广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初1871号原告：张佳莹，女，1983年8月30日出生，汉族，身份证住址：广东省珠海市香洲区××××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××067。委托诉讼代理人：张金波，广东洋三律师事务所律师。被告：深圳市滨海基金管理有限公司,住所地：深圳市福田区福田街道福安社区××××××××××××××××××××××。统一社会信用代码：914××××××××517412E。法定代表人：林某1。被告：林某1，男，1970年8月15日出生，汉族，身份证住址：广州市海珠区×××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××013。原告张佳莹诉被告深圳市滨海基金管理有限公司（以下简称滨海基金公司）、林某1委托理财合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张佳莹的委托诉讼代理人张金波到庭参加诉讼,被告滨海基金公司、林某1经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张佳莹向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告滨海基金公司于2019年3月26日续签的合同编号为BHYJL01086《盈聚六号理财计划投资合同》、于2019年8月20日签订的合同编号为BHYJL01647《盈聚六号理财计划投资合同》；2.判令被告滨海基金公司返还原告投资款2000000元及合同解除前的固定收益120416元（其中合同编号为BHYJL01086《盈聚六号理财计划投资合同》的收益为77916元、合同编号为BHYJL01647《盈聚六号理财计划续投协议书》的收益为42500元）；3.判令被告滨海基金公司支付原告合同解除后的违约损失暂计100元（逾期违约损失以2000000元为基数，按照月利率2%从2020年3月1日起算至实际清偿之日止）；4.判令被告滨海基金公司支付原告维权产生的律师费35000元；5.判令被告林某1对上述债务承担连带责任；6.判令两被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告张佳莹明确第2项诉讼请求中的固定收益为两份合同的总固定收益，其中合同编号为BHYJL01086的合同收益计算是以100万元为基数，按年利率8.5%自2019年3月26日起计算至2020年2月28日，金额为77916元；合同编号为BHYJL01647的合同收益是以100万元为基数，按年利率8.5%自2019年8月20日起计算至2020年2月28日，金额为42500元。事实和理由：2019年3元26日，原告投资了被告滨海基金公司管理的盈聚六号理财计划，投资本金100万元，一年期，期满支付利息，固定收益为年利率8.5%,当日原告转账支付100万元并与被告滨海基金公司签订合同编号为BHYJL01086《盈聚六号理财计划投资合同》。2019年8月20日，原告在被告滨海基金公司处追加同上述一样的理财产品，金额为100万。2020年1月份，被告滨海基金公司的客户经理明确告知原告，因公司财务出现状况以后月份可能均无兑现，原告于是在1月19日约见了被告滨海基金公司的法定代表人即被告林某1，被告林某1当日出具书面《承诺书》一份，承诺被告滨海基金公司一定会将原告投资的资金和收益于2020年2月28日前一次性返还，若逾期未返还，被告林某1愿意承担担保责任。鉴于以上事实，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求法院依法判决。被告滨海基金公司、林某1均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月26日，原告张佳莹（资产委托人）与被告滨海基金公司（募集机构、计划管理人）签订合同编号为BHYJL01086的《盈聚六号理财计划投资合同》一份，就张佳莹拟投资滨海基金公司发行的特定客户理财计划的有关事宜进行约定:理财计划的名称为盈聚六号理财计划；理财计划的类别为固定收益型理财计划；理财计划的投资目标为资产委托人基于自身判断，将其合法拥有的人民币资金委托给计划管理人设立本理财计划，由计划管理人按照本合同的约定方式管理、运用和处分本计划资产，以期获得投资收益；认购计划份额类型为12个月（按月付息）；本理财计划开放期内开放申购，开放期由计划管理人根据相关法律法规以及本合同的规定确定，并在投资说明书中披露，申购价格为面值1.00元；本理财计划投资期过后开放份额赎回，计划管理人在赎回后以专用账户内的现金财产为限向委托人进行分配；本计划在投资管理过程中可能涉及各类风险，包括市场风险、经济周期风险、利率风险、通货膨胀风险、委托人资金流动性风险、计划利益不确定的风险、特定投资策略的风险、本计划财产变现的风险、其他风险；管理人依据法律、法规、部门规章等规范性法律文件的规定和本投资合同的约定管理、运用计划资金导致计划财产遭受的损失，由计划财产承担；计划资金金额为100万元，业绩比较基准为8.5%等。该投资合同附件一附有《风险揭示书》，滨海基金公司在《风险揭示书》中申明：本计划不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强的资产委托人。张佳莹亦作出如下声明：1.本人已仔细阅读相关法律文件和其他文件，充分理解相关权利、义务、本理财计划运作方式及风险收益特征，愿意承担由上述风险引致的全部后果；2.本人知晓，计划管理人、计划销售机构及相关机构不应当对计划财产的收益状况作出任何承诺或担保；3.