江西省万年县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1129民初1001号原告：北京恒元信业信息技术有限公司，住所地：北京市朝阳区阜通西大街12号楼10层1006，统一社会信用代码：91110106344414629C。法定代表人：韩亮，该公司总经理。委托诉讼代理人：谭洋，该公司员工，一般代理。被告：刘艳红，女，1977年4月16日出生，汉族，江西省万年县人，住江西省万年县。原告北京恒元信业信息技术有限公司与被告刘艳红债权转让合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京恒元信业信息技术有限公司委托诉讼代理人谭洋到庭参加诉讼，被告刘艳红经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京恒元信业信息技术有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告本金70897.54元、利息5222.46元及逾期利息（以本金为基数，自2016年10月14日计算到实际支付日止，按年利率24%计算）；2.原告对抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、邮寄费、公告费等原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年8月10日，被告与珠海横琴玖富科技有限公司（下简称“玖富公司”）签署了《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》。经玖富公司撮合，被告和玖富平台（××）上的出借人签署了《借款协议》、《抵押合同》等文件，向出借人借款143499.66元用于资金周转。被告自愿用位于江西省上饶市万年县抵押，作为还款义务的担保。因出借人众多且分散等原因，登记机关无法将抵押权登记至出借人名下。经乙方推荐并经被告同意，由蒋超代表出借人作为抵押权人办理了抵押登记手续。2015年8月13日，出借人通过第三方上海富友支付服务股份有限公司出借款项支付给被告，由于被告未按约定还款，《借款协议》第四条第二款约定，在被告逾期还款时，出借人将债权转让给北京玖富时代投资顾问有限公司进行追偿，现北京玖富时代投资顾问有限公司将上述债权转让给了原告。综上，原告特提起诉讼。被告刘艳红未到庭无法进行答辩，也未提交书面答辩意见。原告北京恒元信业信息技术有限公司围绕其诉讼请求依法向本院提交了如下证据：一组证据：《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》（居间服务合同），证明被告与珠海横琴玖富科技有限公司签订服务合同，由珠海横琴玖富科技有限公司通过服务平台为被告提供金融信息居间服务（具体服务内容见合同），约定被告向珠海横琴玖富科技有限公司支付咨询服务费和信用管理费。二组证据：《借款协议》，证明被告通过玖富网络平台签订借款协议并约定：1.借款协议的出借人为《出借人及借款信息》附件一，即协议中第十一条7）中约定的借款实际划付人；2.按照所签订的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费直接从出借人支付给借款人的借款中扣除，即协议中第二条约定；3.借款通过授权的第三方支付机构或银行划付，即协议第三条约定；4.借款人出现逾期还款90天以上时，全体出借人一致同意将债权转让给玖富顾投公司（北京玖富时代投资顾问有限公司）统一向借款人追索，即协议第四条2）项约定；5.借款人逾期还款时应向顾问支付逾期管理服务费（约定收费标准为：按日收取全部剩余应还本息的千分之一），即协议第七条1）项约定；6.借款人严重违反还款义务时应承担全部借款本金3%的违约金，即协议第七条3）、5）、6）约定；7.协议中的通讯地址为协议对方或顾问寄送有关文件或寄送法律文件的地址，即协议第八条约定。三组证据：1.《抵押合同》、《玖富微金融房抵贷款申请表》、《声明书》、《车贷/房贷业务办理抵押/质押手续承诺书》、《代理服务商承诺函》、《办理抵押登记确认函》，证明被告同意用自有房屋为借款提供抵押担保。被告同意将抵押房屋登记在北京玖富时代顾问有限公司指定的主体名下，即合同第三条4）项约定；2.抵押权证照片，证明被告将江西省上饶市万年县陈营镇六0中路401室的房屋抵押在蒋超名下。四组证据：1.