彭西胜（吴强）陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院            民 事 判 决 书                          (2019)陕0102民初8895号   原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地西安市新城区一至三层。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：姜培培，陕西海普睿诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张蓉，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。被告：黄信社，男，1980年10月28日出生，汉族，住西安市新城区，身份证号：330XXXXXXXXXXXXXXX。原告平安银行股份有限公司西安分行与被告黄信社借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司西安分行的委托诉讼代理人姜培培、张蓉到庭参加了诉讼，被告黄信社经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司西安分行诉称，原告与被告于2017年11月14日签订了编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》（以下简称“贷款合同”）约定：借款人因装修的需要，向原告申请贷款人民币20万元，并于2017年11月15日实际放款20万元，期限36个月（从2017年11月15日至2020年11月15日），合同利率为月利率1.53%，等额还款，每月还款日为15日，逾期罚息利率为合同利率上浮50%执行。上述合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，但自2018年11月开始，被告开始不完全履行合同项下每月等额还款义务，经原告多次催收被告仍未按约还本付息。被告的行为已经构成贷款合同中约定的违约事件，原告有权依据贷款合同约定主张全部贷款提前到期。另，原告与被告还于2017年11月15日签订了编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》（以下简称“贷款合同”）约定：借款人因消费的需要，向原告申请贷款3900元，并于2017年11月17日实际放款3900元，期限12个月（从2017年11月17日至2018年11月17日），合同利率为年利率5%，等额还款，每月还款日为15日，逾期罚息利率为合同利率上浮50%执行。上述合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，但自2018年11月开始，被告开始不完全履行合同项下每月等额还款义务,经原告多次催收未果。现依法请求判令：1、编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》项下全部贷款提前到期；2、判令被告偿还原告编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》项下贷款本金150017.38元，利息17058.26元，罚息1310.26元（上述利息、罚息均计算至2019年5月31日），及至贷款偿还日的利息、罚息、复利。3、判令被告偿还原告编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》项下贷款本金234.86元，利息9.44元，罚息0.16元（上述利息、罚息均计算至2019年5月31日），及至贷款偿还日的利息、罚息、复利。4、请求法院判令被告承担本案的诉讼费。被告黄信社未出庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年11月14日签订了编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》约定：借款人因消费的需要，向原告申请授信额度不超过人民币50万元，还款方式为等额还款，特别约定条款：“2.1在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币五十万元的可贷金额。可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由乙方根据甲方资信状况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准”；“2.3本合同项下的贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次提款的贷款期限以《个人贷款放款确认书》约定的“贷款期限”为准…”；“2.5本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准”；“2.9甲方的收款账户信息如下：户名：黄信社，账号：XXXXXXXXXXXXXXX9063”；“3.4甲方在此不可撤销地授权并同意乙方在还款日及此后从收款账户及甲方在乙方开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、罚息、违约金及其他相关费用。乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”；普通条款：“4.3甲方应亲自在乙方的线上提款服务平台、或线下个贷处理中心等机构提出提款申请，凡是通过了乙方的电子身份核验，均视同为甲方本人亲自申请。上述电子渠道所产生的电子信息记录，均视为合同内的有效凭证，乙方不得以未收到对账单或纸质交易明细为由否认借款行为或交易款项”；“5.1甲方甲方拖欠本金或利息，费用”；“5.2要求甲方提前归还已发放的全部本金并结清利息”…一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期…”；“5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”；“5.4甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人信用贷款合同》生效后，原告依约向被告发放了贷款20万元，贷款期限为36个月即2017年11月15日至2020年11月15日，还款日为每月15日，还款方式为等额还款，执行利率1.53%（月）。如被告发生违约，逾期罚息利率为合同利率上浮50%执行，截止2019年5月31日，被告尚欠原告本金150017.38元，利息17058.26元，罚息1310.26元。2017年11月14日签订了编号为平银西安分行个信贷字2017第RL2017111500XXXXX号的《个人信用贷款合同》约定：借款人因消费的需要，向原告申请贷款3900元，“5.1下列任一事件构成本条款所称违约事件：…(2)甲方拖欠本金或利息、费用…”“5.2有违约事件发生时乙方有权采取下列措施…（2）要求甲方提前归还已发放的的全部贷款本金并结清利息…”“5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”；“5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）” 2017年11月17日实际放款3900元，期限12个月（从2017年11月17日至2018年11月17日），合同利率为年利率5%，等额还款，每月还款日为15日，截止2019年5月31日，被告尚欠原告本金234.86元，利息9.44元，罚息0.16元。以上事实有两份《个人信用贷款合同》、两份《个人贷款确认书》、两份还款清单及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，被告黄信社与原告平安银行股份有限公司西安分行签订两份《个人信用贷款合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。原、被告在贷款合同中明确约定，如被告在合同项下构成违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，原告依约履行了出借义务，被告黄信社未按约定履行还本付息义务，构成违约。故原告请求被告偿还贷款本金150017.38元，利息17058.26元，罚息1310.26元，偿还贷款本金234.86元，利息9.44元，罚息0.16元（上述利息、罚息均计算至2019年5月31日），及至贷款偿还日的利息、罚息、复利有事实依据，本院依法予以支持。被告黄信社经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄信社与原告平安银行股份你有限公司西安分行签订的2017第RL2017111500XXXXX号《个人信用贷款合同》项下全部贷款提前到期。二、被告黄信社于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金150017.38元，利息17058.26元，罚息1310.26元及自2019年5月31日起及至实际付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算）。三、被告黄信社于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金234.86元，利息9.44元，罚息0.16元及自2019年5月31日起及至实际付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算）。案件受理费3673元，由被告黄信社承担（原告已预交，被告随借款支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。  审  判  长    王新权  审  判  员    杨惠妮  人民陪审员    陶  刚    二O一九年十一月二十六日  法官助理    王  玺  书  记  员    史跃静   1