江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0428民初1884号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司，住所江西省九江市都昌县县府路118号，统一社会信用代码为91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，董事长。诉讼委托代理人：张燕，江西支点律师事务所律师，特别授权。被告：程晖，男，汉族，1973年10月28日出生，住江西省九江市都昌县。被告：吴品芳，女，汉族，1988年2月2日出生，住江西省九江市都昌县。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司(以下简称都昌农村商业银行)诉被告程晖、吴品芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告都昌农村商业银行的诉讼委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告程晖、吴品芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼，本案现已审理终结。原告都昌农村商业银行诉称：2019年1月24日，原告与被告程晖签订《个人借款合同》，合同约定原告向被告程晖提供额度为150万元的借款，借款期限36个月，具体借款期限及日期以借款凭证为准，并对借款利率、结息方式、还款方式、违约责任等作了明确约定。且被告程晖与原告签订《抵押合同》，以其名下的位于都昌县城北停车场城北农贸市场的四套房产（不动产权证号为：赣（2019）都昌县不动产权第0001053、0001054、0001055、0001056号）为上述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记。同日，被告吴品芳与原告签订《保证合同》，为被告程晖的上述借款提供连带责任保证担保。签订合同后，原告依据上述借款合同的约定，向被告程晖发放了借款本金150万元。因被告程晖未按约定还款，故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告程晖2019年1月24日签订的[2019]都农商行个借字第112562019012410010001《个人借款合同》，被告程晖立即归还原告借款本金150万元及按合同约定承担利息、罚息至其还清全部借款本金之日止（暂计算至2020年8月17日利息、罚息合计为79664.93元）；2、原告对被告程晖名下的位于都昌县城北停车场城北农贸市场的四套房产（不动产权证号为：赣（2019）都昌县不动产权第0001053、0001054、0001055、0001056号）在上述债权范围内享有优先受偿权；3、被告吴品芳对被告程晖的债务在其担保范围内承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告共同承担。被告程晖、吴品芳未到庭答辩，亦未提交书面意见。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书及法人身份证复印件各一份，被告身份证复印件两份，证明原、被告诉讼主体资格；2、[2019]都农商行个借字第112562019012410010001号个人借款合同，证明原告、被告程晖存在借贷关系，原告向被告提供借款150万元，合同约定的授信期限为36个月，证明借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等；3、[2019]都农商行个借抵字第D11256201901240001号抵押合同及抵押物明细表、房产证复印件四份、不动产登记证明一份，证明被告程晖以其名下的位于都昌县城北停车场城北农贸市场的四套房产[不动产权证号为：赣（2019）都昌县不动产权第0001053、0001054、0001055、0001056号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对抵押房产依法享有优先受偿权；4、[2019]都农商行个借保字第B11256201901240002号保证合同，证明被告吴品芳为被告程晖的借款提供连带保证担保，保证期间三年。5、借款凭证四份，证明原告于2019年1月24日向被告程晖的账户发放借款本金480000元，于2019年1月25日向被告程晖的账户发放借款本金480000元，于2019年1月28日向被告程晖的账户发放借款本金480000元，于2019年1月29日向被告程晖的账户发放借款本金60000元，合计150万元，借款期限内的借款利率为年利率8.075%，证明借款期限、结息周期等；6、还款明细、利息结欠截图，证明自2019年2月21日至2020年3月21日，被告已归还利息111847.26元，截止于2020年8月17日被告尚欠原告借款本金150万元、利息及罚息为79664.93元。经审理查明：2019年1月24日，原告与被告程晖签订[2019]都农商行个借字第112562019012410010001号《个人借款合同》，合同约定：原告都昌农村商业银行向被告程晖提供借款150万元，借期36个月，具体借款期限以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，以提款日与三年期相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮70%确定；按月还息，到期还本；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。同日，被告程晖与原告签订[2019]都农商行个借抵字第D11256201901240001号《抵押合同》，以其名下的位于都昌县城北停车场城北农贸市场的四套房产[不动产权证号为：赣（2019）都昌县不动产权第0001053、0001054、0001055、0001056号]为上述借款提供抵押担保，并在都昌县不动产登记中心办理了抵押登记手续，取得赣（2019）都昌县不动产证明第0000088号《不动产登记证明》。同时，被告吴品芳与原告签订[2019]都农商行个借保字第B11256201901240002号《保证合同》，被告吴品芳为被告程晖的借款提供保证，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及为实现债权的所有费用，保证期间为三年。上述合同签订后，原告依约2019年1月24日向被告程晖的账户发放借款本金480000元，于2019年1月25日向被告程晖的账户发放借款本金480000元，于2019年1月28日向被告程晖的账户发放借款本金480000元，于2019年1月29日向被告程晖的账户发放借款本金60000元，合计150万元，贷款期限均至2022年1月23日，借款年利率为8.075%。被告程晖自2019年2月21日至2020年3月21日，被告已归还利息111847.26元；截止于2020年8月17日，被告程晖尚欠原告借款本金150万元、利息（含罚息）79664.93元。本院认为，原告都昌农村商业银行与被告程晖签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及与被告吴品芳签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，被告应依合同约定全面履行义务。原告依合同约定向被告程晖发放了贷款，被告程晖未按合同约定归还借款利息，原告有权解除与被告签订的借款合同。被告程晖逾期偿还，还应当依照合同约定承担逾期罚息的违约责任。被告程晖以其名下的位于都昌县城北停车场城北农贸市场的四套房产为上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告有权依法对该四套房屋折价或拍卖、变卖的价款内享有优先受偿权。被告吴品芳与原告签订了《保证合同》，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金等费用，担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之次日起三年，原告在保证期间内提起诉讼，故被告吴品芳应对被告程晖的借款在上述抵押物不足清偿的债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、十八条、第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告程晖签订的[2019]都农商行个借字第112562019012410010001号《个人借款合同》；二、被告程晖于本判决生效后十五日内偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金150万元、利息（含罚息）79664.93元（截至2020年8月17日），合计1579664.93元；2020年8月18日起至实际清偿之日止的利息以原告贷款管理系统金额为准。三、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司对被告程晖名下的位于都昌县城北停车场城北农贸市场的四套房产[不动产权证号为：赣（2019）都昌县不动产权第0001053、0001054、0001055、0001056号]有权以该财产折价或拍卖、变卖后的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；四、被告吴品芳对被告程晖的上述借款在上述抵押物不足清偿的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19188.2元，由被告程晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员  刘龙广人民陪审员  王 震人民陪审员  余三禾二〇二〇年十月二十八日代书 记员  王袁焰