黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0691民初3228号原告：昌福明，男，汉族，1962年1月4日出生，农民，安达市号。委托诉讼代理人：苏岩岩，黑龙江新元律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司大庆中心支公司，住所地大庆高新区新风路4-3号大庆服务外包园B5座一层。负责人：肖冰，该公司总经理。委托诉讼代理人：张春华，黑龙江金马律师事务所律师。原告昌福明诉被告中国大地财产保险股份有限公司大庆中心支公司（以下简称大地保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告昌福明及其委托诉讼代理人苏岩岩，被告大地保险公司的委托诉讼代理人张春华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。昌福明向本院提出诉讼请求：1.判令大地保险公司支付保险理赔款79,022.56元；2.本案诉讼费由大地保险公司承担。事实和理由：昌福明在大地保险公司处投保了天地关爱百万医疗保险，保险期间自2019年8月23日至2020年8月22日止。2019年10月31日，昌福明因胸壁脓肿在哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗18天，扣除已报销部分，个人支付住院费9359.95元。2020年4月15日，昌福明因腰椎间盘感染在哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗19天，扣除已报销部分，个人支付住院费79,662.61元。昌福明先后两次住院个人支付住院费89,022.56元，该部分费用按照昌福明与大地保险公司签订的保险合同约定，扣除10,000元年免赔额后，应由大地保险公司按照100%的比例予以理赔。但昌福明将理赔材料递交给大地保险公司后，大地保险公司拒绝理赔，故昌福明诉至法院。大地保险公司辩称，昌福明故意隐瞒患有肝硬化的事实，使大地保险公司在违背真实意思的情况下与其签订保险合同，该保险合同应属于可撤销合同。《中华人民共和国民法总则》第一四十八条规定“一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。”本案中，昌福明于2019年8月23日在大地保险公司投保了天地关爱百万医疗保险，一般医疗限额为3,000,000元，保险期间自2019年8月23日0时起至2020年8月22日24时止。2019年10月31日，昌福明因胸壁脓肿第一次就诊。2020年4月15日，因腰椎结核第二次住院时，既往病史体现患有肝硬化，昌福明称肝硬化是在保期内2019年9月19日查出，并提供了门诊就诊病历，但该病历显示昌福明患有乙××炎数年。经查，昌福明属××炎后肝硬化的情形，其在投保时故意隐瞒患××肝病史数年的事实，使大地保险公司误以为其健康状况符合投保条件并与其签订了保险合同，违背了大地保险公司的真实意思表示。综上，请求撤销该保险合同并驳回昌福明的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。昌福明就其主张向本院提交如下证据：1．天地关爱百万医疗保险保险单、保险条款打印件各一份，欲证明昌福明作为投保人和被保险人在大地保险公司处投保天地关爱百万医疗保险，保险期间自2019年8月23日至2020年8月22日止，约定昌福明在二级及以上医院住院治疗产生的医疗费用以医保卡就医结算后，大地保险公司对剩余医疗费用扣除年免赔额10,000元后，按100%给付保险金。经质证，大地保险公司对该组证据真实性无异议，对证明问题有异议，认为保险条款第二条载明被保险人为身体健康且可以工作的自然人，而昌福明明知自己××肝数年，不符合投保条件，符合保险条款第二十条规定的投保人故意不履行如实告知义务的情形。根据保险合同约定，保险人对本合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。2．哈尔滨医科大学附属第二医院住院费票据、住院病案和费用清单各一份，欲证明昌福明于2019年10月31日至2019年11月18日在哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗，经诊断为胸壁脓肿，支出医疗费14,014.83元，扣除医保报销部分，昌福明个人支付9359.95元。经质证，大地保险公司对该组证据无异议。3．哈尔滨医科大学附属第二医院住院费票据、住院病案和费用清单各一份，欲证明昌福明于2020年4月15日至2020年5月4日在哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗，经诊断为腰椎结核，共支出医疗费100,194.87元，扣除医保报销部分，昌福明个人支付79,662.61元。经质证，大地保险公司对该组证据真实性无异议，对证明问题有异议，认为入院记录中已明确载明昌福明既往病史有肝硬化，因肝硬化为慢性疾病并非突发疾病，昌福明在明知患有肝病的情况下未及时告知大地保险公司，违反了诚信原则，属于故意隐瞒事实，该保险合同应予以撤销。因大地保险公司对昌福明提供的证据真实性均无异议，本院对上述证据真实性均予以采信，对证明的问题将综合全案证据认定。大地保险公司就其主张向本院提交如下证据：1．大庆油田总医院住院病志三份（日期分别为2019年9月19日、2019年9月23日、2019年9月30日），欲证明昌福明患××肝病史数年，不符合投保条件，其与大地保险公司签订的保险合同应予以撤销。