广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初1765号原告：四会市国汇金投资有限公司，住所地：四会市×××××××委会苏江二、四队“吊耕田”地段。统一社会信用代码：914×××××××××××947T。法定代表人：肖某1。委托诉讼代理人：廖国华，广东兴会律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧嘉仪，广东兴会律师事务所实习人员。被告：刘姣娣，女，1983年4月20日出生，汉族，住广东省乐昌市××××××××2××××××宅，公民身份号码：440××××××××××××286。被告：四会市美院假日酒店，住所地：四会市××××××××××××××××（3楼）。注册号：441××××××××8599。经营者：刘姣娣。被告：温必飞，男，1971年4月8日出生，汉族，住广东省四会市××××××××××××××，公民身份号码：442××××××××××××819。第三人：广东四会农村商业银行股份有限公司，住所地：四会市××××××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××020K。法定代表人：李某1。第三人：广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行，住所地：四会市×××××××××国（四会）国际玉器城内二期毛料区第G9-G15号。统一社会信用代码：914×××××××××××006L。负责人：邓振中。第三人的共同委托诉讼代理人：雷宝莹、程建芳，均系公司员工。原告四会市国汇金投资有限公司（以下简称：国汇金公司）与被告刘姣娣、四会市美院假日酒店（以下简称：美院假日酒店）、温必飞借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告国汇金公司的委托诉讼代理人廖国华、欧嘉仪，被告刘姣娣（美院假日酒店的经营者）、温必飞到庭参加诉讼。因案情较为复杂，本案转为普通程序审理。广东四会农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行与本案处理结果有法律上的利害关系，本院依法追加其为第三人参加本案诉讼。2020年9月7日，本院依法适用普通程序再次公开开庭审理了本案。原告国汇金公司的委托诉讼代理人廖国华、欧嘉仪，被告刘姣娣（美院假日酒店的经营者），温必飞，第三人广东四会农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行的共同委托诉讼代理人雷宝莹、程建芳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告国汇金公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘姣娣向原告国汇金公司偿还借款本金600万元及利息1554488.84元(利息自2018年2月21日起至2018年3月12日按年利率为7.9431％的标准计算;2018年3月12日至2020年4月30日按年利率11.9146％的标准计算;之后的利息按年利率11.9146％的标准计算至被告刘姣娣还清款项之日止)；2、判令被告刘姣娣承担原告国汇金公司为实现债权所支出的律师代理费21万元；3、判令原告国汇金公司对被告刘姣娣为上述借款而提供的抵押物四会市××××××××××××××××(3楼)的房产予以折价、拍卖或者变卖所得价款对上述第1、2项诉讼请求享有优先受偿权；4、判令被告美院假日酒店、被告温必飞对被告刘姣娣的上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由被告方承担。事实与理由：2016年4月11日，被告刘姣娣因装修被告美院假日酒店工程需要，向广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行借款600万元，双方签订了《个人借款合同》，合同约定借款期限为一年，即从2016年4月11日起至2017年4月11日止，贷款利率采用固定利率，月利率为6.0175‰，被告刘姣娣在贷款到期一次性归还借款本金，按期付息。如被告刘姣娣未能如期偿还借款本金和利息，根据合同第十二条和第十六条约定，广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行可在其所在地人民法院提起诉讼，由此产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)由被告刘姣娣承担。同日，被告刘姣娣与广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行签订了《最高额抵押担保合同》，合同约定被告刘姣娣以其拥有的位于四会市××××××××××××××××(3楼)的房产在600万元最高限额内，对被告刘姣娣的上述债务提供最高额抵押担保，担保期限自2016年4月11日起至2021年4月11日止。