甘肃省天水市麦积区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）甘0503刑初137号 公诉机关甘肃省天水市麦积区人民检察院。 被告人邹某，出生于天水市，中共党员。2018年9月12日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被天水市公安局麦积分局取保候审，同年11月29日被逮捕，现羁押于天水市麦积区看守所。 辩护人高某，甘肃通融律师事务所律师。 被告人崔某1，出生于河南省项城市，住河南省项城市，羁押前租住麦积区桥南锦绣花园3单元602室。2010年2月因犯故意伤害罪被天水市麦积区人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年。2018年9月26日因涉嫌危险驾驶罪被天水市公安局麦积分局刑事拘留（因病未执行），同月28日被取保候审。2019年3月27日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被逮捕，现羁押于天水市麦积区看守所。 辩护人张某1，甘肃通融律师事务所律师。 被告人崔某2，出生于河南省项城市，住河南省项城市。2018年9月25日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被天水市公安局麦积分局取保候审，2019年4月16日被麦积区人民检察院取保候审。同年7月23日本院重新办理取保候审。 指定辩护人丁某1，甘肃通融律师事务所律师。 被告人姚某1，出生于天水市。2018年9月13日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被天水市公安局麦积分局取保候审，2019年4月16日被麦积区人民检察院取保候审，同年7月23日本院重新办理取保候审。 指定辩护人卜某，甘肃通融律师事务所律师。 天水市麦积区人民检察院以天麦检诉刑诉[2019]118号起诉书指控被告人邹某、崔某1、崔某2、姚某1犯非法吸收公众存款罪及被告人崔某1犯危险驾驶罪，于2019年7月16日向本院提起公诉。本院审查后，于同日立案。2019年8月31日，公诉机关以需补充侦查为由，建议本案延期审理，同年9月30日，本院恢复法庭审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，天水市麦积区人民检察院指派检察员魏某出庭支持公诉，被告人邹某及其辩护人高某，被告人崔某1及其辩护人张某1，被告人崔某2及其指定辩护人丁某1、被告人姚某1及其指定辩护人卜某到庭参加诉讼，现已审理终结。 天水市麦积区人民检察院指控称，2013年3月25日，被告人邹某等人在兰州市工商行政管理局注册成立甘肃中鑫银投资有限公司，后于2013年4月搬迁至天水市××区办公。该公司由邹某担任总经理，负责实际经营公司，被告人崔某1为甘肃中民玺实业有限公司法定代表人，参与公司管理经营，并将其公司的公章和私人印章提供给邹某使用，并负责公司向外贷款业务，被告人姚某1系业务经理，被告人崔某2系财务经理，其在明知甘肃中鑫银投资有限公司无吸收存款资质的情况下，仍积极协助邹某参与管理公司。 公司成立后，在未经国家有关部门依法批准，无吸收存款资质的情况下，通过招收业务员并对业务员进行相关培训，采取发放传单、微信朋友圈、口口相传的方式向社会公开宣传，以投资借款的名义，以月利率一分二至一分五的高额利息为诱饵，并以存款客户为出借人，与客户签订借款合同，非法吸收群众存款。 经甘肃中盛司法鉴定所鉴定，截止2015年12月31日，甘肃中鑫银投资有限公司共吸收380名投资客户投资款人民币17222.51万元，其中已兑付给投资客户本金人民币16111.31万元，利息人民币838.312万元，尚欠投资客户本金人民币1111.2万元，利息人民币40.649万元。 2018年9月13日19时许，被告人崔某1酒后驾驶×××号小型轿车行驶至天水市××区口时被公安民警查获。经鉴定，从所送的崔某1血样中检出酒精成份，酒精含量为162毫克/100毫升。 公诉机关就其指控提供了相应证据，认为被告人邹某、崔某1、崔某2、姚某1违反国家金融管理法律规定，以高息为诱饵，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人崔某1醉酒驾驶机动车上路行驶，危害公共安全，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百三十三条之一的规定，应当以危险驾驶罪追究其刑事责任。并建议对被告人邹某判处四年至六年有期徒刑，并处罚金；建议判处崔某1四年至六年有期徒刑，并处罚金；建议判处被告人崔某2二年至四年有期徒刑，并处罚金；建议判处被告人姚某1二年至四年有期徒刑，并处罚金。 四被告人对公诉机关指控的罪名均不持异议，并表示自愿认罪，但被告人邹某、崔某1当庭辩解，其吸收的资金没有公诉机关指控的那么多，好多资金都是客户重复投资的，且资金链断裂后自己再没有吸收他人存款，并一直在努力归还客户的资金，现在未归还的数额已经不多了。被告人崔某2、姚某1当庭辩解，自己就是一名打工人员，所起作用较小，希望能从轻处罚。 被告人邹某的辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，但认为公诉机关指控的涉案数额事实不清，中鑫银公司实际共吸收客户投资款应认定为5135.76万元，实际未归还的数额应认定为130.3万元。且被告人邹某具有以下从轻处罚情节：1.被告人邹某具有犯罪中止情节，依法应当减轻处罚；2.被告人邹某具有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚；3.被告人邹某能自愿认罪、悔罪，又系初犯，应从轻处罚；4.被告人邹某犯罪情节相对较轻，社会危害性相对较小。综上，建议对被告人邹某判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。 