成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初5898号 原告：黄琼，女，1971年10月13日出生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：李晓欢，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层。 法定代表人：丁新民，董事长。 委托诉讼代理人：江袁园，公司员工。 委托诉讼代理人：冯淼，公司员工。 原告黄琼诉被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄琼及委托诉讼代理人李晓欢，被告平安人寿公司委托诉讼代理人江袁园、冯淼，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄琼向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险金100,000元和逾期支付的利息损失（以100,000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年12月5日起计算至款项付清之日止）；2.判令被告豁免自2019年10月11日起保险期间内平安智悦人生终身寿险及附加险剩余的各期保险费；3.判令被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2016年9月21日，原告与被告在其长寿支公司签订了平安智悦人生终身寿险（万能险）及附加险的《人身保险合同》，投保人、被保险人均为原告，保险项目包括：1.投保主险：智悦人生，基本保险金额为300,000元，保险期间为终身。2.附加长险：智悦重疾，基本保险金额为100,000元，保险期间为终身；无忧豁免C加，保险期间20年。3.附加一年期短险：无忧医疗B，基本保险金额为2万元；无忧意外13，基本保险金额为100,000元。整个保险项目的保险费为每年8,000元，交费年限不限。其中，关于智悦重疾附加险条款约定，在原告经医院确诊初次发生约定的重大疾病后，被告应按照保险金额给付重大疾病保险金；无忧豁免C加附加险条款约定，原告经医院确诊初次发生合同约定的重大疾病后，豁免自确诊之日起保险期间内剩余各期保险费，所豁免的保险费为智悦人生的年交保险费8,000元。其中，重大疾病的范畴包括了恶性肿瘤。原告投保前述保险产品后，自2016年9月至今，已连续交纳了四期保费，最近一次交纳日期为2019年9月23日，交费8,000元，交至2020年9月21日。2019年10月3日，原告在四川大学华西医院住院治疗，2019年10月11日出院诊断为：1.左肺上叶尖段腺癌T1a；2.左肺下叶背段非典型增生腺癌？2019年12月，原告向被告提出理赔申请，但被告在2019年12月4日告知原告拒绝给付保险金和豁免保险费。 平安人寿公司辩称，第一，被保险人本次出险疾病系原位癌，不属于案涉保险合同约定的恶性肿瘤保障范围之内。原告的病理诊断报告为“（左肺上叶尖段结节）查见原位腺癌”，该疾病系上皮（腺体或者导管内衬上皮）内瘤变，为周边型，未侵入实体，符合病理学中原位癌的定义，不在恶性肿瘤保障范围。第二，被告在订立涉案保险合同时已就保险责任范围进行了明确说明。被告在案涉保险条款中就不属于恶性肿瘤保障范围内的疾病，均采取加阴影标注方式作出足以引起投保人注意的提示和书面说明，同时，在电子投保申请确认书及人身保险投保提示书中均以黑体加粗字体提示投保人详细了解保险合同的条款内容，重点关注保险责任、责任免除等事项；原告亦在前述材料中亲笔签字确认被告已提供保险条款并对保险条款的内容进行了明确说明，且其对保险条款及产品说明书等也已充分阅读并理解，因此，应认定原告对重大疾病保险条款中关于原位癌不在恶性肿瘤保障范围内的内容应当知晓。故，被保险人此次出险疾病不符合涉案保险合同约定的重大疾病标准，不属于保险责任范围，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理查明事实如下：2016年9月21日，原告黄琼与被告平安人寿公司签订《人身保险合同》一份，保险合同编号P180000010563613，投保人、被保险人、生存保险金受益人均为黄琼，投保保险项目包括：主险“智悦人生（840）”（保险期间终身，年交保险费8,000元），附加长险“智悦重疾（841）”（保险期间终身，基本保险金额100,000元）、“无忧豁免C加（847）”（保险期间20年），附加一年期短险“无忧医疗B（530）”、“无忧意外13（552）”。保险费为（年交）8,000元。《人身保险合同》保险单还载明，首期保险费合计年交8,000元，以上无忧豁免C加所豁免的保险费为“智悦人生”的年交保险费8,000元。 《人身保险合同》关于平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险条款主要约定：被保险人经医院确诊初次发生本附加合同约定的“重大疾病”，平安人寿公司按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止；主险合同基本保险金额、主险合同保单账户价值均按重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止；属于保险责任的，平安人寿公司在收到保险金给付申请书及相关证明资料后5日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定；如在收到保险金计付申请书及有关证明资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，平安人寿公司将从第31日起按照超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失，利息按照平安人寿公司公示的利率按单利计算，且保证不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率。 