湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1221民初1385号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）:张茜，男，1990年10月17日出生，汉族，住湖南省隆回县。系公司员工。 被告：尹生华，男，1985年10月12日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：尹庆长，男，1963年5月3日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：李菊珍，女，1962年1月8日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告尹生华、尹庆长、李菊珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日受理后，依法由本院审判员李元洪独任审判，于2019年11月26日公开开庭进行了审理，原告怀化农商行委托诉讼代理人张茜、被告尹庆长、李菊珍到庭参加诉讼，被告尹生华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行的诉讼请求：1、判令被告三人立即偿还原告贷款本金288999.99元及贷款本金偿还之日止利息（截止2019年9月3日尚欠利息30316.19元，本息合计319316.18元，后续利息按年利率14.93985%计算）；2、本案的诉讼费全部由被告承担。事实与理由：2018年3月21日被告尹生华以做生意缺少资金为由向原告（原芦坪支行）申请福祥便民卡贷款300000元，2018年3月31日，被告尹生华与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），担保人尹庆长与原告签订《最高额保证合同》（福祥便民卡）、《保证担保承诺书》为尹生华贷款做保证担保，担保人妻子李菊珍在《保证担保承诺书》、个人贷款面谈记录均有签字确认记录。借款合同约定：借款用途为资金周转，借款额度为300000元，期限自2018年3月31日至2021年3月31日止，借款利率按浮动利率计算（即中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比率）），浮动比率为128.9655%。逾期罚息在原借款利率基础上加收50%，挪用借款利率在原借款利率基础上加收100%。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款剩余使用期限。担保合同约定：担保人所担保的主合同为债权人与尹生华（债务人）于2018年3月31日签订的主合同，主合同编号为-43533-2018-00000041，保证人自愿为债务人自2018年3月31日至2021年3月31日期间，在债务人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保。保证担保承诺书约定：担保人夫妇为尹生华300000元借款提供连带责任保证担保，且承诺书不可撤销，不受主合同效力影响，具有独立法律效力，期限自签字之日生效至借款还清终止。上述合同签订后，原告依约向被告尹生华发放福祥便民卡且被告在贷款合同额度内已发放下列两笔贷款。1、2018年3月31日，被告尹生华通过福祥便民卡放款功能发放300000元贷款，2019年3月31日到期，年利率为9.9599%。被告尹生华分别于2018年8月30日、2019年4月17日还款200000元、11000.01元，现该笔贷款已逾期，贷款余额为88999.99元，欠息11115.71元（截止2019年9月3日）；2、2018年9月16日，被告尹生华通过福祥便民卡放款功能发放200000元贷款，2019年9月16日到期，年利率为9.9599%，现该笔贷款已逾期，贷款余额为200000元，欠息19200.48元（截止至2019年9月3日）。现尹生华在与我行签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）下共计借款余额288999.99元，欠息30316.19元（截止2019年9月3日，后续利息按年利率14.93985%计算），被告三人不能按约定偿还借款本息。被告三人行为已构成违约，请求法院依法支持诉讼请求。 被告尹生华未作答辩。 被告尹庆长、李菊珍辩称：1、为尹生华提供担保属实；2、担保合同签订后，保证人于2018年8月30日已代偿还205374.95元（包括5394.95元利息，见银行转账业务凭证）；3、尹生华第二次通过不正当途径再次借款200000元未经担保人同意，原告也未通知担保人知情，担保人对这200000元不承担担保责任；4、原告起诉担保人319316.18元，这与客观事实不符，应减去担保人已偿还的200000元，并应减去相应利息；5、对原告多起诉的200000元本金及相应利息而产生的案件受理费，二答辩人不承担责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了9组证据，拟证明如下事实： 1、怀化农商行公司营业执照、法定代表人身份证、法人代表证明书等各1份，证明原告具有合法的诉讼主体资格； 2、尹生华、尹庆长、李菊珍身份证复印件各1份，证明被告身份信息； 3、借款申请书、担保人承诺书、担保人结婚证复印件各1份，证明被告3人关系，被告三人共同承担还款责任； 4、借款合同，担保合同、催收逾期贷款本息通知书各1份，证明原告于被告三人债权债务关系，原告依约发放便民卡贷款后，被告不能按照约定返还贷款本息，已构成违约； 5、银行贷款欠息清单1份，证明被告尚欠贷款本金288999.99元及利息30316.19元。 