被告人崔某1的辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，但认为公诉机关指控被告人崔某1犯非法吸收公众存款罪的涉案数额事实不清，中鑫银公司实际共吸收客户投资款应认定为5135.76万元，实际未归还的数额应扣除几年来已归还的和已折抵的数额。且被告人崔某1具有以下从轻处罚情节：1.被告人崔某1在共同犯罪过程中所起作用较小，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚；2.被告人崔某1主观恶性较小；3.被告人崔某1认罪态度好，悔罪诚恳；4.本案案发后被告人崔某1及亲属能够积极兑付集资参与人投资款，并能取得部分集资人的谅解；5.本案在量刑时，应以单位犯罪标准量刑；6.被告人崔某1能自愿认罪、悔罪，又系初犯，应从轻处罚；对被告人崔某1犯危险驾驶罪的指控不持异议，但提出被告人主观恶性小、未发生任何事故、社会危害性较小，能自愿认罪、悔罪。综上，建议对被告人崔某1数罪并罚后判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。 被告人崔某2的辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，但认为指控的涉案金额有误，且被告人崔某2具有以下从轻处罚情节：1.被告人崔某2具有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚；2.被告人崔某2在本案中系从犯，依法应当从轻、减轻或免除处罚；3.被告人崔某2在本案中的犯罪情节轻微，社会危害性不大，依法应当从轻、减轻或免除处罚；4.被告人崔某2只是履行职务，主观恶性较小；5.到案后，被告人崔某2能积极认罪、悔罪。综上，建议对被告人崔某2免予刑事处罚。 被告人姚某1的辩护人对公诉机关指控的罪名不持异议，但认为被告人姚某1具有以下从轻或减轻处罚情节：1.被告人姚某1具有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚；2.被告人姚某1在本案中系从犯，依法应当从轻、减轻或免除处罚；3.被告人姚某1能自愿认罪，系初犯，主观恶性较小；4.被告人姚某1只是履行职务的行为，未获得任何利益，社会危害性较小。综上，建议对被告人姚某1判处有期徒刑二年，缓刑三年。 经审理查明，2013年3月25日，被告人邹某、崔某1伙同崔民、王某2在兰州市工商行政管理局注册成立甘肃中鑫银投资有限公司，被告人邹某及崔民、王某2为该公司股东，邹某担任公司法定代表人，经营范围为“以自有资产对外进行经营项目投资”。公司成立后，实际办公地点位于天水市××区。被告人邹某、崔某1负责实际经营公司。甘肃中鑫银投资有限公司在经营过程中，未按照其注册经营范围经营，一直以吸收公众存款，并对外发放贷款为全部业务。在公司经营期间，为更便于吸收公众存款，被告人崔某1于2014年6月16日在天水市麦积区工商行政管理局注册成立甘肃中民玺实业有限公司，并任法定代表人（2016年3月30日法定代表人变更为王玺）。 该公司为吸收公众存款，未经国家有关部门依法批准，在无吸收存款资质的情况下，许诺社会公众月利率1.2%-1.5%的高额利息，招收大量业务人员，通过公开宣传，以存款客户为出借人，以甘肃中民玺实业有限公司或其他公司为借款人，并以甘肃中鑫银投资有限公司为担保人，与被害人签订书面的借款合同，非法吸收公众存款。后将吸收的存款以2%-3.5%的月利率对外发放贷款，从中赚取利息差作为公司利润。 被告人崔某1与被告人邹某系情侣关系，实际参与并与被告人邹某共同负责甘肃中鑫银投资有限公司的经营管理；被告人崔某2经被告人邹某及崔某1邀请，于公司成立之初加入公司的经营，并任公司财物经理，负责公司存款客户转账、现金存入、客户存款本金及利息的发放，并负责对外贷款打款、员工工资发放等财物工作，按月领取定额工资；被告人姚某1于2013年4月至2015年8月任甘肃中鑫银投资有限公司业务经理，负责公司业务人员培训及管理，二人在明知甘肃中鑫银投资有限公司无吸收存款资质的情况下，仍积极协助邹某及崔某1参与管理公司，非法吸收公众存款。 2017年10月13日，经甘肃中盛司法鉴定所鉴定，截止2015年12月31日，甘肃中鑫银投资有限公司共吸收380名投资客户投资款人民币17222.51万元，其中已兑付给投资客户本金人民币16111.31万元，利息人民币838.312万元，尚欠投资客户本金人民币1111.2万元，利息人民币40.649万元。 另查明，案发后，被告人邹某、崔某1陆续向部分被害人偿还本金，至本案审理时，经统计，尚有常某28.5万元、陈某13万元、陈某120万、丁某25.5万元、杜某6万元、冯某114.9万元、耿某70万元、缑某3万元、郭某0.1万元、国某3万、何某2.5万、胡某3万元、黄某7万、蒋某18万元、雷某9.1万、李某50万、李某某114万元、李某214万元、梁某2.5万、梁某某3万、刘某11万、刘某27万元、刘某311万、刘某3万、卢某13.6万、吕某10万、吕某10万、彭某3.5万、任某23万元、任某4万、石某6万元、苏某2万、苏某某1万、孙某10万元、王某5万、周某18万、温某3万元、县某4万元、徐某3.9万、闫某10.4万元、岳某1万、张某23.5万元、张某37万、周某某2万、李某317.6万、崔某32.1万、张某9万、刘某某3万、左某3万、李某48万、赵某13万、张某42万、李某530万、赵某210万、张某54万、刘某40.1万、王某32万、汪某10万、王某某10万、辛某某4万、袁某3.3万，以上共计61人651.1万元本金不能归还。 又查明，2018年9月12日、同月13日、25日，被告人邹某、姚某1、崔某2经天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队民警口头传唤到案，并如实供述了自己及同案犯的犯罪行为。被告人崔某1于2018年3月27日被兰州铁路公安处天水刑警大队民警抓获，并依法扣押现金5万元，现暂扣本院。 