文书内容湖北省武汉市江岸区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0102刑初1686号公诉机关武汉市江岸区人民检察院。被告人杨某某，户籍地福建省宁德市福鼎市龙安开发区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月2日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月25日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人贺春波，湖北高驰律师事务所律师。被告人张某某，户籍地浙江省温州市泰顺县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月20日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪于2019年9月10日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人肖小勇，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告人钟某某，户籍地福建省宁德市蕉城区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年9月20日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪于2019年10月25日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人娄春，湖北筹策律师事务所律师。被告人辛某某，户籍地黑龙江省七台河市勃利县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月22日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪于2019年5月22日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人石教权、沈雄，湖北天泓律师事务所律师。被告人张某某，户籍地河北省保定市莲池区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月1日被刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年3月30日被逮捕，现羁押于武汉市。辩护人涂凌，湖北金卫律师事务所律师。被告人王某某，户籍地吉林省长春市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月26日被抓获，次日被刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年3月29日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人吴参，湖北百思得律师事务所律师。被告人张某，户籍地湖北省武汉市江岸区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月20日被抓获，次日被刑事拘留，2019年3月29日因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被逮捕，2020年10月19日由本院决定取保候审。辩护人施昌国，湖北民本律师事务所律师。武汉市江岸区人民检察院以武岸检二部刑诉〔2019〕1474号起诉书指控被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某犯信用卡诈骗罪，指控被告人张某犯非国家工作人员受贿罪于2019年12月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武汉市江岸区人民检察院指派检察员朱莉出庭支持公诉，被告人杨某某及其辩护人贺春波、被告人张某某及其辩护人肖小勇，被告人钟某某及武汉市江岸区法律援助中心为其指派的辩护人娄春，被告人辛某某及其辩护人石教权，被告人张某某及武汉市江岸区法律援助中心为其指派的辩护人涂凌，被告人王某某及其辩护人吴参，被告人张某及其辩护人施昌国均到庭参加了诉讼。审理中，武汉市江岸区人民检察院以补充侦查为由于2020年3月10日、2020年7月8日建议对本案延期审理，后于2020年4月9日、2020年8月7日建议恢复本案审理。本案现已审理终结。