江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1002民初4454号原告临川浦发村镇银行股份有限公司，住所地：抚州市金巢经济开发区赣东大道与迎宾大道交界处西北角，统一社会信用代码：91361000056444866Q。法定代表人张健，该公司董事长。委托代理人曾志宏、周庆喜，江西抚仁律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告抚州市百邦电器有限公司，住所地：抚州市临川区上顿渡镇河西建材厂内。法定代表人付清香，总经理。被告刘志云，男，1978年4月16日出生，汉族，临川区人，住临川区。被告尧小琴，女，1985年7月6日出生，汉族，临川区人，住临川区。原告临川浦发村镇银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）诉被告抚州市百邦电器有限公司（以下简称“百邦电器”）、刘志云、尧小琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告临川浦发村镇银行股份有限公司的委托代理人周庆喜、被告百邦电器的法定代表人付清香、被告刘志云均到庭参加诉讼，被告尧小琴经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告临川浦发村镇银行股份有限公司诉称，2018年3月29被告一以购买原材料为由向原告贷款。同日，原告与被告一签订了《小企业借款合同》，合同约定被告一向原告借款375万元，借款期限为一年，贷款年利率9.6%。2017年3月21日原告与被告一签订《最高额抵押合同》，被告一将自己名下国有土地使用权证抵押给原告，担保被告一自2017年3月21日至2020年3月20日期间向原告的借款，双方在不动产登记中心办理了抵押登记。2017年3月21日被告刘志云、尧小琴与原告签订《个人最高额保证合同》，合同中约定被告刘志云、尧小琴担保百邦电器在2017年3月21日至2019年3月20日期间内连续签署的一系列借款合同。签订上述合同后，原告依约向被告一账户发放375万元贷款，贷款期限届满后，被告未按约履行借款合同，故原告诉至法院，提出如下诉请：1、判令被告一归还原告贷款本金375万元及利息（含复息）215649.09元（自2018年3月29日起暂计算至2019年7月30日，已扣除被告支付的利息），合计3965649.09元，之后的罚息、复利按借款合同约定计算至本案实际清偿为止；2、判令原告对被告一抵押至原告名下的抵押物（产权证号：临国用（2014）字第361002023010GB00004）国有土地使用权，经折价或拍卖、变卖后的所得价款在第一项诉请的范围内享有优先受偿权；3、被告二、三对本案债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由三名被告承担。被告百邦电器辩称，本案借款与我公司无关，不是公司现有法定代表人借的。被告刘志云辩称，该笔借款是在我手上借的，2018年8月21日我将持有的百邦公司90%股权转让给了公司现在的股东吴建祥，股权转让协议中约定借款均由吴建祥归还。被告尧小琴未作答辩。经审理查明，被告刘志云与尧小琴系夫妻关系，被告百邦电器系自然人投资或控股的有限责任公司，公司成立于2013年1月6日，原法定代表人系刘志云，原股东系刘志云（占90%）与尧小琴，2018年8月30日公司股东变更为吴建祥（占90%）与付清香，同日公司法定代表人变更为付清香。2017年3月21日原告浦发银行与被告百邦电器签订了一份《公司综合授信合同》，授信合同约定原告在授信额度有效期间内向百邦电器提供人民币450万元的授信额度，授信额度的有效使用期间自2017年3月21日至2019年3月20日。为担保该债务的履行，同日，被告刘志云、尧小琴作为保证人与原告临川浦发村镇银行股份有限公司签订了一份《个人最高额保证合同》，保证合同约定保证人对债务人百邦电器在2017年3月21日至2019年3月20日期间向原告的借款进行担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及复利等）、违约金等实现债权的费用。2017年3月21日被告百邦电器作为抵押人与原告还签订了一份《最高额抵押合同》，该份抵押合同约定百邦电器所担保的主债权为2017年3月21日至2020年3月20日期间，在人民币375万元的最高余额内，原告依据与百邦电器签订的借款合同等而享有的对债务人的债权，百邦电器最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利及违约金等实现抵押权的费用，抵押物为百邦电器名下座落在抚州市抚北工业园仓下园区的工业用地壹宗（抵押面积：23883平方米），双方并在不动产部门办理了抵押登记手续，抵押权证号为赣（2017）临川区不动产证明第0002685号。2018年3月29日被告百邦电器作为借款人与原告浦发银行签订了一份《小企业借款合同》，该份借款合同约定借款金额为人民币375万元，贷款期限为一年，贷款利率为年利率9.6%，还款方式为按月结息，到期利随本清，并约定若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。