四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1831号 原告:宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段****。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，该银行工作人员。 被告：曾饶春，1976年2月14日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：林元芬，女，1975年7月12日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下称：宜宾农商银行南溪支行）与被告曾饶春、林元芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告宜宾农商银行南溪支行的委托诉讼代理人苏云到庭参加诉讼，被告曾饶春、林元芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商银行南溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾饶春、林元芬立即归还原告借款本金49900元及利息（利息包括借款期限内利息、复利及罚息。其中，借款期限内利息计算方法为：以本金49900元为基数，从2016年12月21日起至2017年10月15日止，以月利率8.6‰为标准进行计算；复利的计算方法为：以每季度应付而未付的利息为基数，从2016年12月21日起至本金还清之日止，以逾期月利率12.9‰为标准进行计算；罚息计算方法为：以本金49900元为基数，从2017年10月16日起至本金还清之日止，以月利率12.9‰为标准进行计算）。2、本案的诉讼费由被告负担。 事实和理由:2015年10月16日，被告因转贷向原告下辖的仙临支行申请小额信用贷款49900元，固定月利率8.6%，期限两年，采用按季结息、到期一次性还本方式还款，定于2017年10月15日前还清借款本息。合同签订后，原告积极履行了放款义务，被告却按约定还本付息，原告遂起诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告曾饶春、林元芬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称：宜宾农商银行）开业，自开业之日起，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称：原南溪农商银行）终止，其债权债务由宜宾农商银行承继。原告宜宾农商银行南溪支行为宜宾农商银行的分支机构。 被告曾饶春与被告林元芬系夫妻关系。2013年10月8日，被告曾饶春、林元芬共同向原南溪农商银行仙临支行提交《共同债务人承诺书》，载明：二人共同协商申请贷款5万元，作为共同债务人，对借款承担连带清偿责任。2013年10月9日，曾饶春向原南溪农商银行仙临支行贷款5万元，双方签订《农户小额信用借款合同》，约定借款期限为2013年10月9日至2015年10月8日。原南溪农商银行仙临支行于合同签订当日向曾饶春发放贷款5万元。 2015年10月16日，曾饶春在原南溪农商银行仙临支行对上述贷款办理转贷手续，双方签订《农户小额信用循环借款合同》，约定借款人曾饶春向贷款人原南溪农商银行仙临支行借款49900元，借款期限自2015年10月16日至2017年10月15日；贷款利率为浮动利率，即以基准利率上浮106.4%，如遇基准利率调整，自次年一月一日起按调整后的相应期限档次的贷款利率和上述浮动比例确定新的贷款利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；贷款按季结息，结息日固定为每季末月20日。 2015年10月16日，原南溪农商银行仙临支行向曾饶春尾号为6727的银行账户存入49900元，同时曾饶春将此49900元用于偿还上述2013年10月9日的贷款。借款后，被告曾饶春按照约定支付利息至2016年12月20日，自2016年12月21日起拖欠利息，借款到期后，也未偿还借款本息。 本院认为，宜宾农商银行承继原南溪农商银行的债权债务后，原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，作为原南溪农商银行债权债务的实际承受人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 《农户小额信用循环借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效，原告已按照合同约定向被告发放贷款，被告曾饶春应当按照合同约定履行还本付息的义务。现借款期限已届满，曾饶春应当向原告偿还借款本金49900元。合同约定利息为基准利率上浮106.4%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，且每年一月一日起按调整后的基准利率确定新的利率，原告主张按固定利率计算借款期限内利息及逾期罚息，与合同约定不符，应当按照合同约定计算借款期限内利息及逾期罚息。对原告主张的复利：《农户小额信用循环借款合同》约定“借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利”，该条款属格式条款，按照通常理解予以解释，应当理解为在借款到期前对拖欠的利息计收复利。因此，双方仅约定了在借款期限内对拖欠的利息计收复利，未约定借款逾期后仍需对借款期限内拖欠的利息及逾期罚息计收复利，且合同约定复利应以合同约定的贷款利率予以计算，本院对原告主张的借款逾期后的复利及按逾期罚息利率计算复利的诉请不予支持。 虽然曾饶春于2013年贷款时，林元芬承诺系共同债务人、愿意承担连带清偿责任，但曾饶春与原南溪农商银行仙临支行于2015年办理转贷手续，双方成立新的借款合同关系，林元芬未在新的借款合同上签字或重新作出承担责任的承诺，原告也无证据证明案涉借款用于夫妻共同生活和生产。因此，案涉债务不属夫妻共同债务，本院对原告要求林元芬承担共同还款责任的诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾饶春于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金49900元及借款期限内利息、复利、罚息（借款期限内利息的计算方法为：以本金49900元为基数，从2016年12月21日起至2017年10月15日止，以每年1月1日施行的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮106.4%为标准进行计算；复利的计算方法为：以每季度应付而未付的利息为基数，从2017年3月21日起至2017年10月15日止，以每年1月1日施行的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮106.4%为标准进行计算；罚息计算方法为：以本金49900元为基数，从2017年10月16日起至本金还清之日止，以每年1月1日施行的中国人民银行同档次贷款基准利率上浮106.4%后再上浮50%为标准进行计算）； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1048元，减半收取计524元，由被告曾饶春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  廖宗桂 二〇一九年十一月五日 书记员  李秀英 相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。