四川省大英县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0923民初1601号 原告：四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地大英县卓筒大道161号—175号，统一社会信用代码91510900708992519D。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈红军，公司员工。 被告：杨泽武，男，1965年2月6日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：唐利，女，1971年8月26日出生，汉族，住四川省大英县。 原告四川大英农村商业银行股份有限公司（以下简称大英农商行）与被告杨泽武、唐利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭缺席进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈红军、被告唐利到庭参加诉讼。被告杨泽武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大英农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨泽武、唐利归还原告贷款本金人民币500000元及相应的利息、罚息（利息、罚息应当按照借款合同约定的利率标准计算至被告实际清偿完毕全部本息之日止）；2.判令原告对被告杨泽武、唐利所有的位于大英县××镇××街锦绣苑61号1楼商住、蓬莱镇花园干道财政局职工集资楼×单元×楼×号住宅享有抵押权［房产证号：大英房权证蓬民字第2××0号、大国用（2006）第1××8号；大英房权证蓬莱字第0××1号、大国用（2002）第1××8号］，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令本案全部诉讼费用等实现债权的费用由各被告承担。事实与理由：2016年9月26日，被告杨泽武因生猪养殖资金不足，向原告申请借款500000元，原被告双方于2016年9月27日签订了《个人借款合同》，约定原告向被告杨泽武发放贷款500000元，期限3年，自2016年9月27日至2019年9月26日（实际借款期限：2016年9月28日-2019年9月26日）。利率为人民银行基准利率基础上上浮87%，当时执行利率为7.40208‰，还款方式为按月结息、按计划还本法，该借款合同同时约定了借款人未按合同约定还款的违约责任。同时，为担保上述借款合同项下债务的履行，被告杨泽武、唐利以其共同拥有的位于蓬莱镇花园干道财政局职工集资楼×单元×楼×号住宅、大英县××镇××街锦绣苑61号1楼商住［房产证号：大英房权证蓬莱字第0××1号、大国用（2002）第1××8号；大英房权证蓬民字第2××0号、大国用（2006）第1××8号］进行抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并依法在登记机关办理了抵押登记。被告唐利于2016年9月26日签订了《共同债务人承诺书》，自愿对上述债务承担共同还款义务。2016年9月28日，原告按照合同约定向被告杨泽武发放了该笔贷款，全面履行了合同义务。上述合同期限内，被告杨泽武于2018年5月28日最后一次结息3824.41元（此次结息为结2018年4月21日产生的利息），此后再未结息，以及归还到期本金（利息从2018年4月21日开始拖欠至今）。截止2020年7月9日被告仍欠原告本金500000元，利息119296.29元。自2020年7月9日开始自全部借款本息清偿完毕之日止的罚息以尚欠本金为基数均按照月利率11.103125‰计算至全部借款本息清偿完毕之日止。原告认为，被告的上述行为违背了双方订立的合同约定，损害了原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。 被告杨泽武未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩和向本院提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。 被告唐利辩称：贷款及欠息是事实，我们应该偿还，但现因政策原因企业不能经营，导致无偿还能力。在举证期限内未提供证据。 经审理查明：2016年9月26日，被告杨泽武向原告申请贷款伍拾万元。同日，被告唐利向原告承诺：本人与借款人杨泽武是合法夫妻关系，经本人与借款人协商一致，由杨泽武向贵行提出贷款申请，申请抵押贷款，贷款金额为人民币（大写）：伍拾万元，贷款期限三年。本人承诺：作为共同债务人愿意为借款人在贵行的贷款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵行因发放和追受该贷款本息而发生的一切费用。 2016年9月27日，被告杨泽武（甲方）与原告（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：3915022016000312号），约定：“由乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）伍拾万元。借款用途：生猪养殖。借款额度支用有效期间自2016年9月27日至2019年9月26日。贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮87%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（七）结息2.本合同项下贷款按以下第（二）种方式结息（2）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款的担保如为担保借款，担保方式为以下第（二）种（二）抵押。违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。其他条款（一）费用的承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担……” 同日，被告杨泽武、唐利（甲方）与原告（乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：391520160000332号），约定：“鉴于乙方为借款人杨泽武（下称债务人）连续办理列第一项授信业务而将要与债务人在2016年9月27日至2019年9月26日期间（下称债权确定期间）签订人民币资金借款合同。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。根据《合同法》《物权法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。抵押财产:（一）甲方以本合同抵押财产清单所列之财产设定抵押。担保范围与最高债权限额：（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币捌拾捌万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。抵押财产登记：双方应于本合同签订后十个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有……”2016年9月27日，双方办理了抵押登记［川（2016）大英县不动产证明第0××2号］。 2016年9月28日，被告杨泽武签名出具的借款借据上载明：“借据编号：3915022016000312-001，借款合同编号：3915022016000312，借款人（全称）：杨泽武，借款日期：2016年9月28日，借款到期日期：2019年9月26日，借款金额（大写）伍拾万元整、（小写）¥500000.00元。执行月利率‰：7.40208，借款用途：生产经营，还款方式：按计划还本、按月结息法……”在合同履行过程中，被告未按约定支付利息。借款期限届满后，被告亦未向原告归还借款本金。 上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、被告杨泽武、唐利身份证及结婚证复印件、个人借款申请书、共同债务人承诺书、《个人借款合同》《最高额抵押合同》、大国用（2002）第1××8号及大英房权证蓬莱字第0××1号、大国用（2006）第1××8号及大英房权证蓬民字第2××0号、川（2016）大英县不动产证明第0××2号复印件，借款借据、历史交易流水，以及到庭当事人陈述在卷为证。 本院认为，被告杨泽武与原告签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力，双方应当按照约定全面、诚信的履行各自的义务。原告按合同约定向被告杨泽武发放贷款后，被告杨泽武应按合同约定支付借款利息并在借款期限届满后归还借款本金，但被杨泽武未按约定支付借款本息，在借款期限届满后亦未归还借款本金，应承担继续履行的义务。被告唐利作为被告杨泽武的妻子，其自愿作为共同债务人并出具书面承诺书，未违反法律规定，其作为共同债务人应与被告杨泽武共同承担偿还义务。 被告杨泽武、唐利与原告签订《最高额抵押合同》进行抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告要求就抵押财产折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院支持在最高债权额限度内就担保财产优先受偿。 综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告杨泽武、唐利在本判决生效后10日内共同向原告四川大英农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金500000元及利息、罚息(计算方法:以下欠本金为基数，从欠息之日起至还清本金之日止，按合同约定的利率标准计算); 二、原告四川大英农村商业银行股份有限公司对被告杨泽武名下的位于大英县××镇××街（锦绣苑）61号1楼商住［大国用（2006）第1××8号及大英房权证蓬民字第2××0号］、大英县蓬莱镇花园干道财政局职工集资楼4单元2楼2号住宅［大国用（2002）第1××8号及大英房权证蓬莱字第0××1号］折价或者变卖、拍卖所得价款中在最高债权额限度（即880000元）内享有优先受偿权； 三、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告杨泽武、唐利共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  赵光华 二〇二〇年十月二十一日 书记员  陈 应