山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1122民初4946号原告：张贤孝，男。委托诉讼代理人：战立宗，山东风顺律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司山东分公司，住所地济南市市中区经七路156号国际财富中心6层、20层、21层。主要负贵人：夏胜斌，该公司经理。委托诉讼代理人：王孝刚，该公司员工。委托诉讼代理人：孙剑峰，山东弘圣律师事务所律师。原告张贤孝与被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张贤孝及其委托诉讼代理人战立宗与被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司的委托诉讼代理人王孝刚、孙剑峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张贤孝向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赔偿保险金25511.2元；2.诉讼费由被告负担。事实和理由：2010年9月20日，原告在被告处投保“世纪泰康个人住院医疗保险”一份，保险期间自2010年9月21日起至2011年9月20日止，之后，原告每年都续交保险费至今。原告因缺血性心肌病、心功能三级、2型糖尿病于2019年10月21日至2019年10月29日到莒县人民医院住院治疗8天。根据“世纪泰康个人住院医疗保险”保险条款第2.3保险责任基本部分约定，被告应当向原告支付重大疾病住院日额保险金800元(100元/天×8天)，向原告支付住院日额保险金250元[100元/天×(8-3天)]。2010年9月7日，原告在被告处投保主险“泰康财富人生终身年金保险(分红型)”三份和附加险“泰康附加意外伤害医疗保险”、“泰康附加意外伤害医疗保险住院津贴”各三份，基本责任保险期间为“终身”。根据主险“泰康财富人生终身年金保险(分红型)”条款第2.4.1基本责任的约定，原告应当享有持续保险金、特别保险金和生存保险金。以上三项保险金被告均没有向原告支付。根据附加险“泰康附加意外伤害医疗保险”条款第2.4保险责任，原告应当享有意外医疗赔偿金和意外住院津贴，原告向被告理赔时，被告均没有向原告支付!诉讼请求计算明细：一、世纪泰康个人住院医疗保险：1、重大疾病住院日额保险金100元/天×8天=800元；2、非意外伤害住院日额保险金50元/天×(8-3天)=250元；二、泰康财富人生终身年金保险(分红型)主险：1、持续保险金(每年一付)3000元×2%×3份×9年=1620元；2、特别保险金(五年一付)4686元×5%×3份=7029元；3、生存保险金(每年一付)4686元×10%×3份×9年=12652.2元；三、泰康财富人生终身年金保险(分红型)附加险：1、泰康附加意外伤害医疗保险：3000元；2、泰康附加意外伤害医疗保险住院津贴：20元×8天=160元，合计25511.2元。泰康人寿保险有限责任公司山东分公司辩称：世纪泰康个人住院医疗保险：非意外伤害住院日额保险金250元已给付；重大疾病住院日额保险金800元，因原告的疾病并非合同约定的重大疾病，不能获得该部分给付；泰康财富人生终身年金保险(分红型)主险：1、原告请求的持续保险金3000元×2%×3份×9年=1620元计算标准错误，应为3000元（已经包括了3份，每份基本责任保险费为1000元）×2%×9年=540元；2、原告请求的特别保险金4686元×50%×3份=7029元计算错误，应为基本责任保险费3000元（已经包括了3份，每份基本责任保险费为1000元）的50%，即1500元；3、原告请求的生存保险金4686元×10%×3份×9年=12652.2元计算错误，应为4686元×10%×9年=4217.4元；1-3项的保险金原告已领取共计6639.78元，另外领取红利1725.38元。原告的伤情也不符合意外受伤的给付条件。综上,原告本案所诉的款项被告对重大疾病及意外伤害部分不承担给付责任,对泰康财富人生终身年金保险均已履行赔付义务,不再承担给付责任。本院经审理认定事实如下：2010年9月20日，原告在被告处投保“世纪泰康个人住院医疗保险”一份，投保人与被保险人均为张贤孝，保险期间自2010年9月21日零时起至2011年9月20日24时止，每期保费为330元，保险责任为：住院日额保险金50元/日，重大疾病住院日额保险金100元/日，器官移植手术保险金10万元，非器官移植手术保险金6000元。保险条款保险责任部分约定：非意外伤害住院日额保险金金额=（实际住院天数-3）×住院保险金日额；重大疾病住院日额保险金金额=实际住院天数×重大疾病住院保险金日额，在给付重大疾病住院日额保险金时，同时按住院日额保险金给付条件给付住院日额保险金。合同附加条款对重大疾病中的心脏病的表述为：指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具体下列三个条件：（1）新近显示心肌梗塞变异的心电图；（2）血液内心脏酶素含量异常增加；（3）典型的胸痛病状，但心绞痛不在本合同的保险范围之内。