广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0124民初1456号 原告：中国农业银行股份有限公司马山县支行，住所地马山县白山镇中学路**，统一社会信用代码91450124735166335M。 负责人：梁道通，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦桂锋，该支行职员。 委托诉讼代理人：陈强，该支行职员。 被告：叶挺志，男，1967年6月18日出生，汉族，住马山县。 被告：唐珍兰，女，1969年5月1日出生，壮族，住马山县。 原告中国农业银行股份有限公司马山县支行(以下简称农行马山支行)与被告叶挺志、唐珍兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，依法适用简易程序于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告农行马山支行委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼；被告叶挺志、唐珍兰经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行马山支行向本院提出诉讼请求：1、解除叶挺志、唐珍兰与农行马山支行签订的编号45020120130000286《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》；2、判决叶挺志、唐珍兰偿还该合同项下尚欠借款本金374939.65元及其相应利息（利息计算：①截止2019年9月17日尚欠利息18009.11元；②逾期利息：以尚欠借款本金374939.65元为基数，自2019年9月18日起计至借款本息实际清偿之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮20%，再上浮50%计算；③罚息：逾期本金×天数×合同约定执行利率×1.50；④复利：逾期利息×逾期天数×合同约定执行利率×1.50）；3、判决农行马山支行有权从处置合同编号45020120130000286的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下抵押物所得价款中优先受偿；4、判决两被告承担本案诉讼费、公告费等一切费用。事实与理由：2012年12月31日，叶挺志、唐珍兰与农行马山支行签订编号45020120130000286的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》。合同约定，借款金额为75万元；期限10年；还款方式为等额本息；执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定；借款用途为房屋装修。合同9.5款约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）……。2012年12月1日，唐珍兰与农行马山支行签订《中国农业银行广西区分行个人购建房贷款共同还款人确认书》。确认书规定，唐珍兰认同借款人向农行马山支行办理贷款的一切行为，已充分了解借款人的借款用途，以及其偿还能力、信用，并自愿作为借款人归还农行马山支行贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任，保证在借款人取得农行马山支行贷款（贷款金额以农行马山支行与借款人签订的借款凭证为准）后，共同与借款人按时足额偿还贷款本息，借款人不能按时偿还债务时，由唐珍兰代为偿还。2012年12月1日，叶挺志、唐珍兰与农行马山支行签订《借款抵押承诺书》，叶挺志、唐珍兰自愿提供其坐落于马山县的一处房地产作为该笔借款的抵押物，该抵押物国有土地证号为马国用（2011）字第0448号、房屋所有权证号为马房权证马山字第&tim**;×号。借款合同签订后借款人到登记机关办理抵押登记手续，并将抵押登记取得的抵押登记权证交贷款人保管（权利证书：土地抵押登记他项权利证明书，证号为马他项（2013）第003号；房地产抵押登记他项权利证明书，证号为马房他证马山字第××号）。借款合同、抵押登记按规定签订、办理后，农行马山支行于2013年1月4日依约向叶挺志提供了75万元贷款。自2018年11月以来，叶挺志没有按照合同约定履行还本付息义务，截止2019年9月17日，已经累计逾期10期，其中逾期本金61422.46元、利息18009.11元。被告的行为已经构成违约。鉴于上述事实，请人民法院依法支持农行马山支行的诉讼请求。 农行马山支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《中国农业银行农村个人生产经营贷款业务申请表》，用以证明叶挺志自愿向农行马山支行申请贷款； 2、两被告居民身份证复印件，用以证明叶挺志、唐珍兰具有签订合约的民事行为能力； 3、《中国农业银行广西区分行房抵贷共同还款确认书》，用以证明唐珍兰自愿作为叶挺志贷款的共同还款人； 4、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，用以证明农行马山支行与叶挺志、唐珍兰签订了借款合同； 5、《抵押承诺书》，用以证明叶挺志、唐珍兰自愿提供其房地产作为该笔借款抵押物的承诺； 6、《房地产证明》，用以证明叶挺志、唐珍兰提供的作为该笔借款抵押物的房地产； 7、《房地产他项权证》，用以证明贷款抵押物在有权抵押登记部门的登记证明； 8、《中国农业银行个人借款凭证》，用以证明农行马山支行已依约向叶挺志发放贷款。 