福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2196号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城南大道**名邦小区（邹鲁**）**、二层部分店面,统一社会信用代码：91350300315453979U。 负责人：郑哲辉，行长。 委托诉讼代理人：陈志强，福建律海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈岚敏，福建律海律师事务所律师。 被告：韦朝科，男，汉族，1965年9月8日出生，住浙江省景宁畲族自治县。 被告：杨彦芬，女，汉族，1968年7月5日出生，住浙江省景宁畲族自治县。 被告：莆田市飞旋房地产开发有限公司，住，住所地：莆田市涵江区荔洲别墅俱乐部一社会信用代码：9135030075313875XJ。 法定代表人：林东旋，执行董事。 原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行（以下简称：浦发银行莆田分行）与被告韦朝科、杨彦芬、莆田市飞旋房地产开发有限公司（以下简称：飞旋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行莆田分行的委托诉讼代理人沈岚敏到庭参加诉讼，被告韦朝科、杨彦芬、飞旋公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦朝科、杨彦芬偿还原告浦发银行莆田分行借款本金人民币449552.97元及该款自2018年10月10日起至实际还清之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月14日，利息、罚息、复利共计人民币36629.43元）。2.判令被告韦朝科、杨彦芬偿还原告浦发银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师费人民币3000元。3.判令原告浦发银行莆田分行对被告韦朝科、杨彦芬名下设定抵押担保的坐落于涵江区的房地产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。4.判令被告飞旋公司对被告韦朝科、杨彦芬上述第一、二项债务承担连带偿还责任。5.判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实和理由：2016年11月9日，被告韦朝科作为借款人、被告杨彦芬作为共同还款人、被告飞旋公司作为保证人共同与原告签订《个人购房担保借款合同》，被告韦朝科向原告贷款人民币490000元（以下币种均为人民币），用于购买座落于涵江区的房产；贷款期限15年，自2016年11月9日起至2031年11月9日止；贷款利率为年利率4.9%，按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的10日；被告韦朝科未按期归还贷款本金或利息的，原告有权计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告韦朝科未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告韦朝科承担，并约定本合同填写的地址为法律文书送达地址。为保障本合同项下原告债权的实现，被告韦朝科、杨彦芬自愿提供其所购买的坐落于涵江区的房地产向原告提供抵押担保，具体担保范围包括被告韦朝科在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。上述抵押已办理了抵押权登记手续。被告飞旋公司作为保证人自愿为被告韦朝科在本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保，担保范围包括被告韦朝科在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他合理费用）等。2016年12月1日，原告依约向被告韦朝科指定的账户发放借款490000元，然被告韦朝科并未按合同约定向原告还本付息，借款本息仅足额偿还至2018年9月10日（即第21期），对2018年10月10日的还款（即第22期）仅偿还利息、罚息986.99元，之后再无还款。截至起诉之日，被告韦朝科仍有贷款本金449552.97元及相应利息（含罚息、复利）未偿还。被告韦朝科的行为已经严重违反了《个人购房担保借款合同》,原告有权要求被告韦朝科提前偿还该合同项下全部本息并支付相关费用。被告杨彦芬作为共同还款人，应当对被告韦朝科的上述债务承担共同还款责任；被告飞旋公司作为保证人应当对被告韦朝科的上述债务承担连带偿还责任。另，原告为实现本案债权支出律师费人民币3000元。综上，为维护原告的合法权益，故提起本案诉讼。 被告韦朝科、杨彦芬、飞旋公司未作答辩。 在本院审理过程中，原告浦发银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、负责人身份证明、负责人居民身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体适格。 二、被告韦朝科、杨彦芬居民身份证复印件、结婚证复印件、被告飞旋公司企业信用信息公示报告各一份，欲证明被告主体的事实。 三、《个人购房担保借款合同》、公证书、委托书、个人贷款借款凭证、不动产登记证明复印件各一份，欲证明：1.2016年11月9日，被告韦朝科、杨彦芬为购买房产向原告借款490000元，并约定利率、罚息、复利、还款方式、权利义务、违约责任等的事实；2.被告韦朝科、杨彦芬以所购买的房地产向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记的事实；3.被告飞旋公司为被告韦朝科的借款提供阶段性连带责任保证担保的事实。 四、账户历史明细清单、逾期欠款明细、个人贷款还款通知单各一份，欲证明原告依约向原告发放贷款490000元，然被告韦朝科未按照合同约定按时还本付息的事实。 五、委托代理合同及发票复印件各一份，欲证明原告为实现债权花费律师费人民币3000元的事实。 