广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1521民初976号原告：广东海丰农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省海丰县海城镇广汕公路北侧127号，统一社会信用代码：914415216886460443。法定代表人：郑余鸿。委托代理人：彭映辉，广东海丰农商行职员。被告：蔡佩纯，男，汉族，1957年10月25日生，住址：海丰县。被告：陈兰贞，女，汉族，1959年9月20日生，住址：海丰县。被告：海丰县信洲实业有限公司，住所：海丰县附城镇云岭工业区，统一社会信用代码：91441521196828861A。法定代表人：蔡夏泉。被告：蔡夏泉，男，汉族，1982年7月10日生，住址：海丰县附城镇云岭工业区。四被告共同委托诉讼代理人：辛炳流，广东真鹰律师事务所律师。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司（下称“海丰农商行”）诉被告蔡佩纯、陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭映辉、被告蔡佩纯、四被告共同委托诉讼代理人委托代理人辛炳流到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年2月25日被告一因发展农业生产经营种养，需向原告下设分支机构联社营业部申请借贷款，原告经审查后于2014年3月25日与被告一签订《个人借款合同》，合同部分条款约定如下：1、原告提供借款430万元给被告一，合同期内贷款年利率为10.148%，合同期限为三年，即从2014年3月25日至2017年3月25日止；2、逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；3、对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；3、被告一承诺还款计划分六期偿还贷款，2014年9月21日归还贷款本金5万元，2015年3月21日归还5万元，2015年9月21日归还5万元，2016年3月21日归还5万元，2016年9月21日归还5万元，2017年到期日归还贷款本金405万元；5、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告一承担。被告二与被告一系夫妻关系，自愿承诺作为借款连带责任保证人签订了《连带还款责任保证声明书》，直至该笔借款本息结清为止。原告与被告一签订借款合同时，被告一系被告三执行董事职务、法定代表人，借款时被告三经由公司召开股东会研究，同意为被告一借贷款签订《连带还款责任保证书》、《同意抵押声明书》、《同意抵押决议书》、《抵押担保合同》等，并以其名下坐落海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）占地面积3487.4平方米土地一幅及附着物，作为上述借款的抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等），直至该笔借款本息结清为止，若被告一无法偿还贷款本息时，愿意将上述抵押品由原告拍卖，以归还被告一的贷款。签订上述合同后，原告如期向被告一发放了贷款，同时就上述房产到相关国土部门办理了抵押登记手续，贷款期限届满，被告一并未按期归还借款本金及利息。另《个人借款合同》约定，甲方如不能按期偿还借款，在符合乙方规定的条件下，可以向乙方申请借款展期，经乙方同意，方可展期。2017年3月10日被告一以资金周转比较困难为由向原告申请贷款展期，先归还贷款5万元，剩余400万元要求办理展期，期限18个月，继续以被告三名下土地一幅及附着物作为抵押，经原告同意后于2017年3月23日重新签订《借款展期协议》，协议部分条款约定如下：1、原告同意尚未偿还金额400万元展期1年，原借款期限自2014年3月28日起至2017年3月25日止展期至2018年9月22日止；2、展期借款利率在中国人民银行公布的1-5年贷款基准利率基础上上浮65%，确定年利率为7.8375%；3、按被告一还款计划分三期归还贷款，2017年9月21日归还贷款本金15万元，2018年3月21日归还贷款本金15万元，2018年9月22日归还贷款本金370万元，并声明保证按期归还。2015年5月12日，被告三以经海丰县工商行政管理局核准变更登记（登记证号：海丰核变通内字【2015】第1500033496号），法定代表人由原告被告一变更为被告四，企业法人营业执照注册号：441521000008101号变更为营业执照统一社会信用代码：91441521196828861A。被告一向原告申请借款展期继续以被告三名下土地一幅及附着物作为抵押物，被告三变更后法定代表人被告四召开股东会，经股东成员会议决议后，同意继续以被告三名下土地要一幅及附着物为被告一申请贷款展期作为抵押，直至该笔借款本息还清为止，并承诺若该笔借款未能按合同约定归还借款本息时，愿意由原告处置该抵押物并签订了《同意抵押声明书》。同时被告一、二、三、四均在《借款展期协议》作了签名盖章确认。