广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初1328号原告：潮州农村商业银行股份有限公司，住所地潮州市枫春路**。法定代表人：杜文，职务：董事长。委托诉讼代理人：李志鹏，公司职员。委托诉讼代理人：蔡其樾，公司职员。被告：陈声藩，男，1957年11月15日出生，汉族，住潮州市潮安区******************。被告：郑楚音，女，1958年10月1日出生，汉族，住潮州市潮安区******************。被告：陈碧华，女，1965年2月18日出生，汉族，住潮州市潮安区******************。原告潮州农村商业银行股份有限公司与被告陈声藩（以下称“第一被告”）、郑楚音（以下称“第二被告”）、陈碧华（以下称“第三被告”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潮州农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人李志鹏、蔡其樾到庭参加了诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潮州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告陈声藩、郑楚音共同付还原告借款本金90000元及利息49498.4元，合计139498.4元（利息暂计至2020年6月20日止，2020年6月21日起至还款之日止按合同约定逾期年利率20.16%另计）；2.判令被告郑楚音、陈碧华对被告陈声藩的上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月30日，潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社与陈声藩签订《个人借款合同》[编号：安农信（2017）借字第100***********198号]，合同主要约定：陈声藩在东凤信用社借款90000元，期限自2017年3月30日至2018年3月30日，年利率为10.08%，贷款逾期的利率按照合同约定为年利率20.16%，陈声藩配偶郑楚音在合同上签名盖章。同日，东凤信用社与郑楚音、陈碧华签订《保证合同》[编号分别为：安农信（2017）保字第101*************101号、101***********171号]，约定郑楚音、陈碧华为陈声藩编号为安农信（2017）借字第100***********198号的《个人借款合同》提供连带责任保证担保。保证范围均为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。《个人借款合同》签订后，东凤信用社依约履行发放贷款义务。借款期限届满后，陈声藩拒不履行还款义务，保证人也不承担还款义务。截至2020年6月20日，陈声藩无归还借款本金，已归还利息700元，尚欠借款本金90000元、利息49498.4元。经查，郑楚音是陈声藩的妻子，其对债务情况也知悉，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，郑楚音应对陈声藩的上述债务承担共同清偿责任。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》粤银保监复[2019]497号，潮州农村商业银行股份有限公司开业，潮州市区农村信用合作联社已被依法解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由原告潮州农村商业银行股份有限公司承继。原潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社系原潮州市潮安区农村信用合作联社下属分支机构，其债权债务、财产、劳动关系等也均由原告潮州农村商业银行股份有限公司承继。故本案以潮州农村商业银行股份有限公司作为原告提起诉讼。为保护原告的合法权益，确保信贷资产的安全，维护金融秩序，原告根据相关法律规定向人民法院起诉，请求人民法院根据事实和法律作出裁决，判如原告所请。三被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提供了如下证据：1.潮州农商银行股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、粤银保监复[2019]497号文件，证明原告的诉讼主体资格；2.被告陈声藩、郑楚音的身份证及结婚证、被告陈碧华的身份证，证明被告的主体资格；3.借款借据、《个人借款合同》、《保证合同》、积欠利息情况表，证明被告陈声藩在东凤信用社贷款90000元的事实，并由郑楚音、陈碧华提供保证担保的事实及欠息的情况；4.贷款到期还款通知书、逾期贷款催收通知书，证明潮州农商银行对被告主张债权的事实。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭举证、质证，视为放弃对原告提供的上述证据的抗辩权利。本院经审查认为，原告提供的全部证据来源合法，内容客观，可以证明本案事实经过，对其真实性本院予以确认，对其证明目的，本院综合予以认定。根据当事人庭审过程的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月30日，被告陈声藩与原潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社签订《个人借款合同书》[编号为安农信（2017）借字第100***********198号]，约定被告陈声藩向潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社借款人民币90000元，借款类型是借新还旧，约定借款期限自2017年3月30日至2018年3月30日，借款年利率为10.08%，逾期贷款的，自逾期之日起按年利率20.16%计收利息，还款方式为先还息后还本、息随本清，利息为每月21日归还一次。被告郑楚音在合同甲方配偶一栏签名、捺印。同日，被告郑楚音、陈碧华分别与潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社签订《保证合同》，约定郑楚音、陈碧华为被告陈声藩与潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社签订的《个人借款合同书》[编号为安农信（2017）借字第100***********198号]提供不可撤销的连带责任保证。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。合同签订后，潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社依约向被告陈声藩发放贷款。借款期限届满后，被告陈声藩只付还了700元利息，对借款本金90000元及相应的利息没有付还。潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社于2018年3月8日向被告陈声藩送达了贷款到期还款通知书；于2018年4月15日、2019年4月20日向被告陈声藩、陈碧华送达了逾期贷款催收通知书。原告认为截至2020年6月20日止，被告陈声藩共欠其借款本金90000元、利息49498.40元，合计139498.40元。原告经催收无果，遂于2020年7月22日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。另查明，被告陈声藩、郑楚音于1983年6月23日办理结婚登记手续。再查明，中国银行保险监督管理委员会广东监管局于2019年6月21日下发粤银保监复[2019]497号《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意潮州农村商业银行股份有限公司开业，同时，潮州市区农村信用合作联社、潮州市潮安区农村信用合作联社、饶平县农村信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由原告潮州农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，被告陈声藩、郑楚音与原潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社签订的《个人借款合同》内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。合同签订后，潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社依约履行发放贷款义务。中国银行保险监督管理委员会广东监管局已于2019年6月21日同意潮州农村商业银行股份有限公司开业，并明确原潮州市潮安区农村信用合作联社东凤信用社等的债权债务由其承继，故潮州农村商业银行股份有限公司作为债权人有权依法向三被告催讨借款。原告主张截至2020年6月20日，被告陈声藩尚欠其借款本金90000元及利息损失49498.40元，三被告均未提出反驳意见，故对原告主张的借款本金及按合同约定计算的利息损失，本院予以确认。被告陈声藩怠于履行还款义务，应负支付欠款及利息的违约责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告郑楚音在《个人借款合同》上签名、捺印，本案借款应视为被告陈声藩、郑楚音的夫妻共同债务。原告请求被告陈声藩、郑楚音共同偿还上述借款本息，依法有据，本院予以支持。被告郑楚音、陈碧华分别与原告签订的《保证合同》约定的保证条款内容未违反法律规定，保证合同关系成立、合法、有效，当事人应依约履行。故原告请求被告陈碧华对涉案借款及相应的利息损失承担连带清偿责任，本院予以支持。鉴于原告已请求被告郑楚音与被告陈声藩就涉案借款本息承担共同偿还的责任，原告无法就同一借款行为要求被告郑楚音承担两种不同的责任，故对原告请求被告郑楚音就涉案借款及相应的利息承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告陈声藩、郑楚音应于本判决发生法律效力之日起十日内共同付还原告潮州农村商业银行股份有限公司借款人民币90000元及计至2020年6月20日的利息人民币49498.40元（2020年6月21日起至还款之日止的利息按20.16%计算）。二、被告陈碧华对上述第一项判决债务承担连带清偿责任。三、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1545元，由被告陈声藩、郑楚音负担。被告陈声藩、郑楚音负担的受理费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，原告可于本判决发生法律效力之日起向本院申请退回受理费1545元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  叶鑫旺二〇二〇年十月十九日书记员  林培煜