武汉市江岸区人民检察院指控：（一）信用卡诈骗事实2018年5月以来，被告人杨某某、张某某为套取中国光大银行股份有限公司武汉分行（以下简称光大银行武汉分行）资金，组织被告人辛某某、钟某某寻找被害人办理光大银行信用卡。在辛某某的组织下，被告人张某某以发放“扶贫款”为由，通过微信群在全国各地寻找被害人，将被害人骗至武汉市江岸区建设新村“裕丰宾馆”，被告人王某某负责接待被害人、安排被害人的食宿，并伙同张某某、钟某某向被害人谎称领取扶贫款需办理相关手续，欺骗被害人填写申办光大银行信用卡的相关资料。后杨某某、钟某某等人将被害人的相关资料交给他人为被害人制作办理大额度信用卡的虚假申请资料，再将虚假的申请资料交给被告人张某进行审核，在被害人不知情的情况下，为被害人办理光大银行大额度信用卡。之后，杨某某、钟某某将被害人的光大银行信用卡通过POS机透支套现，再分赃给各被告人。经核实，被害人张某1、万某等11人的光大银行信用卡共被透支954368.82元。（二）非国家工作人员受贿事实2018年4月至2018年10月，被告人张某在担任光大银行武汉分行汉口支行客户经理期间，利用职务上的便利，为他人违规办理大额度信用卡，非法收受魏某给予的好处费285000元.案发后，被告人张某及其家属将赃款285000元全部退出。为证实上述事实，公诉机关当庭宣读并出示了被害人张某1、万某、郭某1等人的陈述；信用卡申请资料、信用卡交易明细、转账记录、银行催款单；证人王某2、刁某、魏某等人的证言；辨认笔录；抓获经过、破案经过及被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某、张某的供述与辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，被告人张某利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。被告人杨某某当庭自愿认罪，辩称钟某某、辛某某系受张某某邀约，自己仅获10%分成。辩护人认为：1.起诉书指控的11人信用卡被透支，实际有7人已确认与本案犯罪有关，另4人情况不明，且银行事先扣除的手续费、利息应当从总数额中扣除；2.杨某某的行为仅限于联系银行和客户代办信用卡，代为养某，主要起中间人作用，实际获利10%左右，其本人并不知晓持卡人以何种方式、何种理由办卡，杨某某的行为不应与持卡人的行为割裂看待，全案应属恶意透支类型信用卡犯罪，而非冒用他人信用卡类型犯罪；3.杨某某参与办卡及恶意透支的共犯犯罪金额应限于和张某某合谋取得的透支金额，约占总透支金额的20%，其犯罪行为给银行造成的损失未超过200000元，应属于恶意透支信用卡中的“数额较大”的量刑标准；4.杨某某认罪态度较好，应对其从轻处罚。被告人张某某自愿认罪，辩称没有参与整个流程操作，自己没有分成。辩护人认为：1.张某某只参与联系代办信用卡的人员，未参与具体办卡，不能认定其主观上有诈骗故意，且持卡人明知是银行卡透支款而获取，行为属于恶意透支，张某某的行为与持卡人的行为不应割裂看待，全案应属恶意透支类型信用卡犯罪；2.张某某参与作案应在2018年6月份之后，故2018年5月份的透支金额194803.08元不应计入其犯罪数额，且银行事先扣除的利息也不应计入本案犯罪金额；3.本案如果认定为冒用他人信用卡，持卡人已经取得的金额（约占总金额16%）不应重复计算至犯罪数额；4.张某某系初犯，本案犯意由杨某某提出，整个犯罪过程由杨某某操纵、控制，资金分配由杨某某掌握，张某某在整个犯罪过程中所起的作用较小，应为从犯，且持卡人的过错行为与本案具有关联性，对张某某应从轻、减轻处罚。被告人钟某某自愿认罪，辩称受张某某邀约，信用卡资料由杨某某提供，资金由杨某某套现，张某某带来办卡人，自己仅从张某某处获2%分成。辩护人认为：1.本案应定性为恶意透支类型信用卡诈骗，且银行预先扣除的利息不应计入犯罪数额；2.钟某某不应对全部的11名持卡人被套取的资金负责；3.钟某某系从犯，归案后坦白，且自愿认罪，对其应从轻、减轻处罚。被告人辛某某自愿认罪，辩称受张某某邀约，约定2%分成，但尚未获得。辩护人认为：1.辛某某只应对7名持卡人被透支的资金负责，且本案真正受害人是银行，并非持卡人；2.本案应定性为恶意透支类型信用卡诈骗，犯罪数额未达到数额特别巨大标准；3.辛某某系从犯，且自愿认罪，应对其从轻、减轻处罚。被告人张某某自愿认罪，辩称没有向持卡人谎称发放扶贫款，自己仅联系了7名持卡人，只拿了介绍费。辩护人认为：1.本案应属恶意透支类型信用卡诈骗；2.张某某只应对其联系的7名持卡人的资金负责；3.张某某系初犯，受辛某某邀约，不是犯罪的策划者，仅联系了持卡人，参与了犯罪的一个阶段，帮助促成了犯罪，应为从犯，且归案后坦白，自愿认罪，对其应从轻、减轻处罚。