新疆维吾尔自治区喀什地区中级人民法院民事判决书（2019）新31民终597号上诉人（原审原告、反诉被告）：新疆喀什农村商业银行股份有限公司，住所地新疆喀什地区喀什经济开发区深喀大道北侧喀什发展大厦。法定代表人：田晓东，该公司董事长。委托诉讼代理人：王磊，该公司员工。被上诉人（原审被告、反诉原告）：叶城县兴祚矿业开发有限责任公司，住所地喀什地区叶城县零公里（乔戈里峰登山宾馆）。法定代表人：颜庆典，该公司董事长。委托诉讼代理人：马静，新疆朱玉杰律师事务所律师。原审被告：颜庆典，男，汉族，1953年1月3日出生，现住福建恒南安市。原审被告：王卫兵，男，汉族，1971年9月19日出生，现住新疆喀什市。共同委托诉讼代理人：马静，新疆朱玉杰律师事务所律师。上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司因与被上诉人叶城县兴祚矿业开发有限责任公司、原审被告颜庆典、王卫兵借款合同纠纷一案，不服喀什市人民法院（2018）新3101民初113号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王磊、被上诉人叶城县兴祚矿业开发有限责任公司、原审被告颜庆典、王卫兵的共同委托诉讼代理人马静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一审原告新疆喀什农村商业银行股份有限公司提出诉讼请求：1、被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司偿还借款本金3923660.81元及利息278815.52元（利息暂计算至2018年4月17日），合计4202476.33元，并承担全部债务清偿完毕前的利息及罚息；2、判令被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司提供的抵押资产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令颜庆典、王卫兵等被告对以上债务的清偿承担连带保证担保责任；4、本案诉讼费、律师代理费、交通费以及原告为实现债权而支出的其他一切费用均由上述被告承担。事实与理由：2015年11月27日，原告与被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司签订编号为喀农商G2015-0082号《流动资金借款合同》，约定原告向被告发放借款本金2600万元。借款合同还对借款利率、借款用途、借款期限、违约责任等事项均做了明确约定。其中约定借款期限自2015年11月27日到2017年11月26日止；按月结息，利率为月息8.333336‰，逾期利率为约定利率的基础上加收50%；如借款人不能按期偿还本息或违反本合同项下任何义务的，贷款人有权提前宣布合同到期，并有权提前收回未到期的借款。为担保上述债务的履行，原告与被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司签定了编号为喀农商高抵字G2015-0082号《最高额抵押合同》，合同约定，以被告名下的××里兴祚矿业开发有限责任公司厂区内）的动产存货提供抵押担保；担保物分别为：矿石50000吨、烧结矿35000吨、铸造铁23730吨、炼钢铁37290吨、铁精粉210631吨、焦炭50257吨、沫煤8265吨和焦粉10310吨；抵押担保期间自2015年9月21日到2018年9月20日止；上述抵押物依法在相关部门办理了抵押登记；抵押担保的范围包括主借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖变卖费等一切费用。为保证上述债务的履行，原告分别与被告颜庆典、王卫兵签定了编号为喀农商借保字G2015-0082-1号、G2015-0082-2号《保证合同》，与被告颜庆典、王卫兵又签定了编号为喀农商个保字G2015-0082-1号、G2015-0082-2号个人担保声明书，合同及声明书和承诺书约定，上述被告自愿保证担保的范围包括主借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖变卖费等一切费用。上述合同签订并履行完相关手续后，原告按约足额发放贷款2600万元。该笔贷款已经于2017年11月26日到期，经原告多次催收,被告未对到期贷款本金进行清偿，该债务履行期限届满，被告无还款意愿，保证人亦未能履行保证责任,故原告诉至法院，请求法院依法判令。被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司答辩兼反诉称：不认可原告的诉讼请求，被告已超额计算利息、罚息4269707.97元。故不欠原告借款本金3923660.81元，借款本金已支付完毕，不存在欠利息278815.52元。反诉请求判令：1、驳回原告的诉讼请求；2、反诉被告新疆喀什农村商业银行股份有限公司返还超额计算的利息、罚息4269707.97元。3、反诉被告承担本案的本诉、反诉等相关费用。一审法院经审理查明：2015年11月27日,原告新疆喀什农村商业银行股份有限公司与被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司签订了编号为喀农商G2015-0082号《流动资金借款合同》，合同约定原告向被告发放借款本金2600万元，借款用途为借新还旧，借款期限为24个月，自2015年11月27日到2017年11月26日止；约定每月20日结息，利率为月息8.333336‰，逾期利率为约定利率的基础上加收50%；如借款人不能按期偿还本息或违反本合同项下任何义务的，贷款人有权提前宣布合同到期，并有权提前收回未到期的借款。