广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初8014号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈靖怡，广东法盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿雷，广东法盛律师事务所律师。被告：田房珍，女，1984年10月12日出生，汉族，身份证住址广东省广州市南沙区。被告：林健生，男，1980年9月27日出生，汉族，身份证住址广东省广州市天河区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告田房珍、林健生保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人陈靖怡到庭参加诉讼，被告田房珍、林健生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告田房珍向原告归还代偿金额400194.46元（包括代偿本金390376.89元、代偿利息9157.54元、代偿罚息660.03元）；2、判令田房珍向原告支付保险费1518.07元；3、判令田房珍向原告支付违约金36557.76元（以代偿金额400194.46元为基数，自2020年2月5日起按0.063%/天暂计至2020年6月23日，实际应计算至田房珍偿还全部款项时止）；4、请求确认原告就位于广州市南沙区榄核镇新玥南三街1号1001房的抵押物以拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、判令田房珍承担律师费4000元；6、判令田房珍承担本案诉讼费用；7、判令被告林健生对上述债务及费用承担连带清偿责任。事实和理由：2019年5月10日，被告田房珍与广州银行股份有限公司深圳分行（下称广州银行深圳分行或贷款人）签订《个人贷款授信额度合同》和《借款合同》，约定田房珍向贷款人借款451000元，借款期限为36个月，年利率7.6%；贷款人依约发放借款451000元。同日，田房珍为上述借款向原告购买个人借款保证保险，原告出具了《个人借款保证保险保险单》，约定被保险人田房珍拖欠任何一期借款达到80天，原告即依照保险合同约定向贷款人理赔；原告理赔后，田房珍需向原告归还全部理赔款项和未付保险费；原告自理赔当日开始以尚欠理赔金额为基数，按每日0.063%的标准计收违约金。为了保证贷款资金的安全，两被告与原告签订了《最高额抵押合同》，约定两被告以其名下位于广州市南沙区榄核镇新玥南三街1号1001房（下称涉案房屋）为原告提供抵押担保，并于2019年6月10日办妥了抵押登记手续。2019年11月11日起，田房珍开始逾期偿还贷款本息，因拖欠贷款达到80天，原告向贷款人履行了保险责任，原告为此支付代偿金额共计400194.46元。林健生为田房珍的配偶，涉案代偿债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且林健生同意共同偿还，据此，林健生应当承担连带清偿责任。上述款项经多次催收，两被告均拒不履行还款义务，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法公正裁决。两被告没有提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、个人贷款授信额度合同；2、借款合同；3、借款用途声明；4、电子签名签署确认函，证据1-4拟共同证明2019年5月10日，田房珍向贷款人借款451000元，约定借款期限为36个月，年利率7.6%等事项；5、广州银行个人贷款业务系统截图，拟证明2019年5月11日，贷款人依约向田房珍发放借款451000元；6、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书；7、平安个人借款保证保险投保单；8、平安个人借款保证保险条款及费率；9、平安个人借款保证保险保险单；10、投保单等签署确认函，证据6-10拟共同证明2019年5月10日，田房珍就《借款合同》项下债务向原告投保个人借款保证保险，并约定相关事项；11、两被告的结婚证；12、婚姻关系承诺书；13、申请人承诺书，证据11-13拟共同证明田房珍、林健生为夫妻关系，涉案代偿债务发生在两被告婚姻关系存续期间；14、最高额抵押合同；15、产权证（田房珍)；16、产权证（林健生)；17、共有及共同债务声明，证据14-17拟共同证明两被告以涉案房屋向原告提供抵押担保并同意共同偿还债务。18、不动产登记证明，拟证明原告与两被告于2019年6月10日办妥了抵押登记手续；19、送达地址确认书，拟证明两被告确认其有效送达地址；20、还款情况表，拟证明2019年11月11日起，两被告开始逾期偿还贷款本息；21、履行保险责任通知书；22、履行保险责任证明书；23、电子回单,证据21-23拟共同证明因田房珍拖欠贷款达80天，原告向贷款人履行保险责任，支付代偿金额共400194.46元；24、法律服务专项委托合同；25、广东增值税普通发票，证据24-25拟共同证明原告为实现本案债权支出律师费4000元。两被告没有提交证据。由于被告田房珍、林健生对原告的诉讼请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对原告的证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据并在卷佐证。根据原告的庭审所述和经审查确认的证据，认定事实如下：2019年5月10日，被告田房珍与贷款人广州银行深圳分行签订编号为DY20190509000864的《个人贷款授信额度合同》和DY20190509000864-001的《借款合同》，约定田房珍向贷款人借款451000元，借期为36个月，年利率7.6%等，贷款人于2019年5月11日依约发放借款451000元，借款种类为宅E经营贷。2019年5月10日，田房珍为上述借款向原告购买个人借款保证保险，原告出具了保险单号为BDDY1905100000738995的《中国平安财产保险股份有限公司个人借款保证保险保险单》，约定被保险人为田房珍，保险金额496100元，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额535.79元；田房珍拖欠任何一期借款达到80天，原告即依照保险合同约定向贷款人理赔；原告理赔后，田房珍需向原告归还全部理赔款项和未付保险费；原告自理赔当日开始以尚欠理赔金额为基数，按每日0.063%的标准计收违约金等。2019年5月10日，田房珍、林健生（甲方）与原告（乙方）签订合同编号为DY20190509000864的《最高额抵押合同》，约定田房珍、林健生以其名下位于广州市南沙区榄核镇新玥南三街1号1001房为原告提供抵押担保；2019年6月10日，原告与田房珍、林健生到广州市国土资源和规划委员会办理了涉案房屋的抵押登记，取得了抵押房屋的《不动产登记证明》，载明义务人田房珍、林健生，权利人平安财保公司，抵押范围：全部；抵押方式：最高额抵押；最高债权数额134.3万元。