河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀06民终6031号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司，住所地河北省保定市百花西路**。主要负责人：邢运江，该公司总经理。委托诉讼代理人：付亚龙，河北尚言律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河北保定城乡建设集团有限责任公司，住，住所地河北省保定市三丰西路**/div>法定代表人：梁红卫，该公司董事长。委托诉讼代理人：高超，河北亚华律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司（以下简称人保财险）因与被上诉人河北保定城乡建设集团有限责任公司（以下简称城建公司）人身保险合同纠纷一案，不服河北省保定市竞秀区人民法院（2017）冀0602民初2631号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月25日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。人保财险上诉请求：1.撤销河北省保定市竞秀区人民法院（2017）冀0602民初2631号民事判决，依法改判，不服一审判决金额共计30000元；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：被上诉人在人保财险投保的建筑施工人员团体意外伤害保险只承担伤者的医疗费和残疾赔偿金两项。一审法院判决上诉人承担误工费8864.5元、护理费5000元、营养费2940元、精神损失费10000元无事实及法律依据。被上诉人城建公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法予以驳回，维持原判。1.根据双方的保险合同、保险条款的约定，在责任免除部分没有明确上诉人主张的误工费、护理费、营养费、精神损失费属于责任免除范围；2.保险范围为身故保险责任和残疾保险责任，并非上诉人主张的残疾赔偿金这一项损失，根据最高院关于人身损害赔偿司法解释，被保险人遭受人身损害并造成残疾的，应当赔偿的范围包括误工费、护理费、营养费、精神损失费，所以上诉人的上诉请求没有事实及法律依据。城建公司向一审法院起诉请求：1.判令人保财险赔付城建公司残疾保险金25万元、医疗费49728.92元、误工费12000元、交通费500元、住院伙食补助费4900元、营养费4900元、护理费10000元，共计332028.92元；2.诉讼费由人保财险负担。一审法院认定事实：2014年4月2日，城建公司、人保财险签订保单号为PECJ201413060000000025号《建筑施工人员团体意外伤害保险》一份。保险合同约定：“工程名称为风帆家园7号楼、地址为、地址为保定市瑞祥大街西侧隆兴路北侧4496元；保障内容为意外身故、残疾给付每人60万元、医疗费用补偿每人5万元；保险期间自2014年4月3日至2016年5月30日止。被保险人年龄约定在16-65周岁。同日城建公司交纳保费54496元。保单中虽写已告知残疾评定标准，没有注明适用“行业标准”评定伤残等级，也未在保险条款中详列评定标准全文并履行告知义务。保险条文中约定：“医疗费扣除100元免赔额后，按90%赔付医疗保险金”。城建公司认为此为格式条款，属于免除保险人责任条款，且字体、字符、颜色、书写方式与保单中其他条款相同，未明确说明，不产生效力。2016年5月13日，城建公司方施工人员田润田于风帆家园7号楼工地工作期间下楼梯跌落受伤，在保定市第五医院住院治疗49天，诊断为右侧股骨颈骨折、左侧第8肋骨骨折、髋关节置换术等，花医疗费共计49728.92元。住院期间施工人员黄勇民、高国斌二人于医院专职护理。城建公司直属分公司出具田润田事发前三个月工资为5800元、6000元、6000元，黄勇民6000元、高国斌6200元，并停发伤者及护理人员工资。但无单位负责人及制作人签名。黄勇民、高国斌出庭证明了田润田在工地受伤、送医、陪护情况及吃饭医疗等费用均是单位出的，及赔付给伤者25万元情况。并证明护理期间工资照发，两人倒班，伤者家属不管等。工地项目负责人刘彦君出庭证明田润田是小工会点技术活，一天200元。但黄勇民证明田润田和自己是壮工，每天130元，月4000来元。田润田伤情经律师事务所委托，按照工伤标准鉴定为七级伤残。人保财险对此不予认可，并申请法院重新委托鉴定。一审法院依法委托天津市开平司法鉴定中心重新对伤者田润田进行伤残等级评定，该中心出具津开平（2018）临床鉴字第456号司法鉴定意见书，认定田润田构成九级伤残。鉴定费4000元人保财险已支付。城建公司诉求的赔偿项目及数额为：七级伤残为60万元×40%=24万元；精神损失1万元；医疗费49728.92元；误工费2个月12000元；护理费2名人员一个人每月5000元，给付2人共计1万元；交通费500元；住院伙食补助费每天100元，计4900元；营养费每天100元，计4900元。后经协商，除住院一切费用外，城建公司方又赔偿伤者营养、伤残、误工、护理、后续手术费医疗费等等各项损失共计25万元。一审法院认为，城建公司作为投保人并交纳了保险费，并对伤者进行了赔偿，城建公司起诉人保财险主体适格。城建公司给施工工人投保《建筑施工人员团体意外伤害保险》，目的是施工人员受伤害后得以受到赔偿。伤者田润田系城建公司建筑工地施工人员，且系在投保的工地工作期间受伤，事故发生在保险期间，伤者受伤时年龄62岁，在保险单约定的责任年龄范围内，故人保财险应在保险责任限额内承担赔偿责任。