四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初3341号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广元市利州区利州东路二段**。 统一社会信用代码：91510800MA692RBF3D。 法定代表人：伍家荣，系该行董事长。 委托诉讼代理人：余骏，男，1991年6月19日出生，汉族，住四川省成都市高新区，系该行员工。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：代志敏，女，1964年12月22日出生，汉族，住四川省广元市利州区。 被告：郭映华（系代志敏丈夫），男，1954年9月28日出生，汉族，住四川省广元市利州区。 被告：广元市申达实业有限公司，住，住所地四川省广元经济技术开发区王家营工业园区/div> 统一社会信用代码：91510800MA62568479。 法定代表人：郭映华，系该公司董事长。 上述三被告共同委托诉讼代理人：曹斐然，四川慧济律师事务所律师。 原告广元农村商业银行股份有限公司（以下简称广元农商行）与被告代志敏、郭映华、广元市申达实业有限公司（以下简申达实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广元农商行委托诉讼代理人余骏、郭嘉，被告代志敏、郭映华、申达实业公司共同委托的诉讼代理人曹斐然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广元农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告代志敏、郭映华共同偿还合同编号为ＢＡ10142019000005号个人借款合同中借款本金199万元、截止2019年5月27日利息248033.6元以及从2020年5月28日至还清本金之日止按照合同约定的逾期利息；2、判令被告申达实业公司对第一项借款本金及利息提供连带责任担保履行连带偿还义务；3、原告有权就被告申达实业公司为借款本息提供的抵押担保的位于广元市利州区××工业园区申达实业有限公司（①配套用房1号：广房权证城字第2××5号，面积1272.2平方米；②配套用房2号：广房权证城字第2××9号，面积883.13平方米；③库房1号：广房权证城字第2××4号，面积5382.25平方米；④库房2号：广房权证城字第2××8号，面积5272.04平方米；⑤库房3号：广房权证城字第2××2号，面积5382.25平方米；⑥土地使用权证：广国用2014第2××2号，面积29142.08平方米）土地及房屋变卖、拍卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告共同承担。 事实及理由：2019年3月28日，被告代志敏、郭映华与原告广元农商行签订编号为ＢＡ10142019000005号《个人借款合同》，约定被告代志敏、郭映华向原告借款人民币1990000.00元，用于归还前期贷款，借款期限为1年，从2019年3月28日至2020年3月27日，同时还约定了利率以及还款方式及违约责任。2019年3月20日被告申达实业公司出具承诺书为此笔借款提供连带保证责任担保。2019年3月28日被告申达实业公司与原告签订《抵押合同》，约定用其位于广元市利州区××工业园区申达实业公司的房屋以及土地为借款本息作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了放款义务，被告代志敏、郭映华未按合同约定支付利息，现借款已经到期，被告一直未履行合同义务已构成根本违约，依法应承担本息及相关费用偿还责任。被告申达实业公司作为该借款连带责任保证人，应承担连带清偿责任，且原告对被告申达实业公司名下办理抵押登记的土地以及房屋变卖、拍卖价款享有优先受偿权。为保护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。 被告代志敏、郭映华、申达实业公司共同辩称，原告所陈述的借款事实是客观真实的，未能还款是因疫情原因导致申达实业公司经营困难，对于借款利息的金额需要再核实。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2019年3月20日，代志敏向原告提交个人借款申请书，申请借款用于归还3096142017000450合同（关联合同号）项下借款人所欠贷款人债务。被告郭映华与代志敏系夫妻关系，其在借款申请书中声明并向原告出具《共同还款承诺书》，对代志敏借新还旧、非首次用款用于生产经营的借款事实清楚，熟知《个人借款合同》条款约定的义务，并承诺作为共同借款人履行偿还借款的义务，且自愿对该笔借款的归还承担连带保证责任。 同日，申达实业公司在借款申请书中声明提供抵押担保并向原告出具《承诺书》，承诺以申达实业公司全部收入优先用于偿还代志敏在广元农商银行小微贷款中心所贷该笔贷款本息，并对上述贷款提供连带保证责任担保。申达实业公司及其法定代表人郭映华、股东代志敏在该承诺书上盖章、签名确认。 2019年3月28日，被告代志敏、郭映华作为共同借款人（甲方）与原告广元农商行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：BA10142019000005号），约定：“第一条借款额度：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币壹佰玖拾玖万元整；第二条借款用途：用于归还借款人代志敏（原利州联社开发区信用社）3096142017000450号合同项下的贷款；第三条借款额度支用有效期：自2019年3月28日至2020年3月27日止。第五条贷款利率、罚息利率、计息、复利和结息：借款利率执行年利率9.84%，在借款期限内该利率保持不变。对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利；对本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。第九条借款的担保：采用抵押担保的方式另行签订担保合同。