河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1324民初4534号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地南阳市镇平县工业路**。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，任该公司董事长。委托诉讼代理人：井泉，该公司工作人员。特别授权。被告：刘恩敏，女，1966年12月12日出生，汉族，住河南省镇平县。被告：白付铜，男，1982年1月23日出生，汉族，住河南省镇平县。被告：白付雪，女，1987年3月10日出生，汉族，住河南省镇平县。被告：吴西中，男，1957年8月5日出生，汉族，住河南省镇平县。被告：白付金，男，1978年4月28日出生，汉族，住河南省镇平县。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告刘恩敏、白付铜、白付雪、吴西中、白付金金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭审理了本案。原告农商银行的委托诉讼代理人井泉，被告刘恩敏、吴西中、白付金到庭参加诉讼。被告白付雪、白付铜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘恩敏偿还原告农商银行贷款本金300000元及利息（利息按约定月利率9.9‰自2017年12月30日计算至款还清之日止）。2、被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金对第1、3项诉讼请求承担连带清偿责任。3、案件受理费由被告承担。事实和理由：刘恩敏在原告下设的贾宋支行申请贷款300000元，贷款期限为2017年12月30日至2018年12月30日，双方签订了个人借款合同。被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金自愿提供连带保证担保，并签订了保证合同。同日被告刘恩敏依据个人借款合同在原告下设的贾宋支行处借款300000元，约定月利率9.9‰，并出具了借据。原告按照约定向刘恩敏的银行账户转款300000元，原告已履行了出借义务。借款到期后，经原告多次向被告催要未果。被告刘恩敏辩称，签名是我本人签的，但钱不是我用的。被告吴西中辩称，没啥说的。被告白付金辩称，钱是我用的，我承担还款责任。本案原告围绕诉讼请求依法提交并在庭审中出示了证据，对到庭参加质证的当事人对原告提供的证据均无异议，未参加质证的当事人在限定的时间内未提出异议和相反证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。被告刘恩敏提供证明，原告有异议，认为与本案无关联性。由于该证据与本案无关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原镇平县农村信用合作联社下设机构镇平县贾宋农村信用社于2017年12月30日与刘恩敏签订最高额个人借款合同一份，合同约定：贷款人为镇平县贾宋农村信用社，借款人刘恩敏；借款金额叁拾万元；本合同项下的贷款期限为12个月，自2017年12月30日至2018年12月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；本合同项下贷款利率为月利率，固定利率，月利率为9.9‰，按月结息，结息日固定为每月第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同项下借款采用自主支付。2017年12月30日，镇平县贾宋农村信用社与白付铜、白付雪、吴西中、白付金签订最高额保证合同一份，合同约定：债权人为镇平县贾宋农村信用社，保证人为白付铜、白付雪、吴西中、白付金；为确保刘恩敏与债权人在2017年12月30日至2018年12月30日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾万元整；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相关费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2017年12月30日，镇平县贾宋农村信用社与刘恩敏签订借款借据一份，约定：借款金额为叁拾万元；期限为12个月，起止日期为2017年12月30日起2018年12月30日止；利率为9.9‰。同日，镇平县贾宋农村信用社将300000元贷款发放至刘恩敏个人账户。该借款到期后，被告未支付借款本金及利息。原镇平县农村信用合作联社于2017年12月29日变更为农商银行，并于2018年1月26日办理了营业执照。本院认为，原镇平县农村信用合作联社变更为农商银行。故镇平县农村信用合作联社的权利和义务由农商银行享有和承担。镇平县贾宋农村信用社与被告刘恩敏签订的个人借款合同，与被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金签订最高额保证合同，系当时真实意思表示，合法有效，原告农商银行与被告刘恩敏之间已形成金融借款法律关系，与被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金之间已形成担保合同法律关系。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原、被告对借款利息及逾期还款的利息罚息的计算方法均作出了明确约定，被告刘恩敏应当按照双方约定向原告支付借款本金、利息及逾期还款期间的利息及罚息。故原告要求被告刘恩敏支付借款期间的本金、利息及逾期还款期间的利息的理由成立，本院予以支持。被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金作为刘恩敏借款的担保人。《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金自愿与原告签订最高额保证合同，保证方式为连带责任保证，故原告要求被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金承担连带还款责任的理由成立，本院予以支持。被告刘恩敏辩称不是实际用款人，由于该款直接汇入刘恩敏账户，故其辩解理由不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘恩敏于本判决生效后二十日内偿还原告河南镇平农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（利息自2017年12月30日起按月利率9.9‰计算至该款付清之日止）。被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金承担连带清偿责任。二、被告白付铜、白付雪、吴西中、白付金承担保证责任后可依法追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告刘恩敏、白付铜、白付雪、吴西中、白付金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文岗二〇一九年十一月十八日书记员  张江浩