贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初3854号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，职务董事长。委托诉讼代理人：杨宇，该银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘元薪，该银行员工，特别授权代理。被告：王宇，男，1996年6月5日出生，彝族，身份证住址贵州省贵阳市花溪区。被告：金德群，女，1972年7月5日出生，彝族，身份证住址贵州省金沙县。被告：王世玉，男，1971年5月22日出生，彝族，住址同上。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告王宇、金德群、王世玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人杨宇到庭参加诉讼，被告王宇、金德群、王世玉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、被告王宇偿还原告借款本金10万元及截止2020年7月3日的欠付利罚息及复利2885.13元，其后的利息以实际欠付本金为基数按合同约定标准计算至本金清偿之日止；2、判令被告金德群、王世玉对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月19日，被告王宇与原告签订《个人循环借款合同》，约定借款额度100000元，期限自2018年11月19日至2021年11月18日，具体金额、利率由网上银行产生的数据及凭证另行约定。同日，被告金德群、王世玉与原告签订保证函，为王宇借款提供连带责任保证。2018年11月19日王宇提取借款100000元后未按约归还贷款本息。被告王宇、金德群、王世玉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理确认以下事实：2018年11月19日，被告王宇与原告富民银行签订《个人循环借款合同》，约定：王宇向原告借款额度为100000元，期限自2018年11月19日至2021年11月18日，在期限内借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限、用途由借据或网上银行电子数据及凭证为准。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。违约责任，未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及利息。同日，被告金德群、王世玉向原告出具《保证函》，同意为王宇在2018年11月19日至2021年11月18日期间100000元债务提供连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、费用等。2019年11月19日，被告王宇通过网上银行自助提取借款100000元。借款借据载明：借款金额100000元，期限2018年11月19日至2021年11月18日，借款月利率8.2‰，用途装修房屋。另查明，履行借款合同过程中，被告王宇未按照借款合同约定按月向富民银行支付贷款利息。王宇2020年4月10日支付利息791.07元，5月、6月未支付利息，7月9日支付利息860元，逾期2个月，其后未再支付利息。截止2020年7月3日，被告王宇尚欠原告借款本金10万元、利息2841.21元、复利43.92元。本院认为，原告富民银行与被告王宇签订的《个人循环借款合同》，被告金德群、王世玉向原告出具《保证函》均是原、被告之间的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告王宇发放了贷款100000元，被告王宇应按合同约定向原告还本付息，而被告王宇未按期将借款利息偿还给原告，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，王宇未按合同约定按期归还贷款利息的行为已经构成违约，富民银行提前收回贷款的条件已经成就，原告要求被告王宇提前偿还所欠借款本金100000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息，被告王宇逾期偿还贷款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利，借款到期后会产生罚息。复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于罚息，根据《个人循环借款合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，即原、被告约定的逾期罚息月利率为12.3‰［即8.2‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。经庭审查明，截止2020年7月3日，被告王宇尚欠原告借款利息2841.21元、复利43.92元，本院予以支持。其后的利息、罚息、复利按《个人循环借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止。关于金德群、王世玉如何承担责任的问题。金德群、王世玉向富民银行出具了《保证函》，自愿对被告王宇的借款承担连带保证责任，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，王宇的借款尚在保证期限内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告金德群、王世玉应对被告王宇所欠原告借款本金及利息承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，有权向王宇追偿。被告王宇、金德群、王世玉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告王宇于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金100000元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年7月3日利息2841.21元、复利43.92元。其后的利息、罚息、复利按照《个人循环借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止）；二、被告金德群、王世玉对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1179元，由被告王宇、金德群、王世玉连带负担（此款原告已预交，三被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  张本勤二〇二〇年十月十三日法官助理黄莞君书记员孙毅