四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初7487号 原告：绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社，营业场所：绵阳市涪城区。 负责人：费兴华，分社主任。 委托诉讼代理人：白小红，四川经义律师事务所律师。 被告：李路，男，1982年11月30日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：郭金妮，女，1983年3月26日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：冯剑，男，1980年9月27日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社与被告李路、郭金妮、冯剑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社的委托诉讼代理人白小红，被告李路、冯剑到庭参加了诉讼。被告郭金妮经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社向本院提出诉讼请求：1．依法判令三被告立即偿还原告借款本金448,000元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日止（暂计算至2019年9月16日利息罚息合计242,804.64元）；2．判令原告作为抵押权人对第三被告名下位于绵阳市涪城区林园路西段正2号鸿运小区X栋X层X号房产证号为绵房权证市房监字第××号的房产拍卖、变卖所得或折价价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费由三被告承担。 被告李路辩称，1、借款属实，我与第二被告牵头以我们的名义向原告借款，实际借款使用人是第三被告；2、目前，我们都在积极想办法想要将案涉抵押的门面出售变现偿还原告的借款及利息；3、为了防止变现款不够，我们还在积极地准备出手另一处门面；4、因为目前的商业铺面的销售形势不好，买家寥寥，所以还在与潜在买家沟通。 被告冯剑辩称，1、第一被告所述属实；2、我在两年前出现逾期时，就与原告沟通要求以资抵债，原告口头答应之后没有与我进行后续的交接；3、我因为资金周转困难不能还本付息，但是期间也一直在与原告沟通，并不是恶意拖欠本金利息；4、现在因为商业地产不景气，所以变现很慢。 被告郭金妮未作辩称。 本院经审理认定，2014年6月13日，借款人李路（甲方）、贷款人绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社（乙方）签订了《个人借款合同》，约定，乙方向甲方提供的循环使用借款额度为45万元，借款额度支用有效期间自2014年6月18日至2016年6月17日，月利率8.8406‰，按月付息任意还本，结息日固定为每月的第20日。甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，罚息利率为贷款利率上浮50%。该合同项下债权在编号为涪信万达高抵2014122号《最高额抵押合同》担保范围之内。 郭金妮系李路妻子，2014年6月13日，郭金妮向原告出具《共同还款承诺书》，称，自愿为李路向银行申请贷款的共同还款人，其贷款金额为45万元，贷款期限自2014年6月18日到2016年6月17日。承诺对此笔借款承担连带保证责任，承担归还银行贷款本金及利息和追收贷款本息而发生的一切费用的义务。 2014年6月13日，被告冯剑（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订编号为涪信万达高抵2014122号的《最高额抵押合同》，约定，甲方以位于绵阳市涪城区临园路西段正2号鸿运小区X栋X层X号的商业门面为李路在2014年6月13日至2017年6月13日的借款提供最高限额为50万元的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2014年6月17日，双方办理了他项权证（绵房他证他权字第××号）。 2014年6月18日，原告向李路发放借款45万元，到期日为2016年6月17日，按月结息，月利率8.8406‰。借款到期后，被告未能按约还本付息，截止2019年9月16日，尚欠本金448,000元、利息及罚息242,804.64元未偿还。原告多次催收未果，遂起诉来院。 本院认为：被告郭金妮经本院依法传唤，未到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据，本院视其放弃对原告事实主张和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果由其自行承担。 原告与李路所签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，该合同未违反法律禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告按照约定向李路发放了贷款，李路应当按照约定向原告偿还贷款。被告不履行还款义务的行为已构成违约，应当承担违约责任。原告有权要求李路偿还贷款本金余额448,000元，本院予以支持。 关于原告要求李路支付贷款项下2019年9月16日前的贷款利息、罚息，并按合同约定的罚息利率承担从2019年9月17日起至借款付清之日止的资金利息的诉讼请求，经审理查明，原告的该诉讼请求包括贷款利息、罚息等部分，本院认为，原告与李路明确约定了利息与罚息率，如李路不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，该约定未违反法律规定，李路未按期还款，其行为已构成违约，原告的该项诉讼请求本院予以支持。 被告冯剑与原告约定以位于绵阳市涪城区临园路西段正2号鸿运小区X栋X层X号的商业门面为李路的上述债务在500,000元范围内承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”之规定，原告要求就案涉抵押房产优先受偿符合法律规定，本院在最高额抵押担保额度范围内予以确认。 被告郭金妮出具《共同还款承诺书》愿意为李路的债务承担连带担保责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告郭金妮应对李路的债务承担连带清偿责任。 综上所述，为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李路于本判决生效之日起十日内向原告绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社偿还贷款本金448,000元和从逾期之日起至2019年9月16日止的利息罚息242,804.64元，并承担贷款本金448,000元从2019年9月17日起至本判决确定的付款之日止按合同约定的罚息利率（月利息13.2609‰）计算的资金利息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、原告绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社对抵押财产位于绵阳市涪城区临园路西段正2号鸿运小区X栋X层X号的商业门面在500,000元范围内享有优先受偿权； 三、被告郭金妮对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告绵阳市涪城区农村信用合作联社万达分社的其他诉讼请求。 案件受理费5,239元，由被告李路、郭金妮、冯剑负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  安婕娜 二〇一九年十一月二十五日 书记员  苏 鑫