海南省保亭黎族苗族自治县人民法院民事判决书(2019)琼9029民初702号海南省保亭黎族苗族自治县人民法院民事判决书（2019）琼9029民初702号原告：黄元，男，1987年11月24日出生，壮族。委托诉讼代理人：蒲玺，广东正大方略（海口）律师事务所律师。被告：周德仁，男，1961年6月7日出生，黎族，住保亭县，系被告卓秋香的丈夫。被告：卓秋香，女，1963年5月7日出生，黎族，住保亭县，系被告周德仁的妻子。原告黄元诉被告周德仁、卓秋香借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告黄元的委托诉讼代理人蒲玺、被告周德仁到庭参加诉讼。被告卓秋香经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告黄元向本院提出诉讼请求：1、被告向原告返还借款26万元及利息44806.67元（利息计算方式：以26万元为本金，从2016年10月1日起暂计至起诉之日即2019年8月1日，最终应计算至被告偿还全部借款本金之日截止，按年利率6%计算），以上共计304806.67元；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2013年5月25日，原告与两位被告签订《借款抵押合同》，约定两位被告向原告借款15万元，为了确保如期还清借款，两位被告自愿将××路楼504房屋（房屋产权证号：保房权证保房证登字**）作为借款的抵押物（以下简称“涉案房产”），原告将钱款转入被告指定的周佳佳（两位被告的女儿）的建设银行账户。同日，原告将14万元转入周佳佳的建设银行账户，剩余1万元现金给付。随后，被告将涉案房产办理抵押登记在原告名下，抵押期限为2013年5月25日至2014年5月25日。2013年11月13日，原告和被告为明确借款抵押内容，再次签订了《借款抵押合同》及抵押声明，其中《借款抵押合同》约定了上述借款的利息为月利率的5%，利息应在每月的25日前支付。2014年11月18日，因两位被告未按期履行其支付利息和还款的义务，故两位被告欲将涉案房产出售给原告，但因各种原因，原告未能购得涉案房产。2016年3月10日，被告周德仁向原告出具《借条》确认：“截止于当日，两位被告共计欠原告26万元，借款期限为6个月，自2016年3月10日至2016年9月30日止，并以被告名下的涉案房产抵押给原告黄元，如到期未还，所有权由原告处置。”《借条》出具后，截止于原告向法院提起诉讼之日，被告仍未按照约定履行还款义务。原告无奈，只好向法院提起本次诉讼，望贵院予以支持。被告周德仁、卓秋香辩称：被告本人确实与原告于2013年5月25日签订一份《借款抵押合同》，借款15万元整，借款期限六个月（2013年5月25日至2013年11月25日止），借款月利息5%，每个月付借款利息7500元。同日，原告将借款14万元转到被告女儿周佳佳的建设银行账户上（×××），余下的1万元说是原告用来扣除当月的借款利息，并非其诉状说的以现金方式交给被告女儿周佳佳，并且周佳佳也说过没有收到现金。2013年6月到2013年10月26日，周佳佳付给原告四个月的借款利息3万元（包括扣除的1万元，第一个月扣7500元，余2500元次月周佳佳付5000元，第三个月是7500元，第四个月也就是2013年10月26日后付给原告7500元），周佳佳是从银行转付利息，没有收息凭证，但可以通过银行账单查找。原告要求被告返还26万元的借款及利息44806.67元。实际情况是26万元本金以2013年5月25日的《借款抵押合同》除去已付利息部分，即2013年11月到2014年12月的本金加利息逐月加计而来的；而利息从2013年12月起算，计为（本金＋利息）×5%＝[150000＋7500＋7875]×5%＝165375×5%＝8268.75元。这样的利滚利计算到2014年12月25日，借款本金就变成260110.8元。原告曾经多次催还，做为被告的我也到处筹款，但无奈未能达到原告的要求一次性还清借款及利息。被告曾多次分期付款，原告还是拒绝。原告便让被告写下证据目录中的第32号凭据，并且叫被告持有证据目录中第11号凭据原件当面销毁。按照国家法律政策及原告的要求，被告返还借款150000元及利息26250元（利息的计算方式：以150000元为本金，从2016年10月1日起到起诉之日2019年8月1日，按年利率计算），合计176250元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的被告周德仁于2016年3月10日出具的借条，用以证明被告周德仁及卓秋香尚欠原告借款本金26万元的事实。