福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0824民初2639号 原告：武平县农村信用合作联社，住所地福建省武平县平川街道沿河东路149号，统一社会信用代码91350824158023085J。 法定代表人：阙臻，该联社理事长。 委托诉讼代理人：钟晓剑，该联社客户经理。 被告：刘立胜，男，1971年7月12日出生，汉族，居民，住福建省武平县（现羁押于武平县看守所）。 被告：饶满秀，女，1975年11月29日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：饶金万，男，1970年10月22日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：刘立智，男，1975年8月17日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟诚珊，男，1970年8月11日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：钟立煌，男，1990年8月29日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：张勇军，男，1978年10月27日出生，汉族，职工，住福建省武平县。 被告：徐光华，男，1980年11月28日出生，汉族，居民，住福建省武平县（现羁押于上杭县看守所）。 原告武平县农村信用合作联社与被告刘立胜、饶满秀、饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华银行卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社法定代表人阙臻的委托诉讼代理人钟晓剑、被告刘立胜、饶金万、钟诚珊、徐光华到庭参加诉讼，被告饶满秀、刘立智、钟立煌、张勇军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令刘立胜、饶满秀归还截至2019年9月2日结欠的福万通普惠金融卡透支本金、利息、年费、违约金合计366895.23元(其中:透支本金296513.59元、利息52005.82元、年费1000元，违约金17375.82元)，并支付自2019年9月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金296513.59元为基数，按月利率10.5‰计算;违约金以上期账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算。此后以此类推)。2.依法判令饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华对上述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：2017年4月30日，被告刘立胜向武平县农村信用合作联社申请领用三年期“随借随还”的福万通普惠金融卡，金额30万整，用于生产经营周转，并作为甲方与武平县农村信用合作联社（乙方）签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称合约），合约第一条第4项:担保可采用保证、抵押或质押方式，担保范围为甲方因使用普惠金融卡而发生的全部债务。所有担保均按《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定办理。甲方应在普惠金融卡有效期限内还清全部债务，否则乙方有权从甲方及担保人／保证人／抵质押人名下任一账户直接扣收还款（此条为特别授权不再另签授权协议），如扣收账户内资金不足以清偿的，乙方有权决定是否划收及债务清偿顺序，或追究其他担保责任。第二条第3项:普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项:普惠金融卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当月起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。如甲方中途停止使用普惠金融卡，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约即解除。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。饶满秀分别在普惠卡申请表配偶信息栏签名确认“知悉并愿意共同承担因申请人使用普卡而发生的全部债务”和在《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏“本人已知晓申请人刘立胜向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华向武平县农村信用合作联社出具的《不可撤销担保函》上签字确认同意为刘立胜申领的福万通普惠金融卡项下的债务向其提供连带责任保证。依照刘立胜的申请，武平县农村信用合作联社核准并向刘立胜发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币叁拾万元整，年费1000元，授信期限3年，自2017年5月3日至2020年5月2日，月利率10.5‰，每月22日出账单，次月16日前按账单最低还款额还款。刘立胜领卡后陆续透支现金，但从2018年5月22日起未按账单最低还款额足额还款，经其多次催收未果，饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华也不承担连带保证责任。截至2019年9月3日，刘立胜尚欠其透支本金296513.59元、利息52005.82元、年费1000元，违约金17375.82元，以上款项合计366895.23元。按照合约约定，其有权提前收回案涉贷款本息等。本案中，刘立胜作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经武平县农村信用合作联社多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应的违约责任。饶满秀作为刘立胜配偶，该普惠金融卡项下债务系夫妻共同债务，应由饶满秀共同承担还款责任。饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对刘立胜在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 刘立胜辩称：答辩人虽对武平县农村信用合作联社提出的诉讼请求、事实和理由均无异议，但答辩人服刑期间无力偿还。 饶金万辩称：答辩人对武平县农村信用合作联社提出的诉讼请求、事实和理由均无异议，要求法院依法裁判。 钟诚珊辩称：答辩人对武平县农村信用合作联社提出的诉讼请求、事实和理由均无异议，要求法院依法裁判。 徐光华辩称：答辩人虽对武平县农村信用合作联社提出的诉讼请求、事实和理由均无异议，但答辩人服刑期间无力偿还。 饶满秀未作答辩。 刘立智未作答辩。 钟立煌未作答辩。 张勇军未作答辩。 武平县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》、《普通贷款账户余额查询》、《交易明细查询》、《票据》各一份，刘立胜、饶金万、钟诚珊、徐光华质证后均无异议，饶满秀、刘立智、钟立煌、张勇军未予质证。对武平县农村信用合作联社提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对武平县农村信用合作联社主张的事实予以确认。 本院认为，刘立胜为申领福万通普惠金融卡，与武平县农村信用合作联社签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。刘立胜使用普惠金融卡透支未按合约规定归还相关款项构成违约。刘立胜尚欠武平县农村信用合作联社借款本息等，应当清偿。饶满秀作为刘立胜的妻子已经声明并签字确认对刘立胜尚欠武平县农村信用合作联社的上述债务为饶满秀与刘立胜的共同债务，应共同归还。现武平县农村信用合作联社要求刘立胜、饶满秀归还截至2019年9月2日结欠的福万通普惠金融卡透支本金、利息、年费、违约金合计366895.23元(其中:透支本金296513.59元、利息52005.82元、年费1000元，违约金17375.82元)，并支付自2019年9月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金296513.59元为基数，按月利率10.5‰计算;违约金以上期账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算。此后以此类推)，符合法律规定。饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华在保证期间内未履行担保义务，现武平县农村信用合作联社要求饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华对刘立胜、饶满秀的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定；饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华承担连带清偿责任后有权向刘立胜、饶满秀追偿。饶满秀、刘立智、钟立煌、张勇军经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，对武平县农村信用合作联社提出的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘立胜、饶满秀应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社截至2019年9月2日结欠的福万通普惠金融卡透支本金、利息、年费、违约金合计366895.23元(其中:透支本金296513.59元、利息52005.82元、年费1000元，违约金17375.82元)，并支付自2019年9月3日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金(利息以透支本金296513.59元为基数，按月利率10.5‰计算;违约金以上期账单最低还款额未偿还部分为基数，按日万分之五计算。此后以此类推)； 二、饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华对刘立胜、饶满秀的上述款项承担连带清偿责任； 三、饶金万、刘立智、钟诚珊、钟立煌、张勇军、徐光华承担连带清偿责任后有权向刘立胜、饶满秀追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6803.42元，减半收取计3401.71元，由刘立胜、饶满秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林桃秀 二〇一九年十一月十日 书记员  钟玉秀 附注： 本判决主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -8- -7-