河北省围场满族蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0828民初2491号 原告：陈悦军，男，1984年3月15日出生，汉族，司机，住河北省围场满族蒙古族自治县。 委托诉讼代理人：王丹丹，河北汇恩律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地河北省沧州市北环路保险大厦。统一社会信用代码91130900806603142A。 法定代表人王可，职务经理。 委托诉讼代理人：张京京，河北文帆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋佳伟，河北文帆律师事务所律师。 原告陈悦军与被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保财险沧州分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈悦军的委托诉讼代理人王丹丹以及被告人保财险沧州分公司的委托诉讼代理人张京京、宋佳伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈悦军向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告人保财险沧州分公司给付保险赔偿款679803.92元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告陈悦军于2018年7月31日在被告人保财险沧州分公司投保机动车驾驶人员意外伤害保险一份，保险期间自2018年8月7日起至2019年8月6日止。另河北瑞嘉物流有限公司于2018年11月20日为交通工具冀Ｊ×××××号半挂牵引车投保雇主责任保险，保险期间自2018年12月6日至2019年12月5日止。原告陈悦军受雇于河北瑞嘉物流有限公司为押运员，2019年3月6日21时许，原告陈悦军乘坐河北瑞嘉物流有限公司司机赵某驾驶的冀Ｊ×××××号半挂牵引车从事运输活动，车辆行驶过程中出现故障，原告陈悦军在检修时，车辆发生起火，致使原告从车上掉下摔伤，后住院治疗，产生经济损失679803.92元： 一、机动车驾驶人员意外伤害保险项下394803.92元： 1、残疾保险金30万元，被告人保财险沧州分公司指定沧州法医鉴定中心进行伤残等级鉴定，认定原告陈悦军五级伤残，依据意外伤害保险条款关于五级伤残的规定计算得出60%*50万元=30万元； 2、门诊医疗费500元；住院医疗费87703.92元；鉴定费1600.00元（沧州法医鉴定费1000.00元，二次手术费用鉴定费600.00元）；救护车费用5000.00元。 二、雇主责任保险项下285000.00元： 1、残疾赔偿金：被告人保财险沧州分公司指定沧州法医鉴定中心进行伤残等级鉴定，认定原告五级伤残。依据雇主责任保险条款关于五级伤残的规定计算得出45%*50万元=22.5万元； 2、医疗费5万元； 3、误工费，保险条款约定100元每天，主张100天，计10000.00元。 以上损失原告陈悦军多次向被告索要，被告以种种理由推托未予赔付，故诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。 被告人保财险沧州分公司辩称，原告陈悦军在我公司投保机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期间为2018年8月7日至2019年8月6日，保险责任每次事故急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例为80%，该保险赔偿仅包括门诊及住院费用、伤残费用三项。具体赔偿数额以保险条款为准。河北瑞嘉物流有限公司为冀Ｊ×××××号车辆在我公司投保雇主责任保险，保险限额医疗费用50000.00元，医疗费免赔额100.00元，每人伤亡责任限额500000.00元，具体赔偿项目以雇主责任保险条款为准。该保险的投保人和被保险人为河北瑞嘉物流，应由其提起诉讼，而非原告，我公司认为原告主体不适格。即使赔偿，我公司同意承担医疗费48838.00元（原告陈悦军在保险期限内所发生的住院费用55257.56元，扣除非医保用药6419.56元），对于保险期限以外的的费用不予赔付，保险条款中约定90日限于连续住院，而不是出院后再行住院，并且医疗费不能重复主张。关于后续医疗费，因尚未发生，我公司不予赔付。关于误工费，虽然保险条款就误工费有约定，但是保单上只有医疗费和伤亡责任，所以我公司不承担误工费。关于沧州市法医鉴定中心的司法鉴定意见，系原告陈悦军单方委托，并且鉴定的伤残等级过高。关于救护车费属于交通费，不属于本案险种赔偿范围。我公司不承担鉴定费、诉讼费等间接损失。