被告周德仁不予认可，认为借贷双方只有借款15万元的事实，超出的部分是利息。本院认为，该借条是被告周德仁向原告出具的，具有合法性及关联性，但借款中书写的26万元不真实，结合本案其他证据来看，原被告之间只有15万元的借款事实，超出部分以符合法律规定为限。本院经审理认定以下事实：2013年5月25日，原告与被告周德仁及卓秋香签订《借款抵押合同》，约定被告周德仁及卓秋香向原告借款15万元，借款期限6个月，从2013年5月25日至2013年11月26日；被告周德仁及卓秋香以其所有的保房权证保房改登字XXXX号，位于××镇楼****作为借款抵押物。同日，原告将借款14万元通过银行转账，汇给被告女儿周佳佳在中国建设银行开设的账户×××。2013年11月13日，原告又与被告周德仁及卓秋香签订《借款抵押合同》，约定原告已在2013年5月25日将借款15万元汇到被告周德仁及卓秋香的女儿周佳佳的中国建设银行账户，借款期限延长12个月，从2013年5月25日至2014年5月25日止，利息按5%计，在每月25日前支付；被告周德仁及卓秋香以其所有的房产作为抵押的存续期间以借款期限为准。2016年3月10日，被告周德仁向原告出具一张“借条”，写有：“周德仁因资金周转困难，特向黄元借款贰拾陆万元整，借款期限是半年为限，即2016年9月30日止；并以本人名下的房屋作为抵押物，抵押给黄元；如到期未还，所有权将由黄元处理。”2019年8月14日，原告向本院提起诉讼，请求被告周德仁及卓秋香返还借款26万元及利息。本院认为:本案中，被告周德仁及卓秋香于2013年5月25日向原告借款15万元，原告向两位被告的女儿周佳佳汇款14万元；2016年3月10日，被告周德仁向原告出具借条，认可向原告借款26万元。庭审中，被告周德仁辩称借条中认可的26万元，是原告以借款15万元为基数计入的利息相加而后的本金，实际借款本金才15万元。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”按照该条款的规定，双方借贷关系起于2013年5月25日，以借款本金15万元为基数，参照年利率24%，计至出具借条当天即2016年3月10日止，共计1021天，前期本金与前期利息相加所得为250701元[150000元＋150000元×（24%÷365天）×1021天]。原告请求被告周德仁及卓秋香偿还借款26万元，被告周德仁提出超过部分不能计入后期借款本金，本院予以支持。被告周德仁及其卓秋香应当向原告偿还借款250701元。原告请求被告周德仁及卓秋香以26万元本金为基数计算利息，本院不予支持。原告请求被告周德仁及卓秋香按年利率6%支付利息，未超出上述规定的年利率24%，本院予以采纳。被告周德仁及卓秋香应当以借款本金250701元为基数，按年利率6%，向原告支付2016年10月1日起至2019年8月1日期间的利息42612.3元[250701元×（6%÷365天）×1034天]，并继续计至还清借款之日止。被告周德仁辩称其女儿周佳佳曾从银行转付三万元利息给原告，但没有提供证据予以证明，不予采纳。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、第二十九条第二款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告周德仁、卓秋香于本判决生效之日起二十日内向原告黄元偿还借款本金人民币250701元及利息人民币42612.3元（并按年利率6%计至还清借款之日止）；二、驳回原告黄元的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5872.1元，由原告黄元承担人民币70元，被告周德仁、卓秋香承担人民币5802.1元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。书记员黄慧颖附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。审核：李传智撰稿：李传智校对：黄慧颖印刷：黄慧颖海南省保亭黎族苗族自治县人民法院2019年11月27日印制（共印6份） {文书日期}书记员 黄慧颖附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。