山西省夏县人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0828民初1432号原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司，地址运城市中银南大道**。负责人：景继军，系该公司经理。委托诉讼代理人：杨青、杨娜娣，山西正豪律师事务所律师。被告：朱红兵，男，1968年5月20日出生，汉族，山西省夏县人，住夏县。被告：李明娟（被告朱红兵妻子），女，1971年8月17日出生，汉族，山西省夏县人，住夏县。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司与被告朱红兵、李明娟追偿权纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的委托诉讼代理人杨青、被告朱红兵到庭参加诉讼，被告李明娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同偿还原告代偿的保险赔款人民币64971.37元、保险费3445.75元及违约金（违约金为每天1‰以尚欠全部款项68417.12元为基数计算，从2018年4月11日起计至被告付清全部款项之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年6月20日，被告朱红兵因家庭消费用款，向华夏银行运城支行借款人民币76000元，双方约定借款期限为2017年6月20日至2020年6月20日，约定按月等额还本付息法计算利息，在原告处进行了投保，并对如何赔付及违约金进行了约定。被告朱红兵、李明娟系夫妻关系，该笔借款用于家庭共同经营生活且李明娟本人也向原告签署了共同还款承诺书确认，应对该笔债务承担共同清偿责任。赔偿等待期80天届满后原告于2018年4月11日依照保险条款予以代偿，支付了赔款64971.37元，但被告迟迟未予履行。因此，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告诉求。被告朱红兵辩称，原告起诉的事实属实，但是现在没有能力偿还，每个月给原告还上一些。被告李明娟未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司围绕其诉讼请求提交了以下证据：第一组：个人保险保证借款合同、借款凭证。证明华夏银行股份有限公司运城支行向被告朱红兵提供贷款76000元用于家庭消费，贷款期限为36个月，双方约定借款期限为2017年6月20日至2020年6月20日。双方在违约条款5.3中约定：甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。第二组：1．中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单。证明原告与被告约定保险费为45387元，每月保险费为1260.75元，赔偿等待期为80天。双方特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2．保监会关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复。证明保险会同意人保公司使用个人信用贷款保证保险（多年期）条款、费率。3.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、客户告知书、客户承诺书。证明被告知悉批复贷款额度、每月应还金额、还款日、贷款期限等并抄写本人已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及手续费（如贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等），并承诺每月按时还款，原告已尽到明确说明义务。第三组：1.个人账户明细账单。证明被告朱红兵于2018年1月20日未再足额还款及支付保险费，逾期还款已达80天。2.保险赔款确认书、代偿债务通知书。证明原告按照保险合同约定于2018年4月11日向华夏银行股份有限公司运城支行进行赔偿，偿还贷款本息共计64971.37元。3.两张截图。证明被告2017年6月20日至2018年1月20日实交保费8825.25元，代偿日2018年4月11日至贷款到期日2020年6月20日被告未还款期间应该交纳的保费33116元。第四组：共同还款承诺书。证明李明娟为朱红兵之妻，承诺本人已明确了解本承诺书独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任，被告朱红兵、李明娟应对该笔债务承担共同清偿责任。另，赔偿明细：到期本息共计64971.37元、保险费45387元-应退保费33116元-实收保费8825.25元=3445.75元、违约金为每天1‰以尚欠全部款项68417.12元为基数计算，从2018年4月11日起计至被告付清全部款项之日止。被告朱红兵对上述证据均无异议，本院予以认定。被告李明娟未到庭，视为其放弃了举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月5日，被告朱红兵向原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司投保个人信用贷款保证保险，约定：保险费为45387元、每月保险费为1260.75元、赔偿等待期为80天，及违约事项等内容。2017年6月9日，原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司告知被告朱红兵信用贷款事项：信用贷款额度为76000元，每月还本息3595.58元，每月还款日为20日，贷款期限为36个月，贷款由华夏银行发放等，被告朱红兵在客户告知书上书写明确知悉上述内容，承诺按时还款，并签名捺印。同日，被告朱红兵向原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司出具客户承诺书，承诺：信息真实、正常归还贷款、知晓逾期法律后果。同日，被告朱红兵与其妻子即被告李明娟向原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司出具共同还款承诺书，承诺愿承担共同还款责任，并签名捺印。2017年6月20日，被告朱红兵与华夏银行股份有限公司运城支行签订个人保险保证借款合同，约定：贷款金额76000元、贷款期限自2017年6月20日至2020年6月20日，及贷款发放、还款的账户等。同日，华夏银行股份有限公司运城支行按约向被告朱红兵发放贷款76000元至约定账户。被告朱红兵按约偿还本息、支付保险费至2018年1月20日后，未再支付。赔偿等待期80天过后，2018年4月11日，原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司根据保险合同向华夏银行股份有限公司运城支行代为清偿被告朱红兵的贷款本息64971.37元。被告朱红兵、李明娟至今未偿还上述款项。被告朱红兵尚欠原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代为清偿的贷款本息64971.37元、及保险费3445.75元。本院认为，被告朱红兵与原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司签订的个人信用贷款保证保险合同，及被告朱红兵与华夏银行股份有限公司运城支行签订的个人保险保证借款合同，均系双方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，本院予以确认。被告朱红兵依约收到华夏银行股份有限公司运城支行发放的贷款后，未按约偿还本息，原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司依据保险合同代为清偿了贷款本息，被告朱红兵与华夏银行股份有限公司运城支行签订的个人保险保证借款合同应予以解除。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，现原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司向被告朱红兵追偿其代为清偿的贷款本息及保险费、违约金，于法有据，本院予以支持。关于违约金，原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司主张每天1‰计算过高，本院调整为年利率24%。关于被告李明娟的责任，被告李明娟与被告朱红兵共同出具共同还款承诺书，承诺愿承担共同还款责任，是其真实意思表示，原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司主张被告朱红兵、李明娟承担共同清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱红兵、李明娟于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司贷款本息64971.37元、保险费3445.75元及违约金（违约金以前述贷款本息和保险费为基数，按照年利率24%从2018年4月11日起计算至给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费755元，由被告朱红兵、李明娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。审判员  张复斌二〇一九年十一月七日书记员  杜 瑞