云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初3409号 原告:中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司。 统一社会信用代码：915305009189235892。 营业场所：保山市隆阳区同仁路106号。 负责人：寿涛，系该分公司总经理。 委托诉讼代理人：陈娟，云南晨宇律师事务所律师。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：葛俊，云南晨宇律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告:杜翠兰，女，1965年10月27日生，汉族，保山市隆阳区人，住隆阳区。 被告:李华昌，男，1965年2月17日生，汉族，保山市隆阳区人，住隆阳区。 原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司（中国人民财产保险保山市分公司）诉被告杜翠兰、李华昌追偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险保山市分公司委托诉讼代理人陈娟、葛俊到庭参加诉讼，被告杜翠兰、李华昌经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险保山市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告杜翠兰、李华昌向原告支付代其清偿的借款本息合计28605.63元（其中本金27976.6元，截止2020年4月9日的利息606.24元、罚息22.79元）；二、判令被告杜翠兰、李华昌向原告支付自2020年4月10日至款项实际清偿之日，以本金27976.6元为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%计算的利息和上浮100%计算的罚息。三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻，被告杜翠兰以个人消费为由，于2019年6月13日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”，并授权原告通过中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台，向系统接入机构查询被告杜翠兰是否存在风险信息，用于杜翠兰业务申请，查询无风险后，原告接受被告杜翠兰个人信用贷款保证保险的投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行，每月保险费为556.24元，赔偿等待期为80天，用作向被保险人贷款33000元。2019年6月20日，被告杜翠兰持《个人信用贷款保证保险单》与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订《个人贷款合同》，约定贷款33000元用于生产生活，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%计算，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，昆明前卫支行向被告杜翠兰发放贷款33000元。被告杜翠兰贷款后偿还了7期贷款，从第8期开始违约，未及时偿还银行，已逾期80天，昆明前卫支行根据《个人信用贷款保证保险单》要求原告代为清偿被告杜翠兰的剩余贷款本金和利息及罚息共计28605.63元。2020年4月9日，昆明前卫支行以《代偿债务通知书》的形式通知被告杜翠兰，其借款于2020年4月9日已逾期达80天，已由原告在2020年4月9日代为清偿本息合计28605.63元。同时以《代偿债务与权益转让确认书》的形式向原告告知，收到原告代被告杜翠兰偿还的28605.63元代偿款。 被告杜翠兰、李华昌未应诉答辩。 原告为支持其诉讼主张向本院提交如下证据： 第一组：1、营业执照副本一份；2、身份证复印件一份；3、结婚证复印件一份，证明原被告身份信息及诉讼主体资格；第二组：1、个人贷款保证保险资金使用说明书1页；2、客户财力证明信息表1页；3、客户声明书1页；4、小微金融风险信息共享平台查询授权书1页；5、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单1页；6、问询表1页；7、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单1页；8、个人信用贷款保证保险补充协议1页，结合上组证据，证明在二被告婚姻存续期间，被告杜翠兰以个人消费为由，于2019年6月13日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”用于向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款33000元，原告接受被告的投保，保单记载：每月保险费为556.24元，保单补充协议约定：赔偿等待期为80天；第三组：1、个人贷款按时还款承诺书1页；2、还款事项提醒函1页；3、人保助贷险3年期本息还款计划表2页；4、《个人贷款合同（无担保条款）》4页；5、中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款借据1页，结合第二组证据证明2019年6月19日，被告签署个人贷款按时还款承诺书、还款事项提醒函后于次日于光大银行前卫支行签订合同编号：39751916000987号《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款金额33000元，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；前卫支行于当日发放贷款33000元给被告，被告确认收到贷款33000元；第四组：1、消费信贷对账单1页；2、代偿债务通知书1页；3、代偿债务与权益转让确认书2页，证明被告收到贷款后，只偿还了7期银行贷款，从第8期开始违约，未偿还银行贷款，逾期80天后，原告于2020年4月9日代被告清偿贷款本息合计28605.63元，同时光大银行以书面的《代偿债务与权益转让确认书》形式告知原告收到原告代被告偿还的28605.63元，因此，原告对被告享有追偿权。 被告杜翠兰、李华昌经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。 本院认为，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、个人信用贷款保证保险补充协议、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、个人贷款按时还款承诺书、还款事项提醒函、人保助贷险3年期本息还款计划表，均有被告杜翠兰签名按印。本院对原告提交的上述证据的真实性均予以认可。 本院认定本案事实如下： 被告杜翠兰、李华昌系夫妻。被告杜翠兰以个人消费为由，于2019年6月13日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”，原告接受被告杜翠兰个人信用贷款保证保险的投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行，每月保险费为556.24元，赔偿等待期为80天，用作向被保险人贷款33000元。2019年6月20日，被告杜翠兰持《个人信用贷款保证保险单》与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行签订《个人贷款合同》，约定贷款33000元用于生产生活，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%计算，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；罚息利率为约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，昆明前卫支行向被告杜翠兰发放贷款33000元。被告杜翠兰贷款后偿还了7期贷款，从第8期开始违约，未及时偿还银行，已逾期80天，昆明前卫支行根据《个人信用贷款保证保险单》要求原告代为清偿被告杜翠兰的剩余贷款本金和利息及罚息共计28605.63元。2020年4月9日，昆明前卫支行以《代偿债务通知书》的形式通知被告杜翠兰，其借款于2020年4月9日已逾期达80天，已由原告在2020年4月9日代为清偿本息合计28605.63元。同时以《代偿债务与权益转让确认书》的形式向原告告知，收到原告代被告杜翠兰偿还的28605.63元代偿款。 本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告杜翠兰向原告投保个人纯信用贷款保证保险后向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款33000元，未能按贷款合同履行还款义务，原告按保险合同履行赔付义务后，按合同约定取得向被告追偿的权利。被告杜翠兰、李华昌系夫妻，李华昌对该笔债务负有共同偿还的责任。故，对原告要求被告杜翠兰、李华昌向原告支付代其清偿的借款本息合计28605.63元（其中本金27976.6元，截止2020年4月9日的利息606.24元、罚息22.79元）的诉讼请求，本院予以支持。《个人信用贷款保证保险补充协议》并无原告签章，属被告的单方承诺，其中第六条关于按月2%计算违约金的条件不明确，视为没有承诺。对原告要求被告杜翠兰、李华昌向原告支付自2020年4月10日至款项实际清偿之日，以本金27976.6元为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%计算的利息和上浮100%计算的罚息的诉讼请求，本院不予支持。被告杜翠兰、李华昌经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院法院适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告杜翠兰、李华昌于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险保山市分公司支付其代为清偿的贷款本息28605.63元。 二、驳回原告中国人民财产保险保山市分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费258元，由原告中国人民财产保险保山市分公司承担58元，被告杜翠兰、李华昌承担200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  杨自凤 人民陪审员  顿 雁 人民陪审员  董 坤 二〇二〇年十月十六日 书 记 员  樊晓娇