云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6317号原告：华夏银行股份有限公司昆明分行,统一社会信用代码：91530000916558696A，住所：云南省昆明市威远街**华夏大厦。负责人：赵草梓。委托诉讼代理人：林晓峰，上海段和段（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈**翔，上海段和段（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：潘东林，男，汉族，1973年12月30日出生，，住云南省昆明市官渡区被告：向南琴，女，汉族，1982年10月24日出生，，住四川省眉山市东坡区原告华夏银行股份有限公司昆明分行与被告潘东林、向南琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人林晓峰、陈**翔到庭参加诉讼，被告潘东林、向南琴经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告潘东林、向南琴偿还原告贷款本金566429.40元；2、被告潘东林、向南琴支付贷款利息、罚息及复利（截止至2020年5月9日的贷款利息50269.35元、罚息3189.56元、欠息复利3482.48元），并承担以贷款本金566429.4元为基数自2020年5月10日起至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息及欠息复利（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；3、被告潘东林、向南琴向原告支付为实现债权所产生的律师费7914.30元；4、原告有权对抵柙物坐落于昆明市西山区房屋在本案所渉债权范围内（主债权本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等）享有优先受偿权；5、本案诉讼费、公告费、保全费、担保费等由上述被告连带承担。事实与理由：2010年3月31日原告与被告潘东林、向南琴、保证人云南隆基伟业置业有限公司签订《个人房屋抵押借款合同》约定被告潘东林、向南琴向原告贷款66万元（房屋总价款的78.98%），用于购买保证人云南隆基伟业置业有限公司出售的座落于昆明市西山区中央丽城9号楼1-406室的房屋，贷款期限为30年，自2010年4月1日始至2040年4月1日止，贷款利率为年利率4.158%，利率按年调整。被告应于每月20日之前向其在原告开立的账户62×××25进行还款。被告潘东林以上述房屋进行抵押担保。被告向南琴作为共同债务人承担连带还款责任。贷款手续办理完毕后，原告于2010年4月1日按约发放贷款66万元，但被告并未按月履行偿还贷款本息的义务。经原告多次催收，被告仍未按约履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告潘东林、向南琴缺席，无答辩意见。原告在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、华夏银行股份有限公司昆明分公司营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、负责人证明书、潘东林、向南琴身份证复印件、潘东林、向南琴结婚证复印件；二、《商品房购销合同》、《商品房买卖合同登记备案表》、收据两份；三、《华夏银行个人借款申请书》、《承诺函》、《华夏银行个人贷款抵押担保承诺函》；四、《个人房屋抵押借款合同》；五、《房屋他项权证》；六、《华夏银行进账单》、潘东林（个人住房贷款）借款凭证、金荣芬（个人住房贷款）借款凭证、邵震宇（个人住房贷款）借款凭证；七、《华夏银行催收逾期贷款/欠息通知书》、《提前到期通知书》、顺丰速运《寄件单》；八、不良贷款/坏账查询，补充提交个人账户明细账单、存款金融交易明细查询，拟证明原、被告之间借款关系、借款交付、逾期还款情况。被告潘东林、向南琴未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，一、被告潘东林、向南琴未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；二、原告华夏银行股份有限公司昆明分行提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2010年2月3日，被告潘东林、向南琴（商品房买受人／乙方）与案外人云南隆基伟业置业有限公司（商品房出卖人／甲方）签订《商品房购销合同》，约定被告潘东林、向南琴向案外人云南隆基伟业置业有限公司购买位于昆明市西山区，该商品房总价款为835689元，其中66万元房款采用银行按揭方式支付，双方还对其他事项进行了约定。2010年3月1日，被告潘东林（抵押人／借款人）、向南琴（共有人）向原告华夏银行股份有限公司昆明分行出具《承诺函》、《华夏银行个人贷款抵押担保承诺函》，承诺以其拥有的坐落于昆明市西山区中央丽城9号楼1单元406号房屋为案涉借款提供房屋抵押担保。