贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初5977号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 负责人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:李锐，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人:刘娜，贵州天生律师事务所实习律师，一般授权代理。 被告：代学权，男，1986年8月13日生，汉族，贵州省兴义市人，装修散工，住贵州省兴义市。 被告：刘权顺，男，1991年7月5日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。 被告：韦钦美，女，1997年3月10日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市，系刘权顺之妻。 被告：刘其，女，1987年8月10日生，汉族，贵州省兴义市人，个体户，住贵州省兴义市。 被告：杜兴文，男，1990年12月10日生，汉族，贵州省兴义市人，个体户，住贵州省兴义市，系刘其之夫。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称“万丰村镇银行”）与被告代学权、刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人李锐、刘娜,被告代学权、刘其、杜兴文到庭参加诉讼，被告刘权顺、韦钦美经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令代学权立即偿还万丰村镇银行借款本金及利息、罚息、复利62846.27元（截止至2020年1月18日，尚欠借款本金59999.93元，利息838.66元，罚息1980元，复利27.68元，四项共计62846.27元），并自2020年1月19日起以贷款本金为基数按日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息、罚息至本金清偿之日止，按年息18.25%计收复利至利息清偿完毕之日止；2.判令代学权承担万丰村镇银行支付的律师费3000元；3.判令刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文对上述款项向万丰村镇银行承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由代学权、刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文共同承担。 事实及理由：2018年8月27日，代学权向万丰村镇银行申请农户联保贷款，并签订《农户小额信用借款合同》及《农户贷款成员联保协议》、《借款借据》。上述合同主要约定：借款本金陆万元（￥60000）整用于采购材料，借款期限12个月，即自2018年8月27日至2019年8月25日。贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同执行固定年利率9%。万丰村镇银行于2018年8月27日将款项一次性划入代学权账户，履行了款项交付义务。若代学权不能按时还清本息，万丰村镇银行有权从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息，有权对代学权逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关的最高上限计收。贷款偿还方法为贷款到期日，归还全部贷款本息。2018年8月27日，刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文与万丰村镇银行签订《保证担保合同》、《农户贷款成员联保协议》、《借款借据》，承诺为代学权与万丰村镇银行签订的《农户小额信用借款合同》项下的债务承担连带责任担保，担保范围与万丰村镇银行签订的《借款合同》项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费等一切为实现债权所产生的费用，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款期间，代学权未按照合同约定履行还本付息义务，经万丰村镇银行多次催收，至今仍分文未付。综上所述，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》、《农户贷款成员联保协议》关于违约责任的约定，代学权拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，万丰村镇银行有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带清偿责任。因此，万丰村镇银行诉至法院要求判决支持前述诉讼请求。 代学权辩称，万丰村镇银行诉请差欠的借款本金、利息、罚息、复利属实。 刘其、杜兴文共同辩称，我们是三户联保，我们只是给代学权担保，我们借的我们已经还了。 刘权顺、韦钦美未作答辩，也未在举证期限内提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年8月27日，万丰村镇银行与代学权签订《农户小额信用借款合同》，约定：代学权向万丰村镇银行借款60000元，借款期限为2018年8月27日至2019年8月25日；借款用途为采购材料，借款利率为固定利率即年利率9%；结息方式为按季结息，到期还本；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，借款人未按期支付利息，贷款人对借款人逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收；若借款人违约，贷款人有权提前终止本合同，并终止发放尚未发放的贷款，有权提前收回尚未到期的贷款本息。同日，代学权与万丰村镇银行又签订一份《授权扣划款协议》，并向万丰村镇银行出具一份《个人还款责任确认书》。代学权、刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美以联保小组的名义向万丰村镇银行出具一份《农户贷款成员联保协议》，承诺每一成员向万丰村镇银行借款时，由联保小组的所有成员提供最高额连带责任保证，即所有成员自愿为万丰村镇银行在2018年8月27日至2019年8月25日期间向联保小组所有成员发放的220000元的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。