广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0802民初2301号原告：湛江市政商典当有限公司，住所：广东省湛江市赤坎区站前路38号综合楼一楼。法定代表人：陈美宏。委托诉讼代理人：陈仕洁，广东任高扬律师事务所律师。被告：符广卫，男，汉族，1976年3月7日出生，住湛江市赤坎区。原告湛江市政商典当有限公司诉被告符广卫民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员周冰清独任审判，于2020年9月21日公开开庭进行审理。原告湛江市政商典当有限公司的法定代表人陈美宏及其委托诉讼代理人陈仕洁与被告符广卫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出以下诉讼请求：一、被告清偿原告借款本金23万元整，并按照月利率3%偿还计至实际还清之日止的利息。以33万元为本金，自2019年6月1日至2019年7月31日尚未清偿的利息为19800元；以23万元为本金暂计自2019年8月1日至2020年8月1日尚未清偿逾期利息为82800元，本息合计332600元；二、原告对被告名下位于湛江市赤坎区享有抵押权，并有权对该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿;三、本案案件受理费、保全费、担保费由被告承担。事实与理由：被告因经商需要于2019年1月23日向原告申请借款33万元，并以被告名下位于湛江市赤坎区作为抵押。双方已签订《借款合同》和《房地产抵押合同》，并于合同签订当天办理了抵押登记手续。原告法定代表人陈美宏分别于2019年1月25日、1月26日通过银行汇款转账329500元至被告指定的收款帐户。根据合同约定，借款期限为2019年1月23日至2019年7月23日，利息按月利率3%计收。自2019年6月1日起，被告未能向原告足额偿还本息，经原告多次催促后，被告于2019年7月27日向原告偿还借款本金10万元，随后被告拒不履行还款义务。为了维护原告的合法权益，请求法院判如所请。被告辩称，本案借款属实，我是借了原告33万元，当时我同意原告按照3分息计算利息，房子也是我同意抵押的。我对原告的所有诉请都没有意见，我同意偿还本金23万元给原告，但我请求利息按照合理的幅度进行调整。经审理查明，被告向原告提出借款，原告同意其借款请求后，双方于2019年1月23日签订一份《借款合同》，该合同主要载明以下内容：湛江市政商典当有限公司向符广卫发放贷款330000元，借款期间月利率3%，借款期限为6个月，从2019年1月23日起至2019年7月23日。”同日原、被告还签订一份合同编号为201901230101的《房地产抵押合同》，该合同主要载明以下内容：符广卫愿以其名下座落湛江市赤坎区担保借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、财产保全费、律师服务费等处分抵押房地产的费用以及可能产生的湛江市政商典当有限公司代垫费用和其他费用；借款本金为33万元，月利率3%，借款期限自2019年1月23日至2019年7月23日；本合同签订之日起5个工作日内，双方按照湛江市房地产登记管理权限至湛江市或区（县）的房地产登记部门申请办理房地产抵押登记，申领《房地产他项权利证明》，因登记产生的费用由符广卫全部承担。被告于2019年1月23日出具一份《划款委托书》给原告收执，该委托书主要载明：符广卫委托湛江市政商典当有限公司将33万元借款转入其名下开户行为中国农业银行湛江赤坎金穗支行的银行账户（账号：62×××71）。原告的法定代表人陈美宏于2019年1月25日通过其名下的建设银行账户分别汇款转账10000元、90000元至被告符广卫名下的银行账户（账号：62×××71），其中90000元转账的附言为“借款”。原告的法定代表人陈美宏于2019年1月26日通过其名下的建设银行账户分别汇款转账45000元、45000元、45000元、45000元、39500元至被告符广卫名下的银行账户（账号：62×××71），附言均载明“借款”。被告符广卫于2019年1月26日出具一份《收款收据》，该份收款收据载明：“兹收到出借人湛江市政商典当有限公司通过银行转来人民币（大写）：叁拾叁万元（小写：￥330000.00元）。”湛江市自然资源局于2019年1月24日出具一份《不动产登记证明》［证号：粤（2019）湛江市不动产证明第0003778号］，载明以下内容：“证明权利或事项：抵押权登记权利人（申请人）：湛江市政商典当有限公司义务人：符广卫坐落：湛江市赤坎区不动产单元号：440802001005ＧＢ00108Ｆ00080048其他：1、不动产权证书号：粤（2018）湛江市不动产权第××号2、抵押的方式：一般抵押3、被担保债权数额：33万元4、债务履行期限：从2019年01月23日至2019年07月23日止附记：本次抵押为第二顺位抵押，第一顺位抵押权为中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行抵押合同号：201901230101”。