被告二与被告一系夫妻，资源承诺作为被告一借款展期承担连带责任保证人签订了《连带还款责任保证声明书》，直至该笔借款本息结清为止。然而截止2020年4月30日，被告一尚欠借款本金370万元及利息742570.02元，合计4442570.02元。原告多次向其催讨，均以各种理由拖欠不还。综上所述，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令如下：一、判令被告一立即偿还原告贷款本金3700000元并支付利息（展期内按约定年利率7.8375%），逾期则按约定年利率上浮30%计算至清偿之日止（含复利），暂计至2020年4月30日止的利息为742570.02元。二、判令被告二、被告三、被告四对被告一的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。三、若以上被告未能履行清偿上述债务，请求依法拍卖、变卖被告三名下坐落位于海丰县（国有土地使用证：海府国有（2011）第0039079号、0204466号）占地面积3487.4平方米土地一幅及附着物，所得价款由原告在上述债务范围内优先受偿。四、判令四被告承担实现本案债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、委托代理人费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告蔡佩纯辩称：一、被告一借款430万元，收到款是2014年3月28日，从借款开始到期满2018年9月22日一共已经付给原告2310163.21元（含2019年9月30日还款20000元）；认为利息过大。二、借款展期协议是违反规定，其应当认定无效。三、原告对余下370万元借款计算罚息、复利、利息罚息依法无据。被告海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉辩称：一、信洲公司已经免除了抵押责任，而基于原告前身农信社的借款没有扶持农业生产而收取较高的利率（上浮65%），导致被告一出现经济困难。2017年3月，原告在没有其他理由的情况下，为了过高的利息，把借款展期，借新还旧，导致被告一严重损失，属违法规定，该借贷应无效。虽然有信洲公司在展期协议盖章签名，但是没有依照展期协议第八条、第十一条的约定去进行登记，抵押担保的登记变更手续得到落实后才生效。原被告都不准备去登记，他们知道这个是无效的展期，至于原告向被告一借款，是他自己决定的，不应抵押关系成立。所以原告已经免除了信洲公司的抵押责任。二、蔡夏泉没有提供保证，在展期协议中的签名是代表公司的签名，是职务行为，而对原告的起诉，应予以驳回。信洲公司请求驳回原告的诉讼请求。被告陈兰贞没有答辩。经审理查明：被告蔡佩纯以种养为由向原海丰农信社申请贷款430万元，双方于2014年3月25日签订《个人借款合同》，约定：“借款期限自2014年3月25日至2017年3月25日止，借款利率为固定利率10.148%；罚息利率为年利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；还款方式为分六期还款，即2014年9月21日归还贷款本金5万元，2015年3月21日归还贷款本金5万元，2016年3月21日归还贷款本金5万元，2016年9月21日归还贷款本金5万元，2017年到期日归还贷款本金405万元；借款人违约的，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息，应收利息罚息和复利。”被告蔡佩纯签字并按手印确认，被告陈兰贞作为在借款人配偶处签字并按手印，原海丰农信社盖章确认。同日，被告海丰县信洲实业有限公司作为抵押人与原海丰农信社作为抵押权人签订《抵押担保合同》，约定：“抵押人应蔡佩纯（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149901618135的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保，抵押物位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）；抵押担保的范围：主合同项下债务人应承担的全部债权，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费，执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；抵押权的存续期间自合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。”被告蔡佩纯作为被告海丰县信洲实业有限公司法定代表人分别在抵押人、有权签章人处盖章、签名并按手印确认，原海丰农信社在抵押权人处盖章确认。2014年2月25日，被告向原告出具《同意抵押声明书》、《同意抵押决议书》载明：“经公司会议室由公司股东蔡佩纯、陈兰贞召开股东会研究决定，同意海丰县信洲实业有限公司名下的位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）作借款抵押，并对该笔借款本息的偿还负有连带责任保证，直至该笔借款本息还清为止”。