同日，被告温必飞又与广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行签订了《保证合同》，合同约定被告温必飞对被告刘姣娣的借款本金及利息和广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行实现债权的相关费用承连带保证责任，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2016年5月9日，被告刘姣娣因需支付装修工程款向四会农商银行申请提款，并委托银行将款项划转至指定账户上，银行以受托支付的方式完成了借款的发放。2017年4月10日，被告刘姣娣因资金不足，未能如期偿还借款，向广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行申请借款展期，双方签订了《借款展期协议》，协议约定展期借款本金金额为600万元，借款展期至2018年3月12日止，贷款利率采用固定利率，按原借款执行利率上浮10％，即年利率为7.9431％，被告温必飞在《借款展期协议》上担保人处签名。借款期限届满后，被告刘姣娣仍未偿还借款。为了保障自身的合法权益，广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行曾于2018年11月27日向四会市人民法院提出诉前财产保全申请，四会市人民法院作出(2018)1284财保86号《民事裁定书》，于2018年12月5日查封被告刘姣娣所有的位于四会市××××××××××××××××(3楼)的不动产权。2018年12月27日，广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行与原告国汇金公司签订了《债权转让协议书》，协议约定广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行将被告刘姣娣的债权及附属权利转给原告国汇金公司，原告国汇金公司同意受让该债权，并已付清债权转让价款。2019年12月18日，广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行将上述债权转让暨催收通知公告于羊城晚报，现借款逾期已久，被告刘姣娣至今未能依约还清借款本金及利息。根据《个人借款合同》第十六条，可在贷款人四会农商银行所在地法院提起诉讼的约定，现为维护自身的合法权益，原告国汇金公司特此向法院提起诉讼，恳请法院依法支持原告国汇金公司的诉讼请求。原告为支持其诉求，提供以下证据：1、被告刘姣娣的身份证、被告四会市美院假日酒店营业执照及个体户机读档案登记资料（复印件）、被告温必飞的身份证，证明三被告的诉讼主体资格；2、《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押担保合同》、《不动产登记证明》、《保证合同》，证明被告刘姣娣向四会农商银行借款600万元，并签订了抵押担保合同，提供了抵押物担保；被告温必飞签订保证合同，承担连带保证责任；3、《提款申请书》一份、《支付委托书》两份、《银行账单》三份，证明被告刘姣娣向四会农商银行申请提款并委托银行划账到指定账户上；4、《借款展期协议》，证明被告刘姣娣未能如期偿还借款，与四会农商银行签订借款展期协议；5、（2018）粤1284财保86号《民事裁定书》、《通知书》，证明四会市农商银行向四会市人民法院申请诉前财产保全，法院查封被告刘姣娣的不动产权；6、《债权转让协议书》、《进账单》、《转账单》、《债权转让暨催收通知》，证明四会市农商银行将债权及附属权利转让给原告，并公告于羊城晚报，原告向四会市农商银行支付债权转让款；7、货款利息清单，证明从2018年2月21日起至2020年4月30日止，被告刘姣娣尚欠利息1554488.84元；8、《委托代理合同》；9、交易回单；10、广东增值税专用发票；证据8-10证明原告为实现债权支付的律师费用；11、《关于刘姣娣贷款的情况说明》，证明刘姣娣账户的不良贷款已移交总行管理，由总行转让支行的债权，《债权转让协议书》约定，债权转让价款合计为600万元及截止至还款日刘姣娣贷款的全部欠息，原告转入四会农村商业银行的款项是用于购买刘姣娣的债权；12、《广东四会农村商业银行股份有限公司不良贷款债权转让审批表》（复印件）；13、《关于印发的通知》、《广东四会农村商业银行股份有限公司不良贷款债权转让操作实施细则（第二版）》（复印件）；证据12-13证明案涉的刘姣娣在四会农村商业银行的贷款为不良贷款，根据银行规定，所有债权转让必须一律由总行审批。被告刘姣娣、美院假日酒店答辩称：对事实理由、诉讼请求无意见。补充意见：今日农商银行出庭的男的代理人就是经办我这个借款合同的人，全部都是他跟的。被告刘姣娣、美院假日酒店提交以下证据：1、贷款客户刘姣娣贷款600万元归还利息明细清单，证明刘姣娣向农商银行还了利息；2、账户交易明细查询，证明刘姣娣向农商银行贷款了600万元，转给了温必飞老婆的弟弟胡远泽，然后再转到了被告温必飞的账户；3、协议书（2016年3月7日）；4、协议书（2019年7月24日）；5、承诺书（2018年11月14日）；6、承诺书；证据3-6证明该笔借款被告温必飞也应负责。被告温必飞答辩称：我对起诉状有意见，律师费二十万我怎么承担，现在私人收购了债权的话，我本身就还不起钱了，更还不起二十多万的律师费了，这家酒店倒闭了四年了，我向我亲戚朋友借了钱装修。