安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初7253号 原告：王侨，男，汉族，1968年9月19日生，住安徽省合肥市瑶海区。 委托诉讼代理人：王泉，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王星宇，安徽协利律师事务所实习律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市阜南路**东怡金融广场****，统一社会信用代码91340000737325010M。 主要负责人：罗文，该分公司经理。 委托诉讼代理人：张捷，该公司职工。 委托诉讼代理人：程群道，该公司职工。 被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地，住所地北京市延庆区湖南东路**会信用代码911100001000238753。 法定代表人：刘浩凌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张捷，新华人寿保险股份有限公司安徽分公司职工。 委托诉讼代理人：程群道，新华人寿保险股份有限公司安徽分公司职工。 原告王侨与被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司（以下简称新华人寿安徽分公司）、新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿公司）保险纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告王侨委托诉讼代理人王泉、王星宇到庭参加诉讼，被告新华人寿安徽分公司与新华人寿公司共同委托诉讼代理人张捷、程群道到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王侨向本院提出诉讼请求：1.新华人寿安徽分公司与新华人寿公司共同支付王侨恶性肿瘤疾病保险金10万元及逾期支付保险金利息【以10万元为基数，自起诉之日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付至实际清偿之日止】；2.本案全部的诉讼费用均由两被告负担。 事实与理由：2018年12月12日，孙家凤（系原告妻子）作为投保人在新华人寿安徽分公司处为被保险人王侨购买了《康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险》，保单号为887853775558，受益人为王侨，保险金额为10万元，保险期间为终身，交费方式为年交，交费期间为20年，交费金额为每年4080元。合同签订后，投保人孙家凤按合同约定缴纳了保费，履行了投保人义务。王侨于2019年12月25日在安徽名流健康管理有限公司包河名流门诊部体检，被告知患有甲状腺右叶结节、甲状腺左叶结节，基于此，王侨于2020年4月27日前往上海交通大学医学院附属仁济医院（南院）就诊，诊断王侨为“左甲状腺”结节性甲状腺肿、“右甲状腺+峡部”乳头状癌，王侨于同月的30日即进行了手术。王侨随后向新华人寿安徽分公司申请保险理赔，新华人寿安徽分公司于2020年6月5日向王侨作出了不予给付重疾保险金决定，同时解除了保险合同并不退还保险费，依据是故意不如实告知。新华人寿安徽分公司违反了合同约定，损害了原告利益，故原告诉至法院，望判如所请。 被告新华人寿安徽分公司与新华人寿公司共同辩称：1.王侨提交的索赔申请书后我公司对其进行理赔调查，发现其存在未如实告知情形，于2020年6月5日做出拒赔决定并解除合同；2.王侨故意不如实告知其患病及饮酒情况，明显违背保险合同的最大诚信原则，我公司拒赔决定合法。 原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据1.原被告身份信息，证明原被告的诉讼主体适格；证据2.保险合同，证明原、被告之间具有明确的保险合同关系以及关于赔付条件、免责条款等保险条款的具体约定；证据3.健检报告、出院小结、手术记录、病理检查报告单及病情证明单，证明原告被诊断患有甲状腺乳头状癌，并做手术出院，达到理赔条件的事实；证据4.理赔决定通知书、合同解除通知书，证明被告不履行合同义务，拒绝赔付保险金的事实。 被告新华人寿安徽分公司与新华人寿公司共同质证意见如下：对证据1-2三性均不持异议；对证据3-4真实性无异议，但不能达到其证明目的。 被告新华人寿安徽分公司与新华人寿公司为证明其辩称意见，共同向法庭举证如下：证据1.电子投保确认书、电子投保书、保单签收回执，证明在投保时，被告已经提供了保险合同条款、说明了保险合同内容且原告已经知晓；证据2.康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险条款，证明保险合同的内容及个人保险条款中第七条写明投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同；证据3.住院记录，证明被保险人在投保之前就已经患有高血压病,病史五年且一直在服药控制；证据4.