2010年9月7日，原告在被告处投保主险“泰康财富人生终身年金保险(分红型)”，投保人和被保险人均为张贤孝，基本责任保险金额为4686元，基本责任保险费为3000元，基本责任交费方式为每年，基本责任交费期间为10年，基本责任保险期间为终身，红利领取人为张贤孝。附加“泰康附加意外伤害医疗保险”，保险金额3000元；附加“泰康附加意外伤害医疗保险住院津贴”20元/天，附加险均为1年，附加险保险费为252元。保险条款基本责任约定：被保险人在本合同每一年的年生效对应日生存，我们按保险单上载明的基本责任保险费的2%向受益人给付持续保险金；在被保险人每交满5年基本责任保险费后的本合同的首先年生效对应日生存，我们按保险单上载明的本合同的基本责任保险费的50%向受益人给付特别保险金；被保险人于本合同生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日之前，在每一年的年生效对应日生存，我们按基本责任保险金额的10%向生存保险金受益人给付生存保险金。合同签订后，原告已交纳两份保险合同的保险费10期。2019年10月21日，原告张贤孝在莒县人民医院住院治疗8天，入院诊断为：缺血性心肌病、心功能3级、2型糖尿病、双下肢皮肤外伤；出院诊断主要诊断为：缺血性心肌病，其他诊断为：心功能3级、2型糖尿病、支气管炎。现原告根据本次住院情况请求被告给付两份保险合同的保险赔偿金共计25511.2元。被告于2016年4月19日通过原告6217994732001939289账号给付保险金4442.46元，于2018年10月16日给付原告保险金1649.64元，于2020年4月9日给付保险金539.68元，上述两项通过原告6217994732004936670账号给付。上述保险金的计算方式为1、持续保险金（每年一付）：基本责任保险费3000元（3份）×2%×9年=540元；2、特别保险金（五年一付）：基本责任保险费3000元（3份）×50%=即1500元；3、生存保险金：基本责任保险金额4686元（3份）×10%×9年=4217.4元，上述三项保险金为6257.40元，保险金6257.40元的利息计款382.38元，共计6631.78元。被告另已支付原告世纪泰康个人住院医疗保险非意外伤害住院日额保险金：50元/天×(8-3天)=250元。原告提交的两份保险合同中的个人寿险投保单、人身保险投保提示书中“张贤孝”的签名，原告辩称不是本人所签，被告未向原告履行明确说明义务，但不申请笔迹鉴定。被告主张对保险条款已向原告履行明确说明义务。本院认为，原告与被告签订的“世纪泰康个人住院医疗保险”、“泰康财富人生终身年金保险(分红型)”保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方应根据保险合同约定全面、认真的履行合同义务。原告提交的两份保险合同中的投保单中均有“张贤孝”的签名，原告虽否认是本人所签，但不提出笔迹鉴定，不能进一步证实自己的主张，故应视为被告已向原告履行明确说明义务，应当根据保险合同的约定计算保险赔偿金。原告请求被告给付世纪泰康个人住院医疗保险中的重大疾病住院日额保险鑫800元，原告的主要病情“缺血性心肌病”不能达到保险合同条款释义中对“心脏病”定义及条件，对该请求不予支持；对于非意外伤害住院日额保险金250元，在原告起诉前被告已履行赔付义务，亦不予支持；对原告请求的泰康财富人生终身年金保险(分红型)主险中的持续保险金1620元、特别保险金7029元、生存保险金12652.2元，根据投保单中载明的投保情况，原告投保叁份，期交保险费为3000元，原告对于该保险合同实际交费也是3000元，故每份的保险费为1000元，其每份的基本责任保险费亦为1000元，每份的基本责任保险金额为1562元，与被告提交的基本责任保险金额表中对应的投保年龄47岁、保险费10年交的基本责任保险金额一致，根据保险合同的约定，原告的上述保险金的计算方式均错误，应为持续保险金540元（基本责任保险费3000元×2%×9年）、特别保险金1500元（基本责任保险费3000元×50%）、生存保险金4217.4元（基本保险金额4686元×10%×9年），上述三项保险金为6257.40元，被告均已履行赔付义务，故对原告的该项诉讼请求不予支持；对于原告请求的泰康财富人生终身年金保险(分红型)附加险：泰康附加意外伤害医疗保险3000元、泰康附加意外伤害医疗保险住院津贴160元，根据原告提交的住院病历仅在入院病历中最后写明双下肢皮肤外伤，在出院病历中并没有记载，不能证实原告是否有外伤且系因意外造成，在原告请求的泰康个人住院医疗保险中同时请求了非意外伤害住院日额保险金250元，同一次住院，原告不可能同时系非意外伤害又系意外伤害，非意外伤害住院日额保险金250元被告已赔付，故对原告的该项请求，亦不予支持。综上，原告请求被告给付25511.20元无有效证据证实均不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十二条、第十七条的规定，判决如下：驳回原告张贤孝的诉讼请求。案件受理费219元，由原告张贤孝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  薛俊军二〇二〇年十月十四日书记员  贾世霞