江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0324民初6291号原告：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，统一社会信用代码91320300836431708Y，住所地徐州市建国东路**。负责人：郭春芬，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘磊，江苏禾嘉律师事务所律师。被告：武长安，男，1992年6月18日生，汉族，住睢宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司（以下简称人保财险徐州市分公司）与被告武长安保证保险合同纠纷一案，本院2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，于同年9月9日公开开庭进行了审理。原告人保财险徐州市分公司的委托诉讼代理人刘磊到庭参加诉讼，被告武长安经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险徐州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告为其垫付给中国光大银行股份有限公司徐州分行的赔偿款27518.68元；2、被告支付原告2018年8月至2018年11月间的保费2049元；3、被告以赔偿款及未付保费之和为基数（29567.68元），按照每日千分之一的标准，承担自2018年11月5日起至实际付款之日止的违约金（该违约金暂计算至2019年5月10日为5499.59元）；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月16日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，由原告为被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行（以下简称光大银行徐州分行）的贷款提供保证保险。后被告与光大银行徐州分行签订《个人贷款合同》，该合同约定被告向光大银行徐州分行贷款3万元，还约定了还款期限和违约责任等内容。因被告没有按期偿还贷款，光大银行徐州分行向原告申请索赔。2018年11月5日，原告按照保险合同的约定将被告所欠的27518.68元偿还完毕。原告多次向被告索赔无果，特向法院提起诉讼。被告武长安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年3月8日，被告武长安（投保人）签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单记载：贷款申请金额为15万元，申请期数36期，用于购买家电。投保人声明保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。投保单附带的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定：本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》载明：被保险人为光大银行徐州分行，贷款金额为3万元，保险金额为33174.71元，赔偿等待期80天，保险费为18441元，保费自银行扣款之日每月按时交纳，每月保险费为512.25元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人交纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月16日，被告武长安（借款人）与光大银行徐州分行（贷款人）签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为3万元，贷款期限为36个月，自2018年3月16日至2021年3月16日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天；借款人未按时足额还款的构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，光大银行徐州分行向被告武长安发放贷款3万元，被告从2018年8月份开始出现逾期还款，且未再支付保险费。2018年11月5日，原告向光大银行徐州分行支付了剩余借款本息27518.68元。2019年5月份，光大银行徐州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到了人保财险徐州市分公司给付的代偿款27518.68元，并同意将其对借款人（投保人）武长安追偿的全部权益转让给原告。上述事实，有原告当庭陈述，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、还款记录、《代偿债务与权益转让确认书》等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，被告武长安向光大银行徐州分行借款3万元，并签订《个人贷款合同（无担保条款）》，光大银行徐州分行依约履行放款义务后，被告亦应按期足额还本付息，其迟延履行还款义务的行为已构成违约，光大银行徐州分行依约有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息等。根据被告武长安投保的个人信用贷款保证保险的约定，原告人保财险徐州市分公司代偿了上述剩余借款本息27518.68元，依法有权向被告进行追偿。此外，被告从2018年8月开始未支付保险费，至保险事故发生（2018年11月），已拖欠4个月保险费共计2049元（512.25元/月×4个月），被告应予支付。关于原告主张的违约金。保险单中已明确约定了投保人违约的情形及违约金的计算方式，被告逾期还款的行为显然构成违约，原告依约有权以尚欠全部款项为基数向被告主张违约金，但原告按照保险单约定的每日千分之一主张违约金，标准过高，本院依法调整为按年利率6%的标准计算。因原告的实际代偿日期是2018年11月5日，故该违约金的计算起点应依法调整为从代偿日期的次日（即2018年11月6日）起算。被告武长安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武长安于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司代偿款27518.68元、保险费2049元，合计29567.68元；二、被告武长安于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司违约金（以29567.68元为基数，按照年利率6%，从2018年11月6日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取338元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 叶利成二〇一九年十一月二十九日法官助理 许春成书 记 员 姜 坤附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。