福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书案号（2020）闽0524民初4384号立案时间2020.9.3案由金融借款合同纠纷适用程序简易程序当事人原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“安溪农商银行”），住所地：安溪县。法定代表人：苏德胜，任董事长。委托诉讼代理人：陈克焕，任客户经理。被告吴小敏，女，1982年11月29日出生，汉族，户籍地安溪县。吴日木，男，1978年07月21日出生，汉族，户籍地安溪县。吴上元，男，1980年09月28日出生，汉族，户籍地安溪县。诉辩主张诉讼请求1.请求依法判决吴小敏、吴日木向安溪农商银行共同偿还借款本金240000元及利息、罚息、复息(利息自2020年3月21日起按合同约定利率计算至实际还清款项之日止，罚息、复息自2020年4月25日起按照合同约定的逾期贷款利率计算至实际还清款项之日止)；2.请求将吴小敏、吴日木所提供的抵押物[地址：安溪县城厢镇二环西路2号龙凤都城AX幢X-XXX室，权属证书号码：安房权证城厢镇字第0003XXXX号，安国用(2009)第001XXXX号]依法拍卖、变卖，拍卖、变卖所得价款给予安溪农商银行优先受偿，不足部分由吴小敏、吴日木继续清偿；3.请求判令吴上元对上述借款本息承担连带清偿责任；4.请求依法判令吴小敏、吴日木、吴上元承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用。答辩吴小敏、吴日木、吴上元未作答辩。本院认定事实吴小敏与吴日木于2005年6月29日办理结婚登记，后因结婚证遗失（损毁），补办结婚证，结婚证字号为：BJ350524-2014-0XXXX。2020年6月24日，安溪县农村信用合作联社经批准更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2017年4月25日，吴小敏、吴日木、吴上元与安溪农商银行《万通宝个人自助最高额借款合同》(合同编号：201XXXXX)。合同主要约定：最高贷款本金为240000元；借款期限自2017年4月25日起至2020年4月24日止；借款用途为经营食品销售；借款人以福万通卡62303611070054XXXXX或对应的存着作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款；贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮45%（合同签订时基准利率为3.95833‰），如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整借款执行利率；按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本金；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；吴日木、吴上元作为担保人在合同上签名并捺印，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；如借款人同时以自身所有的财产为本合同项下借款提供物的担保，贷款人有权要求保证人先于该物的担保或同时承担保证责任。吴日木出具共同还款承诺书，自愿同借款人共同参与对上述借款的偿还。吴小敏、吴日木提供二人共有的登记在吴日木名下的址在安溪县城厢镇二环西路龙凤都城AX幢X-XXX室房产[不动产权证书号：安房权证城厢第0003XXXX号、安国用（2009）第001XXXX号]作为上述借款的担保并办理了抵押登记[闽（2017）安溪县不动产证明第000XXXX号]。吴小敏自2017年4月25日起至2017年9月2日止，共自助支用贷款240000元，但仅支付利息至2020年3月20日，尚欠借款本金240000元及利息、罚息、复息（均按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定，利息自2020年3月21日起计算至还清款项之日止、罚息、复息自2020年4月25日起计算至还清款项之日止）未能偿还。裁判要旨本院认为，安溪农商银行与吴小敏、吴日木、吴上元签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应全面履行合同义务。安溪农商银行按照合同约定发放了贷款，借款期限届满后，吴小敏未能按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担立即向安溪农商银行偿还借款240000元及支付利息、罚息、复息（均按照《万通宝个人自助最高额借款合同》的约定计算，利息自2020年3月21日起计算至还清款项之日止的、罚息、复息自2020年4月25日起计算至还清款项之日止）的民事责任。吴日木出具共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任，故对安溪农商银行要求吴日木与吴小敏共同偿还借款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。吴小敏、吴日木提供其二人共有的址在安溪县城厢镇二环西路龙凤都城AX幢X-XXX室房产[不动产权证书号：安房权证城厢第0003XXXX号、安国用（2009）第001XXXX号]作为担保并依法办理了抵押登记[闽（2017）安溪县不动产证明第000XXXX号]，若吴小敏、吴日木未能还本付息，安溪农商银行可对吴小敏、吴日木共有的址在安溪县城厢镇二环西路龙凤都城AX幢X-XXX室房产[不动产权证书号：安房权证城厢第0003XXXX号、安国用（2009）第001XXXX号]折价、拍卖或变卖的价款在债权范围内享有优先受偿的权利。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归吴小敏、吴日木所有，不足部分由吴小敏、吴日木清偿。吴上元作为连带责任保证人，在保证期限内对其保证范围的债务未能承担担保责任，依法应承担连带保证责任。吴上元承担保证责任后，有权向吴小敏追偿。适用法律《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。判决主文一、吴小敏、吴日木应于本判决生效之日起10日内返还福建安溪农村商业银行股份有限公司贷款本金240000元及利息、罚息、复息(均按《万通宝个人自助最高额借款合同》的约定，利息自2020年3月21日起计算至还清款项之日止、罚息、复息自2020年4月25日起计算至还清款项之日止)；二、若吴小敏、吴日木未履行上述第一项确定的义务，福建安溪农村商业银行股份有限公司可对吴小敏、吴日木共有的址在安溪县城厢镇二环西路龙凤都城AX幢X-XXX室房产[不动产权证书号：安房权证城厢第0003XXXX号、安国用（2009）第001XXXX号]折价、拍卖或变卖的价款在第一项债权范围内享有优先受偿的权利。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归吴小敏、吴日木所有，不足部分由吴小敏、吴日木继续清偿。三、吴上元对吴小敏上述的债务承担连带保证责任；四、吴上元承担保证责任后，有权向吴小敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费用案件受理费5041元，减半收取计2520.5元，由吴小敏、吴日木、吴上元负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。执行通知本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审 判 员 袁玉泉二〇二〇年十月十五日法官助理 王伟昌书 记 员 易毓宏