广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初3152号原告：何杰，男，1971年9月28日出生，汉族，住广东省茂名市茂**××××××××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。委托诉讼代理人：谭冬梅，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹岩，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师。被告：郑家明，男，1992年1月2日出生，汉族，住广东省东莞市×××××××××××，公民身份号码：441×××××××********。原告何杰诉被告郑家明民间借贷合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告何杰的委托诉讼代理人尹岩已到庭参加诉讼。被告郑家明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何杰向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款210000元及利息125200元（利息按月息2%计算，从欠款到期日起至还清欠款之日止，暂计至2019年12月2日详见附表）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：详见民事起诉状。被告郑家明未答辩，也未举证。经审理查明，何杰主张其与郑家明于2016年左右经朋友介绍认识，后郑家明以生意周转为由向何杰借款；主张郑家明分别于2016年10月20日向其借款60000元、于2017年3月7日向其借款80000元、于2017年3月11日向其借款70000元；主张郑家明逾期还款；等。对上述主张，何杰举证了三份借款协议、借记卡账户历史明细清单，结合本院调取的借款协议所涉何杰银行账户自借款协议发生之后的银行流水，上述证据显示：1.2016年10月20日，郑家明与何杰签订第一份借款协议，主要约定郑家明向何杰借款60000元，月偿还本息数额7500元，分10期归还，还款起止日期2016年10月20日至2017年8月19日，逾期违约金按照当月应还本息的8%计算，何杰专用账户（卡号：622××××××××********），郑家明专用账户（账号：621××××××××********）；等。2.何杰专用账户（卡号：622××××××××********）与郑家明专用账户（账号：621××××××××********）之间的交易流水为：2016年10月20日何杰转给郑家明50000元，2016年10月21日何杰转给郑家明10000元，2016年11月18日郑家明转给何杰7500元，2016年12月24日郑家明转给何杰7500元，2017年1月18日郑家明转给何杰7500元，2017年2月18日郑家明转给何杰7500元，2017年4月20日郑家明转给何杰7500元。另，何杰主张案外人张汇系郑家明的妻子，并确认张汇于2017年3月24日转账给何杰的7500元，也系归还上述郑家明2016年10月20日所欠何杰借款60000元的利息。另，何杰主张张汇于2017年3月27日向其转账的10000元、于2017年4月2日向其转账的20000元，与案涉债务无关；郑家明对此未举证予以反驳。3.2017年3月7日，何杰与郑家明签订第二份借款协议，主要约定郑家明向何杰借款80000元，以转账金额为准，双方借款还款的交易以何杰账户（卡号：622××××××××********）和郑家明账户（账号：621××××××××********）作为依据凭证，借款时间自2017年3月7日起至2017年5月6日止，借款手续费16000元，3月7日付8000元，4月7日付8000元转账成功后收现金，借款用于短期资金周转，到期还款，如果郑家明未能按时还款的按每天1000元收取违约金，等。4.2017年3月11日，何杰与郑家明签订第三份借款协议，主要约定郑家明向何杰借款70000元，由何杰账户（卡号：622××××××××********）转到郑家明账户（账号：621××××××××********），以转账金额为准，双方借款还款的交易由以上两个关联账户作为依据凭证，借款时间自2017年3月11日起至2017年4月30日止，借款手续费7000元，4月7日付清，借款用于短期资金周转，到期还款，如果郑家明未能按时还款的按每天1000元收取违约金，等。5.何杰账户（卡号：622××××××××********）和郑家明账户（账号：621××××××××********）之间的交易流水为：2017年3月7日何杰转给郑家明80000元，2017年3月7日当天郑家明转回何杰8000元，2017年3月11日何杰转给郑家明70000元，2017年3月11日当天郑家明转回何杰4900元，2017年4月13日郑家明转给何杰45000元。何杰主张，关于2017年4月13日郑家明转给何杰的45000元，实际上是归还张汇于2017年4月7日向何杰的借款10000元及归还郑家明于2017年4月7日、2017年4月22日向何杰的借款共40000元，主张该笔还款与案涉借款无关。对此主张，何杰举证了个人账户交易明细单、微信转账记录，内容印证上述主张。郑家明对此未举证予以反驳。2020年2月11日，何杰向本院提起本案诉讼。以上事实，有三份借款协议、借记卡账户历史明细清单、个人账户交易明细单、微信转账记录等，本院调取的借款协议所涉何杰银行账户自借款协议发生之后的银行流水，以及本案庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告郑家明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未答辩及举证，视为放弃相关诉讼权利，应自行承担由此造成的不利后果。