广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0114刑初1303号公诉机关广东省广州市花都区人民检察院。被告人申秋望，男，1977年6月21日出生，汉族，文化程度初中，户籍所在地湖南省新邵县。2008年12月18日因犯信用卡诈骗罪被湖南省株洲市天元区人民法院判处有期徒刑三年，2010年10月20日刑满释放。因涉嫌犯合同诈骗罪于2020年4月23日被刑事拘留，同年4月30日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。辩护人黄导喜，广东中泽（增城）律师事务所律师。广东省广州市花都区人民检察院以穗花检二部刑诉[2020]Z1194号起诉书指控被告人申秋望犯合同诈骗罪，于2020年7月22日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序进行审理，在审理过程中，因出现不适宜适用简易程序审理事项，遂转为适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市花都区人民检察院指派检察员张永昌出庭支持公诉。被告人申秋望及其辩护人黄导喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广东省广州市花都区人民检察院指控：2013年9月，被告人申秋望与广州市君悦大药房连锁有限公司(以下简称君悦公司)负责人陈某、劳某经协商后，由劳某和君悦公司作为名义上的股东，设立空壳企业广州秉悦贸易有限公司(以下简称秉悦公司)，由被告人申秋望任法定代表人和实际控制人。2015年5月初，被告人申秋望以秉悦公司的名义与长沙银行股份有限公司广州分行(以下简称长沙银行)签订一份《授信合同》，约定：在2015年5月11日至2016年5月10日的授信期限和最高额授信额度人民币2000万元内，秉悦公司可申请一次或分次使用上述授信额度用于开具汇票承兑；长沙银行经审查认为符合本合同约定的，应该与秉悦公司再签订相应授信业务的具体合同或协议，担保方式为君悦公司作为保证人提供保证担保，且双方另行约定上述授信额度内再行签订的相应授信业务的具体合同或协议的担保方式为授信额度等值的存单质押。2015年5月中旬开始，被告人申秋望与广州市岭汇建材有限公司(以下简称岭汇公司)的负责人李某1交往过程中，获知李某1急需资金周转后，预谋骗取被害人李某1钱财以归还其之前拖欠李某榆等人的高利贷债务，遂向被害人李某1隐瞒向长沙银行申请授信额度须提供等值存单质押、自己无能力履约和已大量欠债等事实，谎称可以以秉悦公司的名义从长沙银行申请2000万元贷款提供给被害人李某1使用，后于2015年6月5日以秉悦公司的名义与被害人李某1经营的岭汇公司签订一份《合作协议书》，约定以秉悦公司的名义向长沙银行贷款人民币2000万元后提供给岭汇公司使用，岭汇公司须按照贷款本金的12%向某公司支付年利息，且被告人申秋望还虚构向长沙银行申请贷款须提供人民币200万元保证金的事实，要求被害人李某1向某公司在长沙银行的对公账户中转账人民币200万元作为上述贷款的保证金。同年6月8日，被害人李某1向上述账户转账人民币200万元，被告人申秋望即于同日通过网上银行转账的方式分多次将其中的130万元转至其他账户用于归还其之前所欠高利贷债务，并于同年6月15日前将上述对公账户余款70万元全部转至其他账户，其中，约26万元用于归还其之前欠债，余款约人民币44万元用于其个人和家庭消费。后经被害人李某1多次催促，被告人申秋望均以各种理由拒绝履行上述《合作协议书》约定的合同义务，并随后拒不与被害人李某1联系并逃匿。2020年4月23日，公安人员在广州市白云区倚绿山庄倚绿北街12号308房抓获被告人申秋望。为证实上述事实，公诉机关提交了相应证据，认为被告人申秋望无视国家法律，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。认为被告人申秋望具有诈骗金额200万元、未退赔被害人、累犯的量刑情节，建议本院对被告人申秋望判处有期徒刑十一年以上十五年以下，并处罚金。