青海省海东市乐都区人民法院   刑事判决书   （2019）青0202刑初138号   公诉机关青海省海东市乐都区人民检察院。   被告人铁某1，2019年6月10日因涉嫌信用卡诈骗罪被武汉市公安局江汉区分局新华街派出所民警抓获，并于当日羁押于江汉区看守所。2019年6月14日移交海东市乐都区公安局，2019年6月15日被乐都区公安局依法刑事拘留，2019年6月25日经海东市乐都区人民检察院批准被乐都区公安局执行逮捕。   海东市乐都区人民检察院以乐检公诉刑诉〔2019〕139号起诉书指控被告人铁某1犯信用卡诈骗罪，于2019年9月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。海东市乐都区人民检察院指派检察员王某出庭支持公诉，被告人铁某1到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   海东市乐都区人民检察院指控：2014年4月3日被告人铁某1冒用自己哥哥铁某2的身份信息，虚构铁某2在××县经营商店的虚假事实，骗取中国银行青海分行海东乐都支行的一张信用卡，于4月6日在甘肃省海石湾兴盛经营部套现5万元，铁某1分两次共还款7000元后未再还款并逃匿，至报案时已造成银行本金44969.43元、利息63494.45元和费用11792.58元。现铁某1家属退赔了银行本金5万元。   为证明上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。据此认为，被告人铁某1以虚假身份证明骗领信用卡并恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提请本院依法判处。   被告人铁某1对公诉机关指控的罪名和事实均不持异议。   经审理查明：被告人铁某1与铁某2系兄弟关系。为归还马某借款，被告人铁某1向马某提供铁某2的身份证复印件、农业银行流水及虚假的“民和县隆治玉兴综合商店”营业执照等材料。2014年4月3日，马某委托他人以铁某2的身份信息在中国银行股份有限公司海东乐都支行办理信用卡一张，后该行将信用卡邮寄给办卡人。同年4月6日被告人铁某1在甘肃省海石湾兴盛经营部套取现金50000元。期间被告人铁某1还款7000元后逃匿。被告人铁某1到案后其亲属向海东市乐都区公安局交来银行全部本金及部分利息共计50000元。被告人当庭认罪认罚，如实供述。   认定上述事实的证据有：   1.书证   （1）长城环球通白金信用卡申请表、铁某2身份证复印件，证明2014年3月16日中国银行股份有限公司海东乐都支行受理了办理信用卡的材料情况。   （2）个体工商户营业执照、民和回族土族自治县市场和安全生产监督管理局证明，证明铁某2在民和回族土族自治县市场和安全生产监督管理局未注册任何《营业执照》，也未注册“民和县隆治玉兴综合商店”。   （3）农业银行明细账单，证明户名铁某2及卡号×××银行卡存支情况。   （4）中国银行股份有限公司海东乐都支行对账单、铁某2催收记录、信用卡恶意透支账户情况说明，证明中国银行股份有限公司海东乐都支行给该信用卡办理了分期还款业务，被告人铁某1于2014年4月26日、6月4日分别还款5000元、2000元。中国银行海东乐都支行自2014年6月8日至2019年3月29日向被告人铁某1催收透支款记录情况。   （5）海东市乐都区公安局资金往来结算票据、领条，证明2019年6月18日乐都区公安局收到铁某1案件赔偿款50000元。2019年7月3日中国银行股份有限公司海东乐都支行领到被告人铁某1信用卡欠款本金及部分利息。   2.证人证言   （1）证人铁某2的证言：2015年后半年，中国银行乐都支行的工作人员找到我，说我在他们行办理了信用卡，已经逾期，给我看了申请表，我才知道是我弟弟铁某1办的卡。我给过铁某1我的身份证，铁某1使用过我尾号为9612的银行卡，他把我的20000元取走了，现在已经注销，我没有注册过“玉兴综合商店”。   （2）证人黄某的证言：2014年，中国银行乐都支行的行长王祥韬说在民和发展一下业务，让我介绍一些信用卡的客户，经介绍马军带来了铁某2的身份证复印件、营业执照、银行流水、申请表，我就和马军到中国银行乐都支行交了办理信用卡的手续，之后银行把信用卡邮寄给办卡人。