安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初5586号 原告:中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司,住所地安徽省芜湖市镜湖区北京中路6号,统一社会信用代码91340200849497861N。 负责人:陶银，总经理。 委托诉讼代理人：季必梅,安徽金亚太(芜湖)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张玲,安徽金亚太(芜湖)律师事务所律师。 被告：孙文庆,女,1973年1月13日出生,汉族,住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司（以下简称人保芜湖市分公司）诉被告孙文庆保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告人保芜湖市分公司委托诉讼代理人季必梅到庭参加诉讼，被告孙文庆经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保芜湖市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告赔偿款41493.82元、保费811.43元，上述合计42305.25元；2、判令被告支付违约金(以前述金额42305.25元为基数,按照每月2%为标准，自2017年11月28日起计算至实际清偿之日止);3、判令被告承担原告律师费1000元。 事实和理由：被告因在中国光大银行股份有限公司芜湖分行(以下简称光大银行)申请个人信用贷款48000元所需,向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”,原告根据被告申请向其出具个人信用贷款保证保险保险单,根据保险单特别约定:(1)保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。(3)诉讼由保险人所在地法院管辖。被告凭此保单从光大银行贷款48000元。但被告在归还银行部分贷款后就再未还款和支付相应保费,原告多次联系被告按约定还款,但被告均未予还款。原告在赔偿等待期80天后向光大银行支付本息合计41493.82元,被告拖欠原告保费811.43元。 被告孙文庆未作答辩。 经审理查明：2017年2月7日，被告孙文庆为在光大银行芜湖分行贷款而向原告购买“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险”并签署保险单，《保险单》约定：被保险人为光大银行芜湖分行，贷款金额48000元；每月保险费金额811.44元（按贷款本金48000元计算，折合月利率1.69%），自贷款发放之日起，每月按时缴纳保险费；保险单并约定：赔偿等待期为80天。保险单还约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年2月9日，出借人光大银行芜湖分行与被告孙文庆签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，合同约定：被告孙文庆向出借人光大银行芜湖分行借款48000元，贷款用途为“生产生活所需”；贷款期限为36个月，该合同并约定了借款利息(首期执行贷款年利率为6.65%，折合月利率0.5541%)和逾期罚息（合同利率上浮50%）。合同签订后，光大银行芜湖分行向被告孙文庆发放贷款48000元。 因被告孙文庆逾期还款,原告于2017年11月28日为孙文庆代偿借款本金、利息共计41493.82元。光大银行芜湖分行为此向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认上述代偿事实。此外，按照《保险单》约定计算，原告对被告孙文庆应收前7期保费5680.08元（7*811.44），但孙文庆归还6期保费后，第7期仅归还0.01元，故其尚欠原告保费811.43元,原告据此向被告主张该项费用。 另查明：原告为本案诉讼支付律师费1000元。 上述事实，有孙文庆与光大银行芜湖分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、原告与孙文庆签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、光大银行芜湖分行《贷款借据》、光大银行芜湖分行“还款明细表”、反应原告代偿的《代偿债务与权益转让确认书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：（一）本案双方之间保证保险合同关系的权利与义务。原告人保芜湖市分公司与被告孙文庆签订的《保证保险保险单》厘定了双方保证保险合同关系，意思表示真实，内容合法有效，双方均应自觉履行合同义务。现因被告孙文庆未按约履行偿还借款本息义务，原告依据保险合同的约定向出借人代偿了贷款本息，故原告有权依照保险合同约定请求被告孙文庆偿还理赔款并承担原告损失及相关费用。（二）关于原告诉讼请求的处理。1、与代偿款相关的各项费用详析。原告请求被告支付其向光大银行芜湖分行代偿的借款本息41493.82元符合借款合同约定，应予支持。关于未收保费，该项费用虽然属于保险合同关系（非追偿关系），但鉴于双方约定该费用与代偿款一并给付，为避免讼累，酌将该项费用与代偿款在本案一并处理。鉴于本案保费率加上借款利率合计为月利率2.2441%（1.69%+0.5541%），超过有关规定，因此，对原告主张的保费请求只能予以部分支持，保费超限部分利率为0.2441%，也即对保费只能按1.4459%保费率予以支持。因此，对未付保费，应当按照限制利率认定为694.23元（1.4459/1.69*811.43）。2、关于违约金诉请，虽有合同依据，但该违约金计收标准过高，原告自行调整为月利率2%低于上述标准且不违反法律规定，本院予以认可。3、关于原告实现债权费用（律师费1000元），双方对此项费用的负担有原则约定，原告主张的数额亦属合理范围，故该项费用予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙文庆于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司代偿款41493.82元、未付保费694.23元，合计42188.05元； 二、被告孙文庆于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司支付以42188.05元为基数按每月2%计算自2017年11月29日起至实际清偿之日止的违约金； 三、被告孙文庆于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司实现债权律师费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1560元,由被告孙文庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长 陈  永  鑫 人民陪审员 杨  晓  云 人民陪审员 许  云  峰 二〇二〇年十月三十日 法官 助理 奚  文  君 书 记 员 奚文君（兼） 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正） 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。