德州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1491民初1232号 原告：中国某某银行德州支行，住所地山东省德州市经济开发区。 主要负责人：段某某，该银行行长。 委托诉讼代理人：韩某，男，1976年4月27日出生，汉族，住山东省德州市德城区，该公司员工。 被告：柏某，男，1980年6月17日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省佳木斯市郊区。 被告：黄某某，女，1979年12月22日出生，汉族，住山东省德城区。 委托诉讼代理人：李某某，山东筑兴律师事务所律师。 原告中国某某银行德州支行（以下简称“德州某行”）与被告柏某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序进行了审理，后发现不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告德州某行委托诉讼代理人韩某、被告黄某某委托诉讼代理人李某某到庭参加诉讼。被告柏某经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德州某行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还所欠原告贷款本金218476.75元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息、复利直至全部欠款还清为止(截止2020年5月28日，已欠息10802.19元)。2.诉讼费用由被告全部承担。事实与理由：柏某于2015年4月16日在德州某行办理个人住房按揭贷款，金额25万元，贷款用途为购买德城区迎宾北路尚城国际25号楼2单元12层1202室住房，双方于2015年6月8日签订编号为“NO37020120150081150”的《个人购房担保借款合同》，并于合同签订日发放贷款25万元，期限20年，贷款到期日为2035年6月7日，等额本息还款，还款周期为按月还款，担保方式为开发商阶段性担保加所购房抵押，2019年6月11日担保方式转为贷款所购住房抵押，抵押人为柏某及黄某某，开发商阶段性担保自行终止。截止2020年5月28日，该贷款已连续欠款11期、325天。根据合同第11条第11.4项约定，“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”第2款，“借款人未按约定按期足额偿还借款”的规定，要求提前收回该笔贷款、提前行使担保权。 黄某某辩称，涉案房屋已于2017年出卖给了杜强胜、付宝平，且黄某某已与柏某于2019年3月28日协议离婚，双方离婚时财产约定项为无财产，涉案贷款由柏某偿还。 柏某未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织了开庭质证。对当事人无争议的证据，本院认定如下：德州某行提交的证据一个人贷款申请表、证据二柏某个人户口本复印件、未婚声明、证据三《个人购房担保借款合同》、证据四借款凭证、贷款发放通知单、证据五《中国农业银行贷款还款试算信息》，黄某某提交的（2019）鲁1402民初471号民事判决书，当事人对上述证据的真实性无异议，本院对上述证据的真实性依法予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：德州某行提交的证据四中的抵押权不动产登记证明，虽当事人对涉案抵押权的设立所提起的行政诉讼尚未终结，但不影响该证据本身的真实性，本院对其真实性予以确认，但其抵押权效力应待行政诉讼终结后另行认定。 综合本案庭审及依法认定的证据，本院查明事实如下：2015年4月2日，柏某与德州嘉泰置业有限公司（以下简称“嘉泰公司”）签订《德州市商品房买卖合同》，约定柏某购买嘉泰公司开发的迎宾北路尚城国际25-2-1202房产。2015年4月16日，柏某向德州某行申请个人住房贷款25万元。2015年6月8日，德州某行与柏某签订《个人购房担保借款合同》，约定柏某从德州某行贷款25万元，借款期限为240个月，自2015年6月8日至2035年6月7日止，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同第十一条第11.1款约定，“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。”第11.3款约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第11.4款约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。”柏某、黄某某自2019年7月9日后未再按照合同约定偿还银行贷款本息，德州某行提交的贷款还款试算信息显示，截止2020年10月20日，涉案贷款已逾期16期，剩余贷款本金218476.75元。 另查明，2017年8月28日，柏某、黄某某作为出卖人与杜强胜、付宝平作为买受人签订房屋买卖合同，约定柏某、黄某某将涉案房产出售给杜强胜、付宝平。2017年9月10日，柏某、付宝平将上述房产交付给杜强胜、付宝平居住使用。2019年1月24日，杜强胜、付宝平以柏某、黄某某为被告向德州市德城区人民法院提出诉讼情求：1.