本人已认真阅读并完全理解投资合同的所有内容，并愿意自行承担购买理财计划的法律责任……。同日，张佳莹名下尾号为6233的招商银行账户向滨海基金公司名下尾号为6627的中信银行账户转账汇款100万元，转账备注内容为“张佳莹盈聚六号12月期月付”。2019年4月4日，滨海基金公司向张佳莹出具《盈聚六号理财计划确认函》一份，主要内容为：张佳莹认购的滨海基金公司作为计划管理人的盈聚六号理财计划，滨海基金公司已收到张佳莹的认购金额100万元，投资期限为12个月，业绩比较基准为8.5%，投资期间每月01日预期收益为7083.34元，合计预期收益为85000.08元，投资收益起算日为2019年4月1日，本计划到期日为2020年3月31日，收益支付日为投资期间每月01日之日起的十个工作日之内，本金支付日期为本计划到期日之日起的十个工作日之内。2019年8月20日，张佳莹（资产委托人）与滨海基金公司（募集机构、计划管理人）又签订合同编号为BHYJL01647的《盈聚六号理财计划投资合同》一份，该合同约定的内容与前述合同编号为BHYJL01086的投资合同一致。同日，张佳莹名下的前述账户向滨海基金公司名下的前述账户转账汇款100万元，转账备注为“张佳莹盈聚六号12月期月付”。2020年1月16日，滨海基金公司出具致投资人《关于全面启动项目风险化解的公告》一份，载明：2019年，因全球经济呈现整体下行态势，使得公司的投行业务和财富管理业务面临巨大的挑战，公司经营面临前所未有的困难，基于目前的情况，对各投资人作以下说明：1.目前受影响的是部分项目，公司大部分项目在正常运行当中；2.受影响项目目前正在整理回款周期，并酌情清理资产逐步变现；3.公司未来将收缩财富管理业务，将经营重点放在投行和资产管理业务上；3.对部分逾期项目经过审慎评估后，我们将开始专项解决行动，逐步支付客户本金。2020年1月17日，滨海基金公司出具《致全体员工函》一份，主要内容为告知全体员工因经济下行，滨海基金公司经营面临着巨大挑战和困难，决定关闭全国财富管理业务并组建善后小组集中资源解决拖欠工资和客户兑付问题，全体员工的劳动关系于2019年12月31日终止等。被告林某1作为保证人在一份手写字体《承诺书》上签名按捺。该《承诺书》主要内容为列举了包括原告在内的5位投资人的投资本金及固定收益情况。《承诺书》明确载明：“……3.张佳莹投资的合同编号为BHYJL01086理财产品，本金为100万元及固定收益8.5万元；合同编号为BHYJL01647号理财产品，本金为100万元及2020年2月28日前的固定收益。……本人林某1（440××××××××××××013）承诺，上述5位投资人的本金及收益公司一定会于2020年2月28日前一次结清，逾期不结清，本人愿意承担连带清偿责任，上述5位投资人维权产生的合理费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保险费、保全费由本人承担，逾期违约金按月利率2%计算，由投资人所在地法院管辖。”张佳莹庭审中称《承诺书》的内容由其本案的委托诉讼代理人张金波于2020年1月19日按林某1的意思手写，后由林某1在《承诺书》上签名。张佳莹还称因滨海基金公司于2020年2月28日仍未按《承诺书》约定偿还张佳莹的本金和收益，已无法履行《承诺书》，案涉合同目的已无法实现，故张佳莹主张案涉2份投资合同已于2020年2月28日解除。另查明，滨海基金公司于2020年4月27日签收本院向其邮寄的本案起诉状等诉讼材料。为处理本案事宜，张佳莹与广东三洋律师事务所于2020年2月26日签订《民事案件委托代理合同》一份，约定张佳莹同意按基础律师费35000元+判决回收款的5%的方式支付律师代理费等。2020年2月28日，广东三洋律师事务所向张佳莹出具律师费为35000元的广东增值税普通发票一张（NO.56417930）。庭审中，张佳莹称其自2017年开始投资滨海基金公司的案涉理财产品，均为期满还本付息，案涉合同属于第三次续签。案涉合同虽有多处文字表述不保证收益，但该表述完全是为了规避监管及自身风险，经其查询滨海基金公司推出的盈聚六号理财合同根本没有在银监会或证监会备案。本院认为，一、关于案涉2份投资合同的解除问题。案涉2份《盈聚六号理财计划投资合同》系原告张佳莹和被告滨海基金公司的真实意思表示，未违反法律与行政法规的强制性规定，为有效委托理财合同。张佳莹向滨海基金公司支付投资款共计200万元，有相应的转账记录、盈聚六号理财计划确认函、《承诺书》等为证，故本院对该事实予以认定。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十条第一款“执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力”之规定，被告林某1作为滨海基金公司的法定代表人，其签名确认的《承诺书》对滨海基金公司发生法律效力。虽然案涉2份《盈聚六号理财计划投资合同》约定滨海基金公司作为理财计划管理人不承诺保本和最低收益，且已对张佳莹作风险揭示，但滨海基金公司于2020年1月16日向投资人出具的《关于全面启动项目风险化解的公告》中曾向投资人说明其会逐步支付客户本金，且林某1签名确认的《承诺书》明确承诺滨海基金公司在2020年2月28日前结清张佳莹的投资本金200万元及截至2020年2月28日的收益，林某1还承诺对此承担连带责任，故二被告负有向张佳莹返还200万元投资本金及上述收益的义务，但二被告至今未向张佳莹返还投资款200万元及相应投资收益的行为构成违约，导致张佳莹案涉2份投资合同的合同目的已无法实现。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”的规定，张佳莹以滨海基金公司的违约行为导致合同目的无法实现为由，主张解除案涉2份《盈聚六号理财计划投资合同》符合该条法律规定，本院予以支持。