贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初3204号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵阳市白云区同心西路109号。统一社会信用代码：61520113214620045H。法定代表人：王威，职务：支行行长。委托诉讼代理人：禹静，女，系公司员工，代理权限：特别代理。被告：刘习之，男，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司。住所地：贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋。统一社会信用代码：91520100714373423J。委托诉讼代理人：陈倩雯，系公司员工，代理权限：一般代理。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称农行白云支行）诉被告刘习之、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称宏益房开）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序程序独任制公开开庭进行了审理。原告农行白云支行委托诉讼代理人禹静、被告宏益房开的委托诉讼代理人陈倩雯到庭参加诉讼。被告刘习之经本院依法公告传唤未到庭，本院依法对其进行缺席审理，现已审理终结。原告农行白云支行向本院提出诉讼请求一、判令二被告偿还原告农行贵阳白云支行借款本金66107.48元及截止至2020年4月26日的欠付利息1369.19元（含逾期正常利息1252.56元、罚息95.07元、复利21.56元），本息合计67476.67元。（暂计算至2020年4月26日，实际金额应按借款合同约定计算至贷款还清之日），并利随本清，自2020年4月26日起，以实际逾期本金为基数，按当期借款执行利率4.9%上浮50%即以年利率7.35%计算罚息至全部本息清偿之日止，以实际应付未付利息为基数，按年利率7.35%计算复利至全部应付未付利息清偿之日止（在此期间，如遇借款执行利率调整，自借款执行利率调整之日起罚息利率、复利利率相应调整）；二、案件受理费、公告费等原告为实现债权所支付的一切费用由以上被告承担。事实及理由:2012年9月1日，被告一刘习之作为借款人、抵押人，被告二贵阳宏益房地产开发有限公司作为保证人，与原告农行贵阳白云支行作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（编号：52020120120038364）。约定被告向原告借款人民币190000元，用于购买贵阳市南明区房屋一套，借款期限自2012年9月1日至2022年8月31日，借款利率为浮动利率，利息从借款实际发放之日起计算，按月结算，结息日为每月的借款对应日，还款方式为分期付款。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人若不能按期付息则自逾期之日起计收复利，借款人在本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的借款利率基础上加收50%。借款人若违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2012年9月1日依约向被告授权的账户23×××86（收款人：贵阳宏益房地产开发有限公司）交付了借款本金人民币190000元，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款发放后，截至2020年4月26日，被告累计逾期6次，共计偿还款项人民币179688.47元（其中：偿还本金123892.52元、正常利息55324.64元、罚息423.13元、复利48.18元），尚欠本金66107.48元、借款期内正常利息1252.56元、罚息95.07元、复利21.56元，欠款本息合计67476.67元。原告主张被告还款未果，诉至本院，诉请如前。被告刘习之未到庭亦未向本院提交证据及书面答辩意见。被告宏益房开辩称：案涉房屋正在办理正式的抵押登记，我公司的阶段性保证责任已经解除，被告是能找到的，公告费不应由我们承担。原告为支持其诉请，向本院提交证据如下：1、营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、授权委托书、受托人身份证复印件，证明原告及代理人的主体资格适格。2、被告身份证复印件、结婚证、出身医学证明、户口簿，证明被告身份。3、个人房地产贷款申请表、备案登记表、借款合同，证明原被告双方之间存在的借款合同关系。4、个人借款凭证。证明原告履约情况及借款事实、利息、期限等。5、预购商品房抵押权预告登记，证明原告在被告刘习之名下南明区花果园路花果园项目U1区11栋（11）2单元25层4号的房屋办理预告抵押登记。6、还款明细，证明被告逾期情况。7、公告费发票，证明原告支付公告费260元。被告宏益房开为支持其诉请，向本院提交证据如下：不动产登记申请书、委托代理书、花果园移交产权明细表，证明2019年8月28日被告刘习之委托被告贵阳宏益房地产开发有限公司的员工欧阳姣办理房屋产权登记证，同时被告宏益房开已在2020年8月21日将办理抵押权登记相关手续移交原告。本院经审理认定事实如下：2012年9月1日，被告一刘习之作为借款人、抵押人，被告二贵阳宏益房地产开发有限公司作为保证人，与原告农行贵阳白云支行作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（编号：52020120120038364）。约定被告向原告借款人民币190000元，用于购买贵阳市南明区房屋一套，借款期限自2012年9月1日至2022年8月31日，借款利率为浮动利率，利息从借款实际发放之日起计算，按月结算，结息日为每月的借款对应日，还款方式为分期付款。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人若不能按期付息则自逾期之日起计收复利，借款人在本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的借款利率基础上加收50%。借款人若违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。并约定保证人在借款人办理房屋抵押登记之前，对债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2012年9月1日依约向被告授权的账户23×××86（收款人：贵阳宏益房地产开发有限公司）交付了借款本金人民币190000元。借款发放后，截至2020年4月26日，被告刘习之共计偿还款项人民币179688.47元（其中：偿还本金123892.52元、正常利息55324.64元、罚息423.13元、复利48.18元），尚欠本金66107.48元、借款期内正常利息1252.56元、罚息95.07元、复利21.56元，欠款本息合计67476.67元。原告主张被告还款未果，诉至本院，诉请如前。另查明：1、按照双方约定借款期间利率为4.9%，逾期还款利率上浮50%即为7.35%。2、被告刘习之于2019年8月28日委托被告宏益房开委托办理房屋产权登记证。2020年10月13日案涉房屋正式抵押登记，取得不动产登记证明。上述事实，有原被告告庭审陈述及提供的借款合同、还款明细、不动产登记证明等证据在卷佐证，来源合法，与待证事实具有关联性，本院予以采信，可以作为认定本案的基本事实依据。本院认为，依法成立的借款合同受法律保护。本案中，被告刘习之与原告签订《个人购房担保借款合同》，原告如期发放贷款，被告应依约履行还本付息的义务，现被告未按期足额支付借款本息，截至2020年4月26日被告尚欠原告本金66107.48元，利息（含罚息、复利）1369.19元，本息合计67476.67元，其已构成违约，原告诉请被告偿还该本息，于法有据，本院予以支持，对之后的逾期利息按照双方约定计算按年利率7.35%予以支持至欠款还清时止；被告贵阳宏益房地产开发有限公司虽然作为借款担保人，但按照合同约定保证期间对借款承担的是阶段性担保责任，在诉讼过程中已经正式办理案涉房屋的抵押登记，取得不动产登记证明，保证责任免除。对原告其他诉请，实际产生公告费用260元，有相应票据佐证且符合合同约定，应由被告承担。被告刘习之经依法公告传唤未到庭，视为放弃举证、质证、抗辨的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘习之于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行借款本金人民币66107.48元及截至2020年4月26日的利息（含罚息、复利）1369.19元，之后的利息以尚欠的借款本金66107.48元为基数自2020年4月27日起按照按年利率7.35%计算至款清时止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费743元（原告已预交）、公告费260元，由被告刘习之负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  刘咏松二〇二〇年十月二十八日法官助理刘耀炜书记员沈联锦