江苏省淮安市淮阴区人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏0804刑初360号公诉机关淮安市淮阴区人民检察院。被告人陈凤春，因犯买卖国家机关证件罪于2019年1月7日被淮安市淮安区人民法院判处拘役五个月。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪于2018年11月5日被取保候审。辩护人厉天浩，江苏拓力律师事务所律师。被告人周亚美，因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2018年8月13日被取保候审。淮安市淮阴区人民检察院以淮检诉刑诉（2019）252号起诉书指控被告人陈凤春犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪、被告人周亚美犯妨害信用卡管理罪，于2019年8月9日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院依法不适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮安市淮阴区人民检察院指派检察员李林出庭支持公诉，被告人陈凤春及其辩护人、被告人周亚美均到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：一、妨害信用卡管理1、2016年3月1日，被告人陈凤春伙同被告人周亚美冒用郑某身份证件在中国农业银行淮安城北支行以郑某的身份办理一张额度为5000元的农业银行信用卡，后被告人陈凤春多次使用该信用卡直至2018年1月2日被中国农业银行淮安城北支行核销，截止信用卡核销时透支本金人民币8452.40元，利息808.01元，滞纳金296.70元，共计造成损失9557.11元。2、2016年5月17日、2016年11月14日、2017年5月3日，被告人陈凤春伙同被告人周亚美3次冒用郑某身份证件申请在浦发银行以郑某的身份办理浦发银行信用卡，其中2017年5月3日以郑某身份成功办理一张额度为3000元的信用卡，后被告人陈凤春多次使用该信用卡直至2018年5月30日被浦发银行作消费转欺诈处理，截止信用卡转欺诈时透支本金2959.41元，违约金70.20元，利息182.43元，共计造成损失3212.04元。案发后，被告人陈凤春于2018年10月6日主动到公安机关投案，归案后能如实供述妨害信用卡管理犯罪事实。被告人周亚美于2018年8月9日经公安机关电话传唤到案，归案后能如实供述犯罪事实。另查明，在案件审理期间，被告人陈凤春已退赔银行损失。二、信用卡诈骗2016年5月，高某乙在淮阴区新街一奶茶店内委托被告人陈凤春帮其办理ETC信用卡，并将其身份证、机动车行驶证、购车发票、车辆保单等资料复印件提供给被告人陈凤春作办卡使用。2016年5月26日，被告人陈凤春至建设银行西马路分理处以高某乙名义递交了高某乙办卡资料以及一份由其代高某乙签名并留其本人手机号码的信用卡申请表，建设银行工作人员未认真核对资料的真实性便予以审核通过并上报市行。2016年6月2日，建设银行将高某乙的建设银行ETC信用卡开卡，后期发卡时，被告人陈凤春通过其办卡时预留的本人手机号码与快递员取得联系并取得该信用卡。2016年6月20日，在未告知高某乙的情况下，被告人陈凤春用其本人手机号码激活并使用该信用卡，后被告人陈凤春自行多次使用该信用卡至2017年12月26日，此后透支逾期不再还款。2018年初，高某乙发现被被告人陈凤春冒用信用卡并逾期未还款遂多次催其还款。2018年2月28日，高某乙害怕影响其个人信用便向建设银行归还信用卡逾期的本息共计15865.7元（其中本金15057元，利息及滞纳金808.7元）。后高某乙继续向被告人陈凤春追偿此款，但一直未获偿还，遂于2018年10月31日报案。2019年7月13日，被告人陈凤春向高某乙还款16000元，高某乙对其行为表示谅解。上述事实，被告人陈凤春、周亚美在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人高某乙、郑某陈述，证人张某、高某甲、叶某等人证词笔录，身份证、信用卡等物证，银行交易记录，信用卡申请单，发破案经过等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陈凤春、周亚美使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡的管理，其行为均已构成妨害信用卡管理罪，属共同犯罪。被告人陈凤春冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人陈凤春一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人陈凤春主动投案并如实供述妨害信用卡管理犯罪事实，系自首，可以从轻处罚；其归案后如实供述信用卡诈骗犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人周亚美主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚，对其适用缓刑不致再危害社会，可宣告适用缓刑。被告人陈凤春退赔被害人损失，可以酌情从轻处罚。对辩护人提出被告人陈凤春具有自首、坦白、退赃等情节，请求从轻处罚的意见予以采纳。对辩护人建议判处被告人陈凤春缓刑的意见，本院认为，被告人陈凤春因犯罪被判刑，现又犯有数罪，故不宜对其适用缓刑。淮安市淮阴区人民检察院量刑建议适当，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项，第一百九十六条第一款第（三）项，第六十九条，第二十五条第一款，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第一款、第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈凤春犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元，决定执行拘役六个月，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）二、被告人周亚美犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，缓刑五个月，并处罚金人民币一万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）三、淮安市公安局淮阴分局扣押的涉案身份证、银行卡予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  崔建坤人民陪审员  裘 敏人民陪审员  刘同宣二〇一九年十一月二十日书 记 员  张瑞娟附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；(二)非法持有他人信用卡，数量较大的；(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的；第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。