甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2257号原告：兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行，营业场所为甘肃省兰州市城关区东岗东路868号。负责人：段德春，该支行行长。委托诉讼代理人：栗作鹏，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李佩，北京大成（兰州）律师事务所实习律师。被告：陈万福，男，汉族1971年6月18日出生，身份证登记住址为甘肃省永登县兰州新区。委托诉讼代理人：常瑞年，甘肃智鹏律师事务所律师。被告：甘肃华德汽车服务有限公司，住所地为兰州市城关区永昌路**（金穗大厦****）。法定代表人：岳麟坤，该公司经理。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（以下简称：农商行东岗支行）与被告陈万福、甘肃华德汽车服务有限公司（以下简称：“华德公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行东岗支行委托诉讼代理人栗作鹏，被告华德公司法定代表人岳麟坤、被告陈万福的委托诉讼代理人常瑞年到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈万福偿还贷款本金176511.17元，利息8749.01元，罚息74545.08元（截止2020年3月24日）以及自2020年3月25日起至贷款还清之日止的利息（利息按照年利率11.73%）；2、判令原告对被告陈万福抵押的车辆进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；4、判令本案的案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年5月8日，原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（原城关联社拱星墩信用社，以下简称：“东岗支行”）与被告陈万福签订《汽车借款合同》，合同约定：贷款本金292000元，执行月利率6.52‰，贷款期限24个月，自2015年5月12日起至2017年5月11日止，还款方式为等额本息还款法。本合同放款金额、放款日和到期日以《借款合同》记载的为准。同日，原告东岗支行与被告陈万福签订《汽车抵押合同》，合同约定：被告陈万福以其名下的车辆为该笔贷款提供抵押。原告东岗支行与被告陈万福、甘肃华德汽车贸易有限公司签订《担保合同》，甘肃华德汽车贸易有限公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证担保范围为《汽车贷款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其它实现债权的费用，保证期间为主合同债务人履行还款本金、利息期满后二年。上述合同签订后，原告东岗支行依照约定向被告陈万福发放了该笔贷款。截止2020年3月24日，尚欠贷款本金176511.17元，利息8749.01元，罚息74845.08元，共计259805.26元，经原告多次催要未果，遂酿成纠纷。陈万福辩称，1、本案的《汽车借款合同》并未实际履行，借款合同约定的贷款用途是购买合同约定的汽车，但是甘肃华德汽车贸易有限公司与陈万福的汽车销售合同因故并未履行，那么合同约定的抵押车辆并不存在，也未办理合同约定的抵押登记手续，被告陈万福并不知道银行已经向其指定的银行放款，也并未使用发放的贷款购买车辆，发放的全额贷款均在陈万福不知情的情况下由银行自动划扣。因此，涉案的借款合同并非被告的真实意思表示；2、被告在得知银行已经向其发放贷款并将其列为金融机构失信人以后，被告于2017年10月24日状诉永登县人民法院要求解除汽车销售合同和贷款合同，永登县人民法院认定汽车销售合同已经解除，所诉银行在被告不知情的情况下发放贷款，因此根据永登县人民法院作出的（2017）甘0102民初2491号民事判决书认定的事实该涉案汽车销售合同并不是被告的真实意思表示，该合同并未生效，因此被告不具有还款的义务。华德公司辩称，车没提我公司知道，我公司也没有见钱。原告及被告陈万福围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据进行了调查和审查，对原告提供的《汽车借款合同》、借款借据、甘肃农信用社贷款发放通知单、《汽车抵押合同》、《担保合同》、授权委托书、提款申请书、贷款催收通知书、贷款明细查询、综合贷款业务系统截屏等证据，对被告陈万福提交的贷款明细查询、（2017）甘0121民初2491号民事判决书、（2017）甘0121民初2491号民事裁定书等证据，本院经审查后认为上述证据，客观真实、来源合法，与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月8日，被告陈万福与兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社签订了《汽车借款合同》（编号为2015甘华汽字0599号），约定：贷款用于购买车辆，双方在合同中约定贷款金额292000元，贷款期限24个月，自放款日起计；放款金额、放款日、到期日以《借款凭证》记载为准。月利率6.52‰，账号6230********为放款账户，还款方式为等额本息还款法，贷款人未足额偿还贷款本金、支付利息的加收贷款利率50%的罚息，同时应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告华德公司、被告陈万福签订了《担保合同》（编号为2015甘华汽字0599号），约定被告华德公司为原告与被告陈万福签订的《汽车借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用提供连带责任保证。同时，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与陈万福于2015年5月8日签订了《汽车抵押合同》，但未明确抵押车辆的具体信息，亦未办理抵押登记。2015年5月12日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社依照双方签订的《汽车借款合同》向被告陈万福发放了贷款292000元。2019年1月11日，原告东岗支行对被告甘肃华德汽车服务有限公司进行了催收，华德公司在该催收通知书中加盖了公司印章。该催收通知书未向被告陈万福即借款人送达。另查明，2015年11月18日，经中国银行业监督管理委员会甘肃监管局核准，原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行与被告陈万福、被告华德公司签订《汽车借款合同》、《抵押合同》、《担保合同》，均系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认合同有效。原告依约向被告陈万福发放了贷款，被告陈万福在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，被告华德公司亦应当按照合同约定承担相应的担保责任。现原告要求被告偿还借款本金并支付利息的主张，因原告的该项诉请符合法律规定，事实清楚，证据确实、充分，故本院予以支持；关于原告主张的罚息，被告陈万福自2016年3月起停止还款，原告应及时向被告催收贷款，以减少损失。且原告于2019年1月11日仅向担保人被告华德公司送达贷款催收通知书，并未向借款人被告陈万福送达催收通知书，原告理应向被告陈万福送达相关催款材料，督促其尽快还款。现因原告怠于向被告送达《贷款催收通知书》的行为，造成贷款产生高额罚息，对此原告应承担相应的责任，故对原告此部分诉请，本院不予支持。关于被告陈万福称其所签订的《汽车销售合同》并未实际履行且已被法院解除，故不承担还款义务的辩由，因被告陈万福自认是本案所涉《借款合同》中的借款人，且原告已向被告陈万福发放贷款，被告陈万福作为完全民事行为能力人应完全认识到其行为所能产生的法律后果，故对被告此辩由，本院不予采信。关于原告要求对被告陈万福抵押的车辆进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，因双方仅签订了《抵押合同》后，并未明确抵押车辆，亦未办理抵押登记，故对原告该项请求，本院不予支持。被告华德公司作为保证人，应按照《担保合同》的约定对借款人的债务承担连带保证责任。综上所述，原告的部分诉请有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、被告陈万福于本判决书生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行偿还借款本金176511.17元、利息8749.01元及自2020年3月24日起至贷款还清之日止的利息（利率按照年利率11.73%）；二、被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2599元，由被告陈万福、甘肃华德汽车贸易有限公司共同承担（于本判决书生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 员  张 莉二〇二〇年十月十日法官助理  王瑞涛书 记 员  ?白璇