福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4779号 原告：安溪县农村信用合作联社参内信用社，住所地福建省安溪县参内乡市场内。 负责人：胡明福，任主任。 委托诉讼代理人：余秀婷，女，安溪县农村信用合作联社参内信用社员工。 被告：谢秋山，男，1995年8月5日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：蔡艺连，女，1995年11月7日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社参内信用社（以下简称参内信用社）与被告谢秋山、蔡艺连信用卡纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余秀婷到庭参加诉讼；被告谢秋山、蔡艺连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 参内信用社向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.解除被告谢秋山与原告于2017年11月15日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》(合同标的金额30,000元)；2.被告谢秋山、蔡艺连向原告偿还普惠金融贷记卡透支款本金29,989.41元及利息、违约金(利息自2018年3月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2018年5月20日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2019年8月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金6460.74元；3.本案诉讼费由被告谢秋山、蔡艺连承担。 事实与理由：2017年11月15日，被告谢秋山(甲方)与原告参内信用社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定:信用额度30,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；被告蔡艺连为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。 《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定:福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等;甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金;违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)。第五条当事人的权利和义务第七款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方及丙方承担等。 2017年11月17日，原告向被告谢秋山发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××00。该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告谢秋山于2017年12月1日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2018年3月22日的利息，自2018年3月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2019年8月22日，被告尚结欠原告透支款本金29989.41元及利息、违约金6460.74元。被告谢秋山与被告蔡艺连系夫妻关系，夫妻二人共同向原告申请办理该张普惠金融贷记卡，被告蔡艺连作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系被告谢秋山、蔡艺连的夫妻共同债务，被告蔡艺连应承担共同还款责任。经原告多次催收，被告谢秋山、蔡艺连拒不履行还款义务，被告蔡艺连也未能履行连带保证责任。根据原被告双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》等相关法律规定，被告谢秋山的行为已构成严重违约，原告有权宣布被告谢秋山的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求被告蔡艺连承担共同还款责任，并有权解除合约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 谢秋山、蔡艺连未提出书面答辩，亦未提供任何证据。 原告为支持自己诉讼主张提供以下证据： 1.原告营业执照复印件，证明原告企业非法人身份情况及诉讼主体资格。 2.被告谢秋山、蔡艺连身份证复印件及结婚证复印件，证明两被告身份情况及诉讼主体资格,并证明谢秋山、蔡艺连系属夫妻关系的事实。 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》复印件，证明被告谢秋山向原告申请办理普惠金融贷记卡，被告蔡艺连作为共同还款人签名确认的事实。 4.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件，证明原告与被告设立债权债务法律关系。 5.《贷记卡台账信息》、《谢秋山贷记卡明细查询》复印件，证明原告发放贷款事实。 6.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》复印件2份，证明被告谢秋山、蔡艺连确认“福建省安溪县”为法律文书送达地址。 本院认为，因被告谢秋山、蔡艺连未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 一、2017年8月8日，被告谢秋山、蔡艺连到安溪县婚姻登记机关补办结婚登记手续并领取结婚证（结婚证字号：J350524-2017-005414）。 二、2017年11年14日，被告谢秋山向原告参内信用社提出申请办理福万通普惠金融贷记卡，谢秋山签约并承诺同意按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行，被告蔡艺连作为共同还款人并在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。”2017年11月15日，原告批准谢秋山福万通普惠金融贷记卡的申请，并向谢秋山发放了福万通普惠金融贷记卡（卡号62×××00），该福万通普惠金融贷记卡的信用额度30000元，卡片到期日为2020年11月，年利率11.7℅，按月结息，账单日为每月22日,最后还款日为账单日后的第25日。谢秋山于2017年12月1日、12月4日、12月9日分别支取透支款20000元、5000元、5000元,利息支付至2018年3月22日，尚欠透支款本金29989.41元及自2018年3月23日起的利息未能支付给原告。嗣后，经原告催讨，两被告未能按合约约定履行还款义务和缴交利息。由此，原告于2019年9月23日向本院提起诉讼。 三、2017年11月14日，被告谢秋山、蔡艺连分别向原告参内信用社提交《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》，确认“福建省安溪县”为法律文书送达地址。 本院认为，谢秋山向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签约承诺同意按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的规定履行,原告经审查依约向谢秋山发放了福万通普惠金融贷记卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因谢秋山与原告签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。谢秋山使用福万通普惠金融贷记卡透支现金29,989.41元后，未按期足额缴交利息，已构成违约，应承担违约民事责任。依照福万通普惠金融贷记卡领用合约及福万通普惠金融贷记卡章程约定，原告有权取消谢秋山持有福万通普惠金融贷记卡的持卡人资格，解除与谢秋山签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约解除后，谢秋山作为借款人应承担立即偿还支取透支款29,989.41元并支付利息、违约金。谢秋山、蔡艺连系属夫妻关系，蔡艺连自愿作为共同还款人在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认，蔡艺连作为共同还款人应当与谢秋山共同承担向原告偿还支取透支款29,989.41元并支付利息、违约金的民事责任。因此，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。两被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩的权利和举证、质证的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下: 一、解除被告谢秋山与原告安溪县农村信用合作联社参内信用社于2017年11月15日批准签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、被告谢秋山、蔡艺连应当于本判决生效之日起十日内向原告安溪县农村信用合作联社参内信用社偿还普惠金融贷记卡透支款29,989.41元并支付利息、违约金（利息、违约金按福万通普惠金融贷记卡领用合约约定的利率计算，其中：利息自2018年3月23日起计算至还清款项之日止；违约金自2018年5月20日起计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费711元，由谢秋山、蔡艺连负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  林山鸿 人民陪审员  王志斌 人民陪审员  蔡国端 二〇一九年十一月十一日 书 记 员  谢雅蓉 附相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 第五条第一款、第二款： 在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。 对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。