文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初8667号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，行长。委托诉讼代理人：邓小峰，重庆渝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘瑞林，重庆渝经律师事务所律师。被告：程驰,男,1986年6月4日出生,汉族,住重庆市渝**。被告：侯婧，女，1987年4月5日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告程驰、侯婧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员巫松、人民陪审员黄乾玉、罗戎组成合议庭，法官助理舒丽娜参与审判，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员雷丹丹担任法庭记录。双方当事人及其委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，平安银行重庆分行基于与程驰签订的《个人信用额度贷款合同》及侯婧向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明书》等起诉，请求判决：1、程驰、侯婧向平安银行重庆分行支付本金413000元，利息7710.15元、罚息38359.44元、复利2121.58元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年3月2日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）;2、程驰、侯婧承担平安银行重庆分行实现债权支付的律师费500元；3、程驰、侯婧承担本案的诉讼费、财产保全费以及平安银行重庆分行因实现债权所发生的合理费用。被告程驰辩称，借款本金属实，利息、罚息、复利不知道怎么计算的。程驰与候婧原来是夫妻关系，现在已经离婚了。离婚协议约定，由程驰承担所有债务。同时，程驰借款是用于经营，与家庭无关；贷款是循环贷，签字的借款与本案的借款不是一致的，夫妻关系存续期间程驰是足额还清了的，离婚后程驰是重新贷的。程驰希望可以与平安银行重庆分行协商，慢慢还钱。被告侯婧辩称，不清楚该笔借款，也不清楚本息、罚息、复利。2014年8月29日的配偶同意借款申明书是侯婧签的，但不是平安银行重庆分行说的该笔贷款，侯婧不承认有这笔借款，不应当承担还款责任。同时，程驰与侯婧于2017年10月已经离婚。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：程驰。贷款本金：413000元。贷款用途：个人经营。额度期限：上限最长不超过10年，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起算。贷款利率：年利率15.12%。罚息、复利计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起，对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款，按日计息，按月付息，到期一次性还本。放款情况：2018年7月3日，平安银行重庆分行向程驰发放贷款391000元，2018年10月3日到期；2018年8月8日，平安银行重庆分行向程驰发放贷款7000元，2018年11月8日到期；2018年8月26日，平安银行重庆分行向程驰发放贷款15000元，2018年11月26日到期；共计413000元。欠款情况：截至2019年3月2日，程驰尚欠平安银行重庆分行借款本金413000元、利息7710.15元、罚息38359.44元、复利2121.58元（以利息和罚息为基数计算）。共同还款情况：程驰与侯婧原系夫妻关系，双方于2011年10月18日登记结婚，并于2017年11月1日登记离婚；侯婧于2017年8月29日向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，载明侯婧作为借款人程驰的配偶，已知悉并同意程驰向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额94.4万元，贷款期限120个月，侯婧对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔新一贷的全部债务。律师费的约定：合同约定，有违约事件发生时,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。平安银行重庆分行为实现本案债权委托重庆渝经律师事务所律师代理本案诉讼，但平安银行重庆分行就本案未支付律师费。本院认为，平安银行重庆分行与程驰签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，程驰未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现贷款已到期，故平安银行重庆分行有权要求程驰支付截止2019年3月2日所欠的借款本金、利息、罚息及自2019年3月3日起至本息清偿之日止以未偿还的本金为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息和以未偿还的利息为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利。关于平安银行重庆分行要求程驰支付截至2019年3月2日的复利2121.58元的问题。平安银行重庆分行在庭审中已明确复利系以利息和罚息之和为基数计算，但合同约定仅对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，平安银行重庆分行不能将以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利区分开来，故本院对平安银行重庆分行请求的2121.58元复利不予支持。关于律师费的问题。由于平安银行重庆分行就本案尚未实际支付律师费，故对平安银行重庆分行要求程驰承担平安银行重庆分行实现债权支付的律师费的诉讼请求，本院不予支持。关于平安银行重庆分行要求侯婧对案涉债务承担共同还款责任的问题。本案中，平安银行重庆分行基于侯婧所签署的《配偶同意借款声明书》要求其承担共同还款责任，但该《配偶同意借款声明书》对应的合同是程驰于2014年9月4日所签订的《个人信用额度贷款合同》，该合同只是银行信用额度的预审批阶段，尚未实际实施贷款行为。本案所涉及的贷款行为，实际发生在程驰与侯婧离婚后，即2018年10月至2018年11月，此时程驰与侯婧已于2017年11月1日登记离婚，平安银行重庆分行在实际作出发放贷款的决定时，未再次对当事人的身份关系进行最基础的形式审查即决定放款，未尽到必要的谨慎注意义务。且该笔贷款系由程驰离婚后个人申请、占有并实际使用，理应由其自行承担还款责任，侯婧此时与程驰已不是夫妻关系，不属于“配偶”的范畴，既不知情，也未实际使用，不应再基于《配偶同意借款声明书》承担共同还款责任。故对于平安银行重庆分行要求侯婧承担共同还款责任的请求，因于法无据，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告程驰应在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行借款本金413000元，及截至2019年3月2日的利息7710.15元、罚息38359.44元，并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年3月3日起至本息清偿之日止，以本金413000元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息和以利息7710.15元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；本息一并付清。二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8218元，由被告程驰负担（此款原告已垫付，被告随前款一并付清）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 巫 松人民陪审员 罗 戎人民陪审员 黄乾玉二〇一九年十一月十三日法官 助理 舒丽娜书 记 员 雷丹丹