提请本院依法判处。被告人申秋望辩称：收取的200万元是李某1借给其的，其还款是从贷款2000万元的利息中偿还，是李某1无法提供抵押物致使协议无法履行，其是一直努力想达成协议的，本案是民事纠纷，其不构成合同诈骗罪。辩护人提出：1.被告人没有预谋诈骗的故意，因被告人发现授信承兑是一个赚钱渠道，所以找到被害人要从中赚取利息获利，主观上只是过失，没有非法占有的目的；2.涉案的200万元是借款，在被告人的第一次供述中已明确；3.无法证明被告人事后有逃逸的行为。综上，被告人不构成合同诈骗罪。经审理查明：2013年9月，被告人申秋望与君悦公司负责人陈某及劳某经协商后，由劳某和君悦公司作为名义上的股东，设立空壳企业秉悦公司，由被告人申秋望任法定代表人和实际控制人。2015年5月初，被告人申秋望以秉悦公司的名义与长沙银行签订一份《授信合同》，约定：在2015年5月11日至2016年5月10日的授信期限和最高额授信额度2000万元内，秉悦公司可申请一次或分次使用上述授信额度用于开具汇票承兑；长沙银行经审查认为符合本合同约定的，应该与秉悦公司再签订相应授信业务的具体合同或协议，担保方式为君悦公司作为保证人提供保证担保，且双方另行约定上述授信额度内再行签订的相应授信业务的具体合同或协议的担保方式为授信额度等值的存单质押。2015年5月中旬开始，被告人申秋望与岭汇公司的负责人李某1交往过程中，获知李某1急需资金周转后，预谋骗取被害人李某1钱财以归还其之前拖欠李某2等人的高利贷债务，遂向被害人李某1隐瞒向长沙银行申请授信额度须提供等值存单质押、自己无能力履约和已大量欠债等事实，谎称可以以秉悦公司的名义从长沙银行申请2000万元贷款提供给被害人李某1使用，后于2015年6月5日以秉悦公司的名义与被害人李某1经营的岭汇公司签订一份《合作协议书》，约定以秉悦公司的名义向长沙银行贷款2000万元后提供给岭汇公司使用，岭汇公司须按照贷款本金的12%向某公司支付年利息，且被告人申秋望还虚构向长沙银行申请贷款须提供200万元保证金的事实，要求被害人李某1向某公司在长沙银行的对公账户中转账200万元作为上述贷款的保证金。同年6月8日，被害人李某1向上述账户转账200万元，被告人申秋望即于同日通过网上银行转账的方式分多次将其中的130万元转至其他账户用于归还其之前所欠高利贷债务，并于同年6月15日前将上述对公账户余款70万元全部转至其他账户，其中，约26万元用于归还其之前欠债，余款约人民币44万元用于其个人和家庭消费。后经被害人李某1多次催促，被告人申秋望均以各种理由拒绝履行上述《合作协议书》约定的合同义务，并随后拒不与被害人李某1联系并逃匿。2020年4月23日，公安人员在广州市白云区倚绿山庄倚绿北街12号308房抓获被告人申秋望。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.被害人李某1的陈述，证实：我是岭汇公司的法定代表人，我于2015年3月认识申秋望，我知道他是秉悦公司的法定代表人。2015年5月中旬，申秋望知道我需要资金周转，便称其公司可以向长沙银行授信人民币2000万元，问我有否意向，申秋望称要交200万保证金给秉悦公司，并要求我提供约3000万元（评估价值）的房产抵押物给长沙银行做抵押。申秋望还愿意在其公司长沙银行的账户上汇出的资金都要盖上我的专用章才能生效。我于2015年5月底把需要作抵押的房产资料交给了申秋望办理，在2015年6月2日，申秋望与我到达长沙银行加上我的印章。2015年6月5日，申秋望带着《合作协议书》到了我公司，我看过合同后签了名并盖有我公司印章，签订协议书后，我通过网上银行分两笔转给秉悦公司200万元。申秋望称工作日5天就能收到长沙银行贷款给我公司2000万元。到了2015年6月中旬，我公司还没收到长沙银行的贷款，致电给申秋望，申秋望以各种借口拖延。到了7月初，由于我公司的贷款还没有收到，我要求把保证金退还给我，不再办理贷款事宜，申秋望当时答应我工作日3天就把保证金退还给我，但3天后我依然没有收到退还的保证金。