四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0802民初4852号 原告:中国银行股份有限公司广元分行，住所地四川省广元市利州区利州东路**。 负责人：杨素军，行长。 委托诉讼代理人：杜娟，女，生于1973年1月28日，汉族，广元市利州区人，系中国银行股份有限公司广元分行员工，住四川省广元市利州区。 委托诉讼代理人：尹川，四川广府律师事务所律师。 被告：寇强，男，生于1979年6月18日，汉族，四川省苍溪县人，居民，住四川省苍溪县。 原告中国银行股份有限公司广元分行（以下简称中行广元分行）与被告寇强信用卡纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行广元分行的委托诉讼代理人杜娟、尹川到庭参加诉讼,被告寇强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中行广元分行向本院提出诉讼请求：1、寇强向中行广元分行偿还截止2019年6月30日的欠款本金37467.38元、未到期本金83320元、到期手续费3354.60元、未到期手续费9998.40元、利息1277.61元、违约金1893.91元，合计137311.90元，并支付从2019年7月1日起至本金付清之日止的利息、手续费；2、寇强赔偿中行广元分行律师代理费8239元；3、本案诉讼费，由寇强承担。事实和理由：2018年2月23日，寇强向中行广元分行成功申领并激活信用卡（卡号尾号为6643）。同时，寇强向中行广元分行申请并签订了信用卡爱家分期业务，申请用途为“装修建材”；分期贷款期数为36期，分期金额150000元，手续费率12%，分期手续费18000元，还款方式：按月还本，手续费按月收取。中行广元分行根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并计入账户，寇强在每月到期还款日期前使用自有资金按期还款，直至还清全部借款为止。另外，双方当事人还约定若寇强出现未按期归还贷款等违约行为，中行广元分行有权终止该笔分期贷款业务，要求寇强提前还清欠款，并有权要求寇强赔偿违约造成的损失包括因实现债权导致的律师代理费、诉讼费等相关费用。2018年2月24日，中行广元分行将贷款150000元划入寇强指定的“广元市利州区翼良装饰经营部”的账户，自2018年9月起，寇强连续多月逾期，未按时足额偿还贷款。2019年4月1日后再无还款行为，中行广元分行多次催收无果，寇强的行为已构成违约。截止2019年6月30日，寇强已欠本金、手续费、利息、违约金等合计137311.90元。为维护合法权益，特具状起诉。 中行广元分行提交有下列证据： 1、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人居民身份证、寇强居民身份证复印件各1份，用于证明双方当事人的诉讼主体资格； 2、中国银行信用卡个人申请表、中国银行系统信息表、中行广元分行爱家客群分期申请表、银行卡支付系统申请表-爱家分期、中国银行国内支付业务付款回单各1份，用于证明寇强在中行广元分行办理了信用卡及爱家分期贷款业务，信用卡生效日期是2018年2月12日，中行广元分行已按时发放借款150000元； 3、信用卡流水明细1份、对账单16份，用于证明寇强归还借款及下欠借款本息情况； 4、代理协议1份，用于证明中行广元分行需要按照起诉金额的2%支付基础律师代理费2746元，按照4%支付执行阶段的律师代理费5492元，合计8239元，该费用应当由寇强赔偿。 寇强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。 通过庭审举证，本院对于中行广元分行提供的证据分析认证如下： 对于中行广元分行提交的证据1-3，均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信；对于中行广元分行提交的证据4，因系原件，本院对其真实性予以采信，但对其证明目的，本 院将结合全案证据综合评定。 据此，结合到庭诉讼参与人的当庭陈述，本院经审理认定事实如下： 2018年1月31日，寇强向中行广元分行提交《中国银行信用卡个人申请表》，申办信用卡一张，其在该申请表上签署“本人阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中约定，“…三、利息和收费18.…甲方（信用卡申领人）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。19.…乙方（中国银行股份有限公司）对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。…四、对账单及还款……27.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后收利息或各项费用的顺序进行冲还…”。同日，寇强向中行广元分行提交《爱家分期业务申请表》，用途为装修建材，申请分期额度为150000元，分36期，分期手续费率为12%，手续费为18000元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。如办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，中行广元分行有权终结本次分期业务并要求寇强提前结清全部分期。 2018年2月12日，中行广元分行审核通过后将卡号尾号为6643的信用卡发放给寇强使用，并用该信用卡为寇强办理爱家分期业务。2018年2月24日，中行广元分行将借款150000元划至寇强指定的广元市利州区翼良装饰经营部在中国工商银行账号尾号为5625的账户。每月21日为账单日，20日之后为还款日。首月偿还借款本金4190元、手续费502.80元；之后每月偿还借款本金4166元、手续费499.92元。从2018年9月起，寇强未按期足额还款，至2019年4日1日之后再无还款记录。截止2019年6月30日，寇强拖欠到期本金37467.38元、利息1277.61元、手续费3354.60元、违约金1893.91元、未到期本金83320元、未到期手续费9998.40元，合计137311.90元。中行广元分行经催收未果，遂诉至本院。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条有关“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭当事人的诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决”的规定，寇强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，本院只有针对中行广元分行的诉讼请求和提交的证据进行审查和裁判。 寇强向中行广元分行申请办理爱家分期业务，中行广元分行对其申请予以批准，双方当事人对分期金额、期数、手续费、还款方式、逾期还款违约责任等事项进行了约定，双方当事人之间的信用卡合同关系成立。中行广元分行已将借款150000元划入寇强指定的账户，履行了提供借款的义务，寇强理应按约偿还借款，但寇强在2019年4月1日后再无还款，已逾期60天以上，其行为显然已构成违约，中行广元分行有权宣布全部借款到期。因此，寇强应向中行广元分行偿还剩余借款本金120787.38元（37467.38元+83320元）、手续费13353元（3354.60元+9998.40元）;中行广元分行相应的诉讼请求，本院依法应予支持。 关于中行广元分行主张的利息及违约金问题。由于中行广元 分行已在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中告知寇强，如违约每月应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金，并对不符合免息条件的全部欠款（不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五。因此，寇强应向中行广元分行支付违约金1893.91元、截止2019年6月30日拖欠的利息1277.61元，2019年7月1日起的利息按日万分之五的标准计算至偿还清结借款本金之日止；中行广元分行的该项诉讼请求，本院依法也应予以支持。 关于中行广元分行主张的律师代理费问题。首先，中行广元分行提交的证据并未显示双方当事人曾约定应由寇强承担律师代理费；其次，中行广元分行亦未提交其实际支出律师代理费的相关发票。因此，中行广元分行的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、限寇强在本判决生效之日起三十日内向中国银行股份有限公司广元分行偿还借款本金120787.38元、手续费13353元、违约金1893.91元及利息(截止2019年6月30日为1277.61元、自2019年7月1日起以剩余本金为基数按日万分之五计算至借款本金偿还清结时止）； 二、驳回中国银行股份有限公司广元分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3046元，减半收取计1523元，由寇强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  吴明先 二〇一九年十一月六日 书记员  樊秋蓉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。