福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初2073号原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。法定代表人:林德勇，该联社理事长。委托诉讼代理人：黄源婷，该联社职员。一般代理。委托诉讼代理人：李靖，该联社职员。一般代理。被告：林剑锋，男，1983年10月4日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：陈静，女，1982年6月26日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。原告仙游县农村信用合作联社（以下简称仙游信用社）与被告林剑锋、被告陈静信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告仙游信用社委托诉讼代理人李靖到庭参加诉讼，被告林剑锋、被告陈静经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林剑锋、陈静立即共同归还仙游信用社信用卡透支本金92834.65元并支付相应的透支利息、违约金［透支利息和违约金计算方式：自2019年03月22日至2019年08月31日以透支本金99834.65元为基数、自2019年09月01日至起诉日以透支本金92834.65元为基数分别按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止］，暂计至2020年02月21日透支利息、违约金为15978.55元，结欠本息、违约金合计108813.2元；2.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2015年11月03日，林剑锋向其申请办理普惠金融信用卡（以下简称“普惠卡”），并签订《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约中约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按其核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以林剑锋透支金额按日计收利息,日利率为万分之四，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元。2016年11月10日在福建省农村信用社联合社官网《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容：取消“超限费”；调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行;普惠卡有效期为3年。2015年11月03日，陈静作为林剑锋的配偶在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因林剑锋使用普惠卡而发生的全部债务。2015年11月03日，林剑锋签署《普惠金融·富民卡费率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则，并承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率12‰。合同签订后，其依约向林剑锋发放卡号为6228××××2107的普惠卡，授信额度为壹拾万元正，开户日期2015年11月30日，每月21日为账单日，有效期为3年，林剑锋激活普惠卡后开始消费。目前该卡片处于过期未续卡的状态，因条件不符无法办理续卡手续，根据合约约定须全额偿还所有欠款。林剑锋使用上述信用卡期间多次逾期还款，自2019年3月22日起未依约偿还欠款，截至2020年02月21日，林剑锋尚欠信用卡透支本金92834.65元以及自2019年3月22日起透支利息、违约金。林剑锋未作答辩。陈静未作答辩。仙游信用社围绕诉讼请求依法提供营业执照、法定代表人证明书、身份证复印件、林剑锋、陈静身份证及结婚证复印件、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融·富民卡费率调整协议》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、信用卡交易流水、客户信息汇总表等证据。上述证据来源合法,真实有效,证据间能相互印证,形成证据链,故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月3日，林剑锋向仙游信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理普惠金融信用卡（以下简称“普惠卡”），并签名确认其本人已阅读全部申请材料,愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。申请表所附的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约），领用合约约定了普惠卡申请使用、收费、还款及计息、授信额度、利率及有效期、甲乙方的权利和义务、其他事项等内容,其第二条第3点约定:普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期；其第四条第4点约定:普惠金融卡有效期为3年,自乙方（即仙游信用社）系统产生普惠卡卡号当月起算；其普惠卡逾期自动失效，但甲方（即林剑锋）使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；其第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、中国人民银行、中国银行业监督委员会等主管部门规定及金融惯例和相关法律办理。同日，林剑锋签署《普惠金融·富民卡费率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则，并承诺放弃浮动费率等相关优惠政策，选择固定费率12‰。同日，陈静在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》（以下简称领用合约）签名，表示知悉并愿意共同承担因林剑锋使用普惠卡而发生的全部债务。合同签订后，仙游信用社依约向林剑锋发放卡号为6228××××2107的普惠卡，授信额度为壹拾万元正，开户日期2015年11月30日，每月21日为账单日，有效期为3年。林剑锋激活普惠卡后陆续开始使用消费。2016年11月10日,福建省农村信用合作联社公告将福万通贷记卡的滞纳金调整为违约金。林剑锋使用普惠卡期间多次逾期还款，自2019年3月22日起未按合约约定缴纳利息并欠本金99834.65元，但自2019年3月22日至2019年8月31日期间有偿还7000元本金，故截至2019年9月1日尚欠本金92834.65元及相应的利息。目前该卡片处于过期未续卡的状态。本院认为，涉案《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。林剑锋在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游信用社归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。陈静在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上作为配偶签署名字，同意与林剑锋共同承担使用普惠卡所产生的全部债务，故仙游信用社主张林剑锋与陈静共同偿还讼争债务有理，予以支持。林剑锋、陈静经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：林剑锋、陈静应在本判决生效之日起十日内共同偿还仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金92834.65元并支付透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2019年3月22日起至2019年08月31日止以透支本金99834.65元为基数，自2019年09月01日起至还清之日止以透支本金92834.65元为基数分别按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率24%计算的金额，已经结算的透支利息、违约金合计数如有超过年利率24%的部分应予以扣减）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元，由林剑锋、陈静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  陈家新人民陪审员  陈明霞人民陪审员  黄玉腾二〇二〇年十月九日书 记 员  施超婧附：引用的主要法律条文内容及申请提示一、主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：×××11。