河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0403民初3240号 原告：邯郸市安联房地产开发有限公司，住所地：邯郸市丛台区新兴大街520号安联水晶坊6号楼201室。统一社会信用代码：91130400689259783X。 法定代表人：黄金龙，该公司总经理。 委托诉讼代理人：白仲刚，男，汉族，1980年6月10日出生，住邯郸市丛台区，系该公司员工。 委托诉讼代理人：石胜利，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告:王付云，男，汉族，1973年11月10日出生，住河北省武安市。 委托诉讼代理人：靳彦国，男，汉族，1977年5月10日出生，住河北省武安市。 原告邯郸市安联房地产开发有限公司（以下简称安联公司）与被告王付云民间借贷纠纷一案，2019年7月22日本院立案受理后，在审理过程中，原告向本院申请给予双方一个月的调解期限，本院予以了准许。2019年8月22日本院依法适用简易程序，由审判员兰光明独任审判，对本案公开开庭进行了审理。原告安联公司的委托诉讼代理人白仲刚、石胜利，被告王付云及其委托诉讼代理人靳彦国到庭参加诉讼。庭后经本院调解，但双方未达成一致，本案现已审理终结。 原告安联公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款410011元，并按照年利率24%支付利息（自2018年6月1日起至全部还清之日止）。暂计至起诉之日利息共计28427元，以上共计438438元。2、诉讼费、保函费、保全费、律师费用由被告承担。事实与理由：因被告购买原告开发的安联钓鱼台壹号项目8号楼1102室，鉴于被告资金不足，双方于2018年3月30日签订《房屋认购补充协议》《借款及担保协议》，约定原告借款给被告420011元，现双方约定的还款日期已到期，被告还拖欠原告借款本金410011元未偿还，被告迟迟不履行还款义务，为维护原告的合法权益，原告诉至法院，要求判如所请。 被告王付云在开庭审理前未向本院提交书面答辩状，在开庭审理中其和委托诉讼代理人当庭共同辩称：1、原告的诉讼请求不应支持，原告没有实际履行出借义务，因此被告没有还款义务。2、该借款协议系原告为骗取银行按揭贷款签订的，贷款的真正受益人是安联公司。收条、收据没有王付云的签字，王付云没有收到该笔款项。备案合同是在原告主导和操纵下所签，并取得了银行的按揭贷款，实际上被告不具备按揭贷款条件，原告是明知的。3、借款与担保协议以合法形式掩盖非法目的，被告没有收到出借款，购房款与出借款是两种不同的法律关系，因此借贷关系不成立。 经审理查明，原告安联公司系邯郸市安联钓鱼台壹号（安联印象）项目的开发经营者，2016年12月30日原告安联公司取得该开发项目的《商品房预售许可证》，证号为：（2016）邯房预售字第××号。被告王付云所购买的安联钓鱼台壹号（安联印象）项目8号楼1102室包括在原告开发的该项目中。2018年3月30日原告安联公司（甲方、出卖人）与被告王付云（乙方、买受人）签订《房屋认购补充协议》，主要约定：“1、项目名称：安联钓鱼台壹号（安联印象），2、乙方购买本项目8号楼1102室。面积218.41㎡，单价8745.07元／㎡，总价款1910011元。3、乙方于2018年3月30日交纳首期认购款160000元，同时将办理按揭贷款的资料于购房5天内交予甲方办理贷款。于2018年5月31日前交纳剩余房款420011元。如按揭贷款未能办理成功，则乙方在3天内选择其他付款方式或放弃认购。”由于被告资金不足，被告向原告申请借款。2018年3月30日原告安联公司作为甲方（出借方），被告王付云作为乙方（借贷方）经协商双方又签订《借款及担保协议》，主要约定：“1、鉴于乙方资金不足，特向甲方申请借款，借款金额为人民币420011元，借款项仅限于购买该房屋之用，所借款项都直接用于支付该房屋首付款，乙方无权要求甲方提供现金用于他途。2、乙方保证购买房源在2018年5月31日将余款缴纳完毕。3、乙方在借款期限内有明显违反甲乙双方签订的相关协议条款的行为或出现丧失还款信誉和可能影响甲方收回借款的情况的，甲方有权单方面要求乙方提前还款。4、乙方按照本协议约定还款的，自还清借款之日起，本协议自动作废。5、乙方在规定时间内未向甲方支付所借款项，所借款项自逾期之日开始以每月3%向甲方支付违约金。”协议签订后，原告安联公司按约履行，于2018年4月1日给被告王付云出具收到420011元的“收据”，并为被告王付云向办理该房屋按揭贷款的银行出具了被告王付云已交清首付款580011元的证明。之后2018年4月11日原告安联公司与被告王付云签订《商品房买卖合同（预售）》，由被告王付云购买上述安联钓鱼台壹号（安联印象）8号楼1102室，该商品房买卖合同已在邯郸市房产管理局办理了网签备案。2019年7月30日该房屋具备交付条件，但被告王付云除陆续偿还原告借款10000元外，剩余借款410011元至今未付，为此原告诉至法院，要求被告偿还借款410011元，并按年利率24%支付该借款全部还清之日止的利息，双方争议成讼。 又查明，在诉状中原告系按年利率24%主张利息，且对被告已偿还的10000元借款未要求支付利息。 再查明，在开庭审理中，被告当庭虽称给过中间人申军杰20000元，但原告对此不予认可。原告称申军杰不是原告单位人员，其所收的款项不是公司收款。原告没有委托申军杰代理公司收款。经当庭询问，被告承认“申军杰系被告的朋友，申军杰没有给被告出具过原告的手续”。 为证明以上事实，原告向本院出具了被告王付云的身份证复印件，原告取得的商品房预售许可证，房屋认购补充协议，借款及担保协议，原告履行出借义务后给被告开具的证明收到被告首付款420011元的收据，商品房买卖合同（预售）等证据在卷为证。上列证据已经本院庭审组织质证，原告的证据具有真实性、合法性、关联性，能够达到待证目的，符合法律规定，本院予以认定。 被告向本院提交了还房款一万元的银联票据及原告收到一万元后给被告出具的收据，该证据证实了被告偿还原告一万元的事实，但在被告与原告签订借款及担保协议后，被告与银行之间办理了按揭贷款，该一万元实际偿还的系被告所借原告的借款，被告所称的证明目的与事实不符，本院不予采信。 