大连市普兰店区人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0214刑初153号公诉机关大连市普兰店区人民检察院。被告人董亚玲，女，1963年11月16日出生于黑龙江省铁力市，汉族，高中文化，原系中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司普兰店支公司保险代理人，捕前住辽宁省大连市普兰店区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月7日被刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2018年9月13日被执行逮捕。现羁押于大连市看守所。辩护人王金有、牟晓琳，辽宁莲城律师事务所律师。大连市普兰店区人民检察院以普检刑诉〔2019〕149号起诉书指控被告人董亚玲犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年5月13日向本院提起公诉，建议本案适用认罪认罚制度进行审理，对被告人董亚玲所犯信用卡诈骗罪在有期徒刑五年六个月至六年六个月幅度内量刑，并处罚金；所犯诈骗罪在有期徒刑十年二个月至十一年幅度内量刑，并处罚金。本院受理后，依法组成合议庭，向被告人董亚玲告知了依法享有的诉讼权利和认罪认罚可能导致的法律后果，公开开庭审理了本案。大连市普兰店区人民检察院指派检察员李振双出庭支持公诉，被告人董亚玲及其辩护人牟晓琳到庭参加了诉讼。现已审理终结。被告人董亚玲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的罪名、犯罪事实及量刑建议均没有异议，并同意对本案适用认罪认罚制度进行审理。其辩护人提出，董亚玲当庭自愿认罪，认罪认罚，无前科劣迹，希望法院能够对其酌情从轻处罚。经审理查明：信用卡诈骗事实1.被告人董亚玲原系中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司普兰店支公司保险代理人，被害人张某1系该保险公司业务员。2018年7月中旬，董亚玲谎称其正在办理大连华美格栅有限公司的财产保险业务，需要张某1帮忙提前垫付一下保险费，张某1为获取保险费提成款遂于7月16日将自己及亲友的8张信用卡交给董亚玲，并将密码告知董亚玲。7月16日至7月18日期间，董亚玲通过POS机刷卡套取现金的方式，先后从张某1提供的信用卡账户中套取现金共计人民币17.5万元。2.被害人宋某系被告人董亚玲的保险业务客户。2018年7月17日，董亚玲谎称宋某投保的车辆保险及平安福保险将到缴费期，需要缴纳保险费人民币3万元，宋某信以为真，遂将2张信用卡交给董亚玲让其代为刷卡缴费，并将密码告知董亚玲。7月18日，董亚玲通过POS机刷卡套取现金的方式，先后三次从宋某的信用卡账户中套取现金共计人民币10.6万元。综上，被告人董亚玲冒用他人信用卡诈骗共计人民币28.1万元，后将该款全部挥霍。（二）诈骗事实1.2017年12月，被告人董亚玲以其客户的保险业务到期，急需钱款垫付保险费为由，先后三次从张某2处以借款名义取得资金人民币39.4万元。2018年6月20日，董亚玲谎称平安银行有好的理财产品，但需张某2再投资人民币15万元，其便可将之前所欠的钱款及该15万元投资款一并办理成理财产品，张某2信以为真，遂于当日又交给董亚玲人民币15万元。2018年6月28日，董亚玲谎称平安银行投资额超过人民币100万元的理财产品利息更高，需要张某2再追加人民币50万元的投资款，张某2遂于同年7月3日通过银行转账的方式再次支付给董亚玲人民币50万元。董亚玲实际造成张某2经济损失共计人民币104.4万元。2.2018年4月1日，被告人董亚玲谎称其丈夫经营的家具厂需要资金周转，以借款的名义骗取被害人刘某1人民币10万元。后董亚玲以支付利息的名义陆续给付刘某1人民币0.6万元。同年7月6日，董亚玲再次虚构相同理由以借款名义从刘某1处骗取人民币20万元。董亚玲实际造成刘某1经济损失共计人民币29.4万元。3.2018年5月29日，被告人董亚玲谎称其丈夫经营的木器厂需要资金周转，以借款的名义从被害人肖某处骗取人民币20万元。综上，被告人董亚玲多次诈骗他人财物，共计人民币153.8万元，后将所骗取的款项用于偿还债务和其他挥霍。另查明，2018年7月20日，被告人董亚玲为躲避上述被害人向其追索钱财，逃往沈阳市，并切断与他人的联系。同年8月7日，公安机关在沈阳市将董亚玲抓获，并扣押了其随身携带的现金人民币6万元。上述事实，有经庭审举证、质证的，本院予以确认的下列证据证实：1.案件来源及到案经过，证实本案系被害人报案而案发，2018年8月7日公安机关在沈阳市于洪区被告人董亚玲临时居住的房屋内将其抓获。2.信用卡、银行卡交易明细，证实被告人董亚玲骗取被害人张某1、宋某的信用卡刷卡套取现金的时间及金额，董亚玲将诈骗所获资金部分用于偿还债务。3.交易明细，证实被害人张某2、肖某、刘某1通过银行卡转账给被告人董亚玲钱款的时间及金额。4.借条，证实被告人董亚玲以借款名义骗取被害人肖某、刘某1钱财。5.工资收入证明，证实2018年1月至7月期间，被告人董亚玲在中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司实发工资合计为人民币28.2503万元。6.通话记录，证实被告人董亚玲在案发后未与被害人张某1、宋某进行联系。7.户籍信息，证实被告人董亚玲犯罪时已达应负刑事责任年龄，以及涉案被害人、证人的身份信息。8.前科查询证明，证实被告人董亚玲无前科劣迹。9.证人孙某1、姜某、孙某2、庞某的证言，证实被害人张某1向上述证人借用信用卡，及信用卡被套取现金的情况。