通辽铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）内7104民初292号 原告：李梦，女，蒙古族，1977年11月14日出生，身份号码×××，霍林郭勒市供热公司工人，现住霍林郭勒市。 委托诉讼代理人：王**新，内蒙古铭真律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司。 责任人：李庆柱，该公司总经理。 委托诉讼代理人：乌云毕力格，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：封文超，内蒙古大树律师事务所律师。 原告李梦与被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司（以下简称平安人寿通辽公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李梦的委托诉讼代理人王**新，被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司的委托诉讼代理人封文超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李梦向本院提出诉讼请求：一、判令被告给付原告保险金330,000元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年1月1日,原告在被告处投保了主险为平安智胜人生终身寿险,附加长险智胜重疾、无忧豁免等,保险合同号码为P310000011289586,智胜人身、智胜重疾为终身,无忧豁免的保险期间为20年,交费年限不限,基本保险金为智胜人身140,000元，智胜重疾120,000元等。2015年11月13日,原告又在被告处投保了主险为平安平安福终身寿险,附加长险平安福重疾、长期意外、豁免C加强版,保险合同号码为P310000013257050,平安福、平安福重疾保险期间为终身,长期意外为33年、豁免C加强版保险期间为20年,交费年限为平安福、平安福重疾、长期意外20年,豁免C加强版19年，基本免除金额为平安福150,000元,平安福重疾120,000元等。2018年9月15日,原告又在被告处投保了主险为平安鑫祥两全保险(分红型),附加长险为鑫祥重疾,附加一年期短险住院费用。保险合同号码为P310000023714786,保险期间为25年,交费期间为20年。基本保险金额为30,000元。此保险合同约定“被保险人经医院确认初次发生本附加险合同约定的重大疾病,保险公司按照本附加险合同基本保险金额的3倍给付重大疾病保险金”。故如原告发生重大疾病保险理赔情形,被告应按合同约定向原告支付重大疾病保险金90,000元。原告在被告处投保上述三份保险后,每年均按期足额支付保险费用。2019年,原告经中国人民解放军总医院诊断患有甲状腺乳头状癌,原告病情经中国人民解放军总医院确认后,该院用超声引导下射颈消除术对原告的甲状腺乳头状癌进行了处理、切除。原告所患甲状腺乳头状癌为上述三份合同中约定的重大疾病,属保险理赔范围。原告在中国人民解放军总医院治疗完上述癌症后,多次找被告要求被告按合同约定支付保险理赔款,被告却拒绝赔付,并向原告出具一份《理赔决定通知书》，通知拒绝按合同约定赔付原告保险理赔款,同时解除与原告签订的保险合同号码为P310000023714786的保险合同。为维护自己的合法权益不受侵害,诉至法院,请求法院在查明的基础上,依法支持原告的诉讼请求。 被告平安人寿通辽公司辩称，一、本案基本情况：2015年1月1日原告投保智胜人生。2015年11月13日原告投保平安福。2018年8月31日《中国医科大学附属第一医院报告单》显示，超声提示李梦“甲状腺结节，左叶结节（目前结节考虑为T1-RADS4a-级）双颈部淋巴结肿大（超声结构正常）”。2018年9月15日投保平安鑫祥。2020年1月16日答辩人调取的被答辩人《中国医科大学附属第一医院报告单》。2020年2月13日向李梦邮寄《理赔决定书》。2020年2月14日李梦签收《理赔决定书》。二、理赔情况因被答辩人不符合条款约定的重大疾病恶性肿瘤的标准，答辩人不予理赔被答辩人于2015年1月1日及2015年11月13日投保的重疾险保险金。因被答辩人2018年9月15日投保平安鑫祥保险时，未如实告知2018年8月31日检查的既往病史，答辩人做出解除P310000023714786保单合同，并不予退还保费，不予给付保险金。 经审理本院认定事实如下：2015年1月1日，原告在被告处投保了平安智胜人生终身寿险（以下简称智胜保险）,附加长险智胜重疾、无忧豁免等,保险合同号码为P310000011289586。智胜重疾保险期间为终身，基本保险金额为120,000元。