被告蔡佩纯、陈兰贞作为股东签字按手印确认，并加盖公章确认。2014年3月6日，被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司向原告出具《连带还款责任保证书》，自愿承诺作为借款人连带还款责任保证人，在借款人没法按期归还借款本息时，自愿承担归还该借款本息，直至该借款本息结清为止。被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司分别签字、盖章确认。2017年3月10日，被告蔡佩纯向原告出具《借款展期申请书》载明，由于资金周转困难，无法完全归还到期贷款本金，申请归还5万元贷款本金，余下400万元进行贷款展期，期限18个月，贷款展期继续以海丰县信洲实业有限公司名下位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）作为抵押物。被告蔡佩纯签字并按手印确认。同日，被告海丰县信洲实业有限公司向原告出具《同意抵押声明书》载明：“本公司自愿将登记在本公司名下，位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）及附着物作为蔡佩纯借款展期肆佰万的抵押物，并作如下声明：一、自愿承诺作为借款连带还款责任保证人，直至该借款本息结清为止。二、以上抵押物现没有抵押、担保等他项权利存在，不存在法律纠纷……”被告蔡夏泉在抵押人处签字按手印并加盖公章确认。同日《股东会决议书》载明，经召开有效股东会讨论决议，同意公司以名下位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）及附着物作为蔡佩纯向海丰农信社申请贷款展期400万元抵押物。被告蔡夏泉、陈兰贞作为股东会成员签字按手印并加盖公章确认。2017年3月17日，被告蔡佩纯向原告出具《借款分期还款计划书》载明，分期还款计划：于2017年9月21日归还贷款本金15万元；2018年3月21日归还贷款本金15万元；2018年9月22日归还贷款本金370万元。被告蔡佩纯签字并按手印确认。2014年3月28日，原、被告以海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）为涉案借款办理了抵押登记。2017年5月12日，被告蔡佩纯资金周转困难为由，与原海丰农信社签订《借款展期协议》，约定：“本协议是对编号为10020149901618135的借款合同（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议；原借款本金金额为430万元。截止2017年3月23日尚余未偿还之借款本金金额为400万元；借款人和贷款人同意展期借款本金金额为400万元；原借款期限为2014年3月28日起至2017年3月25日止；借款人和贷款人同意将借款展期至2018年9月22日。展期期间，借款利率在中国人民银行公布的一至五年贷款基准利率基础上上浮65%，据此确定年利率为7.8375%；还款方式为协议还款，即2017年9月21日归还贷款本金1000元，2017年12月21日归还贷款本金15万元，2018年3月21日归还贷款本金15万元元，2018年9月22日归还贷款本金370万元。”被告蔡佩纯、陈兰贞、蔡夏泉分别在借款人、有权签章人处签字并按指模确认，被告海丰县信洲实业有限公司在担保人处盖章确认，原海丰农信社在贷款人处盖章确认。同日，《核准变更登记通知书》载明，被告海丰县信洲实业有限公司经核准变更登记，法定代表人由蔡佩纯变更为蔡夏泉；股东成员由陈兰贞、蔡佩纯变更为陈兰贞、蔡夏泉；董事会成员中，执行董事由蔡佩纯变更为蔡夏泉。2014年3月28日，原海丰农信社依约向被告林蔡佩纯发放贷款430万元。至展期届满后，截止2020年4月30日止，尚欠原告贷款本金370万元、利息604.09元、本金罚息697175.3元、利息罚息113.87元、复利44676.76元。另查：蔡佩纯与陈兰贞系夫妻关系；原海丰农信社于2019年9月30日经核准变更登记名称为海丰农商行，原海丰农信社的权利义务依法由海丰农商行承继。本院认为，原告与被告蔡佩纯签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告请求被告蔡佩纯偿还贷款本金370万元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收30%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，本院不予支持。被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉自愿为上述借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉对被告蔡佩纯的借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告海丰县信洲实业有限公司自愿以其名下土地一幅及附着为借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告海丰县信洲实业有限公司名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。