湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初596号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号。法定代表人：张灵，该公司董事长。委托诉讼代理人：汤世刚，湖南五溪律师事务所律师。被告：怀化市家家康大药房有限责任公司，住所地湖南省怀化市鹤城区榆市路1号东兴大厦1楼。法定代表人：杨红梅，该公司总经理。被告：怀化优果超市有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区怀北路428号1楼。法定代表人：杨小东，该公司董事长。委托诉讼代理人：补新泉，湖南宏峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘龙，湖南宏峰律师事务所实习律师。原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告怀化市家家康大药房有限责任公司、怀化优果超市有限公司金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院于2020年3月4日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2020年3月11日作出（2020）湘12民辖50号民事裁定，指定由本院管辖。本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人汤世刚及被告怀化优果超市有限公司的委托诉讼代理人补新泉、刘龙到庭参加诉讼，被告怀化市家家康大药房有限责任公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决怀化市家家康大药房有限责任公司立即偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金2954240元并按《周转资金贷款合同》约定利率给付利息及罚息至借款本金还清之日止（截止到2020年1月13日尚欠利息及罚息2282103.32元，本息合计5236343.32元）；2.判决怀化优果超市有限公司对怀化市家家康大药房有限责任公司的借款本息承担抵押担保责任；3.判决怀化农村商业银行股份有限公司对怀化优果超市有限公司提供抵押的位于怀化市××道××路××栋××的房产拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费及保全费由怀化市家家康大药房有限责任公司、怀化优果超市有限公司负担。事实和理由：2014年2月6日，怀化市家家康大药房有限责任公司以进货为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社（现已组建为怀化农村商业银行股份有限公司）申请贷款3000000元。2014年2月27日，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社与怀化市家家康大药房有限责任公司签订《周转资金贷款合同》，合同主要约定：1.贷款额度为人民币3000000元；2.借款期限为24个月；3.贷款采取固定利率，约定贷款月利率为8.7002‰；4.借款利息自实际提款日起按日计息；5.借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；6.借款人承诺按照约定清偿借款本金、利息和其他应收款项。同日，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社与怀化优果超市有限公司签订《最高额抵押合同》，合同主要约定：1.怀化优果超市有限公司自愿以其名下位于怀化市××道××路××栋××［房产证号：怀房权证河西开发字第7××9（面积：205.25㎡、性质：商业）；土地使用权证：怀（河西）国用（2007）第出119-1］的房产为怀化市家家康大药房有限责任公司3000000元债务提供抵押担保；2.抵押担保范围包括债务人主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费差旅费）等。2013年6月20日，怀化优果超市有限公司向怀化市房产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：怀房河他字第5××3号。合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社于2014年2月27日向怀化市家家康大药房有限责任公司发放贷款3000000元。现贷款已到期，但怀化市家家康大药房有限责任公司拒不按约定偿还借款本息，怀化优果超市有限公司亦不主动承担担保责任。2017年1月17日怀化市家家康大药房有限责任公司签收了催收逾期贷款本息通知书。截止到2020年1月13日，怀化市家家康大药房有限责任公司尚欠借款本金2954240元、利息及罚息2282103.32元，本息合计5236343.32元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。怀化市家家康大药房有限责任公司未作答辩。怀化优果超市有限公司辩称，本案抵押财产已经被杨小东非法吸收公众存款罪一案列入涉案财产予以查封了，应当按照湖南省怀化市鹤城区人民法院作出的（2018）湘1202刑初687号刑事判决，优先用来退还集资参与人未退还的集资款，而不是由怀化农村商业银行股份有限公司来优先受偿。至于本案借款事实的真实性与合法性，需要核实怀化农村商业银行股份有限公司的证据才能确定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审查，对怀化农村商业银行股份有限公司及怀化优果超市有限公司提交的证据均予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据以及庭后核实的情况，本院认定事实如下：2014年2月6日，怀化市家家康大药房有限责任公司以采购药品缺乏资金为由向原怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社申请贷款3000000元，并提供其在2014年1月14日形成的同意申请贷款的股东会决议。