文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初16587号原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区沧白路**，统一社会信用代码91500000902883690B。负责人龙保勇，总经理。委托代理人张月颖，重庆钜沃律师事务所律师。委托代理人冉丹妮，重庆钜沃律师事务所律师。被告重庆市昌鑫植物油有限责任公司，，住所地重庆市梁平县曲水乡街道统一社会信用代码915002286635750753。法定代表人冉隆昌。被告冉隆昌，男，1958年7月16日出生，汉族，住重庆市梁平县。被告郑华翠，女，1959年6月3日出生，汉族，住重庆市梁平县。被告重庆市柚神酒业有限责任公司，，住所地重庆市梁平县梁山镇大河路（原大河坝街**）统一社会信用代码9150022807367556X9。法定代表人冉隆昌。原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称人民财保重庆分公司）与被告重庆市昌鑫植物油有限责任公司（以下简称昌鑫植物油公司）、郑华翠、冉隆昌、重庆市柚神酒业有限责任公司（以下简称柚神酒业公司）保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判长王娟、人民陪审员王玉碧、人民陪审员罗戎组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。书记员骆漪担任法庭记录。原告人民财保重庆分公司的委托代理人冉丹妮到庭参加了诉讼，被告昌鑫植物油公司、冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财保重庆分公司向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告昌鑫植物油公司向原告人民财保重庆分公司支付保险理赔款314370.89元；2、依法判令被告昌鑫植物油公司向原告人民财保重庆分公司支付自2017年2月14日起至付清时止，以314370.89元基数按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息、以314370.89元为基数按照每日万分之五计算的资金占用费；3、判令被告冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司对上述欠款本金及违约金承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由四被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等）。事实与理由：2015年12月16日，被告昌鑫植物油公司与中国工商银行股份有限公司梁平支行（以下简称工商银行梁平支行）签订编号为2015年（梁平）字00059号的《小企业借款合同》,约定工商银行梁平支行向被告昌鑫植物油公司提供借款2000000元，借款期限为2015年12月7日至2016年12月6日。被告冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司与工商银行梁平支行签订编号为2015年梁平（保）字0002号的《最高额保证合同》，承诺为《小企业借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金等费用承担连带责任保证担保。2015年12月17日，被告昌鑫植物油公司就上述借款向原告人民财保重庆分公司投保中小企业贷款保证保险（保单号：PBBX201550010000000109），保险合同约定，被保险人为工商银行梁平支行，保险金额为2000000元，绝对免赔率30%，保险期间自2015年12月15日零时起至2016年12月14日止。同时，被告昌鑫植物油公司、冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司还与原告人民财保重庆分公司签订《中小企业贷款保证保险追偿合同》，约定由被告冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司为被告昌鑫植物油公司与工商银行梁平支行的借款提供连带责任保证担保，若被告昌鑫植物油公司未在约定还款时间还款的，应以其未还款金额为基数，按照日万分之五的利率支付资金占用费。2016年1月4日，工商银行梁平支行按约向被告昌鑫植物油公司提供借款2000000元。被告昌鑫植物油公司应按季度还款，借款到期日为2016年12月6日。但经多次催收，截止2017年2月14日，被告昌鑫植物油公司在工商银行梁平支行的逾期贷款本金余额为449101.27元，逾期利息2359.49元。2017年2月14日，经工商银行梁平支行索赔，原告人民财保重庆分公司按照保险合同约定向工商银行梁平支行赔付了保险金314370.88元。被告昌鑫植物油公司、冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司应按合同约定履行还款及担保义务并承担违约责任。为维护原告人民财保重庆分公司的合法权益，特提起本案诉讼。被告昌鑫植物油公司未作答辩。被告冉隆昌未作答辩。被告郑华翠未作答辩。被告柚神酒业公司未作答辩。经本院审理查明事实如下：2015年12月16日，昌鑫植物油公司（借款人）与工商银行梁平支行（贷款人）签订《小企业借款合同，约定借款金额为2000000元；借款期限为一年；借款利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR）加135.5个基点（一个基点为0.01%），利率调整方式为以12个月为一期，一期一调整，分段计息；还款方式为分四期偿还借款本金。昌鑫植物油公司股东会作出决议，同意向工商银行梁平支行借款以及就该笔借款向人民财保重庆分公司投保保证保险。同日，工商银行梁平支行（债权人，甲方）与冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司（保证人，乙方）签订《最高额保证合同》约定，乙方所担保的主债权为自2015年12月7日至2016年12月6日期间，在2000000元的最高余额内，甲方依据与昌鑫植物油公司签订的借款合同等合同（主合同）而享有的债权；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），实现债权的费用不包括在最高余额内；若主合同为借款合同，保证期间为自借款期限届满之次日起两年，甲方宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。2015年12月17日，昌鑫植物油公司就其与工商银行梁平支行的前述借款，以工商银行梁平支行作为被保险人向人民财保重庆分公司投保了保证保险，保险单约定，保险期间为12个月，自2015年12月15日零时起至2016年12月14日二十四时止；保险金额为2000000元；保险费为55200元；绝对免赔率为30%；投保单上“特别约定”一栏载明：“投保人违反约定给贷款人造成的损失，由保险人按照保证保险合同约定给予赔偿，保险人在承担上述保险责任之日起，有权就已向贷款人支付的保险金额向投保人追偿。”