云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初1017号原告：中国农业银行股份有限公司普洱分行。统一社会信用代码：9153080091835470XH。住所地：普洱市思茅区茶城大道**。负责人：杨宏，系该分行行长。委托诉讼代理人：白林，男，1965年4月28日生，满族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：张进平，男，1969年2月24日，彝族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。被告：陈振平，男，1966年9月27日生，汉族，福建省福州市台江区人，现住云南省普洱市思茅区。原告中国农业银行股份有限公司普洱分行（以下简称农行普洱分行）与被告陈振平信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行普洱分行的委托诉讼代理人白林、张进平到庭参加诉讼，被告陈振平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判，本案现已审理终结。原告农行普洱分行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告偿还所欠透支信用卡（1）本金69831.03元及截至2020年3月12日止的利息16110.01元、逾期还款违约金2404.66元、消费手续费1351.62元（上述款项合计89697.32元）；透支信用卡（2）本金5651.21元及截至2020年3月12日止的利息367.38元、逾期还款违约金156.16元、消费手续费161.60元（上述款项合计6336.35元），共计欠款96033.67元，以及自2020年3月13日起至上述款项实际还清之日止的利息、逾期还款违约金；二、请求人民法院依法判令被告承担原告实现债权的全部费用（包括诉讼费、公告费、执行费等）。事实与理由：被告陈振平分别于2016年3月1日、2018年1月20日向原告农行普洱分行申请办理金穗贷记卡二张，申请额度分别为8万元（原发卡时授信6.5万元、后自行申请增加额度1.5万元）、1.6万元，该卡可用于刷卡消费、取现、存现。经原告审批同意并制卡后，由被告陈振平本人亲笔签字确认该卡。该金穗信用卡卡号分别为：40×××31、62×××40，账单日分别为每月17日、23日，每一期归还欠款的还款日为账单日后的第25天。持卡人领卡后分别于（1）2016年3月17日开始使用该卡，首次消费额14232.23元，最后一次还款交易于2020年2月22日，还款100.00元；（2）2018年2月24日开始使用该卡，首次消费额500.00元，最后一次还款交易于2020年2月22日，还款100.00元（附持卡人交易清单）。截至2020年3月12日，被告拖欠原告方借款金额共计96033.67元，拖欠天数分别为649天、582天，经原告多次催收拒不归还，行为恶劣，已属恶意拖欠借款。原告方已按合同约定授信被告8万元、1.6万元金穗信用卡并交由其本人使用，而被告方在消费后未按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定按时偿还欠款，被告的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法权益。依照双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定，原告有权要求被告立即还清全部欠款并承担原告实现债权的相关费用。现原告依法提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告陈振平未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《申请人身份证明》《金穗贷记卡申请表》《金穗贷信用卡章程》《授权书》《个人信用报告》《收入证明》《营业执照》《税务登记证》《组织机构代码证》《开户许可证》《商品房购销合同》《持卡人签名》《客户基本信息资料》《交易流水》《债务逾期催收记录》《金穗贷记卡申请表》《金穗信用卡领用合同》《持卡人领用签名》《客户基本信息资料》《交易流水》《债务逾期催收记录》复印件各一份。原告提供的证据来源合法、真实，与本案有关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：被告分别于2016年1月23日、2018年1月20日向原告农行普洱分行申请办理金穗贷记卡二张，并与原告签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，合约约定：透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信账单等方式告知被告。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。原告按月计收复利、特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由原告区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知被告；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；被告同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。后原告向被告发放了两张信用卡（卡号：40×××31、62×××40），被告开始使用该信用卡。截至2020年3月12日，被告所使用的40×××31号信用卡累计欠原告透支信用卡本金69831.03元、利息16110.01元、逾期还款违约金2404.66元、消费手续费1351.62元，合计89697.32元；62×××40号信用卡累计欠原告透支信用卡本金5651.21元、利息367.38元、逾期还款违约金156.16元、消费手续费161.60元，合计6336.35元，两张卡尚欠金额共计96033.67元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原、被告之间签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》真实、合法，不违反法律禁止性规定，应属有效协议。现被告违反约定未按期将透支的款项返还原告，构成违约，因此产生利息、逾期还款违约金、消费手续费，故原告要求被告偿还截至2020年3月12日透支的40×××31号信用卡借款本金69831.03元、利息16110.01元、逾期还款违约金2404.66元、消费手续费1351.62元；62×××40号信用卡借款本金5651.21元、利息367.38元、逾期还款违约金156.16元、消费手续费161.60元，共计96033.67元，以及自2020年3月13日至上述款项实际还清之日止的利息、逾期还款违约金的诉讼请求有事实及法律依据，故本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案被告经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，是其对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈振平于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普洱分行信用卡借款本金75482.24元、截至2020年3月12日的利息16477.39元、逾期还款违约金2560.82元、消费手续费1513.22元，共计96033.67元。2020年3月13日起的利息、逾期还款违约金（具体金额以中国农业银行信用卡管理系统确认生成的数额为准）计算至上述款项实际还清之日止。负有给付金钱义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2201.00元，由被告陈振平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长  李明娟审判员  杨淳淋审判员  刘思陶二〇二〇年十月十四日书记员  杨 艾