广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初24567号原告：深圳农村商业银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路**，统一社会信用代码91440300782792953J。法定代表人：李光安，公司董事长。委托诉讼代理人：袁吉玉，广东晟典律师事务所律师，执业证号14403201710675149。委托诉讼代理人：肖水峰，广东晟典律师事务所实习律师。被告：黄侨，男，1963年9月20日出生，汉族，住广东省陆丰市，原告深圳农村商业银行股份有限公司与被告黄侨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人袁吉玉、肖水峰到庭参加诉讼，被告黄侨经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金96090.91元，利息6556.29元，罚息31590.31元，复利1883.22元（以上罚息、复利暂计至2019年9月18日，此后的利息、罚息、复利按照约定计至实际清偿之日止）；2.判令被告支付原告因催收贷款产生的律师费2000元；3.判令本案的受理费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：被告黄侨系原告深圳农村商业银行的储蓄客户（账号为62×××03），于2016年9月2日使用原告开发的手机APP“深圳农商行”中线上自助贷款产品（名为“普惠贷款”）向原告申请授信贷款。经原告审批通过后，被告于2016年9月2日在“深圳农商行”手机APP上通过在线方式签署了《授信合同》，约定原告向被告提供112000元的可循环授信额度，执行年利率为12.5%，授信期限为24个月，借款人在电子银行合同成功签订合同之日起计算。授信额度项下的贷款期限以被告实际出账申请为准。合同签订后，被告在“深圳农商行”手机APP上共申请了11次贷款出账，还款方式均为按月等额还本息。每笔贷款信息如下：贷款发放日期2016年9月2日，发放金额60000元，贷款到期日2018年9月2日；贷款发放日期2017年2月7日，发放金额60000元，贷款到期日2018年9月2日；贷款发放日期2017年5月17日，发放金额18000元，贷款到期日2018年5月17日；贷款发放日2017年7月3日，发放金额3900元，贷款到期日2018年7月3日；贷款发放日2017年7月20日，发放金额1450元，贷款到期日2017年10月20日；贷款发放日2017年8月5日，发放金额2400元，贷款到期日2017年11月5日；贷款发放日2017年8月12日，发放金额4500元，贷款到期日2018年2月12日；贷款发放日2017年9月3日，发放金额2500元，贷款到期日2017年11月3日；贷款发放日2017年9月11日，发放金额9500元，贷款到期日2018年3月11日；贷款发放日2017年9月16日，发放金额1400元，贷款到期日2017年11月16日；贷款发放日2017年9月22日，发放金额2850元，贷款到期日2018年3月22日。上述11笔贷款均于被告申请出账当天实时转入被告账户，但贷款到期后，被告未按约定还清欠款。为维护原告自身的合法权益，根据《授信合同》第十四条的规定，特向法院起诉，请求判定被告偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权所产生的全部费用等。被告黄侨未答辩。一、被告系原告的储蓄客户（帐号为62×××03），2016年9月2日与原告签订《个人电子银行业务服务协议》，2016年9月2日使用原告开发的手机APP“深圳农村商业银行”中线上自助贷款产品（名为“普惠贷款”）向原告申请授信贷款。经原告审批通过后，被告于2016年9月2日在该手机APP上通过在线方式签署了《授信合同》，约定原告向被告提供112000元的可循环授信额度，该额度项下贷款采用固定年化利率12.5%，授信期限为24个月，从借款人在电子银行系统成功签订合同之日起计算，额度项下的贷款期限以实际出帐申请为准。额度下贷款采用自主支付方式，被告可通过原告电子银行系统提出该额度项下贷款出账申请。额度下贷款的还款日均以其贷款出账日按月对日确定，如当月无此日，则以当月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。本合同项下全部债务指借款人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、授信人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等。被告如未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为当期执行贷款利率水平上加收50%。对被告未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。二、合同签订后，被告在“深圳农商行”手机APP上共申请了11次贷款出账，还款方式为按月等额还本息或按月付息到期一次还本。每笔贷款信息如下：2016年9月2日发放金额60000元，贷款到期日2018年9月2日，被告自2017年11月2日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金20821.67元、利息1904.02元、罚息8540.04元、复利550.98元；2017年2月7日发放金额60000元，贷款到期日2018年9月2日，被告自2017年10月7日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金36889.79元、利息2739.53元、罚息10522.03元、复利819.79元；2017年5月17日发放金额18000元，贷款到期日2018年5月17日，被告自2017年10月17日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金11667.45元、利息589.25元、罚息3696.87元、复利172.42元；2017年7月3日发放金额3900元，贷款到期日2018年7月3日，被告自2017年10月3日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金2408元、利息410.32元、罚息773.99元、复利110.19元；2017年7月20日发放金额1450元，贷款到期日2017年10月20日，被告自2017年10月20日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金1154元、利息15.11元、罚息510.61元；2017年8月5日发放金额2400元，贷款到期日2017年11月5日，被告自2017年10月5日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金2400元、利息50.84元、罚息853.75元、复利13.97元；2017年8月12日发放金额4500元，贷款到期日2018年2月12日，被告自2017年10月12日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金4500元、利息239.07元、罚息1368.75元、复利64.56元；2017年9月3日发放金额2500元，贷款到期日2017年11月3日，被告自2017年10月3日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金2500元、利息52.95元、罚息891.92元、复利14.01元；2017年9月11日发放金额9500元，贷款到期日2018年3月11日，被告自2017年10月11日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金9500元、利息353.93元、罚息3120.64元、复利100.06元；2017年9月16日发放金额1400元，贷款到期日2017年11月16日，被告自2017年10月16日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金1400元、利息22.16元、罚息501.24元；2017年9月22日发放金额2850元，贷款到期日2018年3月22日，被告自2017年10月22日开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠本金2850元、利息179.11元、罚息810.47元、复利37.24元。以上合计欠本金96090.91元、利息6556.29元、罚息31590.31元、复利1883.32元。三、原告为本案诉讼支付律师费2000元。以上事实有《个人电子银行服务协议》、《公证书》、《授信合同》、银行流水、《委托律师代理协议》、发票和当事人的陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原、被告签订的《授信合同》是双方当事人真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告按照被告的申请向被告发放贷款，被告应承担相应的还款义务。被告在借款期限届满后未足额偿还借款本息，原告请求被告按照约定偿还相应款项，理由充分，本院予以支持。被告须向原告偿还借款本金96090.91元及截至2019年9月18日利息6556.29元、罚息31590.31元、复利1883.32元；并以96090.91元为基数，按照授信合同约定的标准自2019年9月19日起支付罚息、复利至全部款项付清之日止，但不得超出年利率24%的标准。原告请求被告按照授信合同的约定支付律师费2000元，理由充分，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄侨须自本判决生效之日起十日内向原告深圳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金96090.91元及截至2019年9月18日利息6556.29元、罚息31590.31元、复利1883.32元；并以96090.91元为基数，按照授信合同约定的标准自2019年9月19日起支付罚息、复利至全部款项付清之日止，但不得超出年利率24%的标准。二、被告黄侨须自本判决生效之日起十日内向原告深圳农村商业银行股份有限公司支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3014元，由被告负担。原告已预交的诉讼费3014元，由本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费3014元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  李久祥审判员  张 琼审判员  曾燕丽二〇一九年十一月十五日法官助理黄淡慧书记员黄林