四川省攀枝花市西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0403民初1194号 原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行，住所地：攀枝花市**清香坪北街1附**商铺，统一社会信用代码为91510400599966193A。 法定代表人：刘彬，该行行长。 委托诉讼代理人：侯治宇，男，1987年11月3日出生，该行客户经理，住四川省巴中市巴州区，特别授权。 被告：朱文全，男，1972年2月6日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：邓雪林，女，1976年8月24日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：杨攀，女，1988年4月15日出生，住四川省攀枝花市**。 被告：攀枝花和汇房地产开发有限公司，住所地，住所地为攀枝花市**人民街二村**会信用代码为915104005607127003。 法定代表人：苏华群，该公司董事长。 以上四位被告的共同委托诉讼代理人：王涛，男，1983年7月13日出生，攀枝花和汇房地产开发有限公司的员工，住四川省攀枝花市**，特别授权。 原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行（以下简称农商行）与朱文全、邓雪林、杨攀、攀枝花和汇房地产开发有限公司（以下简称和汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，于2019年10月31日依法适用简易程序公开进行审理。原告农商行的委托诉讼代理人侯治宇，被告朱文全、邓雪林、杨攀、攀枝花和汇房地产开发有限公司的共同委托诉讼代理人王涛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告朱文全向原告偿还借款本金人民币1640000元，并按照合同编号为130×××《个人借款合同》约定支付利息至款项全部还清之日止，利息暂计算至2019年9月16日为人民币75410.82元，本息合计1715410.82元；2、请求法院判令原告对被告邓雪林抵押给原告的房地产（产权证号：攀房权××号，攀国×××号）享有优先受偿权；3、请求法院判令被告邓雪林、被告杨攀、被告攀枝花和汇房地产开发有限公司对被告朱文全的前述借款本息承担连带偿还责任；4、请求法院判令上述四被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等。 事实和理由：被告朱文全于2017年8月向原告借款170万元，用于偿还130×××号合同项下借款人所欠债务。原告与被告朱文全签订了《个人借款合同》（合同编号：130×××），原告依据合同约定于2017年8月17日向被告朱文全发放贷款170万元，期限24个月，由邓雪林名下位于东区的房地产（产权证号：攀房权××号，攀国××号）提供抵押担保，设定抵押担保金额20万元，攀枝花和汇房地产开发有限公司于2017年8月7日与原告签订了《保证合同》（合同编号：130×××），为该笔贷款提供连带责任保证担保，被告邓雪林作为共同债务人出具共同债务承诺书，被告杨攀出具个人连带责任保证书，为该笔贷款承担连带担保责任。该笔贷款已于2019年8月6日到期，截止2019年9月16日已拖欠原告本金164万元，利息75410.82元，本息合计：1715410.82元，形成违约。经农商行多次催收，被告至今未履行还款义务，故诉至法院，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 四位被告辩称：对原告的诉讼请求与事实无异议，因现在被告的经济比较紧张，一时间无钱还款，建议优先处理担保抵押物。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 对于原告农商行提供的被告身份信息、个人借款合同、抵押合同、保证合同、个人连带责任保证书、不动产登记证明、借款借据、借款支用申请书、贷款支付委托书、共同债务承诺书、本息计算表等证据，因这些证据系书证，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第一项的规定：“一方当事人提出的书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力。”被告朱文全、邓雪林、杨攀、攀枝花和汇房地产开发有限公司未提供足以反驳的相反证据，故本院对这些证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月17日朱文全向农商行提交借款支用申请书、贷款支付委托书，申请借款170万元，用于偿还130×××号合同项下借款人所欠债务。2016年4月18日谢永刚的妻子邓雪林作为共同债务人，向农商行提交共同债务承诺书，承诺作为朱文全申请借款170万元的共同债务人，将诚实守信地与朱文全共同履约，主动按合同约定按期偿还借款本息。2017年8月7日，被告杨攀出具个人连带责任保证书，为该笔贷款承担连带担保责任，并由邓雪林名下的产权证号为攀房权××号，攀国××号的房屋提供抵押担保，抵押担保20万元并办理了抵押登记。同日，朱文全作为借款人（甲方），农商行作为贷款人（乙方），双方签订了合同编号为130号的个人借款合同。该合同约定：“第二条，乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币170万元。第三条，借款人应将借款用于偿还130×××号合同项下借款人所欠债务，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条，借款额度支用有效期间自2017年8月7日至2019年8月6日。在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。第六条，（一）贷款利率：本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率，即6.8‰，在借款期限内，该利率保持不变。（二）罚息利率：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（七）结息：1.实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。2.本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。3.甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。第七条，（三）用款计划：用款计划按一次性用款确定。第八条，还款：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。第九条，借款的担保：如为担保借款，担保方式为保证和抵押。