2010年3月1日，原告华夏银行股份有限公司昆明分行（乙方／抵押权人／贷款人）、被告潘东林（甲方／借款人／抵押人）、向南琴与案外人云南隆基伟业置业有限公司（丙方／保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：ＫＭＯ1Ｐ1011100045），载明：甲方向乙方申请个人房屋抵押借款，本合同项下贷款，甲方只能用于按照甲方与售房人云南隆基伟业置业有限公司于2010年2月3日签订的ＫＭ2010022009707号《商品房购销合同》，（以下简称“购房合同”），购买坐落于昆明市西山区中央丽城9号楼1单元406号。甲方不得擅自改变本合同中约定的贷款合同。本合同项下贷款金额66万元，即甲方所购房屋总价款的28.98%，贷款期限为30年，自2010年4月1日始至2040年4月1日，贷款利率为年利率4.158%，利息自贷款发放之日起计算；甲方在此不可撤销的授权乙方将全部贷款一次性划入售房人指定的云南隆基伟业置业有限公司账户80×××55，以支付本合同第一条项下甲方购房款；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本息，自应付之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下贷款发生逾期的，按月计收逾期利息和复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用；甲方未按本合同约定还本付息的，乙方有权停止发放贷款，宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和／或要求保证人承担连带保证责任。2010年4月1日，原告依约向被告潘东林发放贷款66万元。2012年3月12日，原、被告就案涉房屋进行了抵押登记，被告在案涉房屋上设立抵押权，抵押权人为原告。2020年5月9日，原告华夏银行股份有限公司昆明分行出具《华夏银行催收逾期贷款/欠息通知书》，催促被告潘东林归还案涉借款。2020年5月9日，原告华夏银行股份有限公司昆明分行出具《提前到期通知书》，载明：潘东林，根据贵方与我行于2010年4月1日签署的《个人房屋抵押贷款合同》，由于甲方未按合同约定还本付息，我行现通知，应于收到本通知之日当日，按照合同约定缴纳本金及利息，否则，前述期限到期次日，我行有权立即终止合同履行，并提前收回合同项下的剩余本金及相应利息623370.79元，请贵方抓紧时间依约履行。合同履行过程中，被告潘东林、向南琴未按约还款，截止2020年10月15日，尚欠原告借款本金566429.40元、利息57940.83元、罚息4332.40元、复利4695.07元。本院认为，原告与被告潘东林、向南琴签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告潘东林、向南琴发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告潘东林、向南琴归还截止2020年10月15日，尚欠原告借款本金566429.40元、利息57940.83元、罚息4332.40元、复利4695.07元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。从2020年10月16日起，被告潘东林、向南琴向原告的借款已经处于逾期的状态，应该按照合同约定的罚息利率（即年利率6.237%）承担罚息，对不能支付的利息按照罚息利率计收复息。原告主张的律师代理费7914.30元，但该费用尚未实际支出，故本院不予以支持。最后，原告主张对抵柙物坐落于昆明市西山区房屋在本案所渉债权范围内享有优先受偿权，原告的该项主张双方已在合同中明确约定，该主张未违反我国法律法规的限制性规定，且原、被告双方已办理抵押登记，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘东林、向南琴于本判决生效后十日内向原告华夏银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金566429.40元，并承担截止2020年10月15日的利息57940.83元、罚息4332.40元、复利4695.07元，并承担上述借款本金566429.40元自2020年10月16日起至款项实际还清之日止的罚息及欠付利息的复利（罚息、复利均按年利率6.237%计算）；二、被告潘东林、向南琴到期不履行上述债务，则原告华夏银行股份有限公司昆明分行享有对被告潘东林所有的位于昆明市西山区房屋折价或者变卖、拍卖后所得价款的优先受偿权；三、驳回原告华夏银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10113元，由被告潘东林、向南琴负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年十月二十六日法官助理罗香书记员马娇月