对起诉状的第一点请求，我本身就还不起钱了，现在私人收购了债权，我都不知情，现在律师费我无法承担。本金的确是600万元，这点我没有异议，我对利息、律师费、利息的计算利率有异议；第二点，律师费二十多万元是怎么计算出来的？这个数字我很难承担，我对律师费有异议；对第三点，遇到疫情对拍卖酒店有影响，是否可以推迟一个月时间，给点时间、机会给我，我同意拍卖，只是给我点时间。对第四点，我是后来才知道私人收购了，我不同意承担连带责任，我就是希望延期，针对起诉状无其他意见。补充意见：实际上我和国汇金公司完全没有任何关系，我是向农商行借钱的，在我不知情的情况下债权转给了国汇金，这和外面的民间借贷有什么不同。现在债权为什么转给了国汇金我不清楚，是否可以这样转债权我不清楚。美院假日酒店是由温必飞和刘姣娣共同出资创办美院假日酒店买房产约900万元在四会农商行以刘姣娣名下贷款600万元还欠开发商200万元自由支金100万元共计购房款900万。温必飞独资装修美院假日酒店和购置设备、电器和酒店所有物品总向李天石借款(2015年1月28日借100万元月息2％)，于耀辉借40万元2015年7月16日月利总2％，潘啟强借130万元2015年3月21日，巫祥英借100万元2015年3月21日月利是2.5％。吴建飞5万，李斌元29万。酒店开业不到一年，酒店门口原本就是水泥路，但是政府把原来的水泥挖烂扩宽实行全封闭，修路导致美院假日酒店倒闭。酒店倒闭了，没有营业导致所欠农商行的利息逾期未交，但是农商行没有经我们同意和没有签字把我们酒店债权转给了四会市国汇金投资有限公司，其实我和四会市国汇金投资公司没有任何关系我只是同四会市农商行清塘支行贷了款，没有同国汇金投资公司货款也没同这间公司签任何东西，何况国家8月20日施行新政策最高法修正并发布审理民间借贷案件司法解释利率由“两线三区”调整为一处期LPR的4倍”。我是同农商银行清塘支行借款没有向同汇金投资公司借款，我们的利息是怎么样算出来的?希望法院公平公证判决还我的合法权益。被告温必飞提交以下证据：借据（复印件，5份）、借条（复印件，2份），证明美院假日酒店在农商行所贷的款项是用于购房的，并不是用于装修的，装修款都是温必飞自己出的。第三人广东四会农村商业银行股份有限公司、广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行述称：对原告诉请和事实理由无意见。第三人广东四会农村商业银行股份有限公司提交以下证据：1、关于刘姣娣贷款的情况说明；2、刘姣娣贷款账户流水；3、关于刘姣娣贷款利息计算的情况说明；4、刘姣娣利息计算表；5、温必飞保证合同。第三人广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行没有提交证据。经审理查明：2016年4月11日，广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行（乙方、贷款人，以下简称：四会农商行清塘支行，）与被告刘姣娣（甲方，借款人）签订《个人借款合同》［编号：四会农商行清塘支行（2016）借字第100×××××××××××809］，约定被告刘姣娣向四会农商行清塘支行借款600万元用于装修工程款；借款期限为一年，即从2016年4月11日至2017年4月11日；借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准；贷款利率为固定利率，即贷款月利率为6.0175‰，罚息利率为月利率，逾期贷款（甲方未按合同约定还款日还款的借款）的罚息在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；本合同项下的贷款资金的支付方式为委托支付，乙方根据甲方的提款申请、交易资料、付款凭证和支付委托，将贷款支付给符合约定用途的甲方交易对象；本合同项下甲方的还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还，甲方须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为12期，还款日为每月21日，一次还本，按期付息还款法，指甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息的还款方法；甲方如不能按期偿还借款，在符合乙方规定的条件下，可以向乙方申请借款展期，但至少应提前30个银行工作日向乙方提出申请，经乙方同意，方可展期；甲方因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由乙方认可之担保人提供担保，并另行签订担保合同或其他具有担保效力的文件，作为本合同之从合同，本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：抵押合同号：四会农商行清塘支行（2016）高抵字第101×××××××××××636；借款人在此确认:贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩；本合同项下贷款的发放应通过甲方在乙方开立的指定账户进行；乙方按照本合