广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1994号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：阳西县新城四区广场路2号。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该行职员。委托诉讼代理人：姚富尹，该行职员。被告：梁冰，女，1970年7月15日出生，汉族，住广东省阳西县。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行诉被告梁冰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告梁冰经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1、梁冰立即偿还信用卡透支款本金9813.34元、利息1725.34元、违约金587.83元、手续费225.73元，合计12352.24元（上述利息、违约金计至2020年5月17日止，其后至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗银行贷记卡（个人卡）领用合约》的规定计算）；2、被告承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：被告于2015年5月4日在我行申领金穗贷记卡一张，卡号为40×××10，用于日常消费取现等，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。该信用卡授信额度为10000元。被告自2015年8月7日至2020年5月17日期间持卡消费以及取现产生的利息、违约金等累计欠款123401.3元，被告只偿还了部分透支款及利息、违约金共计118469.45元，其中：本金累计113587.96元，利息累计1714.43元，违约金累计1069.46元，手续费累计2097.6元。被告欠款期限超过290天，期间经我行短信、电话、信函、上门等方式多次催收被告无果。至2020年5月17日止，被告尚欠我行贷记卡透支款本金9813.34元、利息1725.34元、违约金587.83元、手续费225.73元，合计12352.24元（详见贷记卡交易明细）。为维护合法权益，原告特向法院提起诉讼。梁冰不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人提供的证据，本院认定如下：原告提供的被告身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、梁冰信用卡交易明细、账户资料信息、贷记卡催收记录等内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：梁冰于2015年5月4日向原告提交一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请中国农业银行发行的金穗贷记卡，声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定，由其在申请表上签名确认。其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；免息还款期最长为56天；未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，按超过信用额度部分的5%收取超限费；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收透支利息；乙方（金穗贷记卡申请人）未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索等。原告经审核后向梁冰发放金穗贷记卡一张，卡号为40×××10。此后，被告使用上述信用卡进行透支消费，但没有依约向原告还款。截至2020年5月17日，被告尚欠原告金穗贷记卡透支款本金9813.34元、利息1725.34元、违约金587.83元、手续费225.73元，合计12352.24元。被告所用信用卡透支欠款后一直未予清偿，原告经催收无果遂诉至本院。庭审中，原告确认逾期还款违约金按每期最低还款额未还部分的5%收取，从2016年4月13日起计至2019年10月14日止合计1657.29元，被告已付清2017年1月1日前的滞纳金1069.46元，尚欠的587.83元为此后产生的违约金。另查明，2016年4月12日，中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。上述通知发布后，原告没有与被告另行签订协议约定违约金计算。本院认为，梁冰申请办理中国农业银行股份有限公司发行的金穗信用卡，承诺遵守该行信用卡章程和协议，并与原告达成合意，该合意是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，其逾期不还，已构成违约，应按约定支付每日万分之五的透支利息及按月计收复利。至2020年5月17日止，被告尚欠原告金穗信用卡透支款9813.34元、利息1725.34元、手续费225.73元，合计11764.41元，以上透支款本息有原告提供的贷记卡交易明细、账户资料信息予以证实，合法合理，本院予以支持。关于原告请求被告支付违约金587.83元，中国人民银行印发的《关于人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》载明自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该违约金为约定违约金，必须为双方明确意思表示一致达成协议才对双方具有相应的约束力。原告仅以单方意思表示按原定滞纳金的计算方式及标准收取持卡人违约金，明显有违公平原则，加重了持卡人义务，剥夺了持卡人就违约金部分与原告进行协商的权利，亦与中国人民银行关于信用卡违约金收取的要求不符。原告未与被告就2017年1月1日后的违约金相关收取方式及标准通过其他方式约定，而原告诉请的587.83元为2017年1月1日后产生的违约金，故原告请求被告支付该款，理据不足，本院不予支持。被告梁冰经本院合法传唤，没有出庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁冰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：40×××10）透支款本金9813.34元、利息1725.34元、手续费225.73元，合计11764.41元（上述利息计至2020年5月17日，从2020年5月18日起至还清款项之日止的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费108元，由原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行负担5元，由被告梁冰负担103元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  程美然人民陪审员  刘自统人民陪审员  叶永相二〇二〇年十月二十七日法官 助理  施春丽书 记 员  许慧中附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。