被告人王某某自愿认罪，辩称自己仅接待了7名办卡人，尚未获取好处。辩护人认为：1.王某某仅应对其参与接待的7名持卡人负责；2.王某某系初犯，受辛某某、张某某邀约，主要负责接待，招呼持卡人吃喝住行，涉案程度轻，主观恶性不大，对犯罪收益不分成，应为从犯，且自愿认罪，应对其从轻处罚。被告人张某自愿认罪。辩护人认为，张某归案后能如实供述自己的罪行，认罪悔罪，且已全部退出赃款，应对其从轻处罚。经审理查明:（一）被告人杨某某、张某某等信用卡诈骗事实2018年5月，被告人杨某某与被告人张某某合谋套取光大银行武汉分行信用卡资金，后张某某垫资并纠集被告人钟某某、辛某某，辛某某再纠集被告人王某某、张某某，上述人员在杨某某、张某某的组织、指挥下，分工协作，共同实施信用卡诈骗犯罪。具体方式和过程为：被告人张某某以发放“扶贫款”为由，通过微信群在全国各地寻找“客户”，将“客户”骗至武汉市江岸区建设新村“裕丰宾馆”、“享源宾馆”等处；被告人王某某出面接待、安排“客户”食宿；期间，张某某、王某某、钟某某向“客户”谎称领取“扶贫款”需办理相关手续，诱骗“客户”填写光大银行信用卡资料；接着，杨某某、钟某某等人将相关资料交给他人，制作虚假的办理大额度信用卡所需的资料；后将虚假的申请资料交给被告人张某进行审核，在“客户”不明真相情况下，为其办理光大银行大额度信用卡；最终，杨某某、钟某某将被害人的光大银行信用卡通过POS机套现，小部分以“扶贫款”名义给“客户”，其余依约分赃。经核实，被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、王某某共同套取张某1、万某、郭某1、周某、邢某、王某1、张某2、黄某18人名下信用卡资金650944.12元；被告人张某某与被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、王某某共同套取上述8人中除王某1之外的7人名下资金600965.26元。（二）被告人张某非国家工作人员受贿事实2018年4月至2018年10月，被告人张某在担任光大银行武汉分行汉口支行客户经理助理期间，利用职务上的便利，为他人违规办理大额度信用卡（含上述杨某某等人操办的信用卡），非法收受好处费285000元。另查明，2019年2月20日，公安机关将被告人张某抓获归案。2019年2月26日，公安机关将被告人王某某抓获归案。2019年3月1日，公安机关将被告人张某某抓获归案。2019年4月22日公安机关将被告人辛某某抓获归案。2019年6月30日，公安机关将被告人杨某某抓获归案。2019年8月20日，公安机关将被告人张某某抓获归案。2019年9月20日，公安机关将被告人钟某某抓获归案。审理期间，被告人张某将赃款285000元退至本院。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.抓获经过、到案经过，证实案件的来源及被告人的归案过程等。2.银行卡资料及交易明细，证实光大银行武汉分行被套取资金的情况。3.转账记录，证实王某某向名义办卡人邢某转款、张某某向名义办卡人郭某1、周某转款情况及魏某向张某支付贿款情况。4.光大银行武汉分行信用卡业务部关于张某所经办信用卡的统计表，其中部分名义办卡人由杨某某等人操作，证实张某非国家工作人员受贿所涉信用卡。5.劳动合同资料及情况说明，证实张某在光大银行武汉分行汉口支行任职客户经理助理。（二）被害人陈述1.被害人张某1的陈述，证实：2018年6月中旬，我被一个朋友拉到“学习民族传统文化”微信群，张某某也在这个群里，她主动加了我。她跟我说国家在汉口有一个扶贫项目，签合同后会有一笔扶贫款下来，我可以拿其中的16%。她给了我一个武汉宾馆的定位，要我带身份证直接去宾馆住下来。7月底，我到了那个宾馆，张某某把我安排到一个房间住了下来，房间里还有另外三个人，另外房间也住了几个人，都是来拿扶贫款的。过了两三天，张某某和王某某拿着合同到房间跟我们签了合同。他们还叮嘱我们，要我们听话照做，不要多问。又过了三两天，王某某带着我们八九个拿扶贫款的人一起去了一个轻轨站下面的快餐店（麦当劳或肯德基），王某某要我们每个人依次靠墙站着，然后他再跟我们拍照。拍完照之后，又把我们带回酒店。过了一两天，张某某和王某某到酒店来，跟我们说款项已经下来了。每个人拿到的钱都不同，我拿了20800元，其他人也都是拿一两万。又过了一天，张某某和王某某以现金的形式把钱给我们了。合同是在武汉市江岸区建设新村433号“裕丰时尚旅馆”签的，具体内容不记得，王某某要我签字按手印，大概签了三个名字。2.被害人万某的陈述，证实：2017年，张某某在一个名叫“学习传统文化群”的微信群加我为好友。