宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初4240号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行。 负责人：何某。 委托诉讼代理人：马某1。特别授权代理。 委托诉讼代理人：郑某，宁夏崇源律师事务所律师。特别授权代理。 被告：张某，住银川市。 被告：吴某，住银川市。 被告：马某2，住平罗县。 被告：杨某1，住平罗县。 被告：宁夏马兰花生态农业开发有限公司。 法定代表人：杨某2。 委托诉讼代理人：杨某3，宁夏鑫源律师事务所律师。特别授权代理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行（以下简称“邮储银行平罗支行”）与被告张某、吴某、马某2、杨某1、宁夏马兰花生态农业开发有限公司（以下简称“马兰花农业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行平罗支行的委托诉讼代理人马某1、郑某到庭参加诉讼。被告张某、吴某、马某2、杨某1、马兰花农业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张某、吴某于2018年6月21日签订的《小额贷款额度借款合同》；2.要求被告张某、吴某共同向原告偿还本金485317.07元，支付截止到2019年10月8日欠付的利息22424.09元，合计507741.16元，2019年10月9日以后的利息按照年息7.3515%的标准支付至全部款项还清为止；3.判令原告享有对被告马某2、杨某1共同所有的的位××县（房产证号：房权证平字第**）房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；4.要求被告宁夏马兰花生态农业开发有限公司对上述借款本息承担代偿责任；5.本案的诉讼费由被告承担。 事实和理由：被告张某与吴某系夫妻关系，被告马某2与杨某1系夫妻关系。2018年6月21日，被告张某、吴某与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告授予被告张某可循环使用的借款额度为650000元，期限为24个月。借款的期限、利率等以具体的借款凭证约定为准。合同还对双方的其他权利义务作出明确约定，被告吴某以共同借款人身份在借款合同上签字捺印。为了保证借款能够如期清偿，被告马兰花农业公司与原告签订《合作协议》，并向原告出具书面推荐表，自愿为被告马兰花农业公司推荐的被告张某、吴某与原告签订的借款合同项下的贷款承担代偿责任。被告马某2、杨某1与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，以其共同所有的的位××县房产为上述借款合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年7月2日，被告张某向原告申请贷款650000元，双方约定贷款年利率为5.655%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。原告按照约定向被告张某、吴某发放了该笔贷款，被告张某、吴某却未能按照约定的期限还款。截止到2019年10月8日尚欠原告借款本息合计507741.16元。为此，原告提起诉讼。诉讼过程中，原告申请放弃要求解除原告与被告张某、吴某于2018年6月21日签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求。 被告张某、吴某、马某2、杨某1未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告马兰花农业公司未到庭参加诉讼，但于庭前提交书面答辩状辩称：请求法院依法驳回原告要求被告马兰花农业公司直接对张某、吴某未清偿本息承担代偿责任的诉讼请求，判决马兰花农业公司对张某、吴某未偿还的本息先由马某2、杨某1共同位于××县房屋拍卖、变卖优先受偿后，下剩未清偿的部分由马兰花农业公司在平罗县农牧局所注入的产业基金的资金对未清偿的部分承担50%的代偿责任。 本院经审理认定案件事实如下，2017年1月12日，平罗县农牧局（甲方）、邮储银行平罗支行（乙方）、马兰花农业公司（丙方）三方签订了《宁夏马兰花生态农业产业发展基金贷款合作协议书》一份，协议约定：甲方和丙方共同注资，由甲方在乙方开立产业基金专户，甲方和丙方各出资150万元，专项用于支持丙方合作对象在指定银行贷款风险补偿；乙方作为委托代理行，按照贷款风险基金池金额放大10倍的系数发放贷款；丙方严格按照《平罗县农业特色优势产业发展基金管理办法（试行）》中的贷款条件进行借款人推荐；逾期贷款由县财政、甲方和乙方共同认定，认定结果须向社会进行公示；乙方不得自行从贷款风险基金账户中划转代偿；对经认定的逾期贷款本息，优先划转借款人缴纳的风险保证金，剩余部分由甲、乙、丙三方分担，分担比例为3：2：5；贷款逾期3个工作日由乙方和丙方向借款人发出逾期贷款催收通知书，逾期15个工作日由乙方和丙方对借款人依法追偿；借款人逾期30个工作日，仍未能及时归还的，乙方通知丙方，首先扣划借款人缴纳的风险保证金，剩余部分由乙方向县财政和甲方提出生态农业产业发展基金代偿申请，经同意后方可划转；借款人将承担通过法律程序收回贷款及利息所产生的一切费用。 经马兰花农业公司推荐，2018年6月21日，邮储银行平罗支行（甲方）与张某（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：6499994Q218067075755），吴某在共同借款人处签字按印。合同约定，贷款人（甲方）向借款人（乙方）提供授信额度金额为人民币65万元，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；对乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定等条款。 同日，邮储银行平罗支行（甲方）与马某2（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：6499994Q318067827702），杨某1在共有人处签字按印。