福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0627民初2585号 原告：南靖县农村信用合作联社。住所地福建省南靖县山城镇中山北路**。统一社会信用代码：91350627796050678F。 法定代表人：庄德南，理事长。 委托诉讼代理人：陈慎，该联社职员。 委托诉讼代理人：曾巧真，该联社职员。 被告：吴文生，男，1983年7月20日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：吴小虾，女，1988年4月25日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告南靖县农村信用合作联社（以下简称南靖信用社）与被告吴文生、吴小虾银行卡纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖信用社的委托诉讼代理人陈慎、被告吴小虾到庭参加诉讼。被告吴文生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南靖信用社向本院提出诉讼请求：1．判令吴文生、吴小虾共同归还南靖信用社透支本金30000元，并支付利息（利息自2019年5月22日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算）、违约金（自2019年6月22日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算）；2．由被告承担本案诉讼相关费用。事实和理由：2016年4月27日，吴文生因发展经济需要向南靖信用社申请并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，南靖信用社于2016年5月5日审批通过并生成卡号：62×××01，授信额度30000元，月利率为12‰，有效期限为三年，按日计息，账单日为每月21日，违约则按最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）计付违约金。2016年5月13日起，吴文生开始使用该福万通普惠金融卡，截至2019年9月21日累计透支本金30000元，透支产生利息1469.18元及违约金113.32元。吴小虾与吴文生系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务。后经南靖信用社多次催讨，两被告均未支付所欠透支本金、利息及违约金，故诉至法院。 吴文生未作答辩。 吴小虾辩称，南靖信用社所述属实。 南靖信用社围绕诉讼请求依法提交了吴文生、吴小虾的居民身份证复印件、吴文生与吴小虾的结婚证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》《福建省农村信用社福万通贷记卡调查审查审批表》《普惠金融卡用卡声明书》、福万通普惠金融卡（卡号62×××01）贷记卡台账、交易明细、支取交易明细、存入交易明细、利息交易明细等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月27日，吴文生因发展经济需要向南靖信用社申请办理福万通普惠金融卡（属于贷记卡），并在福万通普惠金融卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》规定：“普惠金融卡申领人（以下简称甲方）与福建省各市、县、（区）联社包括农村信用合作联社、农商银行（以下简称乙方）就个人申领使用普惠金融卡的有关事宜达成如下合约”；第二条第三项“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；第四条“福万通普惠金融卡的有效期1、福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。2、甲方未按照本合约使用福万通普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或者警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清”；第五条第二项“乙方对违反《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定的甲方，有权取消其甲方资格，并追回欠款或可授权有关银行和特约商户收回福万通普惠金融卡”；第八条“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理”；收费标准“预借现金/消费/转账利率：利率各行社自行决定”；“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%；最低5元”。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定：第三条“福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期”；第六条第八款“最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前份最低还款额未还部分的总和”；第三十三条“各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定”；第三十八条“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还”。 另查明，南靖信用社于2016年4月28日同意吴文生申请，并给予吴文生授信30000元，期限三年，月利率12‰。2016年5月5日，吴文生办理开卡手续，卡号为62×××01，按日计息，账单日为每月21日。之后，吴文生开始使用福万通普惠金融卡透支消费，自2019年5月21日起未按约定支付利息，至今累计拖欠透支本金30000元。吴文生与吴小虾系夫妻关系。2019年9月25日，吴小虾在《普惠金融卡用卡声明书》中以共同借款人的身份签字确认。 本院认为，吴文生申领并实际使用南靖信用社福万通普惠金融卡贷记卡透支后，未按约定履行返还透支款并支付利息等义务，至今拖欠南靖信用社透支本金30000元及相关利息，南靖信用社有权要求吴文生承担违约责任。双方约定福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，因此南靖信用社请求吴文生返还透支本金30000元及支付尚欠的利息，于法有据，应予支持。关于南靖信用社对吴小虾应共同归还的主张，因该笔债务发生在吴文生与吴小虾的夫妻关系存续期间，且吴小虾在《普惠金融卡用卡声明书》中也以共同借款人的身份签字确认，故南靖信用社请求吴小虾共同归还上述款项，于法有据，应予支持。关于南靖信用社对违约金的主张，因双方在合同中，均未有关于违约金的约定，故南靖信用社对违约金的主张没有事实依据，本院不予支持。吴文生经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴文生、吴小虾应于本判决生效之日起十日内归还南靖县农村信用合作联社透支本金30000元，并支付利息利息（自2019年5月22日起至实际还清款项之日止按双方订立的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算）； 二、驳回南靖县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由吴文生、吴小虾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林金华 二〇一九年十一月二十日 法官助理简林津 书记员王月花 附：执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -3-