西安市鄠邑区人民法院     民 事 判 决书        (2019)陕0118民初4636号   原告：西安鄠邑农村商业银行有限责任公司。住所地：西安市鄠邑区。   法定代表人：鲁建昌，系该公司执行董事。   委托诉讼代理人：杨思洁，女，1985年11月25日生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，西安鄠邑农村商业银行有限责任公司甘河支行客户经理，住该支行。   被告：杨玉琴，女，1955年5月14日生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，住西安市鄠邑区，现住西安市鄠邑区。   委托诉讼代理人：郭建锋，（被告杨玉琴儿子），男，1977年9月18日生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，住西安市鄠邑区。   委托诉讼代理人：朱全记，（被告杨玉琴丈夫），男，1959年5月25日生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，住西安市鄠邑区。   被告：冯云廷，男，1970年4月16日生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，住西安市鄠邑区。   被告：周会玲，男，1974年1月3日生，汉族，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，住西安市鄠邑区。   原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司与被告杨玉琴、被告冯云廷、被告周会玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司之委托诉讼代理人杨思洁，被告杨玉琴及其委托诉讼代理人郭建锋、朱全记到庭参加诉讼，被告冯云廷、被告周会玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。    原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告杨玉琴、冯云廷、周会玲立即归还原告借款本金10000元及归还暂算至起诉之日利息合计12043.67元；（2014年9月26日至2016年9月25日的利息按月利率8.22‰计算，2016年9月26日起按逾期月利率12.33‰计算。）2.判令被告杨玉琴、冯云廷、周会玲对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告原名户县XX社，现更名为西安鄠邑农村商业银行有限责任公司。2014年9月26日，杨玉琴与原告签定农户小额借款合同，该合同约定：杨玉琴以落实债务为由借款用途，在原告处申请保证借款授信2万元，期限2年，月利率8.22‰，本金逾期次日起加罚利息50%，逾期月利率12.33‰。同时，杨玉琴在农户小额借款合同上签字、盖章。担保人冯云廷、周会玲在担保合同上签字、盖章。2014年9月26日，借款人按双方合同约定条款办理了借款手续，借款金额2万元，期限2年，约定于2016年9月25日归还。2016年9月25日贷款到期后，原告工作人员多次向被告催要其归还贷款本息，被告至今未还。被告的行为严重侵犯了原告的正当权益，据此，原告提出诉讼请求，清人民法院判决。   被告杨玉琴辩称：不同意原告的诉讼请求，我并不认字也不会写我的名字，周会玲由我和我前夫给其担保在信用社借款20000元属实，后在我前夫生病期间信用社多次催要，我与周会玲联系让其尽快归还借款，后周会玲带我到信用社办理了一些手续，将该款转到我的名下，原是四个人借款，现在成了三个人借款，后银行一直给我打电话让我催周会玲还款，2019年3月26日因我身体不好，不想生气，我现任丈夫和我一同向农商行归还了10000元，周会玲同意自己再偿还10000元，现在又反悔了。   被告冯云廷未到庭亦无答辩。   被告周会玲未到庭亦无答辩。   原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司向本院提供的证据有：1.2019年9月26日被告杨玉琴取款20000元的取款凭条影印件一份；2.记账凭证影印件一份；3.借款申请、还款承诺书、担保承诺书、农户小额借款合同、保证担保合同、还款计划书、催收贷款通知书复印件两份；被告杨玉琴提供了2019年3月26日原告出具的收回10000元贷款凭证一份。原告和被告杨玉琴对上述证据的真实性无异议，被告冯云廷、被告周会玲未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利和质证权利的放弃，本院依法对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述及经本院审查确认证据，本院认定事实如下：被告冯云廷与被告周会玲是夫妻关系，杨玉琴与其前夫董崇文以从事养猪需要资金为由于2012年8月13日在户县XX社贷款20000元，约定借款期限为2年，年利率为8.22‰，利随本清。2014年9月4日董崇文因病去世，同年9月25日被告杨玉琴提出落实债务申请，并由被告冯云廷、被告周会玲担保，于2014年9月26日重新签订了农户小额借款合同、还款承诺书，约定借款金额为20000元，借款期限为2年，月利率为8.22‰，逾期按日计收万分之16的罚息。当日被告冯云廷、被告周会玲也签署了保证担保承诺书、保证担保合同，约定对杨玉琴之借款20000元承担连带责任保证，如若借款人不能按约定偿还借款本息，其愿承担代偿借款合同项下全部借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，直至借款还清为止，并约定保证期间为借款到期之日起两年。到期后，三被告未予偿还。另查明，2017年6月30日户县XX社经中国银监会陕西监管局批准改制为陕西户县农村商业银行有限责任公司，2019年2月1日经中国银行保险监督管理委员会陕西监管局批准又更名为西安鄠邑农村商业银行有限责任公司。2019年3月20日经原告工作人员催收，被告杨玉琴、被告冯云廷分别在催收逾期贷款通知书和还款计划书上签名确认。2019年3月26日被告杨玉琴归还原告借款本金10000元，剩余借款和利息经原告索要无果。2019年8月7日原告持诉称之理由诉至本院，要求三被告归还借款本金10000元及剩余利息和罚息。本案在审理过程中，被告杨玉琴对原告所述事实均无异议，因被告冯云廷、被告周会玲未到庭参加诉讼，致本案无法调解。   本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。” 第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告杨玉琴签订借款合同、还款承诺书，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效合同。被告杨玉琴在借款到期后，负有偿还原告借款本金和利息及罚息的义务，故对原告要求被告杨玉琴清偿借款本金和利息及罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。   《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”被告冯云廷、被告周会玲自愿签署保证担保承诺书、保证担保合同，共同对被告杨玉琴该笔借款及利息、罚息等承担连带保证责任，故对原告要求被告冯云廷、被告周会玲承担连带保证责任的诉讼请求，依法予以支持。   被告冯云廷、被告周会玲经依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告杨玉琴于本判决生效后十日内归还原告西安鄠邑农村商业银行有限责任公司借款10000元及利息、罚息（其中2014年9月26日至2016年9月25日之利息，以20000元为本金，按照月利率8.22‰计付；2016年9月26日至2019年3月26日之利息，以20000元为本金按照月利率12.33‰计付；2019年3月27日之后的利息，以10000元为本金，按照月利率12.33‰计付至上述本息实际归还之日）；   二、被告冯云廷、被告周会玲对上述款项承担连带给付责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费100元，减半收取，由被告杨玉琴承担。因原告已预交，故被告杨玉琴在给付上述款项时，将应承担之诉讼费一并给付原告。      如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向 本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于 陕西省西安市中级人民法院。     100审判员  李为     二〇一九年十月二十五日     书记员  沈华宁          1