张某某在微信上跟我说，国家有一个扶贫项目，可以领取扶贫款，这是一件好事，什么不用管即可拿到16%的扶贫款，不用偿还。刚开始我不信，后来张某某总跟我说好多人都领到了，我就慢慢信了她。2018年5月14日左右，张某某就发微信叫我到武汉市江岸区百步亭建设新村443号“裕丰时尚旅馆”来领取扶贫。5月16日，我就坐火车到了武汉，王某某在宾馆门口接到我，让我休息一下就去办一张武汉本地的移动手机卡和座机卡，我就按照他的要求用自己的身份证办了卡。我当时问办卡做什么，王某某说手机卡可以领取扶贫款和一些保险之类的福利。后来，王某某带我到飞机场附近的一家餐馆，让我在里面签了好多名字，还按了手印，当时我也没看是什么东西，以为是领取扶贫款的手续。当时，王某某还让我手持本人身份证在旅馆和麦当劳拍了照片，和他们合影。这些办完后，王某某就让我在旅馆等，还有十个左右的男男女女也跟我一样在这里等着领扶贫款。到了5月27日，王某某给了我12800元现金，说是16%的扶贫款。到了11月份的时候，我接到光大银行信用卡电话，说我信用卡逾期没有还款让我马上还。我当时就说没有办信用卡，就问张某某是怎么回事，她说那是扶贫款下发专用卡。后来，银行就告诉我，说我被骗了，我就来武汉报案。除了张某某、王某某，当时还有一个叫“小辉”的陌生男子参与在武汉办卡。3.被害人郭某1的陈述，证实：2018年春节过后，张某某在微信里说国家有扶贫项目，到武汉可以领钱。5月中旬，我坐火车到了武汉，打出租车到了张某某发给我的旅馆地址。到后，张某某把王某某介绍给我认识，他们两个让我先在旅馆住下来，等手续办好了就可以领钱。过了几天，我就签了几张纸，按了手印，王某某给了我8000元现金，我嫌现金麻烦，张某某就用银行卡转给了我。4.被害人王某1的陈述，证实：2018年8月份，河南的郭鹏希跟我打电话，要我来武汉一趟。到武汉后，王某某把我带到“裕丰宾馆”旁边的“享源宾馆”开房入住。第二天，王某某给了我100元，让我去办电话卡和银行卡，办好后我把卡给了王某某。过了两三天，王某某叫我到他住的“裕丰宾馆”，当时还有一个“阿飞”的在现场，他们叫我填了表。之后，王某某带我还有另外七八个人到百步亭的一家咖啡厅里面，银行人员和我拍了照，并要我在表格上签字按手印，之后王某某带我们离开了。过了8天左右，邮政跟我打电话，让我去取快递，王某某和我一起去邮局拿的，快递拿到后，我交给了王某某。后来，王某某给了我8000元现金，说是公司的提成。5.被害人周某、邢某、张某2、黄某1陈述的事实与前述张某1、万某等陈述的事实基本一致，指认的涉案人员包括被告人王某某、张某某。（三）证人证言1.证人魏某的证言，证实：2018年1月至10月，我找光大银行的张某办了150张左右信用卡。每办一张，中介给我信用卡额度5个点，我从这5个点中抽2个点给张某。这些办卡客户，大部分是仙桃的中介李宝山、武汉的中介杨某某（杨叁丰）介绍的。张某知道客户办卡的资料是假的，我明说过。我给张某的钱，大部分是转给他妈妈的银行卡里。骗客户来领取扶贫款的中介是杨三峰（“疯子”），他带的客户都是外省人，他大概做成了十多个。我给杨某某提供过公积金的模板，和他商量好，客户每办成一张卡，省内客户我提12%，省外我提15%，我负责银行这边关系，他负责招揽客户。杨某某分三次给了我几万元。2.证人刁某的证言，证实：2018年12月底，周某、万某和一个姓邢的女的到我们信用卡总部来，说他们名下光大银行信用卡有消费情况，我把资料查了下，发现这几个人都是通过我行客户经理张某办的，觉得情况可疑，就要求他们到办卡地的公安机关报案。（四）辨认笔录1.杨某某、张某某辨认出钟某某就是“阿飞”；杨某某、钟某某、辛某某辨认出张某某就是“老张”；辛某某辨认出杨某某就是“小李”；钟某某辨认出王某某就是“小黑”、辛某某就是“老辛”、杨某某就是“阿某”；张某某辨认出同案人员杨某某；王某某、张某某辨认出了辛某某就是“辛老大”，王某某另辨认出了同案人员张某某、办卡人张某1、万某；2.黄某1、张某2辨认出张某某、王某某是作案人员；王某1辨认出王某某是作案人员；3.杨某某、钟某某辨认出魏某就是“毛某”；魏某辨认出杨某某就是“杨三疯”；张某4辨认出张某是办理信用卡人员；郭某2辨认出魏某是在车里办理信用卡登记手续的人员、张某是在麦当劳办理信用卡并拍照合影人员。（五）被告人的供述与辩解1.被告人杨某某的供述与辩解：2018年5、6月份的时候我在武汉，魏某（“毛某”）跟我说了搞信用卡的事情，我打电话和张某某（“老张”）说了。过了十来天，张某某带着钟某某在武汉和我碰了面。钟某某和辛某某是张某某找的人，王某某是辛某某找的人。我按照魏某提供的公积金截图模板，把客户资料用电脑P图。我在网上用客户信息办了POS机。客户来武汉后，王某某接待、招呼吃喝住行。