陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）陕08民终4570号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区长城北路保险公司大楼。负责人：赵智勇，该公司经理。委托诉讼代理人：陆静，陕西宇内律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：榆林市宏航物流运输有限公司佳县分公司，住所地：陕西省榆林市佳县芦镇藩家畔村。法定代表人：潘高高，该公司经理。被上诉人（原审原告）：王虎清，男，汉族，生于1985年9月18日，陕西省榆林市人，现住榆林市横山区。共同委托诉讼代理人：高航航，陕西夏洲律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司因与被上诉人榆林市宏航物流运输有限公司佳县分公司、王虎清保险合同纠纷一案，不服陕西省榆林市榆阳区人民法院(2019)陕0802民初2738号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司上诉请求：一、撤销原判，依法改判上诉人不承担赔偿责任（上诉金额313969.42元）。二、上诉费由被上诉人承担。事实理由：涉诉车辆系营运车辆，事故发生时，被上诉人驾驶员无从业资格证。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条之规定，从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。第十条规定、经营性道路货物运输驾驶员应当符合下列条件：(一）取得相应的机动车驾驶证;（二）年龄不超过60周岁；（三）掌握相关道路货物运输法规、机动车维修和货物装载保管基本知识；（四）经考试合格，取得相应的从业资格证件。上诉人将部门规章中的强制性规定列为免责条款，在被上诉人购买保险时，就免责条款已经对被上诉人尽到了提示、说明义务，且该违法行为被上诉人是明知，上诉人不应当在商业险中承担赔偿责任，应依法改判。事故发生时，被上诉人王虎清并非位于涉诉车辆内，而是位于涉诉车辆顶部，一审法院判决上诉人在座位险范围内赔偿被上诉人王虎清损失有误。榆林市宏航物流运输有限公司佳县分公司辩称，保险公司从未履行提示义务，该免责条款对被保险人不发生效力，事故发生时，王虎清属于车上人员，保险公司应当在车上人员责任险范围内承担保险责任。中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司向一审法院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即支付原告王虎清的保险理赔款人民币共计314469.42元。2、请求判令本案鉴定费、诉讼等费用由被告承担一审法院经审理认定事实如下：2017年12月20日，原告王虎清以消费信贷的方式在榆林市宏航物流有限公司处购买了1台欧曼牌牵引车和1台川腾牌挂车，并将车辆的所有权保留于原告榆林市宏航物流有限公司佳县分公司，在购买车辆过程中，根据《购车合同》第四条第3项约定，于2017年12月26日在被告处购买了交强险、商业险，保险期限从2017年12月26日始至2018年12月25日止。其中在商业险中，购买了机动车损失保险(限额为37.7万元)、第三者责任保险(限额为150万元)、车上人员险（司机1座、乘员1座，每座限额为20万元）、自然损失险（限额37.7万元）、不计免赔率。于2018年1月11日，按照公司的要求，在被告处购买了雇主责任保险，保险期限从2018年1月11日始至2019年1月10日止。其中在该项险中每人人身伤亡限额为30万元，每人医疗费限额为3万元。2018年7月9日，原告王虎清与驾驶员张学峰驾驶该车前往甘肃省平凉市崆峒区货车南站货运场卸货，当日20时许，到达平凉南货场四线旁后，原告王虎清即上到挂车上卸货，驾驶员误认为王虎清已下至地面，遂开动车辆，导致正在卸货的原告王虎清从挂车上摔倒在地面受伤。原告王虎清随即被送往平凉市人民医院住院治疗，花医疗费用为6587.14元。两天后，转院至榆林二院住院治疗，住院期间共花医疗费用为91213.52元。经诊断，原告王虎清的病情为：1、股骨粗隆间骨折（左侧）；2、股骨上段骨折（左侧、粉碎性）；3、桡骨骨折（左侧、远端、粉碎性）；4、舟状骨骨折（左侧）；5、月骨骨折（左侧）；6、三角骨骨折（左侧）；7、骨盆骨折（左侧耻骨下肢骨折）；8、颌面部皮肤挫裂伤；9、口腔黏膜挫伤；10、外伤性牙齿断裂。住院治疗23天后出院回家疗养。事故发生后，原告即委托王耀山向被告公司报险，被告公司指派当地保险公司人员进行了现场勘查。2018年9月，原告向被告保险公司理赔，因原告王虎清受伤致残，为确定其伤残赔偿费用，被告委托陕西榆林科正司法鉴定中心进行了鉴定，经该鉴定机构鉴定，原告的伤残属于两处9级。2018年10月，被告在理赔过程中告知原告，因原告的驾驶员没有道路运输资格证拒绝理赔。一审法院认为：合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，是当事人的真实意思表示，在平等自愿的基础上协商达成，在履行过程中应遵循诚实信用的原则。