安徽省广德市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1822民初1944号原告：安徽广德农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省广德市桃州镇。法定代表人：余华，系公司董事长。委托诉讼代理人：潘婕，安徽渊源律师事务所律师。被告：余晓川，男，住安徽省广德市。被告：黄安敏，女，住安徽省广德市。原告安徽广德农村商业银行股份有限公司（下称广德农商行）诉被告余晓川、黄安敏金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月14日受理后，依法适用普通程序，于2020年9月4日公开开庭进行了审理。广德农商行委托代理人、二被告到庭参加诉讼，本案现已审理终结。广德农商行诉称：2018年4月17日，被告一余晓川、被告二黄安敏与原告签订编号为341467594320184368067号的《授信额度协议》，协议第一条约定原告根据本协议向两被告提供授信额度，在符合本协议及相关单项合同约定的前提条件下两被告向原告申请循环、调剂或一次性使用的借款、银行承兑汇票、保函、贸易融资、资金业务等授信业务（统称单项授信业务），第二条约定两被告在原告处的授信额度为25万元，第四条约定两被告向原告申请本协议项下的授信业务，应向原告提交相应的申请书及与原告签署相应的合同（统称“单项合同”），第五条授信额度使用期限自2018年4月17日至2023年4月17日，第七条约定对于依据本协议和单项合同发生的两被告对原告的债务，双方同意采用最高额抵押方式进行担保，并签订相应最高额抵押合同。同日，两被告又与原告签订编号为341467594320184368067《最高额抵押合同》，合同约定：为确保编号为341467594320184368067《授信额度协议》以及该协议项下的借款、银行承兑汇票、保函、贸易融资、资金业务等授信业务合同（统称“单项合同”）的切实履行，两被告自愿以位于广德县桃州镇广宁路东侧恒联*上海花园洋房10幢经八路61号营业房为以上授信业务提供最高额抵押，抵押担保的主债权期限为2018年4月17日至2023年4月17日，抵押担保的最高授信金额为25万元，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。《最高额抵押合同》签订后，原告就抵押房产及土地办理了不动产抵押登记。后原告依两被告的申请于2018年4月17日与两被告签订编号为5943681120180067号的《小额贷款借款合同》，该合同系编号为341467594320184368067《授信额度协议》项下的单项合同，适用于编号为341467594320184368067《最高额抵押合同》，该单项合同的借款用途为进货、借款金额为25万元，借款期限为2018年4月17日至2019年4月17日，借款利率为7.395%，利息为按季结息，结息日为每季末月。单项合同签订后，原告于2018年4月19日向两被告发放了借款25万元。借据上载明的借款期限为2018年4月19日至2019年4月17日。现该笔借款已到期。综上，原告认为原被告之间签订的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《小额贷款合同》是当事人之间的真实意思表示，均合法有效。原告已经按照合同约定向被告支付了借款，两被告理应按照约定支付相应利息和本金。现借款已到期，两被告拒不支付利息和本金的行为已属违约。现请求：1、请求法院依法判决被告余晓川、黄安敏立即偿还原告借款本金25万元，利息38156.15元（从2018年9月21日暂计算至2020年4月8日），2020年4月8日以后的利息按照逾期年利率11.0925%顺延；并承担原告为实现债权支出的律师代理费10000元，合计298156.15元；2、请求法院依法判决确认原告对被告余晓川、黄安敏提供的抵押物即广房地权桃州字第016781、01××82号、广国用（2013）字第58670、58671号载明的房产、土地折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、请求法院依法判决各被告承担本案的诉讼费用。广德农商行为证明自己的主张，向本庭提供如下证据：1、原告营业执照一份；证明原告主体身份信息；2、被告身份证复印件一份、结婚证复印件一份；证明两被告主体身份信息及两被告系夫妻关系；3、授信额度协议一份（编号341467594320184368067）；证明原告于2018年4月17日与二被告签订授信额度协议，授信额度协议就授信额度，授信期限，授信额度的使用，违约责任等内容进行了约定。4、最高额抵押合同一份（编号341467594320184368067）；证明原告于2018年4月17日与二被告签订了最高额抵押合同，两被告为确保授信额度协议及其项下的单项合同中债权的实现就其房产提高了最高额抵押担保，双方就抵押担保的债权、抵押房产、抵押最高额金额以及抵押期限进行了约定。5、皖（2018）广德县不动产证明第0004933号、广房地产他证桃州镇字第016781、01××82号房地产他证、广国用（2013）字第58670、58671号国有土地使用权证复印件一份；抵押房产系两被告所有，原告已经就抵押房产办理了最高额抵押登记。