河南省睢县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1422民初4845号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡占江，河南保航律师事务所律师。委托诉讼代理人：范秀秀，河南保航律师事务所律师。被告：王丹丹，女，1985年10月16日生，汉族，住河南省睢县。原告中国平安财产保险股份有限公司（下简称保险公司）与被告王丹丹追偿权纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人范秀秀、被告王丹丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求，要求依法判令被告偿还原告理赔款共计31429.35元（包括本金30834.08元、利息508.79元和罚息86.48元），被告向原告支付违约金7770元（违约金以尚欠全部款项为基数，自2018年8月8日起按年化24%的标准暂计至2019年8月19日，实际主张至款项还清之日止），本案的保全费、诉讼费、公告律师费等实现债权的费用由被告承担。庭审时增加诉讼请求，要求被告支付所欠保费1950.7元。事实与理由：被告于2016年7月19日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称陆金所）平台借款7万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保信用保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单。该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2018年8月8日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。经原告多次向被告催要，被告迟迟不履行还款义务。故为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判准如上请求。被告王丹丹辩称，当时说的是借款70000元，可实际向被告转款68000元，说的每月还3501.49元，具体也没有说利息，在被告还23个月后，大概还了78500元，被告去商丘问一下公司的业务员，公司业务员说每月还3501.49元，该3501.49元包含每月还款本息金额2206.49元，每月服务费763元及每月保险费532元，被告问还应当还多少钱，业务员说继续还3万元，被告嫌高，就不归还了。本院经审理认定如下案件事实，对当事人没有异议的证据和事实本院予以确认。根据有效证据及当事人陈述，本院确认下列案件事实：2016年7月15日，王丹丹向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（“陆金所”）、平安普惠投资咨询有限公司（“咨询公司”）作出承诺、并声明及授权如下：一、借款人的陆金所用户名及银行账户信息：1、借款人的陆金所用户名，借款人注册陆金所用户名，确认并承诺该用户名下的一切操作及行为（包括但不限于操作该用户名项下陆金所账户、通过陆金所以网络在线点击确认方式达成《个人借款协议》等）均为本人亲自所为，因此产生的一切后果均由本人承担。2、……。二、借款流程：1、本人了解并确认本人通过以下流程达成的《个人借款协议》对本人有约束力：第一步：注册成为陆金所用户；第二步：签署并提交申请表及其他借款所需材料；第三步：在对各项条款（包括但不限于借款、还款、逾期还款、借款人义务、违约责任、仲裁条款等）完全阅读理解并接受的前提下，使用本人的陆金所用户名，以网络在线点击确认的方式接受《个人借款协议》中的“个人借款通用条款”、《资金代扣及转账授权与承诺书》中的所有约定；第四步：通过书面、电话确认相关费用及费率、《个人借款协议》中的个人借款明细以及《资金代扣及转账授权与承诺书》项下本人的授权银行账户信息，通过书面、电话确认的借款明细信息将在陆金所网站发布，借款信息的发布期为五个工作日，自在陆金所网站发布之日起计算，借款人在发布内不可撤销借款申请；第五步：出借人在发布期内通过陆金所网站以在线点击确认的方式对本人上述要约进行确认（承诺）后，个人借款协议即时成立；第六步：本人陆金所用户名项下账户收到《个人借款协议》项下的借款；第七步：还款顺序，借款人应当在还款日支付当期应付款项，如借款人的还款金额不足以足额清偿全部到期应付款项的，借款人应按如下顺序支付应付款项：（1）单期还款：当借款人仅有一期应付款项未按时全额支付时，其还款资金支付顺序依次为：A、保险费；B、服务费；C、截止到该还款日的逾期罚息；D、利息；E、本金。（2）多期还款：当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，借款人还款资金优先偿还借款人所欠的多期保险费（总和），再偿还借款人所欠的多期服务费（总和），前述款项支付完毕后，其剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠最长的一期应付款项开始支付，依次（期）偿还；同一期应付款项的支付顺序均为：A、截止到该还款日的罚息；B、利息；C、本金。个人借款申请确认书上载明了借款金额为70000元，借款利率为8.4%/年，还款期数为36个月，还款方式每月等额本息，期初服务费为2100元，每月还款本息金额为2206.49元，每月服务费763元。王丹丹在个人借款申请确认书上签字并作出承诺后，在陆金所注册成为陆金所用户，并于2016年7月19日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司平台借款70000元。按照约定事项，被告为本次借款向原告投保了信用保险，原告为被告签发了平安个人借款保证保险保险单，原告收取被告每期保险费532元。该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告归还的部分扣除被告给付的服务费和保险费用后，截止到2018年8月8日被告下欠本金30834.08元、利息508.79元、罚息86.48元，原告于2018年8月8日向被保险人进行了理赔，理赔金额为31429.35元。上述事实，有当事人的陈述、个人借贷申请确认书、个人借款协议、理赔确认书，中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单，被告银行账户存取款交易记录等相关证据证明。本院认为，依据中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单，原告向被保险人进行了理赔。保险人理赔后，有权向债务人追偿。原告要求被告支付理赔款本息，本院予以支持。依据保险单中双方的约定，被告还应按每月保费523元支付保费，被告自2018年5月21日至2018年8月8日期间未能支付相应的保费，期间保费计算为1359.8元（523元+523元+523元÷30天×18天=1359.8元），原告有权要求被告予以支付，对于原告要求被告承担此保费的主张，本院予以支持。关于违约金问题，原、被告约定的违约金过高，按年利率24%计付，应从2018年8月8日起支付。至于被告所述的问题，不属于与本案原告之间的问题，在此不予评判。综上所述，原告的部分诉请成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告王丹丹于本判决书生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司31429.35元及违约金（违约金按年利率24%计付，从2018年8月8日起至付清之日止）；二、被告王丹丹于本判决书生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费1359.8元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费390元由被告王丹丹负担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费390元、由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  段效亮二〇一九年十一月十二日书记员  彭家鑫