福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7703号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行，住所地龙岩市新罗区西城西桥登高西路**，统一社信用代码91350800050349227T。 负责人：李理，行长。 委托诉讼代理人：陈羽剑，男，该公司员工。 被告：廖德富，男，1982年2月28日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：刘宝生，男，1978年10月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行（以下简称“农商行西城支行”）与被告廖德富、刘宝生信用卡纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行西城支行的委托诉讼代理人陈羽剑、被告廖德富到庭参加诉讼。被告刘宝生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖德富偿还截止至2019年8月22日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金29342.31元、利息2104.48元、违约金163.89元，合计31610.68元；并支付自2019年8月23日起至款还清之日止，以本金29342.31元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息；以及支付自2019年8月23日起至款还清之日止，按每月最低还款额未还金额的百分之五逐月计算的违约金。2.判令被告刘宝生对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年1月11日，被告廖德富向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度3万元整，并与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称合约），被告刘宝生愿为被告廖德富“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》一份。2017年1月12日，原告经审批同意向被告廖德富发放普惠金融贷记卡，额度3万元整（卡号：62×××03），有效期三年。该《合约》、《不可撤销担保函》主要约定如下：（1）原告同意向廖德富发放普惠金融贷记卡、额度3万元整。（2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五。（3）若廖德富未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则廖德富需按月按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。（4）刘宝生愿为廖德富办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。2019年6月22日起，廖德富使用的卡号为62×××03的普惠金融贷记卡未按期还款，经原告多次催收未果，刘宝生也不承担连带保证责任，故诉至法院，请求判如所请。 廖德富答辩的主要意见：对农商行西城支行的诉讼请求和陈述的事实均没有异议。 刘宝生未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行西城支行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、公告、贷记卡交易明细、账单、借款人和担保人身份证复印件、送达地址确认书等证据。廖德富对农商行西城支行提交的证据未提出异议。刘宝生对农商行西城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行西城支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 本院经审理认定的事实与农商行西城支行主张的事实一致。诉讼中，廖德富于2019年9月17日偿还该普惠金融贷记卡本金204.94元；截止至2019年9月22日，被告廖德福使用的该普惠金融贷记卡结欠的透支本金为29137.37元。 本院认为，农商行西城支行与廖德富签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和刘宝生签署的《不可撤销担保函》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对当事人具有约束力，各方当事人均应遵守、全面履行。廖德富在使用普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约，应限期偿还。农商行西城支行要求廖德富偿还透支本金并支付相应的利息、违约金，有合同约定和法律依据，本院予以支持，但前述的利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。刘宝生自愿为廖德富使用普惠金融贷记卡提供连带责任保证，其应对廖德富用卡期间产生的透支本金及相关利息、违约金承担连带清偿责任。刘宝生经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、廖德富应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金29137.37元和截止至2019年8月22日的利息2104.48元、违约金163.89元，合计31405.74元；并支付自2019年8月23日起至2019年9月17日止，以本金29342.31元、按日利率万分之三点二五计算的利息和按每月最低还款额未还金额的百分之五逐月计算的违约金；以及支付自2019年9月18日起至款还清之日止，以本金29137.37元、按日利率万分之三点二五计算的利息和按每月最低还款额未还金额的百分之五逐月计算的违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、刘宝生应对廖德富的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费590元，减半收取计295元，由廖德富、刘宝生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十一月五日 书记员 童欢欢（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。