新疆生产建设兵团伊宁垦区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）兵0402民初48号 原告：白新成，男，1963年4月28日出生，汉族，住第四师七十团。 原告：韩玲，女，1965年8月16日出生，汉族，住第四师七十团。 被告：阿林·达尔嘎基，男，1961年4月6日出生，哈萨克族，住第四师七十团。 被告：库兰旦·居鲁斯汗，女，1962年2月12日出生，哈萨克族，住第四师七十团。 原告白新成、韩玲与被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序审理。2020年5月13日转为普通程序，公开开庭进行了审理。2020年1月25日、7月27日，本案中止诉讼。原告白新成、韩玲，被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告白新成、韩玲向本院提出诉讼请求：1．被告偿还剩余借款42,825元、支付利息57,274元（按月息2%分段计算）及自2020年7月7日起至借款还清止的利息；2．被告承担违约金1,285元（按3%计算）并支付交通费160元、食宿误工费140元、打印翻译费150元；3．被告承担本案涉诉费用。 事实与理由：被告从2011年2月23日至2013年11月15日期间，先后7次向原告借款62,825元，后被告支付了借款本金20,000元，利息4,600元，现剩余借款本金42,825元，利息57,274元未还。故诉至法院。 被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗辩称，被告只向原告借款12,000元，已经向原告返还借款和利息合计24,600元，本息已经返还完毕，不存在后续借款的事实。原告提供的7份格式借据，被告只认可12,000元，一笔是7,000元，一笔是5,000元，而且借款时出具的是手写借据，现原告提供的是格式打印借据，对所有借据上的签名非被告书写，不予认可，申请对被告签名笔迹、手印进行鉴定。另原告通过打广告的形式对外放高利贷，有借款人时被告给原告当翻译，第四师七十团60%的退休哈萨克族人都向原告借过款，原告在这期间也向伊宁县法院提起过民间借贷诉讼。 原告白新成、韩玲就其主张提供如下证据： 1.借据7份，用于证明阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗向原告借款55,780元，截至2020年7月7日，按照月利率2%计算利息的事实。 被告经质证对该证据的真实性不认可，借据上并不是本人签字捺印。但只认可借款12,000元的事实。 2.收条4份，用于证明2013年3月7日至2017年3月12日，被告归还借款本金20,000元及利息4,600元的事实。 被告经质证对该证据无异议。 3．翻译打印费收据一份，用于证明原告因起诉所产生150元费用的事实。 被告经质证对该证据不认可。 被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗提供证据如下： 收条4份，证明已经向原告归还本息24,600元。原告经质证对此证据无异议，这是一式二联由被告保存的那份，与原告提供的一致。 原、被告围绕诉讼请求提交了证据，经本院组织质证，对被告无异议的证据，本院予以采信。对双方无争议的事实认定如下：被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗系夫妻关系；2011年2月23日，被告向原告借款7,000元，定于2012年2月23日之前还本息8,680元，逾期按每月170元计息；2011年11月14日，被告向原告借款5,500元，定于2012年2月14日前还清借款，逾期按每月150元计息，以上两次借款，均是原告提供的格式借据；2013年3月7日被告向原告归还本金20,000元、2015年9月4日支付过期利息2,000元、2016年5月13日支付过期利息1,000元、2017年3月12日支付过期利息1,600元；原告向社会不特定人员发放贷款，在伊宁县法院也有民间借贷诉讼案件。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供格式借据5份：2011年12月29日，被告向原告借款9,800元，定于2012年12月29日前还清借款，逾期按每月270元计息；2012年2月8日，被告向原告借款14,880元，定于2012年10月18日前还清借款，逾期按每月600元计息；2012年2月8日，被告向原告借款2,500元，定于2012年7月10日前还清借款，逾期按每月120元计息；2013年3月7日，被告向原告借款14,000元，定于2014年1月7日还清借款，逾期按每月360元计息；2013年11月15日，被告向原告借款2,100元，定于2014年1月7日还清借款，逾期按每月60元计息。被告对以上借款不予认可，认为借据上的签名非被告所签，手印非被告所捺印并提出作笔迹、手印鉴定的申请，但未在规定的期限内交纳鉴定费，被告也未能提交证据证明借款的虚假性，故对原告提供的以上借据的真实性及与本案的关联性，本院予以采信，对借款的事实予以确认。原告提供的打印翻译费用收据系非正规发票，不能证实实际发生的费用，本院不予采信。 本院认为，《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第十四条规定：“合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。”本案在审理过程中，经本院调查，原告贷款对象主体众多，除了本案债务人外，原告自2010年起至今在本院就有20余起民间借贷诉讼案件，在其他法院也有民间借贷诉讼案件，其向社会不特定对象提供资金，次数多，金额大，且利率远远高于银行同期同类贷款利率，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营利性，所提供的证据均使用统一格式的借据。原告未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，应定性为职业放贷人。原告的放贷行为已违反行政法规强制性规定，应依法认定与被告签订的借款合同无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。被告向原告借款累计55,780元，虽然被告对部分借款不予认可，认为借据上的签名非被告所签，手印非被告所捺印并提出作笔迹、手印鉴定的申请，但在规定的期限内未交纳鉴定费，也未能提交证据证明借款的虚假性，应承担对己不利的后果。被告已经返还的借款20,000元予以冲抵借款55,780元，被告应向原告返还剩余借款35,780元，并按照中国人民银行同期同类基准贷款利率给付原告资金占用使用费，原告该部分诉讼请求，本院予以支持。因被告每次借款的数额不等，借款时间不同，被告已经归还的借款本息视为先归还前期的借款本息，已经支付的利息4,600元视为支付最后一次借款约定的归还时间2014年1月7日之前的借款资金占用使用费。剩余借款35,780元的资金占用使用费以2019年8月20日中国人民银行取消贷款基准利率标准为界线计算，即自2014年1月7日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对原告主张的交通费160元、食宿误工费140元，因未提供证据证实该费用的实际发生，本院不予支持。原告主张的打印翻译费150元，因提供的证据不能证实实际发生该笔费用，本院不予支持。因借款合同无效，原告主张的违约金1,285元，本院亦不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗向原告白新成、韩玲返还借款35,780元，支付自2014年1月7日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息及自2019年8月20日起至实际付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。于判决生效后十日内付清； 二、驳回原告白新成、韩玲的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,337元，由原告白新成、韩玲负担1,168元，由被告阿林·达尔嘎基、库兰旦·居鲁斯汗负担1,169元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第四师中级人民法院。 审判长 李  咏  梅 审判员 孙     伟 审判员 薛     晟 二〇二〇年十月二十三日 书记员 吾米提·吐拉江 1