科翰日月汽车销售公司向农业银行高新支行出具担保函，为李江的该笔汽车分期付款业务提供连带责任保证。 2017年12月11日，农业银行高新支行向李江发放了借款87000元。后李江未按期足额归还借款，截至2019年10月10日止，被告李江尚欠原告农业银行高新支行借款本金51709.78元、分期利息1052.28元、滞纳金1001.34元、分期手续费1307.2元。 另查明，1.被告李江于2017年12月5日将车牌号为川Ｒ×××××的别克牌汽车（车架号ＬＳＧＫＦ5418ＪＷ039383、发动机号172882357）向农业银行高新支行办理了抵押登记。2.被告李江于2017年11月28日向农业银行高新支行签署的承诺函一份，载明：自愿将其所购车辆抵押给农业银行高新支行作为汽车分期借款的担保，并将抵押登记信息的机动车登记证书交由农业银行高新支行保管，直至借款全部还清为止；并自愿将该车辆的车辆保险单第一受益人指定为农业银行高新支行，直至借款全部还清为止。3.原告农业银行高新支行于2019年7月25日向被告李江邮寄了《贷款提前到期通知书》一份，宣布贷款全部提前到期。 以上事实有农业银行高新支行当庭陈述及当事人身份信息、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《个人信贷业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保函》、《承诺函》、《车辆注册登记机动车信息》、《中国农业银行回单》、《客户信息查询》、《贷款提前到期通知书》、EMS邮单等证据材料在卷佐证。 本院认为，李江向农业银行高新支行申请金穗贷记卡，李江签字确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及李江、科翰日月汽车销售公司与农业银行高新支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对签约各方当事人均具有法律约束力。本案中，农业银行高新支行依约发放了借款，李江未按约定期限按时归还本息。农业银行高新支行有权根据合同约定通过诉讼的方式向被告宣布贷款提前到期。农业银行高新支行宣布该笔贷款提前到期的时间应为农业银行高新支行提起诉讼之日即2019年9月4日。农业银行高新支行主张并提交专项分期账户信息查询表等证据证明李江欠付的本金及利息，李江应当向农业银行高新支行归还本金51709.78元，并根据合同约定向农业银行高新支行支付利息、复利至实际清偿之日止（截至2019年10月10日止，尚欠利息（含复利）1052.28元）；关于滞纳金，尽管领用合约有滞纳金的相关约定，但该笔贷款约定的利息（含复利）及分期手续费足以弥补农业银行高新支行损失，故本院对滞纳金不予支持；关于农业银行高新支行主张要求李江偿还分期手续费的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，分期手续费的数额为1307.2元；但上述李江应支付的利息、罚息、复利及分期手续费加上李江已偿还的部分，总额不得超过以借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额。 因被告李江将其所有的车牌号为川Ｒ×××××的别克牌汽车抵押给农业银行高新支行作为借款担保，并办理了抵押登记，故本院对农业银行高新支行主张确认其对李江所有的“别克牌”机动车（车牌号：川Ｒ×××××）的汽车享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 因科翰日月汽车销售公司为案涉分期业务项下的债务提供连带责任保证，故农业银行高新支行主张科翰日月汽车销售公司就李江的案涉债务承担连带责任保证，具备事实和法律依据，本院予以支持。科翰日月汽车销售公司在向农业银行高新支行清偿后，有权向李江追偿。 对于农业银行高新支行要求李江向其支付律师费的诉讼请求，根据《担保借款合同》约定，李江违反本合同约定义务，农业银行高新支行有权要求李江赔偿农业银行高新支行为行使权利而支付的全部费用。但由于农业银行高新支行无证据证明律师费已实际支付，本院对该诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告李江于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下产生的贷款本金51709.78元、分期手续费1307.2元及利息（复利）【利息（复利）的计算方式为：截至2019年10月10日止的利息（含复利）为1052.28元，自2019年10月11日起的利息（复利）按照合同约定计算至本息清偿完毕之日止】。但上述利息（复利）、分期手续费加上已支付的利息（复利）、分期手续费总计金额不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%计算所得的数额； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行对被告李江所有的“别克牌”机动车（车牌号：川Ｒ×××××）享有抵押权，有权就折价、拍卖或变卖该车辆所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、被告四川科翰日月汽车销售有限公司就本判决第一项确定的被告李江之债务向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行承担连带清偿责任。被告四川科翰日月汽车销售有限公司清偿后，有权向被告李江追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费584元及保全费2096.26元，均由被告李江、四川科翰日月汽车销售有限公司负担（该款已由原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 一九年十一月二十五日 书记员  张雨曼