四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初4301号 原告巴中市秦巴农业融资担保股份有限公司 法定代表人王代文，该公司董事长。 委托代理人马绍金，四川砝鼎律师事务所律师。 委托代理人郑毅，四川砝鼎律师事务所律师。 被告杨永良，男，汉族，生于1974年7月16日，户籍地四川省通江县。 被告何巧（系被告杨永良之妻），女，汉族，生于1984年10月24日，户籍地四川省通江县。 被告李鑫，男，汉族，生于1986年9月14日，户籍地四川省通江县。 被告向华（系李鑫之妻），女，汉族，生于1989年4月10日，户籍地四川省通江县。 原告巴中市秦巴农业融资担保股份有限公司与被告杨永良、何巧、李鑫、向华追偿权纠纷一案,本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告巴中市秦巴农业融资担保股份有限公司(以下秦巴融资公司）的委托代理人郑毅等到庭参加了诉讼，被告杨永良、何巧、李鑫、向华经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告秦巴融资公司诉称，2017年6月14日，被告杨永良、何巧与通江县农村信用合作联社（下称：通江信用社）签订两份《个人借款合同》，约定：杨永良、何巧共计向通江信用社借款160万元，借款用途为茶叶加工、销售及建立茶叶生产厂房，借款期限为36个月，从2017年6月11日起至2020年6月10日。约定贷款利率为月利率，实行固定利率，即3.625‰，在借款期内，该利率保持不变。 2017年6月14日，杨永良、何巧与原告签订《融资担保委托合同》，约定：原告接受委托就杨永良、何巧向通江信用社货款160万元提供保证责任。合同约定担保期限自2017年6月11日起至2020年6月10日止，担保额度为160万元，担保费按担保额的2%收取，杨永良、何巧应每年向秦巴融资担保公司支付担保费3.2万元。 2017年6月14日，原告（甲方）与通江信用社（乙方）签订了两份《保证合同》，约定为确保2017年6月14日杨永良、何巧（借款人）与本合同乙方签订的借款合同（主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保，保证方式为连带责任保证，本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。如借款人未按照主合同约定履行代偿借款本息及相应费用的义务，乙方可直接向甲方追索，甲方授权乙方扣收甲方开立的四川省农村信用社及其所有分支机构的账户资金以抵偿主合同项下的债务。 同日，通江信用社与原告签订《担保保证金质押合同》，约定：原告自愿为杨永良、何巧向通江信用社前述贷款提供保证金质押担保。由原告在合同签订之日5个工作日内将36万元的保证金存入保证金专户。担保范围为主合同项下的借款本金150万元、利息、复利罚息、违约金、賠偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；债务人杨永良、何巧不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从原告在通江信用社开设的保证金专户中扣划相应款项。 2016年5月5日，被告杨永良、何巧（甲方）与原告（乙方）签订《反担保保证合同》，约定甲方杨永良、何巧为乙方向通江农村信用社担保的160万元向乙方提供连带责任保证反担保。合同第八条第三款约定，甲方未在本合同第一条第四款约定期间向乙方清偿相应款项的，每延迟一日，应按清偿金额的1‰向乙方支付迟延违约金。 同日，被告李鑫、向华（甲方）与原告（乙方）签订《反担保抵押合同》，约定甲方李鑫、向华以本合同反担保抵押财产清单所列之财产设定反担保抵押。抵押财产的抵押价值为112万元。 《个人借款合同》签订后，通江农村信用社按照约定于2017年6月30日向杨永良分别发放贷款50万元，80万元，30万元，共计160万元，但被告杨永良、何巧并未按照约定还本付息，致使通江农村信用社于2018年9月18日扣划了原告银行存款27707.27元，于2018年12月10日扣划了原告银行存款27727.27元，于2019年3月16日扣划原告银行存款27426.39元，于2019年3月27日扣划原告银行存款27125元，合计109985.93元。原告代偿上述本息后，但被告拒不偿还原告代偿的本息。 综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求：1、判令被告杨永良、何巧立即偿还原告代偿的本息109985.93元，并以27707.27元为基数，从2018年9月18日起按照月息2%承担违约责任；以27727.27元为基数，从2018年12月10日起按照月息2%承担违约责任；以27426.39元为基数，从2019年3月16日按照月息2%承担违约责任；以27125元为基数，从2019年3月27日按照月息2%承担违约责任。被告李鑫、向华对前述债务承担连带清偿责任。2、本案的案件受理费由被告承担。 被告杨永良、何巧、李鑫、向华未作答辩。 经审理查明：被告杨永良、何巧缺乏资金在通江信用社贷款。2017年6月14日，以被告杨永良、何巧为借款人（甲方），案外人通江信用社为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度80万元，借款用途为茶叶加工、销售，借款期限为36个月，从2017年6月11日起至2020年6月10日。约定贷款利率为月固定利率3.625‰，贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%，按季结息等。 2017年6月14日，以被告杨永良、何巧为借款人（甲方），案外人通江信用社为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度80万元，借款用途为建立茶叶生产厂房，借款期限为36个月，从2017年6月11日起至2020年6月10日。约定贷款利率为浮动利率基准利率上浮93.9474%，贷款逾期罚息为贷款利率上浮30%，按季结息等。 2017年6月14日，以被告杨永良为甲方（委托人）与以原告秦巴融资公司为乙方（债权人）签订《融资担保委托合同》，约定：甲方委托乙方就甲方与案外人通江信用社签订合同履行期为2017年6月11日至2020年6月10日的《借款合同》项下债权本金160万元及保证合同约定的其他担保范围承担保证责任，担保费按担保额的2%收取，甲方应向乙方支付担保费3.2万元。