广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0204民初1613号 原告:刘谦，女，1995年6月21日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：陈创天，男，1993年2月24日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 原告刘谦诉被告陈创天民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告刘谦到庭参加了诉讼，被告陈创天经公告送达传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 原告刘谦向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈创天偿还借款本金24382元，支付利息475元（利息的计算：以24382元为基数，按每个月还信用卡手续费0.65%，从2020年1月1日计算至还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告陈创天承担。诉讼过程中，原告刘谦变更第一项诉讼请求中的利息计算方式为：以24382元为基数，按每个月还信用卡手续费0.65%，从2020年4月1日起计算至还清之日止。事实与理由：被告陈创天因为资金周转困难，急需用钱，于2018年5月30日至2018年11月，向原告不间断借款，2019年3月还写过一份借条，现已经过期。双方经协商最后于2019年12月11日达成协议，被告重新写借条，借款金额为24382元，利息为475元，借款期限为2019年12月11日至2020年3月31日，约定利息以按每个月还信用卡手续费0.65%，逾期按借款金额的千分之一支付违约金。达成协议后，被告陈创天经催款后一直不配合还款，恶意失联，以种种借口，推迟还款，各种理由推迟写借条。 被告陈创天未作答辩。 刘谦围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈创天未到庭亦未递交证据，视为其放弃举证质证的权利。本院认为，刘谦提交的《借条》、《微信聊天记录截图》、《支付宝转账截图》、《微信转账截图》符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月11日，作为出借人（甲方）的刘谦与作为借款人（乙方）的陈创天签订《借条》一份，其中载明“乙方因资金周转需要，向甲方申请借款。双方经协商一致同意，就有关事项立下协议。1、乙方向甲方借款人民币（大写）贰万肆仟叁佰捌拾贰（小写）（¥：24382)2、借款期限：自2019年12月12日起至2020年3月31日止，到期归还本金。3、到期承担信用卡手续费。4、违约责任（1）乙方未按照合同约定支付利息的，每逾期一日，应当按照借款金额的千分之一支付违约金，直至还清本息时止，借款人逾期支付利息达10日，甲方可解除合同，提前收回借款并要求乙方承担违约责任。（2）借款人逾期归还借款本金的，每逾期一日，按照借款金额的千分之一支付违约金，至还清本息时止……”。同日，陈创天在上述《借条》下方落款处签写“收条今收到刘谦人民币贰万肆仟叁佰捌拾贰（¥：24382元)。此据”内容。 另据刘谦提交的《支付宝转账记录截图》及《微信转账记录截图》显示，刘谦于2018年5月5日向账户名为“阿花133××××＊＊73”的支付宝账户转账1000元，于2018年5月9日转账2000元，于2018年5月19日转账4000元，于2018年6月25日转账500元，于2018年7月1日转账1000元，于2018年7月16日转账8000元，于2018年8月13日转账4500元，于2018年8月31日转账1000元，于2018年9月2日转账4000元，于2018年9月11日转账800元，于2018年9月16日转账730元，于2018年10月2日转账660元，于2018年11月1日转账1000元，于2019年1月28日转账270元；刘谦于2018年5月30日向备注为“陈创天”的微信用户转账500元，于2020年8月21日转账10000元及3000元，于2018年9月2日转账10000元，于2018年9月19日转账482元；上述19笔支付宝及微信转账金额共计53442元。 另据刘谦提交的《微信聊天记录截图》显示，刘谦与备注名为“陈创天”的微信用户于2019年1月27日存在如下聊天记录：“刘：到今天就这么多了你之前说3月底可以得工钱了是吧？那日期就写到2020.4.1你自己弄下格式，最好一页纸打完陈：okok，我已经收到了，等一下我做完事我就去打印了刘：是有一半下个月可以给是吧……”。在上述聊天记录前，刘谦发送对账截图一份，其中载明：“21548×0.001（违约按千分之一赔）=21.54821.548×（73天）=1573.00421548+1573.004=23121.0040.0065（信用卡套现手续费）×21548=140.062140.062×9（3月-11月）=1260.5581260.558+23121.004=24381.562前后欠24382”。 庭审中，刘谦表示原、被告双方曾是男女朋友关系，本案的借款发生于2018年5月至2018年11月期间，借款系通过支付宝转账及微信转账方式向陈创天支付，《借条》中载明的“每月承担信用卡手续费”实为按照月利率0.65%支付利息；陈创天总共向刘谦借款五万多元，期间陆陆续续归还了部分借款本金，之后双方在2019年11月27日当天结算确认陈创天尚欠借款本金21548元，加上上一张借条时间至2019年11月27日期间计算所得的信用卡利息（每月0.65%）及违约金（每日按借款金额的千分之一）后为24381.56元，四舍五入后得到本案《借条》载明的24382元，陈创天没有偿还过本案的借款本金及支付过利息。在本案审理过程中，刘谦自认本案借款均来源于银行的信用卡借款，刘谦已经将信用卡借款还清，刘谦自愿放弃本案借款的利息及违约金，仅要求陈创天偿还本案的借款本金。2020年3月13日，刘谦向本院提起诉讼，请求判如所请。 本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，违背了自有资金的要求，既增加了借款人的融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的……”之规定，应当认定此类民间借贷合同无效。本案中，双方在《借条》中约定的信用卡手续费及违约金均已经高于银行贷款利率，且从本案《借条》及《微信聊天记录截图》的内容可以看出陈创天对于本案款项系来源于刘谦的信用卡这一事实清楚，故本案借款属于高利转贷，该民间借贷合同无效。 对于陈创天应返还的款项数额问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”之规定，本案双方的借款合同无效，陈创天应向刘谦返还借款本金。根据刘谦提交的《支付宝转账截图》及《微信转账记录截图》显示，虽然刘谦在2018年5月至2018年11月期间向陈创天转账的款项金额高达五万多元，且陈创天在本案《借条》中签字确认收到刘谦的24382元款项，但刘谦自认在2019年11月27日当天结算时陈创天尚欠的本金为21548元，本案《借条》载明的24382元系包含了信用卡利息及违约金，故陈创天应返还的本金数额为21548元。另，刘谦自愿放弃本案中对于利息及违约金的主张，仅主张刘谦偿还本金，根据当事人处分原则，本院予以确认。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十六条、五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈创天向原告刘谦返还本金21548元； 二、驳回原告刘谦的其他诉讼请求。 上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱 义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费421元，保全费269元，公告费560元，共计1250元（原告已预交），由被告陈创天负担1083.50元，由原告刘谦负担166.50元。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  谢君钧 人民陪审员  邓秋林 人民陪审员  吴星亮 二〇二〇年十月十九日 法官 助理  黄其威 书 记 员  张 咪 附相关法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第五十六条【合同自始无效与部分有效】无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条【合同无效或被撤销的法律后果】合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。