广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0310民初3176号原告：深圳农村商业银行坪山支行，住所深圳市坪山区，统一社会信用代码91440300XXXXXXXXXXXXX。负责人：姜华。委托诉讼代理人：肖爱琴，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘航，广东晟典律师事务所实习律师。被告：黄仙龙，男，汉族，住广东省阳江市江城区。被告：深圳市心海腾楗投资发展有限公司，住所深圳市坪山新区，统一社会信用代码914403000XXXXXXXXXXX。法定代表人：余生富。委托诉讼代理人：张广云，女，汉族，住广东省深圳市南山区，系公司员工。上述原告与被告黄仙龙、深圳市心海腾楗投资发展有限公司（以下简称心海公司）之间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖爱琴、被告心海公司的委托诉讼代理人张广云到庭参加诉讼；被告黄仙龙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令黄仙龙立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息暂共计1805334.48元（人民币，下同；暂计至2020年3月11日的贷款余额为1783332.93元，利息21795.84元、罚息62.91元、复利142.8元；之后的利息、罚息、复利应按合同约定计至贷款本息还清之日止）；2.判令原告对黄仙龙名下位于深圳市坪山新区（深（龙）网预买字（XXXX）第XXXXXXX号）的房产享有抵押权并有权就依法处置该抵押物所得价款优先受偿；3.判令心海公司对黄仙龙《购房按揭贷款合同》项下的债务承担连带清偿责任；4.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月29日，原告与心海公司签订《楼宇按揭授信协议》（合同号：XXXXXXXXXXXX），合同主要内容如下：原告向心海公司提供的按揭额度为人民币1500000000元，本按揭额度使用期限为3年，自2016年9月26日到2019年9月25日。按揭额度项下贷款指定用于所销售楼宇及心海城（一期），位于深圳市坪山新区XXXXX，宗地号XXXXXXXXX、XXXXXXXXX、XXXXXXXXX，楼宇用途为商品房。合同约定心海公司作为保证人，为借款人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同时效之日起至借款人房地产证办妥抵押登记并交付贷款人保管之日止，保证范围为借款人欠贷款人的一切款项，包括按揭贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。2016年10月1日，原告与黄仙龙签署了《购房按揭贷款合同》（合同编号为：XXXXXXXXXXX），合同主要内容如下：1.贷款金额为1880000元,授信期间为360个月，利率浮动系数为0.9，贷款用于购买坐落于深圳坪山新区的房屋，贷款实际发放金额、起始日、到期日、利率、付息日以《借款借据》为准，借款人同意使用在深圳农村商业银行开立的以下账户作为本合同项下授信使用（如贷款出账）、支付、资金回笼和清偿欠款的账户：户名为黄仙龙，账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX。2.贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，授信人有权决定日利率的换算方式；贷款利率＝贷款基准利率×贷款利率浮动系数；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。3.借款人向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务和代授信申请人垫付的相关费用等款项。4.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，而被告未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，已严重违约。现诉至法院，望判如所请。黄仙龙未提交书面答辩意见。心海公司辩称，1.原告提供的《楼宇按揭授信协议》中约定的按揭贷款额度欠款并没有约定利息、罚息、复利等相关费用，故心海公司对前述费用不承担保证责任。2.根据《担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证物又有担保的，保证人对物的债权以外的担保承担保证责任，本案中黄仙龙作为债务人以其购买的房产作为抵押，原告作为债权人应当优先向其请求偿还。债权数额在该房产即抵押物的价值范围内，故心海公司不承担连带担保责任。经审理查明，2016年9月29日，原告与心海公司签订《楼宇按揭授信协议》（合同号：XXXXXXXXXXXXXX），约定：原告向心海公司提供的按揭额度为人民币1500000000元，本按揭额度使用期限为3年，自2016年9月26日到2019年9月25日。按揭额度项下贷款指定用于所销售楼宇及心海城（一期），位于深圳市坪山新区XXXX，宗地号XXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXX，楼宇用途为商品房。心海公司作为保证人，为借款人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至借款人房地产证办妥抵押登记并交付贷款人保管之日止，保证范围为借款人欠贷款人的一切款项，包括按揭贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。2016年10月1日，原告与黄仙龙签署了《购房按揭贷款合同》（合同编号为：XXXXXXXXXXX），约定：1.贷款金额为1880000元,贷款期限为360个月，利率浮动系数为0.9，贷款用于购买坐落于深圳市坪山新区的房屋，贷款实际发放金额、起始日、到期日、利率以《借款借据》为准，借款人同意使用在深圳农村商业银行开立的以下账户作为贷款还款账户：户名为黄仙龙，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX。2.贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款人有权决定日利率的换算方式；贷款利率＝贷款基准利率×贷款利率浮动系数；贷款基准利率按季调整，在每季度末月21日进行；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。3.借款人向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于深圳市坪山新区XXXXXX路以北、面积88.88平方米、权属证书深（龙）网预买字（XXXX）第XXXXXX号的房产，担保范围为本合同项下全部债务，即借款人欠贷款人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。双方签订合同后，原告于2016年12月1日向黄仙龙发放1880000元贷款。2017年4月27日，原告作为权利人取得粤（XXXX）深圳市不动产证明第XXXXXXXX号不动产权证明，证明权利为抵押权，义务人为黄仙龙，抵押方式为一般抵押，担保债权数额1880000元，抵押编号是XXXXXXXXXXXXX。截至2020年3月11日，黄仙龙欠原告贷款本金1783332.93元，利息21795.84元、罚息62.91元、复利142.8元。上列事实，有《楼宇按揭授信协议》、《购房按揭贷款合同》、借款借据、不动产权证明、交易明细查询表、贷款账户查询、还款明细等证据以及庭审笔录予以证实，足以认定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告按照其与黄仙龙、心海公司签订的《购房按揭贷款合同》、《楼宇按揭授信协议》向黄仙龙发放贷款1880000元，黄仙龙应按照合同约定向被告履行还本付息的义务。黄仙龙在贷款期间，仅向原告支付了部分利息、复利，未足额偿还贷款本息，其行为已经构成违约，故原告诉请被告偿还贷款本金1783332.93元以及利息、罚息、复利（截止2020年3月11日的利息21795.84元、罚息62.91元、复利142.8元；之后的利息、罚息、复利应按合同约定计至贷款本息还清之日止），于法有据，本院予以支持。关于原告要求对黄仙龙名下位于深圳市坪山新区（深（龙）网预买字（XXXX）第XXXXXX号）的房产享有抵押权并有权就依法处置该抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，因符合双方的约定且已办理了不动产权证明，故原告该诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求心海公司对黄仙龙的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”之规定，因本案抵押物系黄仙龙自己提供的，原告应当先就抵押物实现债权，故心海公司仅对上述抵押物价值不足部分承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告黄仙龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告深圳农村商业银行坪山支行贷款本金1,783,332.93元、利息21,795.84元、罚息62.91元、复利142.8元（上述利息、罚息、复利计算至2020年3月11日），暂计日之后的利息、罚息、复利按《购房按揭贷款合同》（合同编号为：XXXXXXXXXXXX)的约定计至款项付清之日止；二、原告深圳农村商业银行坪山支行对被告黄仙龙名下位于深圳市坪山新区（深（龙）网预买字（XXXX）第XXXXXXX号）的房产享有抵押权，有权就依法处置该抵押物所得价款优先受偿；三、被告深圳市心海腾楗投资发展有限公司对上述抵押物价值不足部分承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,524元（原告已预交），由被告黄仙龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  邱艳红二〇二〇年十月十六日书记员  林舒婷