广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初7558号原告：林惠芳，女，汉族，1979年5月20日出生，住广东省珠海市斗门区井岸镇霞山北76号，公民身份号码：440××××××××××××027。委托诉讼代理人：陈杰，广东铭建律师事务所律师。委托诉讼代理人：李绮珊，广东铭建律师事务所实习律师。被告：黄紫恒，男，汉族，1994年3月19日出生，住广东省珠海市香洲区××××××××××,公民身份码：440××××××××××××139。原告林惠芳诉被告黄紫恒民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告林惠芳及其委托诉讼代理人陈杰、被告黄紫恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。事实和理由：2017年6月22日，案外人师磊与被告签订《抵押担保借款合同》，合同约定，被告黄紫恒向案外人师磊借款770000元，具体以银行实际转账为准，借款期限三个月，自2017年6月22日至2017年9月21日，单笔借款期限最长不超过2017年9月21日，借款利率为月利率2.3%，若在还款期限内逾期还款，除乙方每天需支付剩余借款本金的0.2%逾期费外，如果单次逾期超过15天，或逾期5天超过3次，甲方有权单方解除合同，并要求乙方全额清偿本金、逾期费、利息、违约金、律师费。2017年6月22日，案外人师磊将借款本金77万元转账至被告指定账户，被告出具《收据》确认已收到该笔借款。被告将其名下位于珠海市香洲区×××××××××××××××的房产（房产证号：粤（2016）珠海市不动产权第0072718号）的房产抵押给案外人师磊，并办理了抵押登记，证号：粤（2017）珠海市不动产证明第0052302号。2020年4月16日，案外人师磊与原告签订《债权转让协议》，约定将被告拖欠的所有债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期费用、违约金等）所产生的债权请求权，以及相应的抵押权等从权利一并转让给原告。债权转让的价格为70万元，自债权转让通知书送达被告之日起支付。2020年4月17日向被告发出《债权转让通知书》，被告分别于2020年4月18号、19号签收完毕。2020年4月21日，原告向案外人师磊支付债权转让费70万元。被告从2019年5月起逾期还款，其行为已违反合同相关约定，构成违约，严重侵犯原告财产权益。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决：1、请求人民法院判令被告向原告一次性偿还本金77万元；2、请求人民法院判令被告向原告支付利息及违约金暂计182243.33元（以77万元为基数，自2019年5月22日算至付清之日止，按月利率2%计算，暂至2020年4月26日为174533.33元；2019年4月22日-2019年5月21日尚欠利息7710元）；3、请求人民法院确认原告对位于珠海市香洲区×××××××××××××××的房产（房产证号：粤（2016）珠海市不动产权第0072718号）拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、请求人民法院依法判令被告向原告支付律师费50000元；5、本案的诉讼费全部由被告承担。原告提交以下证据：1.《抵押担保循环借款合同》，证明案外人师磊与被告之间的借款合同关系及相关约定；2.电子回单；3.收据；证据2-3共同证明案外人师磊已经向被告支付借款金额，被告确认收到的事实；4.不动产登记证明，证明被告提供房产做抵押担保，并办理了抵押登记；5.还款凭证，证明被告每月实际还款情况；6.债权转让协议；7.电子回单；证据6-7共同证明原告已合法受让涉案债权并支付债权转让费；8.债权转让通知书；9.EMS寄件单及物流信息；证据8-9共同证明原告已经履行债权转让通知的义务并被告已签收的事实；10.委托代理合同；11.律师费发票；12.律师费转账凭证；证据10-12共同证明原告支付律师费的事实。被告黄紫恒辩称：我不认识原告，我的房子是二押给了师磊，我和师磊发生了借贷关系，但是原告和师磊是什么关系我不清楚，我借款的时候是师磊转账给我的，我也是想处理这个借贷问题的，我之前也正常支付利息给师磊至2019年4月份，我陆陆续续支付了大概40多万元的利息，之后因为我的生意不好，导致我无法正常还款。我现在只能偿还77万元本金部分，利息我也不知道怎么计算，而且我想向法庭申请师磊作为第三人出庭计算利息。被告黄紫恒未提交证据。本院经审理查明：2017年6月22日，被告与案外人师磊签订《抵押担保循环借款合同》，约定被告向案外人师磊借款77万元，借款期限三个月，自2017年6月22日至2017年9月21日，借款利率为每月2.3%，每期付息日为成功转账日次月起的每月对应日，若借款人在还款期限内逾期还款，除每天需支付剩余借款本金的0.2%逾期费外，如果单次逾期超过15天，或逾期5天超过3次，案外人师磊有权单方解除合同，并要求借款人黄紫恒全额清偿本金、逾期费、利息、违约金、律师费。抵押人黄紫恒用位于珠海市香洲区×××××××××××××××为上述借款提供抵押担保，担保的主债权金额为人民币77万元，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、逾期费、诉讼费、律师费、罚息、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费等实现债权的所有费用，担保期限自主债权履行期限届满之日起两年。