成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初5854号 原告：中国农业银行股份有限公司成都金牛支行，营业场所四川省成都市沙湾路75号附6号。 负责人：岳玲，行长。 委托诉讼代理人：唐琳，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈芳，四川蓉城律师事务所律师。 被告：梁芬，女，1979年12月25日出生，汉族，住四川省射洪县。 被告：四川西蜀盛信置业有限公司，住所地：四川省成都市大邑县沙渠镇小学路**。 法定代表人：杨**。 被告：杨**，男，1981年11月12日出生，汉族，住四川省崇州市。 被告：周洪，女，1989年11月19日出生，汉族，住重庆市荣昌县。 被告：白开洪，男，1975年4月15日出生，汉族，住四川省崇州市。 原告中国农业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称“农行金牛支行”）与被告梁芬、四川西蜀盛信置业有限公司（以下简称“西蜀公司”）、杨**、周洪、白开洪金融借款纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行金牛支行的委托诉讼代理人唐琳，被告白开洪到庭参加诉讼。被告梁芬、西蜀公司、杨**、周洪经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行金牛支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金297499.32元并按担保借款合同的约定支付至借款实际清偿之日的利息、罚息及复利（暂计算至2020年5月25日，利息、罚息、复利暂计为4383.77元），前述债务暂合计为301883.09元；2、判令梁芬支付邮费20元，律师费及原告实现债权和抵押权的一切费用；3、判令原告对成都市大邑县××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等原告为实现债权和担保权的一切费用。事实与理由：2016年8月23日，被告为办理房屋按揭贷款与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告出借335000人民币，借款期限为240个月，利息按银行同期同档贷款基准利率下浮10%执行，按等额本息还款法于每期末月的借款发放日对应日还款。借款人未按约偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按合同约定的借款执行利率计算复利。梁芬以所购买的房屋作为抵押并办理了抵押登记手续。西蜀公司为借款提供阶段性保证，在办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前，由其为借款人的债务承担连带保证责任。杨**、周洪、白开洪作为保证人与原告签订《保证合同》，对梁芬的债务承担共同连带保证责任。合同签订后，原告向梁芬发放了贷款，自2017年11月23日起，梁芬首次未按约归还贷款，自2020年1月23日起，梁芬未再按约支付贷款本息。原告为维护合法权益，故诉至本院。 被告白开洪辩称：原告所诉属实，但原告起诉后担保人已偿还了部分本金，故借款本息应有所变化。 被告梁芬、杨**、周洪、西蜀公司未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年8月16日，梁芬向农行金牛支行提交《个人信贷业务申请表》，向农行金牛支行申请购房贷款33.5万元。2016年8月23日，农行金牛支行（贷款人）与梁芬（借款人）、杨**（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告为购买沙渠镇小学路14号3栋1单元12楼1205号房屋向农行金牛支行借款335,000元，借款期限24个月，实际借款期限自2016年8月23日起至2036年8月22日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；还款方式为等额本息，还款日为每期末月的借款发放日对应日；被告未按约定偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告未按合同约定期限归还借款的，原告对逾期借款从逾期之日至本息清偿之日止，在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告有权根据中国人民银行的规定计收复利，应付未付的利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约适用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。担保方式为阶段性保证＋抵押，西蜀公司为借款提供连带责任保证担保和阶段性保证担保，西蜀公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、律师费等；借款人用其购买的房屋为借款提供抵押担保；2016年8月23日，农行金牛支行向梁芬发放了贷款335,000元。借款凭证上载明执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。自2017年11月23日起，梁芬开始出现逾期还款。 