昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初5879号原告:昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社，住所地：昆明市盘龙区北京路延长线龙江雅苑****。负责人：彭春芳。委托诉讼代理人:罗杨，云南天外天律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人:袁红，云南天外天律师事务所律师。特别授权代理。被告：杨佳鑫，男，汉族，1989年12月12日生，住云南省昆明市嵩明县。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社与被告杨佳鑫信用卡纠纷一案，本院于2018年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社的委托诉讼代理人罗杨到庭参加诉讼，被告杨佳鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还贷记卡透支本金14808.02元、滞纳金1182.88元、违约金5971.09元；2.判令被告支付自2016年7月25日起至2017年12月25日的利息、复利4570.76元；3.判令被告承担诉讼费、律师费。事实和理由：2013年11月7日，被告向原告申请办理金碧贷记卡，并与原告签订了《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》，该申请表中所附的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》载明了使用信用卡发生欠款的还款办法及其利息、滞纳金的计收标准，即按日利率万分之五计算透支利息，按月计收复利，对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》签订后，原告依约向被告发放了金碧贷记卡（卡号为：62×××08），被告已使用该卡透支消费，但却未全面履行自己的义务。截止2017年12月25日，被告已累计欠原告各款项合计26532.75元，经原告多次催收，被告拒不归还。被告杨佳鑫未作答辩。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社为证明其主张向本院提交以下证据：被告身份证复印件、《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《云南省农村信用社金碧贷记卡》申请表、《云南省农村信用社金碧贷记卡授信审批表》、交易明细、呆账核销处理表、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程及收费标准改版公告》、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第三版）》、民事委托合同、律师费发票。本院经审查认为，被告杨佳鑫未到庭参加诉讼，也未提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对于原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社提交的证据的真实性，本院依法予以采信。综合上述证据及原被告双方在庭审中的陈述，本院确认如下法律事实：被告于2013年11月7日向原告申领信用卡，并填写申请表，该申请表“申请人签阅”栏载明“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则。”被告签字确认。《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》载明，乙方（申领人）在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（发卡机构）对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。乙方申请并开通超信用额度用卡服务的，可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。如在账户超限当日（即甲方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按月支付5%的超限费。甲方对乙方的还款，按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行逐项冲还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行逐项冲还。乙方可选择以下两种还款方式进行还款，全额还款：乙方在免息还款期内偿还其贷记卡内全部款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇；最低还款额还款：本期账单不享受免息还款期待遇，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分支付滞纳金。原告审批同意向被告发放卡号为62×××08的信用卡。后被告在使用该信用卡进行消费过程中未按期偿还所欠资金。2017年12月27日，原告因向被告追索欠款无果核销了该信用卡。截止2017年12月25日，被告欠原告本金14808.02元、利息4570.76元、滞纳金1182.88元、违约金5971.09元,其中，滞纳金产生于2017年1月1日前，违约金产生于2017年1月1日后。原告因本案诉讼支付律师代理费1600元。本院认为，首先，被告向原告申领信用卡，签字同意遵守原告制定的领用合约的规定，是双方当事人真实自愿的意思表示，内容不违反相关法律禁止性规定，信用卡领用合同成立生效，双方均应依照约定履行各自的法律义务。被告使用信用卡消费后，应当按照约定期限和额度归还，被告未按约定归还欠款的行为构成违约，依法应承担违约责任。原告告要求被告归还欠款本金14808.02元的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。其次，关于原告要求被告支付利息、复利的诉请，本院认为，双方签订的领用合同明确约定按照日利率万分之五计收利息，该约定并不违反法律规定，本院对原告主张的利息、复利4570.76元予以支持。第三，对原告主张被告向其支付滞纳金1182.88元、违约金5971.09元的请求，本院认为，原被告签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》仅约定了被告违约时应缴纳滞纳金，而中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）载明：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该通知自2017年1月1日起实施。故原告要求被告支付2017年1月1日前因违约而产生的滞纳金1182.88元符合双方约定,对原告的该项请求本院予以支持，对被告于2017年1月1日后违约而产生的违约金5971.09元，因原告并未举证证明其与被告签订领用信用卡合同时约定收取逾期还款违约金以及收取标准，原告亦未提交证据证明其与被告通过协商签订新的合约载明应收取违约金，故原告主张被告向其支付逾期还款违约金没有事实和法律依据，本院不予支持。第四，关于原告要求被告承担律师费1600元的诉讼请求，被告违约后，原告为实现债权而聘请律师向本院提起诉讼，为此而支付的律师服务费不违反法律规定，故对于原告主张被告向其支付律师服务费的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告杨佳鑫于本判决生效之日起十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社支付信用卡欠款本金14808.02元、利息及复利4570.76元；二、被告杨佳鑫于本判决生效之日起十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社支付信用卡滞纳金1182.88元；三、被告杨佳鑫于本判决生效之日起十日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社支付律师费1600元；四、驳回原告昆明市盘龙区农村信用合作联社龙头街信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币463元，由被告杨佳鑫承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审 判 长  周 錞审 判 员  徐莎莎人民陪审员  周 妮二〇一九年十一月十四日书 记 员  江昌英