广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初15793号原告：林伟玲，女，汉族，1979年3月9日出生，住广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××529。委托诉讼代理人：林秋玲，女，汉族，1976年8月16日出生，住广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××547。与原告系姐妹关系。委托诉讼代理人：李明华，吉林吉人卓识律师事务所律师。被告：蔡德胜，男，汉族，1955年9月24日出生，住广东省珠海市香洲区×××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××816。被告：蔡智炜，男，汉族，1992年10月25日出生，住广东省珠海市斗门区白蕉镇城东商贸城1675号，公民身份号码:440××××××××××××170。原告林伟玲与被告蔡德胜、蔡智炜民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林秋玲、李明华到庭参加诉讼，被告蔡德胜、蔡智炜经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令两被告承担连带责任偿还原告本金34530+1000000+191473.68=1226003.68元；2.判令两被告承担连带责任偿还截止到履行之日前的利息，暂计至2019年10月31日为240000元；3.判令两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年11月，被告蔡德胜因资金周转需求，向原告借款，原告将其房产向银行抵押，抵押期限为两年，并经抵押款项100万元支付给被告蔡德胜，并约定被告每月向原告支付15000元，用于支付银行利息，剩余部分作为原告的出借利息，同时约定抵押到期后被告蔡德胜一次性代原告将抵押款项100万元向银行还清，在本协议履行过程中，被告蔡德胜共拖欠利息累计325470元，并无力偿还抵押贷款本金100万元，2018年10月30日，原告在银行催促下无奈自行筹借100万元还给银行，对于原告自行筹借的100万元，被告蔡德胜作为债务人与原告签订了借款协议，约定在一年内归还本金，由于存在较高的资金成本，被告蔡德胜承诺按照每月2万元的利息向原告支付，截止起诉日，被告蔡德胜未支付任何利息，原告每月需自筹资金用于支付上述筹借资金的利息。另外2011年8月，被告蔡德胜以其儿媳陈绮萍的名义向林嘉华（原告的弟弟）借款，借款以林嘉华将其房产向珠海夏湾邮政银行抵押贷款的方式，将款项发放到陈绮萍的账户，陈绮萍按月支付贷款利息（银行每月在其账户缴扣），2019年9月放款银行通知林嘉华因陈绮萍拖欠银行本息共计191473.68元，多次催促不予偿还，银行准备起诉，得知这一消息，为保护家庭财产安全，原告立即筹集资金一次性还清了银行欠款本息191473.68元，经原告、被告蔡德胜、林嘉华协商，该笔款项转化为被告蔡德胜向原告的借款。经过原告与被告蔡德胜、蔡智炜协商一致，三方签订担保协议，被告蔡智炜自愿作为被告蔡德胜与原告上述借贷纠纷中的担保人，对本案涉及的借贷纠纷承担无限连带责任。截止本案起诉时，被告蔡德胜长期拖欠巨额本金及利息不予偿还，导致原告的财产安全受到了严重的损害和威胁。综上，为维护原告的合法权益，原告恳请人民法院以事实为依据，以法律为准绳，特向贵院提出诉求，请求依法判决。原告提交以下证据：证据1、借款协议1；证据2、借款协议2；证明3、借款收据；证据4、借据；证据5、中国工商银行电子回单；证据6、担保协议；证据7、中国执行信息公开网打印信息；证据8、银行回单；证据9、账户流水信息。被告蔡德胜、蔡智炜没有提交书面答辩状，也没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月1日，(甲方、出借人)原告与(乙方、借款人)蔡德胜签订一份《借款协议》，约定：甲方出借给乙方100万元，借款期为一年，自2017年11月1日起至2018年10月31日止。2018年10月30日，(甲方、出借人)原告与(乙方、借款人)被告蔡德胜签订一份《借款协议》，约定：借款金额为100万元，借款利率为每月2万元，借款期限自2018年10月31日起至2019年10月30日止；如借款方不按期偿还借款，出借方有权按合同规定20%加收逾期利息。2018年10月30日，被告蔡德胜出具一份《借款收据》，确认被告蔡德胜收到原告林伟玲发放的100万元，借款期限为2018年10月31日起至2019年10月30日止。2019年9月14日，(甲方、债权人)原告、(乙方、债务人)被告蔡德胜、(丙方、担保人)被告蔡智炜签订一份《担保协议》，约定：1.乙方于2017年11月1日向甲方借款100万元，借款期限为2017年11月1日起至2018年10月31日止，约定利息为每月1.5万元，现该借款本金已结清，尚欠利息34530元；2.乙方于2018年10月30日向甲方借款100万元，借款期限为2018年10月31日起至2019年10月30日止，约定利息每月2万元；3.乙方于2019年9月11日向甲方借款191473.68元，用于代陈绮萍偿还林嘉华房产抵押贷款；4.为确保上述三项债权的全面履行，经过甲乙丙三方协商，丙方自愿在以上三项债务关系中，作为乙方的担保人，承担无限连带责任……。