广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初1636号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行，营业场所南宁市武鸣区城厢镇建设街262号邮政局大院。统一社会信用代码914501226750048000。 负责人：全超，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈义凡，该支行职员。 被告：农福斌，男，1977年2月8日出生，壮族，住广西天等县。 被告：农美芬，女，1982年3月7日出生，壮族，住广西天等县。 被告：赵武业，男，1967年9月11日出生，壮族，住广西天等县。 被告：苏青娇，女，1976年5月25日出生，壮族，住广西天等县。 被告：赵文业，男，1963年5月26日出生，壮族，住广西天等县。 被告：农连金，女，1967年8月8日出生，壮族，住广西天等县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行（以下简称邮储银行武鸣支行）与被告赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行武鸣支行的委托诉讼代理人陈义凡到庭参加诉讼。被告赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬经本院公告合法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1．判令农福斌、农美芬归还邮储银行武鸣支行贷款本金80000元，利息及罚息26310.01元，合计106310.01元（利息、罚息仅计至2019年4月16日止，往后利息、罚息顺延另计）；2．判令赵武业、苏青娇、赵文业、农连金对农福斌、农美芬的上述债务承担连带清偿责任；3．判令本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用均由农福斌、农美芬负担，赵武业、苏青娇、赵文业、农连金负连带支付责任。事实和理由：2016年5月17日，农福斌、农美芬向邮储银行武鸣支行递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，农福斌、农美芬申请邮储银行武鸣支行发放农户联保额度小额贷款80000元，用于支付化肥及人工费（内容详见证据1）。2016年6月18日，邮储银行武鸣支行与农福斌、农美芬协商，自愿签订了一份合同编号：45002450216065058214-1《小额贷款额度借款合同》，双方在合同中主要约定：邮储银行武鸣支行同意向农福斌、农美芬授信借款金额为：人民币（大写）捌万元正，（小写）80000元，在额度支用期内，农福斌、农美芬可以循环使用上述额度，额度存续期最长为3年，自额度生效日起算。（内容详见证据3)。2016年6月20日农福斌向邮储银行武鸣支行递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，贷款用途为支付化肥及人工费。贷款年利率为14.58％，贷款期限为12个月（自2016年6月20日至2017年6月20日），农福斌、农美芬自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；如农福斌、农美芬不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。（内容详见证据5）。邮储银行武鸣支行在2016年6月18日还与赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬签订了一份编号：45002450216065058214《小额贷款联保协议书》，赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为邮储银行武鸣支行向联保小组其他成员发放的80000元贷款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行武鸣支行采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及邮储银行武鸣支行实现债权的其他费用……（内容详见证据4）。2016年6月20日，邮储银行武鸣支行即依约向农福斌、农美芬发放了80000元的小额贷款（详见证据6）。然而农福斌、农美芬却没有诚信履约，没有按照合同约定归还借款本息，虽经邮储银行武鸣支行多次催促，但农福斌、农美芬至今仍拒不还贷。邮储银行武鸣支行认为，上述《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》均合法有效，三方均应各自依约履行合同义务。现合同已经到期，农福斌、农美芬未依约归还借款本息，显属其毫无诚信、根本性违约的行为，邮储银行武鸣支行有权依约收回借款本息、罚息，合计106310.01元；（利息、罚息仅计至2019年4月16日止，往后利息、罚息顺延另计）。农福斌、农美芬负担，赵武业、苏青娇、赵文业、农连金依法依约应对其共同债务承担连带清偿的保证责任。本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用均由农福斌、农美芬负担，赵武业、苏青娇、赵文业、农连金负连带支付责任。综上所述，邮储银行武鸣支行恳请法院依法查明案情，判如邮储银行武鸣支行所请，以维护市场诚信秩序及邮储银行武鸣支行的合法权益。 赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬未提交书面答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 邮储银行武鸣支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》；2．《六被告身份证明》；3．《小额贷款额度借款合同》；4．《小额贷款联保协议书》；5．《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。以上证据拟证实邮储银行武鸣支行诉称的事实。 对邮储银行武鸣支行提交的上述证据，本院经审查，对其真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及邮储银行武鸣支行提供的证据，邮储银行武鸣支行诉称的案件事实属实，本院予以确认，并作为本案本院查明的事实。 另查明，2016年6月18日，邮储银行武鸣支行（甲方）与农福斌、赵武业、赵文业（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员成立联保小组；从2016年6月18日起至2018年6月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。乙方任一小组成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。苏青娇、农美芬、农连金分别作为赵武业、农福斌、赵文业的配偶，均在联保协议上签名确认。2016年6月20日，农福斌、农美芬向邮储银行武鸣支行申请小额贷款80000元。借款后，截至2019年10月15日，农福斌已还本金0元，利息及罚息7769.6元，现尚欠本金80000元，利息及罚息26310.01元（利息、罚息计算至2019年4月16日）。 邮储银行武鸣支行为追回前述欠款，向人民法院新闻传媒总社支付公告费260元。 本院认为，邮储银行武鸣支行与赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬签订的《小额贷款联保协议书》及与农福斌、农美芬签订的《小额贷款额度借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效。邮储银行武鸣支行已按合同约定向农福斌、农美芬发放了借款，该借款属农福斌、农美芬夫妻共同债务，农福斌、农美芬应按期还本付息。农福斌、农美芬在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。《小额贷款联保协议书》约定农福斌、赵武业、赵文业成立联保小组，联保小组任一小组成员自愿为邮储银行武鸣支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，还约定联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事的借款及（或）保证行为，对小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。因此，担保人赵武业、苏青娇、赵文业、农连金为借款人农福斌、农美芬上述借款提供连带责任保证担保，连带共同担保成立并合法有效，邮储银行武鸣支行要求赵武业、苏青娇、赵文业、农连金对农福斌、农美芬上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。赵武业、苏青娇、赵文业、农连金代为清偿后可依法向农福斌、农美芬追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告农福斌、农美芬共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行贷款本金80000元，利息及罚息26310.03元（该利息、罚息计算至2019年4月16日，自2019年4月17日起至还清借款之日止的利息、罚息，以尚欠贷款本金为基数，按《小额贷款额度借款合同》的约定计算）； 二、被告赵武业、苏青娇、赵文业、农连金对被告农福斌、农美芬上述第一项债务承担连带清偿责任，被告赵武业、苏青娇、赵文业、农连金承担连带清偿责任后有权向被告农福斌、农美芬追偿； 三、被告赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南宁市武鸣区支行支付公告费260元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2426元，由被告赵文业、农连金、赵武业、苏青娇、农福斌、农美芬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 斯 人民陪审员  林学民 人民陪审员  姚永业 二〇一九年十月二十三日 法官 助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。