西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初16754号原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该分行行长。委托诉讼代理人：王倩，陕西嘉捷律师事务所律师。被告：李宇飞，男，汉族，1987年9月9日出生，住陕西省榆林市榆阳区。被告：杜某某，男，回族，1973年3月17日出生，住西安市新城区。原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告李宇飞、杜某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托诉讼代理人王倩、被告李宇飞均到庭参加了诉讼，被告杜某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行西安分行诉称，2010年8月4日，原告与被告李宇飞签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定被告李宇飞因购买商品房向原告贷款330000元，贷款执行年利率5.5346%，贷款期限360个月，自2010年8月4日至2040年8月4日，以按月等额还本付息方式归还借款本息。为担保上述债务履行，原告与被告李宇飞签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告李宇飞将其名下的位于西安市新城区XX路XX号XX园XX广场XX幢XX单元XX层XX号提供抵押担保，被告李宇飞于2008年10月2日取得该房屋的产权证书并于2013年5月16日办理了商品房抵押登记（西安市房他证新城区字第2013056210）。被告杜某某为该笔借款提供连带保证责任，与原告签订《个人贷款不可撤销担保书》，保证期间为担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。合同签订后，原告向被告李宇飞履行了贷款发放义务，被告李宇飞却未按照合同约定按期履行还本付息义务，构成合同38条约定的违约行为，原告现根据合同第39条要求提前到期要求收回全部贷款本息并要求被告承担原告因实现债权产生的全部费用；被告杜某某在保证期间内承担连带保证责任。综上，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告李宇飞向原告偿还截止2020年1月9日借款本金267867.45元、利息5704.90元、复息77.32元、罚息55.94元，本息合计人民币273705.61元以及自2020年1月10日起至全部借款实际清偿完毕期间按约定应由被告承担的利息、罚息、复息和原告为实现债权和抵押权产生的全部费用；2、被告杜某某对上述债务承担连带偿还责任；3、原告对被告李宇飞抵押的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼等费用。被告李宇飞辩称，对原告诉请的金额认可，因疫情收入减少，未按期还款，现在已经把截止庭审之日的房贷还完了，中途断供了四个月。被告杜某某缺席未辩，亦未在法定期限内向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2010年8月4日，原告作为贷款人（抵押权人）与被告李宇飞作为借款人（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》，约定借款人从陕西银丰民乐园置业有限公司处购买位于西安市新城区XX路XX号XX园XX广场XX幢XX单元XX层XX号的房产，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款金额为330000元，贷款期限自2010年8月4日至2040年8月4日止。本合同执行利率为年利率5.346%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款。借款人连续三个月或者累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，债权人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日,原告与被告李宇飞签订了《西安市房地产抵押合同》，约定被告李宇飞以其所有的位于西安市新城区XX路XX号XX园XX广场XX幢XX单元XX层XX号房产为上述贷款设定抵押，抵押担保范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，利息、违约金按借款合同的约定计算。房屋他项权利证书编号为西安市房他证新城区字第2013056210号，登记时间为2013年5月16日。同日被告杜某某向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告杜某某自愿为借款人李宇飞上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及银行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等费用）。保证期间为担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，保证人自愿放弃要求贵行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。另查明，2010年8月5日，原告依约向被告李宇飞发放贷款330000元，期限自2010年8月5日起至2040年8月5日止，贷款执行年利率5.346%。被告自2019年8月15日开始逾期还款，至2019年1月15日，连续逾期超过5期。截止2020年8月12日，被告尚欠原告本金259217.36元、利息889.12元，合计260106.48元。以上事实有《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款借据、《西安市房地产抵押合同》、他项权利证书、《个人贷款不可撤销担保书》、逾期还款账单等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告招行西安分行与被告李宇飞签订了《个人购房借款及担保合同》后，原告依约履行了放款义务，被告李宇飞未依约定履行还本付息义务，截止2020年8月12日，连续逾期还款超过3期，按照合同约定，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，故原告要求被告李宇飞依约偿还本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求对被告李宇飞为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权，被告提供的抵押房产已经依照法律规定办理了抵押登记，抵押权自登记之日设立，故对原告的该项请求本院依法予以支持。关于原告要求被告杜某某承担连带清偿责任的诉讼请求，原告在保证期内，按照合同约定有权要求被告杜某某在规定的期限内偿还借款人在本合同项下所欠贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用，故本院依法予以支持。关于既有物的担保，又有人的担保的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，原告与保证人杜某某约定“保证人自愿放弃要求贵行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，故原告有权直接要求被告杜某某承担保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告李宇飞应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金259217.36元、利息889.12元，并按合同约定支付自2020年8月13日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复息；二、原告招商银行股份有限公司西安分行对被告李宇飞所有的位于西安市新城区XX路XX号XX园XX广场XX幢XX单元XX层XX号房产拍卖、变卖、折价所得享有优先受偿权（房屋他项权利证书编号：西安市房他证新城区字第2013056210号）；三、被告杜某某对上述款项承担连带偿还责任，杜某某承担连带责任后有权向被告李宇飞追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5406元，减半收取计2703元，由二被告共同负担。因原告已预交，故二被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。审判员  申国英二〇二〇年十月十日书记员  陈 静打印：相丽华校对：赵珍2020年月日送达20200113167541198799319733171165313201084330000553463602010842040841115272070220081022013516201305621038391202019267867455704907732559427370561202011023420108411152720702330000201084204084534650111527207022013056210201351620108533000020108520408553462019815201911552020812267867455704955947732273705612020812326786745570495594773220208131115272070220130562105406270320201