广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初4112号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住所在广州市天河区体育东路************。代表人：李俊涛，行长。委托诉讼代理人：范宇丽、黄琼华，均为广东诺臣律师事务所律师。被告：曹腾辉，男，1978年5月10日出生，汉族，户籍在广东省广州市越秀区。被告：程培，女，1980年11月13日出生，汉族，身份证住址在北京市海淀区。原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告曹腾辉、程培金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范宇丽到庭参加了诉讼。被告曹腾辉、程培经本院公告送达传票期满，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州天河支行诉称：原告向案外人曹德富及被告曹腾辉发放了贷款，但其俩人在履行贷款协议过程中违反了协议约定，逾期不偿还贷款本息。经查被告程培与被告曹腾辉系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告程培应对被告曹腾辉上述债务承担共同清偿责任。案外人曹德富于2017月7月23日前死亡。现原告起诉要求：1、判令解除原告与案外人曹德富及被告曹腾辉签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2017年THDE字0642号）；2、判令被告曹腾辉立即偿还“大额分期”借款本金266640元、手续费38003.06元及利息、还款违约金（截止2020年7月18日，利息为14202.26元、还款违约金5755.93元，自2020年7月19日起至欠款清偿之日止，利息以拖欠的借款本金266640元为基数，按每日万分之五计算；还款违约金按最低还款额未还部分的百分之五计算）；3、判令被告程培对被告曹腾辉上述债务承担共同清偿责任；4、判令由两被告承担与本案相关的全部诉讼费用及保全费。被告曹腾辉、程培未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：原告于2020年2月21日向本院提起本案的诉讼，其起诉时将案外人曹德富作为共同被告一并起诉，要求该人承担共同清偿责任，后经本院向公安机关调查得知曹德富因病死亡已于2017年7月23日注销户口。本院因曹德富已于起诉之前去世不再列曹德富为被告，原告也未在本案要求追加曹德富相关继承人作为共同被告承担责任。2017年6月28日，原告（甲方）与案外人曹德富及被告曹腾辉（均为乙方）签订编号为2017年THDE字0642号《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定如下主要内容：本合同项下乙方中银信用卡品种为长城环球通爱家信用卡，卡号62×××32；甲方同意授予乙方该卡分期授信额度为人民币40万元，有效期为60月；信用卡分期额度用途为装修；额度适用产品为大额分期；本笔交易的分期金额为人民币40万元，分期期限为60期，手续费率为15%，为60000元；额度适用次数为一次性使用，手续费收取方式为分期扣收，本金还款方式为按月等额还本；乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，未全数清偿的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；乙方未按协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）即构成或视为本合同项下违约，甲方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同等条款。该合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载有甲方（中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）自愿向乙方（中国银行股份有限公司）申请使用信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，签订如下合约：甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五等内容。上述合同签订后，原告依约于2017年6月29日向被告曹腾辉及案外人曹德富发放贷款40万元，该事实有原告提交的《中国银行借款借据》予以证明，该份《中国银行借款借据》显示案外人曹德富及被告曹腾辉在借款人落款处签名及按捺指印，并显示载有：借款人曹腾辉、曹德富，借款金额40万元，借款期限5年，期数60期，借款用途装修，备注大额分期、手续费率15%等内容。原告在诉讼中表示被告曹腾辉自2019年3月18日起出现逾期，根据原告提交的《贷款欠付明细表》、《曹腾辉-交易流水》显示，截止至2020年7月18日被告曹腾辉尚欠原告贷款本金266640元（含逾期本金113322元及未到期本金153318元）、手续费38003.06元（含逾期手续费15005.36元及未到期手续费22997.7元）、利息14202.26元、还款违约金5755.93元。诉讼期间，原告还向本院提交结婚证复印件一份，用以证明两被告为夫妻关系。上述结婚证复印件显示两被告于2014年6月19日登记结婚。原告委托诉讼代理人代表原告在庭审中称：案涉合同签署时有面签的照片，显示是2017年6月28日原告与被告曹腾辉和曹德富签署的，根据资料显示被告程培并不在场；案涉贷款是装修贷款，所装修的房屋是登记在被告曹腾辉和曹德富名下位于越秀区环市××邮电××村中××房，不清楚该房屋是两被告共同居住的房屋还是被告曹腾辉自行居住的房屋。本院认为：原告与被告曹腾辉（含案外人曹德富）签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方应依约履行。原告已依约向被告曹腾辉发放贷款40万元，现原告诉称被告曹腾辉从2019年3月18日起逾期还款及截止至2020年7月18日尚欠原告贷款本金266640元、手续费38003.06元、利息14202.26元，而被告曹腾辉未到庭应诉答辩，未提出异议及举证证明其还款情况，因此，本院依法予以确认。被告曹腾辉借款后未按期归还，其行为已构成违约，依法依约应承担违约责任，现原告诉请解除编号2017年THDE字0642号《中国银行信用卡分期业务借款协议》，并要求被告曹腾辉清偿贷款本金266640元、手续费38003.06元及利息（截至2020年7月18日的利息为14202.26元；从2020年7月19日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金266640元为基数，按每日万分之五的标准计算），合法有理，本院对此予以支持。关于还款违约金的问题。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，各商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡人应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。原告未能提供证据证明其与被告曹腾辉及滞纳金变更为逾期还款违约金重新签订协议，故原告主张2017年1月1日之后的还款违约金缺乏依据，本院不予支持。关于被告程培承责的问题。本院认为，原告在本案中提交两被告的结婚证仅能证明两被告于2014年6月19日登记结婚，无法证明被告程培对涉案债务知情同意或涉案债务用于夫妻共同生活，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，本院对原告诉请被告程培承担共同清偿责任的诉讼请求，不予支持并依法予以驳回。被告曹腾辉、程培经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告曹腾辉签订的编号为2017年THDE字0642号《中国银行信用卡分期业务借款协议》。二、被告曹腾辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿贷款本金266640元、手续费38003.06元及利息（截至2020年7月18日的利息为14202.26元；从2020年7月19日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金266640元为基数，按每日万分之五的标准计算）。三、驳回原告中国银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6169元，财产保全费2190元，合计8359元，由原告负担109元，由被告曹腾辉负担8250元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  欧阳燕人民陪审员  黎婉玲二〇二〇年十月二十九日书 记 员  汤嘉欣吴毓苗