叶挺志、唐珍兰未作答辩，也没有提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证的权利。叶挺志、唐珍兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩、举证、质证的权利。农行马山支行提供的证据与本案有关联，且真实、合法，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年12月31日，叶挺志、唐珍兰以自有的马山县房地产作为抵押物向农行马山支行申请借款75万元。双方签订的45020120130000286号《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定，借款金额为人民币75万元；期限10年；还款方式为等额本息还款法，每月20日为还款日；执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定；逾期还款的罚息、复利以执行利率为基础上浮50%确定；借款用途为房屋装修。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款合同签订后，农行马山支行于2013年1月4日依约向叶挺志提供了75万元贷款。自2018年11月以来，叶挺志没有按照合同约定履行还本付息义务，截止2019年9月17日，已经累计逾期10期，其中逾期本金61422.46元、利息18009.11元。 另查明，当事人已就涉案抵押物到相关部门办理抵押登记手续。本案民事起诉状于2019年10月10日送达叶挺志、唐珍兰。 本院认为，农行马山支行与叶挺志、唐珍兰签订的抵押借款合同，系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。截止2019年9月17日，叶挺志、唐珍兰已经累计逾期10期没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，其行为已构成违约，农行马山支行依约有权解除合同，提前收回已发放借款，提前行使担保权。农行马山支行要求解除合同并行使担保权，符合双方合同约定的条件，也有法律依据，本院予以支持。至于合同解除的时间，本院依法确定为农行马山支行要求解除合同的意思表示送达叶挺志、唐珍兰之日，即本案民事起诉状送达叶挺志、唐珍兰的2019年10月10日。合同解除后，农行马山支行要求叶挺志、唐珍兰偿还该合同项下尚欠借款本金374939.65元及其相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。但，农行马山支行要求叶挺志、唐珍兰支付逾期利息和罚息，属于重复计算违约金，本院只支持其要求支付逾期利息的主张，不再支持其要求支付罚息的诉讼请求。农行马山支行要求判决其从处置合同编号45020120130000286的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下抵押物所得价款中优先受偿，因涉案抵押物的抵押权已依法设立，本院予以支持。案件受理费由本院依法确定。农行马山支行没有证据证明因本案支出公告费等费用，本院予以驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认中国农业银行股份有限公司马山县支行与叶挺志、唐珍兰签订的编号45020120130000286《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》于2019年10月10日解除； 二、叶挺志、唐珍兰返还中国农业银行股份有限公司马山县支行借款本金374939.65元； 三、叶挺志、唐珍兰支付给中国农业银行股份有限公司马山县支行借款利息﹝利息计算方法：1、截止2019年9月17日尚欠利息18009.11元；2、逾期利息：自2019年9月18日起至借款本金实际清偿之日止，以应还未还借款本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，再上浮50%计算；3、复利：自2019年9月18日起至实际清偿借款利息（含逾期利息）之日止，以2019年9月18日起至2019年10月10日止的应还未还借款期限内利息和2019年9月18日起至2019年10月10日止应还未还逾期利息为基数，各自按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%、按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再上浮50%分别计算﹞； 四、中国农业银行股份有限公司马山县支行就叶挺志、唐珍兰所欠本案债务对处置合同编号45020120130000286的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下抵押物所得价款中优先受偿； 五、驳回中国农业银行股份有限公司马山县支行其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7194元，减半收取计3597元，由叶挺志、唐珍兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韦先辉 二〇一九年十一月八日 书记员  林志焕 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。