山东省威海市环翠区人民法院刑 事 判 决 书（2018）鲁1002刑初488号公诉机关山东省威海市环翠区人民检察院。被告人符海龙，男，1987年12月8日出生，汉族，初中文化，户籍地山东省泰安市东平县，现住威海市环翠区，系威海金赫电子商务有限公司监事。因涉嫌犯伪造公司印章罪于2017年3月28日被威海市公安局环翠分局刑事拘留，4月25日被取保候审；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年7月19日被该局刑事拘留，同年8月24日被依法逮捕。现羁押于威海市看守所。辩护人江培海，山东明威律师事务所律师。威海市环翠区人民检察院以威环检公刑诉〔2018〕487号和威环检公刑变诉〔2019〕3号起诉书，指控被告人符海龙犯伪造公司印章罪、信用卡诈骗罪，于2018年12月10日、2019年6月17日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，威海市环翠区人民检察院指派检察员刘春晓、田筱荷出庭支持公诉，被告人符海龙及其辩护人江培海均到庭参加诉讼。现已审理终结。威海市环翠区人民检察院指控，（一）伪造公司印章罪被告人符海龙于2016年6月至2017年3月，伪造环翠区雅婷服装厂、威海格久渔具有限公司、威海市杰赵金属材料有限公司、威海信成精工电子有限公司印章，为他人申办信用卡开具虚假收入证明，并伪造山东威高集团医用高分子制品股份有限公司印章用于为购房开具收入证明。（二）信用卡诈骗罪被告人符海龙于2017年7月至2018年7月，未经持卡人同意，先后使用透支持卡人刘某1中国银行信用卡人民币631.89元、透支持卡人韩某1中国银行信用卡人民币6203.52元、透支持卡人鲁某中国银行信用卡人民币7500元；透支持卡人王某1中信银行信用卡人民币17892.50元、交通银行信用卡人民币13476.90元、中国农业银行信用卡人民币19375.70元；透支持卡人尤某中信银行信用卡人民币4280元、交通银行信用卡人民币4624元；透支持卡人胡某中国银行信用卡人民币12494元；透支持卡人杨某招商银行信用卡人民币2954.68元。综上，被告人符海龙未经持卡人同意使用透支信用卡人民币89433.22元。公诉机关认为，被告人符海龙伪造公司印章，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款，应当以伪造公司印章罪追究其刑事责任；被告人符海龙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人符海龙一人犯数罪，依法应实行数罪并罚。公诉机关提供的证据有：被告人符海龙的供述、被害人刘某1、韩某1、鲁某、王某1、尤某、胡某、杨某的陈述、证人王某2、李某1、高某、温某、李某2、陈某等的证言、检查笔录、扣押笔录及扣押清单、企业信息资料、信用卡申领资料、银行账户信息、信用卡交易明细、身份信息、被告人归案经过等。被告人符海龙对公诉机关指控其行为构成伪造公司印章罪和信用卡诈骗罪无异议，表示自愿认罪；但辩称威海格久渔具有限公司是他自己的公司，法定代表人是他的妻子陈某，其合法持有印章，没有伪造。对指控的信用卡诈骗的部分数额有异议，辩称：1、透支王某1的信用卡，其中，中信银行信用卡的18000余元透支后款项先到王某1的建行储蓄卡，又从储蓄卡转给他（妻子）的卡上，所以应该是在对方知情的情况下转给他的，系借款；对透支的王某1交通银行信用卡的钱，该信用卡在前期曾被挂失，挂失之前的钱是王某1自己用的，挂失之后的钱是他透支的。2、透支胡某的信用卡的数额应该是5000元，且系经过胡海东同意的，另外的10000余元在报案时已经归还了。3、杨某的信用卡激活后就交给他，其使用该卡是经过杨某同意的，不是诈骗。被告人符海龙同时表示，愿意让其亲属替其归还透支款项。辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，但认为，1、涉案“格久”公司的印章，只有被告人供述，没有其他证据佐证，且公安机关已将该印章返还，不宜认定为犯罪。2、透支王某1的信用卡后，钱款都转到王某1的建行储蓄卡，又转到被告人妻子的银行卡上，应是借用，认定该款项系信用卡诈骗证据不足。3、被告人符海龙的前期供述虽有反复但依然认罪，依法应予从轻处罚。4、其亲属已代为偿还了部分受害人的经济损失并取得谅解，亦应予从轻处罚。6、被告人符海龙系初犯，量刑时应予考虑。