对于被告辩称：“《借款展期协议》违反规定且应认定无效、《借款展期协议》未生效，诉请期间应确认为无效，信洲公司依法免除了抵押责任，蔡夏泉并没有提供保证，请求驳回原告对信洲公司的诉讼请求；驳回对蔡夏泉的起诉；驳回对陈兰贞的诉讼请求”，本院认为，四被告对于上述借款合同、展期协议及抵押声明等，均有对应的签字、按手印及加工公章确认；被告海丰县信洲实业有限公司于2015年5月12日经海丰县工商行政管理局核准变更登记，法定代表人由蔡佩纯变更为蔡夏泉。2017年3月10日，被告蔡夏泉作为该公司法定代表人期间，向原告出具《同意抵押声明书》明确了相应抵押责任等。同日，被告陈兰贞作为被告蔡佩纯的配偶，向原告出具《连带还款责任保证声明书》，并在连带责任保证人处签字并按手印确认。综上，对于被告的辩称，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定判决如下：一、被告蔡佩纯应于本判决生效之日起三十日内向原告广东海丰农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金3700000元、利息604.09元、本金罚息697175.3元、利息罚息113.87元及自2020年5月1日起至实际清偿之日止在年利率7.8375%的基础上加收30%计算的罚息；二、被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉对被告蔡佩纯上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告对被告海丰县信洲实业有限公司名下位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）的产权拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21170.28元，由原告负担178.71元，由被告蔡佩纯、陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉负担20991.57元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  林乃流二〇二〇年十月十日书记员  胡江海广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1521民初976号原告：广东海丰农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省海丰县海城镇广汕公路北侧127号，统一社会信用代码：914415216886460443。法定代表人：郑余鸿。委托代理人：彭映辉，广东海丰农商行职员。被告：蔡佩纯，男，汉族，1957年10月25日生，住址：海丰县。被告：陈兰贞，女，汉族，1959年9月20日生，住址：海丰县。被告：海丰县信洲实业有限公司，住所：海丰县附城镇云岭工业区，统一社会信用代码：91441521196828861A。法定代表人：蔡夏泉。被告：蔡夏泉，男，汉族，1982年7月10日生，住址：海丰县附城镇云岭工业区。四被告共同委托诉讼代理人：辛炳流，广东真鹰律师事务所律师。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司（下称“海丰农商行”）诉被告蔡佩纯、陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人彭映辉、被告蔡佩纯、四被告共同委托诉讼代理人委托代理人辛炳流到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年2月25日被告一因发展农业生产经营种养，需向原告下设分支机构联社营业部申请借贷款，原告经审查后于2014年3月25日与被告一签订《个人借款合同》，合同部分条款约定如下：1、原告提供借款430万元给被告一，合同期内贷款年利率为10.148%，合同期限为三年，即从2014年3月25日至2017年3月25日止；2、逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；3、对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；3、被告一承诺还款计划分六期偿还贷款，2014年9月21日归还贷款本金5万元，2015年3月21日归还5万元，2015年9月21日归还5万元，2016年3月21日归还5万元，2016年9月21日归还5万元，2017年到期日归还贷款本金405万元；5、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告一承担。被告二与被告一系夫妻关系，自愿承诺作为借款连带责任保证人签订了《连带还款责任保证声明书》，直至该笔借款本息结清为止。