广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤l323民初4510号原告：惠州市鑫宝基投资有限公司，住所地惠东县华侨城HQ-8区华景花园D7栋12-15号。法定代表人：陈俊豪，经理。委托诉讼代理人：郭显康，广东汇和律师事务所律师。被告：张云龙，男，1990年2月11日出生，汉族，广东省惠东县人，户籍地惠东县×××××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××036。被告：张佛生，男，1957年10月7日出生，汉族，广东省惠东县人，户籍地惠东县×××××××××物业总站A座301，公民身份号码441××××××××××××035。委托诉讼代理人：张雪虹（与被告张佛生系父女关系），女，1987年11月18日出生，汉族，广东省惠东县人，户籍地惠东县×××××××××物业总站A座301，公民身份号码441××××××××××××029。第三人：中国建设银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县×××××××××××。法定代表人：李世文，行长。委托诉讼代理人：刘志峰，中国建设银行股份有限公司惠东支行职员。原告惠州市鑫宝基投资有限公司与被告张云龙、张佛生、第三人中国建设银行股份有限公司惠东支行（以下简称建设银行惠东支行）民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理，依法适用普通程序，于2019年9月21日公开开庭进行了审理。原告惠州市鑫宝基投资有限公司的委托诉讼代理人郭显康，被告张云龙，被告张佛生的委托诉讼代理人张雪虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠州市鑫宝基投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告张云龙、张佛生向原告惠州市鑫宝基投资有限公司偿还60062.42元本金及利息【以985.80元为基数，从2018年4月28日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3289.42元为基数，从2018年5月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3268.84元为基数，从2018年7月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3276.35元为基数，从2018年8月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3270.54元为基数，从2018年9月30日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3264元为基数，从2018年10月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以6519.97元为基数，从2018年12月27日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3253.98元为基数，从2019年1月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3241.25元为基数，从2019年2月28日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3233.31元为基数，从2019年3月28日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3227.45元为基数，从2019年4月30日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3222.95元为基数，从2019年5月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3217.77元为基数，从2019年6月27日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3209.20元为基数，从2019年7月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3206.03元为基数，从2019年8月30日起计至还清款日止按年利率6%计付；以3199.52元为基数，从2019年9月29日起计至还清款日止按年利率6%计付；以2826.07元为基数，从2019年10月31日起计至还清款日止按年利率6%计付；以4349.97元为基数，从2019年12月31日起计至还清款日止按年利率6%计付】；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年08月27日，原告惠州市鑫宝基投资有限公司与第三人建设银行惠东支行于2014年08月27日签订《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》【编号：2014房按字第44020140××××××××3708】，担保范围：位于惠东县××××办华侨城河北二路地段“侨城水岸二期”【4、5、9、10、11、12、13、14、15、16栋】住房或商业用房；保证时间范围：从2014年8月27日至2017年8月27日；保证最高限额：叁亿伍仟万元；保证方式：连带责任保证；保证范围：包括借款本金、利息【含复利和罚息】、违约金；同时，合同还约定：若出现担保责任，建行惠东支行有权直接从原告的保证金账户划收相关款项等。