福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初3083号 原告：武平县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省武平县平川街道东大街综合楼，统一社会信用代码91350824158023093D。 负责人：朱德平，该社主任。 委托诉讼代理人：钟秀琴，该社客户经理。 被告：兰荣秀，女，1963年5月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告兰荣秀银行卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告负责人朱德平的委托诉讼代理人钟秀琴到庭参加诉讼。被告兰荣秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：判令兰荣秀偿还截至2019年10月20日止结欠“福万通普惠金融卡”透支本金49649.12元、利息1802.27元、违约金140.85元，合计51592.24元；并支付透支本金49649.12元自2019年10月21日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及自2019年10月21日起至款清日止按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分日万分之五计算的违约金。事实和理由：2016年4月5日，钟永才（系被告兰荣秀丈夫，2016年10月29日死亡）填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度50000元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第二条第3项：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（以下均指钟永才）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第3项：普惠金融卡有效期限最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权依法要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。被告兰荣秀在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人钟永才向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名并捺印。依照钟永才的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，卡片授信额度为50000元，年费100元，授信期限3年，自2016年4月6日起至2019年4月5日止，预借现金／消费／转账月利率9‰，按月结息，结息日为每月21日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟永才领卡后陆续透支使用。自钟永才于2016年10月29日死亡后，原告向被告催要借款，被告兰荣秀向原告支付本案借款的利息至2019年7月21日止。截至2019年10月20日止，结欠透支本金49649.12元、利息1802.27元、违约金140.85元，合计51592.24元。原告认为，被告兰荣秀系钟永才配偶，其与钟永才共同向原告申请办理普惠金融卡，属共同借款人，并签字确认普惠卡项下债务系夫妻共同债务，被告兰荣秀应向原告归还普惠金融卡项下全部欠款。 兰荣秀未作任何答辩。 城关信用社为证明其主张的事实，向本院提供：1.2016年4月5日由钟永才签名的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，证明钟永才向城关信用社申领福万通普惠金融卡一张，约定该卡透支额度为50,000元、期限三年、透支月利率为9‰、按月支付透支利息和违约金、到期全部还清、以及违约责任等。违约责任中还载明，违约金按月账单最低还款额未还部分的日万分之五计算，逾期经催收仍未还款的有权视同透支本息全部提前到期。2．《武平县农村信用合作联社贷记卡、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》一份，证明被告兰荣秀与钟永才共同向原告申请普惠金融卡，属共同借款人，并签字确认普惠卡项下债务系夫妻共同债务，被告兰荣秀应向原告归还普惠金融卡项下全部欠款。 3．《交易明细查询》、《账户余额查询》复印件各一份，证明钟永才持有的普惠金融卡截至2019年10月20日止结欠“福万通普惠金融卡”透支本金49,649.12元、利息1,802.27元、违约金140.85元，合计51,592.24元。 4.《结婚证》、《户口注销证明》复印件各一份，证明借款人钟永才与被告兰荣秀是夫妻关系，钟永才于2016年10月29日死亡的事实。 本院认为，兰荣秀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。城关信用社提供的证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，该证据的证明力本院依法予以采信。城关信用社提供的证据能够证明其主张的事实，本院对其主张的事实依法予以确认。 综上所述，本院认为，城关信用社与钟永才之间的银行卡借款合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同关系成立并具有法律效力。本案债务系钟永才、兰荣秀夫妻关系存续期间的共同债务，兰荣秀属共同借款人，应对该债务承担共同清偿责任。兰荣秀应按照约定期限向原告返还普惠金融卡透支本金及利息。兰荣秀未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。双方在合约中约定未足额归还利息及费用，应按最低还款额未偿还部分的日万分之五支付滞纳金，该约定可认定为双方对违约金计算方法的约定。据此，对原告要求兰荣秀偿还截至2019年10月20日止结欠“福万通普惠金融卡”透支本金49,869.85元、利息2,274.07元，违约金241.43元，合计52,385.35元；并支付透支本金49,869.85元自2019年10月21日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及自2019年10月21日起至款清日止按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分日万分之五计算违约金的请求，应予支持。兰荣秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及服务债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 兰荣秀应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社城关信用社截至2019年10月20日止结欠的“福万通普惠金融卡”透支本金49,649.12元、利息1,802.27元、违约金140.85元，合计51,592.24元；并支付透支本金49,649.12元自2019年10月21日起至款清日止按月利率9‰计算的利息，以及自2019年10月21日起至款清日止按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分日万分之五计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费544.9元，由兰荣秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林德生 二〇一九年十一月二十七日 书记员  林 静 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -8- -9-