河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初6230号原告:河南新郑农村商业银行股份有限公司，住所地河南省新郑市中华北路169号。法定代表人:马文明，该公司董事长。委托诉讼代理人：崔文若，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐其会，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。被告：刘书亭，男，1973年2月9日出生，汉族，住新郑市。被告：吴改娟，女，1971年12月10日出生，汉族，住新郑市，现住新郑市。以上二被告共同委托诉讼代理人：左睿峰，河南权辞律师事务所律师。被告：高会军，男，1968年11月9日出生，汉族，住新郑市。被告：李红，女，1969年9月3日出生，汉族，住新郑市。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司与被告刘书亭、吴改娟、高会军、李红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人崔文若、徐其会，被告刘书亭、吴改娟的委托诉讼代理人左睿峰到庭参加了诉讼。被告高会军、李红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南新郑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘书亭立即偿还原告借款本金100万元及利息、罚息，自2020年4月22日欠息之日至2020年5月9日合同到期之日按合同约定月利率9.25‰计息，自2020年5月10日至实际还清借款之日按月利率13.875‰计息（含罚息）；2.判令二被告吴改娟、李红对上述借款本息承担连带清偿责任；3.请求判令原告就高会军名下房产（房产证号豫2018新郑市不动产第0010266号）在实现抵押权范围内优先受偿；4.依法判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月10日，被告刘书亭与原告签订《最高额个人借款合同》，约定被告向原告申请从2018年5月10日至2020年5月10日期间内连续借款，累计借款金额不超过100万元，月利率为9.25‰，实际借款起始日期以贷款发放日为准。同日，被告吴改娟、李红与原告签订《最高额保证合同》，约定为被告刘书亭依照上述借款合同提供连带保证责任担保；另外当日，被告高会军、李红与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以高会军名下不动产（房产证号豫2018新郑市不动产第0010266号）为上述借款提供抵押担保责任。被告于2019年5月11日向原告借款100万元，借款期限364天，自2019年5月11日至2020年5月9日止，月利率为9.25‰，原告依照约定向被告足额发放借款。但借款到期后，被告未按照约定偿还借款本息，且自2020年4月22日起欠息至今，原告经过多次催要无果。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。刘书亭、吴改娟辩称，被告刘书亭向原告借款100万元属实，因被告刘书亭资金困难现暂不能偿还，被告刘书亭承诺在一个月到三个月之内将上述款项偿还给原告。被告吴改娟担保属实。高会军、李红未作答辩，亦未提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月10日，河南新郑农村商业银行股份有限公司与刘书亭签订《最高额个人借款合同》，合同主要约定：刘书亭向河南新郑农村商业银行股份有限公司申请从2018年5月10日至2020年5月10日期间内连续借款，累计借款金额不超过100万元，月利率为9.25‰，实际借款起始日期以贷款发放日为准，还款方式为按月付息，不定期还本，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，由高会军提供不动产抵押担保。合同签订后，刘书亭于2019年5月11日向河南新郑农村商业银行股份有限公司借款100万元，借款期限364天，自2019年5月11日至2020年5月9日止，月利率为9.25‰。河南新郑农村商业银行股份有限公司依照约定向刘书亭足额发放借款。借款到期后，刘书亭未按照约定偿还借款本息。截止庭审之日，刘书亭尚欠借款本金100万元，且自2020年4月22日起欠息。2018年5月10日，河南新郑农村商业银行股份有限公司与吴改娟、李红签订《最高额保证合同》，约定为吴改娟、李红为上述借款合同提供连带保证责任担保，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。同日，高会军、李红与河南新郑农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》，自愿以高会军名下位于新郑市××路东侧（不动产证号豫2018新郑市不动产第0010266号）房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，并对上述抵押物办理了抵押登记。以上事实有当事人的陈述，《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，不动产登记证明复印件，借款借据、银行支付凭证、情况说明及本案庭审笔录等相关证据证明。本院认为，河南新郑农村商业银行股份有限公司与刘书亭签订的《最高额个人借款合同》，与吴改娟、李红签订的《最高额保证合同》以及与高会军、李红签订的《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在河南新郑农村商业银行股份有限公司依约向刘书亭发放借款后，刘书亭作为借款人未按约及时归还借款、付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。故河南新郑农村商业银行股份有限公司根据合同之相关约定，要求刘书亭返还借款本金100万元并支付利息、罚息，自2020年4月22日欠息之日至2020年5月9日合同到期之日按合同约定月利率9.25‰计息，自2020年5月10日至实际还清借款之日按月利率13.875‰计息（含罚息），符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。吴改娟、李红为刘书亭的连带责任保证人，应当对刘书亭的上述债务承担连带保证责任，吴改娟、李红承担连带保证责任后，有权向刘书亭追偿。依据河南新郑农村商业银行股份有限公司与高会军、李红签订的《最高额抵押合同》，双方对涉案抵押房产已办理抵押登记手续，鉴于河南新郑农村商业银行股份有限公司的抵押权已经设立，如刘书亭不履行上述债务，河南新郑农村商业银行股份有限公司有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。河南新郑农村商业银行股份有限公司在实现抵押权后，高会军有权向刘书亭追偿。被告高会军、李红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百六十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘书亭于本判决生效之日起十日内返还原告河南新郑农村商业银行股份有限公司借款100万元并支付利息、罚息（自2020年4月22日至2020年5月9日按月利率9.25‰计息，自2020年5月10日至实际还清借款之日按月利率13.875‰计息）；二、被告吴改娟、李红对本判决第一项内容承担连带保证责任；被告吴改娟、李红承担保证责任后，有权向被告刘书亭追偿。三、原告河南新郑农村商业银行股份有限公司有权就被告高会军名下位于新郑市中华南路东侧房产（不动产权证号豫2018新郑市不动产第0010266号）协议折价或者就拍卖、变卖所得价款优先受偿；河南新郑农村商业银行股份有限公司在实现抵押权后，高会军有权向刘书亭追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取计6900元，由被告刘书亭、吴改娟、高会军、李红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王留成二〇二〇年十月二十二日代理书记员  鲁瑶瑶