大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0292民初378号原告：大连农村商业银行股份有限公司长兴岛支行，住所地辽宁省大连长兴岛经济区长兴路**，统一社会信用代码：912102440511227881。负责人：王庆利，该支行行长。委托诉讼代理人：初永平，男，该行职工。委托诉讼代理人：臧永峰，男，该行职工。被告：张义，男，1976年8月23日出生，汉族，住大连长兴岛经济区。被告：王大维，男，1975年2月8日出生，汉族，住大连长兴岛经济区。被告：毛海霞，女，1978年12月16日出生，汉族。户籍地辽宁省瓦房店市，现住大连长兴岛经济区。原告大连农村商业银行股份有限公司长兴岛支行（以下简称农商行长兴岛支行）与被告张义、王大维、毛海霞金融借款合同纠纷一案，本院2019年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行长兴岛支行的委托诉讼代理人初永平、臧永峰，被告张义、王大维、毛海霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告张义偿还原告借款本息41101.47元（其中本金34924.04元，至2020年5月20日利息6177.43元），支付自2020年5月21日至借款还清之日止的利息（2018年12月17日至2019年4月10日按合同约定年利率8.265%计算；2019年4月11日起至借款还清之日止按逾期年利率12.3975%计算），并支付上述借款产生的复利、罚息（以合同约定为准），被告王大维、毛海霞承担连带担保责任。诉讼费由三被告共同负担。事实和理由：2018年12月17日，原告与被告张义签署了《农户小额信用借款合同》一份，约定：原告向张义提供4万元借款，借款期限自2018年12月17日至2019年4月10日；借款利率为年利率8.265%，自被告划拨贷款之日起计算，实行利随本清的结息方式；如张义未按约定归还贷款本息，原告按借款合同载明的借款利率加收50%的罚息。合同还对其他事项作了约定。前述合同签订后，原告与被告王大维、毛海霞就该笔借款签订了《保证合同》，约定为《农户小额信用借款合同》债权之实现，为该笔借款提供保证担保；保证担保的范围包括借款本金、利息、复利逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）以及其他所有主合同债务人应付的费用。被告王大维、毛海霞还签署了家庭成员借款声明：对此笔借款，由我们夫妻（或家庭成员）共同负责清偿，如不能按期偿还贷款本息，在处理抵押物用于偿还借款金额不足的情况下,家庭成员同意以其有效资产，对该借款本息及其它清收费用承担连带保证责任。前述合同签订后，原告按约定于2018年12月17日向张义划拨了4万元借款（现借款余额为34924.04元）。自2018年12月17日开始，被告以种种借口拖欠当月应还的贷款利息。依据双方签订的《农户小额信用借款合同》及《保证合同》的相关约定，原告要求借款人、保证人履行《借款合同》、《保证合同》，偿还借款，被告均以各种理由拒绝。原告请求法院判如所请。被告张义辩称，不同意原告的诉讼请求，贷款不是其用的，贷款没有给其本人，而是直接转给王大维了。当初是王大维找其到银行帮他贷款，说他在银行有房子作抵押。被告王大维辩称，这笔贷款是其找张义以张义的名义贷的，这笔钱是用于还其以前在银行的贷款利息，是银行让其找人贷的，实际上是借新还旧。被告毛海霞的答辩意见同王大维。原、被告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人当庭进行了质证。原告提交下列证据：1.个人借款合同、借款凭证各一份，证明借款事实及放款时间和利率约定；2.保证合同一份，以证明王大维、毛海霞为借款人张义借款4万元承担连带保证责任；3.欠息说明一份，以证明借款人张义未按约定履行偿还本金及利息，并说明利息的计算方法；4.借款人身份证、户口本、离婚证各一份，以证明借款人张义身份信息及其婚姻关系；5.保证人身份证、户口本、配偶身份证、结婚证复印件各一份，以证明保证人王大维、毛海霞系夫妻关系；6.个人借款申请书、农户小额贷款申请书及大连农村商业银行股份有限公司个人类贷款业务面谈笔录各一份，以证明借款人向原告提交4万元借款的申请；7.大连农商银行个人取款凭证一份，以证明2018年12月17日被告张义已将4万元取出。张义称证据1是其签字，但是和其之前看的合同内容不符；关于证据7，当时存折给原告工作人员臧永峰了，钱谁取的不清楚，对其他证据无异议。王大维、毛海霞对上述证据均无异议。本院经审查，对上述证据予以认定。