广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1459号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区××××××。负责人：黄潮钿，行长。委托诉讼代理人：张瀚，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭媛媛，广东国源岭律师事务所律师。被告：王少锋，男，1967年3月22日出生，汉族，住汕头市澄海区××××××××××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行与被告王少锋信用卡纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的委托诉讼代理人张瀚和郭媛媛到庭参加诉讼。被告王少锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即付还原告信用卡总欠款12466.97元（暂计至2019年12月9日，其中包括本金9815.81元、利息1176.54元、违约金1474.62元）及自2019年12月10日起利息按日万分之五计至实际还款之日、违约金每月按最低还款额未还款部分的5%计至实际还款之日；2、判令被告承担本案律师费4000元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确其诉讼请求中自2019年12月10日起的利息是以被告信用卡实欠本金9815.81元为计算基数。事实和理由：2016年10月19日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），填写申请表基本信息后，被告签字确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。经审核，原告于2016年10月31日向被告发放卡号为622×********的信用卡，该卡额度为10000元，每月14日为账单日，每月3日为到期还款日。该卡激活后，被告使用该卡进行消费，后出现逾期还款的情况，原告依领卡合约计收利息、违约金。截至2019年12月9日，被告尚欠信用卡本金9815.81元、利息1176.54元、违约金1474.62元，合计共12466.97元，经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已严重违约，应承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告王少锋未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、居民身份证、信用卡（个人卡）申请表及领用合约和章程、历史交易查询、中国邮储银行资产风险管控系统截图、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告、诉讼代理协议及律师费发票联等证据。被告经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，在法定期限内也未提出答辩意见和提供与本案有关的证据材料，也没有对原告提交的证据发表质证意见，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。因没有相反证据予以反驳，也没有影响证据真实性的因素存在，本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。综合上述采信确认的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：2016年10月19日，被告向原告申请办理信用卡，填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》并在该申请表上“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）。其中，领用合约第三条“利息及费用”约定，如果乙方（即被告）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方（即原告）规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。领用合约第五条“还款”约定，还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。领用合约还约定了其他内容。原告经审核，于2016年10月31日向被告发放了卡号尾数为3270的信用卡，信用额度为10000元，每月14日为账单日，每月3日为到期还款日。之后，被告多次使用该卡进行透支消费并偿还部分款项，截至2019年12月9日，被告已累计产生欠款本金9815.81元、利息1176.54元，合计10992.35元。另外，中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：2017年1月1日起，取消“滞纳金”收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金。收费标准为最低还款额未还部分的5%。原告确认未就违约金计收事宜与被告另行协商。2020年6月16日，原告与广东国源岭东律师事务所签订〔2020〕邮银汕头CH032号诉讼代理协议，约定：广东国源岭东律师事务所接受原告的委托，指派律师张瀚、郭媛媛为原告与被告诉讼事宜之一审、二审、执行程序代理人。代理费总金额为4000元，按工作进度分期收费。签订诉讼代理合同后，原告向广东国源岭东律师事务所支付了代理费2000元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告使用该卡进行透支消费，却不及时清还透支款项，已构成违约，应向原告承担偿还透支交易本息、滞纳金等的违约责任。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司采用在其官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方民事行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，本案证据不足以证实原告与被告就2017年1月1日后是否收取违约金以及相关收取方式和标准协商一致，故原告要求被告偿还违约金的诉求，本院不予支持。关于原告主张的律师费问题，因领用合约已约定因催收而产生的律师费由被告承担，且原告确实聘请了律师，故被告应支付因本案产生的律师费，但因原告只提供证据证明已实际发生的律师费为2000元，其他律师费尚未实际发生，故本案的律师费应按2000元计算。其他律师费，原告可待实际发生后主张。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王少锋应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行截至2019年12月9日的信用卡透支本金、利息合计10992.35元及自2019年12月10日起至判决确定还款之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按每日万分之五计算的利息；二、被告王少锋应于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行律师费2000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费212元减半收取计106元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行负担22元，被告王少锋负担84元。原告已预交的案件受理费106元，本院予以退回84元；被告应负担的案件受理费84元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  王馥芬二〇二〇年十月十五日书记员  徐妙珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。