库尔勒铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7102民初172号 原告：张延花，女，1969年12月12日出生，汉族,住甘肃省临泽县。 原告：贾国平，男，1968年10月10日出生，汉族，住甘肃省临泽县。 委托诉讼代理人：刘文海，甘肃锦舒律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地：新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市人民东路华誉精品展示中心**。 负责人：焦根利，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张玉国，男，该公司法律顾问。 第三人：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分行，住所地：新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市石化大道**邮政大厦**。 负责人：范印斌，该行行长。 委托诉讼代理人：曾晓燕，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：党开禄，男，该公司员工。 原告张延花、贾国平与被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称保险公司）、中国邮政储蓄银行股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分行（以下简称邮政银行）保险合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贾国平及委托诉讼代理人刘文海、被告保险公司的委托诉讼代理人张玉国、第三人邮政银行的委托诉讼代理人曾晓燕、党开禄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张延花、贾国平向本院提出诉讼请求：1.请求被告支付保险赔偿金89871.82元；2.请求被告支付律师费8000元、差旅费2000元。事实和理由：二原告系夫妻关系，贾正福系原告儿子，贾正福生前离异再未生育子女。2015年4月2日，贾正福在第三人处贷款120000元，在被告处购买《个人借款抵押房屋综合保险》，保险期限自2015年4月3日零时起至2015年4月2日二十四时止。被保险人为贾正福，保险受益人为第三人。 2018年7月12日贾正福在库尔勒市××区因药物中毒死亡，贾正福死亡后原告即向被告报案，被告拒绝赔偿但又不出具拒赔通知书，原告向中国保监会新疆监管局投诉，2018年9月20日监管局做出新保监消费投诉［2018］788号“保险消费投诉告知书”，告知原告通过与被告协商解决或向有管辖权的人民法院起诉。2019年3月8日，被告以贾正福系药物中毒死亡，而药物中毒不属于意外伤害为由拒绝理赔，向原告出具了拒赔通知书并交付了保险条款。 根据贾正福与被告签订的保险合同，保险受益人为第三人，贾正福死亡后应由第三人向被告主张保险赔偿的权利，但第三人怠于向被告行使索赔权。截止2018年7月12日贾正福死亡时止，贾正福在第三人尚有贷款本息85900.64元未偿还，原告贾国平代为偿还借款本息3971.18元。因被告拒不支付保险赔偿金，原告委托甘肃锦舒律师事务所律师代为诉讼，由此支付律师代理费8000元，差旅费2000元。 原告认为，根据《保险法》第四十四条的规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。被保险人贾正福在第三人处贷款时与被告签订了“个人贷款抵押房屋综合保险”，交纳了保险费，被告出具了保险单，且保险合同成立已超过2年，既或被保险人贾正福药物中毒系自杀死亡，保险人也应当按照法律规定承担给付保险金的责任，被告拒付保险金的行为违反了保险法规定，损害了保险受益人的合法权益。因受益人怠于行使权利，二原告做为被保险人的继承人有权向保险人主张权利，保险事故发生后，原告立即向被告报案，被告未在法律规定的时限内做出是否赔偿的决定，依据《保险法》第二十三条的规定，除应当支付保险金外，还应当赔偿受益人因此受到的损失，原告由此而支付的律师费及差旅费系必要而合理的费用，为维护原告合法权益，特提起民事诉讼，请求依法审理。 被告保险公司辩称，1.根据原告出具的证据，贾正福是药物中毒死亡，不属于意外死亡，根据保险条款约定，我公司不承担陪产责任；2.公安机关确定死者是吃感冒药快克死亡的，但原告没有出具原告是吃感冒药快克死亡的证据，这只是原告的猜测。根据庭审查实死者于2018年5月离婚，死者是否收到精神上的打击，也可以推定是为这个理由吃了某种药物自杀；3.原告出示的已经偿还了3971.18元，原告的证据不能证实已经还了，原告出示的是复印件，原告的证据上什么都没有，原告可以去银行加盖公章，我方认为原告没有偿还，我方认为应当驳回原告的诉讼请求。 第三人邮政银行辩称，邮政银行是原告贾正福在被告处投保《个人借款抵押房屋综合保险》保险的受益人，被告应当在保险范围内承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告张延花、贾国平系夫妻关系，贾正福系原告儿子，贾正福与张莹与2018年5月14日离婚，婚内无子女。2015年4月2日贾正福为购买房屋在第三人邮政银行处贷款120000元，在被告处购买《个人借款抵押房屋综合保险》。《个人借款抵押房屋综合保险》保险单约定;保险人按照《中国人民财产保险股份有限公司个人借款抵押房屋综合保险条款（2009）版》及附加条款承担保险责任；保险期限自2015年4月3日零时至2025年4月2日二十四时止；保证保险责任限额：每次保险事故责任限额以该事故发生时被保险人应承担的贷款本金余额为限；累积的责任以第一次发生还贷保证保险事故时的贷款本金余额为限。被保险人为贾正福，保险受益人为第三人邮政银行。2018年7月12日，贾正福在库尔勒市××区因药物中毒死亡，贾正福死亡后，其父亲即本案原告向被告报案，被告以贾正福系自杀以及药物中毒不属于意外伤害为由拒绝赔偿，并出具了拒赔通知书。 另查明，至诉前，被保险人贾正福应向第三人承担的全部还贷责任为85900.64元，其中贷款本金为73723.94元。 上述事实，有本院（2019）新7102民初52号民事判决书、离婚证以及原、被告的陈述予以证实，并经质证、认证。 本院认为，被保险人贾正福在第三人邮政银行办理贷款后在保险公司投保了个人借款抵押房屋综合保险，与保险公司形成的保险合同合法有效，受法律保护。原告张延花、贾国平系被保险人贾正福的父母，被保险人贾正福系离异，无子女。原告张延花、贾国平系被保险人贾正福的合法继承人，可以继受贾正福在保险合同项下代为请求赔偿的权利。经公安机关证明，被保险人贾正福系药物中毒死亡，符合保险条款中对意外伤害“外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接单独的原因致使身体受到的伤害”的表述，属于保险合同约定的保险责任。原告已按保险合同约定支付保险费，被告理应按照合同约定承担保险责任。被告保险公司辩称贾正福是药物中毒死亡，不属于意外死亡；贾正福于2018年5月离婚，死者是否受到精神上的打击，也可以推定是为这个理由吃了某种药物自杀。但被告未提交证据证实其主张，故对被告的辩称理由本院不予采纳。原告请求被告支付律师费8000元、差旅费2000元和其他诉讼请求不属于合同约定承担保险责任范围或超出保险合同约定的承担保险责任范围，本院不予支持。 综上所述，对原告的主张及第三人的陈述意见，与事实及法律规定相符的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司于本判决生效后十日内向第三人中国邮政储蓄银行股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分行支付贾正福贷款本金余额73723.94元； 二、驳回原告张延花、贾国平的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2296.8元，减半收取计1148.4元，由原告张延花、贾国平负担300.67元，被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担847.73元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。 审判员 王       勇 二〇一九年十一月十四日 书记员 纳地热·努尔麦麦提