汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0514民初1249号原告：广发银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山街道广汕公路北（汕尾路段）1068-1078号。代表人：陈培生，行长。委托诉讼代理人：吴彤彪，广东潮能律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪龙杰，广东潮能律师事务所律师。被告：刘璇华，女，1981年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：林炳财，男，1980年出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行与被告刘璇华、林炳财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人纪龙杰到庭参加诉讼，被告刘璇华、林炳财经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘璇华、林炳财共同付还原告借款本金40791.97元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2020年3月19日的逾期利息1712.06元，罚息209.54元，复利50.35元；其余利息、罚息、复利自2020年3月20日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共为42763.92元；2.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年9月17日，被告刘璇华向原告申请生意人卡（生意红）贷款（编号：15××××69）额度400000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利等。随后，原告为其核准贷款授信额度100000元整。自2015年10月16日至2018年9月20日期间，刘璇华累计向原告借款9笔，合计借款金额313700元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2020年1月19日起，刘璇华还款开始出现逾期，截至2020年3月19日止，刘璇华已归还了其中5笔借款（借款金额226000元）的本息，尚欠另4笔借款（借款金额87700元）本金40791.97元（包含未到期本金33000.2元、逾期本金7791.77元），逾期利息1712.06元，罚息209.54元，复利50.35元。为维护自身权益，原告依法向人民法院提起诉讼。原告对其陈述的事实提供的证据有：1.营业执照复印件1份，证明原告的主体资格。2.金融许可证复印件1份，证明原告的经营金融业务的资格。3.刘璇华身份证复印件和广东公安人口信息查询资料各1份，证明被告刘璇华的主体资格。4.林炳财身份证复印件和广东公安人口信息查询资料各1份，证明被告林炳财的主体资格。5.户口本复印件1份，证明二被告的夫妻关系。6.结婚证复印件1份，证明二被告的夫妻关系。7.广发银行生意人卡（生意红）申请表1份，证明刘璇华向原告申请贷款。8.个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）各1份，证明原告与二被告的借款合同关系。9.电子借据台帐打印件4份，证明刘璇华向原告借款的事实。10.广发银行个人对账单打印件8页，证明刘璇华违约借款账户的发生、往来、结算明细。11.本息汇总表打印件1份，证明刘璇华结欠原告借款本息的事实。12.二被告婚姻登记信息1份，证明刘璇华本案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，林炳财应承担共同还款责任。被告刘璇华、林炳财未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月17日，被告刘璇华向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，该合同约定：被告总申请金额400000元，申请循环额度的期限为60个月，额度项下单笔期限为6-36个月，月利率1.5%，逾期罚息在月利率1.5%基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按该条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，定义为违约事件，原告有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。被告林炳财在该申请表的借款人配偶处签名确认。2015年10月16日，原告与被告刘璇华签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，双方约定原告核准被告刘璇华的贷款授信额度为100000元，该额度为循环额度，有效期限自2015年10月16日起至2020年10月16日止，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行；被告刘璇华承诺原告电子渠道的出账操作视为其同意出账，银行保留客户的单子出账信息作为出账依据；该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同日，原告还与被告刘璇华签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定原告向被告刘璇华发放贷款100000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行；该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告刘璇华在该二份通知书的客户签名处签名确认。2015年10月16日至2018年9月20日期间，原告根据被告刘璇华的申请，先后向其发放借款9笔合计313700元，但被告刘璇华并没有按约定还款。截至2020年3月19日，被告刘璇华尚欠原告到期借款本金7791.77元和逾期借款利息1712.06元、逾期罚息209.54元、逾期复利50.35元和未到期借款本金33000.2元。原告经催讨未果，于2020年8月13日诉至本院。另查明，2004年3月9日，被告刘璇华、林炳财办理了结婚登记手续。本院认为，原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行与被告刘璇华签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行已按约向被告刘璇华发放贷款，履行了合同约定的义务。被告刘璇华未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告到期的借款本金和利息、罚息、复利负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。由于被告刘璇华违反合同约定未按期归还贷款本息，其行为已构成违约，原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行请求判令被告刘璇华提前归还未到期借款本金33000.2元及支付利息、罚息、复利，有合同依据和法律依据，可予支持。至2020年3月19日，被告刘璇华拖欠原告借款本金40791.97元和相应的利息、罚息、复利，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、电子借据台帐和广发银行个人对账单等为证，事实清楚，应予认定。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行请求判令被告刘璇华归还借款本金40791.97元和相应的利息、罚息、复利，符合有关法律的规定，应予支持，但利息、罚息、复利总计以月利率2%为限。被告林炳财系被告刘璇华的配偶，被告刘璇华向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告林炳财也有在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，被告刘璇华上述债务属二被告夫妻共同债务，因此，被告林炳财应对被告刘璇华拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。被告刘璇华、林炳财经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘璇华、林炳财应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行借款本金40791.97元以及该款至还款之日的利息、罚息、复利（计至2020年3月19日的利息1712.06元、罚息209.54元、复利50.35元；2020年3月20日起计至实际还款之日止的利息按月利率1.5%计算，罚息月利率为1.95%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利，利息、罚息、复利总计以月利率2%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费869.1元，减半收取计434.55元，由被告刘璇华、林炳财共同负担。由于原告同意其预交但不应负担的案件受理费由被告直接付还，故本院对其不应负担的案件受理费434.55元不予退还，由二被告在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  吴盛杰二〇二〇年十月二十六日书记员  郑丹娜