湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0104民初907号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道建乐村**。法定代表人：李仁俊，该行行长。委托诉讼代理人：杨光辉、周妹，均系湖北元申律师事务所律师（一般授权）。被告：宗永祥，男，1989年8月29日出生，汉族，住武汉市汉阳区,现羁押于武汉市汉阳区戒毒所，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中国银行硚口支行）与被告宗永祥、谭娇信用卡纠纷一案，本院立案受理后，原告中国银行硚口支行于2019年5月27日撤回对谭娇的诉讼请求，本院于2019年6月24日作出（2019）鄂0104民初907号《民事裁定书》，裁定准许原告撤回对被告谭娇的起诉。本院依法适用普通程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理，原告中国银行硚口支行的委托诉讼代理人杨光辉、被告宗永祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行硚口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金86086.54元、利息2000.52元、费用13960.92元，共计102047.98元（截止至2018年9月26日）；2018年9月27日起至借款全部还清之日止的利息、费用按合同约定计算，以原告信用卡系统计算的数据为准；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月，被告（甲方）向原告（乙方）申请办理中国银行信用卡业务，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》约定：本合同项下专向分期付款额度为人民币230000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，用途为甲方支付其购车商品的款项；本合同项下的专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的12%。合同第五条约定：乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户。合同第六条约定：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式入账，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。合同第七条约定：甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记录账户等。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××06的信用卡，被告激活后使用该信用卡消费，被告自2018年1月起未按约定归还欠款，截止至2018年9月26日，被告尚欠本金86086.54元、利息2000.52元、费用13960.92元，共计102047.98元。原告多次催收未果后诉至本院。原告中国银行硚口支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组:中国银行信用卡个人申请表、入户调查资料（图片）,证明：被告向原告申请领用信用卡的事实；被告知晓并认可信用卡合约约定的利息及标准、逾期还款违约金及标准等。第二组：中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）、中国银行信用卡分期业务客户告知书、爱家分期业务申请书、爱家分期补充协议、用款计划书、房产证、室内装修工程合同书，证明：1、原告与被告存在借款关系；2、双方约定原告出借借款23万元的事实，并对利息、逾期还款违约金、分期付款手续费等进行约定。第三组：交易明细、信用卡逾期客户催收记录，证明：1、原告已履行发放贷款的义务；2、被告仅偿还部分款项后未按期偿还款项，其存在违约的事实，按约定，原告有权终止分期付款业务，被告还应提前还清全部款项并承担违约责任。3、原告已经多次对被告进行催收还款。第四组：电脑截图4张，证明：被告宗永祥的分期付款信用额度为230000元。被告宗永祥辩称，对原告陈述事实无异议，认可原告提出的诉讼请求，但因自己被强制戒毒需要在2020年10月31日解除强制戒毒之后偿还本息及费用。经庭审质证，被告对原告提交证据的真实性与证明目的均予以认可，本院对原告提交的证据予以采信。被告宗永祥未提交证据。本院经审理查明以下事实：2017年6月15日，被告宗永祥向原告申领信用卡（卡号62×××06），填写了一份《中国银行信用卡个人申请表》，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表背面为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》。《合约》第17条约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。第18条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……第20条约定：甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。……2017年6月16日，被告宗永祥填写了一份《爱家分期业务申请书》申请分期额度为230000元用于装修建材，分期期数为36期，手续费率12%。同时原告向被告宗永祥发放了一份《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知被告其向原告申请了金额为230000元的分期付款业务，还款期为36期，手续费率12%，分期业务手续费为27600元。当天，原告中国银行硚口支行（乙方）还与被告宗永祥（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》约定：“专向分期付款”额度为230000元，分期期数为36期（一个月为一期），自甲方实际交易日起算；额度用途为甲方支付其购买商品的款项；“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%，金额为27600元；使用方式为乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收非现金交易透支利息；甲方未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还其“专项分期付款”应还的本金金额，并在此授权原告不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。合同签订后，原告依约支付了该款项。2018年1月18日起被告宗永祥未依约还款，截止至2018年9月26日，被告宗永祥差欠原告欠款本金86086.54元，利息2000.52元，费用13960.92元包括分期还款手续费6998.04元及逾期还款违约金6962.88元。原告多次电话方式通知被告偿还借款未果，遂起诉来院提出如前诉请。另查明，原告于2016年9月27日在其网站上公布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公示自2017年1月1日起将“滞纳金”变更为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。本院认为，原告与被告宗永祥签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。被告宗永祥使用了信用卡“专向分期付款”额度，却未按约定履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。截止至2018年9月26日，被告宗永祥差欠原告欠款本金86086.54元，利息2000.52元，分期还款手续费6998.04元，被告宗永祥依法应向原告偿还。原告要求被告宗永祥按照《信用卡领用合约》约定利率日万分之五支付2018年9月27日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于原告主张的费用中的逾期还款违约金问题？本院认为，原告于2016年9月27日在其网站上公示自2017年1月1日起将“滞纳金”变更为“还款违约金”，现原告与被告宗永祥是在2017年1月1日之后签订的《信用卡专项分期付款合同》，视为双方将“还款违约金”以“滞纳金”的方式进行了约定，故原告主张被告邱柏林偿还逾期还款违约金6962.88元具有事实与法律依据，本院予以支持。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告宗永祥于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金86086.54元、利息2000.52元，分期还款手续费6998.04元、逾期还款违约金6962.88元（暂计至2018年9月26日，此后的利息、逾期还款违约金等费用以银行信用卡结算系统自动计算的数据为准，计算至欠款结清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2341元，由被告宗永祥负担（此款由原告垫付，被告在支付上述款项时将此款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 黄 斌人民陪审员 张 伟人民陪审员 李 龙二〇一九年十一月六日书 记 员 邱艳红