甘肃省定西市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘11民终1385号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司，住所地定西市安定区中华路**。 负责人：李红梅，系该公司经理。 委托诉讼代理人：郑雷，系该公司职工。 被上诉人（原审原告）：定西恒通公路工程有限公司第一分公司，住，住所地甘肃省定西市陇西县巩昌镇南大街小吃城**楼/div> 法定代表人：张小林，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：冯源，甘肃青木律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司(以下简称中国财保定西分公司)与被上诉人定西恒通公路工程有限公司第一分公司（以下简称定西恒通公路第一分公司）保险合同纠纷一案，不服陇西县人民法院（2019）甘1122民初2528号民事判决。向本院提起上诉，本院于2019年10月17日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。 中国财保定西分公司上诉请求：请求依法撤销陇西县人民法院（2019）甘1122民初2528号民事判决，发回重审或改判。事实与理由：中国财保定西分公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）约定，被保险人年龄为16-65周岁，伤者王龙受伤时年龄为68岁，不是合同约定的适龄人员。且上诉人已经在投保单上对保险合同中的责任免除条款，以足以引起投保人注意的文字、符号或者其他标志向投保人作出了提示。上诉人已经履行了明确告知义务，该责任免除条款是具有效力的，一审判决认定错误。 定西恒通公路第一分公司辩称：一审判决符合法律规定，应予维持。 定西恒通公路第一分公司向一审法院起诉请求：1、判令被告向原告赔付意外身故、残疾保险金500000元；2、判令被告向原告赔付意外医疗费补偿保险金100000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月12日，原告向被告投保了建筑施工人员团体意外伤害保险。1、约定工程名称为：陇西县统筹整合财政涉农资金支持贫困村村组道路建设工程宏伟乡山头渠村菜子至岘口等67项村组道路硬化项目。2、工程地址为：陇西县。3、保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额500000元；意外医疗费补偿，每人保险金额100000元。4、保险期间：自2018年9月13日起至2019年12月31日。2018年12月24日，原告方工人王龙在施工过程中不慎高坠致脊髓损伤并截瘫、T12椎体压缩性骨折等。王龙受伤后，原告工地负责人杨富旦送其入住甘肃省中医医院住院治疗39天后病情平缓出院。原告工地负责人杨富旦支付医疗费112016.7元。2019年1月31日，杨富旦与王龙在陇西县××镇人民调解委员会主持下达成人民调解协议：杨富旦于2019年1月31日前赔偿王龙伤残赔偿金500000元。当日，王龙及其儿子王进保在收到款项后向杨富旦出具了收条。后原告向被告申请保险赔偿，被告承诺按程序进行赔偿，并接收了原告提交的资料，但在2019年3月25日被告向原告送达了拒付通知书，认为原告的申请不属于保险责任范围而拒绝赔偿。 一审法院认定事实：2018年9月12日，原、被告达成建筑施工人员团体意外伤害保险协议，原告向被告投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，支付了保险费176009.82元，被告同意承保，向原告出具了保险单号为PEGJ201862240000000190R建筑施工人员团体意外伤害保险单。该保险单载明：1、投保人为定西恒通公路第一分公司，身故保险金受益人由被保险人或者投保人指定，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人。工程名称为陇西县统筹整合财政涉农资金支持贫困村村组道路建设工程宏伟乡山头渠村菜子至岘口等67项村组道路硬化项目。2、工程地址为：陇西县。3、保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额500000元；意外医疗费补偿，每人保险金额100000元。4、保险期间：自2018年9月13日起至2019年12月31日。同时，建筑施工人员团体意外伤害保险编号为TECJ201862240000000264，投保单载明：投保人声明：“保险人所提供的投保单已附投保所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险责任的条款（包括但不限于责任免除条款、免赔率、免赔额、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款）以及本保险中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已经充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。上述所填写的内容及其他本人所填投保资料为保险合同的重要组成部分，均属事实。”2018年12月24日，原告方工人王龙（1949年11月29日生，公民身份号码为）在施工过程中不慎高坠致脊髓损伤并截瘫、T12椎体压缩性骨折等。王龙受伤后，原告工地负责人杨富旦送其入住甘肃省中医医院住院治疗39天后病情平缓出院。原告工地负责人杨富旦支付医疗费112016.7元。2019年1月31日，杨富旦与王龙在陇西县××镇人民调解委员会主持下达成人民调解协议：杨富旦于2019年1月31日前赔偿王龙伤残赔偿金500000元（包括建筑工程意外伤害保险应当理赔的款项）。