四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9173号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：曾静，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告：王振华，男，1990年4月20日出生，汉族，住陕西省宝鸡市陈仓区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费金融公司）与被告王振华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告锦程消费金融公司的委托诉讼代理人曾静到庭参加诉讼，被告王振华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 锦程消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令王振华偿还债务本金5999.94元；2.判令王振华按编号为X20180625071570的《锦程消费个人额度借款合同》中的约定支付相应利息、罚息截止至贷款本息付清之日止，截至2019年2月11日，未还利息为人民币547.24元，未还罚息为人民币209.16元；3.本案诉讼费和律师费600元由王振华承担。事实和理由：锦程消费金融公司与王振华签订编号为X20180625071570的《锦程消费个人额度借款合同》，约定锦程消费金融公司向王振华发放贷款人民币8000元整，贷款期限为12个月，自2018年6月25日至2019年6月25日。贷款利率执行固定日利率为0.0833%。首次还款日为2018年7月25日，首次还款金额为866.74元，此后每月25日为还款日，每月还款金额为866.74元。合同签订后锦程消费金融公司于2018年6月25日向王振华发放了贷款8000元整。但王振华自2018年10月25日起就开始出现逾期，至2019年2月11日，王振华累计逾期6756.34元。根据《锦程消费个人额度借款合同》第10.1条、第10.2条的规定，王振华未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，锦程消费金融公司有权决定本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。故锦程消费金融公司为维护自身合法权益，起诉至法院。 王振华未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2018年6月25日，王振华（甲方、借款人／授权人）通过手机ＡＰＰ“锦囊贷”与锦程消费金融公司（乙方、贷款人）签订《锦程消费个人额度借款合同》（合同编号：Ｘ20180625071570）及《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：Ｘ20180625071677），约定：王振华向锦程消费金融公司借款8000元整；借款利率执行固定日利率，利率为0.0833%；借款期限为12期；借款用途为教育；还款方法为等额本金还款法。为实现借款人统一还款日便利，可能会出现贷款首个还款周期不足三十天或超过三十天的情况，在这种情况下，首期还款按贷款实际占用天数按日计收利息；还款日为首次根据《锦程消费个人额度借款合同》支用借款时的借款发放日期，首次支用借款放款日期在28／29／30／31的，还款日为每月27日；放款／委托扣款账户信息“户名王振华，银行账号62×××33，开户行建设银行”。王振华任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，锦程消费金融公司对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照《锦程消费个人额度借款支用单》约定的贷款利率上浮50%；计息和结息“贷款利息自锦程消费金融公司将单笔贷款款项划出锦程消费金融公司账户之日起算，按日计息。在计息时，每月的计息天数均按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率＝年利率／360＝月利率／30”。王振华不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，锦程消费金融公司有权决定各笔或单笔贷款立即到期，要求王振华立即清偿借款本息及相关费用。因王振华违约致使锦程消费金融公司采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担锦程消费金融公司为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 合同签订后，锦程消费金融公司依约于2018年6月25日向王振华账户发放了贷款8000元。王振华于2018年7月31日归还了锦程消费金融公司借款本息871.72元、于9月19日归还了锦程消费金融公司借款本息870.73元、于2018年10月12日归还了锦程消费金融公司借款本息847.43元。王振华逾期还款，案涉借款已到期。锦程消费金融公司提交的打印时间为2019年9月19日的《核销还款入账明细查看》显示：王振华尚欠锦程消费金融公司借款本金5999.94元、利息749.97元、罚息906.39元。 另查明，锦程消费金融公司就通过其手机APP“锦囊贷”申请贷款的流程向四川省成都市律政公证处进行了公证，该公证处以（2019）川律公证内民字第9000号《公证书》对上述流程进行了公证。 再查明，锦程消费金融公司为实现债权与四川高扬（资阳）律师事务所签订《代理协议》，并实际支付律师费300元。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、《锦程消费个人额度借款合同》、《锦程消费个人额度借款支用单》、付款清单、核销还款入账明细查看、催收管理系统显示、公证书、《代理协议》、四川高扬（资阳）律师事务所案件代理费用表、四川增值税专用发票、支付来账专用凭证及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，王振华与锦程消费金融公司签订《锦程消费个人额度借款合同》及《锦程消费个人额度借款支用单》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。锦程消费金融公司按约向王振华发放了贷款，王振华未按约偿还借款本息，其行为已违约，应当承担相应的违约责任。现案涉借款已经全部到期，锦程消费金融公司有权要求王振华归还全部剩余未还本金并支付利息、罚息。对锦程消费金融公司主张的利息、罚息，根据合同约定贷款执行固定日利率为0.0833%，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%即日利率0.12495%，仅合同约定的日利率0.0833%已经超过了年利率24%，本院依法将利息利率、罚息利率均分别依法调减为年利率24%（月利率2%）；且利息及罚息的总额不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额；根据调减后的利率计算，2018年7月31日偿还的871.72元中用于抵扣利息的金额应仅为32元，故2018年7月31日偿还的871.72元中有839.72元应予以抵扣本金，2018年9月19日偿还的870.73元中用于抵扣利息、罚息的金额应仅为281.64元，故2018年9月19日偿还的870.73元中有589.09元应予以抵扣本金，2018年10月12日偿还的847.43元中用于抵扣利息（罚息）的金额应仅为118.28元，故2018年10月12日偿还的847.43元中有729.15元应予以抵扣本金，因此计算出王振华尚欠锦程消费金融公司借款本金5842.04元，故自2018年10月13日起的利息、罚息的总计挤捏应以该欠付借款本5842.04元为基数、以年利率24%为标准计至借款还清之日止。对锦程消费金融公司主张的律师费600元的诉请，根据合同约定，锦程消费金融公司有权要求王振华承担其为实现债权而产生的律师费，因锦程消费金融公司提交的证据仅证明就本案实际支付律师费300元，故本院支持律师费数额为300元，对超过部分不予支持。 王振华未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下： 一、被告王振华于本判决生效之日起十日内归还原告四川锦程消费金融有限责任公司借款本金5842.04元，并支付利息、罚息（利息、罚息的总计金额应以未还借款本金5842.04元为基数，以年利率24%为标准，自2018年10月13日起计算至借款还清之日止）； 二、被告王振华于本判决生效之日起十日内支付原告四川锦程消费金融有限责任公司律师费300元； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由被告王振华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十一月二十一日 书记员  张雨曼