上海市崇明区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0151刑初334号公诉机关上海市崇明区人民检察院。被告人陆明，男，1963年11月7日生，汉族，住上海市崇明区。辩护人黄斌，上海市申江律师事务所律师。上海市崇明区人民检察院以沪崇检金融刑诉〔2019〕65号起诉书指控被告人陆明犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，于2019年10月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市崇明区人民检察院依法指派检察员蔡某某出庭支持公诉，被告人陆明及其委托的辩护人黄斌到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、贷款诈骗事实2010年12月，被告人陆明以上海瀛航实业有限公司(以下简称“瀛航公司”)的名义，使用虚假的经济合同、证明文件等材料，骗取上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司(以下简称“农商村镇银行”)贷款人民币340万元(以下币种均为人民币)，用于归还个人借款等用途。2011年12月，陆明为续贷从他人处借款归还了上述贷款，并再次使用同样手段骗取农商村镇银行贷款340万元，还款期限为2012年11月10日。陆明取得贷款后，用于归还个人借款等用途。至案发前，上述贷款未归还。二、信用卡诈骗事实2010年6月，陆明向中国农业银行股份有限公司崇明县支行申领信用卡一张(卡号XXXXXXXX********)，后多次持卡透支消费及取现，自2010年6月至2012年9月间，陆明累计透支本金共计337,880.51元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。2014年10月31日，陆明向公安机关主动投案，但因拒绝接受传讯于2019年3月12日被公安机关抓获到案，到案后如实供述了上述犯罪事实。2019年9月2日，陆明通过家属向发卡银行归还本金透支337,880.51元。上述事实，被告人陆明及辩护人在开庭审理过程中亦无异议，并有公安机关出具或调取的受案登记表、案发经过、情况说明、常住人口居民身份证申领登记表、瀛航公司营业执照及工商登记备案材料、关于瀛航公司纳税情况的说明、综合征管软件查询信息、准予变更登记通知书、《最高额融资合同》、《最高额抵押合同》、《个人最高额保证担保函》、《流动资金借款合同》、瀛航公司与双陆公司、嘉溢禾公司的供应合同、瀛航公司的提款申请书、农商村镇银行的银行本票与贷记凭证、行内实时转账业务交易查询信息、业务系统查询记录、对账单、瀛航公司对账单、贷记凭证、贷记来账业务自动入账通知书、记账凭证、上海秀一有限实业公司的营业执照和组织机构代码证及税务登记证、关于向瀛航公司放贷的情况说明及附件、相关材料、房地产抵押共有人同意抵押承诺书、拥有第二套住房的承诺书、上海市农村宅基地使用证、农村城镇居民宅基地初始登记表及地籍农村居民宅基资料档案索引表(附图)、社员住宅房屋人口调查表、4队农户宅基地实际确权表、房屋状况及产权人信息、土地信息、房地产抵押信息、借条(从被告人陆明处调取)、公证程序相关材料、公证复查决定书、(2013)崇民二(商)初字第325号民事判决书、(2015)崇执恢字第30号执行裁定书及相关民事案件执行情况的说明，证人施1、龚某某、郁某、吴某某、王某某、黄某1、朱某某、倪某某、施某2、余某某、杨某某、孙某某、黄某2、董某某、陆某某的证言；信用卡申请资料、审批资料、报案书、还款情况明细表、透支户台账、催收通知书、挂号信函收据、律师函、催收信、银行业务凭证、补充说明、情况说明，证人黄某3的证言，被告人陆明的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人陆明以瀛航公司的名义，使用欺骗手段取得银行贷款至今无法偿还，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪；被告人陆明又以非法占有为目的使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予数罪并罚。公诉机关的指控成立，本院依法予以支持。被告人陆明系坦白，依法可予从轻处罚。案发后，被告人陆明在家属配合下已归还信用卡透支款，本院对其从轻处罚。辩护人以被告人陆明系初犯、具有坦白情节、认罪悔罪态度较好等为由，建议对被告人陆明犯骗取贷款罪从轻处罚的相关辩护意见，于法不悖，本院予以采纳。辩护人关于被告人陆明在公诉前已全部归还透支款，建议对被告人犯信用卡诈骗罪免予刑事处罚的意见，本院认为被告人陆明除了恶意透支信用卡外，还用欺骗手段取得银行贷款，同时综合其信用卡诈骗的犯罪事实、情节，尚不足以对其免予刑事处罚，故对辩护人该意见不予采纳。为维护国家金融管理秩序，保护金融机构的财产所有权，综合被告人犯罪的事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十九条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陆明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币七万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月12日起至2022年7月11日止；罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳)。二、责令被告人陆明退赔被害单位经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  徐琼花审 判 员  陈 丰人民陪审员  施黄进二〇一九年十一月十四日书 记 员  沈敏伟附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。