我安排钟某某在客户办卡之前先办理一张电话卡和银行卡，把电话卡、银行卡收集起来，然后再安排钟某某、王某某和魏某对接，在肯德基、麦当劳与银行工作人员拍照、签协议。搞完之后，王某某把人带回宾馆，等着信用卡审批。银行审批客户信用卡后，我在POS机上刷客户信用卡，然后拿着银行卡去ATM机取现。我之所以安排钟某某要客户去办电话卡和银行卡，一个是防止银行跟客户打电话核实情况时穿帮，另一个是快递员在送信用卡时，钟某某可以用这个电话接到快递，办理银行卡就是方便我用POS机套现。整个钱是这样的，我给辛某某40%（他拿着给客户分），钟某某4%，魏某12-15%，第一次套现银行拿走8%利息，养某我需要10%，剩下的20%多是我和张某某平分。为了不留我们的痕迹，我把40%的款通过客户的银行卡转给钟某某，钟某某用客户的卡再把钱转给辛某某提供的银行卡，再由辛某某分配给王某某他们。辛某某40%的抽成，是我跟张某某商量好的。这个事，我一共获得七八万，张某某在整个过程中拿到三四万。魏某、张某某称呼我“三峰（音）”，钟某某叫我“尚哥”。2.被告人张某某的供述与辩解：2018年5月，杨某某说武汉可以做光大银行分期贷款，这个分期贷款，只用还六期，其余钱不用还，我们分，要我去找客户，我就联系了辛某某。当时跟杨某某没有谈如何分钱，当时应该会有5%左右。这次的事，如果算上我要杨某某给辛某某的钱，我拿了四万。我们这个团伙有我、辛某某、杨某某、钟某某（“陈某”）、王某某、魏某（“毛某”）。我要辛某某找客户，辛某某通过王某某和其他人去找客户。客户到武汉后，钟某某、王某某招待，杨某某去联系，魏某疏通银行关系、办客户制作虚假的信用卡申请资料。卡办好后，应该是杨某某去刷卡、养某，刷出来的钱是杨某某、钟某某在分配。今年三月，钟某某在江岸区建设新村租了3套房子，房租是我垫的，大概二万元，后期客户来了，杨某某说客户吃喝还要钱，我给了杨某某二万多，辛某某说客户来武汉坐火车需要钱，我转了他一万多。到了六月份，杨某某或钟某某其中的一个人转了五万元多给我，把我之前垫付的钱还了。他们没有现金，在事情做成之前，只有我先垫付钱。我是用我姐姐张林爱的银行卡转账的。辛某某大概找了十个左右的客户。信用卡用POS机刷出来后，杨某某、钟某某把40%给辛某某，这个40%包括给客户的钱、辛某某的提成和辛某某下面王某某这样的人的提成。3.被告人钟某某的供述与辩解：2018年5月的一天，张某某（“老张”）跟我打电话，要我来武汉一起做事。我到武汉后，张某某要我在江岸区找一个便宜的宾馆给客户住，我就找了一家“裕丰宾馆”。随后，张某某把辛某某（“老辛”）电话给了我，辛某某再把王某某（“小黑”）电话给了我。我联系上王某某后，把宾馆地址给了他。过了十几天，王某某带了两三个客户住到“裕丰宾馆”，然后我带着王某某和客户到一家快餐店，魏某在门口把客户接进去了。我看到一个像银行工作人员的人跟客户一起拍了照，后来客户出来了。第一批有多少人成功办卡我不记得了，像这样的大概有七八批，每一批大概两三个人，都是这样的模式，办成的大概有十几个人。每办成一张信用卡，杨某某（“阿某”）会跟我说“卡过了，要注意看短信”。收到短信后，我就会把卡拿给杨某某，他用POS机把钱刷到银行卡内，我再拿银行卡取现给王某某或把钱转到另外一张卡，转给辛某某。我们这个团伙，张某某和杨某某负责策划整个事情，并一起商量如何分赃；张某某还负责联系辛某某、王某某和我；杨某某还负责联系魏某，后期负责用POS机刷信用卡；辛某某应该是去拉客户；王某某负责客户吃喝住；我负责把客户从宾馆带到银行工作人员办卡的位置，后期负责把信用卡的钱转给辛某某和王某某。我刚来武汉的时候，等了十几天没客户，准备走的时候张某某挽留我，说等客户来了给我信用卡额度的2%，我就留下来了。我共获利七千多元，是张某某要杨某某分了很多次给我的，有时候是现金，有时候是微信转的。刷卡的POS机是杨某某和张某某要我用客户的银行卡办的，每次刷钱出来后，杨某某会把其中的40%给辛某某或王某某，这个数字应该是张某某和杨某某商量好的。客户的信用卡基本都是我去拿的，有一两次我没时间，就要王某某和杨某某帮着过去拿。客户在武汉的吃喝住行，张某某和杨某某都会给我钱，我把钱转给王某某，客户每人每天伙食费30元。张某某把客户生活费给我时，我用自己的微信收过几次，他还责怪我说“我们做这个事怎么能用自己的微信、银行卡搞？”2018年5月份的样子，张某某让我办理一个POS机，他还要我去辛某某那里拿了银行卡和身份证，之后我用几百元以张显明的名字办了一个POS机。办好后，把POS机给了杨某某，银行卡我自己留着。张显明名下的建设银行卡，只要有钱入账，杨某某就要我取出来给他。里面的款绝大部分是我取出的，一小部分是杨某某取出的。取现的钱大部分给杨某某了，还有一部分给王某某了。