湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7609号原告：裴武，男，1973年10月27日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区。委托诉讼代理人：尹齐平（特别授权代理），湖北正康律师事务所律师。被告：李斌，男，1972年8月6日出生，汉族，户籍所在地湖北省武汉市洪山区，现下落不明。被告：蔡艳华，女，1979年12月5日出生，汉族，户籍所在地广西省兴安县，现下落不明。原告裴武与被告李斌、蔡艳华追偿权纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，因被告李斌、蔡艳华下落不明，本院于2019年7月16日以公告方式向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、授权委托书及开庭传票等诉讼材料。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告裴武的委托诉讼代理人尹齐平到庭参加诉讼。被告李斌、蔡艳华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告裴武向本院提出诉讼请求：1.判令李斌、蔡艳华偿还由我支付的代偿款915,000元；2.判令李斌、蔡艳华支付代偿款资金占用利息，以915,000元为本金，按年利率24%为标准从我代偿之日（2016年12月26日）起计算至清偿完毕之日止；3.本案诉讼费由李斌、蔡艳华承担。事实和理由：2014年5月20日，我与李斌、蔡艳华及出借人张八斤签订了合同编号为lb-20140520的《借款及担保合同》，约定借款金额600,000元，借款期限为2014年5月20日至2014年6月19日，借款利息按总金额4%计算，按月支付，不足一月的，按整月计算，并由我对上述借款承担连带担保责任，合同签订后，出借人张八斤依约向李斌的银行账户支付借款600,000元。2014年6月19日合同到期后李斌、蔡艳华并未按时履约还款，出借人亦多次向其催收，李斌、蔡艳华仍不办理相关借款展期亦未履行还款付息义务，之后我同意替李斌、蔡艳华代偿该笔借款本金及利息，截至2016年12月26日，我向出借人张八斤共计支付代偿本息合计915,000元，其中本金600,000元、利息315,000元。截至今日李斌、蔡艳华亦未向我支付上述代偿款，为维护我的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告李斌、蔡艳华未在法定期间提交书面答辩意见及证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证与质证、法庭辩论、最后陈述等诉讼权利。经审理查明，裴武持有2014年5月20日《借款及担保合同》（合同编号：lb-20140520）载明，甲方、出借方为张八斤，乙方、借款方为李斌、蔡艳华，丙方、担保方为裴武，乙方因经营资金周转需要，向甲方借款，丙方同意为其提供担保，现三方就借款及担保事宜充分协商，达成一致意见，特订立本合同，供三方共同遵守。甲方借给乙方600,000元，自2014年5月20日至2014年6月19日止，利息每月按借款总金额之4%计算，不足一整月的，按整月计算，借款到期后，乙方将借款的本金、利息一次性偿还给甲方，乙方可提前还款，如乙方未按合同约定日期还款的，除按本合同第三条续算利息外，逾期期间按上述借款利率的100%计算违约金，同时甲方每次委派人员代为上门催款，乙方应承担10,000元催款代办费，直至还清本金和利息之日止，乙方不能全面履行还款付息义务等合同义务，甲方提起诉讼的，由乙方全部承担甲方支付的诉讼费、律师费等相关费用。丙方对乙方在本合同中的全部义务承担连带保证责任，保证期间为两年，担保的范围为本项借款的本金、利息、逾期利息、违约金、催款代办费以及甲方为追索该款项而支付的诉讼费用、律师费用等全部支出。附件《借条》为本合同不可分割部分，与本合同具有同等效力。出借人处签有张八斤并捺印，甲方、乙方处签有李斌、蔡艳华并捺印，丙方处裴武签名捺印。裴武还持有同日《借条》载明，今借张八斤陆拾万元整，此款项系张八斤转入到李斌指定账户上，账户如下：账户名称为李斌、账号为62×××65、开户行为华夏银行花桥支行，借款方处签有李斌、蔡艳华并捺印，担保方处裴武签名捺印。同日，张八斤从其尾号为6881的民生银行账户向李斌尾号为4865的华夏银行账户转账600,000元。审理中，经本院询问，裴武陈述李斌、蔡艳华仅向张八斤支付自2014年5月20日起至2015年1月20日止共计8个月、按照月利率4%计算的利息，每个月24,000元，此外没有偿还过借款本金和后期利息。