云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初2147号原告：云南景洪农村商业银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州景洪市民航路12号。统一社会信用代码：915328012185908160。法定代表人：杨胜奎，职务董事长。委托诉讼代理人：胡波，云南博仲律师事务所律师，特别授权代理。被告：邓余良，女，1971年11月18日出生，汉族，身份证住址湖南省祁东县。被告：刘建元，男，1969年10月16日出生，汉族，身份证住址湖南省祁东县。被告：四土，男，1982年3月7日出生，哈尼族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。委托诉讼代理人：浦绍举，景洪市文士法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告云南景洪农村商业银行股份有限公司（以下简称景洪农村商业银行）与被告邓余良、刘建元、四土金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告景洪农村商业银行的委托诉讼代理人胡波、被告四土的委托诉讼代理人浦绍举到庭参加诉讼，被告刘建元经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告邓余良经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景洪农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓余良、刘建元共同偿还原告借款本金350000元及截止2019年12月21日的利息29932.01元，共计379932.01元，2019年12月21日后的利息、复利、罚息按合同编号为0902052351160629430000004号《个人循环借款合同》的约定计算至还清全部借款之日止；2.判令被告赔偿原告为实现债权应当支付的律师费13000元；3.判令被告四土对上述借款本金、利息、罚息、复利及律师费承担连带偿还责任；4.判令被告邓余良、刘建元、四土承担本案全部诉讼费。事实和理由：被告邓余良、刘建元因资金不足向原告景洪农村商业银行借款。2016年6月29日，原告与被告邓余良、刘建元签订了《个人循环借款合同》，合同约定借款金额为47万元，借款期限为36个月，自2016年6月29日起至2019年6月29日止，确定年利率为8.265%，同日，被告四土与原告签订合同编号为0902052351160629230000003的《最高额保证合同》，四土作为保证人对被告邓余良、刘建元的上述借款本金、利息、罚息、复利及律师费承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，借款期限届满后，被告未按约定履行还本付息义务。经原告多次催收，被告均未偿还到期应付借款本息，为维护自身合法权益和资金安全，原告具状诉至人民法院。被告四土辩称：1.签订保证合同时，不是被告的真实意思表示，被告不知道借款合同的内容，签字时原告没有明确告知被告签字的意图和情况且提供的最高额保证合同系格式合同，原告没有尽到提示义务，担保合同中第五条第六项，原告未严格审查被告是否有正常收入来源；2.被告四土未征得配偶的同意签字。被告邓余良、刘建元未作答辩。本院经审理确认证据及认定法律事实如下：因被告邓余良、刘建元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃其相应的答辩、举证、质证等权利。原告景洪农村商业银行向本院提交的证据：1.被告的身份证、结婚证复印件，欲证明两被告的诉讼主体资格及身份情况，两被告系夫妻关系；2.借款申请、《个人循环借款合同》、借款借据，欲证明被告邓余良、刘建元因资金不足向原告借款及该笔借款已经出借的事实；3.《最高额保证合同》、保证担保承诺书，欲证明被告四土为邓余良、刘建元的借款本息等费用承担连带保证责任；4.贷款帐明细，欲证明被告现欠款及利息的情况，未按约定支付利息，归还本金的事实；5.《委托协议》及发票，欲证明原告为实现债权而实际支出的律师费用；6.逾期催收通知书，欲证明原告多次向被告催收的事实，以上证据来源合法、内容真实，可以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。认定的法律事实：2016年6月29日，原景洪市农村信用合作联社噶栋分社与被告邓余良、刘建元签订《个人循环借款合同》（合同编号为：0902052351160629430000004），约定借款用途为购钢管、钢扣（还借款），借款金额为47万元，借款期限自2016年6月29日起至2019年6月29日止，贷款年利率为8.265%，还款方式为按季计息，不定期还款。合同第十一条11.5约定“借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。”、第十一条11.12条约定“借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按11.5条约定的罚息利率计收复利。”合同还约定了其他相关内容。同日，被告四土与原告签订了《最高额保证合同》（合同编号为：0902052351160629230000003），约定由被告四土对被告邓余良、刘建元的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用提供连带责任保证，保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年，原告依约宣布借款提前到期的，保证期间为借款提前到期之日起两年。合同还约定了其他相关内容。合同签订后，原告依约于2018年12月26日向被告邓余良、刘建元发放了贷款35万元，并出具《云南省农村信用合作社借款借据》一份，被告邓余良亦签字捺印予以确认。被告自借款后未依约归还借款本息，经原告多次催讨未果，双方遂引发纠纷诉至本院。另查明，本案原告云南景洪农村商业银行股份有限公司的前身系景洪市农村信用合作联社。景洪市农村信用合作联社因改制组建云南景洪农村商业银行股份有限公司。2018年9月25日，中国银监会云南监管局批准景洪农村商业银行开业。10月19日，景洪农村商业银行正式挂牌成立。另，原告景洪农村商业银行因此次诉讼委托云南博仲律师事务所代理本案，并于2020年8月10日支付律师费13000元（发票号码：NO.20963479）。本院认为，被告邓余良、刘建元与原告自愿签订的《个人循环借款合同》（合同编号为：0902052351160629430000004）系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，原告依约履行了出借人应承担的合同义务即向被告邓余良、刘建元出借了本金35万元，但被告邓余良、刘建元在借款后未按合同约定的期限足额返还借款，其行为已属违约，损害了原告的合法权益，双方在合同中约定的罚息和复利的条件已经成就。原告要求被告在合同确定的年利率8.265%上加收50%的利率计收罚息和复利，符合合同约定，且不违反法律法规关于罚息及复利的上限规定，故原告要求被告邓余良、刘建元偿还借款本金35万元及截至2019年12月21日止的利息29932.01元，合计379932.01元,2019年12月21日之后的利息、罚息、复利按照上述合同项下约定的计算方式计算至全部借款清偿之日止的诉讼主张于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定。本案中，被告四土与原告签订的《最高额保证合同》（合同编号为：0902052351160629230000003）系当事人的真实意思表示，双方应按合同约定履行所承担的义务，被告四土的保证期限未过两年时限，故原告要求被告四土对被告邓余良、刘建元的上述债务承担连带清偿责任的诉讼主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓余良、刘建元于本判决生效之日起三十日内向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司返还《个人循环借款合同》（合同编号为：0902052351160629430000004）项下的借款本金35万元及截至2019年12月21日止的利息29932.01元，合计379932.01元，2019年12月21日之后产生的利息、罚息、复利按照上述合同项下约定的计算方式计算至全部借款清偿之日止；二、被告四土对被告邓余良、刘建元的上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告邓余良、刘建元、四土于本判决生效之日起三十日内共同向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司支付律师费13000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7194元，由被告邓余良、刘建元、四土共同负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由三被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李 昳人民陪审员  李本俄人民陪审员  李金霞二〇二〇年十月二十二日法官助理严丽春书记员匡湘云