河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初3376号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司。营业场所：南阳市工业路57号。统一社会信用代码：91411300X1464531X1。负责人：吴文光，任总经理。委托诉讼代理人：张华伟，河南菊城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李明乐，河南菊城律师事务所律师。被告：董青霞，女，汉族，生于1975年10月5日，住内乡县。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人民财险南阳市分公司）与被告董青霞为保证保险纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险南阳市分公司的委托诉讼代理人张华伟、李明乐到庭参加诉讼，被告董青霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险南阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款52812.11元、支付逾期未缴保费30402.45元，被告以其代偿款及逾期保费为基数按日千分之一自2018年2月5日起至实际给付之日止的违约金（至2019年5月10日为38195.48），以上合计121410.04元；2、请求法院判令被告偿还诉讼保全责任保险费、诉前保全费、交通费等；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月12日，被告董青霞在中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行办理“人保消费保捷贷”贷款56000元，贷款到期日为2020年7月11日，期限3年，还款方式为等额本息还款。为保证借款合同项下的贷款归还，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201741130000000503。2018年2月5日起被告已累计52812.11元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向银行偿还了借款，现根据中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行出具的“代偿债务确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据“个人信用贷款保证保险”约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项52812.11元外，还应向原告支付所欠保费30402.45元以及违约金。根据被告与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订的《个人担保借款合同》第八条、第九条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至法院，请求支持原告诉请。被告董青霞缺席无答辩。原告人民财险南阳市分公司为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组：中国农业银行个人担保借款合同一份，证实：被告董青霞在中国农业银行办理小额贷款，贷款数额56000元。第二组：中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷保证保险保险单一份（保单号：PBBR201741130000000503）；个人信用贷款保证保险投保人声明书一份；个人贷款保证保险资金使用说明书一份；证实：1、被告董青霞在我公司投保个人信用贷保险属实；2、双方约定利息利率均未超过法律规定；3、被告董青霞对于保费率，约定利率，违约金等其他费用标准均已知情，且保险公司已尽到提示说明义务；4、被告董青霞在违约后愿全额偿还贷款本息、保费、手续费及其他费用。第三组：代偿债务确认书一份；证实：1、原告中国人民财产保险股份有限公司已代替被告董青霞归还完毕其在农业银行的小额贷款；2、债权已转移，原告对被告享有追偿权；3、被告董青霞存在违约行为，应按照双方合同约定承担违约责任并赔偿原告损失。被告董青霞未向本院提交任何证据。本院对于原告提交的证据证明的基本事实予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月7日被告董青霞在原告人民财险南阳市分公司投保个人信用贷款保证保险一份，保单编号为PBBR201741130000000503，被保险人为中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行，贷款金额为56000元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为928.98元，保险金额为61926.12元，保险期间为自个人贷款合同发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月12日，借款人董青霞与贷款人中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订编号为41020120170084003的《个人担保借款合同》一份，约定借款56000元，借款期限36个月，借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，还款方式为分期还款。合同签订后，贷款人中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行向董青霞发放了56000元贷款。后因被告董青霞自2017年11月起连续三个月不还款付息，构成违约，原告履行保险义务，于2018年2月5日代被告董青霞偿还了全部借款本息，代偿本息合计52812.11元。另查明，被告董青霞自2017年11月不再向原告支付保险费。本院认为，被告董青霞向原告人民财险南阳市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告董青霞与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订了个人担保借款合同，在中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行依约发放贷款后，被告董青霞在借款期内却未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同的约定，原告人民财险南阳市分公司向被保险人中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行赔付了贷款本息共计52812.11元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故在52812.11元的赔偿金额范围内，原告代位行使被保险人中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行对被告董青霞请求清偿债务的权利，符合法律规定，原告人民财险南阳市分公司请求被告董青霞偿还保险理赔款52812.11元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期未缴保费30402.45元，原、被告关于逾期未缴保费的支付并未有明确约定，原告要求被告支付保险事故发生后的保费并无依据，故对被告逾期未缴保费部分应自被告违约之日计算至原告理赔之日，对超出部分，本院不予支持。根据原、被告约定及原告人民财险南阳市分公司的诉讼主张，被告董青霞应支付的逾期未缴保费为：涉案保单担保的贷款本金为56000元，按月支付保费928.98元，自保险事故发生之日至原告理赔之日3个月共计2786.94元。关于违约金，保险单“特别约定”处还载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按1‰/日的标准计付违约金。本案当事人双方约定的违约金计算方式为按1‰/日计算，该违约金计算标准明显过高，综合本案全案实际情况，为平衡当事人间的利益，根据相关规定，本院酌情调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，对超出部分，本院不予支持。根据原、被告约定和法律规定以及原告人民财险南阳市分公司的诉讼主张，被告董青霞应支付的违约金为：以52812.11元为基数，自2018年2月5日起至该款全部还清时止，按照中国人民银行同期同类贷款利率为标准计算。关于原告请求被告支付诉讼保全责任保险费、诉前保全费、交通费等其他费用的诉讼请求，因原告未提交相应证据证实该项费用的发生，对该诉讼请求本院不予支持。本院根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知（法发【2017】19号）及原、被告双方在借款及担保合同中签订的送达地址，依法向被告董青霞进行了送达，经本院合法传唤后，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告董青霞在本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司代偿款本息52812.11元和保险费2786.94元，合计55599.05元，并以代偿款52812.11为基数，自2018年2月5日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算利息至款付清之日止。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2742元，减半收取计1371元，由被告董青霞负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 李 智二〇一九年十一月五日书记员 刘海文