湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0602民初4248号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：湖南省。负责人：郑精兵，行长。委托诉讼代理人：李寒冬，男，汉族，1980年10月26日出生，住湖南省。被告：黄金波，男，汉族，1971年8月28日出生，住湖南省。被告：范菊香，女，汉族，1972年7月25日出生，住湖南省。被告：衡新华，男，汉族，1981年1月10日出生，住湖南省。被告：王争英，女，汉族，1986年9月10日出生，住湖南省。被告：彭中华，男，汉族，1977年6月1日出生，住湖南省。被告：孔浪辉，女，汉族，1975年11月6日出生，住湖南省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）与被告黄金波、被告范菊香、被告衡新华、被告王争英、被告彭中华、被告孔浪辉金融借款合同纠纷一案，于2020年7月8日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳分行的委托诉讼代理人杨汶、被告黄金波、被告范菊香、被告衡新华、被告王争英到庭参加了诉讼，被告彭中华、被告孔浪辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告黄金波、被告范菊香立即清偿贷款本金49999.92元、利息及罚息38514.81元，合计88514.73元（计算至2020年6月8日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；2、请求法院判令六被告相互之间承担无限连带担清偿责任；3、请求法院判令六被告共同承担本案诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的其他所有费用。事实和理由：2014年9月5日，被告黄金波、被告范菊香、被告衡新华、被告王争英、被告彭中华、被告孔浪辉六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任。被告黄金波、被告范菊香与原告签订了《小额贷款借款合同》，贷款5万元，借款期限为1年。截止2020年6月8日被告黄金波、被告范菊香拖欠原告本金49999.92元、利息及罚息38514.81元，合计88514.73元。原告多次催讨未果。根据《小额贷款联保协议书》第五条及第六条，六被告互相承担连带责任担保。根据《小额贷款联保协议书》第六条第四项，被告的保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用、借款人所有其他应付费用。为维护原告的合法权益，保障国家资金不受损失，特向法院提起诉讼。被告黄金波辩称：钱是我借的，我承认还，但是现在没有能力偿还，银行的利息这么高，如果早点催收，不让息钱滚这么高，我也容易还一些。被告范菊香辩称：当时贷款到期的时候，银行催收，我跟银行的工作人员说了，现在鱼塘还在，还没有抵押给别人，如果等他把鱼塘抵押出去后，就没有能力还钱了，当时如果银行在鱼塘抵押之前找黄金波要钱，也不至于有这么多利息。被告衡新华、被告王争英辩称：借款我们没有用过，钱是黄金波用的。当时让我们贷款的时候说给一部分钱我们用，最后贷款下来之后，我们一分钱也没有用。贷款需要的身份证、户口本都是黄金波从我们这里拿过去的。被告彭中华辩称：本人于2014年9月份向岳阳邮政储蓄银行贷款50000元，并于2015年已连本带息全额还清，本人还款时，联保贷款的黄某某因银行人员联系不到人，银行工作人员当时也口头承诺其余的联保贷款余额与我本人彭中华再也没有任何瓜葛。本与我毫无关系的事情现在却把我牵扯进来，同时在这6年时间里，无论是银行还是法院也从来没有人找过我，无论从哪方面讲，联保贷款的余额与我本人没有任何关系，重要的是我本人早已把本人的贷款本金和利息还给了银行，最为重要的是联保贷款的责任期限已过，请法官驳回原告的诉讼请求作出公正裁决。被告孔浪辉辩称:本人于2014年9月向原告贷款5万元，于2015年连本带息已全部还清，本人还款时，联保贷款的黄某某因银行人员联系不到人，银行工作人员当时也口头承诺其余的联保贷款余额与我本人再也没有任何瓜葛。近6年时间过去了，本与我毫无关系的事情现在却把我牵扯进来，同时在这6年时间里，无论是银行还是法院也从来没有人找过我，无论从哪方面讲，联保贷款的余额与我没有任何关系，重要的是我本人早已把本人的贷款本金和利息还给了银行，最为重要的是联保贷款的责任期限已过，请法官驳回原告的诉讼请求作出公正裁决。原告围绕其诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明:2014年9月5日，被告黄金波、被告范菊香、被告衡新华、被告王争英、被告彭中华、被告孔浪辉六人自愿组成联保小组，签订了《小额贷款联保协议书》，六人相互之间对贷款承担无限连带责任，合同第二条约定“从2014年9月5日起至2016年9月5日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同...”，合同第六条第二款约定“作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证”，合同第六条第三款约定“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年”。同日原告与被告黄金波、被告范菊香签订了《小额贷款借款合同》一份，两被告向原告贷款5万元，借款期限为1年，年利率15%，罚息加收30%。之后原告按约向被告黄金波、被告范菊香发放了该笔贷款。被告黄金波、被告范菊香未按期还贷，截止2020年6月8日被告黄金波、被告范菊香拖欠原告本金49999.92元、利息及罚息38514.81元，合计88514.73元。原告多次向被告黄金波、被告范菊香催收未果，于2017年4月17日登报催收后仍未收回该笔贷款。庭审中原告未提供在保证期间向保证人催收贷款的证据。以上事实，有原被告当庭陈述及其他相关材料予以证实。本院认为：原告邮储银行岳阳分行与被告黄金波、被告范菊香签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，被告黄金波、被告范菊香收到上述借款后，未按照合同约定偿还本金及利息，被告黄金波、被告范菊香的上述行为违反了合同约定，应承担相应的违约责任，对原告据此提出要求被告黄金波、被告范菊香归还欠款本息、罚息的请求，本院予以支持。被告衡新华、被告王争英、被告彭中华、被告孔浪辉与原告签订了《小额贷款联保协议书》，为该笔贷款提供连带责任保证，但保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，本案贷款期限为1年，则保证期间为2014年9月5日至2017年9月5日，在此期间没有证据证实原告向保证人催收了贷款，依据担保法相关规定，保证人免除保证责任，不应对以上债务承担偿还责任；原告未提供为实现本案债权所开支的其他费用的证据，对其要求被告黄金波、被告范菊香承担该部分费用的诉讼请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄金波、被告范菊香于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行人民币借款本金49999.92元，利息及罚息38514.81元，并按年利率19.5%的标准（利息及罚息）计算支付自2020年6月9日至该款实际履行之日的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告衡新华、被告王争英、被告彭中华、被告孔浪辉的诉讼请求。案件受理费1550元，由被告黄金波、被告范菊香承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  罗颂利人民陪审员  王永旺人民陪审员  孙 霞二〇二〇年十月三十日书 记 员  冯 叶附相关法律法规：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。