湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘06民终3634号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区琵琶王路与青年路交汇处缤纷年华商住楼**，统一社会信用代码91430600886106508D。负责人：何朝晖，总经理。委托诉讼代理人：黄亚辉，湖南天朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙四红，湖南天朋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：喻五生，男，1967年2月25日出生，汉族，住湖南省岳阳县。委托诉讼代理人：吴威，湖南君煌律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：章辉，男，1987年7月23日出生，汉族，住湖南省岳阳县。委托诉讼代理人：李文凭，湖南滳招律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司（以下简称平安财险岳阳支公司）因与被上诉人喻五生、章辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2019）湘0602民初2549号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月22日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。平安财险岳阳支公司上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不承担一审判决其承担的赔偿款中不合理部分500000元，判令由被上诉人承担一、二审全部诉讼费用。事实与理由：一审判决上诉人在商业三者险限额内承担赔偿责任不合理。根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二款规定，驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书，保险人在商业三者险范围内不承担赔偿。本案中，驾驶员章辉驾驶营业性机动车，应取得经营性货物运输从业资格证才能驾驶本案肇事车辆。而在一审中章辉未取得从业资格证却驾驶货车上路。因此，上诉人在商业三者险范围内不承担赔偿责任。喻五生辩称，章辉驾驶的货车具有合法的道路运输资格证，章辉也具备合法的驾驶资格，并没有法律明确规定，驾驶货车必须取得从业资格证，本次交通事故的发生跟章辉是否取得从业资格证没有必然的因果关系，且2017年9月19日《交通运输部等十四个部门关于印发促进道路货运行业健康稳定发展行动计划（2017-2020年）的通知》明确了“研究推动取消道路货运站场经营许可、外商投资道路运输业立项审批、总质量4.5吨及以下普通货运车辆道路运输证和驾驶员从业资格证”，章辉驾驶的货车总质量在4.5吨以下，是国家明令取消普通货车道路运输证和驾驶员从业资格证的范围，故本案商业三者险不存在免赔的情形。请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。章辉辩称，一审法院判令保险公司在商业三者险限额内承担责任事实清楚、证明确凿，适用法律正确，请求二审法院依法予以维持。本案二审的争议焦点为被答辩人是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任。依据保险法第十七条的规定，本案保险公司就有关免责条款并未向答辩人履行明确说明和告知义务，因此保险公司保险条款中不利于答辩人的格式条款不应对答辩人产生任何约束力。此外，章辉在本次事故发生时持有C1的机动车驾驶证，具有驾驶被保险车辆的资格。货车驾驶员取得道路货物运输从业资格证只是相关行政部门对行业进行管理的规定，而非法律强制性的规定，且没有从业资格证并不会导致承保车辆发生交通事故的危险程度增加即增大保险公司的赔偿责任。且保险条款中约定的是驾驶出租车机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，并未明确系指从业资格证，保险公司以此为由拒赔商业三者险无事实和法律依据，该约定的解释明显是加重投保人、被保险人的责任，免除保险人依法应承担的义务。喻五生向一审法院起诉请求：1、判令章辉赔偿其各项损失共计657650元；2、平安财险岳阳支公司在保险责任限额内承担赔偿责任；3、由赔偿义务人承担本案诉讼费和律师费。一审法院认定事实：2017年6月6日10时许，章辉驾驶湘Ｆ×××**号轻型自卸货车给喻五生送货，到达送货地点岳阳市青年东路易家山项目部路段准备进入卸货场，在倒车过程中，没有查明车后情况，导致车辆撞到了路边的青年东路053号灯杆，灯杆倒下去的时候将喻五生砸到，导致车辆、灯杆受损，喻五生受伤的交通事故。2017年6月19日，交警支队白石岭大队认定，章辉负事故的全部责任，喻五生不负事故责任。喻五生在鑫和源项目部工地做事，结合交通事故认定书中记录的事发路段与事发经过，系章辉驾驶肇事货车给喻五生送货，并在卸货场倒车途中发生事故，可以佐证喻五生的收入来源于城镇，故应当按城镇标准计算其相关损失；结合一审庭审调查及当事人陈述，喻五生在鑫和源项目部工作属实，酌情按建筑行业标准计算其误工损失。