贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初2916号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新天办事处新添路**，统一社会信用代码915201125566093726。负责人：万饶，该银行行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201811037896，代理权限为特别代理。被告：阳建英，女，1980年10月15日出生，汉族，户籍地址贵州省贵阳市开阳县。被告：官志文，男，1975年5月19日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称邮政银行乌当支行）与被告阳建英、官志文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行乌当支行的委托代理人付会到庭参加诉讼，被告阳建英、官志文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行乌当支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告阳建英、官志文立即偿还原告借款本金39125.9元以及截止2019年11月7日的罚息、复息543.29元，并支付自2019年11月8日起已实际欠付款项为基数，之后按合同约定标准继续计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2．判决被告阳建英、官志文承担原告为实现债权支出的律师费1388元；3．本案诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年8月31日，被告官志文、阳建英与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供授信金额为40000元的贷款给两被告，额度存续期最长24个月，授信期限前12个月为额度支用期。在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度，且借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。同时合同的专属条款约定该单笔支用借款的期限自2018年9月7日至2019年9月7日。合同对贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利义务、违约责任承担、争议解决等进行了约定。被告官志文与阳建英系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，同时被告作为共同借款人在合同上签字按手印予以确认，表示共同偿还被告官志文的上述债务。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告官志文、阳建英未按时还款，已违反合同约定。被告尚欠本金39125.9元，罚息、复利543.29元，为维护原告的合法权益，现诉请法院依法判决。被告官志文、阳建英未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2018年8月31日，原告邮政银行乌当支行作为贷款人与被告官志文作为借款人协商一致后签订《小额贷款额度借款合同》（编号：52000379218087256016），主要约定：1、原告向被告官志文提供可以余额循环使用的借款额度40000元，借款额度存续期间为24个月，额度存续期间内前12个月为额度支用期，被告可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2、贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定，被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。3、如果被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。4、原告以法律手段追偿贷款的，被告承担原告因实现债权发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。被告阳建英作为共同借款人在合同上签字按手印。2018年9月5日，原告邮政银行乌当支行作为贷款人与被告官志文作为借款人签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，（法律审字第2017SN001号）,协议主要约定：1、本协议为《个人额度借款合同》项下单项业务附加协议，本协议生效后，主合同约定的原被告双方的权利义务不受本合同影响；2、贷款金额40000元，贷款期限为2018年8月31日至2020年8月31日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮2.02%，在借款期限内，利率执行固定利率；3、还款方式为按月付息、到期还本。上述合同签订后，原告于2018年9月7日向被告官志文发放贷款40000元，放款通知单载明，合同起始日为2018年9月7日、到期日为2019年9月7日，执行年利率6.37%，逾期年利率9.555%，还款方式为按周期结息到期还本。贷款到期后，被告官志文未按合同约定偿还本金，截止2019年11月7日，尚欠原告贷款本金39125.9元、罚息543.29元。由于催收还无果，原告遂诉至本院。另查明，因被告逾期还款，原告委托贵州汇能辉律师事务所代理诉讼，并支付律师费1388元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告已按约向被告发放了贷款40000元，被告应按照约定期限向原告偿还贷款本息，但借款后，被告因自身原因未能按约定期限及时、足额偿还贷款本息的行为已经构成违约。庭审中，本院已查明截至2019年11月7日，被告尚有贷款本金39125.9元未归还，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定及《个人额度借款合同》的约定，原告要求被告偿还借款本金余额39125.9元有法律依据和合同依据，本院予以支持。关于原告诉请被告支付罚息的请求，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息利率，根据《个人额度借款合同》约定，并结合放款清单，借款逾期后，罚息利率为在年利率6.37%基础上加收50%，该上浮比例符合前述规定，故罚息年利率为9.555%[即6.37%×（1+50%）]，该计算标准与原告主张的一致，未超过年利率24%，应予采纳。庭审中，本院已查明截至2019年11月7日，被告除贷款本金余额未偿还外，还有罚息543.29元未支付，因双方对罚息的支付和计算标准有明确约定，故原告诉请被告支付截至于2019年11月7日的罚息543.29元，本院予以支持。2019年11月7日起的罚息应以借款本金39125.9元为计算基数，按罚息年利率9.555%计算至该本金清偿之日止。对于原告诉请被告支付律师费1388元的诉请。原告在庭审中提交了《法律服务协议》、增值税普通发票、转款凭证，而作为受托方，贵州汇能辉律师事务所指派的律师已经出庭代理诉讼，表明原告为主张本案权利与受托方形成了委托代理关系，必然产生诉讼代理费，属于原告为实现债权产生的费用。故原告诉请被告支付律师费1388元有合同依据，本院应予支持。被告官志文与阳建英在婚姻存续期间申请涉案贷款用于夫妻共同生产经营，且被告阳建英作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，涉案借款属于夫妻共同债务，对于原告邮政银行乌当支行诉请被告阳建英偿还上述债务的诉讼请求，本院予以支持。被告官志文、阳建英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告官志文、阳建英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金人民币39125.9元，并支付罚息（截至2019年11月7日的罚息为543.29元；其后的罚息以借款本金39125.9元为计算基数并按年利率9.555%计算支付至本金清偿之日止）；二、被告官志文、阳建英于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行律师费1388元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费826元，由被告官志文、阳建英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  周兴华人民陪审员  舒 静人民陪审员  糜 枚二〇二〇年十月二十日法官助理陈曼书记员申学林