福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3513号 原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县世纪大道西侧体育中心旁广海新景城第******房及****房，统一社会信用代码91350521856235819Q。 代表人：欧阳岗，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄锦川，男，该社员工。 被告：曾佑国，男，1990年10月10日出生，汉族，住惠安县。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行与被告曾佑国信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法组合合议庭，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄锦川到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行向本院提出诉讼请求：被告偿还原告信用卡透支本金50795.28元及截至2020年4月5日的利息（含复利）7076.88元、违约金9430.67元，并按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》的约定计付自2020年4月6日起至还清款项之日止的透支利息。诉讼中，原告明确诉讼请求为：被告偿还原告信用卡透支本金50795.28元及自2019年9月5日起至2020年4月5日的利息（含复利）7076.88元、违约金9430.67元，并按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》的约定计付自2020年4月6日起至还清款项之日止的透支利息。事实和理由：被告于2013年11月29日向原告申请办理了一张信用卡（初始卡号为4367××××4846，2015年11月9日升级转移新卡号4367××××3178），双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》1份，被告声明：本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。《领用协议》主要约定，甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的、全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前清偿最低还款额的，除按前款规定计收利息外，还须按月支付滞纳金。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。本协议经甲方在申请表上签字认可，自乙方批准甲方申请并发放卡片之日起生效。为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定，2017年1月1日起原告调整部分服务项目，将“还款滞纳金”调整为“还款违约金”。同时，原告对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，并于2017年1月1日起实施。该两项变更均于2016年11月15日起在原告的网站、柜面进行公告。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按约定按时还款，截至2020年4月5日，已透支本金50795.28元，利息（含复利）7076.88元，违约金9430.67元，合计67302.83元。 被告曾佑国未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》（建总发﹝2016﹞239号)各1份，以此证明被告于2013年11月29日向原告申请办理信用卡及双方对相关权利义务的具体约定。证据3即贷记卡交易明细1份，以此证明被告用卡的交易记录及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即个人服务收费项目调整公告1份，以此证明调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。证据5即催收记录，证明原告对被告进行了多次催讨，被告仍未能还款。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2013年11月29日向原告申请办理龙卡信用卡1张，双方签定《中国建设银行龙卡信用卡申请表》1份，主要约定：甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外，还需按月支付滞纳金。原告经审核后，依约向被告发放卡号为4367××××4846（后变更为4367××××3178）的信用卡，信用额度为50000元，有限期为5年，年利率为15%。被告激活该卡后开始使用，截至2020年4月5日，被告已透支信用卡本金50795.28元，利息、违约金仅支付至2019年9月4日。另查明，2016年11月15日，中国建设银行在网站上发布调整公告，以“还款违约金”取代“还款滞纳金”，自2017年1月1日起执行。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金50795.28元及截至2020年4月5日止的利息7076.88元，并按双方合同约定计付自2020年4月6日起至还款之日止的透支利息，依据和理由充分，应予支持。其主张被告偿还截至2020年4月5日止结欠的违约金9430.67元，虽原告已以公告方式以“还款违约金”取代“还款滞纳金”，但根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发［2016］111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条“违约金和服务费：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告并未举证证明其在中国人民银行发布上述规定之后有与被告协议约定收取违约金及收取的方式和标准，故原告请求被告支付上述违约金，不予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾佑国应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行信用卡透支本金50795.28元、利息7076.88元，合计57872.16元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年4月6日起至还款之日止的利息。 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1482.5元，由原告中国建设银行股份有限公司惠安支行负担235.7元（多预交的1246.8元予以退回）；被告曾佑国负担1246.8元，应于本判决生效之日起五日内缴交；公告费（按实缴纳），由原告中国建设银行股份有限公司惠安支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张小清 人民陪审员  庄美娥 人民陪审员  周惠南 二〇二〇年十月二十二日 书 记 员  林洁婷 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。