上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初15577号原告：上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：应长明，该支行行长。委托诉讼代理人：李晓凤。被告1：陶国华，男，1973年07月15日生，汉族，住江苏省启东市汇龙镇启秀花苑24幢101室。被告2：周红，女，1972年11月11日生，汉族，住江苏省启东市汇龙镇启秀花苑24幢101室。被告3：上海东起建筑工程有限公司，住所地上海市崇明区堡镇南路XXX号XXX幢XXX室(上海堡镇经济小区)。法定代表人：陶国华，该公司执行董事。三被告共同委托诉讼代理人：孟涟鄂，上海灏思瑞律师事务所律师。原、被告间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓凤、三被告共同委托诉讼代理人孟涟鄂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告1、2提前清偿借款本金1,985,517.83元，并支付计算至2020年5月6日的利息21,957.43元、逾期利息688元，合计2,008,163.26元；2、判令两被告支付以本金1,985,517.83元为基数、自2020年5月7日起计算至实际清偿之日止、按照合同约定的罚息利率计算的逾期利息；3、判令以被告1、2所有的位于上海市嘉定区顺达路XXX弄XXX号的房屋对上述债务承担抵押担保责任；4、被告3对上述1、2项付款义务承担连带清偿责任。三被告共同发表如下答辩意见：原告诉称的本息、抵押担保和连带保证均属实，但是被告并非恶意拖欠，希望尽早归还欠款。本院经审理查明下列要素事实：一、借款合同名称及签订日期：2016年5月23日，原告与被告1、2签订一份编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》(以下简称《抵押借款合同》)，被告1是借款人和抵押人，被告2作为借款人配偶和抵押人在合同上签字；二、借款金额：283万元；三、借款用途：购房；四、借款期限：120期，自2016年5月23日至2026年5月23日，具体期限以借款凭证的记载为准；五、借款利率：在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%；六、还款方式：月等额本息；七、罚息：本合同约定的借款利率基础上加收40%；八、借款发放日期：2016年6月27日放款283万元；九、还款情况：截至2020年5月6日，被告尚欠借款本金1,985,517.83元、利息21,957.43元、逾期利息688元；十、提前到期：被告违反合同约定累计三个月拖欠本金和/或利息，原告有权宣布提前到期；十一、抵押：被告1、2以其所有的坐落于上海市嘉定区顺达路XXX弄XXX号的房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、债权实现费等，被告2作为抵押物共有人在该合同上签字确认(已于2016年6月21日办理抵押登记)；十二、保证：2016年5月23日，原告与被告3签订一份编号为XXXXXXXXXXXXXX的《保证合同》，约定被告3对上述《借款合同》中的债务提供连带保证，范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。以上事实，有原告提交的借款凭证、对账单、《抵押借款合同》、《保证合同》、房地产登记证明及房产信息、个人贷款逾期催收通知书、借款提前到期通知书、邮寄凭证以及原、被告当庭陈述等证据为凭，本院予以确认。本院认为，本案原告与被告1、2之间签订的《抵押借款合同》合法有效，原告按约履行了发放借款的义务，但被告1逾期还款，显属违约，原告主张借款提前到期符合合同约定，被告1依法应当履行还款及偿付利息的民事责任。被告2在《抵押借款合同》上签字的行为，表明其知晓被告1的借款，且借款发生在婚姻关系存续期间，故因认定为夫妻共同债务，被告2理应对被告1上述债务承担共同还款责任。涉案房屋已经办理抵押登记，原告主张对其行使抵押权的诉请，合法有据，本院予以支持。原告亦有权要求被告3对被告1、2的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陶国华、被告周红应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行借款本金1,985,517.83元，并支付计算至2020年5月6日的利息21,957.43元、逾期利息688元，合计2,008,163.26元；二、被告陶国华、被告周红应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行逾期利息(以本金1,985,517.83元为基数、自2020年5月7日起计算至实际清偿之日止、按照编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定的罚息利率计算)；三、届时被告陶国华、被告周红不履行上述第一、二项付款义务的，原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行可以与被告陶国华、被告周红协议，以被告陶国华、被告周红所有的坐落于上海市嘉定区顺达路XXX弄XXX号的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陶国华、被告周红所有，不足部分由被告陶国华、被告周红继续清偿；四、被告上海东起建筑工程有限公司对被告陶国华、被告周红上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告上海东起建筑工程有限公司承担保证责任后，有权向被告陶国华、被告周红进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,865、31元，减半收取计11,432.66元，由三被告共同负担(被告负担之款应于本判决生效后七日内交付本院)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  陆 露二〇二〇年十月三十日法官助理  王梦亚书 记 员  周丽莹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第19条第3款规定情形的除外。……三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。