宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2020）宁0105民初2591号   原告：宁夏银行股份有限公司新市区支行。   委托诉讼代理人：乔某。   委托诉讼代理人：拓某，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：徐某。   原告宁夏银行股份有限公司新市区支行（以下简称宁夏银行新市区支行）与被告徐某信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行新市区支行的委托诉讼代理人乔某、拓某到庭参加了诉讼，被告徐某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   宁夏银行新市区支行诉讼请求:1.请求依法判令徐某偿还信用卡透支本金49962.46元、利息14900.19元及违约金5520.69元（利息及违约金等暂算至2020年6月15日，此后利息及违约金等按宁夏银行如意信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止），以上各项共计70383.34元；2.本案诉讼费等由徐某承担。   徐某无答辩意见。   根据宁夏银行新市区支行陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：   2011年2月18日，徐某向宁夏银行新市区支行申请办理如意信用卡，填写了《如意信用卡申请表》及其附属《宁夏银行如意贷记卡领用合约》。申请表中申请人声明“本人及附属卡申请人在此郑重声明，表内所填各项内容完全真实，同意贵行向任何有关方面查询。本人完全知悉并保证遵守《宁夏银行如意贷记卡领用合约》，自愿遵守合约的规定......”徐某在该声明下的主卡申请人处签名。《宁夏银行如意贷记卡领用合约》中约定，徐某应按宁夏银行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。宁夏银行依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，由宁夏银行直接从徐某贷记卡账户计扣。贷记卡各收费标准参见申请表载明的收费表。徐某应在指定的到期还款日之前偿还欠款，还款以宁夏银行记账日为准。还款时，按照上期、本期，当天的次序处理。还款顺序为利息、费用、透支取现款、透支消费款。宁夏银行新市区支行经审核向徐某发放了信用额度5万元、卡号为×××的信用卡。该信用卡办理激活后，徐某一直持有使用，自2019年2月15日开始逾期，截至2020年6月15日，该信用卡透支本金49962.46元，产生利息14900.19元及违约金5520.69元。   另查明，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该规定实施后，为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，宁夏银行在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》载明，取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%的违约金，按月计收，违约金不计收复利。   本院认为，徐某向宁夏银行新市区支行申请办理信用卡，宁夏银行新市区支行经审核依约向徐某发放了信用卡，双方已经形成信用卡服务的合同关系。徐某领取并使用信用卡后，应当按照约定履行还款义务。徐某使用信用卡消费后未按期还款，宁夏银行新市区支行要求徐某偿还信用卡透支本金49962.46元，本院予以支持。宁夏银行新市区支行要求徐某支付截至2020年6月15日利息14900.19元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持；宁夏银行新市区支行要求徐某按照《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的方式计算支付利息自2020年6月16日至欠款实际清偿之日止的诉讼请求，因实际清偿之日无法确定，故自2020年6月16日起利息计算至本判决确定给付之日止。宁夏银行新市区支行要求徐某支付违约金5520.69元（违约金暂算至2020年6月15日，此后违约金等按《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的方式计算至欠款实际清偿之日止）的诉讼请求，因中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。宁夏银行发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，取消滞纳金，改收违约金，并非其与持卡人达成收取违约金的协议，其未与持卡人达成收取违约金的协议，不得收取违约金，故对宁夏银行新市区支行该项诉讼请求，本院不予支持。本院受理该案后，依法向徐某送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序中当事人须知、诉讼风险告知书、人民法院廉政监督卡及开庭传票各一份，徐某在法定期限内未提交答辩状和证据材料，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩等诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法的解释〉》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、徐某于本判决生效之日起十日内支付宁夏银行股份有限公司新市区支行信用卡透支款本金49962.46元、利息14900.19元，共计64862.65元；并以49962.46元为基数按照《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定的方式计算支付自2020年6月16日起至本判决确定的给付之日止的利息；   二、驳回宁夏银行股份有限公司新市区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费780元（已减半收取），由宁夏银行股份有限公司新市区支行负担63元，由徐某负担717元；公告费300元，由徐某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张月琴      二〇二〇年十月二十六日   法官助理 段和珍   书记员 刘志文   附本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法的解释〉》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   《最高人民法院关于印发〈民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法〉的通知》   第十二条事实清楚、权利义务关系明确的简单案件，需要公告送达的，可以适用简易程序审理。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。