重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初5133号原告：重庆银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处解放东路2号、2号2-1，统一社会信用代码9150022477849673XP。负责人：胡蓉，行长。委托诉讼代理人：周彦欢（系该行员工），女，1989年10月23日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：苟菽停（系该行员工），女，1987年9月26日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：章荣春，女，1976年2月22日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：唐建国，男，1975年9月8日出生，汉族，住四川省三台县。原告重庆银行股份有限公司铜梁支行(以下简称“重庆银行”)与被告章荣春、唐建国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告重庆银行的委托诉讼代理人周彦欢、苟菽停，被告唐建国到庭参加诉讼，被告章荣春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案已审理终结。重庆银行向本院提出诉讼请求：1、判令章荣春归还原告借款本金234066.17元，所欠利息6130.57元，所欠罚息227.81元（截止2019年8月11日），共计240695.84元，2019年8月12日至结清之日止以借款本金234066.17元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算罚息，利随本清；以及自2019年8月12日至欠款结清之日止以所欠利息为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利，利随本清；2、判令被告唐建国对上述债务承担连带保证责任；3、判决重庆银行对章荣春权属下的住房享有抵押权和就拍卖和变卖后的所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：章荣春于2016年3月28日与重庆银行股份有限公司铜梁支行签订了《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》一份，约定借款金额为300000元，期限自2016年3月28日至2026年3月28日，贷款利率按照提款当日的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮62.131%执行。用章荣春名下的住房作抵押，并签订了《重庆银行抵押合同》且办理了抵押登记。被告唐建国2016年3月28日签订了《重庆银行保证合同》一份，承诺对保证范围内的全部责任承担连带保证责任。上述合同签订后，重庆银行股份有限公司铜梁支行按照合同约定向被告发放了贷款。目前被告已经逾期100天以上，重庆银行股份有限公司铜梁支行为维护自身的的合法利益，特提起诉讼。诉讼中，因章荣春、唐建国偿还部分借款，重庆银行遂将第一项诉讼请求变更为：请求判令章荣春归还重庆银行借款本金225595.84元，所欠利息1497.47元，所欠罚息73.30元，所欠复利59.81元（截止2019年9月17日），共计227226.42元，2019年9月18日至结清为止以借款本金225595.84元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的罚息，利随本清；以及自2019年9月18日至结清日止以所欠利息为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算的复利，利随本清。被告唐建国辩称，对重庆银行的诉讼请求及其主张的事实均予认可。被告章荣春未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年6月6日，章荣春与唐建国办理离婚登记，双方在离婚协议书中约定：夫妻关系存续期间住房一套归章荣春所有，唐建国自愿放弃份额。2016年3月28日，重庆银行（甲方、贷款人）与章荣春（乙方、借款人）签订了《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》一份，主要约定：贷款金额为300000元，期限自2016年3月28日至2026年3月28日，贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮62.131%执行；采取分期特定利率，如遇基准利率调整，在利率调整的年度内，在调整前使用此利率类别发放的贷款，在本年度内贷款使用的利率不变，在下一年度的1月1日使用新的利率进行计息，在利率调整后发放的新贷款按新利率执行；采取等额本息还款法，还款周期为120期，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为3632元；若乙方未按期足额还款，甲方有权就逾期部分自逾期之日起按日计收罚息和复利，逾期贷款罚息和复利的利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%；乙方未按合同约定履行还本付息义务的，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2016年3月28日，重庆银行（甲方、被保证人、债权人）与唐建国（乙方、保证人）签订了《重庆银行保证合同》一份，主要约定：乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保，保证范围为章荣春与重庆银行于2016年3月28日签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金300000元、利息、复利、罚息以及实现债权的费用；保证期限至主合同履行期限届满日另加两年；乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任，债务人到期不履行还款义务时，甲方既可以向债务人求偿，也可以直接向乙方求偿，乙方承诺不以债权人首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。