文书内容广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0491民初427号原告：珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行，住所地：珠海市斗门区白蕉镇城东白蕉路3166号一楼6、7号商铺及二楼1-9轴。负责人：陈启华，行长。委托诉讼代理人：任伟雄，男，1973年8月23日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。委托诉讼代理人：吴国帅，男，1970年2月6日出生，汉族，住广东省珠海市斗门区。被告：陈友胜，男，1965年2月9日出生，澳门特别行政区居民。原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行（下称珠海农商行白蕉支行）与被告陈友胜民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月15日立案，依法适用简易程序，后裁定转为普通程序，并于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告珠海农商行白蕉支行的委托诉讼代理人任伟雄、吴国帅到庭参加诉讼。被告陈友胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告珠海农商行白蕉支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈友胜向原告偿还所欠借款本金95,293元，截至2018年12月20日的贷款欠息720,515.76元，本息合计815,808.76元；以及自2018年12月21日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含逾期利息、复利等）；2.判令被告陈友胜承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1998年12月9日原告与被告陈友胜签订编号为“斗农信抵借字1998第232号”的《抵押担保借款合同》（以下简称《借款合同》），双方约定：被告陈友胜向原告借款97,000元；贷款期限12个月即自1998年12月9日起至1999年12月31日止；贷款利率为月息6.12375‰（即年利率7.3485%），按季计付利息；借款人应按时清偿贷款本息，逾期贷款在逾期期间按日利率5‰计利息。借款人如需延期还款，必须在贷款到期前15天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意后签定延期还款协议。1998年12月9日原告依约向被告陈友胜发放贷款1笔，贷款金额97,000元，借款期限为1998年12月9日至1999年12月9日；借款利率为月利率6.12375‰，借款种类为短期农业，还款方式为一次性还款。被告陈友胜自贷款发放后至2016年2月9日共向原告偿还贷款本金1707元，此外其未能按照《借款合同》规定依约还款，截至2018年12月20日止，被告陈友胜尚欠原告贷款本金95,293.00元，贷款利息720,515.76元，本息合计815,808.76元，原告多次要求被告偿还借款本息，但被告均未能履行，导致原告合法权益受损，特诉至法院，望判如所请。原告珠海农商行白蕉支行为其诉请向本院提交以下证据：1.陈友胜身份证；2.陈友胜身份证核查结果；3.陈友胜《常住人口个人信息表》；4.《抵押担保借款合同》（编号：斗农信抵借字1998第232号）；5.《借款借据》；6.《逾期贷款（垫款）催收通知书》；7.银行流水；8.《贷款利息计息表》；9.《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》（文号：银发[1999]192号）。被告陈友胜未答辩且未向本院提交证据。本院经审理认定如下事实：1998年12月9日，斗门县农村信用合作社白蕉红二分社（贷款人）、陈友胜（借款人）、陈荣（抵押人）签订《抵押担保借款合同》约定：一、贷款人向借款人发放贷款97,000元，贷款期限自1998年12月9日起至1999年12月31日止，还款方式到期为一次性还款，贷款利率为月息6.12375‰，按季计付利息（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定处理）；三、逾期贷款在逾期期间按日利率万分之五计收利息。合同落款贷款人处盖有“斗门县白蕉信用社贷款合同专用章”。同日，斗门县白蕉信用社依约发放了贷款97,000元并出具《借款借据》。2006年9月1日，珠海市白蕉农村信用合作社出具《逾期贷款催收通知书》载明：借款人陈友胜截至2006年8月31日尚有97,000元本金逾期未还。该通知下方借款人处有陈友胜手写签名，签名日期为2006年12月11日。被告陈友胜分别于2010年2月18日还款200元，2011年3月9日还款1000元，2012年3月1日还款1元，2013年2月22日还款500元，2014年2月13日还款1元，2016年2月19日还款5元，截至2018年12月20日被告陈友胜共计还款1707元。原告提交的《贷款利息计算明细表》中载明的逾期贷款利率按日利率万分之三即年利率10.8%计算。另查明，2002年7月，斗门县白蕉农村信用合作社与斗门县六乡农村信用合作社合并重组为“珠海市白蕉农村信用合作社”，并承担原两社的所有债权债务关系。机构合并后，原斗门县白蕉农村信用合作社更名为“珠海市白蕉农村信用合作社”，原两社下属各营业网点相应更名为“珠海市白蕉农村信用合作社**分社”。2006年12月7日，珠海市农村信用合作联社白蕉信用社成立并登记，并于2012年12月20日更名为珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行。珠海市白蕉农村信用合作社则于2007年4月29日注销。