吉林省安图县人民法院民 事 判 决 书（2019）吉2426民初1204号原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地安图县。负责人：李建文，该支行行长。委托诉讼代理人：金龙范，该支行客户部经理。被告：马金明，男，1968年11月7日出生，汉族，农民，住安图县。被告：安图县松江镇立英食用菌种植专业合作社，住所地安图县。法定代表人：袁桂法，该合作社理事长。委托诉讼代理人：代增义，该合作社员工。原告中国农业银行股份有限公司安图县支行（以下简称中国农业银行安图支行）与被告马金明、安图县松江镇立英食用菌种植专业合作社（以下简称立英合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中国农业银行安图支行委托诉讼代理人金龙范，立英合作社委托诉讼代理人代增义到庭参加诉讼。马金明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行安图支行向本院提出诉讼请求：1.判令马金明立即偿还农户小额贷款本金68201.03元及利息5993.17元（利息暂计算至2018年12月18日，并要求马金明按合同约定偿还2018年12月19日至贷款本息全部偿还为止的利息、罚息、复利）其中逾期利息5993.17元，共计74194.20元，担保人立英合作社承担连带还款义务；2.马金明与立英合作社承担本案有关的所有诉讼费用及实现债权的其他费用。事实与理由：借款人马金明于2016年8月25日在中国农业银行安图支行办理农户小额贷款一笔，金额10万元，已于2017年9月30日偿还本金31798.97元。该笔贷款由安图县松江镇立英食用菌种植专业合作社提供连带保证担保，执行利率为基准利率4.75%，逾期利率为基准利率基础上上浮50%，执行7.125%，贷款期限为三年，合同约定此笔贷款还款方式为等额本息还款，贷款到期后，经多次催收，借款人拒不主动履行还款义务，担保人以没钱为由拒不承担连带保证担保责任，故诉至本院。马金明法定期间未提交答辩状。立英合作社辩称，现在立英合作社还在停产融资阶段，因为经常有起诉的原因，所以投资方看到有意见，立英合作社现在还在积极联系政府，如果立英合作社不生产，就没有能力还款，希望立英合作社早日生产，积极还款。本院经审理查明：2016年8月24日，马金明授权中国农业银行安图支行将其在该银行贷款的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式将贷款全额发放至立英合作社账户内。当日，立英合作社与马金明签订《委托经营协议书》，约定马金明自愿以中国农业银行安图支行贷款10万元委托立英合作社用于食用菌种植、销售食用菌，自愿承担风险。马金明与立英合作社利益共享、风险共担、盈余按照委托成员与该公司的投资比例返还红利。当日，马金明与立英合作社、中国农业银行安图支行三方签订《三方还款计划书》，约定借款人对此贷款还款方式予以确认，并保证按期偿还个人借款本息；立英合作社承诺按照借款合同约定，每年按时向委托人支付经营收益，用于偿还其个人借款本息；中国农业银行安图支行每年还款日按时通知借款人及经营方做好还款准备工作。2016年8月25日，中国农业银行安图支行、马金明、立英合作社签订《农户贷款借款合同》，贷款人是中国农业银行安图支行（签字并盖章）、借款人是马金明（签字并捺印）、保证人是立英合作社（签字并盖章）。合同约定马金明贷款10万元，借款利率采用基准利率方式，执行浮动利率，按等额本息分期还款，借款发放后，每12个月为一个还款周期，借款期限36个月，借款用途为入股食用菌，借款提取及还款账号073710010********，系立英合作社的收款账号。采用权利质押方式提供担保，担保物为安图县财政局风险补偿资金。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人或担保人出现不利于贷款人债权实现的事项时，贷款人可根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项或多项措施。本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务的履行期限届满，以及借款人依照法律法规规定或者本合同的约定宣布合同项下任一债务提前到期的情形。本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人生产经营状况恶化或者发生严重困难；借款人已经全部或者部分丧失还款能力；保证人财务信用状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。合同签订后，中国农业银行安图支行根据马金明的授权，于2016年8月25日将马金明在中国农业银行安图支行承贷的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式全额发放给立英合作社账户（073710010********）内。借款人马金明在涉案借款第一个还款周期届满后未按约定及时返还借款，中国农业银行安图支行从安图县财政局风险补偿资金中扣除36809.38元，用于支付马金明贷款本金31798.97元、利息4750元、罚息226.57元、复利33.84元。现马金明未还贷款本金68201.03元,正常利息2951.59（计算方式是68201.03元×328日×4.75%/360天＝2951.59元，利息从2017年9月30日算至2018年8月24日），逾期利息1565.78元（计算方式是68201.03元×116日×4.75%/360天×1.5＝1565.78元，利息从2018年8月24日算至2018年12月18日）。另查明，2018年9月5日，立英合作社法定代表人由韩炳慧变更为袁桂法。2018年9月29日、2018年11月29日，中国农业银行安图支行分别向马金明、立英合作社进行了催收。中国农业银行安图支行申请诉前保全立英合作社的财产，本院依法予以查封。认定上述事实的主要证据有：农户贷款借款合同、借款凭证、委托经营协议书、三方还款计划书、还款明细、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、利息计算说明、“金穗增信脱贫贷”建档立卡贫困户推荐表、安图农行和立英合作社营业执照、工商信息查询及当事人的陈述。本院认为，中国农业银行安图支行与马金明、立英合作社签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中国农业银行安图支行已按合同约定向马金明发放了贷款10万元，因马金明是借款人，马金明未按合同约定及时返还借款本息对此应承担全部民事责任。因双方签订的合同约定了担保人承担连带保证责任，故立英合作社对马金明的借款本息应承担连带保证责任。中国农业银行安图支行主张的借款本金68201.03元计算方式正确，本院予以支持。逾期利息5993.17元，计算方式有误，应为正常利息2951.59元（从2017年9月30日算至2018年8月24日），逾期利息1565.78元（从2018年8月24日算至2018年12月18日），合计为4517.37元。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马金明于本判决生效之日立即向原告中国农业银行股份有限公司安图县支行偿还借款本金68201.03元，正常利息2951.59元，逾期利息1565.78元（利息暂计算至2018年12月18日），合计72718.40元。其后利息按合同约定自2018年12月19日至贷款本息全部偿还为止；二、被告安图县松江镇立英食用菌种植专业合作社对以上借款本息承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日利率万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安图县支行的其他诉讼请求。案件受理费1654元，其中33元由中国农业银行股份有限公司安图县支行负担，1621元与保全费762元由被告马金明、安图县松江镇立英食用菌种植专业合作社负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  祝顺伟人民陪审员  胡文芳人民陪审员  潘 萍二〇一九年十一月二十九日书 记 员  刘芷君