湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0602民初5539号原告：彭四元，女，1956年7月20日出生，汉族，住湖南省岳阳县。原告：吴军平，男，1975年4月8日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。原告：吴军文，男，1976年12月8日出生，汉族，住湖南省岳阳县。原告：吴军辉，男，1982年10月10日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。四原告委托诉讼代理人：曹金辉，岳阳楼区利诚法律服务所法律工作者。四原告委托诉讼代理人：徐超，岳阳楼区利诚法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区解放西路**太平洋保险大厦****，统一社会信用代码91430100591047037U。主要负责人：江**华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨虎，湖南思阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓虹，湖南思阳律师事务所律师。原告彭四元、吴军平、吴军文、吴军辉与被告中国太平洋财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称“太平洋财险长沙中心支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭四元、吴军平、吴军文、吴军辉委托诉讼代理人曹金辉、徐超、被告太平洋财险长沙中心支公司委托诉讼代理人邓虹到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告彭四元、吴军平、吴军文、吴军辉向本院提出诉讼请求：1、判令被告在保险责任限额内支付原告保险理赔金100000元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：吴守如于2019年3月26日在被告处投保了产品名为“健康福A1-A2”的保险，保险有效期限为2019年4月5日至2020年4月4日，保险合同中约定保险责任为：意外身故保障金100000元。吴守如于2019年9月23日因反复咳嗽，胸闷入住岳阳县中医医院治疗，在医院治疗期间，吴守如于2019年9月28日早因医院厕所湿滑跌倒后突发神志不清，后于2019年9月29日死亡。因吴守如系意外摔伤死亡，且发生在保险期限内，被告保险公司应当承担保险理赔责任，但保险公司经多次协商拒不理赔，四原告作为吴守如的被继承人，为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告太平洋财险长沙中心支公司辩称，吴守如所患疾病严重的临床表现为神志不清、昏迷不醒，原告提交的证据无法证实吴守如的死亡系因意外摔倒所致，且原告方未在事故发生后24小时内进行报案登记，导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定。另吴守如家属至今未向医院主张损害赔偿，亦能证实吴守如是自身疾病导致死亡，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。本院依据所采信的证据，并结合双方当事人的陈述，确认如下案件事实：原告彭四元系吴守如（已故）妻子，原告吴军平、吴军文、吴军辉均系吴守如儿子。吴守如在被告太平洋财险长沙中心支公司处投保了产品名为“健康福A1-A2”的保险，保费为100元。吴守如于2019年3月26日进行了卡单激活，保险有限期限为：2019年4月5日00时至2020年4月4日24时，受益人为“法定”。保险合同约定意外伤残保障金额为10万元，理赔说明：……在发生保险事故后的24小时之内请进行报案登记；……。免责说明：因下列原因造成被保险人身故、伤残的，保险人不承担给付保险金责任：1、投保人的故意行为；2、被保险人自残伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；3、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；4、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；5、被保险人妊娠、流产、分娩；6、被保险人疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死；7、被保险人接受整容手术及其他内、外科手术在内的任何医疗行为而造成的意外；8、被保险人药物过敏或未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；9、非因意外伤害导致的细菌或病毒感染；10、任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射。……2019年9月23日，吴守如因“反复咳嗽咳痰6年，胸闷喘息4余年，再发加重1周”入住岳阳县中医医院住院治疗，入院诊断：中医诊断：肺胀、肺肾阴虚、痰热阻肺；西医诊断：1、慢性阻塞性肺疾病（急性加重期）；2、胸腔积液。2019年9月28日岳阳县中医医院出院病人疾病诊断证明书中显示：……肾功能、心肌酶正常；治疗予抗感染、化痰止咳，解痉平喘、改善呼吸功能，防治并发症，维持水电解质平衡，营养支持等对症处理后患者病情稳定，胸闷喘息缓解，本拟出院，但今早因跌倒后突发神志不清，经抢救后生命体征改善，但患者仍处于昏迷状态，行头部CT检查示：第四脑室、左侧颞叶、顶叶脑出血并破入脑室系统，蛛网膜下腔出血……患者家属因不愿患者在外亡故，要求出院，予出院。出院诊断：中医诊断：肺胀、肺肾阴虚、痰热阻肺；西医诊断：1、慢性阻塞性肺疾病（急性加重期）；2、胸腔积液；3、高脂血症；4、脑出血；5、蛛网膜下腔出血；6、低钾血症；7、低氯血症；8、低钙血症。吴守如于2019年9月29日死亡，常住户口于2019年10月17日被注销。吴守如家属于2019年10月10日向被告报案，保险公司认为其在出险后未及时报案导致吴守如死亡原因无法核实，根据《中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险（2013版）》第十五条“保险事故通知；投保人、被保险人或者保金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任”的规定，于2019年10月15日向原告家属出具《不予受理通知书》。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效，双方当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中吴守如投保了被告太平洋财险长沙中心支公司产品名为“健康福A1-A2”的保险，并激活成功，双方之间的人身保险合同成立并生效，双方应按保险合同的约定履行相应的义务。吴守如于2019年9月23日因肺部不适入住岳阳县中医医院住院治疗，在接受医院对症处理后病情稳定，胸闷喘息得到缓解，准备出院时出现“第四脑室、左侧颞叶、顶叶脑出血并破入脑室系统，蛛网膜下腔出血”，该病情记载符合头部受到外力撞击情形，吴守如家属“因不愿患者在外亡故，要求出院”，后于9月28日办理出院，至次日死亡，间隔时间较短，可以认定其系意外摔伤致死，符合其保险条款中约定的意外伤害情形。四原告是否向医院主张损害赔偿，系对自身权利的处分。被告太平洋财险长沙中心支公司认为吴守如系自身疾病导致摔倒，并非意外发生，未提供相应证据，其抗辩意见本院不予支持。根据合同法第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，体现的是合同的相对性原理。合同的权利、义务、责任应由该合同的当事人承担，除法律另有规定或第三人同意外，第三人既无须承担合同义务，又无须承担合同责任。本案中，保险合同系投保人吴守如与太平洋财险长沙中心支公司签订，保险事故发生后的通知义务系为第三人受益人设定的义务，合同签订时受益人对此并不知晓，更谈不上同意，故彭四元、吴军平、吴军文、吴军辉在整理吴守如遗物时才得知其投保情况，该陈述符合一般常理，其作为受益人，虽未在被保险人吴守如发生保险事故后24小时内通知太平洋财险长沙中心支公司，但是，太平洋财险长沙中心支公司并未举示证据证明上述受益人是存在故意或重大过失而未及时通知的情形，太平洋财险长沙中心支公司应当按照保险合同约定承担保险责任，向吴守如保险受益人即四原告支付意外伤残保障金100000元。据此，本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决如下：由被告中国太平洋财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付原告彭四元、吴军平、吴军文、吴军辉因吴守如意外伤害身故的保险金100000元。上述应支付的款项当事人应在本判决生效后十日内支付至本院执行款账号，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司长沙中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  吴磊二〇二〇年十月十九日书记员  江涛附相关法律条文：附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。