云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初5785号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码:9153010099212227XQ，住所：云南省昆明市五华区东风西路123号三合商利写字楼。负责人：王彦。委托诉讼代理人：崔桃，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郭元君，云南凌云律师事务所实习律师，一般诉讼代理。被告：向琳，女，汉族，1970年9月15日出生，住云南省昆明市盘龙区。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告向琳保证合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔桃、郭元君到庭参加诉讼，被告向琳经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告赔偿理赔款项49572.44元以及未付保费0.00元，共计49572.44元；2、被告向原告支付违约金4661.17元(违约金以尚欠款项49572.44元为基数，自2019年12月20日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年5月11日，实际主张至款项还清之日止)；3、本案诉讼费、保全费、律师费等相关诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2019年1月21日，被告向琳向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2019年1月22日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1、投保人为向琳，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行；2、保险金额为65704.41元，每月保险费为1096.93元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3、保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2019年2月1日，被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为59000元，期限自2019年2月1日至2022年2月1日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2019年12月20日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计49572.44元，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告向琳缺席，无答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；二、借据、个人贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书；三、诉讼费收据、保全费收据、律师费发票；四、消费信贷对账单,拟证明原告与被告之间保险关系、被告违约情况。被告向琳未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，一、被告向琳未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；二、原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2019年1月21日，被告向琳填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2019年1月22日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201953010000000543,载明：1、被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行，投保人向琳，贷款金额59000元，保险费39489.48元，保险金额65704.41元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.6695%/月，每月保险费1096.93元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。被告向琳在该保险单投保人处签字。2019年2月1日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行（贷款人）与被告向琳（借款人）签订《个人贷款合同》（合同编号：39641916000819）,载明：1、本合同项下贷款金额59000元，贷款期限36个月，自2019年2月1日至2022年2月1日止；2、本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；4、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2019年2月1日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行依约向被告向琳，发放了本案贷款59000元。2020年5月20日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告出具《代偿债务通知书》，载明：向琳,您于2019年2月1日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：39641916000819）项下借款，于2019年12月20日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年12月20日代为清偿，共偿还贷款本息共计49572.44元，其中，剩余本金48490.64元，贷款利息1042.81元，逾期罚息38.99元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2020年5月20日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201953010000000543保险单项下的代偿款49572.44元，已于2019年12月20日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，被告向琳与案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订的《个人贷款合同》、原告与被告向琳签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告向琳违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》向案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行进行了理赔，代偿了被告向琳所欠贷款本金、利息、罚息共计49572.44元，同时被告逾期支付原告保险费用，双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告向琳归还理赔款49572.44元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告向琳自2019年12月20日起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告向琳于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还代为垫付的理赔款49572.44元，并承担上述款项自2019年12月20日起至款项实际还清之日止的违约金（按照年利率24%计算）。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1156元及诉中财产保全费563元，由被告向琳负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十月二十七日法官助理罗香书记员马娇月