我于2015年7月10日到长沙银行了解情况，银行行长告诉我申秋望已把我交的保证金200万元提走了，我立刻致电申秋望质问保证金事宜，申秋望承认把保证金提走，答应我一星期内归还，但至今我还没收到200万元，致电给申秋望已不予理睬。在2015年7月10日，我从该行行长了解得知申秋望给我的授信合同是真实的，但授信是要以现金质押的方式而不是房产抵押方能贷款，申秋望确实有向长沙银行申请2000万元的授信贷款，但申秋望和银行双方合同约定如果要使用此贷款额度，必须再跟申秋望签订相应的具体业务合同，即该2000万元不是随意提取，而要经银行审核才能对具体业务放款，对此申秋望没有告知我。因我是做房地产生意的，对此银行有行业限制贷款规定，民间融资利息又很高，而他这里2000万元只收取12%的年息作为使用费我觉得很划算，就相信了，所以我没有直接向银行贷款。《合作协议书》是申秋望拟定，甲方是秉悦公司，乙方是我公司，协议书内容就是我公司把房产作抵押，向长沙银行的贷款人民币2000万通过秉悦公司转交给我公司。我不清楚当时为何协议没约定提供200万元保证金，但事实上申秋望收取了我公司转账的200万元保证金。我转给他200万元保证金后就想一次提取完2000万元额度，就一直催他，但是他总以过几天、手续在办理等理由推脱，大概一个星期左右，他就开始失联，电话微信给他都不回。申秋望没有告知过未能给我放款的理由，并且人也失联了。我不清楚申秋望收了我的保证金后有无向银行办理提取贷款手续，我是有能力提供价值3000万元的抵押物的。就200万元保证金一事，申秋望是没有提出向我借款的意图，他没说过是借钱，借钱的话我也不会跟他跑到长沙银行搞印章备案登记，还有找他要秉悦公司的公章、财物专用章、U盾等了，我做这些就是为了防止他私下把保证金转走，借钱的话不会这样弄。被害人李某1经照片辨认，指认出被告人申秋望。2.证人陈某的证言，证实：2012年左右，申秋望跟劳某成立了秉悦公司，法人代表是申秋望，秉悦公司挂靠的注册登记地址是君悦公司的地方，我以君悦公司名义持有秉悦公司1%的股份，秉悦公司没有实际业务，就是一个空壳公司。在2015年6月份左右,一个叫汤某的女人给我电话，说申秋望在长沙银行帮她办理贷款，收了她200万元保证金，结果申秋望收了这笔钱后没帮她办成，钱也没还给她，然后她说想找申秋望退钱，但是申秋望不接她电话，她看到我君悦公司是秉悦公司的股东，就查到我电话让我帮她联系申秋望退钱，要不然她就准备报警了。汤某给我电话之后，我就打电话给申秋望，他说是有这个事，拿了别人200万元帮别人贷款，我就说你要没搞定的话就给人家退回去,让他跟汤某联系，申秋望就说好，之后就没说其他了。然后我又给回电话汤某，说我已经跟申秋望联系了，到时申秋望会给你电话协商的了。结果过了两个月左右，大概在2015年8月左右，汤某又给我打电话，说申秋望找不到人，电话也不接，说她已经报警了。2015年6月，我帮汤某联系申秋望后，就再也联系不上申秋望了。在秉悦公司跟长沙银行签订的合同上面有君悦公司作为秉悦公司连带担保人一事，是申秋望冒充我公司的。3.证人李某2的证言，证实：2015年初的时候我和申秋望经朋友介绍认识，后来申秋望在2015年5月找我借钱100万元，约定月息2-3分每月，借钱期限不超过一个月。我不是完全信任他，申秋望提出如果我不放心，就做个双控保险。“双控”就是当时秉悦公司开立基本户在长沙银行，申秋望跟我提出可以让我在他公司的公户预留印鉴备案中增加我的个人私章，即如果公司公户要开支票，必须盖齐在银行预留的印鉴才能生效，以此为他向我借钱背书。我当时想着这么做公司每一笔业务支出我都能知晓，借钱的风险可控，当时印鉴已经留了申秋望的法人公章，增加了我的私章后开具支票就要加盖我们两人的私章和公司的公章银行才认可，因为我的私章在我手上，所以叫双控。我的100万元借款是做完双控即印鉴备案后，通过我名下银行账户向某公司汇款100万元。过了几天我觉得申秋望从来没有找过我要求盖我的私章，就觉得不对劲，于是我赶紧找到长沙银行工作人员询问情况，结果对方回复秉悦公司公户的资金不需要我的私章也能正常流转，因为除了开具支票支出资金外，申秋望还可以通过网银来转账，我才发现我被骗了，于是马上联系申秋望还钱，后来他拖了大概20天左右连本带利将钱还给我。