广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初19422号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。代表人：江友青。委托诉讼代理人：叶凤怡，梁荣健，均为广东广悦律师事务所律师。被告：黄盼盼，男，1990年10月29日出生，汉族，户籍在湖南省安仁县，居住地址在广州市。被告：广州市雄泰房地产开发有限公司，住所在广州市增城新塘镇永和永平路29号（厂房）。法定代表人：殷冀。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告黄盼盼、广州市雄泰房地产开发有限公司（以下简称雄泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员刘燕明适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶凤怡到庭参加诉讼。被告黄盼盼、雄泰公司经本院公告送达传票期满，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告向被告黄盼盼发放了贷款55万元，但被告黄盼盼未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告黄盼盼至今未依约还款。被告黄盼盼的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。现原告起诉要求：1、判令被告黄盼盼立即向原告偿还贷款本金538399.47元及利息、罚息、复利（截至2020年9月27日利息33185.9元、罚息409.39元、复利1505.45元；自2020年9月28日起计至实际清偿之日止，罚息以本金538399.47元为基数，复利以利息33185.9元为基数，均按中国人民银行公布实施的贷款基准利率上浮40%再上浮50%计收）；2、判令被告黄盼盼承担原告支付的本案律师费16673元；3、判令被告黄盼盼在能够办理位于广州市增城区永宁街××房的房产证之日协助原告办理正式抵押登记，抵押权设立后，原告对抵押物享有优先受偿权；4、判令被告雄泰公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄盼盼、雄泰公司未答辩，亦未提交证据材料。本院经审理，查明事实如下：2017年11月1日，原告（甲方）与被告雄泰公司（乙方）签订《房屋按揭贷款合作协议》，约定：乙方取得位于广州市增城区新塘镇永和永平路29号、永和简村村齐岭合作社荔枝山一地块的土地使用权，并获准开发兴建奥园誉峯项目；乙方同意无条件为上述楼盘房屋购房者在甲方的按揭贷款提供连带保证担保，保证范围为购房者与甲方之间的贷款合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于律师费）等；保证期间自借款合同生效之日起至办妥借款合同项下抵押财产的正式登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止。2018年1月4日，原告（贷款人）与被告黄盼盼（借款人、抵押人）签订了《个人房屋按揭贷款合同》（编号：121170015271），合同约定：借款金额为55万元，借款期限360个月；借款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内，如遇国家基准利率调整，贷款利率从调整之日的次年1月1日起调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款用于购买增城区永宁街××房；借款人选择按等额本息还款法按月分期偿还贷款本息；借款人将本合同项下所购房屋为抵押财产向贷款人提供抵押担保，即抵押财产为增城区永宁街××房；若借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，借款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，要求借款人承担担保责任；本合同项下订立、履行及争议履行发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼份、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担等内容。2018年2月2日，原告依约向被告黄盼盼发放了贷款55万元，被告黄盼盼并签署该笔贷款的《借款借据》。《借款借据》载有：借款金额55万元，借款期限自2018年2月2日起至2048年2月2日，借款用途购房，利率年5.39%等内容。原告在诉讼中称被告黄盼盼借款后自2019年9月2日起未依约还款，至今逾期13期，根据原告提供的《广发银行零售贷款欠款明细》、《广发银行个人对账单》显示：截至2020年9月27日，被告黄盼盼尚欠原告贷款本金538399.47元、利息33185.9元、罚息409.39元、复利1505.45元。2018年9月29日，原告与广东广悦律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托该律师事务所指派律师承办案件的诉讼代理工作。原告提交《广东增值税普通发票》及《网上银行电子回单》各一份，证明其为本案诉讼已实际支出律师费16673元。另查明，原告在本案中提供《产权情况表》1份、《产权查询》1份、《不动产登记证明》2份[粤（2018）广州市不动产证明第10052494号、粤（2018）广州市不动产证明第10052493号]，拟证明原告是案涉房屋的抵押权人，享有优先受偿权。上述《产权情况表》盖有广州市规划和自然资源局的不动产登记资料查询专用章，显示载有：房屋信息不动产坐落广州市增城区永宁街××房；他项权利人原告，权利类型抵押权，登记字号18预登12644361，登记日期2018-08-02等内容。