贵州省普安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔2323民初2015号 原告：孔某，女，1998年11月19日生，汉族，住贵州省普安县。 原告：孔某1，女，2001年9月11日生，汉族，住贵州省普安县。 原告：孔某2，男，2003年3月23日生，汉族，住贵州省普安县。 原告：徐某，女，1974年11月19日生，汉族，住贵州省普安县，系孔某1、孔某2的法定代理人。 原告，王某，女，1937年3月17日生，汉族，住贵州省普安县。 共同委托诉讼代理人：于某，系贵州天生律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司黔西南中心支公司（以下简称太保人寿黔西南中心支公司），统一社会信用代码91522300736614451K。 法定代表人：郭志峰，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：尹伟昊，系该公司员工。 委托诉讼代理人：孙家尧，系该公司员工。 原告徐某、孔某、孔某1、孔某2、王某诉与被告中国太平洋人寿股份有限公司人身保险合同纠纷一案,本院于2018年9月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐某及五原告的共同委托诉讼代理人于德水及被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔西南中心支公司的委托诉讼代理人尹伟昊、孙家尧到庭参与诉讼。庭审中，原告提出因保险合同上签署的是太平洋人寿保险股份有限公司总公司的章，而出庭的是太平洋人寿保险股份有限公司黔西南州中心支公司，故对被告诉讼主体资格提出异议，被告称太平洋人寿保险股份有限公司黔西南州中心支公司可以独立对外承担义务、享受权利，原告无异议。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告赔偿原告“安行宝两全保险”意外全残保险金100000元、“祥和幸福保意外伤害保障计划”意外伤害住院补贴2000元、意外伤害医疗保险金4000元、意外伤害残疾保障金80000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月14日，孔某3向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司购买了“安行宝两全保险（2.0增强版）”和“祥和幸福保意外伤害保障计划”产品，并分别缴纳当期保险费2800元和200元。2017年8月31日，孔某3驾驶贵Ｅ×××××号轻型自卸货车由兴仁往XX方向沿册盘线行驶，行至XXX基时，与杨某虎驾驶的贵Ｅ×××××号正三轮摩托车相撞，造成孔某3受伤的交通事故。事故经普安县交通警察大队认定，孔某3承担事故全部责任。孔某3受伤后到普安县青山医院简单包扎后转至兴义市人民医院住院治疗，因伤情严重，又转至黔西南州人民医院住院治疗，共住院49天。2018年3月22日经兴义市人民医院司法鉴定所进行伤残等级鉴定，孔某3的伤情鉴定为2级伤残。后孔某3于2018年5月17日因伤情严重死亡。孔某3现有继承人有配偶徐某、长女孔某、二女孔某1、长子孔某2、母亲王某。根据保险合同约定，被告应赔付“安行宝两全保险”意外全残保险金100000元、“祥和幸福保意外伤害保障计划”意外伤害住院补贴2000元、意外伤害医疗保险金4000元、意外伤害残疾保障金80000元，共计186000元。为维护原告合法权益，故诉至人民法院，请求依法判决支持原告诉讼请求。 被告太保人寿黔西南中心支公司辩称，一、孔某3在我公司投保时登记的工种为杂货商，职业性质为一般商业买卖性质，属于1类职业，但在我们接到报案时从孔某3本人及其亲属邻居等进行调查访谈时，得知孔某3在事故发生前，包括事故发生时从事的是营运货运车辆驾驶员的职业，属于3类职业，属于本案所涉及的安行宝拒保职业、祥和幸福保50%比例赔付。因双方就赔付问题无法达成一致，故原告诉至法院，按照合同约定，被保险人职业进行变更时，应书面通知答辩人，但被保险人直至事故发生之日已变更职业类别较长时间，且未向答辩人提交过书面的职业类别变更申请或向答辩人方工作人员口头上提出过职业类别变更，变相的提高了答辩人一方作为保险人应承担的风险。根据保险合同条款，未及时通知答辩人变更职业类别或工种的且被保险人变更后的职业或工种不在本合同可保范围内的，我们将不承担给付保险金责任，且本合同在被保险人变更职业类型或工种之日终止。在安行宝条款关于免赔及免赔事项都有说明，对这些内容都已经进行了加粗或阴影，尽到了提示义务。安行宝我们是对于合同是否还有效提出异议，根据合同9.2条约定本合同已经终止，而不涉及合同免责问题。8.3条职业类型赔付金额我们做了明确约定，我们应该支付的保险金额为43000元，并非原告主张的86000元。 原告在举证期间内向本院提交的证据有：1.身份证复印件、户口簿复印件、死亡证明及亲属证明各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2.人身保险合同复印件两份，拟证明孔某3在被告处投保的事实；3.道路交通事故认定书一份，拟证明孔某3系发生意外事故；4.司法鉴定意见书一份，拟证明孔某3伤情被鉴定为2级伤残；5.孔某3的住院发票、用药清单、住院病例，拟证明原告的住院事实及花费医疗费的事实。经质证，对原告身份证及户口簿复印件无异议，对死亡证明及土葬证明对本案的关联性有异议。对保险合同的真实性合法性无异议、关联性无异议。对交通事故认定书三性无异议。对鉴定意见的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，原告今天要求的是全残的保险金。对孔某3的住院发票、用药清单、住院病例的三性均无异议。 被告太保人寿黔西南中心支公司在举证期间内向本院提交的证据有：1.附有孔某3个人签名的投保提示书及保险合同回执，拟证明被保险人孔某3在投保前就职业类别及变更职业类别问题有了解，并且本人同意接受相关条款约定；2.