四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9175号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路186号。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：曾静，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告：徐菊芳，女，1977年8月23日出生，汉族，住河南省郑州市郑东新区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费金融公司）与被告徐菊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告锦程消费金融公司的委托诉讼代理人曾静到庭参加诉讼，被告徐菊芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 锦程消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐菊芳偿还债务本金12500元；2.判令徐菊芳按编号为X20180725166791的《锦程消费个人额度借款合同》中的约定支付相应利息、罚息截止至贷款本息付清之日止，截至2019年2月11日，未还利息为人民币1168.71元，未还罚息为人民币393.12元；3.本案诉讼费和律师费600元由徐菊芳承担。事实和理由：锦程消费金融公司与徐菊芳签订编号为X20180725166791的《锦程消费个人额度借款合同》，约定锦程消费金融公司向徐菊芳发放贷款人民币15000元整，贷款期限为12个月，自2018年7月25日至2019年7月25日。贷款利率执行固定日利率为0.0833%。首次还款日为2018年8月25日，首次还款金额为1637.50元，此后每月25日为还款日，每月还款金额为1637.50元。合同签订后锦程消费金融公司于2018年7月25日向徐菊芳发放了贷款15000元整。但徐菊芳自2018年10月25日起就开始出现逾期，至2019年2月11日，徐菊芳累计逾期14061.83元。根据《锦程消费个人额度借款合同》第10.1条、第10.2条的规定，徐菊芳未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，锦程消费金融公司有权决定本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。故锦程消费金融公司为维护自身合法权益，起诉至法院。 徐菊芳未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2018年7月25日，徐菊芳（甲方、借款人／授权人）通过手机ＡＰＰ“锦囊贷”与锦程消费金融公司（乙方、贷款人）签订《锦程消费个人额度借款合同》（合同编号：Ｘ20180725166791）及《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：Ｘ20180725166842），约定：徐菊芳向锦程消费金融公司借款15000元整；借款利率执行固定日利率，利率为0.0833%；借款期限为12期；借款用途为个人日常消费；还款方法为等额本金还款法。为实现借款人统一还款日便利，可能会出现贷款首个还款周期不足三十天或超过三十天的情况，在这种情况下，首期还款按贷款实际占用天数按日计收利息；还款日为首次根据《锦程消费个人额度借款合同》支用借款时的借款发放日期，首次支用借款放款日期在28／29／30／31的，还款日为每月27日；放款／委托扣款账户信息“户名徐菊芳，银行账号62×××32，开户行建设银行”。徐菊芳任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，锦程消费金融公司对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照《锦程消费个人额度借款支用单》约定的贷款利率上浮50%；计息和结息“贷款利息自锦程消费金融公司将单笔贷款款项划出锦程消费金融公司账户之日起算，按日计息。在计息时，每月的计息天数均按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率＝年利率／360＝月利率／30”。徐菊芳不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，锦程消费金融公司有权决定各笔或单笔贷款立即到期，要求徐菊芳立即清偿借款本息及相关费用。因徐菊芳违约致使锦程消费金融公司采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担锦程消费金融公司为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 合同签订后，锦程消费金融公司依约于2018年7月25日向徐菊芳账户发放了贷款15000元。徐菊芳于2018年8月25日归还了锦程消费金融公司借款本息1637.5元、于2018年9月25日归还了锦程消费金融公司借款本息1593.74元。徐菊芳逾期还款，案涉借款已到期。锦程消费金融公司提交的打印时间为2019年9月19日的《核销还款入账明细查看》显示：徐菊芳尚欠锦程消费金融公司借款本金12500元、利息1690.55元、罚息1703.52元。 另查明，锦程消费金融公司就通过其手机APP“锦囊贷”申请贷款的流程向四川省成都市律政公证处进行了公证，该公证处以（2019）川律公证内民字第9000号《公证书》对上述流程进行了公证。 再查明，锦程消费金融公司为实现债权与四川高扬（资阳）律师事务所签订《代理协议》，并实际支付律师费300元。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、《锦程消费个人额度借款合同》、《锦程消费个人额度借款支用单》、付款清单、核销还款入账明细查看、催收管理系统显示、公证书、《代理协议》、四川高扬（资阳）律师事务所案件代理费用表、四川增值税专用发票、支付来账专用凭证及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，徐菊芳与锦程消费金融公司签订《锦程消费个人额度借款合同》及《锦程消费个人额度借款支用单》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。锦程消费金融公司按约向徐菊芳发放了贷款，徐菊芳未按约偿还借款本息，其行为已违约，应当承担相应的违约责任。现案涉借款已经全部到期，锦程消费金融公司有权要求徐菊芳归还全部剩余未还本金并支付利息、罚息。对锦程消费金融公司主张的利息、罚息，根据合同约定贷款执行固定日利率为0.0833%，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%即日利率0.12495%，仅合同约定的日利率0.0833%已经超过了年利率24%，本院依法将利息利率、罚息利率均分别依法调减为年利率24%（月利率2%）且利息及罚息的总额不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额；根据调减后的利率计算，2018年8月25日偿还的1637.50元中用于抵扣利息的金额应仅为300元，故2018年8月25日偿还的1637.50元中有1337.5元应予以抵扣本金，2018年9月25日偿还的1593.74元中用于抵扣利息的金额应仅为273.25元，故2018年9月25日偿还的1593.74元中有1320.49元应予以抵扣本金，因此计算出徐菊芳尚欠锦程消费金融公司借款本金12342.01元，故自2018年9月26日起的利息、罚息的总计金额应以该欠付借款本金12342.01元为基数、以年利率24%为标准计至借款还清之日止。对锦程消费金融公司主张的律师费600元的诉请，根据合同约定，锦程消费金融公司有权要求徐菊芳承担其为实现债权而产生的律师费，因锦程消费金融公司提交的证据仅证明就本案实际支付律师费300元，故本院支持律师费数额为300元，对超过部分不予支持。 徐菊芳未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下： 一、被告徐菊芳于本判决生效之日起十日内归还原告四川锦程消费金融有限责任公司借款本金12342.01元，并支付利息、罚息（利息、罚息的总计金额应以未还借款本金12342.01元为基数，以年利率24%为标准，自2018年9月26日起计算至借款还清之日止）； 二、被告徐菊芳于本判决生效之日起十日内支付原告四川锦程消费金融有限责任公司律师费300元； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由被告徐菊芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十一月二十一日 书记员  张雨曼