宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0106民初9811号 原告：中信银行股份有限公司银川分行。 负责人：路某。 委托诉讼代理人：杨某1。 被告：马某，住宁夏回族自治区银川市。 被告：银川尚质房地产开发有限公司。 法定代表人：全某。 委托诉讼代理人：郭某，宁夏合天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨某2，宁夏合天律师事务所律师。 原告中信银行股份有限公司银川分行与被告马某、银川尚质房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨某1、被告银川尚质房地产开发有限公司委托诉讼代理人郭某、杨某2到庭参加诉讼，被告马某经本院依照合同约定地址送达传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣告中信银行股份有限公司银川分行与被告马某、银川尚质房地产开发有限公司签订的编号为811242003416号《中信银行个人借款合同》立即到期。2、请求依法判令马某、银川尚质房地产开发有限公司向原告偿还人民币贷款本金200914.24元、利息6385.11元（暂计至2020年8月12日，包括利息、罚息、复利等，并请求判令2020年8月12日后的利息按合同约定计算支付至全部偿清之日），上述共计207299.35元；3、请求依法判令原告对被告马某登记抵押的银川市××县不动产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等费用由各被告共同承担。 事实与理由：2016年11月1日，原告与被告马某、银川尚质房地产开发有限公司签订编号为811242003416号《中信银行个人借款合同》。合同约定：个人房产按揭贷款金额为人民币22万元整；贷款期限240个月，自2016年11月1日起至2036年11月1日止；贷款年利率为4.9%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的1.5倍。为担保上述债务的履行，2017年3月22日，原告与被告马某对坐落于银川市××县按揭商品房进行了抵押预告登记（不动产登记证明编号为：宁（2017）永宁县不动产证明第0002131号），原告依法享有抵押权。2017年4月13日，原告依约向被告发放贷款22万元，贷款实际期限为2017年4月13日起至2036年11月1日。贷款发放后，被告于2017年5月20日至2020年1月20日归还借款本金19085.76元、利息27901.51元；截止2020年8月12日，尚欠本金200914.24元、利息6385.11元，上述共计207299.35元。上述贷款逾期后原告多次催收，被告未能偿还上述贷款本息，故原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定诉至贵院，望判如所请！ 被告银川尚质房地产开发有限公司辩称，原告中信银行股份有限公司银川分行与被告马某签订的《中信银行个人贷款合同》真实、合法、有效，原告与被告马某签订的《中信银行个人贷款合同》系双方真实意思表示,不违反法律、法规的强制性规定,应属合法有效的合同,对双方均有法律上的约束力,双方均应按照合同约定履行各自义务,否则构成违约，原告中信银行股份有限公司银川分行的借款人为马某,且本案有抵押财产,应当优先处置抵押财产，原告中信银行股份有限公司银川分行的借款人为马某,银川尚质房地产开发有限公司已将涉案房屋交付给马某,马某已经装修使用,故本案的还款人应为马某。虽然答辩人是案涉债务担保人,但本案被担保的债权还有物的担保,债权人应当先就该物的担保实现债权,望法官酌情考虑驳回原告对于答辩人银川尚质房地产开发有限公司的诉请。 被告马某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交证据中信银行个人借款合同、中信银行个人借款凭证（借据）、个人贷款逾期欠款说明、不动产登记证明、马某身份证、户口本、单身证明复印件、银川尚质房地产开发有限公司企业信息报告，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。 通过庭审及当事人举证质证及法庭调查，本院认定事实如下： 2016年11月1日，原告与被告马某、银川尚质房地产开发有限公司签订《中信银行个人借款合同》，约定被告马某向原告申请按揭贷款220000元，用于购买位于银川市××县房屋，贷款期限自2016年11月1日至2036年11月1日，贷款利率4.9%，合同利率采用浮动利率，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每壹年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当日的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，每期还款本息为1439.78元，但首次还款日为放款日的次月20日，借款到期利随本清。同时，被告马某以其名下银川市永宁县胜利乡三沙源15区3号楼1504室房屋为上述贷款提供抵押担保并办理预告抵押登记，且被告银川尚质房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性保证，承担连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告马某未按合同及贷款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，构成违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。 合同签订后，原告依约向被告发放贷款220000元，截至2020年8月12日，被告尚欠借款本金200914.24元及利息6385.11元未付。被告银川尚质房地产开发有限公司亦未履行担保责任。 另查明，本案被告针对合同约定送达地址没有以书面形式或其他形式通知过原告进行变更。 本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》,系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告马某未依约偿还借款本息构成违约，其应承担违约责任。原告依合同主张双方签订的《中信银行个人借款合同》提前到期及主张被告马某偿还借款本金200914.24元及利息（利息截至2020年8月12日为6385.11元，自2020年8月13日起按合同约定利率计至借款本金付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。预告登记与本登记是相对应的概念，预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已经发生的物权变动进行的登记。本案中的商品房抵押预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立。预告登记的请求权基础不是预告登记本身而是其保障的债权。最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》司法解释第四十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条中关于抵押物登记，均指本登记，非预告登记，因此在涉案房屋上抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，原告行使房屋优先受偿权依据不足，本院不予支持。合同约定，被告银川尚质房地产开发有限公司对上述借款本息提供阶段性保证责任，但原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书，无法达成合同约定保证责任的免除，被告银川尚质房地产开发有限公司的连带保证责任未免除，该责任非共同还款责任，故原告主张被告银川尚质房地产开发有限公司对上述借款本息承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告马某经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条之规定判决如下： 一、原告中信银行股份有限公司银川分行与被告马某、银川尚质房地产开发有限公司签订《中信银行个人借款合同》已到期； 二、被告马某偿还原告中信银行股份有限公司银川分行借款200914.24元及利息（利息截至2020年8月12日为6385.11元，自2020年8月13日起按合同约定利率计至借款本金付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清。 三、被告银川尚质房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任，被告银川尚质房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任后有权向被告马某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2205元，公告费600元，由被告马某、银川尚质房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 员 翟志强 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 于 楠 书 记 员 李颖聪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》 八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理： （一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址； （二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址； （三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址； （四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。 人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。