甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2020）甘0702民初4535号原告：甘肃银行股份有限公司张掖分行，营业场所张掖市甘州区西大街37号，统一社会信用代码91620700073570127R。负责人：柳某。委托诉讼代理人：马某。委托诉讼代理人：刘某。被告：张某1，甘肃省高台县人，现住张掖市，公民身份号码×××。被告：王某1，甘肃省张掖市人，现住高台县，公民身份号码×××。被告：曾某，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码×××。被告：王某2，甘肃省张掖市甘州区，现住张掖市，公民身份号码×××。被告：王某3,甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码×××。被告：张某2，甘肃省高台县人，现住甘州，公民身份号码×××。被告：张掖市华峰农业开发有限责任公司，统一社会信用代码91620724561108871G。法定代表人：王某1。被告：张掖市天和商贸有限公司，统一社会信用代码9162072316177953B。法定代表人：曾某。被告：甘肃中秀建设装饰工程有限公司，统一社会信用代码91620702MA73EWEY3R。法定代表人：张某3。被告：张掖市恒信德实业发展有限公司,统一社会信用代码91620702325415343Y。法定代表人：张某2。被告曾某、王某2、张掖市天和商贸有限公司共同委托诉讼代理人：王某4、史某，甘肃重光律师事务所律师。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行（以下简称“甘肃银行张掖分行”）与被告张某1、王某1、曾某、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案。2020年6月26日，原告申请追加王某2作为被告参加诉讼，本院依职权予以追加。2020年10月14日，本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行张掖分行委托诉讼代理人马某、刘某，被告曾某、王某2、张掖市天和商贸有限公司共同委托诉讼代理人王某4、史某到庭参加了诉讼。被告张某1、王某1、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司经本院在《张掖日报》公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告甘肃银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某1偿还原告贷款本金及利息712619.25元(利息算至2020年5月21日)，其中贷款本金694000元，贷款利息18619.25元，后续利息要求承担至实际还款之日，并利随本清；2.判令被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、律师费由被告承担。事实及理由：2019年12月20日，被告张某1因个人经营周转向原告借款69.4万元，并签署《个人贷款担保借款合同》一份。合同中对贷款期限、贷款利率、还款方式等做了详细约定。被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司与原告签订《保证合同》，为上述贷款提供连带清偿保证担保。贷款发放后，自2019年12月22日起被告未履行还款责任已逾期，原告多次上门、电话催收，被告仍不履行还款责任。原告遂提起诉讼，维护自身合法权益。被告张某1、王某1、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告曾某、王某2、张掖市天和商贸有限公司未提交书面答辩状，其委托诉讼代理人在庭审中口头辩称，原告所诉三被告为该笔借款提供担保并与原告签署《保证合同》属实，但个人贷款担保借款合同中是否约定了以新还旧，三被告并不知情，且签署《保证合同》时原告也未明确告知。被告张某1在申请时已经存在严重逾期行为，且被列入失信人员名单，原告存在违规发放贷款行为。故三被告不再承担保证责任。原告围绕其诉讼请求，由其委托诉讼代理人依法提交《个人担保贷款借款合同》二份（签署时间分别为2017年9月30日、2019年12月20日）、甘肃银行贷款凭证（借据）一份、甘肃银行个人贷款管理办法（2019年修订）一份、关于印发《甘肃银行贷款重组管理办法（试行）》的通知一份、打印照片6张、贷款明细表8张、授信业务核保书二份、《保证合同》二份，拟证明被告张某1作为借款人，被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司作为担保人与原告签订借款合同、保证合同以及原告依照合同约定给借款人张某1发放贷款694000元。截止2020年5月21日，被告张某1拖欠原告贷款本息合计712619.25元。上述证据，能够相互印证证明原告的主张，故本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性均予以认定。根据原告和到庭被告委托诉讼代理人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月30日，原告作为贷款人，被告张某1作为借款人，被告曾某、王某2、王某1、张掖市天和商贸有限公司、张掖市华峰农业开发有限责任公司作为保证人，共同签订《个人贷款担保借款合同》一份。该合同约定被告张某1向原告贷款800000元，用于购买购进家具，贷款期限为12个月，贷款年利率为8.7%，原告从借款人指定账号委托扣款。被告曾某、王某2、王某1、张掖市天和商贸有限公司、张掖市华峰农业开发有限责任公司为上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为履行期间届满后另加两年。原告按照约定发放贷款后，被告张某1在还款期限届满后未按约履行还款义务。2019年12月20日，为化解被告张某1在原告处的前笔贷款，根据甘肃银行个人贷款管理办法及关于印发《甘肃银行贷款重组管理办法（试行）》的通知规定，被告张某1再次向原告申请贷款694000元用于归还原告处存量贷款，并与原告签订《个人贷款担保借款合同》一份。合同约定被告张某1向原告贷款694000元，用于归还银行存量贷款，贷款期限为12个月，自2019年12月20日起至2020年12月20日止，贷款年利率为7.8%，还款方式为到期还本，按月还息，原告从借款人指定账号委托扣款。