云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初3550号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，该行行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张婷，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周山林，男，1978年12月5日生，彝族，云南省大姚县人，初中文化，务农，住楚雄彝族自治州大姚县。被告：楚雄百川伟业置业有限公司，住，住所地：楚雄市鹿城镇团结路**北浦伟业广场****一社会信用代码：9153230155778296X8。法定代表人：胡志长，该公司总经理。委托诉讼代理人：武含，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司楚雄分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告周山林、楚雄百川伟业置业有限公司(以下简称百川伟业公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人杜先波、张婷，被告周山林、百川伟业公司的委托诉讼代理人武含到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周山林向原告归还借款本金人民币239929.16元，支付截止2019年7月16日的利息3518.11元（含罚息、复利），合计243447.27元，并承担自2019年7月17日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；2.判令被告楚雄百川伟业置业有限公司对上述款项承担连带保证责任；3.本案的诉讼费、保全费由二被告共同承担。当庭变更诉讼请求第一项：“截止2019年10月18日尚欠借款本金237179.45元，支付截止2019年10月18日以前的利息997.23元（含罚息、复利），合计238176.68元，并承担自2019年10月19日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）”。事实与理由：2013年12月27日，被告周山林因购买位于楚雄市房屋向原告申请贷款。2014年5月7日，经原、被告协商一致，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530200036-2012-20140349759），合同约定借款金额为287000元，借款期限为240个月，即2014年5月7日至2034年5月7日，借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清除之日止，依据中国人民银行公布的贷款利率调整并执行，借款当期执行年利率为6.55%，借款采取每月等额本息还款方式，并约定“借款逾期的，罚息利率按照实际执行贷款利率水平上上浮50%，未按期归还借款利息的按照罚息利率计收复利”。同时还约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取解除合同、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约救济措施。同时被告楚雄百川伟业置业有限公司自愿作为借款保证人，为此笔借款承担连带保证责任，保证期限自合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证核对无误、收执之日止。之后原告依约向被告发放了贷款。被告周山林在合同履行中，至今未办理房产证及抵押登记手续，且未履行按月还本付息的义务，多次拖欠贷款本息未还。截止2019年10月18日尚欠借款本金237179.45元，支付截止2019年10月18日以前的利息997.23元（含罚息、复利），合计238176.68元。原告多次向被告催收，被告却以各种理由推脱、搪塞，拒绝履行合同还款义务。被告周山林辩称：对于差欠原告的借款本金及利息，答辩人没有具体计算过，反正答辩人在五年期间共计归还了十一万元多，且答辩人仅仅只是在2017年逾期过一次，还有2019年6月份未按时还款，并非原告所述违约多次，希望继续与原告按照合同履行。被告楚雄百川伟业置业有限公司辩称：答辩人认为原告起诉要求一次性偿还全部贷款本息是没有依据的。因为借款人周山林在此之前虽然出现过逾期，但逾期后原告均已从答辩人的账户中划扣保证金，那么划扣之后借款人的贷款实际上并不存在逾期了，而且原告也从来没有向答辩人进行过催收。哪怕借款人出现一直逾期，原告仍然可以通过划扣答辩人保证金的方式实现其债权，在划扣后也就不存在逾期偿还借款的问题。因此，原告要求借款人一次性偿还借款并要求答辩人承担连带还款责任没有依据，请求予以驳回。原告建行楚雄州分行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、无婚姻登记证明、企业信用信息公示报告、贷款申请书；2.商品购销合同、购房款发票、商品房屋买卖合同登记备案表、《个人在住房（商业住房）借款合同》、个人贷款担保承诺书；3.开立账户通知书、个人贷款支付凭证；4.中国建设银行个人贷款对账单。被告周山林针对其辩解，未向本院提交证据。被告百川伟业公司针对其辩解，向本院提交以下证据：1.发票、交房确认书；2.资金划扣通知、个人贷款还款凭证。经质证，当事人对原告提交的证据没有异议，本院认为，原告提交的证据能证明本案案件事实，本院予以确认并在卷作证。对于被告百川伟业公司提交的证据1能证实被告周山林已支付房款，于2016年1月22日接房的事实，本院予以采信；证据2能证实借款人逾期后，原告从百川伟业公司的账户中划扣保证金的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年12月27日，被告周山林因购买位于楚雄市房屋向原告申请贷款。经原、被告协商一致，双方于2014年5月7日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530200036-2012-20140349759），约定了借款本金、期限、利率、还款方式、罚息、复利等权利义务。同时，被告百川伟业公司自愿作为借款保证人，为此笔借款承担连带保证责任，保证期限自合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证核对无误、收执之日止。原告依约发放了贷款，而被告周山林在履行合同过程中，未按约定按时足额履行还款的义务，截止2019年10月18日尚欠借款本金237179.45元，2019年10月18日前的利息（含罚息、复利）997.23元。另查明，原告建行楚雄州分行分别于2017年12月29日、2018年3月29日从被告百川伟业公司保证金账户内扣划保证金合计11345.49元。被告周山林所有的位于楚雄市团结路与北浦路交叉路口北浦.伟业广场1幢30层1-3003室房屋至今未办理房屋所有权证，依照原告建行楚雄州分行提出的财产保全申请，本院于2019年9月5日作出（2019）云2301民初3550号民事裁定书，对上述房屋予以查封，限额为245000元，查封期限为三年。本院认为，原告建行楚雄州分行与被告周山林的借贷关系明确，签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。合法的借贷关系受法律保护，对双方当事人具有约束力，被告周山林未按合同约定偿付借款本息，属违约行为，应承担债务清偿责任。原告建行楚雄州分行主张被告周山林偿还尚欠借款本金、支付利息的诉求，本院予以支持。依照《个人住房（商业住房）借款合同》中约定，贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，对于原告诉求的保全费1745元，本院予以支持。针对被告周山林的辩解，因其未向本院提交证据加以证明，本院不予采纳。针对被告百川伟业公司的辩解，其在《个人贷款担保承诺书》中作为担保人承诺在他项权证交给原告之前，对该笔贷款的本息归还负连带责任，而该抵押物至今未办理房产权，故被告百川伟业公司对上述被告周山林承担的款项应该承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故对于原告建行楚雄州分行从被告百川伟业公司保证金账户内扣划了11345.49元，被告百川伟业公司可向被告周山林追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告周山林向原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行归还借款本金人民币237179.45元，并支付截止2019年10月18日的利息（含罚息、复利）997.23元，自2019年10月19日起的利息（含罚息、复利）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款本息还清之日止；二、被告楚雄百川伟业置业有限公司对上述应由被告周山林履行的款项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告周山林追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4952元，财产保全费1745元，由被告周山林负担（未交）。上述应由被告周山林履行的款项，限于本判决生效30日内缴纳，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  郑云山人民陪审员  马赛仙人民陪审员  杨桂芬二〇一九年十一月二十七日书 记 员  张明权