被告张义提交交易明细清单一份，以证明原告发放的贷款其没有取。原告认为其已经履行了发放贷款的义务，于被告称钱不是他本人取的，与本案无关。王大维、毛海霞对此证据的真实性无异议。本院对此证据予以认定。王大维、毛海霞未向本院提交证据。本院对证人王某所作调查笔录一份。原告称王某取款的情况原告不清楚，取款应当由取款人签字并输入存折密码才能将钱取出。被告张义称其不知道证人所述情况。被告王大维称臧永峰让其找人把钱取出，然后其找朋友王某办理了相关手续，办理业务时是臧永峰和王某去办的，其不在现场，王某陈述属实。本院对证人王某所述予以认定。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月17日，原告与被告张义签订《农户小额信用借款合同》一份，双方约定原告向张义提供4万元借款，借款期限自2018年12月17日至2019年4月10日；借款利率为年利率8.265%，自被告划拨贷款之日起计算，实行利随本清的结息方式；如张义未按约定归还贷款本金，原告按借款合同载明的借款利率加收50%的罚息；如张义未按约定还息日支付利息的，原告可以对张义应付未付利息从应付未付之日起计收复利，复利利息按逾期本金罚息利率计算。贷款发放方式为原告将贷款划入张义在原告处开立的存折账户内，账号为17×××09，张义可持本人身份证或凭密码通过原告营业柜台或自动柜员机支取贷款。前述合同签订后，原告与被告王大维、毛海霞就该笔借款签署了《保证合同》，约定为《农户小额信用借款合同》债权之实现，为该笔借款提供保证担保；保证担保的范围包括借款本金、利息、复利逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。被告王大维、毛海霞还签署了家庭成员借款声明：对此笔借款，由我们夫妻（或家庭成员）共同负责清偿，如不能按期偿还贷款本息，在处理抵押物用于偿还借款金额不足的情况下,家庭成员同意以其有效资产，对该借款本息及其它清收费用承担连带保证责任。前述合同签订后，原告按约定于2018年12月17日向张义划拨了4万元借款，张义于同日将此笔借款予以支取。张义于2019年4月10日支付利息160.49元、同年6月21日支付利息0.03元、8月13日偿还本金741.76元、10月30日偿还本金374.2元、12月5日偿还本金3960元。截至2020年5月20日，张义仍欠原告借款本金34924.04元，利息6177.43元。另查明，被告王大维、毛海霞系夫妻关系。本院认为，原告与被告张义签订的农户小额信用借款合同及原告与被告王大维、毛海霞签订的保证合同是其双方的真实意思表示，且未违反国家法律法规的强制性规定，为有效合同。有效成立的合同对缔约双方均具有法律约束力，双方均应按照合同约定行使权利，履行义务。张义辩称其未收到贷款，根据其提供的交易明细清单，原告已于2018年12月17日将4万元贷款转入张义的银行账户，张义的辩解无事实依据，本院不予采纳。张义收到4万元贷款后，其自己支取还是委托他人支取及用途，系其个人行为，与本案无关。按照农户小额信用借款合同约定，原告向张义提供贷款后，张义应按约定将本息按期足额偿还原告，其未按约定偿还借款本息，系违约行为，应承担相应的违约责任。根据保证合同约定，王大维、毛海霞系连带责任保证人。原告要求被告张义偿还借款本金及逾期利息，要求被告王大维、毛海霞承担连带责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。王大维、毛海霞承担保证责任后，有权向张义追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告张义于本判决生效之日起十日内偿还原告大连农村商业银行股份有限公司长兴岛支行借款本金34924.04元及截至2020年5月20日所产生的利息6177.43元，并支付自2020年5月21日至借款还清之日止的逾期利息（以本金34924.04元为基数，以年利率12.3975%为计算标准）、罚息及复利（罚息以年利率12.3975%为计算标准，复利以未付利息为基数，以年利率12.3975%为计算标准），被告王大维、毛海霞负连带保证责任；二、被告王大维、毛海霞承担连带保证责任后，有权向被告张义追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828元，减半收取414元，由被告张义、王大维、毛海霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  侯德强二〇二〇年十月十六日书记员  张 妮附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。