河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0811民初4016号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张增增，河南首鼎律师事务所律师。被告：苗小兴，男，1974年9月6日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：郝利青，女，1979年8月4日出生，汉族，住河南省武陟县。二被告共同委托诉讼代理人:郭庆祥,焦作市武陟县法律服务所法律工作者。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告苗小兴、郝利青保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张增增、被告苗小兴、郝利青的诉讼代理人郭庆祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告向原告支付理赔款共计人民币179663.37元（本金175133.09元、利息4279.31元、罚息250.97元）；2、依法判令二被告向原告支付逾期保费共计人民币2325.33元；3、判令被告向原告支付违约金72703.78元（违约金以尚欠理赔款项179663.37元为基数，自2017年11月4日起按照年利率24%的标准暂计至2019年7月4日，实际主张至款项还清之日止）；以上金额共计：254692.48元。4、判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等相关费用。事实和理由：被告苗小兴于2017年2月15日通过上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称“陆金所”）平台向出借人潘家菜、徐明福、孟海英、梁夏莉、黎静借款200000元，用于日常生活消费，被告苗小兴为本次借款向原告投保信用保证保险。原告为被告苗小兴签发个人借款保证保险（以下简称“保险合同”），该保险合同约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”因被告苗小兴未能及时还款，原告于2017年11月4日向各出借人进行了理赔，理赔金额共计179663.37元，被告尚欠保费2325.33元，同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告郝利青为该借款提供保证担保，且二被告系夫妻关系，故被告郝利青应对该借款承担共同还款责任。经原告多次催收，被告始终拒绝还款。故原告诉至法院。被告苗小兴辩称，借款是事实，但由于经营不善和外部环境原因导致严重亏损，请原告谅解，原告请求违约金利息过高，应以驳回。被告郝利青辩称，对苗小兴在平安公司借款，本人提供保证担保，由于该担保已过担保期限应免除担保人的担保责任。原告中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交的被告苗小兴、郝利青身份证复印件、结婚证复印件，个人借款申请确认书、付款金额一览表、个人借款协议、个人借款债权转让协议，平安个人借款保证保险保险单、投保单、理赔确认书、陆金所关于案涉《理赔确认书》的说明、被告苗小兴还款明细、承诺书、被保险人信息变更单等证据，本院均予以确认并在卷佐证。结合原告的陈述，本院认定以下案件事实：被告苗小兴、郝利青于2002年11月15日登记结婚。2017年2月15日，被告苗小兴通过陆金所签署《个人借款申请确认书》，约定借款本金金额200000元，借款用途为日常生活消费，借款利率8.4%/年，还款方式为每月等额本息。同日，苗小兴与周嘉维、徐明福、孟海英、梁夏莉、黎静的《个人借款协议》成立，苗小兴向五人分别借款10000元、60000元、10000元、100000元、20000元。个人借款协议约定：借款利率8.4%/年，起息日为2017年2月16日，还款日为每月16日。借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止。各方同意并确认，出借人可将本协议项下的全部或部分借款债权转让予第三人。同时，被告郝利青作为保证人签署承诺书，承诺对苗小兴的债务承担保证责任。同日，苗小兴为上述借款投保平安个人借款保证保险（保单号：13294982600004894167），保险单约定平安个人借款保证保险金额为237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率0.32%，每月保险费金额为640元。保险单约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年6月7日，周嘉维将其对于苗小兴的债权转让给潘家菜。平安个人借款保证保险保险单被保险人信息亦对应变更。贷款发生后，被告苗小兴逾期未偿还贷款，潘家菜、徐明福、孟海英、梁夏莉、黎静分别向原告出具《理赔确认书》，确认于2017年11月4日收到原告理赔的协议项下全部应付款项人民币8983.15元、53898.99元、8983.15元、89831.67元、17966.32元。被告按照约定的640元/月的标准支付保费至2017年8月16日，后续保费至今未交。本院认为，原告与被告苗小兴之间保证保险合同关系明确，周嘉维、徐明福、孟海英、梁夏莉、黎静向被告发放借款后，因被告苗小兴逾期还款，原告向出借方支付理赔款共计179663.28元，原告以此主张被告苗小兴支付该部分代偿款，本院予以支持。被告苗小兴自2017年8月16日之后未按约定向原告支付保费，在此之后至原告支付理赔款之日期间的保费，本院予以支持，具体保费数额计算以640元/月的标准自2017年8月16日至2017年11月4日止，共计1685.34元。原告主张的违约金，系被告苗小兴在原告处投保的平安个人借款保证保险保险单中明确约定，对其双方均具有约束力，苗小兴自原告理赔之日起30日内未向原告支付理赔款且未补齐保费，原告按照约定以其代偿的理赔款为基数，自理赔之日起按照年利率24%的标准计算违约金的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告郝利青作为被告苗小兴配偶，承诺对苗小兴的债务承担保证责任，可证明郝利青知悉并认可案涉借款行为的发生，其对苗小兴的借款存在共同意思表示；同时结合苗小兴签署《个人借款申请确认书》中日常生活消费的借款用途，可推定该借款系用于二被告家庭日常生活需要，故原告主张被告郝利青承担共同还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告苗小兴、郝利青于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款179663.28元、逾期保费1685.34元，共计181348.62元；二、被告苗小兴、郝利青于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期付款违约金（违约金以179663.28元为基数，自2017年11月4日起按照年利率24%的标准计算至上述款项清偿之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2560元，由被告苗小兴、郝利青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  司少华二〇一九年十一月五日书记员  秦 涵