广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初54024号原告：深圳市燕园基金管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300311889097B。法定代表人：邓睿，副总经理。委托诉讼代理人：陈海霞，北京盈科（上海）律师事务所律师。被告：微弘商业保理（深圳）有限公司，住，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300335063206P。法定代表人：阮传灵。被告：深圳塔尔投资有限公司，住所地，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EP6GC1C。法定代表人：徐晓刚。被告：中财新兴投资股份有限公司，住所地北京，住所地北京市顺义区南法信大街**院**楼**2708用代码91110113697668501P。法定代表人：谭思琼。上列原告与被告借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈海霞到庭参加诉讼，被告微弘商业保理（深圳）有限公司（以下简称微弘公司）、深圳塔尔投资有限公司（以下简称塔尔公司）、中财新兴投资股份有限公司（以下简称中财公司）经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：一、被告微弘公司、塔尔公司共同偿还原告贷款470万元；二、被告微弘公司、塔尔公司共同承担从2018年9月21日起至实际还款之日按10.5%的利息（按本金470万元为基数，以10.5%/年利息，从2018年9月21日开始计算至实际清偿之日止）；三、被告微弘公司、塔尔公司承担从2018年12月21日起至实际还款之日的逾期利息（以本金470万元为基数，按10.5%/年计算）；四、被告中财公司对上述债务承担连带清偿责任；五、三被告承担实现债权的费用，包括律师费、差旅费、保全费、诉讼费等。原告诉称的事实和理由：一、原告向被告微弘公司实际发放了借款。原告系依法成立的私募基金管理人（登记编号P1014593）。2017年9月30日，委托人原告与受托人南阳商业银行（中国）有限公司深圳福田支行以及借款人微弘公司签订《南洋商业银行（中国）有限公司委托贷款协议》（协议编号：2017委贷深分115号），协议主要如下内容：（1）在本合同项下，委托人将其合法支配的资金（燕园一次元安见3期私募投资基金）委托给受托人，由受托人根据委托人要求向借款人代为发放贷款；（2）借款金额为壹亿元，借款使用期限自2017年9月30日至2018年12月31日，可分批提用，每笔用款期限不超过12个月，且不超过2018年12月31日；（3）借款人应自2017年9月30日起三个月内提清借款；（4）委托借款采用年利率10.5%的固定利率，借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日（如付息日为节假日，则付息日顺延至下一工作日，结息日不变）。除前述条款之外，合同对违约责任、管辖法院作出约定。合同生效后，受托人依约向微弘公司发放了贷款950万元，该贷款来源于燕园一次元安见3期私募投资基金，即原告向微弘公司发放了借款950万元。截至目前，被告微弘公司未能按照约定还本付息。二、被告微弘公司将涉案贷款转借给被告塔尔公司。三被告签订了《借款及保证协议》，协议主要明确如下：（1）被告微弘公司向被告塔尔公司借出950万元，借款利率为12.5%/年，借款期限为10个月，还款方式为“按日计息，按月付息，到期还本”。若被告塔尔公司拒绝接受被告微弘公司按本协议约定提供的借款的全部或部分的，被告微弘公司有权要求被告塔尔公司承担其拒绝受领的款项自被告微弘公司开始募集该款项之日起至被告塔尔公司拒绝受领之日止的期间产生的利息（利率以本协议约定的借款利率为准），并按照该款项金额的20%向被告微弘公司支付违约金；（2）被告中财公司同意为被告塔尔公司在本协议项下的借款提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证担保，保证期间为2年。根据被告微弘公司、塔尔公司于2018年9月向原告出具的《说明》，被告塔尔公司明知借款本金实际来源于原告合法持有的资金即燕园一次元安见3期私募投资基金。因此，原告有权直接要求被告塔尔公司履行还本付息的义务，并要求中财公司承担连带清偿责任。