浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初10642号原告：浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司，住所地金华市婺城区八一南街**，统一社会信用代码91330700685598446M。法定代表人：廖根勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡晓晨，女，1993年6月10日出生，汉族，原告员工，住金华市婺城区。委托诉讼代理人：康宏伟，男，1977年10月8日出生，原告员工，住金华市婺城区。被告：朱艳花，女，1984年2月22日出生，汉族，住金华市金**。被告：叶德富，男，1968年10月20日出生，汉族，住金华市婺城区。被告：吴艳萍，女，1974年4月12日出生，汉族，住金华市婺城区。被告：金华市协民电子商务有限公司，住，住所地金华市婺城区金衢路**物联科技大厦**一社会信用代码91330701MA28D6NCXX。法定代表人：汤成钢，该公司负责人。原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司为与被告朱艳花、叶德富、吴艳萍、金华市协民电子商务有限公司金融借款合同纠纷一案，于2019年9月23日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员朱志福独任审判，于2019年11月6日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人胡晓晨到庭参加诉讼，被告朱艳花、叶德富、吴艳萍和金华市协民电子商务有限公司的法定代表人经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案已经缺席审理终结。原告诉请：1.判令被告朱艳花归还借款本金155279.92元，及2019年8月1日前尚欠利息23058.11元，并按合同约定利率计付实际履行之日的利息；2.判令被告叶德富、吴艳萍、金华市协民电子商务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。原告诉称，2017年1月22日，原告与被告朱艳花签订合同号为9011120170002382《个人消费保证借款合同》约定：原告同意向被告朱艳花发放贷款16.7万元，由被告叶德富、吴艳萍提供保证；贷款月利率6.329166‰，按年调整；贷款期限自2017年1月22日起至2025年1月19日止，具体借款金额、期限、用途和利率借款借据为准；还款方式为等额本息还款法，每月的20日为还款日，逾期付息视为违约；借款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息；借款人未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50%罚息并计收复息；借款人如未按期归还利息、未按期清偿其他债务，不按约定使用借款、卷入重大不利诉讼、停产歇业、擅自变更工商登记事项等情形，贷款人可以提前收贷；本合同所发生的诉讼费用、律师代理费等由借款人承担等。同日，被告金华市协民电子商务有限公司向原告出具《承诺函》，对该笔债务承担连带清偿责任。当日，原告依约向被告朱艳花放款16.7万元，该凭证约定借款用途为购光伏太阳能板；借款月利率为6.329166‰，还款方式为等额本息，按月还款；借款到期日为2025年1月19日。但被告未按期支付贷款本息，已构成违约。经原告多次催讨，被告尚欠本息至今未予归还，保证人也未履行保证义务。请支持诉请。为证明上述事实，原告提供的证据资料有：1.被告的身份证或营业执照副本复印件各1份；2.《个人消费保证借款合同》1份；3.借款借据1份；4.利息清单1份；5.《承诺函》1份。四被告均未作书面答辩，也未提供证据。对原告提交的证据资料，本院经组织质证并认证如下：1.提交证据1，原告待证四被告主体资格；2.提交证据2，原告待证其与被告朱艳花签订合同，以及对利率、违约责任等方面约定，被告叶德富、吴艳萍承担连带担保责任的事实；3.提交证据3，原告待证被告朱艳花收到16.7万元借款的事实；4.提交证据4，原告待证被告所欠本息的事实；5.提交证据5，原告待证被告金华市协民电子商务有限公司承担连带保证责任的事实。本院认为，由于四被告对原告上列证据的真实性、合法性均未提出异议，且与本案事实具有关联性，故对其之证明力，本院予以认定。综上，本院对本案的事实认定如下：2017年1月22日，原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司与被告朱艳花（借款人）、叶德富、吴燕萍（保证人）签订合同号为9011120170002382《个人消费保证借款合同》，并约定：本合同借款金额为人民币16.7万元；期限自2017年1月22日起至2025年1月19日止；借款利率为6.329166‰，期限超过一年的，则根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整；实际放款日与到期日以借款借据为准。还款方式为等额本息还款法，每月偿还贷款本息总额为人民币2326.59元，共付为96月，首次还款日为2017年2月21日，此后每月还款日为当月的21日，借款人未按期足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定的利率加收50%罚息并计收复息。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为各笔借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满；保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；在本合同有效期内，借款人或保证人如发生未按期偿还贷款本息或清偿其他到期债务等违约情形，贷款人有权采取包括提前解除本合同等措施。另外，三方就其他相关事项在合同中作了约定。同时，被告金华市协民电子商务有限公司向原告提交的《承诺函》载明：为更好地与贵行开展“光伏”贷款合作，现就对客户朱艳花本次贷款事项（合同号9011120170002382）做以下承诺：本公司为该客户承担连带保证责任；如该笔贷款出现逾期，本公司愿在贷款本息逾期满10天内，且不超过逾期当月的月底前代偿所欠本息；贷款本息连续3个月逾期的，贵行有权提前收回贷款。等等。当日，原告依约向被告朱艳花发放贷款16.7万元。事后，被告朱艳花向原告仅支付了部分借款本息，截至2019年8月1日止，被告已有多期到期借款本息未付，其中拖欠利息23058.11元（含罚息、复息），并有本金155279.92元（含未到期借款本金）未还原告。诉讼过程中，原告提出增加与被告提前解除合同之诉请。本院认为，原告与被告朱艳花、叶德富、吴艳萍签订《个人消费保证借款合同》，及被告金华市协民电子商务有限公司向原告出具《承诺函》，系各当事人自愿，且不违反相关法律禁止性规定，为合法有效。原告已按约履行了贷款义务，被告朱艳花未按约向原告全面履行支付到期借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。由于被告朱艳花未按约向原告支付到期借款本息，已导致原告不能如期实现签订本合同之目的，且原告提出提前解除合同，及要求被告朱艳花返还借款本金和支付利息，并由保证人即被告叶德富、吴艳萍及被告金华市协民电子商务有限公司承担连带保证责任之请求，并无不当，故依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司与被告朱艳花、叶德富、吴艳萍签订的合同号为9011120170002382《个人消费信用借款合同》。二、被告朱艳花于本判决生效之日起三日内归还原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司借款本金155279.92元，支付2019年8月1日前尚欠利息（含复息、罚息）23058.11元，及按原合同约定计付自2019年8月2日起至实际履行还款之日止的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告叶德富、吴艳萍、金华市协民电子商务有限公司对上述第一项所确定的债务共同承担连带保证责任。案件受理费1933元（减半收取），诉讼保全申请费1470元，共计3403元（原告已预交），由被告朱艳花负担，并于本判决生效之日起三日内履行，被告叶德富、吴艳萍、金华市协民电子商务有限公司共同承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 朱志福二〇一九年十一月六日代书记员 叶林峰