贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2322民初2545号 原告：贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省兴仁市东湖街道办事处振兴路北侧。统一社会信用代码：91522300215330736R。 法定代表人：肖勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴国琪，男，住贵州省兴仁市。 委托诉讼代理人：郭继兰，女，住贵州省兴仁市。 被告：余传勇，男，1979年3月18日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：杜明秀，女，1979年3月18日生，汉族，住贵州省兴仁市。 原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称：兴仁农商行）与被告余传勇、杜明秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴仁农商行的委托诉讼代理人吴国琪、郭继兰到庭参加诉讼，被告余传勇、杜明秀下落不明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴仁农商行向本院提出诉讼请求：1.责令被告余传勇、杜明秀归还原告贷款本金壹拾万零柒仟元整（￥107000.00元）和截止2020年03月30日的利息（含复息、罚息）66246.95元以及至贷款本金清偿完毕之日的利息、复息、罚息；2.依法确认原告与被告余传勇、杜明秀签订的（仁）农商城南（2016）年最抵字第043号《最高额抵押合同》合法有效，并对该抵押物处置有优先受偿权；3.本案案件受理费和原告为实现债权而支付的费用由被告承担。事实和理由：2016年04月21日，被告余传勇、杜明秀因经营骡肉餐馆，自有资金不足，向我行申请借款15万元整，借款期限1年，用被告余传勇、杜明秀夫妻双方名下的位于李关乡××栋房屋（编号为：仁房权证李关乡第××号）为该笔借款作抵押，经我行调查后同意发放抵押贷款15万元整，并于2016年4月28日与被告余传勇、杜明秀签订了编号为：仁农商城南（2016）年个贷字043号《个人借款合同》和编号为：仁农商城南（2016）年最抵字043号《最高额抵押合同》，并在兴仁县国土资源局办理了抵押登记手续，取得了编号为：仁房他证李关乡字第××号《他项权证》，2016年4月29日我行按合同约定向被告余传勇、杜明秀发放了抵押贷款15万元整，并约定具体用途为经营骡肉餐馆，利率为月利率9.8‰，期限12个月，到期日为2017年4月27日，采用按季结息到期还本的还款方式…等。2017年4月26日，被告余传勇、杜明秀因经营失败，导致不能按期归还我行贷款，向我行提出借款展期申请：并于2017年4月27日与我行签订了编号为2912017042700025号《贷款展期合同》，合同约定：展期贷款金额为：14.7万元，展期后，贷款到期日为2018年4月26日…等。该笔贷款到期后，我行多次向被告进行催收，2018年8月7日还与被告余传勇、杜明秀签订了《分期还款计划书》，但被告均未按约履行还款义务。为维护我行的资金安全和权利，特诉至兴仁市人民法院。 被告余传勇、杜明秀未到庭应诉答辩，亦未提交证据质证。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件、委托诉讼代理人身份证复印件、《借款借据》复印件、《借款申请书》复印件、《个人借款合同》复印件、借款人身份证复印件、结婚证复印件、贷款到期通知书复印件、《最高额抵押合同》复印件、《房屋抵押权登记申请登记表》复印件、《他项权证》复印件、欠款系统截图、还款记录、欠款情况作为证据。余传勇、杜明秀未到庭应诉，视为放弃举证、质证。经审查，原告提交的证据内容真实，形式合法，符合证据的真实性、合法性、关联性要件，本院予以采信。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告余传勇和被告杜明秀系夫妻关系。2016年4月21日，被告余传勇、杜明秀以经营骡肉餐馆周转资金不足为由向原告兴仁农商行申请贷款150000元。2016年4月28日，被告余传勇（甲方）与原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司城南支行（乙方）签订《个人借款合同》［编号：仁农商城南（2016）年个贷字043号］，合同约定：甲方向乙方借款人民币150000元；甲方借款用于经营骡肉餐馆；本合同借款期限为12个月，即从2016年4月28日至2017年4月27日；贷款利率：月利率为固定利率9.8‰；甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用……。余传勇在借款人处签字按手印，杜明秀作为借款人配偶在借款合同中签字按手印。2016年4月26日，被告余传勇（甲方）与原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司城南支行（乙方）签订《最高额抵押合同》，该合同约定：甲方自愿为债务人自2016年4月28日起至2021年4月27日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币壹拾伍万元整提供抵押担保；甲方以位于兴仁市（原兴仁县）城南街道办事处（原李关乡）李关村陶家庄组28号房屋（权属证据及编号：仁房权证李关乡字第××号）向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保，该抵押效力及于抵押物的从物、孳息及代为物；债权本金人民币壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财保保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）……。