陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院   民 事 判 决 书   (2019)陕0102民初8900号   原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地西安市新城区一至三层。   负责人：王军，该分行行长。   委托诉讼代理人：姜培培，陕西海普睿诚律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张嘉通，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。   被告：罗瑞雪，性别：女，1985年11月7日，民族：汉，住所：西安市未央区，身份证号：510XXXXXXXXXXXXXXX   原告平安银行股份有限公司西安分行与被告罗瑞雪借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司西安分行委托诉讼代理人姜培培、张嘉通到庭参加了诉讼，被告罗瑞雪经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告平安银行股份有限公司西安分行诉称，2018年4月10日签订了编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001969号的《个人信用贷款合同》约定：借款人因轻奢品消费的需要，向原告申请授信额度不超过人民币50.5元，并于2018年4月10日实际放款9.8万元，期限36个月（从2018年4月10日至2021年4月10日），合同利率为月利率1.53%，等额还款，每月还款日为10日，逾期罚息利率为合同利率上浮50%。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，但自2019年4月被告开始不完全履行合同项下每月等额还款义务,经原告多次催收被告仍未按约还本付息。被告的行为已经构成贷款合同中约定的违约事件，原告有权依据贷款合同约定主张全部贷款提前到期。另，原告与被告于2018年4月10日签订了编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001970号的《个人信用贷款合同》约定：借款人因消费的需要，向原告申请贷款4770元，并于2018年4月12日实际放款4770元，期限36个月（从2018年4月12日至2021年4月12日），合同利率为年利率5%，等额还款，每月还款日为10日，逾期罚息利率为合同利率上浮50%。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，但自2019年3月开始，被告开始不完全履行合同项下每月等额还款义务,经原告多次催收被告仍未按约还本付息。现诉至法院：1、请求判令编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001969号、平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001970号的《个人信用贷款合同》项下全部贷款提前到期；2、请求判令被告偿还原告编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001969号的《个人信用贷款合同》项下贷款本金73509.47元，利息3176.34元，罚息41.54元（上述利息、罚息均计算至2019年5月31日），及至贷款偿还日的利息、罚息、复利。3、请求判令被告偿还原告编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001970号的《个人信用贷款合同》项下贷款本金3448.91元，利息44.15元，罚息0.28元（上述利息、罚息均计算至2019年5月31日），及至贷款偿还日的利息、罚息、复利。4、请求判令被告承担本案的诉讼费。   被告罗瑞雪未出庭答辩，也未提交书面答辩意见。   经审理查明，2018年4月10日签订了编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001969号的《个人信用贷款合同》约定：借款人因购买轻奢品的需要，向原告申请授信额度不超过人民币50.5万元，还款方式为按月还本付息，该合同约定：特别约定条款：“2.1在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币五十万元的可贷金额。可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由乙方根据甲方资信状况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准”；“2.3本合同项下的贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次提款的贷款期限以《个人贷款放款确认书》约定的“贷款期限”为准…”；“2.5本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准”；“2.9甲方的收款账户信息如下：户名：罗瑞雪，账号：XXXXXXXXXXXXXXX7084”；“3.4甲方在此不可撤销地授权并同意乙方在还款日及此后从收款账户及甲方在乙方开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、罚息、违约金及其他相关费用。乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”；普通条款：“4.3甲方应亲自在乙方的线上提款服务平台、或线下个贷处理中心等机构提出提款申请，凡是通过了乙方的电子身份核验，均视同为甲方本人亲自申请。上述电子渠道所产生的电子信息记录，均视为合同内的有效凭证，乙方不得以未收到对账单或纸质交易明细为由否认借款行为或交易款项”；“5.1甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息…一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期…”；“5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”；“5.4甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人信用贷款合同》生效后，原告依约向被告发放了贷款9.8万元，贷款期限为36个月即2018年4月10日至2021年4月10日，还款日为每月10日，还款方式为等额还款，执行利率1.53%（月）。如被告发生违约，逾期罚息利率为合同利率上浮50%执行，截止目前，被告尚欠原告贷款本金73509.47元。   2018年4月10日签订了编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001970号的《个人信用贷款合同》约定：借款人因消费的需要，向原告申请贷款4770元，“5.1下列任一事件构成本条款所称违约事件：…(2)甲方拖欠本金或利息、费用…”“5.2有违约事件发生时乙方有权采取下列措施…（2）要求甲方提前归还已发放的的全部贷款本金并结清利息…”“5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”；“5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）” 2018年4月12日实际放款4770元，期限36个月（从2018年4月12日至2021年4月12日），合同利率为年利率5%，等额还款，每月还款日为10日，截止目前被告尚欠原告贷款本金3448.91元。   以上事实有两份《个人信用贷款合同》、两份《个人贷款确认书》及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，被告罗瑞雪与原告平安银行股份有限公司西安分行签订两份《个人信用贷款合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，对当事人具有法律约束力。原、被告在贷款合同中明确约定，如被告在合同项下构成违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，现原告请求判令编号为平银西安分行个信贷字2018第RL20180410001969号、2018第RL20180410001970号的《个人信用贷款合同》项下全部贷款提前到期，有事实依据，依法应予支持。合同签订后，原告依约履行了出借义务，被告罗瑞雪未按约定履行还本付息义务，构成违约。因被告罗瑞雪的违约行为，致原告不能实现合同目的，原告有权依照法律规定要求借款人偿还全部贷款本金、利息及罚息。现原告请求被告罗瑞雪按合同约定偿还贷款本金73509.47元，利息3176.34元，罚息41.54元，偿还贷款本金3448.91元，利息44.15元，罚息0.28元。（上述利息、罚息均计算至2019年5月31日），及至贷款偿还日的利息、罚息、复利。，有事实依据，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：   一、被告罗瑞雪与原告平安银行股份你有限公司西安分行签订的2018第RL20180410001969号、2018第RL20180410001970号《个人信用贷款合同》项下全部贷款提前到期；   二、被告罗瑞雪于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金73509.47元，利息3176.34元，罚息41.54元及自2019年5月31日起及至实际付清之日止的利息、罚息、复利（按双方贷款合同约定计算）；   三、被告罗瑞雪于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行贷款本金3448.91元，利息44.15元，罚息0.28元及自2019年5月31日起及至实际付清之日止的利息、罚息、复利（按双方贷款合同约定计算）；   案件受理费1806元，由被告罗瑞雪承担（原告已预交，被告随借款支付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。       审判长 王新权                              审判员 杨惠妮                                人民陪审员 陶刚                             二0一九年十一月二十日                                                    法官助理   王玺   书记员 李国梅            1