本保险所附《平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款》中“重大疾病保险金”部分约定，被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“重大疾病保险金”，本附加险合同终止。该保险的等待期为合同生效（或最后复效）之日起90日。同时该合同8.2项“重大疾病”释义部分明确约定本合同所称重大疾病的范围内包含了恶性肿瘤。 2015年11月13日,原告被告处投保了平安福终身寿险（以下简称平安福保险）,附加长险平安福重疾、长期意外、豁免C加强版,保险合同号码为P310000013257050。平安福重疾保险期间为终身,基本保险金额为120,000元。本保险所附《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款》中1.1“保险责任”中的“重大疾病保险金”项下约定，被保险人经医院确诊初次发生“重大疾病”，我们按照基本保险金额给付重大疾病保险金。我们给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止。该保险的等待期为合同生效（或最后复效）之日起90日。同时该合同“重大疾病释义”部分明确约定本合同所称重大疾病的范围内包含了恶性肿瘤。 2018年8月31日，原告李梦在中国医科大学附属第一医院接受检查，《中国医科大学附属第一医院报告单》显示，超声提示李梦“甲状腺结节，左叶结节（目前结节考虑为T1-RADS4a-级）双颈部淋巴结肿大（超声结构正常）”。 2018年9月15日,原告在被告处投保了主险平安鑫祥17保险（以下简称鑫祥保险）,附加长险为鑫祥重疾18,附加一年期短险住院费用。保险合同号码为P310000023714786。鑫祥重疾保险期间为25年，基本保险金额为30,000元。本保险所附《平安附加鑫祥（2018）提前给付重大疾病保险条款》1.1“保险责任”中的“重大疾病保险金”项下约定，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，我们按照本附加险合同“基本保险金额”的3倍给付重大疾病保险金。我们给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止。该保险的等待期为合同生效（或最后复效）之日起90日。同时该合同“重大疾病释义”部分明确约定本合同所称重大疾病的范围内包含了恶性肿瘤。在本保险合同书后附《人身保险投保书（电子版）》询问事项中的04项，“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查，服药、手术或其他治疗”，投保人勾选为否；询问事项中的05项，“您过去五年内是否曾有住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）”后，投保人勾选为否；在询问事项的08项，“您是否目前患有活过去曾经患过下列疾病或手术史？G.内分泌、血液系统疾病，例如甲状腺或甲状旁腺疾病”后，投保人勾选仍为否。该投保书由李梦及保险业务员斯某签字确认。 另查明，原告2018年9月15日在平安人寿通辽公司投保平安鑫祥保险时，是由该公司业务员斯某负责办理的。在投保过程中，原告李梦已告知保险业务员其曾被诊断患有甲状腺结节。业务员表示根据公司业务宣导，只要被保险人没有进行过住院治疗，没有病例记载就符合投保条件。后保险业务员斯某为李梦进行了业务办理。 2019年1月3日，原告在霍林郭勒市中蒙医医院进行超声检查，报告单提示原告双侧甲状腺多发低回声小结节，单纯性结甲，TI-RADS1级，建议常规随访；双侧颈部浅表层组织内多发增大淋巴结，考虑良性。 2019年5月29日，原告在中国人民解放军总医院检查，于2019年6月18日被确诊为甲状腺乳头状癌，并于当日在该医院做超声引导下射频消融术治疗上述癌症。 治疗终结后，原告李梦向被告平安人寿通辽公司申请理赔，被告平安人寿通辽公司审核后于2020年2月4日作出《理赔决定通知书》，认为：1、原告李梦所患的疾病不符合《平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款》《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款》约定的重大疾病给付保险金条件，故歉难给付智胜重疾保险及平安福重疾保险的保险金；2、原告李梦投保P310000023714786保单合同（即鑫祥保险）前有影响承保的疾病病史，投保时未如实告知，严重影响保险承保，故解除该合同，并不予退还保险费，不予给付保险金。该通知书于2020年2月14日送达至原告李梦处。 