广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初5323号原告：中国农业银行股份有限公司中山东凤支行，住所地广东省中山市××××××百惠商场侧。主要负责人：刘文西，系该行行长。委托诉讼代理人：蓝冰钦，系广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，系广东雅商律师事务所律师。被告：陈献霞，女，1990年8月17日出生，汉族，住广西藤县××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行与被告陈献霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄敢到庭参加诉讼，被告陈献霞经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告陈献霞立即向原告清偿尚欠的借款本金141939.34元、利息1996.91元、罚息194.31元、复利24.27元（暂计至2019年11月1日，之后的从2019年11月2日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之日起至实际清偿之日止以实欠本息为基数按照罚息利率计算）；2．原告对处置被告陈献霞名下位于广东省中山市××××××××××××××××××××××××的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3．被告陈献霞支付原告实现债权、抵押权产生的律师费人民币7207元。事实和理由：2012年3月27日，贷款人中国农业银行股份有限公司中山东凤支行与借款人、抵押人陈献霞签订《个人购房担保借款合同》，合同对贷款金额、期限、还款方式、执行利率、罚息、复利、抵押担保等事宜进行了约定。陈献霞从2019年8月份开始未能按时足额还款。截至2019年11月1日尚欠借款本息共计144154.83元。原告依据合同约定要求被告偿还尚欠的贷款本息。原告认为被告拒还贷款的行为已严重违反各方签订的贷款合同之约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告陈献霞未到庭应诉、答辩，亦未提交任何书面证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2012年3月27日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定之主要条款内容见下表。《个人购房担保借款合同》主要条款内容一览表合同当事人借款人/抵押人陈献霞贷款人/抵押权人中国农业银行股份有限公司中山东凤支行借款金额人民币43.3万元。借款用途购买房产。借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式本合同的还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款担保抵押抵押人陈献霞提供抵押担保。抵押物东凤镇东海五路28号佛奥阳光花园80幢1105房。抵押（预告）登记自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记；自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。抵押担保范围抵押人与抵押物共有人同意以上述抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权行使事由出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。违约责任违约事件（事由）借款人未按约定按期足额偿还借款。违约后果贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。计收罚息借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。计收复利对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。支付其他费用因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。附则本合同记载的借款金额、期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2012年4月1日，原告向被告陈献霞发放贷款，被告陈献霞在个人借款凭证上签名并按指模，借款凭证载明：借款人陈献霞、借款金额43.3万元、用途为购买住房、借款日期2012年4月1日、到期日期2022年3月31日、还款方式为等额本息还款、还款周期为月、还款日01、执行利率6.34500%、逾期利率9.51750%。2013年7月19日，原告取得粤房地他项权证中府字第0213012374号他项权证。该他项权证上记载内容如下：他项权利种类抵押、房地产他项权利人中国农业银行股份有限公司中山东凤支行、房地产权属人陈献霞、房屋坐落中山市××××××××××××××××××××××××、房地产权证号【土地证号：中府国用（2013）第易0300914号；房产证号：粤房地权证中府字第0213050781号】、他项权利范围全部、债权数额人民币43.3万元。欠款明细表（陈献霞）载明，截至2019年11月1日止，借款人陈献霞欠本金141939.34元，其中逾期本金13303.77元、剩余本金128635.57元；欠利息1996.91元、罚息194.31元、复利24.27元。2019年6月26日，中国农业银行股份有限公司中山分行与广东雅商律师事务所签订编号为中农个贷（2019）委代第1号委托代理协议，约定广东雅商律师事务所指派其律所律师作为中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行的代理人，代理中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行从2019年6月25日至2021年6月24日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作，具体代理案件名称以中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行出具的授权委托书为准……2020年4月28日，中国农业银行股份有限公司中山分行向广东雅商律师事务所支付本案的律师费7207元。庭审中，原告称被告从2019年8月1日开始至今逾期未还，起诉后亦未还过款项。原告保证其提交的证据及所作陈述的真实性，不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的个人借款凭证可知，原告已依约向被告陈献霞发放贷款43.3万元，因此，被告陈献霞应按合同约定向原告履行还款付息的义务，现被告陈献霞从2019年8月1日开始未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放的借款，故原告要求被告陈献霞立即归还尚欠的借款本金141939.34元符合合同约定，本院予以支持。同理，对于原告主张被告陈献霞按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算具体数额。对于原告主张的律师费，根据《个人购房担保借款合同》之约定，被告陈献霞理应向原告支付该律师费，原告的该诉求有理，本院予以支持。此外，被告陈献霞作为上述债务之抵押人，且原告已取得抵押物抵押登记他项权证，故根据《个人购房担保借款合同》中有关抵押之约定，原告要求对被告陈献霞提供的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，符合合同约定，故本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈献霞于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行归还借款本金141939.34元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2019年11月1日利息、罚息、复利分别为1996.91元、194.31元、24.27元;自2019年11月2日至本判决生效之日止的利息以正常借款本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率计算；自2019年11月2日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自2019年11月2日至本判决生效之日止的复利以所欠的正常利息为基数作为本金按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算;自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金141939.34元为基数按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算]；二、被告陈献霞于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行支付律师费7207元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行对被告陈献霞名下位于中山市××××××××××××××××××××××××【土地证号：中府国用（2013）第易0300914号；房产证号：粤房地权证中府字第0213050781号】的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3328元、保全费1277元，合计4605元，由被告陈献霞负担（该款原告已交纳，被告于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  胡铭德审判员  黄宏图审判员  廖志湄二〇二〇年十月十九日书记员  陈嘉茵