山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初2081号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：王磊，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘海虎，山东德康律师事务所律师。被告：徐佰成，男，1972年2月22日出生，汉族，住山东省栖霞市。被告：乔玲国，女，1972年2月28日出生，汉族，住山东省栖霞市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告徐佰成、乔玲国保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼。被告徐佰成、乔玲国经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告徐佰成、乔玲国共同向原告支付代偿金额146400.77元（包括：代偿本金143190.18元、代偿利息3046.88元、代偿罚息163.71元）；2、被告徐佰成、乔玲国共同向原告支付滞纳金（以代偿金额146400.77元为基数，自2019年7月31日起，按照每日0.063%的标准计算至被告偿清全部款项之日）；3、被告徐佰成、乔玲国向原告支付保险费337.63元；4、被告徐佰成、乔玲国向原告支付为追讨债权而支付的律师费10000元；5、确认原告就被告名下抵押物（位于烟台市开发区凤台山路**内**楼内**，房产证号：烟房权证开字第**）的房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿第一、二、三、四项诉讼请求及本案的诉讼费、保全费；6、两被告承担本案的诉讼费、保全费等费用。庭审中，原告撤回部分诉讼请求，将第一项诉讼请求变更为：被告徐佰成、乔玲国共同向原告支付代偿金额144936.76元。第二项诉讼请求变更为：被告徐佰成、乔玲国共同向原告支付滞纳金（以代偿金额144936.76元为基数，自2019年7月31日起，按照每日0.063%的标准计算至被告偿清全部款项之日）。事实与理由：原告、被告于2018年9月6日分别签署《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》和《最高额抵押合同》。合同约定，被告自愿以位于烟台市开发区凤台山路7号内5号楼内8号（房房产证号：烟房权证开字第**）房屋为原告为履行履约保险产生的对被告的全部债权提供反担保，并办理了相应的抵押登记。《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》约定，发生争议的由烟台市莱山区人民法院管辖。2018年9月7日，被告徐佰成与南京银行股份有限公司南京分行（以下简称“南京银行南京分行”）签订了《借款合同》（合同编号：DY20180831003315-001），约定被告贷款174000元，借款期限为36个月，本息偿还方式为等额本息偿还。借款利率为年利率7.6%（若实际放款前人民银行调整基准利率的，本协议项下借款所适用利率应在最新基准利率的基础上上浮60%计算为准）。2018年9月6日，被告徐佰成向原告购买了《平安个人借款保证保险保险单》一份，为上述拟发生的借款投保了保证保险，每月保费费率为0.12%，被保险人为南京银行南京分行，原告于当日签发保险单，为上述借款及利息承担保险责任。上述合同签订后，南京银行南京分行向被告徐佰成放款174000元。被告未按约还款造成保险事故发生，原告于2019年7月31日依约向南京银行南京分行赔付本息合计144936.76元，依据上述合同的约定，原告履行保证责任后，有权向被告追偿代偿全部款项、滞纳金、担保费以及催讨上述款项产生的其他一切费用并主张优先受偿权。2018年9月6日，被告乔玲国签署共有及共同债务声明，愿意就徐佰成的债务共同清偿。为此，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告徐佰成、乔玲国未到庭亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、2018年9月6日，原告（甲方）与被告徐佰成（乙方）签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（以下简称《协议书》）。《协议书》约定：乙方因自身需要，拟向甲方申请保证保险，并由甲方根据保险法及相关规定承担保险赔付责任，为确保甲乙双方之间债务关系及时清偿，双方就乙方向甲方申请保证保险及甲方保险理赔后的债务追索相关事宜达成本协议。甲方在收到乙方书面申请后，审核通过同意承保的，将安排乙方签署相关保险合同或文件，并在投保手续完备后，以乙方为投保人出具保险单（内容以届时具体出具为准）。甲方要求乙方提供房产抵押作为理赔后债权的担保。本协议约定的有效期自2018年9月6日至2026年12月15日。乙方在本协议项下可向甲方申请的保证保险的业务规模为累计最高不超过1297000元的保证保险金额。甲方可以授权第三方向乙方催收合同及后续签署的保险合同约定的应还款项，催收方式包括但不限于手机短信、电话、信函、上门催收和诉讼、仲裁等。