福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2020)闽0302民初2691号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道918号。统一社会信用代码：913503026765103180。负责人:林伟纲，行长。委托诉讼代理人:魏勤勤，女，汉族，1986年4月8日出生，住福建省泉州市丰泽区，系原告员工。被告:汤振青，女，1986年10月30日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行与被告汤振青银行卡纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏勤勤到庭参加诉讼，被告汤振青经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告汤振青偿还原告信用卡透支款本金人民币99870.96元及该款自逾期日2019年08月07起至2020年06月01日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息13998.09元、费用和违约15663.42元；本金、利息、费用及违约金共计人民币129532.47元；二、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2013年06月17日，被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》等内容，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五(参考年利率18.25%)，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%(最低人民币10元)支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告汤振青申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了信用卡（额度人民币100000元），2016年08月15日被告激活使用。2019年08月07日被告进入逾期还款。原告经过多次电话催讨和上门催收无果。截止至2020年06月01日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定。被告尚欠原告本金99870.96元、利息13998.09元、费用和违约金15663.42元。原告综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，自愿已将被告名下的信用卡在2020年02月08日暂停计算其利息费用和违约金。但被告仍然未履行其还款义务。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告汤振青未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复件，证明原告诉讼主体适格；二、被告身份证复印件，证明被告汤振青诉讼主体适格；三、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程，证明2013年06月17日，被告汤振青向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称邮储城厢区支行）申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，信用额度为人民币100000元，双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。另外持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%（最低10元）支付滞纳金；四、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告，证明2016年9月30日，邮储城厢区支行通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告汤振青申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实；五、汤振青客户级信息、客户交易明细，证明2019年08月07日被告汤振青进入逾期还款。截止至2020年06月01日，被告尚欠原告本金99870.96元、利息13998.09元、费用和违约金15663.42元的事实；六、分期费用说明，证明邮储银行城厢区支行与被告汤振青约定若汤振青采取交易分期或者账单分期还款，邮储银行城厢区支行在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期交易总额的0.6%，如撤消收取20元手续费的事实。本院审查认为，因被告汤振青未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：被告向原告申请办理信用卡，并填写信用卡申请表,中国邮政储蓄银行作为甲方、信用卡申领人作为乙方的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款规定。乙方在到期还款日前为全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。原告向被告汤振青发放信用卡。被告汤振青使用上述信用卡消费，后被告汤振青未能按时足额还款，截至2020年6月1日，被告尚欠本金人民币99870.96元，利息13998.09元，费用和违约金15663.42元。因被告未能偿还欠款，原告于2020年6月8日向本院提起诉讼。另查明，2017年1月1日起，中国邮政储蓄银行股份有限公司取消滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为“因客户截止还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。综上所述，本院认为，被告汤振青向原告申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告未能按时足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还信用卡欠款本金99870.96元及相应的利息、费用和违约金等，符合法律规定，本院予以支持。因被告汤振青经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告汤振青应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡欠款本金人民币99870.96元及自2019年8月7日至2020年6月1日止的利息、费用和违约金(以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额）。本案案件受理费人民币2890.6元，公告费560元，由被告汤振青负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长 李 启 昌人民陪审员 陈 国 山人民陪审员 陈 美 秀二〇二〇年十月十六日书 记 员 张郑冰冰附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。