四川省石渠县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3332民初112号 原告：甘孜州农村信用联社股份有限公司石渠信用社，住所地：四川省石渠县尼呷镇仁礼街2号。 法定代表人：其美多吉。 委托代理人:青美拉姆，女，该社金融服务中心经理。 委托代理人:卿烈辉，男，该社业务主管。 被告：尼玛志玛，女，1967年4月25日出生，藏族， 住四川省石渠县。 被告：绒波降成，男，1966年7月1日出生，藏族，住石渠县。 原告甘孜州农村信用联社股份有限公司石渠信用社（以下简称石渠信用社）与被告尼玛志玛、绒波降成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序于2020年10月8日公开开庭进行了审理。原告石渠信用社的委托诉讼代理人卿烈辉、被告绒波降称到庭参加诉讼，被告尼玛志玛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告石渠信用社向本院提起诉讼请求：1.请求依法收回贷款本金1515100.66元；2.请求依法收回贷款全部正常利息及相关罚息共计153915.35元（正常利息计算公式=（本金*天数*月利率）/30000元，罚息计算公式=（本金*逾期天数*月利率）/30000元）；3.本次诉讼费由被告承担。诉讼中，原告将诉讼请求第一、二项变更为：1.请求依法判令被告尼玛志玛归还贷款本金1515100.66元；2.请求依法判令被告尼玛志玛归还贷款全部正常利息及相关罚息共计153915.35元（正常利息计算公式=（本金*天数*月利率）/30000元，罚息计算公式=（本金*逾期天数*月利率）/30000元）。增加一项诉讼请求为：3.判令被告绒波降成对上述借款本息承担连带清偿责任。事实及理由：被告尼玛志玛系四川省石渠县洛须镇更沙村人，因资金困难，向石渠信用社申请贷款1570000元。石渠信用社于2016年6月4日履行相关信贷程序，为借贷人尼玛志玛发放贷款1570000元，贷款于2019年6月3日到期。石渠信用社经过多年催收，都未能收回贷款本息。借贷人尼玛志玛、担保人绒波降成，无法按时履行相关合同条款，违背了合同的相关规定。石渠信用社多次与借款人和担保人联系，二人一直都以房产证换证需缴纳大额换证费为由不与石渠信用社配合。现诉至法院，要求归还拖欠的贷款本息，望法院依法予以判决。 被告尼玛志玛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交答辩状。 被告绒波降成答辩称，其贷款快八年了，刚贷款的时候是刘强和青美多吉办理的。当时刘强和青美多吉对绒波降成的房子估价400多万，能贷款150万。绒波降成和尼玛志玛将这个房子做抵押，前后贷了三四次款。最先是绒波降成贷，刘强和青美多吉称绒波降成是农民不能贷款，必需要绒波降成的妻子尼玛志玛来贷，因为尼玛志玛是信用社的工作人员。贷款成功后尼玛志玛的工资、奖金、住房公积金等都被扣了，报账的2000多元也被信用社扣了，每年年底绒波降成还要还信用社五至七万元。绒波降成做生意不利，才还不起贷款。一直都在还利息，现在还的利息都比本金多了。绒波降成没有说过不还贷款，向石渠信用社说明卖了房子就还，但是石渠信用社不愿等，要绒波降成换房产证，还一直说要把房子收了。 经审理查明，2016年6月4日石渠信用社与尼玛志玛签订了《个人借款合同》，合同约定：借款额度为1570000元，借款额度支用有效期自2016年6月4日至2019年6月3日。贷款利率为固定利率，即5.125‰，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。对尼玛志玛未按时还清的借款本金和利息（包括被石渠信用社宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。还款方式为按月结息，按计划还本。同日，绒波降成出具贷款保证担保承诺书，并与石渠信用社签订《保证合同》、《抵押合同》，同意为尼玛志玛的该笔贷款承担连带责任保证并用绒波降成位于尼呷镇的房产（房权证号：*******，土地使用权证号：*******）做了抵押。同日尼玛志玛与石渠信用社签订《权利质押合同》，同意以其工资卡质押方式提供担保，并办妥了质押手续。 上述合同签订后，石渠信用社将1570000元贷款发放给尼玛志玛。借款期限届满后，尼玛志玛未按照借款合同约定时间按时足额归还贷款本息，截止2020年7月30日尼玛志玛尚欠石渠信用社本金1515100.66元、利息及相关罚息153915.35元。 上述事实，有当事人陈述、《个人借款合同》、《石渠信用社个人贷款资料》、《权利质押合同》、《信用社担保借款协议书》、《保证合同》、《抵押合同》、《权利质押合同》、书面借款申请、面谈记录等证据在卷为凭、足以认定。 本院认为，石渠信用社与尼玛志玛签订的《个人借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。石渠信用社依约向尼玛志玛发放了贷款1570000元，但尼玛志玛未按约履行还款义务，应当承担相应的违约责任。故石渠信用社要求尼玛志玛偿还借款本金1515100.66元，符合法律规定，本院予以支持。石渠信用社提出的由尼玛志玛支付利息及相关罚息153915.35元的诉讼请求，符合双方签订的《个人借款合同》第六条关于贷款利率、罚息利率和计息、结息的约定，且不违反法律的强制性规定，本院依法予以支持。被告绒波降成出具贷款保证担保承诺书并与石渠信用社签订《保证合同》，承诺对该笔贷款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款的规定，被告绒波降成应对所担保的贷款本息承担连带清偿责任。故对石渠信用社要求被告绒波降成承担连带清偿责任的诉讼请求本院依法予以支持。尼玛志玛经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利之行为，其责任应自负。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告尼玛志玛于本判决生效之日起二十日内归还原告甘孜州农村信用联社股份有限公司石渠信用社欠款本金1515100.66元； 二、被告尼玛志玛于本判决生效之日起二十日内归还原告甘孜州农村信用联社股份有限公司石渠信用社贷款全部利息及相关罚息153915.35元； 三、被告绒波降成对上述两项债务内容承担连带清偿责任； 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费元9910.5元，由被告尼玛志玛负担。被告尼玛志玛在履行上述付款义务时一并支付给甘孜州农村信用联社股份有限公司石渠信用社。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审 判 员 张 效 英 二〇二〇年十月二十五日 法官助理 訾 莉 莉 书 记 员 泽西尼玛 翻译泽珍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用的原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。