协议同时约定了其他相关事项。同日，原告（乙方、抵押权人、债权人）与被告徐佰成、乔玲国（甲方、二抵押人、债务人）签订《最高额抵押合同》。合同约定：抵押担保的主债权为债权人在自2018年9月6日至2026年12月15日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人对债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述抵押担保的主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于债权人与债务人于2018年9月6日签署的《协议书》。抵押期限自2018年9月6日至2026年12月15日。抵押担保最高本金金额为1297000元。抵押物为坐落于烟台市开发区凤台山路7号内5号楼内8号（房屋所有权证号：烟房权房权证开字第**）产。担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所发生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。甲方未履行主合同项下或其所欠乙方的任何到期债务，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。《最高额抵押合同》签订当日，原告与二被告就上述抵押房产办理了抵押登记，烟台市国土资源局向原告颁发了鲁（2018）烟台市开不动产证明第0020665号不动产登记证明。二、2018年9月6日，被告徐佰成根据《协议书》的约定作为投保人通过手机app向原告投保平安个人借款保证保险，原告审查后同意承保，并于同日向被告徐佰成签发了编号为DY20180831003315-001的平安个人借款保证保险保险单。该电子保险单中载明：被保险人为南京银行南京分行，保险金额为191400元，绝对免赔额1%，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为206.71元，缴费日期为借款合同载明的还款日等。该保险单中并特别约定：电子投保单和电子保险单构成有效的保险合同，保险人不另外签发纸质保险单；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的1%。上述保险单所附《平安个人借款保证保险条款》第四条约定：“投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”。第十条约定：“本保险实行绝对免赔，免赔金额为保险事故发生时投保人所欠被保险人借款本息的一定比例，如约定该比例的，具体比例应在保险合同中载明。”保险条款同时约定了其他事项。同日，被告乔玲国出具《共有及共同债务声明》，就被告徐佰成因申请贷款向原告投保保证保险，作出如下声明：本人系借款人徐佰成配偶，本人同意并确认：借款人徐佰成自2018年9月6日至2026年12月15日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对徐佰成享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还。同日，二被告共同向原告出具送达地址确认书，确认上述保单项下所涉及债务催收、诉讼（仲裁）法律文书送达地址和联系方式分别为：送达地址：山东省烟台市开发区凤台山路7号内5号楼内8号，收件人：徐佰成，联系电话：131××******；送达地址：山东省栖霞市臧家庄镇后高格庄村262号，收件人：乔玲国，联系电话：131××******。二被告同时确认了视为送达的相关情形。2018年9月7日，被告徐佰成（借款人）通过线上签署的方式与南京银行南京分行（贷款人）签订《借款合同》。合同约定：借款金额为174000元，借款用途为生产经营，借款期限以借款借据载明的期限为准，借款按月结息，借款本息偿还方式为36期等额本息，借款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%计算，本合同签订时，年利率为7.6%，借款发放后，借款利率不变。借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，对《借款合同》项下借款人不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利。若借款人违约，贷款人有权宣布已发放借款全部提前到期。本合同自借款人进行电子签名之时生效。该合同同时约定了其他相关事项。2018年9月12日，南京银行南京分行按约向被告徐佰成发放了174000元借款。借款合同履行期间，被告徐佰成自2019年5月12日起未按时足额偿还借款本息及支付保险费，南京银行南京分行根据与被告徐佰成签订《借款合同》的约定宣布借款全部提前到期，并要求原告履行保险责任。2019年7月31日，原告按照保险合同的约定扣除了1%的绝对免赔金额后，向被保险人南京银行南京分行偿付了被告未偿还的借款本息144936.76元。二被告至今未归还原告上述借款本息，尚欠原告保险费337.63元未付。