湖南省株洲市渌口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0221民初1040号 原告：株洲县融兴村镇银行有限责任公司，住所地：株洲市渌口区渌口镇江滨佳园小区**。 法定代表人陈梦非，该公司董事长。 委托代理人郭文政，湖南方正圆律师事务所律师，代理权限为一般代理。 委托代理人李小艳，湖南方正圆律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告尹长安，男，汉族，住株洲市渌口区。 被告王赛英，女，汉族，株洲市人，住株洲市渌口区。 以上两被告的共同委托诉讼代理人戴亚萍，湖南中航律师事务所律师。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人董璐，系湖南中航律师事务所律师。代理权限为一般授权。 原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司(以下简称村镇银行)与被告尹长安、王赛英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王婧独任审判，书记员曾旭华担任庭审记录，公开开庭进行了审理。原告村镇银行的委托诉讼代理人、被告尹长安及委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告王赛英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间于2016年（个借）第2016-0228号个人经营贷款借款合同及相关借据形成借款合同关系。2、请求判令被告立即向原告偿还借款本金2065235.21元及利息、罚息57397.02元（暂算至2019年6月12日止），并按年利率10.8%的150%计息直至履行之日止。3、请求判令原告在抵押物株房权证株字第××号房产价值范围内享有优先受偿权。4、请求判令被告向原告承担原告为实现债权而产生的律师费10.5万元，公证费800元。5、请求判令被告承担本案诉讼费、保全费等全部案件受理费。 事实和理由：2016年11月24日，被告尹长安向原告进行借款，被告尹长安、王赛英与原告签订了株洲县融兴村镇银行2016年（个借）字第2016-0228号个人经营贷款借款合同。合同约定借款金额为220万元，借款期限为2016年11月24日至2026年11月23日，借款利率为年利率10.8%，按日计息，按等额本金还款法（按月）归还贷款本息。 被告分别于2016年12月2日提款220万元，归还部分后，又于2017年12月28日提款7万元，于2018年5月31日提款8万元，于2018年8月28日提款4万元，2018年12月22日提款10万元。截至2019年6月12日被告已经逾期两个月，尚欠本金2065235.21元，尚欠利息38397.02元。2016年11月24日被告以位于株洲市芦淞区燎原新村Ａ-1-3号（株房权证株字第××号）房屋为上述借款向原告进行抵押担保，并于2016年11月30日办理了抵押登记，（湘（2016）株洲市不动产证明第0016856号），抵押期限为2016年11月24日至2026年11月23日。原告于2019年6月28日向被告书面通知解除原、被告之间的所有借款合同关系，并要求被告偿还全部借款本息。现被告已经违反双方合同约定，故原告有权要求本合同提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息。另原告为了实现债权而产生的律师费10.5万元，公证费800元，被告应当依据双方之间的合同约定向原告承担该律师费用和为实现债权产生的所有费用，特提起诉讼。 被告尹长安答辩称对借款的事实予以认可，但利息和罚息过高，超过民间借贷24%的标准。关于律师费的问题，依据合同是预付的费用，没有实际发生也不是最后结算的费用。对于从2017年后的五笔贷款及利息、罚息没有签订合同也没有办理抵押，故对该五笔贷款不能对抵押物享有优先受偿权。 本院经审理认定如下事实：2016年11月24日，被告尹长安向原告进行借款，被告尹长安、王赛英与原告签订了株洲县融兴村镇银行2016年（个借）字第2016-0228号个人经营贷款借款合同。合同约定借款金额为220万元，借款期限为2016年11月24日至2026年11月23日，借款利率为年利率10.8%，按日计息，按等额本金还款法（按月）归还贷款本息。被告分别于2016年12月2日提款220万元，归还部分后，又于2017年12月28日追加借款7万元，于2018年5月31日追加借款8万元，于2018年8月28日追加借款4万元，2018年9月30日追加借款10万元，2018年12月22日追加借款10万元。2016年11月24日被告以位于株洲市芦淞区燎原新村Ａ-1-3号（株房权证株字第××号）房屋为上述借款向原告进行抵押担保，并于2016年11月30日办理了抵押登记，（湘（2016）株洲市不动产证明第0016856号），抵押期限为2016年11月24日至2026年11月23日。截至2019年6月12日被告已经逾期两个月，尚欠本金2065235.21元，尚欠利息38397.02元。原告于2019年6月28日向被告书面通知解除原、被告之间的所有借款合同关系，并要求被告偿还全部借款本息。 另查明，原告为了实现债权而产生律师费10.5万元，公证费800元，财产保全费5000元。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点是：1、原告要求解除合同是否有事实和法律依据？2、原告要求被告支付本息、罚息及对抵押财产享有优先受偿权是否有事实和法律依据。3、原告要求支付律师费及其他为实现债权支付的费用是否有事实和法律依据。根据上述争议焦点，本院作如下评述： 一、被告尹长安、王赛英与原告村镇银行自愿签订《个人经营贷款借款合同》，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。原告按照合同约定履行了贷款义务后，被告未按借款合同约定履行偿还借款利息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告于2019年6月28日以公证的方式送达解除合同通知书，并电话告知被告，双方的《个人经营贷款借款合同》于2019年6月28日解除。被告尹长安、王赛英应当按照合同约定支付剩余本金2065235.21元及利息和罚息。 二、为担保借款的履行，被告尹长安、王赛英2016年11月24日以位于株洲市芦淞区燎原新村Ａ-1-3号（株房权证株字第××号）房屋为上述借款向原告进行抵押担保，并于2016年11月30日办理了抵押登记，（湘（2016）株洲市不动产证明第0016856号），抵押期限为2016年11月24日至2026年11月23日，限抵押权利价值为220万元。原告要求对上述抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权于法有据，但仅限于在220万元抵押权利价值范围之内。双方约定的年利率10.8%，罚息50%，利息加罚息合计年利率为16.7%，未超过中国人民银行年利率不得超过24%的规定，本院予以认可。利息及罚息暂计算至2019年6月12日为：2065235.21元×16.7%÷365天×54天＝51025.45元，对原告诉请高出部分的利息及罚息本院予以核减。三、经庭审查实，原告为实现本案债权已经支付律师费用105000元，出具了正式发票，按照标的的5%收取，不违反湖南省律师收费标准，双方合同亦有约定，本院予以支持。 公证费800元、财产保全费5000元均实际发生，本院予以支持。 被告王赛英经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十一条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司与被告尹长安、王赛英签订的2016年（个借）字第2016-0228号个人经营贷款借款合同于2019年6月28日解除。 二、由被告尹长安、王赛英在本判决生效后十日共同偿还欠原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司的借款本金2065235.21元，利息及罚息51025.45元，合计2116260.66元（利息算从2019年4月20日至2019年6月12日，2019年6月13日至2019年6月28日的利息和罚息按双方合同约定的利率计算）； 三、确认原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司对抵押登记的财产位于株洲市芦淞区燎原新村Ａ-1-3号（株房权证株字第××号）房屋（湘（2016）株洲市不动产证明第0016856号）拍卖、变卖所得价款在220万元抵押权利范围内享有优先受偿权； 四、由被告尹长安、王赛英在本判决生效十日内支付原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司律师费105000元，公证费800元，财产保全费5000元。 以上给付内容，如被告未按本判决指定的上述期间履行给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费23781元，减半收取11890.5元，由被告尹长安、王赛英共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。直接向华融湘江银行长沙分行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：810103210********。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员 王 婧 二〇一九年十一月二十日 书记员 曾旭华 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充;不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。