文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初1820号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行，住所地重庆市南川区西城街道渝南大道5号康田熙岸5幢1-1号，统一社会信用代码915001196710144894。法定代表人：田喆，系该支行行长。委托诉讼代理人：鲜文平，重庆祥永律师事务所律师。被告：何婵娟，女，1986年12月8日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行（以下称中国邮政银行南川支行）与被告何婵娟信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案，依法由审判员杨宝黎适用小额诉讼程序独任审判。因除公告以外的其它方式无法向被告何婵娟送达传票等法律文书，本院于2020年7月3日将该案转为普通程序，并于2020年10月19日由重庆市南川区人民法院审判员杨宝黎担任审判长，与人民陪审员何英、郑孝容组成合议庭，适用普通程序进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的委托诉讼代理人鲜文平到庭参加了诉讼。经本院依法传唤，被告何婵娟无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政银行南川支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告立即归还原告截止2020年2月26日信用卡透支逾期本金27923.45元、费用721.67（含违约金和卡费等）、利息840.95元，合计29486.07元；并从2020年2月27日起至欠款还清之日止以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息、并按以未偿还利息为基数以每日万分之五计收复利，并每月按最低还款额未偿还部分百分之五计算违约金；2.判令被告按照约定承担本案的法律服务费800元及诉讼费用。事实和理由事实和理由：2014年8月10日，被告到原告处申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，提交了相关资料。事后,经原告审查批准发放的个人信用卡号为：XXX。按照个人信用卡领用合约规定：透支逾期利率为日息万分之五，按月计收复利；同时在每月到期还款日前按最低还款额（见合约第三条第七款）未偿还部分的5%支付违约金。若超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约。在此情况下，甲方（原告）有权就实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由被告承担。根据被告的申请经原告审查，原告依约将信用卡发放给被告使用，但被告在信用卡使用期间，从2019年11月11日开始逾期至今，被告一直未按照约定履行每期消费的全款或者最低还款额还款，截止2020年2月26日逾期期数已3期，其中逾期本金27923.45元、费用721.67元（含违约金和卡费等）、利息840.95元，合计29486.07元。此款经原告多次催收被告一直未归还。综上所述，原告已按约将信用卡发放给被告使用，但是被告至今已有3期未按照约定履行还款义务，已严重侵害了原告的合法权益，据此依照申请《领用合约》及《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告何婵娟未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：被告何婵娟于2014年8月10日向原告中国邮政银行南川支行提交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》申请办理信用卡。原告审查批准发放的个人信用卡，卡号为XXX。根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定，如果被告未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止。日利率为万分之五，按月计收复利。第三条第7款约定，被告在到期还款日未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。合约第五条第4款约定，未逾期及逾期在1-90天（含）的，按照利息、费用、预借本金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还。逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序冲还。第五条第5款约定，被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。原告有权委托律师事务所追讨被告的欠款，原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。合约信用卡第十一条收费项目及标准约定，透支利率为日息万分之五，按月计收复利。违约金为最低还款额未还部分的5%，并约定了挂失费、换卡费、透支取现费等费用及标准。另查明，原告分别向被告发放的信用卡卡号为XXX。截止2020年2月26日止，已逾期3期，其中逾期本金27923.45元、利息840.95元。还查明，2020年3月26日，原告与重庆祥永律师事务所签订《法律事务委托合同》，原告委托重庆祥永律师事务所在原告与被告信用卡纠纷一案的一审、二审、执行及其他程序中提供法律服务，并向重庆祥永律师事务所支付律师服务费800元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、邮政银行资产风险管控系统截屏、法律事务委托合同、发票等在卷佐证，上述证据的真实性、合法性、关联性经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，被告何婵娟经本院传票合法传唤后，无正当理由拒不到庭，系自行放弃诉讼抗辩权利的行为，应自行承担相应的法律后果。一、关于原告主张被告立即归还信用卡逾期本金、利息、费用（含违约金和卡费等）的诉讼请求。本院认为，何婵娟向邮政储蓄银行南川支行申请办理信用卡并使用，双方之间的借款关系成立。双方关于利息、复利的约定系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，双方当事人应当按照协议约定全面履行合同义务并承担违约责任。邮政储蓄银行南川支行按约向被告核发信用卡，何婵娟在开卡激活后以消费等方式从信用卡中透支，之后未按时足额履行还款的义务，已构成违约，应当承担违约责任。故，对邮政储蓄银行南川支行要求被告立即偿还信用卡透支本金27923.45元，并支付截止至2020年2月26日的利息840.95元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告支付费用（含违约金和卡费等）721.67的诉讼请求。本院认为，诉讼当事人应当对其主张承担举证责任。本案中，被告未能举证证明所主张的721.67费用（含违约金和卡费等）的具体构成及主张依据，应当承当举证不能的法律后果。故，对原告主张被告支付费用（含违约金）721.67的诉讼请求，本院不予支持。二、关于原告主张被告从2020年2月27日起至欠款还清之日止，以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息、并按以未偿还利息为基数以每日万分之五计收复利，并每月按最低还款额未偿还部分百分之五计算违约金的诉讼请求。本院认为，被告何婵娟在使用信用卡过程中，未按时足额履行还款的义务，已构成违约，应当按约定向发卡人承担违约责任，包括按约定向发卡人支付欠款利息及复利。因此，对原告主张的由被告从2020年2月27日起至欠款还清之日止以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息，以未偿还利息为基数按每日万分之五按月计收复利的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的由被告按每月到期还款日前最低还款额未偿还部分的百分之五计算违约金的诉讼请求。本院认为，诉讼当事人应当对其主张承担举证责任。本案中，被告未能举证证明收取违约金依据及“最低还款额未偿还部分”具体数额，应当承当举证不能的法律后果。故，对原告主张被告按每月到期还款日前最低还款额未偿还部分的百分之五计算违约金的诉讼请求，本院不予支持。三、关于原告要求被告承担法律服务费800元的诉讼请求。本院认为，被告何婵娟在使用信用卡过程中，未按时足额履行还款的义务，已构成违约，应当按约定向发卡人承担违约责任，包括因违约行为给原告造成的损失。本案中，因被告未按期偿还信用卡欠款，原告委托重庆祥永律师事务所向法院提起诉讼以催收欠款，并支付律师费800元，属于因被告的违约行为给原告造成的损失。因此，对原告要求被告承担法律服务费800元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何婵娟于本判决生效之日，立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行信用卡透支本金27923.45元，并支付截止至2020年2月26日的利息840.95元；二、被告何婵娟于本判决生效之日，以信用卡透支本金27923.45元（以实际下欠金额为准）为基数，自2020年2月27日起至付清时止，以日利率万分之五向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行支付利息；以下欠利息840.95元（以实际下欠金额为准）为基数，自2020年2月27日起至付清时止，以日利率万分之五向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行支付复利；三、被告何婵娟于本判决生效之日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行支付法律服务费800元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费560元、公告费560元（原告均已预交），由被告何婵娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨宝黎人民陪审员  郑孝容人民陪审员  何 英二〇二〇年十月二十日法官 助理  王 茂书 记 员  高 玉