成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初9940号 原告：蔡涵羽，男，汉族，1978年7月4日出生，住四川省射洪县。 委托诉讼代理人：曾广，四川远阳律师事务所律师。 被告：黄欢，女，汉族，1986年8月13日出生，住四川省简阳市。 被告：成都恒琮胜实业有限公司，住所地成都市成华区建设路10号1栋2单元12楼1210号。 法定代表人：黄欢。 共同委托诉讼代理人：廖华，泰和泰律师事务所律师。 共同委托诉讼代理人：刘梦，泰和泰律师事务所律师。 原告蔡涵羽与被告黄欢、成都恒琮胜实业有限公司（以下简称恒琮胜公司）确认合同无效纠纷一案，本院于2020年7月13日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告蔡涵羽的委托诉讼代理人曾广、被告黄欢和被告恒琮胜公司共同的委托诉讼代理人廖华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告蔡涵羽向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认原告与被告之间的场外配资合同无效；2、请求法院依法判决被告黄欢退还原告剩余的投资款100552.2元及已支付给黄欢资金利息24000元整。并判决被告成都恒琮胜实业有限公司对上述债务承担连带责任；3、本案所有诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告黄欢长期从事配资炒股业务，2019年6月，原告通过朋友介绍，与被告黄欢达成一致协议，由原告出资20万元打到被告黄欢银行账户，之后由被告黄欢配资60万元共同打入黄欢名下的二级证券交易账户，然后将该证券交易账户交由原告进行股市交易，黄欢按月利率1%（每月6000元）收取资金费用。为保证资金安全，黄欢用其自身名下的成都恒琮胜实业有限公司提供担保，向原告出具了《风险担保协议书》。协议达成后，原告即将20万元转入了被告黄欢账户，被告黄欢配资60万元，设立总资金80万元的二级交易账户，提供给原告炒股使用。2019年10月，原告向黄欢提出解除合同，退还剩余资金。此时账户因炒股亏损，剩余金额为700552.2元。在协议履行期间，原告分别于当年6月10日、7月9日、8月9日、9月9日向黄欢账户转入资金使用费各6000元。此后，原告多次找到被告要求协商解决，被告黄欢口头应承答应归还，却以各种理由推诿，拒不实际支付，故诉至法院。 被告黄欢、被告恒琮胜公司共同辩称，1、原告确认合同无效，但是没有举出任何证据证明双方曾经达成过协议；2、被告黄欢在整个案件中都是以公司员工的身份出现，其个人不应当对公司的行为承担法律责任；3、原告混淆了配资合同与借款协议之间的关系，要求黄欢本人返还24000元无事实与法律依据；4、风险担保协议作为担保法意义上的从合同，并没有主合同作为支撑，其次根据条款反映，公司所担保的范围仅为相关的资金被转移、挪用造成的损失，不包括原告方造成的炒股亏损；5、原告没有举出证据证明炒股造成的经济损失，包括在派出所调解中确认的事实不能作为本案的定案依据。 经审理查明:2019年6月9日，原告向被告黄欢银行账户转款200000元，附言为保证金。后黄欢配资600000元，并将其名下总资金为800000元的证券交易账户提供给原告炒股使用。 2019年6月10日，原告蔡涵羽（乙方）与被告恒琮胜公司（甲方）签订《风险担保协议书》，约定乙方于2019年6月10日成功与黄欢签订《协议书》，乙方投资资金总额为200000元整。甲方向乙方作担保协议条款如下：1、在乙方实际出资200000元的前提下，甲方保证乙方出资金额的安全性。如在履约过程中，乙方的出资被转移、挪用，则甲方愿承担乙方出资金额中所有损失部分。2、因乙方自身在股票买卖交易过程中实际操作不善或其他原因造成投资亏损的，不属于甲方风险担保赔付范围。本协议以乙方银行转账入金方可生效。 同时查明，原告分别于2019年6月10日、2019年7月9日、2019年8月9日、2019年9月9日向被告黄欢银行账户转款6000元，共计24000元。 庭审中，原告称其于2019年10月8日退出后再未操作过案涉交易账户，退出时账户余额为700552.2元，并向本院提交了账户截图一张，显示可用余额为700552.2元。 现原告以口头场外配资合同违反法律强制性规定为由，要求确认合同无效并退还扣除被告黄欢配资的600000元款项后的剩余账户余额即700552.2元-600000元=100552.2元、退还已付资金占用利息24000元。 原告向本院提交的成都市公安局成华区分局跳蹬河派出所2019年11月19日对黄欢的询问笔录中，跳蹬河派出所工作人员询问：“你是否收到了蔡涵羽的投资的20万元的资金？”，黄欢答：“我是收到了。我当时是按照合同的约定将80万元的配资给了任龙了，他还在微信上收到了。”，问：“蔡涵羽的合同是哪个签订的？”