四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初10044号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李庆华，四川启道律师事务所律师。 被告：吴正蓉，女，1979年1月18日出生，汉族，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：毛建雄，男，1979年3月25日出生，汉族，住成都市锦江区，系吴正蓉配偶。 原告中银消费金融有限公司与被告吴正蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，由审判员赖婷婷依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理。中银消费金融有限公司委托诉讼代理人李庆华，被告吴正蓉委托诉讼代理人毛建雄到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1．被告偿还原告贷款本金147,829.37元；2．被告支付原告2019年10月1日至2019年10月31日的利息2,771.80元（以147,829.37元为基数，按年利率22.5%计算）；3．被告支付原告利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2020年6月18日为20,959.37元；4．被告支付律师费4,434元（具体以发票为准）；5．被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2018年9月14日，被告向原告提交《【新易贷】用款申请表》，向原告申请借款200000元，贷款用途为装修。2018年9月14日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请现金贷款200000元，选择等额本息36期还款方式。双方还于同日签订简称《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为装修；执行固定年化利率22.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元．．．．．．逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；原告以被告在贷款申请表中登记的通信方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向被告发送相关信息；如被告通信方式发生变更时，应及时通知原告；被告未通知的，原告按被告在原告处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。被告送达地址：四川省成都市锦江区××路××号××栋××号。其后，被告签署“新易贷-信用贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2018年9月15日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元，但被告借款后未按约定还款。根据2020年6月18日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金147829.37元。尚欠原告自2019年10月1日至2020年6月17日的利息23870.48元（按《使用合约》中约定的年利率22.5%计算）；尚欠原告从2019年11月1日至2020年6月18日的滞纳费10694.80元（按《使用合约》约定的标准计算）。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还，故诉至法院，请求判如所请。 被告吴正蓉辩称，借款属实，对于放款金额无异议。签订合同时原告给被告说的是八厘五的利息，但合同约定的利率与原告宣传的利率不一致，如果当时知道是合同约定的利率，被告是不会同意的，合同并非被告真实意思表示。现在原告的该贷款产品依然宣传的是八厘五左右的利息。原告的利息没有按照尚欠的本金计算，一直是按照初始本金金额计算的。借款合同是被告本人签的，但签字时根本没有看内容，原告作为提供格式合同的一方，未尽到向被告提示的义务。还没有到还款日，原告就进行无理的催收，向借款人的亲朋好友打电话骚扰。多次约被告到茶楼并进行人身限制，被告私人转账之后才肯放人，被告有微信聊天记录予以证明。被告已经支付了90,486元，对原告主张的第二项、第三项诉讼请求不予认可，被告愿意按照年利率10%以内支付利息，因为当时原告告知的是八厘五的利息。不愿意支付滞纳费、律师费。 上述事实，有双方当事人的陈述及原告提交的《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书、中国银行显示账户关联卡、国内支付业务付款回单、被告的消费金融账户信息查询记录单、律师函、EMS邮寄单、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据在案为证。 本院查明事实与原告诉称一致。另查明，原告收取被告滞纳费共计6,424.96元。 本院认为，被告辩称签订合同时未看合同的内容，合同载明的利率并非双方真实意思，且原告作为提供格式合同的一方，在签订合同时未尽到向被告提示的义务，故对利率不予认可。被告对其辩称未提交证据予以证明，且《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中年化利率处字体有加黑提示，而被告作为完全民事行为能力人，应当知晓其签订合同的法律后果，被告的辩称理由不能成立，本院不予采纳。原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示。原告依约向被告发放贷款，但被告未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权要求被告偿还借款本息。 根据《使用合约》之约定，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现原告并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，被告逾期还款构成违约，给原告造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而原告却按被告尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故原告收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。 综上，原告已收取的滞纳费共计6,424.96元，应在被告欠付本金中予以扣除，故本院确认，被告尚欠本金应为141,404.41元（147,829.37元－6,424.96元），被告应支付自2019年10月1日起至本金付清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的年利率22.5%标准计算。 原告仅提交了《外包诉讼合作协议》和开具的四川增值税普通发票，不能证明律师费实际支出，本院不予支持。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告吴正蓉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金141,404.41元，支付利息（以尚欠贷款本金为基数，按年利率22.5%标准，从2019年10月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1,910元，保全费1,420元，合计3,330元，均由被告吴正蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十月二十三日 书记员  丁勤琴