经审理查明：（一）伪造公司印章事实被告人符海龙于2016年6月至2017年3月，为了为他人申办信用卡开具虚假收入证明等，伪造“环翠区雅婷服装厂”、“威海市杰赵金属材料有限公司”、“威海信成精工电子有限公司”等公司、企业印章3枚，其还为了办理房贷为其妻陈某开具收入证明而伪造了“山东威高集团医用高分子制品股份有限公司”印章一枚。另查，威海格久渔具有限公司的法定代表人系被告人符海龙之妻陈某。公诉机关指控其伪造该公司印章，但只有被告人符海龙曾经的供述，再无其他证据证实其曾伪造过该公司印章，现被告人符海龙提出辩解意见。对上述事实，被告人符海龙均予以供述，并指认威海格久渔具有限公司印章（其后又否认）、财务章、威海市杰赵金属材料有限公司印章、环翠区雅婷服装厂印章、威海信成精工电子有限公司印章形成的印迹为伪造，其供述与证人邵某、王某2、李某1、高某、温某、李某2、陈某等的证言相吻合，并有扣押的印章及提取的真实印章材料、企业信息资料、发还清单等证实，足以认定。（二）信用卡诈骗事实被告人符海龙于2017年7月至2018年7月，在位于威海市环翠区张村镇白马义乌商贸城七楼的办公室，从事为他人申请办理银行信用卡的业务。但其在收到银行下发的信用卡后，未及时交付办卡人本人，且在未经持卡人本人同意的情况下，通过申请人留下的身份证复印件及电话卡号等激活信用卡并透支使用。在申办人催办的情况下，其借口拖延。部分持卡人本人在接到银行催款电话后方才得知信用卡已下发并被透支使用的情况，并先后报警。截止2018年7月19日案发，被告人符海龙私自透支使用他人信用卡且未归还透支本金共计人民币89433.22元。具体数额为：透支刘某1中国银行信用卡人民币631.89元、透支韩某1中国银行信用卡人民币6203.52元、透支鲁某中国银行信用卡人民币7500元；透支王某1中信银行信用卡人民币17892.50元、交通银行信用卡人民币13476.90元、中国农业银行信用卡人民币19375.70元；透支尤某中信银行信用卡人民币4280元、交通银行信用卡人民币4624元；透支胡某中国银行信用卡人民币12494元；透支杨某招商银行信用卡人民币2954.68元。另查，1、胡某于2018年12月10日收到符海龙亲属还款5000元，并对符海龙表示谅解；2、尤某于2018年12月11日收到符海龙亲属赔偿款5000元，并表示对符海龙予以谅解；3、韩某1于2019年2月21日收到被告人符海龙亲属赔偿款共计人民币7500元，其表示对被告人符海龙予以谅解。4、鲁某于2019年2月26日收到被告人符海龙亲属赔偿款10976.5元，并表示对被告人符海龙表示谅解。上述事实，有公诉机关等提供述并经庭审质证的下列证据证实：一、被害人陈述1、刘某1于2018年4月7日打110报案称有人使用其信用卡透支7800元未还银行，要求处理。其陈述，其于2017年7月份在张村镇白马义乌七楼一个办理信用卡的地方登记办理信用卡，其将身份证复印件给了对方（符海龙）后就回荣成，直至2018年3月份其接到中国银行客服的电话说有7838.75元的信用卡欠款未还。2、韩某1陈述，其经朋友介绍到威海找符海龙办理信用卡，并提供了需要的身份证和电话卡号等，其办完手续后就回家了，不知道信用卡什么时间办理下来的怎么激活的，且信用卡不在自己手中。后中国银行打电话说其欠款6177元人民币没有还款，他就找办卡人要卡，对方一直拖，他于2018年6月9日报案。3、鲁某陈述，2017年8月份的时候，他和朋友找一个叫符海龙的人办理信用卡，符海龙说让他的手机卡留在那里接回访电话，之后他又找过符海龙两次，但是他说卡还没有下来，让等着。之后就出海打渔去了。大约2018年1月份的时候，他去找过符海龙，但是符搬家了没有找到，之后就没有当回事。2018年6月份的时候，他接到中国银行的电话，说是信用卡透支八千多块钱没有还，他就来报警了。4、王某1陈述，2017年12月，因手头紧，想从银行贷款。符海龙说，只需要信用卡、征信、身份证复印件就能帮她贷款。她就把之前自己办的建设银行的信用卡给符海龙了。并就告诉了他信用卡的密码。后来，她还到中国人民银行开得征信，连同她的身份证复印件都给符海龙了。同时，她还想让符海龙帮她再办4张信用卡。符海龙和上次办卡一样，收取了她的身份证、身份证复印件、电话卡。然后，符海龙带着她到张村镇交通银行、张村镇中信银行、张村镇农业银行还有民生银行去办理信用卡申领。后来，她家里有事就回老家河北了。贷款也没有音信。符海龙说等办的信用卡下来以后，他就寄给她。后来，符海龙也一直没有给她邮寄信用卡。2018年2月24日，符海龙告诉她说，交通银行的信用卡、中信银行的信用卡、农业银行的信用卡办下来了，但是被公安局查扣了，他在找人帮着要。民生银行的信用卡没办下来。