湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初2825号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：曾龙辉，湖南天地人律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为签署起诉状、提起诉讼，有权承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代为提起反诉、财产保全、证据保全、司法审计或鉴定申请等；有权调查收集并提交证据，参加庭审，代为支付诉讼费用或接受诉讼费退款，代为申请执行、领取执行款，有权提交并签收各类法律文书。 委托诉讼代理人：花卉，湖南天地人律师事务所律师。代理权限为一般代理。 被告：许雄凯。 被告：谭鲜玉。 原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告许雄凯、谭鲜玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，由审判员吴辉适用简易程序于2019年10月29日公开开庭进行了审理。由法官助理郭娟协助审理，书记员刘潇俐担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人曾龙辉，被告许雄凯到庭参加了诉讼，被告谭鲜玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告许雄凯立即归还原告贷款本金55379.74元；2、被告许雄凯支付原告利息915.61元（2019年1月1日至2019年1月31日的利息），之后的利息及滞纳费以借款本金55379.74元为基数，自2019年2月1日起按照年利率24%的标准计算至借款本金清偿之日止；3、被告许雄凯承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币2000元；4、被告谭鲜玉在上述借款本息及实现债权的范围内承担共同清偿责任；5、二被告承担本案全部诉讼费及其他费用。事实和理由：2017年1月5日，原、被告双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告许雄凯提供贷款人民币140000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告许雄凯赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失等。合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告许雄凯仍需偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用。被告谭鲜玉向原告提供了《共同还款承诺书》，约定被告谭鲜玉应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同清偿责任。合约签署后，原告于2017年1月6日向被告发放贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，二被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判决。 被告许雄凯答辩认为：被告贷款14万元，但到账只有13万余元，原告的工作人员还收了被告许雄凯的3000元。被告暂时没有还款能力，希望免除一点利息，分期还款。 被告谭鲜玉未向本院提供答辩意见和证据。 本院经审理查明：2017年1月5日，原告中银公司（甲方、贷款人）与被告许雄凯（乙方、借款人）签订一份编号为2017年消借第0103025515号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方向乙方提供贷款人民币140000元，贷款用途为家装，贷款使用期限为36个月；贷款执行固定月利率为1.550%，甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲方向乙方收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中扣收；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，滞纳金的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-1万元的5元/日、1-2万元的10元/日、2-3万元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；该贷款直接发放至乙方确认的银行账户，信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；乙方还款方式为月结还款，等额本息，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。当乙方未按期归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。 另查明，被告许雄凯、谭鲜玉于2009年6月24日登记结婚。2017年1月3日，被告谭鲜玉向原告出具《共同还款承诺书》，载明其与借款人许雄凯系夫妻关系，已了解并知悉许雄凯因消费需求向原告申请“新易贷-信用贷”及签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的内容，并作出了同意与许雄凯承担共同还款义务等约定，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。 2017年1月6日，原告向被告许雄凯发放借款140000元，并于当日扣除贷款动用费4200元。自2019年2月起，被告未正常还款，原告于2019年2月1日扣除了被告应支付的2019年1月份的贷款利息43.29元。此后，被告未再向原告支付任何款项。截至2019年2月1日，被告许雄凯尚欠原告借款本金余额为55379.74元。 再查明，2019年5月29日，原告与湖南天地人律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定原告委托该所为其提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务，该协议并对律师费的支付标准进行了约定。 以上事实，有原、被告双方的陈述、原告营业执照、二被告的身份证复印件、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、银行账户交易记录、共同还款承诺书、结婚证、欠款证明、外包诉讼合作协议及律师费发票等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案系借款合同纠纷，争议焦点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。具体分析如下： 原告中银公司与被告许雄凯签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按约定履行各自的义务。 一、关于借款本金。中银公司于2017年1月6日放款当天扣除贷款动用费4200元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告许雄凯的实际借款本金应为135800元。因此，截至2019年2月1日，被告许雄凯尚欠原告借款本金55379.74元[59579.74元（账面金额）-4200元]。现被告许雄凯已多次未依约清偿借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告依照合同约定要求被告许雄凯提前清偿剩余未还借款本金55379.74元于法有据，本院予以支持。 二、关于利息和滞纳费。根据原告与被告许雄凯签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定，贷款利率执行固定月利率为1.550%，若被告许雄凯逾期还款，需一并支付逾期之后的利息和逾期付款滞纳费。合同约定的利息和逾期付款滞纳费之和已超过法定年利率24%，现原告自愿主张被告许雄凯以尚欠借款本金55379.74元为基数，自2019年2月1日起按照年利率24%的标准支付利息及滞纳费，本院予以支持。至于原告主张的2019年1月份的利息，根据双方合同约定，该月利息应计算为55379.74元×0.0155×1个月=858元。而原告已于2019年2月1日扣除了被告应支付的1月份的利息43.29元。因此，本院支持被告许雄凯向原告支付2019年1月份的利息815元，超过部分不予支持。综上，本院对原告的主张：被告许雄凯支付原告利息815元（计算至2019年1月31日），之后的利息及滞纳费之和以借款本金55379.74元为基数，自2019年2月1日起按照年利率24%的标准计算至借款本金清偿之日止，予以支持。 三、关于律师费。原、被告在合约内明确约定被告许雄凯逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权的费用。原告提交的《外包诉讼合作协议》及律师费发票足以证实该项费用的实际发生且未超过湖南省律师费收费标准。因此，原告主张被告许雄凯承担本案律师费2000元，本院予以支持。 四、关于被告谭鲜玉是否应承担共同还款责任。被告许雄凯、谭鲜玉系夫妻关系，被告许雄凯所欠的上述债务产生于夫妻关系存续期间，且被告谭鲜玉也向原告中银公司出具《共同还款承诺书》，表示愿意承担共同还款责任，故上述债务应当认定为夫妻共同债务，因此，原告要求被告谭鲜玉在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告许雄凯、谭鲜玉于判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金55379.74元并支付利息815元（计算至2019年1月31日），之后的利息及滞纳费之和以借款本金55379.74元为基数，自2019年2月1日起按照年利率24%的标准计算至借款本金清偿之日止； 二、被告许雄凯、谭鲜玉于判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费2000元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1404元,减半收取702元，财产保全费820元，合计1522元，由原告中银消费金融有限公司负担3元，被告许雄凯、谭鲜玉共同负担1519元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 吴  辉 二〇一九年十一月十五日 法官助理 实习郭娟 书 记 员 刘 潇 俐 附本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。