三、为向二被告追索本案理赔款及未付保险费，原告与山东德康律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托山东德康律师事务所指派律师参加本案诉讼，并约定案件获得立案通知后，原告向山东德康律师事务所支付10000元律师费等。本案立案后，原告向山东德康律师事务所支付律师代理费10000元，山东德康律师事务所向原告开具了增值税专用发票。庭审中原告称，根据《协议书》和保险单的特别约定，律师费系原告为本案诉讼支付的费用，而诉讼属于《协议书》约定的催收方式，故律师费属于双方当事人约定的催收产生的其他费用，应由二被告承担。本院认为，涉案《协议书》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《共有及共同债务声明》以及保险合同均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。上述合同签订后，南京银行南京分行履行了借款发放义务，原告与被告徐佰成亦应履行相应的保证保险义务及偿还借款本息、支付保险费的义务。因被告徐佰成未按时足额偿还借款本息及支付保险费，南京银行南京分行按照《借款合同》约定宣布借款立即到期，并要求原告承担保证保险责任。原告已根据保险合同的约定承担保证保险责任并代偿借款本息144936.76元，而被告徐佰成未按照保险合同约定向原告归还全部理赔款项及未付保险费，被告乔玲国亦未履行共同还款义务，故原告要求二被告偿还全部理赔金、支付未付保险费并按约定支付滞纳金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的滞纳金计算标准及计算方式，经本院审查，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以照准。关于原告诉请的律师费。根据《山东省律师服务收费管理办法》的规定，律师服务收费主要实行市场调节价，其收费标准由律师事务所与委托人协商确定。本案不属于实行政府指导价的案件，可以由双方协商律师费标准。本院认为，原告因本案诉讼支付律师费10000元，本案《协议书》中明确约定催收的方式包括诉讼，而保险合同中明确约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，故原告要求二被告支付该部分律师费的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反相关规定，本院予以支持。本案《最高额抵押合同》约定，被告徐佰成未履行主合同项下或其所欠原告的任何到期债务，原告有权行使抵押权。本案中，二被告提供抵押的房产已依法办理抵押登记，抵押权已依法设立。根据《最高额保证合同》的约定，抵押担保的最高债权本金金额为1297000元，且担保范围除了该债权本金外，还及于由此产生的利息、罚息、复利、违约金等为签订或履行合同而发生的费用以及债权人为实现担保权利和债权所发生的律师费、诉讼费、保全费等费用。本案中，二被告未按约向原告偿还理赔金、支付未付保险费及滞纳金，且原告诉请的债权本金并未超出上述合同约定的最高债权本金限额，故原告要求就上述抵押物经拍卖、变卖所得价款在本案理赔金、未付保险费、滞纳金、律师费以及本案案件受理费、财产保全费范围内享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告徐佰成、乔玲国经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐佰成、乔玲国共同偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款144936.76元。二、被告徐佰成、乔玲国共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司上述第一项理赔款中未履行部分自2019年7月31日起至实际支付之日止期间的滞纳金（按照日利率0.063%的标准计算）。三、被告徐佰成、乔玲国共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保险费337.63元。四、被告徐佰成、乔玲国共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费10000元。五、上述第一、二、三、四项，被告徐佰成、乔玲国于本判决生效之日起十日内履行。六、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告徐佰成、乔玲国提供抵押的位于烟台市开发区凤台山路7号内5号楼内8号的房产(房屋所有权证号：烟房权证房权证开字第**)、变卖所得价款，在上述第一、二、三、四项以及本案案件受理费1703元、财产保全费1370元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1703元、财产保全费1370元，合计3073元，由被告徐佰成、乔玲国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  胡海宁二〇一九年十一月五日书记员  宋晓萃