安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初7255号 原告：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖之星301号，统一社会信用代码91340200730012687E。 法定代表人：潘耀，董事长。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽竞诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李晓翔，安徽竞诚律师事务所实习律师。 被告：翟峰，男，1975年8月17日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告：夏文绮，女，1975年7月14日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司（以下简称芜湖扬子银行）与被告翟峰、夏文绮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告芜湖扬子银行委托诉讼代理人黄伟，被告翟峰、夏文绮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告芜湖扬子银行向本院提出诉讼请求：1、被告翟峰、夏文绮立即归还借款本金100044.38元及利息8987.69元、罚息2757.68元（暂计算至2020年7月30日，此后计算至借款全部实际清偿之日止，按照双方借款合同约定的利率标准计算）；2、判令被告翟峰、夏文绮支付原告实现债权费用3500元；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：“金农易贷”系原告推出的以客户个人信用为基础，以手机银行等电子渠道为载体，实现客户自助申请、系统自动授信的网络信贷产品。2019年6月20日，被告因个体经营的需要，向原告申请金农易贷经营贷款，其通过手机银行与原告签订《“金农易贷”个人最高额借款合同》一份，约定原告向被告翟峰提供授信额度为103000元人民币的贷款，授信期限自2019年6月20日至2020年6月20日，共12个月；本合同项下单笔借款期限最长12个月；借款利率类型为浮动利率，浮动比例为较基准利率上浮167%，由此合同确定的年贷款利率为11.61450%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为合同利率加收50%；贷款用途为生产经营（采购饮品等）；还款方式为利随本清，即在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息；被告出现未按约定归还贷款本息等违约情形的，原告有权要求被告承担原告为实现债权产生的所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费等；合同还对争议管辖及合同生效等内容进行了约定。 前述借款合同签订后，被告翟峰通过手机银行自助放款方式，分别于2019年6月21日放款20000元，于2019年6月22日放款30000元，于2019年7月9日放款13000元，于2019年7月11日放款10000元，于2019年7月15日放款30000元，合计放款103000元。前述五笔借款的借款期限均为11个月，现均已全部到期，然被告却未按约定还款期限偿还借款并支付利息。原告于借款期限届满后多次催要均未果。截止本案起诉前，仍欠本金100044.38元及相应利息未能归还。 被告翟峰、夏文绮系夫妻关系，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用途为夫妻二人在镜湖区共同经营的“镜湖区谷茶地奶茶甜点店”（属个体工商户）经营之用。 原告认为，被告翟峰拒不归还贷款本息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，依法应当立即归还全部欠款。本案案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且借款用途为两被告家庭共同生活和共同生产经营，该借款属于夫妻共同债务，故被告夏文绮应与被告翟峰承担共同清偿借款本息的责任。现原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告翟峰辩称：贷款是事实，对所欠本金数额和利息没有异议，原告主张的罚息过高；律师费3500元也过高。疫情期间生意不好做，确实无力还贷，希望与银行协商一个还款计划。但该贷款用于奶茶店经营，夏文绮并未参与该店经营活动，故本案贷款与夏文绮无关。 被告夏文绮辩称：本案贷款系翟峰个人行为，夏文绮与本案贷款无关。 本院经审理查明： 2019年6月20日，原告（债权人，乙方）与被告翟峰（债务人，甲方）通过电子渠道签订《“金农易贷”个人最高额借款合同》，约定内容有：乙方向甲方提供贷款的授信额度为103000元，授信期限自2019年6月20日至2020年6月20日，共12个月；本合同项下单笔借款期限最长12个月；借款利率类型为浮动，浮动比例为较基准利率上浮167%，由此确定的年贷款利率为11.61450%；贷款用途为生产经营；还款方式为利随本清，即在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息；对甲方未按时还清的任意一笔借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（合同利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。如甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权要求甲方承担原告为实现债权产生的所有费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。被告翟峰以电子签名方式签署了该借款合同。 上述合同签订后，被告翟峰通过电子自助方式先后获得5笔贷款。庭审中，被告翟峰对原告陈述的该5笔借款的放款时间、金额和借款期限不持异议（即：于2019年6月21日放款20000元，于2019年6月22日放款30000元，于2019年7月9日放款13000元，于2019年7月11日放款10000元，于2019年7月15日放款30000元，5笔借款借期均为11个月）。 上述5笔借款到期后，被告翟峰为能按合同约定还本付息。截至2020年7月30日，被告翟峰共计拖欠原告借款本金100044.38元及利息8987.69元、罚息2757.68元。 另查明：原告为实现本案债权而支付律师代理费3500元。 以上事实，有《“金农易贷”个人最高额借款合同》、原告计算机系统载明的本案借款实际状态数据、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：（一）原告芜湖扬子银行与被告翟峰签订的《“金农易贷”个人最高额借款合同》,系双方真实意思的表示，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力。当事人应当依照上述合同约定履行义务。原告依约向被告翟峰发放贷款，即取得依约收取贷款本息的权利，被告翟峰未按约定还本付息，应承担合同约定的违约责任。原告要求被告翟峰立即清偿全部借款本息符合合同约定，应予支持。原告主张的利息和罚息，其计算标准未超过有关规定，可予认定和支持。（二）被告夏文绮与翟峰虽为夫妻，但其在本案中夏文绮并未以共同借款人名义在本案借款合同上签字，本案也无证据证明本案贷款由两被告共同使用，故原告主张被告夏文绮承担共同还款责任缺乏事实和法律依据。（三）关于原告实现债权费用，本案《“金农易贷”个人最高额借款合同》对此项费用的负担有原则约定，但根据本案诉讼标的额及当地经济水平，本院酌情将该项费用调整为2500元。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告翟峰于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金100044.38元及利息8987.69元、罚息2757.68元； 二、被告翟峰于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司自2020年7月31日起至实际清偿之日止的罚息（按合同约定计算）； 三、被告翟峰于本判决生效之日起十日内赔偿原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司实现债权费用2500元； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1303元，由原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司负担10元，被告翟峰负担1293元（因原告已预交上述诉讼费用，被告翟峰于本判决生效后十日内将所负担的诉讼费用支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  陈永鑫 二〇二〇年十月二十八日 书记员  韦思颖 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。