喻五生累计住院310天，花费医疗费176710.27元（另两张100元的非税收入专用收据关联性不予认可），其中章辉支付70000元，平安财险岳阳支公司支付10000元。双方均同意在交强险外按15%的比例核减非医保范围内用药；湘Ｆ×××**号轻型自卸货车登记在案外人鲁文军的名下，鲁文军为肇事车辆在平安财险岳阳支公司投保了交强险、500000元商业三者险含不计免赔特约险，事故发生在保险期限内。经鉴定，喻五生构成一处七级伤残、一处九级伤残、两处十级伤残，建议后期医疗费2800元，伤休时间自受伤之日起至评残前一日，住院期间陪护一人，营养90天。后期取内固定预计医疗费8500元，全休30天，住院治疗20天。自受伤之日起护理240天，营养240天。经双方协商一致，同意按40%的伤残系数计算喻五生的残疾赔偿金。一审法院认为，喻五生因章辉驾驶的轻型自卸货车撞倒路灯导致砸伤，喻五生有权请求致害人赔偿。事故经岳阳市交通警察支队白石岭大队认定，章辉驾驶机动车在倒车过程中，没有察明车后情况，确认安全后倒车，负事故的全部责任，喻五生不负事故责任。章辉应对喻五生损失承担赔偿责任。肇事车辆湘Ｆ×××**号轻型自卸货车在平安财险岳阳支公司投保了交强险、500000元限额的商业三者险含不计免赔特约险，应当在保险责任限额内对喻五生的损失承担赔付责任，不属于保险责任赔偿范围的部分，由章辉承担。平安财险岳阳支公司抗辩章辉无从业资格证，按照保险合同的约定，保险公司在商业三者险责任限额内不承担保险责任。从业资格证系交通运输行政管理部门对从事道路运输活动人员的管理性规定，不具备从业资格证的驾驶员，并不会使保险的车辆发生交通事故的危险程度增加。且保险条款中约定的是“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”，并未明确系指从业资格证，平安财险岳阳支公司以此抗辩在商业三者险中不承担保险责任的理由不成立，该约定的解释明显存在加重投保人、被保险人责任，免除保险人依法应承担的义务。对平安财险岳阳支公司的抗辩理由，不予采纳。鉴定费为确定交通事故损失所发生的必然费用，保险公司未提供证据证明鉴定费不由保险公司承担，对平安财险岳阳支公司不承担本案鉴定费用的抗辩理由不予支持。喻五生的损失为：1、医疗费176710.27元；2、后续治疗费11300元；3、住院伙食补助费18600元；4、营养费酌情认定2700元；5、护理费52001.01元;6、误工费95370.84元；7、残疾赔偿金295984元；8、交通费、住宿费酌情认定3500元；9、精神损害抚慰金酌情认定20000元；10、鉴定费2000元。喻五生主张的后期取内固定期间的误工费、护理费因未实际发生，不予支持。上述喻五生损失共计678166.12元。其中第1项交强险医疗赔偿项目10000元外（该10000元平安财险岳阳支公司已支付完毕）不属于医保范围内用药的部分为25006.54元，由章辉承担。剩余部分共计643159.58元，由平安财险岳阳支公司在交强险及商业三者险责任限额内承担610000元（交强险伤残项目110000元＋商业三者险500000元），超出较强险33159.58元，由章辉承担，章辉已实际支付70000元，综合其应承担的非医保范围内用药部分，喻五生应当其在可得损失中返还章辉11833.88元（70000元-25006.54元-33159.58元）。判决：一、由平安财险岳阳支公司在湘Ｆ×××**号轻型自卸货车的交强险及商业三者险责任限额内，支付喻五生保险金610000元；二、由喻五生返还章辉11833.88元。以上款项限在判决生效后十日内履行。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回喻五生的其他诉讼请求。案件受理费10377元，喻五生负担910元，由章辉负担9467元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对一审查明的相关事实，本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点是平安财险岳阳支公司是否应在商业三者险内承担保险理赔责任。本案中，平安财险岳阳支公司提供的保险免责条款中仅有“交通运输部门核发的许可证或其他必备证书”等笼统描述，未明确列举其中所包括的许可证及证书类型，其亦未能举证证明其就许可证及证书类型向投保人作明确说明。另，从业资格证仅仅是对从事相关运输行业驾驶职业素养的基本评价，而非对驾驶机动车能力的认定。没有从业资格证与事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加机动车发生交通事故的概率，进而增大保险公司理赔风险，故平安财险临湘支公司不能据此免责条款免除其理赔责任。因此，平安财险岳阳支公司在商业三者险内承担保险理赔责任，一审判决并无不当。综上所述，平安财险岳阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  吴圣岩审 判 员  肖芝乐代理审判员  苏 洁二〇一九年十一月十二日书 记 员  陈 琼