广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初10813号原告：中国农业银行股份有限公司广州城南支行，住所地广东省广州市海珠区昌岗中路211-213号信和广场。负责人：谢爱华，职务行长。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁锦，广东慕诚律师事务所律师。被告：袁志勇，男，1989年12月10日出生，汉族，住所地广东省广州市花都区，被告：温新怡，女，1990年7月9日出生，汉族，住所地广东省广州市花都区，原告中国农业银行股份有限公司城南支行诉被告袁志勇、温新怡金融借款合同纠纷一案。本院于2020年3月13日立案后，依据《全国人民代表大会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员李敏独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行的委托诉讼代理人梁舒聪到庭参加了诉讼。被告袁志勇、温新怡经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉称：2018年5月7日，原告与被告袁志勇签订合同编号44020120180089254号的《个人购房担保借款合同》，约定：被告袁志勇向原告借款，用于购买位于广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房房产，并以所购房产为合同债务提供抵押担保。合同签订后，原告于2018年11月1日向被告袁志勇发放贷款1160000元，双方于2018年9月25日办理了抵押登记。被告袁志勇自2019年6月4日起未依约还款，截止2020年5月8日尚欠供本金16378.74元、利息57692.41元、罚息465.24元、复利1545.26元。经原告多次催促，被告仍未能履行还款义务。被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。原告有权依据合同约定逾期被告提前偿还所有借款本金及利息、罚息、复利。被告温新怡系被告袁志勇的配偶，与被告袁志勇共同向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请借款以购买房产，并在海滩上以抵押人的名义签名确认。2018年3月13日，被告温新怡签署《共同还款责任承诺书》，承诺承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1.被告袁志勇向原告偿还借款本金1152135.08元、暂计至2020年5月8日的利息57692.41元、罚息465.24元、复利1545.26元，本息合计1228216.73元（自2020年5月9日起，利息、罚息、复利按合同约定标准计至清偿之日止）；2.被告温新怡对被告袁志勇上述债务承担共同还款责任；3.原告对被告袁志勇名下的位于广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费由两被告负担。被告袁志勇、温新怡没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：两被告于2013年5月28日登记结婚。两被告于2018年3月13日共同向原告提交《个人信贷业务申请表》，同年5月7日，原告与被告袁志勇签订合同编号44020120180089254号的《个人购房担保借款合同》，约定：被告袁志勇向原告借款1160000元，用于购买位于广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房房产，借款期限为360个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末期的借款发放日对应日（每月20日）；被告袁志勇未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起，在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按本合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告袁志勇未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放贷款，提前收回已发借款，提前行使担保权等。《个人购房担保借款合同》特别条款载明，两被告为抵押人，抵押物地址为广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房。2018年9月21日，被告袁志勇办理了广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房产权登记，权属人为被告袁志勇。同年9月25日，被告袁志勇以上述房屋设定抵押，抵押权人为原告，抵押人为被告袁志勇，抵押债权数额为1160000元。2018年11月27日，被告袁志勇以上述抵押房产再次设定抵押，抵押权人为叶信强，抵押债权数额为200000元。另据原告提交的借款凭证记载，借款人为被告袁志勇，借款日期为2018年11月1日，到期日期为2048年10月31日止，还款周期为按月还款，贷款执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%。2018年11月1日，原告向被告袁志勇足额发放贷款1160000元。被告袁志勇自2019年6月4日开始逾期还款，经原告多次催收，被告袁志勇仍未有足额偿还借款。截至2020年5月8日，被告袁志勇尚欠原告借款本金1152135.08元、利息57692.41元、罚息465.24元、复利1545.26元，本息合计1228216.73元。原告向被告袁志勇催收贷款未果，遂于2019年3月13日向本院提起诉讼。诉讼中，原告提交了《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》、两被告的《结婚证》、共同还款责任承诺书、个人二手房贷款资金划转授权委托书、借款凭证、不动产登记证明、欠供明细表等，以证明其与被告袁志勇存在借款合同关系，并向被告袁志勇发放了贷款1160000元，被告逾期没有清偿贷款本息。本院认为：原告与被告袁志勇签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，且没有违反国家法律禁止性规定，故该合同依法有效。原告提交的借款凭证证明原告已依合同约定向被告袁志勇发放贷款1160000元，故被告袁志勇负有依约向原告偿还贷款本息的义务。原告提交的欠供明细表证明，被告袁志勇在2019年6月4日开始没有依约足额向原告偿还借款本金并支付利息，其行为已构成违约，故原告要求按合同约定提前收回全部贷款本金，并无不当，本院予以准许。依据原告提交的欠供明细表显示，截至2020年5月8日，被告袁志勇尚欠原告借款本金1152135.08元、利息57692.41元、罚息465.24元、复利1545.26元，本息合计1228216.73元。原告要求被告袁志勇向清偿上述欠款本息，并支付之后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%为标准确定，罚息、复利以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%再上浮50%为标准确定），理据充分，本院予以支持。原告与被告袁志勇在签订《个人购房担保借款合同》中约定，两被告以位于广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房提供担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告袁志勇为购房向原告借款，且借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告温新怡以抵押人的身份在合同上签名，表明其对原告与被告袁志勇签订《个人购房担保借款合同》，向原告借款完全知悉并同意，故应认定被告袁志勇借本案诉争款项为两被告共同意思表示，且所借款用于家庭生活，应为两被告夫妻共同债务，两被告应共同承担偿还责任。原告要求两被告对本案诉争债务承担共同清偿责任，理据充分，对原告的该项请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告袁志勇在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行清还截止至2020年5月8日的借款本金1152135.08元、利息57692.41元、罚息465.24元、复利1545.26元，本息合计1228216.73元，并支付从2020年5月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%为标准确定，罚息、复利以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%再上浮50%为标准确定）；二、被告温新怡对本判决第一项所确定的债务承担共同偿还责任；三、如被告袁志勇、温新怡不履行本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行有权以被告袁志勇所有，并设定抵押的广州市花都区狮岭大道东1号12栋2104房房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15273元、财产保全费5000元，由被告袁志勇、温新怡共同负担。上述受理费15273元、财产保全费5000元已由原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行预交，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行同意由被告袁志勇、温新怡在履行本判决义务时，将其应负担的受理费15273元、财产保全费5000元直接支付给原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 李 敏二〇二〇年十月十三日书记员 傅远泓冯天欣叶嘉棋