成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初6586号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：陈哲，四川蜀达律师事务所律师。 被告：王恩达，男，汉族，1962年8月27日出生，住四川省简阳市。 委托诉讼代理人：邓宇，简阳市城区法律服务所法律工作者，特别授权。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告王恩达金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人陈哲、被告王恩达的委托诉讼代理人邓宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告贷款本金79986.14元；2.请求判令被告向原告支付贷款期内利息（以贷款本金为基数，按年利率6.3075%计算至贷款到期日2018年8月24日）、罚息（自利息欠付之日2018年8月24日起，以尚欠本息总额为基数，按9.46125%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日2018年8月24日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按9.46125%计算至本息全部付清之日），截止2019年4月11日，利息、罚息、复利暂合计4950.71元；3.请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告通过原告的网贷系统在线在原告处申请办理贷款，并通过该网贷系统在线签订了《个人“点即贷”借款合同》。约定被告向原告贷款80000元，贷款期限自2017年8月24日至2018年8月24日，利息为年利率6.3075%，还款方式为分期付息，到期一次还本，若被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权按照执行利率加收50%的利率计收罚息，有权对未支付的利息计收复利，且有权宣布贷款本息提前到期，被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费在内的一切费用。合同签订后，原告按照合同约定按时向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按时足额还本付息，故原告诉至法院。 被告王恩达辩称，被告在2017年8月24日在原告网贷一事，被告完全不懂网贷，是因为被告输了钱，被人带到一个网贷公司贷款80000元，其中扣除利息、手续费，打到被告银行卡内的款项只有72400元，被告拿到钱后当即归还了输的欠款。从2017年到2018年，被告归还了1年的利息，在2018年8月后，就没有钱支付了，2018年12月，被告身患重病，现被告无劳动力，仅有微薄退休金，被告儿子现在也被刑拘，家中老人也年龄高达91岁，被告现家庭情况比较特殊，请求银行能够减免罚息。 经审理查明，被告王恩达通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》，借款金额为80000元，期限从2017年8月24日至2018年8月24日；合同执行贷款年利率为6.3075%，贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；一个月为一期，每期还款日为24日。合同2.4约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同8.1约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；9.1.1约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.2约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；12.10约定逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。 2017年8月24日，原告浦发银行向被告王恩达的账户发放案涉贷款80000元。后被告王恩达支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款。被告王恩达在按期足额归还所有利息后，到期未足额归还本金，仅于2018年8月24日归还了本金13.86元，于2018年9月21日归还了罚息0.07元。 原告浦发银行和四川蜀达律师事务所签订《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，约定浦发银行委托四川蜀达律师事务所办理本案诉讼。现原告浦发银行实际支付律师费300元。 庭审中，原告陈述本案期内利息已经支付完毕。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：当事人身份信息、《个人“点即贷”借款合同》、账户历史明细查询、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、发票、当事人陈述及庭审笔录。 本院认为，被告王恩达通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告王恩达发放贷款，被告王恩达实际支用贷款，应按照合同约定按时足额归还贷款本息。现被告王恩达逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，应当承担违约责任。根据被告的还款情况，原告浦发银行主张被告王恩达支付剩余贷款本金79986.14元的请求成立，本院予以支持。 关于王恩达所欠付的利息，根据账户历史明细查询及浦发银行当庭陈述，案涉贷款的期内利息已经偿还完毕，故王恩达无需再向浦发银行支付利息。 关于王恩达所欠付的复利，原告浦发银行主张复利自利息欠付之日以尚欠利息、罚息总额为基数计算，但根据《个人“点即贷”借款合同》9.1.1“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息”“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的表述，前述合同条款明确区分了利息、罚息和复利，且合同仅约定了复利的计算基数为不能按时支付的利息，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，并未明确约定包含罚息，故本院仅支持以尚欠利息为基数按照贷款利率加收50%计收的复利。又因案涉借款期内利息均已经按期足额支付完毕，故不会产生复利，故王恩达无需再向浦发银行支付复利。 关于王恩达所欠付的罚息，原告浦发银行主张自利息欠付之日2018年8月29日起，以尚欠本息总额为基数计算罚息。《个人“点即贷”借款合同》中约定对逾期本金和逾期借期内利息均计收罚息，同时又约定对逾期借期内利息计收复利，存在对借期内利息存在重复计收利息的情形，故本院仅支持以逾期本金为计算基数，从本金逾期之日起，按照贷款年利率6.3075%加收50%即年利率9.46125%的标准，计算至贷款本金付清之日止的罚息，但应扣除已经于2018年9月21日支付的罚息0.07元。 关于律师费。案涉借款合同约定了律师费承担，也属于浦发银行的合理支出，被告王恩达应该承担。但浦发银行实际仅支付300元，本院按照实际支付金额支持。 关于王恩达请求原告减免罚息的问题，因王恩达向原告支付罚息系双方合同约定，王恩达以其自身存在困难要求减免罚息，在原告不同意进行减免的情况下，本院对王恩达的该项主张不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王恩达于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金79986.14元； 二、被告王恩达于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式：以剩余贷款本金79986.14元为基数，按照年利率9.46125%的标准，从2018年8月25日起计算至贷款本金实际付清之日止，前述罚息应扣除已经支付金额0.07元）； 三、被告王恩达于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付律师费300元； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1923元，减半收取计961.5元，由被告王恩达负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 范 灵 二〇一九年十一月二十日 书记员 黄映倩