上述事实有原告提交的保险合同三份，霍林郭勒市中蒙医医院2019年1月3日的超声检查报告单一份，解放军总院2019年5月29日超声检测报告单三份、2019年5月31日分子病理检测报告单一份、2019年6月3日病理标本检查报告单一份、2019年6月18日超声检测报告单四份、2019年6月20日病理标本检查报告单一份、2019年7月18日超声检查报告单一份、诊断证明书一份，被告提交的中国医科大学附属第一医院报告单一份，证人斯某的证言及原、被告当庭陈述等证据予以佐证，本院予以确认。被告在庭审过程中提交《人身保险投保书（电子版）》，拟证明原告李梦在2018年9月15日投保鑫祥保险时，未如实告知其在2018年8月31日被检查患有甲状腺结节的既往病史，属于带病投保，且该投保书后由李梦本人签字确认。本院认证认为，原告李梦虽在该投保书中的既往病史询问项下均勾选了否，但经该单保险业务员斯某证明，原告在投保时已向其如实告知了其患有甲状腺结节的情况，故对该份证据的证明问题不予采信。 本院认为，原告李梦在被告处以自己为被投保人所订立的智胜保险、平安福保险及鑫祥保险三份人身保险合同均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同有效，合同双方应依合同约定行使权利及履行义务。本案争议焦点为：一、原告李梦投保鑫祥保险时是否履行了如实告知义务；二、原告李梦所患疾病是否符合三份保险合同约定的重大疾病保险金给付条件。本院分别论述如下： 一、保险合同属于最大诚信合同，在订立保险合同时，投保人就保险人的询问内容负有如实告知业务，投保人未履行如实告知义务的，保险人有权依法解除保险合同。但《中华人民共和国保险法》第十六条第六款同时规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，原告李梦在投保鑫祥保险前虽被医疗机构提示患有甲状腺结节，且原告李梦在投保书中对既往病症予以否认，但经该单保险业务员斯某证明，原告在投保时已向其如实告知了其患有甲状腺结节的情况，但该业务员仍为其办理了保险业务。保险业务员作为代表被告平安人寿通辽公司开展业务的工作人员，其行为代表了被告公司，原告对业务员的告知行为，对被告同样产生告知的效力，此种情况下应认定被告平安人寿通辽公司在原告投保时就已经知道原告曾患有甲状腺结节，合同成立后被告即丧失了合同解除权，被告仍应按照该合同约定向原告承担保险责任。 二、原、被告双方订立的三份保险合同均包含重大疾病的保障内容，根据《平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款》《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款》《平安附加鑫祥（2018）提前给付重大疾病保险条款》三份保险条款约定，当被保险人经过90天的等待期后被医院确诊患有合同约定的重大疾病时，被告应承担相应保险责任。现原告李梦在保险期间内经正规医疗机构（中国人民解放军总医院）的诊疗行为，被确诊患有甲状腺乳头状癌并进行了相应治疗，该病症属于三份保险合同约定的恶性肿瘤重大疾病，且确诊日期超出了等待期，被告应承担给付原告重大疾病保险金的责任。其中，智胜重疾基本保险金额为120,000元，根据合同约定被告应在该保险项下给付原告李梦重大疾病保险金120,000元；平安福重疾基本保险金额为120,000元，根据合同约定被告应在该保险项下给付原告李梦重大疾病保险金120,000元；鑫祥重疾基本保险金额为30,000元，根据合同约定被告应按基本保险金额的3倍给付原告李梦保险金90,000元（30,000元×3=90,000元），以上金额共计330,000元。被告给付完毕重大疾病保险金后，原、被告订立的附加重大疾病保险合同终止。至于被告主张原告病情不符合重大疾病恶性肿瘤标准的辩解意见，因其未能提供相反证据加以证明，本院不予采纳。综上所述，原告提出的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十三条、第十四条、第十六条，最高人民法院关于适用《中国人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司给付原告李梦重大疾病保险金330,000元，此款于本判决生效后十五日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3125元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审判员  冯晓宇 二〇二〇年十月十日 书记员  王 琦 附法律法规： 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 最高人民法院关于适用《中国人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。