四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2019﹚川1781民初2145号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司，住所地：万源市。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赵继祥，四川远创律师事务所律师。 被告：胡文超，男，1973年9月28日出生，汉族，住四川省万源市。 委托诉讼代理人：卢晓燕，女，1984年6月20日出生，汉族，住四川省万源市，系被告胡文超之妻。 被告：卢晓燕，基本信息同上。 被告：王成碧，女，1952年10月10日出生，汉族，住四川省万源市。 被告：胡文梅，女，1977年2月15日出生，汉族，初中文化，住四川省万源市。 被告：胡文欢，男，1986年12月16日出生，汉族，住四川省万源市。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司(以下简称万源农村商业银行)与被告胡文超、卢晓燕、王成碧、胡文梅、胡文欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告万源农村商业银行法定代表人的委托诉讼代理人赵继祥、被告胡文超的委托诉讼代理人卢晓燕、被告卢晓燕、被告胡文梅及被告胡文欢的特别授权委托诉讼代理人郭大义到庭参加诉讼，被告王成碧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告万源农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告胡文超、卢晓燕立即归还原告借款本金900万元及利息、罚息(利息、罚息按合同约定计算至借款还清之日止)；2、请求依法判令被告王成碧、胡文梅、胡文欢在继承胡业成遗产范围内对诉讼请求第一项的借款本息承担连带偿还责任；3、依法判令原告的借款本息从被告王成碧、胡文超、胡文梅、胡文欢享有继承权的抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿;4、本案所涉诉讼费由被告承担。事实和理由：2016午9月28日，被告胡文超与原告签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额900万元，借款期限36个月(从2016年9月28日起至2019年9月27日止)，月利率8.1541‰，按季结息等其他事项。为了确保还款义务的履行，被告王成碧、胡业成(已故)与原告签订《抵押合同》约定以其位于万源市XXX号房屋[房权证号:万源房权证监字第XXX号，土地使用证号:万国土资国用XXX号]为该笔借款提供抵押担保，并到万源市房产理局办理了他项权登记手续。合同签订后，原告于2016年9月30日向被告胡文超发放借款900万元，然被告在借款后没有履行按季结息的合同义务，截止2019年6月11日已经下欠借款利息278400.00元。经原告工作人员多次催收，仍未归还，被告的行为已构成违约。另查明，胡业成已经去世，其第一顺位继承人为妻子王成碧、儿子胡文超、胡文欢、女儿胡文梅。 综上，原告根据《个人借款合同》的约定，要求被告归还借款本息，故诉至贵院，望支持原告的诉讼请求。 被告卢晓燕口头辩称，借款属实，该案我不是很清楚。 被告胡文梅口头辩称，原告主张的借款事实我不知道，我不应该偿还原告的借款。 被告胡文欢口头辩称，借款合同胡文超表面是借款人，但实际上不是这笔借款的使用人，胡文超系胡业成的儿子，该笔借款实际使用人是胡业成。该案所涉金额900万元转入胡文超的账户，是用于借新还旧，该笔借款返还给原告，胡文超没有用该案所涉的借款，实际用款人是胡业成，请求法庭公平判决。 被告王成碧未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。拟证明原告的基本信息情况及诉讼主体适格； 2、被告身份证复印件、结婚证复印件。拟证明被告的基本信息情况及诉讼主体适格； 3、借款申请书、个人借款面谈记录复印件。拟证明被告胡文超于2016年9月20日以购销钢材需要资金为由书面向原告申请贷款900万元，被告胡业成、王成碧同意以其合法财产作抵押担保； 4、个人借款合同复印件。拟证明原告与被告胡文超建立了借款合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 5、抵押担保承诺书复印件、抵押合同复印件。拟证明原告与被告胡业成、王成碧建立了房屋抵押合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 6、房产权证复印件、土地证复印件、他项权证复印件。拟证明抵押房产的具体信息，以及原告与被告胡业成、王成碧就抵押房屋在万源市国土资源局办理了抵押登记手续的事实； 7、借据复印件。拟证明原告按约定向被告胡文超支付了借款900万元的事实； 8、催收通知书复印件。拟证明原告向被告主张了要求还款的权利； 9、证明复印件。拟证明被告支付利息截止时间为2019年6月11日，本金900万元未偿还。 被告胡文欢对原告提供的证据质证意见为：对1、2、3、4、6、7、8、9号证据三性无异议；对5号证据有异议，房产抵押担保承诺书、抵押合同不是王成碧本人签字，是胡业成代为签字。 