原告与被告一签订借款合同时，被告一系被告三执行董事职务、法定代表人，借款时被告三经由公司召开股东会研究，同意为被告一借贷款签订《连带还款责任保证书》、《同意抵押声明书》、《同意抵押决议书》、《抵押担保合同》等，并以其名下坐落海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）占地面积3487.4平方米土地一幅及附着物，作为上述借款的抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、委托代理人费、差旅费、评估费、拍卖费等），直至该笔借款本息结清为止，若被告一无法偿还贷款本息时，愿意将上述抵押品由原告拍卖，以归还被告一的贷款。签订上述合同后，原告如期向被告一发放了贷款，同时就上述房产到相关国土部门办理了抵押登记手续，贷款期限届满，被告一并未按期归还借款本金及利息。另《个人借款合同》约定，甲方如不能按期偿还借款，在符合乙方规定的条件下，可以向乙方申请借款展期，经乙方同意，方可展期。2017年3月10日被告一以资金周转比较困难为由向原告申请贷款展期，先归还贷款5万元，剩余400万元要求办理展期，期限18个月，继续以被告三名下土地一幅及附着物作为抵押，经原告同意后于2017年3月23日重新签订《借款展期协议》，协议部分条款约定如下：1、原告同意尚未偿还金额400万元展期1年，原借款期限自2014年3月28日起至2017年3月25日止展期至2018年9月22日止；2、展期借款利率在中国人民银行公布的1-5年贷款基准利率基础上上浮65%，确定年利率为7.8375%；3、按被告一还款计划分三期归还贷款，2017年9月21日归还贷款本金15万元，2018年3月21日归还贷款本金15万元，2018年9月22日归还贷款本金370万元，并声明保证按期归还。2015年5月12日，被告三以经海丰县工商行政管理局核准变更登记（登记证号：海丰核变通内字【2015】第1500033496号），法定代表人由原告被告一变更为被告四，企业法人营业执照注册号：441521000008101号变更为营业执照统一社会信用代码：91441521196828861A。被告一向原告申请借款展期继续以被告三名下土地一幅及附着物作为抵押物，被告三变更后法定代表人被告四召开股东会，经股东成员会议决议后，同意继续以被告三名下土地要一幅及附着物为被告一申请贷款展期作为抵押，直至该笔借款本息还清为止，并承诺若该笔借款未能按合同约定归还借款本息时，愿意由原告处置该抵押物并签订了《同意抵押声明书》。同时被告一、二、三、四均在《借款展期协议》作了签名盖章确认。被告二与被告一系夫妻，资源承诺作为被告一借款展期承担连带责任保证人签订了《连带还款责任保证声明书》，直至该笔借款本息结清为止。然而截止2020年4月30日，被告一尚欠借款本金370万元及利息742570.02元，合计4442570.02元。原告多次向其催讨，均以各种理由拖欠不还。综上所述，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令如下：一、判令被告一立即偿还原告贷款本金3700000元并支付利息（展期内按约定年利率7.8375%），逾期则按约定年利率上浮30%计算至清偿之日止（含复利），暂计至2020年4月30日止的利息为742570.02元。二、判令被告二、被告三、被告四对被告一的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。三、若以上被告未能履行清偿上述债务，请求依法拍卖、变卖被告三名下坐落位于海丰县（国有土地使用证：海府国有（2011）第0039079号、0204466号）占地面积3487.4平方米土地一幅及附着物，所得价款由原告在上述债务范围内优先受偿。四、判令四被告承担实现本案债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、委托代理人费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告蔡佩纯辩称：一、被告一借款430万元，收到款是2014年3月28日，从借款开始到期满2018年9月22日一共已经付给原告2310163.21元（含2019年9月30日还款20000元）；认为利息过大。二、借款展期协议是违反规定，其应当认定无效。三、原告对余下370万元借款计算罚息、复利、利息罚息依法无据。被告海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉辩称：一、信洲公司已经免除了抵押责任，而基于原告前身农信社的借款没有扶持农业生产而收取较高的利率（上浮65%），导致被告一出现经济困难。2017年3月，原告在没有其他理由的情况下，为了过高的利息，把借款展期，借新还旧，导致被告一严重损失，属违法规定，该借贷应无效。虽然有信洲公司在展期协议盖章签名，但是没有依照展期协议第八条、第十一条的约定去进行登记，抵押担保的登记变更手续得到落实后才生效。原被告都不准备去登记，他们知道这个是无效的展期，至于原告向被告一借款，是他自己决定的，不应抵押关系成立。