贵州省威宁彝族回族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0526民初5782号 原告：中国农业银行股份有限公司威宁支行。 住所地：贵州省威宁县草海镇人民北路**。 负责人：邓军，行长。 统一社会信用代码：915205262156107545。 特别授权代理人浦金平，男，彝族，1975年12月15日生，系，贵州省威宁县人，，住威宁县 被告：陆赟，女，汉族，1980年6月2日生，贵州省威宁县人，，住威宁县 被告：张江林（陆赟之夫），男，汉族，1973年1月4日生，，住威宁县 被告：六盘水宏达房地产开发有限公司威宁分公司。 住所地：威宁县草海镇新城区进站大道 统一社会信用代码：9152052666297295XP。 法定代表人：肖才宏，公司总经理。 原告中国农业银行股份有限公司威宁支行（以下至判决主文前简称农行威宁支行）诉被告陆赟、张江林、六盘水宏达房地产开发有限公司威宁分公司（以下至判决主文前简称宏达房开公司威宁分公司）等三被告借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案受理后，由审判员安华赟依法适用简易程序于2020年10月23日公开开庭进行了审理，原告农行威宁支行的委托代理人浦金平到庭参加了诉讼，被告陆赟、张江林、六盘水宏达房地产开发有限公司威宁分公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农行威宁支行诉称：被告我行与被告宏达房开公司威宁分公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定原告为购房业主提供购房贷款，被告宏达房开公司威宁分公司为原告发放的购房贷款提供阶段性担保，担保方式为保证金担保和连带责任担保。被告陆赟向被告宏达公司威宁分公司购买了位于威宁县后，向我行申请贷款。2017年6月2日，原告与被告陆赟签订了编号为52020120170019701的《个人购房担保借款合同》，并办理了预购商品房贷款抵押备案登记。同日，原告按照约定向被告陆赟发放了270000元的贷款，该款直接汇入被告宏达房开公司威宁分公司在我行开设的账户内。被告陆赟按约在归还到2019年5月，就不再履行按期还款义务，至2019年8月已共计5期未还，违反合同约同，已构成违约。现诉至法院，请求判令1、被告陆赟偿还原告借款本金247415.48元，利息5788.52元，合计253204元，并以253204元为基数计算至本金利息还清之日止所欠的利息、罚息、复利；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、被告宏达公司威宁分公司对被告陆赟所欠债务承担质押担保及连带保证责任；4、三被告承担本案的诉讼费用。 被告陆赟、张江林、六盘水宏达房开公司威宁分公司未作答辩，在举证期限未提交证据。 经审理查明：被告陆赟因向被告宏达公司威宁分公司购买了位于威宁县，需要向我原告农行威宁支行申请贷款270000元。2017年4月25日，被告陆赟作为借款人、被告张江林作为抵押人、被告宏达房开公司威宁分公司作为阶段性保证人共同与原告签订了编号为52020120170019701的《个人购房担保借款合同》（以下简称合同）。 《个人购房担保借款合同》约定：“1、借款期限为240个月，即从2017年4月25日起至2037年4月24日止；2、借款利率按以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，即当前执行利率为5.39%；3、本合同的还款方式为等额本息还款法、还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放对应日。项下借款按季结息、结息日为每季末月的第20日”。 《合同》第九条第一款约定了被告宏达房开公司威宁分公司作为保证人承担连带责任保证，保证责任范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。第二款约定了被告张江林作为抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。《合同》第九条第二款第七项约定“出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；……”、《合同》第十一条第四款约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”，2017年5月9日，威宁县国地资源局为申请人（即本案原告）办理了预购商品房抵押预告登记。2017年6月2日，原告向被告陆赟发放贷款270000元，将该贷款直接汇入被告宏达房开公司威宁分公司在原告银行开设的账户内。被告陆赟从2017年7月2日开始按照约定按期偿还借款。之后，被告陆赟按约在归还到2019年5月，就不再履行按期还款义务。截至2020年8月15日，被告陆赟尚欠原告借款本金247415.48元，利息5788.52元，合计253204元。 上述事实，有原告庭审陈述，原告提供的借款凭证、借款人及担保人身份信息、还款流水、《个人购房担保借款合同》、《预告登记证》等证据在卷为凭，这些证据已经本院审查，可以证实以上事实。 本院认为：原告、被告各方签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合同成立且生效，当事人应当按照约定全面履行义务。本案原告农行威宁支行按《个人购房担保借款合同》的约定向被告陆赟发放贷款270000元，被告陆赟按合同约定按期在归还至2019年5月的借款本息后再未履行还款义务，已构成违约。现该贷款已逾期。截至2020年8月15日，被告陆赟尚欠原告借款本金247415.48元，利息5788.52元，合计253204元。根据《个人购房担保借款合同》第十一条第四款“发生下列情形之一的，贷款人有权……、提前收回已发放贷款、有权提前行使担保权……。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。”之约定，原告要求被告陆赟提前偿还原告借款本金247415.48元，利息5788.52元，合计253204元的诉讼请求，于法有据、本院予以支持。对于该借款本金及产生的罚息、复利，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告陆赟理应偿还。原告要求被告支付以尚欠借款本金247415.48元为基数按合同约定的利率保证承担至欠款还清之日止的利息、罚息、复利之请求，符合原、被告之间签订的《固定资产借款合同》的约定，亦不违反法律的规定，本院亦予支持。至于涉案借款的清偿责任主体，本案被告陆赟作为借款主体，自应承担上述债务的清偿责任。此外被告宏达房开公司威宁分公司在被告陆赟借贷时自愿为其该笔贷款提供连带责任保证，并在原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中以保证人名义签名盖章，根据我国担保法的相关规定，被告宏达房开公司威宁分公司应对被告陆赟的该笔贷款承担连带清偿责任。而被告张江林作为抵押物共有人也自愿在《个人购房担保借款合同》中签名捺印，同意为被告陆赟的该笔借款承担连带责任，故被告张江林也应对该笔借款承担连带清偿责任。《个人购房担保借款合同》明确约定在出现债务履行期限届满、借款人未按约定足额清偿债务情形时，作为贷款人的原告有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。故原告要求对抵押物享有优先受偿权，于法有据、本院予以支持。被告陆赟、张江林、宏达房开公司威宁分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的主张和诉讼请求放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告陆赟于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司威宁支行借款本金247415.48元及截至2020年8月15日止的利息5788.52元，并以尚欠借款本金247415.48元为基数按合同约定的利率保证承担至欠款还清之日止的利息、罚息、复利； 二、由被告张江林、六盘水宏达房地产开发有限公司威宁分公司对上述债务承担连带担保责任； 三、原告对被告陆赟、张江林提供的抵押物享有优先受偿权。 案件受理费2549元由被告陆赟承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费5098元，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审 判 员 安华赟 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 聂 松 书 记 员 易忠泽