另查明：1.2011年8月2日，被告蔡德胜出具一份《借据》，确认兹有陈绮萍在夏湾邮政银行贷款98万元借用林嘉华的房产作为抵押，该贷款的分期还款及利息全部由陈绮萍负责支付，另需每月支付5000元给林嘉华作为房产抵押的补贴费用至贷款还清月份。2.2019年9月11日，林伟玲向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行不良贷款回款专户转账191473.68元。3.2017年11月1日，原告向侯永刚的账户转账支付了100万元。4.原告拿自己的房子抵押给银行贷款，银行放款后，原告于2017年11月1日将贷款的100万元直接转给了被告蔡德胜指定的帐户。原告在庭审上陈述：1.本案涉及两笔借款，其中一笔是100万元，另外一笔是原告代林嘉华偿还银行借款191473.68元。2.2017年11月1日《借款协议》中的100万元与2018年10月30日《借款协议》的100万元为同一笔借款。3.2017年11月21日被告蔡德胜向原告支付之前尚欠的利息1.3万元。2017年12月21日被告蔡德胜向原告支付利息1.5万元，这其中包括之前尚欠利息4530元和新签订协议约定的利息10470元。被告分别于2018年1月20日、2018年2月21日、2018年3月21日、2018年4月20日、2018年5月18日、2018年6月20日、2018年7月21日、2018年8月20日、2018年10月19日分别向原告支付利息1.5万元，合计是135000元（9次，每次1.5万元）+已经支付的10470元=支付利息的总金额是145470元。2017年11月1日至2018年10月31日期间100万元的应付利息（1.5万元/月乘以12个月）为18万元，再减去已支付的145470元，尚欠利息为34530元。本院认为，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第十四条第一款的规定，原告出借给被告蔡德胜的100万元借款资金来源于原告用房子抵押给银行的贷款，所以该100万元的借款合同无效。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，虽然该100万元的借款合同无效，但被告蔡德胜仍应向原告支付该笔款借款占用期间原告的利息损失。被告蔡德支付超过中国人民银行同期贷款利率(年利率4.35%)部分利息应抵扣本金，即被告蔡德胜尚欠原告借款本金88.9051万元及2018年9月1日后的利息，详见下表。日期计息本金(万)应付利息(万)实付金额(万)尚欠本金(万)2017.11100001002017.121000.36251.04799.31552018.199.31550.361.598.17552018.298.17550.35581.597.03132018.397.03130.35171.595.8832018.495.8830.34751.594.73052018.594.73050.34331.593.57382018.693.57380.33921.592.4132018.792.4130.33491.591.24792018.891.24790.33071.590.07862018.990.07860.32651.588.9051原告要求被告蔡德胜偿还100万元借款本金及《担保协议》第一条中确认的利息34530元，本院支持为被告蔡德胜向原告偿还借款本金88.9051万元及利息(以实际所欠本金为基数，自2018年9月1日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；以实际所欠金额为基数，2019年8月20日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算)。原告与两被告在《担保协议》中确认原告于2019年9月11日向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行不良贷款回款专户转账的191473.68元为被告蔡德胜向原告的借款，原告据此要求被告蔡德胜偿还该部分款项191473.68元，有合同依据，本院予以支持。原告要求被告蔡智炜对上述债务承担连带偿还责任，有合同和法律依据，本院予以支持。被告蔡智炜承担连带责任后，有权向被告蔡德胜追偿。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡德胜在本判决生效之日起十日内向原告林伟玲偿还借款本金88.9051万元及利息(以实际所欠本金为基数，自2018年9月1日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；以实际所欠本金为基数，2019年8月20日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算)二、被告蔡智炜对上述第一判项债务承担连带偿还责任，被告蔡智炜承担连带责任后有权向被告蔡德胜追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17994元，由两被告负担16015元，由原告负担1979元；保全费5000元，由两被告负担4450元，由原告负担550元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员  袁小娜人民陪审员  胡宗俞人民陪审员  刘丹琪二〇二〇年十月十二日书 记 员  陈坤妮赖秀娜阮凯琪