福建省德化县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0526刑初299号 公诉机关德化县人民检察院。 被告人李志萍，男，1989年11月3日出生于福建省德化县，汉族，大专文化，无业，住福建省德化县。因犯信用卡诈骗罪，2015年4月1日被厦门市思明区人民法院判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期自2015年4月13日起至2015年10月13日止）。因涉嫌犯诈骗罪，2018年12月3日被德化县公安局刑事拘留，2019年1月9日被逮捕。现被羁押于德化县看守所。 德化县人民检察院以德检金知刑诉〔2019〕5号起诉书指控被告人李志萍犯诈骗罪，于2019年9月20日向本院提起公诉。本院于同月25日立案受理，适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。德化县人民检察院指派检察员童其倡出庭支持公诉，被告人李志萍到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2015至2016年间，被告人李志萍在捷信消费金融有限公司（下简称：捷信公司）工作期间或离职后，通过其本人或连某（原捷信公司员工）的工作权限给客户办理个人贷款后，又编造理由骗取客户的银行卡及密码，并将客户所贷款项转走占为已有，或者以代为偿还按揭款项为由，将他人交付的款项占为已有，转走、占有他人款项合计人民币708858.87元，案发前退还款项合计66914.42元，实际得款641944.45元。具体事实如下： 1、2016年3、4月的一天，被告人李志萍为陈某1办理捷信公司的个人贷款1万元后，因陈某1不想办理贷款，其以取消贷款需要为由骗取陈某1的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 2、2016年4、5月的一天，被告人李志萍为李某1办理捷信公司个人贷款1.2万元后，编造理由骗取李某1的银行卡和密码，并将所贷款项转走占为已有。 3、2016年6月份的一天，被告人李志萍通过连某为涂某1办理捷信公司个人贷款2.3万元后，以可以代为将现金贷款转为利率较低的消费贷款为由，骗到涂锦锈的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 4、2016年6月的一天，被告人李志萍为黄某1办理捷信公司个人贷款2.4万元，并编造理由骗取黄某1的银行卡及密码，后将所贷款项转走占为已有。 5、2016年年初的一天，被告人李志萍为陈某2办理捷信公司个人贷款1.5万元后，以可以代为将现金贷款转为利率较低的消费贷款为由，骗取陈某2的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 6、2016年年初的一天，被告人李志萍为林某1办理捷信公司个人贷款1.6万元，并编造理由骗取林某1的银行卡及密码，后将所贷款项转走占为已有。 7、2016年5月的一天，被告人李志萍为郭某办理捷信公司个人贷款2.6万元后，因郭某不想贷款，其就以可通过ＰＯＳ机提前还款为由，诱使郭某使用ＰＯＳ机将所贷款项转入被告人李志萍账户，后被告人李志萍将款项占为已有。之后，被告人李志萍转账1285.53元给郭某用于偿还贷款。 8、2016年6月的一天，被告人李志萍为方某办理捷信公司个人贷款2.4万元后，又编造理由骗取方某的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 9、2016年6月8日，被告人李志萍通过连某为苏某1办理捷信公司个人贷款2.8万元后，又编造理由骗取苏某1的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 10、2016年年初的一天，被告人李志萍为陈某3办理捷信公司个人贷款3.1万元后，又编造理由骗取陈某3的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。后被陈某3发觉，在陈某3催讨下，被告人李志萍退还骗取的款项。 11、2016年3月的一天，被告人李志萍为张某1办理捷信公司个人贷款1.4万元后，又编造理由骗取张某1的银行卡及密码，并将所贷款项占为已有，后在张某1的催讨下，被告人李志萍偿还2331元的的贷款。 12、2016年3、4月的一天，被告人李志萍为林某2办理捷信公司个人贷款1.7万元后，又编造理由骗取林某2的银行卡及密码，并将所贷的款项转走占为已有。 13、2016年4月的一天，被告人李志萍为徐某1办理捷信公司个人贷款2.8万元后，又编造理由骗取徐某1的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。后在徐某1的催讨下，被告人李志萍偿还了1492元的贷款。 14、2016年6月的一天，被告人李志萍通过连某为庄某1办理捷信公司个人贷款3.5万元后，又编造理由骗取庄某1的银行卡及密码，并将所贷的款项转走占为已有。后在庄某1的催讨下，被告人李志萍退还给庄某11.5万元。 15、2016年5、6月的一天，被告人李志萍以代还捷信公司按揭可以优惠为由，骗走李某2现金2918.87元。 16、2016年上半年的一天，被告人李志萍以代还捷信公司按揭为由，骗走彭某1现金2800元。 17、2016年5月的一天，被告人李志萍以帮助办理信用卡为由，诱骗黄某2在捷信公司办理个人贷款2.8万元，同时通过骗取黄某2的银行卡及密码，将所贷款项转走占为已有。 18、2016年4月的一天，被告人李志萍为张某2办理捷信公司个人贷款2.8万元后，又编造理由骗取张某2的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。案发前，被告人李志萍偿还了1457.93元的贷款。 19、2016年4月的一天，被告人李志萍为彭某2办理捷信公司个人贷款4.2万元后，又编造理由骗取彭某2的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。案发前，被告人李志萍偿还了1867.9元的贷款。 20、2015年5月的一天，被告人李志萍以代还捷信公司按揭为由，骗取徐某22100元，后在徐某2的催讨下，被告人李志萍退还给徐某2350元。 