判令二被告协助办理德城区迎宾路1266号尚城国际小区25号楼2单元12层1202号房屋的过户手续；2.本案诉讼费用由被告承担。德州市德城区人民法院于2019年6月5日作出（2019）鲁1402民初471号民事判决：“被告黄某某、柏某于本判决生效后的三日内协助原告杜强胜、付宝平将位于德城区迎宾路西侧1266号尚城国际25号楼2单元12层1202室的房屋过户至原告杜强胜、付宝平名下。”2020年9月18日，德州市德城区人民法院作出（2020）鲁1402行初91号行政判决：“确认被告德州市自然资源局于2019年6月11日作出鲁（2019）德州市不动产证明第0007861号不动产登记证明的行政行为违法。” 再查明，2017年9月15日，涉案房产登记在柏某、黄某某名下，共有情况为共同共有。2019年6月11日被告德州市自然资源局作出鲁（2019）德州市不动产证明第0007861号不动产登记证明，抵押权人为德州某行。2020年7月1日，黄某某以德州市自然资源局为被告向德州市德城区人民法院提起行政诉讼，要求：“1.依法撤销被告对德城区迎宾路1266号尚城国际小区25号楼2单元12层1202号房屋进行抵押登记的行为；2.本案的诉讼费用由被告承担。”其在行政诉状中称“2015年4月2日，原告与前夫柏某购买位于德城区迎宾路1266号尚城国际小区25号楼2单元12层1202号房屋一套，原告与柏某共同于2017年8月28日将上述房屋出卖给杜强胜及付宝平夫妻二人，自2017年9月10日起杜强胜及付宝平在该房屋居住至今……。”2020年9月18日，德州市德城区人民法院作出（2020）鲁1402行初91号行政判决：“确认被告德州市自然资源局于2019年6月11日作出鲁（2019）德州市不动产证明第0007861号不动产登记证明的行政行为违法。” 再查明，柏某与黄某某与2015年6月8日登记结婚，于2019年3月28日在民政部门协议离婚，离婚协议中载明“财产处理：此协议如有遗漏，后果自负，无财产。3.无争议房贷由男方个人承担……。” 本院认为，德州某行与柏某签订的《个人购房担保借款合同》，系合同双方的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，依法成立并有效。本案的争议焦点为：一是德州某行主张的借款本息数额是否属实，其主张宣布借款到期应否支持；二是涉案债务应否认定为柏某与黄某某的夫妻共同债务。 关于德州某行主张的借款本息数额是否属实，其主张宣布借款到期应否支持。《个人购房担保借款合同》第十一条第11.4款约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定期限足额偿还借款……。”德州某行提交的贷款还款试算信息显示，截止2020年10月20日，涉案贷款已逾期16期，剩余贷款本金218476.75元。按照上述约定，德州某行要求宣布涉案购房贷款立即到期，并要求柏某立即偿还剩余借款本金218476.75元，符合上述约定，本院依法予以支持。按照合同第十一条第11.1款约定，“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。”第11.3款约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”德州某行要求柏某给付欠付利息并按照上述约定承担逾期罚息、复利，亦不违反上述约定，本院依法予以支持。 关于涉案贷款应否认定为柏某与黄某某的共同债务。从本案查明的事实来看，虽涉案贷款合同系柏某个人签订，但涉案贷款合同签订并放款当日，柏某与黄某某登记结婚，后涉案房产登记在柏某与黄某某的二人名下，柏某与黄某某关于涉案房产共同与案外人杜强胜、付宝平签订了房屋买卖合同将涉案房产出售给杜强胜、付宝平，另，柏某与黄某某关于涉案房产向建设单位出具了为德州某行关于涉案贷款办理抵押登记的委托书，即使关于涉案房产的抵押登记事宜的行政诉讼尚未终结，但不影响黄某某曾就涉案房产为德州某行办理抵押登记出具过委托书的行为，且从黄某某向德州市德城区人民法院提起行政诉讼时所提交的诉状内容“2015年4月2日，原告与前夫柏某购买位于德城区迎宾路1266号尚城国际小区25号楼2单元12层1202号房屋一套”来看，黄某某与柏某共同参与购买涉案房产的过程，综合以上事实，本院认为黄某某与柏某登记结婚的时间，与柏某同德州某行签订涉案购房贷款合同为同一天，涉案贷款用于购买黄某某与柏某的夫妻共同财产即涉案房产，且黄某某与柏某共同处分了涉案房产，并出具了办理抵押登记的委托书材料，故涉案债务应认定为黄某某与柏某的共同债务，黄某某应共同偿还。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 柏某、黄某某于本判决生效之日起十五日内偿还中国某某银行德州支行剩余贷款本金218476.75及自2019年7月9日起至实际清偿之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、逾期利息及复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4577元，由被告柏某、黄某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 长  李文桥 人民陪审员  李 岩 人民陪审员  王晓萍 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  班新蓉