河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初1364号 原告：张卫,男,1981年5月5日出生，汉族，无极县人，住本村。 委托诉讼代理人：张亚丛，河北佳功律师事务所律师。 被告：中国建设银行股份有限公司无极支行，住所地无极县城幸福南街124号。 负责人：郝敏生，该支行行长。 委托诉讼代理人：李艳茹，河北金龙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕婧怡，河北金龙律师事务所实习律师。 原告张卫与被告中国建设银行股份有限公司无极支行（以下简称建行无极支行）为银行卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日、2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告张卫的委托诉讼代理人张亚丛、被告建行无极支行的委托诉讼代理人李艳茹、吕婧怡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张卫向本院提出诉讼请求：1、判令被告建行无极支行赔偿原告张卫存款损失11400元。2、诉讼费、律师费等费用由被告负担。事实与理由：原告张卫在被告建行无极支行开户办理了储蓄卡，卡号为62×××13。2020年4月8日晚上11时左右，被告客服向原告发送短信内容为尾号2830的储蓄卡消费性支出10000元、1400元，但原告并未在建设银行办理尾号为2830的储蓄卡。后原告支取其卡号为62×××13的储蓄卡中的存款时，发现已无存款。原告至被告处核实，被告以原告卡可能存在风险为由要求原告修改了密码。后经原告查询流水，显示原告的储蓄卡于2020年4月8日在湘潭县汽车服务部分两笔被消费10000元、1400元，与被告客服向原告发送的短信时间一致，但原告的储蓄卡一直在原告手中且当时正值疫情期间原告从未外出，也未消费。被告以尾号为2830的储蓄卡的消费扣除原告尾号为3113的储蓄卡中的存款10000元、1400元，侵害了原告的合法权益，被告作为金融机构，应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，保护持卡人卡内资金以及用卡环境安全。为维护原告的合法权益，现诉至贵院，请判准支持原告的诉讼请求。 被告建行无极支行辩称，原告于2008年1月29日在被告处开通了卡号为62×××13的储蓄卡，预留手机号为138××××0822。2020年3月28日，原告申请开通了Ａｐｐｌｅｐａｙ业务，生成卡号为62×××30的虚拟卡，两张卡对应为同一账户，交易密码由原告自行设置。涉案消费实际是由移动支付卡输入密码后完成消费，原告使用手机在家就可以消费。被告已经及时向原告预留的手机号发送了相应的短信通知，尽到了安全提示义务，在移动支付卡的激活、使用过程中并无过错，故应驳回原告的诉讼请求。如原告认为其银行卡被盗刷，其应向公安机关报案处理。 根据原被告的诉辩，本庭认为本案的争议焦点是：原告要求被告赔偿存款损失11400元有无事实理由和法律依据。 原告在举证期内向本院提交的证据有： 1、银行卡复印件一份、账户交易明细一份、手机短信一份、被告打印的短信查询单一份，用以证明原告在被告处开通了尾号3113的储蓄卡，该卡于2020年4月8日在湘潭县汽车服务部消费两笔金额分别为10000元、1400元。该两笔消费系通过尾号2830的银行卡消费的，原告从未开通过尾号2830的银行卡也未用该卡进行消费，现原告存款被无故消费，被告未能保障原告存款的安全以及用卡环境的安全，应承担赔偿责任。经质证，被告对原告提交的证据真实性无异议，对证明目的有异议，上述证据不能证明原告的银行卡被盗刷，原告是因为使用尾号3113的储蓄卡开通了Ａｐｐｌｅｐａｙ业务后生成了尾号2830的虚拟卡号，使用该卡进行消费实际扣除的是原告尾号3113储蓄卡的存款。上述证据恰恰证明原告在消费过程中被告及时履行了提示、告知义务。 2、委会证明一份、手机照片一份，用以证明涉案消费发生时原告因新冠肺炎疫情一直在村委会值班，并未到过湖南湘潭，也未在该处消费。经质证，被告对证据的证明目的有异议，认为上述证据不能证明当时原告在，其称原告开通了Ａｐｐｌｅｐａｙ业务，该业务与微信、支付宝绑定银行卡后消费类似，存在线上线下两种交易方式，原告在家中使用手机就可以操作，无需外出。 3、被告建行无极支行向原告发送的照片一份，用以证明涉案消费发生后，原告找到被告反映存款被盗刷，被告与湘潭建行联系了解湘潭县汽车服务部的情况，湘潭县汽车服务部当时称其ＰＯＳ机丢失，证实涉案消费确实不是原告的真实消费。经质证，被告认可照片内容是被告工作人员书写，但被告后期又跟湘潭县汽车服务部联系，湘潭县汽车服务部拒接被告的电话，对其所称ＰＯＳ机是否丢失无法核实，该证据也不能证明原告的主张。 被告建行无极支行在举证期内向本院提交的证据有： 1、建行无极支行事故查询清单一份、下行短信查询一份，用以证明原告于2020年3月28日13:31开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务并激活移动支付卡，被告客服向原告138××××0822手机号发送了短信验证码并告知其“我行工作人员不会向您索取本条短信内容，切勿向任何人透露”。该卡消费后被告也及时向原告预留的138××××0822手机号发送了消费短信，被告已尽到了提示告知义务。