2016年3月28日，重庆银行（甲方、抵押权人）与章荣春（乙方、抵押人）签订了《重庆银行抵押合同》一份，合同主要约定：乙方以房屋设定抵押担保，担保对象为章荣春与重庆银行于2016年3月28日签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金300000元、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用。2016年4月6日，章荣春就其房屋（产权证号：xx）为重庆银行办理了抵押权登记，重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局向重庆银行出具了编号为xx号不动产登记证明。2016年4月13日，重庆银行向章荣春的指定账户转入贷款300000元。重庆银行举示的个人贷款借款借据载明：借款人章荣春，借款金额为300000元，借款到期日2026年3月28日。章荣春在借款人处签字捺印。因章荣春未按约定偿还贷款，重庆银行于2019年7月18日向唐建国、章荣春寄发出逾期授信业务通知书、宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书，告知二人贷款逾期情况，并宣布提前终止《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》项下授信额度及提前收回全部授信本息。截至2019年9月17日，章荣春共欠重庆银行借款本金225595.84元、借款利息1497.47元、罚息73.3元、复利59.81元，共计227226.42元。上述事实，有唐建国的陈述，重庆银行的陈述及其举示的身份证、离婚协议复印件，营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件，重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同、重庆银行抵押合同、重庆银行保证合同、借款借据，不动产登记证明、产权证书复印件，章荣春欠款信息单，逾期授信业务通知书、宣布授信合同提前到期及提前收回授信通知书及邮寄凭单等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，重庆银行与章荣春签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自的义务。重庆银行已按合同约定向章荣春支付300000元贷款，章荣春应当按照合同约定履行还本付息的义务。章荣春未按照《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》的约定履行还款义务，重庆银行已根据该合同约定宣布贷款提前到期，章荣春应当立即偿还全部尚欠贷款本金及利息，并支付逾期罚息和复利。其中，《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》约定，贷款利率按照章荣春提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮62.131%执行，罚息和复利的利率为合同执行贷款利率上浮50%。章荣春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信重庆银行关于章荣春截至2019年9月17日共欠借款本金225595.84元、借款利息1497.47元、罚息73.3元、复利59.81元的陈述。故此，本院对重庆银行请求章荣春支付借款本金225595.84元以及截至2019年9月17日的借款利息1497.47元、罚息73.3元、复利59.81元，并支付以尚欠借款本金为基数自2019年9月18日起至付清借款之日止按合同执行贷款利率上浮50%计算的罚息、以尚欠借款利息为基数自2019年9月18日至付清利息之日止按合同执行贷款利率上浮50%计算的复利的诉讼请求予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。因重庆银行与章荣春签订了《重庆银行抵押合同》，章荣春为案涉抵押贷款提供了抵押担保，并已办理了抵押登记。故重庆银行请求对抵押物享有抵押权并对抵押物折价或拍卖、变卖的价款在章荣春的债务范围内优先受偿的主张符合法律规定，本院依法予以支持。关于唐建国的付款责任问题。重庆银行与唐建国签订了《重庆银行保证合同》，约定唐建国为《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》项下借款提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满两年内，且约定重庆银行可直接向唐建国主张权利，不以重庆银行就章荣春物的担保实现债权为前提。因重庆银行系在保证期间内以提起诉讼的方式请求唐建国承担保证责任，故本院对重庆银行请求唐建国对章荣春所负债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：章荣春于本判决生效之日起十日内偿还重庆银行股份有限公司铜梁支行借款本金225595.84元以及截至2019年9月17日的借款利息1497.47元、罚息73.3元、复利59.81元，共计227226.42元；二、章荣春于本判决生效之日起十日内支付重庆银行股份有限公司铜梁支行自2019年9月18日起至付清之日止按合同执行贷款利率（即中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮62.131%）上浮50%计算的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠借款利息为基数；三、重庆银行股份有限公司铜梁支行对章荣春房屋（产权证号：xx）有抵押权并就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一、二项确定的债务优先受偿；四、唐建国对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4708元，减半缴纳2354元，由章荣春、唐建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  朱晨君二〇一九年十一月八日书记员  王莹艳