原告确认被告已于2019年7月27日偿还借款本金10万元。因认为被告未能按时偿还尚欠的借款本息，原告遂向本院提起上述诉请。另查明，原告于庭审中确认其扣除一个月利息（按照3分息计算）及抵押登记加急的办证费用后实际向原告支付319500元,亦确认被告借款后自2019年2月至5月期间以本金33万元为基数每月按月利率3%向其支付利息，被告自2019年6月1日起不再支付利息。被告于庭审中确认办理抵押权的相关费用由其承担。本院认为，公民之间的合法借贷关系受法律保护。被告符广卫向原告借款，原告的法定代表人通过银行转账向被告支付借款319500万元，其已履行支付借款的义务，双方形成合法的借贷关系。被告借款后未能按时还款，应承担违约责任。由于原告已明确其预先按照月利率3%扣除第一个月的利息，且被告亦同意由其承担办理抵押权的登记费用，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，原告实际出借的金额为320100元（33万元—9900元），故本案的借款本金应认定为320100元。由于原告确认被告借款后自2019年2月至5月期间以本金33万元为基数每月按月利率3%向其支付利息，根据2015年9月1日施行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》{法释〔2015〕18号}第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”的规定，被告以本金33万元为基数按月利率3%支付利息已超过上述法律规定的幅度，故被告支付利息超过法定幅度的部分应抵减本金。经计算（详见附表），自2019年6月1日起被告尚欠原告的借款本金为318857元。由于被告已偿还借款本金10万元，故原告请求被告偿还借款本金23万元缺乏事实和法律依据，本院不予全部支持。被告应向原告偿还借款本金218857元（318857元—10万元）。关于原告请求被告自2019年6月1日起按月利率3%支付利息的诉讼请求，双方虽约定按照月利率3%支付利息，但根据2015年9月1日施行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》{法释〔2015〕18号}第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，原告的请求已超过上述法律的规定，故本院不予支持。由于原告确认被告于2019年7月27日偿还10万元本金，故被告应以本金318857元为基数自2019年6月1日按月利率2%计至2019年7月26日支付利息给原告，以本金218857元为基数自2019年7月27日起按月利率2%计至借款还清之日止支付利息给原告。关于原告提出的确认其对被告名下位于湛江市赤坎区享有抵押权并有权对该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，原、被告自愿签订《房地产抵押合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律法规及强制性规定，合法有效，当事人应当遵照履行。依照《房地产抵押合同》，被告以其名下位于湛江市赤坎区【不动产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第××号】为本案的借款提供抵押担保，但根据《不动产登记证明》可知原告对该房产的抵押权为第二顺位抵押，故原告有权就上述抵押房屋拍卖、变卖所得之价款享有第二顺位优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告符广卫于本判决生效之日起十日内偿还借款本金218857元及支付利息（利息的计算：以本金318857元为基数，自2019年6月1日按月利率2%计至2019年7月26日；以本金218857元为基数，自2019年7月27日起按月利率2%计至借款还清之日止）给原告湛江市政商典当有限公司。二、原告湛江市政商典当有限公司对被告符广卫名下位于湛江市赤坎区【不动产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第××号】享有第二顺位抵押权，并对该房屋的拍卖、变卖的价款享有第二顺位优先受偿权。三、驳回原告湛江市政商典当有限公司的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3144.5元，保全费2183元，合计5327.5元，由被告承担5175元，原告承担152.5元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。（审 判 员 周冰清二〇二〇年十月二十七日法官助理 杨 杨书 记 员 曹绵韬附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》{法释〔2015〕18号}第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。