宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1218号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：91640200927994223W。负责人：张某。委托诉讼代理人：李某，特别授权代理。被告：邱某，原住石嘴山市。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称建行惠农支行）与被告邱某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行惠农支行的委托诉讼代理人李某到庭参加了诉讼，被告邱某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的640102061-2032-20160318485号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判决被告偿还原告借款本金1000741.73元，利息125989.42元，罚息50059.20元，合计本、利、罚息金额1176790.35元，利息暂结付至2020年5月6日，2020年5月6日以后产生的利息利随本清。3、判决原告享有被告抵押房屋变卖、拍卖所得价款的优先受偿权；4、本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实与理由：邱某于2016年3月15日向建行惠农支行申请个人商品商业用房按揭贷款1189000元，抵押物为邱某所购买的商业用房，××区。经调查落实，同意对邱某发放贷款1189000元，借款期限为十年，等额本金还款法，于2026年3月21日到期。建行惠农支行发放贷款后，自2017年11月份，多次出现逾期，至今已累计拖欠期数30期。建行惠农支行为防范此笔借款风险的发生，于2016年3月21日与邱某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了不动产权证书，不动产登记证明，被告用属于自己所有的房产为该笔贷款提供抵押。为维护自身合法权益，现诉至法院。邱某未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。建行惠农支行为证明其诉讼主张向本院提交了下列证据：证据一、邱某身份证复印件、户口本复印件、离婚证复印件及园艺派出所出具的证明复印件各一份，证明邱某的身份信息真实有效及婚姻状况。证据二、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证各一份（留复印件，原件核对后退回），证明邱某在建行惠农支行贷款的真实性，建行惠农支行与邱某存在债权债务关系，且贷款已经完成支付。证据三、不动产权证书，不动产登记证明复印件各一份（原件核对后退还），证明邱某提供的抵押物惠农区静宁街万宇商业广场A区2069号商业房已办理了抵押权登记的事实。证据四、个人贷款对账单一份，证明截止至2020年5月6日，邱某尚欠贷款本金1000741.73元及利息125989.42元，罚息50059.20元，合计本、利、罚息金额1176790.35元。邱某未提交证据。本院对建行惠农支行提供的证据认证意见：建行惠农支行提交的上述证据客观、真实，且与本案具有关联性，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，邱某作为借款人、抵押人，万宇房地产公司作为保证人与建行惠农支行签订了编号为2032-20160318485号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：邱某向建行惠农支行借款1189000元,用于购买万宇房地产公司开发的的位××街商业房，借款期限自2016年3月21日至2026年3月21日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，利率调整方式为每年的1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本金还款；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物为石嘴山市惠农区静宁街万宇商业广场A区2069号商业房（2020年3有19日办理了抵押权登记手续）；万宇房地产公司作为担保人在上述借款合同中签字盖章，为上述借款承担阶段性连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2016年3月21日，建行惠农支行向邱某发放借款1189000元。后邱某累计返还借款本金188258.27元，支付利息103585.79元，截止至2020年5月6日，邱某尚欠建行惠农支行借款本金1000741.73元、利息（包含罚息）176048.62元，合计1176790.35元。本院认为，邱某与建行惠农支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违背相关法律法规，合法有效，双方均应按照合同约定履行。建行惠农支行依约向邱某发放了借款，邱某理应按照合同约定按时足额返还借款本息，因邱某未按时足额返还借款本息，已构成违约，根据双方约定借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布解除与借款人的借贷关系，故建行惠农支行要求解除与邱某签订的2032-20160318485号《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。建行惠农支行主张邱某返还借款本金1000741.73元、支付利息（包含罚息）176048.62元，合计1176790.35元(利息计算至2020年5月6日)的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持,2020年5月6日以后产生的利息应按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决确定的给付之日。邱某以其所有的位于石嘴山市××区商业房为以上借款提供抵押担保，故建行惠农支行对该套房屋在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。邱某经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与被告邱某于2016年3月21日签订的编号为2032-20160318485号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告邱某于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行返还借款本金1000741.73元、支付利息（包含罚息）176048.62元，合计1176790.35元(利息计算至2020年5月6日);自2020年5月6日后孳生的利息，按照双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；三、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行对被告邱某抵押的位于石嘴山市××区商业房在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15392元、公告费600元，合计15992元，由被告邱某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判长 杨 平人民陪审员 孙春霞人民陪审员 杨巧芝二○二○年十月二十日书记员 贺晓珍附本案相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。