被告卢晓燕对原告提供的证据质证意见为：与被告胡文欢的质证意见一致。 被告胡文梅对原告提供的证据质证意见为：与被告胡文欢的质证意见一致。 被告王成碧未到庭未发表质证意见。 被告胡文超、卢晓燕、王成碧、胡文梅未向本院提供反驳证据。 被告胡文欢为支持其反驳主张向本院提供了下列证据： 家产分配协议书原件。拟证明2009年3月29日，胡业成对其家产对子女进行了分配的事实。 原告对被告胡文欢提供的反驳证据质证意见为：该分配协议原告方不知情，真实性不能考证，不能对抗第三人，不动产的产权变更是以登记为准，这个协议是家庭无权的变更，这份协议不能对抗原告的诉请。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予采信；被告胡文欢提供的证据系家庭内部分配，没有其他证据佐证，其真实性不可靠，本院不予采信。 经审理查明：2016年9月20日，被告胡文超以购销钢材急需资金为由书面向原告万源农村商业银行申请借款900万元。2016年9月28日，被告胡文超与原告经过协商一致后签订了《个人借款合同》，合同主要约定：“第二条借款用途，借款人应将借款用于购销钢材未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第三条借款金额，借款人借款金额为人民币：玖佰万元整（小写:9000000,00元）。第四条借款期限，本合同约定借款期限为36个月，即从2016年9月28日起至2019年9月27日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条贷款利率、罚息利率和计息、结息，(一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为下列第1种：1.固定利率，即8,1541‰,在借款期限内，该利率保持不变；(二）罚息利率，2,本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。(四）本条中的起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到借款人帐户之日。(五）贷款利息自贷款转存到借款人帐户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。(六）结息，2.本合同项下贷款按以下第2种方式结息：（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；第八条借款的担保，本次担保借款,担保方式为以下第2种:（二）抵押；第十三条其他条款，(一）费用的承担，本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。……。” 2016年9月28日，为保障原告债权的实现，被告胡文超的父亲胡业成以其房屋提供抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，合同主要约定：“第二条抵押财产（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产名称：房产，编号万源房权监证字第XXX号，建筑面积1132.74平方米，土地面积288.98平方米，位于万源市XXX号；地产，万国土资国用（2002）第XXX号，位于万源市XXX号，面积302.27平方米。第三条担保范围，本合同的担保范围为以下第一、二种：(一)主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。(二)主合同项下本金（币种〉人比币(金额大写：玖佰万元整及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。……”。该合同显示有被告胡业成、王成碧的签字和盖指印。 2016年9月29日，原告与被告胡业成、王成碧就编号为万源房权监证字第XXX号的抵押担保房屋共同在万源市国土局办理了抵押登记，原告取得了川（2016）万源市不动产证明第XXX号他项权证。 2016年9月30日，原告将借款900万元转账支付给被告胡文超。被告胡文超借款后，未按借款合同约定按期支付利息，利息支付时间截止于2018年9月21日，之后，未再付息。2019年9月27日借款期限届满后，被告胡文超未偿还借款及利息，担保人也未履行清偿债务的担保义务，经原告催收无果。 担保人胡业成于2018年冬季死亡。被告王成碧系胡业成之妻，被告胡文梅、胡文超、胡文欢系胡业成之子女。 本院认为，本案争议焦点为：一、被告胡文超是否与原告建立了借款合同法律关系及其合同效力？被告卢晓燕对被告胡文超所负该笔债务是否应当承担连带偿还责任？二、被告胡业成、王成碧与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效？三、被告胡文梅、胡文欢是否应在继承胡业成遗产范围内对案涉借款债务承担连带偿还责任？ 一、关于被告胡文欢是否与原告建立了借款合同法律关系及其合同效力，被告卢晓燕对被告胡文超所负该笔债务是否应当承担连带偿还责任的认定问题。