经质证，原告称其并没有开通过Ａｐｐｌｅｐａｙ业务，也未办理过尾号2830的卡，被告提交的证据不能证明尾号2830的卡与开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务的关联性，也不能证明尾号2830的消费信息与原告尾号3113卡的关联性。 2、卡号尾号为3113的交易明细一份，卡号尾号为2830的交易明细一份、用以证明案涉两笔交易为消费性支出，并非盗刷，消费对象为湘潭县汽车服务部。经质证，原告对证据的真实性有异议，称原告从未开通过尾号2830的卡，也未用该卡进行过消费。 3、Applepay业务介绍及开通流程光盘一份，用以证明Applepay业务从绑定到激活的操作流程，每一步都需要核对持卡人的个人隐私性极高的信息，被告在移动支付业务的激活、使用过程中并不存在过错。经质证，原告称没有开通过该业务。 本院经审理查明，2008年1月29日，原告在被告处开通了卡号为62×××13的储蓄卡，预留手机号为138××××0822。2020年4月8日晚上11时左右，原告138××××0822的手机号收到被告客服95533发送的短信，内容显示原告尾号2830的储蓄卡消费性支出10000元、1400元，后原告支取其尾号3113储蓄卡中的存款时，发现已无存款。2020年6月29日，原告向被告建行无极支行反映该两笔消费为盗刷，要求被告协助查询资金去向或追回资金，被告建行无极支行受理原告的投诉，被告于2020年7月1日为原告出具了卡号为62×××13卡的消费明细，显示该卡于2020年4月8日分两笔消费10000元、1400元，交易地点／附言显示湘潭县汽车服务部。该两笔消费实际上扣除的是原告尾号3113储蓄卡中的存款。后原告经与被告建行无极支行协商未果，遂起诉至本院。 另查，2020年3月28日13时30分，中国建设银行股份有限公司总行通过发送通道106980095533向原告在银行预留的138××××0822手机号发送短信通知，内容为：“验证码894050，您尾号为3113的龙卡借记卡正在办理我行Ａｐｐｌｅｐａｙ业务，13：30发送，请在5分钟内使用该验证码。我行工作人员不会向您索取本条短信内容，切勿向任何人透露。”根据中国建设银行官网2016年2月24日《中国建设银行全面支持Ａｐｐｌｅｐａｙ业务龙卡，支付一触即成》、《建行Ａｐｐｌｅｐａｙ重磅上线》介绍可知，Ａｐｐｌｅｐａｙ业务是在用户支付过程中，使用专属设备卡号代替实体卡，确保客户真实卡片信息的私密性。用户使用ｉＰｈｏｎｅ手机或ＡｐｐｌｅＷａｔｃｈ设备开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务需要通过摄像头获取或手动填写卡片信息，设置移动支付映射卡密码、接受服务条款后，在验证添加的卡片时，会向卡片预留的手机号发送短信验证码，输入短信验证码后即可激活开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务，Ａｐｐｌｅｐａｙ业务支持线上线下全方位覆盖的金融支付，类似微信、支付宝支付功能的开通及使用。 本院认为，原告在被告处开设账户并领取银行卡，双方建立储蓄存款合同关系，原告负有妥善保管储蓄卡及密码的义务，被告建行无极支行负有保护储户资金安全以及用卡环境安全的义务。对原告诉称的其尾号3113储蓄卡的资金被盗刷，如果是直接使用银行卡所操作办理的银行业务，如银行柜台取款、使用ＡＴＭ机、ＰＯＳ机等方式，则银行对银行卡的真伪具有识别义务，在未能识别非法复制的银行卡造成的储户存款损失的情况下，银行需承担相应责任。本案原告虽称其储蓄卡并未丢失，本人也未到过湖南湘潭市，其没有Ａｐｐｌｅ手机也未开通过Ａｐｐｌｅｐａｙ业务。但通过中国建设银行总行向其在银行预留的138××××0822手机号发送短信通知可知，有人使用原告尾号3113的储蓄卡开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务。从Ａｐｐｌｅｐａｙ业务申请、激活等相应程序可知，在开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务时，要在Ａｐｐｌｅ设备上开启摄像头读取卡片信息或手动填写卡片信息卡号，阅读并确认用户协议、输入银行发送的短信验证码后，卡片激活，激活后会在该设备上生成一个与开通设备所使用的储蓄卡相关联的映射卡号，使用该业务消费时，仅需要输入开通Ａｐｐｌｅｐａｙ业务时设置的支付密码即可完成支付操作。如果如原告所诉并非其本人操作，则他人利用原告非法获取银行卡卡片信息及动态密码的可能性较大，而原告对被告建行无极支行对其储蓄卡卡号及验证码的泄漏、案涉交易款项转出等是否存在过错并未提供证据证明，故对原告要求被告赔偿存款损失11400元的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 驳回原告张卫的诉讼请求。 案件受理费85元减半收取计42.50元，由原告张卫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口提交，或邮寄至本院诉讼服务中心（注明邮寄地址及邮编，收件人为材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 刘 静 二〇二〇年十月二十六日 书记员 贾晓丽 ——