广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0802民初2125号原告卓文贵，男，汉族，1958年4月9日出生，住广东省湛江市赤坎区。原告张素敏，女，汉族，1965年10月23日出生，住广东省湛江市赤坎区。被告黄柳珍，女，汉族，1973年2月24日出生，住广西陆川县。原告卓文贵、张素敏诉被告黄柳珍民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，依法适用简易程序，由审判员周冰清独任审理，于2020年10月9日公开开庭进行审理。原告卓文贵到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告返还借款本金97700元，二、被告向原告支付逾期还款的违约金，从2020年5月11日起以97700元为基数，按照双方约定若有违约推迟逾期还款，每月应向原告支付本金金额10%的违约金，计算至还清全部借款本金之日止，暂计算至2020年7月20日为29310元给原告，本金加违约金合计127010元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原、被告之间的借贷关系始于2019年7月10日，被告因经营生意或其他业务缺乏资金周转使用为由，口头要求向原告借款人民币97700元，约定借款期限为6个月，没有约定利息，由于被告黄柳珍是原告妻子张素敏的同村姐妹关系，原告便同意被告的借款要求。于2019年7月10日下午5时许，原告按照被告指定的账户汇款要求，由原告卓文贵、妻子张素敏通过微信转账汇款13次将借款97700元转入到被告的账户，被告已确认足额收到原告出借款项。但上述借款期限届满后，被告未能按期归还借款本金，原告多次向被告索要欠款，被告黄柳珍要求延续借款期限至2020年5月10日止，原告担心出借资金安全，也为了保障自身合法债权利益得到法律保护，原告卓文贵于2020年4月28日与被告签订一份《还款协议书》。还款期限届满后，被告至今未能支付违约金，又拒不偿还所欠原告借款本金。被告黄柳珍怠于履行还款已构成违约，为维护原告合法权益，请求法院判如所请。被告不作应诉答辩亦未向本院提供证据。经审理查明，原告卓文贵、张素敏是夫妻关系，两人于2019年9月27日登记结婚。被告向原告卓文贵、张素敏提出借款，原告卓文贵、张素敏同意其借款请求后，由原告张素敏分别于2019年7月10日微信转账500元、8月28日微信转账4000元、10月6日微信转账300元、10月12日微信转账5000元、10月13日微信转账3700元、10月14日微信转账3120元、10月15日微信转账10257元、10月16日微信转账10500元、10月21微信转账18000元，11月2日微信转账2万元，11月8日微信转账750元，11月16日微信转账50元、12月6日微信转账2000元，2020年1月23日微信转账500元给被告。经两原告与被告对双方债权债务进行结算后，被告收到两原告的借款合计97700元，故其于2020年4月28日向原告出具一份《还款协议》，该协议载明如下内容：“本人欠卓文贵人民币￥97700.00元，因本人银行卡被吞，日前无法偿还。经双方友好协商，一致同意于2020年05月10日前还清所有欠款，若有违约推迟，从05月11日起（含），除本金金额外，每日向卓文贵额外支付本金金额的10%作为违约金。”由于被告逾期未能还款，两原告遂向本院提起上述诉请。原告在庭审中确认其借款给被告的资金是张素敏向保险公司申请的贷款，被告向其出具《还款协议》时其尚未偿还完毕保险公司的贷款，截止至开庭时原告仍未偿还完毕保险公司的贷款。案件在庭审过程中，经本院释明，若本院认定双方的借贷合同无效，原告依然要求被告支付其出借资金的损失。本院认为，本案系民间借贷纠纷。关于本案借贷是否合法有效的问题。由于原告已在庭审中确认其借款的资金系其向保险公司申请的贷款，且被告须自2020年5月11日起按日利率10%向其支付违约金，被告向其出具《还款协议》时其尚未偿还完毕保险机构的贷款，故参照最高人民法院印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》｛法[2019]254号｝第五十二条“民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。人民法院在适用该条规定时，应当注意把握以下几点：一是要审查出借人的资金来源。借款人能够举证证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还的，一般可以推定为出借人套取信贷资金，但出借人能够举反证予以推翻的除外；二是从宽认定“高利”转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是“高利”转贷行为；三是对该条规定的“借款人事先知道或者应当知道的”要件，不宜把握过苛。实践中，只要出借人在签订借款合同时存在尚欠银行贷款未还事实的，一般可以认为满足了该条规定的“借款人事先知道或者应当知道”这一要件。”及根据2015年9月1日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》｛法释[2015]18号｝第十四条第一项“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”的规定，本案中原告套取金融机构信贷资金又高利转贷符合上述法律规定的情形，本院据此认定被告出具的《还款协议》属无效合同。关于两原告请求被告偿还借款本金及利息的问题。首先，关于本案借款本金的认定。由于被告出具的《还款协议》系无效合同，故根据《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”及第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”的规定，被告取得原告的资金应当全部予以返还，故被告应返还两原告已支付的款项97700元。至于原告请求的利息问题，经本院释明，原告已明确要求被告支付其资金损失。虽然《还款协议》无效，双方约定的违约金亦属无效条款，但被告仍应支付占用原告资金期间的利息损失，故本院确定由被告从2020年5月11日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息给两原告。两原告请求被告从2020年5月11日起按日利率10%支付违约金于法无据，本院不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄柳珍于本判决生效之日起十日内返还款项97700元及支付利息（利息的计算：以款项97700元为基数，从2020年5月11日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至还清借款之日止）给原告卓文贵、张素敏。二、驳回原告卓文贵、张素敏其他的诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1420.1元，由被告承担。如不服本判决，在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 员 周冰清二〇二〇年十月十四日法官助理 杨 杨书 记 员 王文嘉附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。