宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初4550号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。        负责人：李虎，该支行行长。        委托诉讼代理人：彭昌明，北京德恒（银川）律师事务所律师。        被告：周本海，男，1974年6月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。        被告：刘玉红，女，1975年12月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。        原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告周本海、刘玉红金融借款合同纠纷一案，原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行于2020年3月30日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年5月27日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人彭昌明到庭参加诉讼，被告周本海、刘玉红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2．判令二被告偿还原告借款本金174926.64元、利息22009.49元（暂计算至2020年2月26日），并按照合同约定的利率标准支付自2020年2月26日起至实际清偿之日止期间的利息；3．判令原告对二被告所有的位于银川市兴庆区某号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2013年8月27日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定二被告因购买银川市兴庆区某号房屋向原告申请贷款325000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本金还款法；若被告逾期还款，则承担贷款利率加收50％的罚息，且对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；二被告以其购买的位于银川市兴庆区某号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年9月26日，原告向二被告指定账户发放借款325000元。后二被告未能按约还本付息。截至2020年2月26日，二被告尚欠原告借款本金174926.64元，利息22009.49元，故原告诉至法院。        周本海、刘玉红未作答辩。        本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2013年8月27日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定，被告周本海、刘玉红因购买位于银川市兴庆区某号房屋向原告借款325000元；借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50％确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权采取解除本合同、宣布合同项下未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施；被告周本海、刘玉红以其购买的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号房屋为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2013年9月25日，原告与被告周本海就上述房屋办理了抵押登记。2013年9月26日，原告依约向被告周本海银行账户发放借款325000元，借款凭证载明的借款到期日为2023年9月26日，借款年利率为7.86％。后二被告未能按约还本付息。截至2020年2月26日，二被告尚欠原告借款本金174926.64元、利息22009.49元。        本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照约定履行各自的义务。原告已按约向二被告提供了借款325000元，二被告未按约偿还借款本息已经构成违约，现原告要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求二被告偿还剩余借款本金174926.64元、利息22009.49元（截至2020年2月26日），于法有据，本院予以支持，二被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年2月27日至本判决确定的还款之日的利息。二被告以被告周本海名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号房屋为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告周本海名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告周本海、刘玉红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。        依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：        一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告周本海、刘玉红之间签订的《个人购房借款／担保合同》；        二、被告周本海、刘玉红于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金174926.64元、利息22009.49元，并按照《个人购房借款／担保合同》约定的利率标准继续支付自2020年2月27日至本判决确定的还款之日的利息；        三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行对被告周本海名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费已减半收取计2119元，公告费450元，共计2569元，由被告周本海、刘玉红负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    谷胜龙二○二○年十月十二日书记员    刘婷《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2．将被执行人纳入失信人员名单；3．对被执行人限制高消费、限制出入境。4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。