所以原告已经免除了信洲公司的抵押责任。二、蔡夏泉没有提供保证，在展期协议中的签名是代表公司的签名，是职务行为，而对原告的起诉，应予以驳回。信洲公司请求驳回原告的诉讼请求。被告陈兰贞没有答辩。经审理查明：被告蔡佩纯以种养为由向原海丰农信社申请贷款430万元，双方于2014年3月25日签订《个人借款合同》，约定：“借款期限自2014年3月25日至2017年3月25日止，借款利率为固定利率10.148%；罚息利率为年利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；还款方式为分六期还款，即2014年9月21日归还贷款本金5万元，2015年3月21日归还贷款本金5万元，2016年3月21日归还贷款本金5万元，2016年9月21日归还贷款本金5万元，2017年到期日归还贷款本金405万元；借款人违约的，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息，应收利息罚息和复利。”被告蔡佩纯签字并按手印确认，被告陈兰贞作为在借款人配偶处签字并按手印，原海丰农信社盖章确认。同日，被告海丰县信洲实业有限公司作为抵押人与原海丰农信社作为抵押权人签订《抵押担保合同》，约定：“抵押人应蔡佩纯（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020149901618135的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保，抵押物位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）；抵押担保的范围：主合同项下债务人应承担的全部债权，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费，执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；抵押权的存续期间自合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。”被告蔡佩纯作为被告海丰县信洲实业有限公司法定代表人分别在抵押人、有权签章人处盖章、签名并按手印确认，原海丰农信社在抵押权人处盖章确认。2014年2月25日，被告向原告出具《同意抵押声明书》、《同意抵押决议书》载明：“经公司会议室由公司股东蔡佩纯、陈兰贞召开股东会研究决定，同意海丰县信洲实业有限公司名下的位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）作借款抵押，并对该笔借款本息的偿还负有连带责任保证，直至该笔借款本息还清为止”。被告蔡佩纯、陈兰贞作为股东签字按手印确认，并加盖公章确认。2014年3月6日，被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司向原告出具《连带还款责任保证书》，自愿承诺作为借款人连带还款责任保证人，在借款人没法按期归还借款本息时，自愿承担归还该借款本息，直至该借款本息结清为止。被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司分别签字、盖章确认。2017年3月10日，被告蔡佩纯向原告出具《借款展期申请书》载明，由于资金周转困难，无法完全归还到期贷款本金，申请归还5万元贷款本金，余下400万元进行贷款展期，期限18个月，贷款展期继续以海丰县信洲实业有限公司名下位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）作为抵押物。被告蔡佩纯签字并按手印确认。同日，被告海丰县信洲实业有限公司向原告出具《同意抵押声明书》载明：“本公司自愿将登记在本公司名下，位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）及附着物作为蔡佩纯借款展期肆佰万的抵押物，并作如下声明：一、自愿承诺作为借款连带还款责任保证人，直至该借款本息结清为止。二、以上抵押物现没有抵押、担保等他项权利存在，不存在法律纠纷……”被告蔡夏泉在抵押人处签字按手印并加盖公章确认。同日《股东会决议书》载明，经召开有效股东会讨论决议，同意公司以名下位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）及附着物作为蔡佩纯向海丰农信社申请贷款展期400万元抵押物。被告蔡夏泉、陈兰贞作为股东会成员签字按手印并加盖公章确认。2017年3月17日，被告蔡佩纯向原告出具《借款分期还款计划书》载明，分期还款计划：于2017年9月21日归还贷款本金15万元；2018年3月21日归还贷款本金15万元；2018年9月22日归还贷款本金370万元。被告蔡佩纯签字并按手印确认。2014年3月28日，原、被告以海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）为涉案借款办理了抵押登记。