文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初4187号原告：上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码91361100705743904N。法定代表人：刘全华，该公司董事长。委托代理人：金铭熹，江西华箭律师事务所律师，特别授权。被告：彭大志，男，1967年5月21日出生，汉族，户籍地上饶市信州区，被告：刘英，女，1969年6月9日出生，汉族，户籍地江西省上饶市上饶县，被告：彭大水，男，1957年3月14日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县，被告：邱雪花，女，1959年3月1日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县，原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告彭大志、刘英、彭大水、邱雪花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人金铭熹到庭参加了诉讼，被告彭大志、刘英、彭大水、邱雪花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告彭大志、刘英偿还借款本金343,848.24元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年7月26日已欠利息和罚息共计245,331.31元，总额暂计为589,179.55元）；二、判令原告对《最高额抵押合同》项下被告彭大水、邱雪花的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证号为：饶（县）房他证字第××号）；三、本案诉讼费由被告承担。原告上饶农村商业银行股份有限公司当庭变更诉讼请求：一、判令被告彭大志、刘英偿还借款本金340,416.94元，并按《个人借款合同》约定承担利息和罚息直至清偿完毕之日止（截至2019年10月17日已欠利息和罚息共计256,113.71元，总额暂计为596,530.65元）；二、若被告彭大志、刘英未能清偿上述借款，判令原告对《最高额抵押合同》项下被告彭大水、邱雪花共同所有的房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权（他项权证号为：饶（县）房他证字第××号）；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月28日，被告彭大志向原告申请借款35万元，并签订《个人借款合同》，对借款期限、借款利率、结息方式、违约责任、抵押责任等相关事宜做出了明确约定。被告刘英作为被告彭大志的配偶向原告出具了《共同还款承诺书》，对借款承担共同还款责任。被告彭大水、邱雪花以其所有的位于上饶市上饶县旭日街道办育才路20号3幢201室的房产为上述借款提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，并依法设立了抵押权。合同签订后原告依约向被告发放贷款。现借款期限届满后，被告却未按约定归还，现借款期限已届满，截至2019年7月26日被告尚欠本金343,848.24元，欠利息和罚息共计245,331.31元，因被告已归还了部分欠款本息，计至2019年10月17日尚欠本金340,416.94元、利息和罚息共计256,113.71元，故原告诉至本院，请求判如所请。被告彭大志、刘英、彭大水、邱雪花未答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2014年9月29日，被告刘英出具《共同还款承诺书》,承诺自愿为被告彭大志在原告处的借款承担共同还款责任，该笔借款借款期限24个月。2014年9月28日，被告彭大志与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额为人民币350,000元，借款用途购商品房，借款期限自2014年9月28日至2016年9月27日，借款利率为固定月利率10.81‰，还款方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日，借款逾期的，罚息利率为借款利率水平上加收30%，担保方式为抵押，担保合同另行签订。2014年9月28日，被告彭大水、邱雪花与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供两被告所有的位于上饶市上饶县旭日街道办育才路20号3幢201室的房产（饶县房权证旭日镇字第**），为被告彭大志的上述借款提供担保，并办理了他项权证（饶县房他证字第××号），抵押权人为上饶农村商业银行股份有限公司。2014年9月29日，原告向被告彭大志发放借款350,000元，并出具借款凭证，凭证载明：借款金额350,000元，借款用途购房，借款期限2014年9月29日至2016年9月27日，借款利率为年利率12.967275%，担保方式为抵押。之后，被告未足额归还本息，计至2019年10月17日，被告尚欠本金340,416.94元及利息和罚息。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照、法人代表身份证明及法人代表身份证复印件、四被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、共同还款承诺书、他项权证、还款明细表、利息计算说明、利息计算单、历史交易明细、催收通知书以及原告当庭陈述予以为证。本院认为，被告彭大志与原告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告刘英出具《共同还款承诺书》,承诺自愿与被告彭大志共同承担还款责任，被告彭大志使用借款后，未按期足额还款，已构成违约，原告要求被告彭大志、刘英归还借款本金符合法律规定，本院予以支持。根据借款凭证约定的年利率12.967275%，经计算，2014年9月29日-2016年9月27日借期内利息为350,000×12.967275%÷360×729=91,905.52元，逾期后罚息利率为12.967275%上浮30%即16.857457%，扣除被告彭大志归还的利息后，截止2019年10月17日被告尚欠利息及罚息计算如下：91,905.52元﹢37,858.59元+35,340.62元+58,561.42元+27,836.48元+8,211.51元+11,753.73元+1,275.2元-16,951.2元=255,791.87元；被告彭大水、邱雪花与原告签订《最高额抵押合同》，自愿提供两被告所有的位于上饶市上饶县旭日街道办育才路20号3幢201室房产为被告彭大志上述借款提供担保，并办理了他项权证（饶县房他证字第××号），原告要求对案涉房产处置价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；被告彭大志、刘英、彭大水、邱雪花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭大志、刘英于本判决生效之日起五日内清偿原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金340,416.94元以及利息、罚息（截至2019年10月17日的利息、罚息共计255,791.87元，之后的利息、罚息之和按年利率16.857457%计算至还清之日止）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告彭大水、邱雪花所有的位于上饶市上饶县旭日街道办育才路20号3幢201室（房权证号：饶（县）房房权证旭日镇字第**）产（他项权证：饶（县）房他证字第××号），依法折价、拍卖、变卖后所得价款在上述第一项欠款范围内享有优先受偿权；三、驳回原告上饶农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,692元，减半收取即4,846元，由被告彭大志、刘英、彭大水、邱雪花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇一九年十一月二十八日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