广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0205民初900号原告：中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行，住所地：韶关市曲江区×××××××××。负责人：杨蔚丽，行长。委托诉讼代理人：甘步团，公司员工。被告：张勇兵，男，1995年4月8日出生，汉族，原住韶关市曲江区×××××××××××××××××××××。现下落不明。公民身份号码：440×××××××********。原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行（以下简称工行曲江支行）诉被告张勇兵借款合同纠纷一案，本院2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人甘步团到庭参加诉讼，被告张勇兵经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令2016年10月14日签订编号A:[自]字[韶关]行[曲江]支行[2016]年[699]号《个人购房借款/担保合同》提前到期，解除该合同；判令被告立即偿还贷款本金315837.84元，利息8260.33元（利息暂计至2020年4月15日，之后的利息按照合同约定计至还清时止），本息暂计324098.17元；2、判令原告对该贷款抵押物：位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××[不动产权证号：粤（2019）曲江区不动产权第0000037号]享有优先受偿权；3、判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告张勇兵因购买住房于2016年10月12日向原告申请个人住房贷款35万元。2016年10月14日，双方签订编号Ａ:[自]字[韶关]行[曲江]支行[2016]年[699]号《个人购房借款/担保合同》，以张勇兵所购位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××[不动产权证号：粤（2019）曲江区不动产权第0000037号]作抵押，办理了抵押权登记手续[不动产登记证明：粤（2019）曲江区不动产证明第0000440号]。原告依约于2016年10月19日发放贷款350000元，期限至2036年10月19日，贷款按月等额本息还款法还款。截止2020年4月15日，被告未按合同约定按时还款，已连续7期、累计12期未按时偿还贷款本息，欠贷款本金315837.84元，利息8260.33元，其中逾期贷款本金7131.53元，利息8260.33元。贷款逾期后，原告对被告进行了多次上门或通过电话方式催收，但被告拒不还款。为维护原告合法权益，根据合同约定，原告宣布借款合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。请求法院支持原告的诉讼请求。被告张勇兵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证。对原告主张的事实及提交的证据，本院认定如下：2016年10月12日，被告向原告递交《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，向原告申请个人住房贷款350000元。2016年10月14日，原、被告签订编号为Ａ:[自]字[韶关]行[曲江]支行[2016]年[699]号的《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放个人购置住房贷款，贷款金额为350000元，上述贷款被告用于购买坐落于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××，并以该房屋作贷款抵押，贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；贷款采取按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月8日为还款日；双方约定贷款一次性划入韶关市曲江正德置业有限公司的账号；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的构成违约，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。合同签订后，原告于2016年10月19日将350000元借款转入双方约定的韶关市曲江正德置业有限公司的账号，被告亦于当日立具《中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》给原告收执。此后，被告按约定陆续还款至2019年9月，2019年10月起，被告至今未再按合同约定归还原告借款本息。原告经催收未果，乃向本院提起了本案的诉讼。2019年10月24日，韶关市国土资源局就上述房产的抵押核发了《不动产登记证明》，证号为：粤（2019）曲江区不动产证明第0000440号，该证明登记的债务履行期限从2016年10月14日至2038年10月14日止。庭审中，原告明确其诉讼请求，其所主张的2020年4月15日后的利息按年利率4.41%计算至借款还清时止。本院认为，被告与原告签订的Ａ:[自]字[韶关]行[曲江]支行[2016]年[699]号的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，故合法有效，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，被告应依借款合同的约定履行自己的还款、付息的义务。被告张勇兵从2019年10月开始未按约定按时足额偿还借款本息给原告，至起诉时已逾期还款7期，经原告催告仍不履行还款义务，已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第九十四条第一款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，符合法律的规定，本院予以支持。至于原告要求被告提前清偿尚欠的借款本金315837.84元及利息的问题，原告为支持其主张，向本院提交了《借据历史处理明细本地查询》予以证明，本院予以认定，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告要求被告归还借款本金315837.84元及按双方合同履行期间的年利率4.41%支付利息符合法律的规定，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。原告要求对抵押物即涉案房产处分的价款进行优先受偿，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”及第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，涉案房产已于2019年10月24日办理了抵押权登记，产生设立抵押权的法律效力，因此，原告要求对该房产处分的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告张勇兵经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十九条：“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求所依据的事实和理由的意见。”的规定，被告应承担由此产生的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行与被告张勇兵于2016年10月14日签订的编号为Ａ:[自]字[韶关]行[曲江]支行[2016]年[699]号的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张勇兵应于本判决生效之日起十日内向原告清偿借款本金315837.84元及计至2020年4月15日的利息8260.33元（2020年4月16日起的利息以315837.84元为基数，按年利率4.41%计至本案借款还清之日止）。三、原告对被告所有的位于韶关市曲江区×××××××××××××××××××××折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6161元，公告费560元，共6721元，由被告张勇兵负担。该款原告已预交，被告可迳行支付给原告，本院不再另行清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  梁 红人民陪审员  刘燕琼人民陪审员  李慧超二〇二〇年十月二十日法官 助理  廖 颖书 记 员  赖卓妍