在“投保人声明”一栏中载明：“保险人已将中小企业贷款保证保险所使用的条款（包括责任免除及退保内容）和特别约定向本人做了明确说明，本人已充分理解，上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据”。昌鑫植物油公司在投保人声明一栏签章。后人民财保重庆市分公司出具保险单一份，载明的被保险人、保险金额、保险期间、绝对免赔率、特别约定等内容与投保单一致。后昌鑫植物油公司（借款人、甲方）、人民财保重庆分公司（保险人、乙方）与冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司（担保人、丙方）共同签订《中小企业贷款保证保险追偿合同》，约定，鉴于甲方与贷款银行签订了借款合同，且甲方为该笔借款向乙方投保了保证保险，为保障乙方的贷款追偿权得以实现，丙方愿意为甲方提供连带责任担保，乙方同意接受丙方所提供的连带责任担保；丙方所担保的主债权为甲方取得的贷款银行发放的贷款；担保范围包括全部到期应付未付的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金，以及因甲方违约而向乙方支付的资金占用费、乙方为实现追偿权和本合同项下权利所支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等；担保期间为主债务履行期届满之日起两年；若甲方不履行或不完全履行主合同约定的还本付息义务，超过约定还款时间未还款的，每拖欠一日还款，甲方须每日向乙方支付剩余未还款金额万分之五的资金占用费。柚神酒业公司股东会作出决议，同意该公司就前述借款向人民财保重庆分公司提供连带责任担保。2016年1月4日，工商银行梁平支行向昌鑫植物油公司发放贷款2000000元，昌鑫植物油公司填写了四张《借款支取凭证》，凭证上均记载了借款金额500000元、利率5.655%，到期日分别为2016年3月29日、2016年6月27日、2016年9月27日、2016年12月6日。后昌鑫植物油公司未能按期偿还借款本息，工商银行梁平支行于2016年9月30日、2016年10月24日、2016年11月22日、2016年12月7日、2017年2月14日向昌鑫植物油公司出催收通知催促其还款。工商银行梁平支行于2017年2月14日向人民财保重庆分公司提交索赔申请。人民财保重庆分公司于2017年3月10日向工商银行梁平支行支付理赔款314370.9元。上述事实，有《小企业借款合同》、《借款支取凭证》、《最高额保证合同》、《中小企业贷款保证保险保险单》、《中小企业贷款保证保险追偿合同》、《股东会/董事会决议》（昌鑫植物油公司）、《股东会决议》（柚神酒业公司）、《逾期贷款催收通知书》、《业务回单》、《函》、《财产（责任）保险索赔申请书》、《赔款/费用计算书》等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，昌鑫植物油公司与人民财保重庆市分公司之间的个人贷款保证保险合同关系成立并生效，昌鑫植物油公司签署投保单应当视为其对保险条款和“特别约定”的知晓和确认，且不违反法律规定，双方均应遵守。现昌鑫植物油公司与工商银行梁平支行签订的《小企业借款合同》、昌鑫植物油公司与冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司签订的《最高额保证合同》，以及昌鑫植物油公司、冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司与人民财保重庆分公司签订的《中小企业贷款保证保险追偿合同》亦成立并生效，工商银行梁平支行按约放贷后，昌鑫植物油公司未按约定期限偿还借款，构成违约，人民财保重庆市分公司依据保证保险合同向工商银行梁平支行承担保险责任，偿还了昌鑫植物油公司尚欠的部分贷款，由此，人民财保重庆市分公司有权按照保险条款和“特别约定”以及《追偿合同》的约定行使追偿权。鉴于人民财保重庆市分公司选择依据《追偿合同》的约定按照保证保险法律关系主张权利，故可按《追偿合同》约定要求债务人偿还理赔款以及资金占用费。关于资金占用费的起算时间，在《追偿合同》中虽约定为主债务履行期届满之日，但该资金占用费实际系人民财保重庆市分公司理赔后产生的资金占用损失，本院认为，资金占用损失的起算时间应自理赔之日起计算更为合理，故本院将资金占用费的起算时间调整至人民财保重庆市分公司理赔之日，即2017年3月30日。关于资金占用费的计算标准并未超过法律相关规定，本院予以支持。关于人民财保重庆分公司要求昌鑫植物油公司支付自2017年2月14日起至付清时止，以314370.89元基数按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息的诉讼请求，因人民财保重庆分公司已依据《追偿合同》这一法律关系主张资金占用费，其损失已在其中得以弥补，故本院对关于利息的请求不予支持。关于冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司是否应就昌鑫植物油公司的上述债务向人民财保重庆市分公司承担保证责任的问题。本案所涉法律关系为保证保险合同关系，应当适用《中华人民共和国保险法》的相关规定。根据该法第六十条之规定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可在赔偿金额范围内代位行使被保险人对债务人请求赔偿的权利。保险人代位求偿权的法理基础是债权转让，保险人在向被保险人支付保险金时即基于《中华人民共和国保险法》第六十条的规定受让取得了被保险人对第三人享有的债权，同时根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条之规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保范围内对受让人承担保证责任。但根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。根据人民财保重庆市分公司举示的证据，无论是原债权人工商银行梁平支行,还是人民财保重庆市分公司作为债权受让人，在受让债权后均未在《最高额保证合同》或《中小企业贷款保证保险追偿合同》约定的保证期间内要求保证人承担保证责任。故保证人冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司可免除保证责任。被告昌鑫植物油公司、冉隆昌、郑华翠、柚神酒业公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告重庆市昌鑫植物油有限责任公司在本判决书生效在本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司理赔款314370.89元，并支付从2017年3月10日起至付清之日止，以理赔款314370.89元为基数，按每日万分之五的标准计算的资金占用费；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案案件受理费6016元，由被告重庆市昌鑫植物油有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  王玉碧人民陪审员  罗 戎二〇一九年十一月二十日法官 助理  朱艳春书 记 员  骆 漪