成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初9811号 原告：中国农业银行股份有限公司成都金牛支行，营业场所四川省成都市沙湾路75号附6号。 负责人：岳玲，行长。 委托诉讼代理人：唐琳，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗威，四川蓉城律师事务所律师。 被告：龚波，男，1992年6月26日出生，汉族,住四川省彭州市。 原告中国农业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称农行金牛支行）与被告龚波信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行金牛支行的委托诉讼代理人罗威、被告龚波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行金牛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金51153.97元并按担保借款合同及“信用卡领用合约”的约定支付至借款实际清偿之日的手续费、利息及滞纳金（暂计算至2020年7月14日，手续费1124.67元、利息7648.16元、滞纳金683.72元），前述债务暂合计为60610.52元；2.判令原告有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围以借款合同约定为准；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等原告为实现债权和担保权的一切费用。事实和理由：2018年8月23日，被告向原告申请专项商户分期业务贷记卡，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”）。被告使用卡号为6228××××0696的信用卡一次性透支58000元借款本金用于向四川聚财信汽车销售服务有限公司购买起亚牌车辆。借款合同约定借款本金分36期偿还，分期手续费率为10.5%。此外，合同对违约责任、担保等作出约定。被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》时签名确认愿意遵守“中国农业银行贷记卡章程”和“中国农业银行信用卡领用合约（协议）”的各项规则。2018年9月10日，被告将车架号×××7222的起亚牌车辆抵押给原告并办理抵押登记。原告于2018年9月19日向四川聚财信汽车销售服务有限公司划款58000元。至2020年7月14日止，被告已拖欠贷记卡透支借款本金51153.97元、手续费1124.67元、利息7648.16元、滞纳金683.72元。被告行为已违约，经原告催收无果，原告有权依约提前收回全部借款。为维护合法权益，诉至法院。 被告龚波辩称，只收到48000元，且已经归还过几个月款项，对利息等金额有异议。 本院经审理认定事实如下：2018年8月23日，龚波作为金穗信用卡申请人（乙方，下同）向发卡行农行金牛支行（甲方，下同）申请办理了金穗贷记卡。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定：乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡，乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息，乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《领用合约》同时载明了年费的收费标准、逾期还款违约金的收费标准等事项。同日，龚波填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额58000元，分期期数36期，分期手续费费率10.5%，分期手续费金额6090元。 另龚波与农行金牛支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），其中通用条款约定：分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；担保范围含本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、律师费、诉讼费等银行实现债权和担保权的一切费用；银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费、律师费等。特别条款约定：分期本金金额58000元，分期手续费率10.5%，分期手续费金额6090元，分期期数36期；龚波同时用其购买的车辆为其向农行金牛支行的借款提供抵押担保。2018年9月19日，农行金牛支行向四川聚财信汽车销售服务有限公司划款58000元。龚波购买的车牌号为川Ａ4××××的车辆于2018年9月10日办理了抵押登记，抵押权人登记为农行金牛支行。 农行金牛支行按约为龚波发放分期本金后，龚波未按约还款。2019年7月16日，农行金牛支行向龚波邮寄了《债务提前到期通知书》，向龚波宣布未到期欠款提前到期。截至2020年10月13日，龚波尚欠农行金牛支行借款本金51153.97元、分期手续费1124.67元、分期利息11317.96元、分期违约金683.72元。 以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、《担保借款合同》、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同--汽车分期业务、中国农业银行业务凭证、信用卡交易明细、车辆登记信息、公证书、债务提前到期通知书及当事人的陈述在案予以佐证。 本院认为，案涉《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《领用合约》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行。农行金牛支行向龚波发放分期资金后，龚波未按约还款构成违约，应当承担归还本金及支付利息、分期手续费的法律责任，对农行金牛支行主张龚波支付借款本金、利息及分期手续费，予以支持。故龚波应当向农行金牛支行支付截至2020年10月13日的借款本金51153.97元、利息11317.96元、分期手续费1124.67元，并自2020年10月14日起至实际清偿之日止，以实际未归还本金为基数，按照日利率万分之五计付利息。龚波就辩解意见未提供相应证据证明，经审理查明与事实不符，本院不予采信。关于滞纳金，因中国人民银行于2017年1月1日明确通知对信用卡取消收取滞纳金，故对于农行金牛支行主张的滞纳金，本院不予支持。龚波自愿以其购买的川Ａ4××××车辆为案涉债务提供担保并已办理抵押登记，对农行金牛支行请求确认其有权处置抵押物，并对处置所得价款享有优先受偿权，予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、龚波于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行偿还截至2020年10月13日的欠款本金51153.97元、利息11317.96元、分期手续费1124.67元，并自2020年10月14日起至实际清偿之日止，以实际未归还本金为基数，按照日利率万分之五计付利息； 二、中国农业银行股份有限公司成都金牛支行对龚波所有的川Ａ4××××车辆处置所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计658元，保全费626元，由龚波负担。（此款已由中国农业银行股份有限公司成都金牛支行垫付，龚波应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行一并支付） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吴瑶 二〇二〇年十月二十三日 书记员  李荞