，黄欢答：“我不知道是哪个签订的合同，因为当时任龙是我的合作伙伴，告诉我的有一个20万的配资，我就给任龙了一个80万元的操作账户，对方转账来了以后我才知道对方叫蔡涵羽。”，问：“现在蔡涵羽的资金是什么情况？”，黄欢答：“是任龙要求将资金退还给蔡涵羽，我一直都说的要退这个钱”。 上述事实，有双方当事人身份信息、《风险担保协议书》、转账凭证、境内汇款电子回单、询问笔录、账户截图以及当事人当庭陈述等在案证实。 本院认为，本案争议的焦点，一是原被告之间合同是否成立，二是合同的效力问题。 关于合同是否成立的问题。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。根据原告向本院提交的《风险担保协议书》、转账凭证、境内汇款电子回单、询问笔录及当庭陈述等，可以确认原告与被告黄欢之间达成口头场外配资合同的事实。该口头协议的内容为：由原告出资200000元、被告黄欢配资600000元，并由黄欢向原告提供其名下总资金为800000元的证券交易账户用于原告炒股，原告按照月利率1%的标准即6000元/月的标准向黄欢支付资金占用利息。该协议达成后，原告向被告黄欢银行账户转款200000元，并按月向被告黄欢支付了资金占用利息共计24000元。 虽然被告黄欢对原被告达成口头场外配资合同的事实予以否认，但被告无法就原告向黄欢转款200000元以及按照600000元的每月1%标准计算的资金占用利息向黄欢支付相应款项作出合理解释，且从成都市公安局成华区分局跳蹬河派出所对黄欢的询问笔录中也可以看出，黄欢对与蔡涵羽达成场外配资协议这一事实知情并认可，并由其提供了80万元的操作账户。综上，本院认为，原告所提交的证据足以形成证据链，证明口头场外配资合同的成立，而被告举证不能，依法应由其承担不利后果，被告的上述主张本院不予支持。 关于合同的效力问题。案涉口头协议实质是为股票交易提供融资的场外配资合同，是场外证券融资交易的合同，属于证券市场外的融资融券行为。根据《中华人民共和国证券法》（2019年修正）第五十八条“任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。”及第一百二十条“除证券公司外，任何单位和个人不得从事证券承销、证券保荐、证券经纪和证券融资融券业务。证券公司从事证券融资融券业务，应当采取措施，严格防范和控制风险，不得违反规定向客户出借资金或者证券。”的规定，案涉协议明显违反了上述法律的强制性规定，系未经批准而从事国家特许经营的金融业务，规避了国家对融资融券业务的监管，扰乱了正常的证券市场交易秩序，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条的规定，应当认定无效，原告要求确认案涉口头合同无效的主张，于法有据，本院予以支持。 本案合同无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，原告主张被告黄欢退还扣除黄欢配资的600000元款项后的剩余账户余额100552.2元，于法有据，本院予以支持。被告虽然对此不予认可，但该交易账户系黄欢所有、由黄欢掌控，在原告向本院提交了账户截图的情况下，如黄欢对此截图或金额有异议，应由黄欢举证证明其账户资金余额情况，黄欢未举证证明，依法由黄欢承担举证不能的不利后果。 关于原告要求退还已经支付的资金占用利息，原告作为一个完全民事行为能力人，明知案涉协议违法的情况下仍与黄欢达成口头协议，并利用黄欢配资款项进行股票操作，原告对此存在过错，亦应承担相应责任，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，本院对原告要求退还资金占用利息的主张不予支持。 关于原告要求被告恒琮胜公司对被告黄欢的案涉债务承担连带责任的主张，根据原告与恒琮胜公司签订的《风险担保协议书》的约定，恒琮胜公司所担保的事项为原告出资款项的安全性，即如在履约过程中，原告出资被转移、挪用，则恒琮胜公司愿承担原告出资金额中的损失部分。本案原告出资的200000元款项并未发生被转移、挪用的情况，而系原告股票操作不当导致的资金损失，故原告要求被告恒琮胜公司承担连带担保责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国证券法》第五十八条、第一百二十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、原告蔡涵羽与被告黄欢之间达成的场外配资合同无效； 二、被告黄欢于本判决生效之日起十日内向原告蔡涵羽退还100552.2元； 三、驳回原告蔡涵羽的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2792元，减半收取计1396元，由被告黄欢负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  李东 二〇二〇年十月二十七日 书记员  雷雨