21、2016年年初的一天，被告人李志萍为李某3在捷信公司办理购买摩托车分期付款的消费贷款5000元，后因李某3欲取消贷款，被告人李志萍就编造理由骗取李某3的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 22、2016年5月的一天，被告人李志萍为肖某办理捷信公司个人贷款1.6万元后，又编造理由骗取肖某的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 23、2016年年初的一天，被告人李志萍为李某4办理捷信公司个人贷款1.2万元后，又编造理由骗取李某4的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。后在李某4的催讨下，被告人李志萍退还给李某43000元。 24、2016年5月的一天，被告人李志萍以帮助还按揭为由，骗取涂某2现金2600元。 25、2016年6月的一天，被告人李志萍为张某3办理捷信公司个人贷款2.8万元，后通过事先掌握的银行卡及密码，将所贷款项转走占为已有，后被告人李志萍偿还了2984元的贷款。 26、2016年5、6月的一天，被告人李志萍为李某5办理捷信公司个人贷款3.4万元后，又编造理由骗取李某5的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 27、2016年5月的一天，被告人李志萍为赖某办理捷信公司个人贷款2万元后，又编造理由骗取赖某的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。后被告人李志萍偿还了1066.11元的贷款。 28、2016年正月初的一天，被告人李志萍为庄某2办理捷信公司个人贷款1.7万元后，又编造理由骗取庄某2的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 29、2016年5月的一天，被告人李志萍为黄某3办理捷信公司个人贷款1.3万元后，又编造理由骗取黄某3银行卡及密码，并将所贷款项转走占有已有。 30、2016年5月的一天，被告人李志萍为苏某2办理捷信公司个人贷款1.3万元后，又编造理由骗取苏某2的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 31、2016年4月的一天，被告人李志萍为林某3办理捷信公司个人贷款1.5万元后，又编造理由骗取林某3的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。后被告人李志萍偿还贷款1709.26元。 32、2018年5月的一天，被告人李志萍通过连某为危某办理捷信公司个人贷款6000元后，又编造理由诱使危某将所贷的款转入其账户内，后被告人李志萍将该款项占为已有。 33、2016年5月的一天，被告人李志萍为温某1办理捷信公司个人贷款1.6万元后，又编造理由骗取温某1的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。后被告人李志萍偿还贷款817.89元。 34、2015年5月的一天，被告人李志萍以代还捷信公司按揭为由，骗取李某6现金2550元。 35、2018年5、6月的一天，被告人李志萍为曾某办理捷信公司个人贷款4.8万元后，又编造理由骗取曾某的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 36、2016年4月的一天，被告人李志萍为温某2办理捷信公司个人贷款4.3万元后，又编造理由骗取温某2的银行卡及密码，并将其中2.8万元转走占为已有。后被告人李志萍偿还了1540.8元的贷款。 37、2016年6月的一天，被告人李志萍通过连某为周某办理捷信公司个人贷款2万元后，又编造理由骗取周某的银行卡及密码，并将所贷款项转走占为已有。 38、2016年3月的一天，被告人李志萍经他人介绍在德化县浔北路飞达摩托车店为陈某4办理捷信公司的摩托车消费贷款3890元。尔后，被告人李志萍到该摩托车店以客户反悔为由，将所贷款项3890元转到自己账户内，从中截留部分款项后将余款转给李神煌（另案处理）。之后，李神煌偿还了1012元的贷款。 2018年11月26日，被告人李志萍被公安机关抓获，归案后如实供述上述事实，且自愿认罪认罚。案发后，捷信公司自愿免除上述被害人贷款的还款义务，请求直接向被告人李志萍追偿，被告人李志萍表示同意将违法所得直接退赔给捷信公司。 上述事实，被告人李志萍在开庭审理过程中亦无异议，且有书证受案登记表、侦破经过、抓获经过、接受证据清单、银行账户交易明细、金融许可证、营业执照、现金贷款流程、消费贷款流程、劳动合同、个人贷款材料、捷信公司付款明细、户籍证明、刑事判决书、执行通知书、社区矫正人员报到通知书，证人林某4、连某、郑某的证言，被害人陈某1、李某1、涂某1、黄某1、陈某2、林某1、郭某、方某、苏某1、陈某3、张某1、林某2、徐某1、庄某1、李某2、彭某1、黄某2、张某2、彭某2、徐某2、李某3、肖某、李某4、涂某2、张某3、李某5、赖某、庄某2、黄某3、苏某2、林某3、危某、温某1、李某6、曾某、温某2、周某、陈某4的陈述，被告人李志萍的供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人李志萍以非法占有为目的，虚构或隐瞒事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人李志萍多次实施诈骗，应当酌情从重处罚。被告人李志萍在侦查期间如实供述其罪行，且自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。被告人李志萍在缓刑考验期间内犯新罪，依法应撤销缓刑，实行数罪并罚。公诉机关对被告人李志萍的犯罪行为适用法律的意见正确，给予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、撤销福建省厦门市思明区人民法院（2015）思刑初字第463号刑事判决书的刑事判决，即被告人李志萍犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。 二、被告人李志萍犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年11月26日起至2029年5月25日止。罚金已缴纳部分予以扣减，尚欠部分应在判决生效后十日内缴纳。） 三、责令被告人李志萍退赔给捷信消费金融有限公司经济损失人民币641944.45元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴金碧 人民陪审员  黄夏莲 人民陪审员  梁碧霞 二〇一九年十一月七日 书 记 员  赖小瑜 附：《中华人民共和国刑法》相关主要条文 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。