6、挂失/解挂申请书1份，证明被告本人办理挂失手续事实； 7、便民卡放款确认书1份，证明被告尹生华放款事实； 8、IC卡挂失解挂业务凭证1份，证明被告尹生华办理挂失事实; 9、尹生华身份证、便民卡复印件各1份，证明是尹生华本人办理挂失手续。 原告提交的证据的真实性、合法性和关联性符合法律规定，能证明本案的基本事实，均予以采信。并根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下： 2018年3月21日，被告尹生华因做生意缺少资金，向原告怀化农商行申请福祥便民卡贷款300000元。2018年3月31日签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定被告向原告借款额度300000元，期限自2018年3月31日至2021年3月21日止，为期三年，贷款利率按浮动利率计算，浮动比率为128.9655%，逾期罚息在借款利率基础上加收50%，挪用借款利率在原借款利率基础上加收100%。被告尹庆长、李菊珍于2018年3月31日签订《最高额保证合同》（福祥便民卡）。合同签订后，1、2018年3月31日，被告尹生华通过福祥便民卡放款功能贷款300000元，年利率为9.9599%，2019年3月31日到期。被告尹生华于2018年8月30日还款200000元，2019年4月17日还款11000.01元，现已逾期，截止2019年9月3日，贷款余额为88999.99元，欠息11115.71元；2、2018年9月16日，被告尹生华通过福祥便民卡放款功能贷款200000元，现该笔贷款已逾期，截止至2019年9月3日，贷款余额为200000元，欠息19200.48元。现尹生华欠借款本金余额288999.99元，欠息30316.19元（后续利息按年利率14.93985%计算），被告三人未按约定偿还借款本息，已构成违约。在庭审中，经双方协商，原告同意后续利息按照年利率9.9599%计算，不计算罚息。 本院认为，债务应当清偿。被告尹生华向原告怀化农商行申请借款300000元并签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），被告尹庆长、李菊珍和原告签订的《最高额借款合同》、《保证担保承诺书》是双方当事人的真实意思表示，合同内容也未违反法律规定，合同有效。合同签订后，双方均应当按照约定履行自己的义务。原告怀化农商行依约履行了发放贷款的义务，被告尹生华以福祥便民卡的形式两次申请借款300000元和200000元，现贷款均已逾期，截止2019年9月3日，被告尹生华尚欠原告本金288999.99元及利息30316.19元，担保人除了履行借款期限内第一笔借款的担保责任200000元后，对借款人的后续贷款没有尽到担保责任。现原告以被告违约要求被告偿还本金及利息，符合法律规定，应当予以支持。担保人自愿为借款人所欠借款承担担保责任，并约定于2020年1月25日之前还清借款人的借款及利息，不违反法律规定，本院予以确认，原告同意涉案贷款后期利息按照年利率9.9599%计算，不计算罚息，本院予以确认。被告尹庆长、李菊珍提出被告尹生华的第二笔贷款未经担保人同意，担保人不应当承担担保责任，与《最高额保证合同》、《保证担保承诺书》双方约定的“担保人所担保的主合同为债权人与尹生华（债务人）于2018年3月31日签订的主合同，保证人自愿为债务人自2018年3月31日至2021年3月31日期间，在债务人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保。担保人为尹生华300000元借款提供连带责任保证担保”的约定相悖，理由不能成立，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告尹生华于2020年1月25日之前偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金288999.99元及利息（利息截止到2019年9月3日为30316.19元，后期利息按年利率9.9599%自2019年9月4日起计算至贷款还清之日止）。被告尹庆长、李菊珍对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6089元，减半收取3044.5元，由被告尹生华负担。被告尹庆长、李菊珍负连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  李元洪 二〇一九年十一月二十六日 书记员  王容慧 附：本判决适用的法律法规条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。