福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初6842号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，理事长。 委托诉讼代理人：陈涌铁，男，1994年3月5日出生，汉族，该社职员，住南安市。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，1989年2月23日出生，汉族，该社职员，住南安市。 被告：何晗，女，1990年2月17日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用社）与被告何晗信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安信用社的委托诉讼代理人陈涌铁、黄彬彬到庭参加诉讼。被告何晗经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安信用社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡申请表》；2、被告立即偿还信用卡透支本金19963.6元以及产生的利息及违约金【利息自2019年6月21日起至款项还清之日止按《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计付（应扣除已付利息48.28元）；违约金自2019年7月21日起至款项还清之日止按《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计付】，截至2020年8月20日尚欠利息4729.81元、违约金5618.24元。诉讼中，原告减少诉讼请求为：被告何晗偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金19963.6元、利息4729.81元，违约金5618.24元，合计30311.65元（截至2020年8月20日），并按《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计付自2020年8月21日起至还款之日止的相应透支利息、违约金。事实与理由：被告于2013年11月21日向原告申请办理福万通贷记卡，卡号：6282××××2109，额度20000元整，贷记卡卡片的有效期最长为3年（该贷记卡于2017年2月1日续卡，卡片有效期延至5年，到期日2022年3月），贷记卡透支利息为日利率万分之五，账单日为每月21日，以上有原、被告签订的《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡申请表》为据。《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》还对福万通贷记卡的收费、还款及计息进行约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金（滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金）和超限费。滞纳金（滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金）按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元：超限费按超信用额度部分的5%收取。在合约成立并生效后，原告按照合约约定为被告提供信用卡额度20000元整，使之能正常使用。用卡后，被告仅结清利息至2019年6月20日止、仅结清违约金至2019年7月20日止。截至2020年8月20日，尚欠借款本金19963.6元、利息4729.84元及违约金5618.24元，合计30311.65元。 被告何晗均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡申请表》1份，以此证明原告与被告关于信用卡借款、利息、滞纳金等的约定以及被告声明已知悉和自愿依约履行；证据3即贷记卡交易明细、贷记卡台账各1份，以此证明被告消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实；证据4即调整公告1份，以此证明调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告于2013年11月21日向原告申请办理福万通贷记卡，后于2017年2月1日该卡自动续卡，双方签订《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》1份，约定福万通贷记卡免息还款期限最长为56天。被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度的5%收取。此后，原告向被告发放卡号为6282××××2109，信用额度为20000元的福万通卡。被告激活该卡使用后，截至2020年8月20日共结欠原告透支本金19963.6元、利息4729.81元、违约金5618.24元，合计30311.65元。被告未能偿还上述债务。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以有相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，仅于2016年11月11日通过福建省农村信用社联合社官网进行公告，单方将“滞纳金”调整为“违约金”，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定相悖，故其请求被告支付违约金，缺乏依据，不予支持。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金19963.6元、利息4729.81元，合计24693.41元，及自2020年8月21日起至还款之日止的透支利息，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告何晗应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金19963.6元、利息4729.81元，合计24693.41元，并按双方合同约定的计算办法计付自2020年8月21日起至还款之日止的透支利息。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费557.7元，减半收取278.85元，由原告惠安县农村信用合作联社负担25元（多预交的532.7元予以退回）；由被告何晗负担253.85元，应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李淑玲 二〇二〇年十月十四日 书记员  卢晓霞 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。