富友-玖富专用账户协议及支付授权单，证明被告在上海富友支付服务股份有限公司开立专用账户并绑定银行卡信息作为与出借人玖富网平台公司之间的资金划转、收取借款及提现的方式；2.支付业务许可证（上海富友支付服务股份有限公司），证明上海富友支付服务股份有限公司为中国人民银行批准许可的从事互联网支付的第三方支付公司，证明证据5的合法性、真实性、公正性。五组证据：1.玖富划拨明细，证明被告收到玖富平台上各出借人通过富友支付公司转账支付的借款金额，本附件是借款协议中约定的“出借人：见《出借人及借款信息》附件一”之附件；证明实际出借人并非玖富公司而是玖富平台上的众多注册用户（自然人）；2.关于出借人、借款人、玖富金科控股集团有限责任公司三者之间的关系说明，证明说明出借人、借款人、玖富金科公司之间的关系及北京玖富普惠信息技术有限公司与玖富金科之间的关系。六组证据：还款计划表，证明本表是借款协议中载明的附件，即《借款协议》第一条中“首期还款额以附件一中《还款计划表》确定金额为准”，证明被告每期应还本金及利息明细及被告已还本金及利息明细、约定还款时间、实际还款时间等情况。七组证据：《债权转让通知书》及通知送达凭证，证明北京玖富时代投资顾问有限公司（现更名为玖富金科控股集团有限责任公司）将债权转让给北京恒元信业信息技术有限公司，且玖富金科技控股集团有限公司按照《借款协议》中第八条约定的通知地址将债权转让事项通知了被告人。八组证据：《名称变更通知》，证明北京玖富时代投资顾问有限公司2015年12月11日名称变更为玖富互金控股集团有限责任公司。玖富互金控股集团有限责任公司于2017年2月27日名称变更为玖富金科控股集团有限责任公司。玖富金科控股集团有限责任公司于2019年4月18日变更为玖富数科科技集团有限责任公司。九组证据：上门实地核查登记表、玖富核查抵押房产的照片，证明乙方在签订上述借款合同、抵押合同时安排员工对借款人用于抵押的房屋进行过实地核查；十组证据：战略合作协议，证明北京恒元信业信息技术有限公司按照本协议的约定受让玖富平台的逾期债权并依法进行债务追索。十一组证据：投资咨询及管理服务协议（出借人康毓春签订，证据6中的借款人全部签订有本协议），证明出借人（即投资人）无条件接受北京玖富时代投资顾问有限公司为其推荐借款人，并自投资款项划至债务人账户时与借款人建立借款法律关系（即协议第二条第二方案）；证明如果债务逾期还款90天以上等情况时债权转让给北京玖富时代投资顾问有限公司进行追索。被告刘艳红未到庭无法进行质证，也未提交书面质证意见。被告刘艳红未向本院提交证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月10日，刘艳红与珠海横琴玖富科技有限公司（以下简称玖富公司）签订一份《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》，约定刘艳红自愿申请成为玖富公司互联网的会员，玖富公司通过互联网、客户服务中心、专业顾问团队为刘艳红持续提供小微金融服务。刘艳红自愿向玖富公司支付约定的贷前咨询服务费及贷后信用管理费。刘艳红同意并承诺，其无条件接受玖富公司为其推荐的资金提供方，自资金提供方将借款划付至其专用账户时，其与资金提供方之间建立借款法律关系，受其签署确认的《借款协议》等文件条款的约束，并自愿向资金提供方履行还款义务。刘艳红同意在获得资金提供的当日向玖富公司支付贷前咨询服务费19194.67元，贷后信用管理服务费4304.99元，上述服务费由刘艳红授权玖富公司或玖富公司委托的第三方合作机构在获得资金提供的当日一次性代为扣除。刘艳红绑定的银行卡开户银行为中国建设银行上饶广信支行（账号:62×××22）。同日，刘艳红经玖富公司撮合与玖富公司平台上的出借人（人数较多，恒元公司已提交划拨明细）达成《借款协议》，并约定，为维护各出借人权利，如借款人出现逾期还款90天以上（含90天）全体出借人一致同意将本协议项下债权无偿转让给北京玖富时代投资顾问有限公司，由北京玖富时代投资顾问有限公司统一向借款人追索，若借款人晚于本协议约定的还款日还款，出借人授权顾问进行逾期本息的征收管理，借款人应向顾问支付逾期管理服务费。逾期管理服务费计算方法如下:如借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日始直至还款之日，每日按当月直至借款期结束应还本息的千分之一收取逾期管理服务费，每月单独计算。应偿还项目的先后顺序为：催收费用、逾期管理服务费、应还利息、应还本金。