广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0404民初2231号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地：广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区********西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳，执行董事。委托诉讼代理人：王斌，男，该公司员工。委托诉讼代理人：韦梦霞，女，该公司员工。被告：刘晓，男，1990年1月6日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区******************，现住广东省珠海市金湾区金海岸城市开发服务公司集体宿舍。公民身份号码：440************219。原告谊度（深圳）科技有限公司与被告刘晓民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦梦霞到庭参加了诉讼，被告刘晓经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告立即偿还欠款本金120000元及利息62240元（利息以欠款本金120000元为基数，按年利率24%计算，自2018年5月14日暂计至2020年6月30日，实际计至付清之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月15日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款公司（深圳市中兴小额贷款公司已于2018年7月18日更名为深圳市研信小额贷款公司，以下简称研信公司）向其提供借款180000元，贷款存续期间为12个月，贷款月利率为0.375%，还款方式为分期随还。合同签订后，研信公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款77518.5元，剩余本金120000元至今未还。2019年11月20日，中兴飞贷公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍未履行其余下的还款义务。原告向本院提交以下证据：1.“飞贷”额度借款合同、借款合同、服务合同、用户注册及使用协议、征信查询授权书及委托收款授权书；2.被告申请贷款时上传的本人照片；3.付款记录；4.还款记录；5.债权转让协议；6.招商银行付款回单；7.短信通知记录；8.债权转让通知书；9.飞贷金融信手书电子签名产品及服务合同；10.飞贷电子合同电子签名有效性声明；11.北京网络行业协会电子数据司法鉴定中心鉴定意见书；12.中国邮政邮寄单；13.邮寄记录；14.研信公司与飞贷公司共同声明；15.企业信用信息；16.市金融办关于同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围的函；17.关于批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司业务资格的函。被告在答辩期限内没有提交答辩状，在举证期限内没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年12月15日，被告通过中兴飞贷公司运营的手机服务客户端“飞贷”网络贷款平台与中兴飞贷公司签订《“飞贷”额度借款合同》及系列协议。该合同第4.2条约定“借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容。”第8.1条约定“当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：……8.1.2借款人发生贷款逾期。”8.2条约定“借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。此外，贷款人或飞贷金融科或飞贷金融科技及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。”被告在借款人处进行网络签名。同日，被告与深圳市中兴小额贷款公司签订《借款合同》，约定由深圳巿中兴小额贷款有限公司向其提供借款180000元，合同约定：贷款期限12个月，月利率为0.375%，还款方式为本合同项下贷款本息等分为12次偿还，还款日为每月14日。《借款合同》第四条第二款“如果借款人发生逾期或提前还款的，借款人按照《“飞贷”额度借款合同》约定相关条款履行义务。”第六条“借款人确认：无须征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意愿进行本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让，并无需通知借款人。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。”被告进行网络签名。此外，被告还与中兴飞贷公司签订了《服务合同》，第二条“贷款服务与费用，管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的2.5%计算，本笔贷款的管理费为人民币大写肆仟伍佰元整，（小写）4500元。2.综合费：综合费以初始贷款金额为基数按月计算，不足一个月的按实际使用天数计算，与贷款本息同时支付。综合费率为每月1.055%；具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.055%。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.服务方有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，借款人须向服务方支付代偿费。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑：(各区间代偿费率*各区间对应逾期天數)。逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。被告在借款人处进行网络签名。上述多份合同签订后，深圳市中兴小额贷款有限公司于2017年12月15日向被告发放了180000元贷款。被告收到借款后，按约定归还了60000元本金及综合费10296元、管理费4500元、代偿费2722.5元，合计77518.5元，之后一直未还款。2020年6月30日，中兴飞贷公司与深圳市飞贷小额贷款有限公司发布联合声明，约定包括被告在内的共计1715笔债务，中兴飞贷公司有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债务。2019年11月20日，中兴飞贷公司作为转让方与原告作为受让方，签订《债权转让协议》，约定中兴飞贷公司将其对被告享有的上述债权转让给原告。合同签订后，2019年12月31日，中兴飞贷公司通过短信通知被告债权转让的相关事宜。2020年6月29日，原告通过邮寄债权转让通知书的方式通知被告债权转让的相关事宜，被告未签收。另查明，2010年10月22日，深圳巿人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2010）37号文件，批准深圳市中兴小额贷款有限公司的小额贷款业务资格。2018年5月25日，深圳巿人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2018）75号文件，同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）”。2018年7月18日，深圳巿中兴小额贷款有限公司更名为深圳巿研信小额贷款有限公司；2020年5月29日，深圳巿研信小额贷款有限公司更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司。以上事实有原告提交的证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告通过“飞贷”APP网络贷款平台签订了《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，向深圳市中兴小额贷款有限公司借款180000元，且深圳市中兴小额贷款有限公司经政府准可开展互联网小额贷款业务，该合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和囯合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：(一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；(三）依照法律规定不得转让”的规定，中兴飞贷公司与原告签订的《债权转让协议》，是双方当事人的真实意思表示，不存在合同无效的情形，是合法有效的合同。中兴飞贷公司通过共同申明取得对被告的债权，并将该债权转让给原告。本院通过将应诉材料（含债权转让通知）公告送达给被告的方式将债权转让相关事宜通知了被告，该债权转让关系依法成立并有效，原告依法取得该债权，被告应向原告履行还款义务。关于借款本金。借款合同及支付凭证显示借款金额为180000元，扣除被告已偿还借款本金60000元，现被告尚欠原告借款本金120000元，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，现借款期限已经届满，故原告要求被告归还借款120000元，本院依法予以支持。关于利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，因《借款合同》、《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，原告要求按年利率24%的标准计算利息，符合法律规定，本院予以支持。因被告于2018年5月14日起开始逾期支付，故原告主张以欠款金额为基数按照年利率24%从2018年5月14日起支付资金占用期间的利息，本院予以支付。（利息计算方法：以本金120000元为基数，按照年利率24%自2018年5月14日起计至付清之日止）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告刘晓于本判决发生法律效力之日起七日内向原告谊度（深圳）科技有限公司返还借款120000元；二、被告刘晓于本判决发生法律效力之日起七日内向原告谊度（深圳）科技有限公司支付利息（以本金120000元为基数，按照年利率24%自2018年5月14日起计至付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3944元，由被告刘晓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  周文军人民陪审员  李泉汉人民陪审员  米 丽二〇二〇年十月二十一日法官 助理  陈兰兰书 记 员  陈德运