广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0702民初3269号 原告：中国建设银行股份有限公司钦州分行，住所地钦州市南珠西大街**。 负责人：吕文贤，行长。 委托诉讼代理人：李惠勤，桂吉律师事务所律师。 被告：陆亭妃，女，1981年7月30日出生，汉族，住，住所地：钦州市/div> 原告中国建设银行股份有限公司钦州分行诉被告陆亭妃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月18日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司钦州分行的委托诉讼代理人李惠勤，被告陆亭妃均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司钦州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告陆亭妃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告陆亭妃偿还所欠原告的贷款本金215898.51元、利息6795.11元，本息合计为222693.62元（利息暂计至2019年7月19日，此后另计）;3、判令原告对被告陆亭妃用来抵押的房屋享有优先受偿权;4、判令由被告陆亭妃承担本案的诉讼费用;5、判令由被告陆亭妃承担本案的律师代理费9800元;事实和理由：2010年1月6日，原告与被告陆亭妃签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告陆亭妃向原告借款323000元，借款期限240个月，即从2010年1月11日至2030年1月11日，贷款利率在基准利率水平上下调30%，每月归还本息金额为1984.31元。此项贷款由被告陆亭妃用其所购买的钦州市子材西大街23号（正坤世纪广场）1单元XXXX号房屋作抵押，并办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告陆亭妃没有依约还款，截至2019年7月19日已连续拖欠原告贷款本息10期，累计拖欠15期，尚欠原告贷款本金215898.51元，利息6795.11元，本息合计为222693.62元（利息暂计至2019年7月19日，此后另计）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定：“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。被告陆亭妃对原告的损失负有清偿的责任。为维持原告的合法权益，特具状起诉，请法院依法判处。 原告为支持其诉讼请求向本院提供以下证据： 1、被告身份证，证实本案被告身份信息； 2、《商品房买卖合同》，证实被告对办理抵押登记的房屋拥有处分权； 3、《个人住房（商业用房）借款合同》，证实原告与被告借贷事实及合同约定的各项条款； 4、原告出具个人贷款支付凭证，证实原告已发放借款； 5、房他证，证实原被告办理抵押登记； 6、个人贷款对账单，证实被告欠款的具体数额； 7、《广西律师收费标准》，证实原告支付律师费数额的依据； 8、原告与律师事务所《委托代理协议》，证实原告已支付的律师费。 被告陆亭妃辩称，被告认为银行请求的利息太高，不按合同约定计算，律师费太高，被告无能力承担。 被告陆亭妃没有向本院提供证据。 经庭审质证，被告陆亭妃对原告提供的证据1至证据5、证据7、证据8无异议；对证据6，认为利息太高。 本院结合双方的举证和质证，对于被告陆亭妃无异议的证据，符合最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》，具有客观性、合法性、关联性，本院予以确认，可作为本案的定案证据；对于被告陆亭妃有异议的证据即原告提供的证据6，本院认为该证据符合证据合法性、真实性和关联性，与证据3相互印证，足以证实原告请求的利息是依据原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》计算，被告陆亭妃没有相反的证据反驳，本院对该份证据予以确认，作为定案的依据。 经审理查明，原告中国建设银行股份有限公司钦州分行与被告陆亭妃于2010年1月6日签订编号为450182000-011-2009002924的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告陆亭妃向原告申请个人房屋抵押贷款，贷款金额为323000元，贷款用途为购房，借款期限240个月，即从2010年1月11日至2030年1月11日，贷款利率在基准利率水平上下调30%，实际执行年利率3.43%，每月归还本息金额为1984.31元。被告以该项贷款购买的钦州市子材西大街23号（正坤世纪广场）1单元XXXX号房屋作抵押，为贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续（抵押登记证明编号：钦房他证钦他字第××号）。合同签订后，原告依照合同的约定于2010年1月11日将借款发放给被告指定收款人账户。上述贷款发放后，被告不按借款合同约定履行还款义务，截至2019年7月19日已连续拖欠原告贷款本息10期，累计拖欠15期，尚欠原告贷款本金215898.51元，利息6795.11元，本息合计为222693.62元（利息计至2019年7月19日）。 另查明，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定：“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条约定：“借款人与贷款人关于费用承担的约定为：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费）由借款人承担，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担”。 又查明，原告于2019年7月28日与桂吉律师事务所签订《委托代理协议》,约定原告委托桂吉律师事务所处理原告与陆亭妃之间的诉讼事宜，律师代理费为9800元。桂吉律师事务所在本案中指派律师李惠勤出庭参加诉讼。庭审中，原告确认律师费按《广西律师服务收费标准》中按比例收费。该收费标准第五条规定，费率分段累计，争议标的10万元以下的（含10万元），费率为5%；10-50万元（含50万）费率为4.5%。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司钦州分行与被告陆亭妃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律规定，该合同合法有效，应受到法律保护。原告中国建设银行股份有限公司钦州分行按约发放贷款后，被告陆亭妃未履行按约定按期足额偿还贷款本息的义务，被告的行为已经构成违约，被告陆亭妃应承担相应的违约责任。 本案的争议焦点是：1、原告请求的利息计算是否符合法律规定和合同约定；2、原告请求的律师费是否过高。 关于第1个争议焦点。本院认为，原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款利率在基准利率水平上下调30%，现行五年期贷款基准年利率为4.9%，而原告实际执行年利率3.43%，实际上执行的利率在基准利率水平上已下调了30%，符合法律规定和合同的约定；被告逾期未按约定按期足额偿还贷款本息，原告计算罚息，符合法律规定。被告认为原告请求的利息过高，没有事实和法律依据。 关于第2个争议焦点问题。本院认为，原告起诉请求的标的为222693.62元，按《广西律师服务收费标准》计算，律师费应为10521元，原告请求的律师费为9800元，并没有超出计算标准。被告认为原告请求的律师费过高，没有事实依据。 本院认为，被告欠原告贷款本金215898.51元，利息6795.11元（利息计至2019年7月19日），事实清楚，证据充分，本院予以确认。原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的合同解除的条件，被告的违约行为导致了双方约定解除合同的条件成就。双方约定了原告为实现债权而支出的费用由被告承担，原告在本案中委托了代理律师出庭参加诉讼，支出的律师代理费在收费标准的范围内，因此，原告中国建设银行股份有限公司钦州分行请求提前解除合同并要求被告陆亭妃偿还借款本金、利息和支付律师代理费，于法有据，本院应予支持。被告以其自有房屋向原告提供借款抵押担保，并已办理了房屋抵押登记，该抵押合法有效，原告中国建设银行股份有限公司钦州分行请求对被告陆亭妃尚欠的借款本金及利息在房屋抵押债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司钦州分行与被告陆亭妃于2010年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告陆亭妃于本判决生效之日起十日内，偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司钦州分行的贷款本金215898.51元及利息（利息计算方法：计至2019年7月19日的利息为6795.11元；2019年7月20日起至本判决生效确定的履行期最后一日止的利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付）； 三、被告陆亭妃于本判决生效之日起十日内，偿付给原告中国建设银行股份有限公司钦州分行律师代理费9800元； 四、原告中国建设银行股份有限公司钦州分行对被告陆亭妃用于借款抵押的位于钦州市子材西大街23号（正坤世纪广场）1单元XXXX号房屋（抵押登记证明编号：钦房他证钦他字第××号），在《个人住房（商业用房）借款合同》约定的抵押担保范围内的债权享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4888元，减半收取2444元，由被告陆亭妃负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  邓英旦 二〇一九年十一月二十二日 书记员  符文娴 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。