关于合同解除的时间，因张佳莹在提起本案诉讼前并未向滨海基金公司发出过解除合同通知，而滨海基金公司于2020年4月27日签收本案起诉状等诉讼材料，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除……”的规定，张佳莹和滨海基金公司于2019年3月26日签订的合同编号为BHYJL01086的《盈聚六号理财计划投资合同》以及于2019年8月20日签订的合同编号为BHYJL01647的《盈聚六号理财计划投资合同》均应于2020年4月27日解除。张佳莹主张案涉2份投资合同已于2020年2月28日解除，不符合上述法律规定，本院不予采纳。二、关于返还投资款及固定收益的问题。根据涉案2份投资合同“理财计划的类别为固定收益型理财计划、业绩比较基准8.5%”之约定，涉案2份投资合同截至2020年2月28日的固定收益分别为79178.08元（2019年3月26日至2020年2月28日期间共340天，100万元×340天/365天×8.5%=79178.08元）、44945.20元（2019年8月20日至2020年2月28日期间共193天，100万元×193天/365天×8.5%=44945.20元），共计124123.28元。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定及林某1在《承诺书》中有关滨海基金公司于2020年2月28日前一次性结清张佳莹的投资本金200万元及2020年2月28日前的固定收益的承诺，张佳莹要求滨海基金公司返还投资款200万元及支付截至2020年2月28日的固定收益共计120416元，有事实和法律依据，本院予以支持。三、关于逾期违约金的问题。《承诺书》明确约定“投资人的本金及收益公司一定会于2020年2月28日前一次结清，……逾期违约金按月利率2%计算”，现滨海基金公司未依约在2020年2月28日前返还张佳莹的投资本金及固定收益，故张佳莹要求滨海基金公司支付以200万元为基数，自2020年3月1日起按月利率2%计至付清之日止的违约损失，有事实和法律依据，本院予以支持。四、关于律师费的问题。林某1在《承诺书》中承诺“上述5位投资人的本金及收益公司一定会于2020年2月28日前一次结清，逾期不结清，本人愿意承担连带清偿责任，上述5位投资人维权产生的合理费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保险费、保全费由本人承担……”，可见《承诺书》中明确约定律师费由林某1本人承担，并未约定由滨海基金公司负担，故张佳莹要求滨海基金公司支付律师费35000元的诉讼请求，无合同依据，本院不予支持。但是，本院虽不予支持张佳莹要求滨海基金公司支付律师费35000元的诉讼请求，但林某1在《承诺书》中明确承诺了张佳莹维权产生的律师费由其本人承担，而张佳莹请求林某1对律师费承担连带责任的诉讼请求亦包含了要求林某1承担律师费的意思，故张佳莹为处理本案诉讼支付的律师费35000元由林某1负责偿还。五、关于林某1是否应承担连带责任的问题。林某1作为保证人在《承诺书》签名，承诺如滨海基金公司逾期不结清投资本金及收益，其愿意承担连带清偿责任并承担张佳莹为维权产生的合理费用，属于连带责任保证。因此，张佳莹要求林某1对滨海基金公司的上述债务承担连带责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，林某1承担保证责任后，有权向滨海基金公司追偿。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告张佳莹与被告深圳市滨海基金管理有限公司于2019年3月26日签订的合同编号为BHYJL01086的《盈聚六号理财计划投资合同》以及于2019年8月20日签订的合同编号为BHYJL01647的《盈聚六号理财计划投资合同》均于2020年4月27日解除；二、被告深圳市滨海基金管理有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张佳莹返还投资款200万元及支付截至2020年2月28日的收益120416元；三、被告深圳市滨海基金管理有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张佳莹支付以200万元为基数，自2020年3月1日起按月利率2%计至付清之日止的违约损失；四、被告林某1于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张佳莹支付律师费35000元；五、被告林某1对判项二、三确定的被告深圳市滨海基金管理有限公司的债务承担连带责任，被告林某1承担保证责任后，有权向被告深圳市滨海基金管理有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24044元，由被告深圳市滨海基金管理有限公司、林某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  蒙秋仲人民陪审员  何丽华人民陪审员  刘 颖二〇二〇年九月十四日书 记 员  卢杰玲黎美妮附全案证据目录：原告张佳莹提交的证据：1.《盈聚六号理财计划投资合同》2份（编号分别为BHYJL01647、BHYJL01086）；2.转账汇款电子回单；3.盈聚六号理财计划确认函（编号为BHYJL01086）；4.承诺函；5.《民事案件委托代理合同》；6.律师费发票；7.致全体员工函；8.关于全面启动项目风险化解的公告。被告深圳市滨海基金管理有限公司、林某1均未提交证据。