安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1502民初2515号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人:孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：李阳，安徽万世律师事务所律师。 被告：江传新，男，1963年9月18日出生，汉族，住安徽省六安市金安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告江传新保证保险合同纠纷纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李阳到庭参加诉讼，被告江传新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计28597.97元(包括本金27949.47元、利息648.5元、罚息0元)；2.判令被告向原告支付逾期保费共计1490.8元；3.判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款28597.97元为基数，自2018年8月27日起按照年利率24%计算款项至还清之日止；4.被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用和诉讼费用；5.以上第一、二项合计30088.77元。原告平安财保公司当庭增加第四项诉请，要求被告江传新承担保全费用。事实和理由：2011年4月8日，江传新与中国光大银行无锡分行签署《个人保险保证借款合同》，约定江传新向光大银行无锡分行贷款42000元人民币，贷款年利率为6.65%，借款期限36个月（自2011年4月8日至2014年4月8日），还款方式为按月等额还本付息。2011年4月8日，光大银行无锡分行按照借款合同约定向被告发放共计42000元人民币的贷款。同时，原、被告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定江传新（投保人）以光大银行无锡分行为被保险人就该笔借款向原告平安财保公司投保信用保证保险，每月保费率为1.9%。但自2012年6月8日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”2012年8月27日，原告按照保险合同的约定向被保险人光大银行无锡分行进行理赔，理赔金额共28597.97元，光大银行无锡分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告催收未果，遂起诉至法院，请求判若所请。 被告江传新未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据一被告身份证复印件，证据二《个人贷款合同》、中国光大银行无锡分行贷款借据凭证，证据三《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证据四交易明细查询单，证据五《代偿债务确认书》，证据六催收记录复印件，被告江传新对上述证据未发表质证意见，亦未提交相反证据予以推翻，本院对上述证据的三性予以确认，上述证据能够证明江传新向中国光大银行无锡分行借款42000元，江传新向平安财保公司投保了个人消费信贷保证保险，后江传新逾期未还借款本息，致使原告平安财保公司代偿28597.97元及江传新尚欠保费1490.8元的事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年4月7日，江传新（投保人）以中国光大银行无锡分行为被保险人向原告平安财保公司投保个人消费信贷保证保险，并与原告签订一份《平安个人借款保证保险保险单》，合同主要约定：“平安个人消费信贷保证保险金额48048元；保险期间为2011年4月7日零时起至2014年4月7日零时止；每月保费756元。特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指头版人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催要未付保费。投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催要未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。......” 2011年4月8日，因日常消费需要，被告江传新与中国光大银行无锡分行签订《个人贷款合同》，合同主要约定江传新向中国光大银行无锡分行贷款42000元；贷款期限：36个月（自2011年4月8日至2014年4月8日）；贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利息6.4%上浮20%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.68%；罚息利率：借款人为按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同预定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期植入起至当期应付本息全部清偿之日止。偿还方式：等额还本付息。同日，该笔贷款42000元转账到达江传新指定账户中。 自2012年6月8日贷款到期后，江传新未能按期还本付息，也未能按期支付保费，截止2012年8月27日，江传新尚欠贷款本金27949.47元、逾期利息648.5元、逾期罚息0元，合计28597.97元。同日，平安财保公司依据合同约定代江传新向中国光大银行无锡分行赔付28597.97元。2012年5月8日起至2012年8月27日止，被告江传新共欠平安财保公司保费2746.8元，平安财保公司将江传新银行卡中的244元、512元、500元作为保费予以扣划，江传新尚欠保费1490.8元。原告平安财保公司代为清偿债务后，遂向被告追偿理赔款及未付保费，被告拒不偿还，遂诉至本院。 本院认为，被告向原告投保个人消费信贷保证保险，双方形成保证保险合同关系，故本案案由应为保证保险合同纠纷。民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案原、被告之间签订的《平安个人借款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，应为合法有效，故原、被告均应按合同约定履行民事义务。被告江传新未按期偿还银行贷款，原告平安财保公司按约定履行代偿义务后，按《平安个人借款保证保险保险单》约定，被告应当支付原告代为偿还的款项及未付保险费，现原告要求被告江传新支付理赔款28597.97元的诉请，合法有据，本院予以支持。另外，根据《平安个人借款保证保险保险单》约定，被告江传新也应按照合同约定履行按期支付保费的义务，现被告逾期未支付保费1490.8元，原告平安财保公司要求被告江传新偿还未付保费1490.8元的诉请，合法有据，本院予以支持。 对于原告主张的违约金以理赔款项30088.77元为基数，自2012年8月27日起按照年利率24%计算至款清之日止，原、被告在合同中约定“投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该约定超过借贷利率的法定保护上限，明显过高，现原告自愿主张按年利率24%的标准计算违约金，视为其对自己权利的处分，且该违约金计算标准符合法律规定，本院予以支持，故违约金应以理赔款项30088.77元为基数，自2012年8月27日起按照年利率24%计算至款清之日止。 对于原告主张律师费，本院认为，《平安个人借款保证保险保险单》中虽约定“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催要未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但原告未提供相应发票，未明确律师费金额，故本院对该项诉请不予支持。由于被告江传新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告江传新向原告中国平安财产保险股份有限公司支付贷款本金27949.47元、利息648.5元，共计28597.97元； 二、被告江传新向原告中国平安财产保险股份有限公司支付未付保费1490.8元； 三、被告江传新向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以理赔款项30088.77元为基数，自2012年8月27日起按照年利率24%计算至款清之日止）； 上述第一、二、三项款，被告江传新应于本判决生效之日起十日内履行完毕； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费610元，保全费420元，合计1030元，由被告江传新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 长  郁 莉 审 判 员  王秋月 人民陪审员  叶志良 二〇二〇年十月二十九日 法官 助理  韩文雅 书 记 员  郭 静 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。