为担保上述债务的履行，原告与被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司签定了编号为喀农商高抵字G2015-0082号《最高额抵押合同》，合同约定,以被告名下的××里兴祚矿业开发有限责任公司厂区内）的动产存货提供抵押担保；担保物分别为：矿石50000吨、烧结矿35000吨、铸造铁23730吨、炼钢铁37290吨、铁精粉210631吨、焦炭50257吨、沫煤8265吨和焦粉10310吨；抵押担保期间自2015年9月21日到2018年9月20日止；上述抵押物依法在相关部门办理了抵押登记；抵押担保的范围包括主借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖变卖费等一切费用。为保证上述债务的履行，原告分别与被告颜庆典、王卫兵签定了编号为喀农商借保字G2015-0082-1号、G2015-0082-2号《保证合同》，与被告颜庆典、王卫兵又签定了编号为喀农商个保G2015-0082-1号、G2015-0082-2号个人担保声明书，合同及声明书和承诺书约定，上述被告颜庆典、王卫兵自愿保证担保的范围包括主借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖变卖费等一切费用。上述合同签订并履行完相关手续后，原告按约足额发放贷款2600万元，该笔贷款已经于2017年11月26日到期，经原告多次催收，被告未对到期贷款本金进行清偿，该债务履行期限届满，被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司无还款意愿，保证人亦未能履行保证责任。故原告诉至法院，请求法院依法判令。诉讼中，被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司认为原告超额计算利息、罚息，并提出反诉，要求法院驳回原告诉讼请求并返还超额计算的利息、罚息4269707.97元，承担本案的本诉、反诉等相关费用。被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司针对反诉出示计算依据一份，证实原告超额收取被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司利息4269707.56元，经原告进行质证，对该证据不认可称：1、被告（反诉原告）承兑汇票超额支付利息部分双方已结算完毕，且原告主张的罚息的部分是依据《支付结算办法》第九十一条内容执行的，被告主张垫款利息依照原告贷款利息8.333336‰计算是违反《贷款通则》规定的，银行承兑业务属于表外业务，其利息计算应当依据《支付结算办法》执行，而被告属于偷换概念。2、被告（反诉原告）流动资金贷款超额支付利息为278815.52元，其中复利部分为7944.78元，并不是被告主张的386735.06元。3、被告（反诉原告）关于1.2亿元社团超额支付利息部分，原告只是属于社团成员社，牵头社是叶城县农村信用合作联社，且依据新疆维吾尔自治区高级人民法院（2016）新民初50号民事判决书第一条判决内容，即兴祚矿业公司于判决生效后十日内向叶城农信社及其社团贷款的其他成员返还借款本金10666986.8元及利息5401936.79元，被告至今没有按期履行还款义务，且被告（反诉原告）社团利息超额支付的主张，并没有任何依据。因原告对该证据不认可，本院对此计算利息方法不认可。基于以上事实，一审法院认为，原告与被告签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《个人担保声明书》，是三方真实意思表示，未违反相关法律规定，合法有效。合同相对方均应按合同履行各自的义务。现原告已经按约向被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司发放了贷款，履行了约定的合同义务，被告在收到贷款后，未能在合同约定的期限内偿还，其行为已构成违约，应当承担偿还借款的民事责任。故对原告要求被告叶偿还借款本金3923660.81元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，虽原、被告就利息、罚息、复利进行了约定，原告认可计算复利278815.52元，但是该复利违反相关法律规定，本院不予支持。被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司反诉提出，双方签订的承兑汇票垫款本金的利息计算不正确。因双方签订的《银行承兑协议》第7条约定“由甲方按《支付结算办法》有关规定计收罚息”，根据《支付结算办法》没有约定罚息的计算，视为双方对《银行承兑协议》垫款约定利息不明，垫款期限应根据垫款的具体时间确定所适用的基准利率的期限档次，自垫款之日起，根据垫款期限分别适用“六个月以内(含六个月)”、“六个月至一年(含一年)”、“一至三年(含三年)”各档次基准利率；并根据人民银行对贷款基准利率的调整分段计算。《银行承兑协议》中约定的日万分之五的罚息利率，超出了人民银行规定的罚息利率上限，超出部分,不予支持。故被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司应当按照喀什农商银行贷款利息月利息12.500004‰支付利息：1、《银行承兑协议》汇票金额2400万元，保证金720万元，喀什农商银行在2016年3月23日垫付款项1680万元，喀什农商银行计算利息如下：2016年3月23日至2016年11月15日，共计235天，1680万元×12.500004‰÷30×235天=1645000.53元；此款喀什农商银行超额收取328999.47元；2、承兑汇票，汇票金额3000万元，保证金900万元，喀什农商银行在2016年4月9日垫付款项2100万元，计算利息如下：2016年4月9日至2016年11月15日，共计219天，2100万元×12.500004‰÷30×219天=1916250.61元；此款喀什农商银行超额收取383249.39元；以上承兑汇票喀什农商银行垫款超额收取利息：328999.47元+383249.39元=712248.86元。