云南省香格里拉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3401民初543号 原告：中国工商银行股份有限公司迪庆分行。营业场所：香格里拉市长征大道28号。 负责人：李涛，职务：行长。 委托诉讼代理人：和桃，云南润泽律师事务所律师。一般授权代理。 被告：张胜利，男，1975年7月15日生，汉族，住云南省昆明市西山区。 被告：蒋大玲，女，1977年6月25日生，汉族，住云南省昆明市西山区。 被告：迪庆州联创房地产开发经营有限公司。住所地：云南龙凤祥大酒店内（香格里拉市池慈卡路）。 法定代表人：李德智，职务：执行董事。 委托诉讼代理人：潘伟，北京盈科（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。 原告中国工商银行股份有限公司迪庆分行（以下简称：工商银行迪庆分行）诉被告张胜利、蒋大玲、迪庆州联创房地产开发经营有限公司（以下简称：联创公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，于2020年6月17日依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告工商银行迪庆分行的委托诉讼代理人和桃，被告联创公司的委托诉讼代理人潘伟到庭参加诉讼，被告张胜利、蒋大玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行迪庆分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告张胜利、蒋大玲共同偿还原告工商银行迪庆分行借款本金683562.41元，并支付截止2020年6月13日的利息、罚息共计31861.49元及还清本息之日止的利息、罚息；2.请求判令原告工商银行迪庆分行对被告张胜利、蒋大玲共同所有的位于香格里拉市的房地产享有抵押权，对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告联创公司对借款本金683562.41元，截止2020年6月13日的利息、罚息共计31861.49元及还清本息之日止的利息、罚息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、财产保全费由三被告共同承担。事实与理由：原告工商银行迪庆分行与被告张胜利、蒋大玲、联创公司于2015年1月30日签订《个人购房借款／担保合同》，该合同第一条约定，被告张胜利、蒋大玲向原告工商银行迪庆分行借款人民币817000.00元；该合同第二条第一款约定，借款用途为购买坐落于香格里拉市房地产；该合同第三条约定，借款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即2015年2月11日至2045年2月11日；该合同第六条第一款Ｂ项约定借款人按照按月等额本金还款法（按月计息）方式偿还贷款本息。原告工商银行迪庆分行已按照《个人购房借款／担保合同》第五条第三款Ａ项约定将借款817000.00元于2015年2月11日支付至被告联创公司账户。现被告张胜利、蒋大玲已逾期9个月未按月还款，未偿还借款本金为683562.41元，截止2020年6月13日的利息、罚息共计31861.49元。按照《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款Ｌ项、第十四条第二款第四项约定，被告张胜利、蒋大玲连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告工商银行迪庆分行有权宣布该笔借款立即到期，并要求两位被告立即还清未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同第十七条约定实现债权及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告张胜利、蒋大玲承担。《个人购房借款／担保合同》第十八条约定，被告张胜利、蒋大玲以其共同所有的位于香格里拉市的房地产为该笔借款提供抵押担保。该合同第十九条约定，抵押担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用等。《个人购房借款／担保合同》第十条第一款约定被告联创公司作为保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保范围为本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。为维护原告工商银行迪庆分行的合法权益，特起诉至法院，请依法公断。 被告张胜利、蒋大玲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。 被告联创公司答辩称：认可借款所欠本金金额，利息、罚息计算以法庭调查确认的为准。答辩人认为，在借款合同关系中，张胜利、蒋大玲不存在违约情形，没有还款是受新型冠状病毒疫情的影响，该事件是在双方签订担保合同时不可预见的。所涉及房产并没有进行抵押登记，只是做了抵押预告登记，根据物权法相关规定，按揭贷款房产没有正式进行抵押登记，预告登记的物权变卖、拍卖没有优先受偿权，预告登记不享有抵押权。保证人确实进行了担保。本案主合同个人借款担保合同约定了律师费，但被答辩人未提供律师事务所的法律服务合同，也没有相应发票，故律师费不认可。诉讼费由法庭确认，评估费没有发生。根据民事诉讼法的规定，原告起诉应当明确具体，但诉讼请求4中被答辩人没有写明具体金额，故不认可。 原告工商银行迪庆分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1.营业执照、负责人身份证明书、居民身份证复印件各1份，以证明原告及其负责人身份情况。 2.居民身份证复印件2份、结婚证、企业法人营业执照复印件各1份，以证明三位被告身份情况。 3.《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《个人住房贷款共同申请、还款承诺书》复印件各1份，以证明原告与三被告于2015年1月30日签订合同及合同约定内容；原告工商银行迪庆分行已按照约定于2015年2月11日将借款817,000.00元支付至被告联创公司账户。 