翁牛特旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0426刑初253号 公诉机关内蒙古自治区翁牛特旗人民检察院。 被告人于某，男，1990年2月3日出生于内蒙古自治区赤峰市，汉族，初中文化，农民，住内蒙古自治区赤峰市，无前科。2020年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被翁牛特旗公安局取保候审；2020年9月11日因犯贷款诈骗罪被本院取保候审；2020年9月24日因犯贷款诈骗罪被本院决定逮捕，同日由翁牛特旗公安局执行逮捕。现羁押于翁牛特旗看守所。 指定辩护人冯志清，内蒙古恒伟律师事务所律师。 翁牛特旗人民检察院以翁检一部刑诉〔2020〕Z286号起诉书指控被告人于某犯贷款诈骗罪，于2020年9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。翁牛特旗人民检察院指派检察员张某1、助理检察员那某出庭支持公诉，被告人于某及其指定辩护人冯志清到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 翁牛特旗人民检察院指控，2017年8月的一天，被告人于某因为需要现金，便想出贷款买车后将贷款车卖了换现金的想法。后被告人于某在其前妻宋某不知情的情况下，让李某拿着宋某的身份证，虚构李某就是宋某等事实，以宋某的名义经翁牛特旗闫丽汽贸向瑞福德汽车金融有限公司赤峰分公司（以下简称福瑞德公司）办理购车贷款，2017年8月22日贷款审批通过后购买了一辆白色斯柯达轿车，2017年8月23日，被告人于某将此轿车以25000元卖给赵某，约定由被告人于某继续还贷款，但被告人于某将车卖掉后将手机关机不再还贷款。至案发时，被告人于某尚有61970.36元贷款未还瑞福德公司。公诉机关认为，应当以贷款诈骗罪追究被告人刑事责任，建议判处被告人一年以下有期徒刑，并处罚金，提请本院依法判处。 被告人于某辩称，对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，自愿认罪认罚。 辩护人冯志清提出的辩护意见是，被告人诈骗数额较小，主观恶性不大，本案中闫丽汽贸还是福瑞德公司都存在极大地过错，给被告人可乘之机，导致犯罪，被告人没有犯罪前科，到案后认罪悔罪，签署了认罪认罚具结书，请求法庭给被告人判处缓刑，让被告人尽早赚钱，偿还欠款。 经审理查明，2017年8月22日，被告人于某向福瑞德公司贷款68320.00元购买2015昕锐1.4-MT前行版（国V）型号轿车一辆，在被告人妻子宋某不知情的情况下，被告人指使李某持有宋某的身份证，虚构李某就是宋某的事实，在被告人陪同下，李某以其妻子宋某的名义与瑞福德公司签订汽车贷款抵押合同，并以宋某的名义办理相关手续，被告人当天将车辆提走。2017年8月23日，被告人于某以宋某的名义与赵某签订机动车交易合同书，约定以人民币三万元的价格将自己所有的白色斯柯达轿车（车架号与其2017年8月22日购买车辆一致）出售给赵某，赵某实际支付价款为人民币25000元，同时约定车辆剩余贷款费用由被告人于某偿还。在2018年1月2日最后一次偿还瑞福德公司贷款后，剩余贷款61970.00元被告人于某未偿还福瑞德公司。 上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审举证、质证，并经本院认证的下列证据予以证实。 1.物证宋某的身份证证实，作案时持有的宋某身份证情况。 2.书证： （1）受案登记表、立案决定书证实，宋某报案于某在她不知情的情况下办理贷款涉嫌诈骗，请求公安机关查处。2020年3月24日，翁牛特旗公安局以于某涉嫌贷款诈骗罪立案。 （2）常住人口信息证实，于某、李某的自然人身份情况。 （3）个人信用报告证实，宋某在“瑞福德汽车金融有限公司”贷款68320.00元，61970.00元未还，最近一次还款日期为2018年1月2日。 （4）轿车抵押合同证实，李某持宋某的身份证与抵押合同的照片将车抵押情况。 （5）民事判决证实，宋某、于某于2018年5月8日离婚。 （6）瑞福德公司于2020年8月6日出具的说明证实，宋某办理的贷款用打款方式还9185.76元，未还61970.36元。