四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0113民初3551号 原告：中国农业银行股份有限公司成都青白江支行，住所地四川省成都市青白江区大弯镇怡湖西路。 负责人：郑朝宏，行长。 委托诉讼代理人：陈兵，四川博成律师事务所律师。 被告：严友，男，1972年4月8日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：罗君德，女，1975年5月26日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告中国农业银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称农行青白江支行）与被告严友、罗君德信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告农行青白江支行的委托诉讼代理人陈兵到庭参加诉讼，被告严友、罗君德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行青白江支行向本院提出诉讼请求：1．严友、罗君德连带归还剩余借款本金144,000元、利息703.72元、逾期还款违约金1,329.02元、消费手续费2,324.46元，以上合计148,357.2元（前述金额计算截止至2019年10月14日）；2．严友、罗君德以上述借款本金为基数自2019年10月14日起至还清该款项日止按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及相关协议的约定给付分期手续费、利息、违约金等；3．农行青白江支行有权依法处置抵押物（号牌号码为川Ａ×××××的凯迪拉克牌小型轿车）并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、分期手续费、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等农行青白江支行实现债权和担保权的一切费用；4．严友、罗君德承担本案诉讼费、保全费及实现债权的其他相关费用（律师费7,417元）。事实和理由：严友向农行青白江支行申请了一张金穗贷记卡。后因购买车辆，严友与农行青白江支行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定严友用该贷记卡透支方式向农行青白江支行借款162,000元，以严友所有的川Ａ×××××的凯迪拉克牌小型轿车作抵押担保。罗君德与严友为夫妻关系，罗君德向农行青白江支行出具共同偿债承诺，自愿承担共同还款责任。合同签订后，农行青白江支行依约向严友发放了借款，但严友、罗君德并未按合同约定还款，其行为已严重违反合同约定，侵犯了农行青白江支行合法权益。为防范和化解信贷风险，维护金融稳定和金融安全，现农行青白江支行依法向法院提出上述请求，希望判如所请。 严友、罗君德未作答辩。 农行青白江支行围绕诉讼请求依法提交了金穗贷记卡申请表、领用合约、专项商户分期业务申请表、结婚证、情况说明、订车协议书、汽车专项分期付款业务承诺函、告客户书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书、行驶证、业务凭证、客户收款入账通知、金穗信用卡商户分期业务合作协议、银行流水单等证据，严友、罗君德未作质证，亦未提交证据。经审查，本院认为上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月29日，严友向农行青白江支行申领金穗贷记卡，卡号22×××40。严友签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。领用合约规定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由农行青白江支行根据严友资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知；农行青白江支行按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，严友在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天；严友未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；严友使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；严友分期付款未按期偿还欠款的，农行青白江支行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；严友未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，农行青白江支行可委托催收机构进行催收，也可直接从其在中国农业银行各机构开立的账户中扣划，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由严友承担；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以严友邮寄地址（即四川省简阳市圣德路67号河韵南苑）为送达地址，若发生变更，严友应书面或通过双方认可的其他方式通知农行青白江支行，否则仍视为送达；因严友提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由严友自行承担由此可能产生的法律后果。 同日，严友因向四川蓉忆汽车贸易有限公司（以下简称蓉忆公司）购买一辆上汽通用凯迪拉克ATS-L2017款28T技术型汽车的需要，向农行青白江支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务。双方为此签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农行青白江支行对严友的合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，向严友提供分期本金162,000元，按11%费率收取分期手续费17,820元，分期本金和手续费由严友分36期在每月4日前偿还4,995元（其中本金4,500元、手续费495元）；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，严友须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，否则农行青白江支行有权按金穗信用卡领用合约相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用，分期手续费不收取利息；严友未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为合同项下违约，农行青白江支行有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从严友在中国农业银行各机构开立的账户中划收；严友以其所购买的凯迪拉克牌汽车提供抵押担保，担保物暂作价231,800元，担保范围包括合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按民事诉讼法有关规定确定由严友承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。 严友与罗君德为夫妻关系，二人于2018年11月29日签订《金穗贷记卡汽车专项分期付款业务承诺函》，委托农行青白江支行将贷款资金直接划入指定的蓉忆公司账户，罗君德作为共同债务人对分期付款担保借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。严友、罗君德还在农行青白江支行的《告客户书》上签字，表示已知悉每月还款金额为4,995元，每期还款日为每月4日，同意分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为逾期，逾期满60天农行青白江支行将终止分期付款计划，二人立即偿还所有欠款，已收取的分期手续费不予退还。 2018年12月5日，严友在所购买的川Ａ×××××凯迪拉克牌小型轿车设立了抵押权登记，抵押权人为农行青白江支行。2018年12月11日，农行青白江支行向严友指定的蓉忆公司账户发放了162,000元借款。2019年1月11日至4月11日期间，严友向农行青白江支行归还了第1-4期的分期本金18,000元（每期4,500元）并支付了第1-4期的分期手续费1,980元（每期495元）。但对最晚应于2019年5月11日支付的第5期款项，严友仅支付了150.54元，此后亦未再向农行青白江支行支付其他款项。截至2019年10月14日，严友累计拖欠分期本金144,000元、利息703.72元、逾期还款违约金1,329.02元、分期手续费2,324.46元。 本院认为，农行青白江支行与严友、罗君德签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡汽车专项分期付款业务承诺函》等协议系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。严友申领并实际使用中国农业银行金穗贷记卡办理了专项商户分期业务，从农行青白江支行获得了162,000元借款，却未按照约定履行还款义务，农行青白江支行宣布借款提前到期，符合双方约定和法律规定。现农行青白江支行要求严友归还剩余借款本金144,000元并支付截至2019年10月14日的利息703.72元、逾期还款违约金1,329.02元、分期手续费2,324.46元，有事实和法律依据，本院予以支持。2019年10月15日之后的利息，依据合同约定，严友应以未还借款本金为基数，按日利率0.5‰付至本金清偿之日。因借款提前到期，双方之后不再按照此前约定的每期账单日前分期还款的方式还本付息，农行青白江支行要求严友继续支付2019年10月15日之后的分期手续费、逾期还款违约金，没有合同依据，本院不予支持。关于律师费及实现债权的其他相关费用，农行青白江支行未提交证据证明该费用的实际产生以及具体数额，该请求没有事实依据，本院不予支持。罗君德作为严友的妻子，书面承诺对严友的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，应对严友在本案中应付的本金、利息、还款违约金、分期手续费等债务承担共同还款责任。涉案的川Ａ×××××凯迪拉克牌小型轿车已经办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，严友、罗君德应当承担抵押担保责任，农行青白江支行在严友、罗君德不能清偿债务时可依法行使优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、严友、罗君德于本判决生效之日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司成都青白江支行借款本金144,000元； 二、严友、罗君德于本判决生效之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司成都青白江支行支付截至2019年10月14日的利息703.72元、逾期还款违约金1,329.02元、分期手续费2,324.46元，2019年10月15日至实际清偿日的利息以未还借款本金为基数、按日利率0.5‰进行计算； 三、严友、罗君德到期不履行本判决第一至二项确定的付款义务，中国农业银行股份有限公司成都青白江支行可以与严友、罗君德协议，以川Ａ×××××凯迪拉克牌小型轿车抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,634元，由严友、罗君德负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  江 铮 二〇一九年十一月二十五日 法官助理  李定峰 书 记 员  郑 勉