江西省龙南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0727民初2233号 原告：胡月英，女，1980年4月9日生，汉族，住龙南市。 诉讼代理人：刘鹏伍，龙南县精诚法律服务所法律工作者。 被告：新华人寿保险股份有限公司龙南支公司，住所地龙南市龙桂路129、131、132号，统一社会信用代码913607277723889811。 负责人：邹龙湖。 被告：新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司，住所地赣州市章贡区长冈路13号盛汇城市中心3号楼1-3层，统一社会信用代码9136070076338193X0。 负责人：朱东旭。 诉讼代理人：杨德强，男，1964年11月27日生，汉族，住南昌市红谷滩新区，系被告公司职员。 诉讼代理人：黄涛，男，1984年3月7日生，汉族，住赣州市章贡区，系被告公司职员。 原告胡月英与被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案审理过程中，新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司认为其与本案有利害关系，向本院申请参加诉讼，本院审查后依法追加新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司为本案被告。原告胡月英及其诉讼代理人刘鹏伍，被告新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司的诉讼代理人杨德强、黄涛到庭参加诉讼，被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告胡月英当庭变更诉讼请求为：1、判决由被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司及新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司向原告胡月英支付保险金计人民币750000元。2、案件受理费由被告承担。事实和理由：被告公司职工（保险业务员）赖年慧与原告丈夫张光辉（投保人、被保险人）属龙南市临塘乡同乡和同学关系。2018年春节同学聚会上，赖年慧极力向张光辉介绍被告公司推广的险种名称为畅行无忧Ａ款两全保险和附加（2014）Ｂ款意外伤害医疗保险。2018年2月9日，张光辉在赖年慧的主导下与被告签订《保险合同》。其中保险单载明：合同成立日期2018年2月9日；生效日期2018年2月10日；投保人、被保险人张光辉；身故保险金受益人胡月英，受益份额100%；保险利益表：险种名称：畅行无忧Ａ款两全保险，基本保险金额50000元，保险期间至2048年2月9日，交费方式／交费时间：年交／10年，交费日期／交费期满日：每年2月10日／2027年2月10日，保险费：每年1340元；附加（2014）Ｂ款意外伤害医疗保险。《畅行无忧Ａ款两全保险利益条款》第五条保险责任在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任。3.驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金：被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间，在私家车、单位公务或商务用车内因交通事故导致身故或身体全残的，本公司按被保险人身故或身体全残时所处的以下不同情形给付驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止：（1）若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前（不含75周岁保单生效对应日），则其驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金为基本保险金额的15倍。《保险合同》签订后履行期间，投保人张光辉在2018年2月9日、2019年2月11日、2020年2月10日分三次向被告交纳相对应年的保险费用1430元，合计4290元。2020年5月9日7时00分，投保人张光辉驾驶本人所有的赣Ｂ×××××号小型普通客车搭乘梁敏聪途经济广高速由东往西在中心隔离带起第一条车道行驶至北侧1969公里00米路段时，遇钟天送驾驶的粤Ｍ×××××号重型载货专项作业车（车辆所有权人五华县龙兴建筑工程有限公司）在前方同向同车道停车，由于张光辉未按照操作规范安全驾驶、钟天送未按作业规范停车作业，结果赣Ｂ×××××号小客车头碰撞到粤Ｍ×××××号作业车车尾，造成张光辉现场死亡、梁敏聪受伤及两车损坏的交通事故，2020年6月23日，广州市公安局交通监察支队高速公路三大队作出第440119120200000014号《道路交通事故认定书》，认定张光辉承担事故的主要责任，粤Ｍ×××××号作业车所有人五华县龙兴建筑工程有限公司承担次要责任，梁聪敏无责任。被保险人张光辉在以上道路交通事故现场死亡符合《保险合同》之保险单基本保险金50000元及《畅行无忧Ａ款两全保险利益条款》第五条保险责任3.驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金第（1）项的约定情形，被告保险公司应向原告（受益人）支付身故保险金为基本保险金50000元的15倍（50000元×15倍）即人民币750000元。2020年7月，原告向被告提起要求支付保险金的请求并依照被告的要求将相关理赔资料交由被告。2020年7月30日，被告核准向原告支付理赔金100000元，并向原告说明该100000元即为被保险人张光辉意外死亡的理赔给付款，款项给付后即为结案，原告不服向被告提出异议，被告答复说是上级公司的意图，如不服可依合同约定法向人民法院提起诉讼处理。现原告在与被告协商处理不成的情况下向人民法院提起以上诉求，请予支持。 原告胡月英为支持其主张，向本院提交了下列证据：1、原告与投保人（被保险人）张光辉身份证复印件、结婚证复印件。2、保险合同、被告企业信息。3、保险费收据（电子发票）。4、道路交通事故认定书、居民死亡医学证明书。5、遗体火化证。6、赣Ｂ×××××小型普通客车行驶证、被保险人张光辉驾驶证。7、案件处理结果电子单。 被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司未作答辩，也未提交证据。 被告新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司辩称，一、被保险人张光辉在从事哈啰顺风车运营业务时发生车祸身故。2018年2月张光辉在我司投保畅行无忧Ａ款两全保险，保险金额5万元。2020年5月9日凌晨5:30分乘客梁敏聪在哈啰顺风车平台发布从惠州市金融街到广州市的出行订单，并支付出行费用382.6元；张光辉接单后，驾驶赣Ｂ×××××牌照车辆载乘客梁敏聪去广州革新路途中发生车祸身故。