广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1993号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县×××××××××。负责人：赵汝升，该行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该行员工。被告：黎瑞琼，女，汉族，1982年5月6日出生，住广东省阳西县×××××××××××××之二，公民身份号码：441××××××××××××520。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行诉被告黎瑞琼信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人邵亨留到庭参加诉讼，被告黎瑞琼经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告黎瑞琼立即偿还欠我行信用卡透支款本金7962.81元，利息1622.06元，违约金460.75元，合计10045.62元。上述利息、违约金、手续费计至2020年5月17日止，其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算；二、请求判令被告负责本案诉讼费及其他费用。事实与理由：被告黎瑞琼于2016年2月3日在我行申领金穗贷记卡一张，卡号：404××××××××××976，用于平时消费、取现等使用，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，卡额度总授信值8000元。被告从2016年3月11日至2020年5月17日期间持卡取现、消费及产生的透支利息、违约金、手续费等累计140334.31元。被告只偿还了部分透支款及利息、违约金、手续费等累计130288.69元。被告欠款期限超过290天，期间经我行短信、电话、信函、上门等方式多次催收被告无果。至2020年5月17日止，被告黎瑞琼尚欠我行贷记卡透支款本金7962.81元，利息1622.06元，违约金460.75元，合计10045.62元。上述利息、违约金、手续费计至2020年5月17日止，详细见诉讼资料证据6被告贷记卡账户详细信息。为了维护我行合法权益，故向贵法院提起诉讼，请求法院依法判决被告黎瑞琼立即偿还欠我行贷记卡透支款本金、利息、违约金等款项。其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算，请法院支持我行的诉讼请求。被告黎瑞琼不作答辩。本院经审理认定如下事实：2016年2月3日，被告黎瑞琼向原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行申请信用卡，并申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，由被告在申请表的“主卡申请人”一栏签名确认。《ABC（2014）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的主要内容：“乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方按日利率万分之五计息，按月计收复息；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取需支付手续费；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有规定的除外。”经审核，原告向被告发放卡号为404××××××××××976的信用卡一张。被告收领信用卡后使用该卡进行透支消费，但未按约定还款。截至2020年5月17日，被告尚欠原告信用卡透支本金7962.81元，利息1622.06元，违约金460.75元，合计10045.62元。因被告一直未予清偿欠款，原告经向被告催收欠款无果，遂诉至本院。庭后，原告明确其请求的违约金460.75元是从2019年4月18日起计算的。另查明，2016年4月12日，中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。但原告未与被告另外签订协议约定违约金。本院认为，被告黎瑞琼申请办理中国农业银行股份有限公司发行的信用卡，承诺遵守该行信用卡章程和协议，并与原告达成合意，该合意是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，其逾期不还，已构成违约。截止至2020年5月17日止，被告尚欠原告信用卡透支本金7962.81元、利息1622.06元，以上款项有原告提供的欠款明细表、信用卡详细信息等予以证实，应予认定。现原告请求被告偿还上述款项，合法合理，本院予以支持。关于原告请求被告支付违约金460.75元，中国人民银行印发的《关于人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》载明自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该违约金为约定违约金，必须为双方明确意思表示一致达成协议才对双方具有相应的约束力。原告没有与被告就违约金的计收签订协议，明显有违公平原则，加重了持卡人义务，剥夺了持卡人就违约金部分与原告进行协商的权利，亦与中国人民银行关于信用卡违约金收取的要求不符。原告未与被告就2017年1月1日后的违约金相关收取方式及标准通过协议方式约定，故原告请求被告支付2017年1月1日后产生的违约金460.75元，理据不足，本院不予支持。被告黎瑞琼经本院传票传唤，没有出庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黎瑞琼在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号404××××××××××976）本金7962.81元、利息1622.06元（上述利息计至2020年5月17日止，从2020年5月18日起至还清款项之日止的利息按《中国农业银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51.14元，由原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行负担2.14元，由被告黎瑞琼负担49元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  邱国崇人民陪审员  林良威人民陪审员  邹秀华二〇二〇年十月十六日法官 助理  林利智书 记 员  杜雪兰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。