四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川15民终2687号 上诉人(原审被告)：中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司,住所地四川省宜宾市翠屏区沿江路树高富临金沙3－1－2－3、3－2号。 主要负责人：阮洪涛，总经理。 委托代理人：秦新高，四川协州律师事务所律师。 被上诉人(原审原告)：黎建辉，男，1968年1月出生，汉族，住四川省珙县。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称平安财保宜宾中心支公司）因与被上诉人黎建辉保险纠纷一案，不服四川省珙县人民法院(2019)川1526民初1128号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 平安财保宜宾中心支公司上诉请求：1.撤销一审判决,改判驳回黎建辉的诉讼请求;2.由黎建辉承担本案一、二审诉讼费用。事实和理由：1.一审法院认定黎建辉是在扶贫工作中受伤系事实认定错误。黎建辉受伤时间2018年3月11日为星期日，受伤地点为黎建辉户籍所在地，离黎建辉担任扶贫第一书记的洛表镇飞跃村有70多公里，出具证明的村委会和询问笔录对象王龙勇，与黎建辉都有利害关系，其证明内容不应采信。黎建辉周日一人去考察李子发展本就不合常规，受伤地点不在扶贫区域，事发后未向平安财保公司报案，也不见其申报工伤的材料，一审法院仅凭有利害关系的村委会出具的证明就认定其在扶贫工作中受伤，明细缺乏事实依据。2.按照保险合同约定，意外事故死亡、伤残按《人身保险伤残评定标准》鉴定，赔偿金也是按照保险总额乘以伤残系数确定。但是一审黎建辉提交的鉴定报告是按《人体损伤致残程度分级》作出，一审法院据此支持保险总额10万元系明显错误。 黎建辉辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 黎建辉一审诉讼请求：1.请求人民法院依法判决平安财保公司在保险责任限额内赔偿黎建辉伤残保险金100000元；2.本案诉讼费由平安财保宜宾中心支公司承担。 一审法院认定事实：2018年3月11日15时50分许，徐明勇驾驶川Ｑ×××××号小型普通客车在M处发生交通事故，将黎建辉撞伤，黎建辉受伤后被送珙县齐海林医院住院治疗56天，用去医疗费15239.79元。黎建辉的伤残等级，在其与徐明勇、中国人民财产保险股份有限公司珙县支公司机动车交通事故责任纠纷一案中重新鉴定确定为九级伤残;一审法院(2018)川1526民初992号民事判决书确定黎建辉的九级伤残的残疾赔偿金为122908元。黎建辉受伤前系珙县洛表镇飞跃村驻村扶贫第一书记，中共珙县县委组织部、珙县农业局、平安财保宜宾中心支公司于2017年11月10日签订了《扶贫合作协议》，平安财保宜宾中心支公司向全县扶贫驻村第一书记、全县驻村扶贫农技员捐赠意外保险，其保障范围为保障对象在岗开展扶贫工作的全时段，因意外造成的身故、伤残；保险金额为身故10万元、伤残最高10万元；保障期限为一年。黎建辉陈述称，自己系珙县洛表镇飞跃村扶贫驻村第一书记，事故发生当日，自己是在珙县珙泉镇三江村考察该村李子树的种植和销售情况后，从三江村办公室出来，在公路上发生的交通事故。本案双方争议的焦点如下： 一、黎建辉受伤是否是在开展扶贫工作的全时段问题。对此，黎建辉提供了珙县洛表镇飞跃村村民委员会的《证明》予以佐证。经一审法院核实，黎建辉确系珙县洛表镇飞跃村扶贫驻村第一书记，《证明》确系珙县洛表镇飞跃村村民委员会的负责人及经办人王龙勇签名出具。 二、伤残鉴定适用标准及伤残赔偿金的计算方式问题。对此，平安财保宜宾中心支公司认为，自己公司所捐赠的保险险种为平安团体意外伤害保险，按照保险条款的约定，伤残评定标准应当按照《人身保险伤残评定标准》进行评定，伤残赔偿金应当以保险金额乘以相应的伤残系数来确定。而黎建辉认为，自己的九级伤残及伤残赔偿金122908元在交通事故责任纠纷一案中已确定，现四川省珙县人民法院(2018)川1526民初992号民事判决书已发生法律效力，且平安财保宜宾中心支公司并未对伤残鉴定适用标准及伤残赔偿金的计算方式进行过告知和说明义务。 