福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0602民初8047号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路5号，统一社会信用代码913506028565938195。 负责人：杨炜强，职务行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈典，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：叶方文，男，1987年4月28日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：叶绿华，女，1988年4月28日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：联丰（漳州）房地产开发有限公司，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路65号天隆名府一期4幢202室，统一社会信用代码91350600791769202N。 法定代表人：吴**金，职务董事长。 委托诉讼代理人：林筱芹，女。 原告中国农业银行股份有限公司漳州分行（以下简称农行漳州分行）与被告叶方文、叶绿华、联丰（漳州）房地产开发有限公司（以下简称漳州联丰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行漳州分行的委托诉讼代理人陈典、被告叶方文、被告叶绿华与被告漳州联丰房地产公司的委托诉讼代理人林筱芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告叶方文、被告叶绿华、被告漳州联丰房地产公司签订的编号为35020120130047824号《个人购房担保借款合同》；2、依法判令被告叶方文、被告叶绿华偿还原告借款本金312227.85元及相应的利息、罚息、复利（截止至2020年5月25日利息、罚息、复利为4377.26元，自2020年5月25日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算）；3、依法判令被告漳州联丰房地产公司对上述第二、三项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4、原告对被告叶方文提供的抵押物址于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告共同承担。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：依法判令被告叶方文、被告叶绿华偿还原告借款本金301069.28元及相应的利息、罚息、复利，自2020年9月19日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算，以上各项暂计至2020年9月19日合计301069.58元。事实和理由：2013年5月21日，原告与被告叶方文、被告叶绿华、被告联丰（漳州）房地产开发有限公司签订的编号35020120130047824号《个人购房担保借款合同》，约定：被告叶方文、被告叶绿华向原告借款400000元，用于购买位于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室房屋，借款期限为240个月，从2013年6月20日起至2033年6月19日止，还款方式为等额本息还款法，担保方式为阶段性保证担保﹢抵押，抵押物为位于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室房屋，保证人联丰（漳州）房地产开发有限公司为被告叶方文借款提供阶段性担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。上述《个人购房担保借款合同》签订之后，原告按照约定向被告叶方文、被告叶绿华指定的银行账户发放贷款400000元。但被告从2014年10月21日开始未按期如数还款，被告叶方文、被告叶绿华已构成违约，原告有权提前收回已发放的借款。上述债务系两被告婚姻关系存续期间产生的夫妻共同债务，应由两被告共同承担。为此，特向法院提起诉讼，恳请依法支持原告的全部诉讼请求。 被告叶方文、叶绿华辩称，本案借款属实，但目前没有收入，无力偿还上述借款。 被告漳州联丰房地产公司辩称，本案担保期限有约定为办理房产抵押登记后两年，担保期限自2013年6月14日起算至起诉之日已过担保时效。法院如果认定需要承担担保责任，则公司依法享有追偿权。 本院经审理认定事实如下： 2013年5月21日，原告农行漳州分行（贷款人、抵押权人）与被告叶方文（借款人、抵押人）、被告叶绿华（抵押人）、被告漳州联丰房地产公司（担保人）签订编号35020120130047824号《个人购房担保借款合同》，约定（摘要）：被告叶方文向原告借款400000元，用于购买位于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室房屋，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法，从2013年6月20日起至2033年6月19日止；借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或者下浮一定比例确定执行年利率；担保方式为阶段性保证担保﹢抵押，抵押物为位于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室房屋；保证人漳州联丰房地公司为被告叶方文借款提供阶段性担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，阶段性担保期限为办妥以抵押权人的抵押登记手续后两年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担担保责任。违约条款中约定，借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全行为，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2013年6月20日，原告按照约定向被告叶方文发放贷款400000元。2013年6月14日，本案合同项下房屋即位于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室××商品房按揭登记，抵押权人为原告农业银行漳州分行。自2014年10月21日开始，被告叶方文未按期足额还款。2020年9月1日，原告向本院提起民事诉讼。起诉后，被告叶方文共偿还原告11158.57元。截至2020年9月18日，被告叶方文尚欠原告农行漳州分行借款本金301069.28元。 诉讼期间，经原告农业银行漳州分行申请，本院于2020年10月10日作出（2020）闽0602民初8047号民事裁定书，裁定：查封、冻结被申请人叶方文、叶绿华、联丰（漳州）房地产开发有限公司名下价值相当于317000元的财产。 上述事实有原告农行漳州分行提供的《个人担保借款合同》、个人借款凭证、贷款保证担保承诺书、商品房按揭登记证明书、贷款交易明细、利息清单及庭审笔录为证，本院予以确认。 综上所述，本院认为，原告农行漳州分行与被告叶方文、被告叶绿华、被告漳州联丰房地产公司之间的金融借款合同关系依法成立并合法有效。原告农行漳州分行已按照合同约定履行支付款项义务，被告叶方文未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。原告农行漳州分行有权要求被告叶方文偿还尚欠的本金301069.28元，并自2020年9月19日起至实际付清之日止按照本案《个人购房担保借款合同》的约定计付利息、罚息、复利。被告叶绿华与被告叶方文系夫妻关系，本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且被告叶绿华在本案合同的抵押人处签字，故其系知晓并认可本案债务，故被告叶绿华应对本案债务承担共同偿还责任。被告叶方文提供址于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室房产作为本案抵押物，且已进行抵押登记，故在被告叶方文未能履行还款义务的情况下，原告农行漳州分行有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告漳州联丰房地产公司为被告叶方文的本案借款提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任，被告漳州联丰房地产公司清偿本案债务后，有权向被告叶方文、被告叶绿华追偿。被告漳州联丰房地产公司辩称本案担保期限已过，与事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司漳州分行与被告叶方文、被告叶绿华、被告漳州联丰房地产公司于2013年5月21日签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告叶方文、被告叶绿华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州分行借款本金301069.28元，并从2020年9月19日起至实际还款之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利。 三、被告联丰（漳州）房地产开发有限公司对本案债务承担连带清偿责任；被告联丰（漳州）房地产开发有限公司清偿本案债务后，有权向被告叶方文、被告叶绿华追偿。 四、原告中国农业银行股份有限公司漳州分行有权就被告叶方文、被告叶绿华提供的本案抵押物即址于漳州市芗城区九龙××道××路××期××单元××室（产权证明书号35060108022400608）房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6049元，适用简易程序减半收取计3024.5元，案件申请费2103.03元，均由被告叶方文、被告叶绿华、被告联丰（漳州）房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 张秀玲 二〇二〇年十月二十七日 法官助理 林光辉 书 记 员 林丽珠 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。