山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初9600号 原告：临沂市融资担保集团有限公司，住所地:临沂市兰山区北京路37号临商大厦35楼，统一社会信用代码:913713006817223072。 法定代表人：徐峰,董事长。 委托诉讼代理人：卢友徐，山东拓成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜艳，山东拓成律师事务所律师。 被告：张桂银，男，1968年5月14日生，汉族，住临沂高新技术产业开发区。 被告:姚子炎，男，1960年6月25日生，汉族，住临沂高新技术产业开发区。 原告临沂市融资担保集团有限公司（以下简称融资担保公司）与被告张桂银、姚子炎追偿权纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告融资担保公司的委托诉讼代理人姜艳到庭参加诉讼，被告姚子炎本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告张桂银经本院公告送达后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告融资担保公司以临沂市下岗失业人员小额贷款担保中心名义，向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法调解或判令二被告偿还原告垫付贷款41864.07元；二、支付自2017年8月24起至实际偿付之日的利息，以41864.07元为基数，按年利率6%计算；三、案件受理费由被告承担。事实和理由：原告按照担保追偿案件的事实要素，补正起诉状，逐一提出了支持诉讼请求的事实证据。一、原告与银行建立保证金担保合作模式的概况。原临沂市下岗失业人员小额贷款担保中心系临沂市人社局下设的，针对下岗、失业及个体工商户等群体提供贷款担保的政策性业务部门。由中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市新城支行（以下简称新城支行）审核贷款申请人的资产、信用状况并由该行发放贷款。原告自有资金部分存放于其在银通支行开立保证金专项账户，用于对符合条件的贷款进行政策性财政贴息及担保金支付，借款人可享一年内最高十万元的无息贷款支持用于生产经营。二、银行贷款主合同概况。2014年12月13日，被告张桂银因进猪苗及饲料需要,向新城支行申请财政贴息贷款,双方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同约定张桂银贷款金额为10万元，期限为自2014年12月起至2015年12月止，借款年利率为8.6%。该贷款由原告及被告姚子炎提供担保。合同签订后新城支行将贷款发放至被告账户。三、原告提供担保的合同或条款概况。《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》第一条约定担保范围：包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用的70%。保证方式为连带责任保证。原告在合同保证人处盖章确认。四、贷款发放时间金额及资金走向。2014年12月13日即合同签订当日，新城支行将借款10万元发放至被告张桂银在该行开立的账户内。五、反担保具体情形。在原告为被告张桂银提供担保后，由被告姚子炎向原告提供反担保，并签订《反担保合同》，合同第三条约定反担保形式为连带责任担保；第四条约定期限自原告代偿款项之次日起三年；第二条反担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、及实现债权的一切费用。六、被告对银行逾期还款的具体情形。被告张桂银在借款到期后欠借款本息41864.07元未偿还。七、银行通知代偿或通知提前收回贷款的情况。银行通过电话形式，告知当时原告负责涉案业务工作人员左振伟，后直接在原告保证金账户，扣划资金41864.07元为被告张桂银代偿借款。八、原告代偿情况。2017年8月24日新城支行扣划原告保证金账户41864.07元的资金为被告张桂银代偿借款。九、银行贷款是否已结清。原告按保证合同约定垫付逾期款项的70%即41864.07元后，原告担保的70%部分已结清。对于原告不承担保证责任的另30%是否结清，原告不清楚。十、被告偿还情况。没有偿还。十一、银行出具代偿证明情况。新城支行于2017年8月24日书面出具扣划说明一份及个人贷款还款单各一份。十二、第一被告应承担责任的理由。（一）第一被告应偿还代偿款41864.07元的理由。因被告张桂银贷款后未能按借款合同约定期限偿借款，新城支行于2017年8月24日在原告保证金账户扣划资金41864.07元为被告张桂银代偿借款，根据担保法第31条的规定，为此我方享有向被告张桂银追偿的权利。（二）第一被告应自2017年8月24日起按年利率6%支付利息的理由。2017年8月24日，银行划转原告款项清偿被告债务后原告获得追偿的权利，应自此日起以垫付款41864.07为基数，按年利率6%计被告方应支付的利息，直至欠款结清之日。要求第一被告按年利率6%支付利息的理由是：双方当事人在借款合同中并未约定追偿款的利率标准。