本案在审理过程中，被告人崔某2、姚某1退缴赃款各2万元，现暂扣本院。 2018年9月13日19时许，被告人崔某1酒后驾驶×××号小型轿车行驶至天水市××区口时被公安民警查获。经鉴定，从所送检的崔某1血样中检出酒精成份，酒精含量为162毫克/100毫升。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 公诉机关提交的证据： 一、被告人邹某、崔某1、崔某2、姚某1犯非法吸收公众存款罪： （一）书证 1.天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队受案登记表、报案材料。证明案件来源。 2.兰州市工商行政管理局出具的内资企业基本信息。证明甘肃中鑫银投资有限责任公司于2013年3月25日注册成立，法定代表人系被告人邹某，公司经营范围是“以自有资产对外进行经营项目投资。依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动”的事实。 3.天水市麦积区工商行政管理局出具的内资企业基本信息。证明甘肃中民玺实业有限公司成立于2014年6月16日，法定代表人为崔某1（2016年变更为王玺），公司经营范围为建材、煤炭、国家政策允许的矿产品的销售的事实。 4.天水市工商行政管理局麦积分局出具的天工商麦处字[2013]239号卷宗。证明被告人邹某2013年7月24日因未经相关部门核准登记、颁发营业执照，擅自从事投资管理经营活动，被天水市工商行政管理局麦积分局依法行政处罚的事实。 5.中国银行业监督管理委员会甘肃监管局办公室出具的证明1份。证明甘肃中鑫银投资有限责任公司不属于其批准设立的商业银行，没有吸收公众存款的资质的事实。 6.兰州市城关区金融工作办公室证明1份。证明其办未向甘肃中鑫银投资有限责任公司颁发任何融资性担保机构经营的相关许可证件的事实。 7.天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队出具的办案说明及关于甘肃中鑫银投资有限责任公司涉嫌非法吸收公众存款案的通告。证明本案在侦查过程中，因甘肃中鑫银投资有限责任公司涉嫌非法吸收公众存款经营时间长、涉案人员多，有一部分被害人不主动配合公安机关工作，后麦积公安分局于2018年7月12日在公安微信公众号、天水广电网等媒体平台发布通告，通告在该公司投资的投资人及被害人主动报案并说明投资或存款情况，通告期限为60日的事实。 8.现场照片。证明甘肃中鑫银投资有限责任公司的经营场所概况。 9.天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队及兰州铁路公安处天水刑警大队出具的到案经过、抓获经过。证明2018年9月12日、同月13日、25日，被告人邹某、姚某1、崔某2经天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队民警口头传唤到案，并如实供述了自己及同案犯的犯罪行为。被告人崔某1于2018年3月27日被兰州铁路公安处天水刑警大队民警抓获的事实。 10.天水市公安局麦积分局经济犯罪侦查大队扣押物品、文件清单。证明侦查机关依法从被告人邹某处扣押了甘肃中鑫银投资有限责任公司2013年至2016年的明细账本、现金账本、银行账本、投资客户信息表、明细分类账、会计凭证等，工商银行、农业银行、邮政储蓄银行、甘肃农村信用社、中国银行、甘肃银行、交通银行、兰州银行、建设银行等银行卡15张，公司合同专用章、财物专用章、求职登记表、组织机构代码证、银行u盾、房屋所有权证、机动车登记证、甘肃中民玺实业有限公司合同专用章、崔民华私章等证据。并证实2018年3月27日，侦查人员在抓获被告人崔某1时，从崔某1处扣押人民币5万元、挎包一个、手机2部、电话卡一张、手包一个、银行卡5张、加油卡2张、身份证1张、住宿卡3张的事实. 11.被害人杜某、黄某、吕某、胡某、刘某3、左某、岳某、常某、彭某、武某、陈某1、刘某2、温某、张某2报案材料及杜某、黄某、吕某、吕某1、安某、任某、安某1、王某、樊某、陈某、刘某、赵某承、刘某3、左某、岳某、常某、彭某、梁某、闫某1、蒋某、张某5、李某、刘某1、苏某、苏某、周某、王某3、张某3、周某1、王某、崔某3、武某、李某1、马某、邓某、陈某1、孙某、刘某2、张某2、胡某向侦查机关出具的借款合同、收据、承诺函、还款计划书、转账凭证。证明上述被害人为获取高息，以“投资”形式将自己的资金以自己名义或亲属名义存入甘肃中鑫银投资有限责任公司，至案发时本金未收回的事实。 12.本院（2010）麦刑初字第6号刑事判决书。证实被告人崔某12010年2月因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑二年的事实。 13.户籍信息4份。证明四被告人的出生日期等基本信息。 （二）证人证言 1.证人王某1（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）的证言，证明2013年4月-2015年10月在甘肃中鑫银投资有限公司工作，干了3个月的业务员之后一直是前台接待。该公司法人代表是邹某，邹某老公崔某1是公司负责人，总经理刘某5、副总经理王某2、业务经理姚某1，财务负责人崔某2（崔某1姐姐），财务人员张某6、李某2，业务员自己知道的有李某4、李某3、张某7、李某6、姚某2，客服丁某2、樊某；自己和李某4一组到公司指定的地方进行宣传，该公司的业务是吸收客户存款，发放贷款。公司吸引群众存款可获得比银行高的利息，给客户存款利息是每一万元月利息120元。客户存款如果是现金就交到财务上，如果是银行卡就转账给崔某1，崔某1是公司老总之一。公司有无资质自己说不上。听说公司将吸收客户的存款投资到河南一钢厂，名字和地方自己不知道。自己干业务员时介绍了30几人到公司存款，其中有人存款没有收回，存款凭证就是投资合同，如果存款到期后客户将存款收回时，公司会将客户手里的投资合同一起收回。 2.