后来，每隔一两天她就打电话或者发微信向符海龙要信用卡。他每次都找不同的理由，不给她。2018年4月符海龙把她的电话卡邮寄给她了。2018年4月25日其收到建设银行的催缴欠款的通知短信，欠款15889.09元，就知道是符海龙拿她的建设银行信用卡用了，就打电话问符海龙，符海龙承认用了她的信用卡，他答应给还上。2008年6月4日收到建设银行的短信，建设银行的信用卡还了4110元，紧接着又收到建设银行的通知，信用卡消费了4110元。虽然，她的信用卡不再逾期，但是还是欠银行的钱。她打电话找符海龙，让他把她信用卡里欠的钱都还上，把卡给她。符海龙说，他现在没有钱，过两天，他的钱马上就到账了，他的钱到账后，他马上还了她信用卡里的欠款，把卡邮寄给她。她信以为真，就又等了几天。再次给符海龙打电话时，他还是找理由，不给还钱，也不还她的信用卡。2018年7月15日又收到农业银行的催缴费通知，农业银行的信用卡欠款19002.09元。就知道肯定是符海龙用的农业银行的信用卡，打电话给符海龙，符海龙的电话就打不通了。2018年7月17日又收到了中信银行的催缴欠款通知，欠费18416元。知道肯定又是符海龙用了中信银行的信用卡。就再次打电话找符海龙，符海龙的电话还是打不通了。2018年7月21日其接到交通银行上海总部的催缴费电话，得知交通银行的信用卡欠费17600元。交通银行的说不缴费就封卡。她怕封卡，就先交了最低额1600元。2018年7月26日其到威海找到符海龙的办公室白某大厦13楼，那里还要很多人，都是要账的。符海龙的老婆和符海龙的姐姐在那里，他们答应把信用卡里欠的钱还上以后再还她信用卡。她怕他们说话不算数，就报警了。一共六张信用卡，其中五张是符海龙给办的，其没有同意符海龙使用她的信用卡。王某1丈夫王志辉证实情况同上。5、尤某陈述，2017年11月通过朋友介绍到张村镇白某大厦找到一个叫符海龙的人，让他帮办一张交通银行的信用卡，并提供了身份证复印件还有手机卡。2018年2月份，其前夫告诉她有两张交通银行的信用卡在符海龙那里，一张额度是8000元的，一张额度是5000元。她就打电话向符海龙要信用卡。符海龙说他现在不在威海，他承诺他回到威海以后给，她三天两头打电话给符海龙，符海龙每次都找不同的理由往后拖。2018年4月初，她到交通银行查了一下信用卡消费了，就怀疑是符海龙干的。她就给符海龙打电话问他，符海龙还是找理由向后拖。她问符海龙是不是他用了她的信用卡，符海龙不承认。她说，她都到银行查了，她的信用卡有消费记录。符海龙没有回答，他沉默了半天，说过两天还卡，让到他办公室（张村镇白某大厦）来拿。2018年4月9日，她到张村镇白某大厦找符海龙要信用卡。符海龙给了她三张信用卡，分别是中信银行信用卡、交通银行的两张卡。符海龙承认刷了她的信用卡，总共他刷了信用卡11700多元，符海龙说4月13日保证给她还上钱，还打了欠条。符海龙在2018年4月16日左右还了银行2000元，在2018年5月17日还给交通银行1000元，中信银行500元。后来，见还款无望，听说符海龙犯罪被公安机关抓了，就赶紧报案了。6、胡某陈述，2016年通过朋友找符海龙办信用卡，并把本人的身份证复印件，银行的个人征信、手机卡，并把两个家人的手机号码留给他，每办理一张信用卡要收取百分之九的手续费，符海龙说半个月后就可以出卡，期间符海龙让去了荣成崖头的建设银行面签，半个月后电话问符海龙，他说卡还没有出来，后来过了一个多月，符海龙说第一建设银行卡下来，额度是5000元，说给其转3500元，后来又过了半个月，符海龙说第二卡下来了，让他去张村交通银面签，符海龙说这张交通银行信用卡的额度是10000元，并问他交通银行信用卡用不用，不用的话符海龙想用一下，他说不行，因为办卡就是为了着急用钱，上一张建设银行的5000元已经被符海龙刷出来了，正好符海龙还欠他1500元，他算了张这10000元钱的信用卡的手续费正好是1000元，两张银行卡手续费一共1500元钱，然后他就说第一张建设银行信用卡符海龙留着就行了，他把第二张交通银行信用卡拿走了。后来又办理了中国银行的信用卡，符海龙说卡还没有用，后来他通过身份证号码查了一下，发现这张中国银行信用卡欠款15000元，但是当时办理信用卡的手机卡在符海龙那儿，然后他就在张村营业厅补办了手机卡，查询发现这张中国银行卡额度为15000元，里面的钱全部被符海龙透支了，之后就报警了，后来一直催促符海龙还这15000元，后来过了很长时间，符海龙分两次给了他10000元，剩下5000符海龙说过两天给但一直没给。