最高人民法院关于逾期还款违约金的批复有规定，当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率的标准。而本案金融机构对被告计收正常贷款利息的利率标准为年利率8.6%（虽然财政补贴了利息），我方请求按年利率6%支付代偿款利息，已低于该案金融机构计收正常贷款利息的标准，更低于该案金融机构计收该客户逾期贷款利率的标准。十三、其他被告应承担责任的理由。因被告姚子炎为被告张桂银贷款事宜向我方提供反担保，并签订《反担保合同》，根据反担保合同第一条1.4项约定：“如乙方按《保证合同》约定履行保证担保义务后，乙方可直接向甲方追索”、合同第一条约定“本反保证合同担保的范围包括乙方依据《保证合同》履行保证义务所支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债内饰采用呢大衣反担保的费用和所有其他应付费用”、合同第三条约定“反保证方式为连带责任保证”，根据合同约定，原告依法享有要求被告姚子炎承担责任的权利，所以我方要求姚子炎对本案所涉款项承担连带清偿责任。 原告并提供了以下证据为证：左振伟陈述、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》一份、《反担保合同》、《保证合同》、个人贷款借据及借款发放单各一份、扣款证明及扣款凭证各一份等。 被告张桂银、姚子炎未答辩。 被告经本院公告送达后未到庭应诉，不属于实际收到起诉状副本及应诉通知书、举证通知书的情形，不能因其未到庭即视为其对原告在起诉状中主张的事实已承认。对原告主张的事实，本院应审慎审查。经审查并结合相关事实，本院确信，原告主张的事实符合逻辑推理和日常生活经验法则，能够排除合理怀疑，具有高度可能性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：原告在本案中提出的事实和证据属实。 另查明，原告在签订合同时的名称为临沂市下岗失业人员小额贷款担保中心，诉讼中更名为临沂市惠商创业服务有限公司，2020年9月4日因吸收合并到临沂市融资担保集团有限公司被注销。 上述事实，有庭审笔录、原告提交的起诉状、书证及本院送达材料为证，已收集记录在卷。 本院认为，原告临沂市下岗失业人员小额贷款担保中心、被告张桂银、案外人中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市新城支行签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、原告与被告姚子炎签订的《反担保合同》，真实合法有效，各方当事人均应遵循。《中华人民共和国担保法》第四条规定，“……反担保适用本法担保的规定。”第十二条规定，“……保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，…”第三十一条规定，“保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。”在被告朱张桂银未向银行偿还、有违约行为、原告临沂市下岗失业人员小额贷款担保中心依照约定代偿后，有权根据《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第三十一条的规定，向原债务人即被告张桂银、反担保人即被告姚子炎追偿，并有权要求被告张桂银、姚子炎赔偿垫付之日起的利息损失。原告请求被告张桂银、姚子炎偿还垫付款41864.07元，事实清楚，证据充分，理由正当，符合法律规定，本院应予支持。 原、被告对于代偿资金的利率标准并无约定，依照《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》，“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。”原告要求按年利率6%计息，未超出本地金融机构计收逾期贷款利息的一般标准，本院应予准许。 被告张桂银经本院公告传唤未到庭，应视为丧失一审诉讼权利，并依法承担对其不利的法律后果。 临沂市下岗失业人员小额贷款担保中心更名为临沂市惠商创业服务有限公司后，因被吸收合并到临沂市融资担保集团有限公司而注销，应变更原告为临沂市融资担保集团有限公司，其作为原告方的诉讼权利应由临沂市融资担保集团有限公司承受。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张桂银偿还原告临沂市融资担保集团有限公司垫付款41864.07元及利息（自2017年8月24起至实际偿付之日止，按年利率6%计息），于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。 二、被告姚子炎被告张桂银在本案中的承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费846元，由被告张桂银负担（原告已预交案件受理费423元，待本判决发生法律效力后退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。自递交上诉状之日起七日内未向本院交纳上诉费的，视为不上诉。 审 判 长 陈 少 玉 人民陪审员 房 士 宣 人民陪审员 廖 丽 二〇二〇年十月十六日 书 记 员 张  雪