证人李某3（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）的证言，证明2014年7月自己到甘肃中鑫银投资有限公司工作，一直担任业务员，甘肃中鑫银投资有限公司法人代表是邹某，实际由邹某管理；该公司主要是通过业务员宣传吸收客户资金，让他们将钱存入公司获取利息，客户将现金交给财务室负责人崔某2，转账给邹某、崔某2、崔某1的银行账户，合同是公司提供的，具体情况不清，公司的客户是不特定人，业务员的工资除了基本工资外还有存款人存款金额千分之二的提成；客户的现金是财务室崔某2收取；该公司将收取的资金出借给需要资金的企业和个人，从中赚取利息。登记在自己名下的客户未还清的有22人（包含自己17.6万元）。法院判决的庞公石放在朋友的山庄（秦州区闫家河伊桂圆山庄），自己没有同意崔某1用庞公石顶账的建议，自己和名下的客户商量过，但他们都不愿意用庞公石顶账。自己领过崔某1起诉刘天生案的执行款7.9万元，自己添了0.1万元共计8万元还给客户崔某3。 3.证人张某7（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）的证言，证明2013年4月-2015年12月在甘肃中鑫银投资有限公司担任业务员工作，该公司负责人是邹某，还有一个姓崔的男子（好像和邹某是情侣关系）。公司的管理人员有邹某、崔某1、王某2（平时很少来公司，称呼为王总）、王某2妻子、姚某1（业务经理，主管什么不知道）、崔某2，还有一个姓刘的男子主要业务是吸收社会上的人到公司存款，公司付比银行高的利息（1.2%），平时按照公司要求会去街道和小区门口发传单。自己介绍的只记得孙某、胡某（配偶裴某也存钱了）、夏某、王某4、张某8、蒋某（配偶童新成也存钱了）、罗某（配偶李某也存钱了），还有一些自己名下的客户是邹某介绍过来的，她觉得自己业务比较少，就记在自己名下了。 4.证人李某6（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）的证言，证明甘肃中鑫银投资有限公司2013年4月开始营业，公司总经理邹某也是法定代表人，崔某1是公司经理，和邹某是夫妻，业务经理姚某1管理业务员（带着业务员去宣传过），副总经理王某2经常和崔某1在一起没有具体工作，崔某2负责财务，樊某、丁某2签合同，王某5是总经办的负责人主管采购考勤，是王某2妻子，公司风控部的经理是刘某5，主要负责公司向外贷款时的风险评估。该公司主要业务是吸收社会上的人到公司存款，公司付比银行高的利息。自己2013年4月至2015年10月在甘肃中鑫银投资有限公司担任业务员，主要负责给公司客户吸收存款，做业务员时吸收了十几个客户的存款，还有一些是公司根据邹某、崔某1的安排介绍投资的，具体投资多少钱记不清了。 5.证人刘某6（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）的证言，证明自己2013年年底至2014年年初经王某1介绍在甘肃中鑫银投资有限公司担任业务员，主要工作是给客户介绍理财项目。在顾客来公司咨询时按照公司安排给顾客介绍说公司的理财项目只要把钱存到公司，时间从一个月起，公司会将钱投资到一个矿业公司，之后按照月利息为1分2厘支付利息。自己上班期间介绍过两人投资,金额共计177.5万元（其中吴某以父亲吴建泰名义投资160万元，王某617.5万元）。 6.证人丁某2（甘肃中鑫银投资有限公司客服、文员）证言，证明甘肃中鑫银投资有限公司成立于2013年4月，法定代表人邹某，经理刘某5、姚某1，主要业务是吸收客户资金，再将这些资金投资到一些项目上，期间给客户支付比银行高的利息。自己名下有6名客户，钱都收回了。自己投资的3万元和以父亲丁建明名义投资的3.5万元至今未收回。 7.证人李某4（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）证言，证明2013年3月-2015年9月在甘肃中鑫银投资有限公司担任业务员，工资为底薪加提成。自己离职时名下的客户张某（5万）、吕某（10万）的投资款未收回，冯根芳的投资款还有1万元未收回，其他都收回了，自己投资的8万元未收回。 8.证人张某6（甘肃中鑫银投资有限公司会计）的证言，证明2013年6月-2015年3月自己在甘肃中鑫银投资有限公司担任会计，主要工作是给公司报税（公司没有领过发票每月都是零报税）、制作报表、做财务账。该公司的营业执照自己看过但是是否有吸收存款资质不清楚。该公司法定代表人是邹某，股东是邹某、崔民、王某2，公司实际由邹某负责经营。崔某1是副总经理，但没有领过工资，至于有无其他薪酬不清楚，负责公司贷款业务；姚某1负责业务员及吸收存款业务；崔某2是财务经理，负责公司财务、客户存款进出账目等工作；办公室负责人是王某5，负责后勤保障工作；丁某2、樊某负责与客户签合同；出纳李某2负责公司现金支出及公司工资、提成发放。该公司以支付较高利息吸引客户存款，再将客户存款以更高的利息以抵押贷款方式借贷给个人或者其他需要资金的公司，赚取差额利息。自己也介绍过客户存款，公司以千分之一给自己提成。自己名下的存款金额实际为473万元，没有收回的有赵某50万元，陈某23万元、自己及亲属投资22万元，其他人的不清楚是否收回。崔某1将陈某、赵某、自己以及自己父母没要回来的钱让景某还，因为他欠公司钱。景某给我老公王某打了一个85万元的欠条，但是没有还钱。2018年5月7日证言：赵某存在公司的50万元未归还，自己还了10万元还有40万元没还。2015年年底自己去公司要钱，邹某说钱借给李某某了，邹某将李某某叫到公司，将自己家里人以及赵某的钱换成李某的借款合同，总共72万元。 9.证人李某2（甘肃中鑫银投资有限公司出纳）证言，证明2013年4月-2016年6月在甘肃中鑫银投资有限公司担任出纳，主要负责公司现金管理工作，管理公司现金收入和支付，也拉过业务。该公司股东有邹某、王某2、崔民，主要由邹某管理，崔某1在公司帮助邹某管理公司，同事们都认为俩人是夫妻关系。姚某1是副总经理负责公司业务；风控室负责人是刘某5（崔某1姐夫）主要负责公司贷款业务；崔某2是财务主管，主管财务；王某2不知道具体干什么；王某5（王某2妻子）是总务负责后勤和人事管理；客服丁某2、樊某负责签订合同；会计张某6负责做账。