陕西省礼泉县人民法院民事判决书 （2019）陕0425民初1951号 原告：掌多多投资(深圳)有限公司，住所地深圳市。法定代表人：李延会，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘萌，西安市长安区兴隆法律服务所法律工作者。被告：孙某某，男，1987年3月14日出生，汉族，村民，住陕西省礼泉县。原告掌多多投资(深圳)有限公司与被告孙某某追偿权一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告掌多多投资(深圳)有限公司委托诉讼代理人刘萌到庭参加了诉讼，被告孙某某经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告掌多多投资(深圳)有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙某某向原告支付受让的深圳市国银盛达融资担保有限公司代被告偿还的款项4824元；2、判令被告孙某某支付原告逾期利息，该利息以4824元为本金，以年利率24%为标准，从代偿之日起计算至被告清偿完毕之日止；3、判令本案原告支付的法律服务费300元由被告承担。事实与理由：2017年5月16日，被告为购买手机而寻求借款，与借款服务机构—深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款服务合同》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文书，并约定：被告授权普惠快信代为其寻找出借人，代为其签署借款合同，普惠快信向被告孙某某收取客户服务费等费用。上述文件签署后，普惠快信利用营运商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司的互联网“有利网”平台为其匹配到相应的出借人及出借资金。匹配成功后，依据被告授权，由普惠快信（代理人）、被告（借款方）、“有利网”用户（出借方）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（担保方）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（P2P平台公司、资金监管平台）多方共同签署《借款协议》。《借款协议》约定：深圳市国银盛达融资担保有限公司对被告相关债务承担连带保证责任，责任范围为：借款方的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结算补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。同时约定出借人可将协议项下债权转让给第三方，被告（借款方）及原告（担保方）不可撤销的授权普惠快信（代理人），代为接收该等转让通知。协议签署完毕后，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司依据出借人的委托以及被告的授权，已向指定账户支付了被告用于购买手机款项及其他服务费用，已全面履行了出借义务。根据《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》及《借款协议》的约定，被告每月还款金额268元，还款期数24期，首次还款时间为2017年6月16日，但被告签署合同后，仅还款6期，后再未依约还款，致使担保人深圳市国银盛达融资担保有限公司为其向出借人代偿了借款合同项下的全部款项及违约金等共计4824元，深圳市国银盛达融资担保有限公司代偿后将债权转让给原告，并告知被告。经原告催收，被告至今未向原告偿还相关款项。故依法起诉，请求法院依法判决。被告孙某某缺席，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证、质证。原告委托诉讼代理人当庭提交证据：1、掌多多投资(深圳)有限公司营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件各一份，证明原告主体适格；2、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格；3、深圳普惠快信金融服务有限公司营业执照、《个人借款服务合同》、《个人借款申请表》、《授权委托书》各一份,证明《个人借款服务合同》、《个人借款申请表》合法有效，被告授权普惠快信代为其寻找出借人、普惠快信收取服务费，被告同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权普惠快信或者弘合柏基提供平台账户操作，以被告本人名义代为签署《借款协议》电子文本，被告获得足够的出借人出借资金，被告同意受《借款协议》相关内容的约束；4、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司营业执照、《有利网借款协议书》各一份，证明《借款协议》真实有效；5、《商品领用确认书》、被告收到购买的商品照片、《个人借款确认单》各一份，证明出借方已经完全履行借款协议，被告购买的商品已实际交付，被告对借款款项予以确认且同意按照协议还款；6、深圳市国银盛达融资担保有限公司营业执照、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司代偿通知书及预期客户信息、代偿凭证、深圳市国银盛达融资担保有限公司代偿情况证明各一份，证明被告逾期未还款，存在违约行为，担保人深圳市国银盛达融资担保有限公司代被告履行了还款义务；7、深圳市国银盛达融资担保有限公司与掌多多投资（深圳）有限公司的债权转让协议、债权转让明细执行单各一份，证明担保人深圳市国银盛达融资担保有限公司已经将债权追偿权转让该原告；8、债权转让通知及债权转让确认书各一份，证明深圳市国银盛达融资担保有限公司已经将债权转让告知被告授权单位深圳普惠快信金融服务有限公司及被告本人。被告孙某某未质证，亦未提交证据。本院审查认为，掌多多投资(深圳)有限公司提交的证据均与本案待定事实具有关联性，对本案有证明力，且内容真实，来源合法，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、深圳普惠快信金融服务有限公司（客户服务供应商）与互联网理财服务平台“有利网”（www.yoli.com）的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司建立合同关系，负责审核并向有利网推荐借款人。借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（“借款人”）申请款，申请表所列的货物或服务（统称为“商品”），并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。2、2017年5月16日，被告孙某某拟在礼泉城关众联电脑科技服务中心购买商品品牌苹果手机一部，商品型号7，商品单价5288元，首付1300元，余款3988元寻求借款。为此，与深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《个人借款服务合同》、《个人借款申请表》、《授权委托书》相关文书，约定：被告孙某某为购买手机借款3988元，借款分期期数24期，每月还款金额为268元，每月还款日为16日，首次还款日为2017年6月16日；被告孙某某授权普惠快信代为其寻找出借人等，普惠快信向被告孙某某收取客户服务费等费用。上述文件签署后，深圳普惠快信金融服务有限公司将被告孙某某推荐至互联网金融“有利网”平台，经“有利网”审核通过，“有利网”为其匹配相应的出借人及出借资金。匹配成功后，依据被告授权，由深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称丙方）、孙某某（以下简称甲方即借款客户）、“有利网”用户名利友860651615（以下简称乙方）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称丁方即担保人）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称戊方即P2P平台公、资金监管平台）共同签署了《有利网借款协议》。《借款协议》约定：“一、借款金额及期限。借款本金3988元，借款年利率10.5%/年，每期偿还本息184.95元，还款分期24期，每期还款日17日，还款起止日期2017年5月17日起至2019年5月17日止……六、还款方式。6.1、甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式收取费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项，具体代收方案由甲丙双方另行约定。6.2、丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户（账户信息由丙方和戊方另行约定）后，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该等资金……七、担保及服务。7.1、丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时及时承担连带保证责任。