安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初8359号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所安徽省合肥市蜀山区长江西路**，统一社会信用代码913401007117735365。负责人：杨剑平，该分行行长。委托诉讼代理人：赵冬梅，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩嵘，北京大成（合肥）律师事务所实习律师。被告：陈月霞。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）诉被告陈月霞信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行的委托诉讼代理人赵冬梅到庭参加诉讼，被告陈月霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还信用卡欠款共计23974.64元（截至2019年5月17日止，其中本金22258.65元，利息493.75元，违约金[滞纳金]1222.24元，服务费0元）；并承担自2019年5月18日起，至实际还款日止的利息（按日万分之五计算）、违约金（每月按最低还款额的5%计算）及相关费用等；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申领了中国光大银行信用卡，卡号为：40×××50/6×××7，并承诺遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”)、以及《中国光大银行信用卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如被告未能按照约定还款，原告有权取消被告使用信用卡的资格，并依法追回透支款项及已产生的相应息费。被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，经原告多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。原告认为，被告自愿向原告申请信用卡，双方按照章程和领用合约达成的约定，系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。被告在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告要求被告立即偿还信用卡欠款，有事实和法律依据，依法应予支持。综上所述，为维护原告自身合法权益，特诉至贵院，请求贵院判如所请。被告陈月霞未作答辩，也未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年6月23日，陈月霞向光大银行合肥分行申请办理信用卡，并签署了中国光大银行信用卡开户申请材料，该申请表声明及签署处内容为：1、本人声明电子申请表中所填写各项内容均属事实，同意银行向任何有关方面调查。2、本人已阅读并了解电子申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定。…4、本人授权银行在到期还款日从指定的还款账户中按所选择的还款方式扣缴欠款。第5项及手写部分均为：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。申请人陈月霞签名确认。《中国光大银行信用卡章程》第二条规定：中国光大银行信用卡是由中国光大银行向社会发行的，记录持卡人账户相关信息，给予持卡人一定信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费后还款，具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。第五条规定：持卡人是指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和副卡持卡人；到期还款日指发卡机构规定的持卡人应当偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持有人当期应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易金额和预借现金交易金额的一定比例、分期交易的本期结转金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指贷记卡持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。第二十二条规定：贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；贷记卡持卡人未全部偿还最低还款额，应按与发卡机构的约定支付违约金。《中国光大银行信用卡费率表（2017年版）》对违约金的费率规定如下：透支本金不超过15元（2美元、2欧元）时，违约金按透支本金收取；透支本金超过15元时，违约金按最低还款未还部分的5%收取，最低收取人民币15元，或美元2美元，或欧元2欧元。《中国光大银行信用卡领用合约》第四条还款约定：乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费、违约金等。光大银行合肥分行经审查后准予陈月霞的申请，向陈月霞核发了卡号为40×××50（账号为00×××50）的信用卡。陈月霞启用该信用卡后，未依约按时足额还款，截至2019年5月17日，陈月霞累计欠付本金22258.65元、利息493.75元、违约金1222.24元。上述事实，有原告提供的被告身份证复印件、被告申领信用卡资料、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡费率表（2017年版）》、被告信用卡账户交易明细、被告信用卡账户欠款截图及原告的当庭陈述在卷佐证。本院认为，陈月霞自愿向光大银行合肥分行申领信用卡，并签署声明遵守领用合约的规定，光大银行合肥分行也向其核发了信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。领用合约载明了双方的权利和义务，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应受此合约之约束，并按约定全面履行自己的义务。陈月霞作为信用卡的申请人和持有人，开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。陈月霞使用该卡透支消费后，未及时偿还欠款，显属违约，现光大银行合肥分行要求陈月霞偿还欠款本金22258.65元及计算至2019年5月17日的利息493.75元，有事实和法律依据，本院予以支持。光大银行合肥分行要求被告支付自2019年5月18日起按日万分之五的标准计算至款清之日止的利息的请求，本院亦予以支持。但光大银行合肥分行要求被告支付每月按最低还款未还部分的5%的标准计算的违约金，标准过高，且按日利率万分之五的标准计算的利息已足以弥补因陈月霞违约行为造成的损失，故光大银行合肥分行要求陈月霞支付违约金的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈月霞于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司合肥分行信用卡欠款本金22258.65元，并支付利息493.75元（暂计算至2019年5月17日，之后的利息以本金22258.65元为基数按日万分之五的标准计算至款清之日止）；二、驳回中国光大银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费399元，减半收取计199.5元，由中国光大银行股份有限公司合肥分行负担25元，由陈月霞负担174.5元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  汪静秋二〇一九年十一月七日书记员  甘保玲附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。