宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初4777号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：殷某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。委托诉讼代理人：陈某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：彭某，吉林省长春市人，个体户，现住宁夏回族自治区银川市。被告:付某，现住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：李某，身份号码×××，户籍地宁夏回族自治区银川市。被告：史某，安徽省太和县人，个体户，现住宁夏回族自治区银川市。被告：耿某，身份号码×××，现住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告彭某、付某、李某、史某、耿某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行委托诉讼代理人张某、陈某和被告彭某、史某到庭参加了诉讼。被告付某、李某、耿某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.解除原、被告之间签订的《个人借款合同》；2.被告彭某、付某偿还原告借款本金195万元，利息共计122679.22元（暂计算至2020年9月2日），本息合计2072679.22元；同时要求被告承担自2020年9月3日起至借款本息还清之日前的利息、罚息及复利；3.被告李某、史某、耿某对被告彭某的以上债务承担连带责任保证的清偿责任；4.本案的诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。被告彭某答辩要点：因为疫情原因导致我逾期偿还贷款，我希望同原告协商还款或继续履行合同。被告史某答辩要点：我不应当承担连带清偿责任，因为疫情导致贷款逾期，原告应该给我们延期还款。被告付某、李某、耿某未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2019年9月30日，原告下属光明支行和被告彭某、付某签订《个人借款合同》一份，约定二被告向原告借款195万元，借款期限为14个月，执行利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮135%即年利率11.1625%，按月结息，分期还本（2019年12月20日偿还本金2万元，2020年5月20日、6月20日、7月20日、8月20日、9月20日分别偿还本金3万元，2020年11月30日偿还本金178万元），罚息、复利在执行利率基础上浮50%计收。合同约定借款人借款本金逾期或欠息的，属于借款人违约，贷款人有权提前解除合同。被告彭某、付某分别在借款人和共同借款人处签名捺印予以确认。同日，原告与被告李某、史某、耿某签订《保证合同》一份，上述被告自愿为被告彭某、付某上述借款承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满次日起两年，保证范围为本合同项下本金人民币195万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。同日，原告向彭某在原告处开设的银行账户发放借款195万元，借据载明借款期限自2019年9月30日至2020年11月30日。被告彭某、付某自收到借款当日起未按合同约定足额偿还借款本息。此后陆续于2019年10月21日偿还利息100元、10月24日偿还利息12609.06元、11月29日偿还利息18790.19元、12月30日偿还利息18189.68元，2020年5月28日偿还利息18800元、7月14日偿还利息18000元、2020年9月8日偿还利息1万元，此外再无还款。截至2020年9月2日，彭某、付某尚欠原告借款本金195万元、利息117877.84元、复利4801.38元。上述事实，有原告提交的证据《个人借款合同》、借款借据、《保证合同》、贷款交易查询明细予以佐证。判决的理由与结果本院认为，原告贺兰农商行与各被告签订的《个人借款合同》《保证合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告彭某、付某发放了借款，但二被告并未按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，已构成违约。原告贺兰农商行现要求解除涉案借款合同，并要求被告彭某、付某偿还借款本金195万元的诉请请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案《个人借款合同》明确约定复利利率为借款利率上浮50%即年利率16.74375%(11.1625%×1.5)，符合法律规定，依法应予适用。二被告自2019年10月21日起逾期偿还借款本息，截至原告要求之日即2020年9月2日欠付利息117877.84元、复利4801.38元，计算方法正确，本院予以支持。二被告应当支付原告贺兰农商行自2020年9月3日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利（利息以未还本金为基数，按照合同约定的年利率11.1625%计算；复利以借期内欠付利息117877.84元为基数，按照合同约定年利率的150%即16.74375%计算）。涉案借款尚未到期，按照合同约定未产生罚息，故原告要求被告承担罚息的诉讼请求本院不予支持。原告要求被告李某、史某、耿某对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在涉案《保证合同》保证人处签名捺印，自愿为被告彭某、付某涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，且尚在保证期间内，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、依法解除原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司与被告彭某、付某于2019年9月30日签订的《个人借款合同》；二、被告彭某、付某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金195万元、利息117877.84元、复利4801.38元，共计2072679.22元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2020年9月3日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利（利息以未还本金为基数，按照合同约定的年利率11.1625%计算；复利以借期内欠付利息117877.84元为基数，按照合同约定年利率的150%即16.74375%计算）；三、被告李某、史某、耿某对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告彭某、付某进行追偿；四、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11691元（已减半收取），由被告彭某、付某、李某、史某、耿某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 顾思敏 二〇二〇年十月十三日（法官助理 王京奎书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。