另查明，2015年2月15日、2015年2月17日、2015年5月17日、2015年6月26日、2015年10月18日、2016年8月19日、2016年12月26日、2017年3月2日、2017年3月5日裴武从其尾号为2680的民生银行账户分别向张八斤银行账户转账100,000元、20,000元、24,000元、24,000元、10,000元、2,000元、100,000元、60,000元、40,000元，计380,000元。上述款项裴武庭审中仅陈述254,000元，还就此提交了签有张八斤的2016年12月26日《收据》，但所载情况又与其庭后提交的签有张八斤的2019年11月7日《情况说明》内容有所出入，故罗列上述款项往来以作依据。裴武持有兴业银行POS单据显示，武汉市江岸区鑫合智物（其后模糊不清）部商户存根，卡号62×××43（其后模糊不清），日期为2016年3月23日，金额为500,000元。就此，裴武陈述上述款项系其持名下工商银行卡在武汉市江岸区鑫合智物资经营部刷卡支付，是由武汉市江岸区鑫合智物资经营部代张八斤收取还款，不是其与武汉市江岸区鑫合智物资经营部之间生意往来的款项，并提交武汉市江岸区鑫合智物资经营部《营业执照（副本）》复印件显示，该个体工商户经营者为胡志亮；客户名称为胡志亮的兴业银行流水显示，2016年3月23日清算入账500,000元；签有张八斤的2016年3月22日《委托收款》显示，武汉市江岸区鑫合智物资经营部，本人张八斤现委托贵司代收裴武的还款500,000元，转款银行账号为62×××33（工行）；加盖有武汉市江岸区鑫合智物资经营部印章的2016年3月24日《代收证明》显示，本司受委托人张八斤的委托，代收裴武银行转款共计500,000元，转款银行账号为：62×××33（工行），我司已于2016年3月23日收到上述款项。裴武还持有2019年3月20日《代偿证明》载明，李斌/蔡艳华（借款人）于2014年5月20日向张八斤申请借款并签订相关合同，借款金额为600,000元，《借款及担保合同》合同编号为：lb-20140520，该笔借款由自然人裴武提供担保，该笔借款于2014年6月19日到期，且借款人未按《借款合同》约定履行还款义务，截至2016年12月26日止，由担保人裴武向张八斤分批代偿借款本金及利息合计915,000元（其中，借款本金600,000元，利息为315,000元），上述款项借款本金及利息已全部结清，免除裴武在该笔借款项下的担保责任，裴武可凭此证明向借款人（即债务人）进行追偿。特此证明。开具人处签有张八斤。裴武陈述利息315,000元系自2015年1月20日起至2016年3月22日止、按照月利率4%计算的。审理中，经本院询问，裴武陈述其代偿涉案借款后，李斌、蔡艳华没有向其偿还过款项，亦未通过转让债权、抵押物等方式进行清偿。再查明，裴武陈述李斌、蔡艳华原系夫妻关系，后已办理离婚手续，就此庭后提交《结婚登记档案信息》、《离婚登记档案信息》显示，李斌、蔡艳华2011年10月20日登记结婚，2015年3月4日登记离婚。以上事实，有原、被告的身份信息、《借款及担保合同》、《借条》、银行流水、兴业银行POS单据、《营业执照（副本）》、《委托收款》、《代收证明》、《代偿证明》、《结婚登记档案信息》、《离婚登记档案信息》及当事人的陈述等证据记录在案。此外，裴武还提交2019年11月7日《情况说明》载明，原告裴武诉李斌、蔡艳华追偿一案，我张八斤因现客居异地不能来汉，现将我与本案有关的情况做如下说明。一、李斌、蔡艳华借款经过说明。我与裴武是武汉市661钢材市场的熟人，裴武2014年5月的一天找到我，说他有个朋友想借钱还剩余房贷，然后用该房屋贷款后还我，我同意了，2014年5月20日，李斌与我签订了编号为lb-20140520的《借款及担保合同》，约定借款金额600,000元，借款期限为2014年5月20日至2014年6月19日，借款利息按总金额4%计算，按月支付，为保证还款，裴武做为本借款的担保人。二、关于还款代收情况说明。2014年6月19日合同到期后李斌、蔡艳华并未按时履约，我多次致电催促还款，李斌自称贷款还没办下来，需要延期，同年12月期间，李斌即未支付相关利息，且手机处无法联系状态，无奈只有向担保人裴武提出联系李斌、蔡艳华，并说明该笔借款现状，要求如担保人裴武亦联系不上对方，应承担相应担保责任。2015年2月裴武告知，实在联系不上借款人李斌、蔡艳华，决定先代为付息，然后筹集资金代为还本，2016年3月22日裴武持卡告知可支付本金500,000元，恰好我需要订货，因此往来单位武汉市江岸区鑫合智物资经营部的负责人胡志亮致电，说明情况并携卡在其公司收银机上刷卡（该收款机为民生银行乐收银、收款人为胡志亮）500,000元，并让其经营部开具了相关收款证明。三、关于还款金额说明。