经质证，昌福明对该组证据的真实性无异议，对证明问题有异议，认为该组证据中显示的昌福明既往××肝病史年，并非大地保险公司主张的昌福明投保前××肝病史数年，昌福明在投保时没有故意隐瞒病史，大地保险公司没有对昌福明的身体情况作出明确询问，昌福明不存在欺诈。2．意健险理赔决定通知书、拒赔通知书、快递签收照片截屏打印件各一份，欲证明大地保险公司已于2020年8月13日向昌福明提出解除保险合同的书面通知，并邮寄送达给昌福明，昌福明于2020年8月18日签收。经质证，昌福明对该组证据真实性及证明问题均有异议，认为意健险理赔决定通知书和拒赔通知书中均没有昌福明签字，邮寄的快递签收单没有显示收件人的具体信息及地址，不能证明大地保险公司曾以书面拒赔通知的形式明确告知昌福明解除合同一事。因昌福明对大地保险公司提供的证据1的真实性没有异议，本院对该证据真实性予以采信；因昌福明对证据2的真实性有异议，且该组证据均系照片打印件，大地保险公司没有提供证据原件进行核对，证据中也没有昌福明签字，无法确认昌福明收到意健险理赔决定通知书和拒赔通知书，本院对该证据不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月，昌福明以电话投保方式，在大地保险公司处投保了天地关爱百万医疗保险，投保单号：PWTH19230100600000000005，投保人和被保险人均为昌福明，一般医疗保险金额为3,000,000元，保险期间自2019年8月23日0时起至2020年8月22日24时止。保险单特别约定：保险一般医疗保险责任年免赔额10,000元，有社保被保险人在中国大陆境内二级及以上公立医院治疗且以医保卡就医并结算的保险责任范围内医疗费用，保险人扣除年免赔额后按100%给付保险金。昌福明于2019年10月31日至2019年11月18日在哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗，经诊断为胸壁脓肿，支出医疗费14,014.83元，扣除医保报销部分，个人支付9359.95元；于2020年4月15日至2020年5月4日在哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗，经诊断为腰椎结核，支出医疗费100,194.87元，扣除医保报销部分，个人支付79,662.61元。出院后，昌福明向大地保险公司申请理赔。大地保险公司称2020年7月21日从昌福明申请理赔时提交的病历中得知昌福明在投保前患有肝硬化，并于2020年7月28日调取了昌福明在大庆油田总医院病历，知悉昌福明患肝硬化后拒绝赔偿。昌福明认可2020年7月20日左右接到大地保险公司电话告知拒绝赔偿。另查明，电话投保时，大地保险公司未询问昌福明身体健康状况。又查明，大庆油田总医院2019年9月19日、2019年9月23日、2019年9月30日病历显示，昌福明既往××肝病史年，经检查诊断为肝硬化。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。昌福明通过电话投保方式在大地保险公司处投保天地关爱百万医疗保险，并按照约定交付了保险费，双方形成人身保险合同关系。《中华人民共和国合同法》第五十四条规定“下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”本案中，昌福明否认在投保前知道自己患××肝、肝硬化等疾病，大地保险公司也未举证证明昌福明在投保前明知自己患有上述疾病，且电话投保时，大地保险公司未对昌福明进行保前核实和询问，而昌福明于2019年9月19日才检查出患有肝硬化，故大地保险公司关于昌福明故意隐瞒其患有肝硬化的事实，使大地保险公司在违背真实意思的情况下签订保险合同，该保险合同属于可撤销合同，应予以撤销的辩解意见，本院不予采纳。因双方当事人签订的人身保险合同，意思表示真实，且不违背法律效力性强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行各自权利义务。保险单约定保险一般医疗保险责任年免赔额10,000元，有社保被保险人在中国大陆境内二级及以上公立医院治疗且以医保卡就医并结算的保险责任范围内医疗费用，保险人扣除年免赔额后按100%给付保险金，现昌福明两次住院均发生在保险期间内，共支出医疗费100,194.87元，扣除医保报销部分，昌福明个人支付住院费89,022.56元，按照约定，大地保险公司应支付昌福明保险金79,022.56元。昌福明诉讼请求有理，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：中国大地财产保险股份有限公司大庆中心支公司于本判决生效后十日内支付原告昌福明保险金79,022.56元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费888元（已减半），由被告中国大地财产保险股份有限公司大庆中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行，提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。审判员 魏 彤二〇二〇年十月十九日书记员 王文博附法律条款：《中华人民共和国合同法》第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。