7、杨某陈述，2017年7月经卖车的介绍认识了符海龙并让他代办信用卡，他收取了身份证复印件、手机卡，还让到张村金猴服装厂车间及门口照了相，过一段时间，符海龙让她到白某大厦714取卡，是民生银行卡，符说额度是10000元，他收1500元手续费。经她同意又给办一张招商银行信用卡，还用上次的身份证复印件和手机卡。2018年2月他打电话告诉招商银行卡办好了，他不在威海也没开卡不收费，她觉得没有开卡他使用不了，就放在他那儿，后来她找人办招商银行卡，就发现已有一张招商银行卡，银行开始打电话催她还款，她才知道符海龙帮办的招商银行卡并开卡使用了，给他打电话，他也不接。她认为是符海龙用了这张卡，卡在符海龙那里，卡号她不知道，被刷了3901.98元,她不同意他用她的卡。二、被告人供述：被告人符海龙归案后对上述事实均曾予以供述，并于2018年11月15日亲笔书写了认罪书。三、其他证据1、接受刑事案件登记表、抓获过程，证明：双岛派出所在工作中发现符海龙涉嫌伪造印章及使用他人信用卡透支的事实，遂立案侦查。2、检查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单等证实，2018年7月30日在张村镇白马义乌公寓1308室发现韩某1中国银行卡一张等，并发还。2018年8月1日从陈某手中接受王某1信用卡4张（中信、中国建设、农业银行、交通银行卡各一张）、韩某1中国银行信用卡1张、杨某招商银行卡1张，等，均发还给王某1、韩某1、杨某等。3、刘某1、韩某1、鲁某信用卡申办资料，并可证明：刘某1、鲁某中国银行信用卡收入证明加盖威海卡雍服装公司印章。韩某1中国银行信用卡收入证明加盖威海市杰赵金属材料有限公司印章（符海龙伪造）。5、韩某1、鲁某、王某1、尤某、杨某信用卡交易明细、账户信息、电子账单等，证实截止被告人符海龙于2018年7月19日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，各被害人信用卡被透支且尚未归还的本金数额：刘某1631.89元、韩某16203.52元、鲁某7500元，王某1中信银行卡17892.5元、交通银行卡13476.9元、中国农业银行卡19375.7元，尤某中信银行卡4280元、交通银行卡4624元，胡某中国银行卡12494元，杨某招商银行卡2954.68元，合计人民币89433.22元。6、人口基本信息证实被告人符海龙作案已满十八周岁，应负完全刑事责任，主体适格；抓获经过证明其系被动归案。7、符海龙亲属向受害人胡某、尤某、韩某1、鲁某退还款项的收条及谅解书等。本院认为，被告人符海龙伪造公司印章，其行为已构成伪造公司印章罪；被告人符海龙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人符海龙一人犯两罪，依法应实行数罪并罚。公诉机关指控的罪名及信用卡诈骗的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持；但对指控的被告人符海龙伪造威海格久渔具有限公司印章，只提供有被告人曾经的供述，没有其他证据，而被告人符海龙现予以否认，且该公司的法定代表人系被告人之妻，故公诉机关的该指控，证据不足，本院不予支持。被告人符海龙归案后曾对全部犯罪事实予以供述并亲书认罪书，其后虽对部分事实予以否认，但对其仍如实认罪的部分构成坦白，依法予以从轻处罚；且在案发后其亲属能积极向部分被害人支付赔偿款并取得谅解，亦可对其从轻处罚。辩护人关于认定诈骗王某1信用卡事实不清，证据不足的辩护意见，与事实不符且不符合常理，本院不予采纳；其他辩护意见，本院予以采纳。被告人符海龙冒用他人信用卡之未还款项，依法应责令其退还各被害人。依据《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人符海龙犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月19日起至2023年7月18日止；罚金于本判决发生法律效力之日立即向本院缴纳。）二、责令被告人符海龙退赔各被害人以下经济损失：刘某1631.89元、王某117892.5元、13476.9元、19375.7元、尤某3904元、胡某7494元、杨某2954.68元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省威海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  张晓阳人民陪审员  王宗文人民陪审员  徐承华二〇一九年十一月一日书 记 员  宋美佳