青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2019）青0102民初4317号原告：中国银行股份有限公司青海省分行（统一社会信用代码：91630000926580715T），住所地：西宁市东关大街**。负责人：胡文勇，系该支行行长。委托诉讼代理人：季盛虎，系该支行员工。被告：胡永锋，住上海市浦东新区。现在安徽省马鞍山监狱服刑。原告中国银行股份有限公司青海省分行诉被告胡永锋信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月25日在安徽省马鞍山监狱公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司青海省分行委托诉讼代理人季盛虎、被告胡永锋到庭参加诉讼，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告胡永锋偿付全部欠款。截止2019年7月24日，被告胡永锋共计拖欠本息1278532.03元人民币。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定，要求被告胡永锋偿付2018年12月至实际还清欠款之日的利息。2、本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：客户胡永锋，身份证号×××，在我行办理的信用卡卡号为×××，该客户2010年4月27日首次申请信用卡额度30万元，用卡期间多次调整信用额度，最高至100万元，因该卡命中总行套现规则，我部层对其降额至70万元，逾期后已降至0元。2018年12月起胡永锋开始逾期。我部门多次电话对持卡人进行催收，持卡人起初承诺还款但未履行还款承诺，后期失联，截止2019年7月24日，持卡人已连续逾期八期，欠款共计1278532.03元人民币，在催收过程中我部得知，胡永锋本人因涉及经济犯罪，目前已在安徽省服刑，我部拟向西宁市城东区人民法院提出诉讼申请，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关约定，要求被告人结清全部欠款，金额1278532.03元（实际金额以结清日为准），请求西宁市城东区人民法院及时依法强制执行借款人胡永锋履行还款义务，使我行的合法权益得到维护。被告胡永锋辩称，我确实借了中国银行信用卡的钱，总共借了100多万元。之前的公司因为顶账不存在了。现在因为在安徽芜湖开发中项目，因开发的楼盘回租率不能达到，企业资金断裂，又因为非法吸收公众存款，被处以有期徒刑三年八个月。等我服刑期满，我的公司现在仍然有2000多万元的债权。如果我没有因为到这里来服刑，我这个钱肯定会还上的，钱是我欠的，没有问题。我对中国银行也是有感情的。等我服刑期满后出去一个月就能把钱还上，我也是做房屋开发的。现在家里也比较困难，请原告谅解。原告中国银行股份有限公司青海省分行围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：第一组证据：《中银白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、被告身份证复印件，欲证明被告胡永锋向原告申请中银白金信用卡，并阅读填写了相关材料，随后原告按照约定向被告胡永锋发放《中银白金信用卡申请表》；系被告胡永锋的意思表示真实，双方形成权利义务关系。双方针对违约金和利息进行了明确约定，被告提供的身份信息也与法庭核实的信息一致。第二组证据：被告胡永锋信用卡交易对账单（从被告首次激活使用，一直到最后消费的一笔账单），欲证明被告未按合约约定按时还款履行义务，应当承担违约责任，对账单显示了三项诉求的详细计算方式，所有的数据都是对账单显示的数据；但是被告依旧未偿还。第三组证据：关于中国银行青海省分行信用卡纠纷一案费用统计表、被告胡永锋信用卡纠纷一案借计利息统计、欠款本金统计表、账户资料，欲证明被告胡永锋的欠款本金为963842.90元、欠款利息为152437.47元，截止到2019年10月23日为止，被告胡永锋所欠中国银行青海省分行本息共计1116280.37元。被告胡永锋经质证对原告提供的上述证据表示认可，故以上证据本院确认为有效并在卷佐证。经审理查明，2010年4月27日，被告胡永锋向原告中国银行股份有限公司青海省分行申请办理信用卡，信用卡种类为白金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约等内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息和收费等内容，该领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款年利率约为19.9%，还款违约金为最低还款额未还部分的5%。信用卡额度30万元，后原告在被告资产信用符合申领信用卡的前提下向被告发放了卡号为：×××的信用卡，用卡期间多次调整信用额度，最高至100万元，因该卡命中总行套现规则，原告部门工作人员对其降额至70万元，逾期后已降至0元。2018年12月起胡永锋开始逾期。原告部门工作人员多次电话对持卡人进行催收，持卡人起初承诺还款但未履行还款承诺，后期失联，截止2019年7月24日，持卡人已连续逾期八期，欠款共计1278532.03元人民币，在催收过程中原告部得知，被告胡永锋本人因涉及经济犯罪，目前在安徽省马鞍山监狱服刑，因催要无果，故诉至法院。庭审中，原告自愿放弃违约金等过高的借款利息主张，明确按该领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款年利率约为19.9%计算利息损失。本院认为，原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告胡永锋之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告胡永锋自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果。被告胡永锋在享受原告提供的相关金融服务后未按期归还本金，构成违约，应承担民事责任。原告中国银行股份有限公司青海省分行依据领用合约的约定有权催收，追索欠款。其主张被告胡永锋偿还信用卡本金963842.90元，逾期还款利息152437.47元（截止2019年10月23日）的诉讼请求有理有据，应予支持。其按19.9%的年利率主张自2019年10月24日至实际清偿之日止的利息的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十条之规定，判决如下：一、被告胡永锋于本判决生效后三十日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行信用卡欠款本金963842.90元，截止2019年10月23日逾期利息152437.47元，合计1116280.37元；二、被告胡永锋偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行自2019年10月24日至实际清偿之日止以欠款本金963842.90元为基数，按年利率19.9%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16308元减半收取8154元（原告已预交），由被告胡永锋承担，随同上述款项一并给付原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判员 霍金德 二〇一九年十一月一日书记员 冯美鑫附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。