2014年2月10日，怀化优果超市有限公司股东会通过决议，同意将其名下的位于怀化市××西物流城的房产（房屋所有权证号：××）为怀化市家家康大药房有限责任公司向怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社申请的3000000元贷款提供抵押担保，并向怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社出具了房产抵押承诺书。2014年2月27日，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社与怀化市家家康大药房有限责任公司签订了编号为“-1892012600-2014-00000041”的《周转资金贷款合同》，主要约定：1.借款金额为3000000元，借款期限为24个月。2.借款采用固定利率，合同月利率为8.7002‰，合同有效期内利率不变。3.借款自实际提款日起按日计息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社与怀化优果超市有限公司签订了编号为“（1892012600）最高额抵字〔2014〕第00000032号”的《最高额抵押合同》，自愿将其位于怀化市××道××路××栋××的房产（房屋所有权证号：怀房权证河西开发字第7××9号）为怀化市家家康大药房有限责任公司自2013年6月26日起至2019年6月16日止，在怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社处所实际形成的债务的最高本金余额3000000元提供担保。合同签订当日，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社依约向怀化市家家康大药房有限责任公司发放了借款，怀化市家家康大药房有限责任公司向怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社出具了借款借据。借款后，怀化市家家康大药房有限责任公司于2014年7月28日偿还借款本金45760元。借款逾期后，因怀化市家家康大药房有限责任公司未能按时还本付息，怀化农村商业银行股份有限公司建新支行向怀化市家家康大药房有限责任公司下达了催收逾期贷款本息通知书，怀化市家家康大药房有限责任公司的法定代表人杨红梅于2017年1月17日在该通知书中签名确认。现怀化农村商业银行股份有限公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。另查明，一、2015年11月18日，经中国银监会湖南监管局批复，同意怀化农村商业银行股份有限公司及其辖内40家分支机构开业，怀化市鹤城区农村信用合作联社和怀化市洪江区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接，2015年11月25日，怀化农村商业银行股份有限公司注册成立，取得《营业执照》。二、怀化优果超市有限公司系自然人独资的有限责任公司，其法定代表人（即执行董事）为杨小东。2019年11月18日，湖南省怀化市鹤城区人民法院作出（2018）湘1202刑初687号刑事判决，怀化优果超市有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币五十万元；杨小东犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元；责令怀化优果超市有限公司及杨小东、曾国庆退还集资参与人未退还的集资款，怀化优果超市有限公司及杨小东、曾国庆的财产不足以退还全部集资款的，按比例退还。同时，上述判决书中确认本案涉案抵押房产，即怀化优果超市有限公司名下位于怀化市××道××路××栋××（房屋所有权证号为：怀房权证河西开发字第7××9号）的抵押债权为3000000元。杨小东、曾国庆不服该判决，向怀化市中级人民法院提起上诉，后又提出撤诉申请，怀化市中级人民法院于2020年1月13日作出（2020）湘12刑终4号刑事裁定书，准许杨小东、曾国庆撤回上诉。三、2013年6月20日，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社曾与怀化市家家康大药房有限责任公司签订编号为“-1892012600-2013-00000131”的《企业贷款合同》，与怀化优果超市有限公司签订编号为“（1892012600）最高额抵字［2013］第00000090号”的《最高额抵押合同》，怀化市家家康大药房有限责任公司向怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社借款3000000元，怀化优果超市有限公司以其名下位于怀化市××道××路××栋××的房产（房屋所有权证号：怀房权证河西开发字第7××9号）为债务人自2013年6月20日起至2019年6月19日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额3000000元提供担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为“怀房河他字第5××3号”，该笔借款在案涉借款发生时已经偿清。四、怀化农村商业银行股份有限公司于2020年5月7日向本院申请财产保全，请求立即查封怀化优果超市有限公司名下位于怀化市××道××路××栋××的房产，本院于2020年5月12日作出（2020）湘1228民初596号民事裁定，查封了该房产，案件申请费5000元，已由怀化农村商业银行股份有限公司缴纳。五、截止到2020年7月12日，怀化市家家康大药房有限责任公司尚欠怀化农村商业银行股份有限公司借款本金2954240元、利息2102185.52元、罚息412525.83元。本院认为，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社与怀化市家家康大药房有限责任公司签订的《周转资金贷款合同》，系双方真实意思表示，合法有效。怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社已依约向怀化市家家康大药房有限责任公司发放借款，怀化市家家康大药房有限责任公司未按约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任，同时，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社与怀化市家家康大药房有限责任公司签订的《周转资金贷款合同》对借款逾期利息进行了明确约定，即逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社现已组建成为怀化农村商业银行股份有限公司，怀化市鹤城区农村信用合作联社建新信用社的债权债务已由怀化农村商业银行股份有限公司承接，其诉讼主体资格适格。