余传勇在（甲方）抵押人处签字按手印，杜明秀作为抵押人配偶在抵押合同中签字按手印。2016年4月28日，上述案涉抵押房产在兴仁县住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（他项权证：仁房他证李关乡字第××号，登记最高债权额150000元）。 兴仁农商行于2016年4月29日向余传勇指定的账户发放贷款150000元。2017年4月26日，余传勇、杜明秀以经营骡肉餐馆失败导致不能按期归还本金为由向原告申请展期12个月，2017年4月27日，被告余传勇（甲方）与原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司城南支行（乙方）签订《贷款展期合同》，合同约定：甲方根据原借款合同向乙方借款150000元整，借款期限为2016年4月29日至2017年4月27日。截止至2017年4月27日，甲方尚未清偿的本金余额为147000元，即向乙方申请展期，现经乙方审查，同意展期，展期金额为147000元整，展期12个月，展期后，借款到期日为2018年4月27日；展期期间贷款利率为9.777‰；罚息利率，本合同项下贷款逾期的罚息利率为14.6655‰；还款计划，贷款展期后，甲方还款计划为：2017年10月27日，金额2万元，2018年4月27日，金额12.7万元；贷款展期后，除本合同另有约定外，甲、乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行。借款再次到期后，原告向二被告进行催收，双方于2018年8月7日签订《分期还款计划书》，但二被告均未按约履行还款义务。截止2020年3月30日，该笔贷款尚欠本金107000元，借期内利息15508.04元，罚息38367.44元，复息12371.47元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告兴仁农商行与被告余传勇、杜明秀签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。兴仁农商行依约向被告余传勇、杜明秀发放了贷款150000元，履行了贷款人的义务。余传勇、杜明秀作为借款人，未按合同约定履行还款付息义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。截止至2020年3月30日，被告余传勇、杜明秀尚欠原告兴仁农商行借款本金107000元，借期内利息15508.04元，罚息38367.44元，复息12371.47元，其应予支付，至于2020年3月31日起至本息清偿完毕之日止的罚息及复利，根据双方签订的《贷款展期合同》约定，从2020年3月31日起至本息付清之日止的罚息，以所欠借款本金107000元为基数，按月利率14.6655‰计付；从2020年3月31日起至本息付清之日止的复利，以所欠利息15508.04元为基数，按月利率14.6655‰计付。 被告余传勇、杜明秀对本案借款设定抵押担保并经抵押登记，已发生法律效力，应依法承担抵押担保责任。根据《物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”之规定，兴仁农商行作为最高额抵押的抵押权人，在约定的最高债权确定金额150000元限度内就担保财产享有优先受偿的权利，即在余传勇、杜明秀不履行还款义务时，兴仁农商行有权以案涉抵押房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，在最高债权额150000元限度内优先受偿。 被告余传勇、杜明秀经本院合法传唤,无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决，由其自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余传勇、杜明秀于本判决生效之日起十日内连带偿还原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司借款本金107000元，支付借期内利息15508.04元，罚息38367.44元，复息12371.47元，并从2020年3月31日起，以所欠借款金额107000元为基数，按月利率14.6655‰向贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付罚息至本息实际清偿之日止；从2020年3月31日起以借期内所欠利息15508.04元为基数，按月利率14.6655‰向原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付复息至本息实际清偿之日止。 二、原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告余传勇、杜明秀签订的最高额抵押合同有效。余传勇、杜明秀不履行判决第一项确定的债务时，原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司有权以余传勇、杜明秀提供抵押的位于兴仁市（原兴仁县）城南街道办事处（原李关乡）李关村陶家庄组28号房屋（权属证据及编号：仁房权证李关乡字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权额150000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3760元，公告费460元，由被告余传勇、杜明秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  查龙江 人民陪审员  代全兰 人民陪审员  成 锐 二〇二〇年十月二十一日 法官 助理  付 琳 书 记 员  陈 康