丁方的保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金、服务费以及因甲方提前还款产生的提前结算补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方的连带担保责任保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。7.2、如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应向戊方银行监管账户转账等同于甲方当其应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。7.3、丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得在对甲方提出任何请求和主张。乙方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有的权利和主张，均由丁方享有。7.4、同时，丁方有权向甲方进行追偿，乙方、丙方及戊方应提供合理及必要的协助。丁方有权以诉讼、债权转让等方式处理丁方对甲方的债权。7.5、乙方在此不可撤销的授权戊方作为其代表，在丁方承担担保责任后，由戊方为丁方向甲方进行追偿出具相应的借款证明文件。7.6、乙方委托戊方作为其合法代理人，在本协议项下协助办理借款担保及增信相关事宜，以保证乙方借款资金安全。……九、逾期还款。9.1、如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。……9.3、如甲方未在每期还款日足额支付当期应还借款本息，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当期应得本息还款的，则由此导致的逾期责任（包括但不限于催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由甲方按实际代偿金额，自丁方代偿之日按0.1%/日向丁方支付资金占用费，直至甲方偿清该代偿款项之日止。9.4、逾期款项中的利息不计利息。……十四、争议解决方式。14.1、如果各方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交至有管辖权的人民法院进行诉讼。由此产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等，均由败诉方承担”。上述协议签订后，有利网依据出借人委托以及被告授权，于2017年5月16日向商户指定账户支付了被告用于购买商品的借款，被告孙某某于2017年5月16日从商户处领取了商品。3、合同签署后，被告孙某某按照《个人借款申请表》分期还款的约定偿还6期借款，共计1608元（268×6），再未履行还款义务。2018年8月8日，深圳市国银盛达融资担保有限公司与掌多多投资(深圳)有限公司签署了《合作框架协议》，约定：深圳市国银盛达融资担保有限公司将本协议以外与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿债权，转让予掌多多投资(深圳)有限公司。同年11月2日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向深圳市国银盛达融资担保有限公司发出代偿通知书。同年11月12日，深圳市国银盛达融资担保有限公司代被告向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司偿还了借款本金、利息及相关费用4824元。同年12月18日，深圳市国银盛达融资担保有限公司向被告授权的深圳普惠快信金融服务有限公司以书面形式发出债权转让通知书，告知深圳普惠快信金融服务有限公司，依照约定其已将债权转让予掌多多投资(深圳)有限公司。当日，深圳普惠快信金融服务有限公司以书面形式答复已知晓。2019年5月20日，深圳普惠快信金融服务有限公司通过发送短信的形式通知被告孙某某，深圳市国银盛达融资担保有限公司对孙某某到期债务已经代为清偿，并将其享有的追偿权转让给原告掌多多投资(深圳)有限公司。本院认为，本案系互联网金融借款平台引发的纠纷，对借款行为的生效时间及息费的收取标准，按照《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关规定处理，即借款关系应自资金到达借款人账户时生效，借款本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。本案中，到达被告指定资金账户内的存款，即打入商户的款项为3988元，故本案应以3988元作为借款本金。深圳普惠快信金融服务有限公司与被告孙某某签署关文件，为被告孙某某寻求资金贷款提供相关服务，收取相关服务费用；北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司的平台贯彻平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，可以收取适当的中介服务费用。原告掌多多投资(深圳)有限公司请求被告孙某某支付代偿款项4824元，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条的规定，原告请求的借款本金之外的费用明显超出了民间借贷利率的合法保护范围，仅能在借款本金以及法律规定的利息范围内向被告追偿。以借款本金3988元为基数，按照年利率24%支付从2017年5月17日起至2019年5月17日止，计算利息为1914元，而被告孙某某已经还款1608元，故本案被告孙某某应支付代偿金额为5902元（3988元+1914元）-1608元=4294元。由于被告孙某某违约，深圳市国银盛达融资担保有限公司代孙某某向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司偿还了借款，且深圳市国银盛达融资担保有限公司将此债权转让与原告掌多多投资(深圳)有限公司，掌多多投资(深圳)有限公司依据《有利网借款协议》、《合作框架协议》、《债权转让通知书》取得对被告的债权，掌多多投资(深圳)有限公司作为债权受让人，以提起诉讼的方式向被告主张偿还借款，不违反法律规定。综上，对原告请求被告支付4824元代偿款项中的4294元，本院予以支持，其他请求不予支持。被告孙某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权，应承担对其不利的法律后果。据此,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第九条、第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、由被告孙某某自本判决生效后15日内，支付原告掌多多投资(深圳)有限公司代偿款4294元；二、驳回原告掌多多投资(深圳)有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取25元，由被告孙某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至陕西省咸阳市中级人民法院。    审  判  员   田建龙  二〇一九年十一月二十日  书  记  员   曾佳旗         附判决所引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条 【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条 【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条 【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条 【自然人间借款合同的生效时间】自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条 【自然人间借款合同的利率】自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。  经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第九条 具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：  （一）以现金支付的，自借款人收到借款时；  （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；  （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；  （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；  （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。  借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条 【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  1