4.被告人辛某某的供述与辩解：2018年5月左右，张某某（“老张”）跟我联系，说武汉有个光大银行的智能分期卡，通过买通银行的人，可以办理这种卡，一共分12期，办好后，一次性把钱取出来，然后马上还6期（额度的50%），剩余的6期不用还，也不会上征信，这剩余的6期（50%），15%给办事的人和银行的工作人员，我拿35%，但是还要扣除35%中的1/5作为保证金，实际上我拿到28%。老张还给了我钟某某（“阿飞”）的电话，我联系钟某某后，他已经把客户住的酒店开好了，在“裕丰宾馆”。然后我就联系了张某某，要她去找客户，又联系王某某，要他负责接待客户。张某某在网上联系客户，客户拿着身份证到武汉，由王某某带客户去办理一张新手机卡，然后带客户去找钟某某，再由钟某某把客户带到银行的人指定的位置办手续，一般是一个星期左右可以出结果。办卡成功后，钟某某去取卡，然后杨某某通过POS机把钱全部取出来。每办成一张卡，钟某某和王某某都会告诉说，把额度的28%转到我的农业银行卡，我留额度的4%，剩余的24%我在云南昆明的ATM机上用无卡转账转到王某某的建设银行卡，我再要王某某把24%的钱全部转给张某某，张某某把16%分给客户，其余的她自己拿。我们这个团伙，张某某负责通过微信找客户，王某某负责在武汉招呼客户的吃喝住行，钟某某负责把客户带到银行内部人员指定的位置办理信用卡，杨某某负责与银行内部人员沟通，张某某负责整个事情的操作，我负责张某某与张某某、王某某的沟通。因为这个事，我给了王某某一万左右的好处。5.被告人张某某的供述与辩解：辛某某跟我说搞贷款，拉一个人给我额度2%，我把这个事情跟王某某说了，王某某也同意来武汉。我在微信上拉了一些人后就到了武汉。钟某某每天都会到宾馆，收走客户办好的电话卡和银行卡，之后钟某某和王某某就带着客户出去找银行人面试。手续办完，客户银行钱下来后，钟某某就到宾馆把16%给客户。张某1、邢某、郭某1、张某2、黄某1、周某、万某是我拉来办贷款的。拉客户时，我跟他们说，贪官贪污的钱和企业倒闭的钱银行不好走账，每年都有这笔钱，客户到武汉来，可以贷款到这笔钱，可以拿走16%。这套说辞是辛某某微信语音跟我说的。到武汉后，钟某某说这个贷款以光大银行信用卡的形式贷出来。我一共拿了25000元左右。6.被告人王某某的供述与辩解：2018年4月份，张某某要我打电话给辛某某（“辛老大”），辛某某要我到武汉帮他搞管理，跑跑腿。5月份的时候，我到了武汉，钟某某（“阿飞”）给我提供了“裕丰宾馆”的位置。到宾馆后，钟某某让我给来办卡的客户每人30元伙食费，他用微信转给我，有时也用现金，我再把钱转给张某某，由她给客户。钟某某还交代我，如果客户问是怎么回事，就跟客户说是国家搞的扶贫项目，办一张扶贫信用卡，透支后可以不用还钱，办成功了给客户16%。过了几天，钟某某用微信给我发了一个定位，是宾馆附近的一个麦当劳，我带着两三个办卡人去了那里，钟某某接客户去里面办事，办完事情后我又把客户带回宾馆。客户卡办好后，钟某某会跟我说可以把客户安排回去了。过会儿，辛某某或钟某某会把款转给我，我收到钱后在百步亭附近的建设银行ATM机上把钱取出来，汇给张某某，张某某再把额度16%给客户。每次卡办好后，辛某某会用微信给我发一个图片。我来武汉之前没有商量如何分赃，辛某某说以后我搞拍卖需要“图录费”时，他可以赞助我。我找张某某要了5000多元，因为她承诺过我，武汉的事情办成后她会赞助我拍卖。7.被告人张某的供述与辩解：我自2015年10月起在光大银行上班，2019年1月从光大银行辞职。2018年3月上旬的一天，魏某约我吃饭，商定以后每帮他办成一张信用卡，他就给我信用卡额度两个点返利。从4月份开始，魏某就开始拉大量的客户找我办信用卡，一直持续到10月份，银行后台数据查到我9月份办的信用卡资料是假的，当时汉口支行的行长找我谈话了解情况。11月份的时候，银行倒查，发现我2018年以来办的200多张信用卡资料都是假的，2019年1月份的时候，我就从银行离职了。魏某之所以要给我两个点的返利，因为他带来的那些客户所填的资料是假的，如果不给我返利，我不会给他办卡。我跟魏磊和叶**都做过信用卡，钱都是由魏某转给我。为了规避法律风险，大部分钱我要魏某转给了我妈名下的建设银行卡，还有一部分是魏某通过支付宝、微信转给我的。对于本案争议问题，现综合评判如下：（一）各被告人涉案范围经查，名义持卡人张某1、万某、郭某1、周某、邢某、张某2、黄某1均指证张某某、王某某引诱、接待其办理了光大银行信用卡，张某某对引诱上述人员办理信用卡也有多次供认，故被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某共同套取上述7人名下信用卡资金属实。