公司以支付较高利息吸引客户存款，再将客户存款以更高的利息以抵押贷款方式借贷给需要资金的公司或者项目，赚取差额利息。客户往公司投资的行为叫存款，自己不知道公司有无吸收他人存款的相关资质。给自己的提成是按照客户存款的千分之二计算，提成按月结算和工资一起发放。公司规定存款50万以下月息一分二，50万-100万月息一分三，100万以上月息一分四。客户现金投资全部存入了邹某、崔某1、王某5、崔某2四人个人账户，大部分在邹某、王某5卡上，这都是邹某安排的。自己名下有27名客户投资，其中8人为自己亲戚，存款金额约58万元，其他客户19人存款约270.5万元。其中毕旺女、乔某二人的存款本金52万元左右未退还，自己的17万元没有退还，其他人的本金全部退还了。2018年5月23日证言：证明现在还有父亲李某名下的9万元，丈夫石某名下5万元，自己名下3万元共计17万元没有收回；辞职的时候名下毕某3万、郭某2万本金没有退还，乔某的也没有收回，具体多少不知道。 10.证人刘某5（甘肃中鑫银投资有限公司风控部负责人、崔某2丈夫）证言，证明2013年2月份朋友崔民等人来天水想开办一家吸收存款的公司，就联系了邹某、崔某1。后崔民和邹某、王某2在麦积区开办甘肃中鑫银投资有限公司，由邹某担任公司法人、王某2和崔民为公司股东。2013年4月崔民等人不知道为什么离开了公司回河南。2013年4月自己在甘肃中鑫银投资有限公司上班，主要负责公司风控部，主要负责对外贷款业务；公司有财务部负责人崔某2，会计张某6，出纳李某2；业务部负责人姚某1，主要负责业务，管理业务员；前台王某1负责接待客户；客服丁某2，负责打印合同、文件；办公室负责人王某5，负责什么不清楚，公司成立时李飞对公司人员进行了培训。公司的业务是吸收客户存款之后对外贷款，赚取利息，公司给客户的利息是月息1.2%，对外贷款月息3%左右，公司业务自己不清楚，主要是邹某、崔某1、王某2商量后自己按照他们的安排做工作。自己工资每月2000元都是妻子崔某2拿着，没有提成。自己吸收了一个叫李某某的人到公司存款5万元，月息1.2%。甘肃中民玺实业有限公司办公地方和中鑫银在一起，邹某和崔某1是夫妻关系至于两家公司什么关系自己说不上。崔某1是甘肃中民玺实业有限公司法人代表，在甘肃中鑫银投资有限公司没有具体职务但一直和邹某、王某2负责中鑫银公司对外贷款业务。 11.证人王某2（甘肃中鑫银投资有限公司股东、副总经理）证言，证明甘肃中鑫银投资有限公司是2013年3月在兰州注册成立的，自己没有出资，邹某借自己的身份证要求让自己成为公司股东，注册资金是是多少自己不知道，公司的注册是邹某找人代办的。公司法人代表是邹某，董事长是崔某1，负责公司全面业务，副总经理是自己和姚某1，财务主管是崔某2；风控室主管是刘某5负责对外投资，公司总经办负责人是王某5负责对外招聘业务。崔民是刘某5介绍的因为资金问题在天水待了一周就走了，没有担任具体工作，没有实际参与经营。公司2013年4月份开始营业，项目是以月息1.2%吸收公众资金，以3%左右的月息向外借贷。公司吸收存款、投资金额自己都不清楚，还有500万左右没有要回来。甘肃中民玺实业有限公司是崔某1注册成立的，崔某1是法人，对外经营水泥等建筑材料，该公司在天水没有实际经营，在外地有无经营不清楚，它和甘肃中鑫银投资有限公司是什么关系自己不清楚。 12.证人王某5（甘肃中鑫银投资有限公司行政部负责人）证明，证明2013年4月自己在甘肃中鑫银投资有限公司担任行政部负责人，主要负责招聘业务员，2015年6、7月份自己离开公司。该公司法人是邹某、王某2是股东之一，他担任什么职位不清楚但是和崔某1一起在公司负责投资、收账。姚某1是业务部经理，管理业务员；财务部主管是崔某2，张某6是会计，李某2是出纳，前台王某1负责接待客户，客服丁某2、樊某，主要负责跟客户签合同。自己只吸收了王某某、余某二人，投资金额共计16万元，资金已全部收回。 13.证人刘某7（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）证言：证明2013年4月到甘肃中鑫银投资有限公司担任业务员，自己只叫了一个朋友，投了1万元（已收回），之后没有拉过客户，自己在该公司做了一个月就不做了。 14.证人姚某2（甘肃中鑫银投资有限公司业务员）证言，证明2014年4月自己在甘肃中鑫银投资有限公司担任业务员，2014年至2015年期间发展20多人投资，金额共计100余万元，还有14人未支取本金，金额共计68.2万元。甘肃中鑫银投资有限公司成立于2013年4月，法人是邹某，总经理崔某1，公司主要由他们二人负责经营。股东邹某、崔某1、刘某5、王某1，业务经理姚某1，财务主管崔某2、会计张某6、出纳李某2。公司成立至今共吸收约2000万元左右，2016年1月以后就不吸收资金了，自己了解到该公司已经注销，对外经营的是中民玺实业有限公司，至于两家公司是什么关系自己不知道。 15.证人县岁海、王某7、夏某1、于某、朱某1、邓某、陈某2、夏某2、陈某3、冯某1、吴某、王某8、王某6、徐某、马某1、答某、周某2、王某9、张某9、杨某、王某10、王某11、闫某2、崔某4、张某10、李某7、马某2、张某11、王某12、兰某、冯某2、韩某、师举红、朱某2、张某12、李某8、张某13、肖某、郭某、张某8、罗某、史某、王某13、王某14、王某4的证言，证明上述人员为获取高额利息，均在甘肃中鑫银投资有限公司存过钱，后该公司已将自己的本息全部付清的事实。 （三）、被害人的陈述 被害人雷某、孙某、张某14、刘某2、张某2、陈某1、温某、李某1、胡某、刘某1、王某3、周某3、崔某3、周某1、张某3、赵某1、张某4、李某5、赵某2、张某5、乔某、刘某4、石某、缑某、刘某7、胡某、任某、刘某8、刘某9、常某、梁某、彭某、闫某1、蒋某、张某15、刘某3、左某、岳某的陈述，证明上述人员均以自己或亲属的名义在甘肃中鑫银投资有限公司存过钱，后该公司因资金链断裂致本金无法收回的事实。 （四）、被告人的供述与辩解 1.