庭审中，原告称，逾期贷款日利率以贷款利息计算明细表为准；诉请中的利息包含借期利息7549.97元，其余为逾期利息及复利；贷款发放至今，被告陈友胜归还本金1707元，未偿还过任何利息；原告每年都会去村里找被告，但最近几年找不到被告；催收通知书上是被告陈友胜的签名。本院认为，被告陈友胜系澳门特别行政区居民，本案为涉澳借款合同纠纷，应参照适用我国有关涉外民事法律适用的规定。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”，因原告珠海农商行白蕉支行的住所地在我国内地，本案应适用我国内地法律作为解决本案争议的准据法。被告陈友胜经本院合法传唤拒不到庭，视为其放弃答辩及举证质证的权利，不影响本案正常审理。关于原告主体资格，虽涉案借款合同的出借方是斗门县白蕉信用社，但其后变更为珠海农商行白蕉支行，即珠海农商行白蕉支行具备原告诉讼主体资格。关于贷款本金。原告与被告签订的借款合同是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应全面履行。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。原告主张被告向原告借款97,000元，有合同、借据及银行转账凭证予以佐证，对原告主张被告借款97,000元的事实，本院予以确认。本案借款合同明确载明借款到期日为1999年12月31日，虽原告在贷款利息计算明细表及庭审陈述中均主张借款到期日为1999年12月9日，但并未提供相应证据予以证实，依法应承担举证不能的不利后果，故对该日期本院不予认可，本院确认涉案借款于1999年12月31日到期。被告陈友胜未还款，对于借款本金97,000元应予归还。因原告自认被告陈友胜2010年至2018年期间归还的1707元是归还本金，系原告对自身权利的自由处分，不违反法律的强制性规定，本院依法予以准许。对于尚欠本金97,000元-1707元=95,293元，被告陈友胜应予归还。关于利息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告陈友胜作为贷款使用方，应按照贷款合同约定支付相应利息。原告主张被告归还利息、逾期利息及复利。第一，关于借期利息。如前所述，本院已确认借款到期日应为1999年12月31日，故被告陈友胜应分别以尚欠借款本金97,000元为基数，按月利率为6.12375‰自1998年12月9日计至1999年12月31日为8830.85元，但原告在庭审中称其主张的借期利息为7549.97元，系原告对其自身权利的自由处分，并未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认，即借期利息为7549.97元。第二，关于逾期利息。原告确定逾期利率以贷款利息计算明细表为准，故本院确认逾期贷款日利率为万分之三，即年利率10.8%。结合原告归还本金的情况，被告陈友胜应支付逾期利息如下表（逾期利率均按年利率10.8%计）：表1：逾期利息表            计息期间              尚欠本金（元）              逾期利息（元）                  2000.1.1-2010.2.18              97,000              106,166.37                  2010.2.19-2011.3.9              96,800              11,027.24                  2011.3.10-2012.3.1              95,800                10,062.94                  2012.3.2-2013.2.22              95,799                10,062.83                  2013.2.23-2014.2.13              95,299                10,010.31                  2014.2.14-2016.2.19              95,298                20,725.36                  合计                              168,055.05      即截至2016年2月19日的逾期利息为168,055.05元，2016年2月19日之后的利息，应以本金95,293元为基数，自2016年2月20日起按年利率10.8%计至付清之日止。关于复利，涉案借款合同仅约定了逾期利息，未约定复利。原告诉请被告支付复利，无合同依据，对该部分诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈友胜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行支付借款本金95,293及利息（含借期利息7549.97元；截至2016年2月19日的逾期利息为168,055.05元；2016年2月19日之后的利息，应以本金95,293元为基数，自2016年2月20日起按年利率10.8%计至付清之日止）；二、驳回原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11,958元，由原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行负担7928元，由被告陈友胜负担4030元。如不服本判决，原告珠海农村商业银行股份有限公司白蕉支行可在判决书送达之日起十五日内，被告陈友胜可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  邝 鹂人民陪审员  罗新昌人民陪审员  周绍辉二〇二〇年十月二十七日法官助理袁英书记员王天赐