云南省永胜县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0722民初1132号原告：云南永胜农村商业银行股份有限公司，住永胜县永北镇环城东路94号。统一社会信用代码：915307222192410956。法定代表人：白金雄，系该公司董事长。委托诉讼代理人：马若航，云南永胜农村商业银行股份有限公司梁官支行行长。特别授权。委托诉讼代理人：木立勇，云南云勇律师事务所律师。特别授权。被告：侯永富，男，1965年2月17日生，汉族，小学文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告：陈兰菊，女，1967年11月19日生，汉族，小学文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告：杨再平，男，1974年5月20日生，汉族，大学本科文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。原告云南永胜农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告候永富、陈兰菊、杨再平金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马若航、木立勇，被告候永富、陈兰菊到庭，被告陈兰菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告侯永富、陈兰菊在判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金200000元，支付截止至2019年6月20日的利息9717.01元。并判令被告侯永富、陈兰菊支付按合同约定的罚息利率(合同约定利率上浮50%)、复利利率(合同约定利率上浮50%)承担自2019年6月21日起至本息偿清之日止的利息、罚息、复利。2、上述第一、二项本金、利息、罚息、复利合计为209717.01元。3、判令被告杨再平对以上第一、二项债务承担连带清偿责任。4、判令本案案件受理费由被告方承担。事实与理由：2016年6月5日，原告与被告侯永富、陈兰菊签订《个人借款合同》，合同约定：被告侯永富、陈兰菊作为借款人向原告借款200000元；借款用途为种核桃；借款期限36个月，自2016年6月5日至2019年6月5日；借款利率为年利率9.0000%;还款方式为按季结息，每季还本2000元，到期还清，《个人借款合同》还对贷款担保、违约及违约责任、借款人的权利义务、争议的解决等内容作了明确约定。2016年6月5日，原告与被告杨再平签订《保证合同》，保证合同约定：被告杨再平对被告侯永富、陈兰菊向原告的借款的200000元承担连带责任保证。《保证合同》还对保证范围、保证期间、违约、争议解决等内容作了明确约定。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，原告依约向被告侯永富、陈兰菊发放了贷款200000元，履行了自己的合同义务。但借款期限届满后，被告侯永富、陈兰菊未能按时还本付息，截止至2019年6月20日尚有借款本金200000元及利息9717.01元未偿还。经原告多次催收，被告方均以种种理由推托不还。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告候永富辩称，这个钱是因为我的侄儿子媳妇田和琴说她需要用钱，让我和陈兰菊我们夫妻两贷出来拿给她用的，后来实际用钱的人也是她。担保人是田和琴找来的，我不认识担保人。对于农商行的利息计算我看不懂，但是诉状上所说的贷款和担保的情况都是事实，希望能与原告方协商一下如何还款，该减免的予以减免。被告杨再平辩称，我不认识候永富，我之所以来担保是因为我的朋友田和琴叫我过来帮忙担保，说钱是她用的。当时我以为候永富和田和琴是夫妻关系，后来才知道候永富是田和琴的长辈。来担保的时候，信贷员让我签字我就签字了。当时信用社也有查询征信的系统，我原来在永胜法院执行局有作为担保人的执行案件，另外我还担保着别的债务，但是信贷员和信用社都没有查出来，信用社这边有责任。所以我认为，原告的信贷员存在欺诈行为，请求法庭根据《中华人民共和国担保法》第三十条的规定依法解除我的担保责任。而且贷款合同上所写的贷款用途是贷给候永富种核桃的，但是这个钱是田和琴用的，候永富没有用，借款合同的这一条不真实。被告陈兰菊经本院传票传唤未到庭，亦未向法庭提交书面的答辩意见，本院视为其对自己诉讼权利的处分。为支持自己的主张，原告向本庭提交了以下证据：第一组证据：三被告的身份证、户口簿复印件各一份，被告候永富和被告陈兰菊的结婚证、被告杨再平的离婚调解生效证明书复印件各一份，欲证明三被告的身份情况。第二组证据：农户借款申请书、借款申请书、共同还款承诺书、《个人借款合同》、借款借据复印件各一份，欲证明原被告签订《个人借款合同》，合同约定了原被告双方的权利义务以及原告依约向被告侯永富、陈兰菊发放了200000元贷款的事实。第三组证据：保证担保书、担保承诺书、《保证合同》复印件各一份，欲证明原告与被告杨再平签订保证合同，保证合同约定了双方的权利义务的事实。