被告人邹某的供述：甘肃中鑫银投资有限公司2013年11月在兰州市注册成立，注册资金1000万元，法定代表人是自己，没有在兰州经营，同年年底搬迁至天水市麦积区，2015年年底因资金链断裂停止经营。开办公司至今共吸收3000多万元存款，具体数额和人数说不上。公司股东是我（出资300多万元）、王某2（200万元左右）、崔民（剩余全部，崔民是姐夫刘某5的朋友，在河南开和中鑫银同样性质的公司，为了帮助自己就合伙投资甘肃中鑫银投资有限公司）三人，自己实际经营公司，王某2是副总经理联系公司向外贷款业务，崔民没有担任职务。公司通过支付比较高的利息（10‰、11‰、12‰，存款多利息高）吸引客户存款，然后再以更高的利息（千分之二十四到千分之三十不等）贷出去，从中获得利润经营公司，公司没有吸收公众存款、向外贷款的相关资质，只有工商营业执照。公司吸收的客户存款都是按月发放利息，存款大部分对外抵押贷出去了，一部分用于支付本金和利息，还有一部分为员工工资，对外抵押贷款的利息为30‰。抵押贷出去的钱现在还有刘某400万元（已胜诉，正在执行）、李某某500万元、董某200万元，杨某和栾某的45万元（已起诉），刘某、王某、张某的45万元没有收回，都已到期他们推脱不给。自己和崔某1在公司经营期间是恋爱关系，之后因为资金链断裂，贷出去的钱收不回来，因为公司债务问题，自己和崔某1分手了，现在是朋友关系。崔某1没有担任职务，一直在帮自己和王某2管理公司，参与经营。甘肃中民玺有限公司是2014年6月在麦积区注册成立的，法定代表人是崔某1，股东是王某，经营建材水泥，在吸收存款时甘肃中民玺有限公司作为借款人，甘肃中鑫银投资有限公司作为担保人，就是为了让客户放心投资，更有利于甘肃中鑫银投资有限公司吸收公众存款。崔某1为了帮助自己吸收更多存款，就让自己用甘肃中民玺有限公司的印章和崔某1自己的私章跟顾客签订借款合同，自己没有因此给崔某1支付过报酬，吸收的资金也没有流入该公司，而是作为甘肃中鑫银投资有限公司的资金进行经营。公司没有盈利，因为大部分钱本息都没有收回。公司的存款大部分都是业务员通过关系介绍进来的，自己名下的客户有4人，全部都归还了本息。自己将母亲的40万元左右也存入了公司，现在没有收回。公司成立时王某2出资了但是成立后他撤资了，公司经营期间也没有分配具体的工作职责，但是他给公司介绍过一些客户。 2.被告人崔某1的供述，甘肃中民玺有限公司注册成立于2014年，地址在××区，自己是法人代表，股东是自己、王某、刘某，主要经营水泥、建筑材料，2016年12月之后因为联系不上经营业务就停止经营了。该公司注册成立的目的是给蒙华铁路供应水泥和建材，但是投标没有中，实际上公司没有经营过。甘肃中鑫银投资有限公司2013年在兰州（注册手续比较方便，手续简洁不太严格）注册成立，法人代表是邹某，全面负责公司的业务，股东有邹某、崔民、王某2（具体出资情况不清），后来因为公司经营邹某和崔某3产生分歧，崔某3就撤资没有参与公司经营。公司有王某2和姚某1两个经理，王某2在公司成立之初和姚某1一起负责客户投资和公司放款业务，后来因为打架被判了一年刑，就再没有参与公司经营。自己只是帮邹某管理公司没有报酬，有事情的时候自己帮忙看一下，有抵押贷款的时候把一下关。该公司主要经营项目是以公司名义向外界吸收存款，然后借贷给一些企业和个人，收取更好的利息，从中赚取利息差额作为盈利（吸收进来的资金每月支付利息12‰，对外抵押的借款利息是24‰-30‰之间）。吸收进来的钱有一部分交到甘肃中鑫银有限公司财务上，一部分转账打到邹某、刘某5、王某5、崔某2还有自己的银行卡上，钱全部对外贷款，由对方写借条，没有约定利息，利息是按月支付，实际借出去的钱都没有支付利息，公司没有盈利。甘肃中民玺有限公司成立之初没有经营场所，因为和邹某关系好就租用了2间邹某在麦积区盐业站的办公室作为办公场所。2014年5、6月份邹某找自己借公司印章，让自己成为借款人，中鑫银担保，向外界吸收存款，自己同意了，这个事情自己和其他股东商量过他们都同意，自己这么做的目的就是为了让客户放心，吸收更多的存款，向中鑫银借款的客户是自己介绍的，自己公司作为担保人借款更加保险。中鑫银没有向自己提供报酬，自己就是觉得邹某离婚了挺不容易，人也比较好互相比较信任为了帮助她。自己公司作为借款人借到的钱都进入中鑫银的账户，对外借贷使用了。甘肃中鑫银投资有限公司开业至今共吸收存款约三千多万，全部对外借款，收回了一千多万元返还给客户，还有两千多万元没有返还给客户。邹某自己借出去的钱应该都收回来了，经自己手借出去的钱还有刘天生本息700万元，丁某本息22万元，李某某本息400万元，王某本息45万元，杨某本金45万元没有收回。因为这些没有收回来的钱都是经自己的手借出去的，自己也在帮邹某要钱打官司，刘某的钱已经判决了现在在执行阶段，其他的准备起诉。另其供述甘肃中鑫银投资有限公司和甘肃中民玺实业有限公司的关系是：因为中鑫银在经营过程中需要担保方、出借方、借款方、三方才能经营，自己经营的中民玺实业有限公司是作为借款人出现在中鑫银公司的借款合同上，就为了符合中鑫银公司的经营条件来经营该公司。自己和邹某2014年1月确定恋爱关系，对外称夫妻，后来因为中鑫银债务问题于2017年初分手。邹某的注册资金中有260万元是自己提供的，崔民和王某2是自己的朋友，是自己给邹某联系撮合的；公司经营后期资金链出现问题自己借给邹某290万元用于该公司继续经营（至今邹某归还20多万元）；为了让客户放心自己为法人的甘肃中民玺实业有限公司充当借款人，但是实际资金使用方是中鑫银，但是最后该公司又把中民玺公司为借款方所收到的客户存款交给自己实际使用，自己向外贷；中鑫银资金链断裂后自己积极参与到收回对外客户投资和给客户归还投资本金的事情中。 3.被告人崔某2的供述，证明2013年4月-2016年5月在甘肃中鑫银投资有限公司担任财务主管，负责的工作有给公司存款的客户提供银行账户（邹某、崔某1、王某5、崔某2），客户打款凭证拿回来会先让自己看，看完后通知丁某2和樊某客户存款到账可以签订合同。现金存款的客户由出纳李某2清点完自己审核，再将钱放入保险柜，之后通知他们签合同。自己还负责每月给客户结算利息，业务员的提成自己做好以后将报表交给张某6，由李某2现金发放提成。