6、小额贷款借款合同一份、借款借据一份；证明原告依被告一余晓川、被告二黄安敏申请于2018年4月17日与原告签订《小额贷款借款合同一份》，该合同系《授信额度协议》项下的单项合同，该合同就借款金额、借款时间、借款利率、违约责任等内容进行了约定，并于2018年4月19日向被告发放借款25万元的事实，借据上载明的借款期限为2018年4月19日至2019年4月17日。7、委托代理协议一份、律师费发票一张；证明原告为实现债权支出的律师费。余晓川、黄安敏辩称：1、对原告起诉的房屋贷款及用房屋抵押的事实没有异议。我们并非恶意拖欠，在余晓川没有服刑的时候，房贷都是由他负责的，服刑后各类经济案件都有，在法院也有几起，家里已经没有存款了。银行贷款初期我们是交的，我们有两个儿子，自从余晓川服刑后，家庭生活已经十分拮据，后期是负担不起，没钱交了。所以，恳请法庭根据事实情况予以考虑。2、对要求被告承担律师费代理费有异议。请求法院驳回原告该项诉请。原告共向法庭提供3份合同，分别是《授信额度协议》、《最高额抵押合同》及《小额贷款合同》，该3份合同均签署于同一日同一时，也就是2018年的4月17日，该3份合同为原告打包捆绑签字，被告签完三份合同前后用时不到2分钟。另，该三份合同均是格式合同，《合同法》第40条明确规定“格式务款提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，条款无效”，本案中原告利用被告个人急切想向其单位贷款的优势，让被告签订格式合同，并且签订中没有作出任何特别声明和特别告知。再联系客观时际情况，大家都能知道，银行放贷的利息就已经很高了，实际每月原告收的利息远远大于本金，原告早已赚的盆满钵满了，现在还让我们承担律师费，我们不能接受，这加重了我们的负担，应由原告自己承担。我们夫妻能贷多少款，都是由原告自身进行评估的，当初原告为了让我们在其单位贷款，工作人员多次与我们联系，原告自身也要对自己客户还款能力承担风险。对原告提交的证据，二被告无异议。二被告未提交证据。结合双方当事人的陈述、举证、质证意见，经本院审核，对广德农商行提交的证据三性予以确认。经审理查明本案法律事实与原告诉称一致。庭审后，本院给予双方调解时间二十天，双方未能达成调解协议。本院认为，广德农商行与被告余晓川、黄安敏签订的《授信额度协议》、《最高额抵押合同》和《小额贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，应为有效且对双方当事人均具有法律效力，双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的合同义务。余晓川、黄安敏未按合同约定按时归还借款，广德农商行现诉请要求被告支付借款本息及逾期利息，本院予以支持。余晓川、黄安敏以其位于广德市桃州镇广宁路东侧恒联*上海花园洋房10幢经八路61号营业房（广房地权桃州字第016781、01××82号、广国用（2013）字第58670、58671号）为案涉借款向广德农商行提供抵押担保并办理抵押登记，广德农商行有权就余晓川、黄安敏提供抵押担保的上述载明的房产、土地折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。关于被告辩称的不予承担本次诉讼原告的律师费用问题。原、被告虽然在《小额贷款借款合同》中已作约定，考虑被告未能还款的原因、经济能力及原告的诉讼成本，本院酌定为5000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告余晓川、黄安敏在本判决生效后十五日内支付原告安徽广德农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及利息（从2018年9月21日至2020年4月8日期间利息为38156.15元，2020年4月8日以后的利息按照逾期年利率11.0925%计算至实际清偿之日）二、原告安徽广德农村商业银行股份有限公司对被告余晓川、黄安敏提供的抵押物【位于广德市桃州镇广宁路东侧恒联*上海花园洋房10幢经八路61号营业房（广房地权桃州字第016781、01××82号、广国用（2013）字第58670、58671号）】依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。三、被告余晓川、黄安敏支付原告安徽广德农村商业银行股份有限公司律师费5000元。四、驳回原告安徽广德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5930元，由余晓川、黄安敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  贺 平人民陪审员  汪继福人民陪审员  江 鹏二〇二〇年十月九日书 记 员  饶秉天附：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。汇款中国银行广德支行6232636300104219208广德县人民法院