江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初7914号原告：江西新建农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市新建区长堎镇新建大道**，统一社会信用代码：913601008586677546。法定代表人：杨选军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡海，系该公司员工。被告：陈永麟，男，1963年5月5日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：王洪美，女，1970年9月7日生，汉族，住江苏省兴化市。原告江西新建农村商业银行股份有限公司与被告陈永麟、王洪美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡海到庭参加诉讼，被告陈永麟、王洪美经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令合同提前到期；2、判令被告陈永麟、王洪美共同偿还原告贷款本金100万元及利息34133.67元（截至2020年7月8日欠利息34133.67元，其中正常利息33664.62元、复利469.05元）。自2020年7月9日起正常利息、罚息、复利，以借款本金100万元为基数，按合同约定计算到贷款结清日止），合计1034133.67元；3、判令原告对登记在被告陈永麟名下，坐落于南昌市青云谱区的抵押物在拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：1、借款合同及抵押担保的签订情况：被告陈永麟、王洪美于2018年12月20日与江西新建农村商业银行股份有限公司文教支行（以下简称“新建农商银行文教支行”）签订一份《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》、《个人借款合同》及《抵押合同》，约定：新建农商银行文教支行（贷款人）向被告陈永麟、王洪美（借款人）提供可循环贷款额度100万元，贷款授信期限60个月（自2018年12月20日起至2023年12月19日止），每笔借款期限以借款凭证记载期限为准。借款人在核定的授信额度和授信有效期限内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务。借款人可以通过自助银行，自行操作贷款部分或全部本金、利息的还款交易。贷款年利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮65%，合同有效期内浮动幅度保持不变，还款方式为按月结息，还款日为每月21日；同时被告陈永麟、王洪美以登记在被告陈永麟名下位于南昌市青云谱区的房产为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的主债权、利息、罚息、复利以及为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率按在合同约定的借款利率水平上加收50%，对不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；合同并约定了违约条款，若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并有权就抵押物享有优先受偿权。合同签订后，双方于2018年12月26日就抵押物办理抵押登记手续，原告取得不动产登记证明。2、贷款发放情况：2020年1月7日至2020年1月14日期间，新建农商银行文教支行根据被告陈永麟在手机银行自助申请24笔贷款，向被告陈永麟指定账户发放贷款总额为128.8万元。后在履行借款合同过程中，截止2020年2月21日，被告陈永麟已偿还原告6笔借款本金共计28.8万元、利息1885.06元，其余18笔借款本金共计100万元未归还。另查明，根据中国银监会江西监管局赣银监复【2015】113号文件，新建农商银行文教支行系原告的所辖支行，为非法人分支机构。被告陈永麟、王洪美未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证、被告陈永麟与王洪美的户籍信息与结婚登记证明、个人借款申请书、客户声明事项、个人贷款面谈记录、《个人借款合同》、个人贷款自助发放服务协议、贷款发放明细表、还款流水、账户流水、《抵押合同》、不动产登记证明、抵押物明细表、结欠本息截屏、中国银监会江西监管局赣银监复【2015】113号文件等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截止2020年7月8日，被告陈永麟、王洪美共欠原告借款本金100万元、利息34133.67元（其中正常利息33664.62元、复利469.05元），欠款本息共计1034133.67元。本院认为，原告江西新建农村商业银行股份有限公司与被告陈永麟、王洪美签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。现原告已依约向被告陈永麟、王洪美发放贷款，被告未能按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任；被告陈永麟、王洪美用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权，故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告陈永麟、王洪美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永麟、王洪美于本判决生效后十日内偿还原告江西新建农村商业银行股份有限公司借款本金100万元；二、被告陈永麟、王洪美于本判决生效后十日内给付原告借款利息（含复利）[截止2020年7月8日的利息34133.67元，自2020年7月9日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金100万元为基数，按《个人借款合同》的约定计算]；三、若被告陈永麟、王洪美届期未履行本判决第一、二项中的应付款项，原告可以就被告陈永麟名下位于南昌市青云谱区的房产与被告陈永麟、王洪美协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈永麟、王洪美所有，不足部分由被告陈永麟、王洪美清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14110元（原告已预交），由被告陈永麟、王洪美共同承担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  肖海亮人民陪审员  陶艳艳二〇二〇年十月二十九日书 记 员  罗黎丹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。