公司向外放贷款时由自己将款打给客户。该公司成立于2013年4月，股东有邹某、王某2、崔某3，董事长是邹某实际经营公司，王某2为总经理负责公司向外贷款业务，副总经理姚某1主管业务员，风控室经理是刘某5（崔某2丈夫），弟弟崔某1是甘肃中民玺实业有限公司法定代表人，负责经营甘肃中民玺实业有限公司，他在甘肃中鑫银投资有限公司虽然没有担任职务，但是帮助邹某管理公司，并且跑一下公司向外贷款的业务。该公司以支付远高于银行利息来吸引客户存款，再将吸收的存款以更好的利息对外借贷，从中赚取差额为公司盈利。客户存款少的利息少，存款高的利息高，月息有一分二、一分三、一分四、一分五四个标准，给客户的利息多数是每月20号，也有一次性将存款打给客户的情况。给业务员的提成是每月按照客户存款金额的千分之二提成发放。甘肃中民玺实业有限公司和甘肃中鑫银投资有限公司没有关系，甘肃中民玺实业有限公司是崔某1注册成立的，场地用的是甘肃中鑫银投资有限公司，甘肃中鑫银投资有限公司签合同用的章子是甘肃中民玺实业有限公司，具体情况自己不知道。公司总共吸收了2000多万存款（2018年9月26日笔录显示最高3000多万元，具体记不清），截止2016年5月，公司账面显示盈利300多万，但是因为甘肃中鑫银投资有限公司部分向外贷款及利息没有收回，实际上公司没有盈利。自己一个月2000元的工资，没有奖金和提成。邹某安排将客户存款存入个人账户，说存入公司公账比较麻烦。 4.被告人姚某1的供述，证明2013年4月中鑫银成立后崔某1叫自己去帮忙，自己就去上班了。甘肃中鑫银投资有限公司股东有邹某、崔某1、王某2三人，公司刚成立的时候有一个姓崔的河南老板和崔某1想合伙开这家公司，后来因为吸收资金的存放问题无法达成一致这个老板就走了。该公司主要由邹某负责管理，崔某1帮助管理公司（他是邹某老公但是没领证），自己是副总经理负责管理公司的业务员（主要是召集业务员开会，给他们安排、督促吸收投资业务工作），公司的业务员都是经过培训的。公司宣传工作也是自己负责，自己安排业务员去外面宣传。王某2是副总经理负责抵押贷款的相关业务，财务经理崔某2，会计张某6，出纳李某2，风控室刘某5（崔某2丈夫）总务王某5（王某2妻子）。公司的主要业务是以支付比较高利息的方式吸引顾客投资，再将吸收来的资金以更高的利息通过抵押贷款的方式给的需要资金的公司或者项目，从中赚取利息差额经营公司。自己并不知道甘肃中鑫银投资有限公司无吸收他人存款相关资质的事情，直到公安机关找自己的时候才知道的。自己认为公司有营业执照，公司开展吸收客户存款再向外借贷的业务是合法的。自己没有直接介绍客户投资，名下的客户是自己到公司投资后登记在自己名下15人（包括自己、妻子王某），没有提成没有获取利益，妻子王某（钱是自己出的）存款70万元还有20多万没有收回，其他人的本金是否收回自己不清楚。对此2018年9月26日在看守所做的笔录改变供述：自己名下有46万元，实际自己没有用自己的名字在公司存过款，这些钱是邹某借的也给过利息，钱已经还了；妻子王某名下的70万元还有20万元本金未归还；自己名下客户未归还本金的有李某530万元、赵某210万元，其他人都还清了。客户来投资自己就将他们带到财务室由财务室工作人员提供一个银行账号（收款账户以及有哪些账户自己不知道），客户打款后将凭证拿到公司，自己再将他们带到客服室找丁某2或者樊玉敏提供合同由客户签字，最后才加盖公司和邹某的印章，如果是现金就先交到财务室，财务出具收据后签订合同。公司吸收的客户存款都以抵押方式贷出去了，给客户的利息都是每月20号打到客户提供的银行卡上。甘肃中民玺实业有限公司的法定代表人是崔某1，也是甘肃中鑫银投资有限公司的总经理。作为借款人出现在借款合同中是为了吸引资金，实际上这些钱都流入甘肃中鑫银投资有限公司账户里了。公司吸收来的资金公司都以3.0%-3.5%月息贷出去了，是由邹某、崔某1、王某2他们负责往外贷，具体情况自己不知道。 （五）、鉴定意见 甘肃中盛司法鉴定所甘中盛司会鉴字[2017]第002号司法会计鉴定意见书。证明天水市公安局麦积分局于2017年7月18日依法委托甘肃中盛司法鉴定所对甘肃中鑫银投资有限责任公司吸收存款和退款情况进行鉴定。经司法会计鉴定：截止2015年12月31日，中鑫银投资有限公司共吸收380名投资客户投资款17222.51万元，其中已兑付给客户本金16111.31万元，利息838.312万元，尚欠投资客户本金1111.20万元，利息40.649万元。 上述证据，经质证，被告人及辩护人对证据的真实性未提出异议，能够证明公诉机关指控的犯罪事实，证据间能够相互印证，形成有效的证据链，客观、关联、合法，应作为本案定案证据确认。 庭审中，被告人邹某的辩护人向法庭提交现金收据、还款证明、谅解书若干份及甘肃省高级人民法院（2017）甘民终586号民事判决书及甘肃省天水市中级人民法院（2018）甘05执9-2号执行裁定书各1份。欲证明2015年12月31日至被告人被羁押前被告人邹某、崔某1向部分被害人偿还了部分本金，部分被害人向被告人出具了谅解书，并证明被告人崔某1享有刘天生379万元的债权。经质证，公诉人未提出异议，本院综合本案全部证据综合予以评定。 二、被告人崔某1犯危险驾驶罪的证据 1.天水市公安局麦积分局交通警察大队受案登记表、立案决定书。证明本案案件来源； 2.现场查获照片、呼气式酒精检验单。证明崔某1被查获时酒精检测浓度为261.9mg/100ml的事实。 3.被告人崔某1的供述。证明2018年9月13日19时30分许，自己和三个人在地质宾馆吃饭时喝了一斤白酒，自己喝了一两左右。饭后自己开车回家途中经过埠南路天庆小区路口时被警察查获，现场酒精测试仪检测，酒精含量为261.9mg/100ml的事实。 4.甘肃中泰司法鉴定所甘中泰司鉴所[2018]毒鉴字第09041号司法鉴定意见书。证明经鉴定，被告人崔某1血样酒精含量为162mg/100ml的事实。 上述证据，经质证，被告人及辩护人未提出异议，且能够证明公诉机关指控的犯罪事实，证据间能够相互印证，形成有效的证据链，客观、关联、合法，应作为本案定案证据确认。 