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实和有争议的证据，本院认定如下： 原告陈悦军系河北瑞嘉物流有限公司雇佣的押运员，2019年3月6日21时许，原告陈悦军乘坐河北瑞嘉物流有限公司司机赵某驾驶的冀Ｊ×××××号半挂牵引车从事运输活动，车辆行驶过程中出现故障，原告在检修时，车辆发生起火，致使原告从车上掉下摔伤，后住院治疗。 原告陈悦军于2018年7月31日在被告人保财险沧州分公司投保机动车驾驶人员意外伤害保险一份，保险期间自2018年8月7日起至2019年8月6日止。保障项目：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额500000.00元，每次身故门诊、急诊限额500.00元，每次事故免赔额100.00元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。 另查，河北瑞嘉物流有限公司于2018年11月20日为交通工具冀Ｊ×××××号半挂牵引车投保雇主责任保险，保险期间自2018年12月6日至2019年12月5日止。保险限额医疗费用50000.00元，医疗费免赔额100.00元，人身伤亡责任限额500000.00元。 上述事实，有原告提供的保险单、证人赵某的证言，以及出庭各方当庭陈述证实。 根据原告提供的住院病案材料、医疗费单据等证据，证实原告陈悦军受伤后，于2019年3月7日入中国人民解放军陆军第八十一集团军医院住院治疗，于2019年4月4日出院，住院治疗29天。被诊断为：1、右胫骨平台骨折；2、胸椎骨折；3、腓总神经损伤；4、头面部烧伤；5、右小腿烧伤；6、头皮血肿；7、创伤性湿肺；8、多发肋骨骨折；9、左上肢烧伤；10、左腰部烧伤；11、右膝前后交叉韧带撕裂；12、右膝外侧副韧带撕裂；13、右膝关节腔积液；14、右膝内侧半月板损伤；15、左跟骨撕脱骨折；16、右膝关节后外侧关节囊复合体撕裂。医生意见：1、右下肢功能位石膏固定，适度康复功能锻炼（足趾、踝泵及股四头肌锻炼）；2、继续抗凝治疗，预防静脉血栓，必要时行双下肢血管超声检查；3、继续口服甲钴胺片，促进神经功能恢复；4、出院后1、3、6、12月来院复查，根据患者恢复情况择期行右膝关节镜检查术；5、术后18月可根据骨折愈合情况取出右胫骨内固定物；6、注意休息，避免劳累受凉，病情变化及时就诊。 2019年8月15日入北京积水潭医院住院治疗，于2019年8月20日出院，住院治疗6天。被诊断为：腓总神经损伤，右小腿膝下肢深静脉血栓形成，右骨浅静脉、腘静脉，左胫后静脉。出院建议：1、全休1月；2、出院后血管科随诊；3、出院定期门诊复查；4、不适随诊。 2019年11月4日入北京朝阳中西医结合急诊抢救中心住院治疗，2019年11月11日出院，住院治疗8天。出院诊断为：中医诊断为伤筋病（气滞血瘀证），西医诊断为腓总神经损伤（右）、胫骨平台骨折术后。出院医嘱：中医建议避风寒，忌生冷，忌油腻，忌辛辣，调情志，不适随诊；西医建议：1、保持敷料清洁、干燥，预防感染；2、每隔2-3天伤口换药，术后2-3天伤口换药，术后2-3周伤口拆线；3、适当加强患肢功能锻炼；4、口服营养神经药物（甲钴胺）2月；5、建议全休一个月；6、定期手足外科门诊复查（每周一至五全天，周六上午半天），不适随诊。 2020年1月9日，原告陈悦军到沧州市法医鉴定中心进行司法鉴定。2020年1月10日，沧州市法医鉴定中心出具沧州法鉴(2020)临鉴字第0036号司法鉴定意见书，载明被鉴定人陈悦军之损伤伤残评定为五级。 根据原告申请，经本院委托，围场司法医学鉴定中心对原告陈悦军后期治疗费用进行鉴定。后期治疗费用评定意见书载明陈悦军后期治疗费为7008.00元。 经审查认定原告陈悦军的各项经济损失为：1、伤残赔偿金：依据意外伤害保险条款关于五级伤残的规定计算得出60%*500000元=300000元，依据雇主责任保险条款关于五级伤残的规定计算得出45%*500000元=225000元；2、医疗费：门诊医疗费4989.66元、住院治疗医疗费87703.92元（已发生的住院医疗费80695.92元+后期治疗费7008.00元）；3、误工费10000.00元。按照100天*100.00元/天计算；4、鉴定费1000.00元，有鉴定费发票证实。 本院认为，原告陈悦军在被告人保财险沧州分公司处投保的《机动车驾驶人员意外伤害保险》以及河北瑞嘉物流公司在被告处投保的《雇主责任保险》，以上两份保险合法有效。被告人保财险沧州分公司应在保险限额内承担相应的赔偿责任。关于原告陈悦军主张的各种损失，原告主张的残疾赔偿金，其中雇主责任保险限额内残疾赔偿金225000.00元，机动车驾驶人员意外伤害保险限额内残疾赔偿金300000.00元，系依据合同条款计算得出，合理合法，本院予以支持。