第十三条，违约救济措施：出现任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”2017年8月7日，邓雪林作为抵押人（甲方），农商行作为抵押权人（乙方），双方签订了合同编号为130×××的抵押合同，约定甲方愿意为朱文全与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，甲方以本合同抵押财产清单所列之财产设定抵押，担保范围为主合同项下本金人民币20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年8月17日，朱文全向农商行提交个人借款支用申请书、贷款支付委托书，申请支用170万元，用于偿还130×××号合同项下借款人所欠债务。同日，农商行制作了借款借据一份，该借据记载：“借款人：朱文全，借据号：000146，借款合同编号：130×××，借款用途：贷款重组，还款方式：按计划还本、按季结息法，执行利率：月6.8‰，借款金额：170万元，借款日期：2017年8月17日，借款到期日期：2019年8月6日。”朱文全在该借据的借款人栏签名。同日，农商行按照约定向朱全文发放了借款170万元，该笔贷款已于2019年8月6日到期，之后，经农商行多次催收，农商行的该借款至今未获清偿。 另查明：抵押合同所附抵押财产清单记载的下列财产：登记在邓雪林名下的产权证号为攀房权证××号，攀国×××号。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。 关于朱文全承担责任的问题。农商行与朱文全签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，该合同有效，双方应按合同约定履行各自的义务。从农商行提供的借款借据、贷款支付委托书等的记载可知，农商行已按约定向朱文全提供借款170万元。依据个人借款合同以及借款借据，该借款170万元于2019年8月6日到期，借款期限内月利率为6.8‰，结息日固定为每季末月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期月利率为10.2‰，朱文全应当按约定按季支付利息，按期偿还该借款。在审理中，农商行的委托诉讼代理人提交了朱文全的本息计算表，结合该清单的记载及其陈述，朱文全已按季结清了2019年3月20日前的利息，朱文全应支付2019年3月21日至2019年8月6日的利息共计51299.2元，因未超过法律规定的年利率24%，本院对该事实予以确认。朱文全未举证证明在2019年8月6日借款到期时，已按约定偿还该借款164万元，并支付相应利息，已违反双方在个人借款合同中的约定，朱文全应承担违约责任，应偿还农商行该借款164万元，并支付相应利息以及逾期利息等费用。从2019年3月21日至2019年9月16日，以借款本金164万元为计算基数，按月利率6.8‰（即每日万分之2.267）计算，借款164万元的利息为75410.82元。双方在个人借款合同中约定，借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率计收利息和复利，故对于逾期支付的借款本金和利息，按月利率10.2‰分别计算支付逾期利息。 关于被告邓雪林承担责任的问题。在该借款发生时，邓雪林与朱文全系夫妻关系，邓雪林向农商行提交了共同债务承诺书，认可朱文全申请的该笔借款系共同债务，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”该笔借款应按夫妻共同债务处理，邓雪林应当与朱文全共同偿还农商行该借款164万元及相应利息。同时，邓雪林与农商行签订了合同编号为130×××的抵押合同，同意将邓雪林名下产权证号为攀房权证××号，攀国×××号的房屋为该笔借款提供连带责任保证担保进行了明确，同时于2016年8月10日办理了抵押登记并约定担保范围为主合同项下借款本金170万元及利息等费用。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”双方签订的抵押合同已生效，农商行提供的证据足以认定邓雪林对朱文全的该借款承担连带保证责任。朱文全未按约定偿还农商行该借款164万元及相应利息，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”农商行有权依法以邓雪林所有的产权证号为攀房权证××号，攀国×××号的房屋折价或者以拍卖、变卖这些财产所得的价款优先受偿。 关于被告杨攀承担责任的问题。农商行要求杨攀连带偿还借款164万元，并支付相应利息。依据农商行提供的证据，杨攀就朱文全向原告借款164万元承担连带担保责任进行了约定并向农商行提交了个人连带责任保证书，该个人连带责任保证书中的第一条、第二条、第三条对担保责任进行了约定，第五条对保证期间进行了约定，第十一条、第十二条对保证书生效条件进行了约定。因此，对于农商行提出的被告杨攀对朱文全借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于攀枝花和汇房地产开发有限公司承担责任的问题。农商行要求和汇公司偿还借款164万元，并支付相应利息。依据农商行提供的证据，被告和汇公司作为甲方与乙方农商行签订了保证合同，该保证合同的第二条对保证方式进行了约定，第三条对保证范围进行了约定，第四条、第七条分别对保证期间、保证责任进行了明确约定，农商行提供的证据足以认定和汇公司对朱文全的该借款承担连带保证责任，因此，对于农商行提出的被告和汇公司对朱文全借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、被告朱文全在本判决生效之日起十五日内偿还原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行借款本金1640000元、利息75410.82元(该利息计算至2019年9月16日止），共计1715410.82元,以及前述本息付清时的逾期利息（从2019年9月17日起至全部本息付清之日止，按月利率10.2‰计算）； 二、被告邓雪林、杨攀、攀枝花和汇房地产开发有限公司在本判决生效之日起十五日内对被告朱文全的上述第一项借款本息承担连带偿还责任； 三、原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行有权在上述第一项、第二项债权范围内以被告邓雪林所有的产权证号为攀房权证××号，攀国×××号的房屋折价或者以拍卖、变卖这二项财产所得的价款优先受偿； 四、驳回原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10119.5元，由被告朱文全、邓雪林、杨攀、攀枝花和汇房地产开发有限公司负担（该费用原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行已垫付，被告朱文全、邓雪林、杨攀、攀枝花和汇房地产开发有限公司在本判决生效之日起十五日内一次性支付给原告攀枝花农村商业银行股份有限公司西区支行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员 陈 有 二〇一九年十一月十四日 书记员 史国芳 附本案相关法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。