湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初5154号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地武汉市汉阳区鹦鹉大道**。负责人：杨开泰，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨军，系该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：宋丹，系广东德纳（武汉）律师事务所律师。一般授权代理。被告：杜正宏，男，1976年7月8日出生，汉族，身份证住址武汉市新洲区，现住武汉市新洲区。被告：邹媛爱，女，1976年12月30日出生，汉族，身份证住址武汉市新洲区，现住武汉市新洲区。委托诉讼代理人：杜正宏（系被告邹媛爱之夫），男，1976年7月8日出生，汉族，身份证住址武汉市新洲区旧街街刘畈村杜家湖****，现住武汉市新洲区邾城街汪胜里**。特别授权代理。被告：武汉十佳万泰汽车销售有限公司。。住所地：武汉市东西湖区金地格林春岸小区S3-101法定代表人：刘钢，系该公司总经理。委托诉讼代理人：顾佩，系该公司员工。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告杜正宏、邹媛爱、武汉十佳万泰汽车销售有限公司（以下简称十佳万泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托诉讼代理人杨军、宋丹、被告杜正宏、被告邹媛爱的委托诉讼代理人杜正宏及被告十佳万泰公司的委托诉讼代理人顾佩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜正宏、邹媛爱偿还原告信用卡透支款23,146.43元（截止至2019年1月25日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2019年1月26日起计算至付清之日止；2、判令被告十佳万泰公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物（车架号KNAPH811XF5021914的索兰托牌小型客车）享有优先受偿权；4、本案律师费4,314.64元和诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年8月12日，被告杜正宏与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告杜正宏在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支245,000元用于购买索兰托牌小型普通客车一辆，约定通过36期分期偿还，被告邹媛爱为上述信用卡透支款的共同还款人，并签署了《共同还款责任承诺书》。同时，被告杜正宏以该车为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告杜正宏定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，被告杜正宏经常逾期违约还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告十佳万泰公司为被告杜正宏提供担保，应对被告杜正宏未清偿的债务承担连带清偿责任。庭审中，原告工行汉阳支行将上述诉讼请求第1、4项变更为：判令被告杜正宏、邹媛爱偿还原告信用卡透支款27,665.81元（截止至2019年8月1日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准，从2019年8月2日起计算至付清之日止；本案律师费4,767元和诉讼费由被告承担。原告工行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告及被告十佳万泰公司的工商信息、被告杜正宏和被告邹媛爱的身份证及结婚证。证明原、被告主体资格；被告杜正宏与被告邹媛爱系夫妻；证据二、《工银信用卡申请表》、《湖北分行信用卡分期付款申请表》、《申请信用卡分期付款信用额度声明》、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《共同承担还款责任承诺书》。证明被告杜正宏向原告申请办理信用卡用于购车，并通过分期还款方式偿还；被告邹媛爱为上述债务共同还款人；被告十佳万泰公司对上述债务承担连带清偿责任；证据三、《贷款款项放款确认函》、《支付委托书》。证明原告按合同约定已向被告杜正宏指定账户汇入透支款项；证据四、机动车销售统一发票、机动车登记信息。证明原告对抵押物（车牌号为鄂Ａ×××**索兰托牌小型客车、车架号KNAPH811XF5021914）享有优先受偿权；证据五、信用卡交易明细。证明被告杜正宏未按合同约定还款，违约的事实；证据六、发票。证明原告因本案支付律师费4,767元。被告杜正宏、邹媛爱辩称：被告需要核实透支金额；被告杜正宏生意亏损，也被刑事拘留，现经济困难，要求本金按实际欠款金额偿还，利息（含罚息）及律师费减免。被告杜正宏、邹媛爱未向本院提供证据。被告十佳万泰公司辩称：我公司同意承担连带责任，但我公司已代为履行了7期还款义务，偿还欠款共计55,645.98元。被告十佳万泰公司未向本院提供证据。经庭审质证，被告杜正宏、邹媛爱及被告十佳万泰公司对原告工行汉阳支行的上述证据均无异议，本院对原告工行汉阳支行的上述证据均予以认定。根据原告工行汉阳支行的上述证据及当事人的庭审陈述，本院查明如下案件事实：被告杜正宏与被告邹媛爱系夫妻关系。2015年8月12日，被告杜正宏、被告邹媛爱向原告工行汉阳支行申请办理信用卡，以信用卡透支方式借款245,000元用于购车，并递交了《湖北分行信用卡分期付款申请表》、《工银信用卡申请表》、《申请信用卡分期付款信用额度声明》、《共同承担还款责任承诺书》等。同日，原告工行汉阳支行（合同甲方）与被告杜正宏（合同乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商十佳万泰公司购买汽车（具体品牌型号：起亚索兰托），车辆总价319,800元，乙方自行支付首付款74,800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申请办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为245,000元。甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为6,805.56元，以后每期偿还的金额为6,805.56元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计算规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按信用卡购车专项分期的方式向甲方支付分期付款手续费10,989元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）乙方违反合同第八条的有关规定；……（3）乙方未按本合同约定支付手续费；……（7）乙方交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况；（8）发生其他可能影响甲方实现债权的事件。在该合同尾部“甲方（签字）”处原告工行汉阳支行签字、盖章,“乙方（签字）”处被告杜正宏、被告邹媛爱签名并捺手印。同日，原告工行汉阳支行（抵押权人、甲方）与被告杜正宏（抵押人、乙方）签订《抵押合同》，约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。主债权的金额和期限依信用卡购车专项分期付款合同约定。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。在该合同尾部“甲方”处原告工行汉阳支行签字、盖章，“乙方”处被告杜正宏、被告邹媛爱签名并捺手印。同日，被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具《担保承诺函》，承诺为上述合同项下全部债务向原告工行汉阳支行提供连带责任保证担保和保证金质押担保。2015年8月13日被告杜正宏向被告十佳万泰公司购车刷卡透支消费245,000元。2015年11月27日被告杜正宏以所购的起亚索兰托牌小型普通客车即车牌号为鄂Ａ×××**车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告工行汉阳支行。借款期内被告杜正宏、被告邹媛爱多次出现逾期还款的情况并最终停止向原告工行汉阳支行还款付息。截至2019年8月1日止，被告杜正宏、被告邹媛爱拖欠原告工行汉阳支行透支款本息计27,665.81元。原告工行汉阳支行催收无果，遂诉至法院，请求依诉予判。另查明：被告十佳万泰公司作为保证人代被告杜正宏、被告邹媛爱向原告工行汉阳支行偿还了欠款本息55,645.98元。为实现案涉债权，原告工行汉阳支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订委托代理合同，已支付律师费4,767元。本院认为，原告工行汉阳支行与被告杜正宏、被告邹媛爱签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》以及被告杜正宏、被告邹媛爱向原告工行汉阳支行出具的《共同承担还款责任承诺书》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工行汉阳支行已依约为被告杜正宏办理了信用卡购车专项分期付款业务，但被告杜正宏在使用购车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支消费后，未按期足额还款，构成违约。故原告工行汉阳支行要求被告杜正宏、被告邹媛爱偿还截至2019年8月1日止的信用卡透支款27,665.81元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告工行汉阳支行要求被告杜正宏、被告邹媛爱按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定利率日万分之五向其支付2019年8月2日起至实际付清之日止的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告工行汉阳支行为实现案涉债权实际支出律师代理费4,767元，故原告工行汉阳支行要求被告杜正宏、被告邹媛爱支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告杜正宏以所购买的车牌号为鄂Ａ×××**起亚索兰托牌小型普通客车为原告工行汉阳支行的案涉合同债权提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告杜正宏、被告邹媛爱未能按约还款，则原告工行汉阳支行有权以该抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。原告工行汉阳支行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具了《担保承诺函》，承诺对案涉合同项下全部债务承担连带责任保证担保，现被告杜正宏、被告邹媛爱未能按约还款，故被告十佳万泰公司依约应承担连带保证责任。又因案涉债务既有物的担保，又有保证担保，原告工行汉阳支行应当先就物的担保实现债权，被告十佳万泰公司对物的担保的不足部分承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杜正宏、被告邹媛爱于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还截至2019年8月1日止的透支款27,665.81元，并支付自2019年8月2日起至实际清偿之日止的利息，以27,665.81元为基数，按日万分之五的标准计付；二、被告杜正宏、被告邹媛爱于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付律师代理费4,767元；三、若被告杜正宏、被告邹媛爱未履行上述一、二项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即车牌号为鄂Ａ×××**起亚索兰托牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；四、被告武汉十佳万泰汽车销售有限公司对上述债务经实现抵押权后未能清偿的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币487元（原告已交纳），减半收取243.5元，由被告杜正宏、被告邹媛爱负担。被告杜正宏、被告邹媛爱于本判决生效之日起十日内将此款直接给付原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 李 琳二〇一九年十一月八日书记员 涂汉梅