山西省阳泉市矿区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0303民初1037号原告：中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司。住所地：山西省阳泉市城区三角线69号。负责人：赵凯，职务：总经理。委托诉讼代理人：赵海江，山西德昱律师事务所律师。被告：张海青，男，1972年2月22日出生，汉族，现住阳泉市。被告：于晓丽，男，1988年6月10日出生，汉族，现住阳泉市。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司与被告张海青、于晓丽保证合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司委托诉讼代理人赵海江到庭参加诉讼。被告张海青、于晓丽经本院传票合法传唤，无正当理由无故不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司向本院提出诉讼请求：请求法院判决二被告连带清偿包括剩余贷款本金120631.97元，违约金17603元，保费74252.94元，追偿劳务费24619元，共计237107元并由被告承担诉讼费用。庭审过程中，原告当庭变更诉讼请求为请求法院判令二被告连带清偿包括代偿银行债务123096.61元（增加了逾期利息2464.64元）、违约金21475元（计算至2019年10月22日），保费74242.94元，追偿劳务费24619元，共计243443.55元。事实与理由：2018年11月13日，原告与被告张海青签订了《个人信用贷款保证保险合同》，约定由原告就被告向光大银行太原漪汾街支行（简称漪汾支行）贷款127000元提供担保，被告每月缴纳2183.91元保费，共应缴纳36期保费78620.76元。并特别约定，保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另约定，被申请人保证每月按时还款，不出现逾期情况，如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清。被告于晓丽承诺对诉讼请求包括的各项损失及诉讼费用等承担连带赔偿责任。光大银行于2018年11月15日向被告发放了127000元借款，借款期限为36个月，每月15日为还款日，时至2019年2月15日缴费日时，被告未如约按期偿还银行贷款和缴纳保费，构成违约，综上，原告曾向被告追索，但其拒不偿还。根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向人民法院具状起诉，望判如所请。被告张海青经本院传票合法传唤，未到庭，且未提交书面答辩意见，亦未提供证据，视为放弃抗辩权、举证权等诉讼权利。被告于晓丽经本院传票合法传唤，未到庭，且未提交书面答辩意见，亦未提供证据，视为放弃抗辩权、举证权等诉讼权利。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司为支持自己的主张，提供证据如下：1、中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险保险单》，载明被告张海青贷款金额127000元，保险费78620.76元，保险金额141431.53元。该保单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2、《共同还款承诺书》，签订人为张海青、于晓丽，写明了共同归还借款及还款责任的事项承诺。3、《还款保证书》，签订人为张海青，载明如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余额的20%支付劳务费。4、《代偿债务与权益转让确认书》，载明中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行于2019年5月10日收到原告为投保人张海青代偿款123096.61元。5、中国光大银行股份有限公司太原分行贷款借据，载明该行于2018年11月15日向被告张海青发放贷款127000元。被告张海青、于晓丽未到庭，故本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。庭审后，被告张海青到本院，对原告提供的证据进行了质证，表示认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月13日，原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司与被告张海青签订《个人信用贷款保证保险保险单》，该保单约定贷款金额127000元，保险费78620.76元，保险金额141431.53元。赔偿等待期80天，费率1.5441%（月）。保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费2183.91元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。贷款期限36期，每月还款日为15日。2018年11月15日，被告张海青在《还款保证书》上签名捺印。被告张海青（借款人）、被告于晓丽（承诺人）在《共同还款承诺书》上签名捺印。同日，中国光大银行股份有限公司太原分行向被告张海青发放贷款127000元，贷款到期日2021年11月15日。贷款发放后，被告张海青向银行偿还两期贷款，金额为6368.03元。向保险公司支付两期保费，金额为4367.82元。之后，被告张海青再未履行还贷及缴纳保费义务。2019年5月10日，中国人民财产保险股份有限公司向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行代被告张海青偿还贷款123096.61元。2019年5月27日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行为中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，写明同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，在中国人民财产保险股份有限公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利该公司合法权益的实现。因被告不履行合同义务，原告遂起诉主张权利，由此形成本案诉讼。本院认为，保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告张海青向原告投保《个人信用贷款保证保险》以及被告张海青、被告于晓丽在原告出具的《还款保证书》、《共同还款承诺书》签名捺印的行为，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，对此，本院予以认定。被告张海青未能按照借款合同约定期限及时偿还银行贷款本息，原告按照保险合同代被告张海青赔偿银行贷款本息共计123096.61元后，依约要求被告张海青支付代偿款项的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告替被告张海青代偿借款本息后，被告张海青未能按照约定期限偿还原告代偿款项构成违约。原告要求违约金按照每日千分之一特别约定予以计算，但该约定明显高于法律规定，本院不予采纳。违约金本院将按年利率24%予以计算。涉案贷款自2018年11月15日实际发生，至2019年5月10日原告代为清偿，就该贷款形成的被告张海青与中国光大银行股份有限公司太原分行之间的借款合同关系已经消灭，保险合同同时终止，保险费应当计算至2019年5月10日，扣除已缴纳部分，被告张海青还需支付的保险费为8735.64元（即2183.91元/期×6期-4367.82元）。被告于晓丽作为共同还款人，应当对上述还款责任承担连带清偿责任。原告主张的劳务费证据不足，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张海青于本判决生效之日起十五日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司代偿款123096.61元，并自2019年5月10日起以123096.61元为基数按照年利率24%标准计算违约金至代偿款清偿之日止。二、被告张海青于本判决生效之日起十五日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司未付保费8735.64元（即2183.91元/期×6期-4367.82元）。三、被告于晓丽对上述一、二项给付义务承担共同偿还责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4856元，减半收取2428元，由被告张海青、于晓丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。审判员  张晓荣二〇一九年十一月七日书记员  闫慧琴