申秋望当时说想用对公账户还钱，不能公转私，要我提供一个对公账户给他，我就提供了我的弟弟李树贵经营的广州市兴昌汽车配件有限公司公户给申秋望，后通过该公户收取秉悦公司还款100万元，这100万元只是本金，利息收的是现金，收了差不多2个月，有5、6万元现金。4.证人李某3的证言，证实：我在2015年至2016年期间在君悦公司担任股东，秉悦公司负责人申秋望在2013年9月办理工商营业执照的时候，租用了君悦大药房506房作为其注册营业地址，秉悦公司从来没有在注册地址实际办公，相当于空挂在君悦公司，注册地址上的**办公室是没有的，都是君悦公司在使用，申秋望开办这家公司就没有实际经营过，没有雇佣人员，也没有购买任何办公设备。我有听申秋望说过秉悦公司跟长沙银行申请过一笔2000万元的贷款额度一事，但我不清楚他这笔授信额度的真实性。5.证人谢某的证言，证实：我在2014年1月至2016年5月在长沙银行广州江湾支行任职行长，2015年左右，陈某带申秋望到长沙银行江湾支行找我，在闲聊中，我介绍长沙银行有做定期存单质押开具银行承兑汇票的业务，申秋望就说他有能力调动上亿元的巨额资金来操作存单质押开具银行承兑汇票的业务，我觉得如果他真的有这种实力不妨合作，就同意他提供一个经营实体来我行开展这个授信合作。于是在2015年5月左右，申秋望就以其秉悦公司跟长沙银行签订了2000万元的额度授信合同，这个额度授信合同就是基于上述所说的定期存单质押开具银承的业务所办理的，但是这个授信协议是意向性的合同性质，后续需要落实协议内容的话，需要秉悦公司提供存单质押以及君悦大药房作为连带担保人。当时是申秋望提出来让君悦药房公司做担保的，我行就先写在合同上的，但是后来君悦公司一直都未与我行另行签订担保协议或担保合同，我就不清楚申秋望有无告知陈某让他做担保一事。在授信合同签订的过程中，我行都还没接触过李某1这个人，这个200万元保证金也从来没有向申秋望提出过要缴存到所谓的保证金账户。存单质押业务不需要保证金，因为存单质押业务本来就已经是一个强抵押的开具银承业务。存单质押业务不需要提供任务抵押物，额度授信业务协议中的担保只是一个合规性审查的要求，这个担保是指银行提前支付了客户5%的存单利息，但是按照规定利息是存单业务到了一年期以后银行才支付给客户的，为了防止客户违约导致银行前置支付的利息损失这种低风险事情发生，就需要客户找人对这个前置收取利息进行担保。这个存单质押业务流程是首先申秋望跟我行提出申请，要以秉悦公司名义来我行开具存单，就是先存钱到秉悦公司在江湾支行的公户中。然后通过柜台工作人员的操作，办理存单，同时办理存单质押手续，这笔资金就会被冻结，之后经办客户经理就会帮秉悦公司开具银行承兑汇票，这笔存款质押业务是不需要客户提供额外抵押以及保证的，只需要存单。存单质押业务需要把钱先转到秉悦公司的对公户，银行是没有专管账户接受存单的资金，然后等申秋望提出办理存单质押业务申请时同步对存单进行冻结，而在他提出申请前，账户资金是可以自由进出的，只要客户有网银就可以自行支配公户资金。申秋望跟我行签完授信合同后，没有跟我行提出办理存单申请，因为当时这笔业务有时效性，为了完成我行的存款指标，我就主动联系催促申秋望尽快过来我行办理存单业务，申秋望接过一次电话，口头答应会尽快过来，但是第二天再联系他就已经联系不上了，之后他没有通过电话、微信等方式与我行联系办理授信业务。申秋望从来没有带李某1到我行商量这笔业务的事情，整个存单业务的洽谈都是申秋望自己跟我行沟通的，当时我都不知道有李某1这个人。我第一次见李某1是在申秋望联系不上后，李某1到我行找我，我才认识他，当时我还帮他查流水，发现钱已经被申秋望转走。我跟李某1解释过这笔业务内容，是不需要保证金的。6.受案登记表、立案决定书，证实：李某1于2015年7月24日报案称被申秋望诈骗保证金200万元，公安机关于2015年8月21日立案侦查。7.抓获经过，证实：2020年4月23日7时许，公安民警在广州市白云区倚绿山庄倚绿北街12号308房抓获被告人申秋望。8.