广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初1223号原告：梅州客家村镇银行股份公司，住所地：梅州市梅县×××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××570D。法定代表人：李东强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨春燕，系广东客中梅律师事务所律师。委托诉讼代理人：李剑宏，系广东客中梅律师事务所律师。被告：黄伟堂，男，1956年9月3日出生，汉族，住址：梅州市梅县×××××××××，公民身份号码：441××××××××××××510。被告：陈湧财，男，1977年5月7日出生，汉族，住址：福建省诏安县××××××××××××，公民身份号码：350××××××××××××××。被告：陈依霞，女，1984年5月29日出生，汉族，住址：梅州市梅县××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××425。原告梅州客家村镇银行股份公司（以下简称：客家村镇银行）与被告黄伟堂、陈湧财、陈依霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告客家村镇银行的委托诉讼代理人李剑宏到庭参加诉讼。被告黄伟堂、陈湧财、陈依霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告客家村镇银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告黄伟堂偿还贷款本金￥15万元给原告。二、依法判令被告黄伟堂偿还逾期支付的利息、复利【暂计至2020年5月21日，逾期支付的利息合计为￥109005.90元，复利为￥39127.24元，其余逾期利息、复利自2020年5月22日起至还清贷款本息之日止以实欠本金为基数按《个人借款合同》[梅村银（个）借字第2016-××]约定利率计付】给原告[利息、复利详见《应收利息登记簿（普通贷款）》]。三、判令被告陈湧财、陈依霞对上述诉请1、2项下的被告黄伟堂的债务承担连带清偿责任。四、判令本案的诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：原告企业名称于2020年3月17日由梅县×××镇银行股份公司变更为梅州客家村镇银行股份公司，被告陈湧财、陈依霞是夫妻关系。2016年8月3日，被告黄伟堂因购进服装原材料需要资金周转向原告申请贷款人民币壹拾伍万元。2016年8月5日，原告与被告黄伟堂签订了《个人借款合同》[梅村银(个)借字第2016-××号]，约定:1、贷款用途为购进服装原材料；2、贷款金额为人民币壹拾伍万元整；3、贷款期限为壹年，即从2016年8月5日至2017年8月5日；4、贷款利率为固定月利率12‰；5、逾期贷款的，原告有权从逾期之日起按借款合同利率上浮50%计收利息，直至借款人清偿本息为止；6、对被告黄伟堂未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。2016年8月5日，被告陈湧财、陈依霞与原告签订了《保证合同》，[合同编号:梅村银保字第2016-××号]，同意为被告黄伟堂向原告的贷款承担不可撤销的连带责任保证担保。2016年8月5日，原告依约向被告黄伟堂支付了贷款人民币壹拾伍万元。被告黄伟堂向原告贷款的还款方式是先还息后还本、息随本清的原则，被告黄伟堂仅支付了2016年8月6日至2016年10月20日的利息给原告，其余本金和利息未如期支付，拖欠至今，经原告多次催收未果。原告认为，原告已履行了借款合同约定的支付贷款的义务，但被告黄伟堂没有按合同约定履行按期还本付息的义务，经原告多次催收仍未按期履行，己构成严重违约，被告黄伟堂应当依法依约偿还贷款本金15万元及偿还拖欠的逾期利息、复利[利息、复利详见《应收利息登记簿（普通贷款）》]给原告；同时，被告陈湧财、陈依霞为被告黄伟堂的贷款提供连带责任保证，应对本案被告黄伟堂的债务本息承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向贵院依法提起诉讼，恳请法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告黄伟堂、陈湧财、陈依霞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告梅州客家村镇银行股份公司前身是梅县×××镇银行股份公司，住所在梅县××××××××××，2020年3月17日经梅州市市×监督管理局核准变更企业名称为梅州客家村镇银行股份公司，住所为梅州市梅县×××××××××××。被告陈湧财与被告陈依霞系夫妻关系。2016年8月3日，被告黄伟堂向梅县×××镇银行股份公司递交《借款申请书》，因资金周转向梅县×××镇银行股份公司申请借款15万元，期限1年。2016年8月5日，被告黄伟堂（借款人、甲方）与原告客家村镇银行（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》［编号：梅村银（个）借字第2016-××号］，该合同有二十条条款，约定：甲方向乙方申请借款，乙方经审查同意向甲方发放贷款。为明确责任，恪守信用，甲、乙双方根据有关法律法规和规章，在平等、自愿的基础上协商订立本合同，所有合同条款均是双方意思的真实表现。第一条借款类型、币种和金额、用途和期限：一、借款类型：借款人在本合同项下的借款类型为新增借款。二、借款币种和金额：1、本合同项下的借款币种为人民币。2、甲方向乙方借款壹拾伍万元整。三、借款用途：甲方借款将用于购进服装原材料。甲方不得将借款挪作他用，乙方有权监督款项的使用，甲方提款时承诺按约定用途用款，否则承担违约责任。四、借款期限：本合同约定借款期限为壹年，即从2016年8月5日至2017年8月5日；本合同项下之借款本金采取一次性发放，一次性偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第二条贷款利率、罚息利率和计息、结息：一、贷款利率：（一）本合同约定的贷款利率为固定利率。