云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初5784号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码:9153010099212227XQ，住所：云南省昆明市五华区东风西路123号三合商利写字楼。负责人：王彦。委托诉讼代理人：崔桃，云南凌云律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郭元君，云南凌云律师事务所实习律师，一般诉讼代理。被告：杨琼，女，汉族，1980年11月12日出生，住云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒县。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告杨琼保证合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔桃、郭元君到庭参加诉讼，被告杨琼经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告赔偿理赔款项21437.4元以及未付保费662.79元，共计22100.19元；2、被告以22100.19元为基数按照年化24%的利率标准支付从起诉之日起至全部款项清偿完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费、律师费等相关诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2017年2月10日，被告杨琼向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年2月14日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1、投保人为杨琼，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行；2、保险金额为44232.95元，每月保险费为662.79元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3、保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2017年2月17日，被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为40000元，期限自2017年2月17日至2020年2月17日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2018年12月6日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计21437.4元，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告杨琼缺席，无答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；二、借据、个人贷款合同、客户保险信息电子截图、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书；三、诉讼费收据、保全费收据、律师费发票；四、消费信贷对账单,拟证明原告与被告之间保险关系、被告违约情况。被告杨琼未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，一、被告杨琼未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；二、原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2017年2月10日，被告杨琼填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2017年2月14日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753010000000081,载明：1、被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行，投保人杨琼，贷款金额40000元，保险费23860.44元，保险金额44232.95元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.4984%/月，每月保险费662.79元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告杨琼在该保险单投保人处签字。2017年2月17日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行（贷款人）与被告杨琼（借款人）签订《个人贷款合同》（合同编号：39641716000185）,载明：1、本合同项下贷款金额40000元，贷款期限36个月，自2017年2月17日至2020年2月17日止；2、本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；4、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2017年2月17日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行依约向被告杨琼，发放了本案贷款40000元。2020年5月14日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告出具《代偿债务通知书》，载明：杨琼,您于2017年2月17日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：39641716000185）项下借款，于2018年12月6日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年12月6日代为清偿，共偿还贷款本息共计21437.40元，其中，剩余本金20993.99元，贷款利息420.82元，逾期罚息22.59元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2020年5月14日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201753010000000081保险单项下的代偿款21437.40元，已于2018年12月6日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，截止2018年12月6日，被告尚有662.79元的保费未向原告缴纳。本院认为，被告杨琼与案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订的《个人贷款合同》、原告与被告杨琼签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告杨琼违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》向案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行进行了理赔，代偿了被告杨琼所欠贷款本金、利息、罚息共计21437.40元，同时被告逾期支付原告保险费用，双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告杨琼归还理赔款21437.40元及逾期保费662.79元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告杨琼自起诉之日（2020年5月25日）起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨琼于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还代为垫付的理赔款21437.40元及逾期保费662.79元，并承担上述款项自2020年5月25日起至款项实际还清之日止的违约金（按照年利率24%计算）。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费353元及诉中财产保全费242元，由被告杨琼负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十月二十七日法官助理罗香书记员马娇月