2019年5月10日，林健生出具《共有及共同债务声明》，载明，就田房珍因申请贷款向平安财保公司投保保证保险，并以下述第2项中所列房屋向平安财保公司提供抵押担保的事实作出如下声明：1.本人系借款人配偶，本人同意并确认：借款人田房珍自2019年5月10日至2027年8月18日期间因未按时偿付借款(如发生)导致平安财保公司向出借人理赔，从而对田房珍享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向平安财保公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿；2.本人系下述抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人田房珍以房地产权利证编号为粤(2019)广州市不动产权第11054553号，粤(2019)广州市不动产权第11054552号的房产作为抵押物向平安财保公司提供抵押担保，平安财保公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见；共有及共同债务声明落款有林健生的签名。2019年11月11日起，田房珍开始逾期偿还贷款本息，因拖欠贷款达到80天，广州银行深圳分行要求平安财保公司依据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定向其履行保险责任。至理赔基准日2020年1月30日，田房珍已偿还本金60623.11元，尚欠借款本金390376.89元（451000元-60623.11元）；从结算日至原告代偿当日应付未付的利息9157.54元，应付未付的逾期罚息（从逾期之日起按约定利率加收50%）660.03元，原告向广州银行深圳分行代偿金额为400194.46元（390376.89元+9157.54元+660.03元）；约定的违约金应以400194.46元为基数，从理赔之日起按0.063%/天计至款项还清时止；另外田房珍从2019年11月11日至2020年2月5日共85日未付的保险费为1518.07元（每月保费率均为0.12%，金额535.79元）亦应向原告返还。2020年2月5日，广州银行深圳分行向原告平安财保公司出具《履行保险责任证明书》，主要内容：我行于2019年5月11日与田房珍签订的《借款合同》，借款金额451000元，期限36个月，还款方式为等额本息，…因借款人未按期还款，平安财保公司已根据《个人借款保证保险单》于2020年2月5日向我行理赔本息合计400194.46元，保险责任已履行完毕；特此证明。原告在向广州银行深圳分行代偿上述款项后，向两被告追索未果，提起本案诉讼。原告为本案委托律师代理诉讼，于2020年6月30日与广东法盛律师事务所签订法律服务专项委托合同，合同有效期至2022年6月30日，原告并于2020年8月12日向该律师事务所支付了律师费4000元，律师事务所开具了发票。另查，田房珍与林健生于2015年3月2日登记结婚，没有两人婚姻异常的证据；位于广州市南沙区榄核镇新玥南三街1号1001房登记为田房珍与林健生共有，权利人田房珍的房屋产权共有证号为粤(2019)广州市不动产权第11054553号，林健生的房屋产权共有证号为粤(2019)广州市不动产权第11054552号。案件诉讼期间，经原告申请，本院于2020年8月12日以（2020）粤0103民初8014号民事裁定书，依法裁定查封、冻结、扣押被申请人田房珍、林健生名下价值442270.3元的财产，原告为此支付了诉讼保全费2731元。庭审中原告表示如胜诉或部份胜诉，所预交的受理费不需法院退回，要求由两被告迳付给原告。本院认为：相关当事人签订的《个人贷款授信额度合同》、《借款合同》、《平安个人借款保证保险单及保险条款》、《最高额抵押合同》、《共有及共同债务声明》等均是各方在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，内容没有违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对缔约各方产生约束力。原告平安财保公司在借款人田房珍逾期还款时，为其向广州银行深圳分行代偿贷款本息，有权依据合同约定向借款人追偿相关款项。平安财保公司已为田房珍的借款代偿还400194.46元（包括代偿本金390376.89元、代偿利息9157.54元、代偿罚息660.03元），上述款项田房珍应向平安财保公司偿还。田房珍尚欠的保险费1518.07元应按合同约定向原告支付。原告按合同约定的0.063%/天，折合年利率23%（0.063%×365天）向田房珍主张从代偿本金之日（即2020年2月5日）至还清款项之日计付违约金的请求，没有违反法律规定，本院予以支持。田房珍提供涉案房屋作为本案借款及保证保险合同的抵押物，并办理了抵押登记，权利人为平安财保公司，田房珍不归还本案欠款的，平安财保公司依法有权从处理上述抵押房产所得价款优先受偿。平安财保公司要求田房珍支付律师费4000元，符合合同约定，亦没有违反法律规定，对该请求本院亦予以支持。被告林健生在《共有及共同债务声明》签名，认可该声明的内容，证明其知悉田房珍的借款并明确表示同意以夫妻共同财产及其本人财产予以清偿，故原告要求林健生对本案债务承担连带清偿责任的请求本院亦予以支持。被告田房珍、林健生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了一审抗辩的民事权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田房珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还代偿款400194.46元；二、被告田房珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1518.07元；三、被告田房珍于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金(以代偿款本金400194.46元为基数，自2020年2月5日起按年利率23%计至款项付清之日止)；四、被告田房珍不履行上述债务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权从拍卖、变卖共有人田房珍、林健生名下位于广州市南沙区榄核镇新玥南三街1号1001房【共有产权证号：粤(2019)广州市不动产权第11054553号，粤(2019)广州市不动产权第11054552号】的所得价款优先受偿；五、被告田房珍于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费4000元；六、被告林健生对被告田房珍的上述债务承担连带清偿责任。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3967元，诉讼保全费2731元由被告田房珍、林健生负担（受理费原告已经预交，本院不再退回，由两被告迳付给原告）；诉讼保全费原告已向本院交纳，被告田房珍、林健生应于本判决生效之日起五日内迳向原告支付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭景威二〇二〇年十月十四日书记员  陈丽仪曾汨诗