广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初6992号原告：中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广州市荔湾区中山七路304号之一。负责人：伍琼斌，该行行长。委托诉讼代理人：景铎，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁，广东金桥百信律师事务所律师。被告：张志宏，男，1969年7月9日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：史惠群，女，1971年5月14日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称建行荔湾支行）诉被告张志宏、史惠群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行荔湾支行的委托诉讼代理人景铎到庭参加诉讼。被告张志宏、史惠群经本院依法传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告建行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告建行荔湾支行与被告张志宏、史惠群签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告张志宏、史惠群立即向原告建行荔湾支行支付借款的本金、利息（含罚息、复利）【其中本金827803.85元，利息47048.68元、罚息1235.59元、复利2054.33元（均暂计至2020年10月19日）】，并从2020年10月20日起至贷款清偿之日止按合同约定的利率计付利息、罚息、复利给原告建行荔湾支行；3.判令原告建行荔湾支行有权就本案抵押物（广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.判令被告张志宏、史惠群承担本案受理费。事实和理由：2016年10月17日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，两被告以其位于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房办理了抵押登记和公证。合同约定，两被告向原告贷款900000元，用于支付上述商品房的价款，借款期限264个月，从支用借款的次月开始采用按等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为5331.94元。合同第十三条、第十七条、第三十一条另约定：若被告违反合同约定，任意一期供款违约的，即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权；原告有权处分抵押物，逾期贷款按合同约定的利率计息(贷款利率水平上浮50%)。上述合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款。但两被告在合同履行期间，经常拖欠贷款未还，截至2020年10月19日，两被告尚欠本金827803.85元，利息47048.68元、罚息1235.59元、复利2054.33元。两被告在履行合同中，违反了合同约定，并使原告不能实现合同目的。为维护自身的合法权益，原告诉至法院。被告张志宏、史惠群未作答辩。原告建行荔湾支行围绕诉讼请求依法提交了：1.贷款审批材料；2.商品房抵押登记；3.个人贷款对账单；4.中国建设银行个人贷款对账单等证据。被告张志宏、史惠群对原告建行荔湾支行的诉讼请求未作答辩，没有出庭对上述证据进行质证，亦无提出相反的证据材料予以反驳，上述证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告建行荔湾支行的上述证据及庭审情况，本院认定如下：2016年10月17日，建行荔湾支行（贷款人）与张志宏、史惠群（借款人、抵押人）签订了编号为440450602-2022-20161584012《个人住房（商业用房）借款合同》，约定张志宏、史惠群向建行荔湾支行借款用于购置房产，房屋坐落于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房；借款金额900000元，借款期限264个月，即2016年11月25日至2038年11月25日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，即年利率4.41%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（于每年的1月1日）调整一次；借款逾期的罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为等额本息还款；借款人提供广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房作抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等相关费用，借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2016年11月11日，建行荔湾支行与张志宏、史惠群办理了房屋抵押登记手续。广州市国土资源和规划委员会出具的粤（2016）广州市不动产证明第07221864号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权；权利人为建行荔湾支行；义务人为张志宏、史惠群；抵押物坐落于广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房；抵押方式为一般抵押；抵押范围为全部；债权数额为900000元。上述合同签订后，建行荔湾支行于2016年11月25日向张志宏、史惠群指定的收款账户发放贷款900000元。贷款发放后，张志宏、史惠群没有按时足额偿还本息。截至2020年10月19日，张志宏、史惠群拖欠建行荔湾支行借款本金827803.85元，利息47048.68元、罚息1235.59元、复利2054.33元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。建行荔湾支行与张志宏、史惠群签订编号为440450602-2022-20161584012的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性禁止性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行。建行荔湾支行依合同约定向张志宏、史惠群指定账户发放了900000元贷款，但张志宏、史惠群却没有按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，建行荔湾支行根据合同约定要求解除合同并提前收回借款本息，合法有据，本院予以支持。张志宏、史惠群应立即向建行荔湾支行归还尚欠的贷款本金827803.85元，并按合同约定支付相应利息、罚息和复利（罚息不得再计入本金计收复利）；对于案涉合同解除后逾期利息的计收问题，由于张志宏、史惠群的违约导致案涉合同解除，故案涉合同解除后，该合同中约定的逾期利息条款并不因此失去效力，建行荔湾支行仍有权依照合同约定要求张志宏、史惠群支付逾期利息，综上，建行荔湾支行要求张志宏、史惠群清偿至实际付清之日止的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于涉案抵押物。因涉案《个人住房（商业用房）借款合同》已约定借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）时，建行荔湾支行有权处分涉案抵押财产，并且为此办理了抵押登记，故建行荔湾支行现主张对张志宏、史惠群所有的广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房行使优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告张志宏、史惠群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行与被告张志宏、史惠群于2016年10月17日签订编号为440450602-2022-20161584012的《个人住房（商业用房）借款合同》自本判决发生法律效力之日起予以解除；二、被告张志宏、史惠群于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行偿还借款本金827803.85元及利息、罚息、复利（截至2020年10月19日的利息为47048.68元、罚息为1235.59元、复利为2054.33元，自2020年10月20日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付，其中罚息不得计收复利）；三、被告张志宏、史惠群不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司广州荔湾支行有权以被告张志宏、史惠群名下的广州市番禺区市桥街西丽南路228号华侨城10号楼2梯501房的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6400元，由被告张志宏、史惠群负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  邓咏诗二〇二〇年十月三十日书记员  陈清秀陈钰茵