合同第十条第一项第（三）（四）款约定：“借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照合同规定要求借款人提前归还贷款”，“在借款人出现失业、搬迁、伤残、婚姻变动、工作变动、经营变动等情况且贷款人依自主判断认为影响借款人还款能力的，贷款人有权要求借款人清偿本合同项下贷款本息及其他一切有关费用”。同日，被告王某1、曾某、王某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司作为担保人，被告王某3、张某2、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司作为担保人，分别与原告签订《保证合同》，同时原告对该笔贷款的保证人曾某、王某2、张掖市天和商贸有限公司进行授信业务核保，被告曾某、王某2、张掖市天和商贸有限公司约定为被告张某1与原告于2019年12月20日签订的《个人贷款担保借款合同》（合同编号20191220000210）提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为合同所述本金，还及于由此产生的全部利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项和债权人为实现担保权利而发生的费用，保证期间为宣布债务提前到期日后三年止。原告按约发放贷款后，因被告张某1未按约履行合同义务，原告遂起诉要求被告张某1提前偿还贷款本息及其他一切有关费用。截止2020年5月21日，被告张某1欠原告贷款本息712619.25元未还（利息清至2020年5月21日）。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告甘肃银行张掖分行与被告张某1签订的两份合同均系当事人真实意思表示，且合同内容合法有效，故该合同应受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。原告作为贷款人，在第一次被告张某1向原告贷款时，按约履行了放款义务；并依据银行重组贷款相关规定对被告张某1于2017年9月30日的贷款进行重新化解后，于2019年12月20日再次按约履行放款义务。但被告张某1作为借款人，两次均未按合同约定严格履行还款义务，已构成违约。根据双方合同约定，“借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照合同规定要求借款人提前归还贷款”，“在借款人出现失业、搬迁、伤残、婚姻变动、工作变动、经营变动等情况且贷款人依自主判断认为影响借款人还款能力的，贷款人有权要求借款人清偿本合同项下贷款本息及其他一切有关费用”。截止2020年5月21日，被告张某1拖欠原告借款本金694000元、借款利息18619.25元，本息合计712619.25元。故对原告要求被告张某1偿还原告借款本息712619.25元，并利随本清至借款全部清偿之日的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告曾某、王某2、王某1、张掖市天和商贸有限公司、张掖市华峰农业开发有限责任公司作为担保人，自愿为被告张某1向原告的800000元和694000元的两笔贷款提供担保，由此，原告甘肃银行张掖分行与被告曾某、王某2、王某1、张掖市天和商贸有限公司、张掖市华峰农业开发有限责任公司之间形成了保证合同法律关系，且双方对保证方式、保证期限、保证范围均进行了明确约定。现原告要求被告提前归还贷款，并在担保期限内要求被告曾某、王某2、王某1、张掖市天和商贸有限公司、张掖市华峰农业开发有限责任公司承担担保责任，于法有据，本院予以支持。被告王某3、张某2、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司自愿为被告张某1向原告的694000元贷款提供担保，保证合同中双方明确约定了保证方式、保证期限、保证范围等，现原告要求被告提前归还贷款，并在担保期限内要求被告王某3、张某2、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司承担担保责任，于法有据，本院亦予以支持。对被告曾某、王某2、张掖市天和商贸有限公司在庭审中抗辩原告违规发放贷款，且对贷款以新还旧不知情的抗辩意见，因三被告未提交相关证据予以证明，且原告提交的《保证合同》及授信业务核保书经三被告质证均无异议，能够证明三被告自愿为原告的该笔贷款提供担保。故对三被告的上述抗辩主张本院不予采信。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司履行担保责任后，可以向被告张某1追偿。被告张某1、王某1、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加举证、质证等诉讼活动，应视为对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，依法由被告张某1、王某1、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张某1偿还原告甘肃银行股份有限公司张掖分行贷款本金694000元，承担利息18619.25元（利息计算至2020年5月21日），本息合计712619.25元，限于本判决生效后三个月内付清，并利随本清；二、被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司履行上述清偿责任后，有权向被告张某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10926元，由被告张某1负担，被告王某1、曾某、王某2、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、张掖市天和商贸有限公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司承担连带清偿责任。公告费560元，由被告张某1、王某1、王某3、张某2、张掖市华峰农业开发有限责任公司、甘肃中秀建设装饰工程有限公司、张掖市恒信德实业发展有限公司负担。受理费、公告费原告已交纳，被告负担的受理费、公告费由被告直接给付原告。本院收取原告的受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判长 王志英审判员 马国成人民陪审员 冶好俊二〇二〇年十月十七日（法官助理 韩 榕书记员 王建星