成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初4939号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所四川省成都市武侯区人民南路三段**。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：张克勤，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李瑞，四川和骏律师事务所律师。 被告：李文武，男，1976年3月8日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：吴雪梅，女，1975年3月20日出生，汉族，住四川省南部县。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告李文武、吴雪梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。招行成都分行委托的诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼，李文武、吴雪梅经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令李文武、吴雪梅偿还贷款本金340221.26元及利息、复息、罚息25324.65元（截至2020年9月20日止，准确金额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2.李文武、吴雪梅未清偿上述债务时，以抵押物（成都市郫都区××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋，业务件号：权2074181）对上述债务承担抵押担保责任，招行成都分行对抵押物处置款享有优先受偿权；3.李文武、吴雪梅承担本案诉讼费和公告费。事实和理由：2013年10月18日，招行成都分行与李文武、吴雪梅签订了《个人购房借款及担保合同》，依据双方签订上述合同约定，招行成都分行向李文武、吴雪梅提供42万元用于购房，贷款期限240个月，贷款年利率6.55%。同时李文武、吴雪梅以其名下的位于成都市郫都区××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋（业务件号：权2074181）向招行成都分行提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权和抵押权的所有费用。2015年8月13日，双方到相关房管部门办理了抵押登记，并取得他项权证（他项权证号为：成房他证他权字第0××1号）。招行成都分行按约于2014年2月24日履行上述42万元贷款的借款义务，但李文武、吴雪梅从2019年5月25日起未按照合同约定足额履行还款义务，给招行成都分行造成了经济损失，招行成都分行诉至本院。 李文武、吴雪梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、2013年10月18日，招行成都分行与李文武、吴雪梅签订《个人购房借款及担保合同》，约定李文武、吴雪梅向招行成都分行贷款42万元，用于购买成都市郫都区××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋；借款期限从2013年10月18日至2033年10月18日止，还款方式为等额本息方式；合同执行利率为6.55%，调整方式为固定日调整，从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；李文武、吴雪梅未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；若李文武、吴雪梅连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，招行成都分行有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用；李文武、吴雪梅以购买的上述房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于上述合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及招行成都分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。 二、《个人购房借款及担保合同》签订后，招行成都分行向李文武发放了贷款。双方于2015年8月13日申请对约定的抵押房屋办理了抵押登记。合同履行过程中，李文武、吴雪梅自2019年5月25日开始连续发生逾期。 三、根据银行浮动利率调动，实际执行利率为4.9%。 四、截止2020年9月21日，李文武、吴雪梅尚欠招行成都分行贷款本金340221.26元、利息23319.92元、罚息842.64元、复息1162.09元。 以上事实有当事人身份信息、《个人购房借款及担保合同》、房屋他项权证、个人贷款借款借据、还款清单、银行系统清单以及庭审笔录等证据在案佐证。 本院认为，李文武、吴雪梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性和证明力予以确认。李文武、吴雪梅与招行成都分行签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。根据本案查明的事实，李文武、吴雪梅因购买位于成都市郫都区××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋而向招行成都分行贷款，依据《个人购房借款及担保合同》的约定，若连续三个月或累计六次逾期，则视为违约，招行成都分行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。合同履行过程中，李文武发生合同约定的违约行为，危及招行成都分行债权的实现。在此情况下，依据合同的上述约定，招行成都分行有权提前收回贷款本息。 经查，截至2020年9月21日，李文武、吴雪梅尚欠招行成都分行贷款本金340221.26元、利息23319.92元、罚息842.64元、复息1162.09元。本院对招行成都分行要求其返还上述贷款本金并支付利息、复息、罚息的诉请予以支持。根据合同约定，罚息及复息均在执行年利率的基础上上浮50%，实际执行利率为年利率4.9%，故罚息应按年利率7.35%以逾期本金为基数，从2020年9月22起计算至本金付清之日止；复息按年利率7.35%以逾期利息为基数，从2020年9月22日起计算至利息付清之日止的诉请本院予以支持。 李文武、吴雪梅以其购买的房屋为借款提供抵押担保，办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对招行成都分行要求对拍卖、变卖抵押房屋的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李文武、吴雪梅于本判决生效之日起十日内返还招商银行股份有限公司成都分行借款本金340221.26元； 二、李文武、吴雪梅于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司成都分行支付利息、罚息、复息，截至2020年9月21日的利息23319.92元、罚息842.64元、复息1162.09元，之后的罚息、复息（罚息以逾期本金为基数，从2020年9月22日起，按年利率7.35%计算至本金还清之日止；复息以逾期利息为基数，从2020年9月22日起，按年利率7.35%计算至利息付清之日止）； 三、李文武、吴雪梅不履行本判决第一、二项确定的债务时，招商银行股份有限公司成都分行有权对拍卖、变卖成都市郫都区××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋（业务件号：权2074181）的价款享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费6671元，减半收取3335.5元，公告费560元，共计3895.5元，由李文武、吴雪梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 万 霖 二〇二〇年十月十四日 书记员 郝春雨