湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7307号原告：交通银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地：武汉市江岸区解放大道1501号。负责人：谢嵘，行长。委托诉讼代理人：王芳、章勇辉（一般授权代理），北京大成（武汉）律师事务所律师。被告：武汉中原实业集团发展有限公司，住所地：武汉市江岸区黄浦路27号。法定代表人：甘旻，董事长。委托诉讼代理人：张才喜（一般授权代理），男，系武汉中原实业集团发展有限公司员工。原告交通银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称交行江岸支行）诉被告武汉中原实业集团发展有限公司（以下简称中原实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理。原告交行江岸支行向本院申请财产保全，本院依法作出（2019）鄂0102民初7307号民事裁定并采取了保全措施。本案依法适用普通程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告交行江岸支行的委托诉讼代理人章勇辉，被告中原实业公司的委托诉讼代理人张才喜到庭参加诉讼。因案情复杂，双方争议较大，本案经本院院长批准延长审理期限15天。本案现已审理终结。原告交行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告中原实业公司立即偿还我行贷款本金23,300,000元，利息、罚息及复利2,146,012.52元（以14,820,000元为本金自2016年1月26日起至2019年3月24日止；以16,680,000元为本金自2016年2月3日起至2019年3月24日止），共计人民币25,446,012.52元。以及从2019年3月25日起至付清之日止的利息、罚息及复利（具体金额以我行与中原实业公司签订的借款合同约定的利率计算为准）；2、判令我行对被告中原实业公司提供的位于武汉市江岸区惠济二路6号1栋1层和武汉市江岸区中原大厦12层A、B、G、H室、14层A-H室、15层、18层等两处房产及土地经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告中原实业公司承担本案诉讼费、保全费、律师代理费等因提起诉讼所产生的全部费用。事实与理由：2015年，我行与被告中原实业公司建立授信关系，给予中原实业公司综合授信额度4650万元，敞口额度3650万元，授信期限2年。其中短期流动资金贷款3150万元，业务期限1年，执行2年期贷款基准利率上浮25％。2015年7月26日，中原实业公司召开股东大会，决议通过同意将其所有的位于武汉市江岸区惠济二路6号1栋1层和武汉市江岸区中原大厦12层A、B、G、H室、14层A-H室、15层、18层等两处房产及土地抵押给我行，抵押期限为3年。2015年8月13日，我行与中原实业公司分别签订了编号为最抵A101D15102-2、最抵A101D15102-3等两份《最高额抵押合同》，对上述两处房产及土地抵押事宜约定：该抵押为中原实业公司与我行在2015年6月30日至2018年6月30日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额分别为2160万元、1320万元。保证范围包括贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用。实现债权及质权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2016年1月26日，我行与中原实业公司签订了编号为A101D16009的《流动资金借款合同》，约定中原实业公司向我行申请贷款1482万元，贷款期限为12月，授信期限自2016年1月26日至2017年1月26日止，贷款为固定利率，年利率5.94％，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50％，还款方式为按季付息，期到本息结清。2016年2月3日，我行与中原实业公司签订了编号为A101D16017的《流动资金借款合同》，约定中原实业公司向我行申请贷款1668万元，贷款期限为12月，授信期限自2016年2月3日至2017年2月3日止，贷款为固定利率，年利率5.94％，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50％，还款方式为按季付息，期到本息结清。上述借款合同签订后，我行即依约履行了放款义务，但中原实业公司并未按合同约定时间按时还款。2018年10月29日，我行向中原实业公司送达了催收通知书，要求中原实业公司还款，但截至我行起诉之日，中原实业公司仍未偿还全部借款本息。截至2019年3月24日止，中原实业公司已拖欠我行贷款本金利息及复利共计人民币25,446,012.52元。故诉贵院，望判如所请！被告中原实业公司辩称，对原告交行江岸支行诉请中本金的金额无异议，但对于主张的利息、罚息、复利有异议，贷款期限内的正常利息我公司已经清偿完毕，故罚息及复利的计算时间应当自2017年12月21日起，在此之前的罚息、复利均已付清了，对于利息、罚息、复利的计算方式按照双方合同约定，我公司并无异议；对于抵押的事实我公司也无异议，请法院依法判决。