湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初3858号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人雷斌，湖南福城律师事务所律师。委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。被告朱蓉，女，1982年2月6日出生，汉族，户籍住址湖南省汝城县，住湖南省郴州市。被告罗永飞，男，1978年6月7日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告朱蓉、被告罗永飞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人雷斌、被告罗永飞到庭参加诉讼，被告朱蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱蓉偿还借款本金200000元、偿还利息及罚息36574.79元（利息及罚息按照《个人借款合同》的约定，从2018年9月23日起计算至2020年5月19日；从2020年5月20日计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月27日），合计236574.79元；2.判令被告罗永飞对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。诉讼中，原告郴州农商银行当庭变更第一项诉讼请求，变更为：判令被告朱蓉偿还借款本金200000元、偿还利息及罚息33606.06元（利息及罚息按照《个人借款合同》的约定，从2018年11月20日起计算至2020年5月19日；从2020年5月20日计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月27日），合计233606.06元。被告朱蓉未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据材料和书面答辩状。被告罗永飞辩称：案涉贷款将我列为担保人这一项有异议，字是我签的。但签字时，银行工作人员王晖及朱蓉告诉我是见证人，这两人并说这笔贷款不要我承担责任，所以我认为我不是作为担保人签字而是作为见证人签字。朱蓉告知我这笔贷款王晖在其中拿了100000元。查明的事实根据原告、被告的举证、相互间的质证以及本院的认证，并结合当事人的陈述，本院查明本案的事实如下：2015年11月19日，被告朱蓉向郴州农商银行升平街支行出具一份《借款申请书》，该申请书主要内容：本人于2012年11月19日在贵行借款200000元，用于经商，定于2015年11月19日到期，由于资金周转较为紧张，特向贵行申请借新还旧贷款200000元，期限三年，用于偿还朱蓉在贵行所欠借款，并由罗永飞提供保证担保。同日，以郴州农商银行升平街支行作为贷款人，被告朱蓉作为借款人，双方签订一份编号为-1890010340-2015-00000304号的《个人借款合同》，合同约定主要内容：本合同项下借款用于偿还朱蓉所欠债务；借款金额为200000元；期限为36月，自实际提款日起算，实际提款日和贷款到期日以借据为准；采用固定利率，约定利率（月利率）为8.9062‰；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款为保证贷款，担保合同另行签订；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：湖南省郴州市苏仙区××路××区。2015年11月19日，以郴州农商银行升平街支行为债权人，被告罗永飞为保证人，双方签订一份编号为1890010340保字[2015]第00000056号的《保证合同》。合同约定的主要内容：为确保朱蓉（下称债务人）与债权人签订的编号为（1890010340）借字[2015]第00000304号的借款合同（下称主合同）的履行，保证人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，被告罗永飞向郴州农商银行升平街支行出具一份《保证担保承诺书》，该承诺书载明：本人系湖南省郴州市苏仙区栖凤渡镇街洞煤矿6附16号人，现自愿为朱蓉在升平街支行的200000元借款提供连带责任保证，为确保借款人切实履行借款合同，诚实守信，依据有关法律法规，本人郑重承诺：本人提供的相关资料是真实的、有效的；本人承诺不可抗辩地承担还清贷款本息义务，直到借款人本息还清止。如朱蓉借款到期未能按时履约归还，由本人承担相应的法律责任，并由本人归还担保借款本金及相应的利息。本保证人已悉知，本贷款用于偿还借款人朱蓉所欠债务，被告罗永飞在保证担保人处签名并捺印。《个人借款合同》、《保证合同》签订后，原告郴州农商银行依合同约定于2015年11月19日向被告朱蓉发放借新还旧贷款200000元，借款月利率8.9062‰，按季结息，到期还本，借款到期日期为2018年11月19日。被告朱蓉借款后，由于不能按照合同约定的期限归还借款本金，于2018年11月13日，被告朱蓉向郴州农商银行升平街支行出具一份《借款展期申请书》，该申请书主要内容：本人于2015年11月19日在贵行申请借款200000元，期限36月，现因资金周转较为紧张，现向贵行申请该笔借款200000元，期限18个月。