宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初2763号原告：阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司（下称阳光财险宁夏分公司），住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：王永奎。委托诉讼代理人：孔凡智，宁夏兴业律师事务所律师。被告：宁夏塞佰果食品有限公司（下称塞佰果公司），住所地：宁夏回族自治区青铜峡市。法定代表人：蔺满洋。被告：蔺满洋，男，1979年7月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：董倩，女，1985年3月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：蔺慧荣，女，1982年7月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。被告：高天亮，男，1982年2月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。原告阳光财险宁夏分公司与被告塞佰果公司、蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮追偿权纠纷一案，本院于2020年4月21日立案。依照全国人大常委会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用普通程序，由审判员赵立勇独任审判，于2020年10月20日公开开庭进行审理。原告阳光财险宁夏分公司的委托诉讼代理人孔凡智到庭参加诉讼，被告塞佰果公司、蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险宁夏分公司诉讼请求：1、被告塞佰果公司向原告支付保险赔偿款1410759.53元，违约金250174.69元（按月息2%，自2019年4月26日计算至2020年1月17日，并主张至付清为止），共计1660934.22元；2、被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年1月6日，被告塞佰果公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行签订《小企业流动资金借款合同》，约定：被告塞佰果公司向该银行借款200万元，期限12个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准年利率上浮45%计算，采取按月还息，到期一次还本的还款方式。2017年1月6日，该银行与被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣签订《小企业保证合同》，为被告塞佰果公司提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。2017年1月6日，被告塞佰果公司向原告投保中小企业贷款保证保险，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，绝对免赔率30%，保险期间自2017年1月7日至2018年1月6日止。保险合同还约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人或其担保人请求赔偿的权利。为确保原告支付赔偿保险金后合法权益能够得到实现，原告与被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮签订《保证反担保合同》，反担保方式为连带责任保证，保证反担保期间为原告代被告塞佰果公司清偿债务之日起两年。此后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向被告塞佰果公司发放了贷款。贷款到期后，经催告被告塞佰果公司未能还款，导致保险事故发生。被保险人提出索赔，原告于2019年4月26日向被保险人支付保险赔偿款1410759.53元。被保险人出具《权益转让书》一份，将原告已经履行保险责任对应部分的权益转让给原告。现望法院判如所请。被告董倩提交书面答辩状辩称，1、原告主张的保险赔偿款1410759.53元没有事实依据。原告提交的《农业银行转账电子回单》中附言内容为“阳光产险赔款保1385122052016000002”，与案涉保单号“1385122052017000001”不一致，且转账金额1249331.29元与诉请金额1410759.53元不一致，原告主张的违约金计算起始日期与转账的日期亦不相符。至于原告是否实际向银行支付代偿款、代偿金额为多少、什么时候支付的代偿款，均有待法院查明。2、违约金的计算起始日期应当以原告实际向银行转账支付代偿款之日为准，且原告主张违约金过高，建议人民法院以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以下调。最高人民法院已于2020年8月20日将民间借贷利率的司法保护上限下调到15.4%(年利率），月息二分已经退出历史。结合本案，原告损失无非是银行贷款利息，可见各方约定月息二分的违约金计算标准确实过高，请求法院依法裁判。被告塞佰果公司、蔺满洋、蔺慧荣、高天亮未作答辩，也未提交证据。根据原告提交的证据，本院认定事实如下：2017年1月6日，被告塞佰果公司（借款人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行（贷款人）签订《小企业流动资金借款合同》，约定：1、借款人向贷款人借款200万元，期限12个月。2、本合同属于担保人蔺满洋、董倩、蔺慧荣与贷款人签订的《小企业保证合同》项下的主合同，由其提供保证担保。3、原告阳光财险宁夏分公司提供保证担保。当日，该银行（债权人）与被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣（保证人）签订《小企业保证合同》，约定：1、本合同之主合同为债权人与债务人（塞佰果公司）之间签署的《小企业流动资金借款合同》及其修订或补充。2、主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用。3、本合同所设立的保证为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。当日，原告（甲方）阳光财险宁夏分公司与被告（乙方）蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮签订《保证反担保合同》，约定：1、甲方已对前述债务200万元向债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行提供了连带责任保证，乙方对该债务完全了解和知悉，并自愿向甲方提供保证反担保，方式为连带责任保证。2、如债务人未按主合同约定承担还款付息义务，甲方承担连带保证责任后，乙方承诺自甲方履行代偿义务的总金额后至乙方向甲方还清债务时，此期间乙方应当向甲方支付违约金，违约金以甲方代偿总金额为基数，月利息为20‰（每月按30天计算，不足一个月的按实际发生天数计算），由乙方向甲方支付违约金。2017年1月6日，被告塞佰果公司向原告阳光财险宁夏分公司投保《中小企业贷款保证保险》，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，保险期间自2017年1月7日至2018年1月6日，保险金额为2126150元。该银行于当日向被告塞佰果公司发放贷款2000000元。因被告塞佰果公司逾期337日未按合同约定还款，被保险人中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行于2018年11月22日向原告阳光财险宁夏分公司提出金额为1410759.53元的索赔申请，原告于2019年4月26日支付保险赔偿金1410759.53元。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行于2019年11月6日向原告出具《保证保险权益转让书》，将上述1410759.53元的债权转让给原告。本院认为，1、本案所涉《小企业流动资金借款合同》、《小企业保证合同》、《保证反担保合同》、《中小企业贷款保证保险保险单》均不违反法律及行政法规规定，合法有效。被告塞佰果公司取得银行借款后，未按约定及时偿还。原告阳光财险宁夏分公司已向银行支付保险赔偿金1410759.53元，依法取得追偿权。原告要求被告塞佰果公司支付保险赔偿金1410759.53元的诉请成立，本院予以支持。2、原告阳光财险宁夏分公司与被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮在《保证反担保合同》中对违约金作出的约定不违反法律规定，本院予以确认。被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮应当以1410759.53元为基数，按照月息20‰，向原告支付自2019年4月27日（代偿次日）至2020年1月17日的违约金241710.13元（1410759.53元×20‰×8个月=225721.52元加1410759.53元×20‰÷30天×17天=15988.61元，合计241710.13元），并照此标准继续支付违约金至本判决确定的给付之日。被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮承担保证责任后有权向被告宏盛祥公司追偿。3、被告塞佰果公司、蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宁夏塞佰果食品有限公司于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司保险赔偿金1410759.53元；二、被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮对上述保险赔偿金1410759.53元承担连带清偿责任；并以1410759.53元为基数，按照月息20‰向原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司支付2019年4月27日至2020年1月17日的违约金241710.13元，以上合计1652469.66元，此后照此标准继续支付违约金至本判决确定的给付之日；被告蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮在履行保证责任后，有权向被告宁夏塞佰果食品有限公司追偿。如果未按本院判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19748元，公告费900元，合计20648元，由原告阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司负担148元，被告宁夏塞佰果食品有限公司、蔺满洋、董倩、蔺慧荣、高天亮共同负担20500元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 赵立勇二〇二〇年十月二十八日书记员 杨 薇