同约定将相应贷款支付至指定账户(指贷款发放账户或贷款资金支付账户)后，即视为乙方己经向甲方发放了相应贷款；本合同及本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、律师服务费、印花税等全部税费，均由甲方承担并直接支付；乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费，财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担；乙方有权按时足额收取依据本合同发生的甲方应付款项；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，乙方有权解除与甲方的借贷关系，对甲方末按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分提前到的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，有权以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)由甲方承担。2016年5月9日，四会农商行清塘支行向被告刘姣娣发放了600万元的借款。《借款借据》列明借款日期为2016年5月9日，到期日期为2017年4月11日。2016年4月11日，四会农商行清塘支行（抵押权人）与被告刘姣娣（债务人、抵押人）签订《最高额抵押担保合同》［编号：四会农商行清塘支行（2016）高抵字第101×××××××××××636］，约定刘姣娣以登记在其名下的四会市××××××××××××××××（3楼）的房屋为其自2016年4月11日起至2021年4月11日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币600万元提供抵押担保；本合同的抵押担保范围为:每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孽息等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等)，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；抵押人在此同意，在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人与债务人对本合同所担保的主合同进行任何变更、修改或补充，均无须通知抵押人或取得抵押人的同意，抵押人仍应以抵押物对变更后的合同承担担保责任；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押人在此同意，在抵押权存续期间，抵押权人可以许可债务人转让全部或部分债务，如将来抵押权人许可债务人转让债务的，无需再取得抵押人口头和/或书面同意，抵押人仍以抵押物在原抵押担保的范围内继续承担担保责任(包括对被转让的债务承担担保责任)；债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿；抵押权人依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：(1)支付处分抵押物的有关费用；（2）清偿债务人及抵押人应给付抵押权人而未给付的违约金、赔偿金及抵押权人实现债权所需的一切费用(包括但不限于律师费等)等；(3)清偿债务人所欠抵押权人融资利息(包括罚息、复利等）；(4)清偿债务人所欠抵押权人融资本金。2016年4月，被告温必飞（保证人）和四会农商行清塘支行（债权人）签订了《保证合同》，约定温必飞应刘姣娣（债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为四会农商行清塘支行（2016）借字第100×××××××××××809号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为:主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金，损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保(无论是物的担保还是其他形式的担保)，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证人在此同意，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证期间，债权人有权依法将其在主合同项下的全部或部分债权转让给第三人，且无需征得保证人同意，保证人应在原保证担保的范内继续承担保证责任；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。2017年4月10日，四会农商行清塘支行（贷款人）与温必飞（担保人）签订了《借款展期协议》［编号：四会农商行清塘支行（2017）借展字第114×××××××××××658］，该展期协议的借款人后的落款签名是“刘姣娣”。