因本案提起诉讼的时间为2020年2月11日，在2020年8月20日最高人民法院公布修正后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之前，故本案所涉利息，应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日前版本）的规定进行处理。一、本案中，对何杰举证的三份借款协议、借记卡账户历史明细清单、个人账户交易明细单、微信转账记录等，郑家明未举证予以反驳，故本院对上述证据予以采信。据上述证据显示，关于2016年10月20日郑家明向何杰的借款60000元，约定月偿还本息数额7500元，分10期归还，每月1期，故约定的借款利息为月息2.5%。据借款协议约定的双方专用银行账户的流水显示，协议约定的借款，何杰已于2016年10月20日实际支付给郑家明50000元，2016年10月21日实际支付给郑家明10000元，郑家明及张汇转账归还的情况为2016年11月份至2017年4月份期间每月归还了7500元，共计归还了45000元，其中本金36000元、利息9000元，故自最后一笔还款的次日即2017年4月21日起，该笔借款的本金，尚欠金额为24000元。自2017年4月21日起，郑家明未再归还何杰该笔借款本金及利息，包括借款利息及逾期利息，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日前版本）第二十六条、第二十九条的规定，尚欠借款本金24000元的借款利息及逾期利息，均应按照年利率24%计算。需要指出的是，何杰主张张汇于2017年3月27日向其转账的10000元、于2017年4月2日向其转账的20000元，与案涉债务无关；因郑家明对此未举证予以反驳，故本院予以采信。若日后郑家明或张汇能举证此两笔款项与案涉债务有关的，可另行诉讼处理。二、本案中，关于2017年3月7日郑家明向何杰的借款80000元，因2017年3月7日何杰向郑家明转账支付80000元后，当天郑家明即转回何杰8000元，故此笔借款何杰实际支付给郑家明的本金为72000元；关于2017年3月11日郑家明向何杰的借款70000元，因2017年3月11日何杰向郑家明转账支付70000元后，当天郑家明即转回何杰4900元，故此笔借款何杰实际支付给郑家明的本金为65100元。需要指出的是，关于2017年4月13日郑家明转给何杰的45000元。何杰主张，此款实际上是郑家明归还张汇于2017年4月7日向何杰的借款10000元及归还郑家明于2017年4月7日、2017年4月22日向何杰的借款共40000元，主张该笔还款与案涉借款无关。对此主张，何杰举证了个人账户交易明细单、微信转账记录，内容印证上述主张。郑家明对此未举证予以反驳。故本院对何杰此项主张予以采信，认定此笔还款与案涉债务无关。若日后郑家明或张汇能举证此笔款项与案涉债务有关的，可另行诉讼处理。承上，上述两份借款协议约定的双方银行账户未显示郑家明有归还何杰其他款项，故本院采信何杰的主张，认定郑家明未另外归还过上述两笔借款的本息。从上述两份借款协议的约定内容，可看出2017年3月7日的借款协议约定的借款利息为月息10%、逾期利息为月息38.02%，2017年3月11日的借款协议约定的借款利息为月息5.99%、逾期利息为月息43.45%，均远远超出法定标准，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日前版本）第二十六条、第二十九条的规定，此两笔借款的借款利息及逾期利息，均应按照年利率24%计算。综上所述，按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日前版本）第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：一、被告郑家明应于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告何杰借款本金24000元及支付借款利息和逾期利息的总和（计算方法：以24000元为本金，自2017年4月21日起按年利率24%的标准计至实际清偿之日止）；二、被告郑家明应于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告何杰借款本金72000元及支付借款利息和逾期利息的总和（计算方法：以72000元为本金，自2017年3月7日起按年利率24%的标准计至实际清偿之日止）；三、被告郑家明应于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告何杰借款本金65100元及支付借款利息和逾期利息的总和（计算方法：以65100元为本金，自2017年3月11日起按年利率24%的标准计至实际清偿之日止）；四、驳回原告何杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6328元，原告已预交，由原告何杰负担1178元，被告郑家明负担5150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  韦枝展人民陪审员  曾海树人民陪审员  吴东淑二〇二〇年十月二十六日书 记 员  李碧玉附：相关法律法规条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日前版本）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。