答辩人方的理赔调查人员于2018年5月14日前往孔某3住址处向其本人及其亲属进行调查询问笔录一份，拟证明孔某3在事故发生时从事的是营运货运车辆驾驶员，职业类别实际上已经变更且孔某3本人及其亲属已承认；3.理赔调查人员于2018年5月14日前往孔某住址处进行调查时，孔某3及其亲属对上一份证据进行签字确认的现场照片四张，拟证明孔某3及其亲属本人对调查笔录上所叙述内容的确认以及同意关于自身职业类别实际已变更为营运货运车辆驾驶员的事实。经质证，原告对证据1三性无异议，但对证明内容有异议，因该份提示书未明确对投保人免责及免赔率的尽到提示和说明义务，孔某3的签名系电子签章；对证据2不能证明孔令海从事货运营运职业，杂货商包含了运输业务，但孔某3实际从事的是经营杂货而非驾驶员，孔某3驾驶的事故车辆是用于经营杂货的运输，并非以运输为职业；对证据3的真实性无异议。 原、被告双方提交的以上证据客观真实，本院予以确认，作为认定本案事实的依据。 本院经审理认定事实如下：2017年3月14日，孔某3向太保人寿黔西南中心支公司购买了“安行宝两全保险（2.0增强版）”和“祥和幸福保意外伤害保障计划”保险。其中“安行宝两全保险（2.0增强版）”约定的保险金额为100000元，投保时孔某3的职业（工种）为杂货商，属于中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表中的1类职业。该保险合同9.2条约定：本合同可保的职业或工种范围仅限于保险公司的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，应于变更之日起10日内通知保险公司。变更后的职业或工种不在本合同可保范围内的，本合同自变更之日终止，且发生事故时保险公司不承担给付保险金的责任。“祥和幸福保意外伤害保障计划”约定的保险金额共计86000元，该合同第8.3条第（三）款约定按被保险人发生事故时的职业分类给付意外伤害保险金，3类职业按保险金额的50%给付保险金。事故发生时孔某3从事的职业是货运车辆驾驶员，属于太保人寿黔西南中心支公司职业类型分类表中的3类职业。 2017年8月31日，孔某3驾驶贵Ｅ×××××号轻型自卸货车由兴仁往XX方向沿册盘线行驶，行至XX屋基时，与杨某虎驾驶的贵Ｅ×××××号正三轮摩托车相撞，造成孔某3受伤的交通事故。事故经普安县交通警察大队认定，孔某3承担事故全部责任。孔某3受伤后到普安县青山医院简单包扎后转至兴义市人民医院住院治疗，因伤情严重，又转至黔西南州人民医院住院治疗，共住院49天。2018年3月22日经兴义市人民医院司法鉴定所进行伤残等级鉴定，孔某3的伤情鉴定为2级伤残。后孔某3于2018年5月17日因伤情严重死亡。孔某3现有继承人有配偶徐某、长女孔某、二女孔某1、长子孔某2、母亲王某。双方庭审中对保险合同的真实性合法性均无异议，被保险人在签订合同后半年发生交通事故，后经医院治疗，经被告方委托鉴定，伤残等级为二级，投保人鉴定后死亡。双方就赔偿事宜协商不一致，故诉至本院。 综合双方当事人的诉辩意见，原告要求按合同约定全额赔偿。被告认为“安行宝两全保险（2.0增强版）”拒赔、“祥和幸福保意外伤害保障计划”赔50%。双方争议的焦点是保险赔偿的比例如何确定，是否全赔或者不赔。 本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，太保人寿黔西南中心支公司在“安行宝两全保险（2.0增强版）”的约定：“本合同可保的职业或工种范围仅限于保险公司的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，应于变更之日起10日内通知保险公司。变更后的职业或工种不在本合同可保范围内的，本合同自变更之日终止，且发生事故时保险公司不承担给付保险金的责任。”及“祥和幸福保意外伤害保障计划”该合同第8.3条第（三）款约定按被保险人发生事故时的职业分类给付意外伤害保险金，3类职业按保险金额的50%给付保险金。均作了加阴影的处理，足以引起被保险人的注意。本案中，被告太保人寿黔西南中心支公司尽到了提示义务。根据“安行宝两全保险（2.0增强版）”9.2条的约定，孔某3在事故发生时变更了其职业类型为货运车辆驾驶员，属于保险公司的职业分类表中职业等级为“3”的职业或工种，其变更职业类别未告知保险公司，增加了保险公司应当承担风险责任。故对于“安行宝两全保险（2.0增强版）”，被告可以依约定不予赔偿，但该保险合同自被保险人变更职业时已终止，被告应返还保险费2800元。对于“祥和幸福保意外伤害保障计划”，孔某3变更职业为合同条款8.3对应的“3类职业”，故被告依约定赔偿50%保险金，即43000元。因被保险人孔某3已经去世，赔付的保险金应由其法定继承人徐某、孔威、孔某1、孔某2、王某享有。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条第二款，《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黔西南中心支公司于本判决生效之日起十五日内一次性支付原告徐某、孔某、孔某1、孔某2、王某“祥和幸福保意外伤害保障计划”保险金43000元，并退还原告徐某、孔某、孔某1、孔某2、王某“安行宝两全保险（2.0增强版）”保险费2800元； 二、驳回原告徐英、孔威、孔某1、孔某2、王永飞的其他诉讼请求。 如果未按生效判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2010元，由被告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司负担430元，由原告徐英、孔威、孔某1、孔某2、王永飞负担1580元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期上诉的，则本判决发生法律效力。权利人可于本判决生效后二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 朝 良 二〇一八年十一月二十日 书记员 庞庭（代）