广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初24290号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈明，广东明沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄泽滢，广东明沃律师事务所律师。被告：邓六庆，男，1974年2月13日出生，汉族，住湖南省安化县。被告：张青霞，女，1975年12月15日出生，汉族，住湖南省安化县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告邓六庆、保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄泽滢到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告邓六庆向原告支付代偿金额共计77672.27元（包括本金76470.91元、利息1010元、罚息191.36元）；2.被告邓六庆向原告支付逾期保费402.5元；3.被告邓六庆向原告支付滞纳金（滞纳金以保险理赔款77672.27元为基数，自2019年7月24日起年利率24%的标准计算至款项还清之日止）；4.被告邓六庆承担原告需要支付的律师费10000元；5.确认原告就所有债权对抵押物（广州市增城区新塘镇府前路29号19座304房，不动产权证编号为粤房地权证穗字第××号房产）所得价款享有优先受偿权；6.本案的案件的所有受理费由被告邓六庆承担；7.被告张青霞对上述费用承担连带清偿责任。事实与理由：被告邓六庆向案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签订《授信及借款合同》，同日，被告邓六庆、张青霞与金安公司签订了《最高额抵押合同》，对上述借款提供抵押担保。被告邓六庆为上述借款向原告购买了个人借款保证保险。金安公司依约向被告邓六庆发放了贷款，后被告邓六庆未依约向金安公司偿还贷款本息，原告向金安公司履行了保险责任。但被告邓六庆未依约向原告还款，案涉借款发生在被告邓六庆与被告张青霞婚姻存续期间，成讼。两被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了授信及借款合同、最高额抵押合同及其附件、承诺书、抵押物共有人声明、额度动用申请表、签署确认函、宅E贷额度动用确认函、借款用途说明、《客户贷款确认书》、平安个人借款保证保险投保单及条款、平安个人借款保证保险单及条款、资料代传递及入押服务委托书、信用信息查询授权书、个人征信查询授权书、个人信息使用授权书、贷款交易明细表、履行保证责任证明书、权益转让书、代偿费用说明、不动产权证书、查册材料、法律服务专项委托合同、转账证明及发票、结婚证等证据。两被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2017年3月17日，被告邓六庆（借款人）与案外人金安公司（出借人）签订《授信及借款合同》，约定：授信金额为250000元，授信期限为60个月，自2017年3月17日至2022年3月16日。同日，被告邓六庆、张青霞（甲方、抵押人）与金安公司（乙方、抵押权人）签订《最高额抵押合同》，约定抵押担保范围为上述《授信及借款合同》项下发生的所有债务。最高额抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。担保最高本金金额为250000元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等。甲方未履行主合同项下的任何到期债务的，乙方有权行使抵押权。抵押物清单载明抵押物详细地址为广州市增城区新塘镇府前路29号19座304房。双方并就该房产办理了不动产登记证明，证明权利为抵押权，抵押权人为金安公司，义务人为邓六庆。平安财保公司提交的不动产登记簿查册表显示该抵押为二次抵押。同日，被告张青霞出具《承诺书》一份，显示：张青霞系邓六庆配偶。被告张青霞出具《抵押物共有人声明》，显示：张青霞系上述《最高额抵押合同》项下抵押物的共有人，知悉并同意邓六庆以上述房产作为抵押物向金安公司提供抵押担保。2017年3月13日，被告邓六庆向原告投保个人借款保证保险。2017年3月17日，原告向被告邓六庆出具保险单，载明：投保人为邓六庆，被保险人为金安公司，平安个人借款保证保险金额为297250元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止。每月保费费率为0.1%，每月保费金额为250元。投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。《平安个人借款保证保险条款》约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人或其代理人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。上述合同签订后，金安公司依约向被告邓六庆发放贷款250000元。后被告邓六庆未依约还款，原告于2019年7月24日向金安公司代偿了77672.27元。被告邓六庆在原告代偿后没有向原告偿还款项，成讼。庭审中，原告称被告邓六庆每月应缴保费250元，已供付26期保费，被告邓六庆尚欠的保费计算方式为：（250÷30）×50-14.17=402.5元。另查明，案涉借款发生在被告邓六庆与被告张青霞婚姻存续期间。原告主张两被告支付律师费10000元，但并未提交相应的转账凭证予以证实。本院认为，被告邓六庆向原告投保个人贷款保证保险，原告签发了《平安个人借款保证保险保险单》，双方的保险合同关系依法成立并合法有效，双方应当依约履行义务。原告作为被告向金安公司借款的保证保险人，在被告邓六庆未按约定向金安公司归还借款的情况下，依约向被保险人金安公司支付了保险赔款，履行了保险赔付义务。根据保险单的约定，被告邓六庆应向原告归还全部理赔款及未付保费。因此，原告起诉要求被告邓六庆支付理赔款及逾期保费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但原告主张按年利率24%的标准计算滞纳金的标准过高，本院酌定以理赔款为基数，自2019年7月24日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。原告主张被告邓六庆支付律师费10000元，但并不提交相应证据予以证实，故对于原告要求被告邓六庆支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。两被告自愿提供抵押房产作为案涉贷款的抵押，并办理了抵押登记，且金安公司书面确认该抵押权由原告予以行使。当被告邓六庆不履行归还代偿款时，原告有权从依法处理上述抵押房产所得价款中在最高额抵押担保范围内优先受偿。由于双方为涉案抵押物设定的为二次抵押，原告对该抵押物按照抵押权设定次序享有优先受偿权。原告主张上述债务为被告邓六庆与被告张青霞的夫妻共同债务，要求被告张青霞承担连带清偿责任，并提交了被告邓六庆与被告张青霞的《结婚证》予以证明，结合被告张青霞在《抵押物共有人声明》上签名的事实，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告邓六庆向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款77672.27元及滞纳金（以理赔款77672.27元为基数，自2019年7月24日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告邓六庆向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费402.5元；三、在被告邓六庆不履行上述债务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权以拍卖、变卖被告邓六庆名下位于广州市增城区新塘镇府前路29号19座304房的处分价款按照抵押权次序在《最高额抵押合同》约定的最高额度内享有优先受偿权；四、被告张青霞对上述判决主文第一、第二项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1066元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担114.3元，由被告邓六庆、张青霞负担951.7元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 罗 洁二〇二〇年十月二十九日书记员 蔡昱敏