四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初1845号 原告：中国建设银行股份有限公司泸州分行，住所地四川省泸州市江阳区江阳中路43号。统一社会信用代码915105009047032860。 负责人：代建勇，行长。 委托诉讼代理人：王松，四川理光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张蓝，四川理光律师事务所律师。 被告：郑尧，男，汉族，1982年8月4日出生，住四川省合江县。 原告中国建设银行股份有限公司泸州分行（以下简称“建行泸州分行”）与被告秦加强信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行泸州分行的委托诉讼代理人王松到庭参加了诉讼，被告郑尧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建行泸州分行向本院提出诉讼请求：请求判令被告向原告支付借款本金51,111.14元及截止2019年8月25日的利息、复利、滞纳金、手续费合计为10,191.39元；2019年8月26日起至实际还款之日止的利息以借款本金51,111.14元为基数，按每日万分之五计算；2019年8月26日起至实际还款之日止的复利以月为周期，每月25日为基准日，以上月未结清利息为基数，按日万分之五计算；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告在了解并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡信用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》的前提下，于2018年1月21日在原告处申请办理了龙卡信用卡，后持卡取现、消费，但却未按约定及时还款。截止2019年8月25日共欠本金51,111.14元，另应按约定支付利息、复利、滞纳金、手续费，经原告多次催收未果，为维护自己合法权益，特诉至法院请求依法判决。 被告郑尧未作答辩，也未向本院递交书面答辩状。 原告建行泸州分行为证明其诉讼主张提交了以下证据： 1、原、被告身份信息，证明原被告主体资格及原告是经批准设立的金融机构，具有从事贷款的资格；2、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《分期通业务承诺书》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》证明被告在原告处申请办理龙卡信用卡，在申请表中已经确认约定龙卡信用卡的相关领用协议，对龙卡信用卡的使用规则是清楚的，其中在领用协议第三条第五项约定没有按期还款应该按照日利率万分之五计收利息并按月计收复利，同时支付违约金；3、被告在现场办理龙卡信用卡视频的截图，证明被告在原告处申请办理了龙卡信用卡；4、《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》，证明分期通申领额度为80,000元；5、交易明细，证明原告于2018年1月30日已经支付给被告80,000元，被告应分36期归还，每期归还2,222.22元的本金和320元的手续费，从2018年2月25日起，被告正常归还了13期，截止到2019年3月16日之后，就没有按照约定按时全额还款，并产生了违约金和利息，从17期之后就要求被告全额归还本金，但一直未归还。截止到2019年8月25日郑尧尚欠本金51,111.14元，利息、复利、违约金、手续费共计10,191.39元。之后就还应支付利息和复利到付清为止。 因被告未到庭质证，本院根据上述证据经审核后，在无反证的情况下可以确认具备真实性、合法性、关联性，应当予以采纳。根据采信的证据及当事人庭审陈述，本院认定以下事实：被告为办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，于2018年1月21日向原告建行泸州分行进行了申请，并分别在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《分期通业务承诺书》、《分期通业务额度支用申请表》上签字，被告在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》中还书写了“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，并特别请注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则，中国建设银行已在本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”之内容。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》明确了“申请人根据事先约定采用分期卡自主支用或委托将资金发放至分期通专用借记卡支用模式，在我行指定类型商户消费，并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务，分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取”等内容。中国建设银行龙卡分期卡领用协议》中约定：本协议所称的分期卡，指乙方向甲方发行的，为龙卡信用卡专项分期业务（以下简称“专项分期”，包括但不限于装修分期、分期通等）配套的银联品牌人民币专用卡。该卡仅授予专项分期额度，并根据约定用途在我行指定类型商户消费或委托支用，双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“《章程》”）。甲方可通过中国建设银行信用卡网站（×××.ｃｏｍ）查询《章程》、《龙卡信用卡使用指南》（以下简称“《使用指南》”）、本协议内容及专项分期相关业务规则。甲方分期手续费率应按与乙方合约填写标准承担，甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还分期卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担。甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。 按照协议，原告为被告被告办理了龙卡分期卡（卡号为6259××××0419），支用额度为80000元，分36期归还，每期归还本金2222.22元及手续费320元。被告于2018年1月30日支取80000元后，正常归还了13期，截止到2019年3月16日之后，被告就没有按照约定按时全额还款，仅归还了很少一部分，由此产生了利息、复利及违约金，原告从第17期之后就要求被告全额归还本金，但被告一直未归还。截止到2019年8月25日，被告尚欠原告借款本金51111.14元，手续费、利息、复利、违约金共计10191.39元。 本院认为，被告郑尧向原告建行泸州分行申请办理“中国建设银行龙卡信用卡”，并在申请表上签字，申请表所附的“申领使用龙卡信用卡协议”系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为有效，且对协议各方具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》规定，协议双方均应诚实、全面履行约定的义务。原告按约向被告发放了“龙卡信用卡”并履行相关义务后，在该信用卡透支的情况下双方间事实上形成了借款关系，被告未按约偿还借款，应当承担还本付息及相应的违约责任。据此，对原告要求被告偿还因信用卡透支产生的本金、利息、复利、滞纳金及其他费用的主张应予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑尧在本判决生效后十日内支付所欠原告中国建设银行股份有限公司泸州分行借款本金51,111.14元以及截止2018年8月25日的利息、复利、滞纳金、手续费合计为10,191.39元；2018年8月26日起应付利息及复利按双方约定的龙卡信用卡规定的计算标准和方式计算至被告郑尧结清欠款时止，息随本清。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理1,333元，公告费800元，合计2,133元由被告郑尧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省 泸州市中级人民法院。 审判长 邹 胜 审判员 马东烈 审判员 李熔钢 二〇二〇年十月二十八日 书记员 游 欣