重大疾病中恶性肿瘤的释义为“恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病，下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；……。 《人身保险合同》关于平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C,加强版）条款约定：被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，平安人寿公司免于收取本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费；本附加险合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明。该条款也明确原位癌不在保障范围内。 合同签订后，黄琼按年向平安人寿公司支付保险费，保费支付至2020年9月21日。2019年10月11日，黄琼经四川大学华西医院出院诊断为：1.左肺上叶尖段腺癌T1a；2.左肺下叶背段非典型增生腺癌？。后黄琼向平安人寿公司提出保险理赔申请，平安人寿公司于2019年12月4日作出理赔决定书，认为黄琼所患疾病不属于《平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险》、《平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C,加强版）》约定的重大疾病的标准，拒绝给付保险金、豁免保险费。 诉讼中，平安人寿公司提交一份四川大学华西医院针对黄琼所作的病理诊断报告，病理诊断：查见原位腺癌。 庭审中，黄琼申请原平安人寿公司员工、案涉《人身保险合同》经办人张小芳出庭作证。张小芳陈述，案涉《人身保险合同》系自己通过平安App为黄琼办理的，其未告知黄琼原位癌不属于保险范围，电子投保申请确认书以及人身保险（个险渠道）投保提示书均由张小芳签字，黄琼本人未签字。 本院认为，原告黄琼与被告平安人寿公司签订的《人身保险合同》系双方真实的意思表示，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的义务，原告黄琼应按照约定支付保险费，被告平安人寿公司应按照约定承担保险责任。案涉《人身保险合同》约定：“下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；……”，该保险条款减轻了被告平安人寿公司的保险责任，加重了原告的负担，该条款系免除保险人责任的条款。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，免除保险人责任的条款发生效力需同时具备两个条件：1.保险人尽到足以引起被保险人注意的提示义务；2.保险人尽到向投保人明确说明的义务。保险人对其履行了提示义务和明确说明义务负举证责任。被告平安人寿公司辩称，其在保险合同中对免责条款采取了加阴影标注，足以引起投保人注意，在电子投保申请确认书以及人身保险投保提示书中均以黑体加粗字体提示投保人详细了解保险合同的条款内容，提示投保人注意保险责任免除条款，其尽到了法律规定的提示义务。根据庭审查明，被告平安人寿公司未在《人身保险合同》中对原位癌的概念进行解释，也未将原位癌不属于重大疾病保险理赔范围的内容通过加粗字体等足以引起投保人注意的方式提示投保人黄琼。此外，关于电子投保申请确认书以及人身保险投保提示书中“黄琼”的签字，均系案涉《人身保险合同》经办人员张小芳代签。故，现有证据不足以证明被告平安人寿公司就原位癌不属于重大疾病保险的理赔范围尽到了向原告黄琼本人提示及明确说明的义务，案涉《人身保险合同》中关于原位癌系免除保险人责任的条款不产生效力，被告平安人寿公司应当向原告黄琼支付重大疾病保险金100,000元，并豁免保险期内保险费为“智悦人生”的剩余各期保险费（即年交保险费8,000元）。黄琼还主张**安人寿公司按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付逾期利息损失，《人身保险合同》中约定，平安人寿公司逾期作出核定的，从核定期限届满次日起赔偿利息损失，该条款并非对保险金给付期限的约定，因平安人寿公司应支付保险金，本院认定以应付保险金100,000元为基数，按中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率标准，从2020年5月27日本院受理本案之日起计算至保险金付清之日止。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、中国平安人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向黄琼支付保险金100,000元及逾期利息（以100,000元为基数，按中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率标准，从2020年5月27日起计算至保险金付清之日止）； 二、中国平安人寿保险股份有限公司豁免黄琼自2019年10月11日起保险期内保险费为“智悦人生”的剩余各期年交保险费8,000元； 三、驳回黄琼的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,150元，由中国平安人寿保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  游廷君 二〇二〇年十月九日 书记员  杨倩梅