山东省莘县人民法院 民 事 判 决 书 (2019）鲁1522民初4597-1号 原告：马秋香，女，1946年6月7日出生，回族，农民，住莘县。 委托诉讼代理人：宋培权，山东鲁阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙早厚，山东鲁阳律师事务所律师。 被告：吕素坤，男，1980年6月21日出生，汉族，农民，住阳谷县。 被告刘兆利，男1979年3月26日出生，汉族，住阳谷县。 以上二原告委托诉讼代理人：林玉保，莘县莘城法律服务所法律工作者。 被告：莘县华慧物流有限公司，住所地：莘县张寨镇政府驻地。 法定代表人：陈生勇，经理。 委托诉讼代理人：刘兆利，该公司员工。 被告：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地：聊城市柳园南路**。 负责人：姚志宏，经理。 委托诉讼代理人：张力杰、任晓娟，山东遐迩律师事务所律师。 原告马秋香与被告吕素坤、刘兆利、莘县华慧物流有限公司、中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马秋香委托诉讼代理人宋培权、被告吕素坤、刘兆利及其委托诉讼代理人林玉保、莘县华慧物流有限公司委托诉讼代理人刘兆利、被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司张力杰均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告马秋香向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费共计107450.64元。2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年8月5日19时12分，被告吕素坤驾驶鲁Ｐ×××××（鲁PTZ**）号重型半挂牵引车，自东向西沿莘岩路行驶至莘岩路张鲁镇川渝石化加油站东，与自南向北横过道路的原告马秋香发生碰撞，致原告马秋香受伤。2019年8月21日，聊城市公安局交通巡逻警察支队莘县大队作出第371522120190000477号道路交通事故认定书，认定被告吕素坤未避让行人、未确保安全承担本次事故的主要责任，原告马秋香未确保安全通行承担次要责任。被告吕素坤驾驶的车辆登记车主为被告莘县华慧物流有限公司，在被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司投保有商业三者险，故依法起诉，要求被告赔偿损失。 被告吕素坤辩称：发生事故属实，对责任划分无异议，事故车辆为被告刘兆利所有，我系其雇佣的驾驶员，该车在被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司投保有交强险和商业三者险，原告的损失应当由保险公司承担。 被告刘兆利辩称：认可被告吕素坤答辩意见，事故发生后，我为原告垫付医疗费15969元，要求一并处理。 被告莘县华慧物流有限公司辩称：认可被告吕素坤、刘兆利答辩意见，事故车辆系被告刘兆利所有，挂靠在我公司经营。 被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司辩称：认可原告主张的投保情况，对于原告合理合法的损失，我公司同意在交强险各分项限额内承担赔偿责任，但依据我公司与被保险人签订的商业三者险保险合同条款，该事故车辆驾驶员吕素坤在发生交通事故时，其驾驶证属于增驾实习期，我公司不承担商业三者险的赔偿责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月5日19时12分，被告吕素坤驾驶鲁Ｐ×××××（鲁鲁PTZ**号重型半挂牵引车，自东向西沿莘岩路行驶至莘岩路张鲁镇川渝石化加油站东，与自南向北横过道路的原告马秋香发生碰撞，致原告马秋香受伤。2019年8月21日，聊城市公安局交通巡逻警察支队莘县大队作出第371522120190000477号道路交通事故认定书，认定被告吕素坤未避让行人、未确保安全承担本次事故的主要责任，原告马秋香未确保安全通行承担次要责任。 原告于事故发生当日，被送入泰山医学院鲁西医院住院治疗20天，被诊断为：左锁骨骨折、多发肋骨骨折（左侧2--7肋、右侧第3--5肋）、L1椎体压缩性骨折、头皮血肿、多发软组织损伤，原告住院治疗20天，花医疗费52736.64元（被告保险公司垫付10000元、被告刘兆利垫付15969元）。 审理中，被告对原告要求的医疗费52736.64元、误工费3127元、护理费5921元、住院伙食补助费600元、交通费500元无异议，对于原告要求的残疾赔偿金，营养费、二次手术费和精神损害抚慰金在其自认的期限内未给法院予以答复，经征求原告意见，同意司法鉴定后另行主张。 事故车辆为被告刘兆利所有，挂靠在被告莘县华慧物流有限公司名下，被告吕素坤为该车驾驶员，该车在被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司投保有交强险和105万元商业三者险（主车100万元、挂车5万元）。被告吕素坤在发生交通事故时其驾驶证等级为增驾A2，实习期到2019年11月11日。 本院认为，该案争议的焦点为：被告保险公司是否应当承担商业三者险的保险责任、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力。分析该条款，保险公司只要在保险合同条款中未对其责任免除作出提示、或者未作出明确说明，责任免除条款对投保人不发生效力，两种情况系并列关系，只要有一种情况，就可以造成免责条款不生效。分析被告保险公司提交的机动车综合商业保险条款第二十四条（五）中约定，保险公司对该条款字体做了加黑和加粗处理，可以引起投保人注意，但其提交投保人声明、特别约定清单（没有落款日期）仅仅加盖了莘县华慧物流有限公司公章，且投保人声明部分打印字迹模糊（挂车）难以辨认，经本院释明，要求保险公司提供加盖公章人的具体信息，但被告保险公司始终未能提供。故本院认为明确说明是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示保险人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者代理人作出解释，以便投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告保险公司提交的投保单上的“投保人声明”虽加盖了莘县华慧物流有限公司的印章，但该声明上并没有具体经办人的签名。对于投保人而言，尤其是不具有保险专业知识、法律知识的投保人而言，仅仅笼统在“声明”栏内写明投保人已阅读并理解保险合同的条款并签名或加盖公章的，并不能当然认定保险人已尽明确说明义务。本案投保单的“投保人说明”的内容并没有明确指明哪些条款系免除保险人责任的条款，也没有明确写明对免责条款的有关概念、内容以及法律后果已作了说明，且被告保险公司也不能证明具体向谁作出的解释，故该“投保人说明”不能证明保险公司已经向投保人做出了明确的解释，更不能证明保险公司已经向保险人陈述了免责条款免除保险人责任的涵义。故该免责条款未生效，被告保险公司应当承担商业三者险的赔偿责任，至于赔偿责任的比例，因侵权人吕素坤驾驶的为机动车，原告为行人，故在加重机动车赔偿责任的前提下，酌定由被告保险公司按照90%的比例，赔偿原告交强险外的损失。另外，因本案诉讼尚未终结，被告刘兆利垫付医疗费暂不处理。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司在交强险医疗费赔偿限额内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费10000元，在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告误工费、护理费、交通费9548元，商业三者险赔偿范围内按90%的比例赔偿原告马秋香医疗费、住院伙食补助费（53336.64元-10000元）×90%=39002.98元，合计58550.98元，已经赔偿10000元，再赔偿48550.98元，于本判决生效后十日内履行。 二、被被告刘兆利垫付医疗费15969元，暂不处理。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费650元，由被告刘兆利承担，被告吕素坤、莘县华慧物流有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员  岳相录 二〇一九年十一月十五日 书记员  高天强