2015年04月08日，原告与被告签订了《广东省商品房买卖合同》，被告以总价727604元购买原告所有的位于惠东县平山华侨城地段xx栎x层xx号房；被告在签署合同之日支付首期款227604元，余款500000元在建设银行惠东支行办理按揭方式支付。2015年04月09日，被告与中国建设银行股份有限公司惠东支行签订了编号440717342-201×××××××875154《个人住房(商业用房)借款合同》，被告向按揭银行办理房屋按揭借款500000元。2015年04月13日，中国建设银行股份有限公司惠东支行将贷款500000元转入原告的账户（账号：440××××××××053005060）。由于被告怠于支付银行按揭款，致建设银行惠东支行从2018年4月28日至2019年12月31日共扣划原告保证金帐户18笔、金额合共60062.42元【详见《个人贷款还款凭证》】。后原告多次催收，被告均未履行；2020年4月28日，原告又向被告发出《催款通知书》，要求在2020年5月6日偿还欠款，但被告仍无动于衷。鉴于原告在被告向建设银行惠东支行按揭房屋贷款前己签订了最高额保证合同，形成了特定的担保关系；被告与建设银行惠东支行签订了借款合同，从该时起，原告就对被告按揭房屋贷款负有担保义务。由于被告不能及时向建设银行惠东支行归还按揭房屋贷款，导致建设银行惠东支行在原告保证金账户扣款，给原告造成了资金占用损失。根据《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的有关规定，原告有权向被告行使追偿权及计收垫付资金所产生的利息损失。为此，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告张云龙辩称：一、利息存疑。二、因生意失败导致负债导致账户被冻结，而且现在并无存款，没有正常的工作，基本上都是靠打零工来维持基本生活，现在成为个人能力暂时无法解决的事情。三、提议由被告张佛生来偿还贷款，他退休工资为5000元，扣除每月基本生活开销和装修贷，每个月至少还2000元，最高不设限，最低在15个月内还完6万多的房贷。被告张佛生辩称：一、利息有疑问，没有看懂总数是多少，1年算利息有疑惑。二、房产由被告张佛生及其女儿张雪虹转入另一被告张云龙账户，再由其代为缴纳房贷，事实上张云龙仅为挂名，该房产从购入到还贷都是由其父亲和姐姐代为缴纳。三、原告称2018年起就未缴纳房贷，可在此期间至2019年中期，被告张佛生没有收到过电话、信息或上门方式通知还房贷欠款，由于疏忽导致被告张佛生到2019年中期才知道已欠下5万多房贷，可是在这1年半之中，被告张佛生及其女儿并不知情，所以还是继续把房贷存入另一被告张云龙的账户之中。由于原告没有第一时间通知另一被告张佛生，导致欠了房贷5万多，而这笔钱对于当时已经一个负债累累的家庭来说是一笔巨款，是无力一次性偿还的，在得知这件事情之后，两名被告均以电话或者面谈方式找过该公司数名员工协商还款，均以无权决定或者只能一次性还款来应对，最终多次协商无果。四、被告张佛生现已退休，且仅有退休工资，这一收入扣除基本生活费和装修贷款，愿意每个月最低还款2000，最高不设限，在15个月之内还清6万多的房贷。原告惠州市鑫宝基投资有限公司提交的营业执照、法人身份证明、居民身份证、企业注册信息、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、个人贷款还款凭证、催款通书、图片；被告张云龙提交中国建设银行个人活期账户交易明细；被告张佛生提交中国建设银行个人活期账户交易明细等资料。关于本案证据及事实，本院认定如下：2014年08月27日，原告惠州市鑫宝基投资有限公司与第三人建设银行惠东支行于2014年8月27日签订《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》【编号：2014房按字第44020140××××××××3708】，约定：“……第一条合同用语释义一、本合同所称“债务人”是指以下第（一）项全部债务人：（一）因购置座落位于惠东县××××华侨城河北二路地段“侨城水岸二期”【4、5、9、10、11、12、13、14、15、16栋】项目所属之住房或商业用房……而与乙方发生借贷关系的全部债务人……第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围一、本最高额保证所担保的债权是指自2014年8月27日至2017年8月27日期间……（商业用房）贷款形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项……二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）叁亿伍仟万元整……第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间一、保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第（二）项所述之日止……第七条保证责任一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任……。”2015年04月09日，被告张云龙、张佛生与第三人中国建设银行股份有限公司惠东支行签订《个人住房(商业用房)借款合同》（编号440717342-201×××××××875154），约定：“……其他约定条款第十八条如本合同有两个（含两个）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务……特别签订条款本条款为编号440717342-201×××××××875154《个人住房(商业用房)借款合同》不可分割的组成部分……第二十九条对第二条的约定借款人借款本金为人民币（大写）伍拾万元整。