云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5895号原告：柳云松，男，汉族，1976年11月18日出生，身份证登记住址为云南省昆明市五华区。被告：杨丽娟，女，汉族，1968年6月2日出生，身份证登记住址为云南省昆明市盘龙区。原告柳云松与被告杨丽娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员徐莎莎独任审理，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告柳云松到庭参加诉讼，被告杨丽娟经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席审理。本案现已审理终结。柳云松向本院提出诉讼请求：1．要求被告杨丽娟偿还借款本金人民币及原告缴纳的违约金、公证费￥：921524.93元；2．要求被告杨丽娟支付自2017年12月26日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息（自2017年12月26日起，以借款本金76万元为基数，按照月息1%计算，截至2018年12月25日，利息为￥760000×1%×12个月＝91200元。自2018年12月26日起，以借款本金86万元为基数，按照月息1%计算，截至2020年4月16日，利息为￥860000×1%×16个月＝137600元，两期合计共计利息￥228800元）；3．要求被告杨丽娟承担本案的诉讼费及实现债权所产生的所有费用（有且不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：原告与被告杨丽娟系亲戚关系（表姐），2017年12月26日，被告以其经营的昆明万路洁环境卫生服务有限责任公司资金周转为由，以个人身份向原告提出使用其位于昆明市五华区住宅申请住房抵押贷款，帮其用于公司资金周转，原告因自家亲戚关系同意了被告的请求。被告杨丽娟事先与昆明邦信小额贷款有限责任公司（邦信小贷）联系沟通后，让原告按其要求与邦信小贷办理为期五年的个人住房抵押贷款手续，贷款金额为76万元，还款方式为每月偿还当月利息，每年年终最后一期除偿还当月利息外，还需偿还当年本金。由被告杨丽娟每月向邦信小贷偿还贷款的利息及年终的当年本金。作为补偿，双方口头约定，按照月息1%给予原告补偿，直至贷款结清。原告于2017年12月26日邦信小贷发放贷款当天，通过银行转账方式支付了杨丽娟人民币76万元整。至2018年12月，杨丽娟以公司资金紧张无法偿还当年本金为由，要求原告协助与邦信小贷办理调头业务，将贷款金额增加至86万，用于偿还当年期末的本金。至2019年12月，杨丽娟再次声称公司资金紧张无法偿还当年本金，原告多次催促其尽快向邦信小贷偿还当年本金及利息，被告均以各种理由推脱没有钱来偿还，直至邦信小贷最终停止贷款，要求偿还全部本金及罚息，杨丽娟仍旧以上述理由推脱，拒绝偿还本息，且杨丽娟也从未兑现当初承诺的给予原告1%月息的补偿，且被告杨丽娟于2020年4月开始，不接电话，不回信息，采取隐藏躲避恶意行为，原告多次到昆明其个人与父母住处及办公地点查找均不见踪影，截止目前下落不明。最终原告柳云松为了保住家庭唯一住房，不被邦信小贷提起法院冻结执行，四处举债筹钱，最终由柳云松代被告人杨丽娟偿还本该由其向邦信小贷偿还的￥921524.93元偿还结清的本金及利息；原告的所作所为严重侵害了原告的合法权益。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定，原、被告之间借款关系成立，但被告拒绝履行还款义务，为了维护正常的民间借贷秩序，建设社会主义社会的诚信体系，打击”老赖”失信行为，特诉至法院，请求维护借款人的合法权益。杨丽娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料，视为其放弃答辩及举证质证的权利。柳云松围绕诉讼请求提交了银行卡交易明细原件一份、手机转账交易截图复印件一份、邦信债务结清证明及明细原件一份、通话记录及流水明细复印件一份、中国移动APP与杨丽娟通话记录明细复印件一份、微信谈话记录复印件一份、录音及微信详细内容及光盘复印件一份、被告微信实名信息复印件一份、中国移动收款收据一份，本院经审查后对真实性予以采信，对上述证据的证明内容，本院将结合案情在下文综合评述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告因资金周转向原告借款，2017年12月26日，案外人昆明邦信小额贷款有限公司向原告转账760000元，原告于同日向被告转账200000元，于2017年12月27日向被告转账560000元，共计向被告转账760000元。2019年1月21日，案外人昆明邦信小额贷款有限公司向原告出具了一份借款申请单，载明原告与其妻子刘志萍借款860000元。2020年4月16日，案外人昆明邦信小额贷款有限公司向原告出具了债务结清明细单，载明：借款人柳云松、刘志萍。