宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1236号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：91640200927994223W。负责人：李某。委托诉讼代理人：曹某、周某1，特别授权代理。被告：王某，住石嘴山市。被告：周某2，住石嘴山市。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称建行惠农支行）与被告王某、周某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行惠农支行的委托诉讼代理人周某1到庭参加了诉讼，被告王某、周某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告借款本金19935.90元及利息2617.12元（利息暂计至2020年6月16日），本息合计22553.02元，剩余贷款利息计算至贷款结清之日；2、依法判决原告对被告借款抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先受偿债权及实现债权的费用；3、本案诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2014年7月25日，原告与被告签订了一份编号为640102061-0172-20140163175号《个人消费普通借款合同》（以下简称借款合同）和《个人消费普通借款抵押合同》。依据借款合同第二条约定：原告向被告提供人民币借款150000元，约定借款期限为5年，自2014年7月25日至2019年7月25日，依据借款合同第四条约定的本合同执行的个人贷款利率以实际划款当日国家法定利率上浮30%，依据借款合同第五条约定还款方式为等额本金还款法。依据抵押合同第一条约定被告以其所有的位于石嘴山市××区个人商业住房（房产证号：惠农区字第XXXX号）作为其履行还款义务的抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。2014年7月24日原告与被告在石嘴山市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，抵押权依法设立。2014年7月25日原告依照合同约定向被告发放了贷款150000元转入王某在原告处开立的账户，用途为房屋装修，至合同到期日此笔贷款已连续违约18次且至今未归还借款本息。原告认为，原告与被告签订的借款合同和抵押合同均真实有效且抵押权依法设立，符合我国法律规定，是双方真实意思表示，应受法律保护，合同一经生效，双方必须全面履行合同义务，被告周某2应承担共同还款责任，被告的违约行为，给原告造成了很大的经济损失，现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院判如所请。王某、周某2未到庭答辩，亦未提交书面答辩状和证据。建行惠农支行为证明其诉讼主张向本院提交了下列证据：证据一、王某、周某2身份证复印件各一份、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明借款人王某、周某2的身份信息真实有效，二人系夫妻关系，具有借款主体资格。证据二、《个人消费普通借款合同》、个人贷款支付凭证一份（原件核对后退回），证明：1、王某、周某2在建行惠农支行借款的金额为150000元，约定借款期限为5年，自2014年7月25日至2019年7月25日，依据借款合同第四条约定的本合同执行的个人贷款利率以实际划款当日国家法定利率上浮30%，等额本金还款法，且贷款已于2014年7月25日发放至王某名下。证据三、《个人消费普通借款抵押合同》、房屋所有权证书、房屋他项权利证书各一份（留复印件，原件核对后退回），证明：王某、周某2以其所有的位于石嘴山市××区个人商业住房（房产证号：惠农区字第XXXX号）作为其履行还款义务的抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。2014年7月24日原告与被告在石嘴山市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，抵押权依法设立。证据四、个人贷款对账单一份，证明截止至2020年6月16日王某、周某2尚欠原告贷款本金19935.90元，利息（含罚息）2617.12元，共计本息金额22553.02元。本院对建行惠农支行提供的证据认证意见：建行惠农支行提交的上述证据客观、真实，且与本案具有关联性，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年7月25日，王某、周某2作为借款人、抵押人与建行惠农支行签订《个人消费普通借款合同》，借款合同约定：王某、周某2向建行惠农支行借款150000元,借款用途为住房装修，借款期限自为60个月，自2014年7月25日至2019年7月25日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，利率调整方式为于起息日每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。借款款逾期的，罚息利率为在合同执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本金还款；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为确保债务的履行，建行惠农支行与王某、周某2于2014年7月25日签订《个人消费普通借款抵押合同》，抵押物为王某、周某2共同所有的位于石嘴山市××区（个人住房，并于2014年7有24日办理了抵押权登记手续。2014年7月25日，建行惠农支行向王某、周某2发放借款150000元。现借款合同已到期，王某、周某2累计返还借款本金130064.10元，支付利息26795.16元，截止至2020年6月16日，王某、周某2尚欠建行惠农支行借款本金19935.90元、利息（包含罚息）2617.12元（计算至2020年6月16日），合计22553.02元。本院认为，王某、周某2与建行惠农支行签订的《个人消费普通借款合同》及《个人消费普通借款抵押合同》，系双方的真意思表示，不违背相关法律法规，合法有效，双方均应按照合同约定履行。建行惠农支行依约向王某、周某2发放了借款，王某、周某2理应按照合同约定的还款方式还款期限按时足额返还借款本息，因王某、周某2未按时足额返还借款本息，已构成违约，建行惠农支行主张王某、周某2返还借款本金19935.90元、利息（包含罚息）2617.12元（计算至2020年6月16日），合计22553.02元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持,2020年6月16日以后产生的利息应按照双方签订的《个人消费普通借款合同》约定的贷款罚息利率计算至本判决确定的给付之日。王某、周某2以其所有的位于石嘴山市××区个人住房为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故建行惠农支行对该套房屋在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。王某、周某2经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、周某2于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行返还借款本金19935.90元、利息（包含罚息）2617.12元（计算至2020年6月16日），合计22553.02元;自2020年6月16日后孳生的利息，以欠款本金为基数，按照双方合同约定的罚息利率计算至本判决确定的给付之日；二、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行对被告王某、周某2抵押的位于石嘴山市××区第XXXX号房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费364元、公告费600元，合计964元，由被告王某、周某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判长 杨 平人民陪审员 张 霞人民陪审员 董建红二○二○年十月二十二日书记员 贺晓珍附本案相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。