该协议约定是对编号为四会农商行清塘支行(2016)借字第100×××××××××××809号的借款合同(以下简称“原合同”)的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，货款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；借款人申请展期的原因和理由:由于资金未能及时回笼，形成资金不足，暂时未能按时归还该笔借款；原借款本金金额为6000000元，截止至2017年4月10日尚余未偿还之借款本金金为6000000元；借款人和贷款人同意展期借款本金金额为6000000元；借款人应在原合同约定的借款到期日之前按原合同约定向贷款人清付原借款到期之日以前的借款利息和未获展期的借款本息及其他应付款项；原借款期限为自2016年5月9日起至2017年4月11日止；借款人和贷款人同意将借款展期至2018年3月12日止；展期期间，借款利率按原借款执行利率上浮10％，据此确定年利率为7.9431%；借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还；展期期间的借款利息自实际展期之日(即起息日)起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日固定为每月的第_21日.借款人须于每一结息日当日支付利息;如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。被告刘姣娣在第一次庭审中称，《借款展期协议》上的签名不是其本人所签。在第二次庭审中，经本院再次询问，刘姣娣表示不记得该展期协议借款人后的签名是否其本人所签，时间隔太久了。第三人述称上述展期协议的借款人后“刘姣娣”的签名和指模是刘姣娣本人所签盖的。本院向刘姣娣说明并又一次询问借款展期协议借款人后“刘姣娣”的签名和指模是否是其本人签盖，刘姣娣回答“我不记得了，第一次借款后，借款期限一年满后，我还不起本金就展期1年，展期后利息每个月还多了大概两、三千元，农商行的工作人员即今日农商行出庭的男性代理人去美院假日酒店找过我办手续，是否是签这份协议我不清楚，但是的确签过相关文件资料，文件资料应该是办理与展期相关。”原告国汇金公司（受让方、乙方）和广东四会农村商业银行股份有限公司（转让方，甲方，以下简称：四会农商行）于2018年12月27日签订了《债权转让协议书》，双方约定债权转让内容：借款人:刘姣娣，借数本金余额及利息:本金余额人民币6000000元以及计至2018年11月21日的利息519900元；债权对应的《个人借款合同》编号:四会农商行清塘支行(2016)借字第100×××××××××××809号；担保情况(1)抵押:由刘姣娣提供位于四会市××××××××××××××××(3楼)房产，占地面积886.32㎡，建筑面积2395.16㎡，(国有土地使用权[国有土地使用权证号:四国用(2015)第00563号]、房地产权证[房地产权权证号:粤房地权证四字第0100047925号])作抵押担保；对应的《最高额抵押担保合同》编号:四会农商行清塘支行(2016)高抵字第101×××××××××××636号；(2)由温必飞(身份证号码:442××××××××××××819)提供连带保证担保，并签订《保证合同》；本次债权转让标的包括上述借款本息和担保权利及其他附属权利，经双方协商一致，本次债权的转让价款合计为6000000元及截止到本协议第二条约定的还款日刘姣娣贷款全部欠息，乙方同意在签订本协议书之日起，分1期向甲方转入转让价款，于2018年12月30日之前转入人民币6000000元以及截止到该还款日刘姣娣贷款全部欠息，全部转让价款必须转入下列甲方指定账户：户名：暂收款项，开户行：广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行，账号914××××××××60001，用途：购买刘姣娣不良贷款债权。四会农商行清塘支行在羊城晚报登报通知刘姣娣、温必飞、美院假日酒店债权转让的事实，并告知债务人和保证人自通知送达之日起向原告履行义务。签订上述债权转让协议后，原告向四会农商行清塘支行转账支付了6591392元，用途备注为：购买刘姣娣不良贷款债权。第三人四会农商行述称，债权转让协议约定转让价款合计为6000000元及截止到还款日刘姣娣贷款的全部欠息，因债权受让人于2018年12月27日将转让价款划至该行，而截止至2018年12月27日刘姣娣欠利息为591392元，因此受让人实际转让价款为6591392元。2016年5月5日，四会市国土资源局对四会市×××××××××××××××××屋办理了抵押权登记，四会农商行清塘支行为权利人（申请人），义务人是刘姣娣，抵押的方式为最高额抵押。2020年4月16日，原告和广东兴会律师事务所签订《委托代理合同》，约定广东兴会律师事务所接受原告的委托，指派律师为原告诉刘姣娣、美院假日酒店、温必飞借款合同纠纷一案的一审诉讼代理人，原告在立案后十天内向该律师事务所支付律师代理服务费210000元；原告于2020年6月11日向广东兴会律师事务所支付了210000元律师费，该律师事务所向原告开具了律师服务费发票。另外，被告温必飞在庭审中辩称，超出抵押物的范围不承担责任，原借款期限为2016年5月9日起至2017年4月11日止，借款人和贷款人同意将借款展期到2018年8月2日止，条款已经过期失效。