安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初2061号 原告：中国银行股份有限公司合肥分行，住所合肥市庐阳区长江中路313号，统一社会信用代码93140100705057736J。 负责人：陈付山，该行行长。 委托诉讼代理人：茆华，该行员工。 委托诉讼代理人：徐茜娜，安徽承义律师事务所律师。 被告：郑盼攀，男，汉族，1987年5月13日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：童甜甜，女，汉族，1988年9月28日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：纪恩，男，汉族，1985年10月5日出生，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：丁倩，女，汉族，1989年10月1日出生，住安徽省肥东县。 委托诉讼代理人：纪恩（系丁倩的配偶），男，汉族，1985年10月5日出生，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国银行股份有限公司合肥分行（以下简称中国银行合肥分行）与被告郑盼攀、童甜甜、纪恩、丁倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，由合肥市蜀山区人民法院审判员赵卫东担任审判长，与人民陪审员杨俊、凡绍帅组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行合肥分行的委托诉讼代理人茆华、徐茜娜，被告纪恩和被告丁倩的委托诉讼代理人纪恩到庭参加诉讼，被告郑盼攀、童甜甜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑盼攀、童甜甜立即偿还原告借款本金2012255.93元及利息、罚息14075.67元，合计2026331.6元（利息按合同约定标准暂计至2020年1月2日，之后的利息、罚息损失按照合同约定计至款清之日止）；2、判令被告郑盼攀、童甜甜支付原告实现债权所支付的律师代理费用98000元，以上合计2124331.6元；3、判令原告对被告郑盼攀、童甜甜提供的抵押物高新区枫林路9号西山林语庄园Ｃ18幢101下／101夹／101［不动产权证号：皖（2018）合肥市不动产权第1××2号，皖（2018）合肥市不动产权第10080161号］享有优先受偿权，并请求拍卖、变卖上述抵押财产以清偿原告本案债权本息及为实现债权所支出的合理费用；4、判令被告纪恩、丁倩对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2016年5月6日，被告郑盼攀与原告下属支行中国银行股份有限公司合肥南城支行（现名中国银行股份有限公司合肥蜀山支行，以下简称蜀山支行）签订《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，根据该合同约定被告郑盼攀向蜀山支行贷款人民币213万元，贷款期限为360个月，贷款利率采用浮动利率，每年1月1日重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率基准下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月1日为付息日和还款日，等额本息偿还；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告郑盼攀、童甜甜以该合同项下贷款所购房屋高新区枫林路9号西山林语庄园Ｃ18幢101下／101夹／101［不动产权证号：皖（2018）合肥市不动产权第1××2号，皖（2018）合肥市不动产权第10080161号］向蜀山支行提供抵押担保并办理了抵押登记；被告若未按合同约定归还贷款本息及发生合同约定的其他违约情形的，蜀山支行有权依约宣布合同项下的全部贷款提前到期，并有权要求被告偿还因其违约而给原告造成的损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。同日，被告纪恩、丁倩与原告订立《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，对被告郑盼攀向原告所负担的主债务提供全程连带责任保证，保证范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告郑盼攀违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，蜀山支行依约向被告郑盼攀发放贷款人民币213万元，但至2020年01月02日止被告郑盼攀已连续逾期2笔未还。综上所述，原告认为：依法成立的合同受国家法律保护，被告郑盼攀未按合同约定及时清偿原告借款本息，已构成违约，依法应承担继续履行、承担原告实现债权费用等法律责任；被告郑盼攀、童甜甜作为抵押人应当承担担保责任，原告有权对其提供的抵押物享有优先受偿权。被告童甜甜作为被告郑盼攀的配偶，且债务发生在夫妻关系存续期间，应当承担夫妻共同债务。被告纪恩、丁倩作为保证人应当承担连带保证责任。现为维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》《担保法》《合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予以支持。 被告郑盼攀、童甜甜未作答辩，也未提交证据。 被告纪恩、丁倩辩称：1、原告为此案支付的律师费过高。正常水平应该在2-3万元；2、原告应先就债务人郑盼攀、童甜甜提供的抵押物担保实现债权后，再向保证人主张承担连带担保责任。根据物权法176条，被担保人的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。个人贷款保证合同第四条担保责任规定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使，仅仅是关于实现保证债权而非实现保证物权的约定，也没有明确表明是物的担保优先，还是人的担保优先。而且本《保证合同》的其余条款也并没有确定涉及实现担保物权的内容，不能得出该合同就担保物权的实现顺序和方式等做出了明确约定。而在个人一手住房贷款合同（2015年版）第二部分第9条和第10条约定，却显然是关于实现担保物权所做的约定，是关于抵押权人直接要求抵押人在物保范围内承担物保责任的约定，无疑属于就实现担保物权所做的明确约定。所以原告应当先就债务人郑盼攀、童甜甜的物保实现其债权，不足部分，债权人可要求保证人承担担保责任。这样才能够更好的体现法治精神，更好的保护双方当事人的合法权益，而不是让任一方在对其最不利的条件下承担责任。而我们能看到即将于2021年1月1日开始实施的《民法典》关于担保人责任的有关条款很好的体现了这种精神。其中变化的最大一条为，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任改为了按照一般保证承担保证责任。我想这可能是我国法制的进步；3、本案诉讼费、保全费应该由被告郑盼攀、童甜甜承担，不应该由保证人承担。保证人只是对主债务中的本金、利息、罚息等承担保证责任，保证人依照最终判决履行担保责任后，并无过错，所以不应该承担诉讼费和保全费；4、请法院在判决时对保证人的追偿权予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告郑盼攀、童甜甜于2011年9月9日登记结婚。被告纪恩、丁倩于2014年9月9日登记结婚。 