福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0803民初2345号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：龙岩市永定区凤城街道九一大街**，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：刘桂春，该行行长。 委托诉讼代理人：熊美芳，女，系该行员工。 被告：曾荣华，男，1982年8月20日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：黄小宾，女，1986年1月20日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：黄友健，男，1986年6月25日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：赖君娜，女，1986年9月22日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：黄有尚，男，1988年5月15日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：黄翠萍，女，1992年12月18日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称“邮储银行永定支行”）与被告曾荣华、黄小宾、黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人熊美芳到庭参加诉讼，被告曾荣华、黄小宾、黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令曾荣华、黄小宾立即偿还邮储银行永定支行借款本金79,557.71元和支付截至2019年9月30日止的利息罚息1,802.14元，并支付上述借款从2019年10月1日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；2.判令黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍对上述全部诉请共同承担连带清偿责任；3.判令曾荣华、黄小宾、黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍承担本案诉讼费、保全费及实现债权的相关费用。事实和理由：2016年8月7日，黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜、曾荣华、黄小宾与邮储银行永定支行签订了《小额贷款联保协议书》，协议第6条约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。”同时约定了保证期间从借款之日起至借款到期后两年及保证范围为“借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。 同日，曾荣华、黄小宾与邮政银行永定支行签订了《小额贷款额度借款合同》，借款合同约定了授信额度金额为80,000元。借款合同第12.2.1条约定：曾荣华、黄小宾不按期归还借款本金的，邮政银行永定支行有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利”；合同第54.8条约定，曾荣华、黄小宾违约，邮政银行永定支行有权以法律手段追偿贷款，并要求其承担邮政银行永定支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 2018年8月7日，曾荣华向邮政银行永定支行申请支用贷款80,000元，并向邮政银行永定支行出具手工《借据》，约定借款期限为12个月，贷款年利率为12%，以按月付息、到期还本的方式还款。邮政银行永定支行依约向黄有尚履行了放款义务，但曾荣华不按合同约定偿还借款本息。黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜作为担保人也未履行担保责任。截至2019年9月30日止结欠借款本金79,557.71元和利息罚息1,802.14元。为此,邮政银行永定支行向本院提起诉讼，要求支持其诉讼请求。 被告曾荣华、黄小宾、黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍未作答辩。 原告邮政银行永定支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。曾荣华、黄小宾、黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行永定支行提供的以下证据：六被告身份证、曾荣华与黄小宾结婚证、贷款申请报告、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、借款支用申请单、小额贷款联保协议书、借款支用申请单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水详情打印单和2019年9月30日拖欠本息单。上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月7日，曾荣华、黄小宾夫妻以购买饲料为由向邮储银行永定支行申请贷款80,000元。2016年8月7日，邮储银行永定支行与曾荣华、黄有尚、黄友健三人签订《小额贷款联保协议书》，约定：曾荣华、黄有尚、黄友健三人自愿成立联保小组，从2016年8月7日起至2019年8月7日止三人任一小组成员可多次申请贷款，邮储银行永定支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过80,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240,000元内发放贷款，其余成员均自愿对此承担连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后24个月，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约出借人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；借款人如违反借款合同导致邮储银行永定支行提前收回尚未到期借款的，联保小组成员对此也应承担连带保证责任。曾荣华、黄有尚、黄友健的配偶黄小宾、黄翠萍、赖君娜也在该协议书上签字，同意曾荣华、黄有尚、黄友健三人作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对曾荣华、黄有尚、黄友健在本协议项下的义务承担共同还款责任等。同日，曾荣华与邮储银行永定支行订立《小额贷款额度借款合同》，合同约定：在曾荣华提供相应担保的情况下邮储银行永定支行给予其80,000元可循环使用的借款额度用于生产经营，借款额度存续期为36个月；在额度支用期和借款额度内，曾荣华可以根据需要逐笔申请借款并提交额度借款支用单，双方办理相应手续，贷款利率及还款方法在借款支用单中约定；借款人出现未按期支付与出借人有关的到期未清偿债务即构成违约，出借人有权采取单方面解除合同、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿等措施，同时曾荣华还应承担出借人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）；如借款人逾期偿还贷款本金（包括被宣布提前到期）或未能按时支付利息的，出借人有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息或计收复利，罚息利率在原约定的贷款利率的基础上加收30%。当日，曾荣华的妻子黄小宾以共同借款人身份在《小额贷款额度借款合同》上签字。2018年8月7日，曾荣华以购买饲料为由向邮储银行永定支行申请使用该借款额度80,000元并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，明确约定该笔借款期限为12个月，借款年利率为12%，以按月付息，到期还本。同日，邮储银行永定支行依约向曾荣华支付了借款。借款到期后，曾荣华、黄小宾未能按约履行还本付息义务，截至2019年9月30日止仍结欠借款本金79,577.71元、2019年8月8日至2019年9月30日的利息和罚息计1,802.14元未归还。黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜未履行担保责任。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，对各方当事人具有约束力，各方当事人均应全面履行合同义务。曾荣华的妻子黄小宾在借款合同上签字，是共同借款人应承担共同还款义务。曾荣华、黄小宾未按约定期限履行还本付息义务，其行为已构成违约。现邮储银行永定支行要求曾荣华、黄小宾返还尚欠借款本金79,577.71元应予支持;邮储银行永定支行要求曾荣华、黄小宾支付2019年8月8日至2019年9月30日的利息和罚息1,802.14元，因利息和罚息之和未超过最高人民法院规定年利率24%的范围，亦应予支持;邮储银行永定支行要求曾荣华、黄小宾支付上述借款从2019年10月1日起至还清之日止按借款合同约定的年利率12%计算的利息，符合法律规定,应予支持。黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍自愿与曾荣华、黄小宾组成联保小组，为本案借款提供连带责任保证，其与邮储银行永定支行形成合法有效的保证合同关系。现邮储银行永定支行在保证期间内主张黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜对曾荣华、黄小宾的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。邮储银行永定支行要求被告承担的保全费及实现债权的相关费用因未提供相关证据，不予支持。黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜承担保证责任后，有权向曾荣华、黄小宾追偿。曾荣华、黄小宾、黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾荣华、黄小宾于本判决生效之日起三十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金79,577.71元和从2019年8月8日至2019年9月30日止的利息和罚息计1,802.14元，并支付借款79,577.71元从2019年10月1日起至还清之日止按年利率12%计算的利息； 二、黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍对上述债务承担连带清偿责任，黄友健、赖君娜、黄有尚、黄翠萍承担保证责任后，有权向曾荣华、黄小宾追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1,865.70元，减半收取计932.85元，由曾荣华、黄小宾、黄有尚、黄翠萍、黄友健、赖君娜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准）负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   麟 二〇一九年十一月八日 书记员 钟倩（代） 附注： 一、本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-