经审理查明：2015年7月26日，中原实业公司通过《股东会决议》，决议内容：同意将江岸区惠济二路6号1栋1层，江岸区百步亭特1号（原16号）1栋、2栋，江岸区中原大厦12层A、B、G、H室；14层A-H室；15层；18层的房地产为中原实业公司在交行江岸支行办理的3990万元的银行授信提供抵押担保并办理合法的抵押担保手续，抵押担保期限三年，自2015年6月30日至2018年6月30日；2016年4月26日，中原实业公司再次通过《股东会决议》，决议内容：同意在上述房产的基础上再增加江汉区唐蔡路6号华鼎丽都A栋101号的房地产为中原实业公司在交行江岸支行办理的3650万元的银行授信提供抵押担保并办理合法的抵押担保手续，抵押担保期限三年，自2016年5月5日至2019年5月5日。2015年8月13日，抵押人中原实业公司与抵押权人交行江岸支行就上述江岸区惠济二路6号1栋1层、江岸区中原大厦12层A、B、G、H室；14层A-H室；15层；18层房产抵押事宜于2015年8月13日签订两份《最高额抵押合同》，约定：抵押人为抵押权人与债务人在2015年6月30日至2018年6月30日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，主合同是指抵押权人与债务人因短期流动资金借款银行承兑汇票而订立的授信业务合同；抵押担保的最高债权分别为2160万元及1320万元，抵押担保的范围包括各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款或融资款本金、抵押权人垫付的款项或相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，所得价款用于清偿债务人已到期的债务或债务人有尚未到期的债务时，清偿后的余额存入抵押权人指定的保证金账户，债务到期时，若债务人未清偿相应债务，抵押权人有权扣划该款项；本合同对编号为A101D14128、A101D15016、C101D15043的短期流动资金借款和银行承兑汇票起同样担保作用。嗣后，双方就上述房产办理抵押登记，并就上述房产所在地产及江岸区丹水池街丹水池16号1栋、2栋的地产办理抵押登记，地产抵押登记证书武他项（2015）第556号上载明：抵押贷款金额为4020万元，抵押期限至2018年6月30日止。2016年1月26日，江岸区惠济二路6号1栋1层及江岸区中原大厦12层A、B、G、H室，14层A-H室，15层，18层承租人向交行江岸支行出具《承诺函》，承诺其已知晓中原实业公司贷款事宜，在交行江岸支行行使处置抵押物时，其同意提前解除上述租赁合同，并放弃对抵押物的优先购买权。2016年1月26日、2016年2月3日，借款人中原实业公司与贷款人交行江岸支行分别签订了授信额度为1482万元（授信期限2016年1月26日至2017年1月26日，每笔贷款期限不长于12个月，全部贷款到期日不迟于2017年1月26日）及授信额度为1668万元（授信期限2016年2月3日至2017年2月3日，每笔贷款期限不长于12个月）的两份《流动资金借款合同》，合同编号分别为A101D16009、A101D16017号，合同约定：鉴于借款人向贷款人申请流动资金贷款额度，为明确双方权利义务特订立本合同；借款人需使用额度时，应至少提前5各工作日向贷款人提出申请，贷款人同意发放贷款的，最终放款信息以《额度使用申请书》银行打印栏为准，《额度使用申请书》代作《借款凭证》；利率由双方在每次使用额度时协商后在《额度使用申请书》内约定，除非双方在《额度使用申请书》约定具体数值的利率，每次贷款的具体利率将根据相应《额度使用申请书》约定的基准利率种类、基准利率适用日期、利率上下浮幅度/加（减）点数值、利率浮动规则、利率浮动周期、利率浮动周期单位及特定日期浮动起始日（如需）确定；《额度使用申请书》记载为固定利率的，该笔贷款在贷款期限内均执行所记载的利率，记载为浮动利率的，该笔贷款按约定的利率浮动规则、利率浮动周期、利率浮动周期单位及特定日期浮动起始日（如需）确定贷款利率调整日，自贷款利率调整日起适用调整后的利率；贷款币种为人民币的，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，浮动利率贷款遇基准利率调整的，贷款人有权相应调整各笔贷款适用的罚息利率，自相应《额度使用申请书》约定的贷款利率调整日起适用新的罚息利率；正常利息=本合同约定利率*放款金额*占用天数；借款人应按相应的《额度使用申请书》所记载的还款日期和金额还款；借款人和贷款人在《额度使用申请书》中约定的本金和利息的还款安排均为双方经协商后在自愿基础上达成的真实意思表示，在双方选择还款安排下，本金是否先于利息偿还完毕，不影响借款人对应付利息的还款责任，借款人不得因此对应付利息的偿还提出抗辩；借款归还款项（包括借款人主动还款和贷款人依本合同约定扣划所得款项）不能足额清偿借款人全部债务时，应首先用于清偿抵充到期未付的费用，本金及逾期利息不足90天的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利，再用于抵偿到期未付的本金；本金或利息逾期90天以上的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利；借款人由多笔债务（包括借款人在其他合同下对贷