甘肃省嘉峪关市城区人民法院民事判决书（2020）甘0271民初2993号原告：中国建设银行股份有限公司嘉峪关分行，住所地甘肃省嘉峪关市新华中路28号，统一社会信用代码9162020022464055XU。负责人：田学勤，行长。委托诉讼代理人：王兴亮，甘肃河西律师事务所律师。被告：叶生庆，男，1990年11月1日出生，汉族，住甘肃省嘉峪关市。被告：嘉峪关保利房地产开发有限责任公司，住所地甘肃省嘉峪关市河口西路859号，实际经营地址甘肃省嘉峪关市镜铁西路1679号，统一社会信用代码91620200561100298R。法定代表人：赵学廷，该公司总经理。委托诉讼代理人:牛晓玲，甘肃铭恪律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司嘉峪关分行（以下简称建设银行）与被告叶生庆、嘉峪关保利房地产开发有限责任公司（以下简称保利房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人王兴亮、被告保利房地产公司的委托诉讼代理人牛晓玲到庭参加了诉讼，被告叶生庆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告叶生庆签订的合同编号为XXX《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告叶生庆偿还原告截止2020年8月20日借款本金200131.78元，利息11111.93元，罚息660.15元；3.判令被告承担自2020年8月21日起至借款实际偿还完毕之日止按拖欠借款本息200131.78元为基数以年利率9.825%支付罚息和复息；4.判令被告嘉峪关保利房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带赔偿责任；5.判令二被告支付原告主张债权的律师代理费2000元；6.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月10日，原告与被告叶生庆签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告叶生庆因购买嘉峪关市文化街区43A-1-601号住房，向原告借款220000元用于支付该住房剩余房款。借款年利率为6.55%，借款期限为360个月，被告按月等额本息还款，月还款额1397.79元。本合同项下逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，担保方式为房产抵押。原告按合同约定支付了220000元借款，被告借款后未能按合同约定按月还本付息。现诉请判令被告解除合同、偿还借款并承担其他费用。保利房地产公司辩称，愿意承担相应的连带赔偿责任，需要与原告核实欠款金额，对罚息不认可，律师代理费原告应当提交证据证实。叶生庆未作答辩。原、被告围绕诉讼请求依法提交了被告叶生庆的身份证复印件、个人住房借款合同、委托代理协议、代理费发票、房屋预告登记证书，被告保利房地产公司对以上证据无异议，被告叶生庆未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及答辩的权利，对原告提交的上述证据本院予以认定。原告提交的个人贷款对账单复印件，证实被告还款情况。被告保利房地产公司对该份对账单真实性无异议，但对金额不认可，称原告从其公司账户扣款共计17871.05元，无法核实上述对账单中的金额是否包括了从其公司账户中的扣款金额。经核实，原告陈述，从保利房地产公司账户中的扣款金额17871.05元已经从逾期还款中扣除，冲抵了叶生庆的还款。因此，对原告提交的该份对账单予以认定。被告保利房地产公司提交了账户明细原件一份、个人贷款还款凭证复印件一份、其公司出具的说明一份，证实原告从其公司基本户扣款17871.05元。原告对上述证据真实性无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月10日，原告与被告叶生庆签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为220000元，期限为360个月，自2014年1月10日至2044年1月10日，年利率为6.55%，借款人不可撤销地授权贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项直接划入该条约定的账户内，第三十三条载明：“贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称为嘉峪关保利房地产开发有限责任公司的XXX账号中”。借款人的还款方法为等额本息还款法，约定还款日为：借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人依上款约定解除与借款人的借贷关系后，借款人应当立即返还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，或委托售房人直接将上述款项归还贷款人。2014年2月10日被告叶生庆将位于甘肃省嘉峪关市××区、1单元地下室11室房屋抵押给原告并办理了预购商品房抵押权预告登记。截止2020年8月20日，被告叶生庆偿还本金19868.22元、利息63081.88元。贷款余额为200131.78元，逾期利息为11111.93元，罚息为660.15元及2020年8月21日之后产生的利息。为实现自身债权，原告于2020年8月27日支出律师费2000元。借款合同第三十六条约定的保证期间为：贰：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。庭审中查明，叶生庆所购住房未办理抵押登记。本院认为，原告与被告叶生庆签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告按约发放贷款220000元，但被告叶生庆未按照合同约定严格履行还款义务，其拒不还款的行为已构成违约。依照合同约定，原告享有合同解除权和要求被告叶生庆立即清偿未偿还款项、产生的利息、罚息及其他费用的权利，故原告要求解除与被告叶生庆之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告叶生庆偿还借款本金、利息、罚息、承担律师代理费的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张要求判令由被告保利房地产公司对上述债务承担连带赔偿责任，在原告与二被告签订的个人住房借款合同中对担保期限及担保范围有明确约定，且庭审中核实叶生庆所购住房现未办理抵押登记，因此被告保利房地产公司的担保责任并未解除，故原告要求被告保利房地产公司对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告叶生庆经本院依法传唤未出庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法做出裁判。综上所述，民事活动应当遵循诚实信用原则。当事人的合法债权受法律保护。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司嘉峪关分行与被告叶生庆之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、叶生庆偿还中国建设银行股份有限公司嘉峪关分行本金200131.78元及截止2020年8月20日的利息11111.93元、罚息660.15元，合计211903.86元；并承担自2020年8月21日起至借款实际偿还完毕之日止的罚息（以200131.78元为基数，按照年利率9.825%计算）；三、叶生庆支付中国建设银行股份有限公司嘉峪关分行律师代理费2000元；四、被告嘉峪关保利房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任。上述二、三项，于本判决生效后10日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4422元，减半收取2211元，由叶生庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省嘉峪关市中级人民法院。审判员 刘卫涛二〇二〇年十月二十六日法官助理 徐玥妍书记员 周丽娟