苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初3661号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，该行董事长。委托诉讼代理人：孙晓彦，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：徐心怡，国浩律师（苏州）事务所实习律师。被告：朱建昌，男，1982年11月12日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告苏州银行股份有限公司（以下简称苏州银行）诉被告朱建昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理，因被告下落不明，本院依法将本案转为普通程序，向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，由审判员刘戈担任审判长、与人民陪审员蔡勇、马俊组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭进行了审理，原告苏州银行的委托诉讼代理人孙晓彦、徐心怡到庭参加诉讼，被告朱建昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱建昌支付消费时贷本金297395.92元，截至2020年10月14日的手续费184元、利息68408.69元、违约金101848.13元，之后的利息、违约金按领用合约约定计算至实际清偿之日止；2、依法判令被告支付原告为实现债权产生的律师费23404元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月8日，被告在原告处申领消费时贷卡一张，原告经审核后向被告朱建昌发放卡号为62×××89的消费时贷卡一张。被告使用上述信用卡借款后未按约定还款，故诉至本院。被告朱建昌未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的信用卡申请表（消费时贷卡）、消费时贷系统截图及交易流水、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月8日，被告朱建昌向原告苏州银行申领信用卡，被告在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表所附《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》载明：苏州银行股份有限公司(以下简称“甲方”)与苏州银行信用卡主卡及附属卡申领人(以下简称“乙方”)；乙方的当期非现金交易自记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日(含)前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付违约金。乙方因使用信用卡而发生的各种收付款项，均由甲方记入乙方信用卡账户，乙方应承担由于使用信用卡而发生的全部债务(包括但不限于信用额度内本金、利息及违约金、年费、手续费等各项费用以及甲方为实现债权而发生的所有费用，包括但不限于律师费、案件受理费等)。《苏州银行消费时贷卡分期业务客户须知》载明：消费时贷分期业务最终手续费率以乙方办理该业务时甲方审批确定的手续费率为准，在分期期限内不变；消费时贷分期业务提前终止后，该笔分期交易视为提前到期，乙方须一次性归还未还分期本金总额与使用期间产生的尚未支付的手续费，同时乙方须一次性归还该业务终止前已产生的所有费用，包括但不限于利息及违约金承担还款义务；在还款到期日，甲方自动从乙方贷卡账户中扣划到期本金及手续费，乙方在确保分期到期日消费时贷卡账户有足够溢缴款，如账户溢缴款不足，不足部分按万分之五/天收取透支利息，消费时贷卡执行《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》和《苏州银行信用卡章程》的相关规定，若与相关内容不一致，在适用消费时贷卡分期业务情况下以本《客户须知》为准。《苏州银行信用卡业务服务收费标准》载明：违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元/笔，循环利息为日息万分之五，按月计收复利；分期业务手续费不同期数手续费标准不同，单期手续费按照0%-1.5%收取，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。原告向被告发放卡号62×××89消费时贷卡一张，于2018年7月13日发放消费时贷贷款29万元，手续费率为年利率7.2%，按日计收，账单日是每月1日，2019年7月13日贷款到期；于2019年6月28日发放消费时贷贷款1万元，手续费率为年利率7.2%，按日计收，账单日是每月1日，2020年6月22日贷款到期。现上述消费时贷贷款已到期，但被告未能如约还本付息，故原告诉至法院。经原告陈述，被告尚欠消费时贷本金297395.92元，截至2020年10月14日的手续费184元、利息68408.69元、违约金101848.13元，之后的利息、违约金按领用合约约定计算至实际清偿之日止。另查明，原告与国浩律师（苏州）事务所签订委托代理合同，由该所指派律师担任本案诉讼事宜，律师代理费23404元。本院认为，原告与被告朱建昌之间形成银行卡服务合同关系的意思表示真实，合法有效。被告朱建昌在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。被告朱建昌逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。原告有权主张被告朱建昌归还消费时贷本金297395.92元，手续费184元；原告诉请主张被告赔付截至2020年10月14日的利息68408.69元、违约金101848.13元，之后的利息、违约金按领用合约约定计算至实际清偿之日止，经查，该计算标准过高，本院依法酌定调整为截止至2019年11月6日产生利息、违约金22465.6元，以及自2019年11月7日起，以借款本金未付部分为基数，按照年利率24%至付清日止的利息、违约金；关于原告主张的律师费符合合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应的抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告朱建昌应于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司消费时贷卡本金297395.92元，手续费184元，截止至2019年11月6日的利息、违约金22465.6元，以及自2019年11月7日起至付清日止，以本金297395.92元未付部分为基数按年利率24%计算的违约金、利息；二、被告朱建昌应于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司律师费23404元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7802元，财产保全费2770元，共计10572元，由被告朱建昌负担，该款原告已预交，本院不再退还，由被告履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  刘戈人民陪审员  蔡勇人民陪审员  马俊二〇二〇年十月二十九日书 记 员  袁悦附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。