湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0406民初2201号 原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市雁峰区先锋路**。 法定代表人：陈晖，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱珊、江辉，湖南居安律师事务所律师。 被告：聂益彪，男，1973年10月11日出生，户籍地湖南省衡南县。 被告：唐艳玫，女，1972年9月22日出生，户籍地湖南省衡南县。 被告：衡阳利安房地产开发有限公司，，住所地衡阳市蒸湘区立新小区市规划局北侧香格里拉花苑）。 法定代表人：梁先北，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：何云恒，湖南盛隆森律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告聂益彪、唐艳玫、衡阳利安房地产开发有限公司（以下简称利安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱珊，被告利安公司的委托诉讼代理人何云恒到庭参加了诉讼。被告聂益彪、唐艳玫经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令依法解除中国银行衡阳分行与聂益彪、唐艳玫、利安公司签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令聂益彪、唐艳玫、利安公司偿还中国银行衡阳分行贷款本息合计125781.07元（其中贷款本金121677.03元，截止2019年9月6日的应收利息3240.01元、本金罚息753.12元、应收利息罚息110.91元），并按年利率7.35%承担自2019年9月7日至贷款本息清偿之日止的逾期利息；3、判令中国银行衡阳分行有权就聂益彪、唐艳玫所有的***室商品房的拍卖、变卖价款在聂益彪、唐艳玫尚欠中国银行衡阳分行贷款本息范围内享有优先受偿权；4、判令聂益彪、唐艳玫、利安公司支付中国银行衡阳分行律师代理费6200元；5、本案诉讼费用由聂益彪、唐艳玫、利安公司承担。 被告聂益彪、唐艳玫未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据。 被告利安公司辩称：中国银行衡阳分行应先对聂益彪、唐艳玫提供抵押的房产行使抵押权，不足部分再由利安公司承担保证担保责任。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月11日，聂益彪、唐艳玫因购房需要向中国银行股份有限公司衡阳市蒸湘分理处（以下简称中国银行蒸湘分理处）申请住房贷款41万元，并与中国银行蒸湘分理处签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额为41万元；贷款期限为120个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于衡阳市蒸湘区的房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息；按月结息付息，每月的10日为结息日和付息日；贷款按月等额本息还款，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，约定还款日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保；在合同附件中约定，借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担等内容。同日，聂益彪、唐艳玫与中国银行蒸湘分理处签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的坐落于衡阳市蒸湘区房屋为主合同项下借款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了预购商品房抵押预告登记手续，登记号为衡房预蒸湘区字第××号。利安公司向中国银行大雁分理处出具保证函，承诺为上述债务承担连带保证责任。2011年8月9日，中国银行蒸湘分理处按照聂益彪的要求将借款41万元付至其指定的利安公司账户。后聂益彪偿还了部分贷款，截至2019年9月6日，聂益彪、唐艳玫共拖欠中国银行衡阳分行贷款本息合计125781.07元（其中逾期本金24312.53元、利息3240.01元、罚息864.03元，未到期本金97364.5元）。 另查明，为催收该笔借款，中国银行衡阳分行与湖南居安律师事务所签订了《合作协议》，委托湖南居安律师事务所催收本案贷款，并支付了律师代理费6200元。 再查明，中国银行衡阳分行主张的逾期利息按年利率7.35%计算，系在中国人民银行同期贷款年利率4.9%的基础上上浮50%。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。中国银行蒸湘分理处与聂益彪、唐艳玫签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国银行蒸湘分理处依据合同约定向聂益彪、唐艳玫提供了借款，聂益彪、唐艳玫未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。根据双方合同约定，中国银行衡阳分行有权解除合同，故对中国银行衡阳分行请求解除双方之间合同的诉请，本院予以支持。根据《个人一手住房贷款合同》约定如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部提前到期，故对中国银行衡阳分行要求聂益彪、唐艳玫偿还截止2019年9月6日的贷款本息合计125781.07元（本金121677.03元、利息3240.01元、罚息864.03元）的诉讼请求，本院亦予支持。对2019年9月7日之后逾期利息，应以贷款本金121677.03元为基数按合同约定的罚息标准年利率7.35%计算至贷款本金实际清偿完毕之日止。聂益彪、唐艳玫就涉案房屋与中国银行衡阳分行办理了抵押权证，因合同解除，中国银行衡阳分行有权要求实现抵押权，并对涉案房屋进行处置后的价款享有优先受偿权。对中国银行衡阳分行要求聂益彪、唐艳玫支付其为实现本案债权花费的律师费用6200元的诉讼请求，因双方合同明确约定由违约方承担，且该费用的收取未违反法律规定，本院也予以支持。利安公司为聂益彪、唐艳玫上述贷款向中国银行衡阳分行作出了连带保证责任承诺，依法应对聂益彪、唐艳玫的债务承担连带清偿责任；但本案存在第三人保证与债务人自己提供物的担保共存的情况，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，同一债权同时存在债务人自己提供的物的担保和第三人保证的情形下，在没有约定或者约定不明确的情况下，如果是债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，而不可以首先主张保证人承担保证责任。故中国银行衡阳分行只能要求利安公司对聂益彪、唐艳玫的抵押物进行拍卖或变卖所得价款清偿后不足的债务部分承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司衡阳市蒸湘分理处与被告聂益彪、唐艳玫签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告聂益彪、唐艳玫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行截止2019年9月6日的借款本息125781.07元，并支付自2019年9月7日起至借款清偿之日止的逾期利息（逾期利息以本金121677.03元为基数，按年利率7.35%计算）； 三、被告聂益彪、唐艳玫于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司衡阳分行垫付的律师代理费6200元； 四、原告中国银行股份有限公司衡阳分行对被告聂益彪、唐艳玫提供的抵押物即位于衡阳市蒸湘区（抵押预告登记号：衡房预蒸湘区字第××号）进行评估拍卖后所得价款，在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权。 五、被告衡阳利安房地产开发有限公司对上述第四项中被告聂益彪、唐艳玫提供的抵押物在进行拍卖或变卖所得价款清偿后仍不足的债务部分承担连带清偿责任； 六、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果被告聂益彪、唐艳玫、衡阳利安房地产开发有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2816元，减半收取1408元，由被告聂益彪、唐艳玫、衡阳利安房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  李林民 二〇一九年十一月十三日                                        法官助理熊彬羽                                        书 记 员韦萍                            校对责任人：熊 彬 羽                附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。