福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0803民初2181号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地：龙岩市永定区，统一社会信用代码：9135XXX337M。 法定代表人：张力，支行行长。 委托诉讼代理人：苏艳钦，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行客户经理。 被告：马煜标，男，汉族，1978年8月13日生，住福建省龙岩市永定区。 被告：李海莲，女，汉族，1979年4月28日生，住福建省龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与被告马煜标、李海莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的委托诉讼代理人陈艳钦、被告马煜标到庭参加诉讼，被告李海莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行向本院提出的诉讼请求，请求依法判令：1、解除龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与马煜标、李海莲签订的合同编号为ＨＴ9090XXX978的《个人购房担保借款合同》；2、要求马煜标、李海莲立即支付借款本金740585.76元和至2019年9月1日结欠利息11856.89元，并支付从2019年9月2日起至款清之日止以该款为本金按逾期月利率6.574166‰计算的利息（如遇基准利率调整，则按自基准利率调整后次年起调整逾期月利率）和复利；3、将马煜标、李海莲所有的位于龙岩市新罗区车位的房产予以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先偿还上述债务；4、要求马煜标、李海莲承担本案所有费用。事实与理由：2018年12月25日，马煜标、李海莲与原告签订合同编号为ＨＴ9090XXX07978的《个人购房担保借款合同》。合同约定的主要内容如下： 1.被告马煜标、李海莲向福建龙岩农村商业银行股份有限公司借款人民币75万元，借款用途为购二手住房，借款期限自2018年12月25日起至2038年12月23日止； 2.贷款利率按月利率计算，贷款利率为浮动利率，即在基准利率的基础上上浮15%，按月利率4.695833‰计息，按月还本付息，如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整； 3.贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息,即按合同利率加收40%计收利息。 4.借款人未按期付息，贷款人有权解除合同。 5.抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。 合同签订当天，原告按合同约定履行了发放义务。2019年6月1日起马煜标未足额还本付息，经原告多次催讨，均未果，截止2019年9月1日仍结欠本金740,585.76元及利息11,856.89元。根据抵押借款合同第十条第四款第（一）小点之约定，即借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上原告即可宣告本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部贷款本息并有权解除合同，并有权解除合同。为此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉请。 马煜标辩称，其借款属实，要求分期归还。 李海莲未作答辩。 对于马煜标、李海莲是否向福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行借款，是否由马煜标、李海莲房产提供抵押的焦点问题。 本院查明，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行为证明其主张，向本院提交的证据为：《营业执照》、《身份证》、《结婚证》、《贷款申请报告》、《个人购房担保借款合同》、《贷款借据》、《贷款放款单》、《还款流水单》、《房产证》、《不动产登记证明》。本院已依法将证据复印件向马煜标、李海莲送达，马煜标在庭审中质证认为无异议，李海莲未提供书面质证意见及反驳证据，视为其自愿放弃自己的诉讼权利。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行提供的证据，形式和来源合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认，并作为本案的定案依据。 根据认定的证据，及福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的委托诉讼代理人在法庭上的陈述，本院对本案的事实作如下认定： 2018年12月19日，马煜标、李海莲因购买二手房向福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行申请贷款750000元,用坐落于龙岩市新罗区车位的房产作抵押。2018年12月25日，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与马煜标、李海莲签订合同编号为ＨＴ9090XXX978的《个人购房担保借款合同》,合同约定：1.马煜标、李海莲向原告借款人民币750000元，借款用途为购买二手房，借款期限自2018年12月25日起至2038年12月23日止；2.贷款利率为浮动利率，即在基准利率的基础上上浮15%（本合同签订时基准利率为4.08333‰，执行利率为4.695833‰），如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整；3.贷款逾期，自逾期之日起按执行利率加收40%逾期贷款罚息。4.借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。5.马煜标、李海莲以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。6.抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2018年12月26日，办理《不动产登记证明》，马煜标、李海莲将坐落于龙岩市新罗区的房产【闽（2018）龙岩市不动产权第00XXX10号】的房产作抵押。合同签订后，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行发放贷款750000元。至2019年9月1日，马煜标、李海莲结欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行本金740585.76元及利息11856.89元。 本院认为，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与马煜标、李海莲签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，为有效合同，双方均应依法履行。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行已依约发放了贷款，马煜标、李海莲未按合同的约定支付本息，已构成违约。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行的诉讼请求符合法律规定，应予支持。李海莲系马煜标的配偶，其共同向福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行申请借款，并将共有的房产作抵，该借款是夫妻共同的意思表示，根据《中华人民共和国婚姻法》及其司法解释的相关规定，该债务应由其夫妻共同偿还。福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行主张解除合同并享有抵押物的优先受偿权，有法律依据，应予支持。李海莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，【最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)】第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与马煜标、李海莲签订的合同编号为HT9090XXX7978的《个人购房担保借款合同》。 二、马煜标、李海莲应在本判决生效后十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行借款本金740,585.76元及至2019年9月1日结欠利息11,856.89元，并支付从2019年9月2起至还清借款之日止以740,585.76元为本金按逾期月利率6.574166‰计算的利息（如遇基准利率调整，则按自基准利率调整后次年起调整逾期月利率）和复息； 三、若马煜标、李海莲未在上述指定的期间履行，则福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行可以抵押房产［坐落于龙岩市新罗区车位的房产【闽（2018）龙岩市不动产权第00XXX10号】的房产］予以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先偿还上述借款本息。 如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11,324.4元，适用简易程序减半收取5,662.2元，由马煜标、李海莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡初文 二〇一九年十月三十一日 书记员  阙庆琳 附法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条【利息的支付期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 【最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)】 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。