广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初9071号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行，住所：珠海市香洲区*******、347号，统一社会信用代码：914***********495L。负责人：杜晓虹，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：周雪娇，女，汉族，1984年11月19日出生，住所地广东省惠来县**********,公民身份号码445************222。被告：珠海市香洲纱纱欧韩服装店，住所地前山所前山*****，统一社会信用代码92**********8Q。经营者：周雪娇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行（以下简称邮储银行）与被告周雪娇、被告珠海市香洲纱纱欧韩服装店金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告周雪娇、被告珠海市香洲纱纱欧韩服装店经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告周雪娇向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付借款本金602567.45元及暂计至2020年5月15日止的利息15967.79元，罚息1030.98元，复利1408.55元，合计620974.77元；2.被告周雪娇向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付自2020年5月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金602567.45元为基数，复利以欠付的利息、罚息之和为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告周雪娇向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付律师费损失25734元；4.被告周雪娇向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠珠海市香洲支行支付违约金73000元；5.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行在第1、2、3、4、7项债权范围内对依法处分抵押物即被告周雪娇名下位于中山市**************************（证号：粤房地权证中府字第******119号、中府国用（2014）第易33**34号）之房产的所得价款有优先受偿权；6.被告珠海市香洲纱纱欧韩服装店对周雪娇上述第1至4项债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行承担连带清偿责任；7.本案受理费、保全费、公告费由被告周雪娇、珠海市香洲纱纱欧韩服装店承担。事实和理由：2018年11月14日，被告周雪娇（乙方、借款人）与原告（甲方、贷款人）签订《最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX440********117433922）（以下简称“授信合同”）。授信合同约定，甲方向乙方提供的最高综合授信限额金额为壹佰肆拾陆万壹仟肆佰玖拾伍元整，本合同项下授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。2018年11月14日，被告周雪娇（乙方、抵押人）与原告（甲方、抵押权人）签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：440********118363427）（以下简称“抵押合同”）。抵押合同约定，乙方愿意在担保权最高额度内为债务人在主合同（即周雪娇与甲方于2018年11月14日签订的编号为ZGSX440********117433922的中国邮储储蓄银行小额贷款最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同）项下的债务向甲方提供最高额抵押担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第三条约定，本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度续存期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同第六条约定，乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产（即周雪娇名下坐落于中山市**************************）设定抵押。第二十七条约定，借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，甲方有权处分抵押财产。2018年11月21日，周雪娇与原告办理了房产抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》（证号：粤（2018）中山市不动产证明第01***13号）。2018年11月14日，被告周雪娇（借款人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：440********117433922）（以下简称“借款合同”）。借款合同第二部分第二、三条约定，本合同为甲乙双方签订的编号为ZGSX440********117433922的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为柒拾叁万元整，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算；第五条约定，本合同项下的担保措施包括：抵押担保。合同第一部分第九条约定，本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。借款合同第十二条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定贷款利率的基础上加收30%确定。第四十九条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；并要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同约定：双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）：采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；双方联系方式均以合同专属条款第一条的记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达，该送达地址适用于因履行各类金融合同（包括借款合同、抵押合同、担保合同、信用卡领用合约等主从合同）发生争议而进入诉讼程序（包括一审、二审、再审和执行程序）或仲裁程序后，人民法院或仲裁机构向借款人送达各类法律文书。在合同履行期间，金融机构向借款人送达催收债务函、宣布贷款提前到期通知等文书同样适用该地址。2018年12月3日，原告向被告周雪娇发放了贷款柒拾叁万元整，贷款期限从2018年12月3日至2023年12月3日，年利率为6.6025%，用途为进购衣服。还款期限内，周雪娇多次未能按时履行还款付息义务，原告按照合同约定宣布周雪娇名下贷款提前到期。截至2020年5月15日，周雪娇拖欠原告贷款本金总计602567.45元，利息15967.79元，罚息1030.98元，复利1408.55元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告周雪娇迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，提起诉讼。周雪娇、珠海市香洲纱纱欧韩服装店未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述周雪娇未依约还款及珠海市香洲纱纱欧韩服装店未履行担保责任等事实提供了最高额综合授信合同、小额贷款最高额抵押合同、小额贷款额度借款合同、不动产登记证明、担保函、借款借据、贷款放款单、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上银行信贷系统截屏对周雪娇欠款构成加以说明，足以证明邮储银行请求周雪娇承担本息、违约金、律师费的主张。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述周雪娇上述欠款及请求珠海市香洲纱纱欧韩服装店承担连带责任的的事实予以确认。本院认为，邮储银行与周雪娇签订的小额贷款额度借款合同系当事人的真实意思表示，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。邮储银行已按合同约定发放贷款，周雪娇在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，周雪娇已构成违约。因此，邮储银行要求周雪娇按约定清偿借款，支付借款相应的本金、利息、违约金，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费25734元，依照合同约定，应由周雪娇承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。周雪娇以其名下位于中山市**************************抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。周雪娇没有按照合同约定偿还本息、违约金、律师费，构成违约，应承担违约责任，珠海市香洲纱纱欧韩服装店作为保证人，邮储银行要求珠海市香洲纱纱欧韩服装店对周雪娇的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告周雪娇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行偿还贷款本金602567.45元二、被告周雪娇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付违约金73000元及截止至2020年5月15日利息15967.79元、罚息1030.98元、复利1408.55元以及自2020年5月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金602567.45元为基数、复利以欠付的利息17998.77元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮39%的水平上加收30%计算)；三、被告周雪娇于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付律师费损失25734元；四、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行就第一、第二、第三判项中的债权对处分抵押物即被告周雪娇名下位于中山市**************************的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告珠海市香洲纱纱欧韩服装店对被告周雪娇所欠上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5499元、案件申请费2393元，由被告周雪娇、被告珠海市香洲纱纱欧韩服装店负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  肖红星二〇二〇年十月十四日书记员  黎冬仪