福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2020)闽0302民初3031号原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道2696、2700、2704、2708、2712、2716号。统一社会信用代码：91350302567300880N。负责人:朱勇，行长。委托诉讼代理人:余晨旭，男，汉族，1991年1月24日出生，住福建省仙游县，系原告员工。被告:翁素梅，女，1988年01月08日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告:林洪山，男，1981年09月04日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行与被告翁素梅、林洪山银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余晨旭到庭参加诉讼，被告翁素梅、林洪山经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告翁素梅、林洪山共同立即归还贷记卡透支本金人民币45,724.35元以及该款自2019年9月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年5月22日的利息、违约金共4076.28元，本金及相关费用共计49800.63元；二、本案案件受理费由全部被告承担。事实和理由：2015年11月18日，被告翁素梅向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。3、各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2015年12月30日原告向被告发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为人民币伍万元，授信期限3年。但被告自2018年12月份发生账单后人民币本金49924.35元，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告林洪山系被告翁素梅的丈夫，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，其配偶在《家属告知书》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，被告林洪山应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。被告翁素梅、林洪山未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资料；二、被告身份证复印件、结婚证，证明被告主体适格。被告翁素梅和林洪山为夫妻关系，该笔债务为夫妻共同债务；三、福万通普惠金融卡申请表、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、利率执行文件，证明2015年11月18日，被告翁素梅向原告申领普惠金融卡。2015年12月30日，原告依约给予持卡人伍万元的授信额度，透支日利率0.3‰；四、家属告知书，证明该笔债务为夫妻共同债务；五、贷记卡交易明细，证明被告翁素梅未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；截止至2020年05月22日，被告翁素梅普惠金融卡拖欠本金人民币45724.35元，利息、违约金共计人民币4076.28元。本院审查认为，因被告翁素梅、林洪山未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：2015年11月18日，被告翁素梅(甲方)向原告(乙方)申请办理福万通惠普金融卡，《福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）约定：福万通普惠金融卡卡片有限期限最长为3年，过期自动失效。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。滞纳金最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；超限费超过信用额度部分的5%，最低5元，最高300元。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”调整为违约金。后原告向被告翁素梅发放贷记卡一张。截至2020年10月27日，被告尚欠信用卡本金人民币45624.07元及自2019年9月22日起的利息、违约金。2018年11月23日，林洪山向原告出具回执一份，内容为“本人已获知家族成员翁素梅（与本人关系夫妻）在贵行申请信用卡,金额5万元，具体授信额度以贵行最后审批为准。”另查明，被告翁素梅与被告林洪山系夫妻关系。综上所述，本院认为，被告翁素梅向原告申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至2020年10月27日，被告翁素梅尚欠透支本金人民币45624.07元及自2019年9月22日起的利息、违约金，故被告翁素梅应偿还信用卡欠款本金45624.07元及相应的利息、违约金。因被告林洪山在原告出具《信用卡告知书》的《回执》中确认获知被告翁素梅在原告申请福万通贷记专项卡，故原告请求被告林洪山承担共同还款责任，本院予以支持。因被告翁素梅、林洪山经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告翁素梅、林洪山应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行欠款本金人民币45624.07元及自2019年9月22日起至还清之日止以人民币45724.35元为基数按合同约定计算的利息、违约金(以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1045元，公告费560元，由被告翁素梅、林洪山负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长 李 启 昌人民陪审员 陈 美 秀人民陪审员 叶 丽 爱二〇二〇年十月二十九日书 记 员 张郑冰冰附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。