广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初1285号原告：黄亚，女，1987年4月2日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：梁广平、冯艳华，分别系广东雷德律师事务所律师和实习人员。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区体育东路**14（**）、15、16、17、27、28楼。主要负责人：石合群。被告：中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司，住，住所地广东省广州市花都区花城街凤凰北路**永愉花园酒店**楼自编401、428房。主要负责人：何艳艳。委托诉讼代理人：王泽楷，广东富颂达律师事务所律师。原告黄亚与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称“平安财保广东分公司”）、中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司（以下简称“平安财保花都支公司”）保险合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任依法适用普通程序独任审理公开开庭审理。原告黄亚的委托诉讼代理人梁广平，被告中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司的委托诉讼代理人王泽楷到庭参加了诉讼。被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司经本院合法送达逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告黄亚起诉请求判令：一、二被告在交强险责任限额内和商业险责任限额内共同向原告赔偿36824元；二、二被告负担本案全部诉讼费用。事实和理由:原告于2019年4月5日向被告平安财保花都支公司购买了交强险和商业险。2019年8月11日凌晨3点至4点期间，原告在花都区驾车不慎碰到停在转弯车道的车辆（车牌粤Ａ×××**），原告承担所有修车费用后，向被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司申请理赔。2019年11月5日，被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司向原告发出拒赔的通知。被告中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司辩称：我方不同意原告对我方的诉讼请求，我方有权拒绝在商业车险范围内承担赔偿责任。一、商业第三者责任险的功能在于分担被保险人的风险，根据合同自由原则，保险人和投保人可在不违反法律规定的前提下，自由约定包括免责条款在内的合同条款；二、原告离开事故现场的行为属于法律法规的禁止性规定。原告在事故发生后，且已经明知碰撞车辆，却没有向公安机关报案，也没有保护现场即离开，明显没有尽到车辆驾驶人的法定义务；三、依据保险法及保险合同的相关规定，交通事故发生后，保护现场并即时通知保险公司以查明事故的性质、原因、损失程度，是原告作为车辆驾驶人应尽的合同义务；四、根据事发时的监控视频截图显示，事发前被保险车辆的驾驶员并非原告，因此原告称事故发生前一直由本人驾驶被保险车辆，期间未交由他人驾驶系虚假陈述，其在事故后擅自离开现场存在重大违法嫌疑，故我方依约定行使免责抗辩权，合法合理，应予支持；五、我方已就免责事项尽到提示说明义务。被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司未答辩，亦未提供证据。经审理查明：原告就其所有的粤Ｗ×××**号宝马牌BMWxxx轿车（以下简称“涉案车辆”）于2019年4月5日向被告投保机动车强制保险及机动车综合商业保险，被告平安财保广东分公司在保险单上盖章同意承保并分别核发了保险单，保险人处载明为平安财保花都支公司，保险期限均从2019年4月6日0时起至2020年4月5日24时止，其中财产损失赔偿限额为2000元，机动车损失保险金额/责任限额为423800元。《机动车综合商业保险条款》及《机动车第三者责任保险保险责任》均约定，在保险责任范围内，在驾驶人有下列情形之一，包括事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负赔偿责任。原告称2019年8月11日凌晨3-4时，接近4点，在花都××狮岭镇金碧御水山庄距离大门口2公里左右的道路转弯处发生事故，原告名下的粤Ｗ×××**号车辆与停放在路边转弯处案外人郭某名下粤Ａ×××**号车辆发生碰撞。由于已经接近凌晨4点，所以就没有报警，也没有向被告报保险。原告于事故发生后在早上8点多向被告报案，并表示愿意承担事故的全责，也认为事实清楚，并未报交警处理。被告对事故造成的损失出具了《机动车辆保险定损报告》，对粤Ｗ×××**车辆的维修价格核定为10772.47元，对粤Ａ×××**车辆的维修价格核定为26052元。原告提交维修费发票、结算单等，向被告申请索赔。被告平安财保广东分公司于2019年11月5日出具《机动车辆保险拒赔通知书》，认为经核查，本案驾驶员黄亚发生事故后离开事故现场，被告对本案件作拒赔处理。被告平安财保花都支公司提供了以下证据：一、调查笔录自述及照片，原告称事故发生时一直由其本人驾驶被保险车辆，期间未交由他人驾驶；二、监控视频截图照片，显示事发前即2019年8月11日03点09分，被保险车辆的驾驶员并非原告，原告为虚假陈述。原告确认证据真实性，但认为不能证实事故发生时驾驶人不是原告，认为被告的拒赔通知已经明确经核查本案驾驶人黄亚发生事故后离开现场，现又主张驾驶人并非原告，是扩大拒赔的范围。庭审中，原告确认事故发生后因为对方车主、交警、保险公司的人员都在休息中，不想打扰他们，所以到了早上上班才向被告报案，自始没有报警，因为原告愿意承担事故的全责，也认为事实清楚。同时，原告表示被告提供的照片中驾驶人时原告的侄子，当时原告有让其侄子开了一段，但发现其开车不熟练，而且不认识路，所以原告就换回来由原告开车。本院认为：虽然保险单由被告平安财保广东分公司盖章，但已注明保险人为被告平安财保花都支公司，可见被告平安财保花都支公司才是保险合同相对方，被告平安财保花都支公司具有独立的诉讼主体地位，应由其独立承担相应的权利义务。本案的争议焦点在于针原告主张的损失是否可赔付。依据《中华人民共和国保险法》第二十一条第一款规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。可见，及时通知并配合确定保险事故的性质、原因、损失程度等，不仅是被保险人的权利，更是被保险人的义务。本案中，原告称其于凌晨4时左右碰撞停放在路边静止的车辆导致涉案事故，但原告在事故发生后未及时报警，也没有通知被告进行勘察，而且在离开事故现场后也未作出合理解释，其行为对交警部门及被告作出事故调查有重大影响，也使保险公司无法查明事故原因、性质及是否存在免赔的情形，该行为已经违反了保险合同的约定，应由原告承担由其行为导致的相应不利后果。原告在被告平安财保花都支公司处投保了交强险和商业险，现被告平安财保花都支公司应在交强险财产损失赔偿限额2000元予以赔偿，其他险种不予赔偿。对于原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持，依法予以驳回。被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第五条、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄亚在交强险责任限额内赔付2000元；二、驳回原告黄亚的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费721元，由原告黄亚负担671元，由被告中国平安财产保险股份有限公司广州市花都支公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈诗媛二〇二〇年十月二十八日书记员  梁怡筠