被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司反诉称在《社团借款合同》1.2亿元联合贷款中，超额扣划兴祚矿业利息369834.21元+87208.33元=457042.54元，要求原告返还该贷款利息。因新疆维吾尔自治区高级人民法院（2016）新民初50号民事判决书，对此贷款本息已作出判决：即兴祚矿业公司于判决生效后十日内向叶城农信社及其社团贷款的其他成员返还借款本金10666986.8元及利息5401936.79元，本院对被告此项反诉请求不予支持。原告与被告颜庆典、王卫兵签订《保证合同》、《个人担保声明书》，对被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司向原告借款及利息等提供连带责任担保，故原告主张被告颜庆典、王卫兵对被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司向原告借款承担连带责任担保的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，一审法院作出（2018）新3101民初113号民事判决：一、被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司于本判决生效后10日内向原告新疆喀什农村商业银行股份有限公司偿还借款3923660.81元；二、原告新疆喀什农村商业银行股份有限公司于本判决生效后10日内向被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司返还超额计算利息991064.38元；三、若被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，原告有权以被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司清偿；四、被告颜庆典、王卫兵对被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司的上述债务承担连带保证责任。五、驳回被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司的其他反诉请求。一、二项折抵后，被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司于本判决生效后10日内向原告新疆喀什农村商业银行股份有限公司偿还借款2932596.43元（利息暂计算至2018年4月17日，2018年4月18日至实际给付之日按合同约定的逾期利率12.500004‰计息）。案件受理费49382.18元，减半收取计24691.09元，由原告负担7407.33元，被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司、颜庆典、王卫兵负担17283.76元；反诉案件受理费40957.66元，减半收取计20478.83元，由被告叶城县兴祚矿业开发有限责任公司（反诉原告）负担15768.70元，原告（反诉被告）负担4710.13元。宣判后，新疆喀什农村商业银行股份有限公司不服一审判决，向本院提出上诉称：一审法院判决借款金额计算错误，认定事实不清，证据不足，请求二审法院查明事实，依法改判。被上诉人叶城县兴祚矿业开发有限责任公司、原审被告颜庆典、王卫兵服从原审判决。本院经二审审理查明的事实与一审法院查明的事实相同，对原审判决认定的事实本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点是：1、上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司要求被上诉人叶城县兴祚矿业开发有限责任公司支付利息及复利278815.52元有何依据；2、上诉人是否应向被上诉人返还超额计算利息991064.38元。上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司与被上诉人叶城县兴祚矿业开发有限责任公司及原审被告颜庆典、王卫兵，签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《个人担保声明书》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，应属有效合同，故各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，在实际履行中，上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司已按约向被上诉人叶城县兴祚矿业开发有限责任公司发放了贷款，但被上诉人在收到贷款后，未能在合同约定的期限内向上诉人偿还，故叶城县兴祚矿业开发有限责任公司应承担向新疆喀什农村商业银行股份有限公司偿还借款3923660.81元的民事责任。鉴于上诉人认可278815.52元为计算复利，该复利违反了相关法律规定，故上诉人要求被上诉人支付利息及复利278815.52元的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决依据《银行承兑协议》、《支付结算办法》的相关规定，认定上诉人应向被上诉人返还超额计算利息991064.38元，有事实依据和法律依据，并无不当。上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司对其上诉主张未能提供充分有效证据予以证实，故其上诉理由不能成立，本院不予支持，一审法院判决认定事实清楚，处理正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审诉讼费46117.8元,由上诉人新疆喀什农村商业银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 薛 红审判员 吴炳坤审判员 陈晓东二0一九年十一月二十日书记员 张墨川