宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2019）宁0202民初3584号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行，住宁夏石嘴山市大武口区朝阳东街**。负责人：朱振宇，系中国建设银行股份有限公司石嘴山分行行长。委托诉讼代理人：孙伯山，男，系中国建设银行股份有限公司石嘴山分行客户经理。委托诉讼代理人：徐坤，男，系中国建设银行股份有限公司石嘴山分行客户经理。被告：蒙海娥，女，1982年1月24日出生，汉族，个体，，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区荣景花园6-3-301被告：赵敏华，男，1981年8月26日出生，汉族，打工，，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区荣景花园6-3-301被告：石嘴山市千禧房地产开发有限公司，，住所大武口区黄河西街**楼1/****左法定代表人：孙建新，职业不详。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告蒙海娥、赵敏华、石嘴山市千禧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人孙伯山，被告蒙海娥、赵敏华到庭参加了诉讼，被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决提前解除原、被告签订的2012-0954号《个人住房（商业用房）借款合同》，原告依法享有处置被告抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.请求判决被告偿还尚欠原告借款本金65296.45元及利息1118.42元，罚息96.73元，合计金额66511.6元。暂结付至2019年8月31日，2019年8月31日后产生的利息，判决利随本清；3.请求法院判决石嘴山市千禧房地产开发有限公司承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2012年12月3日，向我行申请个人住房贷款180000元，抵押物为被告所购住房，位于石嘴山市大武口区紫郡新城****。原告经调查落实，同意对被告发放贷款180000元，借款期限为10年(2012年12月7日至2022年12月7日)。在贷款发放后被告未按合同规定偿还贷款本息，截至2019年7月31日，被告拖欠原告贷款本金65296.45元及利息1118.42元，罚息96.73元，合计金额66511.6元。原告为防止此笔借款风险的发生，于2012年12月6与原告签订了2012-0954号《个人住房(商业用房)借款合同》，被告用属己所有的房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房屋预告登记证明，抵押权依法设置。为维护原告的合法权益，使原告信贷资金不受损失，根据原告与被告签订的《个人住房(住房）借款合同》第十六条第一款第一项、第十七条第二项的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条、物权法第一百七十条，对被告依法起诉，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告蒙海娥、赵敏华答辩称，原告所述属实，因为被告在建行石嘴山分行网络平台也进行了贷款，还房款的卡中一旦有钱会被网络平台冻结，导致无法偿还房款，从而导致被告方逾期还款的情形，加之2018年年底被告家中变故，没有了收入来源，无法偿还该笔贷款。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司未到庭，未在法定答辩期限内向法庭提交书面的答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行围绕诉讼请求依法提交的证据真实，合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:1.2012年12月6日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告蒙海娥向原告借款金额180000元，期限自2012年12月6日起至2022年12月6日止，贷款执行年利率为7.205%，按月等额本息还款，如逾期上浮50%计收罚息，同时约定，为实现债权发生的一切费用由借款人负责。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司作为保证人，自愿为被告蒙海娥提供连带责任保证。2.原告于2012年12月7日向被告蒙海娥约定的账户发放贷款180000元。3.2012年12月6日，被告蒙海娥、赵敏华用属己共同所有的位于大武口区紫郡新城B区X幢X单元XXXX号，X单元XXXX房产依法办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押期限为2012年12月3日至2022年12月2日；4.被告蒙海娥现尚欠贷款本金65296.45元，截止到2019年8月31日的利息1118.42元，罚息96.73元，合计金额66511.6元未还。本院认为，依法订立的合同受法律保护。原、被告签订的《个人投资经营借款合同》均系当事人真实意愿的体现，不存在违反法律、行政法规强制性规定的内容。该借款合同合法有效，对合同当事人具有约束力。因被告蒙海娥未按借款合同约定足额偿还借款本息，该违约行为已达到合同约定解除的条件。原告依约主张解除借款合同的理由正当，有证据印证且于法有据，本院予以支持。该借款合同解除后即发生解除的法律效力，故原告主张被告偿还贷款本金65296.45元，支付截至2019年8月31日的利息1118.42元、罚息96.73元，是上述合同解除后回溯力的应有体现，本院对此项主张予以支持；对于原告主张的享有处置抵押房屋所得价款的优先受偿权，因预抵押是一种零时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。该请求权不具有物权效力，所以预抵押登记权利人不享有优先受偿权，对于原告的该项诉请，本院不予支持。对于原告要求被告蒙海娥自2019年8月31日之后产生的利息利随本清，因本判决生效后进入执行程序，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告未按判决指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，因此本院认定为自2019年8月31日起至本判决生效后确定的给付之日期间的利息按合同约定的逾期年利率10.8075%【7.205%+（7.205%×50%）】计算支付。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司自愿作为担保人提供连带责任保证，故原告要求被告新业公司为上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为抗辩权、质证权的放弃行使，本案依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告蒙海娥、赵敏华、石嘴山市千禧房地产开发有限公司于2012年12月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告蒙海娥、赵敏华于本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行借款本金65296.45元，支付截止到2019年8月31日的利息1118.42元、罚息96.73元，以上合计66511.6元；自2019年9月1日至本判决生效后确定的履行之日的利息按合同约定的逾期年利率10.8075%的标准计算支付；三、被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司对被告蒙海娥、赵敏华的上述借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行其他诉讼请求。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1462元，减半收取计731元，由被告蒙海娥、赵敏华、石嘴山市千禧房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 王文亮 二〇一九年十一月五日书记员 仇娟宁附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。