吉林省永吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0221民初1761号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行。 负责人：石某。 委托诉讼代理人：张某。 被告：王某，户籍地吉林省德惠市。 被告：吉林市建龙瑞城房地产开发有限公司。 法定代表人：马某。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行（以下简称邮储永吉支行）与被告王某、吉林市建龙瑞城房地产开发有限公司（以下简称建龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储永吉支行的委托诉讼代理人张某、被告王某到庭参加诉讼，被告建龙公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 邮储永吉支行向本院提出诉讼请求：1.判令王某立即偿还原告拖欠贷款本金166,604.68元、利息20,232.26元、罚息2,780.19元，合计189,617.13元，剩余利息及罚息从2019年4月11日起至本息全部给付之日止按中国邮政储蓄银行贷款系统计算为准；2.判令原告对抵押房产享有优先受偿权（他项权利证号永吉县房他证口前镇外字第TX201617**）；3.判令建龙公司承担连带保证责任；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月12日，原告与王某签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：22012288116011654216)，王某借款170,000元，期限240个月（自2016年1月12日至2036年1月12日)，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，即年利率为4.9%，逾期利率为6.37%，还款方式为等额本息还款法，每月12日是还款到期日。2016年12月1日，双方及房产开发商到永吉县房产处办理了房屋抵押登记。2016年1月12日，原告按合同约将170,000元贷款受托支付给建龙公司，但被告仅归还了1-9期的部分贷款本金3,395.32元，贷款利息5,531.11元后不再履行合同。借款合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房，则为50%)确定。借款合同第十二条（二)约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：其中，3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。建龙公司于2016年1月12日与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，承担连带保证责任。根据借款合同第三十一条（二）约定：由保证人承担全程连带责任保证。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任,但如果满足下列第1项条件(可复选的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任）1.本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。合同签订后，原告已及时足额向王某发放了贷款，但王某未按约偿还贷款，经原告多次催告王某仍不还款。综上，原告为维护合法权益，根据双方签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。 王某辩称，贷款属实，对借款金额没有意见，也无异议。 建龙公司提交书面答辩意见如下：答辩人建龙公司不应对借款人王某的借款承担连带保证责任。借款人王某与原告邮储永吉支行签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称借款担保合同），以所购房屋为借款提供抵押担保。现答辩人建龙公司、借款人王某已就房屋办理了他项权利登记，根据借款担保合同约定，建龙公司仅对王某借款承担阶段性保证责任，即所购房屋未办理他项权利证前承担连带清偿责任。现建龙公司阶段性连带保证责任因条件成就已经免除，邮储永吉支行已取得房屋的担保物权，可就房屋拍卖、变卖价款优先受偿。故此，原告邮储永吉支行诉请答辩人承担连带还款责任无事实及法律依据。请求法院依法审理查明，驳回原告对答辩人之诉请事项，维护答辩人的合法权益。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储永吉支行提交的个人消费贷款申请表、编号为22012288116011654216的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》、房屋他项权利证、个人贷款借据及个人贷款放款单、贷款结清试算、银行还款流水单各一份，以上证据王某均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年12月16日，王某向邮储永吉支行提出个人消费贷款申请。2016年1月12日，邮储永吉支行与王某、建龙公司签订了编号为22012288116011654216的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同对借款的相关事项作出了如下约定：1.邮储永吉支行根据王某的借款申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为170,000元，用于购买坐落于××县，建筑面积81.06平方米的住房一套；2.借款期限为240个月，自2016年1月12日至2036年1月12日，还款方式为等额本息还款法。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率4.9%为准，罚息利率在约定利率基础上加收30%，即罚息年利率为6.37%；3.如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，邮储永吉支行可宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4.贷款担保方式为抵押、保证。抵押物为王某购买的的坐落××县房屋。建龙公司作为保证人对本次借款承担阶段性连带责任保证，但在保证人满足本合同约定的正式抵押手续已办理完毕条件之日后到期的借款人的债务免除保证责任。同日，邮储永吉支行向王某发放贷款170,000元。2016年12月1日，王某就抵押房产办理了抵押登记，他项权利证号为永吉县房房他证口前镇外字第TX201617**王某偿还贷款至2016年9月，总计偿还贷款本金3,395.32元，利息5,531.11元，自2016年10月起至今未履行还款义务。故邮储永吉支行起诉至本院，请求本院依法支持其诉讼请求。 本院认为，邮储永吉支行与王某签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，该合同自签订之日起成立并生效，双方应按照合同约定全面履行义务。邮储永吉支行已经按合同约定如数向王某发放了贷款，现王某自2016年10月开始，未能按月偿还贷款本息，累计超过六期，已构成违约。借款合同中明确约定了借款人违约后贷款人可要求借款人提前清偿全部借款本息，以及借款人应承担的罚息计收标准。故对于邮储永吉支行要求王某立即偿还贷款本金166,604.68元，利息20,232.26元，罚息2,780.19元（利息计算至2019年4月10日，剩余利息自2019年4月11日起计算至贷款还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 关于邮储永吉支行就案涉房屋是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”王某以其自有房屋为本次贷款全部本息及罚息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在王某未按期履行还款义务时，邮储永吉支行作为抵押权人要求对王某提供的抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于建龙公司应否承担保证责任的问题。在邮储永吉支行与王某、建龙公司签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》中，建龙公司作为保证人，在合同中明确约定对王某的借款向邮储永吉支行承担阶段性连带责任保证。免除保证责任的条件为，抵押物的抵押手续办理完毕。王某提供的抵押房屋已经办理了抵押登记，按照合同约定，建龙公司的保证责任已经免除。故对邮储永吉支行要求建龙公司承担保证的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王某于本判决生效后立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行贷款本金166,604.68元、利息20,232.26元、罚息2,780.19元，本息合计189,617.13元（利息计算至2019年4月10日，自2019年4月11日起至贷款本息还清之日止的利息，按年利率6.37%计算）； 二、如王某逾期未偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行本判决第一项贷款本金及利息，中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行有权对王某提供的抵押房屋在他项权利证登记的债权范围内优先受偿（抵押房屋坐落于××县、房屋他项权利证号为永吉县房他房他证口前镇外字第TX201617** 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,046元，由王某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  武爽 二〇一九年十一月七日 书记员  何聪