福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2020)闽0302民初2193号原告:上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城南大道899号名邦小区（邹鲁A楼）一层、二层部分店面，统一社会信用代码：91350300315453979U。负责人：郑哲辉。委托诉讼代理人:陈志强、沈岚敏，福建律海律师事务所律师。被告:林清谈，男，汉族，1974年8月29日出生，住所地福建省仙游县。被告:陈丽霞，女，汉族，1974年8月3日出生，住所地福建省仙游县。原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行与被告林清谈、陈丽霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈岚敏到庭参加诉讼，被告林清谈经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告林清谈、陈丽霞偿还原告浦发银行莆田分行借款本金人民币344755.54元及该款自2019年7月10日起至实际还清之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月14日，利息、罚息、复利共计人民币14496.2元）；二、被告林清谈、陈丽霞偿还原告浦发银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师费人民币3000元；三、原告浦发银行莆田分行对被告林清谈、陈丽霞名下设定抵押担保的坐落于仙游县的房地产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实和理由：2016年6月21日，被告林清谈作为借款人、被告陈丽霞作为共同还款人、被告福建锦福房地产开发有限公司作为保证人共同与原告签订《个人购房担保借款合同》，被告林清谈向原告贷款人民币460000元（以下币种均为人民币），用于购买座落于仙游县的房产；贷款期限10年，自2016年6月21日起至2026年6月21日止；贷款利率为年利率4.9%，按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的10日；被告林清谈未按期归还贷款本金或利息的，原告有权计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告林清谈未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告林清谈承担，并约定本合同填写的地址为法律文书送达地址。为保障本合同项下原告债权的实现，被告林清谈、陈丽霞自愿提供其所购买的坐落于仙游县的房地产向原告提供抵押担保，具体担保范围包括被告林清谈在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。上述抵押已办理了抵押权登记手续。被告福建锦福房地产开发有限公司作为保证人自愿为被告林清谈在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括被告林清谈在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。2016年6月30日，原告依约向被告林清谈指定的账户发放借款460000元，然被告林清谈并未按合同约定向原告还本付息，借款本息仅足额偿还至2019年6月10日（即第36期），对2019年7月10日的还款（即第37期）仅偿还利息、罚息346.06元，之后再无还款。截至起诉之日，被告林清谈仍有贷款本金344755.54元及相应利息（含罚息、复利）未偿还。被告林清谈的行为已经严重违反了《个人购房担保借款合同》,原告有权要求被告林清谈提前偿还该合同项下全部本息并支付相关费用。被告陈丽霞作为共同还款人，应当对被告林清谈的上述债务承担共同还款责任；另，原告为实现本案债权支出律师费人民币3000元。综上，为维护原告的合法权益，根据我国《民事诉讼法》第108条之规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告林清谈未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照一份、企业公示信息一份、身份证复印件五份，证明原告诉讼主体适格；二、被告林清谈、陈丽霞的身份证、结婚证，证明被告主体的事实；三、《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、不动产登记证明，证明1.2016年6月21日，被告林清谈、陈丽霞为购买房产向原告借款490000元，并约定利率、罚息、复利、还款方式、权利义务、违约责任等的事实；2.被告林清谈、陈丽霞以所购买的房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记的事实；3.被告福建锦福房地产开发有限公司为被告林清谈的借款提供阶段性连带责任保证担保的事实；四、账户历史明细清单、逾期欠款明细、个人贷款还款通知单，证明原告依约向原告发放贷款460000元，然被告林清谈未按照合同约定按时还本付息的事实；五、委托代理合同及发票，证明原告为实现债权花费律师费人民币3000元的事实。本院审查认为，因被告林清谈、陈丽霞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2016年6月21日，上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行作为贷款人（抵押权人）与林清谈作为借款人、抵押人，陈丽霞作为共同还款人、抵押财产共有人签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额为2016年6月30日元；贷款用途为购买坐落于仙游县的房产；贷款期限为10年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款起息日为贷款发放日。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整贷款利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式采用等额本息还款法，每月还款日为10日。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。共同还款人确认，在合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解合同内容，同意作为借款人在合同项下贷款的共同还款人，对借款人在合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权贷款人，在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还贷款本息及相关费用。抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押财产为坐落于仙游县的房地产。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约。当违约事件出现时，贷款人可酌情采取一种或数种措施：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并通过各种形式向借款人及担保人追索。后双方为上述房地产办理抵押登记手续2016年6月30日，原告依约向林清谈发放贷款460000元，《个人贷款借款凭证（借据）》载明借款期限至2026年6月30日，执行利率4.9%。后被告林清谈未能按时足额还款，截至2020年4月14日，林清谈尚欠原告本金344755.54元及该款自2019年7月10日起的利息、罚息、复利。另查明，原告因本案支出律师费3000元。林清谈与陈丽霞系夫妻关系。综上所述，本院认为，林清谈、陈丽霞与上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行签订的《个人购房担保借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行依约向林清谈发放贷款，林清谈应当按照合同约定按时足额还款。林清谈未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，故上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行主张林清谈偿还尚欠的借款本金344755.54元及该款自2019年7月10日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张林清谈偿还律师费3000元，因合同明确约定借款人不按合同约定还本付息，贷款人因追索引起的律师费由借款人承担，故该主张本院亦予以支持。原告主张陈丽霞与林清谈共同偿还上述债务，因林清谈作为共同还款人在合同上签名，合同明确约定共同还款人对借款人在合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，故该主张本院亦予以支持。本案房地产办理抵押登记，故原告主张处置被告林清谈、陈丽霞的房地产所得优先受偿，本院予以支持。因被告林清谈、陈丽霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林清谈、陈丽霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币344755.54元及该款自2019年7月10日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告林清谈、陈丽霞应于本判决生效之日起十日内共同支付给原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币3000元。三、原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行对被告林清谈、陈丽霞为本案借款提供抵押的位于仙游县房地产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6833.7元，公告费560元，由被告林清谈、陈丽霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长 李 启 昌人民陪审员 陈 美 秀人民陪审员 陈 国 山二〇二〇年十月二十九日书 记 员 张郑冰冰附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。