山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初4106号 原告：中国银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：贾坤坤，山西宁丰（运城）律师事务所律师。 被告：侯文选，男。 委托诉讼代理人：刘冲，运城市盐湖区姚孟街道法律服务所法律工作者。 原告中国银行股份有限公司运城市分行（以下简称“中行运城分行”）与被告侯文选信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行运城分行委托诉讼代理人贾坤坤、被告侯文选委托诉讼代理人刘冲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行运城分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款64703.5元，其中本金10001.3元及截止到2020年4月14日的利息35032.54元、违约金19669.66元；及2020年4月14日之后的利息（利息以47176.01元为基数按日利率万分之五计算至款还清之日止）；2、本案律师代理费3000元及诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年7月4日，被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称“合约”）。合约约定了免息还款期、最低还款额、透支利息、还款违约金等事项。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62××91的信用卡。被告使用该信用卡进行消费，自2017年1月8日出现逾期，截止到2020年4月14日欠款64703.5元，其中本金10001.3元及利息35032.54元、违约金19669.66元。经原告多次催收，被告仍未归还，故诉至法院。 原告中行运城分行为证实其主张，提交证据如下：《长城环球通白金信用卡申请表》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、侯文选身份证复印件一份、在职收入证明及固定居住地证明一份、中银信用卡标准审批表一份、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份、对账单一份（22页）。 被告侯文选辩称：被告从原告处领用信用卡属实，被告在使用过程中有部分欠款未归还。现被告同意归还欠款本金，原告主张的利息及违约金过高，被告愿意承担以欠款本金为基数按照银行同期贷款利率的利息。 被告侯文选未在举证期限内提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。被告侯文选的质证意见为：对原告提交的证据1真实性没有异议，但对其证明目的有异议，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》属于原告提供的格式条款，对其相关内容在被告办理信用卡时，原告并未尽到提示说明义务，且根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。被告办卡发生在该规定该规定之前，违约发生在该规定之后，双方就违约金未达成新的协议，被告不承担相应的违约金；对原告提交的证据2没有异议；对原告提交的证据3，被告不清楚，不发表意见；对原告提交的证据4真实性没有异议，但对对账单中载明的违约金及利息的计算方式和数额有异议，根据原告的诉状，被告仅欠原告信用卡借款本金10001.3元，但违约金及利息过高，请法院依法认定。 本院听取了被告的质证意见，经审查，原告中行运城分行提交的证据形式合法、内容客观真实，能够相互印证证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月4日，被告侯文选向原告中行运城分行提交了《长城环球通白金信用卡申请表》，申请办理信用卡。被告侯文选在《长城环球通白金信用卡申请表》申请人申明及签名处书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人签名处签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条1约定：被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-被告已还款金额）×5%）。第三条2约定：被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，原告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。第四条6约定：原告收到被告还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还：(1)逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第五条5约定：原告根据被告指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址以此为准。被告给原告指定的通讯地址为其住宅地址，地址为：山西省河津市龙门大道鑫升公寓一楼中国银行。原告中行运城分行审查了被告侯文选的申请后，核准并向被告侯文选发放了卡号为62××91的信用卡。被告侯文选多次使用上述信用卡消费后出现逾期。截至2020年4月14日，被告侯文选名下卡号为62××91的信用卡尚欠64703.5元，其中本金10001.3元、利息35032.54元、违约金及分期付款手续费19669.66元（2017年2月8日至2017年9月8日）。 另查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知取消了关于透支消费免息还款期最长期限，最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定；取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金；取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息，该通知自2017年1月1日起实施。针对该通知，中国银行股份有限公司于2016年9月27日在其官网上发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告将滞纳金名称调整为还款违约金，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。 本院认为，被告侯文选向原告中行运城分行申请办理信用卡并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告中行运城分行经核准给被告侯文选发放了信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定履行各自义务。原告中行运城分行已依约向被告侯文选履行了信用卡发放义务，被告侯文选未在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定的期限清偿透支款，已构成违约，应承担违约责任。原告关于被告应偿还的信用卡项下的欠款本金及利息的主张符合法律规定和合同约定，依法应予支持。但利息应以实际拖欠的本金数额为基数，按合约约定的日万分之五计算。 关于逾期违约金问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案信用卡于该规定实施前申领，原告中行运城分行未提供双方关于逾期还款违约金达成协议的证据，故对原告中行运城分行主张的违约金19669.66元，本院不予支持。原告主张的律师费3000元未提交相应证据予以证实，本院对此不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告侯文选于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司运城市分行信用卡欠款本金10001.3元及利息（其中2020年4月14日之前的利息为35032.54元；2020年4月14日之后的利息以欠款本金10001.3元为基数，按日利率0.5‰自2020年4月15日起计算至款项付清之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1493元，减半收取747元，由被告侯文选负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  毋春梅 二〇二〇年十月二十八日 书记员  孙炫皎