山东省新泰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0982民初8365号 原告：中国工商银行股份有限公司新泰支行。住所地：新泰市府前街**。统一社会信用代码：91370982169595345N。 法定代表人：娄岱光，行长。 委托诉讼代理人：邹海岩，山东拓创律师事务所律师。 被告：刘海峰，男，1986年3月10日生，汉族，住新泰市。 被告：徐西娇，女，1988年2月15日生，汉族，住新泰市。 被告：山东省旺祥汽车销售有限公司。住所。住所地：新泰市青云街道向阳路**社会信用代码：91370982MA3CT47074。 法定代表人：刘新，经理。 原告中国工商银行股份有限公司新泰支行与被告刘海峰、徐西娇、山东省旺祥汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹海岩到庭参加诉讼，被告刘海峰、徐西娇、山东省旺祥汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司新泰支行向本院提出诉讼请求：1、解除与被告刘海峰所签订的信用卡汽车专项分期付款/担保合同；2、请求法院依法判令被告刘海峰、徐西娇归还全部借款本金194440元、利息1140.4元、违约金1495.44元、手续费6532元，共计203607.84元（利息暂计算至2018年12月20日，剩余利息应按合同约定计算至贷款还清时止）及实现债权的费用；3、依法处置抵押物，判令原告享有优先受偿权；4、被告山东省旺祥汽车销售有限公司承担连带清偿责任；5、本案诉讼费均由上述被告承担。事实与理由：2017年8月31日，原告与被告签订了编号2017-870号信用卡汽车专项分期付款/担保合同，被告刘海峰以其鲁Ｊ×××××轿车作抵押，被告徐西娇作为共同偿债人，被告山东省旺祥汽车销售有限公司担保，从原告处借款350000元，期限36个月。合同生效后，原告已按约履行了放款义务，但被告却出现不按时归还贷款等违约情形。为此诉至贵院，请求贵院依法审理判如所诉。 被告刘海峰未答辩。 被告徐西娇未答辩。 被告山东省旺祥汽车销售有限公司未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月31日，原告中国工商银行股份有限公司新泰支行（甲方）与被告刘海峰（乙方）签订编号：2017-870号中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同，该合同第一条约定，乙方向汽车销售商山东省旺祥汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号凯迪拉克牌），车辆总价为人民币（大写）肆拾叁万捌仟玖佰元，乙方自行支付首付款88900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）叁拾伍万元。第五条约定，乙方使用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币11375元，以后每期偿还的金额为人民币11355元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。第七条约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、违约金等。合同第八条约定，乙方未按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等。合同第九条第三款约定，乙方未按照本合同约定按时足额归还透支资金的，甲方有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债权，直至取消本合同项下的汽车专项分期。合同第十四条约定，乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。该担保合同抵押物为鲁Ｊ×××××轿车，于2017年9月30日办理抵押登记手续。2017年8月31日，被告徐西娇对上述债务签订共同偿债人承诺书。 2017年1月16日，原告中国工商银行股份有限公司新泰支行（甲方）与被告山东省旺祥汽车销售有限公司（乙方）签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务合作机构担保合同，合同约定：申请人申请乙方提供本合同约定的担保时，乙方应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保。乙方同意为申请人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，承诺为申请人与甲方签署的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》（编号：2017-001）项下全部债务向甲方提供连带责任保证担保及保证金质押担保。《担保承诺函》与本合同不一致的，以《担保承诺函》为准，《担保承诺函》未作出约定的，适用本合同的相关约定。《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；乙方担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2017年8月31日，被告山东省旺祥汽车销售有限公司与原告签订担保承诺函，承诺：我公司同意并承诺为购车人刘海峰与贵行签订的编号为2017-870号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向贵行提供以下担保：一、全程连带责任保证。保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；贵行根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。二、阶段性连带责任保证担保。保证期间为申请人签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》，自贵行放款之日起至抵押登记手续已办理完毕，且记载有正式抵押登记信息的抵押物他项权证书交付给贵行确认之日止。三、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入一定金额的保证金，如持卡人未按时办理车辆抵押手续或履行其在主合同项下债务的，贵行有权扣划保证金用以清偿持卡人所欠贵行款项。上述担保事宜具体按照我公司与贵行签署的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务合作机构担保合同》的有关约定履行。 截止2018年12月20日，被告刘海峰共欠原告借款本金194440元、利息1140.4元、违约金1495.44元、手续费6532元，共计203607.84元。原告多次催要未果，委托其代理人诉来本院，并支付代理费10180元。 本院认为，原、被告签订的信用卡汽车专项分期付款合同/担保合同、中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务合作机构担保合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，系有效合同，各方应当依照诚实信用的原则全面履行合同确定的义务。被告刘海峰未按合同约定支付应付款项已构成违约，导致合同目的无法实现。原告有权按照法律规定要求解除双方签订的信用卡汽车专项分期付款合同关系。原告请求以抵押物优先受偿、请求被告徐西娇共同偿还债务、请求被告山东省旺祥汽车销售有限公司承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。双方约定借款人应当承担贷款人为采取诉讼方式支付的律师代理费及其他实现债权的费用，不违背法律强制性规定，原告实际支付的代理费亦在山东省律师收费标准之内，故原告要求被告赔偿因支付代理费造成的损失10180元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司新泰支行与被告刘海峰签订的编号为2017-870号信用卡汽车专项分期付款合同/担保合同； 二、被告刘海峰、徐西娇于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司新泰支行借款本金194440元、利息1140.4元、违约金1495.44元、手续费6532元及后续利息（以本金194440元为基数，自2018年12月20日起至实际给付之日止，按合同约定利率计算）； 三、被告刘海峰、徐西娇赔偿原告中国工商银行股份有限公司新泰支行因支付代理费所受的损失10180元； 四、原告中国工商银行股份有限公司新泰支行对抵押物即被告刘海峰名下的鲁Ｊ×××××轿车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权； 五、被告山东省旺祥汽车销售有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向被告刘海峰、徐西娇追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2177元，由被告刘海峰、徐西娇、山东省旺祥汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审判员 郇 涛 二〇一九年十一月二十日 书记员 杨永丽