福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4666号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行（以下简称“农商银行龙凤支行”），住所地安溪县龙凤都城二环西路**。 负责人：刘锦灿，任行长。 委托诉讼代理人：黄增强，系该行员工。代理权限：特别授权。 被告：王培良，男，1993年10月18日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告农商银行龙凤支行与被告王培良信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄增强到庭参加诉讼，被告王培良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行龙凤支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除被告王培良与原告于2018年1月30日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.被告王培良偿还向原告普惠金融卡透支款本金29800元及利息、违约金(利息自2019年11月22日按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年12月22日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)；3.被告王培良承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：原告原名称“安溪县农村信用合作联社龙凤信用社”于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行”。2018年1月30日，被告王培良(甲方)与原告（乙方）签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融卡，信用额度30000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费等为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方承担等。2018年1月30日，原告向被告王培良发放了福万通普惠金融贷记卡。被告王培良向原告办理了透支款合计金额29800元，被告王培良仅支付原告至2019年10月22日的利息，自2019年11月22日起未能按约定支付透支款本金及利息。经原告多次催收，被告王培良拒不履行还款义务，已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催收，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告王培良未作答辩，也未提交证据。 原告农商银行龙凤支行提供如下证据： 1.原告营业执照、泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复、原告负责人身份证明、原告负责人身份证复印件，证明原告主体资格；2.被告王培良身份证复印件，证明被告身份；3.安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表，证明被告向原告申请福万通普惠金融贷记卡的事实；4.安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；5.安溪县农村信用合作联社客户声明授权书(贷记卡)，证明原告与被告设立的债权债务法律关系及诉讼地址确认情况；6.贷记卡明细查询，证明被告借贷情况。 本院认为，被告王培良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月29日，被告王培良作为申请人向原告农商银行龙凤支行申领个人福万通普惠金融贷记卡一张，申请信用额度30000元；2018年1月30日，原、被告签订了《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合约约定：授信额度30000元，有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若王培良在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金；如果王培良违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定或逾期还款（包括本息),农商银行龙凤支行无需通知王培良即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求王培良立即清偿所有欠款。2018年1月31日，原告农商银行龙凤支行依约履行了发卡义务。此后，王培良陆续办理透支，累计透支29800元；透支后，被告王培良仅偿还截至2019年10月22日的利息，尚欠原告透支款本金29800元及利息，虽经原告催讨未能偿还。 另查明，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准，原告的名称由“安溪县农村信用合作联社龙凤信用社”更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行”。 本院认为，被告王培良作为申请人向原告农商银行龙凤支行申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，农商银行龙凤支行依约履行了发卡义务；而王培良透支后未能依约支付利息，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告农商银行龙凤支行有权请求解除《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，要求王培良承担返还金融卡消费透支款本金29800元并依约支付利息、违约金的违约责任。根据查明的事实和原告的诉讼请求，利息自2019年11月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年12月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至实际还清款项之日止。原告农商银行龙凤支行的诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。被告王培良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除王培良与福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行于2018年1月30日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、王培良应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行普惠金融贷记卡透支款本金29800元及利息、违约金（利息自2019年11月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年12月22日起按普惠金融贷记卡领用合约的约定计算至实际还清款项之日止）； 三、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费546元，减半收取计273元，由王培良负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的,应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的,本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈义都 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 林玉琼 书 记 员 余淑霞 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。