录音回访及笔录，证明被保险人在投保之前就已经患有高血压病,病史五年且一直在服药控制。 原告王侨质证意见如下：对证据1-3真实性均不持异议，但证据2-3不能达到其证明目的；对证据4，三性及证明目的均不予认可，因被告无法证明该录音的证据来源，对其合法性有异议，该录音中并不能证明原告具有长期吸烟喝酒的情况。 本院经审查对双方无争议的证据予以认证。关于录音回访及笔录，王侨未在本院指定的期限内对其真实性予以核实，应视为对该证据真实性予以认可，故本院对该项证据予以确认。结合上述证据与双方当事人双方陈述，本院认定事实如下： 王侨与案外人孙家凤系夫妻关系。2018年12月12日，孙家凤经新华人寿公司电话推销之后，作为投保人在新华人寿安徽分公司处为被保险人王侨购买了《康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险》，并与新华人寿安徽分公司签订了《保险合同》，保单号为887853775558，受益人为王侨，保险金额为10万元，保险期间为终身，交费方式为年交，交费期间为20年，交费金额为每年4080元。上述保险的保险责任包括恶性肿瘤保险金，其中保险条款5.2条约定：“被保险人于本合同生效之日起180日后由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的恶性肿瘤，本公司按基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本合同终止。”投保时，投保告知中关于是否有吸烟史与饮酒史的问题，投保人均勾选“否”，第14小问“在过去的1年内，您是否因出现症状或者身体不适而接受治疗或者被医生建议治疗，或因此连续服药超过1个月？”投保人亦勾选“否”。保险合同签订后，截至起诉之日，孙家凤已按期缴纳了2期保费。 2019年12月25日，王侨在安徽名流健康管理有限公司包河名流门诊部体检，被告知患有甲状腺右叶结节、甲状腺左叶结节，之后于2020年4月27日前往上海交通大学医学院附属仁济医院（南院）就诊，并经诊断为“左甲状腺”结节性甲状腺肿、“右甲状腺+峡部”乳头状癌，此后于同月的30日即进行了手术。 手术完成后，王侨向新华人寿安徽分公司申请保险理赔，新华人寿安徽分公司于2020年5月6日受理理赔申请后，对王侨的病史进行调查，并调阅了王侨在上海交通大学医学院附属仁济医院的住院病历等材料，其中入院记录载明王侨既往史包括“高血压5年，口服美托洛尔及硝苯地平控制”、“吸烟史30年，10支/日，饮酒史30年，2两/日”。2020年5月29日，新华人寿安徽分公司向投保人孙家凤致电询问理赔相关情况，其中问到王侨高血压病史时，孙家凤回答：“有十几年了，一直在吃药控制，并不严重。”综合上述调查结果，新华人寿安徽分公司认为王侨隐瞒患病情况，未履行如实告知义务，并于2020年6月5日向王侨发送了《理赔决定通知书》与《合同解除通知书》，告知王侨不予给付重疾保险金、解除合同不退费，理由均为“投保人故意不履行如实告知义务”。截至起诉之日，王侨在上述保险合同项下未获得保险金的赔付。 本院认为，本案争议焦点是保险人是否有权解除合同。依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。在本案中，被保险人王侨有吸烟、饮酒史，虽是一种不良生活习惯，但具有普遍性，不必然导致甲状腺恶性肿瘤这种重大疾病的发生。高血压是一般性疾病，也不必然导致甲状腺恶性肿瘤这种重大疾病的发生。从理赔时的电话回访可知，投保人孙家凤如实回答了王侨的高血压病史，但认为不严重，且保险人在投保时的健康询问中并未对高血压进行单独询问，故投保人在投保时忽视该项疾病系情有可原。因此，投保人对其未履行有吸烟史、饮酒史、高血压病史的如实告知义务，无故意或重大过失，保险人新华人寿安徽分公司无权解除合同。现王侨经符合保险合同约定的医疗机构初次确诊为合同约定的重大疾病，属于保险事故，保险人新华人寿安徽分公司应按约定向王侨支付保险金10万元。关于利息损失，因新华人寿安徽分公司在接收理赔申请材料后已进行及时处理，未对王侨造成额外损失，故本院对王侨的该项诉讼请求不予支持。因新华人寿安徽分公司系新华人寿公司的分支机构，现王侨主张新华人寿公司承担共同责任符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、十六条之规定，判决如下: 一、被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司、新华人寿保险股份有限公于本判决生效之日起十日内共同向原告王侨赔付重大疾病保险金10万元； 二、驳回原告王侨的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1150元，由被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司、新华人寿保险股份有限公共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 李一军 二〇二〇年十月二十八日 法官助理 廖 婕 书 记 员 魏 媛 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。