四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初4844号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 主要负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：周昆，男，1985年5月19日出生，汉族，住成都市新都区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告周昆信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，由于被告周昆下落不明，本院公告向其送达了诉讼文书，并公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人马艳秋到庭参加诉讼，公告期届满，被告周昆未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：请求判令1.周昆归还信用卡借款本金49446.02元并支付自信用卡逾期之日起（即2020年1月1日）至实际付清之日止的利息、违约金（暂计至2020年4月21日已产生的利息为2902.69元、违约金为848.85元）；2.本案产生的包括但不限于律师费3000元、诉讼费、鉴定费、评估费等由周昆负担。事实与理由：周昆于2008年7月10日向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并领取信用卡领用合约、填写了信用卡申请表，该合约及申请表中明确了该信用卡的收费标准。民生银行信用卡中心经审核后向周昆核发信用卡，但周昆使用信用卡消费后未按期还款，截至2020年4月21日，周昆持有的信用卡尚欠借款本金49446.02元、利息2902.69元、违约金848.85元。因周昆经民生银行信用卡中心催收后仍未还款，民生银行信用卡中心有权依据合约约定要求周昆承担催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，遂诉至法院。 周昆未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、信用卡申办情况：2008年7月10日，周昆签署信用卡申请表，向民生银行信用卡中心提出信用卡办理申请，该申请表及其所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对双方权利义务、利息和费用收取标准等进行了明确约定，周昆声明其无条件同意遵守合约的各项规则。 二、卡号及透支额度：同一申请表可申办两张信用卡片，民生银行信用卡中心基于周昆的申请为其办理了卡号为4218××××0482、4218××××4747的信用卡。信用卡领用合约约定“信用卡卡片的有效期最长为三年”，故2011年9月起民生银行信用卡中心更换了上述两张信用卡，更换后的卡号4218××××3479，三张信用卡账号均为3779217，信用额度均为50000元。本案涉及的透支本金及利息等相关费用均为卡号4218××××3479的信用卡透支后所产生的费用。 三、利息和费用：除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息，透支利率为日万分之五；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或1美元。2016年11月15日，民生银行信用卡中心发布的《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》载明：“......我行将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整。具体如下：1.收费项目取消‘超限费’及‘滞纳金’项目，不提供超限服务。2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取‘违约金’，其收费标准为最低还款额未还部分的5%......”。 四、欠款详情：周昆自2020年1月1日起逾期还款。截至2020年4月21日，周昆尚欠信用卡透支本金49446.02元、透支利息为2902.69元及违约金848.85元，自2020年4月22日起周昆未再还款。案涉信用卡已于2020年2月11日被停用。民生银行信用卡中心庭审中陈述其仅向周昆主张透支本金、透支利息及违约金。 五、费用负担：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，民生银行信用卡中心有权采取催收措施及收回卡片，民生银行信用卡中心行使权利所引起的费用和损失均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款顺序依次为费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、利息、预借现金本金、消费透支款。 六、其他情况：民生银行信用卡中心签订《委托代理合同》，委托重庆百君（成都）律师事务所代为处理与周昆的本案纠纷，但民生银行信用卡中心实际尚未支付律师费。 以上事实有民生银行信用卡中心提交的信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》、客户历史交易明细表、客户账单明细表、系统截图、催收记录明细表、《委托代理合同》及到庭当事人陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行信用卡中心提交的证据及庭审查明的事实，足以证实周昆向民生银行信用卡中心申领案涉信用卡并签署《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应依照合同约定全面履行自己的义务。周昆经申请领取案涉信用卡并持卡透支消费后未按期偿还透支本息，民生银行信用卡中心依约有权要求周昆偿还透支本息。对民生银行信用卡中心诉请的信用卡透支本金及透支利息的主张，结合双方约定的透支利率为日0.5‰及周昆未偿还的透支本息情况，本院支持周昆偿还透支本金49446.02元，对透支利息分段支持：截至2020年4月21日为2902.69元；自2020年4月22日起至透支本金付清之日止，以未归还的本金49446.02元为基数，按日利率0.5‰计付。对诉请的违约金，虽领用合约中约定若周昆未按期还款，应当向民生银行信用卡中心支付滞纳金，但民生银行信用卡中心已经公告自2017年1月1日起不再计收滞纳金，对于未按期还款的持卡人计收违约金，结合周昆自2020年1月1日起开始逾期还款的事实，故民生银行信用卡中心有权向周昆收取违约金。鉴于案涉信用卡领用合约中对违约金收取标准规定为“按最低还款额未还部分的5%计付”，但案涉信用卡被停用（只能还款而不能透支消费）后实际上已不存在最低还款额，应偿还金额为全部未偿还的透支本息，结合民生银行信用卡中心于逾期还款后已按日利率0.5‰（折合年利率18.25%）收取透支利息、周昆的违约行为给民生银行信用卡中心造成的损失为资金利息损失的事实，本院对诉请的违约金酌情支持2472.3元（49446.02元×5%）。虽民生银行信用卡中心确委托律师代为处理本案纠纷，但其并未提交证明其实际已经交纳律师费及律师费金额的证据，故本院对民生银行信用卡中心主张周昆支付律师费3000元的诉请不予支持。民生银行信用卡中心未明确实现债权的其他费用具体内容也未提交产生该费用的证据，故本院对其主张周昆支付实现债权支出的其他费用的诉请不予支持。周昆经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩及质证的权利，不影响本院依据现有证据作出的认定。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、周昆于本判决发生法律效力之日起7日内归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金49446.02元及利息（分段计算：截至2020年4月21日为2902.69元；以49446.02元为基数，按日利率0.5‰，自2020年4月22日起计付至实际付清之日止）、违约金2472.3元； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费602元（已减半收取），公告费600元，共计1202元，由周昆负担（该款中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预付，周昆在履行前述付款义务时一并支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵乐 二〇二〇年十月十三日 书记员  王倩