福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初2301号 原告：大田县农村信用合作联社铭溪分社，住所地福建省大田县广平镇铭溪村，统一社会信用代码：91350425855862087U。 负责人：陈德湖，主任。 委托诉讼代理人：高忠城，男，该社职工。 被告：余振钰，男，1975年7月8日出生，汉族，住址福建省大田县。 被告：张报土，男，1960年10月19日出生，汉族，住址福建省大田县。 原告大田县农村信用合作联社铭溪分社(以下简称铭溪分社)与被告余振钰、张报土金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告铭溪分社的委托诉讼代理人高忠城、被告张报土到庭参加诉讼，被告余振钰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 铭溪分社向本院提出诉讼请求：1.判决余振钰立即偿还借款本金297810.51元，支付利息178025.71元（计算至2020年5月29日），合计475836.22元；另支付自2020年5月30日起至上述借款全部还清时产生的利息；2.拍卖或变卖张报土名下位于大田县××镇××路××号××层××房产所得价款优先受偿本案债务。事实和理由：2015年11月2日，余振钰因造林缺少资金向铭溪分社提出借款，双方签订1份《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，合同主要约定：借款本金298000元，月利率7.71875‰，借款期限自2015年11月2日至2018年11月1日止。张报土提供其名下的位于大田县××镇××路××号××层××房产作为该笔借款抵押担保，并办理了抵押登记。贷款到期后，余振钰未能还款，截止2020年5月28日仍欠本金297810.51元，未付利息178025.71元，合计475836.22元。现铭溪分社因催讨未果，诉至法院请求解决。 余振钰未作答辩。 张报土辩称，余振钰当时因做生意需要找信用社借款，要求将其房产证拿去抵押用一下，而没想到借款之后余振钰未能还款，其本人年纪大亦无收入来源，无法代为清偿。 铭溪分社围绕诉讼请求依法提交了个人自助循环贷款（万通宝）借款申请书、《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、个人借款支付申请书、余振钰福万通借记卡复印件、抵押（质押）物品清单、房屋所有权证、土地使用权证和他项权证、自助循环贷款放款明细查询、自助循环单户和批量利息试算登记簿等证据，经组织质证，张报土对上述证据无异议。余振钰未到庭，视为放弃与本案相关的举证、质证权利。经审查，铭溪分社所提供的上述证据与其主张的事实具有关联性、客观性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月1日，余振钰以造林缺少资金为由向铭溪分社申请个人自助循环借款，第二天，双方签订1份《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，合同约定借款期限2015年11月2日至2018年11月1日，最高贷款本金298000元，月利率7.71875‰，按年结息，每年末的20日为结算日，到期结清贷款本息。若未按合同约定日期偿还的贷款，铭溪分社有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。借款的担保方式为抵押担保，抵押人张报土亦在借款合同上签名捺印。同日，铭溪分社与张报土到大田县房地产管理所办理了抵押登记，将张报土名下位于大田县××镇××路××号××层××房产（田房权证字第2××0号）作为本案借款抵押担保。11月3日，经余振钰申请，铭溪分社向其放款298000元，同年12月21日，铭溪分社从余振钰帐户自动扣款1.93元作为偿还利息，2016年3月20日，余振钰偿还本金189.49元，支付利息3810.51元，截止2020年5月28日仍欠本金297810.51元，利息178025.71元，合计475836.22元。 本院认为，铭溪分社与余振钰、张报土签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定，应为有效。铭溪分社依约履行了发放贷款义务，在借款期限届满后，余振钰未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，铭溪分社有权按合同约定，要求余振钰立即偿还或支付借款本金、利息、罚息等。张报土自愿以其名下位于大田县××镇××路××号××层××房产为余振钰的借款形成的债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，铭溪分社有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。余振钰经合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃其诉讼权利。 综上所述，铭溪分社提出的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余振钰应在本判决生效后20日内向大田县农村信用合作联社铭溪分社偿还借款本金297810.51元，支付利息178025.71元（计算至2020年5月29日），合计475836.22元，并向大田县农村信用合作联社铭溪分社支付从2020年5月30日起至上述借款还清之日止的利息（按借款合同约定的利率计算）； 二、大田县农村信用合作联社铭溪分社有权以位于大田县××镇××路××号××层××房产（田房权证字第2××0号）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8438元，减半收取4219元，由余振钰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  吴佳强 二〇二〇年十月二十九日 书记员  罗建华 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示 1.相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2.执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。