辽宁省朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初1536号原告：中国工商银行股份有限公司朝阳分行，统一社会信用代码912113001231650674，住所地朝阳市双塔区朝阳大街四段3号。负责人：李军，行长。委托诉讼代理人：张洪波，男，1973年8月3日出生，汉族，该行员工，住朝阳市双塔区。被告：孙向伟，男，1983年6月8日出生，汉族，住辽宁省朝阳市龙城区。被告：朝阳旭日房地产开发有限公司，统一社会信用代码91211303759127509T，住所地朝阳市龙城区竹林路五段189号3层。法定代表人：宋青元，经理。委托诉讼代理人：郭晓莹，辽宁东宝律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行（以下简称工行朝阳分行）诉被告孙向伟、朝阳旭日房地产开发有限公司（以下简称旭日房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，因被告孙向伟下落不明，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行朝阳分行的委托诉讼代理人张洪波、被告旭日房地产公司的委托诉讼代理人郭晓莹到庭参加诉讼；被告孙向伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行朝阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙向伟偿还原告贷款余额148,069.86元，及截至2019年3月25日积欠的利息24,786.50元，合计172,856.36元，并自2019年3月25日至款项还清之日止，利随本清；2、判令被告孙向伟承担原告实现债权的费用；3、被告朝阳旭日房地产开发有限公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任；4、判决原告对抵押物的财产处置享有优先受偿权；5、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月28日，被告孙向伟、旭日房地产公司与原告签订编号00713000222014一手贷0000358《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告孙向伟向原告贷款178,000元，用于购买坐落于朝阳市龙城区旭日燕都新城二期66C幢2103号的房屋，贷款期限120个月（自2014年2月25日起至2024年2月25日止），采取按月等额本息还款的方式，被告孙向伟以上述房屋作为抵押，被告旭日房地产公司作为保证人提供担保。同时约定，借款人累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。合同签订后，原告与被告于2014年1月29日，就上述约定的抵押房屋办理了期房抵押登记，抵押编号：20140129011。原告于2014年2月25日将上述款项划入被告指定的账户内。截至2019年3月25日，被告孙向伟尚欠贷款余额148,069.86元，积欠利息24,786.50元，已经累计35次未按约定如期履行还款义务，已经构成违约，应承担违约责任。被告旭日房地产公司作为保证人应当根据合同约定，对借款人所欠的款项承担担保责任。据此，原告根据合同第十四条的约定起诉至法院，主张贷款提前到期，请求法院依法要求被告清偿合同项下全部借款及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于贷款人为实现债权而产生的诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费等所有费用）。根据合同第三十条的约定，要求保证人继续承担保证担保责任。被告孙向伟未到庭，无答辩。被告旭日房地产公司辩称，我公司不同意对原告主张的欠款本息及实现债权的费用承担连带责任，因案涉房屋已经能够办理房屋产权证书，是被告孙向伟怠于履行自己的义务，我公司同意原告对抵押物享有优先受偿权。原告工行朝阳分行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：一、被告孙向伟身份证复印件；二、个人购房借款/担保合同；三、个人借款凭证；四、期房房屋抵押登记证；五、自营历史明细。本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，被告旭日房地产公司无异议，被告孙向伟无答辩，视为放弃抗辩权，上述证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实如下：2014年1月28日，原告工行朝阳分行与被告孙向伟、旭日房地产公司签订了编号A：[住房]字[朝阳]行[个贷营销中心][2014]年[0358]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款人向贷款人借款17.8万元，贷款用途为购买坐落于辽宁省朝阳市龙城区旭日燕都新城二期66C幢2103号的房屋，担保方式为抵押，借款人以其购买的上述房屋提供抵押担保。贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收40%确定。旭日房地产公司为该笔贷款提供保证担保，保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的行为构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年1月29日，原告工行朝阳分行与被告孙向伟在朝阳市房产局为被告孙向伟提供的抵押房屋办理了期房抵押登记。合同签订后，原告工行朝阳分行于2014年2月25日向借款人孙向伟指定账户发放贷款17.8万元。被告孙向伟截至2019年3月24日已逾期35个月未还款，贷款余额148,069.86元，积欠利息24,786.50元，合计172,856.36元。另查明，2013年8月11日，原告工行朝阳分行与被告旭日房地产公司签订《按揭贷款业务合作协议》，旭日房地产公司同意由工行朝阳分行作为燕都新城二期项目的按揭贷款办理银行。旭日房地产公司同意按照中国工商银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金全部划到旭日房地产公司账户。在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交工行朝阳分行收押之前，旭日房地产公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在工行朝阳分行指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项作为履约保证金。能够办理期房抵押预告登记的，旭日房地产公司应积极协助工行朝阳分行及借款人办理期房的抵押预告登记。该项目达到办理房屋所有权证的条件时，旭日房地产公司应及时通知工行朝阳分行，并负责协助工行朝阳分行及借款人办理房产的正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等交由工行朝阳分行保管。本院认为，案涉个人购房借款/担保合同、按揭贷款业务合作协议均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原被告均应按照合同约定履行各自义务。被告孙向伟未按合同约定偿还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。原告工行朝阳分行依约有权宣布本合同项下借款立即到期，要求被告孙向伟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息，同时要求被告旭日房地产公司承担阶段性连带保证责任，故对原告的上述诉讼请求本院予以支持。被告旭日房地产公司承担保证责任后，有权向被告孙向伟追偿。关于原告工行朝阳分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，因被告孙向伟所购房屋系期房，尚未办理房屋所有权证，仅在朝阳市房产局办理了期房抵押登记即抵押预告登记，抵押预告登记不能直接产生抵押权，而是抵押登记请求权，原告作为涉案房屋抵押预告登记的权利人，其享有的是抵押登记请求权，可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告承担实现债权的费用，但其未提供证据证明，本院不予支持。关于被告旭日房地产公司提出不应承担连带保证责任的抗辩意见，经查，被告旭日房地产公司与原告签订的按揭贷款业务合作协议中明确载明“在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交工行朝阳分行收押之前，旭日房地产公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证”，现原告工行朝阳分行并未取得《房屋他项权证》，其仍应承担连带责任保证，故对其该抗辩意见本院不予采纳。被告孙向伟经本院合法传唤未到庭，视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙向伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行借款本金148,069.86元，积欠利息24,786.50元，合计172,856.36元；并自2019年3月25日起至借款还清之日止按合同约定利率计付利息，利随本清；二、被告朝阳旭日房地产开发有限公司对上述款项承担连带责任保证。承担保证责任后，有权向被告孙向伟追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,756元（原告预交），公告费560元，合计4,316元，由被告孙向伟、朝阳旭日房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审 判 长  王雅君人民陪审员  李 艳人民陪审员  王 静二〇二〇年十月十日书 记 员  陈丽华