广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初9065号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行，住所地珠海市*********，社会信用代码914************396。负责人：邓小桃。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：甘必庆，男，壮族，1984年10月1日出生，住所地广西扶绥县*************，公民身份号码452************511。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行（以下简称邮储银行）与被告甘必庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告甘必庆经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告甘必庆向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付借款本金2101708.07元及暂计至2020年5月8日止的利息39391.79元，罚息447.98元，复利7760.96元，合计2149308.8元；2.被告甘必庆向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付自2020年5月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金2101708.07元为基数，复利以欠付的利息39391.79元为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告甘必庆向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付律师费损失67732元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行在第1、2、3、5项债权范围内对依法处分抵押物即被告甘必庆名下位于中山市*******************之房产的所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告甘必庆承担。事实和理由：2019年3月14日，被告甘必庆（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440********034878989）（以下简称“合同”）。合同第二部分约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放购置房屋贷款贰佰壹拾贰万元整用于购买坐落于中山市*******************，贷款期限自2019年3月14日至2049年3月14日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动，还款方式为按月等额本息还款法，贷款还款日为实际放款日次月起的15日，最后一期还款日为贷款到期日。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%。第十二条约定：借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担。第十六条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即甘必庆名下位于中山市*******************之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十七条约定：抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他费用、税款、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第二十一条约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。《送达地址确认书》第二条约定：该送达地址适用于因履行各类金融合同发生争议而进入诉讼程序（包括一审、二审、再审和执行程序）或仲裁程序后，人民法院或仲裁机构向借款人送达各类法律文书。第三条约定：因借款人确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知金融机构另行确认送达地址、借款人本人或指定的接收人拒绝签收等情形，导致法律文书未能被借款人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。第五条约定：本确认书为借款人主从合同的补充协议，借款人签名或盖章后，即具有合同效力。签订上述合同后，2019年3月21日，甘必庆与原告办理房产抵押登记，原告取得了不动产登记证明。2019年4月22日，原告向被告甘必庆发放了贷款贰佰壹拾贰万元整，贷款期限从2019年4月22日至2049年4月22日。还款期限内，甘必庆多次未能按时履行还款付息义务，原告按照合同约定宣布甘必庆名下贷款提前到期。截至2020年5月8日，甘必庆拖欠原告贷款本金总计2101708.07元，利息39391.79元，罚息447.98元，复利7760.96元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告甘必庆迟延还款已构成违约，应承担相应责任。原告向其主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，提起诉讼。甘必庆未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述甘必庆未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房购车借款及担保合同、贷款借据、贷款放款单、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上甘必庆银行信贷系统截屏对甘必庆欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张甘必庆拖欠贷款本金、利息、罚息、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向甘必庆发放了贷款，甘必庆没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费67732元，依照合同约定，应由甘必庆承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。甘必庆以其名下位于中山市*******************抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告甘必庆于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付截止至2020年5月8日尚欠贷款本金2101708.07元、利息39391.79元、罚息447.98元及支付自2020年5月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金2101708.07元为基数、复利以欠付的利息39391.79元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%的水平上加收30%计算）；二、被告甘必庆于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付律师费损失67732元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告甘必庆名下位于中山市*******************的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12268元，由被告甘必庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  肖红星二〇二〇年十月十四日书记员  黎冬仪