四川雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初2243号 原告：雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行，住所地四川省雅安市雨城区西康路中段79、80、81号。 负责人：王文东，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张本军，男，银行员工。 被告：赵福全，男，1957年2月5日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：郭丽萍，女，1965年1月20日出生，汉族，住址同上。 原告雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行（以下简称农商行雨城支行）与被告赵福全、郭丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行雨城支行的委托诉讼代理人张本军，被告赵福全、郭丽萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农商行雨城支行向法院提出诉讼请求：1.判令赵福全、郭丽萍共同归还农商行雨城支行贷款本金1,428,999.99元，及从2019年6月12日起至2019年10月16日止的利息、罚息、复利共计27,030.81元；2.判令赵福全、郭丽萍支付农商行雨城支行从2019年10月17日起至贷款结清日止的利息、罚息、复利；3.判令农商行雨城支行对拍卖、变卖赵福全位于雅安市雨城区兴贤街1层8号、位于雅安市雨城区西大街163号抵押房屋所得价款享有优先受偿权；4.判令赵福全、郭丽萍承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年8月1日，农商行雨城支行与赵福全签订《个人借款合同》，合同约定赵福全向农商行雨城支行借款1,430,000元，借期两年，执行月利率3.9583‰。该笔借款以双方于2016年6月12日签订的《最高额抵押合同》约定的抵押物担保。2017年8月1日农商行雨城支行向赵福全发放贷款1,430,000元。借款期限届满后经多次催收，赵福全未按约定给付本息，截止2019年10月16日尚欠贷款本金1,428,999.99元，利息、罚息、复利共计27,030.81元。为维护农商行雨城支行合法权利，故提起诉讼。 赵福全辩称，借款发生的时间是2014年2月11日，当天银行就把借款打到刘均的佰易财富平台账户，但该款至今未能收回。从借款至今，赵福全已支付农商银行利息四十多万元了，这是省吃减用才省下来的钱，但今年7月农商银行增加了利息，使之无力承受，方开始拖欠利息。用于抵押的房屋是其唯一的住房，农商银行不应该把该住房用作贷款抵押。赵福全是非法集资案的受害者，农商银行应减免部分借款利息。 郭丽萍答辩意见与赵福全一致。 经审理查明：2016年6月12日，赵福全作为抵押人与农商行雨城支行所属对岩分理处作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：735020160000116），合同约定：从2016年6月12日至2019年6月11日期间赵福全（借款人）在人民币壹佰肆拾叁万元整（大写）最高贷款余额内与本合同乙方雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行对岩分理处签订的所有借款合同（以下简称主合同），抵押人愿意为债务人在主合同项下的债务提供最高额抵押担保；抵押物为赵福全位于雨城区兴贤街1层8号（所有权证号：雅房权证雨城字第××号；国有土地证号：雅市国用〔2014〕第××号）、位于雨城区西大街163号(所有权证号：雅房权证雨城字第××号；国有土地证号:雅市国用（2014）第××号）的房屋；担保范围为：（一）最尚额抵押的担保范围为主合冋项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括担不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括担不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）最高额项下担保责任的最高限额为(币种)人民币（金额大写）壹佰肆拾叁万元；（三）主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。2016年6月15日，双方在房地产登记部门办理了抵押登记，农商行雨城支行对岩分理处取得房屋他项权证，证号分别为雅房他证他权字第××号和第××号。2017年6月1日起，农商行雨城支行将其所属对岩分理处所有贷款业务合并到城南分理处办理。2017年7月21日，赵福全向农商行雨城支行城南分理处申请借款1,430,000元用于归还其2016年的借款。其后，赵福全作为借款人与作为贷款人的农商行雨城支行城南分理处签订《个人借款合同》（合同编号：2017年城南信个借第7353022017000700），约定：借款人应将借款用于借新还旧，本贷款用于归还借款人赵福全于2016年6月12日与行签订的2016年对岩信个借7353022016000145号合同项下借款人所欠债务；借款金额人民币（大写）壹佰肆拾叁万元（小写：1,430,000元）；借款期限为2年，即从2017年8月1日起至2019年6月11日，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载日期为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率为月利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率/30＝年利率/360,如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利，按月结息，结息日为每月第20日；贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；借款担保为抵押等。 2017年8月1日，农商行雨城支行向赵福全发放贷款1,430,000元，借款借据中载明执行月利率3.95833‰，借款到期日为2019年6月11日。2019年9月21日、26日，农商银行雨城支行从赵福全账户扣收0.01元和1000元用于归还借款本金。截止2019年10月16日，赵福全尚欠借款本金1,428,999.99元，2019年6月12日至2019年10月16日利息26,884.85元，复利145.96元，利息、罚息、复利合计27,030.81元。 另查明：赵福全与郭丽萍系夫妻关系，郭丽萍于2017年7月21日在出具给银行的承诺书上签字，明确赵福全的借款为夫妻共同借款，房产抵押亦为夫妻共同意思表示。 以上事实，有经当事人举证、质证，并经本院确认的农商行雨城支行提交的农商行雨城支行营业执照副本、组织机构代码证副本、关于贷款业务合并管理的情况说明、赵福全身份证、结婚证、借款借据、借款申请书、承诺书、《个人借款合同》《最高额抵押合同》、房产权、土地使用权证、他项权证等。经审核本院认为，上述证据符合证据规则要求，能证明案件事实，予以采信。 本院认为，涉案的《个人借款合同》《最高额抵押合同》均是各方当事人在平等、自愿、协商基础上所形成的意思表示，所约定的内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应作为本案纠纷的处理依据。庭审查明赵福全作为借款人，未遵守合同约定履行按期足额还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，对农商行雨城支行要求赵福全偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求予以支持。郭丽萍与赵福全系夫妻关系，根据其所签字的承诺书内容可以确定案涉借款为赵福全、郭丽萍夫妻的共同意思表示，因借款形成的债务为夫妻共同债务，故农商行雨城支行要求郭丽萍承担还款责任的诉讼请求成立，应予支持。赵福全提供的抵押房产进行了抵押登记，农商行雨城支行是抵押权人，赵福全违约之后，农商行雨城支行有权根据《最高额抵押合同》约定对抵押房产行使抵押权，有权就该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。因此，对于农商行雨城支行的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 赵福全、郭丽萍对案涉借款并无异议，仅就借款利息问题提出相关抗辩，农商行雨城支行主张的利息、罚息、复利均为借款合同约定，合同当事人应当依约履行，赵福全、郭丽萍关于减免利息的抗辩无法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、赵福全、郭丽萍于本判决发生法律效力之日起七日内归还雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行贷款本金1,428,999.99元，并支付自2019年6月12日至2019年10月16日止的利息、罚息、复利27,030.81元，从2019年10月17日起至款清之日止利息、罚息、复利以未归还借款本金为基数按《个人借款合同》约定计算； 二、雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行有权对赵福全提供抵押的位于四川省雅安市雨城区兴贤街1层8号（所有权证号：雅房权证雨城字第××号；国有土地证号：雅市国用〔2014〕第××号）、位于雨城区西大街163号(所有权证号：雅房权证雨城字第××号；国有土地证号:雅市国用〔2014〕第××号）房屋，在本判决第一项确定的债务范围内，就折价或拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿，但优先受偿的范围与《最高额抵押合同》（合同编号：735020160000116）项下担保的其他债权合计不得超过1,430,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17,904元，减半收取计8,952元，由赵福全、郭丽萍负担，于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员 张 曦 二〇一九年十一月八日 书记员 漆喜梅