江苏省徐州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏03民终5063号上诉人（原审被告）：徐州荣诚汽车贸易有限公司，住所地江苏省徐州市复兴北路朝阳贵邦1-703。法定代表人：刘雪姣，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晓，男，1984年2月27日生，汉族，该公司员工，住江苏省徐州市泉山区。被上诉人（原审被告）：钱井胜，男，1971年2月25日出生，汉族，住安徽省怀远县。被上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人:朱智鸣，男，1985年12月9日生，汉族，该公司员工，住南京市玄武区。上诉人徐州荣诚汽车贸易有限公司（以下简称荣诚公司）与被上诉人垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）、钱井胜民间借贷纠纷一案，不服江苏省徐州市云龙区人民法院（2019）苏0303民初545号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。荣诚公司上诉请求：依法改判或撤销（2019)苏0303民初545号民事判决书。事实和理由：1、垫富宝公司是长期从事放贷业务，公司以此业务作为公司主要业务，并没有经过银监会批准从事放贷业务。同时垫富宝公司在法院系统有多起借款纠纷案件，应视为职业放贷人，其所签订的合同无效。2、我公司对于垫富宝公司诉请的金额有异议，垫富宝公司实际出借给钱井胜的金额与该公司陈述的不符，应以垫富宝公司实际支付借款金额为准，同时，应扣除手续费、质押金等费用。3、根据对钱井胜的电话查询，其在垫富宝公司已经查询不到任何欠款信息，钱井胜实际已不拖欠欠款。4根据轿车分期承诺函约定，客户真实购买车辆，荣诚公司不承担连带担保责任，根据会员资料审核（加盟店版）之规定，荣诚公司只对会员资料真实性承担把关责任。垫富宝公司辩称：一、我公司没有向不特定的对象出借资金以赚取高额利息，公司的垫付行为，并没有向借款人收取任何的利息，只有借款人不按期还款违约以后才产生违约金。垫富宝公司的赢利点就是向卖方会员收取交易金额的6.9%作为服务费，数额也不是高额的，远远低于法律保护的借贷利率。钱井胜是垫富宝会员，并非不特定的人，我公司的垫付行为不符合职业放贷人的法律定义，不是职业放贷人。二、我公司的垫付行为不是发放贷款，不需要资质。根据中国人民银行发布的《支付结算办法》的规定可以看出垫付行为不是资金结算业务，没有扰乱金融秩序，不属于中国人民银行监管的范围。三、根据江苏省高院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见第6条的规定，职业放贷人设立银行业金融机构，或者是从事银行业金融机构的业务活动情形的职业放贷人，与借款人签订的借贷合同才会被认定为无效。而垫富宝公司并未设立银行业金融机构，也没有从事银行业金融机构的业务活动，也不符合职业放贷人的法律定义，所以本案中，垫付领用合约是有效的。四、垫富宝公司的垫付款都是自有资金，我公司也没有非法占有的目的，没有伪造证据、虚增金额等行为，并非上诉人所说的套路贷。垫付合约均是双方真实意思表示，没有违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，垫富宝公司已经履行了垫付义务，荣诚公司及借款人应当履行自己应尽的义务。垫富宝公司向一审法院诉请：1.判决钱井胜偿还垫付款11161.88元、当月违约金1116.18元及迟延履行违约金(以11161.88元为基数，按月利率2%自2018年9月3日起计算至还清之日止），荣诚公司对上述债务承担连带清偿责任；2.律师费由钱井胜与荣诚公司承担。一审法院查明：2018年1月28日，垫富宝公司（甲方）与钱井胜（乙方）签订垫付宝领用合约，合约约定：垫付宝会员可以是自然人，也可以是法人，其本人登录垫付宝网站（网址:××)，按照网站指引进行注册，即可成为垫付宝会员，完成实名认证后，甲方为其开通垫付宝账户，取得会员识别码和垫付宝账号，会员正确输入账号及其自行设定的登录密码，即可登录垫付宝账户，会员与甲方签订本合约及相关文件，并提供符合甲方要求的授信资料后，即可享受甲方提供的垫付宝服务。垫付宝会员分为两类，购买方会员（以下简称用户）和销售方会员（以下简称商户）。用户和商户的角色并非一成不变，可根据其在交易中所起的作用不同而转换。垫付宝额度是指用于计量垫付宝会员间的交易金额，在垫付宝会员间，垫付宝额度数额等值于人民币金额，垫付宝额度的支付等同于等额人民币的交割。分为信用额度和现金额度，信用额度由甲方根据会员提供的信用资料授予，现金额度由商户销售商品或提供服务获得。由于信用额度由甲方授信得来，故甲方通过信用额度的划转替用户垫付消费款后，用户应在还款日前向甲方偿还等额人民币，而会员取得的现金额度，是销售商品或提供服务所得，故商户取得现金额度后，即可自行决定提现时间及提现金额，要求甲方通过银行向其支付等额人民币，也可用其取得的现金额度，以用户身份到其他商户处消费。甲方负有无条件按照垫付宝会员合法持有的现金额度向其支付等额人民币的义务。垫付宝服务指甲方为垫付宝会员提供的，在垫付宝会员之间通过指定网络平台达成交易时，甲方通过将用户垫付宝账户中的额度划转至商户垫付宝账户的方式，完成替用户向商户垫付消费款的服务，用户无需再向商户支付价款，即可取得相应商品或服务。如用户使用的是信用额度，甲方通过信用额度的划转替用户垫付消费款后，用户应在还款日前向甲方偿还等额人民币；如用户使用的是现金额度，等同于其支付了自己所有的等额人民币。