山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4270号   原告：晋商银行股份有限公司太原肖墙路支行，住所地太原市杏花岭区肖墙路**。   负责人：白文平，行长。   委托诉讼代理人：张毅，男，晋商银行股份有限公司太原肖墙路支行员工，住太原市迎泽区。   委托诉讼代理人：冀春宝，男，晋商银行股份有限公司太原肖墙路支行客户经理，住太原市小店区。   被告：周锐，男，汉族，住太原市。   被告：刘慧蓉，男，1977年4月5日出生，汉族，住太原市。   原告晋商银行股份有限公司太原肖墙路支行（以下简称晋商银行肖墙路支行）与被告周锐、被告刘慧蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行肖墙路支行的委托诉讼代理人张毅、冀春宝、被告刘慧蓉到庭参加诉讼。被告周锐经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   晋商银行肖墙路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周锐偿还原告贷款本金逾期金额30万元，利息6530.79元，罚息57687.52元，以上共计364218.31元（暂计算至2020年5月21日），直至还清借款本息之日止；2、判令被告刘慧蓉承担连带担保责任；3、判令二被告承担本案所有诉讼费及原告为实现债权而支出的费用。   事实和理由：原、被告双方于2015年6月12日签订编号为〔351148〕晋银个循卡借字〔2015〕第〔0005〕号的《晋商银行卡易贷循环借款/担保合同（卡易贷）》，约定循环借款额度为30万元，循环期限为2015年6月12日至2018年6月11日，在循环期限内，单笔借款的期限为180天，借款年利率为10%，还款方式为“随借随还”。被告刘慧蓉作为保证人签字捺印，担保方式为最高额连带保证责任。保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。合同签订后，原告依约向被告周锐发放贷款，但被告后期便不再偿还贷款本息，原告通过电话联系、发出贷款催收函等多种形式催收贷款，但被告以各种理由推脱，不履行还款义务。被告的行为严重违反了合同约定，损害了金融机构的合法权益。同时，根据借款合同第九条9.3.3条款约定，“担保人承担的连带担保责任是独立、持续有效、不可撤销和无条件的，不受本合同借款条款的影响，不受借款人与任何单位/个人签订的任何协议、文件的影响，也不因借款人欺诈、丧失偿还能力、丧失个人信誉、死亡、被宣告死亡、失踪、被宣告失踪、丧失民事行为能力等任何变化而变化”，故被告刘慧蓉应对上述债务承担连带担保责任。为维护原告的合法权益，故根据《合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。   被告周锐未到庭，亦未提交书面的答辩意见。   被告刘慧蓉辩称，我们当时共有三人向原告借款，周锐当时是尖草坪区公安局户籍科科长，是周锐个人联系的银行，说给大家办理卡易贷业务。我与李凤萍、周锐三人互相联保向原告借款，我们每个人的额度均不一样，我记得周锐是30万元。当时我没有仔细阅读，就在合同上签了字，我不知道为周锐做了担保，周锐也没有给我说。我们签字的时候银行人员也在场，也没有告诉我让我做担保的情况。   本院经审理查明，2015年6月3日，被告周锐向原告晋商银行肖墙路支行申请卡易贷业务，申请贷款30万元，被告刘慧蓉作为保证人，在担保人处签名捺印。2015年6月12日，原告与被告周锐、被告刘慧蓉签订合同编号为〔351148〕晋银个循卡借字〔2015〕第〔0005〕号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，合同约定：被告周锐向原告借款，本合同项下循环借款额度为30万元，循环期限自2015年6月12日起至2018年6月11日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；借款额度可以循环使用，借款年利率为10%，借款人每次提取贷款后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）按借款实际天数开始计息。借款用途为综合消费；被告周锐以其在原告处开立的借记卡3511***4801作为贷款提取和归还的结算工具，其经密码验证，通过原告的营业柜台、ATM取款机和POS机上实施操作，完成借款与还款，无需逐笔出具贷款申请书和借款合同；被告周锐作为借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为年利率基础上加收50%；被告刘慧蓉作为保证人自愿为借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为依本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额壹拾伍万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。被告刘慧蓉在担保人处签字捺印。2015年6月14日被告周锐与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，开通了上述银行卡。   合同签订后，原告依约向被告周锐发放贷款，截止2020年5月21日被告周锐实际发生贷款本金逾期金额为30万元，利息6530.79元，罚息57687.52元，以上共计364218.31元。   上述事实有晋商银行卡易贷业务申请表、《晋商银行个人循环借款/担保合同》《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》、银行卡交易明细、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，原告晋商银行肖墙路支行与被告周锐、被告刘慧蓉签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。原、被告均应按合同的约定严格遵守和履行。原告依约出借款项后，被告周锐未按合同约定期限清偿借款本金及利息，应承担违约责任。原告要求被告周锐偿还本金及欠息，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告刘慧蓉为该笔借款的连带责任保证人，原告要求其承担连带保证责任，偿还借款本息，本院予以支持。被告周锐未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定之规定，判决如下：   一、被告周锐于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原肖墙路支行本金300000元、利息6530.79元、罚息57687.52元（截止2020年5月21日），及自2020年5月22日起至全部款项还清之日止的欠息，按双方合同约定计付；   二、被告刘慧蓉对上述款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向债务人追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取3382元，由被告周锐、被告刘慧蓉共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 吴 松     二〇二〇年十月十九日   法官助理 张海英   书 记 员 尉 婷     附：有关法律法规   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。