湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂1303民初4449号原告中国银行股份有限公司随州分行。住所地：湖北省随州市烈山大道182号。负责人陈辉忠，该行行长。委托诉讼代理人陈治国、邹勇，该行职工。代理权限：特别授权。被告李亚中，男，1990年9月22日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告湖北程力置业投资有限公司。地址：随州市烈山大道369号。法定代表人程道江，总经理。原告中国银行股份有限公司随州分行（以下简称中行随州分行）与被告李亚中、湖北程力置业投资有限公司（以下简称程力投资公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行随州分行的委托诉讼代理人邹勇到庭参加诉讼。被告李亚中、程力投资公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行随州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》已经解除；2、判令被告偿借款本金、利息、逾期利息287474.13元。2018年11月22日以后借款利息、逾期利息按合同约定利率计算至付清之日止；3、依法确认原告对被告用作抵押的房屋享有优先受偿权；4、依法判决第二被告承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年8月12日，原告与被告李亚中签订了《个人一手住房贷款合同》，合同中约定用贷款所购买房屋全程抵押担保，办理了《抵押预告登记权证》，湖北程力置业投资有限公司出具了《不可撤销连带责任担保函》，向原告借款29.5万元，期限360个月。原告经审查，于2016年8月12日，依法核准发放贷款，被告刚开始还能按照合同约定履行自己还款义务，可是后来被告就没有按约定按期偿还借款，截止2018年11月22日被告已还款25期，已还本金9875.77元，利息29218.08元。到截止日被告逾期2期，已拖欠借款本金800.59元，拖欠利息2326.54元，逾期利息23.36元，未到期本金284323.64元，合计287474.13元。为此，特诉至法院，请求依法支持我行的诉讼请求。被告李亚中、湖北程力置业投资有限公司未作答辩。经审理查明，2016年8月9日，被告李亚中与被告程力投资公司签订《商品房买卖合同》一份，被告李亚中购买被告程力投资公司开发的位于曾都区沿河大道与××路交汇处水岸国际12幢1单元11层1102号房屋一套，建筑面积98.33平方米。同年8月12日，被告李亚中与原告中行随州分行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2016年FD字803号），合同约定：贷款用途为支付购买随州程力.水岸国际12-1-1102的房屋，贷款金额为人民币29.5万元，贷款期限360个月，借款年利率按贷款发放日中国人民银行发布的贷款基准利率计算，若该利率有调整变化，则自下一年首月首日起相应调整变更；逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定偿还本息，则贷款人可以解除合同，宣布下余借款全部提前到期。同时被告李亚中以其所购的坐落于曾都区沿河大道与××路交汇处水岸国际12幢1单元11层1102号房屋一套，建筑面积98.33平方米，为上述借款本息提供抵押担保，并在随州市不动产登记中心××了××登记［××（××）随州市不动产证明第0017671号]，权利人为中行随州分行。同时被告程力投资公司向原告中行随州分行出具《不可撤销连带责任担保函》，对上述贷款承担连带保证责任，担保范围：借款合同项下向借款人发放的贷款，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；担保期间为：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付贵行之日止。同月12日，原告依约向被告发放贷款29.5万元至被告指定的程力投资有限公司银行账户。双方并依约确认借款年利率为4.9%。贷款发放后，被告李亚中未能如期按时还款，截止2018年11月22日，被告李亚中逾期2期，欠原告贷款本金285124.23元，利息2326.54元，罚息23.36元，后因被告未按约还款，原告诉至本院。本院认为，原告中行随州分行与被告李亚中签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反相关法律规定，合法有效，应受法律保护。原告在依约向被告发放借款之后，被告未按合同约定履行还本付息的义务，属违约，应当承担违约责任。根据该合同约定,被告李亚中未按期偿付贷款本息的，中行随州分行有权解除合同，并提前收回全部贷款本息。但根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。因原告未提供在本案起诉前其向被告李亚中专门送达解除合同通知的相关证据，故该合同的解除时间点应以本院向被告公告送达原告的起诉状副本的时间（即2019年3月27日）确定。合同解除后，被告即应清偿所欠原告包括到期和未到期的全部下余借款本金并应支付相应的借款利息和逾期罚息。截止2018年11月22日，被告李亚中欠原告贷款本金285124.23元，利息2326.54元，罚息23.36元，合计287474.13元，贷款合同中明确约定被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款本息全部或部分提前到期，故被告李亚中应向原告中行随州分行归还上述欠款，其后的贷款利息及罚息，按照原告与被告李亚中签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计算。虽然被告李亚中以其所购的坐落于曾都区沿河大道与××路交汇处水岸国际12幢1单元11层1102号房屋一套，建筑面积98.33平方米，为上述借款本息提供抵押担保，并在随州市不动产登记中心办理了预告登记，权利人为原告中行随州分行，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”根据查明的事实，被告李亚中办理预告登记的房屋没有办理房产登记和抵押登记，依照上述法律规定，原告中行随州分行对该房屋不享有抵押权，不享有以该房产折价或者拍卖、变卖该房屋优先受偿的权利。被告程力投资公司为被告李亚中所借款项提供了不可撤销连带责任保证，应对上述款项承担连带清偿责任，故对中国银行随州分行要求被告程力投资公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，被告程力投资公司承担保证责任后，有权向被告李亚中追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司随州分行与被告李亚中于2016年8月12日所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》已经于2019年3月27日解除；二、被告李亚中于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司随州分行的借款本金285124.23元、利息2326.54元，罚息23.36元，合计287474.13元（利息、罚息已算至2018年11月22日，后续利息、罚息按照合同约定利率标准，付至贷款本金付清之日止）；三、被告湖北程力置业投资有限公司对上述第二判项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司随州分行的其他诉讼请求。案件受理费5612元，由被告李亚中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审 判 长  吴明森人民陪审员  郭志国人民陪审员  冯光学二〇一九年十一月十八日书 记 员  邹 林