四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1600号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号-175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，公司董事长。 委托诉讼代理人（一般授权）：伍斌，公司员工。 被告：白建，男，1971年9月11日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：蒲春梅，女，1974年5月13日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：刘书秀，女，1952年5月11日出生，汉族，住四川省大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（以下简称大英农商行）与被告白建、蒲春梅、刘书秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭缺席进行了审理。原告大英农商行的委托诉讼代理人伍斌到庭参加诉讼。被告白建、蒲春梅、刘书秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白建、蒲春梅归还原告贷款本金人民币12万元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止）；2.请求判令原告对被告刘书秀所有的位于大英县蓬莱镇江××路××房××层的住宅享有抵押权（房产证号：大英房权证蓬莱字第2××5号、土地证号：大国用2012第0××2号），并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实与理由：2015年3月3日，被告白建因资金不足向原告申请借款12万元。双方于2015年3月6日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告白建发放贷款12万元，贷款期限2年，自2015年3月6日至2017年3月5日，利率为人民银行基准利率基础上上浮80%，执行月利率为8.625‰，还款方式为按季结息、到期一次性还本，该借款合同同时约定了借款人未按照合同约定还款的违约责任。同时，为担保上述借款合同项下债务的履行，被告刘书秀以其所有的位于蓬莱镇江南西路居民安置房第2层住宅进行抵押（房产证号：大英房权证蓬莱字第2××5号，土地证号：大国用2012第0××2号，房产面积123.03平米），并在登记机关依法办理了抵押登记（大英房他证蓬莱镇字第2015000773号）。2015年3月6日，原告按照合同约定向被告白建发放了该笔贷款,全面履行了合同义务。上述借款到期后，被告未按约定归还上述借款本息，经原告多次催收，仍未偿还完毕。至起诉日，借款人仍结欠原告本金12万元及相应的利息、罚息未归还（2016年6月21日，借款人最后一次归还利息，利息结清至2016年3月21日。截止2020年7月6日，共欠息61502.46元。自2020年7月7日至本息全部清偿之日的罚息以尚欠本金为基数，按照月利率10.6875‰的标准计算至全部清偿完毕之日止）。鉴于上述事实，原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益。综上，原告为维护自身的合法权益，特依据《民事诉讼法》的规定提起诉讼，请求依法公正判决。 被告白建、蒲春梅、刘书秀均未到庭参加诉讼，亦未作口头或书面答辩和向本院提交证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。 经审理查明：2015年3月3日，被告白建向原告申请贷款壹拾贰万元。同日，被告蒲春梅向原告出具共同债务人承诺书，承诺：本人与借款人白建是合法夫妻关系，经本人与借款人协商同意，由白建向贵行提出贷款申请，申请房产抵押贷款，贷款金额为人民币（大写）：壹拾贰万元，期限两年。本人承诺：作为共同债务人愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵社因发放贷款和追收贷款本息而发生的一切费用。 2015年3月6日，被告白建与原告签订《个人借款合同》，约定：由原告向被告白建提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾贰万元。借款用途：服装经营。借款额度支用有效期间自2015年3月6日至2017年3月5日。贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。 同日，被告刘书秀与原告签订《抵押合同》，约定：以刘书秀名下位于大英县蓬莱镇江××路××房××层住宅进行抵押［大英房权证蓬莱字第2××5号、大国用（2012）第0××2号］为被告白建与原告签订的《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保。担保范围：主合同项下本金人民币壹拾贰万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年3月6日，双方办理了抵押登记（大英房他证蓬莱镇字第2015000773号）。 2015年3月6日，原告向被告白建发放贷款120000元，被告白建签名出具了借款借据。在合同履行过程中，被告白建未按约定支付利息。借款期限届满后，被告白建亦未向原告返还借款本金。2019年2月19日，原告向被告白建发出逾期贷款催收通知书，被告白建签名确认，但仍未支付下欠的利息，亦未返还借款本金。 上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、被告白建、蒲春梅、刘书秀的身份证复印件、被告白建与蒲春梅的结婚证复印件、个人借款申请书、共同债务人承诺书、个人借款合同、借款借据、银行卡交易明细、抵押合同、可供执行财产清单、他项权证、抵押财产权属证复印件、逾期贷款催收通知书、还款清单、未结清还款明细、本息结欠清单，以及到庭当事人陈述在卷为证。 本院认为，被告白建与原告签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应当按照约定全面、诚信的履行各自的义务。原告按合同约定向被告白建发放贷款后，被告白建应按合同约定支付借款利息并在借款期限届满后返还借款本金，但被白建未按约定支付借款利息，在借款期限届满后亦未返还借款本金，应承担继续履行的义务。被告蒲春梅作为被告白建的妻子，其自愿作为共同债务人并出具书面承诺书，未违反法律规定，其作为共同债务人应与被告白建共同承担偿还义务。 被告刘书秀与原告签订《抵押合同》进行抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告要求就抵押财产折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告白建、蒲春梅于本判决生效之日起10日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司返还贷款本金120000元及利息、罚息(计算方法:以下欠本金为基数，从欠息之日起至还清本金之日止，按合同约定的利率标准计算); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告刘书秀名下位于大英县蓬莱镇江××路××房××层住宅［大英房权证蓬莱字第2××5号、大国用（2012）第0××2号］折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2700元，减半收取1350元，由被告白建、蒲春梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  赵光华 二〇二〇年十月二十八日 书记员  陈 应