湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初5363号 原告：中国工商银行股份有限公司常德人民路支行，住所地湖南省常德市人民路区府坪办事处光明巷社区人民路1888路。 代表人：邹俊，该行行长。 委托诉讼代理人：赵晓明，湖南洞庭律师事务所律师，代理权限系一般授权。 被告：廖望波 委托诉讼代理人：赵启福，系廖望波的丈夫，代理权限为特别授权。 被告：赵启福 原告中国工商银行股份有限公司常德人民路支行（以下简称工行人民路支行）与被告廖望波、赵启福信用卡纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行人民路支行的委托诉讼代理人赵晓明、被告廖望波委托诉讼代理人赵启福、被告赵启福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行人民路支行诉至本院，请求判令：1.廖望波、赵启福偿还牡丹贷记卡透支款人民币本息、违约金合计480197.59元（截止至2019年3月20日，欠本金327000元，产生的利息136575.71元，滞纳金16621.88元，具体数额以工行提供的系统最新数据为准）；2.廖望波、赵启福承担本案的诉讼费用。 廖望波、赵启福辩称，当时办卡的时候工行的工作人员拿了几张空白的单子要我们签字，我们说没有偿还能力，工作人员说没钱偿还就把车子收回去就行了，我们就签字了。在工行人民路支行提供的证据中收入证明是假的，实际购买的车辆是奥迪A4，不是合同中约定的奥迪A6。现阶段还款能力有限，请求减免利息和违约金。 经审理查明，本院认定案件事实如下： 一、2016年3月15日，廖望波填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向工行人民路支行申请办理信用卡,并承诺接受《中国工行人民路支行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约束且在申请表上签名确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：廖望波除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。廖望波在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除现金及转账透支交易外的透支利息。廖望波使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。廖望波可按照工行人民路支行对账单标明的最低还款额还款。廖望波按照最低还款额规定还款的，工行人民路支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。廖望波未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 二、2016年3月15日，廖望波与工行人民路支行签订《中国工行人民路支行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：廖望波向汽车销售常德市朝辉汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为人民币524900元，廖望波自行支付首付款174900元，剩余购车款，廖望波申请通过其在工行人民路支行处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为350000元。廖望波使用用于购车消费分期付款的中国工行人民路支行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行人民路支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额9722.22元，以后每期偿还9722.22元。廖望波每期的透支款项应从透支次月起每月的刷卡前偿还。双方还在合同中约定：如廖望波没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者廖望波用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致工行人民路支行无法扣款受偿的，工行人民路支行有权按照《中国工行人民路支行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向廖望波收取利息、复利、滞纳金、超限费等；合同第九条第三款约定：在合同有效期内，如廖望波累计三次违约，或展期后发生一次违约，工行人民路支行有权要求廖望波立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用。 三、2016年3月15日，廖望波的配偶赵启福作为共同偿债人在《共同偿债人承诺书》上签字捺印，承诺：“本人愿作为共同债务人，对廖望波在其与贵行签订的《中国工行人民路支行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如廖望波未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保”。 四、2016年3月15日，廖望波与工行人民路支行签订了《抵押合同》一份，但未明确约定抵押物。 五、上述合同签订后，廖望波于2016年4月14日持工行人民路支行发放卡号为62223300********的信用卡在常德市朝辉汽车销售有限公司透支消费350000元。廖望波在偿还了部分分期款项后再未支付剩余分期款项，截止至2019年3月20日，尚欠工行人民路支行本金327000元、利息136575.71元、违约金16621.88元，共计480197.59元。 本院认为：工行人民路支行与廖望波签订的《工银信用卡（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。工行人民路支行按照合同约定履行贷款发放义务后，廖望波并未按照约定按期偿还贷款，已构成违约，工行人民路支行要求廖望波偿还透支本金、利息及违约金，并按合同约定计算利息及违约金至款项全部清偿之日止，符合合同约定，对该项诉讼请求本院予以支持。赵启福系廖望波的配偶，在廖望波与工行人民路支行签订的《中国工行人民路支行信用卡购车专项分期付款合同》后，赵启福自愿作为共同偿债人在该合同上签字捺印，承诺就该合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，系其自由处分自己的民事权利，不违反法律法规规定，合法有效，本院予以确认，并对工行人民路支行要求赵启福承担共同偿债责任的诉讼请求依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下： 廖望波、赵启福在本判决生效之日起七日内偿还中国工行人民路支行股份有限公司常德人民路支行透支本金327000元、利息136575.71元、违约金16621.88元，共计480197.59元（利息、违约金暂计算至2019年3月20日，后续利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的规定计算至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8503元，减半收取4251.5元，由廖望波、赵启福负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  何米良 二〇一九年十一月二十七日 法官 助理  刘彩云 代理书记员  彭澳辉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。