二、我公司已按保险合同约定给付一般意外身故保险金。接到受益人理赔申请后，我公司依据畅行无忧两全保险合同约定，2020年7月已给付一般意外身故保险金10万元。故胡月英诉答辩人主张无法律依据，不能成立，请求驳回诉讼请求。 被告为支持其主张，提交了下列证据：1、乘客梁敏聪的访谈录音、哈啰顺风车平台订单截图；2、索赔申请书、保险合同意外身故给付证明。 本院经审理认定事实如下：2018年2月9日，原告胡月英的丈夫张光辉在保险业务员赖年慧的指导下，与被告新华人寿保险股份有限公司签订了《保险合同》（保险合同号：887684775128），险种为：1、畅行无忧A款两全保险，基本保险金额50000元，保险期间至2048年2月9日（30年），缴费方式为年交/10年，每年交纳保险费1340元；2、附加（2014）B款意外伤害医疗保险，基本保险金额10000元，保险期间至2019年2月9日，交费方式为一次交清，保险费为90元。合计1430元。指定受益人为张光辉妻子胡月英即本案原告，受益份额为100%。保单签发地为赣州市环城路26号。其中畅行无忧A款两全保险利益条款，第五条保险责任3.驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金，被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间（详见释义），在私家车、单位公务或商务用车内因交通事故（详见释义）遭受意外伤害（详见释义）导致身故或身体全残的，本公司按被保险人身故或身体全残时所处的以下不同情形给付驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止：（1）若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前（不含75周岁保单生效对应日），则其驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金为基本保险金额的15倍。…4.公共交通工具意外伤害身故或身体全残保险金…5.航空意外伤害身故或身体全残保险金…6.一般意外伤害身故或身体全残保险金。被保险人因本条第3款、第4款、第5款以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按基本保险金额的2倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。第十八条释义驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间：私家车、单位公务车或商务用车指同时符合以下四条规定的车辆：1.符合汽车分类国家标准（GB/T3730.1-2001）中的乘用车定义；2.有合法有效行驶执照的，不收取任何形式费用的非商业盈利性用途的车辆，私家车所有权属于自然人，单位公务或商务用车所有权属于企事业单位；3.主要用于载运乘客及其随身行李或临时物品；4.包括驾驶员座位在内最多不超过9个座位。张光辉依约交纳了2018、2019、2020年的保险费。 2020年5月9日早上5:30，张光辉通过哈啰顺丰车平台接到案外人梁敏聪发布的惠州市金融街巽寮湾到广州市的顺风车订单，车牌号为赣Ｂ×××××，哈啰顺风车平台为乘客购买了保险，梁敏聪支付了382.6元。2020年5月9日7时00分张光辉驾驶其所有的赣Ｂ×××××小轿车搭载乘客梁敏聪，途径济广高速由东往西在中心隔离带起第一条车道行驶至北侧1969公里00米路段时，遇钟天送驾驶五华县龙兴建筑工程有限公司所有的粤Ｍ×××××号重型载货专项作业车在前方同向同车道停车。由于张光辉未按照操作规范安全驾驶，钟天送未按作业规范停车作业，结果，赣Ｂ×××××号小型普通客车车头碰撞粤Ｍ×××××号重型载货专项作业车车尾，造成张光辉现场死亡、梁敏聪受伤及两车损坏的交通事故。经广州市公安局交通警察支队高速三大队第440196120200000014号《道路交通事故认定书》，认定张光辉未按操作规范安全驾驶，承担此事故的主要责任；五华县龙兴建筑工程有限公司在道路上进行养护时，未按照规定设置规范的安全警示标志和安全防护设施，承担此事故的次要责任；梁敏聪无责任。张光辉身故后，涉案保单受益人即原告胡月英于2020年7月1日向被告申请理赔，被告新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司审查后，于2020年7月30日依照一般意外伤害身故保险条款赔付给了原告100000元。 另查明，被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司成立于2005年4月25日，经营范围为对营业员开展培训及日常受理；收取营销员代收的保险费、投保单等单证；分发保险公司签发的保险单、保险收据等相关单证；接受客户的咨询和投诉；经公司核保，可以打印保险单。被告新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司认为被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司为其下属办事机构，案涉保险单为新华人寿保险股份有限公司赣州中心支公司签发，本案保险责任由其承担。 以上事实，有原、被告提交的各项证据以及庭审笔录予以佐证。 本院认为，原告丈夫张光辉在被告处购买了畅行无忧Ａ款两全保险及附加（2014）Ｂ款意外伤害医疗保险，并依约交纳了保险费，张光辉在保险期间发生交通事故意外身亡，被告应当按照保险合同的约定向涉案保单指定的受益人即原告胡月英支付理赔款。关于应按何种标准支付理赔款的问题，本院认为，张光辉在哈啰顺丰车平台接单，搭载乘客梁敏聪途中发生交通事故身亡，有原告提交的《道路交通事故认定书》、被告提交的哈啰顺风车平台订单及保单详情截图等证据，足以证实张光辉利用其赣Ｂ×××××进行运营盈利，增加了出行频率，改变了其日常出行线路，风险明显增加，根据张光辉签订的保险合同第十八条关于私家车的释义，“不收取任何形式费用的非商业营利性用途的车辆”，本次保险事故不宜适用第五条保险责任第3款驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金进行理赔，被告按照张光辉签订的保险合同第五条保险责任第6款一般意外伤害身故或身体全残保险金进行理赔，按基本保险金额50000元的2倍赔付给了原告100000元，并无不当，故对原告要求被告支付保险金750000元的诉讼请求，本院不予支持。被告新华人寿保险股份有限公司龙南支公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃本案质辩等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 驳回原告胡月英的诉讼请求。 案件受理费5650元，由原告胡月英承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  曾飞鹏 二〇二〇年十月二十七日 书记员  张小华