本院认为，被告人邹某、崔某1、崔某2、姚某1违反国家金融管理法律规定，未经相关部门批准，向社会公开宣传，承诺向投资人员在一定期限内还本付息，面向社会公众吸收资金，且数额巨大，该行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人崔某1醉酒驾驶机动车在道路上行驶，危害公共安全，其行为亦已构成危险驾驶罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。 关于被告人邹某及崔某1的辩护人提出公诉机关指控的涉案数额事实不清，中鑫银投资有限公司实际共吸收客户投资款应认定为5135.76万元，实际未归还的数额应认定为130.3万元的辩护意见，本院认为，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》第五点第二款之规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算，集资参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额不予扣除，但可以作为量刑情节酌情考虑。本案中，被告人邹某、崔某1非法吸收公众存款的数额，截止2015年12月31日前，经鉴定为17222.51万元，经查，该数额确实包含部分集资参与人重复投资数额，但根据上述规定，本案被告人非法吸收公众存款的数额应以17222.51万元认定，重复投资数额本院在量刑时酌情予以考虑。关于本案实际未归还的数额，经查，公司业务员张某6名下的集资参与人的存款数额115万元及冯根芳名下的119万元，被告人崔某1在案发后虽然与案外人景某协商由景某偿还，但经核实，实际并未履行，亦未取得集资参与人的同意，故上述数额不予扣除；同理，业务员李某3名下集资参与人的存款数额，系案发后李某3与被告人崔某1协商后将其价值2355977.12元的庞公石变卖后用于偿还集资参与人的本金，但庞公石并未变卖，集资参与人的本金至今亦未实际偿还，故亦不能扣除，故本院根据甘肃中盛司法鉴定所鉴定所出的司法鉴定意见书、被告人的供述、被害人的陈述、投资合同等，结合被告人案发后的归还数额等证据，经统计，应以集资参与人61人，本金651.1万元计算予以认定，辩护人提出的上述辩护意见不能成立，不予采纳。 关于被告人崔某1的辩护人提出本案应以单位犯罪标准量刑的辩护意见，根据最高人民法院《关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第二条之规定，个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。经查，甘肃中鑫银投资有限公司成立后从未开展其他业务，所有业务均系吸收公众存款，故本案不以单位犯罪论处。辩护人的该辩护意见不予采纳。 案发后，被告人邹某、崔某2、姚某1经口头传唤后主动到案，并能如实供述自己及同案犯的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；四被告人在犯罪过程中，被告人邹某、崔某1起决策、管理、指挥作用，系主犯，被告人崔某2、姚某1受被告人邹某、崔某1指挥、授意、安排，起次要、辅助作用，可认定为从犯，依法可从轻、减轻处罚。辩护人提出被告人邹某、崔某2、姚某1具有自首情节及被告人邹某的辩护人提出被告人崔某2、姚某1系从犯的辩护意见成立，予以采纳，但被告人邹某的辩护人提出被告人邹某系犯罪中止及被告人崔某1的辩护人提出被告人崔某1系从犯的辩护意见与审理查明的事实不符，不予采纳。 综合全案案情，结合四被告人在犯罪过程中所起的作用、地位，及具有的自首、从犯等法定从轻、减轻处罚情节，考虑本案对社会的危害性，本院决定对四被告人依法予以判处。据此，为了打击犯罪，维护国家金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第一百三十三条之一、第六十四条、第六十九条第一款、第二款之规定，判决如下： 一、被告人邹某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金100000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年11月29日起至2023年1月28日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳。） 被告人崔某1犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金100000元。犯危险驾驶罪，判处拘役三个月，并处罚金3000元，决定执行有期徒刑四年十个月，并处罚金103000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年3月27日起至2024年1月26日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳。） 被告人崔某2犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑三年，并处罚金20000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内缴纳。） 被告人姚某1犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑三年，并处罚金20000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内缴纳。） 二、赃款9万元，按集资参与人损失比例发还集资参与人。责令被告人邹某、崔某1、崔某2、姚某1退赔集资参与人损失642.1万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  张晓刚 审 判 员  吴志国 人民陪审员  陈彦军 二〇一九年十一月二十一日 书 记 员  张 琪