四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9181号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：曾静，四川高扬（资阳）律师事务所律师。 被告：尹桥斌，男，1998年5月15日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费金融公司）与被告尹桥斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告锦程消费金融公司的委托诉讼代理人曾静到庭参加诉讼，被告尹桥斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 锦程消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令尹桥斌偿还债务本金3000元；2.判令尹桥斌按编号为X20180918361013的《锦程消费个人额度借款合同》中约定支付相应利息、罚息截止至贷款本息付清之日止，截至2019年2月11日，未还利息为人民币285.77元，未还罚息为人民币204.40元；3.本案诉讼费和律师费600元由尹桥斌承担。事实和理由：锦程消费金融公司与尹桥斌签订编号为X20180918361013的《锦程消费个人额度借款合同》，约定锦程消费金融公司向尹桥斌发放贷款人民币3000元整，贷款期限12个月，自2018年9月18日到2019年3月18日。贷款利率执行固定日利率为0.0972%。首次还款日为2018年10月18日，首次还款金额为533.41元，此后每月18日为还款日，每月还款金额为587.50元。合同签订后锦程消费金融公司于2018年9月18日向尹桥斌发放了贷款3000元整。但尹桥斌自2018年10月18日起就开始出现逾期，至2019年2月11日，尹桥斌累计逾期3490.17元。根据《锦程消费个人额度借款合同》第10.1条、第10.2条的规定，尹桥斌未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，锦程消费金融公司有权决定本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。故锦程消费金融公司为维护自身合法权益，起诉至法院。 被告尹桥斌未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2018年9月18日，尹桥斌（甲方、借款人／授权人）通过手机ＡＰＰ“锦囊贷”与锦程消费金融公司（乙方、贷款人）签订的《锦程消费个人额度借款合同》（合同编号：Ｘ20180918361013）及《锦程消费个人额度借款支用单》（合同编号：Ｘ20180830252067），约定：尹桥斌向锦程消费金融公司借款3000元；借款利率执行固定日利率，利率为0.0972%；借款期限为6期；借款用途为教育；还款方法为等额本金还款法。为实现借款人统一还款日便利，可能会出现贷款首个还款周期不足三十天或超过三十天的情况，在这种情况下，首期还款按贷款实际占用天数按日计收利息；还款日为首次根据《锦程消费个人额度借款合同》支用借款时的借款发放日期，首次支用借款放款日期在28／29／30／31日的，还款日为每月27日；放款／委托扣款账户信息“户名：尹桥斌，银行账号：62×××98，开户行：建设银行”。尹桥斌任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，锦程消费金融公司对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照《锦程消费个人额度借款支用单》约定的贷款利率上浮50%；计息和结息“贷款利息自锦程消费金融公司将单笔贷款款项划出锦程消费金融公司账户之日起算，按日计息。在计息时，每月的计息天数均按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率＝年利率／360＝月利率／30”。尹桥斌不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，锦程消费金融公司有权决定各笔或单笔贷款立即到期，要求尹桥斌立即清偿借款本息及相关费用。因尹桥斌违约致使锦程消费金融公司采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担锦程消费金融公司为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 合同签订后，锦程消费金融公司依约于2018年9月18日向尹桥斌账户发放了贷款3000元。后尹桥斌逾期还款，锦程消费金融公司提交的打印日期为2019年9月19日的《核销还款入账明细查看》显示：尹桥斌尚欠锦程消费金融公司借款本金3000元、利息306.24元、罚息773.80元。 另查明，锦程消费金融公司就通过其手机APP“锦囊贷”申请贷款的流程向四川省成都市律政公证处进行了公证，该公证处以（2019）川律公证内民字第9000号《公证书》对上述流程进行了公证。 再查明，锦程消费金融公司为实现债权与四川高扬（资阳）律师事务所签订《代理协议》，并就本案支付了律师费300元。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、《锦程消费个人额度借款合同》、《锦程消费个人额度借款支用单》、付款清单、核销还款入账明细查看、催收管理系统显示、公证书、《代理协议》、四川高扬（资阳）律师事务所案件代理费用表、四川增值税专用发票、支付来账专用凭证及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，尹桥斌与锦程消费金融公司签订的《锦程消费个人额度借款合同》及《锦程消费个人额度借款支用单》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。锦程消费金融公司按约向尹桥斌发放了贷款，尹桥斌未按约偿还借款本息，其行为已违约，应当承担相应的违约责任。现借款已到期，锦程消费金融公司有权要求尹桥斌归还全部剩余未还本金并支付利息、罚息；尹桥斌未举证证明自己履行过还款义务，故对锦程消费金融公司主张的借款本金5000元，本院予以支持。对锦程消费金融公司主张的利息、罚息，根据合同约定贷款执行固定日利率为0.0972%，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%即日利率0.1458%，仅合同约定的日利率0.0972%已经超过了年利率24%，故对锦程消费金融公司主张的利息、罚息，本院依法对利率予以调减，将利息的利率、罚息的利率均分别调减为年利率24%且利息及罚息的总额不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，因此自2018年9月19日起，利息、罚息总计应以未还借款本金3000元为基数、以年利率24%为标准计算至借款还清之日止。对锦程消费金融公司主张的律师费600元的诉请，根据合同约定，锦程消费金融公司有权要求尹桥斌承担其为实现债权而产生的律师费，因锦程消费金融公司提交的证据仅证明实际支付300元的律师费，故本院支持律师费数额为300元，对超过部分不予支持。 尹桥斌未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下： 一、被告尹桥斌于本判决生效之日起十日内归还原告四川锦程消费金融有限责任公司借款本金3000元，并支付利息、罚息（利息、罚息的总计金额应以未还借款本金3000元为基数、以年利率24%为标准，自2018年9月19日起计算至借款还清之日止）； 二、被告尹桥斌于本判决生效之日起十日内支付原告四川锦程消费金融有限责任公司律师费300元； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由被告尹桥斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十一月二十日 书记员  张雨曼