杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初1761号 原告：阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司。住所地：浙江省杭州市下城区环城北路167号汇金国际大厦裙楼4层401、402、403室。 负责人：葛宏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：苗振、姜伟，浙江五联律师事务所律师。 被告：王红红，男，1973年6月15日出生，汉族，住甘肃省陇西县。 原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司（以下简称阳光保险杭州支公司）与被告王红红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用简易程序审理。后因案情需要，本案转为适用普通程序，并于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告阳光保险杭州支公司的委托诉讼代理人姜伟到庭参加诉讼，被告王红红经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告阳光保险杭州支公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款82956.3元；2.被告向原告支付保费5487.04元；3.被告向原告支付违约金，违约金按上述赔款总金额及保费总计88443.34元为基数，自2018年4月23日起，实际至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；截至2019年1月23日暂计24321.91元，以上款项暂合计112765.25；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险单》，保险单号P83×××56，用于被告向中国光大银行股份有限公司杭州钱江支行（以下简称光大银行钱江支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1470元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金，被告向光大银行申请贷款并于2016年9月1日签订《个人贷款合同》，贷款金额14万元，光大银行按约定向被告指定账户放款，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年4月23日向光大银行赔偿82956.3元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费5487.04元未付，上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故提起诉讼。综上，原告的诉讼请求有明确的事实和法律依据，恳请人民法院依法判如所请。 被告王红红未作答辩。 原告阳光保险杭州支公司围绕诉讼请求提交了被告身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、授权委托书、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、催收综合系统查询单、还款流水，经庭审出示。被告王红红缺席未到庭，亦未提交证据，系自动放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为，原告阳光保险杭州支公司提供的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月29日，被告王红红向原告阳光保险杭州支公司投保个人贷款保证保险。投保单上约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；等等。 同年9月1日，阳光保险杭州支公司就被告王红红的投保事项签发阳光个人贷款保证保险保险单（号码：P83×××56），约定：保险金额为166460元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费金额为1470元，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。同时作出特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；等等。被告王红红签字确认已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议，并认可如果本保险合同中《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》的内容与《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》的内容有所出入，将以本保险单内容为准。同日，被告王红红向阳光保险杭州支公司出具授权委托书，载明：阳光保险杭州支公司对被告王红红与光大银行钱江支行签订的借款合同（合同编号：76941616001341）项下的贷款本息进行理赔后，授权阳光保险杭州支公司从被告王红红在中国光大银行开立的个人账户中扣除被告王红红应向阳光保险杭州支公司归还的全部款项。并向中国光大银行出具授权委托书，载明：委托该行在每月还款当日从被告王红红在该行开立的个人账户中将P83×××56号保单项下的保险费1470元划至阳光财产保险股份有限公司账户，如账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，该行可在账户余额大于0元时自动补充扣划。 同年9月1日，光大银行钱江支行作为贷款人、被告王红红作为借款人签订《个人贷款合同》（合同编号：76941616001341），约定：贷款金额为140000元；贷款期限为36个月，自2016年9月1日至2019年9月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月分36期对日偿还，贷款发放日作为每期还款日；等等。同日，光大银行钱江支行向被告王红红发放上述贷款。 后因被告王红红自2018年2月1日起未按期归还贷款，阳光保险杭州支公司于2018年4月23日向光大银行钱江支行代偿82956.3元。光大银行钱江支行收到上述赔款后，将对被告王红红追偿的全部权益转让给阳光保险杭州支公司。 另查明，被告王红红尚欠原告阳光保险杭州支公司2018年1月1日至2018年4月23日期间的保费5487.04元。 本院认为，案涉个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人应恪守合同约定，履行各自义务。被告王红红未按照合同约定向贷款人履行还款义务，已构成违约，原告阳光保险杭州支公司根据光大银行钱江支行的索赔申请理赔后，有权要求被告王红红归还代偿款。现原告阳光保险杭州支公司主张被告王红红归还代偿款并要求支付保费和相应违约金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。但原告主张的违约金计算标准过高，本院酌情调整为按年利率24%计算，自2018年4月23日暂计算至2019年1月23日的违约金为16214.61元；超出部分，本院不予支持。被告王红红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王红红于本判决生效之日起十日内归还原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司代偿款82956.3元； 二、被告王红红于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司保费5487.04元； 三、被告王红红于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司违约金16214.61元（暂计至2019年1月23日，此后违约金以88443.34元的未履行部分为基数，按照年利率24%继续计算至债务实际清偿之日止）； 四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2555元，由原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司负担184元，由被告王红红负担2371元。 原告阳光财产保险股份有限公司杭州中心支公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告王红红于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 长  彭小梅 人民陪审员  蔡明辉 人民陪审员  张如画 二〇一九年十月三十一日 代书 记员  陆旭霞