第四组证据：贷款账原件一份，共三页，欲证明至2019年6月20日，被告尚欠本金200000元及利息9717.01元。经质证，被告候永富、杨再平对以上证据无意见，但被告杨再平说明第三组证据中的《保证合同》他当时并没有细看，信贷员让他签字，他就签字了。被告候永富、杨再平未向法庭提交证据。对上述证据被告陈兰菊未到庭发表质证意见，亦未提供证据，视为自动放弃质证、举证权利。本院经审查认为，原告提交的四组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并采信。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定本案主要法律事实如下：被告候永富、陈兰菊系夫妻关系。2016年6月5日，被告候永富与原永胜县农村信用合作联社梁官信用社（即原告，于2016年12月改制，变更为云南永胜农村商业银行股份有限公司）签订《个人借款合同》，被告陈兰菊为共同借款人。合同约定：被告候永富以种核桃为由向原告借款人民币200000元；借款期限为36个月（2016年6月5日至2019年6月5日）；借款利率为年利率9.0000%;还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款，每季还本2000元，到期还清。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。罚息利率为约定的年利率9.0000%的基础上加收50.0000%。同日，原告与被告杨再平签订《保证合同》一份，约定由杨再平对借款承担连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起两年，保证范围为借款本息和实现债权及相关从权利而产生的费用。原告向被告候永富和被告陈兰菊发放贷款后，二被告至今未履行还款义务。现原告诉至本院，请求被告偿还借款本金200000元，支付截止至2019年6月20日的利息9717.01元，并支付按合同约定的罚息利率、复利利率，承担自2019年6月21日起至本息偿清之日止的利息、罚息、复利。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告候永富、陈兰菊签订的借款合同系双方真实意思表示，该合同合法、有效。原告依约向被告候永富、陈兰菊发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告候永富、陈兰菊作为借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定的期限支付利息。被告候永富辩称实际用钱的人不是他本人，而是其侄儿子候继袁的妻子田和琴。本院认为，借款人和实际用款人不一致的情况下，并不影响借款合同的相对性和有效性，被告候永富、陈兰菊与原告之间的借款合同关系不变，借款人和实际用款人之间形成另外的法律关系，双方之间的权利义务关系受新法律关系调整。故本院对被告候永富的辩解不予采纳。原告的诉讼请求中，利息、罚息、复利的计算符合合同的约定，也未超出国家对借款利率的限制，予以支持。本案借款人候永富、陈兰菊与原告签订借款合同时，被告杨再平与原告签订保证合同为被告候永富、陈兰菊提供连带责任保证。被告杨再平辩称农商行明知其有不良的信用记录依然将其作为担保人的行为属于欺诈行为，应当依法解除其担保责任。本院认为，农商行对担保人的信用情况的审查属于农商行内部的操作范围，不影响《担保合同》的效力。故本院对被告杨再平的辩解不予采纳。原告请求被告杨再平对被告候永富、陈兰菊的债务承担连带保证还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈兰菊经本院传票传唤未到庭，视为其对自己诉讼权利的处分。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告候永富、陈兰菊于本判决生效后30日内偿还原告云南永胜农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000元及至2019年6月20日的利息9717.01元，合计人民币209717.01元，自2019年9月21日起至实际还款之日止的利息（含罚息、复利）按合同约定计算支付。二、被告杨再平对上述第一项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4446元，减半收取2223元，由被告候永富、陈兰菊负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方均服判的,本判决即发生法律效力,若负有义务的当事人不自动履行本判决,享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后,法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审判员  杨福林二〇一九年十一月四日书记员  肖务姿