2017年5月12日，被告蔡佩纯资金周转困难为由，与原海丰农信社签订《借款展期协议》，约定：“本协议是对编号为10020149901618135的借款合同（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议；原借款本金金额为430万元。截止2017年3月23日尚余未偿还之借款本金金额为400万元；借款人和贷款人同意展期借款本金金额为400万元；原借款期限为2014年3月28日起至2017年3月25日止；借款人和贷款人同意将借款展期至2018年9月22日。展期期间，借款利率在中国人民银行公布的一至五年贷款基准利率基础上上浮65%，据此确定年利率为7.8375%；还款方式为协议还款，即2017年9月21日归还贷款本金1000元，2017年12月21日归还贷款本金15万元，2018年3月21日归还贷款本金15万元元，2018年9月22日归还贷款本金370万元。”被告蔡佩纯、陈兰贞、蔡夏泉分别在借款人、有权签章人处签字并按指模确认，被告海丰县信洲实业有限公司在担保人处盖章确认，原海丰农信社在贷款人处盖章确认。同日，《核准变更登记通知书》载明，被告海丰县信洲实业有限公司经核准变更登记，法定代表人由蔡佩纯变更为蔡夏泉；股东成员由陈兰贞、蔡佩纯变更为陈兰贞、蔡夏泉；董事会成员中，执行董事由蔡佩纯变更为蔡夏泉。2014年3月28日，原海丰农信社依约向被告林蔡佩纯发放贷款430万元。至展期届满后，截止2020年4月30日止，尚欠原告贷款本金370万元、利息604.09元、本金罚息697175.3元、利息罚息113.87元、复利44676.76元。另查：蔡佩纯与陈兰贞系夫妻关系；原海丰农信社于2019年9月30日经核准变更登记名称为海丰农商行，原海丰农信社的权利义务依法由海丰农商行承继。本院认为，原告与被告蔡佩纯签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告请求被告蔡佩纯偿还贷款本金370万元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收30%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，本院不予支持。被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉自愿为上述借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉对被告蔡佩纯的借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告海丰县信洲实业有限公司自愿以其名下土地一幅及附着为借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告海丰县信洲实业有限公司名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。对于被告辩称：“《借款展期协议》违反规定且应认定无效、《借款展期协议》未生效，诉请期间应确认为无效，信洲公司依法免除了抵押责任，蔡夏泉并没有提供保证，请求驳回原告对信洲公司的诉讼请求；驳回对蔡夏泉的起诉；驳回对陈兰贞的诉讼请求”，本院认为，四被告对于上述借款合同、展期协议及抵押声明等，均有对应的签字、按手印及加工公章确认；被告海丰县信洲实业有限公司于2015年5月12日经海丰县工商行政管理局核准变更登记，法定代表人由蔡佩纯变更为蔡夏泉。2017年3月10日，被告蔡夏泉作为该公司法定代表人期间，向原告出具《同意抵押声明书》明确了相应抵押责任等。同日，被告陈兰贞作为被告蔡佩纯的配偶，向原告出具《连带还款责任保证声明书》，并在连带责任保证人处签字并按手印确认。综上，对于被告的辩称，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定判决如下：一、被告蔡佩纯应于本判决生效之日起三十日内向原告广东海丰农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金3700000元、利息604.09元、本金罚息697175.3元、利息罚息113.87元及自2020年5月1日起至实际清偿之日止在年利率7.8375%的基础上加收30%计算的罚息；二、被告陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉对被告蔡佩纯上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告对被告海丰县信洲实业有限公司名下位于海丰县（国有土地使用证：海府国用（2011）第0039079、0204466号）的产权拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21170.28元，由原告负担178.71元，由被告蔡佩纯、陈兰贞、海丰县信洲实业有限公司、蔡夏泉负担20991.57元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  林乃流二〇二〇年十月十日书记员  胡江海