签订小企业借款合同的当日，被告刘志云、尧小琴还向原告出具了一份核保书，约定其自愿为百邦电器向原告的450万元借款进行担保，且证明原告派两名工作人员于2017年3月21日前向其核实担保事宜。上述合同签订后，原告于2018年3月29日向被告百邦电器发放了涉案贷款本金375万元，被告百帮电器在原告处办理了贷款借款凭证（放款记录），借款凭证上记载借款金额为人民币375万元，借款利率为年利率9.6%。借款后，被告未按借款合同约定按期足额偿还贷款本息，仅向原告总计支付了329685.72元利息，借款本金375万元及其余利息至今未付，原告催问未果，遂诉至本院。庭审中，被告刘志云向本院提供一份刘志云、尧小琴与吴建祥签订的公司股权转让协议，该份转让协议中约定刘志云、尧小琴自愿将刘志云在百邦电器所占股份的90%其中的80%股份、尧小琴在百邦电器所占股份的10%分别转让给吴建祥，转让后，吴建祥持有百邦电器90%股份，刘志云持有百邦电器10%股份，并约定吴建详在2018年8月21日起承担公司在浦发银行的375万元贷款本金和利息的支付。以上事实，有原告与被告百邦电器的营业执照、被告身份证复印件、《公司综合授信合同》、《小企业借款合同》、《个人最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、国有土地使用证、抵押物清单、不动产登记证明、核保书、客户欠款明细查询、庭审笔录等证据在卷，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告与被告百邦电器签订的《小企业借款合同》及《最高额抵押合同》、原告与被告刘志云、尧小琴签订的《个人最高额保证合同》均系当事人真实意思的表示，其内容合法有效，受法律保护。合同订立后，原告按约向被告百邦电器发放了涉案贷款375万元，被告百邦电器理应按借款合同约定的时间及还款方式履行按期还本付息的义务。现原告要求被告百邦电器归还尚欠贷款本金375万元的诉请，理由正当，于法有据，本院予以支持。对于原告诉请的利息（包括罚息及复利），双方订立的借款合同有明确约定，应按借款合同约定计算，但利息、罚息与复利之和不得超过月利率2%。被告百邦电器作为债务人为涉案借款提供壹宗国有土地使用权作为物的担保，并与原告签订了抵押合同，且在不动产登记部门办理了抵押登记手续，原告抵押权自登记时依法设立，原告依法享有对被告百邦电器抵押地块使用权在拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿权。被告刘志云、尧小琴为该笔借款提供了保证担保，且其与原告签订的保证合同中明确约定了保证方式及保证担保的范围，故被告刘志云、尧小琴依法应按保证合同约定的保证方式及保证担保范围对案涉贷款本息承担连带清偿责任。被告刘志云、尧小琴作为保证人承担保证责任后，依法有权向债务人百邦电器追偿。本案中，被担保的债权既有物的担保又有保证人的担保，债务人不履行到期债务时，债权人应按照约定实现债权，因原被告双方对此未作约定，而债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权，不足部分，再由保证人承担连带清偿责任。关于被告百邦电器以本案借款不是公司现有法定代表人所借为由，而认为借款与公司无关的辩解，本院认为，案涉借款的借款人系百邦电器，百邦公器法定代表人及股东的变更并不能取消公司对案涉借款本息应承担的还款义务。被告刘志云、尧小琴与百邦公司现有股东吴建祥签订的股权转让协议中虽约定案涉借款本息由吴建祥承担支付义务，但该约定并没有经过债权人同意，仅仅是其双方内部约定，被告刘志云、尧小琴作为案涉借款的保证人并不能因此约定而免除其应承担的担保义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告抚州市百邦电器有限公司在本判决生效后十日内归还原告临川浦发村镇银行股份有限公司尚欠借款本金375万元及利息（2018年3月29日至2019年3月28日的利息按年利率9.6%计算，被告已付329685.72元利息从中扣减，此后的罚息、复利按借款合同约定计算至还清款时止，但利息、罚息与复利之和不得超过月利率2%）；二、如被告抚州市百邦电器有限公司未按上述第一项内容履行还款义务，则原告临川浦发村镇银行股份有限公司对被告抚州市百邦电器有限公司名下位于抚州市抚北工业园仓下园区的工业用地壹宗（使用权面积为23883平方米，土地使用权证号：临国用（2014）字第361002023010GB00004号、抵押权证号为赣（2017）临川区不动产证明第0002685号）的土地使用权在拍卖、变卖或者折价后所得的价款，在上述借款本金375万元及利息范围内享有优先受偿权；三、被告刘志云、尧小琴对上述第二项抵押物（即位于抚州市抚北工业园仓下园区的工业用地壹宗）拍卖、变卖或折价后的不足部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38525元，由被告抚州市百邦电器有限公司、刘志云、尧小琴负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须自觉履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审判员  胡军红二〇一九年十一月四日书记员  熊文娟