第十二条违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十七条共同借款人的约定：共同借款人对本合同项下借款承担连带偿还责任，本合同对借款人的权利和义务的约定，同样适用于共同借款人。……”原告及被告代志敏、郭映华在该合同上盖章、签字确认。 同日，被告申达实业公司（甲方）与原告（乙方）签订《抵押合同》（合同编号：ＢＡ1020190000011），被告申达实业公司自愿以其所有的位于广元市利州区下西办事处（广元市经济开发区）王家营工业园区申达实业公司房产及土地【①配套用房1号：广房权证城字第2××5号；②配套用房2号：广房权证城字第2××9号；③库房1号：广房权证城字第2××4号；④库房2号：广房权证城字第2××8号；⑤库房3号：广房权证城字第2××2号；⑥土地使用权：广国用（2014）第2××2号】为原告与被告代志敏、郭映华签订的编号为ＢＡ10142019000005号《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保。合同约定：“本抵押担保的本金数额是指债务人在乙方办理主合同项下授信业务所形成的全部或部分主债权本金，担保的本金数额为人民币壹佰玖拾玖万元整；担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务……”被告申达实业公司及法定代表人郭映华在该抵押合同上签名并盖印。 次日，原告向代志敏出具《借款借据》一份，载明：“一、借款合同编号：ＢＡ10142019000005；二、借款日期：2019年3月29日，借款到期日：2020年3月26日；三、借款金额：1990000元整，借款用途：归还到期借款；四、利率：执行月利率8.2‰；五、还款方式：按季结息、到期一次性还本法，还款账号：×××28”。代志敏、郭映华及原告均在该借据上签字盖章确认。 2019年3月29日，原告向被告代志敏还款账户发放支付1990000.00元，并从还款账户转账支付偿还借款人代志敏3096142017000450号合同项下2017年12月29日借款本金余额1990000.00元，同时出具还款单据。 2019年4月4日，原告与被告申达实业公司在广元市国土资源局办理了不动产登记证明【证号：川（2019）广元市不动产证明第0××7号】，该证注明：抵押方式：一般抵押；被担保主债权数额199万元；履行债务期限:2019年3月28日起至2020年3月27日止;抵押面积：房屋建筑面积18191.69平方米、共有宗地面积29142.08平方米；不动产权证号：广房权证城字第2××5号、广房权证城字第2××9号、广房权证城字第2××4、广房权证城字第2××8号、广房权证城字第2××2号、广国用（2014）第2××2号，债务人：代志敏，此笔抵押为顺位抵押。 借款后，被告代志敏、郭映华未向原告归还借款本息，截止2020年5月27日止，被告代志敏、郭映华尚欠付利息248033.60元未付。 本院认为，被告代志敏、郭映华于2019年3月29日向原告借款199万元，被告申达实业公司以其房产及土地为借款作抵押担保的事实，有原告提供的《个人借款申请书》《承诺书》《个人借款合同》《借款借据》《抵押合同》、不动产登记证明等证据予以证实，且各被告对借款及担保事实也均无异议，本院予以确认。由于原告已按合同约定发放了贷款，被告代志敏、郭映华未按合同约定归还借款本息，依法应承担违约责任。 关于本案担保的问题，被告申达实业公司自愿承诺为本案借款本息提供连带责任保证，且原告主张未超过保证期间，故被告申达实业公司应按约定对本案借款本息承担连带清偿责任。同时，被告申达实业公司以其所有的位于广元市利州区下西办事处（广元市经济开发区）王家营工业园区申达实业公司房产及土地为本案借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，其抵押权自登记时即设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，若被告代志敏、郭映华不能履行向原告偿还借款本息债务，则原告享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。 关于本案借款本息问题。截止2020年5月27日，被告代志敏、郭映华尚欠付原告利息248033.60元未付，该部分利息被告代志敏、郭映华理应支付。对2020年5月27日之后的逾期利息，被告代志敏、郭映华应以借款本金199万元为基数，自2020年5月28日起按双方合同约定的罚息、复利利率（月利率均为12.3‰）计算至借款本金付清时止。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告代志敏、郭映华自本判决生效之日起二十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司借款1990000.00元及利息（自2020年5月28日起按合同约定的罚息利率12.3‰、复利利率12.3‰计算至借款本金付清时止）； 二、被告代志敏、郭映华自本判决生效之日起二十日内偿还原告广元农村商业银行股份有限公司2020年5月27日前欠付的利息248033.60元； 三、若被告代志敏、郭映华逾期不能履行上述债务，则原告广元农村商业银行股份有限公司对被告广元市申达实业有限公司抵押的房产及土地【不动产权证号：广房权证城字第2××5号、广房权证城字第2××9号、广房权证城字第2××4、广房权证城字第2××8号、广房权证城字第2××2号、国有土地使用权证：广国用（2014）第2××2号】享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 四、被告广元市申达实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费22710.00元，由被告代志敏、郭映华、广元市申达实业有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  黄 俊 人民陪审员  李沛霖 人民陪审员  刘 蓉 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  李 玥