河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终5814号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地：洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，该分公司总经理。委托诉讼代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：周科甫，河南大鑫律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：洛阳顺安运输有限公司，住所地：洛阳市吉利区黄河路中段。法定代表人：赵志刚，该公司经理。委托诉讼代理人：霍跟明，河南孟洲律师事务所律师。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市吉利支公司，住所地：洛阳市吉利区文化路5号。负责人：张红霞，该支公司经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人民保险洛阳公司）因与被上诉人洛阳顺安运输有限公司（以下简称顺安公司）及原审被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市吉利支公司（以下简称人民保险吉利公司）保险纠纷一案，不服河南省洛阳市吉利区人民法院（2020）豫0306民初287号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法适用独任制进行了审理。本院依法对上诉人人民保险洛阳公司的委托诉讼代理人马小艳、周科甫，被上诉人顺安公司的委托诉讼代理人霍跟明进行了询问。本案现已审理终结。人民保险洛阳公司上诉请求：1.依法撤销原审民事判决书，改判驳回顺安公司的诉讼请求；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审认定事实错误。一、涉案事故发生时，驾驶员张国勇无合法有效的从业资格证，属于商业第三者责任保险的责任免除情形之一。从河南省道路运输服务中心运政业务网上办事大厅查询显示，被上诉人的驾驶员张国勇的道路运输从业资格证有效期为2020年3月26日至2026年3月25日，本案事故发生的时间为2020年3月21日，即事故发生时驾驶员张国勇无合法有效的从业资格证。一审法院认定张国勇已于2019年过期的道路运输从业资格证属于有证，不符合保险免责情形，系对从业资格和《道路运输从业人员管理规定》的扩大解释，也曲解了保险条款的本意。二、上诉人已经尽到了保险条款的解释、说明的告知义务。上诉人在一审举证时提供了被上诉人委托的工作人员在上诉人处投保时提供的委托手续及代理人签字、上诉人盖章的投保单，被上诉人以签字并加章的形式认可上诉人在承保前已经将全部保险条款、包括免责条款全部告知被上诉人，被上诉人理解并接受。在此情况下，一审仍认定上诉人未提供证据证明就免责条款向被保险人履行了解释、说明的告知义务，显然系对基本事实认定错误，适用法律不当。三、一审认定的损失数额无有效证据支持。上诉人查勘人员拍摄的现场照片显示受损的最多是两根杆和十根光缆，被上诉人主张的损失明显过高，且本案损失未经双方共同质证并委托鉴定机构或法院委托司法鉴定机构进行评估鉴定，被上诉人单方评估的损失，不能作为认定事实的依据。顺安公司辩称，一、事故发生时司机张国勇有从业资格证，只是超期未及时换证而已，但尚未超过有效期180天，从业资格证没有被注销，只需换领从业资格证。《道路运输从业人员管理规定》第29条、32条、45条规定，只要在从业资格证到期后180日内换证，从业资格证均是有效的，驾驶员也具备从业资格。且张国勇已于2020年3月份换领从业资格证。二、保险公司对免责条款没有尽到提示和明确说明义务，免责条款在本案中不产生效力。1、保险公司根本没有给付顺安公司保险条款。2、保险公司没有将免责条款印置在投保单、保险单或其他保险凭证上，违反了《保险法》第十七条规定。从上诉人一审庭审中提交的条款看，免责条款同其他条款字体并没有明显区别，没有做出足以引起投保人注意的提示。3、保险公司负有明确说明义务，应当证明已经向投保人作出了明确说明，如何明确说明的及说明的具体内容。但保险公司不能证明就免责条款的内容已经向答辩人作出了明确说明。4、免责条款中“许可证书或其他必备证书”的表述内容过于笼统，含义不清，未明确证书的名称及类型，未明确标明从业资格证，不能认定保险公司就必须取得从业资格证向投保人履行了提示和明确说明义务，该免责条款不产生效力。三、相关损失经事故发生地保险公司核定为156787.91元，答辩人已经赔付完毕，一审认定损失数额156787.91元正确。顺安公司向一审法院起诉请求：1.判决被告赔偿其保险金156787.91元；2.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：顺安公司系豫Ｃ×××××号重型半挂牵引车的车辆所有人。2019年8月13日，顺安公司作为被保险人在第一被告处为该车辆投保交强险和商业险，保险期间均自2019年8月17日至2020年8月16日，商业险的险种包括第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、不计免赔率，其中第三者责任保险的保险限额为100万元，第二被告在上述保单的保险人处加盖“承保业务专用章”。