2017年，农行金牛支行作为债权人与保证人杨**、周洪、白开洪签订《保证合同》，约定为确保债权人与徐志霞等143位购买“聚龙名城”的借款人（名单详见本合同清单）签订的《个人购房担保借款合同》的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证担保，被担保的主债权种类为个人一手房贷款，本金数额合计36336000元，保证担保范围含借款本金、利息、罚息、复利、律师费等一切费用。《保证合同清单》中含梁芬上述《个人购房担保借款合同》项下借款335000元。2020年3月16日，农行金牛支行在公证处人员见证下以国内标准快递方式向梁芬寄送了《贷某》，贷某载明因梁芬违反合同“违约责任”项下条款，农行金牛支行宣布合同项下贷款于2020年3月31日提前到期，请梁芬立即偿还该合同项下全部结欠本金297499.32元以及到还款日产生的全部利息。2020年3月16日，农行金牛支行在公证处人员见证下以国内标准快递方式向西蜀公司寄送了《贷某》、《担保人履行责任通知书》，要求西蜀公司履行担保责任。农行金牛支行共计支出邮递费20元。 另查明，梁芬购买的案涉房屋尚未办理不动产登记证书，农行金牛支行亦未取得案涉房屋的不动产他项权利证书，仅办理了抵押权预告登记。 庭审中，农行金牛支行认可其起诉后，被告偿还了部分欠款本金，截止2020年9月23日，梁芬欠付的借款本金为291,384.4元、利息3,201.12元、罚息16.9元、复利17.5元。农行金牛支行还陈述其因本案主张的律师费尚未实际产生。 以上事实，有个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、案涉房屋抵押预告登记证明、保证合同、还款明细、公证书、邮递费票据以及当事人陈述予以证实，足以认定。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》《保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面适当履行约定义务。农行金牛支行按约履行了向梁芬发放335,000元贷款的义务，梁芬应当按约足额偿还所欠本息。梁芬未按约偿还本息，已构成违约，梁芬应当向农行金牛支行偿还截至2020年9月23日的借款本金291,384.4元、利息3,201.12元、复利17.5元、罚息16.9元，并自2020年9月24日起至款项付清之日止，以欠付本金291,384.4元为基数按照年利率6.615%计付罚息；自2020年9月24日起至利息、罚息付清之日止，以未付的利息和罚息为基数按照年利率6.615%计付复利。农行金牛支行请求梁芬支付公证邮递费20元符合双方约定，予以支持。农行金牛支行请求梁芬承担的律师费等其他实现债权的费用并未实际产生，本院不予支持。 西蜀公司、杨**、周洪、白开洪自愿为梁芬案涉债务承担连带保证责任，不违反法律规定，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对农行金牛支行要求西蜀公司、杨**、周洪、白开洪对梁芬前述债务承担连带清偿责任，予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，西蜀公司、杨**、周洪、白开洪对梁芬的案涉债务承担连带保证责任后，有权向梁芬追偿。 关于农行金牛支行主张的优先受偿权。本院认为，案涉房屋尚未办理不动产权属证书和不动产他项权利证书，仅办理了商品房抵押权预告登记，而抵押权预告登记并非现实的抵押权，仅是将来发生抵押权变更的请求权，该请求权不具有物权效力。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，农行金牛支行对案涉房屋并不享有优先受偿权，故对农行金牛支行的该项请求，本院不予支持。梁芬、西蜀公司、杨**、周洪经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、梁芬于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行归还截至2020年9月23日的借款本金291,384.4元、利息3,201.12元、复利17.5元、罚息16.9元；并自2020年9月24日起至款项付清之日止，以欠付本金291,384.4元为基数按照年利率6.615%计付罚息；自2020年9月24日起至利息、罚息付清之日止，以未付的利息和罚息为基数按照年利率6.615%计付复利； 二、梁芬于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行支付邮寄费20元； 三、四川西蜀盛信置业有限公司、杨**、周洪、白开洪对梁芬上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后享有对梁芬的追偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,914元，保全费2,030元，公告费560元，共计5,504元，由梁芬负担，四川西蜀盛信置业有限公司、杨**、周洪、白开洪对此款项承担连带支付责任，此款已由中国农业银行股份有限公司成都金牛支行垫付，梁芬、四川西蜀盛信置业有限公司、杨**、周洪、白开洪应当于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行支付5,504元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周廉书 二〇二〇年十月二十二日 书记员  张 玲