广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初21498号原告：中国银行股份有限公司深圳高新区支行，住所地深圳市南山区高新技术产业园区南区联想大厦一楼，统一社会信用代码：91440300708523376C。负责人：吉兴和，行长。委托诉讼代理人：杨长禄，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：王洁，广东深天成律师事务所实习律师。被告：周拯国，男，1989年3月7日出生，汉族，身份证住址湖南省东安县。原告中国银行股份有限公司深圳高新区支行诉被告周拯国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨长禄、王洁到庭参加诉讼。被告周拯国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还信用卡欠款20147.17元（人民币，下同），其中应收本金17996.44元、应收利息495.87元、还款违约金1654.86元（应收利息、还款违约金暂计至2020年5月17日，之后按领用合约、中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款的相关约定及中国人民银行的相关规定计至款项全部还清之日止）;2.被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用及与本案有关的其他费用。事实与理由：2018年5月24日，被告向原告申请信用卡专向分期业务（汽车分期）用于购买汽车，原告受理并在审批同意后向被告核发信用卡，卡号为62×××13。被告申请且经原告审批同意的信用卡专向分期额度为90000元，分期期数为24期，手续费率为0%，手续费收取方式为一次性收取，手续费共计0元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》之第三条“利息和收费”约定：（1）除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准。（2）被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。（3）被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低的还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×ｌ0%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×ｌ00%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金＝（最低还款额一您已还款金额）×5%】。（4）原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。（5）除另有约定之外，原告对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。（6）被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行服务价目表。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》之第四条“对账单及还款”约定：（1）被告可选择全额或最低还款的还款方式，若被告选择全额还款方式，则被告在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告该部分非现金透支交易的透支利息；如被告选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，被告应按本合约的约定支付透支利息。（2）原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：①逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，②逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的进行冲还。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第二条“专用分期付款额度”约定：本条款项下专项分期付款额度以获得原告审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专项分期业务申请表》记载为准。第四条“手续费”约定：（1）专向分期付款手续费计算公式：手续费＝专向分期付款额度×手续费率；（2）由被告承担手续费的，手续费将于被告每月使用专向分期付款额度进行交易时从被告信用卡账户中扣除，并计入当期最低还款额。第七条“还款方式”约定：（1）被告的分期采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；（2）专向分期付款额度每期应还款全额计入信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；（3）被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；（4）被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还专向分期付款额度项下的当期应还款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费费用、诉讼费用、律师费用等）;（5）被告选择分期扣收手续费，被告保证在提额账户的每期还款日前按信用卡账单记载的金额足额存入当期应还的手续费款项，并授权原告于每月账单日从提额账户中直接扣收当期手续费。第八条“提前还款”约定：（1）被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余额一次性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款；（2）被告分期付款债务发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款顼。原告对被告的前述申请审批同意并核发信用卡后，原告即于2018年6月7日根据被告的授权和指示将卡号为62×××13的信用卡内的专向额度款项90000元划入被告指定的收款人的银行账户内（入账户名：深圳市昊天林实业有限公司，入账账号：40×××60，开户银行：工商银行深圳弘雅支行），上述款项计入被告的前述信用卡内由被告分期支付，每月的17日为账单日期，次月的6日为还款日。但被告并未按约定按时偿还信用卡欠款及相关费用。截至2020年5月17日，被告连续拖欠3期未予以偿还，虽经原告多次催收，被告仍然拖欠。被告的上述行为严重违反了《银行卡业务管理办法》以及双方的合同约定，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特向法院诉讼，请求依法判令被告归还信用卡欠款及承担本案的相关费用。被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2018年5月24日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申领信用卡，并提交了《中国银行股份有限公司深圳分行专项分期业务申请表》申请信用卡汽车专项分期业务，申请额度为9万元，用以购买一汽大众汽车，分期期数为24期，手续费为一次性收取，手续费为0元，指定入账账户为深圳市昊天林实业有限公司名下中国工商银行40×××60的账户。二、原告对被告的申请进行审核后，向被告发放了信用卡（尾数5413），并批准了车贷分期业务申请。《信用卡领用合约》（2017年版）及《信用卡专项分期业务通用条款》约定：1.从非现金透支交易记账日至到期还款日为免息还款期。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2.最低还款额＝信用额度内消费金额×l0%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×l00%。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低的还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金＝（最低还款额一已还款金额）×5%】；3.原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%)；4.还款抵扣顺序：逾期1至90天（含）按先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序冲还；5.被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余额一次性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款；被告分期付款债务发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款顼。三、2018年6月6日，原告向深圳市昊天林实业有限公司支付9万元。该分期业务的每月17日为账单日期，次月6日为还款日。该分期业务项下，每月17日为账单日，次月6日为还款日。此后，被告偿还了部分期数的本金。原告述称，依据双方约定的抵扣顺序对被告还款进行抵扣后，截至2020年10月14日，被告尚欠原告本金11995.41元、利息1367.71元、还款违约金3249.05元。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的处分，由此引起的不利法律后果，由被告自行承担。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司深圳分行专项分期业务申请表》及信用卡章程等系双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。原告已履行了约定义务，被告未按时足额还款，构成违约。截至庭审时，借款已全部到期，故原告请求被告偿还全部未还本金及按照双方约定标准计收的利息、还款违约金，具有事实和法律依据，本院予以支持，并确认截至2020年10月14日，被告应向原告偿还本金11995.41元、利息1367.71元、还款违约金3249.05元，2020年10月15日起的利息及违约金按照双方约定及中国人民银行的规定计至实际清偿之日止，且依此方法计算所得金额不得超过以本金11995.41元为基数按年利率24%计算所得金额。综上，本案经缺席审理，现可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周拯国于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳高新区支行偿还本金11995.41元、利息1367.71元、还款违约金3249.05元（上述利息、还款违约金暂计至2020年10月14日，其后的利息、还款违约金按照中国人民银行的规定及双方约定计至款项实际清偿之日止，且依此方法计算所得金额不得超过以本金11995.41元为基数按年利率24%计算所得金额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费151.84元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  蒋雅琴二〇二〇年十月二十七日书记员  胡慧婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。