另，名义持卡人王某1指证，经郭鹏希游说，由王某某、钟某某接待、引诱，被骗办光大银行信用卡，故被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、王某某亦应对王某1名下的信用卡资金被套取事实负责。对于郭某2、张某4、张某5名下光大银行信用卡资金被套取之事，在案证据不足以证实系被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某共同所为，本院依法不予认定。在整个信用卡诈骗活动中，被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某分工协作，共同实施了诈骗活动，故各被告人均应对整体诈骗事实负责。部分辩护人提出的“以实际获得的赃款认定”被告人犯罪数额的意见，本院不予采纳（二）各被告人所涉的犯罪数额经审查，公诉机关指控的犯罪数额均为被套取的信用卡本金，不包括利息或有关费用。核算后，被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、王某某共同套取张某1、万某、郭某1、周某、邢某、王某1、张某2、黄某18人名下信用卡资金650944.12元，被告人张某某应对上述8人中除王某1之外的7人名下资金负责，数额为600965.26元。（三）本案属于何种类型的信用卡诈骗公诉机关认为，本案应定性为“冒用他人信用卡”类型的犯罪，辩护人则认为，本案应定性为“恶意透支”类型的信用卡犯罪。本院认为，“恶意透支”类型的信用卡诈骗，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为；“冒用他人信用卡”类型的信用卡诈骗，一般表现为非持卡人违背持卡人意志使用其信用卡骗取银行资金的行为。被告人杨某某、张某某、辛某某等虚构“发放扶贫款”事实，在办卡人不明真相的情况下为其办理信用卡，然后暗中将卡中资金套现，再将小部分资金以“扶贫款”的名义交付给办卡人。杨某某、张某某等人行为应属于“冒用他人信用卡”类型的信用卡诈骗罪。公诉机关定性准确，本院予以支持；辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。（四）各被告人在共同犯罪中的作用与地位经查，本案犯意由被告人杨某某提起，其与被告人张某某合谋，商定作案模式、分赃方案后，由张某某垫资并纠集被告人钟某某和辛某某，辛某某再联络王某某和张某某，最后形成由杨某某、张某某主导、组织、出资的，由张某某负责“拉客”，钟某某、王某某具体“跑腿”，辛某某为中间协调人的信用卡诈骗团伙，故被告人杨某某、张某某应为主犯；被告人钟某某、辛某某、张某某、王某某在杨某某、张某某指使下参与部分环节犯罪活动，获利相对较少，应为从犯，根据各自罪责依法从轻、减轻处罚。综上，本院认为，被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某结伙冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪；被告人张某在银行从事金融活动期间，索取或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某、张某归案后均能如实供述主要犯罪事实，且均能自愿认罪，依法均可从轻处罚。被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某多次进行信用卡诈骗，应酌情从重处罚。被告人张某全部退赃，可酌情从轻处罚。对于被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某非法侵占的银行资金，应依法予以追缴，发还被害单位，不足部分应依法责令退赔。根据各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一款、第一百八十四条第一款、第一百九十六条第一款第三项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月30日起至2029年9月29日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月20日起至2029年11月19日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）三、被告人钟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月20日起至2026年9月19日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