关于医疗费，被告人保财险沧州分公司在雇主责任保险限额内应承担医疗费49900.00元（50000.00元-免赔额100.00元），在机动车驾驶人员意外伤害保险限额内承担门诊医疗费400.00元（门诊医疗费限额500.00元-免赔额100.00元），住院医疗费37803.92元（87703.92元-雇主责任保险限额内赔偿49900.00元）。根据机动车驾驶人员意外伤害保险条款，被告人保财险沧州分公司在承担医疗保险责任时，需扣除社会基本医疗保险或任何第三方已经补偿或给付部分，故对于原告陈悦军重复主张的医疗费本院不予支持。原告陈悦军治疗期间虽然多次入院、出院，但皆因该起事故引起，根据其伤情及医嘱，治疗具有连续性，故被告人保财险沧州分公司主张不承担后续医疗费没有法律依据，本院不予支持。被告人保财险沧州分公司主张在医疗费中扣除非医保用药6419.56元，但并未就该主张进行举证，故本院不予支持。关于原告陈悦军主张的误工费，因原告陈悦军伤情严重，自2019年3月6日发生事故到2020年1月10日评定伤残等级，期间较长，且在多家医院进行治疗，综合考虑原告陈悦军运输行业性质，原告陈悦军主张误工100天，按照100.00元每天计算合理，本院予以支持，被告人保财险沧州分公司应在雇主责任保险限额内予以赔偿。关于鉴定费，因本案为财产保险合同纠纷，该费用系原告陈悦军为鉴定伤残等级而实际发生的必要费用，被告人保财险沧州分公司主张间接损失不予赔付没有法律依据，应由其在机动车驾驶人员意外伤害保险和雇主责任保险限额内予以平均承担。原告陈悦军主张救护车费5000.00元，但未提供相关票据予以证实，故对原告陈悦军的该项主张不予支持。 关于原告陈悦军请求被告人保财险沧州分公司在雇主责任保险限额内直接进行赔偿的问题，《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”。本案中，原告陈悦军作为河北瑞嘉物流公司雇佣的押运员，发生在检修车辆时从车上掉下摔伤的事故，该事故在保险期内，原告陈悦军诉请被告人保财险沧州分公司在《雇主责任保险》的保险限额内承担赔偿责任符合上述法律规定。原告陈悦军投保的驾驶人员意外伤害保险和河北瑞嘉物流公司投保的雇主责任保险，系两种独立的险种，被告应在各自险种范围内分别赔偿原告的损失。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第六十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司在雇主责任保险责任限额内赔偿原告陈悦军285400.00元（残疾赔偿金225000.00元+医疗费49900.00元+误工费10000.00元+鉴定费1000.00元/2）; 二、被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司在机动车驾驶人员意外伤害保险责任限额内赔偿原告陈悦军338703.92元（残疾赔偿金300000.00元+门诊医疗费400.00元+住院医疗费37803.92元+鉴定费1000.00元/2）； 三、驳回原告陈悦军的其他诉讼请求。 以上一、二判项，于判决生效后十五日内付清。 被告保险公司在履行时，应将赔偿款汇入围场法院执行款专用账户，开户行中国农业银行围场满族蒙古族自治县支行，户名围场满族蒙古族自治县人民法院，账号50×××14，需备注承办法官、案号、当事人名称。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5020.52元，由被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审判员  张伟 二〇二〇年十月十九日 书记员  赵俣 附法律规定： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。附法律规定： 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十五条承担侵权责任的方式主要有： （一）停止侵害； （二）排除妨碍； （三）消除危险； （四）返还财产； （五）恢复原状； （六）赔偿损失； （七）赔礼道歉； （八）消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费，适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工费的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式发票为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予以赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。 第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。