江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初450号 原告：朱春生，汉族，男，1967年1月30日出生，住江苏省淮安市淮安区。 委托诉讼代理人：蔡海涛，江苏山阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邱杰，江苏山阳律师事务所实习律师。 原告：成秀英(朱春生妻子)，汉族，女，1965年12月19日出生，住江苏省淮安市淮安区。 原告：沈某（朱春生女婿），汉族，男，1988年2月15日出生，住江苏省淮安市淮安区。 原告：沈阔（朱春生外孙），汉族，男，2015年5月9日出生，住江苏省淮安市淮安区。 法定代理人：沈某（沈阔父亲），汉族，男，1988年2月15日出生，住江苏省淮安市淮安区。 原告成秀英、沈某、沈阔法定代理人沈某共同委托诉讼代理人：朱春生。 被告：中国人寿保险股份有限公司江苏分公司,住所地江苏省南京市中山东路**。 负责人:赵国栋，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵文军，中国人寿保险股份有限公司淮安区支公司理赔部经理。 委托诉讼代理人：沈加楼，江苏淮宁律师事务所律师。 原告朱春生、成秀英、沈某、沈阔与被告中国人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下至本判决主文前简称人寿保险江苏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告朱春生及其委托诉讼代理人蔡海涛、邱杰，原告成秀英、沈某、沈阔法定代理人沈某共同委托诉讼代理人朱春生，被告人寿保险江苏分公司的委托诉讼代理人沈加楼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告朱春生、成秀英、沈阔向本院提出诉讼请求：一、被告归还原告100000元及利息；二、赔偿被保险人死亡赔偿金6万元；三、被告支付原告合同有限期的红利；四、被告承担原告因此造成的误工费、车旅费、精神损失费并承担本案诉讼费；五、对被告商业欺诈行为进行处罚。审理中，原告两次变更诉讼请求，并最终明确诉讼请求为：一、被告归还原告10万元并给付利息2.4万元；二、被告在已给付保险金106300元的基础上再给付原告保险金1558664元；三、被告赔偿原告误工费、交通费合计1800元；四、被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2013年2月3日朱颖蒙（原告朱春生、成秀英女儿、沈某妻子、沈阔母亲）和她的母亲成秀英到农行存款时被人忽悠，将10万元待存款做成“国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）”保险为，保险单号2013/320824/457/01500726/8，投保单号1086320901771936，投保人和被保险人皆是朱颖蒙。 2015年8月29日10时，朱颖蒙从居所淮安区施河镇乾坤山庄室坠楼身亡。意外发生后，被告于2015年10月14日给付原告106300元的死亡保险金。 根据合同约定，合同包含两个部分，分别是理财部分及人身保险部分。理财部分原告申请被告给付12.4万元，合同中有红利给付的约定，所以合同存在浮动利息。在保单现金价值表中2年度是9.59万元，红利给付请求按照中档计算。所以至2015年10月扣除实际保费应该实有现金至少10万元，利息2.4万元。 身故保险金理赔新增1428664元：合同认定保险标的是被保险人的寿命即“生命权”。原告请求的给付身故保险金就是被保险人的生命权的保险合同的请求。对生命权即死亡给付是有内容的（社会保险法第17条、第38条第8款、消费者权益保护法第49条、最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第17/18条）对合同利益条款中“身故保险金=基本保险金额”的“基本保险金额”（是保险期满的保证能给的限额，是理财的最低保全）。根据人身保险的保证功能之损失分担，再适用民法的填平原则和实际赔偿原则、就高原则等，计有：抢救等7800元、丧葬费39580元，被抚养人沈阔生活费298784元、被赡养人成秀英因为抚养沈阔而导致劳动不能收入损失10年按30万元、赡养费222240元，死亡赔偿金796560元，计得身故给付是1664964元，减去已经支付的106300元，增加身故保险1558664元，又减去已诉13万元。原告认为朱颖蒙与被告的合同属于理财兼顾保险。 原告多次与被告协商未果，后诉于保监会也未解决，遂诉至法院。 被告人寿保险江苏分公司辩称，原、被告之间存在“国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）”保险关系是事实，但是原告请求的理赔不在保险合同约定范围内，原告主张的1558664元及其他的请求都是基于人身保险赔偿，原被告之间的保险合同不应该赔付原告的上述赔偿请求，原告诉请没有依据，请求驳回原告诉讼请求。 原告针对其诉讼请求依法提交了以下证据： 1、原告朱春生、成秀英、沈某身份证及朱颖蒙身份证复印件各一份；2、原告朱春生、成秀英、沈永、沈阔常住人口登记卡、沈阔出生医学证明各一份；3、原告朱春生、成秀英结婚证一份；4、朱颖蒙与原告沈某结婚证一份；5、朱颖蒙火化证一份、死亡注销户口证明一份；6、银行/邮政代理专用保险单复印件、现金价值表、银行投保缴费业务回单复印件各一份；7、资料交接凭证复印件等证据在卷，证明朱春生与成秀英是夫妻关系，1989年初双方结婚时没有领取结婚证，双方只于1991年1月12日生育朱颖蒙一个女儿，2015年10月29日，朱春生、成秀英补领了结婚证。2013年4月10日，沈某与朱颖蒙登记结婚，2015年5月9日婚生一子沈阔。2013年2月3日，朱颖蒙在农行向被告投保“国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）”保险，缴纳100000元。2015年8月29日朱颖蒙死亡，原告后向被告理赔，被告已向原告支付保险金106300元。经当庭质证，被告对上述证据的真实性及原告证明目的均不持异议。 被告为自己提出的抗辩意见向本院提供了以下证据：被告营业执照复印件、负责人身份证明书、保险单、投保单、人寿保险投保提示书、保险条款等证据在卷，证明投保单上有投保人、被保险人朱颖蒙签名，并签写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本保险的特点和保险利益的不确定性”，提示书上也有被保险人朱颖蒙签字，在签名上方明确了“本人已阅读并理解保险条款、产品说明书及以上事项”。