现原告应部分投资人要求，为维护其合法权益，向法院提起诉讼。三被告未答辩及提交证据，开庭时缺席。经审理查明，原告系燕园一次元安见3期私募投资基金的管理人。2017年9月30日，委托人原告与受托人南洋商业银行（中国）有限公司深圳分行以及借款人微弘公司共同签订了编号为（2017委贷深分115号）《委托贷款协议》。约定，第一条，在合同项下，委托人将其合法管理的资金委托给受托人，由受托人根据委托人确定的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款。受托人在合同项下的责任仅限于代理委托人向借款人发放贷款，出具还本付息通知书，并于贷款发生逾期时在委托人的要求下代为出具逾期、欠息通知书。第二条，合同项下的借款金额为100000000元。合同项下的借款使用期限为2017年9月30日至2018年12月31日，借款的提用期限为自前述使用期限起始日起3个月，可分批提用，每笔用款期限不超过12个月，且不超过前述借款使用到期日。第三条，借款用途为补充借款人日常流动资金。未经委托人同意并由委托人书面通知受托人，借款人不得改变借款用途。第四条，借款利率为固定利率，年利率10.5%。借款人按季计息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。第七条，借款人账户户名为微弘商业保理（深圳）有限公司，开户行为南洋商业银行（中国）有限公司深圳福田支行，账号为04×××12。第十二条，1.如借款人未按还款计划归还借款本金、利息，且又未就展期事宜与委托人达成协议，则构成逾期。借款人须自贷款逾期之日起根据逾期天数按逾期罚息利率支付利息，直至借款人清偿全部本息为止。逾期贷款的罚息利率为合同约定的贷款利率。第十六条第1款借款人的违约事件及违约责任……（2）借款人未按合同约定偿还到期本金或支付到期利率、费用及其他任何应付款项……如发生上述违约事件，除本合同约定的其他措施外，委托人有权或受托人在取得委托人授权后，可以分别或同时采取下列救济措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）停止发放贷款或取消借款人尚未提用的贷款或贷款额度；（3）宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人立即清偿所欠借款本息及费用。第十七条，除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生费用（包括但不限于律师费、公证费）由借款人承担。另查明，2017年11月20日，原告向其在南洋商业银行（中国）有限公司深圳分行账户转入9500000元，南洋商业银行（中国）有限公司深圳分行向被告微弘公司银行账户发放贷款9500000元，转账备注为：2017-115号委贷资金。被告微弘公司向原告在南洋商业银行（中国）有限公司深圳分行账户于2018年3月21日还款249375元，备注为2017委贷深分115号付息（3月）；于2018年6月21日还款254916.67元，备注为2017委贷深分115号利息（3月）；于2018年9月21日还款254916.67元，备注为2017委贷深分115号还息9月。另查明，被告微弘公司（债权人）与被告塔尔公司（债务人）以及被告中财公司（保证人）签订《借款及保证协议》，三方约定，被告塔尔公司向被告微弘公司借款950万元，借款利率为年利率12.5%，借款期限为10个月。还款方式为按日计息，按月付息，到期还本。保证人同意为债务人在协议项下的借款提供保证担保，保证的方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为协议项下的借款到期日起两年。保证人提供保证担保的范围包括借款本金、利息、违约金、逾期违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、财产或证据保全费、公告费、保险费以及其他合理费用。债务人拒绝履行或未按时、足额履行协议项下的还本付息等义务时，应向债权人承担的惩罚性违约金。逾期违约金按年利率24%计算，计算基数为债务人应付未付的所有款项。另查明，被告塔尔公司于2018年9月27日出具了说明一份，说明其公司作为安见3期产品的项目方，对融资资金按约定进行了扩大经营及投资等用途，截止目前，安见3期产品已经到期，但由于整体市场不景气与资金趋紧，公司出现资金暂时周转困难。根据公司实际情况，拟申请安见3期还款时间延长1年，从申请日起，按季度等额本息偿还。