户籍材料、刑事判决书、释放证明书，证实：（1）被告人申秋望出生于1977年6月21日，案发时具有完全的刑事责任能力；（2）被告人申秋望于2008年12月18日因犯信用卡诈骗罪被湖南省株洲市天元区人民法院判处有期徒刑三年，2010年10月20日刑满释放。9.被害人李某1提供的《合作协议书》，证实：甲方秉悦公司与乙方岭汇公司于2015年6月5日签订合作协议，约定“乙方提供位于花都区的房产给甲方向长沙银行借款2000万元作抵押担保，甲方向银行借款为三周年，每年可续签，借款金额以银行实际放款为准，贷款成功后，乙方可使用贷款100%金额，乙方应按年息12%支付利息给甲方等”，协议盖有二公司公章及有李某1、申秋望的签名。被告人申秋望对上述《合作协议书》进行了签认。10.秉悦公司与长沙银行的《授信合同书》，证实：2015年5月，乙方长沙银行与甲方秉悦公司签订授信合同，约定“甲方在合同约定的授信有效期内可向乙方申请使用的最高授信额度为2000万元，最高授信额度可用于汇票承兑，有效期为2015年5月11日至2016年5月10日，担保人为君悦公司，在约定的授信期限和最高授信额度内，甲方可以一次或分次使用授信额度，乙方经审查认为符合合同的约定，应该与甲方再签订相应授信业务的具体合同或协议等”，合同上盖有秉悦公司与长沙银行的公章及申秋望的签名。被告人申秋望对上述《授信合同书》进行了签认。11.工商登记资料、营业执照，证实：（1）秉悦公司于2013年9月29日成立，注册资本1亿，商事主体为有限责任公司（台港澳与境内合资），股东为君悦公司、劳某，法定代表人为申秋望，主营项目为批发业，住所在为广州市花都区新华街大华路**综合楼**。（2）岭汇公司于2014年5月26日成立，法定代表人为李某1，住，住所地在为广州市花都区新华街三东大道****113商铺之一/div>12.广州农村商业银行的客户资料、交易明细、汇款证明，证实：岭汇公司于2015年6月5日分二次转账共200万元给秉悦公司。13.长沙银行的客户资料及交易明细，证实：（1）秉悦公司于2015年4月22日在长沙银行申请设立基本户，法定代表人是申秋望，账号是80×××16，该账号于2015年6月8日收到岭汇公司汇入的200万元，后于当天以每次5万元共27次合计转出135万元至秉悦公司的平安银行账号，2015年6月15日以每次5万元共13次合计共转出65万元至秉悦公司的平安银行账号。（2）长沙银行账号62×××67的户主是申秋望。14.平安银行客户资料及交易明细，证实：（1）平安银行的账号11×××05的户主是秉悦公司，该账号于2015年6月8日收到秉悦公司汇入的135万元，在当天转账100万元给广州市兴昌汽车配件有限公司、转账30万元给广州晶尔曼首饰珠宝有限公司，转账5万元给申秋望，2015年6月15日收到秉悦公司汇入的65万元，后于6月15日、6月16日、7月12日共转账65万元给申秋望。（2）平安银行账号62×××11的户主是申秋望，该账号于2015年6月15日收到秉悦公司汇入的25万元、6月16日收到秉悦公司汇入的的20万元，7月12日收到秉悦公司汇入的15万元，后通过转账25万元给陈志林等及消费所用。附光盘1张。15.长沙银行预留印鉴签章卡、长沙银行人民币单位银行结算账户预留印章变更申请书，证实：秉悦公司在长沙银行广州支行的账号于2015年5月7日申请增加李某2授权预留印鉴章、于2015年6月2日申请增加李某1授权预留印鉴章。16.长沙银行出具的复函，证实：（1）2020年1月9日复函内容，经我行对公信贷系统核查，我行于2015年5月6日同意给予秉悦公司授信额度人民币2000万元，授信期限自2015年5月6日起至2016年6月5日止，授信额度仅限于开立银行承兑汇票、电子银行承兑汇票。但是，秉悦公司在前述授信期限内并没有使用过前述授信额度，我行亦未就该笔授信额度向秉悦公司发放贷款；由于秉悦公司并没有实际使用前述授信额度，该公司在我行也没有其它任何逾期贷款，因此我行相关业务部门并没有将秉悦公司申请授信、批准授信申请的资料移交档案部门归档，我行没有保存与秉悦公司申请授信相关资料，亦无法核实《授信合同》的真实性。