是否安装GPS无法核实。 （7）赤峰市交警支队车辆管理所出具的证明证实，至2020年8月11日，车架号为LSVAP4NG9HN034009的车主姓名宋某，身份证号×××，车牌号是×××。 （8）机动车交易合同书证实，宋某卖车的情况。 （9）翁牛特旗公安局刑侦大队出具的办案说明证实，无法查找海拉苏大街可爱可亲斜对面的汽车租赁公司，也无法查找姓杨的经理。 3.证人证言： （1）证人宋某的证言证实，她没有办理过“瑞福德汽车金融有限公司”贷款，名下也没有汽车。2017年8月份正在跟于某办理离婚手续，2018年5月份正式办理了离婚手续。 （2）证人李某的证言证实，2017年8月21日张某2找她让她给于某办理车贷，办完贷款后于某答应给他200元钱好处费，2017年8月22日，张某2、于某开车去接她，到闫丽汽贸后于某把宋某的身份证原件给她，让她手持宋某的身份证原件还有一张车贷抵押合同拍了一张照片，车贷抵押合同是于某签的宋某名字，于某又让她去车管所办理入户手续，当时张某2也在场，在车管所给车入户是她照着宋某身份证上的名字签了宋某的名字，于某没有给200元钱。 （3）证人闫某的证言证实，有一个男的办理贷款，说用他媳妇宋某的身份证办理，知道那个人叫于某，当时还有个女的，他以为是于某的媳妇，后就办理了贷款和提车手续。 （4）证人杨某的证言证实，宋某汽车贷款逾期未还的情况及办理车贷的程序。 （5）证人张某2的证言证实，2017年8月份于某跟他说想买车再抵押换现金，从乌丹闫丽汽贸用他媳妇的身份证买的车，当时李某持宋某的身份证拍照，签字都是于某签的字。 （6）证人赵某的证言证实，有人卖车说是急用钱，当时车主要卖3万元，给了2.5万元，这辆车全部贷款于某还，签了买卖协议，后来这辆车以1万多元卖给车贩子了，他没有还过这辆车的贷款，之前不认识于某，没有经济往来。 4.被告人的供述与辩解证实，2017年8月末的一天，看中一辆斯柯达轿车，他是黑户不能贷款，就想到他媳妇宋某，因为当时两人正在闹离婚，就回家把宋某的身份证偷出来，张某2找了一个名叫李某的女人，拿着宋某的身份证办理手续，后来没还车贷，我用宋某身份证办理车贷这件事她始终都不知道。 5.辨认笔录、照片及说明证实，于某辨认出赵某，赵某辨认出于某。 本院认为，被告人于某在其妻子宋某不知情的情况下，以宋某的名义办理贷款，在办理贷款中找人顶替借款人宋某办理贷款手续，系冒用她人身份信息、使用虚假的证明文件办理贷款，贷款办理后被告人于某未完全履行还款责任，应认定被告人具有非法占有的目的，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名准确，量刑建议适当，应予支持。被告人到案后如实供述自己罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人无前科，系初犯，在公诉机关签订《认罪认罚具结书》，当庭自愿认罪，本院视其确有悔罪表现，酌情从宽处理。对辩护人提出的被告人具有法定、酌定从轻处罚情节的辩护意见，本院酌予采纳，对辩护人提出的对被告人适用缓刑的辩护意见，本院不予采纳。综上，为维护金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人于某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金限于判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年9月24日起至2021年9月23日止）。 二、追缴被告人违法所得人民币61970.00元，返还被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  张立鹏 审 判 员  王 辉 人民陪审员  房志远 二〇二〇年十月二十六日 书 记 员  王佳美 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条第（三）项有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （三）使用虚假的证明文件的； 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。