四川省理塘县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3334民初165号 原告：甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社，住址四川省甘孜州理塘县高城镇团结路。 负责人：德青，系该单位副主任。 委托诉讼代理人：吴魏，系该单位职工。 被告：钱某，男，1991年3月11日出生，藏族，户籍地四川省泸定县，现居住理塘县高城镇政府宿舍。 被告：桑某某，男，1971年11月25日出生，藏族，住四川省理塘县。 原告甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社（以下简称理塘信用社）与被告桑某某、被告钱某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告理塘信用社委托诉讼代理人吴魏、被告钱某到庭参加诉讼。被告桑某某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告理塘信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告返还贷款本金人民币168万元、利息（暂计算至2019年08月20日）人民币336346.85元，贷款本息共计2016346.85元，逾期利息从2019年8月21日起计算至全部贷款本金全部偿还日至。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年06月08日，桑某某与原告签订编号为：0********号个人借款合同及编号为：1********的抵押合同，桑某某为甲方，原告为乙方，借款金额为198万元，借款期限为两年，月利率为7.45‰，还款方式为按计划还本、按季结息，还款日为每月20日。此笔贷款于2017年09月21日起未按约定还款。根据桑某某与原告签订的编号为：0*********号个人借款合同第十二条违约情形中的第二项及第十三条违约救济措施中的第二项规定，甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还截至2019年8月20日拖欠原告贷款本金人民币168万元、利息人民币336346.85元，贷款本息共计2016346.85元，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止。针对桑某某的贷款行为，2017年06月08日，钱某与原告签订编号为：理信个保1***********号个人保证合同，保证人钱某为甲方，原告为乙方。为确保桑某某（以下简称债务人）与乙方签订的《个人借贷合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债权人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务。再根据钱某与原告签订的编号为：理信个保3**********号的个人保证合同的第七条保证责任中的第一条规定，如果主合同项下的债权到期或者乙方根据主合同的约定和法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任，即与桑某某共同归还截止2019年08月20日拖欠原告贷款本金人民币168万元、利息人民币336346.85元，贷款本息共计2016346.85元，实际利息应计算至全部贷款本息偿还为止。为维护原告的合法权益，特依法向人民法院提起诉讼，望支持其诉讼请求。 钱某辩称：原告主张的本金、利息共计2016346.85元属实，予以认可。为桑某某在原告处贷款提供担保，桑某某以自己的房屋向原告作抵押担保，我是个人担保，根据相关法律规定，桑某某不能返还原告贷款本金、利息时，应将他抵押担保的房屋作价抵扣原告贷款本金、利息后，剩余部分由我承担责任。 桑某某未作答辩。 为证明自己诉讼主张，原告向法庭出示下列证据： 1、借款借据复印件一份； 2、个人借款合同复印件一份； 3、个人保证合同复印件一份； 4、抵押合同复印件一份； 5、理塘县不动产登记中心《抵押贷款扣证通知书》： 6、房产证复印件； 7、土地使用证复印件； 8、借款拖欠明细表； 9、原告营业执照复印件、被告1-2身份证复印件。 针对原告出示的证据，钱某质证意见：原告出示的证据1-9无异议，予以认可。 为证明自己反驳主张，钱某向法庭出示下列证据： 房屋买卖合同复印件：主要证明桑某某将抵押与原告的房屋擅自出售与案外人丁真降措，买卖双方明知该房屋已抵押与原告的事实，他们之间的房屋买卖行为无效。 针对钱某出示的证据，原告的质证意见：该证据真实性、关联性无异议，合法性有异议，桑某某与案外人丁真降措签订的房屋买卖合同中，明知该房屋已抵押原告，而私下买卖该房屋，他们之间的买卖行为，损害了原告的合法权利。故该房屋买卖无效。 经审理查明，2017年06月08日，桑某某与原告签订编号为：0*********号个人借款合同及编号为：1*********的抵押合同，桑某某为甲方，原告为乙方，借款金额为198万元，借款期限为两年，月利率为7.45‰，还款方式为按计划还本、按季结息，还款日为每月20日，双方对理塘县高城镇新3**线段被告房屋房权及土地办理了抵押登记。针对桑某某的贷款行为，2017年06月08日，钱某与原告签订编号为：理信个保3*******号个人保证合同，保证人钱某为甲方，原告为乙方。为确保桑某某与乙方签订的《个人借贷合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债权人在主合同项下的债务提供担保，保证范围为主合同项下全部债务。合同履行期间，桑某某处向原告返还本金30万元外，其余本金、利息未按合同约定予以返还，多次催收无果。原告以金融借款合同纠纷一案，遂来院诉讼。 本院认为，双方签订的借款合同，不违反法律、行政法规强制性规定，对合同双方具有法律约束力，双方当事人应当依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放贷款，桑某某应按照借款合同约定偿还贷款本金及利息。桑某某未按合同的约定向原告返还本金及利息，已构成严重违约，原告按借款合同约定宣布贷款立即到期，要求桑某某向原告立即返还截至2019年8月20日贷款本金人民币168万元、利息人民币336346.85元，贷款本息共计2016346.85元，从2019年8月21日起，以本金168万元为基数，按月息7.45‰向原告支付利息至本金付清时止，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。庭审中，钱某提出桑某某在原告处贷款将房屋作抵押，在物权抵押和个人担保并存中，按照相关法律规定，桑某某不能返还原告贷款本金、利息时，应将抵押房屋作价抵债后，剩余的贷款本金、利息承担责任。针对钱某的辩解意见，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。庭审查明，桑某某向原告贷款，并已自己房屋作抵押担保，根据双方签订的《抵押合同》第十条：抵押权实现：（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方（原告）有权处分或提前处分抵押财产。其次，原告与钱某签订的《个人保证合同》，系原告提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。之规定，钱某提出桑某某不能返还原告贷款本金、利息时，先将桑某某的抵押房屋作价抵债后，剩余的本金、利息承担责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一、二款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决自生效之日起十日内，被告桑某某向原告甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社返还（截至2019年8月20日）贷款本金人民币168万元、利息人民币336346.85元，本息共计2016346.85元；被告桑某某从2019年8月21日起，以本金168万元为基数，按月息7.45‰至本金付清日止，向原告甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社支付逾期利息； 二、被告桑某某抵押的房屋，原告甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社实现债权后，剩余的本金、利息，被告钱某承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费22931元减半收取计11465.50元，由被告桑某某负担。由被告桑某某于本判决生效之日起十日内给付原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜州中级人民法院。 审判员 牟 国 平 二〇一九年十一月二十六日 书记员 四郎曲西 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 ……。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 ……。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 ……. 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …….。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。