）四、被告人辛某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月22日起至2026年4月21日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）五、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月1日起至2025年2月28日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）六、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年一个月，并处罚金人民币六万；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月26日起至2025年3月25日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）七、被告人张某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年八个月；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月20日起至2020年10月19日止。）八、本案信用卡诈骗犯罪所涉赃款依法予以追缴，发还被害单位中国光大银行股份有限公司武汉分行信用卡业务部；不足部分，由被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某共同退赔被害单位中国光大银行股份有限公司武汉分行信用卡业务部（具体详见附表）。暂扣于本院的被告人张某所退赃款人民币二十八万五千元，依法予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴丰敏人民陪审员  陈 浩人民陪审员  陈凯滨二〇二〇年十月二十九日法官助理马帅书记员袁莎被告人杨某某、张某某等人信用卡诈骗案件追缴、退赔清单                          姓名              身份证号码              电话              追缴金额（元）                  1              张玉华              350403196910291029              13859176802              20800                  2              万谷珍              360428196802165120              15949563856              12800                  3              郭代利              510230197307073660              13667694507              8000                  4              周仕余              330823196612097715              14785380159              9300                  5              邢兰芳              220202197003201227              15947901595              16000                  6              张见梅              220621197406072627              15567989699              20800                  7              黄荣翠              452201197412150828              13977872790              14400                  8              王贯亮              32070519650527355X              18761302533              8000                                上述人员所获赃款追缴后，不足部分，由被告人杨某某、张某某、钟某某、辛某某、张某某、王某某共同退赔被害单位中国光大银行股份有限公司武汉分行信用卡业务部，但张某某不对王贯亮名下信用卡资金负责。