10.证人岳某（中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司普兰店支公司工作人员）的证言，证实其和董亚玲在2018年7月2日曾到大连华美格栅有限公司核实过财产保险费价格，7月5日已将核查结果告知董亚玲，该公司的保险费用已于2018年7月5日通过汇款方式缴清。11.证人郑某（中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司普兰店支公司负责人）的证言，证实被告人董亚玲并未于2019年帮助被害人宋某缴纳过保险费，2018年7月20日董亚玲未请假就离开了公司，后电话处于关机状态。12.证人曹某的证言，证实董亚玲曾多次提出要帮助被害人张某2办理理财产品，张某2也同意找董亚玲办理。13.证人蒋某的证言，证实2018年6月中旬，其同被告人董亚玲、被害人张某2一起吃饭时，曾听董亚玲说要帮助张某2办理大额理财产品的事实。14.证人牟某的证言，证实2018年7月，其曾听被告人董亚玲对被害人张某2说已帮助他购买了理财产品，后听说张某2购买的是人民币100多万元的理财产品。15.证人刘某2（大连华美格栅有限公司会计）的证言，证实其公司的财产保险费已在2018年7月5日通过网银汇款方式缴纳给了中国平安人寿保险股份有限公司。16.证人鲁某1（被告人董亚玲的前夫）的证言，证实其自2010年以后再未做过木材生意，名下也没有公司和工厂。董亚玲此前称要还信用卡欠款，遂于2018年6月将二人所居住的房屋卖掉。7月20日，董亚玲告知其要去沈阳开会，7月23日其拨打董亚玲的电话发现处于关机状态。17.证人鲁某2（被告人董亚玲的女儿）的证言，证实被告人董亚玲曾借用其和鲁某3的信用卡，并为偿还欠款卖掉所居住房屋。18.证人鲁某3（被告人董亚玲的侄女）的证言，证实被告人董亚玲曾使用其保单贷过款，还借用过其信用卡使用。19.证人孙某3（被告人董亚玲的女婿）的证言，证实被告人董亚玲称心情不好，于2018年7月20日前往沈阳。董亚玲曾在2018年5月、6月期间转账给其人民币52.7万元，让其帮忙为鲁某2、鲁某3的信用卡还款。20.证人马某的证言，证实董亚玲于2018年7月20日到沈阳市于洪区其租用的房屋内居住了半个多月。21.证人刽吉国的证言，证实2018年6月8日被告人董亚玲将位于普兰店区的住房卖给其。22.被害人张某1的陈述，证实被告人董亚玲以让其帮忙垫付大连华美格栅有限公司保险费为由，骗取其8张信用卡，并套取现金人民币17.5万元。23.被害人宋某的陈述，证实被告人董亚玲以其投保的车辆及平安福保险即将到缴费期，需要人民币3万元的保险费用为由，骗取其2张信用卡，并套取现金人民币10.6元的事实。24.被害人张某2的陈述，证实被告人董亚玲谎称可以帮助其办理平安银行理财产品，其信以为真，并先后支付给董亚玲人民币104.4万元，但实际上董亚玲并未帮助其购买理财产品。25.被害人刘某1的陈述，证实被告人董亚玲以其丈夫经营的家具厂需要资金周转为由，先后两次骗取其人民币30万元，董亚玲曾以支付利息的名义陆续付给其人民币0.6万元的事实，还向其出具了借条。26.被害人肖某的陈述，证实被告人董亚玲以其丈夫经营的木器厂需要资金周转为由，骗取其人民币20万元，并出具了借条。27.被告人董亚玲的供述，证实其因欠大量外债遂编造各种理由骗取被害人张某1、宋某、张某2、肖某、刘某1钱款，后为躲避被害人的追索逃离普兰店的经过。28.扣押决定书及扣押清单，证实公安机关从被告人董亚玲处扣押了人民币6万元。本院认为，被告人董亚玲以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为侵犯了国家的金融票证管理制度和他人的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪；其又采取虚构事实、隐瞒真相的手段，多次骗取他人钱财，且数额特别巨大，又构成诈骗罪。公诉机关指控被告人董亚玲犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人董亚玲系一人犯数罪，应予并罚。董亚玲多次实施诈骗犯罪，对其酌定从重处罚。被告人董亚玲能够认罪认罚，对其从轻处罚。董亚玲在庭审中自愿认罪，对其酌情从轻处罚。对于董亚玲的辩护人提出的合理辩护意见，本院予以采纳。根据被告人董亚玲犯罪的事实、性质、情节和社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人董亚玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年二个月，并处罚金人民币三十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年六个月，并处人民币三十八万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月7日起至2033年2月6日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）二、责令被告人董亚玲退赔被害人张某1经济损失人民币十七万五千元、被害人宋某经济损失人民币十万六千元、被害人张某2经济损失人民币一百零四万四千元、被害人刘某1经济损失人民币二十九万四千元、被害人肖某经济损失人民币二十万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 高 乾审判员 梁信海审判员 范珍珍二〇一九年十一月二十五日书记员 张 鑫附件相关法律、司法解释条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处罚。