四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0781民初4812号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行，营业场所四川省江油市纪念碑中段318号，统一社会信用代码91510781671424285A。 负责人：李波，支行行长。 委托诉讼代理人：彭敏，支行职工。 委托诉讼代理人：许梅，支行职工。 被告：熊秀琼，女，汉族，生于1968年12月27日，住四川省江油市。 被告：李开平，男，汉族，生于1965年9月18日，住四川省江油市。 委托诉讼代理人：熊秀琼（李开平之妻），女，汉族，生于1968年12月27日，住四川省江油市。 被告：涂勇，男，汉族，生于1988年12月11日，住四川省江油市。 被告：庄永婷，女，汉族，生于1990年1月20日，住四川省成都市新都区。 被告：张水蓉，女，汉族，生于1971年2月4日，住四川省江油市。 被告：田万和，男，汉族，生于1969年6月8日，住四川省江油市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行（以下简称“邮储银行江油支行”）诉被告熊秀琼、李开平、涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理，依法适用简易程序，由审判员王翠翠于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江油支行的委托诉讼代理人彭敏、许梅，被告熊秀琼、被告李开平的委托诉讼代理人熊秀琼、被告涂勇、被告张水蓉到庭参加了诉讼，被告庄永婷、田万和经本院传票传唤未按时到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行江油支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊秀琼、李开平清偿原告截止2019年8月5日借款本金82550.29元，并从2018年4月19日起按年利率19.058%承担至借款付清之日止的罚息；2.判令被告涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和对熊秀琼、李开平的上述债务承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、送达费、执行费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告与被告于2017年10月19日签订了510323302161053129461《小额贷款合同》，约定熊秀琼向原告借款150000元用于宾馆装修，年利率14.66%，期限为12个月（自2017年10月至2018年10月），归还贷款本息的方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。同时约定借款人不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。2016年10月24日，原告与被告签订了联保协议号为51032330216105312946的《小额贷款联保协议书》。协议约定熊秀琼、涂勇、张水蓉三人组成联保小组，三人中任一成员自愿从2016年10月24日起至2018年10月24日止，为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供最高额连带责任保证。同时约定乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同生效后，原告按合同约定于2017年10月19日向被告熊秀琼发放了贷款15万元。2018年4月19日起被告熊秀琼未按合同约定按期归还借款，原告催收未果，故起诉来院。 被告熊秀琼、李开平辩称，向原告借款是事实，罚息计算标准过高，应该是百分之十六点几，能不能把罚息降低一些，欠原告的钱我计划分批还，对原告陈述的事实无异议。 被告涂勇辩称，当时贷款时大家是一起贷款，我已经把我方借的钱还了，熊秀琼也应该把她借的钱还了，借钱是事实，连带责任是要承担的。 被告庄永婷经本院传票传唤未按时到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 被告张水蓉辩称，钱是熊秀琼与李开平借的，我们只是协助催熊秀琼、李开平还钱。 被告田万和经本院传票传唤未按时到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年10月24日，以邮储银行江油支行为甲方，被告熊秀琼、李开平、涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和为乙方，签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：51032330216105312946），协议约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；联保小组牵头人为张水蓉；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；从2016年10月24日起至2018年10月24日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；保证期间从借款之日起至借款到期后两年等内容。原告邮储银行江油支行在甲方处加盖个人信贷业务合同专用章，被告张水蓉、田万和、涂勇、庄永婷、熊秀琼、李开平在乙方处签名捺印。2017年10月12日，以被告熊秀琼为申请人、被告李开平为申请人配偶（或财产共有人），填写并向原告邮储银行江油支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款15万元，贷款用途宾馆装修。2017年10月19日，原告邮储银行江油支行（甲方）与被告熊秀琼（乙方）签订《小额贷款借款合同》（合同编号：510323302161053129461），合同约定：甲方根据乙方的申请，向其发放贷款，金额为人民币150000元；贷款用途宾馆装修；贷款期限12个月；贷款年利率为14.66％；放款及还款账户为户名熊秀琼、账户号62×××34；还款方式为等额本息还款；还款顺序采取首先偿还合同约定的优先由乙方承担而由甲方垫付的各项费用及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；乙方应当在合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款；乙方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计算罚息；对于乙方未按合同约定如期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定。此外，合同还对贷款利率优惠、争议解决等事项进行了约定。原告邮储银行江油支行在甲方处加盖信贷业务合同专用章，被告熊秀琼在乙方处签名捺印，被告李开平在乙方配偶作为共同借款人处签名捺印。同日，原告邮储银行江油支行将150000元贷款发放至被告熊秀琼62×××34的账号。熊秀琼、李开平在载有首次还本月数“2017.11”以及借款本金、借款期限、年利率等事项的《个人贷款（手工）借据》的借款人处签名捺印。 此后，被告熊秀琼陆续归还借款本息，在足额归还了2018年3月19日到期的本息后未再足额归还本息，2018年4月19日到期的借款本息只归还了利息508.65元、本金7594.03元。截止庭审开始前，被告熊秀琼共计归还本金67449.71元、利息8289.79元。 庭审中，原告邮储银行江油支行称被告熊秀琼的等额本息还款应每月归还本金加利息合计13549.83元。同时，原告在庭审中放弃对复利的主张。 另查明，被告熊秀琼与李开平系夫妻关系；被告涂勇与庄永婷系夫妻关系；被告张水蓉与田万和系夫妻关系。 认定上述事实有原告营业执照复印件，被告熊秀琼、李开平、涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和的身份证复印件及结婚证复印件，《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，《小额贷款借款合同》，《小额贷款联保协议书》，《个人贷款（手工）借据》，《个人贷款放款单》及原、被告的当庭陈述等证据佐证，足以认定。 本院认为，原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》以及原告与被告熊秀琼、李开平签订的《小额贷款借款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反国家强制法律法规中的禁止性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告邮储银行江油支行按约发放了贷款，被告熊秀琼未按期归还借款本息，故现原告邮储银行江油支行诉请被告熊秀琼、李开平作为共同借款人归还应还未还的借款本金82550.29元（150000元-67449.71元）及自2018年4月19日起至借款还清之日止按照约定利率的1.3倍即19.058%计收罚息，本院支持其原告对本金和罚息的主张，但应自逾期之日即2018年4月20日起计算罚息。原告基于《小额贷款借款合同》的约定诉请被告熊秀琼、李开平承担诉讼费、财产保全费，本院予以支持。 被告涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和作为联保小组成员或成员配偶，自愿为被告熊秀琼、田万和的借款本息及原告为实现债权的诉讼费、财产保全费承担连带保证责任，且上述连带责任保证未超过合同约定的保证期间，故原告诉请被告涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和对被告熊秀琼、李开平的借款本息以及实现债权的费用承担连带责任，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”、第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下： 一、被告熊秀琼、李开平于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江油市支行借款本金82550.29元并自2018年4月20日起至借款还清之日止起按年利率19.058%支付罚息； 二、被告涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和对上述借款本息承担连带偿还责任。 本案减半收取案件受理费1191元、收取保全费1070元，合计2261元，由被告熊秀琼、李开平、涂勇、庄永婷、张水蓉、田万和承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 王翠翠 二〇一九年十一月八日 法官助理 肖 桃 书 记 员 崔 洋