湖南省南县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0921民初1151号原告：湖南南县农村商业银行股份有限公司。住所地：南县南洲镇南华南路。统一社会信用代码：91430900707388248U法定代表人：李刚鸣，该公司董事长。委托诉讼代理人：田剑衡，湖南金剑律师事务所律师。委托诉讼代理人：任春喜，1962年6月3日出生，汉族，住湖南省南县。被告：孔刚跃，男，1965年12月21日出生，汉族，住南县。原告湖南南县农村商业银行股份有限公司（以下简称南县农商银行）与被告孔刚跃借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南县农商银行的委托诉讼代理人田剑衡、被告孔刚跃均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔刚跃归还原告借款本金400000元，支付到贷款到期日2020年2月26日的利息31436元，2020年2月27日后的逾期利息按照借款合同约定的逾期年利率13.572%，清偿至本息还清之日；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年2月24日，被告孔刚跃与原告签订《个人借款合同》，约定借款人民币400000元，借款用途为购货，借款期限12个月，定于2020年2月23日归还，约定年利率为10.44%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。贷款到期后，被告孔刚跃借款本金分文未还，仅支付利息11279.38元，原告经多次催收，被告依旧未归还其他借款本息，为此，原告特向法院提起诉讼，请求如前。孔刚跃辩称：我是南县麻河口镇上洲村村民，多年前周建兵是负责我村里信贷的信贷员，我是村里村干部，负责扶贫工作，因此我与周建兵相识。至少5年前周建兵要求我以自己的名义向农商银行贷款给其使用，具体金额不清楚。当时周建兵在长沙经营一家杨裕兴面馆，2018年年底，我向周建兵提出要求其将贷款还清。2019年周平又要求以我的名义向农商银行贷款40万元，由他负责偿还，我后来就同意了，并办理了相关手续。这笔贷款具体由谁使用，我不清楚。我是普通农民，没有能力来偿还该笔巨额贷款。南县农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、法人代表证明书，旨在证明原告的诉讼主体资格。2.被告的身份证复印件，旨在证明被告的诉讼主体资格；3.《个人借款合同》，旨在证明2019年2月24日，被告孔刚跃与原告签订了《个人借款合同》的事实；4.借款借据，旨在证明2019年2月24日被告孔刚跃向原告借款的事实。5.贷款放款业务凭证，旨在证明2019年2月24日原告向被告孔刚跃放款40万元的事实；6.贷款利息回收查询，旨在证明被告孔刚跃借款本金余额为40万元，支付贷款利息11279.38元的事实；7.被告孔刚跃贷款放款回收明细，旨在证明被告孔刚跃从2008年起就向南县农商银行贷款，前后贷款共10次，最后一次是2019年2月24日，贷款金额为40万元，前一次贷款日期是2016年11月24日，贷款金额也是40万元，合同约定的贷款到期日是2018年11月24日，实际的还款日是2019年2月23日。这笔贷款是前一笔贷款转据而来的事实。被告孔刚跃质证认为：对证据1.2无异议；证据3.4.5.6有异议，合同、放款凭证、借款借据中孔刚跃三个字的是我本人所签，但我没有拿到过贷款，2008年至2016年的贷款都是应周平的弟弟周建兵要求以我的名义向农商银行贷款，存折及银行卡一直都是周建兵或周平掌握并使用，我都没有经手。证据7有异议，本金及利息偿还情况均不知情，不是我偿还的。对原告提供的证据，本院认证如下：对被告有异议的证据《个人借款合同》、借款借据、放款业务凭证、利息回收查询、贷款放款回收明细，本院认为，孔刚跃认可上述证据上的签名均为其本人所签，可以证明孔刚跃有向南县农商银行借贷的合意。原告提供的以上证据符合证据“三性”，本院对以上证据均予以确认，并在卷佐证。被告孔刚跃向本院提交通话记录两份：时间为2019年2月22日下午14：21分的周平的通话录音，内容为：周平在电话里说要对方明天或者后天下午到农商银行麻河口支行去一趟，办理贷款手续。贷款不要其负责，只要办手续。时间为2019年5月29日下午15：14分的周建兵的通话录音，内容为：周建兵要求对方在农商银行前来函证时对工作人员说利息没还，过段时间就会还清。