新疆维吾尔自治区尉犁县人民法院   民事判决书   （2019）新2823民初818号   原告：苏梅萍，女，1968年5月14日出生，回族，住新疆焉耆县。   原告：马强，男，1992年1月7日出生，回族，住新疆焉耆县。   原告：马鑫，男，1997年12月3日出生，回族，住新疆焉耆县。   三原告共同委托诉讼代理人：张鹏，新疆联卓律师事务所律师。   被告：永安财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州中心支公司尉犁营销服务部，住所地新疆尉犁县。   负责人：曹军，系该营销部经理。   委托诉讼代理人：吕兵，系支公司理赔部员工。   原告苏梅萍、马强、马鑫与被告永安财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州中心支公司尉犁营销服务部（以下简称永安保险公司尉犁营销部）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告马鑫、原告苏梅萍、马强、马鑫的共同委托诉讼代理人张鹏，被告永安保险公司尉犁营销部的委托诉讼代理人吕兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告苏梅萍、马强、马鑫向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付保险金200000元。事实和理由：2019年6月17日，原告亲人马存仁驾驶×××号货车行驶至和静县国道523线+400米处路段时，因车辆刹车系统高温不能有效控制车速造成车辆自翻、驾驶人马存仁死亡、车辆受损的事故。原告在处理马存仁遗物时，在其手机微信中发现其生前在被告处投保的保险单微信照片，即投有《永安个人意外综合保险（特惠款）》保险，保额为200000元。原告向被告申请理赔200000元，被告以死者在保险事故发生时的职业类别为六类职业、按保险金额的10%即20000元支付赔偿款。为维护合法权益，原告诉诸法院。   被告永安保险公司尉犁营销部辩称，我公司按照保险合同约定愿意承担20000元赔偿责任。理由如下：被保险人马存仁2018年8月在我公司经办人曹军处购买了赔偿限额为200000元的个人意外保险，保险单特别约定第8项明确约定保险人按照被保险人发生事故时的职业类别确定保险金的赔付比例，其中六类职业的赔付比例为10%，即20000元赔偿责任。2．我公司在马存仁购买保险时及电子保单签发后，都对马存仁进行了保险合同的如实告知义务。   本院经审理认定事实如下：2019年6月17日12时17分，原告亲人马存仁在驾驶×××在驾驶新M4××号段时单方发生事故并在事故中当场死亡。原告苏梅萍、马强、马鑫分别为马存仁的妻子、长子、次子，为马存仁的法定继承人。在原告处理后事时，发现马存仁生前在被告处投保了《永安个人意外综合保险（特惠款）》，保险期间为2018年8月27日0时至2019年8月26日24时，事故发生在保险期间内。原告向被告申请理赔时，被告按保单约定的第六类职业的赔付比例同意赔付原告保险金20000元。   马存仁在投保时，系永安保险公司尉犁营销部保险工作人员曹军通过电话向其推销，在曹军给其介绍了该保险的相关情况后马存仁同意投保，保险费126元，并由曹军帮助其在永安保险公司官网上操作完成投保，按照官网操作步骤，曹军代马存仁在网上勾选了阅读并同意相应的保险条款，在完成投保后，由曹军将电子保单的微信照片发送给马存仁。该电子保单的内容包括投保人信息（马存仁本人）、被保险人信息（马存仁本人）、受益人（法定）、保障项目及保险金额（意外伤害医疗费用、意外伤害住院津贴、普通意外伤害（身故）、普通意外伤害（伤残））、保险费、保险期间及特别约定10条内容。保单的“特别约定”第6条约定了不承保的6种职业，约定“从事上述职业期间发生的意外伤害事故，不属于保险责任”；第7条约定“若被保险人在投保期间内变更为拒保职业的，应及时通知保险公司终止合同，保险公司扣除25%的行政成本后退还未满期保费，否则会导致本合同被解除或不承担相关保险责任”；第8条约定“经投保人和保险人双方约定，保险人将按照被保险人保险事故发生时的职业类别确定保险金赔付比例：一至三类职业赔付100%、四类职业赔付50%、五类职业20%、六类职业10%”。保单“保障项目”部分约定了普通意外伤害（身故）保险金额为200000元。依照被告提供的《人身险职业分类表（2013）》的分类，营业用客货车司机、随车工人属于六类职业。   2016年11月23日，马存仁在永安保险公司焉耆营销服务部投保了《机动车驾驶人员意外伤害保险（个人）》保险。该保险意外医疗保险保额为5000元、意外伤害保险保额为30000元、保险费150元，投保人马存仁的职业信息为“营运车辆及其他”。   以上事实，有原告提供的交通事故认定书、死亡证明、结婚证、村民委员会证明、保险单（微信截图照片）各一份，被告提供的保险单二份、《人身险职业分类表（2013）》一份、证人曹军的当庭证言，及到庭的当事人的当庭陈述在卷佐证。   本院认为，本案系保险合同纠纷。《中华人民共和国保险合同法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”   原告苏梅萍、马强、马鑫的亲属马存仁作为投保人，身前在被告永安保险公司尉犁营销部投保了《永安个人意外综合保险（特惠款）》，与被告建立了人身保险合同关系，《永安个人意外综合保险（特惠款）》保险单即合同符合法律规定，已发生法律效力。因投保人马存仁在保险期间内发生意外身故，其法定继承人即三原告有权依据保险合同要求受益，被告应依据合同约定承担保险责任。   本案中，被告作为保险人给被保险人马存仁提供的保险单即保险合同中的“特别约定”为格式条款，该格式条款10条中有3条涉及到职业类别，其中第6条约定了不承保的6种职业为“不属于保险责任”，第7条约定了关于被保险人变更为拒保职业保险人的保险责任，第8条约定了“保险人将按照被保险人保险事故发生时的职业类别确定保险金赔付比例，一至三类职业赔付100%，四类职业赔付50%，五类职业赔付20%，六类职业赔付10%”。以上格式条款是投保人在保险合同成立后将电子保单发送给投保人，被告应举证证明其在保险合同成立前已履行了就上述格式条款中关于职业类别赔付比例等相关内容的充分告知义务，庭审中被告证人曹军称投保人马存仁系公司的老客户，知晓投保人的职业为货运司机，其通过电话联系销售保险时已着重说明投保人的职业类别的赔付比例，但仅有证人证言无其他证据予以佐证，故被告提供的证据不能充分证明被告的抗辩主张，应承担不利的后果，对被告关于其尽到告知义务的抗辩主张，本院不予采纳。对保单约定的六类职业赔付比例10%的条款对投保人不发生效力，被告应按照保单中关于普通意外伤害（身故）保险金额200000元的约定承担保险责任。   综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   被告永安财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州中心支公司尉犁营销服务部于本判决生效后三日内支付原告苏梅萍、马强、马鑫保险金200000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告永安保险公司尉犁营销部负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。   审判员 曾静   二○一九年十一月十四日   书记员 郭成   本院特别提示当事人注意：（1）债务人必须按本裁判文书确定的时间、地点、方式和要求履行债务。否则将受到民事或刑事制裁。（2）债权人申请执行的期限为裁判文书发生法律效力的第二日起二年之内。（3）依照法律规定，申请执行时债权人有义务提供被申请人有可供执行的财产（线索）的证据。（4）执行有风险，如债权人提供不出相关的证据，本院又没有找到被申请人可供执行的财产时，风险责任由申请执行人自负。