淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0812民初4403号原告：中国建设银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市健康东路**，统一社会信用代码91320800839430807N。负责人：刘冰，该分行副行长。委托诉讼代理人：毛适之、薛刚毅，江苏引航律师事务所律师。被告：费香明，男，汉族原告中国建设银行股份有限公司淮安分行(以下简称“建行”)与被告费香明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行的委托诉讼代理人薛刚毅、被告费香明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告费香明偿还欠款本金人民币119374.93元、逾期利息6448元、费用22226.91元，合计148049.84元，并自2019年1月13日起按合同约定向原告支付逾期利息至实际清偿之曰止；2、依法判令原告对被告坐落在淮安市清江浦区房屋享有优先受偿权；3、依法判令本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、依法判令被告费香明偿还欠款本金119374.93元、逾期利息24702.5元、费用22226.91元，合计166304.34元，并自2019年11月13日起按合同约定向原告支付逾期利息至实际清偿之日止；2、依法判令原告对被告坐落在淮安市清江浦区房屋享有优先受偿权；3、依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月，被告费香明在原告处申请办理龙卡信用卡一张，卡号为43×××92。同日，被告费香明因装修需要，向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，申请金额16万元。另，被告费香明向原告承诺将该装修贷款纳入其在原告处办理房屋贷款时设置抵押担保的房屋的担保范围内（抵押担保物：位于淮安市清江浦区房屋）。原告发放15万元装修贷款后，被告多次未按期还款，原告遂终止分期业务，经原告多次催缴被告均未予理涉，截至2018年1月12日，被告共欠原告人民币148049.84元（其中本金119374.93元、利息6448元、费用22226.91元）。综上，为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求支持原告诉请。被告费香明辩称，中国建设银行龙卡信用卡专项分期付款领用合约协议等，和房屋抵押登记手续是被告本人签字的。但借款被告没有收到，钱是打在银行卡上，但银行卡以及房产证等手续材料都在案外人顾雪峰身上。通过办理装修贷，被告从案外人顾雪峰那拿了7万多用于家里做生意，被告已偿还了9期信用卡，后来是案外人顾雪峰还款，共偿还11期。借款时被告本人提供了身份证、户口本以及本人签字办理了信用卡借款，应该承担还款责任，但被告现因身体残疾享受低保，没有还款能力，请求法院处理抵押的房产来偿还借款。根据当事人陈述和原、被告双方举证质证，本院认定事实如下：2017年5月11日，被告费香明填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，向原告建行申请办理中国建设银行龙卡信用卡（分期专用）。同日，被告填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》一份，载明：申请人姓名，费香明；申请金额，小写160000元整（大写人民币壹拾陆万元整），分期期数，48期，持卡人手续费率0.35%，持卡手续费金额560元；本人已仔细阅读《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，愿意遵守约定条款各项规则；另有申请人工作单位、联系地址、房产地址等信息。申请人签名，费香明。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明：甲方（信用卡申请人）可向乙方（建行）申请办理信用卡分期付款、积分兑换等相关业务。甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担。甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施：……（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额。甲方存在上述第（5）项情形的，乙方还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金。在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。原告建行于2017年6月5日向被告费香明发放消费贷款15万元，后被告未按期还款，原告宣布提前到期。被告还因其他消费产生欠款，截至2019年10月12日，被告共计产生欠款本金人民币119374.93元，利息24702.5元，费用22226.91元，合计166304.34元。原告多次催要无果，诉至本院。本院认为，被告费香明填写的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请表》系原告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。本案中原告建行向被告费香明发放15万元贷款，被告理应按照约定偿还借款本息、费用。但被告多次不能足额按期还款，并因其他消费产生欠款，已构成违约，故原告请求判令被告偿付欠款本金119374.93元，利息24702.5元，费用22226.91元，合计166304.34元，并自2019年11月13日起按信用卡合同约定向原告支付逾期利息至实际清偿之日止的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张对被告的坐落在淮安市清江浦区房屋的拍卖、变卖所得价款行使优先权，但原告既未提供被告以上述房屋进行抵押的证据，亦未提供在相关部门办理他项权登记的材料，故原告的该项诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持。审理中，被告曾抗辩案涉信用卡由案外人顾雪峰持有，本人没有收到借款，但原告所举证据可以证明借款15万元已按约发放，且被告认可已还款9期，案外人代其还款不影响本院对其还款责任的认定。故被告的抗辩理由不能成立。如被告与顾雪峰另有经济纠纷或涉嫌刑事犯罪，可以另行主张或向公安机关报案处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告费香明应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司淮安分行偿还信用卡欠款本金人民币119374.93元，利息24702.5元，费用22226.91元（暂计算至2019年11月12日，之后利息及费用自2019年11月13日起按信用卡合同约定支付至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3261元，由被告费香明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××78）。审 判 员  刘姚根人民陪审员  徐 波人民陪审员  杨井江二〇一九年十一月四日法官 助理  陈爱娟书 记 员  王 静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条(第一款)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。