广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初1374号原告：兴业消费金融股份公司，住所地：福建省泉州市丰泽区×××××××兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码：913×××××××××××726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：莫卓凡，男，1986年12月8日出生，汉族，公民身份号码：450××××××××××××634，住广西藤县××××××××××××。被告：梁衍瑜，女，1988年12月6日出生，汉族，公民身份号码：450××××××××××××042，住广东省江门市江海区××××××××××××××××××。原告兴业消费金融股份公司（以下简称原告）与被告莫卓凡、梁衍瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，于2020年6月10日裁定转为普通程序，由审判员黄夏莉与人民陪审员陈善玉、陈珏静组成合议庭，并于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁爱英到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告莫卓凡归还原告贷款本金142340.03元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金142340.03元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年9月15日起至实际清偿之日止，暂计至2020年1月19日为11886.37元；2.判令被告莫卓凡偿付原告律师费1000元，以上合计155226.4元；3.被告梁衍瑜对被告莫卓凡上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年12月24日，原告与被告莫卓凡签订编号为“HT201××××××××0007940977”的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同，约定由原告借予被告莫卓凡人民币200000元整用于消费，贷款期限11期。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告莫卓凡从2019年9月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年1月19日，其未还本金为142340.03元。鉴于以上情况，被告莫卓凡的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告莫卓凡清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。被告梁衍瑜签订共同还款承诺书，故应对被告莫卓凡债务承担连带清偿责任。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据相关法律法规之规定，原告具状如上，请求法院依法判决。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表；2.兴业消费金融股份公司家庭消费贷款核准确认书；3.共同还款承诺书；4.交易明细、系统截图；5.放款凭证；6.委托代理协议及发票；7.说明；8.还款计划表；9.律师费发票。两被告未答辩及举证。原告提供的证据因两被告缺席，无法进行庭审质证，本院要求原告提交了证据的原件予以核对。经本院审查认为，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据。但证明内容应以本院认定的为准。本院根据确认的证据及庭审笔录，查明事实如下：2018年12月8日，被告莫卓凡作为申请人向原告提交《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》（以下简称《家庭消费贷贷款申请表》），申请家庭消费贷20万元，并声明其已完全知悉并充分理解贷款条款内容及法律后果，服务内容及收费情况，自愿接受各条款约束。上述申请表附有《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》（以下简称《家庭消费贷贷款条款》）。《家庭消费贷贷款条款》第3.2条约定：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12。贷款利率以贷款核准确认书为准；第3.3条约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元；第4.1条约定：申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用(如有)；第6.1条约定：发生下列任一项或多项情况时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务……；第6.2条约定：申请人发生违约时，原告有权根据合同约定要求申请人支付罚息、逾期违约金，同时还有权随时宣布本合同项下借款全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的包括但不限于诉讼费、律师费等费用。之后,原告与被告莫卓凡签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》（以下简称《家庭消费贷贷款核准确认书》），载明：贷款金额为20万元，贷款期限（数）为24个月，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日；服务费为0元；月利率为2.00%；手续费为0元；还款方式为等额本息。上述核准确认书落款确认及签署栏贷款人处有加盖原告的贷款业务专用章，借款人处有被告莫卓凡的签名捺印。同日，被告梁衍瑜签署《共同还款承诺书》，承诺上述贷款申请获批准通过并予以发放的，其对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。2018年12月14日，原告向被告莫卓凡发放贷款20万元。根据原告提交的《系统截图》、《说明》、《还款计划表》，被告莫卓凡从2019年9月15日起未依约偿付贷款本金及利息。截至2020年1月19日，被告莫卓凡已偿还89944.08元（含贷款本金57659.97元、利息31667.85元、罚息299.04元、违约金317.22元），仍拖欠原告贷款本金142340.03元。另查明，原告委托广东天穗律师事务所进行本案诉讼，并因此支出律师费1000元。本院认为，被告莫卓凡、梁衍瑜经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证和质证的权利，本院依据原告的举证及陈述进行审查。涉案《家庭消费贷贷款申请表》及《家庭消费贷贷款核准确认书》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定有效。原告已依约履行放款义务，被告莫卓凡应按合同约定偿还贷款本金及支付手续费。被告莫卓凡自2019年9月15日开始逾期还款至今，违反了合同约定，依法应承担相应的违约责任，原告有权要求提前收回剩余贷款本金142340.03元，并要求被告莫卓凡偿还利息、罚息及逾期违约金。由于原告起诉前并没有向被告莫卓凡宣布贷款提前到期，故本院确定涉案贷款自本判决生效之日全部到期。根据《家庭消费贷贷款条款》第6.2条的约定，原告请求被告莫卓凡清偿全部剩余的贷款本金142340.03元，依法有据，本院予以支持。本案合同约定的利息（月利率2%即年利率24%）、罚息（月利率2%上浮50%即年利率36%）、逾期违约金（当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元），上述利息、罚息、违约金，经核算合计已超年利率24%。原告请求利息、罚息、手续费、逾期违约金，合并按照年利率24%计算，并无不妥，本院予以支持。故被告莫卓凡应当支付原告的利息、罚息及逾期违约金，分段计算如下：自逾期之日即2019年9月15日起至本判决生效之日止的利息、罚息及逾期违约金，以合同约定的应还款为基数，合并利率以年利率24%为限；自本判决生效次日起至实际清偿之日止的利息、罚息及逾期违约金，以142340.03元为基数，合并利率以年利率24%为限。涉案《家庭消费贷贷款申请表》约定，因借款申请人违约，原告有权要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的包括但不限于诉讼费、律师费等费用。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付服务费1000元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告诉请被告莫卓凡支付律师费1000元，符合合同约定，本院予以支持。被告梁衍瑜作为共同还款人在《共同还款承诺书》上签名，承诺对被告莫卓凡的涉案贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任。原告要求被告梁衍瑜对被告莫卓凡的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告莫卓凡于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款本金142340.03元及利息、罚息、逾期违约金（自逾期之日即2019年9月15日起至本判决生效之日止的利息、罚息及逾期违约金，以合同约定的应还款为基数，合并利率以年利率24%为限；自本判决生效次日起至实际清偿之日止的利息、罚息及逾期违约金，以142340.03元为基数，合并利率以年利率24%为限）；二、被告莫卓凡于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元；三、被告梁衍瑜对本判决第一、二项确定的被告莫卓凡的债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3404元（原告兴业消费金融股份公司已预付），由被告莫卓凡、梁衍瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  黄夏莉人民陪审员  陈善玉人民陪审员  陈珏静二〇二〇年十月二十七日书 记 员  赵雅平附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。