（2）2020年4月26日复函内容，根据我行对公信贷系统显示，我行于2015年5月6日与秉悦公司签订了《综合授信额度合同》，根据该合同的约定，秉悦公司在合同约定的授信有效期限内可向我行申请使用最高授信额度为人民币2000万元，授信期限自2015年5月6日起至2016年5月5日止，授信额度仅限于开设银行承兑汇票、电子银行承兑汇票。另外，合同也约定了，在合同约定授信期限和最高授信额度内，秉悦公司可以一次或分次使用授信额度，我行经审查符合本合同约定的，双方应另行签订相应授信业务的具体合同或者协议，且我行有权要求秉悦公司另行提供本合同第5条之外的担保；秉悦公司与我行签订《综合授信额度合同》之后，秉悦公司在合同约定的授信期限内并没有向我行申请使用前述授信额度，双方亦从未就一次或者分次使用授信额度签署对应的具体合同或者协议。在秉悦公司没有向我行申请使用授信额度，双方也没有签订相应授信业务的具体合同或者协议的前提下，我行也不可能向秉悦公司发放贷款。由于秉悦公司并未实际使用《综合授信额度合同》项下的综合授信额度，且该合同约定的授信有限期早已于2016年5月5日届满，秉悦公司在我行没有任何贷款，故我行没有将前述《综合授信额度合同》及与之相关的资料归档存查；从我行的贷款业务常规流程看，签订授信额度合同后，如果借款人需要使用授信额度，则需提供我行审查认为符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规规定的有效担保。担保方式包括但不限于房产抵押、在建工程抵押、汽车抵押、机械设备（动产）抵押、股票质押、应收账款质押、存货质押、保证金担保、保证人提供连带责任担保等等，我行审查借款人提供的担保材料且该等材料符合我行要求的，则于担保方与我行签订担保协议（例如，《抵押合同》、《股权质押合同》、《应收账款质押合同》等等，）同时借款人还需要与我行另行签订相应授信业务的具体合同或者协议（例如，《借款合同》、《银行承兑协议》等）；经查询我行2015年评估公司委托登记台账，没有发现与申秋望或者秉悦公司有关的物业评估记录。（3）2020年4月29日复函内容，根据我行的贷款业务流程，借款人使用授信额度，需提供我行审查符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规规定的有效担保。担保方式包括但不限于房产抵押、在建工程抵押、汽车抵押、机械设备（动产）抵押、股票质押、应收账款质押、存货质押、保证金担保、保证人提供连带责任担保等等。具体到秉悦公司授信业务项下，由于秉悦公司在授信合同约定的有限期限内并没有向我行申请使用授信额度，我行并没有留存秉悦公司授信业务项下任何资料。从《综合授信额度合同》复印件看，该笔授信业务的担保方式为保证，并不涉及保证金的担保方式；根据我行的业务操作流程，若担保方式为保证金的，保证金需要汇入“长沙银行保证金专户”，该专户为我行的内部账户；经我行核查，根据2015年有效的授信业务定价管理有关制度，公司类客户定价主要参考客户信用评级、风险度、以及与我行过往的合作记录等要素综合确定利率标准，原则上客户信用等级越低，贷款方案风险度系数越高，利率水平越高，反之亦然。除此之外，我行并没有明确规定对港澳台与内地共同出资设立的合资公司享有优惠政策。17.被告人申秋望的财富调查资料，证实：被告人申秋望名下无房产登记，名下登记有粤Ｂ×××**号牌别克牌小型汽车一台。18.被告人申秋望的供述和辩解，证实：秉悦公司成立于2013年，注册资本1亿元，法定代表人、董事长及总经理是我申秋望，股东劳某持股99%、广州市君悦大药房连锁有限公司持股1%，但实际上股东没有出资，公司没有办公场地和办公设备，登记的场地是借君悦大药房的场地，是空壳公司。秉悦公司有在长沙银行广州江湾支行开立了基本账号80×××18，并以合资公司名义向长沙银行广州江湾支行申请贷款，长沙银行广州江湾支行批准了2000万元的授信额度，授信有效期为一年，自2015年5月11日至2016年5月10日止，这份授信协议其实没有实际性意义，只是我跟银行签订的一份意向协议，如果真正要办理贷款，需要再根据银行的要求提交相关的资料并再行签订合同才能成功办理贷款的，这份授信协议对贷款没有任何帮助。