一审法院认为，珙县县委组织部、珙县农业局、平安财保宜宾中心支公司于2017年11月10日签订了《扶贫合作协议》，平安财保宜宾中心支公司向全县扶贫驻村第一书记、全县驻村扶贫农技员捐赠意外保险的事实清楚；珙县县委组织部、珙县农业局将全县扶贫驻村第一书记、全县驻村扶贫农技员的名单提交给平安财保宜宾中心支公司后，平安财保宜宾中心支公司已向黎建辉发放了保险卡，黎建辉与平安财保宜宾中心支公司之间的保险关系成立，平安财保宜宾中心支公司应当按照约定承担保险责任。珙县洛表镇飞跃村村民委员会出具的《证明》，证明了黎建辉在开展扶贫工作过程中发生交通事故受伤，该证明材料有珙县洛表镇飞跃村村民委员会的负责人及经办人王龙勇签名，符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第一百一十五条“单位向人民法院提出的证明材料，应当由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，并加盖单位印章。”的规定，因此，黎建辉系开展扶贫工作过程中受伤，故平安财保宜宾中心支公司应当在保险限额内对黎建辉受伤致残的损失承担保险责任。黎建辉的九级伤残及伤残赔偿金122908元，经一审法院已生效的(2018)川1526民初992号民事判决书予以确认，黎建辉的伤残赔偿金已超过保险限额，故黎建辉主张由平安财保宜宾中心支公司支付保险金100000元的理由成立，一审法院予以支持；由于平安财保宜宾中心支公司在捐赠保险时，未就保险条款及内容向珙县县委组织部、珙县农业局、黎建辉三方进行告知和说明，平安财保宜宾中心支公司主张按《人身保险伤残评定标准》评定伤残、以保险金额乘以相应的伤残系数确定赔偿金额的理由不能成立，一审法院不予采纳。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告黎建辉伤残保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司承担。 二审中，当事人未提交新证据。 另查明：一审卷第45、46页珙县洛表镇人民政府文件，洛委发[2017]75号《关于梁多伟、王勇等九位同志任免职的通知》载明：黎建辉任飞跃村第一书记。 本院对一审查明的其余事实予以确认。 本院认为，本案的主要争议焦点为：1.黎建辉是否在扶贫工作中受伤；2.保险合同中关于伤残评定标准、比例赔付的保险条款对投保人是否发生法律效力。 针对本案的争议焦点一，即黎建辉是否在扶贫工作中受伤的问题。珙县洛表镇人民政府文件，洛委发[2017]75号已经确认黎建辉飞跃村第一书记的身份，且一审中飞跃村出具村主任王龙勇签字并加盖印章的证明，证实其系因扶贫工作原因受伤，结合近年来我市脱贫工作的严峻任务及工作实际，驻村干部周末驻守开展脱贫工作已是常态，黎建辉提供的证据符合民事诉讼高度盖然性的证明标准。平安财保宜宾中心支公司对黎建辉非因脱贫工作原因受伤的提出反驳，但并未提供相应的反驳证据，故对其该项上诉理由本院不予支持。 针对本案的争议焦点二，即保险合同中关于伤残评定标准、比例赔付的保险条款对投保人是否发生法律效力的问题。本案系团体险，保险人的提示和明确说明义务的对象应为投保人，由于平安财保宜宾中心支公司在捐赠保险时，未就保险条款及内容向珙县县委组织部、珙县农业局进行告知和说明，相关的免责条款和比例赔付条款对投保人不发生法律效力。平安财保宜宾中心支公司主张按《人身保险伤残评定标准》评定伤残、以保险金额乘以相应的伤残系数确定赔偿金额的理由不能成立，一审法院采信六部委关于人体损伤分级标准作出的黎建辉构成伤残等级的鉴定意见并未加重保险人的保险责任，平安财保宜宾中心支公司的该项上诉理由本院不予支持。 综上所述，上诉人中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300.00元由中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王付兵 审 判 员 李 荷 审 判 员 张力骁 二〇一九年十一月二十七日 法官助理 黄相中 书 记 员 黄明慧