江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初6386号原告:江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913213007812696423，住所地江苏省泗洪县长江路1号。法定代表人：巩大兵，系该公司董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，系该公司员工。被告：陈敏，女，1987年2月1日出生，个体户，住泗洪县。被告：朱明利，男，1965年10月15日出生，务农，住泗洪县。被告：冯全兵，男，1969年11月17出生，居民身份证号码320827196911171819，汉族，个体户，住泗洪县临淮镇城头水韵家园小区6幢1单元201室。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告陈敏、朱明利、冯全兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告陈敏、朱明利、冯全兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈敏立即偿还所欠原告贷款本金48000元及利息、逾期利息、复利（利息计算方式：以48000元本金为基数，自2016年9月21日起按照年利率8.32%计算至2018年12月20日，扣除已还利息963.88元；逾期利息计算方式：以48000元本金为基数，自2018年12月21日起按照年利率12.48%计算计算至实际履行之日止；复利计算方式：以2016年9月21日起至2018年12月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按照年利率12.48%，自各结息日分别计算至实际给付之日止）；2.被告朱明利、冯全兵对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：陈某（已去世）与被告陈敏于2014年3月20日与原告签订《“新居乐”联保借款合同》，后江苏泗洪农村商业银行股份有限公司城头支行于2014年4月3日向陈某及被告陈敏发放贷款60000元，约定到期日为2018年12月20日，借款年利率为8.32%，逾期利率上浮50%，借款合同约定结息方式为每季末月21日结息。合同约定自2014年至2018年每年的12月20日前归还贷款本金1.2万元，分五年还清贷款本金。现被告陈敏自借款日到2018年5月9日，贷款本金仅归还12000元，剩余本金48000元及利息均未按合同约定归还。原告多次找被告催收未果，故提起诉讼，请求判如所请。被告陈敏、朱明利、冯全兵未作答辩。原告泗洪农商行围绕诉讼请求依法提交了“新居乐”联保借款合同、借款借据、贷款收息明细及账户明细各一份。被告陈敏、朱明利、冯全兵未到庭质证，视为其放弃自己的质证权利，上述证据真实性本院予以确认，能证实涉案贷款的数额、借款期限、利率约定、已还本息情况等事实，与本案具有关联性，故对其证明效力，本院依法予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月20日，原告与陈某（已去世）、被告陈敏签订《“新居乐”联保借款合同》，贷款人为江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，借款人为陈某、陈敏。合同约定，陈某与被告陈敏作为共同借款人向原告借款60000元，借款用途为购房，还款期限为2014年12月20日、2015年12月20日、2016年12月20日、2017年12月20日、2018年12月20日各偿还本金12000元。借款的利率以借款凭证为准。借款人未按本合同约定归还贷款本息构成违约；借款人违约的，原告有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、律师费等实现债权的费用；结息方式为每季末月21日结息；逾期罚息按实际贷款利率水平上加收50%罚息；合同另约定，借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告朱明利、冯全兵同意对上述债务承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、律师费等实现债权的费用；保证期间为最后一期还款日起两年。2014年4月3日，原告向被告陈某交付借款60000元，年利率为8.32%，借款借据载明借款到期日为2018年12月20日。后被告仅偿还利息至2016年9月20日及9月21日后的利息963.88元，并偿还本金12000元，剩余本息经原告催要，被告陈敏未履行义务。本院认为，原、被告之间的《“新居乐”个人担保借款合同》合法有效。原告泗洪农商行依约向被告陈敏发放了借款60000元，借款到期后，借款人未偿还借款本息，其行为构成违约，应承担偿还借款本金及利息的民事责任。被告朱明利、冯全兵为该笔借款的保证人，按合同约定应对上述欠款承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向借款人陈敏追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈敏于本判决生效后十日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司贷款本金48000元及利息、逾期利息、复利（利息：以48000元本金为基数，自2016年9月21日起按照年利率8.32%计算至2018年12月20日，扣除已还利息963.88元；逾期利息：以48000元本金为基数，自2018年12月21日起按照年利率12.48%计算计算至实际履行之日止；复利：以2016年9月21日起至2018年12月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按照年利率12.48%自各结息日分别计算至实际给付之日止）；二、被告朱明利、冯全兵对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告朱明利、冯全兵承担保证责任后，有权向被告陈敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1166元，减半收取计583元，由被告陈敏、朱明利、冯全兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1166元。审 判 员 陈昌扬二〇二〇年十月二十九日法官助理 沈利军书 记 员 陈晓雯附录一：本案证据目录原告泗洪农商行提供了下列证据：1.《“新居乐”联保借款合同》一份，欲证明三被告与原告方签订的借款合同合法有效。2.借款借据一份，欲证明原告将60000元借款交付陈建图，并对借款期限进行了约定。3.贷款结息明细一份，欲证明涉案贷款的本金及利息的偿还情况。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。