成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初8359号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 被告：蔡倩，女，1972年7月11日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保宁波市分公司”）与被告蔡倩保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波市分公司的委托诉讼代理人杨莲到庭参加诉讼。被告蔡倩经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款102,817.48元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（自原告支付保险金赔偿款之日起至2019年8月19日，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日至被告实际赔偿完毕之日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告作为融资人通过网络投融资平台向投资人借款，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人的合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。根据投资人及融资人的授权，平台的运营方作为投资人及融资人的代理人代为办理保险的相关手续。被告在约定到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到平台的运营方的索赔申请后支付了保险金赔款。同时平台的运营方代被保险人向原告出具权益转让书。原告故诉至法院，请求判如所请。 被告蔡倩未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/投资人版）》、《借款协议》、《支付证明》、《客户业务回单》、《合同履约保证保险条款保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险条款》、《出险通知书（兼索赔通知书）》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》、《债权转让书》、《公证书》等证据，蔡倩无正当理由未到庭应诉，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利，本院对人保宁波市分公司出示的上述证据予以采信。根据上述证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称本平台）由宁波银行股份公司（以下简称宁波银行）开发运营的，系为投资人、融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。2018年12月21日，蔡倩作为借入人（融资人）经宁波银行直销银行投融资平台的撮合，与借出人（投资人）顾克刚、王苏华、夏军、张文珠、陈瑞莉、徐佩芬、童文红、丁明芳、王蕾、王梦姣、张康祥分别签订《借款协议》，约定借款总金额为100,000元，借款利率为年利率4.9%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化率/360），借款期限为2018年12月21日至2019年7月15日，还款方式为到期一次性还本付息；借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）》载明：本平台经融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2020年1月19日，宁波银行股份有限公司网络银行出具《支付证明》载明融资人蔡倩勾选投融资平台服务协议后，银行将投资人顾克刚等通过宁波银行直销银行投融资平台投资项目0200400118002181项下100,000元于2018年12月21日支付给了蔡倩。 2018年12月20日，顾克刚为被保险人，蔡倩为投保人在人保宁波市分公司投保了借款合同履约保证保险（白领融），保单号为：ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ7××××。主要约定：1、合同金额为100000元，保险费为886.8元，保险期间为2018年12月21日至2019年7月15日止。 2018年12月21日，蔡倩宁波银行账户6223××××0873进账100000元。 2019年7月16日，宁波银行股份有限公司向人保宁波市分公司出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，载明截至2019年7月15日24时止，融资人（投保人）蔡倩因借款客户原因仍未偿还借款合同对应平台融资项目编号：优选投资项目0200400118002181项下合计102817.48元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔款，赔偿金额合计102817.48元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：×××04。申请理赔金额为102817.48元。同日，人保宁波市分公司出具《损失确认书》，载明：“经人保宁波市分公司查勘，被保险人确认，确定2019年7月15日因借款到期未归还事故造成被保险人财产直接损失为102817.48元”。 2019年7月19日，人保宁波市分公司向宁波银行（自建平台到期清算户），户号为×××04的账户转账102817.48元。同日，宁波银行股份有限公司向人保宁波市分公司出具《债权转让书》，载明：“你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｇ7××××号保险单所承保的投保人（融资人）为蔡倩平台融资项目编号优选项目0200400118002181的个人借款保证保险，保险金额为人民币102817.48元，于2019年7月15日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2019年7月19日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。” 本院认为，《直销银行投融资平台服务协议(2015021版/融资人版)》《直销银行投融资平台服务协议(2015021版/投资人版)》、《借款协议》及人保宁波市分公司与蔡倩之间的保证保险合同关系是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行其义务。蔡倩通过宁波银行直销银行投融资平台与顾克刚等11人签订了借款协议，蔡倩为该借款协议在人保宁波市分公司投保了借款合同履约保证保险，保险期限为2018年12月21日至2019年7月15日止，顾克刚作为被保险人。因蔡倩未按期还款，顾克刚等人依据《直销银行投融资平台服务协议(2015021版/投资人版)》授权宁波银行向人保宁波市分公司索赔，人保宁波市分公司于2019年7月19日依约履行102,817.48元的赔付义务，宁波银行于同日向人保宁波市分公司出具《债权转让书》，将该借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保宁波市分公司，人保宁波市分公司有权向蔡倩追偿。对人保宁波市分公司主张蔡倩偿还赔款102,817.48元及损失（损失计算方式：以102,817.48元为基数，自2019年7月20日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至上述款项付清时止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），本院予以支持。 综上所述，对人保宁波市分公司的全部诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下： 蔡倩于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款102,817.48元及赔偿损失（损失计算方式：以102,817.48元为基数，自2019年7月20日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至上述款项付清时止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费1,178元，公告费560元，合计1,738元，由蔡倩承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  郭雅丽 二〇二〇年十月二十九日 书记员  高 晗