重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初2664号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，统一社会信用代码91500000778456850K，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G）。负责人，陈勇，系该公司经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。被告：鞠朝秀，女，1973年12月6日出生，住重庆市涪陵区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告鞠朝秀保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，依法由审判员柳国民担任审判长，与人民陪审员韩晓华、黎明组成合议庭，适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加了诉讼，被告鞠朝秀下落不明，经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：判令被告向原告给付理赔款人民币107543.68元及逾期未付保费6174.89元，共计113718.57元；判令被告向原告支付违约金（以113718.57元为基数，从2019年1月11日起按年利率24％计算至付清之日为止，暂计26166.64元）；判决被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元，上述三项暂计140385.21元；本案诉讼费由被告承担；本案公告费由被告承担。事实和理由：2017年11月23日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行签订《个人贷款合同》，贷款用途为个人综合消费，贷款金额为142000元整，贷款期限为36个月，自2017年11月23日至2020年11月23日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2017年11月23日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为P************8，其中保险金额为168838元，每月保费为1704元（按月支付，保险期内自个人贷款项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止）。另该保险单载明：1、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人必须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，银行要求原告理赔，原告于2019年1月11日向其支付了相关理赔款项（代偿款）107543.68元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。原告为维护自己的合法权益，遂向法院提起诉讼。被告鞠朝秀下落不明未予答辩。经审理查明，2017年11月23日，被告为向中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行借款向原告投保个人贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)，保单号为P**************8，约定了保证保险金额为168838元，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.2%，每月保险费金额为1704元，投保人逾期未还款，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金（投保人违约需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金）、理赔及催收产生的其他费用等。2017年11月23日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行签订借款合同约定，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行借款142000元，用于个人综合消费，借款年利率为每年6.65%，借款期限为36个月及还款方式为按月等额还本付息。合同签订后于同日，中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行按约向被告发放全部贷款。被告按约归还了一部分贷款后，从2018年10月23日开始逾期还款，截止2019年1月11日累计逾期满80天。2019年1月11日，原告根据保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行进行理赔，理赔金额计人民币107543.68元（包括本金105345.76元、利息2113.61元和罚息84.31元）。中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行向原告出具了《代偿债务与权益确认书》。截止2019年1月11日被告累计欠付保险费6174.89元。原告催索无果，为维护自己的合法权益，遂向法院提起诉讼。另查明，原告因实现债权支付律师费用500元，支付本案公告费260元。本院所确认的上述事实，有原告的当庭陈述笔录，原告提交的中国大地个人贷款保证保险保险单、保险单、个人借款合同、贷款借据、贷款还款计划、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、代理合同等证据材料在卷佐证，并经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》依法成立有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行借款后，从2018年10月23日后未再按约定履行还款义务，原告依保险合同约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行大坪支行理赔，代被告支付了贷款本息107543.68元，被告依法应当承担赔偿原告损失的民事责任。被告尚欠原告保险费6174.89元，应按约定支付给原告。关于违约金计算基数问题。本案中，保险单特别约定条款中明确规定，保险人向被保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保险费；在投保人违约时，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算违约金。故本院对原告要求以赔偿款作为违约金计算基数的诉请予以支持。原告请求以理赔款与保险费总和为基数按年利率24%的标准计算至付清时止的违约金，不违反法律规定，本院予以支持。被告下落不明，经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院视为被告自愿放弃提出抗辩、举证质证、发表辩论意见的权利，由此产生的不利法律后果，应由被告自行承担，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告鞠朝秀限于本判决生效后10日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司为其清偿的借款本息人民币107543.68元以及保费人民币6174.89元，计人民币113718.57元，并支付以人民币113718.57元为基数从2019年1月11日起按年利率24%计算至付清时止的违约金损失。被告鞠朝秀支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司因实现债权而产生的律师费人民币500元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3108元，公告费260元，共计3368元，由被告鞠朝秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到重庆市第三中级人民法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，重庆市第三中级人民法院按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行判决书确定的义务的，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年，该期限从本判决确定的履行期限的最后一日起计算。审 判 长  柳国民人民陪审员  韩晓华人民陪审员  黎 明二〇二〇年十月二十日法官 助理  刘俊娥书 记 员  吴潇潇