福建省泉州市洛江区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0504民初2299号原告：泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行，住福建省泉州市洛江区马甲镇西街湖景豪园**楼****店。负责人：王剑垣，该支行行长委托诉讼代理人：赖龙飞，男，该支行客户经理。委托诉讼代理人：张少东，男，该支行客户经理。被告：吴振和，男，1977年5月5日出生，汉族，住福，住福建省泉州市洛江区div>被告：徐海燕，女，1982年11月16日出生，汉族，住福，住福建省泉州市洛江区div>原告泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行（以下简称农商行马甲支行）与被告吴振和、徐海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告农商行马甲支行的委托诉讼代理人赖龙飞到庭参加诉讼，被告吴振和、徐海燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行马甲支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴振和立即偿还借款本金24529.72元及从2018年8月1日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率计算相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年8月1日起暂算至2020年8月8日止为6152.75元），本息合计30682.47元；2.判令徐海燕对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令吴振和、徐海燕承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2017年3月7日，农商行马甲支行与吴振和签订借款合同（合同编号：HT9070230170002338），该合同约定：吴振和向农商行马甲支行借款50000元，期限3年，自2017年3月7日起到2020年3月6日止，借款利率为月利率8.33‰（固定利率），采用按月等额本息还款方式，逾期罚息按借款利率加收50%；采用信用担保方式。为保证上述债务履行，徐海燕签订一份《共同还款承诺书》，徐海燕自愿对借款人依《借款合同》所应负的全部债务承担共同还款责任，共同还款的范围包括《借款合同》项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的一切费用。上述合同签订后，依吴振和申请，农商行马甲支行于2017年3月7日发放贷款50000元，但自2018年8月1日起吴振和未能按时偿还贷款本息。经农商行马甲支行多次催讨，截至2020年8月8日尚欠借贷款本金24529.72元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年8月1日起暂算至2020年8月8日止为6152.75元，本息合计30682.47元，徐海燕也未能履行共同还款义务。为维护农商行马甲支行的合法权益，故起诉，望判如所请。吴振和、徐海燕未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行马甲支行提交如下证据：1.吴振和、徐海燕身份证各一份，证明吴振和、徐海燕的主体资格；2.借款借据、《借款合同》《共同还款承诺书》各一份，证明吴振和向农商行马甲支行贷款、徐海燕承担共同还款责任的事实及相关约定；3.贷款支付申请（委托）书一份，证明农商行马甲支行已依约放款；4.按揭贷款交易明细查询、按揭贷款核销本金收回、按揭贷款核销利息收回各一份，证明吴振和结欠本息的事实及金额。吴振和、徐海燕未提供证据。对上述证据，本院认证如下：吴振和、徐海燕未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行马甲支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月7日，农商行马甲支行（贷款人）与吴振和（借款人）签订合同编号为HT9070230170002338《借款合同》一份，约定：1.农商行马甲支行向吴振和发放借款5万元，用于购苗木花卉；2.借款期限自2017年3月7日起至2020年3月6日止；3.本合同借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以货款人的电子记录为准，每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4.贷款利率为固定月利率8.33‰；5.还款方式为等额本息还款法，按月还款，还款日为每期末月的20日；6.贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；7.借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；8.借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。同日，徐海燕向农商行马甲支行出具《共同还款承诺书》一份，承诺对吴振和于2017年3月7日与农商行马甲支行签订的合同编号为HT9070230170002338个人“分期贷”贷款借款合同所应负的全部债务承担共同还款责任，共同还款责任范围包括借款合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。合同签订后，农商行马甲支行依约发放贷款5万元，但自2018年8月1日起吴振和未能依约偿还借款本息。截至起诉之日，吴振和尚欠借款本金24529.72元及自2018年8月1日起的利息、罚息、复利（暂计至2020年8月8日为6152.75元）。徐海燕也未依约履行共同还款责任。本院认为，农商行马甲支行与吴振和之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依约全面履行合同义务。农商行马甲支行已依约履行了发放贷款的出借人义务，但在借款期限内吴振和未能依约偿还借款本息已超过10日以上，在借款期限届满后也未全额返还借款本金，其行为已构成违约，农商行马甲支行有权要求吴振和偿还全部借款本金，并支付相应的利息、罚息及复利。农商行马甲支行主张吴振和尚欠借款本金24529.72元及自2018年8月1日起的利息、罚息、复利，有其提供的借款借据、按揭贷款交易明细查询、按揭贷款核销本金收回、按揭贷款核销利息收回为证，事实清楚，本院予以确认，但利息、罚息、复利的总和不应超过农商行马甲支行起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍,否则将背离实际损失，为有效降低实体经济的融资成本，对总计超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的部分应予调减。徐海燕出具《共同债务承诺书》，自愿为吴振和的本案债务承担共同还款责任，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效，现徐海燕未按约履行共同还款义务，农商行马甲支行有权要求徐海燕对吴振和尚欠的借款本金及利息、罚息、复利承担共同还款责任。综上所述，农商行马甲支行的诉求，合理合法，本院予以支持。吴振和、徐海燕经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：吴振和、徐海燕应在本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行借款本金24529.72元，并按合同约定的利率计付自2018年8月1起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（以总和不超过全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费567元，减半收取计283.5元，由吴振和、徐海燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 许明远二〇二〇年十月三十日法官助理 何丽敏书 记 员 陈学猛附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。