安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1321民初4215号原告：张某1，男，2002年12月1日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。法定代理人：张某2，男，1980年12月4日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县，系原告父亲。委托诉讼代理人：李夫永，安徽序力律师事务所律师。委托诉讼代理人：马亚亚，安徽序力律师事务所律师。被告：永城市安信运输有限公司，住所地河南省永城市高庄镇（永城市永禾铝业有限公司院内），统一社会信用代码91411481396834465W。法定代表人：柳慧君，总经理。被告：卢社会，男，1971年6月26日出生，住河南省永城市。被告：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地河南省商丘市南京路中段号，统一社会信用代码91411400706700551Y。负责人：王向阳，总经理。委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。被告：鹰潭市龙虎山信诚雅本物流服务有限公司，住所地江西省鹰潭市龙虎山交通局，统一社会信用代码91360600683481500J。法定代表人：陈焕英，总经理。被告：侯双利，男，1969年9月27日出生，住安徽省砀山县经济开发区。委托诉讼代理人：吴占伟，安徽安康律师事务所律师。被告：渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司，住所地江西省鹰潭市信江新区滨江东路**恒大绿洲**商110及****之间商铺商**，统一社会信用代码91360600MA38BXQD19。负责人：姜海，总经理。委托诉讼代理人：万小元，公司员工。原告张某1与被告永城市安信运输有限公司（以下简称：永城运输公司）、卢社会、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称：商丘保险公司）、鹰潭市龙虎山信诚雅本物流服务有限公司（以下简称：鹰潭物流公司）、侯双利、渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司（以下简称：渤海保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张某1的委托诉讼代理人马亚亚，被告侯双利的委托诉讼代理人吴占伟、被告商丘保险公司的委托诉讼代理人韩广臣、渤海保险公司的委托诉讼代理人万小元到庭参加诉讼。被告永城运输公司、卢社会、鹰潭物流公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张某1向本院提出诉讼请求：判决被告赔偿原告医疗费误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、财产损失等共计26725.77元。事实与理由：2019年10月4日，被告卢社会驾豫Ｎ××××**号“欧曼”牌重型半挂牵引车豫Ｎ×××**“衡畅”牌重型自卸半挂车，沿砀山县310国道由西向东行驶至砀山县310国道与东升路交汇处丁字路口时，因躲避由东向西左转弯行驶的被告侯双利驾驶赣赣Ｌ××××**“豪烁”牌重型半挂牵引车鲁鲁Ｈ×××**中基华硕”牌重型自卸半挂车，两车失控，导郭某芝张某1璇受伤郭某芝驾驶皖Ｌ皖Ｌ××××**波罗”牌汽车损坏的道路交通事故。被告卢社会、候双利承担本次事故的同等责任；原告无责任。经查，被告永城市安信运输有限公司系NU4670号欧“曼牌”重型半挂牵引车豫Ｎ豫Ｎ×××**衡畅”牌重型自卸半挂车的车辆所有人。中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司系NU4670号欧“曼牌”重型半挂牵引车交强险、商业三者险承保公司，事故发生在保险期内。被告鹰潭市龙虎山信诚雅本物流服务有限公司赣Ｌ×赣Ｌ××××**烁”牌重型半挂牵引车的车辆所有人。被告济宁朝旭汽车贸易有限公司鲁Ｈ×鲁Ｈ×××**基华硕”牌重型自卸半挂车的车辆所有人。被告中国大地财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司赣Ｌ**赣Ｌ××××**”，牌重型半挂牵引车交强险、商业三者险承保公司，事故发生在保险期内。商丘保险公司辩称：本事故是五车相撞事故，对原告的合理损失，因侯双利承担同等责任，另外两车司机无责任，有责任的两车在交强险内有责任限额内，无责任车辆在交强险无责任限额内，应对原告先承担赔偿责任。鉴于原告未起诉，无责任方相应的保险公司，请法院对该两车无责任保险公司应该承担的数额应当扣除。我方保险的驾驶员，在实习期内驾驶牵引挂车，违反交通法规定，依照合同约定，我司商业险不承担赔偿责任，应免除我司的商业险的赔偿，另我司不承担诉讼费等相关程序费用侯双利辩称：侯双利是鹰潭运输公司雇佣司机，驾驶车辆是职务行为，在事故中不存在重大过失，不承担赔偿责任；原告要求的赔偿数额，赔偿项目由法庭依法核实；驳回原告对侯双利的诉讼请求。渤海保险公司辩称：根据《中华人民共和国保险法》及本案合同约定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供理赔时所需的相关材料（包括但不限于保险合同、事故发生时被保险车辆年审有效的行驶证、驾驶员合法有效的驾驶证、从事营业性车辆驾驶人员的从业资格证、道路运输证等），否则答辩人不负责承担相关赔偿责任。