陕西省咸阳市秦都区人民法院民事判决书(2020)陕0402民初5261号原告:中国建设银行股份有限公司咸阳分行,住所地：咸阳市秦都区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX0136。负责人：李某，该分行行长。委托诉讼代理人：谢某。委托诉讼代理人：赵某。被告：侯某某。被告：咸阳某某某地产开发有限公司，住所地：陕西省咸阳市秦都区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX0606。法定代表人：郁某。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行诉被告侯某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢某、赵某及被告侯某某到庭参加诉讼，被告咸阳某某某房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月16日，原告与被告侯某某签订了《个人住房借款合同》，其中约定：借款金额230000元整，借款期限240个月，自2015年9月16日至2035年9月16日，采用等额本金还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为958.33元，利息逐期结算还清。该借款用于购买位于陕西省咸阳市XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋，建筑面积96.03平方米。原告与被告开发商签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定其对因购买咸阳市XX路某某项目所属之住房房产，在原告处办理借款的债务人偿还全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但在借款合同履行过程中，被告未按照合同约定履行还款义务，截至2020年6月24日，拖欠共计198633.18元，其中包括：本金余额人民币187050.13元、利息10611.29元、罚息971.76元。按照《借款合同》第十六条、第十七条约定，被告未按照合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可宣布贷款立即到期，解除合同并要求被告立即归还贷款本息。按照《最高额保证合同》第二条、第三条约定，被告开发商应当承担连带担保责任。现为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、宣布贷款立即到期，解除合同，要求被告侯某某偿还原告借款本金余额及利息、罚息共计198633.18元，其中包括：本金余额人民币187050.13元、利息10611.29元、罚息971.76元。利息、罚息截止至2020年6月24日，之后产生的利息、罚息按照借款合同约定计算至债务清偿之日；2、被告侯某某在抵押房产价值范围内对前述债务承担清偿责任；3、被告咸阳某某某房地产开发有限公司对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用及实现债权的费用由所有被告共同承担。被告侯某某辩称，贷款属实合同属实，贷了23万。疫情期间没有钱就没有还了，现在想和银行协商来解决。被告咸阳某某某房地产开发有限公司未到庭亦未提交书面答辩状。原告为证明自己的主张，向法庭提交如下证据：一、合同及备案证明，包括：1、个人住房借款合同；2、个人住房（商业用房）最高额保证合同、房屋预抵押登记备案证：Y06XXXX号。证明：原、被告双方存在合法借款关系，双方应按照合同约定履行义务，被告未按合同约定偿还贷款本息已构成违约。根据《个人住房借款合同》第十六条、第十七条约定，被告违约未按期偿还本息的，原告可以宣布贷款到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。被告未按合同约定偿还贷款本息构成违约时，被告开发商应承担连带保证责任。该房屋办理了预抵押登记备案，尚未取得房产证，未办理正式抵押。二、个人贷款支付凭证。证明：原告按照合同约定履行了付款义务。三、中国建设银行个人贷款对账单。证明：被告未按照合同约定履行义务，原告诉讼请求的数据依据。被告侯某某质证认为，证据一无异议合同是我签订的。证据二我不清楚。证据三对账单也对着。被告咸阳某某某房地产开发有限公司未提交书面质证意见及证据材料。经综合评议，原告所举证据来源合法，内容真实，能够证明所要证明的问题，故予以采信。经审理查明：2015年9月16日，原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告侯某某签订《个人住房借款合同》，合同约定：被告向原告借款230000元，贷款用途为购房，房屋坐落于陕西省咸阳市XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋，建筑面积96.03平方米。贷款期限为240个月，自2015年9月16日至2035年9月16日。采用等额本金还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为958.33元，利息逐期结算还清。如果借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，2015年9月24日，原告向被告发放贷款230000元。截至2020年6月24日，被告尚欠原告贷款本金187050.13元、利息10611.29元、罚息971.76元。另查，2014年4月21日，原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告咸阳某某某房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告咸阳某某某房地产开发有限公司所担保的债权指2014年4月21日至2017年4月21日期间，因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，债务人是指因购置座落于咸阳市XX路经批准命名为某某某号楼所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人。担保责任的最高限额为人民币叁亿元，保证方式为连带责任保证，保证期间为原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及他项权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2015年8月31日被告侯某某对其坐落于咸阳市秦都区XX路XX城XX号XX楼XX单元XX层XX号房屋，在咸阳市房地产产权产籍管理处办理了咸阳市房预秦都区字第Y06XXXX号预购商品房抵押预告登记。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告侯某某签订《个人住房借款合同》，及原告与被告咸阳某某某房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，合同各方均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，而被告自2020年3月之后未能按期足额偿还贷款已构成违约，现原告要求依法解除合同，并判令被告侯某某偿还下欠的贷款本金、利息、罚息共计198633.18元以及支付2020年6月24日之后产生的利息、罚息至债务清偿之日，本院予以支持。被告侯某某虽然对其坐落于咸阳市秦都区XX路XX城XX号XX楼XX单元XX层XX号房屋，办理了预购商品房抵押预告登记，但抵押权并未成立，因此原告主张被告咸阳某某某房地产开发有限公司对上述债务承担连带担保责任，本院予以支持，原告主张对被告所购房产行使抵押权在其折价后或被拍卖、变卖后所得的价款中行使优先受偿权，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行与被告侯某某签订的《个人住房借款合同》。二、被告侯某某于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司咸阳分行贷款本金187050.13元、利息10611.29元、罚息971.76元，共计198633.18元，并自2020年6月25日起按照合同约定依法支付利息至贷款实际还清时止。三、被告咸阳某某某房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4272元，减半收取2136元，由被告侯某某和被告咸阳某某某房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。       审  判  员    李咏梅 二〇二〇年十月十四日 书  记  员    陈  莹