安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1881民初2343号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行，住所地宁国市宁阳中路**，统一社会信用代码91341881677553707W。 负责人：汪希纲，该支行行长。 委托代理人（特别授权）：徐夏霏，安徽地益律师事务所律师。 被告：傅美琴，女，1963年1月18日出生，汉族，住安徽省宁国市。 委托诉讼代理人（特别授权）：方向明，宁国市西津街道法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行（以下简称“邮储宁国市支行”）诉被告傅美琴信用卡纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理,依法由审判员赵鸿荃适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告方诉讼代理人徐夏霏、被告方诉讼代理人方向明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储宁国市支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即归还信用卡逾期本金50311.89元、利息4041.29元、费用20596.91元，合计人民币74950.09元（上述利息及费用计算至2020年3月10日，从2020年3月11日至借款还清之日止期间的利息和费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算）；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的费用2000元；3、本案的诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年，被告为申请办理邮储银行信用卡，向原告提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，并签字予以确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。原告经核准后向被告发放了卡号为6259××××7389的信用卡，被告持有该卡后多次进行消费，并存在透支及逾期不还的情况。截止2020年3月10日，被告所持信用卡尚有逾期本金50311.89元、利息4041.29元、费用20596.91元，合计人民币74950.09元未曾归还。被告的前述行为已构成违约，应及时归还欠款并按领用合约的约定承担相应的民事责任。请求判如所诉。 被告傅美琴辩称：在原告处办理信用卡属实，存在透支逾期属实，对逾期本金数额没有异议，但原告诉请的利息及费用过高，超出司法保护的上限，请求法庭酌减相关费用。 本院组织当事人进行证据交换，原告邮储宁国市支行为证明其主张向本院提举证据，被告傅美琴未向本院举证。对原告方提举的证据，被告对营业执照、金融许可证、负责人身份证明、傅美琴身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、安徽地益律师事务所发票无异议，本院对其在本案的证明力予以认定；对原告提举的银行交易明细表、邮政储蓄银行客户级账单信息，被告对交易明细表真实性未提出异议，对账单信息上载明的逾期本金无异议，但认为利息、费用计算不明，本院经审查，对被告认可的逾期本金50311.89元上述证据能够相互印证的其真实性无异议，本院对其在本案的证明力予以认定；对原告提举的，经审查，该发票购买方为邮储银行宣城市分行，原告亦未提供证据证明其系该费用的实际承担者，故对该证据与本案的关联性不予认定。 根据采信的证据、结合当事人的庭审陈述，确认以下案件事实：2017年，被告傅美琴向原告邮储宁国市支公司申请信用卡，原告核准后向被告发放了卡号为6259××××7389的信用卡，并附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。上述《合约》载明：“……第三条利息及费用：1、除本合约另有规定外，乙方（指信用卡申请方）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（指邮储银行）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期日（含）之前全额还款的,不再享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%）,按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。……8、乙方在到期还款日前未全部偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。……第五条还款……5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由乙方承担。……”。《章程》载明：“……第五章计息、还及账户管理……第二十三条持卡人未能于到期日足额偿还欠款的,利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%）,按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。……”。 被告收到信用卡后多次使用，并透支消费信用卡。2020年7月17日，原告诉至本院，要求判若所请。根据原告提供的该信用卡交易流水，显示自2018年9月19日银行电脑系统开始计算利息、违约金，被告最后一次还款记录为2019年1月24日还款人民币2500.00元。庭审中，原、被告均认可原告尚欠被告信用卡透支本金人民币50311.89元，但原告仅能提供银行电脑系统显示被告所欠利息及费用金额，并明确该系统显示的“费用”系违约金、分期手续费等费用，但不能明确各项费用额、计算起止时间、计算依据等。 另，本案原告为主张债权，委托安徽地益律师事务所代为提起诉讼，支付律师代理费人民币2000元。 本院认为，原告邮储蓄宁国市支行与被告傅美琴签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》等，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。现被告未按约定偿还透支款项，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对原告主张被告归还透支逾期本金人民币50311.89元的诉请予以支持。关于原告主张的利息，因原告不能明确本金结欠的起始时间，故对自被告最后一次还款日即2019年1月24日起按日利率万分之五计息予以支持，超出部分因原告不能提供计算依据不予支持。关于原告主张的违约金、手续费等费用，根据《信用卡领用合约》的约定，按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，现原告透支本金为50311.89元，该透支本金已超过还款期限，故对该金额的5%的即2515.59元计算为违约金予以支持，超出部分因证据不足不予支持。主张债权费用已在合约中明确约定，且不违反法律强制性规定，予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告傅美琴于本判决生效之日起五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行信用卡透支逾期本金50311.89元、违约金2515.59元，合计人民币52827.48元，并自2019年1月25日起以透支逾期本金50311.89元为基数，按利率日万分之五计算支付利息至本判决确定给付之日止； 二、被告傅美琴于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行律师代理费人民币2000.00元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币1724.00元，减半收取人民币862.00元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国市支行负担人民币145.00元，被告傅美琴负担人民币717.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  赵鸿荃 二〇二〇年十月二十八日 书记员  饶 铭 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 …… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提供的主张，有责任提供证据。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。