河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫05民终4845号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地：安阳市东工路与德隆街交叉口西南角。负责人：李志刚，职务：总经理。委托诉讼代理人：原野，男，1986年2月25日出生，汉族，住林州市，该公司员工。被上诉人（原审原告）：徐风武，男，1973年7月1日出生，汉族，住河南省浚县。委托诉讼代理人：曹守帅，河南兴亚（郑州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：安阳市万方物流有限公司，住所地：安阳市邺城大道丰安段路北。法定代表人：翟敬太，职务：经理。委托诉讼代理人：郜珺，女，1984年7月8日出生，汉族，住安阳市殷都区，该公司员工。被上诉人（原审第三人）：赵连国，男，1975年12月7日出生，汉族，住河南省内黄县。上诉人中国大地财产保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称大地保险公司）因与被上诉人徐风武、安阳市万方物流有限公司（以下简称万方公司）、赵连国人身保险合同纠纷一案，不服河南省安阳市殷都区人民法院（2019）豫0505民初2006号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人的委托诉讼代理人原野，被上诉人徐风武及其委托诉讼代理人曹守帅、被上诉人万方公司的委托诉讼代理人郜珺、被上诉人赵连国参加了诉讼。本案现已审理终结。大地保险公司上诉请求：1、请求依法撤销河南省安阳市殷都区人民法院(2019)豫0505民初2006号民事判决书，发回重审或依法改判上诉人不承担赔偿责任。2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、此案伤者伤残鉴定报告委托鉴定，鉴定时未按合同约定的《人身保险伤残评定标准》及代码进行鉴定，我司认为不合理，而且鉴定伤残程度过高，我司要求重新鉴定。二、根据保险合同医疗费用补偿原则第二十五条，被保险人因每次遭受意外而接受治疗发生医疗费用，保险人针对其给付的保险金以该次意外合理医疗费用扣除被保险人已从社会基本医疗保险、公费医疗、互助保险、除本保险外的其他商业保险、公益慈善机构、第三方责任人等获得的补偿后的余额为上限。投保人已在投保单上进行盖章，即可确认我司已尽到了告知义务，我司认为不应承担重复赔偿责任。所以上诉人不应当承担赔偿责任。徐风武辩称：一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。请求依法驳回上诉请求，维持原判。万方公司辩称：一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。请求依法驳回上诉请求，维持原判。赵连国辩称：一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。请求依法驳回上诉请求，维持原判。徐风武向一审法院起诉请求：1、判决被告大地保险公司在其承保的驾乘交通工具意外医疗保险责任限额内支付原告赔偿金79099元；2、判决被告大地保险公司在其承保的驾乘交通工具意外伤害保险责任限额内支付原告赔偿金178703元；3、判决被告共同负担案件受理费。一审法院认定事实：第三人赵连国是豫Ｅ×××××/豫EE380挂号重型半挂牵引车实际所有人，原告徐风武系该车司机，该车挂靠在被告万方公司名下。被告万方公司为该车在被告大地保险公司投保有通行无忧意外伤害保险，其中驾乘交通工具意外伤害保险责任限额为20万元/人，伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%；驾乘交通工具意外医疗保险责任限额为10万元/人，保险期间自2017年11月14日至2018年11月13日止。被告大地保险公司提供的投保单中投保单位名称为万方公司，投保人声明处投保人签章为万方公司车辆管理专用章，无投保人法定代表人或授权经办人签字，无投保日期。2018年1月11日下午，原告徐风武驾驶上述车辆在河北省巨鹿县境内从驾驶室车门下车时滑落至车下，导致身体损伤。原告先后在巨鹿县医院和浚县人民医院两次住院治疗共计28天，支付医疗费103609.6元，其中社保报销共计66596.05元。经原告申请，一审法院委托安阳彰德法医临床司法鉴定所出具鉴定意见，原告两处构成九级伤残，一处构成十级伤残。护理期限为受伤后3个月，其中第1个月需护理人数2人，其余时间需护理人数1人，后续治疗费用需17600元。原告支付鉴定费2680元，其中伤残评定费700元，检查费180元，护理人数评定费600元，护理期限评定费600元，后期医疗费评定费600元。因本次事故，原告在中国人民财产保险股份有限公司车上人员责任保险限额内获赔医疗费5万元。被告大地保险公司支付原告医疗费20901.23元。一审法院认为，原告徐风武驾驶案涉车辆过程中受伤，两处构成九级伤残，一处构成十级伤残。被告万方公司为该车在被告大地保险公司投保有通行无忧意外伤害保险，其中驾乘交通工具意外伤害保险责任限额为20万元/人；驾乘交通工具意外医疗保险责任限额为10万元/人，事故发生在保险期间。原告主张的驾乘交通工具意外伤害保险金178703元包含住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等项目，与投保的保险业务项目不符，被告大地保险公司应按照原告的伤残等级赔偿原告意外伤残保险金46000元（按20万元×23%计算）；原告支付鉴定费2680元，其中伤残评定费700元、检查费180元，共计880元，系为查明原告伤残程度所支付的必要的、合理的费用，应由被告大地保险公司承担。关于被告大地保险公司是否应赔偿原告医疗保险金，原告主张保险合同免责条款无效，被告应在医疗保险责任限额10万元内予以赔偿；被告大地保险公司认为原告因社保报销、车上人员责任保险获赔医疗费及被告大地保险公司支付原告的医疗费合计已经超过10万元，根据保险条款，不应再赔偿原告医疗保险金。经查，被告大地保险公司提供的保险条款中第二十五条规定，被保险人因每次遭受意外而接受治疗发生医疗费用，保险人针对其给付的保险金以该次意外合理医疗费用扣除被保险人已从社会基本医疗保险、公费医疗、互助保险、除本保险外的其他商业保险、公益慈善机构、第三方责任人等获得的补偿后的余额为上限。保险单中特别约定医疗保险金的每一被保险人次免赔额为人民币100元，对该保险人的赔付比例为80%，上述条款均为免除或减轻保险人责任的条款。被告大地保险公司提供的投保单中投保单位名称为万方公司，投保人声明处投保人签章为万方公司车辆管理专用章，无投保人法定代表人或授权经办人签字，投保日期为空白，对保险条款中的免除保险人责任的条款，投保单和保险单上也没有作出足以引起投保人注意的提示。被告大地保险公司不能证明在签订保险合同时，对保险条款中免除保险人责任的条款，向万方公司作出足以引起注意的提示，并对该条款的内容向万方公司作出明确说明，上述免责条款不产生效力。原告支付的医疗费超过意外医疗保险责任限额10万元，故被告大地保险公司应赔偿原告徐风武意外医疗保险金10万元，扣除已支付原告的20901.23元，实际应赔偿原告79098.77元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告徐风武意外医疗保险金79098.77元，意外伤残保险金46000元，鉴定费用880元，共计125978.77元；二、驳回原告徐风武的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5167元，减半收取计2583.5元，由原告徐风武负担1321.5元，被告中国大地财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担1262元。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院查明的事实与原审法院查明的事实基本相同。本院认为，关于上诉人上诉称受害人的鉴定依据未按合同约定、意外医疗保险金不应当给付的上诉理由，根据保险法第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据最高院关于适用保险法司法解释二第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”；第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，上诉人上诉请求依据的合同内容均为应当作出提示并明确说明的条款，但其所提交的保险单、保险条款均未以足以引起投保人注意的明显标志作出提示，故其该免责条款不产生效力。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2420元，由中国大地财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  宁小昆审判员  常 青审判员  江松涛二〇一九年十一月八日书记员  徐 芮