广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初20254号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。被告：余旺林，男，1992年11月8日出生，汉族，住江西省九江市武宁县。被告：余敏捷，女，1993年5月3日出生，汉族，住江西省九江市武宁县。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告余旺林、余敏捷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序审理，并于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，被告余旺林、余敏捷经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告余旺林、余敏捷立即偿还贷款本金244999.18元、利息551.32元、逾期还款违约金1848.06元、手续费45000元（其中已出账手续费4期计3600元，未出账手续费45期计41400元），共计292398.56元（以上金额暂计算至2020年4月10日，此后利息按《中银信用卡领用合约》约定标准日利率万分之五计算至本金清偿完毕之日止）；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、签约情况。2019年1月14日，被告余旺林、余敏捷向原告出具《优客分期申请表》申请分期资金额度人民币300000元，手续费分期支付，共为60期，手续费率为18%，还款方式是按月等额本金还款。2019年1月25日，被告余旺林、余敏捷向原告出具《中国银行信用卡个人申请表》申请办理中国银行信用卡用于贷款，卡号为625**********578，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2019年1月25日，被告余旺林、余敏捷与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定：被告向原告申请分期资金额度人民币300000元，共为60期，手续费率为18%，手续费金额为使用额度×分期手续费费率，即分期手续费为54000元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额本金还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《中国银行股份有限公司领用合约》规定支付利息及违约金。《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》第八条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期。二、放款情况。以上合同签订后，原告依约向被告余旺林、余敏捷发放了300000元贷款额度，借款期限为5年，期数60期，手续费费率18%。三、被告违约情况。贷款发放后，被告余旺林、余敏捷开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告余旺林、余敏捷于2019年1月25日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》项下的贷款全部提前到期，并要求被告立即归还全部欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告的营业执照副本复印件一份、两被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份、优客分期申请表原件一份、中国银行信用卡个人申请表及领用合约原件一份、中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议原件一份、中国银行借款借据原件一份、中国银行信用卡交易流水原件一份。经审查，原告提供的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院依法向被告余旺林、余敏捷送达起诉状副本和开庭传票，但两被告没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，也没有提交书面答辩意见及证据，视为自动放弃质证和抗辩的权利。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2019年1月14日，被告余旺林作为申请人、被告余敏捷作为共借人，向原告出具《优客分期申请表》申请贷款。同时被告余旺林向原告提交了一份《中国银行信用卡个人申请表》，表示已阅读全面申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2019年1月25日，两被告作为共同借款人与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》一份，协议约定为满足两被告的家庭消费所需资金，为被告余旺林名下625**********578信用卡提供分期额度300000元，分期期数为60期（一期为一个月），分期手续费费率为18%，分期手续费金额为54000元。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金。若两被告未按期归还分期本金及手续费，原告有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。信用卡领用合约约定：对不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五；对未能按期偿还最低还款额的，按最低还款额未还款部分的按5%支付违约金。同时，两被告还向原告出具了文书送达地址确认书，确认了有效送达地址适用于履行《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》发生争议而进入仲裁、诉讼程序中法律文书的送达，如因被告或指定的接收人拒绝签收，被告确认的送达地址不准确、送达地址变更后未告知原告而出现查无此人等情况，导致法院法律文书未能被被告实际接收的，被告自行承担有效送达的法律后果，邮寄送达的，文书退回之日视为送达之日。2019年2月10日，原告向两被告指定的收款账户发放贷款300000元。贷款期限自2019年2月10日至2024年1月10日。两被告自2020年2月10日开始存在逾期支付分期费和手续费，原告于2020年7月28日向本院提起诉讼，本院向两被告确认的送达地址寄送本案起诉状等应诉材料并于2020年8月13日因无人签收被退回。截止到2020年8月13日，两被告尚欠借款本金244999.18元、利息2704.07元、违约金6906.99元、已到期手续费7200元、未到期手续费37800元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。两被告作为共同借款人向原告申请借款，并签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，原告和两被告之间的借款合同关系合法有效，应受法律保护。两被告自2020年2月10日开始逾期还款，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告提前归还贷款本金、手续费，并支付利息。因原告在诉前未能向被告发出贷款提前到期通知，本案以本院向其送达起诉状副本之日即2020年8月13日作为贷款提前到期日。原告要求两被告支付截止到2020年8月13日的尚欠借款本金244999.18元、利息2704.07元、违约金6906.99元，并支付全部手续费45000元（7200+37800），符合合同约定，于法有据，本院予以支持。自2020年8月14日起的利息应当以全部尚欠借款本金244999.18元为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告余旺林、余敏捷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金244999.18元、违约金6906.99元、分期手续费45000元、利息2704.07元（以上利息截至到2020年8月13日止；自2020年8月14日起至实际清偿之日止的利息以尚欠借款本金244999.18元为基数按日利率万分之五计收；截止至被告余旺林、余敏捷实际清偿之日止，上述分期手续费、利息合计不得超过以尚欠本金为基数的年利率24%的限额，超出年利率24%的部分不予计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半计取2842.99元、财产保全费1981.99元，合共4824.98元，（原告已预交），由被告余旺林、余敏捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 钟 贵二〇二〇年十月二十一日书记员 吴国盛李娜