2020年3月21日12时30分，张国勇（男，身份证号：）驾驶上述车辆在德阳市××阳区××（××镇××组路段）处，因驾驶操作不当，导致车辆与道路上方电缆线相挂，造成多根电缆线及电桩受损的道路交通事故发生。2020年4月3日，德阳市公安局旌阳区分局交通警察大队作出第510603420200000819号道路交通事故认定书，认定张国勇负事故全部责任。因该事故造成的第三方（建设单位：德阳市区鑫众力建材经营部）财产损失经结算后为156787.91元，顺安公司实际赔付后，第三方向顺安公司方出具发票一张。另查明，张国勇的《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》（以下简称“道路运输从业资格证”）初次发证时间为2007年12月28日，从业资格类别：经营性道路货物运输驾驶员，2013年12月17日换证后的有效期至2019年12月28日，本案所涉交通事故发生时，张国勇的上述证件过期，2020年3月26日张国勇再次换证，有效期限至2026年3月25日。顺安公司于本案庭审前撤回对人民保险吉利公司的起诉。一审法院认为，本案的争议焦点为被告保险公司作为本案肇事车辆的保险人能否依据保险条款第二十四条中的“6、驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”而责任免除，即对本案顺安公司方主张的其已向第三方赔偿的财产损失156787.91元不承担保险赔偿责任。该院认为，上述保险条款的约定针对的事项为“从事出租机动车或者营业性机动车”的驾驶人无相应从业资格，即不具备从事相应的道路运输活动的资格而从业的，其发生保险事故的，保险人不承担赔偿责任。根据《道路运输从业人员管理规定》，国家对经营性道路客货运输驾驶员实行考试制度，考试合格后，取得相应的道路运输从业资格证，且证件的有效期为6年，有效期届满30日前到原发证机关办理换证手续，超过180日未申请换证的由发证机关注销其从业资格证件。本案中驾驶人张国勇于2007年12月份已获取道路运输从业资格证，即其已因获得交通运输管理部门的许可证书而具备从业资格，本案事故发生时其证件虽超过有效期，但在其未超出180日注销证件的规定日期之前，其均可继续申请换证，事实上其已于2020年3月份换证，即其道路运输从业资格证并未被道路运输管理部门注销。被告保险公司基于事故发生时驾驶人张国勇的道路运输从业资格证已过有效期的事实而主张驾驶人无道路运输资格证，该院认为一方面保险公司的该主张扩大了其相应保险条款“无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的解释，另一方面该条款为格式条款，其并未提供证据证明就该免责条款向被保险人履行了解释、说明的告知义务，故该院认为其抗辩理由不能成立。人民保险洛阳公司提出“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”的主张，但其并未提供证据证明本案事故发生时肇事车辆存在违反安全装载的情形，故该抗辩主张无事实依据，该院不予支持。综上，顺安公司主张人民保险洛阳公司赔偿保险金156787.91元的诉讼请求符合法律规定，该院予以支持。顺安公司要求撤回对人民保险吉利公司起诉的申请符合法律规定，该院予以准许。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决：人民保险洛阳公司于本判决生效后五日内赔偿顺安公司保险金156787.91元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1718元（减半后），由人民保险洛阳公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，关于上诉人作为本案肇事车辆的保险人能否依据保险条款第二十四条中的“6、驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”而免除保险责任的问题。上述保险条款的约定针对的事项为“从事出租机动车或者营业性机动车”的驾驶人无相应从业资格，即不具备从事相应的道路运输活动的资格而从业的，其发生保险事故的，保险人不承担赔偿责任。根据《道路运输从业人员管理规定》，国家对经营性道路客货运输驾驶员实行考试制度，考试合格后，取得相应的道路运输从业资格证，且证件的有效期为6年，有效期届满30日前到原发证机关办理换证手续，超过180日未申请换证的由发证机关注销其从业资格证件。本案中驾驶人张国勇于2007年12月份已获取道路运输从业资格证，即其已因获得交通运输管理部门的许可证书而具备从业资格，本案事故发生时其证件虽超过有效期，但在其未超出180日注销证件的规定日期之前，其均可继续申请换证，事实上其已于2020年3月份换证，即其道路运输从业资格证并未被道路运输管理部门注销。上诉人基于事故发生时驾驶人张国勇的道路运输从业资格证已过有效期的事实而主张驾驶人无道路运输资格证，依据不足。人民保险洛阳公司上诉理由不成立，本院不予采信。综上所述，人民保险洛阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3436元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判员  赵广云二〇二〇年十月二十六日法官助理李光东书记员雷心怡