本院审查认为，因被告韦朝科、杨彦芬、飞旋公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年9月27日，被告杨彦芬作为委托人在浙江省景宁畲族自治县公证处公证一份委托书，内容为：我与韦朝科系夫妻关系，现我们夫妻欲在福建省莆田市。现因本人事务缠身，不能亲自办理上述套房购入的相关手续，特委托丈夫韦朝科先生作为我的合法代理人，全权代表我办理上述房产购买相关的一切手续。对委托人在办理上述房产购买过程中所签署有关文件，均以认可，承担相应的法律责任。委托期限：自委托之日起至2018年3月26日止。 2016年11月9日，被告韦朝科作为借款人（抵押人）、被告杨彦芬作为共同还款人（抵押财产共有人）、被告飞旋公司作为保证人与原告浦发银行莆田分行作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同贷款本金为人民币490000元，贷款用途为购买座落于涵江区的房产。贷款期限为壹拾伍年，预计自2016年11月9日起至2031年11月9日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款借据（借款凭证）是本合同不可分割的组成部分。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率4.9%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款的还款方式为等额本息还款法，每期还款日为10日，一个月为一期。本合同项下的抵押财产座落于涵江区。上述房产于2016年11月28日办理了抵押权预告登记手续。为保障本合同项下贷款人债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保。抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。本借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖、抵押财产，如本合同已办理具有强制执行效力的公证债权文书的，则合同各方当事人同意抵押权人可直接向法院申请强制执行。为保障本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的本案透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成违约。贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行等内容。 2016年12月1日，原告向被告韦朝科发放借款490000元，并产生《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）》一份，内容为：借款期限为15年，执行利率为4.9%。被告韦朝科未按合同约定按时足额还款本息，已经构成违约，致引起诉讼。截至2020年4月14日，被告韦朝科尚欠借款本金449552.97元，利息、罚息、复利36629.43元。 经查明，被告韦朝科与被告杨彦芬于1999年6月5日办理了结婚登记。原告因本案支出律师代理费3000元。 综上所述，本院认为，被告韦朝科、杨彦芬、飞旋公司与原告浦发银行莆田分行签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。被告韦朝科未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告韦朝科偿还尚欠的借款本金449552.97元及按照合同约定计算的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告韦朝科偿还因本案支出的律师费3000元，有合同依据，本院予以支持。被告杨彦芬系被告韦朝科的妻子，在借款合同中作为共同还款人签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告杨彦芬与被告韦朝科共同偿还上述债务，本院予以支持。被告飞旋公司自愿为上述债务提供阶段性连带责任保证，故原告主张被告飞旋公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。原告主张对处置被告韦朝科名下为本案债务提供抵押的房产所得优先受偿，因本案房产尚未办理正式抵押登记，本院不予支持。因被告韦朝科、杨彦芬、飞旋公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韦朝科、杨彦芬应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行借款本金449552.97元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利（其中截至2020年4月14日的利息、罚息、复利36629.43元，自2020年4月15日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）； 二、被告韦朝科、杨彦芬应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费3000元； 三、被告莆田市飞旋房地产开发有限公司对第一、二项债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8637.7元,由原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行负担100元、被告韦朝科、杨彦芬、莆田市飞旋房地产开发有限公司负担8537.7元；公告费560元，由被告韦朝科、杨彦芬、莆田市飞旋房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  童志军 人民陪审员  李 剑 二〇二〇年十月九日 法官 助理  吴娉婷 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。