同日，万丰村镇银行作为债权人，刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美作为保证人，又签订一份《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与代学权签订的上述个人借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证；保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。签订上述合同后，万丰村镇银行于2018年8月27日向代学权支付60000元，代学权在万丰村镇银行出具的借款凭证借款人处签字，刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文在担保人处签字。借款后，代学权未按约定偿还借款本金及支付利息，截止2020年1月18日，代学权尚欠万丰村镇银行借款本金59999.93元、利息838.66元、罚息3240元，复利45.60元，合计64124.19元。 上述事实，有万丰村镇银行提交的营业执照、法定代表人职务任命文件、身份证复印件各1份、代学权、刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文的身份证复印件、刘权顺与韦钦美的结婚证、刘其与杜兴文的结婚证复印件各1份；《农户小额信用借款合同》、《农户贷款成员联保协议》、《保证担保合同》《授权扣划款协议》、《个人还款责任确认书》复印件各1份；《借款凭证》复印件2份；《贷款欠款情况查询（CL1206）》表、还款凭证、客户明细对账单打印件各1份；《委托代理合同》、发票复印件各1份及庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，代学权作为借款人，与万丰村镇银行签订的《农户小额信用借款合同》《授权扣划款协议》《个人还款责任确认书》，刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美与万丰村镇银行签订的《保证担保合同》，代学权、刘权顺、韦钦美、刘其、杜兴文与万丰村镇银行签订的《农户贷款成员联保协议》均系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均成立生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面地履行各自的义务。万丰村镇银行作为贷款人，已按合同约定向代学权支付了贷款资金，但代学权未按合同约定归还借款本金及支付利息，已构成违约。故对万丰村镇银行诉请代学权偿还借款本息的请求，本院予以支持。截止2020年9月14日，代学权尚欠万丰村镇银行借款本金59999.93元、利息838.66元，本院予以确认。 关于本案有关罚息、复利的主张是否得到支持的问题。万丰村镇银行与代学权签订的《农户小额信用借款合同》中对于罚息、复利有明确约定，此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，代学权未按合同约定支付利息及归还借款，应按照合同约定计算利息、罚息、复利，故本院对万丰村镇银行请求代学权支付罚息、复利的主张予以支持。庭审中，万丰村镇银行对截止2020年1月18日的罚息、复利计算方式进行说明，以尚欠的本金为基数按年利率9%计算合同期内最后一季度的利息，罚息以合同期满后的本金为基数按年利率9%上浮50%计算，复利以尚欠的利息为基数按罚息利率计算，经本院核算后，万丰村镇银行诉请的截至2020年1月18日的罚息1980元、复利27.68元，均低于上述计算方式所得，系万丰村镇银行对自己权利的处分，未超过法律规定及合同约定，本院予以确认。对2020年1月18日后的罚息及复利，万丰村镇银行主张按合同约定即以尚欠的借款本金、利息为基数按日利率万分之五计算罚息和复利，因该约定超过中国人民银行关于逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％的规定，其诉请的罚息已超过中国人民银行允许的最高范围，本院支持以欠付的本金与利息之和60838.59元（59999.93元＋838.66元）为基数，按照贷款年利率9%上浮50%（即按年利率13.5%）计算，对超出该计算标准主张的罚息不予支持。 关于刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美是否应对代学权所欠上述债务承担连带清偿责任问题。因刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美与万丰村镇银行在《保证担保合同》中对保证方式、保证范围、保证期间均有明确约定，本案诉讼发生在担保期间内，故刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美作为案涉债务的连带责任保证人，应对代学权所欠上述债务承担连带清偿责任，其承担连带保证责任后，有权向代学权追偿。 关于万丰村镇银行诉请律师费3000元的问题。因代学权与万丰村镇银行在《农户小额信用借款合同》中并未约定借款人需要承担律师费，故对该项诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、代学权于本判决生效之日起十日内偿还所欠兴义万丰村镇银行有限责任公司截止2020年1月18日的借款本金59999.93元,利息838.66元，罚息1980元，复利27.38元,合计62845.97元；2020年1月18日后的利息则以60838.59元为基数，按年利率13.5%计算至本息清偿完毕之日止； 二、刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美对上述债务承担连带清偿责任，在刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美承担连带清偿责任后，有权向代学权追偿； 三、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1446元，减半收取723元，由代学权、刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美共同负担（兴义万丰村镇银行有限责任公司同意由代学权、刘其、杜兴文、刘权顺、韦钦美直接向其支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 韩显丽 二〇二〇年十月二十六日 法官助理 谭姣娇 书 记 员 陈贵芳