当日，王龙及其儿子王进保在收到款项后出具了收条，并将建筑工程意外伤害保险理赔事宜及理赔款项交由杨富旦办理领取。后原告向被告申请保险赔偿，2019年3月25日被告向原告送达了拒付通知书，认为原告的申请不属于保险责任范围。2019年6月10日陇西县第一人民医院司法鉴定所出具了陇医司鉴[2019]临鉴字第45号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人王龙因高坠致脊髓损伤并截瘫，依据《人身保险伤残评定标准》，评定为一级伤残。2、被鉴定人后期医疗费评定约需人民币24000—30000元，亦可依据实际产生的费用进行计算。3、被鉴定人护理依赖程度为生存期完全护理。 一审法院认为，原、被告达成的保险合同系双方真实的意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，对当事人具有约束力。当事人应当按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按约定交纳了保险费，被告有义务按照合同约定承担保险责任。本案争议的焦点为:被告是否应当向原告支付王龙意外伤害保险金。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款规定保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。根据上述法律规定，被告在订立合同时应当向投保人明确说明合同内容，并就保险条款中免除保险责任的条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。保险人对其履行了明确说明的义务负举证责任。本案中，原告否认被告向其提供了保险条款。被告未举证证实在签订保险合同时向原告提供了该条款，亦未举证证实其就合同内容及保险条款中的免责条款内容向投保人做了明确说明，免责条款不产生效力，故被告以被保险人年龄超过65岁为由拒绝赔偿的理由不能成立，一审法院不予采纳。被告认为其在投保单上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他标志作出提示，一审法院认为，被告提交的投保单中，未显示免责条款的任何内容，其未举证证实向原告提供保险条款，原告知晓了保险条款中的免责条款的内容，仅用格式条款的方式以黑体字说明其已向投保人对合同内容及免责条款等做了说明，不能认定其对合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他标志作出提示。被告的该辩称理由亦不能成立，不予采纳。被保险人王龙受伤后原告履行了赔偿责任，故原告有权要求被告履行保险合同的义务，支付被保险人王龙的赔付意外身故、残疾保险金，原告要求被告赔偿意外身故、残疾保险金500000元的请求，理由正当，应予支持；要求被告赔付意外医疗费补偿保险金的请求，因未向法庭提交相关医疗费票据，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司于判决生效之日起10日内赔付原告定西恒通公路工程有限公司第一分公司意外身故、残疾保险金500000元。二、驳回原告定西恒通公路工程有限公司第一分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4915元（系减半收取），由原告定西恒通公路工程有限公司第一分公司负担836元，被告中国财保定西分公司负担4079元。 二审中，各方当事人均没有向法院提交新的证据。二审认定的事实及所依据的证据与一审一致，二审予以确认。 本院认为，本案争议焦点为上诉人中国财保定西分公司是否应向被上诉人定西恒通公路第一分公司赔付意外事故、残疾保险金50万元，上诉人主张其在《中国人民财产保险股份有限公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》中约定，被保险人年龄为16-65周岁，而伤者王龙受伤时年龄为68岁，不是合同约定的适龄人员。且上诉人已经在投保单上对保险合同中的责任免除条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他标志作出提示，已经履行了明确告知义务，故应适用免责条款，不承担赔付责任。本院认为，首先，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。上诉人中国财保定西分公司未提供确实充分的证据证明就保险条款中免除保险责任的条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，同时在保险条款免责事由中亦不能反映出对于被保险人超出年龄的情况有何规定。故应承担相应不利后果，同时根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，该免责条款不产生效力。其次，依据行业惯例，保险公司在保险合同签订过程中应当对投保对象即团体建筑施工人员的相关身份证明文件具有审查义务，本案中，投保时伤者王龙属于团体建筑施工人员，而上诉人中国财保定西分公司没有尽到注意义务具有一定过错。故上诉人中国财保定西分公司的上诉理由均无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，中国财保定西分公司的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8800元，由中国财保定西分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  马喜林 审判员  王 兆 审判员  张建文 二〇一九年十一月二十七日 书记员  武春红