被告刘姣娣尚欠6000000元的案涉借款本金未有归还。原告以其受让债权、被告未按合同约定归还本息为由，诉请被告刘姣娣还款、支付律师费，并主张对抵押物享有优先受偿权和被告温必飞、美院假日酒店承担连带清偿责任。刘姣娣是美院假日酒店的经营者。刘姣娣和美院假日酒店于2020年6月3日签收了起诉材料，温必飞于2020年6月1日签收了起诉材料。四会农商行称，根据该行内部管理办法，所有债权转让必须一律由总行审批，不授权辖内机构，辖内机构负责不良贷款债权资料报送工作，因此刘姣娣不良贷款已移交总行管理，转让事宜一律由总行处理。四会农商行清塘支行对此没有提出异议。以上事实有经庭审质证的证据以及庭审笔录等证实。本院认为：关于案涉债权的转让对被告刘姣娣和温必飞是否发生效力的问题。《中华人民共和国合同法》（以下简称：《合同法》）第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”第八十条规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”《中华人民共和国担保法》（以下简称：《担保法》）第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”保证人温必飞和债权人在《保证合同》约定，在保证期间，债权人有权依法将其在主合同项下的全部或部分债权转让给第三人，且无需征得保证人同意，保证人应在原保证担保的范围内继续承担保证责任。法律对债权人通知债务人的具体方式没有明确的规定，四会农商行清塘支行在羊城晚报登报通知刘姣娣（债务人）、温必飞（保证人）、美院假日酒店债权转让的事实，并告知债务人和保证人自通知送达之日起向原告履行义务。羊城晚报是在广东省内广泛发行的报纸，应认定债权人已将债权转让的事实告知债务人（同时也是抵押物的担保人）和保证人。且原告提起诉讼，刘姣娣和温必飞签收了起诉状副本和债权转让协议等证据材料，同样也可视为已知道债权转让的事实。故本院确认案涉债权的转让对被告刘姣娣、温必飞发生效力。关于温必飞能否免除保证责任的问题。根据《担保法》第十八条、第二十六条的规定可知，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。被告温必飞（保证人）和四会农商行清塘支行（债权人）签订的《保证合同》约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。四会农商行清塘支行与被告刘姣娣（借款人）、温必飞（担保人）签订了《借款展期协议》约定，原借款期限为自2016年5月9日起至2017年4月11日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2018年3月12日止。《中华人民共和国民法通则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。”案涉借款展期至2018年3月12日，原告起诉时尚未过诉讼时效，根据保证合同的约定，案涉债权仍在保证期间内，故被告温必飞不能免除保证责任。关于《借款展期协议》借款人后“刘姣娣”的签名和指模是否其本人签盖的问题。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四条规定“一方当事人对于另一方当事人主张的于己不利的事实既不承认也不否认，经审判人员说明并询问后，其仍然不明确表示肯定或者否定的，视为对该事实的承认。”被告刘姣娣在第一次庭审中称，《借款展期协议》上的签名不是其本人所签。在第二次庭审中，经本院再次询问，刘姣娣表示不记得该展期协议借款人后的签名是否其本人所签，时间隔太久了。第三人述称上述展期协议的借款人后“刘姣娣”的签名和指模是刘姣娣本人所签盖的。本院向刘姣娣说明并询问后，其仍然不明确表示肯定或者否定，按上述规定，视为其承认《借款展期协议》借款人后“刘姣娣”的签名和指模是其本人签盖。借款合同约定罚息利率为月利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。四会农商行清塘支行和刘姣娣、温必飞签订的借款展期协议约定，除协议另有约定外，货款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行，借款人应在原合同约定的借款到期日之前按原合同约定向贷款人清付原借款到期之日以前的借款利息和未获展期的借款本息及其他应付款项，原借款期限为自2016年5月9日起至2017年4月11日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2018年3月12日止，展期期间，借款利率为7.9431%，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。被告刘姣娣未按约定偿还本息，已构成违约。原告和四会农商行签订的《债权转让协议书》是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。