湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0102民初15674号原告：中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行，住所地长沙市芙蓉中路二段**。负责人：王闯，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷玲琳，湖南淡远律师事务所律师。被告：朱懋肄男，1991年5月7日出生，汉族，住广西博白县。委托诉讼代理人：郭霞红，湖南正之道律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴裕祥，湖南正之道律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行(以下简称中国银行蔡锷支行)与被告朱懋肄信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行蔡锷支行的委托诉讼代理人雷玲琳，被告朱懋肄的委托诉讼代理人郭霞红和戴裕祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱懋肄立即偿还透支本金108205.05元，利息36004.59元，其他费用14576.66元，合计158786.3元（暂计至2019年8月17日，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.被告朱懋肄承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费用7939元；3.被告朱懋肄承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2015年4月30日，被告向原告申领信用卡，并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。原告向被告发放信用卡。被告领卡并使用后，未按时还款。被告严重违约侵害了原告的合法权益，特诉诸法院。被告朱懋肄辩称：被告对于实际使用信用卡并欠款108205.05元的事实认可。原告诉求中的利息36004.59元过高，且被告认为原告其他费用14576.66元的主张无事实和法律依据，依法不应支持。原告主张的律师费未提交相关票据证明费用的实际发生，依法不应支持。被告并非恶意拖欠欠款，实为无力偿还，请求法院充分考虑被告的实际困难，减轻部分还款金额。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2015年4月30日，朱懋肄向中国银行蔡锷支行申请办理信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：甲方为信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡账项下全部欠款的,无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的５％支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款,乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时采取停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开设的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项；甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2)逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；合同还约定其他事项。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月份开始停止收取滞纳金改收违约金，违约金的收取标准未变,为最低还款额未还部分的5%。中国银行蔡锷支行核准申请后，依约向朱懋肄发放了中国银行信用卡。朱懋肄使用该卡进行了消费。截至2019年8月17日，被告朱懋肄透支本金108205.05元，利息36004.59元，违约金（即其他费用）14576.66元（其中朱懋肄拖欠本金产生的前三期违约金分别为：第一期713.1元，第二期1557.7元，第三期2558.28元，合计4829.08元）。另查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼朱懋肄信用卡纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按涉案标的的5%支付。湖南淡远律师事务所指派雷玲琳律师参与了本案诉讼，并向中国银行蔡锷支行出具了7939元的律师费收据。判决的理由和结果本院认为：朱懋肄向中国银行蔡锷支行申领信用卡，中国银行蔡锷支行根据朱懋肄的申请为其办理信用卡，双方形成合法有效的信用卡合同关系。朱懋肄持卡消费后，未按照约定及时归还透支款的行为已经构成违约，应承担相应违约责任，故中国银行蔡锷支行要求朱懋肄偿还透支本金、利息的诉求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中国银行蔡锷支行还要求朱懋肄支付违约金14576.66元，因违约金属于发卡行向持卡人设立的惩罚性违约金，用以督促持卡人按时还款，但该约定并不能免除发卡行及时主动止损的义务。中国银行蔡锷支行应当在朱懋肄连续三期未足额偿还最低还款额时，主动停止该卡的使用，并向朱懋肄进行追索。而中国银行蔡锷支行怠于行使停卡的权利，致使违约金数额持续增大，增加了朱懋肄的债务负担，有违公平原则。因此，中国银行蔡锷支行还要求朱懋肄支付违约金14576.66元的诉求，本院仅支持朱懋肄支付连续拖欠前三期的违约金，合计4829.08元，对其后的违约金依法不予支持。朱懋肄未全面履行义务的行为给中国银行蔡锷支行造成了实际损失，结合《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行蔡锷支行要求朱懋肄承担为实现债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费7939元，本院依法调减为7452元[（108205.05+36004.59+4829.08）*5%]。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十九条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、朱懋肄于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付信用卡透支本金108205.05元；二、朱懋肄于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付利息36004.59元（利息暂计至2019年8月17日，此后利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）、违约金4829.08元；三、朱懋肄于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付其为实现债权所发生的律师费7452元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行的其他诉讼请求。本案受理费3635元，减半收取计1817.5元，由朱懋肄负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张劲波二〇一九年十一月二十一日法官助理赵娜书记员熊鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。