湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0102民初15616号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：周京军，湖南淡远律师事务所律师。被告：吴艳芳女，1969年9月4日出生，回族，住湖南省汉寿县。被告：匡干南男，1970年6月27日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财保公司)与被告吴艳芳、匡干南追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼。被告吴艳芳、匡干南经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司提出诉讼请求：1.判决被告吴艳芳立即归还原告理赔款910776.99元；2.判决被告吴艳芳立即支付应付原告的逾期保险费3211.21元；3.判决被告吴艳芳立即支付滞纳金20082.63元（自2019年6月25日起暂计算至2019年7月30日止，以后按理赔款910776.99元为基数按日0.063%为计算标准计算至实际清偿之日止）：4.判决被告吴艳芳立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费93407元；5.判令被告匡干南在上述全部债权及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任：6.判决被告吴艳芳对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告吴艳芳所有的位于长沙市天心区（不动产权证编号：长房权证天心字第**）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；7.判决被告吴艳芳、匡干南承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月28日，长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称长安银行）与被告签订了《个人借款合同》，向被告授信借款97.7万元，并约定平安财保公司出具以贷款人为被保险人的个人保证保险单作为借款人的提款条件之一。原告经被告投保申请，出具了《平安个人借款保证保险保险单》。同时，吴艳芳以其所有的位于长沙市天心区作为抵押。匡干南系吴艳芳德配偶，且就该笔借款出具抵押物共有人申明。被告逾期还款，原告依据上述保险单向长安银行承担了理赔责任。经原告多次催收，被告仍未偿还上述款项，故诉至法院。被告吴艳芳在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。被告匡干南在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实2018年12月28日，长安银行（甲方）与吴艳芳（乙方）签订《借款合同》约定：长安银行向乙方发放总金额为977000元的借款，借款用途为生产经营，借款期限36个月；借款年利率为7.6%；借款采取受托支付方式；甲方在发放借款前，乙方同意以投保人个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方的身份向平安财保公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保；乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、复利等全部偿还之日止；保险费用由乙方承担；承保份额为该笔借款的本金、利息、罚息、复利的100%；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向甲方赔偿保险金之日起，享有并行使甲方对乙方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，乙方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由甲方转让至保险人（不论乙方该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向乙方追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需甲方进一步确认），乙方不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配会；合同还约定了其他事项。2018年12月28日，吴艳芳与平安财保公司签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。其后，吴艳芳作为投保人以长安银行为被保险人向平安财保公司申请投保个人借款保证保险。平安财保公司向被告出具《平安个人借款保证保险保险单》，在保单中约定：保险金额为1074700元；保险期间为借款发放之日起至借款本息全部清偿之日止；每月按时缴纳保费，每月保费率为0.12%，每月保险费金额为1160.68元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利;被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书;保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方支付机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；合同还约定了其他事项。2018年12月28日，吴艳芳、匡干南（即抵押人、债务人）与平安财保公司（即抵押权人、债权人）签订《最高额抵押合同》，约定：被告以其所有的位于长沙市天心区（不动产权证编号：长房房权证天心字第**）房产作为抵押物向原告提供担保；抵押担保的主债权为债权人在自2018年12月28日至2027年4月7日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保最高本金金额为1397000元；担保的范围为保险合同之主债权及产生的利息、滞纳金、损害赔偿金、手续费、其他债权人为实现债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费等；合同还约定了其他事项。上述抵押物于2018年12月29日办理了抵押登记，他项权证号为：湘（2018）长沙市不动产证明第0434933号。上述合同签订后，长安银行向吴艳芳发放了贷款共计977000元。2019年4月2日后，吴艳芳未再履行还款义务。2019年5月8日，平安普惠融资担保有限公司出具《贷款提前到期通知书》：根据长安银行股份有限公司的委托，长安银行股份有限公司向吴艳芳发放贷款977000元；截至2019年5月8日，上述贷款未按期偿还已构成违约，拖欠本息金额36376.04元；向吴艳芳告知正式宣布合同项下的所有贷款全部提前到期，七日内偿还全部剩余贷款本金、利息、罚息及复利。2016年6月24日，长安银行向原告发出《履行保险责任通知书》。2016年6月24日、6月25日，原告依约向长安银行支付了理赔款合计910776.99元（910184.03+592.96）。2019年6月26日，长安银行出具《保险理赔确认书》，确认于2016年6月25日收到原告支付的保险理赔款910776.99元。吴艳芳从2019年4月2日起开始拖欠应缴保费，至2019年5月25日原告代偿完毕之日止，拖欠保费合计3211.21元。2019年8月30日，原告与湖南淡远律师事务所签订了《法律服务专项委托合同》并授权后者代理本案诉讼。该合同项下实际发生律师代理费用46703.5元。另查明，吴艳芳与匡干南于1993年1月1日登记结婚。2018年12月28日，匡干南出具《申请人承诺书》，申明：婚姻状态持续至今，其对于吴艳芳的借款及保险系知情。判决的理由和结果本院认为：平安财保公司与吴艳芳签订个人借款保证保险合同，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应严格履行。因吴艳芳未按其与长安银行签订的借款合同履行还款义务，平安财保公司依据保险合同的约定向长安银行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求吴艳芳支付理赔款910776.99元。故对平安财保公司要求吴艳芳支付保险理赔款910776.99元的诉讼请求，本院予以支持。截至平安财保公司代偿之日，吴艳芳已拖欠应缴保费3211.21元，对此吴艳芳应予按约偿付。根据《平安个人借款保证保险保险单》“特别约定”处的约定，平安财保公司要求吴艳芳自理赔当日开始计算，以理赔金额910776.99元为基数，按每日0.063%的标准向吴艳芳收取滞纳金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。平安财保公司为实现本案债权所发生的律师费依约应由违约方负担，根据平安财保公司提供的增值税发票，平安财保公司实际支付律师费46703.5元，故本院仅支持吴艳芳承担为实现上述债权所支付的律师费46703.5元的诉讼请求；超出部分，本院不予支持。本案债务发生在吴艳芳、匡干南婚姻关系存续期内，且匡干南亦作为抵押人，在吴艳芳与平安财保公司签订的《最高额抵押合同》中签名，应认定为夫妻共同债务。故本院对平安财保公司要求匡干南对上述债务及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任的诉请予以支持。吴艳芳提供其所有的位于长沙市天心区（不动产权证编号：长房权房权证天心字第**）产向平安财保公司提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故本院对平安财保公司要求对吴艳芳提供抵押的房产折价、或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权的此项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、吴艳芳于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款910776.99元；二、吴艳芳于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3211.21元；三、吴艳芳于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金20082.63元（暂计算至2019年7月30日，之后的滞纳金以910776.99元为基数按日利率0.063%计算至实际清偿之日止）；四、吴艳芳于本判决生效之日起五日内向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费46703.5元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、匡干南对吴艳芳的上述债务承担共同偿还责任;六、如吴艳芳、匡干南未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，中国平安财产保险股份有限公司有权就吴艳芳名下的位于长沙市天心区的房产拍卖、变卖后所得价款在上述债务的范围内优先受偿。本案受理费14047元，因简易程序减半收取计7023.5元，由吴艳芳、匡干南负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张劲波二〇一九年十一月二十九日法官助理赵娜书记员熊鹏附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。