吉林省柳河县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0524民初1567号 原告：中国工商银行股份有限公司柳河支行，住所地吉林省通化市柳河县柳河镇振兴大街**。 法定代表人：刘晶丹，行长。 委托诉讼代理人：徐洪雷，男，汉族，1976年2月24日生，中国工商银行股份有限公司柳河支行部门经理，住柳河县柳河镇。 委托诉讼代理人：许德金，男，汉族，1960年5月10日生，中国工商银行股份有限公司柳河支行科员，住柳河县柳河镇。 被告：刘国清，男，1958年2月2日生，汉族，住柳河县柳河镇。 被告：邢玉梅，女，1962年8月20日出生，汉族，住柳河县柳河镇。 原告中国工商银行股份有限公司柳河支行（以下简称工商银行柳河支行）与被告刘国清、邢玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司柳河支行委托诉讼代理人许德金、被告刘国清到庭参加诉讼，被告邢玉梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司柳河支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令二被告立即偿还原告中国工商银行股份有限公司柳河支行贷款本金106597.15元，利息（执行利率按年利率5.88%计算；逾期利率按8.82%计算利息），截止2019年6月10日欠息4245.85元；2.依法保护原告对被告贷款的抵押物（位于柳河镇胜利街**9/**，建筑面积87.17平方米），享有优先受偿权，请求判令二被告对上述款项承担抵押担保责任，原告对抵押房产的折价，变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。3.诉讼费用及实现债权等相关费用由二被告承担。事实和理由：被告刘国清、邢玉梅于2013年4月25日向原告申请个人家居消费贷款1笔，金额20万元，贷款方式为抵押，抵押物为被告刘国清所有的位于柳河镇胜利街十二区9/1-401室，建筑面积87.17平方米，同时办理了产权抵押登记手续。被告自贷款以来，截至2019年6月10日，已连续8期未按合同约定还款，拖欠贷款本金及利息110843元（利息实际按借款合同计算至贷款本息清偿之日止），贷款已成为不良。根据借款合同约定，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障我行的合法权益，故诉至法院，请求依法判令被告提前偿还原告贷款及利息，如被告不能还款，请求依法实现原告对被告的抵押权。 庭审过程中，原告变更诉讼请求为要求偿还本金103472.65元，并以103472.65元为基数，以年利率8.82%计算，还要求被告偿还积欠利息6098.63元。 刘国清承认原告在本案中所主张的事实。但辩称我现在开资了，陆续还工行贷款。因为我和我妻子住院花光了积蓄。现在立即还款是没有能力，贷款还没有到期。 邢玉梅未出庭进行答辩及举证、质证。 经审理查明：2013年4月22日，工商银行柳河支行与刘国清、邢玉梅签订了编号为00806000082013家居贷0000301号《个人借款/担保合同》。内容为：贷款人：中国工商银行股份有限公司通化柳河支行，借款人：刘国清，共同借款人：邢玉梅，抵押人：刘国清，抵押物共有人：邢玉梅。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费款，金额为人民币200000元，贷款用途为装修，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款发放后遇基准利率调整，按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率上加收50%确定。借款人应从贷款发放的次月开始还款。合同签订后，刘国清、邢玉梅将位于柳河县胜利街十二区9/1-401号（房屋产权证号：00**3***，面积：87.17平方米）住宅提供抵押担保，并办理抵押登记，房屋他项权证号为房他证柳房字第00014***号。工商银行柳河支行2013年4月25日个人借款凭证载明：贷方刘国清账号08062201980********，贷款金额200000元，贷款起止时间为自2013年4月25日至2023年4月25日，基准利率为6.55%，浮动方式为上浮，浮动值为20%，当期执行利率为7.86%，逾期年利率为11.79%。利息归还周期为按月。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。刘国清、邢玉梅自愿以位于柳河县胜利街十二区9/1-401号（房屋所有权证号为00043***）的房产向工商银行柳河支行提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。截止2019年11月6日，刘国清、邢玉梅积欠贷款本金数额为18194.04元，利息6098.63元，未到期贷款本金余额为103472.65元。 认定上述事实的证据有《个人借款/担保合同》复印件、个人贷款实还明细、中国工商银行个人借款凭证复印件、房屋他项权证复印件、当事人陈述等在卷为凭。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。本案被告邢玉梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。工商银行柳河支行与刘国清、邢玉梅之间签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定行使权力、履行义务。原告工商银行柳河支行已经按照合同约定发放了贷款20万元，被告刘国清、邢玉梅应按合同约定履行还款付息的义务。现被告刘国清、邢玉梅未按照合同约定按月足额履行还款付息的义务，已累计逾期超过六次，属违约行为。故原告工商银行柳河支行请求被告刘国清、邢玉梅立即偿还积欠本金及利息及剩余本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持。因原告未提供宣布贷款提前到期通知单，应以提起诉讼时间作为原告向被告宣布贷款提前到期时间。关于工商银行柳河支行要求对涉案抵押物行使抵押权的问题。在工商银行柳河支行与刘国清、邢玉梅于2013年4月22日所签订的《个人借款/担保合同》中约定，刘国清、邢玉梅以其共有的位于柳河县胜利街十二区9/1-410号房屋作为抵押物进行抵押担保，并办理了抵押登记，如刘国清、邢玉梅违反合同约定的还款付息的义务，工商银行柳河支行有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告刘国清、邢玉梅未按合同约定按月足额偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行柳河支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告刘国清、邢玉梅于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司柳河支行借款本金103472.65元、积欠利息6098.63元及罚息（罚息以本金103472.65为基数，按照年利率8.82%计算，自2019年11月5日起计算至实际付清之日止）； 二、如被告刘国清、邢玉梅在本判决指定的期限未履行本判决第一项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司柳河支行有权对被告刘国清、邢玉梅所有的位于柳河县胜利街十二区9/1-401号（房他证柳房字第00014***号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1258元（已减半，原告已交纳），由被告刘国清、邢玉梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。 审判员  高秀明 二〇一九年十一月二十二日 书记员  姜美辰 —5—