款人的债务），贷款人有权自行决定借款人各笔债务的清偿抵充顺序，只要该等抵偿顺序不违反贷款人所使用的法律法规、规章制度及相关监管要求的强制性规定，贷款人应将抵偿债务的结果通知债务人；借款人应当按照合同及《额度使用申请书》记载的时间、金额及利率偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依照合同约定调整的，计算复利的利率也相应调整；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他费用；借款人授权，有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，贷款人有权划扣借款人在交通银行所有分支机构开立的任一账户中的资金用于清偿。上述合同签订后，2016年1月26日，借款人中原实业公司向贷款人交行江岸支行申请贷款额度并出具《额度使用申请书》，载明：贷款本金1482万元，贷款期限自2016年1月26日起至2017年1月26日止，固定利率值5.94%，还款方式为分次付息，一次还本，按季付息。2016年2月3日，借款人中原实业公司再次向贷款人交行江岸支行申请贷款额度并出具《额度使用申请书》，载明：贷款本金1668万元，贷款期限自2016年2月3日起至2017年2月3日止，固定利率值5.94%，还款方式为分次付息，一次还本，按季付息。贷款发放后，中原实业公司于2016年6月24日、2017年12月20日分别清偿了1482万元贷款中的本金4,500,000元、3,700,000元，共计8,200,000元，且涉案两笔贷款期内的正常利息、复利、罚息均已清偿完毕。后因中原实业公司为按期还款，交行江岸支行于2018年10月29日向其发放三份《催收通知书》，载明上述两笔款项于2017年1月26、2017年2月3日到期，中原实业公司尚欠本金662万元、暂计至2018年9月20日的利息460,517.28元及尚欠本金1668万元、暂计至2018年9月20日的利息1,171,385.78元，并要求抵押权人中原实业公司督促债务人还款，否则将行使抵押权，上述三份《催收通知书》上盖章确认。另查明：庭审后，原告交行江岸支行自认被告中原实业公司于2018年12月24日缴纳了627,870.1元，交行江岸支行认为该笔款项应冲抵本案罚息、利息；且交行江岸支行还自认，被告中原实业公司就本案两笔贷款截止至2017年12月19日的全部正常利息、复利、罚息均已清偿完毕。上述事实，有《公司章程》《股东会决议》《最高额抵押合同》《房屋他项权证》《土地他项权证》《不动产登记证明》《流动资金借款合同》《承诺函》《催收通知书回执》《额度使用申请书》（《借款凭证》）《银行流水》等证据及当事人陈述在案佐证，本院予以确认。本院认为：交行江岸支行为中原实业公司提供贷款业务，各方签订、出具的《流动资金借款合同》《额度使用申请书》均系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，合同双方均应全面履行合同中约定的义务。交行江岸支行在向中原实业公司发放贷款后，中原实业公司未能按期还款，尚欠借款本金23,300,000元（1482万元-820万元+1668万元），交行江岸支行主张按双方签订的借款合同约定的年利率5.94%上浮50%即年利率8.91%计算罚息、复利，符合法律规定及双方约定，本院予以支持，但因为中原实业公司已将2017年7月19日前两笔贷款的全部正常利息、复利、罚息清偿完毕，故罚息、复利起算时间应当调整自2017年12月20日起。中原实业公司以其名下房屋及国有土地使用权为在交行江岸支行的涉案两笔贷款提供抵押担保，并均办理了抵押登记，交行江岸支行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告武汉中原实业集团发展有限公司于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司武汉江岸支行偿还借款本金23,300,000元及相应罚息、复利（罚息、复利均按年利率8.91%为标准，自2017年12月20日起计算至实际清偿完毕之日止，其中罚息以本金23,300,000元为基数，复利以罚息为基数。具体以银行电脑系统结算数据为准，利随本清，已缴纳的627,870.1元从上述罚息、复利中予以扣除）；二、被告武汉中原实业集团发展有限公司如不履行上述第一项给付义务，原告交通银行股份有限公司武汉江岸支行有权对被告武汉中原实业集团发展有限公司名下位于武汉市江岸区惠济二路6号1栋1层，武汉市江岸区中原大厦12层A、B、G、H室、14层A-H室、15层、18层两处房屋及国有土地使用权依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告武汉中原实业集团发展有限公司所有，不足部分由被告武汉中原实业集团发展有限公司清偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司武汉江岸支行的其他诉讼请求。案件受理费169,030，保全费5,000元，共计174,030元，由被告武汉中原实业集团发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 员  李曦筱人民陪审员  曾 静人民陪审员  王 勇二〇一九年十一月二十七日书 记 员  蔡小碧