案外人师磊及被告黄紫恒在该协议落款处签名捺印。2017年6月22日，案外人师磊将上述协议中的77万元借款通过平安银行转账至被告黄紫恒的中国农业银行账户。同日，被告黄紫恒出具《收据》证明收到涉案77万元借款。签订上述协议后，案外人师磊就上述77万债权对被告黄紫恒名下位于珠海市香洲区×××××××××××××××（不动产权号码：粤（2016）珠海市不动产权第0072718号）办理了抵押权登记手续，担保债权数额为人民币207万。被告黄紫恒分别于2017年6月22日还款17710元、于2017年7月20日还款17710元，于2017年8月20日还款17710元、于2017年9月21日还款17710元、于2017年10月21日还款17710元、于2017年11月21日还款17710元、于2017年12月21日还款17710元、于2018年1月21日还款17710元、于2018年2月21日还款17710元、于2018年3月23日还款17710元、于2018年4月21日还款17710元，于2018年5月21日还款17710元、于2018年6月21日还款17710元、于2018年7月21日还款17710元、于2018年8月22日还款17710元、于2018年10月12日还款17710元、于2018年3月8日还款50000元、于2019年3月22日还款56260元、于2019年10月2日还款10000元，以上还款金额共计399620元。2020年4月16日，原告林惠芳与案外人师磊签订《债权转让协议》，约定债务人黄紫恒拖欠案外人师磊欠款本金共计77万元人民币，并且于2019年4月22日起就未再支付利息，经双方同意，案外人将对被告的债权本金共计77万元、利息请求权及抵押权等从权利一并转让给林惠芳行使，林惠芳同意受让，债务人黄紫恒按照协议直接付款给林惠芳，林惠芳有权向债务人黄紫恒追讨本金、利息、违约金及实现债权的一切费用，上述债权转让价格为70万元，自债权转让通知书送达债务人黄紫恒之日起，林惠芳向案外人支付该债权转让费70万元。同日，案外人向被告黄紫恒出具《债权转让通知书》，确认案外人师磊将与被告黄紫恒在2017年6月22日签订的《抵押担保循环借款合同》中的债权及抵押权转让给第三人林惠芳。2020年4月17日，原告林惠芳将上述《债权转让通知书》通过邮寄方式邮寄给被告黄紫恒的两个通讯地址，被告黄紫恒分别于2020年4月18日及2020年4月19日收到上述两个邮件。2020年4月21日，原告林惠芳通过银行转账方式支付共计70万元的债权转让费用给案外人师磊。原告林惠芳称，案外人师磊蒋本案债权转让给我，我们是朋友关系，师磊和我讲过借款的这件事情，我也有闲钱，觉得有利润空间，我就花了70万元买了本案债权。关于债权转让,我也通知了被告，在2020年4月16日通过代理人办公室由邮政快递向被告寄出了债权转让通知书和债权转让协议，并且被告于2020年4月18日由其本人签收了快递文件。被告黄紫恒称，2017年6月22日我收到了师磊转账的77万元借款本金。我共计支付了399620元利息。借款约定利息是月息2.3%，涉案房产办理了抵押登记，是剩余价值再抵押。2020年4月18日我签收了债权转让的邮政快递。另外，原告的律师费的收费标准我不清楚，不知道原告是按照什么标准支付律师费的，我认为原告一开口就是5万元律师费过高了，我不想承担原告的律师费。另查明，原告与广东铭建律师事务所签订的《委托代理合同》及广东增值税普通发票，以证明原告因本案诉讼已支付律师费5万元。以上事实，有案件当事人陈述及提供的证据予以佐证。本院认为：原告提交了案外人师磊在2017年6月22日与被告签订的《抵押担保循环借款合同》，以及原告在2020年4月16日与案外人师磊签订《债权转让协议》，上述合同及协议内容表述清楚，形式完整，可以作为认定事实的证据，本院对上述证据予以采纳。原告在受让案外人师磊对被告黄紫恒的债权后，履行了通知义务，原、被告之间已经形成民间借贷法律关系，合法的民间借贷法律关系受法律保护。原告提供了案外人师磊与被告签订的《抵押担保循环借款合同》、案外人转账支付借款77万元的转账依据，证明案外人师磊已交付涉案借款本金77万元，被告黄紫恒应根据《抵押担保借款合同》内容按期向案外人师磊还本付息，案外人师磊在2020年4月18日将涉案债权转让给原告林惠芳，被告黄紫恒应继续向原告履行还本付息的义务，原告及被告在庭审中均确认被告黄紫恒只偿还过利息，未偿还本金，但根据原告提供的被告黄紫恒向案外人师磊的还款记录，被告黄紫恒在收到案外人师磊借款本金77万的当日又向案外人师磊还款17710元，该款项原、被告虽确认是被告黄紫恒偿还的利息，但被告于借款当日就转回给原告，实则为原告预扣的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，因此，本院认定原告实际出借的款项本金为752290元，被告黄紫恒需向原告林惠芳偿还借款本金752290元，本院予以支持。