案涉车赣Ｌ**赣Ｌ××××**挂牵引车在答辩人处投保了交强险及商业三责险50万元含不计免赔，侯双利在本次事故中承担同等责任，卢社会驾豫Ｎ**豫Ｎ××××**”牌重型半挂牵引车豫Ｎ**豫Ｎ×××**”牌重型自卸半挂车承担同等责任，侯万前驾鲁Ｎ×**鲁Ｎ××××**牌重型半挂牵引车鲁Ｈ×**鲁Ｈ×××**牌重型自卸半挂车郭某芝驾皖Ｌ××**皖Ｌ××××**车无责，故此，在包含答辩人在内两有责交强险和两无责交强险优先承担赔偿责任，超过部分答辩人按照事故责任比例50%承担商业险保险责任，因考虑本次事故伤者众多，请求法庭预留相应交强险份额。根据保险合同约定，非医保用药不在保险公司赔偿范围内，非医保用药应按15%核减。医疗费以医院正规发票载明金额为准，但应当扣除15%非医保用药金额，关于赔偿项目诉请过高，请求法庭在法律规定范围内依法核定具体损失，对没有证据材料的损失我方将不予承担。诉讼费用和鉴定费用不在保险公司赔偿范围内。经审理查明：2019年10月4日，卢社会驾驶永城运输公司所有豫Ｎ××**豫Ｎ××××**重型半挂牵引车豫Ｎ××**豫Ｎ×××**型自卸半挂车，沿砀山县310国道由西向东行驶至砀山县310国道与东升路交汇处丁字路口时，因躲避由东向西左转弯行驶的侯双利驾驶的鹰潭物流公司所有赣Ｌ×××**赣Ｌ××××**型半挂牵引车鲁Ｈ×××**鲁Ｈ×××**重型自卸半挂车，导致车辆失控，与相对方张某3刚驾驶的载有史幕君张某4晗张某5冉彭某丽皖Ａ××××**皖Ａ××××**通客车发生碰撞，又与当事郭某芝驾驶的载张某1璇皖Ｌ××××**皖Ｌ××××**轿车发生碰撞，导皖Ｌ××××**皖Ｌ××××**轿车失控后，又与侯万前驾驶鲁Ｎ××××**鲁Ｎ××××**半挂牵引车鲁Ｈ×××**鲁Ｈ×××**卸半挂车发生碰撞。该事故导致上述四车损坏张某3刚史某君张某4晗张某5冉彭某丽郭某芝张某1璇受伤的道路交通事故。该事故经砀山县公安局交通警察大队作出责任认定，卢社会、侯双利承担本次事故的同等责任张某3刚史某君张某4晗张某5冉彭某丽郭某芝张某1璇、侯万前无责任。0号“欧曼”牌重型半挂牵引车豫豫Ｎ×××**豫Ｎ×××**半挂车在商丘保险公司投保了交强险和1000000元商业三者险，事故发生在保险期内赣Ｌ赣Ｌ××××**赣Ｌ××××**牵引车在渤海保险公司投保了交强险和500000元的商业三者险，事故发生在保险期内。事故发生后张某1璇被送往徐州医科大学附属医院住院治疗，诊断面部损伤、大腿损伤，左眼眼眶骨折内侧壁，共住院10天，支付医疗费13310.97元。后于2019年10月14日在砀山县人民医院住院治疗16天医疗费3150.1元，另在上海市第九人民医院门诊医疗费1170元张某1璇为砀山县城在校学生，2018年度安徽省居民服务业在岗人员年平均工资为45070元。据此，原告的损失为：医疗费17631元（13310.97+3150.1+1170），护理费45070元÷365天×26天=3210元，住院伙食补助费50元×26天=1300元，营养费50元×26天=1300元，交通费1539.7元。本院认为：公民生命权、健康权受法律保护。侵害公民身体，造成伤害的，应当赔偿医疗费、护理费、住院伙食补助费、必要的营养费用等。涉案事故经安徽省砀山县公安局交通警察大队认定：卢社会、侯双利负事故的同等责任张某3刚史某君张某4晗张某5冉彭某丽郭某芝张某1璇、侯万前全无责任。事故车豫Ｎ豫Ｎ××××**豫Ｎ××××**牵引车豫Ｎ豫Ｎ×××**豫Ｎ×××**挂车在商丘保险公司投保了交强险和1000000元商业三者险、不计免赔特约险，事故发生在保险期间内赣Ｌ×赣Ｌ××××**赣Ｌ××××**引车在渤海保险公司投保了交强险和500000元的商业三者、不计免赔特约险，事故发生在保险期内。因该事故张某3刚史某君张某4晗张某5冉彭某丽郭某芝张某1璇受伤，因两保险公司已在交强险的赔偿限额内另案赔偿医疗、伙补、医药费其张某3刚4084元史某君1513.6元张某4晗368元张某5冉793.6彭某丽464.6郭某芝医疗费6766.7元共计13990.5元，两家保险公司交强险不计责任医疗费限额各10000元共20000元，减去已经负担的13990.5元尚余6009.5元，商丘保险公司、渤海保险公司分别应在交强险的赔偿限额内替代卢社会、侯双利赔张某1璇医疗费6009.5元，护理费3210元，交通费1539.7元合计10759.2元，两保险公司各负担5379.6元；其余医疗费11621.5元，住院伙食补助费1300元，营养费1300元，合计14221.5元，由两保险公司以商业三责险平均赔付7110.75元。张某1璇张某3刚驾驶皖Ａ×皖Ａ××××**皖Ａ××××**鲁Ｎ×鲁Ｎ××××**鲁Ｎ××××**引车鲁Ｈ×鲁Ｈ×××**鲁Ｈ×××**车车主没有提起诉讼，该二辆车应承担的无责任的交强险内的保险责任，综合本事故各受害人的伤情及费用支出情况，上述车辆的保有人或者投保的保险公司分别承担无责任医疗费用赔偿限额50元，可在商丘保险公司、渤海保险公司对原告的交强险赔偿款中扣除，即商丘保险公司、渤海保险公司分别赔偿5329.6元。商丘保险公司辩称，根据保险合同的约定，驾驶员在实习期内驾驶牵引挂车的机动车的，保险公司不负责赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。关于保险公司在庭审中提及的驾驶人卢社会实习期驾驶挂车，违反法律规定，保险公司应予以免赔的观点。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》（以下简称实施条例）第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车等机动车，驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》（以下简称驾驶证规定）第六十四条规定，机动车驾驶人初次申领和增加准驾车型后的12个月为实习期。第六十五条规定，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。