安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1881民初3292号 原告：中国工商银行股份有限公司宁国支行，住所地宁国市宁城北路**，统一社会信用代码913418818534264413。 负责人：吴汉庆，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈祥友，系银行员工。 委托诉讼代理人（一般授权）:张海清，安徽皖宁律师事务所律师。 被告：周鑫友，男，1964年5月16日出生，汉族，住宁国市。 被告：秦樱，女，1971年11月3日出生，汉族，住宁国市。 被告：周某，女，1996年2月10日出生，汉族，住宁国市。 被告：宁国市诚信融资担保有限责任公司，，住所地宁国市东风路**统一社会信用代码913418817773966652。 法定代表人：肖忠，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：马晓兵，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司宁国支行（以下简称工行宁国支行）与被告周鑫友、秦樱、周某、宁国市诚信融资担保有限责任公司（以下简称宁国诚信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告工行宁国支行的委托诉讼代理人陈祥友、张海清，被告周鑫友，被告宁国诚信公司的委托诉讼代理人马晓兵到庭参加诉讼。被告秦樱、周某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 工行宁国支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周鑫友、秦樱提前清偿原告剩余借款本金61912.66元及利息（包括利息、罚息和复利,自2015年12月16日至清结之日止按合同约定标准计算,至2020年7月约23581.04元）;2、判令被告周鑫友、秦樱承担原告为实现债权发生的律师代理费4200元及诉讼费用;3、判令原告对被告周某提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4、判令被告诚信公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2009年11月11日,原告与被告周鑫友、秦樱签订一份《个人借款担保合同》,该合同约定:原告为二被告提供贷款130000元用于个人消费,借款期限为10年,利率按中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮10%为基准利率,（发放贷款时年利率为6.534%,起诉时年利率为5.39%）,并约定了逾期利率及复利的计算标准,还款方式:按月等额本息还款,如借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款,贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还本息、罚息及其他费用。同时,被告周某以其位于宁国市××路××楼××室的房产为该贷款提供抵押担保,并在宁国市房地产管理局办理了抵押登记,担保范围包括债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等……另因原告曾与被告诚信公司（甲方）签订了一份《担保合作协议》,诚信公司向原告出具一份贷款保证书,同意为周鑫友。秦樱就上述130000元贷款提供连带责任保证。合同签订后,原告按约发放贷款,但被告周鑫友、秦樱未能合同按约归还本息,截止2020年7月21日,尚欠原告借款本金61912.66元,利息23581.04元。原告认为其与被告签订的《个人借款／担保合同》、《业务合作协议》合法有效,各方当事人均应全面履行。现被告周鑫友、秦樱自2015年12月起连续超过三个月未按约归还借款本息,且保证人诚信公司也未履行担保义务,显已构成违约。 周鑫友承认原告在本案中所主张的事实，但认为当前无力偿还借款。 秦樱、周某在法定期限内未向本院提交书面答辩状，亦未提交相关证据材料。 宁国诚信公司承认原告在本案中所主张的事实。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了《个人借款/担保合同》、房地产他项权证、贷款保证书等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下： 被告周鑫友、秦樱系夫妻关系，被告周某系被告周鑫友、秦樱女儿。2009年10月13日，被告周鑫友与案外人宁国市宏佳装饰有限公司签订《装饰装修合同书》，约定周鑫友位于××路××大厦××楼××室（登记所有人为被告周某）装饰装修工程及购置家具、家电全部交给宁国市宏佳装饰有限公司承包施工，工程价款合计214000元。2009年10月28日，被告宁国诚信公司依据其与原告之间的《担保合作协议》，在对周鑫友资产进行调查评审后，为周鑫友拟贷款130000元向原告出具《贷款保证书》，承诺为周鑫友拟贷款130000万元提供连带责任保证，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2009年11月11日，周鑫友与工行宁国支行签订《个人借款／担保合同》,并提供上述《装饰装修合同书》作为附件，约定：被告周鑫友向工行宁国支行借款人民币130000元用于房屋装饰，贷款期限为10年，利率按中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮10%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始；逾期还款的，按执行利率上浮50％计收罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定以被告周某所有的位于宁国市××路××大厦××楼××室房产为该借款提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告秦樱作为共同借款人在上述合同签名，被告周鑫友作为被告周某的法定代理人，以周某名义在合同抵押人栏目签名，并办理了不动产抵押登记。自2015年12月16日起，周鑫友未再按时足额偿还借款本息，其中尚欠借款本金61912.66元，原告遂诉至法院。 本院认为，原告工行宁国支行与被告周鑫友之间签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行合同义务。原告如约发放贷款，被告周鑫友未按约履行还款义务，显属违约，且庭审中周鑫友对原告诉请的尚欠借款本金61912.66元不持异议，故对原告要求被告周鑫友偿还剩余借款本金61912.66元的诉请，本院依法予以支持。原告诉请要求被告周鑫友支付利息（包括利息、罚息、复利），然案涉合同并未明确约定复利利率及计算方式，故本院对原告诉请要求被告周鑫友自2015年12月16日起按照合同约定计付利息、罚息的诉请，依法予以支持，超过部分不予支持。被告秦樱作为共同借款人，在案涉合同上签名确认，故对原告要求被告秦樱对上述借款本息承担共同偿还责任的诉请，本院依法予以支持。案涉合同约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿本息及其他费用，故对原告要求被告周鑫友、秦樱支付实现债权而产生的律师代理费4200元的诉请，本院依法予以支持。被告周鑫友作为被告周某的监护人在案涉合同抵押人处签名，并于其后办理了抵押登记，虽然当时被告周某系未成年人，但综合本案现有证据来看，被告周鑫友签订案涉合同继而借款的初衷系装饰被告周某所有的、办理抵押登记的房屋，并未损害被告周某的利益，至于案涉借款出借后最终用于何处，与本案不具有关联性，亦非原告贷款审查范畴，故对原告要求对被告周某提供的抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。被告宁国诚信公司就被告周鑫友的案涉借款，自愿提供连带担保责任，故对原告要求被告宁国诚信公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告秦樱、周某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法视为对自身诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告周鑫友、秦樱于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司宁国支行借款本金61912.66元及利息（自2015年12月16日起按照合同约定利率计算）； 二、被告周鑫友、秦樱于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司宁国支行实现债权费用4200元； 三、被告宁国市诚信融资担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、原告中国工商银行股份有限公司宁国支行在上述债权范围内对被告周某所有的位于宁国市××路××大厦××楼××室（他项权证号为房地权宁他字第2××0号）房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁国支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2042元，已减半收取计1021元，由被告周鑫友、秦樱、宁国市诚信融资担保有限责任公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  陈木三 二〇二〇年十月二十六日 书记员  何 舟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。