本院认为，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款规定“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”第二条第一款规定“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷关系存在的证据。”本案中，原告安联公司作为房地产开发单位，在被告王付云购买其所出售的房屋时，由于被告资金紧张，被告向原告申请借款，在被告缴纳部分首付款160000元后，原告与被告签订了《借款及担保协议》，根据协议约定，原告为被告出具了收到首付款420011元的收据，并向办理该房屋的按揭贷款银行出具了被告已交清全部首付款580011元的证明，由此被告取得了认购资格，并进而与原告签订了《商品房买卖合同》，且向房地产管理部门办理了备案登记。在该借贷关系中，原告根据协议已为被告出具了首付款项，并向银行出具了被告已交清全部首付款的证明。被告取得了签订商品房买卖合同的资格，之后被告又偿还了原告借款10000元，现剩余借款410011元未付。因此，原、被告之间签订的《借款及担保协议》双方意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家、集体及第三人利益，且已实际履行，该借款合同合法有效，应受法律保护。原告要求被告偿还借款410011元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告辩称，原告没有实际履行出借义务，因此被告没有还款义务，但原告对此不予认可。根据《借款及担保协议》中约定的“所借款项全部直接用于支付该房首付款”，能够认定双方对王付云向安联公司借款，用于支付首付款达成了合意。王付云作为购房者本应将全部首付款支付给安联公司，但因其资金紧张向原告借款，在双方达成借贷合意后，被告王付云以借款形式向原告安联公司支付首付款，使得王付云完成了首付款的交付义务。虽然形式上原告安联公司未将420011元直接交付给被告王付云，但该借款已实际抵作被告王付云的购房首付款，并由原告认可成为全部购房款的部分，王付云在事实上已对该借款使用并受益，且具备了办理按揭贷款的条件，并签订了商品房买卖合同。现王付云购买的安联印象8号楼1102室已经网签备案至其名下，双方的商品房买卖合同已经履行完毕，原告履行了借款协议约定的首付款出借义务。被告辩称于法无据，本院不予采信。 被告辩称，“借款协议系原告为了骗取银行按揭贷款签订的协议，贷款的真正受益人是安联公司。收条、收据没有王付云的签字，王付云没有收到该笔款项，备案合同是在原告主导和操纵下所签，”但原告对此不予认可。经查按揭贷款系购房者资金不足时向银行申请贷款的一种方式，其条件为购房者需要向开发商交付首付款。本案中，被告系购房者因资金紧张不能全额交付首付款，因此向原告借款，双方签订的借款协议意思表示真实，原告给被告出具的收据已表明原告收到了被告应当支付的全部首付款，通过原告履行的出借义务才使得被告完成了交付全部首付款的义务，进而被告享有了按揭贷款资格，与银行签订了按揭贷款合同，并与原告签订了商品房买卖合同，办理了网签，上述事实均已实际履行，被告已享有了购房该房屋的权利，该借款已实际作为被告应当缴纳的首付款，由原告认可收到。因此不存在欺骗的事实。被告辩称与事实不符，于法无据，本院不予采信。 被告辩称，“借款与担保协议以合法形式掩盖非法目的，购房款与出借款是两种不同的法律关系，被告没有实际收到借款，因此借贷关系不成立。”但原告对此不予认可。经查，国务院规定的首付比例和限贷政策，是为了行政管理的需要，属于管理性、强制性规定，并非效力性规定，不影响合同本身的效力。虽然形式上原告安联公司未将420011元直接交付给被告王付云，但该借款已实际抵作被告王付云的购房首付款，由原告认可并成为全部购房款的部分，王付云在事实上已对该借款使用并受益，且具备了办理按揭贷款的条件，并签订了商品房买卖合同。因此，双方的商品房买卖合同关系已经履行完毕，不存在以合法形式掩盖非法目的。被告辩称于法无据，本院不予采信。 关于利息，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十九条第一款规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原、被告双方在借款及担保协议中所约定的被告自逾期之日开始以每月3%向原告支付违约金，实为利息约定，但原告在诉讼中系按年利率24%主张利息，符合法律规定，本院予以支持。因此，被告应自2018年6月1日起至借款本金410011元偿还完毕之日止，按年利率24%向原告支付利息。 原告要求被告承担保函费用及律师费用，但未提供相关证据，原告该项诉讼请求缺乏证据，本院不予支持。 综上，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二条第一款、第二十六条、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 限被告王付云于本判决生效之日起十日内偿还原告邯郸市安联房地产开发有限公司借款本金410011元，并自2018年6月1日起至借款本金410011元偿还完毕之日止，按年利率24%向原告支付利息。 驳回原告邯郸市安联房地产开发有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7877元，减半收取3939元，诉前保全费2712元，合计6615元，由被告王付云承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于邯郸市中级人民法院。 审判员  兰光明 二〇一九年十一月十二日 书记员  张力仁 附法律条文： 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条第一款“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。” 第二条第一款“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷关系存在的证据。” 第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。” 第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。” 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。”