河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初3490号原告：王建国，男，汉族，生于1965年10月28日，住西峡县。委托诉讼代理人：李彦波，河南宇洋律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，统一社会信用代码：91411300735520314X。住所地：南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。负责人：马继伟，系公司总经理。委托诉讼代理人：张培果，河南昊宏律师事务所律师，特别授权代理。原告王建国与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称“太平洋人寿豫南分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告王建国的委托诉讼代理人李彦波、被告太平洋人寿豫南分公司的委托诉讼代理人张培果到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王建国向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告××提前给付保险金10000元。诉讼过程中，原告王建国增加诉讼请求要求确认被告保险公司单方面解除本案涉及主险及附加险合同行为无效，要求被告保险公司继续履行和原告签订的金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)、××保险A款（2014版）。事实与理由：2017年3月12日，原告在被告公司为其本人投保了五份金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)和××保险A款（2014版），其中附加险的保险金额为10000元／份，保险期间自2017年3月13日开始起算，保险费分10年交清，每年缴纳保险费1240元。保险条款载明如果被保险人在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，则被告按照附加险合同有效保险金额的20%向受××提前给付保险金，若附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。保险合同生效后，原告按照保险合同的约定按期向被告支付保险费，2019年5月，原告因身体不适到西峡县人民医院就诊，××，即轻微脑中风，××保险金的条件。原告在确诊后向被告提出支付保险金的请求，但被告拒绝支付，为此原告提起本案之诉。被告太平洋人寿豫南分公司辩称，1、保险合同是双方自愿签订的，保险合同条款对双方均具有约束力。2、保险公司对于保险条款已进行了充分的解释说明。3、原告此次所诉保险事故不符合保险合同约定的保障范围。依据保险合同约定，如有必要，保险公司有权对被保险人进行复检，复检费用由保险公司承担，由于原告在向被告申请理赔时所提交的病历中诊断证明有手写字样，与被告所调取的住院病历明显不符，且原告提供的MR诊断报告单第一项左侧基底节区腔隙性梗塞或扩大血管周围间隙为不确定的诊断，为便于查明原告的疾病即本案基本事实，现保险公司依据保险条款的约定要求复检。4、由于原告所诉的保险事故与被告所调取的原告住院病历明显不符，依据保险法27条的规定被告保险公司有权解除保险合同，且解除保险合同的理赔决定书已送达原告，原被告双方的合同已于2019年7月23日予以解除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告在被告处投保五份金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)、××保险A款（2014版）、祥宁幸福保意外伤害保障计划。保险单号均为：410081702702703，保险期间均自2018年3月13日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。主险和附加险均为10年期支付，保障计划为一次性支付。金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)条款主要约定：2.1条保险金额（1）本合同的有效保险金额包括基本保险金额与累积红利保险金额。若发生减保或您与我们约定的其他情形导致有效保险金额变更的，本合同的有效保险金额将相应调整。（2）本合同的有效保险金额按份计算，每份为人民币10000元。××保险A款（2014版）条款主要约定：2.1条本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。2.3条××提前给付保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降……3.1受益人除另有指定外，××保险金的受益人为被保人人本人。3.2××保险金、××保险提前给付保险金或保险费豁免申请第三项卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜检查报告、××诊断报告书；××的理赔须由三级以上（含三级）医院出具前述报告和资料；如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担；……10.1.3轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到××“脑中风后遗症”的给付标准。2019年5月26日，原告因胸闷、心悸、头晕、头懵前往西峡县人民医院住院治疗，原告住院期间进行了脑MR平扫，印象为：左侧基底节区腔隙性梗塞或扩大血管周围间隙；脑白质脱髓鞘，空泡蝶鞍，脑萎缩。原告于2019年6月7日出院，共住院12天，出院诊断证明书显示诊断意见为：1.××不稳定性心绞痛；2.脑动脉硬化脑供血不足；3.高血压3级极高危组。2019年7月1日，原告住院期间的主治医师符新龙在诊断意见后添写“4.左侧基底节区腔隙性梗死。符新龙2019.07.01”。在此之前原告已按约支付了保费。原告出院后向被告公司提出理赔申请，2019年7月23日被告公司出具理赔决定通知书，认为原告谎称发生了保险事故，据保险法第二十七条规定，决定不退还保险费，保险合同终止。本案在审理过程中，被告依照附加险合同第3.2条的约定要求对原告进行脑部MR复检，本院经审查予以准许，原告于2019年10月17日在被告指定的豫西协和医院进行头颅MR检查，影像诊断：1.左侧基底节区腔隙性脑梗死；2.双侧侧脑室后角旁、双侧额叶及左侧顶叶多发脑白质脱髓鞘；3.空泡蝶鞍。2019年11月1日，被告对原告的复检报告出具质证意见：对该复检报告的真实性无异议，请求法庭查明原告的复检结果是否属于保险合同约定的理赔范围。本院认为，原、被告之间签订的保险合同，系双方的真实意思表示且不违反相关法律规定，双方间构成保险合同关系，原告已按照保单要求支付了保费，被告应按照合同约定承担保险责任。原告提供的住院病历所显示的诊断结果与被告要求复检所作出的诊断结果基本一致，故原告所患××，被告应当按照××保险A款（2014）条款第2.1条、第2.3条××提前给付保险金的约定，继续履行保险合同并赔付原告主险保险金额的20%，现原告要求被告按照主险基本保险金额的20%赔付10000元（主险基本保险金额50000元×20%），视为原告对其诉讼权利的自行处分，本院予以支持。被告辩称原告的MR诊断报告单第一项左侧基底节区腔隙性梗塞或扩大血管周围间隙为不确定的诊断，被告调取的住院病历中也未显示原告患有“左侧基底节区腔隙性梗死”，虽然原告提供了手写加注上述诊断的病历资料申请理赔，但原告有谎称保险事故的行为，依据保险合同的约定应解除保险合同并不退还保费，本院认为，虽然原告出院时的诊断证明书中显示的诊断意见未包含脑梗病情，但原告的住院医师后期在诊断意见后手写的“左侧基底节区腔隙性梗死”字样，是对原告的病情、治疗经过及治疗效果有详细了解并依据其专业知识和职业素养所作出的合理判断，该补充诊断结果也与被告申请复检所指定的医院所出具的诊断结果基本一致，而被告对此诊断结果的真实性也无异议，故本院对被告的上述辩解理由不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条、第二十七条之规定,判决如下:一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效后十日内向原告王建国支付保险金10000元。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司继续履行与原告王建国签订的保险单号为410081702702703的金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)、××保险A款（2014版）合同。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，减半收取25元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  贾颖二〇一九年十一月六日法官助理张菀纯书记员宋紫漫附：相关法条《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十七条未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。