江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1282民初2656号原告：上海淇毓信息科技有限公司，统一社会信用代码91310230MA1JXJYF7E，住所地上海市普陀区同普路800弄4号1118室。法定代表人：孙梦洁，执行董事。委托诉讼代理人：张展若，辽宁中霖律师事务所律师。被告：顾家豪，男，汉族，1993年1月24日出生，住所地、约定送达地址靖江市。原告上海淇毓信息科技有限公司与被告顾家豪为金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张展若到庭参加诉讼，被告顾家豪经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金4166.66元、利息63元及至还款之日的资金占用利息（自2019年1月11日起，以本金4166.66元为基数、年利率15.12%计算）；2.本案诉讼费由被告承担（于履行判决时一并给付原告）。事实和理由：2018年10月10日，被告与案外人江苏长江商业银行股份有限公司（以下简称长江银行）通过360借条平台签订了编号为AG5322543578602008576的个人消费性借款合同。合同约定，借款金额5000元，还款方式为按12个月分期还款，借款成本为每期（即每月）1.26%（即年利率15.12%）。借款合同签订当日，长江银行向被告发放了借款5000元，但被告归还了2期借款本息后，其余借款本息未能偿还。案外人广东银达融资担保投资集团有限公司（以下简称广东银达）于2019年3月11日从长江银行处受让了本案所涉债权并支付了债权转让款，后原告从广东银达处受让了本案所涉债权并向广东银达支付了债权转让款。受长江银行、广东银达委托，原告于2019年12月20日通过EMS邮政快递的方式向被告发送了债权转让通知，但被告仍未还款。围绕诉讼请求，原告向本院提供了从360借条平台后台客服系统调取的被告顾家豪的身份证复印件正反面图片及人脸识别图片5张、个人消费性贷款合同纸质打印件1份以及该借款合同在福州三六零网络小额贷款有限公司后台管理系统下载的页面截图、2020年9月23日中金金融认证中心有限公司提供的数字证书签名验签报告打印件1份及签名的完成时间为2018年10月10日并显示法律免责声明验证数字签名的截图打印件、中金金融认证中心有限公司的电子认证服务许可证影印件、长江银行网贷业务支付凭证、长江银行出具的转让证明及受让债权清单、广东银达出具的转让证明及受让债权清单、债权转让通知及EMS邮政特快专递邮件、还款记录截图。本院对原告提供的证据审查后认为，原告提供的证据能够形成证据链，可以作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月10日，被告（借款人）与长江银行（贷款人）通过福州三六零网络小额贷款有限公司及线上借款平台，以数据电文的形式签订了编号为AG5322543578602008576的个人消费性借款合同。合同约定，被告通过借款平台向长江银行借款5000元，还款方式为分期还款，期数为12期，(每期应还金额＝贷款本金/分期期数+贷款本金*借款成本），借款期限自借款发起之日起至2019年10月10日，实际借款发放日以借款资金从贷款人账户划出至收款账户的日期为准。借款成本为1.26%每期（每月），还款日以客户还款计划表所确定的日期为准。借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同合同效力。借款人在借款平台勾选“同意”、“确定”或“借款”即表示借款人已阅读并无条件接受本合同项下全部条款。借款人在贷款平台确认本合同后并不导致本合同立即生效，仅在经过贷款人审核通过并将贷款资金划入借款人收款账户时，本合同始在借款人和贷款人之间生效。对于还款方式为分期还款的，如果借款人未按约定时间按时还款，则借款人应向贷款人支付违约金。违约金额为每期应还未还款项的5%加上每日应还未还款项（包括到期借款及费用等）的0.1%，违约金计算直至到期借款及相关费用清偿完毕。借款人了解并同意：贷款人有权将其在本合同项下的债权全部或部分转让给第三方，且贷款人的转让行为无须征得借款人的同意，但贷款人将以书面形式（包括但不限于短信、电子邮件、书信、借款平台站内信等）向借款人通知该等转让行为。本合同履行过程中，贷款人发送给借款人的书面通知，按照借款人在借款平台信息系统中填写的通讯地址交邮后的第三个自然日即视为送达。书面通知的形式还包括但不限于贷款人采用在借款平台公告、向借款人发送电子邮件、借款平台站内信息、手机短信和传真等电子方式，在采用电子方式进行书面通知的情况下发送当日即视为送达。借款人同意与贷款人在线订立本合同；对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关（包括但不限于人民法院）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书（包括诉讼文书）。借款人确认并接受邮寄地址为借款人在申请本合同项下贷款时所提供的住宅地址。借款人确认并接受上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序（含支付令送达）。借款人已阅读本合同所有条款，并保证上述送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不准确，或未及时告知变更后的地址，受送达人本人或法律规定的有权签收人拒绝签收的，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。同日，长江银行向被告发放借款5000元，被告于2018年11月10日、12月10日各归还了一期借款本息。至2019年3月11日，被告结欠长江银行借款本金4166.66元、利息189.06元。同日，广东银达公司以4355.72元受让了上述债权；后广东银达公司又将对上述合同所享有的债权以相同的对价转让给原告。2019年11月26日，长江银行出具转让证明给广东银达，确认广东银达向其支付了转让款，标的债权及所对应的合同权利转让给广东银达。同日，广东银达向原告出具转让证明，确认原告向其支付了转让款，标的债权及所对应的合同权利转让给原告。长江银行、广东银达均委托原告将前述转让事项通知相应债务人。2019年12月20日，原告通过EMS邮政快递的方式向被告邮寄了债权转让通知，因“家中无人、电联不接”被退回。另查明，长江银行、被告的电子签名证书颁发者为中金金融认证中心有限公司，该公司具备《电子认证服务管理办法》规定的电子认证服务机构条件。中金金融认证中心有限公司于2020年9月23日出具数字证书签名验签报告，证明原告提交的借款合同与被告和长江银行网上签订的电子合同一致，电子签名后未被篡改。本院认为，个人消费性借款合同系以电子签名的形式订立的电子合同。中金金融认证中心有限公司认证上述借款合同的电子合同有数字证书签名且文档未被修改,因而能够确保涉案电子合同的借款人为被告本人。长江银行与被告签订的个人消费性借款合同,系双方当事人真实意思表示,长江银行按约发放了借款,双方之间的合同合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。长江银行将其在本案所涉个人消费性借款合同项下对借款人享有的未获清偿的债权转让给广东银达,广东银达又将上述债权转让给原告，该债权转让行为未违反合同约定和法律规定,亦未加重债务人的负担。原告接受长江银行与广东银达的委托向被告发送了关于债权转让的通知,虽然“专信云”系统显示“无回执”，但根据合同的约定，该债权转让对被告发生法律效力。本案中，长江银行向被告发放贷款后,被告未按照合同约定偿还借款本息，显属违约,依法应当承担归还借款本金、按合同约定支付借款成本及违约金的责任。现原告要求被告偿还借款本金、按合同约定借款成本标准计收利息，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告顾家豪于判决生效后十日内偿还原告上海淇毓信息科技有限公司欠款本金4166.66元及至还款之日的利息（至2019年1月10日的利息为63元；自2019年1月11日起，以本金4166.66元为基数、年利率15.12%计算）。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元、财产保全费65元，合计115元，由被告负担（原告已缴纳，被告于履行判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理。审 判 长  徐彩霞人民陪审员  刘红芳人民陪审员  陈 丹二〇二〇年十月二十七日书 记 员  马 炼附本案所涉相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。