广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初21499号原告：中国银行股份有限公司深圳高新区支行，住所地深圳市南山区高新技术产业园区南区联想大厦一楼，统一社会信用代码：91440300708523376C。负责人：吉兴和，行长。委托诉讼代理人：杨长禄，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：王洁，广东深天成律师事务所实习律师。被告：华彪，男，1982年4月8日出生，汉族，住广东省高州市。原告中国银行股份有限公司深圳高新区支行诉被告华彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨长禄、王洁到庭参加诉讼。被告华彪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还贷款本息14780.34元（人民币，下同），其中本金14000.67元，利息（含罚息）779.67元（利息、罚息暂计至2020年4月15日，之后按中国人民银行规定及合同约定计算至本金付清之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用及与本案有关的其他费用。事实与理由：2018年2月28日，被告通过网络在线向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。原告根据被告的申请，在线批准给予被告的循环额度为119000元。2018年11月3日、11月5日、11月9日，被告分三次向原告申请提用该循环贷款额度中的款项，原告在线审批通过被告的贷款申请，同意向被告发放前述循环贷款额度中的款项共计22500元，贷款年利率为6.12%即月利率为5.1‰，还款方式为规则还息，到期还本息。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定：（1）循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，被告可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度（第一条第2款）。（2）循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由。本合同项下已叙作的贷款，被告和原告应按照本合同的约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕（第一条第4款）。（3）本合同项下的贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率＝年利率/360，但被告出现任何不符合本合同约定的情况的，原告有权调整贷款利率（第三条第1款）。（4）按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止（第三条第2款）。（5）若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率（第三条第4款）。（6）被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款借据，贷款利息自实际放款日起计算（第五条）。（7）被告未按期归还贷款本息或被告违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定即构成被告在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同（第八条）。（8）本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告尚未全额结清，原告即对被告享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用（第十一条第4款）。原告审批同意被告提用额度款项后分别将循环贷款发放至被告指定的银行账户，但任何时候的贷款总余额均未超过审批额度119000元。截至2020年4月15日，被告的三笔贷款均已到期，被告没有严格按照合同约定偿还贷款利息，虽经原告多次催收提示仍然拖欠（具体信息见《还款基本信息及还款记录明细》），被告的行为已经严重违反合同约定。为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特向法院诉讼，请求被告归还剩余的贷款本息并承担本案的相关费用。被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月28日，被告通过网络平台向原告申请“中银E贷”贷款业务，并与原告以电子方式在线签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，被告为借款人，中国银行股份有限公司为贷款人，合同约定的主要内容如下：1.贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在贷款期限内，借款人可循环使用该额度。循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由。本合同项下已叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同的约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕；2.贷款利率与计结息：贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360,本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；3.罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；4.提款：借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据；5.还款：本合同项下每笔贷款，借款人可以选择本合同约定的还款方式之一偿还贷款本息，以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的还款方式为准。其中，按月付息到期还本的还款方式如下：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日（以贷款人通过电子服务渠道展示的贷款还款计划为准）扣收本期贷款利息，各期应还利息＝全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。如果放款日至首期还款日计息天数短于一个还款周期，则首期应还本息合计金额等于还款定额，首期应还本金=还款定额-首期应还利息；6.借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；7.贷款人授权实际发放相关贷款的中国银行股份有限公司下属分支机构、或承接本合同项下贷款业务的中国银行股份有限公司其他分支机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、提交仲裁机构裁决或申请强制执行；8.双方同意，本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为；9.管辖：凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向贷款人具体办理本合同项下贷款相关手续的经办机构所在地有管辖权的人民法院起诉。原告经审批后同意向被告提供额度为119000元的循环贷款，期限为12个月。2018年11月3日、11月5日、11月9日，原告依被告申请向被告分别发放借款1万元、1万元、2500元，借款期限均为12个月，借款利率均为年6.12%，还款方式均为规则还息，到期还本息，还款周期均为每月。借款到期后，被告未按期偿还贷款本息。截至2020年10月13日，被告尚欠借款本金合计14000.67元、非应计逾期利息18.69元、应收利息罚息2.55元、应收本金罚息1407.76元。庭审中，原告称，逾期利息系指被告欠付的借款期限内的正常利息，若被告拖欠时间超过90天，所有的正常利息未还部分称为非应计逾期利息，原告另明确其第1项诉讼请求中“加倍支付迟延履行期间的债务利息”的依据为《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的处分，由此引起的不利法律后果，由被告自行承担。原告与被告通过电子形式签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方应依约履行义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，被告应依约履行还款义务。被告未依约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的合同责任。原告根据双方关于利息、罚息计收标准的合同约定请求被告偿还截至2020年10月13日的借款本金合计14000.67元、非应计逾期利息合计18.69元、应收利息罚息合计2.55元、应收本金罚息合计1407.76元，具有事实及法律依据，本院予以支持。2020年10月14日起的利息、罚息应按照中国人民银行的规定及双方借款合同的约定计至款项实际清偿之日止。综上，本案经缺席审理，现依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告华彪于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳高新区支行偿还借款本金14000.67元、非应计逾期利息18.69元、应收利息罚息2.55元、应收本金罚息1407.76元（上述利息、罚息暂计至2020年10月13日，其后的利息、罚息按照中国人民银行的规定及双方借款合同的约定计至款项实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费84.75元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  蒋雅琴二〇二〇年十月二十七日书记员  胡慧婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国电子签名法》第八条审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：（一）生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；（二）保持内容完整性方法的可靠性；（三）用以鉴别发件人方法的可靠性；（四）其他相关因素。第十三条电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；（三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。当事人也可以选择使用符合其约定的可靠条件的电子签名。第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。