四川省绵阳高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0792民初1789号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，公司董事长。 委托诉讼代理人：王维，四川律大律师事务所律师。 被告：吴丽萍，女，1965年5月14日出生，汉族，住四川省江油市，现羁押于四川成都女子监狱。 被告：何发恒，男，1950年1月20日出生，汉族,住四川省江油市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告吴丽萍、何发恒保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人王维，被告吴丽萍到庭参加诉讼，被告何发恒经传票传唤无正当理由拒不到参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴丽萍给付保险费4840元；2.判令被告吴丽萍给付保险理赔款173370.91元；3.判令被告吴丽萍给付违约金（以人民币178210.91元为本金基数，按月利率2%从2018年6月11日计算至实际给付之日止）；4.判令被告何发恒对上述债务承担连带责任。事实和理由：2017年8月21日，被告吴丽萍与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，约定由重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司联合向被告吴丽萍发放贷款200000元，期限为36个月，采用等额本息还本付息。为保证借款合同的履行，被告吴丽萍同日与原告平安财保公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，为上述借款投保信用保证保险，并约定：重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司为被保险人，每月保险费1320元；特别条款约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。现贷款人按合同约定向被告吴丽萍发放贷款，因被告吴丽萍未按时偿还贷款本息，原告平安财保公司于2018年6月11日按保险合同约定向被保险人支付理赔款173370.91元，被保险人向原告平安财保公司出具了确认书。另外，被告吴丽萍尚欠保险费4840元。按保险法的规定及保险合同的约定，被告吴丽萍应向原告平安财保公司支付理赔款、违约金及保险费，还应承担因其违约行为产生的其他费用。被告吴丽萍、何发恒于1997年登记结婚，诉请债务发生于其婚姻关系存续期间，且借款目的为日常生活消费，故属于夫妻共同债务，被告何发恒应承担连带责任。 被告吴丽萍辩称，认可曾经借款200000元及借款后未能按时清偿的事实，但认为：当时借款是用于清偿原有债务的资金利息，而非用于家庭生活开支，被告何发恒也根本不知道借款的事情，故该次借款不属于夫妻共同债务；另外，借款时是按银行要求填写的合同，也不记得曾向原告平安财保公司投保，即使存在原告平安财保公司要求的违约金也过高，且在被采取强制措施前每月均按时还款，并不存在故意违约的情形，故请人民法院酌情降低违约金。 被告何发恒提交书面意见辩称，根本不知道被告吴丽萍曾向重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司借款，且被告吴丽萍所经营公司在几年前出现资金短缺后，家庭生活支出均是由被告何发恒用退休工资承担，借款根本未用于家庭生活支出，故还款责任应由被告吴丽萍个人承担，被告何发恒不应承担任何责任。 本院经审理认定事实如下：被告吴丽萍与被告何发恒系夫妻关系。2017年8月21日，被告吴丽萍与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订借款合同，约定：1.金安小贷公司及其合作金融机构中国民生银行股份有限公司（以下简称中国民生银行）共同作为出借人，向被告吴丽萍发放贷款200000元，借款用途为“日常生活消费”，借款利率按中国人民银行现行同期银行贷款基准利率上浮50%计收，借款采用等额本息还款法分36期偿还；2.放款条件：原告平安财保公司出具以金安小贷公司及其合作金融机构为被保险人的个人借款保证保险保单，为被告吴丽萍全部借款本息（含罚息复利等）承担保证保险责任；3.逾期本息按约定借款利率的150%计收罚息、复利；4.逾期还款30日以上或累计逾期五期以上，出借人有权宣布借款立即到期，并收回已发放借款及相应利息、罚息、复利等。同日，被告吴丽萍采用电子投保的方式与原告平安财保公司订立保险合同，在原告平安财保公司处为前述借款本息投保保证保险，并约定:1.被保险人为金安小贷公司、中国民生银行，每月保险费金额为1320元;2.原告平安财保公司理赔后有权要求被告吴丽萍支付未付保费、理赔款现、违约金、理赔及催收产生的其他费用，未付保费是指从借款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费（即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30）;3.被告吴丽萍拖欠借款达到80天（不含）以上，原告平安财保公司依据保险合同约定向被保险人理赔，投保人在理赔后需向原告平安财保公司归还全部理赔款项和未付保费，从理赔之日起超过30天仍未归还上述全部款项则视为违约，需以尚欠全部款项为基数从理赔之日起按每日1‰支付违约金。同日，被告吴丽萍还在《费率确认表》上签字，确认借款年利率为7.13%，每月还款日为20日，每月应还款金额为9766.86元。借款后，被告吴丽萍按约支付了截至2018年2月22日的借款本息及同期保费，后因其涉嫌刑事犯罪被采取强制措施而未再履行借款本息返还及保费给付义务。2018年6月11日，原告平安财保公司向金安小贷公司、中国民生银行支付理赔款173370.92元（本金169555.05元、利息3537.03元、罚息278.84元），且截至该日累计产生未付保费4840元。 本院认为，依据在卷证据足以确定被告吴丽萍曾在原告平安财保公司处投保个人借款保证保险，双方之间存在合法有效的保险合同关系，且该合同关系的成立也是出借人向被告吴丽萍提供借款的条件之一，且在金安小贷公司、中国民生银行按约发放借款后，被告吴丽萍因故未能按期足额偿还借款本息，以致保险合同约定的保险事故出现，原告平安财保公司依据保险合同的约定向被保险人金安小贷公司、中国民生银行赔付借款本息共计173370.92元，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告平安财保公司在已赔付保险金范围内，代为行使被保险人金安小贷公司、中国民生银行对被告吴丽萍享有的债务清偿请求权，符合法律规定应予支持。同时，根据已生效保险合同的约定，被告吴丽萍在原告平安财保公司承保期间，应每月给付保险费1320元，而被告吴丽萍从2018年3月起即未再给付，已构成违约，故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告平安财保公司要求其给付截至理赔之日的保费4840元的请求应当予以支持。至于原告平安财保公司诉请的违约金，虽在保险合同对违约金计算标准存在明确约定，原告平安财保公司也已自愿将计算标准由每日1‰调整为月利率2%，但原告平安财保公司因此造成的损失通常为资金利息，且被告吴丽萍在被采取强制措施前均能按时履行义务，故依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”的规定，本院综合合同履行情况、当事人过错程度等因素，酌情将违约金计算标准调整为日利率0.5‰。至于原告平安财保公司向被告何发恒提出的诉讼请求，借款合同虽载明借款用途为“日常生活消费”,但综合借贷金额、款项交付、财产变动情况及当事人陈述等事实和因素，借款金额已远远超出家庭日常生活合理需要,且也无证据反映借款是基于双方共同意思发生或已用于夫妻共同生活、共同生产经营，故依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本院对原告平安财保公司向被告何发恒提出的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告平安财保公司提出的部分诉讼请求成立，应依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴丽萍于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险赔偿款173370.92元、保险费4840元，并按照日利率0.5‰的标准给付前述保险赔偿款、保险费从2018年6月11日起至给付之日止的违约金； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4750元，减半收取计2375元，由被告吴丽萍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  邹恩昊 二〇一九年十一月十五日 书记员  王艳萍