广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初3135号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××530。负责人：梅元比,职务行长。委托诉讼代理人：梁星志、朱秀媚，均为广东安达信律师事务所律师。被告：邝楚韵，女，1989年2月22日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区××××××××××××××××。被告：张峣，男，1988年4月28日出生，汉族，居民身份证住址广东省肇庆市端州区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告邝楚韵、张峣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱秀媚到庭参加诉讼，被告邝楚韵、张峣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二立即归还原告商业性贷款本金463568.4元（含拖欠本金2157.82元），拖欠利息5104.69元，本金罚息21.16元，利息复利37.34元，合计468731.59‬元（暂计至2020年6月17日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；2.判令被告一、二立即归还原告公积金贷款本金523210.29元(含拖欠本金5128.36元），拖欠利息7057.44元，拖欠罚息137.38元，合计为530405.11‬‬元（暂计至2020年6月17日，之后的利息、罚息按照合同约定计算到本息还清之日止）；以上第1-2项本息合计为999136.7‬元。3.判令被告一、二承担原告为实现本案债权而支付的律师费40172元；4.判令原告对被告一、二提供的借款抵押物【肇庆市端州区×××××XXX】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5.判令上述两被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。（上述第1-3项金额合计为1039308.7‬‬元）事实与理由：2016年6月1日，原告与被告一、二签署合同编号为GJJ020××××××××491号《个人住房组合借款合同》，约定被告一、二向原告借款，用于购买位于肇庆市端州区×××××XXX的房屋；其中商业性贷款490000元，借款期限自2016年10月25日起至2046年10月25日止，共30年；公积金贷款560000元，借款期限自2016年10月25日起至2046年10月25日止，共30年。商业性贷款贷款利率为年利率，在基准利率水平上下浮2%，即贷款利率为4.802%；公积金贷款贷款利率为浮动利率，即在个人住房公积金贷款基准利率水平上上浮0%，即年利率为3.25%。同时，被告一、二同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。2016年10月25日，原告向被告一、二发放了约定的商业性贷款490000元及公积金贷款560000元。2018年8月17日，该抵押物办理了不动产登记证明，不动产证号：粤（2018）肇庆市不动产证明第xxxxx号。由于被告一、二未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同第十七条第（一）点“借款人发生下列任一情况，均构成违约”第1项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十八条第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为40172元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述两被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。被告邝楚韵、张峣没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。经审理查明，2016年6月1日，邝楚韵、张峣作为借款人和抵押人，中国建设银行股份有限公司肇庆市分行作为贷款人和抵押权人，双方签订合同编号为《个人住房组合借款合同》，约定：借款用于购买位于肇庆市端州区XXXXXX×××××××（复式）的房产，借款金额为105万元，其中商业性贷款49万元，公积金贷款56万元，借款期限为360个月，商业性贷款期限从2016年10月25日起至2046年10月25日止，公积金贷款期限从2016年10月25日起至2046年10月25日止，还款方法为等额本息还款；合同项下的商业贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮2%，贷款年利率为4.802%；公积金贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，即执行基准利率，年利率为3.25%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；如发生借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；本合同以位于肇庆市端州区XXXXXX×××××××（复式）的房产作抵押保证担保；等等。2016年10月25日，原告按合同约定发放了49万元商业贷款及56万元公积金贷款。被告未按合同约定偿还借款本息，截至2020年6月17日，尚欠原告商业性贷款本金463568.4元、利息5104.69元、罚息21.16元、复利37.34元；公积金贷款本金523210.29元、利息7057.44元、罚息137.38元。原告经催收未果，遂诉至本院。另查明，案涉肇庆市端州区XXXXXX×××××××（复式）已于2018年8月17日办理了不动产登记证明，权利人为原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。又查明，中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与广东安达信律师事务所签订了《委托代理协议》，委托广东安达信律师事务所律师代理本案诉讼，并支付了律师费40172元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与邝楚韵、张峣签订的《个人住房组合借款合同》，是当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告没有按合同约定按时足额偿还借款本息，根据双方签订的《个人住房组合借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告提前清偿全部借款本息及相关费用，故被告应向原告偿还商业性贷款本金463568.4元、利息5104.69元、罚息21.16元、复利37.34元；公积金贷款本金523210.29元、利息7057.44元、罚息137.38元（暂计至2020年6月17日）；从2020年6月17日起至还清欠款之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人住房组合借款合同》的约定计算。原告因本案委托律师代理诉讼支付了律师费40172元，系原告为实现债权而发生的必要和合理的费用，并无违反律师收费的相关规定，本院予以认定，根据《个人住房组合借款合同》的约定，该费用应由被告承担。另，邝楚韵、张峣向中国建设银行股份有限公司肇庆市分行借款时，提供其名下的位于肇庆市端州区XXXXXX×××××××（复式）【不动产登记证明：粤（2018）肇庆市不动产证明第xxxxx号】的房地产作抵押担保，且双方当事人已在有关部门办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，上述抵押行为生效。当邝楚韵、张峣不履行约定还款时，中国建设银行股份有限公司肇庆市分行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝楚韵、张峣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还商业性借款本金463568.4元及利息5104.69元、罚息21.16元、复利37.34元（暂计至2020年6月17日，从2020年6月18日起至还清欠款之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人住房组合借款合同》约定计算）；二、被告邝楚韵、张峣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还公积金贷款本金523210.29元、利息7057.44元、罚息137.38元（暂计至2020年6月17日，从2020年6月18日起至还清欠款之日止的利息、罚息，按双方签订的《个人住房组合借款合同》约定计算）；三、被告邝楚韵、张峣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费40172元；三、被告邝楚韵、张峣不履行上述第一、二、三判项时，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行有权以被告邝楚韵、张峣用作抵押担保的位于肇庆市端州区XXXXXX×××××××（复式）【不动产登记证明：粤（2018）肇庆市不动产证明第xxxxx号】的房地产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14153.78元（原告预交），由被告邝楚韵、张峣负担。被告邝楚韵、张峣在本判决生效之日起十日内直接向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李光强审 判 员 梁小茵审 判 员 董炽文二〇二〇年九月二十九日法官助理 员黎婧书 记 员 黄安玉