广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初2642号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行，住所地：广东省鹤山市沙坪人民东路**之六至之九，统一社会信用代码：914407846964790470。主要负责人：劳伟权，该支行行长。委托诉讼代理人：刘杰，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：王以富，男，该支行工作人员。被告：关俭初，男，1959年8月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：温月嫦，女，1962年10月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行（以下称农商银行沙坪支行）与被告关俭初、温月嫦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告农商银行沙坪支行的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告关俭初、温月嫦经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行沙坪支行向本院提出诉讼请求：1.被告关俭初偿还原告贷款本息共880832.25元，其中：本金800000元、欠息80832.25元（欠息含利息、罚息和复利，欠息暂计至2019年7月20日，2019年7月21日至还清本息之日止的贷款利息，按“鹤农信借字[2017]第10020179917351644号”个人借款合同第二条约定逾期贷款的罚息利率计收，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利）,被告温月嫦负连带清偿责任。2.原告对被告关俭初提供的权属于其的位于佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产（房屋所有权证号：粤房字第**；国有土地使用证号：南府国用总字89第××号）享有优先受偿权。3.被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2016年8月17日，被告关俭初与原告签订了鹤农信高抵字[2016]第10120169913804386号《最高额抵押担保合同》，约定被告关俭初提供抵押的权属于其的位于佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产为被告自2016年8月17日至2026年8月16日在原告处实际形成的债务的最高本金余额1386200元作抵押担保。同日，办理了抵押物抵押权利登记手续，不动产登记证明号为：粤（2016）佛南不动产证明第0021806号，权利人为原告。2017年8月25日被告关俭初向原告书面申请借款80万元。2017年8月31日，被告关俭初与原告签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179917351644号的《个人借款合同》，该合同约定原告向被告关俭初提供贷款资金80万元用于“购装修材料”，期限12个月，自2017年8月31日至2018年8月30日，还款方式为按月付息、到期还本，期内利率为固定利率6.6%，合同第二条约定了贷款利率、罚息利率和计算、计息事项，其中第二款约定“逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；……对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”即逾期利率在固定月利率6.6%基础上加收50%，为9.9%。2017年8月31日，被告关俭初与原告签订鹤农信抵字【2017】第10020179917351644号的《抵押担保合同》，约定由被告关俭初提供其权属的位于佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产（房屋所有权证证号：粤房字第**国有土地使用证号：南府国用总字89第××号）作为上述800000元借款的抵押物。同日，被告温月嫦向原告出具书面《连带责任担保书》，自愿对该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为借款到期后两年。2017年9月1日，原告依约向被告关俭初发放了贷款800000元。放款后，被告关俭初于2017年9月21日至2018年9月21日期间偿还利息47605.65元，余下贷款本金800000元、利息80832.25元（利息暂计至2019年7月20日）未归还，而被告温月嫦也未依约履行连带清偿责任。由于被告已违反合同约定，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告关俭初、温月嫦未作答辩，亦未举证。经审理查明：2016年8月17日，被告关俭初与鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社签订鹤农信高抵字[2016]第10120169913804386号《最高额抵押担保合同》，约定被告关俭初以其所有的佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产作为抵押财产，为被告自2016年8月17日至2026年8月16日在原告处实际形成的债务的最高本金余额1386200元作抵押担保。同日，被告关俭初对前述抵押财产在佛山市南海区国土城建和水务局办理了最高额抵押登记手续，最高债权数额为1386200元，债权确定期间为2016年8月17日至2026年8月16日，抵押权人为鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社，不动产登记证明号为：粤（2016）佛南不动产证明第0021806号。根据上述《最高额抵押担保合同》，被告关俭初于2017年8月25日向鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社书面申请借款80万元。2017年8月31日，被告关俭初与鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社签订鹤农信借字[2017]第10020179917351644号的《个人借款合同》，约定鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社向被告关俭初提供贷款资金80万元用于“购装修材料”，期限12个月，自2017年8月31日至2018年8月30日，还款方式为按月付息、到期还本，期内利率为固定利率6.6%，合同第二条约定了贷款利率、罚息利率和计算、计息事项，其中第二款约定“逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；……对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”，即逾期利率在固定月利率6.6%基础上加收50%，为9.9%。2017年8月31日，被告关俭初与鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社签订鹤农信抵字[2017]第10020179917351644号的《抵押担保合同》，约定由被告关俭初提供其权属的位于佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产，房屋所有权证号证号：粤房字第**有土地使用证号：南府国用总字（89）第××号作为上述800000元借款的抵押物。同日，被告温月嫦向鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社出具书面《连带责任担保书》，自愿对该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。2017年9月1日，鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社依约向被告关俭初发放了贷款800000元。放款后，被告关俭初于2017年9月21日至2018年9月21日期间偿还利息47605.65元，余下贷款本金800000元、利息80832.25元（利息暂计至2019年7月20日）未归还，被告温月嫦也未依约履行连带清偿责任。另查明，鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社于2018年12月28日变更企业名称为广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社与被告关俭初签订的《最高额抵押担保合同》《个人借款合同》《抵押担保合同》，均是当事人的真实意思表示，合法、有效，应受法律保护，双方当事人均应依约履行。但被告无依约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告关俭初偿还借款本金800000元及暂计至2019年7月20日止的利息80832.25元（含利息、罚息和复利），2019年7月21日后的利息按合同约定计算，理据充分，应予支持。被告温月嫦向鹤山市农村信用合作联社沙坪信用社出具书面《连带责任担保书》，自愿就关俭初所欠的上述债务负连带责任，故原告请求被告温月嫦对该借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定，理据充分，应予支持。另，原告与被告关俭初就上述债务的抵押财产即位于佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产办理了最高额抵押登记，抵押权人为原告，抵押权自登记时设立，原告请求在上述债权范围内就该抵押财产优先受偿，理据充分，应予支持。两被告受合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告关俭初于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行偿还借款本金800000元及利息、罚息、复利【截至2019年7月20日止的借款利息、罚息、复利为80832.25元，从2019年7月21日起的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计付至实际全部清偿之日止】；二、被告温月嫦对本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行在本判决主文第一项确定的债权范围内就位于广东省佛山市南海区九江镇儒林西儒林新邨房地产【房屋所有权证号：证号：粤房字第**土地使用证号：南府国用总字（89）第××号】拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12608.32元、财产保全申请费4924.16元，诉讼费用合共17532.48元，由被告关俭初、温月嫦负担（原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行已预交的诉讼费用17532.48元，本院退还给原告；被告关俭初、温月嫦应于本判决生效之日向本院交纳诉讼费用17532.48元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  李子平审判员  源冠泉审判员  何建通二〇一九年十一月十一日书记员  吕艳颖