被告在朱颖蒙身故后，被告已经按照合同约定给付了原告保险赔偿金106300元，且已经通知原告领取红利，但是原告一直未去领取。经当庭质证，原告对被告上述证据均无异议，也承认收到被告理赔款106300元，但红利其不愿领取，其表示在诉讼请求中已一并主张赔付。 本院经审理认定案件事实如下：2013年2月3日，朱颖蒙在中国农业银行施河分理处向被告投保“国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）”保险，保险单记载：投保人为朱颖蒙，合同生效时间为2013年2月4日，保险金额为106300元，保险期间为5年，标准保费为100000元，主险保单号为2013-320824-457-01500726-8。国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）利益条款就保险合同构成、投保范围、保险期间、保险责任、责任免除、红利事项、保险费、保险金申请所需证明和资料、附则、释义进行了约定。第四条保险责任约定“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：期满保险金……。二、身故保险金……被保险人因上述以外情形身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。1、被保险人与本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日零时前身故。身故保险金等于被保险人身故时下列两者较大值：（1）本合同所交保险费（不计利息）；(2)本合同现金价值。2.被保险人自年满十八周岁的年生效对应日零时起身故，身故保险金按下列方式结算：一次性交付保险费的，身故保险金=基本保险金额；分期交付保险费的，身故保险金=基本保险金额×身故时的交费年度数”。第六条红利事项约定“在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：一、现金领取；二、累计生息：红利保留在本公司以年复利方式累积生息，红利累积的年利率每年由本公司公布。若投保人在投保时没有选定红利处理方式，本公司按累积生息方式办理。本合同在效力中止期间不享有本公司红利的分配。本公司每年向投保人提供一份红利通知书”。第七条保险费约定“保险费的交付方式为一次性交付（年交）两种，由投保人在投保时选择。分期交付保险费的交费时间为三年、五年和十年”。第十条释义约定“基本保险金额：是指保险单载明的保险金额”。个人保险基本条款第五条受益人约定“本合同包含身故保险责任的，被保险人或投保人可指定一人或熟人为身故保险受益人……被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）……；（3）……。”合同签订当日，投保人朱颖蒙一次性向被告缴纳了保险费100000元。2015年8月29日，投保人、被保险人朱颖蒙坠楼经抢救无效死亡，原告后向被告理赔，被告已于2015年10月14日向原告支付保险金106300元，同时，告知原告根据上述保险单已生成红利3673.38元及利息130.84元，合计3804.22元，但原告认为被告未理赔完毕，至今不愿领取。 另查明，原告朱春生与成秀英是夫妻关系，1989年初双方结婚时未领取结婚证，1991年1月12日双方生育一女朱颖蒙，2015年10月29日，朱春生、成秀英补领了结婚证。2013年4月10日，沈某与朱颖蒙登记结婚，2015年5月9日婚生一子沈阔。 本院认为，投保人、被保险人朱颖蒙与被告签订的“国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型）”保险系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，原、被告对此均不持异议，本院予以确认。保险事故发生后，被告已根据保险合同利益条款和基本条款的约定，将合同约定的106300元保险金支付给了原告，原告对此不持异议，本院予以确认。 关于原告要求被告归还原告100000元并给付利息24000元的诉讼请求，根据保险事故的事实，本案被告应该给付的保险金是被保险人朱颖蒙身故保险金，依照保险合同利益条款第四条保险责任的约定，朱颖蒙身故时是在合同生效一年后，且其投保时一次性交付保险费的，故身故保险金=基本保险金额，被告已经给付了保险金额106300元，其在主张被告归还100000元及利息24000元，无合同和法律依据，且原告未提供其他证据证明被告应该归还100000元及利息24000元，故对这一诉讼请求，本院不予支持。 关于原告主张被告在已给付保险金106300元的基础上再给付原告保险金1558664元及被告赔偿原告误工费、交通费1800元的诉讼请求，本院认为，原告提出的1558664元及误工费、交通费都是基于侵权法律关系的所提出的诉讼请求，本案被告并非是投保人朱颖蒙身故的侵权主体，虽然根据合同约定，被告给付原告保险金的名称为“身故保险金”，但这种保险金是基于双方的合同约定，且双方并未就侵权法律关系签订保险合同，故原告这些诉讼请求无合同依据，本院不予支持。关于红利及其利息，被告并未拒绝支付，原告可随时支取。 综上所述，原告所诉被告人寿保险江苏分公司给付保险金的诉讼请求不符合合同约定，其要求被告在保险合同保险责任范围以外承担赔偿责任无证据证实，亦无法律依据，本院依法不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下： 驳回原告朱春生、成秀英、沈某、沈阔的诉讼请求。 本案案件受理费19960元（原告已预交19960元），由原告负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××32；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审判长  宋永庆 审判员  耿怀礼 审判员  吴晓梅 二〇一九年十一月六日 书记员  陈 子 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。 三、《诉讼费用交纳办法》 第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。