4.商品房买卖合同登记备案表、同意抵押承诺书、房屋产权预登记表复印件各1份，以证明原告工商银行迪庆分行对位于香格里拉市房地产享有抵押权，对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 5.中国工商银行核保书、担保函、贷款推荐保证担保函复印件各1份，以证明被告联创公司作为保证人，承担保证责任的方式为连带责任保证。 6.自营历史明细列表复印件1份，以证明未偿还借款本金为683,562.41元，截止2020年6月13日的利息、罚息共计31,861.49元。 7．个人贷款借据余额信息、贷款帐复印件各1份，以证明被告张胜利、蒋大玲的还款情况。 被告张胜利、蒋大玲未到庭参加诉讼也未向法庭提交证据。 被告联创公司未向法庭提交证据。 经审查，本院认为原告工商银行迪庆分行提交的7组证据符合证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2015年1月30日，原告工商银行迪庆分行与被告张胜利、蒋大玲及被告联创公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告张胜利、蒋大玲发放817000.00元个人购置住房贷款，用于购买坐落于香格里拉市，贷款期限为30年，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。同时约定张胜利、蒋大玲以上述藏尚墅10幢2号房提供抵押担保，并向原告出具了同意抵押承诺书。被告联创公司为借款提供保证担保并向原告出具了担保函，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为自借款合同确定的每期还款日之次日起至贷款清日止。如贷款人根据借款合同的约定提前收回贷款，则保证期间为自贷款人向借款人通知的还款日之次日起至贷款结清之日止。合同第十四条还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款人与借款人之间的合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2015年2月11日将817000.00元借款发放至双方约定的账户。个人借款凭证记载的贷款期限为：2015年2月11日至2045年2月11日，贷款基准利率为年6.15%，逾期利率为年7.99500%，约定的还款日为每月20日。2015年1月23日，香格里拉市建设局房产所出具了房屋产权预登记证明，证明藏尚墅10幢2号房已在香格里拉市建设局房产所进行房屋产权抵押预登记。抵押人为张胜利，权利人为工商银行迪庆分行。2015年1月27日，迪庆州住房和城乡建设局住宅与房地产业科对出卖人联创公司与买受人张胜利的ＤＱ2015012700075号合同进行了备案登记。2019年10月20日至2020年5月20日，被告张胜利、蒋大玲连续八个月未按合同约定还本付息。截止2020年6月30日，被告张胜利、蒋大玲尚欠借款本金683562.41元，利息、罚息共计31861.49元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告工商银行迪庆分行与被告张胜利、蒋大玲及被告联创公司于2015年1月30日签订《个人购房借款／担保合同》，是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，对双方均有法律约束力。原告工商银行迪庆分行于2015年2月11日发放借款后，被告张胜利、蒋大玲应按约偿还借款本息。被告张胜利、蒋大玲自2019年10月开始连续超过三个月未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告工商银行迪庆分行有权按照合同约定宣布借款立即到期，故对于原告工商银行迪庆分行要求被告张胜利、蒋大玲共同偿还借款本金683562.41元及按合同约定计算的利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”原告工商银行迪庆分行虽与被告张胜利、蒋大玲就房产抵押进行了约定，但双方未办理抵押登记。故双方之间的抵押合同未生效，原告以此主张对被告张胜利、蒋大玲共同所有的位于香格里拉市的房地产享有抵押权，要求对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。被告联创公司对其为被告张胜利、蒋大玲的借款提供连带责任保证的事实无异议，现保证担保期限未届满，故对于原告要求被告联创公司对借款本金683562.41元，截止2020年6月13日的利息、罚息共计31861.49元及还清本息之日止的利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。原告工商银行迪庆分行要求三被告共同承担本案诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、财产保全费，但对于律师费、评估费、拍卖费、财产保全费的支出情况未提供证据证明，故本院不予支持，对于诉讼费，本院将依法做出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告张胜利、蒋大玲于本判决生效之日起二十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司迪庆分行借款本金683,562.41元，并支付截止2020年6月13日的利息、罚息共计31,861.49元及至本院确定的付款期限届满之日止的利息、罚息； 二、被告迪庆州联创房地产开发经营有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司迪庆分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币10,895.00元，由被告张胜利、蒋大玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省迪庆藏族自治州中级人民法院。 审 判 长 阿巴竹玛 人民陪审员 刘 玉 兰 人民陪审员 杨 跃 龙 二〇二〇年十月十九日 书 记 员 杨 秋 梅