重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0104民初744号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区新街道钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。负责人：冯靖，该支行行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师。被告：朱伶，男，1983年3月26日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：刘有会，女，1986年8月26日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告刘有会,朱伶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，后因刘有会下落不明，本案依法转为普通程序，由审判员张科担任审判长，与人民陪审员雷敬渝、代国强组成合议庭，共同负责对本案的审判，公开开庭进行了审理。原告农行大渡口支行的委托诉讼代理人黄程程、被告朱伶到庭参加诉讼，被告刘有会经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金422635.16元以及截止2019年12月30日的利息3793.63元、罚息10.82元、复息30.25元，共计426469.86元；2.判令二被告偿还自2019年12月31日起至本息结清之日止的罚息和复息（罚息以尚欠本金422635.16元为基数按借款执行利率上浮50%计收，复息以应付未付利息罚息之和为基数按逾期借款利率计收）；3.判令二被告立即向原告支付本案委托律师而产生的律师费2000元、公告费以及实现债权的其他费用；4.判令原告对二被告所有的位于重庆市大渡口区松青路1557号9幢17-2房屋折价或拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；5.判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月1日，被告朱伶、刘有会向原告申请贷款45.7万元用于购买房产。2014年4月30日原告作为贷款人，被告朱伶作为借款人、抵押人，被告刘有会作为抵押人，签订了合同编号为55020120140053540的《个人购房担保借款合同》。该借款合同约定由原告向二被告提供贷款45.7万元用于购买房产，借款期限自2014年7月30日至2044年7月29日，共计360个月，每壹个月为一个还款周期，共360期。合同特别条款第二十六条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十确定，借款期内如遇人行贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整基准利率并重新确定新的借款执行利率。合同第二十九条约定还款方式采用等额本息还款法还款。合同第十一条约定了违约责任，借款人未按约定期限归还借款的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如被告朱伶未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，由此产生的律师费、公告费、诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。合同第三十二条约定二被告以其位于重庆市大渡口区松青路1557号9幢17-2号房屋为本合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。该房屋已办理了抵押登记。2014年4月1日，被告刘有会向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺对被告朱伶所涉本案借款承担共同还款责任。2014年7月30日，原告已依据合同约定将贷款45.7万元划入被告朱伶指定账户。截止2019年12月30日，二被告已有多期借款未结清。原告遂依据合同约定向被告朱伶发函宣布借款合同项下全部贷款于2020年1月5日提前到期。截至2019年12月30日，被告朱伶、刘有会应偿还借款本金422635.16元、利息3793.63元、罚息10.82元、复利30.25元，共计426469.86元。原告有权要求二被告按合同约定支付借款利息、罚息、复利至本息结清时为止。同时，原告为实现上述债权已实际产生了律师代理费2000元。为维护原告合法权益，特根据相关法律法规之规定，向法院起诉，望判如所请。被告朱伶辩称，对原告的诉讼请求以及事实理由没有意见。被告刘有会未到庭参加诉讼，亦未向法院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，被告朱伶向原告提交了个人信贷业务申请表，贷款用途为购房，贷款金额为45.7万元，该申请表申请人及配偶签字一栏有二被告签字，抵∕质押人（共有人）签字一栏也有二被告签字；同日，被告刘有会向原告出具了共同还款责任确认书，其上载明被告刘有会与被告朱伶是夫妻关系，因被告朱伶向原告申请贷款，金额为人民币肆拾伍万柒仟元，现被告刘有会与被告朱伶承诺共同承担连带还款责任，若出现一方无力偿还贷款的情况，另一方仍要继续承担还款责任。2014年4月30日，原告作为贷款人（抵押权人）、被告朱伶作为借款人（抵押人）以及被告刘有会作为抵押人签订了个人购房担保借款合同，主要约定：1.借款金额为肆拾伍万柒仟元整；2.借款用途为购买房产，房产位于重庆市大渡口区松青路1557号9幢17-2；3.借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定；4.借款人以位于重庆市大渡口区松青路1557号9幢17-2房屋作为抵押物；5.还款方式为等额本息还款，还款周期1个月，借款人还款账户账号：6228450478009567771；6.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；7.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含借期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；9.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他债权的费用；10.本合同争议解决方式为由贷款人所在地人民法院管辖。合同签订后，原被告办理了前述房屋抵押登记手续，抵押权人为原告。2014年7月30日，原告依约履行了自己的义务，向被告朱伶发放了贷款457000元。截止2019年12月30日，被告朱伶尚欠到期本金1358.03元、未到期本金421277.13元、到期利息3793.63元、罚息10.82元、复利30.25元。另查明，2019年10月23日，原告与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，主要约定重庆佳程律师事务所接受原告的委托，就原告与被告朱伶金融借款合同纠纷一案为原告提供代理服务。目前，原告已支付律师费2000元。以上事实有原告、被告朱伶陈述，有个人信贷业务申请表、共同还款责任确认书、个人购房担保借款合同、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、银行流水、委托代理协议以及发票等证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告朱伶签订的个人购房担保借款合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告朱伶发放了贷款457000元，被告朱伶应按约履行还款义务，现被告朱伶存在逾期还款的情况，故原告要求被告朱伶立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利及自2019年12月31日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，但以上利息、罚息、复利之和不得超过年利率24%。被告朱伶逾期还款构成违约，原告依约要求被告承担本案已支付的律师费用2000元，符合法律规定，本院予以支持。被告朱伶自愿以登记其名下的位于重庆市大渡口区松青路1557号9幢17-2房屋的房产为上述债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告要求对该房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。又，被告刘有会出具了共同还款责任确认书且在个人购房担保借款合同上作为抵押人签字，故被告刘有会作为共同还款人以及共同抵押人，亦应对被告朱伶的上述债务承担连带责任。被告刘有会经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条、第一百六十三条之规定，判决如下：一、朱伶、刘有会于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金422635.16元并支付截至2019年12月30日的利息3793.63元、罚息10.82元、复利30.25元，并自2019年12月31日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还贷款本金422635.16元为基数，在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮10%再上浮50%计算；复利以未偿还利息（包含罚息）为基数，在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮10%计算）；二、朱伶、刘有会于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费2000元；三、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记于朱伶、刘有会名下的位于重庆市大渡口区松青路1557号9幢17-2房屋拍卖、变卖或者折价的价款在上述债权范围内享有优先受偿权四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如果被告朱伶、刘有会未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费7728元、公告费560元，由被告朱伶、刘有会承担。上述费用中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行已预缴4424元，朱伶、刘有会于本判决生效之日起五日内径付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行。余款3864元，朱伶、刘有会于本判决生效之日起五日内向本院缴纳如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 科人民陪审员  代国强人民陪审员  雷敬渝二〇二〇年十月二十六日法官 助理  刘冰颖书 记 员  张廷智