江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0213民初3459号原告：金建国，男，1957年4月26日生，汉族，住无锡市梁溪区。委托诉讼代理人：王剑华、许海艳，江苏瑞莱律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司，住所地无锡市中山路**，统一社会信用代码91320200836001097N。负责人：尤力人，该公司总经理。委托诉讼代理人：李菁雯，广东维强（江阴）律师事务所律师。原告金建国与被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司（以下简称保险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告金建国及委托诉讼代理人王剑华，被告保险公司的委托诉讼代理人李菁雯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金建国向本院提出诉讼请求：请求判令保险公司赔偿保险金50万元,并承担其预交的评估费75000元。事实和理由：2016年7月5日前后，暴雨导致其家中三楼屋顶南面的天沟堵塞，雨水漫到家中，从房屋南面三楼一直渗到一楼。其在自行施救后，于第二天向保险公司电话报案，保险公司派查勘人员到现场查勘，查勘过后口头告知1万元以内可以处理，超过该限额也没有办法，后保险公司未与其联系，也一直未定损。2017年6月10日,暴雨导致其家中三楼东面天沟堵塞，导致雨水漫到家中，在简单施救后，其向保险公司电话报案。保险公司在查勘后亦未定损。两次事故后，其多次要求保险公司定损，但保险公司要求其自行评估损失，其委托江苏宁价保险公估有限公司无锡市分公司（以下简称宁价公司）进行评估，2019年9月27日，宁价公司做出公估报告，认定房屋装修损失为1523939.21元。后保险公司于2020年3月9日向金建国支付40万元，同年3月16日向金建国支付10万元，第二次事故的损失已经理赔完毕，但尚未赔付第一次事故的损失。保险公司辩称，对于房屋投保情况予以认可，事故是发生在保险期间内。第一次事故在保险公司登记的出险时间为2016年7月21日，保险公司负责处理报案的工作人员离职，后续没有定损，第二次事故后保险公司进行了定损，定损报告未送达金建国，已经赔付50万元。但是对于金建国的诉请不予认可，理由如下：1、金建国自第一次事故导致房屋受损后一直未维修，造成损失扩大，而第二次事故导致房屋受损后，至今也未对房屋进行维修，也未采取合理措施阻止损失扩大，导致损失进一步扩大，且两次房屋受损有重叠部分，保险公司申请对该房屋损失及其损失的重叠部分和扩大部分进行鉴定；2、金建国称第一次事故于2016年7月5日前后发生，但据保险公司了解当时并未有暴雨天气，保险公司申请核查当时天气状况；3、对于评估费不予认可，系金建国的单方评估，保险公司未要求金建国自行评估。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：无锡市梁溪区登记在金建国、席正琴名下。2015年10月13日，金建国向保险公司投保无锡市和谐家园综合保险，保险项目为农村小额家庭财产保险,保险金额为20万元，保险期间自2015年10月14日起至2016年10月27日止。2015年11月2日，金建国向保险公司投保金锁组合型家庭财产综合保险，房屋及其室内附属设备和室内装潢保险金额为30万元，保险期间自2015年11月3日起至2016年11月2日止。2016年10月，金建国向保险公司投保金锁组合型家庭财产综合保险，房屋及其室内附属设备和室内装潢保险金额为30万元，保险期间自2016年11月3日起至2017年11月2日止。2017年1月17日，金建国向保险公司投保无锡市和谐家园综合保险，保险项目为农村小额家庭财产保险,保险金额为20万元，保险期间自2017年1月18日起至2018年1月17日止。保险条款载明：第二条，本保险合同的保险标的为被保险人所有或使用并坐落于保险单载明地址内的下列财产：（一）房屋及其室内附属设备；（二）室内装潢；（三）室内财产：1、家用电器；2、衣物和床上用品；3、家具及其他生活用具。……第五条，在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：……（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、、地面突然下陷第十四条，保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。后金建国房屋分别于2016年7月5日前后、2017年6月10日两次因暴雨造成房屋受损，保险公司在第一次事故后未予定损，在第二次事故后进行定损，但并未告知金建国。金建国委托宁价公司进行评估，2019年9月27日，宁价公司做出公估报告，认定房屋装修损失为1523939.21元。2020年3月9日，保险公司向金建国支付40万元，同年3月16日向金建国支付10万元，第二次事故的损失已经理赔完毕。