上述《产权查询》盖有广州市规划和自然资源局的不动产登记资料查询专用章，显示载有：房屋地址广州市增城区永宁街××房【香缇丽景花园住宅（自编号2#、3#、5#）永宁街永平路91号5幢27层2701房】；权属人黄盼盼；登记字号18预登12644361等内容。上述2份《不动产登记证明》显示：两被告于2018年8月2日办理了坐落于香缇××花园住宅（××＃、××＃、××＃）永宁街××（××）27层2701房的房屋预告登记，登记字号18预登12644361；原告与被告黄盼盼于2018年8月2日办理了坐落于香缇××花园住宅（××＃、××＃、××＃）永宁街××（××）27层2701房的抵押权登记，原告为抵押权权利人等内容。本院认为：原告与被告黄盼盼签订的《个人房屋按揭贷款合同》为双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。原告已依约向被告黄盼盼发放了贷款55万元，现原告诉称被告黄盼盼从2019年9月2日起逾期还款及截止至2020年9月27日尚欠原告贷款本金538399.47元、利息33185.9元、罚息409.39元、复利1505.45元，而被告黄盼盼未到庭应诉答辩，未提出异议及举证证明其还款情况，因此，本院依法予以确认。被告黄盼盼借款后未按期归还，其行为已构成违约，原告有权要求被告黄盼盼提前还款，现原告起诉要求被告黄盼盼提前清偿贷款本金538399.47元及相关的利息、罚息、复利，符合合同约定，合法有据，本院依法予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布相关的贷款市场报价利率，不再公布相关贷款利率标准，因此，被告黄盼盼应向原告偿还借款利息调整为：截至2020年9月27日的利息33185.9元、罚息409.39元、复利1505.45元；自2020年9月28日起，罚息以借款本金538399.47元为计算基数，复利以利息33185.9元为计算基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%的利率标准计算至实际清偿之日止。原告在本案中委托律师参加了诉讼，并与相关律师事务所签订了委托合同及支付律师费16673元，现原告起诉要求被告黄盼盼支付（实为赔付）律师费16673元，符合合同约定，合法有据，本院依法予以支持。根据上述《个人房屋按揭贷款合同》约定，被告黄盼盼以其购买的位于广州市增城区永宁街××房作抵押担保，虽然合同载明的抵押房产地址与原告所持的《不动产登记证明》[粤（2018）广州市不动产证明第10052494号]上抵押房产地址（香缇××花园住宅（××＃、××＃、××＃）永宁街××（××）27层2701房）存在一些不一致，但根据原告提交的《产权情况表》、《产权查询》所载明的内容，可以证实这两处房产是相一致的，为同一处房产，因此，案涉抵押房产已办理了抵押登记，原告对被告黄盼盼名下位于广州市增城区永宁街××房的房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告雄泰公司与原告签订了《房屋按揭贷款合作协议》，其与原告的担保合同关系成立并有效，但《房屋按揭贷款合作协议》载有“保证期间自借款合同生效之日起至办妥借款合同项下抵押财产的正式登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止”的担保条款，被告雄泰公司的保证责任方式为阶段性连带责任保证，其担保责任自原告与借款人办妥抵押房产的抵押登记手续及原告收到相关他项权利证明文件之日解除，而依据原告提交的《不动产登记证明》[粤（2018）广州市不动产证明第10052494号]所载明的内容及庭审查明事实，涉案抵押房产已于2018年8月2日办妥抵押登记手续，且原告已于同日收到该房产的相关他项权利证明文件，因此，依据上述《房屋按揭贷款合作协议》的担保条款，被告雄泰公司的保证责任自2018年8月2日起解除。而被告黄盼盼的违约行为（原告诉称被告黄盼盼自2019年9月2日开始出现逾期），发生在被告雄泰公司的保证责任解除之后，故原告起诉要求被告雄泰公司对被告黄盼盼应向其偿还的借款本金538399.47元及相关的利息、罚息、复利承担连带清偿责任，无合同依据，证据及理由均不足，本院不予支持，依法予以驳回。被告黄盼盼、雄泰公司经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄盼盼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金538399.47元及其利息、罚息、复利（截至2020年9月27日的利息33185.9元、罚息409.39元、复利1505.45元；自2020年9月28日起至实际清偿之日止，罚息以借款本金538399.47元为基数，复利以利息409.39元为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%的利率标准计付）。二、被告黄盼盼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行赔付律师费16673元。三、原告广发银行股份有限公司广州分行就上述第一、二项债权对被告黄盼盼提供抵押的坐落于广州市增城区永宁街××房的房产享有抵押优先受偿权，有权对折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿。四、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9524元，财产保全费3382元，合计12906元，由被告黄盼盼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘燕明二〇二〇年十月二十八日书记员  许燕慧吴毓苗