安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0802民初2147号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路528号，统一社会信用代码91340800786513456F（1-1）。负责人：程志坚，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：刘君，男，1993年8月24日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。委托诉讼代理人：汪光发，安徽振风律师事务所律师。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽商银行安庆分行）与被告刘君信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，并于2019年11月29公开开庭审理了本案，原告委托代理人王欣、被告委托诉讼代理人汪光发到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即清偿透支本金19680.14元（2019年9月25日起以透支本金为基数按日利率万分之五计算利息及按《徽商银行黄山卡领用合约》约定的违约金计算至清偿之日止）；2、被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元;3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月12日，被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》,并成功办理信用卡,卡号为:62×××81。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定:被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息(自银行记账日起按日息万分之五标准计算)外,还应按约定的比例和标准支付原告违约金(按最低还款额未还部分的5%收取)。现被告未能在到期还款日(含)前清偿欠款,原告多次催要未果，截止2019年9月25日，全部欠款本息及费用合计19680.14元。为维护合法权益,原告特具状起诉,请求人民法院判决支持原告全部诉求。为证明自己的主张，徽商银行安庆分行向本院提交了以下证据：第一组：1.原告营业执照复印件、法人代表身份证明书，2.被告身份证复印件、信用卡客户基本信息一份；证明目的：原被告诉讼主体资格。第二组：3.徽商银行黄山信用卡领用合约，4.徽商银行黄山信用卡章程，5.徽商银行信用卡申请表；证明目的：被告向原告申请信用卡，《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付相关费用，并应支付原告为实现债权而实际支付的费用，合约还就其他事项进行了约定。第三组：6.贷记卡客户交易统计信息表，7.催收记录一份，8.账户余额查询截图一份；证明目的：被告持卡消费,未能在到期还款日(含)前偿欠款,截止2019年9月25日，未偿还本金19680.14元，全部欠款本息及费用合计19680.14元，原告多次催要未果的事实。第四组：9.律师费发票复印件、律师费转款凭证；证明目的：证明原告为实现债权而实际支付的律师费。第五组：最新的客户交易信息统计表一页；证明目的：被告陈述的14000元还款在起诉之后。第六组、明细表一份；证明目的：被告目前尚欠7781.57元。被告辩称，截止目前，被告欠原告的14期2802.15元，被告先后偿还16000元，原告即收取了手续费又收取了透支利息和违约金，这明显加重了被告的责任，这是不合理的，另原告主张律师费也没有依据，请法庭依法判决。被告向本院提交了以下证据：一、徽商银行账单三份，证明截止到2019年11月5日，本期应还金额为16802.15元，3份账单违约金合计为1183.98元；二、付款凭证三份，证明被告2019年11月12日还了10000元，11月13日还了4000元，被告未违反第十四期账单约定还款，所以原告无权起诉。经庭审质证，关于原告提交的证据，被告对证据一真实性无异议；对证据二的证明目的有异议，该章程和合约没有我方的签字，并且章程和合约都是格式条款，应当由被告的签字和确认；对证据三的真实性无异议，对证明目的有异议，这并不是截止到目前的账单；虽然这个申请表是被告签字，但是对原告并没有就申请表中合约和内容告知以及交付给被告，也不一定就是当时给被告阅读的章程和合约；对证据四的真实性无异议，但名称包括了咨询和服务费，与本案均没有直接的关联性，也无法证明向我方要求支付2500元的依据，也没有直接的转账凭证，也无法证明实际支付该费用。经审查，原、被告的证据均符合证据三性原则，本院均予以采信，但证明目的需要结合全案予以认定。综上，结合庭审，查明以下事实：2018年1月12日，被告刘君向原告申请信用卡。被告在申请信用卡的过程中，声明其本人系使用徽商银行移动申请终端，通过电子方式办理徽商银行信用卡的申请业务，完全认可该申请方式的效力等同于书面申请的效力，并已充分了解与之相关的所有规则、流程和注意事项，愿意承担相关的全部风险。其本人已阅读并了解《徽商银行信用卡章程》和《徽商银行信用卡领用合约》，自愿遵守合约的各项规定。并在该申请表上逐字抄录以下语句：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。《徽商银行信用卡章程》第二十三条约定：信用卡透支利率由中国人民银行统一规定，按日利率万分之五计算，并按月计收复利。第二十六条约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计算的滞纳金。第二十七条约定：持卡人应按发卡银行规定的收费标准每年交纳年费，年费由发卡银行自动从持卡人账户扣收。《徽商银行信用卡领用合约》第三条第10项约定：持卡人在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费款项免息还款期最长为56天。第11项约定：乙方（即本案被告）如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额时，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的滞纳金。第四条第2项约定：乙方若未依约还款或有违法规、欺诈行为造成甲方（本案原告）经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片使用。甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。徽商银行黄山信用卡资费标准约定了循环信用利息为日万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。徽商银行安庆分行遂将卡号为62×××81的信用卡交付被告使用。被告在使用信用卡过程中，未能依约归还使用信用卡的款项。根据徽商银行的客户交易统计信息表记载，被告从2019年6月开始发生逾期还款情况，至2019年9月25日，透支本金为19680.14元；被告于2019年11月13日还款14000元，被告尚欠本金为7224.37元、利息557.2元。原告遂就该案诉至本院，花费律师代理费2500元。另查明，中国人民银行自2017年1月1日起施行的信用卡业务新规规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，依协议约定是否收取违约金；亦不收取超限费；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，本案中，原、被告之间因信用卡的申请与使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。被告自愿以申请人的身份签订信用卡申请表，申请和使用徽商银行信用卡，即应承担由此产生的法律责任。被告在享受到徽商银行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。被告的逾期还款行为已经构成违约，依据合约的相关规定，徽商银行有权要求被告清偿拖欠该信用卡的本金、利息等相关费用。被告于2019年11月13日还款14000元，故被告应偿还原告尚欠本金7224.37元及利息557.2元，2019年11月13日之后的透支利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日止；原告还依据领用合约的规定诉求被告支付其花费的律师代理费2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘君应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告徽商银行股份有限公司安庆分行的信用卡的透支本金7224.37元及利息（截至2019年11月13日的利息为557.2元；2019年11月13日以后至实际清偿之日止的利息以7224.37元为基数，按日利率万分之五的标准支付）；二、被告刘君应自本判决发生法律效力之日起十日内给付原告徽商银行股份有限公司安庆分行律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费177.5元，由被告刘君负担（该款原告已预交，被告在本判决生效后履行给付义务时将该款交至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  张烈二〇一九年十一月二十九日书记员  周同本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。