关于被告需偿还的借款本金及利息数额，《抵押担保循环借款合同》约定借款利率为每月2.3%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”因此，《抵押担保循环借款合同》中约定的逾期还款月利率为2.3%符合法律规定，对被告未偿还的利息，原告请求按照年利率24%的标准要求被告付息同样符合法律规定，被告黄紫恒分别于2017年7月20日还款17710元，于2017年8月20日还款17710元、于2017年9月21日还款17710元、于2017年10月21日还款17710元、于2017年11月21日还款17710元、于2017年12月21日还款17710元、于2018年1月21日还款17710元、于2018年2月21日还款17710元、于2018年3月23日还款17710元、于2018年4月21日还款17710元，于2018年5月21日还款17710元、于2018年6月21日还款17710元、于2018年7月21日还款17710元、于2018年8月22日还款17710元、于2018年10月12日还款17710元、于2018年3月8日还款50000元、于2019年3月22日还款56260元、于2019年10月2日还款10000元，被告尚欠的借款本金及利息情况如下：日期计息天数年利率产生利息借款还款还息欠付利息应抵扣本金剩余本金2017-6-2200.276075229000007522902017-7-20280.2761614901771016149015617507292017-8-20310.276178420177101771013207507292017-9-21320.276184180177101771071107507292017-10-21300.276172670177101771040007507292017-11-21310.276178420177101771054207507292017-12-21300.27617267017710177109907507292018-1-21310.276178420177101771023107507292018-2-21310.276178420177101771036307507292018-3-23300.27617267017710172670807506492018-4-21290.2761668901771016689010217496282018-5-21300.276172410177101724104697491592018-6-21310.27617805017710177109507491592018-7-21300.276172310177101723103847487752019-8-22320.276183700177101771066007487752018-10-12510.27629277017710171101222707487752019-3-81470.27684387050000500004661407487752019-3-22140.27680370562608037016097471662019-10-200001000010000(17天)00747166被告已支付利息至2019年4月8日，还应支付剩余借款本金的利息（以747166元为基数，按年利率24%的标准计算，从2019年4月9日起计算至还清之日止）。计算方法：1.每笔还款先还利息，剩余的部分才偿还本金；未能结清的利息不计算复利。2.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，日利率为年利率/360。3.实际付利息和累计尚欠利息：已付利息超过按照年利率36%计算的当期利息，超过部分抵扣借款本金.被告已支付利息至2019年4月8日，还应支付剩余借款本金的利息（以747166元为基数，按年利率24%的标准计算，从2019年4月9日起计算至还清之日止）。关于优先受偿权问题，案外人师磊与被告签订的《抵押担保循环借款合同》中，约定被告以其名下位于珠海市香洲区×××××××××××××××为借款人民币77万元提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，为剩余价值再抵押，担保的债权数额为207万元。因此，原告受让案外人师磊的债权后，包括主债权及从权利，因此，原告诉请要求对被告名下位于珠海市香洲区×××××××××××××××(登记抵押权人：师磊，不动产权号码：20160072718)的折价、拍卖、变卖款项的剩余价值，在207万的债权范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，案外人师磊与被告签订的《抵押担保循环借款合同》中约定如果借款人单次逾期超过15天，或逾期5天超过3次，师磊有权单方解除合同，并要求借款人黄紫恒全额清偿本金、逾期费、利息、违约金、律师费。原告受让债权后要求被告支付原告因该案诉讼支出的律师费5万元有合同依据，且被告存在违约情形，原告为此聘请律师提供专业法律服务而支出的合理费用应由被告承担，且该金额未超出广东省律师服务费政府指导价标准，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：被告黄紫恒在本判决发生法律效力之日起五日内清还给原告林惠芳借款本金747166元；被告黄紫恒在本判决发生法律效力之日起五日内支付给原告以借款本金747166元为基数、按照年利率24%计算的借款利息，自2019年4月9日起计至实际还清之日止；被告黄紫恒于本判决生效之日起五日内支付给原告支出的律师费5万元；原告林惠芳对被告黄紫恒名下位于珠海市香洲区×××××××××××××××(登记抵押权人：师磊，不动产权号码：20160072718)的折价、拍卖、变卖款项的剩余价值，在上述债权范围（限额207万元）内享有优先受偿权。如果未按判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6910元、财产保全申请费5000元，由被告黄紫恒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 杨永峰年九月十四日法官助理 冉   菲   菲书 记 员 何   惠   敏彭念念