《合作协议书》是我在2015年6月5日以秉悦公司的名义跟李某1所签订的，协议的主要内容是我（甲方）作为银行借款的主体，李某1一方（乙方）为银行抵押项目方，乙方提供位于花都区的房产给甲方向长沙银行借款人民币2000万元做抵押担保。我跟李某1签订上述合作协议后，下一步首先需要李某1转入200万元到秉悦公司的对公账户上作为保证金，后再由李某1按照银行的要求向银行提供一定价值的物业作为抵押物，之后银行对该贷款业务进行受理并审批后才能从长沙银行贷款2000万元，李某1所支付的200万元的性质是作为后期办理贷款的保证金用的，当时只有口头协议。我与李某1签订合作协议之前，欠着李某2和陈志林合计约130万元左右本金，加上月息2-3分的利息，共欠款约150万元左右的债务。李某1往秉悦公司账户转账200万元之前，我没有跟李某1说过我负债的情况，我当时就已经计划一收到该200万元，就首先用于偿还我个人的债务。在李某1往秉悦公司的账户里面存入保证金后，我没有积极按照合作协议帮他办理提取授信额度的手续，而是把李某1存入的200万元保证金拿去还自己的债务。我当时知道我挪用上述200万元后的后果会直接影响到我和李某1所签订的协议的履行，即无法顺利从长沙银行办理贷款。当时以李某1的实力，他名下有很多物业的，在提供抵押的事情上是没有任何问题的。李某1在跟我签订协议后，他个人是能根据协议的约定，积极履行协议，所以当时虽然他能继续提供抵押物，但是我已经没有履约能力了，加上他多次追问我，我不好意思跟他说我把保证金用去还债了，就选择了拒接他的电话，也没有主动联系李某1，让李某1无法找到我，后来就跟他失去了联系。我收到200万元后，转了130万元给李某2他们的账号，又转账70万元给我名下的平安银行卡，后转了25万元给陈志林、转了5403元给了沈征、转了5000元给了龚蕾，均是还债，其余约45万元都用于我个人花销。对于被告人申秋望及其辩护人提出不构成合同诈骗罪的辩解、辩护意见，经查，综合本案证据，可知长沙银行的授信合同是不需要提供保证金的，但被告人虚构了贷款需要提供保证金事宜，要求被害人转账200万元保证金给其，并且在收到200万元保证金后，立即用于归还其个人债务以及用于其个人消费，且在被害人多次催促之下仍然不归还，并且通过不接听电话等方式进行逃匿，被告人申秋望具有明显的非法占有目的，其行为已构成合同诈骗罪，故对被告人申秋望及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人申秋望无视国家法律，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人申秋望犯合同诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对被告人申秋望适用“处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”的量刑幅度予以处罚。被告人申秋望被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕以后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。公诉机关的量刑建议，符合法律规定，本院予以采纳。为此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人申秋望犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月23日起至2032年4月22日止），并处罚金五十万元（罚金自本判决生效之日后十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。二、责令被告人申秋望退赔违法所得200万元给被害人李某1。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  何金渭人民陪审员  李汉清人民陪审员  徐丽妍二〇二〇年十月二十七日书 记 员  戴梓莹谢莲兴附法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。