（二）本合同项下的利率为月利率。（三）若本合同约定的贷款利率为固定利率，则贷款利率为12‰。合同中还约定如下条款：“第二条，二、罚息利率，（一）罚息利率为月利率。（二）逾期贷款（甲方未按本合同约定按时足额偿还借款本金）的，乙方有权从逾期之日起按借款合同利率上浮50%计收利息，直至借款人清偿本息为止。（三）甲方未按本合同约定用途使用借款的，乙方有权对借款人挪用的部分自未按本合同约定用途使用借款之日起至借款人纠正之日止，按借款合同利率上浮100%计收罚息，直至借款人清偿本息为止；（四）对不能按时支付的利息，乙方有权对甲方未支付的利息按逾期罚息利率计收复利。第五条还款：一、还款原则：本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。二、约定还款日和还款方法（二）甲、乙双方约定，甲方采用下列第5种还款方法，具体还款金额以乙方会计系统核算的《还款明细表》为准。5、一次还本，按期付息还款法，指甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息的还款方法。本合同项下还息间隔为每月20日归还一次。第十二条违约责任（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：2、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。（二）甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：5、对甲方未按时还清的借款本金和利息[包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。10、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担”。原告客家村镇银行，被告黄伟堂别在乙方、甲方栏中盖章及签名盖指模确认。同日，被告陈湧财、陈依霞作为保证人，与债权人梅县×××镇银行股份公司签订了《保证合同》［编号：梅村银保字第2016-××号］，约定对被告黄伟堂《个人借款合同》【编号：梅村银（个）借字第2016-××号】项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。在合同的保证人签名栏中，被告陈湧财、陈依霞签名及盖指模确认。上述合同签订后，原告同意向被告黄伟堂发放15万元的贷款，并根据被告提交的《提款申请书》载明的支付账号即户名为黄伟堂的账户（开户行：梅县×××××，账号：621×××××××××××××3××）于2016年8月5日依约转账15万元。原告履行了贷款发放的义务，但被告黄伟堂仅支付了2016年8月6日起至2016年10月20日止的利息，自2016年10月21日起出现欠息，借款到期后，被告黄伟堂未偿还借款，被告陈湧财、陈依霞亦未履行担保义务，至2020年5月21日止，被告黄伟堂拖欠原告借款本金150000元、利息109005.90元及复利39127.24元。原告催收未果，诉至本院提出上述诉讼请求；被告黄伟堂、陈湧财、陈依霞未到庭参加诉讼亦未答辩。上述事实，有庭审笔录、原告的《营业执照》、原告的《法定代表人证明书》、广东公安户籍人口信息查询资料、被告陈湧财、陈依霞的身份证和《结婚证》、《借款申请书》、《个人借款合同》、《保证合同》、《提款申请书》、《贷款发放通知书》、《借款借据》、应收利息登记簿等证据证实。本院认为，梅县×××镇银行股份公司与被告黄伟堂所签订的《个人借款合同》是当事人在平等、自愿、协商一致的基础上订立，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行权利义务。梅县×××镇银行股份公司于2020年3月17日经梅州市市×监督管理局核准变更企业名称为梅州客家村镇银行股份公司，《中华人民共和国合同法》第七十六条规定：合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。原告发放贷款后，被告黄伟堂逾期还款，构成违约，应承担还款及付息义务，原告主张被告黄伟堂偿还借款本金150000元有理，应予支持。被告黄伟堂未按期还款，在借款期限内拖欠利息，原告请求被告黄伟堂按合同约定计付利息、复利，未违反法律、法规规定，依法予以支持。利息计至2020年5月21日止为109005.90元、复利计至2020年5月21日止为39127.24元，之后的利息、复利按双方合同约定的计付，但不得超过年利率24%。原告客家村镇银行与被告陈湧财、陈依霞签订《保证合同》为上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保，该《保证合同》是双方在自愿协商一致的基础上订立，不违反法律、法规规定，该合同合法有效，被告陈湧财、陈依霞应按合同约定，对主合同项下的全部债务承担连带保证责任。被告黄伟堂、陈湧财、陈依霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。因此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十六条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄伟堂应偿还借款本金150000元给原告梅州客家村镇银行股份公司，限于自本判决生效之日起五日内付清；二、被告黄伟堂应支付利息109005.90元、复利39127.24元（利息和复利均计至2020年5月21日止，之后的利息、复利按双方合同约定的计付，但不得超过年利率24%）给原告梅州客家村镇银行股份公司，限于自本判决生效之日起五日内付清；三、被告陈湧财、陈依霞对本判决第一、二项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5772元，由被告黄伟堂、陈湧财、陈依霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长 曾 俊人民陪审员 杨 军人民陪审员 管惠娟二〇二〇年十月二十六日书 记 员 刘 焰