同日，以郴州农商银行升平街支行作为贷款人，被告朱蓉作为借款人，被告罗永飞作为担保人，三方签订一份编号为-33512-2018-00000148号的《借款展期协议》，该协议载明：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为-1890010340-2015-00000304的《借款合同》（下称借款合同）项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；借款合同借款金额为200000元，展期金额200000元；原约定借款到期日为2018年11月19日，展期后到期日为2020年5月19日；借款有保证担保，保证人继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；被告罗永飞作为担保人在该协议上签名并捺印。2018年11月13日，以郴州农商银行升平街支行作为债权人，被告罗永飞作为保证人，双方签订一份编号为1-33512-2018-00000012号的《保证合同》，合同约定主要内容：为确保朱蓉（下称债务人）与债权人于2018年11月13日签订的编号为-33512-2018-00000148的借款合同（下称主合同）履行，保证人已阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；本保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等及其他一切费用）；本合同保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。截止2020年5月27日，被告朱蓉尚欠原告郴州农商银行借款本金200000元、借款利息33606.06元（借款利息从2018年11月20日起暂计算至2020年5月19日止，其中逾期利息712.5元，按逾期月利率13.3593‰，从2020年5月20日起暂计算至2020年5月27日止）。尚欠借款本息经原告郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郴州农商银行升平街支行与被告朱蓉、被告罗永飞之间签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款展期协议》，以及被告朱蓉、被告罗永飞向郴州农商银行升平街支行出具的《借款申请书》、《保证担保承诺书》、《借款展期协议》，均是各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。原告郴州农商银行依合同约定向被告朱蓉发放贷款后，被告朱蓉未按合同约定期限偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告郴州农商银行要求判令被告朱蓉偿还借款本金200000元、借款利息33606.06元（借款利息从2018年11月20日起暂计算至2020年5月19日止，其中逾期利息712.5元，按逾期月利率13.3593‰，从2020年5月20日起暂计算至2020年5月27日止）的诉请，本院予以支持。原告郴州农商银行主张被告罗永飞承担连带保证责任，而被告罗永飞则辩称其只是见证人，并非是保证人，且其在签字时未看过保证合同，只在见证人签名处签名，并提交农商银行工作人员与其通话的录音，拟证明其只是见证人，其不承担保证责任。经查，被告罗永飞与郴州农商银行升平街支行签订的两份《保证合同》中，明确载明有保证人签名处，无见证人签名处，被告罗永飞均在保证人签名处签名、捺印，且被告罗永飞向郴州农商银行升平街支行出具的《保证担保承诺书》中明确载明了“罗永飞现自愿为朱蓉在升平街支行的200000元借款提供连带责任保证……并由本人归还担保借款本金及相应的利息。本保证人已悉知，本贷款用于偿还借款人朱蓉所欠债务。”同时，被告罗永飞在该承诺书上签名、捺印。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，被告罗永飞作为完全民事行为能力人，自愿为被告朱蓉在郴州农商银行升平街支行所欠借款承担连带责任保证，被告罗永飞辩称无事实和法律依据，本院不予采纳。根据《保证合同》之约定，被告罗永飞自愿为被告朱蓉借款提供连带责任保证，且担保主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权等费用。该笔借款到期后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故对原告郴州农商银行要求被告罗永飞连带偿还被告朱蓉所欠的上述借款本息，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告朱蓉于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、借款利息及逾期利息33606.06元，暂计算至2020年5月27日，合计借款本息233606.06元。2020年5月27日之后的借款利息及逾期借款利息按《个人借款合同》约定标准另行计算至借款本金清偿完毕之日止；二、被告罗永飞对被告朱蓉应偿还的上述借款本息承担连带清偿责任，被告罗永飞履行担保责任后，有权对被告朱蓉进行追偿。如果被告朱蓉、被告罗永飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4848元，减半收取2424元，由被告朱蓉、被告罗永飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  杨宗文二〇二〇年十月二十二日法官助理卢青清书记员张婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。