湖南省江华瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1129民初1847号原告：湖南江华农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91431100559536404R。住所地：湖南省江华县沱江镇翠华路。法定代表人：陈胜群，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年9月14日生，瑶族，湖南省江华瑶族自治县人，居民，住湖南省江华瑶族自治县，系该公司风险管理部经理，特别代理。被告：朱春红，女，1979年3月3日生，瑶族，湖南省江华瑶族自治县人，居民，住湖南省江华瑶族自治县。被告：杨博，男，1977年7月3日生，苗族，湖南省江华瑶族自治县人，居民，住湖南省江华瑶族自治县。被告：周芳，女，1987年9月22日生，汉族，湖南省江华瑶族自治县人，居民，住湖南省江华瑶族自治县。原告湖南江华农村商业银行股份有限公司（以下简称江华农商行）与被告朱春红、杨博、周芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江华农商行的委托诉讼代理人徐绍海到庭参加诉讼。被告朱春红、杨博、周芳经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告江华农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告朱春红及时归还所欠贷款本金40万元及利息；2、处置抵押物不足以偿还贷款时，被告杨博、周芳对该笔贷款承担连带偿还责任；3、三被告共同承担因本次诉讼而发生的一切费用。事实和理由：2016年3月3日被告朱春红向原告申请贷款40万元，被告杨博、周芳夫妻二人出具了抵押担保承诺书，愿意以其名下位于江华县沱江镇县委大院内汀澜雅苑602房产作抵押，并对该笔贷款承担连带偿还责任。经原告调查后，2016年3月7日原告与被告朱春红签订了《最高额借款合同》，合同约定：原告向朱春红发放最高额额度不超过40万元的便民卡贷款，借款人可在2016年3月7日至2019年3月6日期限内循环使用借款额度，具体金额、期限、利率均以放款确认书、相关债权凭证或电子数据为准。同日，原告与被告杨博签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押人自愿为被告朱春红在原告处办理的贷款提供担保，抵押物是被告杨博名下位于江华县沱江镇县委大院内汀澜雅苑XXX房产，房屋所有权证号：江华县房权证沱江字第**，在江华县房产局办理了抵押登记，抵押担保的范围包括全部贷款本息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。2018年4月18日，被告朱春红通过手机从原告处取得贷款40万元，借款月利率7.2‰，到期日为2019年3月5日，该款项转入朱春红在原告处开立的便民卡账户。贷款借出后，本金分文未还，利息还至2018年7月20日，之后再未还款，现此笔贷款已逾期，原告催收无果后，特向法院起诉。被告朱春红、杨博、周芳经本院合法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见和证据，本院视被告朱春红、杨博、周芳放弃答辩、举证、质证、辩护的权利。本院经审理认定事实如下：2016年3月3日，被告朱春红因经营服饰店需要，向原告江华农商行申请贷款。2016年3月7日，原告江华农商行与被告朱春红签订了合同编号为（189108XXXX）最高额借字[2016]第0000XXXX号《最高额借款合同》，该合同约定最高额借款本金额度为400000元，上述借款额度的期限为2016年3月7日至2019年3月6日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为98.62%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。担保方式为抵押担保，抵押担保合同编号为（189108XXXX）最高额抵字（2016）第0000XXXX号《最高额抵押合同》。同日，被告杨博、周芳向原告江华农商行出具了《抵押担保承诺书》，表示愿意以被告杨博、周芳夫妻二人共有，且登记在被告杨博名下的房产（房屋所有权证号为：江华县房权证沱江字第**0XXXX号）为被告朱春红向原告江华农商行的贷款提供抵押担保，且被告杨博、周芳在该承诺书中明确表示若处置抵押物仍不能还清贷款本息，二被告保证愿意承担一切法律连带责任。同日，原告江华农商行与被告杨博签订了合同编号为（189108XXXX）最高额抵字（2016）第0000XXXX号《最高额抵押合同》,为原告江华农商行与被告朱春红签订的合同编号为（189108XXXX）最高额借字[2016]第0000XXXX号《最高额借款合同》提供抵押担保，抵押物为房屋所有权证号为江华县房权证沱江字第**0XXXX号房屋连同该房屋占用范围内的土地使用权，该抵押物坐落在湖南省江华瑶族自治县沱江镇春晓路县委大院内汀澜雅苑XX型，最高额抵押项下担保责任的最高限额为40万元，抵押担保的范围包括：全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，因汇率变化而实际超出最高余额部分，抵押人自愿承担担保责任，被告周芳在该合同上抵押物共有人处签字确认。同日，原告江华农商行与被告杨博、周芳前往江华瑶族自治县房产局办理了抵押登记，抵押登记证号为江华县房他证1字第16-XX**。2018年4月18日，被告朱春红通过手机银行从原告江华农商行处贷款400000元，到期日为2019年3月5日。贷款借出后，被告朱春红未归还本金，利息还至2018年7月20日。2019年4月26日，原告江华农商行向被告杨博下发了《催告通知书》，被告杨博于当日签收。上述事实，有原告陈述、《贷款申请书》、《抵押担保承诺书》、《个人贷款客户面谈记录》、《担保人客户面谈记录》、照片、《最高额借款合同》、《最高额贷款合同》、《抵押财产清单》、《房屋抵押登记申请审批表》、房屋他项权证、不动产登记证书、被告朱春红的《存款账户金融交易明细》、《催告通知书》等证据予以证实，可以认定。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告朱春红欠原告江华农商行的借款理应按约定还本付息。关于利息的支付应在合同约定且不超过法律规定的年利率24%的范围内支付。原告江华农商行与被告杨博、周芳签订的《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，且被告杨博、周芳协助原告江华农商行办理了抵押登记，故原告江华农商行对被告杨博、周芳夫妻二人所有的房屋所有权证号为江华县房权证沱江字第**0XXXX号房屋享有抵押担保的相关权利。因被告杨博、周芳出具的《抵押担保承诺书》中，二被告明确表示自愿为被告朱春红与原告江华农商行的40万元贷款本息承担连带责任保证担保，且被告杨博与原告江华农商行签订的《最高额抵押合同》第二条第三款第二项中明确约定：“因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任”，且被告周芳在《最高额抵押合同》中签字确认。故原告江华农商行与被告杨博、周芳之间已形成书面连带责任保证合同，被告杨博、周芳应对被告朱春红与原告江华农商行签订的《最高额借款合同》承担连带保证责任。故关于原告提出的诉讼请求，因事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。被告朱春红、杨博、周芳经本院合法传唤未到庭，应作缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告朱春红于本判决生效之日起五日内偿还原告湖南江华农村商业银行股份有限公司借款本金400000元并支付利息（利息从2018年7月21日起在年利率24%范围内按合同约定支付利息至债务清偿之日止）。二、原告湖南农村商业银行股份有限公司对被告杨博、周芳所有的房产证号为：江华县房权证沱江字第**0XXXX号房屋拍卖、变卖所得价款在担保责任的最高限额范围内享有优先受偿权。三、被告杨博、周芳对前述第二项实现抵押担保不足以清偿借款及利息部分承担连带保证责任。负有金钱给付义务的当事人，如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告朱春红、杨博、周芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 员 周虹二〇一九年十一月八日法官助理 杨柳书 记 员 王全附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。