广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初3191号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所地：广东省四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：王耀武，广东瀛肇律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴英华，广东瀛肇律师事务所律师。被告：罗泽良，男，1981年4月11日出生，汉族，住广东省四会市城中区××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××034。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告罗泽良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人王耀武、被告罗泽良到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的合同编号为440707201-202×××××××401550《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”）；2.被告立即归还原告《借款合同》项下的借款本金余额521368.14元（含拖欠本金2861.21元），利息11412.04元，本金罚息79.59元，利息复利154.27元，合计金额为533014.04元（暂计至2020年4月20日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费12660元；4.原告对被告提供的借款抵押物（四会市×××××××××××××××）的拍卖、变卖所得价款在本案涉及的借款本息、律师费、诉讼费、财产保全费等其他费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月20日，原告与被告签署合同编号为440707201-202×××××××401550《借款合同》，约定被告向原告借款人民币550000元整，用于购买位于四会市×××××××××××××××的房屋，借款期限自2018年4月20日起至2038年4月20日止，共20年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，即年利率为5.635%，借款合同还对还款日期、逾期还款的违约责任进行了约定。同时，被告同意以上述购买的房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2017年12月12日，该抵押物办理了抵押登记手续，证号为：粤（2017）四会市不动产证明第0015916号。2018年4月20日，原告向被告指定的账户发放了约定的贷款。由于被告未依约按期履行还本付息，截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金余额521368.14元（含拖欠本金2861.21元），利息11412.04元，本金罚息79.59元，利息复利154.27元，合计金额为533014.04元，原告多次催收无果。因被告的行为已构成严重违约，根据原告与被告签订的《借款合同》第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东瀛肇律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，产生的律师费为12660元。根据《借款合同》第四十一条的约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此该笔费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，特根据相关法律法规的规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，作出公正、合理的判决，支持原告的诉讼请求。原告建行四会支行提交以下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款并签订《借款合同》，并以名下房屋设定抵押权，为债务提供担保的事实；2.个人贷款支付凭证，证明原告通过银行转存方式将借款支付至被告指定账户的事实；3.不动产登记证明，证明原告对被告所购房屋享有抵押权的事实；4.中国建设银行个人贷款对账单，证明截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金余额521368.14元，利息11412.04元，本金罚息79.59元，利息复利154.27元，合计金额为533014.04元；5.委托代理协议及律师费发票，证明原告为实现本案债权而产生的律师费12660元，应由被告承担。被告罗泽良辩称：愿意一次性把之前欠下来的本金、利息付清，律师费、诉讼费、申请保全费20536元都付清，但是要在10月份才能付清，希望合同继续履行。另外对原告起诉中的事实与理由及证据没有异议。经审理查明：2017年9月20日，原告建行四会支行与被告罗泽良签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707201-202×××××7×401550），约定：被告罗泽良作为借款人向原告建行四会支行借款550000元用于购买位于四会市×××××××××××××××的房屋；借款期限为240个月（即2018年4月20日起至2038年4月20日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，即年利率为5.635%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告罗泽良授权原告建行四会支行将借款一次性划入麦雪梅的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3825.44元；被告罗泽良同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告罗泽良承担等。该合同借款人处有被告罗泽良的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章，抵押人处有被告罗泽良的签名及指纹。2018年4月20日，原告建行四会支行按照约定把借款550000元汇入麦雪梅的银行账户。2017年12月12日，原、被告就上述房屋办理了抵押权登记手续，抵押权证号为：粤（2017）四会市不动产证明第0015916号，权利人为原告建行四会支行，义务人为被告罗泽良，担保债权的数额为550000元。被告罗泽良自2019年12月起未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2020年4月20日止，被告罗泽良尚欠原告借款本金余额521368.14元（含逾期本金2861.21元），逾期利息11412.04元，本金罚息79.59元，利息复利154.27元，合计533014.04元。2020年5月29日，原告建行四会支行与广东瀛肇律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告建行四会支行委托广东瀛肇律师事务所的律师作为其与被告罗泽良金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为12660元，原告建行四会支行于2020年9月28日向广东瀛肇律师事务所支付了律师费12660元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2020年7月6日作出（2020）粤1284财保165号民事裁定书，裁定查封了被告罗泽良名下位于四会市××××××××××××××××的不动产权，保全金额以545674.04元为限。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告罗泽良因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告罗泽良提供了借款，被告罗泽良应按约定的时间履行归还借款本息的义务。本案中，被告罗泽良拖欠借款期间正处于新冠肺炎疫情防疫期间，对生活和工作产生影响，无法及时偿还借款情有可原，截至2020年4月20日止，被告罗泽良共拖欠逾期借款本金2861.21元、利息11412.04元、本金罚息79.59元、利息复利154.27元，合计14507.11元，被告罗泽良当庭表示愿意继续履行合同，即以其行为表明愿意继续履行合同，且具有履行合同的能力，被告罗泽良的行为未构成根本性违约，故原告要求解除与被告罗泽良签订的合同编号为440707201-202×××××××401550《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本金521368.14元、利息11412.04元、本金罚息79.59元、利息复利154.27元，合计533014.04元（暂计至2020年4月20日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）的诉求理据不足，本院不予支持。被告罗泽良应向原告偿还逾期本金2861.21元、利息11414.04元、本金罚息79.59元、利息复利154.27元，合计14507.11元（暂计至2020年4月20日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）。关于原告主张被告支付律师费12660元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告建行四会支行为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人负担。原告建行四会支行为此提交了《委托代理协议》、广东增值税普通发票等证据予以证实，且广东瀛肇律师事务所的律师出庭参加了诉讼，实际履行了诉讼代理义务，但本院不支持原告主张的第一、二项诉讼请求，因此本院酌定被告罗泽良承担律师费其中的500元。2017年9月20日，被告罗泽良与原告建行四会支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，提供其位于四会市×××××××××××××××的房屋作为向原告建行四会支行借款550000元的抵押担保，并于2017年12月12日办理了抵押登记手续，故原告建行四会支行要求对该房屋的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告罗泽良应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付拖欠本金2861.21元、利息11412.04元、本金罚息79.59元、利息复利154.27元，合计14507.11元（暂计至2020年4月20日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；二、被告罗泽良应自本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费500元；三、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告罗泽良提供的位于四会市×××××××××××××××的房屋在上述第一、二判项确定的给付义务及诉讼费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4628元，财产保全费3248元，合共7876元，由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担4502元，被告罗泽良负担3374元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。（本页无正文）审判员  卢经和二〇二〇年十月二十六日书记员  刘如宁