从2015年始，裴武陆续向我支付本息，有时是现金有时是转账，由于时间比较长，我只记得大金额，具体现金支付多少金额或转款是多少不记得，2019年10月20日裴武说2017年3月还向我支付了100,000元，我才想起来有这么个事，当时开具《代偿证明》时，我的流水截止日为2016年12月31日，当时没考虑到2017年，只想着大金额不会出错就行，现从双方整理后的流水证明裴武转账资金共计为878,000元，那么现金支付金额为37,000元，具体这37,000元分别什么时间收了多少，实在不记得。四、关于《代偿证明》开具说明。由于还有相关欠款未付清，因此未向裴武开具《代偿证明》，2019年3月，裴武同意诉讼并执行借款人李斌、蔡艳华时追偿到全部款项后，向我支付剩余利息100,000元，于是我便将相关借款合同、收据及其《代偿证明》等交付裴武，因此《代偿证明》的开具时间为2019年3月。此外，本人申明自己非职业放贷人，肯请法庭依据我提供的证人证词予以公正的判决为感。说明人处签有张八斤139××××****。本院认为，从庭审查明的事实来看，《借款及担保合同》所载内容明确，可以认定张八斤与李斌、蔡艳华以及裴武之间借款担保合同关系成立，各方均应依约履行义务。现张八斤已向李斌账户转账600,000元、履行出借款项义务，李斌、蔡艳华亦应按照约定期限偿还借款本金并支付利息，裴武陈述李斌、蔡艳华支付利息至2015年1月20日后未再支付利息、亦未偿还本金，裴武作为担保人已履行担保义务即代李斌、蔡艳华向张八斤偿还借款本金及利息，裴武还陈述其代偿后，李斌、蔡艳华没有向其偿还过款项，亦未通过转让债权、抵押物等方式进行清偿，张八斤亦出具《代偿证明》、《情况说明》对裴武的代偿行为予以认可，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故裴武有权就其代偿款项向李斌、蔡艳华追偿。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《借款及担保合同》约定利率标准为月利率4%，该标准超过法律规定上限，因裴武自认李斌、蔡艳华已向张八斤支付8个月利息192,000元（600,000元×4%×8个月），故李斌、蔡艳华支付借款利息部分应以年利率36%为限计算为144,000元（600,000元×3%×8个月），超出部分48,000元（192,000元－144,000元）应抵充本金，即截至2015年1月19日，李斌、蔡艳华尚差欠借款本金为552,000元（600,000元－48,000元），以该款项为本金计算后期应偿还借款本金、利息至裴武最后一次向张八斤支付款项之日即2017年3月5日，为974,484.16元[552,000元＋（552,000元×36%÷365天×776天）]，现裴武主张其已代李斌、蔡艳华偿还915,000元，但提交银行流水总金额仅为880,000元（380,000元＋500,000元），且其所称的现金交付情况与庭后提交材料所载内容不一致，亦与双方日常均为银行转账的交易习惯不相符，故本院认为应以银行流水显示的实际转账金额为准，认定裴武代为偿还的款项为880,000元，李斌、蔡艳华应偿还裴武880,000元，对裴武主张过高的部分，本院不予支持。裴武代李斌、蔡艳华偿还涉案款项并取得张八斤出具的《代偿证明》，最后一次支付款项之日为2017年3月5日，李斌、蔡艳华未及时偿还裴武已代偿的款项，确给裴武造成损失，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持，故酌定李斌、蔡艳华支付裴武资金占用期间利息，具体以880,000元为本金、自2017年3月6日起至款项清偿之日止、按照年利率6%标准计算，对裴武主张过高的部分，本院不予支持。李斌、蔡艳华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据相关法律规定进行案件事实的认定和裁决。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李斌、蔡艳华于本判决生效之日起5日内偿还原告裴武880,000元；二、被告李斌、蔡艳华于本判决生效之日起5日内支付原告裴武资金占用期间利息（以880,000元为本金、自2017年3月6日起至款项清偿之日止、按照年利率6%标准计算）；三、驳回原告裴武的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,950元、公告费260元，由原告裴武负担350元，被告李斌、蔡艳华负担12,860元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郭奕君人民陪审员  王东滨人民陪审员  魏 浩二〇一九年十一月二十五日书 记 员  杨月明