福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初10204号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层，统一社会信用代码913501005532048636。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，系该单位职员。 委托诉讼代理人：陈学辉，系该单位职员。 被告：王宝霖，男，汉族，1969年3月17日出生，住福建省福州市台江区。 被告：郑霖，女，汉族，1969年6月7日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：倪爱云，女，汉族，1971年5月15日出生，住福建省福州市晋安区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称稠州商业银行）与被告王宝霖、郑霖、倪爱云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告稠州商业银行的委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼，被告王宝霖、郑霖、倪爱云经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告稠州商业银行向本院提出诉讼请求:1.被告王宝霖、被告郑霖应向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息304618.93元，其中本金300000元，利息（含罚息、复利）4618.93元（利息（含罚息、复利）暂计至2019年3月19日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付）；2.被告倪爱云对上述第一项所列明的债务立即承担连带保证责任；3.本案案件受理费、保全申请费等所有实现债权的费用，由各被告承担。 事实与理由：2016年9月26日，被告王宝霖与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：22016356630101790281405），约定：原告给予被告王宝霖固定授信额度人民币300000元，额度期限自2016年9月26日至2019年9月23日止，合同还约定以下内容：1、“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。2、贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。3、贷款用途：家庭综合消费。4、借款利率：人民币借款利率采用固定利率，执行年利率为9.51%。5、借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日，则借款到期日为授信额度到期日。6、借款利息偿还方式：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息。7、违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。8、罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。9、诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》被告王宝霖确认“福州市鼓楼区道山路247国艺堂”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 为担保上述债务的履行，2016年9月26日，被告倪爱云与原告订立《最高额保证合同》（编号：220163566310017902814），被告倪爱云自愿为被告王宝霖在2016年9月26日至2019年9月26日期间连续发生的最高本金限额为300000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。保证合同确认：担保人向债权人出具的《金融诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》被告倪爱云确认“鼓楼区道山路247号国艺堂”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2018年9月26日，原告向被告王宝霖提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计6笔，借款本金人民币300000元，实际年利率9.51%，逾期利率14.265%，还款方式为按期付息，任意还本。2019年2月21日（约定结息日的次日），原告未能自被告王宝霖约定还款账户足额扣收到借款的当期利息，被告倪爱云亦未履行担保义务。截至2019年3月19日，被告王宝霖尚欠原告借款本息合计304618.93元，其中本金300000元，利息（含罚息、复利）4618.93元。被告王宝霖、被告郑霖系夫妻关系，上述借款发生在被告王宝霖、被告郑霖夫妻关系存续期间，且贷款用途为家庭综合消费，按相关法律规定应属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。 被告王宝霖、郑霖、倪爱云未作答辩。 原告稠州商业银行围绕诉讼请求依法提交了以下书面材料作为证据：A1.被告王宝霖与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》及附件；A2.被告倪爱云与原告订立的《最高额保证合同》及附件；A3.被告王宝霖的交易明细清单，证明原告与被告王宝霖之间的借贷关系，告已依照主合同约定发放贷款。为担保被告王宝霖在上述借款合同项下将要发生债务的履行，被告郑霖提供连带保证责任；A4.被告王宝霖账户查询结果，证明被告王宝霖尚未归还所欠本息金额情况。 被告王宝霖、郑霖、倪爱云经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。另查明，截止2019年11月6日，被告王宝霖尚欠原告借款本金300000元、利息25832.76元。 本院认为，原告稠州商业银行与被告王宝霖签订的《个人自助循环贷款授信协议》系合同双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。原告依约向被告王宝霖发放贷款，被告王宝霖未及时还款，应承担违约责任。原告稠州商业银行诉请被告王宝霖偿还尚欠借款本金300000元及相应利息，本院予以支持。关于原告要求被告郑霖承担共同还款责任的问题，本院认为，原告未提交被告王宝霖与被告郑霖系夫妻关系的证据，亦无法向本院提交本案债务系用于俩被告家庭共同生活所需的证据，本案债务系被告王宝霖与被告郑霖夫妻共同债务的依据不足，本院不予支持。原告与被告倪爱云签订《最高额保证合同》，约定倪爱云自愿为原告上述债务承担连带保证责任，因此，原告高要求被告倪爱云对被告王宝霖的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王宝霖、郑霖、倪爱云未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王宝霖于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金300000元及利息25832.76元（利息暂计至2019年11月6日止，之后的利息按双方订立的《个人自助循坏贷款授信协议》标准计算至实际清偿之日止）； 二、被告倪爱云对上述第一项所列债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5869元，公告费560元，由被告王宝霖、倪爱云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  韦信钱 审判员  黄丽珍 审判员  黄昌杰 二〇一九年十一月十三日 法官助理邱玲燕 书记员郑玫忻 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期 间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范固没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。