四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0504民初3380号 （以正式加盖法院印章的法律文书为准，公开的电子文本仅供参考，不得用于非法用途） 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司，营业场所：四川省泸州市龙马潭区城北玉带路英才外国语学校4-6号门市，统一社会信用代码：91510500MA62232K54。 负责人：倪上颂。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。 被告：文绍涛，男，1992年6月23日出生，汉族，住四川省泸县。 被告：杨琴，女，1994年1月29日出生，汉族，住四川省古蔺县。 委托诉讼代理人：文绍涛，男，1992年6月23日出生，汉族，住四川省泸县，系被告杨琴配偶。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司（以下简称“南充美兴小贷泸州分公司”）诉被告文绍涛、杨琴民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告南充美兴小贷泸州分公司委托诉讼代理人徐梦、被告文绍涛（同时系被告杨琴委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告南充美兴小贷泸州分公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除借款合同；二、判令二被告共同向原告偿还借款本金37500.6元及第4期的利息284.5元；三、判令二被告从2019年5月14日起以本金37500.6元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；四、本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实及理由：2018年12月27日，原告南充美兴小贷泸州分公司与二被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就借款本金、利息及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。后原告依约提供了借款，被告依约偿还了前3期借款本息和第4期的利息500.3元，后拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，二被告除应当向原告偿还剩余本金及利息外，还应当按逾期未还总金额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2019年5月14日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身合法权益，诉至法院提出上列诉讼请求。 被告文绍涛、杨琴辩称：对于借款事实无异议，但对500元咨询服务费用不予认可；利息及违约金较高，希望予以降低。 本院经审理认定事实如下：2018年12月27日，被告文绍涛作为借款人（甲方）、被告杨琴作为共同借款人（甲方）与原告南充美兴小贷泸州分公司作为贷款人（乙方）签订《借款合同》（合同编号：2018年第LD1836100083号），合同主要内容约定如下：1、借款种类为美易贷；2、借款用途为营运资本；3、借款金额为50001元；4、借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》（以下简称《还款时间表》），甲方应按《还款时间表》约定金额和时间分期向乙方偿还本息；5、甲方自愿同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行转账方式统一转款至文绍涛中国农业银行62×××70账户；6、借款期限共12期，从2018年12月27日开始至2020年1月2日截止；7、甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款，如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期违约；8、甲方自愿负担咨询借款事项期间发生的咨询服务费用，咨询服务费用为借款本金金额的1%，咨询服务费为500元，该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减；9、本合同生效后，如发生以下情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件、诉讼等）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；10、如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还总金额（包括利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息；11、当甲方违约时，甲方应承担违约责任，乙方有权选择采取包括但不限于如下一项或多项措施实现债权，并有权要求甲方弥补除违约外造成的其他损失：（3）有权立即要求甲方、丙方连带偿还所欠全部本金、利息，并赔偿对乙方造成的财产损失，并可通过相关公众媒体催收或公告；（4）要求支付逾期违约金和赔偿实现债权所需费用；12、合同约定的纠纷解决方式中载明了因本合同引发的争议协商不成的，由乙方住所地人民法院提起诉讼，且载明了商业文件信函和诉讼文书送达地址的约定。该合同由原告签章及二被告的签名捺印确认。 借款合同签订当天，中金支付有限公司向被告文绍涛中国农业银行62×××70账户转款49501元。同时，二被告与原告签订《贷款分期还款时间表》，约定：本案贷款分12期归还，其中第1次至第11次还款本金均为4166.8元，第12次还款本金为4166.2元，还款利息及应还款项数额均在《贷款分期还款时间表》载明。 二被告在与原告签订《借款合同》时还签订了《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，载明了二被告的通讯地址、联系方式等。 另查明，被告文绍涛、杨琴系夫妻关系，于2014年6月24日于婚姻登记机关登记结婚。 上述事实，有原、被告身份信息及被告文绍涛、杨琴结婚证复印件、借款合同、贷款分期还款时间表、中金支付有限公司电子回单、商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书、被告还款明细表及当事人的当庭陈述等证据在案佐证，经庭审质证，本院核实予以采信。 本院认为，原告与被告文绍涛、杨琴签订的合同编号为2018年LD1836100083号的《借款合同》以及《贷款分期还款时间表》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行义务。关于原告诉请判令解除借款合同的主张，因原、被告双方在借款合同第十一条第二款第一项中已明确约定“在合同期内，甲方（被告）未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的”乙方（原告）有权解除合同，故对该主张本院依法予以支持；关于原告诉请判令被告文绍涛、杨琴立即偿还原告借款本金37500.6元及第4期利息284.5元的主张，本院认为，原、被告双方在《借款合同》中约定的借款金额为50001元，但原告在发放贷款时扣除了贷款手续费500元，该500元系被告使用该笔借款所支付的对价，具有利息性质，根据相关法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的应当按照实际借款数额返回借款并计算利息，故本案的二被告的实际借款本金应为49501元，因被告已偿还3期本金共计12500.4元，故二被告尚欠原告的本金为49501元-12500.4元=37000.6元，至于第4期的剩余利息284.5元，因原、被告双方已明确约定，且该约定未违反法律规定，本院依法予以支持；关于原告诉请判令二被告从2019年5月14日起以本金37500.6元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息付清之日的主张，因二被告尚欠的本金已查实为37000.6元，则逾期支付的违约金应以此为基数计算，结合双方签订的《贷款分期还款时间表》中约定的利息计付标准，而双方签订的《借款合同》中还约定的逾期则需按照逾期未归还金额总额的0.3%乘以逾期天数计算违约金，此处的违约金具备利息性质，若两项叠加就超过了国家法律对民间借贷利息的最高限制，原告自愿调减为按24%的年利率计算并无不当，本院依法予以支持；关于原告诉请判令二被告承担本案诉讼费的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与被告文绍涛、杨琴于2018年12月27日签订的合同编号为2018年第LD1836100083号《借款合同》； 二、被告文绍涛、杨琴于本判决生效之日起十五日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还借款本金37000.6元及逾期利息和违约金（从2019年5月14日起以未偿还本金为基数按年利率24%计算至本金付清之日止）； 三、被告文绍涛、杨琴于本判决生效之日起十五日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还2019年5月14日之前的利息284.5元； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费745元、本院减半收取372.5元，由被告文绍涛、杨琴承担(原告已垫缴，二被告于本判决生效后十五日内支付原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  熊兵 二〇一九年十一月五日 书记员  姚丽