《实施条例》与《驾驶证规定》均禁止驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车，但关于实习期的定义二者并不一致。《实施条例》规定机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，《驾驶证规定》除上述期限外还包括增加准驾车型后的12个月。本案中，驾驶人卢社会在增驾后的实习期驾驶机动车牵引挂车上路，违反了《驾驶证规定》。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。由于《驾驶证规定》系部门规章，故《驾驶证规定》所作出的禁止性规定不属于法定的可以减轻保险人明确说明义务的情形，保险公司仍然需就免责条款对投保人进行提示并明确说明。关于本案中保险公司是否尽到提示和明确说明的义务，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，保险公司提供的商业三者险保险条款显示相关免责条款已加粗加黑，且投保人卢明超在投保单及声明中签字确认，应当认定保险公司已经尽到了提示的义务。对于保险公司是否尽到了明确说明义务，保险公司提供的投保单及声明显示其就免责条款向投保人进行了说明，但对于本案保险合同条款第二十四条第一款第二项第五目“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”，保险人不负责赔偿的约定，在《实施条例》与《驾驶证规定》对于“实习期”有两种定义的情况下，固然机动车驾驶人对《实施条例》与《驾驶证规定》均有遵守之义务，但本案处理的是平等主体之间所订立的保险合同免责条款的效力，保险公司作为格式条款的提供者，其提供的条款内容应清晰明确、没有歧义，否则应相应加重保险公司明确说明的责任。因此，仅凭投保单及声明，不足以证明保险公司就上述免责条款作出了常人能够理解的解释说明，保险公司也未能提供其他证据予以佐证，本院认定保险公司未对投保人尽到提示和明确说明的义务。从另一个角度分析，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对保险合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。在“实习期”有两种定义的情况下，保险合同应明确其采用何种定义，但本案合同对此未予明确，故本案实习期应理解为初次申领机动车驾驶证后的12个月。驾驶人卢社会在增驾后的实习期内驾驶机动车牵引挂车上路，不属于商业险合同约定的“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”情形，不能据此免除商丘保险公司的赔偿责任。渤海保险公司辩称，原告主张的医疗费用应扣除15%的非医保用药，本院认为，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿，以避免或者减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的适用范围。涉案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照保险公司“非医保用药”不予理赔的主张对争议条款进行解释，就明显降低了保险公司的风险，减少了保险公司的义务，限制了原告的权利，也有违投保人的保险目的。保险公司按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信，不合情理，对此辩称，本院不予采信。综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于本判决生效之日起20日内在交强险赔偿责任限额内赔偿原张某1璇5329.6元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于本判决生效之日起20日内在商业三者险赔偿责任限额内赔偿原张某1璇7110.75元；三、被告渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司于本判决生效之日起20日内在交强险赔偿责任限额内赔偿原张某1璇5329.6元；四、被告渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司于本判决生效之日起20日内在商业三者险赔偿责任限额内赔偿原张某1璇7110.75元；五、驳回原张某1璇的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，由被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担200元，被告渤海财产保险股份有限公司鹰潭中心支公司负担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  张化明二〇一九年十一月二十四日书记员  吴佳鹏本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国侵权责任法》第三条被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三责险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先有承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三责险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告人经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果