云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1977号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室，统一社会信用代码915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：杨文菁，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：冯蕊，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：周全锐，男，1987年5月13日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。被告：王娟，女，1989年7月1日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）与被告周全锐、王娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行昆明分行的委托诉讼代理人杨文菁到庭参加诉讼。被告周全锐、王娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周全锐、王娟归还贷款本金196431.13元，并支付截止至2020年2月24日的利息10046.18元、罚息659.99元、复息403.96元，合计207541.26元；2.判令被告周全锐、王娟支付上述贷款本金自2020年2月25日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3.判令被告周全锐、王娟支付原告为实现债权支出的律师费5000元；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年7月13日，原告与被告周全锐、王娟签订了编号为8160706585004的《个人授信协议》。该协议约定，原告同意向被告周全锐、王娟提供总额为20万元整的可循环授信额度，期限为120个月，自2016年7月13日起至2026年7月13日止。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2016）云昆明信证经字第24520号公证书。2016年7月13日，原告与被告周全锐、王娟签订编号为8160706585004《个人贷款消费易协议书》,协议约定,原告给予被告总额为人民币20万元整的消费易限额，消费易的贷款期限为60个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%。合同签订后，被告周全锐、王娟于2016年7月14日起通过自助渠道分14笔共计支取了贷款239107元，原告已完全履行了合同约定义务。然而，截至2020年1月2日，被告已经连续多个月未按约定偿还贷款本息，已经构成违约。根据协议约定，原告有权提前收回已经发放的贷款本息和相关费用。经原告多次催促，被告周全锐、王娟至今仍未履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼。被告周全锐、王娟未作答辩。原告招行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了公证书、个人授信协议、个人贷款消费易协议书、逾期账单（截至2020年2月24日）、诉讼费收据复印件、律师费发票、逾期账单（截至2020年10月14日）作为证据。被告周全锐、王娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告周全锐、王娟放弃了举证、质证的诉讼权利。原告招行昆明分行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年7月13日，原告招行昆明分行（授信人）与被告周全锐（授信申请人）、王娟（授信申请人）签订《个人授信协议》，该协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币（大写）贰拾万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2016年7月13日起到2026年7月13日止；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告招行昆明分行(授信人)与被告周全锐（授信申请人）、王娟（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》，该协议书约定：授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币（大写）贰拾万元的消费易额度；消费易贷款期限为60个月；贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为在约定的基准利率基础上上浮35%；利率调整方式为次年对日调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2016年7月20日，云南省昆明市明信公证处出具了（2016）云昆明信证经字第24520号《公证书》，对原告招行昆明分行与被告周全锐、王娟签订的《个人授信协议》进行了公证。2016年7月14日至2019年3月27日期间，被告周全锐、王娟支取了14笔贷款，合计239107元，14笔贷款的贷款期限均为60个月。后被告周全锐、王娟未按约还款。截至2020年10月14日，被告周全锐、王娟尚欠原告招行昆明分行借款本金196431.13元、利息17456.31元、罚息2114.30元、复息1246.19元。另查明，原告招行昆明分行为实现本案债权支付律师代理费5000元。本院认为，原告招行昆明分行与被告周全锐、王娟签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。原告招行昆明分行已经依约向被告周全锐、王娟发放了贷款，被告周全锐、王娟未按约还款，构成违约，原告招行昆明分行有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，故被告周全锐、王娟应向原告招行昆明分行偿还借款本金196431.13元和支付利息17456.31元、罚息2114.30元、复息1246.19元（截至2020年10月14日）。关于自2020年10月15起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息，因被告周全锐、王娟所借的14笔款项已提前到期，故被告周全锐、王娟应当按约定的罚息利率向原告招行昆明分行支付自2020年10月15日起至款项实际清偿之日止的逾期利息、复息（逾期利息以尚欠的全部剩余借款本金为基数、复息以尚欠的借款利息为基数）。原告招行昆明分行为实现债权支出的律师代理5000元，系被告周全锐、王娟的违约行为所致，且协议中明确约定由被告周全锐、王娟承担，故本院予以支持。原告招行昆明分行诉请的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周全锐、王娟于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金196431.13元；二、被告周全锐、王娟于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付截至2020年10月14日的利息17456.31元、罚息2114.30元、复息1246.19元以及自2020年10月15日起至款项实际清偿之日止按照《个人贷款消费易协议书》约定的贷款利率加收50%计算的逾期利息、复息（逾期利息以尚欠的全部借款本金为基数、复息以尚欠的借款利息为基数）；三、被告周全锐、王娟于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费5000元；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4488元，由被告周全锐、王娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年十月十九日书记员 石尚霭