原、被告双方签订的机动车交通事故责任强制保险合同、机动车商业保险合同、雇主责任保险合同，符合相关法律的规定，是双方当事人的真实意思表示，为有效合同。在保险责任期限内，被告应当就保险范围承担赔偿责任。保险事故发生后，原告要求被告按保险合同约定，在保险范围内赔偿原告保险金，本院予以支持。在本案中，被告提出原告在发生事故时，驾驶员不具备道路运输资格，不承担理赔责任，但保险公司无其他证据证明已向原告提供了保险条款以及就保险条款中的免责条款向原告履行了提示或者明确说明的义务因此保险合同中免除保险人责任的条款对原告不产生效力。根据《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》第四条“保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”故而可以得出判断，原告因保险车辆发生意外事故而受害时属于车上人员，故被告应当在车上人员责任险限额内承担理赔责任。另外原告在被告处投保了雇主责任保险，该险种不属于机动车商业综合保险，不受机动车商业综合保险条款约束。在该雇主责任保险中，双方约定了赔偿范围、赔偿限额，并约定了如投保了车上人员责任险，发生保险范围内的医疗费用采取差额补偿原则进行赔付；车主作为跟车人员发生保险责任范围索赔时，保险人负赔偿责任。因此被告应当依照该保险条款在保险范围进行保险理赔。王虎清的损失有：1、医疗费：97800.66元；2、住院伙食补助费：50元×25天=1250元(住院期间)；3、护理费：100元×25天=2500元(住院期间)；4、取出内固定的后续治疗费8000元；5、误工费：185元×99天=18315元（计算至定残前一日）；；6、残疾赔偿金，因原告所举证据能够证明原告虽然户籍所在地为农村，但其已“人户分离”由农村进入城镇，实际居住地为横山区南大街九小背后（南大街能源路二中组），已满一年以上，且从事的是道路运输与驾驶员工作，其被抚养人王新宇、王语璇均在城镇读书多年，其已融入城镇，职业环境、居住环境、生活环境以及收入和消费标准均发生了变化，故应当以城镇标准进行赔偿，按照2017年度陕西省在岗职工平均工资计算，残疾赔偿金数额为666380元×22%=146603.6元；7、被抚养人生活费：王新宇21966元×（18年-11岁）÷2×22%=16913.82元、王语璇21966元×（18年-9岁）÷2×22%=21746.34元；8、鉴定费：840元，以上经济损失共计313969.42元。被告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司应当在车上人员责任险限额内赔偿原告王虎清保险理赔款20万元；在雇主责任险限额内赔偿原告王虎清保险理赔款113969.42元。两项共计313969.42元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、本判决生效后10日内，由被告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司在其车上人员责任险限额内赔偿原告王虎清保险理赔款20万元；在雇主责任险限额内赔偿原告王虎清保险理赔款113969.42元，上述款项共计313969.42元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司负担。二审中，当事人未提交新证据。一审查明的事实基本属实，依法予以确认。本院认为，《道路运输从业人员管理规定》第六条规定：“经营性道路货物运输驾驶员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”。保险人将上述规定列为保险条款，并抗辩不承担保险责任。《道路运输从业人员管理规定》属于部门规章，保险人除对其中免责条款提示外，还需履行明确说明义务，并且保险人对其履行明确说明义务负有举证责任，但其未能证明就上述免责条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，故该条款对被保险人不产生效力。保险人中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司提供的保险条款第四条约定“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车体内或者车体上的人员，包括正在上下车的人员”。本案中，事故发生时，王虎清正在被保险车辆车体上，符合车上人员的条件，保险人应当在车上人员责任险范围内给予赔偿。综上，中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司的上诉请求不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6000元，由中国人民财产保险股份有限公司榆林市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  惠子芳审判员  高 清审判员  王伟云二〇一九年十一月二十九日书记员  王会巧