本案中，原告提供的个人借款申请书、借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据等证据均能证明本案借款人系被告胡文超，均由胡文超签字盖指印，同时，借款转入胡文超的银行账户上。根据上述事实，足以认定案涉借款的借款人应为被告胡文超，即被告胡文超与原告建立了借款合同法律关系。鉴于原告万源农村商业银行与被告胡文超签订的借款合同系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告胡文超在借款后，未按合同约定期限偿还借款及支付利息的行为，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。故原告要求被告胡文超按照合同约定偿还借款及按合同约定支付利息、罚息的诉请合法，本院予以支持。被告卢晓燕与被告胡文欢系夫妻关系，胡文超在夫妻关系存续期间向原告借款时，被告卢晓燕在个人借款面谈笔录上签字盖印，其行为表明该借款是基于其夫妻双方共同意思表示。同时，该借款用途为购销钢材，即该借款用于夫妻共同生产经营。故被告胡文超所负该债务依法属于其夫妻共同债务，被告卢晓燕应对该债务承担连带清偿责任。 二、关于被告胡业成、王成碧与原告签订的房地产抵押担保合同是否合法有效的认定问题。 2016年9月28日，为保障本案原告债权的实现，被告胡业成以其所有的位于万源市XXX号房屋抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》，事后在相关部门办理了抵押登记。经查证，被告胡业成、王成碧与原告签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该抵押合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。据此，在被告胡文超不履行到期债务时，原告要求以该抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿的诉请合法，本院予以支持。 三、关于被告胡文梅、胡文欢是否应在继承胡业成遗产范围内对案涉借款债务承担连带偿还责任的认定问题。 根据继承法的相关规定，继承人对被继承人所负债务不应当承担连带偿还责任，只应在继承被继承人遗产实际价值范围内承担清偿责任。如继承人放弃继承时，可以不负偿还责任。本案中，被告王成碧及胡业成系被告胡文超、胡文梅、胡文欢的父母，被告王成碧及胡业成为抵押担保人，被告胡业成经查证在2018年已经去世，被告胡文梅、胡文欢作为胡业成的子女，有权继承其遗产。但被告胡文梅、胡文欢对被继承人胡业成有无遗产、遗产是否已经处置、如何处置未提供相应证据予以证实，亦未明确表示放弃继承遗产，因此，原告要求被告胡文梅、胡文欢在继承胡业成遗产范围内对本案所涉债务承担连带偿还责任的诉请合法，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第四十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告胡文超、卢晓燕应在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金900万元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：借期内利息从2018年9月22日起，按月利率8.1541‰标准计算至2019年9月27日止；逾期利息及罚息分别从2019年9月28日起，按借款合同第五条约定的贷款利率、罚息利率标准计算至借款还清之日止）； 二、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告胡业成、王成碧提供的抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利[该抵押房屋位于万源市XXX号，房权证号:万源房权证监字第XXX号，国有土地使用证号:万国用(2002)第XXX号]; 三、被告胡文梅、胡文欢在继承胡业成遗产实际价值范围内对该笔借款承担偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费74800.00元，由被告胡文超、卢晓燕、王成碧、胡文梅、胡文欢共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  杨永朋 审 判 员  何智刚 人民陪审员  李玖祥 二〇一九年十一月十一日 法官 助理  王瑞宁 书 记 员  李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权情形的，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款至第三项规定的财产或者第五项规定……的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》 四十九条继承人放弃继承的意思表示，应当在继承开始后、遗产分割前作出。遗产分割后表示放弃的不再是继承权，而是所有权。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。