2016年5月6日，被告郑盼攀（借款人）、安徽保利房地产开发有限公司（保证人）与原告中国银行合肥分行下属的中国银行股份有限公司合肥南城支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》（合同编号：ＮＣ2016年住字0245号）一份，约定：被告郑盼攀向蜀山支行贷款人民币213万元，贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款；贷款期限为360个月；贷款利率为浮动利率，首次定价日为实际放款日，利率在定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上下浮5%，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率基准下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息偿还；贷款发放方式为贷款人受托支付，即借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，放款账户户名为安徽保利房地产开发有限公司西山林语（Ｃ17、Ｃ18、Ｃ19），开户行为中国银行合肥南城支行，账号为×××90；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任等。合同还约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物为郑盼攀、童甜甜共同共有的位于西山林语庄园Ｃ18幢101下／101夹／101，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。另，被告童甜甜作为抵押物共有人在合同附件一中签字确认：本人童甜甜系上述抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》（编号：ＮＣ2016年住字0245号）项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。 同日，被告纪恩、丁倩（保证人）与原告中国银行合肥分行下属的中国银行股份有限公司合肥南城支行（债权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（编号：NC2016年保字0245号）一份，约定：为担保《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》（合同编号：NC2016年住字0245号）项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证，保证方式为全程连带责任保证，担保的债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。 上述合同签订后，原告于当日按约将贷款2130000元转入安徽保利房地产开发有限公司西山林语（Ｃ17、Ｃ18、Ｃ19）的银行账户。2018年11月5日原被告双方共同为上述抵押房产即位于高新区枫林路9号西山林语庄园Ｃ18幢101下／101夹／101【不动产权证号码：皖（2018）合肥市不动产权第1××2号，皖（2018）合肥市不动产权第10080161号】房屋办理了抵押登记。但借款发生后，郑盼攀仅按期偿还了部分贷款，自2019年12月起开始逾期。截至2020年1月2日，郑盼攀累计欠付贷款本金2012255.93元、利息14015元和罚息60.67元。 另查，中国银行合肥分行因本案诉讼与安徽承义律师事务所签订了《聘请律师合同》一份，并于2020年8月26日支付了律师费98000元。原告向本院出具的一份情况说明载明：根据总行及省分行管理要求，合肥市城区经营性支行不再保留行政印章，该部分支行涉及的诉讼由合肥分行代为起诉、应诉及申请执行。 上述事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、房地产他项权证、逾期未还款查询单、聘请律师合同、律师费转账凭证、律师费发票、结婚证复印件、情况说明等证据及原、被告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，案涉贷款合同和保证合同均系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告郑盼攀在原告发放贷款后未按时还款，已构成违约，原告要求被告郑盼攀偿还尚欠本金2012255.93元及截至2020年1月2日的利息14015元和罚息60.67元的请求，具有事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息和罚息按合同约定的利率计算至款清之日止。贷款合同虽对律师费的负担作出了明确约定，原告也为本案实际支出了律师费，该费用应当由被告郑盼攀承担，但考虑到本案的难易程度、原告起诉的系列案件的收费情况、被告的抗辩等因素综合考虑，本院将律师费酌情确定为50000元，超出部分不予支持。案涉贷款发生在被告郑盼攀、童甜甜的夫妻关系存续期间，用途系支付夫妻共有房产的购房款，且童甜甜作为抵押房产的共有人在案涉贷款合同中对抵押事项已签字确认，故本院认定案涉贷款系被告郑盼攀、童甜甜的夫妻共同债务，应由其共同偿还。被告郑盼攀、童甜甜以其共同共有的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告要求对该抵押物以折价、拍卖、变卖价款在债权范围内享有优先受偿权的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告纪恩、丁倩自愿为案涉贷款提供连带责任担保，现原告要求其对被告郑盼攀、童甜甜上述债务承担连带保证责任的请求，本院亦予以支持。但因本案债权既有物的担保，又有人的担保，根据物权法的相关规定，没有约定实现债权顺序，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故原告应先行使抵押权后，不足部分的债务由保证人纪恩、丁倩承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑盼攀、童甜甜于本判决生效之日起三十日内偿还中国银行股份有限公司合肥分行借款本金2012255.93元、利息14015元和罚息60.67元（利息和罚息暂计算至2020年1月2日，之后按合同约定的利率计算至款清之日止）； 二、郑盼攀、童甜甜于本判决生效之日起三十日内支付中国银行股份有限公司合肥分行律师代理费50000元； 三、若郑盼攀、童甜甜未按本判决第一、二项履行，则中国银行股份有限公司合肥分行对郑盼攀、童甜甜共同抵押的位于高新区枫林路9号西山林语庄园Ｃ18幢101下／101夹／101［不动产权证号码：皖（2018）合肥市不动产权第1××2号，皖（2018）合肥市不动产权第10080161号］房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在本判决第一、二项确认的债权范围内优先受偿； 四、在上述抵押物清偿后，不足部分的债务，由纪恩、丁倩向中国银行股份有限公司合肥分行承担连带保证责任； 五、驳回中国银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23795元，保全费5000元，合计28795元，由郑盼攀、童甜甜、纪恩、丁倩连带负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  赵卫东 人民陪审员  杨 俊 人民陪审员  凡绍帅 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  甘保玲 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。