债权人也依法履行了通知债务人（担保人）和保证人的责任，该转让协议对债务人（担保人）和保证人有效，债务人（担保人）、保证人应分别按借款合同、最高额抵押担保合同、保证合同、借款展期协议的约定向原告履行清偿义务。现借款期限届满，原告诉请被告刘姣娣偿还借款本金6000000元及利息，于法有据，本院予以支持。截至2018年12月27日，被告刘姣娣尚欠利息591392元（原告在向四会农商行支付债权转让款时已支付）。2018年12月28日至还清款项之日止的利息，应以尚欠的本金为基数，按展期协议约定的罚息年利率11.9146%计算。根据合同约定，债权人为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，原告与广东兴会信律师事务所因本案诉讼签订了《委托代理合同》，并已向广东兴会律师事务所支付了律师费210000元，该收费标准没有违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的规定，广东兴会律师事务所也派出律师履行职务，因此被告刘姣娣应向原告支付律师费210000元。《合同法》第八十一条规定“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”《中华人民共和国物权法》（以下简称：《物权法》）第一百九十二条规定“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”被告刘姣娣提供自己位于四会市×××××××××××××××××屋作为借款抵押担保并办理了抵押登记手续，因此原告要求对该房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在本案涉及的借款本息、律师费范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”“债权人应当按照约定实现债权”中的“约定”的目的在于确定或者限制人的担保与物的担保并存时债权人的选择权，只要当事人之间的约定内容达到了这一程度，即应认定为当事人之间就债权人实现其债权有了明确约定。这里，既包括限制债权人选择权行使的约定，也包括确定或者赋予债权人选择权的约定。《个人借款合同》约定，贷款人有权自由选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩；《保证合同》、《最高额抵押担保合同》均约定，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求抵押人（保证人）在其担保（保证）范围内承担担保（保证）责任，且承担担保（保证）责任不分先后顺序”。根据《物权法》第一百七十六条的规定，结合《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押担保合同》的约定，本院认为“债权人均有权直接要求抵押人（保证人）在其担保（保证）范围内承担担保（保证）责任”，应理解为债权人有权选择在不要求担保人在承担物的担保责任的前提下，单独要求全部或部分保证人承担保证责任；或者要求担保人承担物的担保责任，不要求保证人承担保证责任，也可以选择要求担保人承担物的担保责任的同时，要求全部保证人或部分保证人承担保证责任，借款人、保证人和物的担保人按约定不能因此提出抗辩。即当事人在合同中约定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，赋予债权人选择实现债权的权利。因此，应当认定案涉《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押担保合同》对于如何实现担保物权的约定明确。故原告可就物的担保实现债权，也可以要求保证人温必飞承担连带清偿责任。被告美院假日酒店不是本案的借款人，也不是本案的担保人，原告诉请该酒店承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院对该诉求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四条的规定，判决如下：一、被告刘姣娣应于本判决生效之日起十日内向原告四会市国汇金投资有限公司清偿借款本金6000000元及利息591392元（利息暂计至2018年12月27日，从2018年12月28日起至还清款项之日止的利息，以尚欠的本金为基数，按年利率11.9146%计算）；二、被告刘姣娣应于本判决生效之日起十日内向原告四会市国汇金投资有限公司支付律师费210000元；三、原告四会市国汇金投资有限公司对被告刘姣娣提供的位于四会市×××××××××××××××××屋的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、第二判项范围内享有优先受偿权；四、被告温必飞对上述第一、第二判项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费66151元（原告已预交），由被告刘姣娣、温必飞承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  邱 毅审 判 员  夏睿娜人民陪审员  柳 琼二〇二〇年十月二十二日书 记 员  李敏娟