2018年8月份，银行工作人员找到我，说铁某2找不到，我们就去了铁家村，铁某2的父母说，这笔钱是铁某1贷的。   （3）证人李某1的证言：我的女婿叫铁某1，没有正常工作，是铁家村村民，铁某1有个哥哥叫铁某2。   （4）证人李某2的证言：2014年，铁某1到我家要我丈夫铁某2的身份证，我给他了。第二年银行工作人员找铁某2还账时，才知道铁某1拿着铁某2的身份证办了信用卡。额度是50000元，被铁某1用了。   （5）证人马某的证言：我是民和县海汇小额贷款公司的，因铁某2（戴眼镜，眼睛有些残疾）借我50000元，我就介绍到中国银行给他办理了一张信用卡，办理信用卡需要的身份证复印件及原件、营业执照等都是他本人提供的。   3.被害人刘某的陈述：2014年3月份左右，民和县一个叫黄某的来到我们银行说要办理信用卡，我告诉了所需的相关手续，后黄某带来了填好的申请表、铁某2的身份证复印件、营业执照、农业银行流水，同年4月3日我们为铁某2办理了一张50000元的信用卡，铁某2到期还不了款，我们就办理了分期，但还是未还款。我通过黄某先后找到了铁某2和铁某1，铁某2说是他弟弟铁某1办理的，铁某1说卡内的钱他花了，铁某2和铁某1承诺2015年1月份共同还款，但一直未还，二人也联系不上，我们就报案了。   4.被告人铁某1的供述和辩解及辨认笔录：2014年因我赌博欠了马某的高利贷100000元，马某看我还不上，他说帮我办理一张信用卡。我给了马某我哥哥铁某2的身份证复印件，后按照马某说的找到一个打字复印室，里面是专门办营业执照的，他们向我要了20元钱和我哥哥的照片后给我做了一个营业执照，办好后我交给了马某。卡办下来后，马某通过pos机刷走了50000元当做给他的还款。我给银行还了7000元，后面就一直未还。   铁某1辨认出帮其办理信用卡的人就是马某。   5.其他证据   （1）案件线索移送通知单、报案材料、受案登记表、立案决定书，证明2017年6月26日9时许，刘某报警称，2014年4月3日铁某2（实际是铁某1）在其银行办理了一张50000元的信用卡，还款7000元后，经多次催收一直未还。2017年7月26日海东市乐都区公安局立案侦查。   （2）抓获经过、临时寄押证明，2019年6月10日被告人铁某1在武汉市江汉区双洞正街16号悦酒店被江汉区分局新华街派出所民警抓获，并于当日羁押于江汉区看守所。   （3）违法犯罪前科记录查询情况，证明经民和回族土族自治县公安局川口派出所查询，被告人铁某1在该辖区无违法犯罪记录。   被告人铁某1对公诉机关当庭出示的上述证据均不持异议，其证明效力本院予以认定。   本院认为，被告人铁某1以非法占有为目的，使用铁某2的身份证明办理信用卡，套取现金人民币50000元，在还款期限内归还7000元后再未还款，现其透支本金人民币43000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人铁某1犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，发表的公诉意见合理，本院予以支持。被告人铁某1到案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚。鉴于被告人铁某1能当庭认罪认罚，在提起公诉前已退赔全部本金及部分利息，可视为有悔罪表现，对其可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第六十二条、第六十一条、第四十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：   被告人铁某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元，限于本判决生效后三十日内缴纳。   （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年六月十日起至二〇二〇年六月九日止）。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省海东市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。   审判员 徐德林   审判员 逯登军   审判员 韩占霞     二〇一九年十一月十二日   书记员 王金红