新疆维吾尔自治区克拉玛依市独山子区人民法院民 事 判 决 书（2020）新0202民初157号 原告：裴焕明，男，1963年4月19日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌苏市。被告：王伟，男，1985年8月20日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市。原告裴焕明与被告王伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告裴焕明到庭参加诉讼。被告王伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告裴焕明向本院提出诉讼请求：1．被告向原告偿还借款168700元并支付利息（计算方式：按照年利息5000元，从2018年5月17日计算至借款付清时止）；2．案件受理费、公告费由被告负担。事实和理由：2016年，案外人张华婷向我借款170000元，并向我出具了借条。借款到期后，张华婷无力偿还，就将其对被告王伟的债权转让给了我，王伟向我出具了借条。原告曾向被告多次索要，但被告总以各种理由推脱，现被告电话关机，人也找不到，为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，请求判令所请。被告王伟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：乌苏市人民法院（2019）新4202刑初217号刑事判决书认定，被告人张华婷利用乌苏市金石投资咨询有限公司，以给予存款人月息1.5%的高额利息为诱饵，向社会不特定的群众非法吸收存款。在吸收存款时，给客户出具收据并签订《委托投资理财服务协议》。张华婷将吸收的公众存款以月息2.5%至3%不等的利息对外放贷，以此获取利息差价款。经核实，2013年11月至2016年12月张华婷利用乌苏市金石投资咨询有限公司非法变相吸收乌苏市不特定公众67人存款1114.64万元。之后，被告人张华婷通过给付“利息”“本金”“债权转让”的方式给部分理财客户人民币319.171元。至庭审结束时，尚有63人共计人民币795.469元未能退还。2019年9月2日，乌苏市人民法院判决被告人张华婷犯非法吸收公众存款，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元；并责令被告人张华婷退还63名理财人员损失。被告人张华婷对一审判决不服，上诉至新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州塔城地区中级人民法院，该院经审理，于2020年6月21日作出（2020）新42刑终13号刑事裁定书，驳回了上诉人张华婷的上诉，维持了一审判决。现一审判决已经生效。原告系在张华婷处投资理财的人员之一，被告系在张华婷处借款人员之一。2016年4月15日，原告通过银行（卡号为×××）向张华婷（卡号×××）转账100000元用于投资理财。自2016年4月至2016年12月，张华婷共向原告支付利息17次18825元。2018年5月17日，经原告、被告与张华婷三人协商一致，张华婷将对被告的债权转让给了原告。被告当日向原告出具了借条一份，内容为：“借条本人王伟借到裴焕明现金拾柒万元整（170000元整），于2022年5月17日还清，无利息，如还不清每年加伍千元（5000元）利息，此据，借款人：王伟2018年5月17日。”另查明，2018年5月30日，张华婷被乌苏市公安局刑事拘留。原告原系乌苏市人民检察院工作人员，后调动至乌苏市监察委员会工作。原告就在张华婷处投资理财一事未向公安机关报案，亦未作为受害人在公安机关登记所受损失，故不在刑事判决书确定的63名理财人员之列。又查明，债权转让后，原告曾多次向被告索要欠款，原、被告双方的微信聊天记录可以证实被告承诺每月向原告还款1500元，但只于2019年7月31日偿还1300元，之后再未向原告支付过欠款。案件审理过程中，为查明事实，本院依职权到乌苏市人民法院调取被告人张华婷非法吸收公众存款一案的卷宗材料，未发现原告与张华婷及张华婷与被告之间的借款合同或借条等证据。本院又到乌苏市公安局刑事侦查大队调取上述材料，该队答复案件侦查过程中没有发现上述证据。本院认为，本案的争议焦点是案外人张华婷将其对被告的债权转让给原告是否有效。首先，原告与张华婷之间的借款合同是否有效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款规定，借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当依据《中华人民共和国合同法》第五十二条以及本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。第十四条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。根据上述规定，原告与张华婷之间的借款合同不因张华婷涉嫌犯罪而无效，应合法有效。根据庭审认定的证据，借款本金数额为100000元，借款成立时间为2016年4月15日。其次，张华婷与被告之间的借款合同是否有效。根据上述《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第二项的规定，以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的借款合同无效，故张华婷与被告之间的借款合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。根据该条的规定，虽然张华婷与被告之间签订的借款合同无效，但被告应向张华婷返还借款本金。再次，张华婷将对被告的债权转让给原告是否有效。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。本案中，原告、张华婷与被告三人经协商一致将张华婷对被告享有的债权转让给原告，不违反法律、行政法规的禁止性规定，债权转让行为合法有效，当事人应当依约行使权利并履行义务。第四，关于债权转让的数额。张华婷与原告之间的借款数额为100000元，按照张华婷向原告支付利息的数额，认定借款利息为月息1.5%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条第二款规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。经查明，2020年5月20日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍为15.4%。根据上述规定，原告与张华婷之间约定的利率高于一年期贷款市场报价利率四倍，本院对于超出部分不予保护。从借款成立之日即2016年4月15日至债权转让之日的2018年5月17日，借款利息为32032元［本金100000元×15.4%（一年期贷款市场报价利率的四倍）×2.08年］，扣减已经支付的18825元，剩余利息为13207元。综上，本院认定债权转让的数额为113207元，对超出的部分，不符合法律规定，本院不予确认。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案中，虽然借条中载明借款于2022年5月17日还清，但原告与被告的微信聊天记录可以证实被告承诺每月向原告偿还欠款1500元，但被告并未按约履行，且现去向不明，可以认定被告以自己的行为表明不履行合同义务，已构成预期违约，原告可以在履行期限届满前要求被告承担违约责任。故对原告要求被告偿还欠款的诉讼请求，本院予以支持，数额为113207元。借条中明确约定无利息，但有“如还不清每年加伍仟元利息”的约定，该项约定应视为原告与被告约定的违约金。关于违约金的起算点，本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条规定，民事诉讼应当遵循诚实信用原则。本案中，原告从始至终陈述是因张华婷借款装修房屋而出借款项170000元，并非投资，但查明的事实是借款为100000元，且为委托理财，每月固定收取利息。原告的上述行为有违诚实信用原则，作为司法机关工作人员，在张华婷被采取强制措施前实施债权转让的行为，其时间节点及动因也让人产生合理的怀疑。基于以上原因，本院认为支付违约金的起算点应从判决确定的欠款履行日的次日起算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条第一款、第七十九条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款、第十四条、第二十六条、第二十八条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王伟于本判决生效之日起十日内向原告裴焕明偿还欠款113207元；二、如被告王伟未按照判决确定的时间履行还款义务，则被告王伟需向原告裴焕明每年支付违约金5000元（从本判决确定的欠款履行日的次日计算至欠款实际付清之日）；三、驳回原告裴焕明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3815.66元、公告费620元，由原告裴焕明负担1251.52元（已交纳），由被告王伟负担3184.14元，于判决生效之日起十日内直接给付原告裴焕明。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。审  判  长   田景阳人民 陪 审员   马新文人民 陪 审员   李 岩二 〇 二 〇 年 十 月 五 日书  记  员   薛 娇