对方问周建兵利息多少钱，周建兵说利息不需要其负责，大概是万把块钱。两份通话旨在证明这笔借款是周平要求孔刚跃以孔刚跃的名义借的，利息及本金的偿还都由周平负责。南县农商银行质证认为：通话录音的真实性有异议，不能确认是周平或周建兵与孔刚跃本人的通话，即使录音是真的，与本案也没有关联性，贷款由谁使用与原告的权益无关。原告只依据借款合同要求相对方承担还款责任。对孔刚跃提供的证据，本院认证如下：本院认为，孔刚跃提交的通话录音其自述与案外人周平、周建兵的通话，本案借款合同的主体为南县农商银行与孔刚跃，孔刚跃从2011年至2019年多次在农商银行借款，并多次签订借款合同。孔刚跃作为成年公民，并长期在农商银行借款，其是否将名下银行卡或所借款项交由案外人使用，系孔刚跃与他人之间的民间借贷关系，应另案提起诉讼。故对该证据在本案中不予认定。在审理过程中，本院调取了案外人周建兵的刑事判决书，经审查，（2020）湘0921刑初102号刑事判决书内对周建兵的犯罪事实的认定中不包含有孔刚跃的该笔借款。本院经审理认定的事实如下：被告孔刚跃与原告签订《个人借款合同》，合同约定，孔刚跃向南县农商银行借款人民币400000元，借款用途为购货，借款期限12个月，约定年利率为10.44%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款借据上注明：借款金额肆拾万元，借款日期为2019年2月24日，到期日期为2020年2月23日。贷款放款业务凭证上注明：贷款金额400000元，贷款利率为10.44%。被告孔刚跃在《个人借款合同》、《借款借据》、《贷款放款业务凭证》上均签字确认。2019年2月24日，南县农商银行向孔刚跃名下账号发放了该笔借款，借款到期后，被告孔刚跃借款本金400000元未归还，其名下账户支付了利息11279.38元。《个人借款合同》第六条注明：本合同项下的全部债务由周建华提供连带保证担保。原告现向法院提起诉讼，仅起诉主债务人孔刚跃，未起诉保证人。另查明，以孔刚跃名义在南县农商银行的借款，从2011年至2019年共有10笔，金额分别为19000元、15000元、15000元、85000元、80000元、300000元、300000元、400000元、300000元、400000元。其中最后一笔借款金额为400000元，借款日期为2019年2月24日。上一笔借款金额为400000元，借款日期为2016年11月24日，到期日为2018年11月24日，南县农商银行于2019年2月23日收贷440000元。再查明，周平于2019年8月4日自杀身亡，2020年6月15日，南县人民法院以挪用资金罪、违法发放贷款罪对周建兵进行了刑事判决，（2020）湘0921刑初102号刑事判决书内认定的周建兵犯罪事实中不包含有孔刚跃的该笔400000元借款。本院认为：孔刚跃作为成年公民，与南县农商银行签订《最高额借款合同》，双方之间存在合法的借贷关系，依法应予保护。原告按合同约定已向被告孔刚跃履行了提供借款的义务，被告应按约定结息，并于借款到期之日偿还借款。被告孔刚跃认为该笔借款由案外人使用，不应由孔刚跃负责偿还。本院认为，借款合同的合同主体双方为南县农商银行和孔刚跃，根据合同的相对性，应由合同相对方偿还该笔借款。至于孔刚跃是否将自己银行卡或所借款项交由案外人使用，系孔刚跃与他人之间的民间借贷关系，应另案提起诉讼。孔刚跃以自己的名义长期在农商银行借款，并签订借款合同，且（2020）湘0921刑初102号刑事判决书内不包含有孔刚跃的该笔借款。该笔借款未认定为周建兵的犯罪事实，未在刑事部分予以处理。现该笔借款已经到期，被告孔刚跃本金及利息未予以归还，被告的行为已经构成违约，应当承担偿还原告剩余借款本息的责任。对原告南县农商银行要求被告孔刚跃偿还剩余借款、支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：由被告孔刚跃在本判决生效后60日内向湖南南县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元，支付至2020年2月26日的利息31436元，后期利息以本金400000元为基数，在年利率10.44%基础上加收30%，从2020年2月27日计算至本息还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7772元，减半收取3886元，由被告孔刚跃承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  舒慧二〇二〇年十月二十六日法官助理臧祥书记员梁琳