公司承诺，1年内任何时间内，公司财务状况好转或得到了其他融资，公司将尽快还清本息。被告微弘公司于2018年9月20日向各投资人出具说明一份，公司作为保理通道的安见3期、安见4期、安见5期产品于今日陆续到期。公司提前与投资及贷款公司及其实际控制人积极沟通，债务公司及实际控制人对此高度重视，并表示会尽全力按期偿还本息。但由于整体市场不景气与资金趋紧，债务方出现资金暂时周转困难。债务公司及实际控制人承诺按季度偿付付息，最长两年内还清全部本金。被告微弘公司于2018年9月29日向各投资人出具说明一份，公司作为安见3期、安见4期、安见5期通道方，对融资资金按约定进行了通道管理及使用。但由于整体市场不景气与资金趋紧，产品投资的项目出现了暂时资金周转困难。公司与项目方的深入沟通，考虑到项目方的资金实际情况，拟申请安见3期、安见4期、安见5期产品的还款期限延长1年，按季度等额本息还款。同时公司承诺，在申请日起的1年内，如出现资金汇款状况好转或再融资成功，将提前还清全部本息。另查明，原告与北京盈科（上海）律师事务所于2019年7月19日签订《委托代理合同》，原告委托该所就其与微弘公司之间的投资合同纠纷一案提供法律服务。律师事务所指派陈海霞律师担任原告的委托诉讼代理人。双方约定代理费用为70500元，原告支付该代理费用并向本院提交了增值税专用发票予以证实。本院认为，原告与被告微弘公司以及南洋商业银行（中国）有限公司深圳分行签订的《委托贷款协议》系当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性效力性规定，合法有效。双方应当依据合同的约定履行自身的义务。原告依照约定向被告微弘公司发放了贷款9500000元，被告微弘公司应按照合同的约定偿还相应的本金及利息。根据原告提交的证据显示，被告微弘公司最后于2018年9月21日偿还了该季度的利息254916.67元，之后再未向原告偿还款项。被告开庭时缺席亦未向本院提交证据，本院对于原告主张的被告还款金额予以认定。原告主张被告微弘公司应偿还借款本金470万元系当事人自身的权利主张，对于原告的该请求本院予以支持。原告主张被告微弘公司应自2018年9月21日起以470万元为基数，按照年利率10.5%支付利息至实际清偿之日具有合同依据并且符合法律的规定，本院予以支持。合同第十二条约定如借款人未按还款计划归还借款本金、利息，且又未就展期事宜与委托人达成协议，则构成逾期。借款人须自贷款逾期之日起根据逾期天数按逾期罚息利率支付利息，直至借款人清偿全部本息为止。逾期贷款的罚息利率为合同约定的贷款利率。因此，原告请求被告微弘公司应自2018年12月21日至实际清偿之日按照年利率10.5%计算逾期利息，没有事实和法律依据，对于该项请求本院不予支持。原告向本院请求被告微弘公司支付律师费70500元，该费用系原告实际支出，具有事实和法律的依据，本院予以支持。本案原告诉请为借款合同，该借款合同系原告与被告微弘公司所签订，原告也实际向被告微弘公司发放了贷款，双方产生借贷关系。根据合同的相对性原则，即便被告微弘公司将该款项出借给被告塔尔公司及中财公司，也属于另案的借款关系。原告要求被告塔尔公司及中财公司对本案债务承担连带清偿责任与事实不符，对于原告的该请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告微弘商业保理（深圳）有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市燕园基金管理有限公司偿还借款4700000元及利息（利息以4700000元为基数，按照年利率10.5%的标准自2018年9月21日计至被告实际清偿之日止）；二、被告微弘商业保理（深圳）有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市燕园基金管理有限公司返还律师费70500元；三、驳回原告深圳市燕园基金管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费51700元（已由原告预交），由原告负担4228元，由被告负担47472元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起7日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周长波人民陪审员  王红华人民陪审员  肖晓璐二〇二〇年十月二十七日书 记 员  温发林