湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书(2019）鄂9005民初3035号原告：中国银行股份有限公司潜江分行。住所地：湖北省潜江市园林办事处章华中路**。主要负责人：方国森，该分行行长。委托诉讼代理人：吴新军，湖北今天律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘恒武，湖北今天律师事务所实习律师。被告：杨胜利，男，生于1976年7月21日，汉族，湖北省鄂州市人，建筑工人，住湖北省鄂州市鄂城区。被告：程红友（系被告杨胜利之妻），女，生于1980年4月2日，汉族，湖北省武汉市人，职业不祥，户籍所在地湖北省武汉市江夏区，住湖北省鄂州市鄂城区。被告：湖北中潜房地产开发有限公司。登记住所地：湖北省鄂州市江碧路泽林段**由南向北第五间，主要办公地：湖北省潜江市园林办事处横堤路**中珠家春秋小区。法定代表人：万小军，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司潜江分行（以下简称中国银行潜江分行）与被告杨胜利、程红友、湖北中潜房地产开发有限公司（以下简称湖北中潜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行潜江分行的委托诉讼代理人吴新军、被告湖北中潜公司的法定代表人万小军到庭参加诉讼，被告杨胜利、程红友经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行潜江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告杨胜利、程红友于2015年7月7日签订的编号为2015年QJYL房贷字2024号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告杨胜利、程红友立即偿还原告借款剩余本金249152.34元，并按照借款合同的约定支付原告相应的借款利息、罚息（其中截止2019年9月23日尚欠利息、罚息合计22978.92元，自2019年9月24日起至借款实际还清之日止的利息、罚息以实际未还的借款本金为基数按照借款合同约定的计算方式计付）；3、被告湖北中潜公司对被告杨胜利、程红友的上述债务承担连带保证责任；4、原告有权以被告杨胜利提供抵押的位于潜江市园林办事处××家春秋××室的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、各被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由:被告杨胜利、程红友系夫妻关系，二人出于住房消费贷款目的向原告申请办理贷款业务，并于2015年6月16日向原告出具了一份《借款人及家庭声明》和《家庭共同还款声明》，自愿共同对贷款提供保证担保。2015年7月7日，原告与被告杨胜利、程红友、湖北中潜公司共同签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要约定：原告向被告杨胜利、程红友提供个人住房贷款270000元，贷款期限240个月；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期（12个月）月利率为4.5‰，后续周期按贷款基准利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则借款银行有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；被告杨胜利、程红友以本合同项下贷款购买的位于潜江市园林办事处××家春秋××室的房产向贷款人提供抵押担保[该房屋于2015年7月28日办理了预购商品房抵押权预告登记，证号：潜江市房预园林字第××号]，被告湖北中潜公司（房地产开发商）对被告杨胜利、程红友的上述债务提供阶段性连带保证责任。上述合同签订后，原告依约向被告杨胜利指定账户发放贷款270000元。在合同履行过程中，被告杨胜利、程红友自2018年1月开始未按合同约定履行还款义务，发生逾期，其行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告杨胜利、程红友未向本院提交答辩状和证据。被告湖北中潜公司承认原告在本案中所主张的事实。同时辩称，被告湖北中潜公司多次与被告杨胜利、程红友电话联系，要求其到潜江来解决本案房屋买卖的相关问题，但其一直不配合。根据我国物权法的相关规定，同一债权既有物的担保又有人的担保的，保证人只承担物的担保外的保证责任，即被告湖北中潜公司只应承担本案涉案房屋抵押清偿以外的保证责任。被告湖北中潜公司未向本院提交证据支持其抗辩理由。原告中国银行潜江分行围绕其诉讼请求依法向本院提交了其与被告杨胜利、程红友、湖北中潜公司共同签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及预购商品房抵押权预告登记证书，被告杨胜利、程红友的结婚证及其共同出具的《借款人及家庭声明》和《家庭共同还款声明》，借款借据、贷款已还款明细清单等证据予以证明。经庭审质证，被告湖北中潜公司对上述证据均无异议。本院经审核认为，原告提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，能够证明其在本案中所主张的事实，本院依法予以采信。本院经审理认定本案事实如下:对原告在本案中所主张的事实，本院予以确认。本院认为，原告与被告杨胜利、程红友、湖北中潜公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放借款270000元后，被告杨胜利、程红友作为借款人理应按约如期如数履行还本付息义务，其未按合同约定全面履行还款义务的行为因违背诚实信用原则构成违约，应对此纠纷承担全部民事责任。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在合同履行期间届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。本案中，被告杨胜利、程红友自2018年1月开始未按合同约定履行还款义务，已以自己的行为表明不履行主要债务，依据合同约定，原告可以解除其与被告杨胜利、程红友签订的借款合同。本院确认双方签订的借款合同自本院将原告的起诉状副本送达被告杨胜利、程红友之日即2019年10月30日解除。合同解除后，被告杨胜利、程红友仍应清偿所欠原告的债务，即偿还原告借款剩余本金249152.34元，并按照借款合同的约定支付原告相应的借款利息、罚息（其中截止2019年9月23日尚欠利息、罚息合计22978.92元，自2019年9月24日起至借款实际还清之日止的利息、罚息以实际未还的借款本金为基数按照借款合同约定的计算方式计付，借款利率为贷款基准利率、罚息利率为在合同约定贷款利率的水平上上浮50%）。被告湖北中潜公司自愿为被告杨胜利、程红友在原告处的上述借款提供连带责任保证担保，故被告湖北中潜公司作为保证人应对被告杨胜利、程红友的上述债务承担连带清偿责任。被告杨胜利、程红友自愿以其购买的位于潜江市园林办事处××家春秋××室的房产向原告提供抵押担保，依据合同约定和相关法律规定，原告对该房屋依法享有抵押权，并有权以被告杨胜利、程红友的上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在其未清偿的债务范围内优先受偿。原告提出的相关诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告湖北中潜公司辩称其只应承担本案涉案房屋抵押清偿以外的保证责任，因其提出的该抗辩理由与《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定不符，本院依法不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司潜江分行与被告杨胜利、程红友于2015年7月7日签订的编号为2015年QJYL房贷字2024号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》自2019年10月30日解除；二、被告杨胜利、程红友于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司潜江分行借款剩余本金249152.34元，并支付相应的借款利息、罚息（其中截止2019年9月23日尚欠利息、罚息合计22978.92元，自2019年9月24日起至借款实际还清之日止的利息、罚息以实际未还的借款本金为基数按照借款合同约定的计算方式计付，借款利率为贷款基准利率、罚息利率为在合同约定贷款利率的水平上上浮50%）；三、被告湖北中潜房地产开发有限公司对被告杨胜利、程红友的上述第二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司潜江分行对被告杨胜利、程红友提供抵押的位于潜江市园林办事处横堤路13号中珠家春秋第2栋2303室的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告杨胜利、程红友未清偿的上述债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5382元，减半收取计2691元，由被告杨胜利、程红友、湖北中潜房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  柴克清二〇一九年十一月十八日法官助理兼书记员胡婷婷