借款金额：86万元，借款人于2020年4月16日结清25011190005（借）-01合同项下借款。还款明细：1．贷款本金860000元；2.2019年12月21日-2020年1月21日利息11108.33元；3.2020年1月22日-2020年4月17日罚息49306.6元。（计算明细：860000＊0.24/360天＊86天=49306.6元）。合计金额920414.93元。同日，案外人昆明邦信小额贷款有限公司向原告出具借款结清证明，载明：我公司于2019年1月21日向柳云松、刘志萍发放借款本金人民币捌拾陆万元整，现借款人柳云松、刘志萍已按上述借款合同约定支付截止2020年4月16日的借款利息，并于2020年4月16日归还了借款本金。至此，双方的债权债务关系即告终结。被告至今未向原告偿还借款。2017年12月至2020年4月期间，原告及其家属多次与被告电话联系。2020年2月起，原告及其家属多次向被告要求还款，被告均表示有钱就还。2020年3月24日通话中，被告向原告妻子表示愿意补签借款合同。2020年3月31日通话中，原被告商讨补签借条事宜，被告向原告明确“你们算嘛，这个借条就按76万2分的利息来算”。2020年4月7日，原告拟好借款合同后通过微信发送给被告，被告对协议内容未提异议，但未签署协议。2020年2月至4月期间，原被告多次通话、发送微信，主要内容均为商讨补签借款合同或借条，内容涉及对账，被告对其向原告借款的事实均未提出异议。本院认为，民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间进行资金融通的行为。本案中，结合原被告双方之间的转账记录及通话录音可以认定原、被告之间达成借款合意，双方成立民间借贷关系。被告未虽向原告出具书面借款凭证，但从原告开始向被告追要款项起，被告在长达近三个月的时间里无任何一次对借款事实表示异议，仅在借款金额、利息及如何补写借款协议或借条等事宜上与原告进行协商，且在2020年4月7日的通话中承认转款记录为76万元，故本院认为原告提交的证据已经形成完整证据链，可以认定原被告之间民间借贷关系成立。结合原告向被告转款的记录及原被告之间的通话录音，本院确认借款金额为76万元。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的……。”本案中，昆明邦信小额贷款有限公司系经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准成立的金融机构，原告通过向案外人昆明邦信小额贷款有限公司贷款760000元后，以月利率2%的标准转贷给被告，结合原、被告的通话录音，被告知晓原告的款项系贷款获得，故原、被告双方的借款合同应认定为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被告系借款人，基于无效借款合同而获得的借款应予以返还，故被告应向原告返还借款760000元。对于原告主张被告按照月利率1%向其支付利息的诉讼请求。本案中，原告明知借款的性质而仍然借款给被告，被告明知原告提供的借款系贷款所得仍向其借款，双方对借款合同无效均存在过错，现原告主张按年利率1%计算利息的标准过高，应当予以调整。关于利息计算标准，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。现本院依法予以调整为以760000元为基数，支付自2017年12月27日原告向被告支付款项之日起至被告实际向原告返还款项之日止的利息，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付。对原告要求被告向其支付违约金及公证费的诉讼请求。从原告提交的证据来看，虽然原告向昆明邦信小额贷款公司贷款系受被告指示代其借款，但合同具有相对性，且借款合同系实践合同，在原告向昆明邦信小额贷款公司贷款过程中，合同的订立及款项的支付都是在原告与昆明邦信小额贷款公司之间，虽该借款与原被告之间的款项有所关联，但两个法律关系相互独立。由于原被告双方就原告向昆明邦信小额贷款公司贷款产生的费用如何负担未做约定，故原告要求被告承担其向昆明邦信小额贷款公司贷款而产生的费用无事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项、第十七条的规定，判决如下：一、杨丽娟于本判决生效之日起十五日内向柳云松返还760000元；二、杨丽娟于本判决生效之日起十五日内向柳云松支付以760000元为基数，支付自2017年12月27日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息【2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付】；三、驳回柳云松的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15153元，由杨丽娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  徐莎莎二〇二〇年十月二十九日法官助理解冬梅书记员孙海鸥