广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初3633号原告：中国银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市***********，统一社会信用代码91440400X17503368W。负责人：刘昕，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：简邦平，男，汉族，1982年4月27日出生，住所地四川省资中县********社42号，公民身份号码511************210。被告：苏小蓉，女，汉族，1981年4月20日出生，住所地广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码510************429。委托诉讼代理人：江沃鸿，广东达方律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄晓君，广东达方律师事务所律师实习律师。原告中国银行股份有限公司珠海分行（以下简称中行珠海分行）与被告简邦平、被告苏小蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日受理后，依法适用普通程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告中行珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖、被告苏小蓉的委托诉讼代理人江沃鸿到庭参加诉讼。被告简邦平经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。中行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告简邦平向原告中国银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金268562.53元及利息40448.74元（暂计至2019年11月6日共计309011.27元），及2019年11月7日起至清偿之日止的利息（利息按日利率万分之五计算，按月计收复利）；2.原告对被告简邦平提供的车牌号为粤C*****抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告苏小蓉对被告简邦平所欠上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告简邦平于2014年4月向中国银行股份有限公司珠海分行申请长城环球通系列信用卡，信用卡卡号为409**********756。利息计收标准：按日利率万分之五计算，按月计收复利；滞纳金计收标准：最低还款额未还部分的5%；违约金计收标准：最低还款额未还部分的5%，利率如有变动，银行通过门户网站，营业网点公示等方式通知持卡人。约定还款方式：分36期付款。贷款发放情况：2014年5月17日发放贷款410000元，贷款期限3年，手续费按12%收取，手续费金额为49200元。欠款情况：截至2019年11月6日，尚欠本金268562.53元及利息40448.74元，合计309011.27元。原被告2014年4月17日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》的中银信用卡购车分期业务通用条款的第四条第1款第（2）项及第2款第（2）项、第（5）项提前还贷约定：被告未按原告要求按时进行信用卡还款，原告有权终止本合同，并宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期。优先受偿的依据：中银信用卡购车分期业务通用条款第二条第10款约定，被告不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，原告有权与被告协商或依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押担保情况：2014年4月17日，抵押权人与抵押人签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，双方约定了主合同为编号：2014年JZHQF字0507号，抵押物为发现汽车，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2014年5月4日，抵押权人与抵押人就上述抵押物办理了抵押登记，车辆号码：粤C*****，车辆识别号/车架号S****7,发动机号：140********306PS。两被告为夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，应视为共同债务，故被告苏小蓉对被告简邦平所欠上述债务承担连带清偿责任。被告简邦平拒不还款的行为已构成违约，应承担相应民事责任，依据《中国银行信用卡领用合约》（或借款合同）约定，应由原告所在地人民法院管辖。为此，原告依照该合约约定向贵院具状呈诉，望判如所请。简邦平未向本院提交答辩意见及证据。苏小蓉辩称，1.苏小蓉对本案的借款是不知情的；2.本案的借款并非是夫妻共同生活和家庭日常生活所必需的；3.苏小蓉与简邦平的婚姻只持续了九个月，但在该期间简邦平不断地对外举债，本案案涉的汽车除了向原告进行贷款，同时还向建设银行进行了贷款，对于本案案涉汽车的两起贷款都是在苏小蓉被起诉之后，才知情的；4.本案案涉的汽车，简邦平申报的汽车价值是828000元，但苏小蓉因为本案案涉的车辆已经承担了估计590180.69元，再加上本案当中的贷款是41万，那么实质该车辆涉及到的贷款是一项大额的债务，而并非是财产；5.苏小蓉没有使用过该汽车，并没有享受过该债务带来的所谓收益；6.苏小蓉与简邦平不具有共同举债的合意，所以根据最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第三条，请求法院驳回原告对苏小蓉的诉讼请求。苏小蓉提交的证据有：离婚证和结婚证、夫妻财产约定协议、离婚协议书、关于担保人苏小蓉代珠海标达科技有限公司清偿贷款本息的情况说明、（2016）粤0402民初4548号案判决书、（2016）粤2071民初17324号判决书及信用卡申请材料、当事人缴款通知书及附件。中行珠海分行就所述简邦平未依约还款等事实提供了信用卡申请表、领用合约、中银信用卡“轻松购车易”业务申请表、信用卡购车分期付款借款合同、借款借据等证据予以印证，并附上交易流水、信用卡应收帐款对简邦平欠款构成加以说明，足以证明中行珠海分行关于本息的主张。中行珠海分行就所述涉案车辆享有优先受偿权提供了购车分期付款抵押合同、抵押权证予以印证，足以证明中行珠海分行关于对涉案车辆享有优先权的主张。中行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对中行珠海分行所述简邦平上述欠款的事实予以确认。中行珠海分行就所述苏小蓉承担连带清偿责任提供了结婚证复印件予以印证，不足以证明该债务以个人名义为家庭生活需要所负的债务，中行珠海分行要求苏小蓉承担共同还款责任的事实不能成立。本院认为，中行珠海分行依约为简邦平办理了信用卡并提供相应的服务，而简邦平持卡消费透支后没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现中行珠海分行要求简邦平按约定清偿借款，支付借款相应的透支本金、利息，符合法律规定，本院均予以支持。简邦平以其名下号牌为粤C*****的小汽车抵押给中行珠海分行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故中行珠海分行就上述债务对处分抵押车辆所得价款享有优先受偿权。中行珠海分行没有提交证据证明简邦平在信用卡消费为家庭日常生活需要，且简邦平的信用卡债务消费也超出了家庭日常生活需要，中行珠海分行应当承担举证不利的后果。因此中行珠海分行要求苏小蓉承担共同清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告简邦平于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付信用卡透支本金268562.53元、暂计至2019年11月6日的利息40448.74元；二、被告简邦平于本判决生效之日起十日内，以268562.53元为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付自2019年11月7日起至实际付清之日止的利息；三、确认原告中国银行股份有限公司珠海分行就上述第一、第二判项中确定的债权对处分抵押物即简邦平名下号牌为粤C*****的小汽车所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5935元，由被告简邦平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  余才姬人民陪审员  李书萍二〇二〇年九月二十二日书 记 员  姚杭玲