贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初2798号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环中路59号,统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系中国工商银行股份有限公司六盘水分行行长。委托诉讼代理人：何慕颜，系贵州贵达（六盘水）律师事务所律师，执业证号：15202201911113887。被告：朱小军，男，ｌ982年5月20日出生，汉族,住贵州省六盘水市钟山区川心小区租住房。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告朱小军信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人何慕颜、被告朱小军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告朱小军偿还透支本金372700.3元、利息74019.74元、违约金14751.54元，合计461471.59元（本金和利息计算至2020年4月5日），之后利息按合同约定进行计算，直至利随本清；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告朱小军分别于2010年12月27日、2011年4月12日向原告申请办理银行牡丹贷记卡（可透支），经原告审查后，同意为其办理银行牡丹贷记卡二张，卡号分别为53×××54和62×××98，双方于申请办卡当日签订了《银行牡丹卡领用合约》。被告朱小军持以上二张信用卡分别于2018年9月24日和2018年8月24日消费透支后并形成逾期，现该二张信用卡已多次违约，经原告多次催收，被告因无还款能力，未能履行还款义务。截止2020年4月5日，53×××54卡透支本金324124.35元、利息60480.93元、违约金7500元；62×××98卡透支本金48575.95元、利息13538.81元、违约金7251.54元；合计461471.59元。为了维护原告的合法权益，使国家财产免受损失，保证国家银行资金安全，特具状请求人民法院依法判令被告偿还原告牡丹贷记卡透支本息，直至利随本清；并承担本案一切诉讼费用。被告朱小军辩称，我只偿还本金，利息和违约金现在我没有能力偿还，本金我在2020年12月31日前还清；对事实和理由没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行提交的：1、原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，用于证明原告的主体资格；2、被告身份证复印件、机动车驾驶证复印件各一份，用于证明被告的主体资格；3、牡丹卡领用合约复印件两份，用于证明原被告之间的借贷关系；4、尾号为4054的信用卡刷卡记录、尾号7698的信用卡刷卡记录打印件各一份，用于证明被告在使用以上两张卡中的消费记录、违约金及利息记录；5、催收记录打印件一份，用于证明被告在逾期还款后，原告方催收，被告不予理睬；6、原告内部系统1520查询卡片信息截屏二份，用于证明被告总计透支的本金、违约金及利息。被告朱小军提交的：被告身份证复印件一份，用于证明被告朱小军主体资格。本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告朱小军分别两次向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请办理牡丹贷记卡，被告朱小军在申请表上主卡申请人签名处签名，声明已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率按中国人民银行的有关规定执行……”，双方并进行了其他约定。经原告审查后分别为被告办理了卡号为：53×××54、62×××98的牡丹贷记卡。被告朱小军取得上述信用卡后（卡号：53×××54、62×××98）进行了刷卡消费。刷卡消费后，被告朱小军未按约定期限足额偿还款项，截止2020年4月5日，被告朱小军尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡，其中卡号为：53×××54的透支款本金324124.35元、利息60480.93元、违约金7500元；卡号为：62×××98的透支款本金48575.95元、利息13538.81元、违约金7251.54元。因被告朱小军未按约定期限还款，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院请求判令如诉所请。本院认为，本案争议焦点为：原告所主张的利息及违约金是否具有事实和法律依据？就原告所主张的利息及违约金是否具有事实和法律依据的问题。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行提交的案涉相关证据被告朱小军均无异议，双方签订信用卡办理资料系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。被告使用原告通过合法手续发放的信用卡进行透支消费，应按约定在规定时间内履行偿还义务，故对原告主张被告偿还所欠透支款本金372700.3元的请求本院予以支持。对原告主张的利息74019.74元、违约金14751.54元，系原告根据信用卡领用合约的约定进行计算得出，被告辩称利息和违约金现在没有能力偿还，但因被告申请领取原告信用卡时已知悉相关利息及违约规定，被告未履行偿还信用卡透支本金构成违约，应履行支付利息及承担违约责任的义务，故对被告该辩称本院不予采信，对原告的该请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月5日，2020年4月6日至全款还清之日的利息、违约金按被告办理信用卡时所知悉的信用卡领用合约的约定另行计算，但透支利息及违约金之和不得超过透支款本金年利率24%。案件受理费因原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的主张得到全部支持，由被告朱小军承担。综上所述，被告朱小军应偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支款372700.3元及截止2020年4月5日前的利息74019.74元、违约金14751.54元；之后利息、违约金以被告尚未履行的透支款本金为基数，从2020年4月6日起，按双方签订的信用卡领用合约的约定另行计算至全部本金清偿完毕时止，但利息、违约金之和不得超过本金年利率24%。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告朱小军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支款372700.3元及截止2020年4月5日前的利息74019.74元、违约金14751.54元；之后利息、违约金以被告尚未履行的透支款本金为基数，从2020年4月6日起，按双方签订的信用卡领用合约的约定另行计算至全部本金清偿完毕时止，但利息、违约金之和不得超过本金年利率24%。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费因适用普通程序收取8222元，由被告朱小军负担（原告已预交，由被告在本判决生效后十日内连同上述款项一并返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  陆江**人民陪审员  李 全人民陪审员  辛延达二〇二〇年十月十九日书 记 员  严万芬