山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初7832号 原告：中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行。 委托诉讼代理人：王璐，山西上韬律师事务所律师。 被告：景国亮，男。 被告：李秀茹，女，系被告景国亮之妻。 原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行（以下简称运城牡丹支行）与被告景国亮、李秀茹信用卡纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，于2019年8月15日作出（2019）晋0802民初1152号民事裁定书。2019年9月24日，运城市中级人民法院作出（2019）晋08民终2604号民事裁定书，指令本院审理。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告运城牡丹支行的委托诉讼代理人王璐、被告景国亮、李秀茹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告运城牡丹支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告归还原告截止2019年1月21日的牡丹信用卡购车分期本金10×4元、利息65×元、滞纳金1×元等欠款暂共计18×元及2019年1月21日之后至欠款全部还清之日期间所产生的利息、滞纳金等其他费用；2、依法判决原告对被告景国亮所有的晋M×号抵押车辆拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年4月28日，被告景国亮因购车需要向原告提出购车分期付款业务申请，在原告审核之后，被告景国亮获准在原告处办理牡丹卡购车分期付款业务一笔，金额为1×元。双方于2014年4月28日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：被告景国亮信用卡购车分期付款业务还款采用按月分期等额方式，共分36期，每期的透支款从透支的次月起于每月的20日前偿还，分期付款的手续费费率为年3.6%一次性支付，费用为1×元。被告李秀茹作为被告景国亮的配偶，就上述牡丹卡购车分期付款业务向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿与被告景国亮共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清。同时，被告景国亮与原告签订《抵押合同》，以其所有的晋M×号车辆为上述合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现原告已经按照合同约定履行了相应义务，但被告景国亮还款至2015年9月25日，之后再未按照合同约定履行还款义务，截止2019年1月21日暂欠分期款共计18×元。 原告提交的证据为： 第一组：被告景国亮、李秀茹的身份证、户口本及结婚证复印件，拟证明被告的身份信息、二被告系夫妻关系的事实。 第二组：1、《中国工商银行牡丹信用卡购车分期付款业务申请书》，拟证明2014年4月28日，被告景国亮向原告申请牡丹信用卡购车分期付款业务，申请分期付款金额为1×元。 2、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及共同偿债人承诺书，拟证明2014年4月28日，原告与被告景国亮签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额度为人民币1×元（第一条），还款方式为按月分期等额方式，共分36期，每期的透支款项应当从透支的次月起于每月的20日前偿还（第五条），手续费按一次性的方式及年3.6%的分期付款手续费率向原告支付手续费1×元（第六条）。被告李秀茹作为被告景国亮的配偶，自愿作为共同债务人对《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 3、《工银信用卡申请表（个人卡）》，拟证明《工银信用卡申请表（个人卡）》作为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的附件，对该合同项下的透支利息及滞纳金等做出约定，透支利息按每日万分之五计算，以支付的所有款项为准从银行记账日起至还款日，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。同时约定，原告可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费。被告如对上述透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无需另行通知被告。公告期内，被告可以选择是否继续使用牡丹信用卡，被告如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为被告同意有关变更。 4、《中国工商银行股份有限公司关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，拟证明2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其官方网站发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告载明，中国工商银行股份有限公司取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。新增违约金收取标准为：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。 第三组：1、查询分期付款凭证，拟证明原告已经按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定将1×元的透支资金提供给被告景国亮。 2、交易明细，拟证明被告景国亮自2014年5月21日至2018年12月25日期间的还款情况及违约情况。 3、电脑系统截图，拟证明截止2019年1月21日，被告景国亮尚欠原告牡丹信用卡购车分期本金10×4元、利息65×元、滞纳金1×元等欠款暂共计18×元。 第四组：《抵押合同》及车辆抵押登记证书，《抵押合同》及车辆抵押登记证书，拟证明2014年4月28日，原告与被告景国亮签订了《抵押合同》，约定被告景国亮以其所有的车牌号为晋M×的车辆为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 被告景国亮辩称，用晋M×车辆抵押贷款属实，已经归还了6－7万元。 被告李秀茹辩称，被告景国亮贷款的事情刚开始其并不知道的，认为不应承担责任。 原告围绕诉讼请求依法提供了证据，二被告对原告提供的证据无异议。本院予以确认。本院经审理认定事实如下： 二被告系夫妻关系。2014年4月28日，被告景国亮以购车为由，向原告申请办理中国工商银行牡丹信用卡购车分期付款业务。同日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：透支本金为1×元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分36期，首期偿还金额为4305元，以后每期偿还4277元，每期的透支款应从透支次月起于每月的20日前偿还。手续费为1×元，一次性收取。逾期按照《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、滞纳金等；原告在被告景国亮累计三次违约或展期后发生一次违约的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务；《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》为本合同附件，系本合同有效组成部分。同日，被告李秀茹向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对被告景国亮的上述债务承担共同偿债责任。同日，被告景国亮与原告签订《抵押合同》，用其晋M×号车辆担保原告为被告办理的中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款业务形成的债权。 《牡丹信用卡领用合约》约定：被告应在规定的还款期限内偿还欠款。被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，视为逾期，对未清偿部分按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 2014年5月20日，被告景国亮将其晋M×号车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。 同时查明，被告景国亮使用该卡消费后，除归还部分欠款外，至今尚欠原告本金10×4元及利息（截止2019年1月21日的利息为65×元）、滞纳金未予偿还。 本院认为，债务理应清偿。原告与被告景国亮签订的《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》、《抵押合同》及被告李秀茹出具的《共同偿债人承诺书》系各方当事人的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按约履行。原告按约向被告景国亮提供了借款，被告理应按约归还。现被告景国亮未能按时向原告履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。被告李秀茹承诺与被告景国亮共同承担还款义务，亦应承担还款责任，故对原告要求二被告归还本金、利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李秀茹辩称不知道被告景国亮贷款事宜，理据不足，本院不予采信。 2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。本案原、被告并未通过协议约定收取违约金，故对原告主张的2017年1月1日之前的滞纳金，本院予以支持。原告主张的2017年1月1日之后的滞纳金，不予支持。原告诉称已经以公告方式通知被告将滞纳金变更为违约金，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求不符，本院不予采纳。 抵押，是指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定对抵押财产的价款优先受偿。本案被告景国亮用以抵押的晋M×号汽车担保专项分期款。现被告景国亮尚欠原告专项分期款本金10×4元及相应的利息、滞纳金，故对被告用以抵押的晋M×号汽车，原告在欠付的专项分期款范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下： 一、被告景国亮、李秀茹于本判决生效后十五日内归还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行欠款本金10×4元及利息65×元，并支付从2019年1月22日起计至实际清偿之日止的利息（以10×4元为基数，按每日万分之五的标准计付）； 二、被告景国亮、李秀茹于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行截止2016年12月31日信用卡透支款滞纳金（滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计付）； 三、原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行对抵押财产晋M×号车在上述债权范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4080元，由被告景国亮、李秀茹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判长 王文祥人民陪审员董云英人民陪审员张玲芳 二〇二〇年十月十九日 书记员 刘         哲         昊