云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2601民初3143号原告：中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司(统一社会信用代码91532600709893539U)。负责人：粟中宁，总经理。住所地：文山市。委托诉讼代理人：李自荣。被告：王昌秀，女，1978年4月14日生，汉族，云南省广南县人，现住广南县。原告中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司（以下简称保险公司）与被告王昌秀保证合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李自荣到庭参加诉讼，被告王昌秀经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王昌秀向原告归还保险赔偿款15404.24元；2.判令被告向原告支付违约金5574.8元【暂计算至2019年12月31日，实际应按每日15.4元的标准（15404.24元×1‰）从2019年1月2日计算至2019年12月31日】；3.判令被告向原告支付未付保险费277.8元（我司系统内应收保费与实收保费的差额，应收保费4756.31元，实收保费4478.51元）。以上三项合计21256.84元。4.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月，被告王昌秀向中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称“农行文山市支行”）借款22000元用于日常生活消费，故其于2017年9月11日向原告投保个人信用贷款保证保险。2017年9月11日，原告同意承保并向被告出具了保险单，保单号为：PBBR201753260000000017。保险单上载明，被保险人为农行文山市支行，贷款金额为22000元，保险金额24328.12元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为13171.32元，按月缴纳，每月365.87元，保险赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被保险人进行赔付）。保险单还载明了原被告双方的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月14日，被告与农行文山市支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120170061074），双方在合同中约定，被告向原告借款22000元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为原告。借款合同签订当日，农行文山市支行向被告发放了贷款22000元。贷款发放后，被告仅按约定偿还12期贷款后未按时还款。至2019年1月2日，被告已连续逾期还款超过80天，故原告根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了被告所欠贷款本息15404.24元。原告理赔后，多次与被告联系沟通，要求其归还全部赔偿款项并支付应付保费，但被告视而不见，拒不还款、付费。为维护自身合法权益，原告提起诉讼，恳请人民法院依法判决如前所请。保险公司针对其主张，提交以下证据：1.《个人信用贷款保证保险投保单》、《保险单》、《被告身份证复印件》，证明被告于2017年9月11日向原告投保个人信用贷款保证保险。2017年9月11日，原告同意承保并向被告出具了保险单。该保险被保险人为农行文山市支行，贷款金额22000元，保险金额24328.12元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为13171.32元，按月缴纳，每月365.87元，保险赔偿等待期为80天。此外，原被告双方还对双方权利义务及违约责任进行了约定；2.《借款担保合同》、《借款凭证》，证明2017年9月14日，农行文山市支行与被告签订了《个人担保借款合同》，并向被告发放了22000元借款。该借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日；3.《还款清单》、《理赔确认书》、《代偿债务确认书》，证明至2019年1月2日，被告已连续逾期还款超过80天，故原告根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了被告所欠贷款本息15404.24元。王昌秀未到庭参加诉讼，未进行答辩、未对保险公司提供的证据发表质证意见、未向本院提供证据。本院对保险公司提供的证据作如下分析认证：保险公司提交的第1、2、3组证据真实、合法，与本案相关联，能证明王昌秀向农行文山市支行贷款，且购买保险公司保险作为贷款担保，王昌秀在未能按时偿还农行文山市支行贷款时，保险公司按照保险合同约定代王昌秀向农行文山市支行偿还贷款，王昌秀未按保险合同约定向保险公司支付代偿的款项及保险费，本院予以采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2017年9月，被告王昌秀向中国农业银行股份有限公司文山市支行（以下简称“农行文山市支行”）借款22000元用于日常生活消费，故其于2017年9月11日向原告投保个人信用贷款保证保险。2017年9月11日，原告同意承保并向被告出具了保险单，保单号为：PBBR201753260000000017。保险单上载明，被保险人为农行文山市支行，贷款金额为22000元，保险金额24328.12元，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为13171.32元，按月缴纳，每月365.87元，保险赔偿等待期为80天（即贷款逾期还款超过80天，保险人即对被保险人进行赔付）。保险单还载明了原被告双方的特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月14日，被告与农行文山市支行签订了《个人担保借款合同》，双方在合同中约定，被告向原告借款22000元用于日常生活消费，借款期限36个月，分期还款，以一个月为一个还款周期，还款日为每月的借款发放日对应日。该贷款担保方式为保证，保证人为原告。借款合同签订当日，农行文山市支行向被告发放了贷款22000元。贷款发放后，被告未足额偿还贷款本息。至2019年1月2日，被告已连续逾期还款超过80天，故原告根据保险合同的约定进行理赔，向被保险人农行文山市支行赔付了被告所欠贷款本息15404.24元。原告理赔后，被告应归还全部赔偿款项并支付应付保费。本院认为，王昌秀与保险公司签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000017），是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，本院予以确认，双方应当按照该保险单约定全面履行各自的义务。保险公司按照保险单约定代王昌秀偿还了农行文山市支行贷款，王昌秀未按保险单约定归还赔偿款项和未付保费，王昌秀违约，应当承担违约责任。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201753260000000017）特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险公司根据约定主张王昌秀归还代偿款项15404.24元、支付保费277.8元（4756.31元-4478.51元）、支付从保险公司赔偿之日，即2019年1月2日起计算至2019年12月31日的违约金5574.8元（15404.24元×1‰×362天≈5574.8元），及按每日15.4元的标准（15404.24元×1‰）计算至王昌秀还清保险赔偿款之日的违约金，本院予以支持。综上所述，保险公司的诉请合法有据，本院予以支持。王昌秀经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、王昌秀于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司归还保险赔偿款15404.24元；二、王昌秀于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司支付2019年1月62日起至2019年12月31日止的违约金5574.8元；2020年1月1日起的违约金，按每日15404.24元的千分之一计算支付至15404.24元赔偿款还清之日止；三、王昌秀于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司文山州分公司保险费277.8元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费330元，由王昌秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  周宏浴审判员  赵 玲审判员  马彦红二〇二〇年十月二十六日书记员  程子芮