2020年7月21日，宁价公司出具情况说明1份，载明，我司对无锡市梁溪区郑巷35号金宅因下雨房屋漏水造成房屋装修损失的鉴定，现做如下说明：经现场查勘一楼共有四个房间及走廊，其中三个房间的损失是第二次雨水倒灌造成的，剩余西南角的房间及走廊是第一次雨水倒灌造成的，经测算第一次雨水倒灌损失金额为75150.37元，第二次为134415.63元；二楼南北共有四个房间是由两次水灾事故造成的，我司根据现场查勘二楼南边两个房间损失为第一次雨水倒灌造成的，北边两个房间损失为第二次雨水倒灌造成的，客厅遭受两次损失故我司根据实际情况按照一定的比例进行区分，经测算二楼南面损失为421691.05元；北面损失为345019.95元；三楼为第一次雨水倒灌造成的损失，损失金额为225456元；楼梯为第二次雨水倒灌造成的损失，损失金额为322206元。诉讼中，为证明保险公司要求金建国自行评估，金建国提交其与保险公司理赔部工作人员陈志帮在2020年6月17日的通话记录，1、金建国：“我说以前，你叫我去做的评估报告”，陈志帮：“嗯嗯嗯”，金建国：“不是你叫我去做的评估报告的吗？”，陈志帮：“评估报告怎么了？”，金建国：“评估报告出来了嘛，你要管管账，最后没协调”，陈志帮：“现在我怎么协调，现在怎么协调你那个又怎么了”；2、金建国：“这个是你要告公司，你叫我去评估的”，陈志帮：“我知道你做的评估，你那个保险的钱已经赔出去了”；3、陈志帮：“你现在保单不是已经赔出去了吗？”，金建国：“赔出去了？还有16年的”，陈志帮：“16年的，我不知道，16年因为不是我去的，我也不知道”，金建国：“你不知道？”，陈志帮：“确实我不知道16年的”。经质证，保险公司认为，对通话记录的真实性无异议，但在对话中，陈志帮明确说出保险公司未让金建国鉴定2016年损失，当时仅仅处理的是2017年的损失。上述事实，有保险单、评估报告、情况说明、发票、转账凭证、录音整理材料及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，金建国与保险公司之间的保险合同关系依法成立并生效。保险公司对于第一次保险事故应向金建国赔偿保险金50万元，理由如下：1、保险公司怠于履行定损义务，应由其承担不利的法律后果。保险公司在第一次保险事故发生后长达数年之久未进行定损，也未作出任何核定，系怠于履行保险合同约定的义务，金建国称其在保险公司的要求下进行评估，并提供了其与保险公司工作人员陈志帮的通话记录，金建国询问“我说以前，你叫我去做的评估报告”，陈志帮回复“嗯嗯嗯”，在金建国与保险公司仅有案涉纠纷的情况下，可以认定保险公司要求金建国自行定损，即使保险公司未要求金建国定损，考虑到保险公司在保险事故发生后未履行定损义务，金建国委托宁价公司进行评估，并无不妥。2、第一次保险事故的损失足以认定。宁价公司具有评估资质，本院对其出具的公估报告予以确认，根据宁价公司的公估报告及情况说明，本院认定第一次事故的损失金额为722297.42元，第二次事故的损失金额为801641.58元。3、保险公司抗辩两次事故后金建国一直未维修，也未采取合理措施阻止损失扩大，且两次房屋受损有重叠部分，但保险公司对上述意见未提供证据证明，本院不予采信。4、对于第一次出险情况，保险公司虽有抗辩事由，但未提供相应证据，本院不予采信，且宁价公司已对金建国两次事故的损失进行了查勘，庭审中保险公司对于其亲身经历的事实既不承认也不否认，应由其承担不利的法律后果。保险公司辩称金建国所称的第一次事故于2016年7月5日前后发生，经了解当时并未有暴雨天气，因保险公司未提供证据证明金建国房屋损失保险事故在保险责任赔偿的范围之外，故对该抗辩，本院不予采纳。评估费系为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险公司承担。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十四条之规定，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司应于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿金建国保险金50万元（户名：金建国，开户行：华夏银行锡东支行，账号：62×××54）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9550元减半收取4775元,评估费75000元,合计79775元（金建国已预交），由中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司负担，中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给金建国。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员  刘 刚二〇二〇年十月二十日法官助理  李 涛书 记 员  倪雪儿本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。