西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 (2020)陕0103民初5329号原告：中国农业银行股份有限公司西安西大街支行，住所地：西安市碑林区。负责人：杜靖，该行行长。委托诉讼代理人：程浩，上海锦天城（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马恒，上海锦天城（西安）律师事务所实习律师。被告：郭红，女，汉族，1982年12月30日生，住西安市雁塔区紫薇龙腾新世界12706。被告：西安龙腾房地产开发有限公司，住所地：西安市高新区长安科技产业园新兴工业区。法定代表人：王周萌，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李巧红，陕西丰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：张靖玮，陕西丰瑞律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司西安西大街支行与被告郭红、西安龙腾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5 月 28 日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人程浩、马恒，被告西安龙腾房地产开发有限公司委托代理人李巧红、张靖玮到庭参加诉讼，被告郭红经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告之间合同编号为61105200800003703的《个人购房担保借款合同》；2、请求被告立即向原告偿还贷款本金317074.87元，逾期利息4498.79元，逾期罚息17.79元，复利10.76元（利息及罚息、复利暂计至2020年3月9日，并按照合同约定支付自2020年3月10日起至至实际还款之日止的利息、罚息及复利）；3、请求被告西安龙腾房地产开发有限公司对被告郭红上述债务承担连带清偿责任。4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2008年7月8日，原被告签订编号为61105200800003703的《个人购房担保借款合同》（下称“借款合同”），约定原告为被告提供购房借款47万元，借期从2008年8月20日起至2033年8月19日止；合同同时约定了借款利率、还本付息方式、提前还款的方式、借款担保以及违约责任等条款；并约定由被告西安龙腾房地产开发有限公司为本合同提供阶段性保证担保，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期限自本合同签订之日起至被告郭红取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；同日原被告签订了《西安市房地产抵押合同》，由被告自愿以其位于西安市雁塔区XX路XX幢XX单元XX层XX号房产进行抵押担保，并与原告在抵押登记机关办理了房屋预抵押登记手续。合同签订后，原告于2008年7月25日足额发放了贷款。被告未按照合同约定履行还本付息义务，截止2020年3月9日，贷款已连续逾期5期，欠付贷款本金317074.87元，逾期利息4498.79元，逾期罚息17.79元，复利10.76元，其行为已构成违约。截至起诉之日，原告对上述欠款本金及利息催要无果，根据合同约定原告有权要求被告偿还全部贷款，特向本院提起诉讼，请求依法判决。被告郭红在法定答辩期间内既未提出书面答辩意见，亦未按时出庭应诉。被告西安龙腾房地产开发有限公司辩称：应当先就郭红提供的物的担保实现债权。如果需要保证人承担保证责任，则应当在原告实现债权的情况下，对案涉房产不应再享有优先受偿权。判决书中应明确对郭红享有追偿权。本院经审理认定事实如下：2008年7月8日，原告中国农业银行股份有限公司西安西大街支行（贷款人）、被告郭红（借款人）、被告西安龙腾房地产开发有限公司（保证人）签订了编号为61105200800003703的《个人购房借款/担保合同》。合同约定，1、原告根据被告郭红的申请，向其发放个人一手住房购置贷款47万元，用于购买坐落于西安市雁塔区XX路XX号XX号房屋；2、贷款期限为300个月；3、贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为浮动利率；4、原告一次性发放贷款，指定接收贷款账户名：西安龙腾房地产开发有限公司、账号：26-XXXXXXXXXXX7726，还款账户名：郭红、账号XXXXXXXXXXXXXXX9814；5、还款方式为按月等额本息还款法；6、被告郭红未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按照罚息利率计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，罚息利率为中国人民银行同期贷款利率基础上加收50%确定；7、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权抵押权的费用由借款人承担；8、被告西安龙腾房地产开发有限公司作为保证人，对合同项下借款人债务承担阶段性保证担保，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权的一切费用承担连带保证责任，保证期间为自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续之日止；9、合同履行过程中发生纠纷，各方协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，被告郭红与原告签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，被告郭红购买的西安市雁塔区XX路XX号XX号房屋作为贷款抵押物，并在西安市XX中心办理了预售商品房贷款抵押备案证明。合同签订后，原告已通过约定账号向被告郭红发放贷款47万元。被告郭红自2019年9月起不再按照约定偿还贷款本息。以上事实，有原告提供的《个人购房借款担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押备案证明》、《个人借款申请表》、《个人借款凭证》、《逾期欠款明细》及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告郭红、西安龙腾房地产开发有限公司签订的《个人购房借款担保合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告郭红长期欠款不还，已构成严重违约。原告有权按照合同约定解除原被告之间签订的《个人住房借款担保合同》，要求被告郭红清偿借款本息及相关费用。现原告请求宣布贷款立即到期，要求被告郭红偿还借款本金317074.87元，逾期利息4498.79元，逾期罚息17.79元，复利10.76元（利息及罚息、复利暂计至2020年3月9日，并按照合同约定支付自2020年3月10日起至贷款实际清偿之日止所产生的利息），事实清楚，证据充分，依法予以支持。被告西安龙腾房地产开发有限公司按照合同约定承担阶段性保证责任，应当对被告郭红上述债务承担连带保证责任，清偿后可依法向郭红行使追偿权，被告西安龙腾房地产开发有限公司辩称应当优先处置郭红提供的物的担保以实现债权，于法无据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司西安西大街支行与被告郭红、被告西安龙腾房地产开发有限公司之间签订的《个人购房担保借款合同》依法予以解除。二、被告郭红应当于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司西安西大街支行借款本金317074.87元，逾期利息4498.79元，逾期罚息17.79元，复利10.76元（利息及罚息、复利暂计至2020年3月9日），并按照合同约定支付自2020年3月10日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息。三、被告西安龙腾房地产开发有限公司对本判决第二项被告郭红的债务承担连带清偿责任，被告西安龙腾房地产开发有限公司清偿债务后，有权向被告郭红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费3662元（案件受理费6124元，减半收取3062元，公告费600元），由被告郭红、西安龙腾房地产开发有限公司共同负担，因原告已预交，被告于支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                            审 判 员    俱 艳 妮   二〇二〇年十月二十九日 书 记 员    任    尧1