指定网络平台包括但不限于垫付宝网站，网址××;轻易贷网站，网址××;1号车网，网址××;兵兵网，网址××;车快快，网址××等网站及各自的移动客户端。乙方在上述任一平台注册成为会员，即可用该平台注册账号、密码登录所有指定网络平台，该注册账号、密码即为所有指定网络平台的账号、密码。垫付宝会员之间通过指定网络平台达成交易时，甲方向商户收取交易金额一定比例的款项作为服务费，甲方为用户提供垫付宝服务是无偿的，如无其他约定，用户只需在还款日前将与其使用的信用额度等额的人民币偿还甲方，就无需支付利息或其他费用，但如用户未在还款日前将交易款项归还给垫付宝，则垫付宝有权向用户收取交易金额的24%/年作为利息，计息日自用户使用垫付宝交易之日起计算。乙方作为商户使用垫付宝交易时，同意按照指定网路平台上列明的服务费收费标准，按时足额向甲方及甲方指定的第三方公司交纳服务费，甲方可随时调整该服务费标准及服务费收取方等信息，该信息内容仅需在指定网络平台上发布即生效。乙方未在还款日前足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，即构成违约。乙方违约的，需承担如下违约责任：1、向甲方支付欠款总额的10%作为当月违约金；2、在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金；3、赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。如乙方发生任意一笔逾期还款，乙方同意在逾期三日内一次性偿还所有到期及未到期的垫付款项，如乙方未在该时间内偿还，即构成违约，乙方须承担违约责任。同日，垫富宝公司分别与钱井胜、荣诚公司签订轿车分期承诺函，荣诚公司同意为钱井胜基于垫付宝领用合约产生的债务承担最高额保证，保证范围为垫富宝公司为钱井胜垫付购车款形成的债权及实现债权的费用，最高额度为33840元。车快快交易规则显示：车快快是由北京壹号车科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供商品或服务交易信息服务。买卖双方在线下达成交易意向后，须由卖方在车快快录入商品或者服务信息，发起交易。您同意车快快仅作为提供商品或服务相关信息的发布平台，并不对卖方的产品信息、产品品质、服务质量等提供任何承诺或担保，车快快仅向您提供您与交易对方间订立合同、进行交易的媒介服务。在买方发起，或接受卖方发起使用垫付宝账户交易操作的同时，即视为买方向垫富宝投资有限公司申请等额于商品或服务结算款的垫款，买方必须在指定还款日前向垫富宝投资有限公司支付同等金额的还款。2018年2月27日，钱井胜在车快快网站向荣诚公司购买汽车一辆，车辆价款94000元，垫富宝公司为钱井胜向荣诚公司垫付购车款33800元。自2018年4月3日至2018年9月7日期间，钱井胜陆续向垫富宝公司偿还垫付款22638.12元，尚欠垫富宝公司11161.88元。一审法院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。垫富宝公司的垫付宝业务是依托互联网产生的新型资金融通业务，垫富宝公司与钱井胜签订垫付宝领用合约，钱井胜在垫富宝公司指定的网络平台上购物，垫富宝公司为钱井胜垫付款项，钱井胜在约定期限内向垫富宝公司偿还垫付款，双方之间构成民间借贷关系。垫富宝公司依约履行了为钱井胜垫付购车款的义务，但钱井胜未及时履行还款义务，其行为构成违约，垫富宝公司有权要求钱井胜偿还垫付款本金及逾期利息损失，垫富宝公司要求按照年利率24%计算逾期利息，符合合同约定及法律规定，该院依法予以支持，对垫富宝公司要求的当月违约金，该院不予支持。垫富宝公司主张律师费，未提供证据证明，该院不予支持。荣诚公司是钱井胜向垫富宝公司借款的保证人，因未约定保证方式，应按照连带责任保证承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，该院判决：一、钱井胜应于判决生效之日起十日内给付垫富宝公司垫付款11161.88元及逾期利息（以11161.88元为计算基数，自2018年9月3日起按照年利率24%计算至实际给付之日止）；二、荣诚公司对该判决第一项确定的钱井胜的还款义务承担连带清偿责任；三、驳回垫富宝公司的其他诉讼请求。二审查明事实与一审查明事实一致。本院认为：人民法院审理民事案件遵循不告不理的基本原则，针对当事人诉讼请求、请求所依据的事实和理由进行审理并据此进行裁判。本案中，垫富宝公司以其为钱井胜在向荣诚公司购车过程中为其垫付资金为由，提起本案借贷合同纠纷之诉，对此本院认为，垫富宝公司之所以为钱井胜垫付该出资的基础在于与钱井胜之间所签订的垫付宝领用合约，本质是向钱井胜在内的不特定主体以借支资金的方式获取利益，属于一种资金融通行为，该面向不特定主体的广泛性经营行为超出了垫富宝公司工商登记经营范围，其从事上述业务未取得金融监管部门的批准，该行为扰乱了我国金融市场和金融秩序，可能构成犯罪，从故本案应当裁定驳回起诉，并移送公安机关。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条、《最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销江苏省云龙区人民法院（2019）苏0303民初545号民事判决；二、驳回垫富宝投资有限公司的起诉。一审案件受理费107元，退还垫富宝投资有限公司；上诉人徐州荣诚汽车贸易有限公司预交的二审案件受理费107元予以退还。本裁定为终审裁定。审判长  单云娟审判员  张建民审判员  徐 峰二〇一九年十一月十二日书记员  秦 丹