福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初1930号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地福建省龙海市石码镇人民路**，统一社会信用代码91350681676521084M。 负责人：林建宏，行长。 委托诉讼代理人：方永川，男，该行职员。 委托诉讼代理人：苏伟樊，男，该行职员。 被告：姚国辉，男，1979年1月25日出生，汉族，住龙海市。 被告：刘辉美，女，1981年11月2日出生，汉族，住址同上。 被告：刘辉明，男，1980年6月25日出生，汉族，住龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行（下称邮储银行龙海市支行）与被告姚国辉、刘辉美、刘辉明借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙海市支行委托诉讼代理人方永川、苏伟樊到庭参加诉讼，被告姚国辉、刘辉美、刘辉明经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行龙海市支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告姚国辉、刘辉美偿还贷款本息204327.85元，其中到期应还未还本金171917.71元，拖欠应还未还利息、罚息32410.14元，以上计算利息罚息从2018年10月19日起截止到2020年3月5日止，续后未还利息、罚息自2020年3月6日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算。2、判决被告刘辉明承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年10月9日，被告姚国辉向原告申请贷款20万元。2015年10月20日，原告与借款人姚国辉签订了编号为3599960Q215104508467的《家庭农场（专业大户）贷款最高额度借款合同》。同保证人刘辉明签订了编号为3599960Q615103590551的《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》。2017年10月18日，借款人姚国辉向原告申请支用借款20万元。额度借款合同的主要内容有：合同约定借款额度20万元，可以循环使用，额度存续期最长4年，期限:自2015年10月20日至2019年10月20日，额度存续期内的前2年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为2年，额度支用期额度存续期内借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。最高额保证合同的主要内容有：被告刘辉明作为被告姚国辉贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。额度借款合同生效后，2017年10月18日原告向借款人姚国辉发放贷款20万元，期限12个月（支用借款期限从2017年10月18日至2018年10月18日），借款年利率为10.3095%，支用贷款用途为整理虾池、购买虾饲料，还款方式为按月付息到期一次还法。2018年10月18日（还本息日）发生逾期，2018年10月18日当天只归还本金82.25元、利息1718.25元，逾期后，2018年11月1日归还本金10000元，2018年11月2日归还本金18000元，2018年12月21日归还本金0.04元。截止2020年3月5日止，逾期504天，拖欠剩余贷款本息204327.85元，其中到期应还未还本金171917.71元，应还未还利息、罚息32410.14元。以上计算利息罚息从2018年10月19日起截止到2020年3月5日止，续后未还利息、罚息自2020年3月6日起至被告还清款项之日止，利息、罚息按双方借款合同约定的利率计算。借款人有义务偿还拖欠本金、利息及罚息；被告姚国辉、刘辉美系夫妻关系，应当属于共同债务；保证人应当依约承担相应的连带责任。 姚国辉、刘辉美、刘辉明未提交书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年10月9日，被告姚国辉作为申请人，被告刘辉美作为申请人配偶，被告刘辉明作为保证人向原告邮储银行龙海市支行提交一份《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，向原告申请20万元贷款额度，用于购买虾饲料、付电费租金。同年10月19日，原告经审批同意被告姚国辉的申请。2015年10月20日，原告（甲方）与被告姚国辉（乙方）、刘辉美签订一份《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》（下称“借款合同”），被告姚国辉作为借款人，被告刘辉美作为借款人配偶在借款合同上签名及加盖指模。同日，原告与被告刘辉明签订一份《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》（下称“最高额保证合同”），被告刘辉明作为保证人在最高额保证合同上签名及加盖指模。借款合同主要内容：1.本合同项下授信额度金额为20万元，在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度。2.额度存续期最长为4年，自2015年10月20日至2019年10月20日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。4.在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。5.甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定为准。6.对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。7.贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。按月结息。等等。最高额保证合同主要内容：1.乙方（被告刘辉明）与甲方（原告）协商一致，乙方愿意提供金额20万元的最高额担保，担保债权确定的期间为2015年10月20日至2019年10月20日。2.债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.保证方式为连带责任保证。4.保证期间自本合同生效之起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。4.“本合同项下担保债权确定的期间”是指甲方在办理具体贷款业务时，乙方认可甲方实际发放贷款起始日的范围，即乙方同意为此期间内20万元余额范围内任意一个工作日内甲方实际发放的具体贷款提供保证责任。实际发放贷款日以甲方发放贷款时的借据记载时间为准。 合同签订后，双方依约履行。2017年10月17日，被告姚国辉向原告提交支用借款20万元的申请，10月18日，原告将20万元借款以转账的方式支付到被告姚国辉银行账号。据《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额20万元，借款期限12个月，从2017年10月18日至2018年10月18日，年利率10.3095%，借款用途整理虾池、购买虾饲料，还款方式按月付息，到期一次性还本。被告姚国辉在该借据上签名确认。借款期限届满当日，被告姚国辉偿还借款本金82.25元，利息1718.25元。借款逾期后，被告姚国辉于2018年11月1日偿还本金1万元，2018年11月2日偿还本金1.8万元，2018年12月21日偿还本金0.04元。尚欠借款本金171917.71元及自2018年10月19日起的利息、罚息未予偿还。为此，原告具状诉至本院。 另查明，被告姚国辉、刘辉美于2007年7月3日登记结婚。 以上事实有原告提供的《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》、《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《还款计划表》、《欠款明细》、《还款明细》、被告结婚证复印件及原告庭审陈述为证。以上证据经审核，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 本院认为，原告邮储银行龙海市支行与被告姚国辉、刘辉美刘辉明签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依约履行了付款义务。但被告逾期未按约定偿还借款，构成违约，应依法承担违约责任，原告请求被告姚国辉偿还借款本金及利息、罚息，合法有据，应予支持；本案债务发生于被告姚国辉、刘辉美夫妻关系存续期间，被告刘辉美以配偶的名义在借款合同上签名，可以认定被告刘辉美知悉并同意被告姚国辉向原告借款的事实，本案债务系夫妻双方的共同意思表示，被告刘辉美应对本案债务承担共同偿还责任。根据最高额保证合同的约定，被告刘辉明应对本案2015年10月20日至2019年10月20日期间确定的债权提供最高额连带保证责任，因此，被告刘辉明应对被告姚国辉在2017年10月18日与原告产生的债务，在20万元余额范围内，承担连带保证责任。今年以来，由于疫情影响，结合本案实际情况，本院酌情确定本案借款分期偿还。被告姚国辉、刘辉美、刘辉明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚国辉、刘辉美尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行借款本金171917.71元及利息、罚息（从2018年10月19日起至本判决确定的还款之日止，按双方合同约定计付）。被告姚国辉、刘辉美应于2021年10月30日前偿还本金21917.71元及利息、罚息；2022年10月30日前偿还本金5万元及利息、罚息；2023年10月30日前偿还本金5万元及利息、罚息；2024年10月30日前偿还本金5万元及利息、罚息。 二、被告刘辉明对上述债务承担连带保证责任；被告刘辉明承担保证责任后，有权向被告姚国辉、刘辉美追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4365元，减半为2182.5元，由被告姚国辉、刘辉美、刘辉明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  王毓彬 二〇二〇年十月二十一日 书记员  洪 娟 【执行提示】 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。