安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0104民初8310号原告：中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司，住所地合肥市包河区南京路2677号（西院）D座8-12层，统一社会信用代码91340100754857916L。负责人：俞能德，总经理。委托诉讼代理人：刘端阳，该公司员工。委托诉讼代理人：汪丽君，该公司员工。被告：张军，男，1976年1月30日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司（以下简称人保合肥分公司）与被告张军保险纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保合肥分公司的委托诉讼代理人汪丽君到庭参加了诉讼，被告张军经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保合肥分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告代为偿还的本金及利息等44543元、保险费2987.09元，以及以47530.09元为基数按照每日1‰支付违约金至付清为止（暂定至起诉之日为12643元）；2.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月8日被告向中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行（以下简称光大银行潜山北路支行）申请贷款，贷款金额为50000元，因银行需要被告提供担保，被告便向原告购买了一份个人信用贷款保证保险作为担保，投保人为被告，被保险人为光大银行潜山北路支行，保险金额为55291.18元，保险费用为29871.36元，按月缴纳保费为829.76元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。2018年5月8日光大银行潜山北路支行向被告发放贷款，被告在偿还了部分贷款、支付了4148.85元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，违约期限已超赔款等待期80天，导致原告只能依约向光大银行潜山北路支行共支付了保险理赔款44543元，另被告尚欠原告保费2987.09元。原告与被告之间签订的保证保险合同合法有效，原告依约承担保险责任，代为支付贷款本息44543元；另根据保险合同特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因此，被告应当偿还原告代为支付的贷款本息44543元，支付剩余保费2987.09元，合计47530.09元，并从2019年1月27日开始按照每日1‰支付违约金至付清为止。为维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告张军未到庭辩称，亦未提供证据。经审理本院认定事实如下：2018年4月28日，被告张军在原告人保合肥分公司投保个人信用贷款保证保险，人保合肥分公司核发保险单，载明被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行（以下简称光大银行潜山北路支行），贷款金额50000元，保险费29871.36元，保险金额55291.18元，费率1.5007%（月），每月保费829.76元，保险期间自贷款发放之日起至清偿贷款全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月7日，被告张军向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请个人小额信用贷款，双方签订合同编号为2018潜北人保205的《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为人民币伍万元整，用于生产生活所需。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，贷款期限36个月，自2018年5月7日至2021年5月7日止。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。后光大银行潜山北路支行向被告张军发放了贷款，张军向其出具了编号为52161816000485001的借据，对借款事项进行了再次明确，但其后张军未能按时还本付息，自2018年11月8日开始逾期。之后，光大银行潜山北路支行向被告张军发出《代偿债务通知书》，内容为：您于2018年5月8日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：52161816000485）项下借款，于2019年1月已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年1月27日代为清偿，共偿还贷款本息共计44543元，其中剩余本金43635.92元，贷款利息876.4元，逾期罚息30.68元。依据《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2019年7月8日，光大银行潜山北路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认：贵公司个人贷款保证保险保单项下代偿款44543元已于2019年1月27日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查，自被告张军逾期之日至人保合肥分公司代偿日未付保费2987.09元。上述事实，有当事人当庭陈述及原告提交的身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单、保险费明细截图、个人贷款合同及贷款借据、还款明细表及交易明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告向被保险人光大银行潜山北路支行支付了保险赔偿金后，被告理应按保险合同的约定自理赔之日起30日内支付原告理赔款及逾期保费，但被告至今未予支付，其行为显属违约，故原告诉请要求被告支付理赔款44543元及逾期保费2987.09元，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于违约金计算标准，合同约定以理赔款和未付保费为基数自理赔日起按照日1‰计算，结合原告实际损失和保费收取情况，本院将违约金酌减至以理赔款为计算基数按照年利率15.4%计算，故被告应向原告支付违约金5087.55元（详见附件一，自2019年1月27日暂计至2019年10月21日，此后违约金以尚欠理赔款为基数按照年利率15.4%的标准计算至理赔款实际付清之日止），原告诉请中超过部分，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张军于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司支付理赔款44543元及违约金5087.55元（暂计算至2019年10月21日，此后以尚欠理赔款为计算基数按照年利率15.4%的标准计算至欠款实际付清之日止）；二、被告张军于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司支付保费2987.09元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1304元，减半收取计652元，由原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司负担82元，被告张军负担570元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 员  占 峰二〇二〇年十月十五日法官助理  武 娟书 记 员  谢静静附件一：违约金代偿款（元）理赔日暂计算日期间年利率违约金（元）445432019-1-272019-10-2126715.40%5087.55附件二：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。