云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0602民初5181号原告中国银行股份有限公司昭通市分行。统一社会信用代码：91530600216970823L。营业场所：云南省昭通市昭阳区青年路176号。负责人：黄贵忠，系该行行长。委托代理人王垚、臧昱君，云南宏通律师事务所律师（特别授权）。被告郭梅，女，汉族,1982年1月21日出生，云南省鲁甸县人，小学文化，居民，住云南省昭通市鲁甸县。原告中国银行股份有限公司昭通市分行诉被告郭梅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日受理后，依法由审判员方绍玮适用简易程序于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昭通市分行的委托代理人臧昱君、被告郭梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昭通市分行诉称，2015年1月7日，被告郭梅因资金需求向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理“中国云南惠游卡”信用卡一张，被告在仔细阅读了全部申请材料后，表示理解并愿意遵守《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的内容，并签字认可。《中国银行信用卡个人申请表》约定了还款、罚息等内容，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了卡片申领、使用、利息和收费等内容。原告依照被告郭梅的申请，核准并发放了卡号为62×××84的信用卡一张。被告郭梅在上述信用卡激活后，多次使用该信用卡进行取现、消费等交易。截止至2020年5月20日，被告郭梅尚欠原告信用卡透支本金人民币59972.98元，拖欠的利息人民币9558.9元，应收费用人民币16028.3元。合计人民币85560.18元。原告认为，被告未按约归还欠款的行为已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的规定，向贵院提起诉讼，一、请求人民法院依法判决被告郭梅向原告偿还下列款项：（一）透支本金人民币59972.98元；（二）截止2020年5月20日拖欠的利息人民币9678.93元；（三）截止至2020年5月20日拖欠的应收费用人民币16028.3元；（一）、（二）、（三）项合计人民币85680.21元。二、请求人民法院依法判决被告郭梅向原告支付自2020年5月20日起至被告全部还清借款本息之日止所产生的逾期利息、罚息及复利。三、本案的诉讼费用以及原告为实现债权和相关从权利所产生的实际费用（包括但不限于公告费、保全费、鉴定费等）均由被告承担。被告郭梅答辩称，原告方起诉的事实是属实的，我是认可的，确实是我使用信用卡透支的，我也愿意还款，只是现在我经济困难，希望原告方同意我分期还款，希望原告方考虑到我目前的情况能减免利息和违约金。原告针对其主张，向本院提交了以下证据：1、原告营业执照（三证合一）（复印件）、法人身份证（复印件）、负责人身份证明，证明原告具备合法的民事诉讼主体资格；2、被告身份证（复印件）、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、被告郭梅信用卡交易明细各一份，证明被告郭梅向原告申请信用卡，并持卡消费的全部过程；3、中国银行信用卡催收系统截图、中国银行信用卡卡分行客服系统截图各一张，证明原告向被告进行催收的事实，以及截止至2020年5月20日，被告郭梅尚欠原告信用卡透支本金人民币59972.98元，拖欠的利息人民币9678.93元，应收费用人民币16028.3元，合计人民币85680.21元。经质证，被告郭梅对原告提交的所有证据三性均无异议。本院认为，原告提交的证据1、2、3被告无异议，能够证明原、被告的诉讼主体资格及被告透支信用卡未偿还的事实，对上述证据本院予以采信。被告郭梅未向本院提交任何证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年1月7日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理“中国云南惠游卡”信用卡一张，被告填交了《中国银行信用卡个人申请表》，原、被告双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，就信用卡的申领、使用、对账单、还款、利息、费用等进行了约定。合约签订后，原告为被告发放了卡号为62×××84的信用卡。截至2020年5月20日，被告尚欠原告信用卡本金59972.98元、利息9678.93元、还款违约金10590.14元、分期付款手续费5438.16元，共计85680.21元，该信用卡至今未停息。现原告向本院提起诉讼，一、请求人民法院依法判决被告郭梅向原告偿还下列款项：（一）透支本金人民币59972.98元；（二）截止2020年5月20日拖欠的利息人民币9678.93元；（三）截止至2020年5月20日拖欠的应收费用人民币16028.3元；（一）、（二）、（三）项合计人民币85680.21元。二、请求人民法院依法判决被告郭梅向原告支付自2020年5月20日起至被告全部还清借款本息之日止所产生的逾期利息、罚息及复利。三、本案的诉讼费用以及原告为实现债权和相关从权利所产生的实际费用（包括但不限于公告费、保全费、鉴定费等）均由被告承担。本院认为，信用卡是商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款等功能的电子支付卡，是非现金交易付款方式，是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。在被告郭梅向原告中国银行股份有限公司昭通市分行申请办理信用卡时，其应该知道信用卡的办理也是一个借款合同的订立，对借款合同双方的相关借贷权利义务应该清楚。被告在申请信用卡时填写的《中国银行信用卡个人申请表》及原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告签字视为认可，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应为有效，双方均应按合约履行义务。被告郭梅自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担由此造成的相应后果。被告在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付利息。被告逾期还款的行为已经构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款，故原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，判决如下：一、由被告郭梅于本判决生效之日起90日内向原告中国银行股份有限公司昭通市分行偿还卡号为62×××84的信用卡截止至2020年5月20日透支的本金59972.98元、利息9678.93元、还款违约金10590.14元、分期付款手续费5438.16元，共计85680.21元；二、由被告郭梅按照其与原告中国银行股份有限公司昭通市分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定向原告中国银行股份有限公司昭通市分行支付卡号为62×××84的信用卡自2020年5月21日起至上述款项全部清偿完毕之日止产生的逾期利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费1939元，减半收取969.5元，由被告郭梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行,申请执行的期限为二年。审判员  方绍玮二〇二〇年十月二十六日书记员  高 扬