安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初11603号 原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路278号财富广场B幢19-20层，统一社会信用代码91340000774953366C。 主要负责人：李山，该公司总经理。 委托代理人：席绪东，该公司员工。 被告：张登麒,男,汉族,1994年8月11日出生,安徽省合肥市包河区。 被告：章恒权,男,汉族,1978年1月16日出生,安徽省肥东县。 原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称华安财险安徽分公司）与被告张登麒、章恒权保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告华安财险安徽分公司委托的诉讼代理人席绪东到庭参加了诉讼。被告章恒权、张登麒经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张登麒支付原告代偿款项113173.39元及违约金4978.63元，合计118152.02元（违约金按日万分之五计算至清偿之日，暂自2020年1月14日计至2020年4月10日共88天，违约金=赔偿金额113173.39元×5元÷10000元×88天=4978.63元）；2判令章恒权对张登麒的上述债务承担共同还款责任。3.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2019年3月26日，张登麒与浙江网商银行股份有限公司（以下简称网商银行）签订借款合同，合同约定张登麒向网商银行借款人民币130952元，还款方式为等额本息，借款期限为36个月，并约定了违约责任、保证保险等内容。张登麒在原告处投保个人小额贷款履约保证保险。章恒权作为保证人向原告出具连带责任担保书，自愿为张登麒向原告提供连带责任保证。后张登麒违约还款，原告依据保险条款约定，履行了保险责任，向网商银行进行赔付。原告赔付后，取得对被告追偿的权利。 被告张登麒、章恒权未到庭。 华安财险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交如下证据：证据1，被告身份证复印件，证明被告身份主体适格；证据2，借款合同、放款凭证、贷款流水，证明发放贷款及被告还款情况；证据3，个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险保险单，证明张登麒作为投保人，以网商银行为被保险人向原告投保了个人小额贷款履约保证保险，若违约责任发生，原告履行赔偿责任后，有权依法向张登麒进行追偿；证据4，贷款权益转让通知确认函、委托划扣款授权委托书，证明张登麒确认，如未按合同约定偿还贷款本息，原告向网商银行代偿相应款项后，已代偿的债权转移给原告，原告有权向张登麒进行追偿，并以代偿款为基数自理赔之日起按万分之五的标准向原告支付违约金；证据5，连带责任担保书，证明章恒权为张登麒提供连带责任保证；证据6，代偿证明、转账回单，证明因被告未依约还款，网商银行向原告提出索赔，原告已依约向网商银行支付了代偿款，原告有权向被告追偿；证据7，地址送达确认书，证明被告确定送达地址。 张登麒、章恒权未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和辩论权利。本院经审查，对华安财险安徽分公司提交上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2019年3月26日，张登麒与网商银行签订借款合同，双方约定：张登麒向网商银行借款130952元，还款方式为按月等额本息，借款日费率0.019444%，借款期限为36个月，每月26日还款。同日，张登麒在华安财险安徽分公司投保个人小额贷款履约保证保险，双方约定：保险金额为141428元，保险费率为148.15‰，保费20952元，保险期间自贷款发放之日起计算36个月；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。同时约定张登麒不可撤销的授权保险人可委托网商银行从投保人账户划扣保费、理赔款、追偿费用等。同日，章恒权作为保证人向华安财险安徽分公司出具《连带责任担保书》，承诺对张登麒上述保险合同向下债务提供连带责任保证，担保范围为保险合同向下全部保险赔款、违约金、追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费），保证期间为保险履行保险责任之日起五年。2019年3月26日，网商银行向张登麒发放贷款130952元，同时一次性扣划保费20952元至华安财险安徽分公司。但张登麒未按约定还款，自2019年10月26日开始逾期。华安财险安徽分公司依据保险合同约定，于2020年1月14日向网商银行赔付贷款本息113173.39元。现华安财险安徽分公司为追偿诉至本院，要求判如所请。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。张登麒未按约履行还款义务，华安财险安徽分公司依照保险合同约定为张登麒代偿本息113173.39元，现有权向张登麒追偿，并按日万分之五计收其违约金。但在贷款发放时，原告已经一次性收取36个月保费20952元，因原告于2020年1月14日即已发生理赔，对应2020年1月14日之后的保费（约26.5个月）15423元收取失去合理性，故应当冲抵被告欠款，因此，张登麒应偿还原告理赔款113173.39元-15423元=97750.39元，并据此计算违约金。经本院核算，暂计算至2020年4月10日的违约金为97750.39元×0.0005×88=4301.02元。章恒权作为连带责任保证人，应当依据担保书约定对张登麒的上述债务承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告张登麒于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司偿还理赔款97750.39元，及违约金4301.02元（违约金暂计算至2020年4月10日，之后的违约金以欠付代偿款为基数按每日万分之五的标准顺延计算至代偿款清偿之日止）； 二、被告章恒权对被告张登麒的上述第一项债务承担连带保证责任； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1322元，由原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司负担129.92元，由被告张登麒、章恒权共同负担1192.08元；公告费72元，由被告张登麒、章恒权共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  宋玮 二〇二〇年十月二十六日 书记员  徐宁 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。