合同约定：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人（张某）在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，担保债权最高额为人民币15万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；本合同项下担保债权确定的期间为2018年6月21日至2019年6月21日；抵押物为马某2、杨某1名下的的位××县房屋（房屋所有权证号：房权：房权证平字第**款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产等条款。并就马某2、杨某1提供抵押的财产在平罗县国土资源局办理了不动产登记证明【宁（2018）平罗县不动产证明第P0004383号】，载明：被担保主债权数额15万元。 2018年7月2日，张某申请支用借款65万元，邮储银行平罗支行向张某发放借款65万元，借款期限12个月，自2018年7月2日至2019年7月2日，年利率为5.655%，借款用途为购饲料，还款方式为按月付息到期还本。2019年7月2日贷款到期，张某、吴某未按约定还本付息。截止2019年10月8日，张某、吴某尚欠原告借款本金485317.07元、利息22424.09元，本息合计507741.16元。邮储银行平罗支行认为张某、吴某违约，提起本案诉讼。 上述事实，有原告邮储银行平罗支行提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、不动产登记证明、《宁夏马兰花生态农业产业发展基金贷款合作协议书》、平罗县农业特色优势产业发展基金贷款推荐表、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据、放款单、还款流水详情打印单、逾期数据、各被告的身份证、结婚证、户口本复印件等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告邮储银行平罗支行与被告张某、吴某签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效。原告按约定向被告张某、吴某发放借款65万元，被告张某、吴某未能按照合同约定的期限还本付息，现涉案借款已经到期，故对原告邮储银行平罗支行要求被告张某、吴某偿还借款本金485317.07元、支付利息22424.09元（利息计至2019年10月8日）的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告邮储银行平罗支行要求2019年10月9日以后的利息按年利率7.3515%（5.655%×1.3）的标准支付至全部借款本息还清为止的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告马某2、杨某1自愿以其所有的平罗县山水大道南侧金顺花园小区1-7-402号房屋为涉案借款提供抵押担保，且已进行抵押登记，应当按照约定承担抵押担保责任，在抵押额度150000元内承担担保责任。对原告要求对被告马某2、杨某1共同所有的的位××县（房产证号：房权证平字：房权证平字第**变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法支持原告对被告马某2、杨某1提供抵押的的位××县房屋折价、拍卖、变卖的价款在抵押额度150000元内享有优先受偿权。 平罗县农牧局与原告邮储银行平罗支行、被告马兰花农业公司三方签订的《宁夏马兰花生态农业产业发展基金贷款合作协议书》中关于代偿贷款本息的约定合法、有效。因被告张某、吴某未按期偿还借款利息，根据平罗县农牧局与原告邮储银行平罗支行、被告马兰花农业公司的约定，被告马兰花农业公司应以所注入的产业基金承担50%的代偿责任。对原告要求被告马兰花农业公司对被告张某、吴某的借款本息承担代偿责任的诉讼请求，本院依法支持被告马兰花农业公司以其注入到平罗县农牧局基金专户中的150万元产业基金对上述借款本息承担50%的代偿责任。对被告马兰花农业公司的答辩意见，本院予以采纳。 被告张某、吴某、马某2、杨某1、马兰花农业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张某、吴某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行借款本金485317.07元、利息22424.09元（利息计算至2019年10月8日），合计507741.16元； 二、被告张某、吴某按年利率7.3515%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行支付自2019年10月9日至借款本息还清之日期间的利息； 三、如被告张某、吴某未履行上述一、二项清偿义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行有权以被告马某2、杨某1提供抵押的的位××县（房屋所有权证号：房权证平字第XX：房权证平字第**变卖的价款在抵押额度150000元内优先受偿；被告马某2、杨某1承担责任后，有权向被告张某、吴某追偿； 四、被告宁夏马兰花生态农业开发有限公司以其注入到平罗县农牧局基金专户中的150万元产业基金对上述借款本息承担50%的代偿责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平罗县支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4439元，由被告张某、吴某、马某2、杨某1负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审判员  刘婉婉 二〇一九年十一月五日 书记员  闫 静 附件一：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。