本案是人身保险意外伤害赔偿，不是工伤赔偿，故一审法院对城建公司单方以工伤标准对伤者评定的伤残等级不予认定。保险合同中未注明已如实告知按照“行业标准”评定伤残等级，也未在条款中详列评定条款全文并履行明确的告知义务，人保财险主张适用“行业标准”加重了投保人义务，一审法院对人保财险认为应当按照“行业标准”评定伤残等级不予支持。故应按照道路交通事故人身损害赔偿标准予以评定伤残等级。医疗费49728.92元，有病历及正规票据佐证，一审法院予以认定。人保财险辩称“扣除100元免赔额后，按90%赔付医疗保险金”条款，是在保险人提供的格式合同文本中，根据保险法解释（二）第九条规定，属于免除保险人责任条款，应以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，但该免赔条款的字体、字符、颜色、大小与其他条款相同，不能认定人保财险履行了提示义务，故该医疗费应予全额赔偿。伤者误工期依法应计算至定残前一天，城建公司请求两个月误工期并未超过第一次定残前一天的期限，一审法院对城建公司主张两个月误工费予以支持。城建公司提供的田润田工资表仅盖有公章，无单位负责人及制作人签字，不符合单位出证的法定形式，且证人之间陈述不一致，一审法院对田润田月工资6000元不予认定。其误工费可参照上年度建筑业年53187元计算，故两个月误工费为8864.5元。城建公司未提供需两人护理的证据，一审法院支持一人护理，城建公司请求的给付每位护理人5000元护理费，未超出按上年度居民服务业年37349元计算标准，一审法院对此予以支持。城建公司请求的住院伙食补助费4900元，其计算方法及标准符合规定，一审法院予以支持。田润田伤情为肋骨骨折，股骨颈骨折、髋关节置换术等，根据《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》10.2.8.b)股骨颈骨折营养期90-180天规定，城建公司请求住院49天营养费每天100元，一审法院酌情支持每天60元，计2940元。田润田伤情经鉴定构成九级伤残，给田润田身心造成了损害，一审法院对田润田请求赔偿精神损失10000元予以支持。保险条款约定意外身故、残疾给付每人60万元，故残疾赔偿金为60万元×20%=12万元。交通费500元，是伤者住院医疗必要支付的费用，根据其住院及护理情况，一审法院对此予以支持。鉴定费是为确定伤残等级及损失数额必要支付的费用，依法应由人保财险承担。综上，城建公司损失共计201933.42元，未超出保险责任限额，人保财险应予赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十一条第（四）项判决：“一、被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于本判决生效之日起七日内给付原告河北保定城乡建设集团有限责任公司保险赔偿金共计201933.42元。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6280元，减半收取3140元，原告河北保定城乡建设集团有限责任公司负担976元；被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担2164元，于判决生效后七日内交纳。”本院二审期间，当事人未提交新证据。本院所查明事实与一审无异。本院认为，城建公司与人保财险签订了保险合同，并足额交纳了保险费用，该保险合同合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务，承担相应的责任。本案为人身保险合同纠纷，保险单中保障内容明确载明保障项目为意外身故、残疾保险金和意外医疗费用补偿，误工费、护理费、营养费、精神损失费不属于本案保险责任赔偿范围。保险金额、保险责任、赔偿标准为保险合同的基本内容，并非减轻或免除保险人责任的条款，对本案保险事故的赔偿项目，应按照双方保险合同约定的保险责任范围确定，一审法院按照人身损害赔偿的规定计算城建公司的损失欠妥，本院予以变更。综上所述，人保财险上诉请求成立。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、变更河北省保定市竞秀区人民法院（2017）冀0602民初2631号民事判决第一项“被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于本判决生效之日起七日内给付原告河北保定城乡建设集团有限责任公司保险赔偿金共计201933.42元”为“中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于本判决生效之日起七日内给付河北保定城乡建设集团有限责任公司保险赔偿金共计175128.92元”；二、驳回河北保定城乡建设集团有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6280元，减半收取3140元，由河北保定城乡建设集团有限责任公司负担1484元，由中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担1656元；二审案件受理费550元，由河北保定城乡建设集团有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  牛育红审判员  王 琦审判员  马 媛二〇一九年十一月五日法官助理董淑芳书记员张炎圻