广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5224民初404号原告：中国农业银行股份有限公司惠来县支行，住所地：广东省惠来县**********。负责人：方锦鹏，行长。委托诉讼代理人：林丹丽、李锋，广东谨信律师事务所律师。被告：蔡朝辉，男，1992年4月25日出生，汉族，户籍住址：广东省惠来县***********，现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行与被告蔡朝辉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，因被告下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林丹丽到庭参加诉讼，被告蔡朝辉经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告立即偿还原告截至2020年2月22日止的信用卡透支款本金10883.35元、利息1242.25元、违约金（含滞纳金）626.23元、手续费138.52元，共计12890.35元及之后的利息、违约金（含滞纳金）[利息按日利率万分之五计，并按月计算复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止]；2.请求判决被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2017年4月6日，被告向原告申领金穗信用卡（卡号为：625**********703），并订立信用卡领用合约。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至2020年2月22日的透支款本息、违约金（滞纳金）及其他费用共计12890.35元及之后的利息、违约金（滞纳金）[利息按日利率万分之五计，并按月计算复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止]。原告认为，其与被告签订的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告蔡朝辉未作答辩，在举证期限内未向本院提供任何证据，也不出庭参加诉讼，应视为其自愿放弃当庭质证、辩证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月6日，被告提供其《身份证》向原告申领金穗贷记卡，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（以下简称信用卡领用合约）。《信用卡领用合约》约定：1.对当期账单发生的除提取及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.乙方使用授信额度提取及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行等条款。并载明申请人在申请表上签字确认视为申请人知悉并理解《信用卡领用合约》，同意遵守《信用卡领用合约》。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上“申请人签名”处签名。原告经审查后向被告发放卡号为625**********703的信用卡，该信用卡的永久额度总授信值为10000元，临时额度总授信值20000元。中国农业银行股份有限公司信用卡中心自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“贷记卡违约金”。被告持卡消费后，没有按期归还，截至2020年2月22日止，被告尚结欠原告本金10883.35元、利息1242.25元、违约金626.23元、手续费138.52元，合计12890.35元。该款原告经催讨被告没有归还，原告遂于2020年5月9日向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为，本案属于信用卡纠纷。原告是具有开展发行信用卡等业务的金融机构。被告向原告申请使用信用卡，并表示愿意遵守《贷记卡领用合约》的各项规则，原告经审查后向被告发放了信用卡，被告领取信用卡后激活并使用，至此，双方形成信用卡合同法律关系，该合同关系主体适格、内容合法、当事人意思表示真实，应确认有效。被告取得并使用原告授予的信用卡信用额度进行消费后，未按约定偿还原告透支消费本息和相关费用，已构成违约，依法应按约定承担违约责任。现原告起诉请求判令被告归还透支信用卡借款本金10883.35元、利息1242.25元、违约金626.23元、手续费138.52元，合计12890.35元（暂计至2020年2月22日止），事实清楚，理由依据充分，符合法律规定，本院依法予以支持。关于借款按月计收复利的问题，被告透支信用卡的利率已包含惩罚的性质，因此，原告请求按月计收复利的主张，本院不予支持。故自2020年2月23日起至款项还清之日止，以本金10883.35元为基数，利息按日利率万分之五计，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：被告蔡朝辉应于本判决生效之日起10日内归还原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行信用卡借款12890.35元（暂计至2020年2月22日止，本金10883.35元、利息1242.25元、违约金626.23元、手续费138.52元）。从2020年2月23日起至款项还清之日止，以本金10883.35元为基数，利息按日利率万分之五计，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费122.26元，由被告蔡朝辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  曾波生人民陪审员  陈燕玲人民陪审员  黄小龙二〇二〇年十月二十七日书 记 员  黄崇豪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。