主合同到期，甲方未按主合同双方当事人约定履行其债务，应按保证合同担保金额的20%支付违约金；如果还致使乙方代为偿还的，自代偿之日起，甲方应按代偿金额以每日1‰向乙方支付违约金至甲方付清乙方代偿款为止。 2017年6月14日，原告（甲方）与案外人通江信用社（乙方）签订了两份《保证合同》，约定为确保2017年6月14日杨永良（借款人）与本合同乙方签订的借款合同（主合同）项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保，保证方式为连带责任保证，本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。如借款人未按照主合同约定履行代偿借款本息及相应费用的义务，乙方可直接向甲方追索，甲方授权乙方扣收甲方开立的四川省农村信用社及其所有分支机构的账户资金以抵偿主合同项下的债务。 2017年6月14日，案外人通江信用社与原告签订《担保保证金质押合同》，约定：原告自愿为杨永良向通江信用社前述贷款提供保证金质押担保。由原告在合同签订之日5个工作日内将36万元的保证金存入保证金专户。担保范围为主合同项下的借款本金160万元、利息、复利罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；债务人杨永良不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从原告在通江信用社开设的保证金专户中扣划相应款项。 2017年6月14日，被告杨永良、何巧（甲方）与原告（乙方）签订《反担保保证合同》，约定：甲方杨永良、何巧为乙方向案外人通江农村信用社担保的160万元向乙方提供连带责任保证反担保。甲方保证在乙方代偿之日起五日内，无条件将款项支付给乙方等，甲方未在约定期间向乙方清偿相应款项的，若延迟一日，应按清偿金额的1‰向乙方支付迟延违约金。 2017年6月14日，被告杨永良、何巧（甲方）与原告（乙方）签订《反担保抵押合同》，约定：为保证乙方为甲方在案外人通江农村信用社贷款160万元提供担保的债权实现，甲方杨永良、何巧以其所有的位于通江县房屋一套（建筑面积148㎡，价值26万元），通江县诺江中路住房一套（建筑面积133㎡，价值26万元）为乙方的担保提供抵押反担保，设定反担保抵押的抵押价值为52万元。代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，从代偿之日起按日1‰计算等。 2017年6月14日，被告李鑫、向华（甲方）与原告（乙方）签订《反担保抵押合同》，约定：为保证乙方为被告杨永良在案外人通江农村信用社贷款160万元提供担保的债权实现，甲方李鑫、向华以其所有的位通江县社房屋一套（建筑面积120.51㎡，价值35万元）通江县社1-202号房屋一套（建筑面积117.99㎡，价值35万元）通江县社109号房屋一套（建筑面积60.62㎡，价值42万元），为乙方的担保提供抵押反担保。设定反担保抵押的抵押价值为112万元。并对该抵押财产进行了抵押登记，抵押权利人为秦巴融资公司。 上述合同签订后，案外人通江农村信用社于2017年6月30日向被告杨永良、何巧发放贷款160万元，借据载明借款到期日期为2020年6月10日，还款方式为按计划还本、按季度结息法。被告杨永良、何巧贷款后按期偿还部分贷款本息，后未按期偿还贷款，原告替被告杨永良、何巧代偿贷款本息109985.93元，其中2018年9月18日抵偿本息27707.27元，2018年12月10日抵偿27707.27元，2019年3月16日代偿27426.39元，2019年3月27日代偿27125元。被告杨永良、何巧未偿还原告代偿的借款本息。 上述事实，有原告的陈述，当事人的身份信息，营业执照，《个人借款合同》，《融资担保委托合同》，《保证合同》，《担保保证金质押合同》，《反担保抵押合同》，借款凭证，还款凭证等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 被告杨永良、何巧缺乏资金需在银行贷款，由原告秦巴融资公司提供融资担保，而由被告杨永良、何巧与被告李鑫、向华分别提供抵押反担保，各方签订的《融资担保委托合同》，《保证合同》，《担保保证金质押合同》，《反担保抵押合同》 是各方当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各当事人应按合同约定履行各自的权利及义务。被告杨永良、何巧未按合同约定履行偿还贷款的义务，原告秦巴融资公司已按合同约定代被告杨永良、何巧未按期偿还银行的贷款本息109985.93元，被告杨永良、何巧理应偿还原告代偿的贷款本息，被告李鑫、向华以其价值112万元的房产提供抵押反担保，并进行了抵押登记，抵押关系成立，被告李鑫、向华应当在提供抵押财产的价值范围内承担清偿责任。 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的违反合同可能造成的损失。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失额的计算方法。本案中双方签订的合同约定了原告代偿的借款本息，被告杨永良、何巧违约应当承担按代偿金额按日1‰承担，其约定明显过高，结合本案实际情况，本院酌情认定，原告主张的违约金按年利率24%进行计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 被告杨永良、何巧在本判决生效后二十日内共同支付原告巴中市秦巴农业融资担保股份有限公司代偿的贷款本息109985.93元及其违约金（违约金的计算方法：其中，以本金27707.27元为基数，从2018年9月18日起至本金偿清之日止，按年利率24%进行计算；以本金27727.27元为基数，从2018年12月10日起至本金偿清之日止，按年利率24%进行计算；以本金27426.39元为基数，从2019年3月16日起至本金偿清之日止，按年利率24%进行计算；以本金27125元为基数，从2019年3月27日至本金偿清之日止，按年利率24%进行计算）。被告李鑫、向华在其提供的抵押财产价值范围内承担清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2492元，由被告杨永良、何巧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  万 明 人民陪审员  杨志高 人民陪审员  苟中学 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  王梓淇