如果借款人严重违反还款义务（逾期达到5天及以上），经顾问确认，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，借款人应当立即清偿本协议项下尚未偿还的所有本金、利息、逾期管理服务费和催收费用等；借款人同意出借人在借款关系存续期间可随时将全部或部分债权转让给一个或多个第三方，并认可新债权人对其出示的、出借人出具给新债权人或出借人与新债权人签署的相关债权转让文书。该协议签订后，玖富平台上的出借人于2015年8月13日经平台操作向刘艳红出借143499.66元，玖富公司在当日一次性代扣除贷前咨询服务费19194.67元以及贷后信用管理费4304.99元，刘艳红能够实际提现至自己银行账户的金额为12万元。2015年8月11日，刘艳红以江西省上饶市万年县陈营镇六0中路401室的房屋办理了抵押登记，抵押权人为蒋超，原告称蒋超为玖富公司代理服务商，玖富公司指定蒋超作为刘艳红借款的抵押权人，蒋超的相关行为为职务行为。根据刘艳红与出借人的约定，借款分24期偿还，还款方式为等额本息，每期偿还金额为6920元。刘艳红在收到上述款项后偿还至2016年9月份，共偿还本金72602.12元，利息17357.88元、罚息1539.7元，2016年10月份之后未再偿还借款本息。后北京玖富时代投资顾问有限公司根据与出借人签订的《投资咨询及管理服务协议》，由出借人将全部债权转让给北京玖富时代投资顾问有限公司，由北京玖富时代投资顾问有限公司统一向借款人追索，后北京玖富时代投资顾问有限公司将全部债权转让给原告。本院认为，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告依据《投资咨询及管理服务协议》、《借款协议》及《债权转让通知》取得出借人对刘艳红的债权。故原告作为债权受让人，有权向刘艳红提起诉讼，要求其偿还借款本息。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，本案中，刘艳红逾期还款已经远超过5日，依据《借款协议》的约定，原告有权要求刘艳红立即偿还所欠本金以及利息。原告主张出借人借给刘艳红的本金金额为143499.66元，但根据法律规定，借款关系自资金达到借款人资金账户时生效，借款的本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。本案中，虽然借款协议约定的借款金额为143499.66元，但被告刘艳红实际能够从借款账户提现的金额只有120000元，本案的借款本金应为120000元。截止2016年10月14日，被告已经偿还本金72602.12元，尚欠本金47397.88元。关于利息问题，根据原告的陈述以及《借款协议》的约定，借款年利率为14.455%，故对被告逾期未支付部分，应按年利率14.455%计算逾期利息。原告主张的邮寄费、公告费、律师费，未提交相应证据证明，本院不予支持。刘艳红虽签订抵押合同将自己的房屋抵押给出借人，但本案抵押权登记在案外人蒋超名下，原告未能提供充分证据证明蒋超是出借人指定的名义抵押权人，故原告要求就刘艳红位于万年县陈营镇六0中路401室的房产的处置价款享有优先受偿权的主张依据不足，本院依法不予支持。被告刘艳红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视其自愿放弃答辩、质证的权利，由此可能产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告刘艳红应于判决生效后十日内向原告北京恒元信业信息技术有限公司偿还借款本金47397.88元并支付逾期利息（以47397.88元为基数，按年利率14.455%，从2016年10月14日起计算至实际履行之日止）。二、驳回原告北京恒元信业信息技术有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1703元，由原告北京恒元信业信息技术有限公司负担564元，被告刘艳红负担1139元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，并向上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（开户银行：上饶市农业银行饶东支行，账号：36×××14，户名：江西省上饶市中级人民法院）。审 判 长  柴润香人民陪审员  刘 平人民陪审员  王荷凤二〇二〇年十月二十日书 记 员  张贵阳