故怀化农村商业银行股份有限公司要求怀化市家家康大药房有限责任公司偿还借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。怀化优果超市有限公司作为个人独资的有限公司，其法定代表人（即执行董事）以股东会决议的形式自愿将怀化优果超市有限公司名下位于怀化市××道××路××栋××的房产（房屋所有权证号为：怀房权证河西开发字第7××9号）作为抵押物为怀化市家家康大药房有限责任公司的债务提供担保均系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，双方为此而签订的两份《最高额抵押合同》均合法有效，并且在签订第一份《最高额抵押合同后》即办理的抵押登记。故怀化农村商业银行股份有限公司要求判决怀化优果超市有限公司对怀化市家家康大药房有限责任公司的借款本息承担抵押担保责任及要求判决对怀化优果超市有限公司所提供的抵押物依法享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。关于怀化优果超市有限公司提出该涉案财产已经由刑事判决进行了处理，民事案件不应再处理的辩论意见。湖南省怀化市鹤城区人民法院作出的（2018）湘1202刑初687号刑事判决书已经生效，该刑事判决书中已经认定本案涉案房产的抵押债权为3000000元，而怀化农村商业银行股份有限公司作为该房产的抵押权人，在主债务诉讼时效内（即2020年2月17日前）依法享有优先受偿权。同时，根据《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第十三条规定，“被执行人在执行中同时承担刑事责任、民事责任，其财产不足以支付的，按照下列顺序执行：（一）人身损害赔偿中的医疗费用；（二）退赔被害人的损失；（三）其他民事债务；（四）罚金；（五）没收财产。债权人对执行标的依法享有优先受偿权，其主张优先受偿的，人民法院应当在前款第（一）项规定的医疗费用受偿后，予以支持。”怀化农村商业银行依法享有的优先受偿权在该刑事案件的执行顺序中排在退赔被害人的损失之前。因此上述刑事判决书与本案确认怀化农村商业银行对该房产依法享有优先受偿权之间并不冲突，故本院对怀化优果超市有限公司的该答辩意见不予支持。关于怀化优果超市有限公司提出的怀化农村商业银行股份有限公司只能要求抵押人在最高额本金3000000元范围内承担抵押责任，超过3000000元的金额的约定对怀化优果超市有限公司无效的辩论意见。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定，“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”。本案中，《最高额抵押合同》第一条“被担保的主债权期限及最高额”约定“抵押人自愿为债务人自2013年6月26日起至2019年6月26日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成债务的最高本金余额折合人民币（金额大写）叁佰万元整提供担保”，第二条“抵押担保范围”约定“抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用”。因本案案涉主债权已达2954240元，且借贷双方已在主合同《周转资金贷款合同》中明确约定了利息、罚息及相应计算方式，故在《最高额抵押合同》主文对担保范围已经明确约定包括但不限于主债权和利息（包括罚息）的情况下，对于《最高额抵押合同》所附抵押财产清单所载的“权利价值或抵押值3000000元”，应理解为系对所担保主债权本金数额的明确，而非约定担保限额为3000000元。虽然房屋他项权证债权额度栏记载为3000000元，但就本案而言，抵押权设立的效力不仅及于借款本金，还应及于该借款本金所产生的利息、逾期罚息。行政登记部门未将利息、逾期罚息等担保债权范围和金额在登记证书中明确予以登记，是登记机构所致，不能归责于本案抵押权人。而从登记公示的效果看，将本案抵押权设立的效力及于利息、逾期罚息，不会造成善意第三人利益的损害。故本院对怀化优果超市有限公司提出的该辩论意见不予采纳。怀化市家家康大药房有限责任公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相应抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，对怀化农村商业银行股份有限公司要求判决怀化市家家康大药房有限责任公司偿还借款本金2954240元并按双方签订的《周转资金贷款合同》约定的利率给付利息及罚息至借款本金还清之日止的诉讼请求，及要求判决怀化优果超市有限公司对怀化市家家康大药房有限责任公司的借款本息承担抵押担保责任并判决对怀化优果超市有限公司提供抵押的其名下位于怀化市××道××路××栋××的房产（房屋所有权证号：怀房权证河西开发字第7××9号）拍卖、变卖所得或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、怀化市家家康大药房有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金2954240元及利息、罚息（截止到2020年7月12日的利息为2102185.52元、罚息为412525.83元，之后的利息、罚息按双方签订的《周转资金贷款合同》的约定计算至借款还清之日止）；二、怀化优果超市有限公司对怀化市家家康大药房有限责任公司的上述借款本息承担抵押担保责任；三、怀化农村商业银行股份有限公司对怀化优果超市有限公司提供抵押的位于怀化市××道××路××栋××的房产（房屋所有权证号：怀房权证河西开发字第7××9号）拍卖、变卖所得或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48454元、财产保全费5000元，共计53454元，由怀化市家家康大药房有限责任公司、怀化优果超市有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李建华人民陪审员  杨全娥人民陪审员  李建荣二〇二〇年十月二十二日法官助理唐一超书记员唐一超（兼）