第三十条对第三条的约定借款期限为（大写）叁佰陆拾个月（即2015年4月9日至2045年4月9日）……第三十二条对第五条第一款的约定借款人首付款金额为人民币（大写）贰拾贰万柒仟陆佰零肆元整……第三十七条对第十三条的约定一、本合同项下的抵押财产清单如下：……商品住房……商品房买卖合同/No0076742……抵押财产价值727604.00元……债权数额（借款本金）：伍拾万元整……。”2015年04月13日，第三人中国建设银行股份有限公司惠东支行将贷款500000元转入原告惠州市鑫宝基投资有限公司的账户（账号：440××××××××053005060）。因被告张云龙、张佛生怠于支付银行按揭款，第三人中国建设银行股份有限公司惠东支行2018年4月28日至2019年12月31日共扣划原告保证金账户18笔、金额合共60062.42元，各笔款扣划时间、金额如下：2018年4月28日扣划985.8元；2018年5月31日扣划3289.42元；2018年7月31日扣划3268.84元；2018年8月31日扣划3276.35元；2018年9月30日扣划3270.54元；2018年10月31日扣划3264元；2018年12月27日扣划6519.97元；2019年1月31日扣划3253.98元；2019年2月28日扣划3241.25元；2019年3月28日扣划3233.31元；2019年4月30日扣划3227.45元；2019年5月31日扣划3222.95元；2019年6月27日扣划3217.77元；2019年7月31日扣划3209.2元；2019年8月30日扣划3206.03元；2019年9月29日扣划3199.52元；2019年10月31日扣划2826.07元；2019年12月31日扣划4349.97元。2020年4月28日，原告惠州市鑫宝基投资有限公司向被告张云龙、张佛生发出《催款通知书》，主要内容为：“……造成我司被银行扣划款18笔60062.42元，用于偿还您们的按揭贷款。为此，请你们接通通知后速筹资金，在2020年5月6日前偿还我司代您们支付的60062.42元……否则，我司将向法院起诉解除与您签订的《广东省商品房买合同》。……。”2020年7月9日，原告惠州市鑫宝基投资有限公司向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求，本院于2020年8月5日立案受理。诉讼期间，被告张云龙、张佛生对第三人中国建设银行股份有限公司惠东支行扣划原告惠州市鑫宝基投资有限公司账户的款额数额没有异议，同时对原告提出所扣划款按年利率6%分别从各次扣款时起计算利息的诉请，变无异议；提出经济困难，请求分15个月偿付。本院认为，被告张云龙、张佛生怠于支付银行按揭款，致《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》的保证人即原告惠州市鑫宝基投资有限公司被第三人中国建设银行股份有限公司惠东支行扣划原告保证金账户18笔、金额合共60062.42元，事实清楚、证据充足，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告提起本案的诉讼，诉请被告张云龙、张佛生偿付扣划款60062.42元，有事实依据和法律依据，予以支持；原告并诉请扣划款以所扣划款额为基数按年利率6%分别从各次扣款时起计算利息，参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项的规定，亦予以支持。被告张云龙、张佛生提出经济困难，请求分期偿付款息，属执行考虑的问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告张云龙、张佛生于本判决生效之日起5日内偿付原告惠州市鑫宝基投资有限公司扣划款60062.42元及以所扣划款额为基数按年利率6%分别从各次扣款时起计算利息（其中以985.80元为基数从2018年4月28日起计；以3289.42元为基数从2018年5月31日起计；以3268.84元为基数从2018年7月31日起计；以3276.35元为基数从2018年8月31日起计；以3270.54元为基数从2018年9月30日起计；以3264元为基数从2018年10月31日起计；以6519.97元为基数从2018年12月27日起计；以3253.98元为基数从2019年1月31日起计；以3241.25元为基数从2019年2月28日起计；以3233.31元为基数从2019年3月28日起计；以3227.45元为基数从2019年4月30日起计；以3222.95元为基数从2019年5月31日起计；以3217.77元为基数从2019年6月27日起计；以3209.20元为基数从2019年7月31日起计；以3206.03元为基数从2019年8月30日起计；以3199.52元为基数从2019年9月29日起计；以2826.07元为基数从2019年10月31日起计；以4349.97元为基数从2019年12月31日起计，均计至还清款日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元，由被告张云龙、张佛生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  柯新强人民陪审员  张小勇人民陪审员  黄旭东二〇二〇年九月二十五日法官 助理  邓梓均书 记 员  陈宝怡