广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初2374号 原告：中国银行股份有限公司横县支行，住所地横县横州镇环城西路120号，统一社会信用代码：914501278995658856。 负责人：宋洪流，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。 被告：蒙创懂，男，1978年12月23日出生，汉族，住横县，现住横县。 原告中国银行股份有限公司横县支行与被告蒙创懂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司横县支行的委托诉讼代理人谢基令到庭参加诉讼。被告蒙创懂经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关事实： 一、诉讼请求：1.解除原告中国银行股份有限公司横县支行与被告蒙创懂于2015年5月27日所签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令被告蒙创懂归还借款本金余额357020.6元及拖欠本金的罚息480.74元、应收利息21118.85元、应收利息的罚息920.76元,合计为379540.95元。(逾期贷款利息、罚息利率按贷款合同约定在该贷款利率水平上加收50%,暂时计算到2020年6月22日,最终逾期利息及罚息计至还清欠款时止)；3.判令被告蒙创懂向原告支付本案的律师代理费100000元×5%+279540.95元×4.5%＝17579元；4.判令原告中国银行股份有限公司横县支行对登记在被告蒙创懂名下位于横县的房产（横房他证字第××号）享有抵押权,有权从财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿被告在本案所欠的债务；5.判令被告承担全部诉讼费用。 二、案涉合同：2015年横中银零房贷字269号《个人二手住房贷款合同》。 三、签订时间：2015年5月27日。 四、借款人：蒙创懂。 五、借款本金：390000元。 六、借款用途：仅限于被告蒙创懂支付其购买位于横县产的购房款。 七、借款期限：25年/300个月，自贷款人实际放款日起算（2015年6月1日至2040年6月1日）。 八、还款方式：等额本息。 九、借款利率：浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，浮动周期为12个月，第一个浮动周期的贷款月利率为4.9438‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期未还的，就逾期部分从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%罚息，直至清偿本息为止。挪用借款的，就挪用部分自挪用之日起在贷款利率水平上加收100%罚息，直至清偿本息为止。 十、担保情况：被告蒙创懂于2015年5月27日在与原告中国银行股份有限公司横县支行签订编号为2015年横中银零房贷字269号《个人二手住房贷款合同》时，提供其所有的位于横县的房产［不动产权证号为横房权证字第××号］为前述合同项下贷款作抵押担保，并于当天办理了抵押登记，记载债权数额为390000元。 十一、划款情况：原告中国银行股份有限公司横县支行于2015年6月1日将390000元借款转到被告蒙创懂指定的银行账户。 十二、还款情况：截至2020年6月22日，被告蒙创懂已归还本金32979.4元，已支付拖欠本金的罚息5.51元、应收利息77757.14元、应收利息的罚息11.94元，利息、罚息合计77774.59元。 十三、尚欠本息：被告蒙创懂至今尚欠原告中国银行股份有限公司横县支行本金357020.6元及相应利息。 十四、其他约定：双方在《个人二手住房贷款合同》通用条款中约定“如借款人违约，贷款人有权‘终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同’、‘要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失’”。 十五、其他情况：2020年7月30日，原告中国银行股份有限公司横县支行与广西辉博律师事务所签订《委托代理合同》，约定由原告中国银行股份有限公司横县支行委托广西辉博律师事务所从事其与被告蒙创懂金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人事宜及原告中国银行股份有限公司横县支行应支付广西辉博律师事务所本案律师代理费17579元。2020年8月18日，原告中国银行股份有限公司横县支行经催收无果向本院提起本案诉讼。被告蒙创懂于2020年9月4日收到本院送达的本案的应诉材料。 本案裁判意见如下： 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告蒙创懂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，则视为其已放弃答辩和质证的权利。 案涉的《个人二手住房贷款合同》是双方真实的意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，当事人均应严格履行。原告中国银行股份有限公司横县支行已依约向被告蒙创懂发放了借款390000元，而被告蒙创懂未按约定偿还借款本金及支付利息，其行为已构成违约，根据合同约定，原告中国银行股份有限公司横县支行有权解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，本院于2020年9月4日向被告蒙创懂送达了起诉状等法律文书，故本院确认原告中国银行股份有限公司横县支行与被告蒙创懂于2015年5月27日所签订的《个人二手住房贷款合同》于2020年9月4日解除。合同解除后，被告蒙创懂应归还尚欠原告中国银行股份有限公司横县支行的借款本金357020.6元及支付相应的逾期利息及罚息。 关于律师代理费的问题。原告中国银行股份有限公司横县支行与被告蒙创懂在合同中约定如借款人违约，贷款人有权“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失”，该约定合法有效。原告中国银行股份有限公司横县支行已实际委托广西辉博律师事务所代理本案诉讼事项，且其主张的律师代理费17579元（100000元×5%+279540.95元×4.5%）亦不违反《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，因此原告中国银行股份有限公司横县支行诉请被告蒙创懂支付本案律师代理费17579元，实为主张因被告蒙创懂违约的损失赔偿请求权，于法有据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿权的问题。原告中国银行股份有限公司横县支行与被告蒙创懂就案涉抵押物已办理抵押登记，其已依法取得抵押权，即原告中国银行股份有限公司横县支行有权对处置抵押物所得价款优先受偿，故本院对其主张对被告蒙创懂提供的房产有优先受偿权的请求予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司横县支行与被告蒙创懂于2015年5月27日签订的编号为2015年横中银零房贷字269号《个人二手住房贷款合同》； 二、被告蒙创懂于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司横县支行借款本金357020.6元； 三、被告蒙创懂于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司横县支行支付利息、罚息（计算方式：以借款本金390000元为基数，按2015年横中银零房贷字269号《个人二手住房贷款合同》约定的利率标准，从2015年6月1日起计至借款本息清偿之日止，已支付的利息、罚息77774.59元予以扣减）； 四、被告蒙创懂于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司横县支行支付本案律师代理费17579元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司横县支行有权以被告蒙创懂名下位于横县的房产［不动产权证号为横房权证字第××号］折价或者以拍卖、变卖之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7256元，已减半收取3628元（原告中国银行股份有限公司横县支行已预交），由被告蒙创懂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费7256元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  覃春园 二〇二〇年十月二十一日 书记员  林雅婧