江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初6689号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：崔中友，男，1982年2月15日出生，汉族，住安徽省临泉县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告崔中友信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告崔中友经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还卡号62×××17信用卡截至2020年3月20日的透支额66178.6元（其中本金62921.52元、利息1481.44元、费用1775.64元），并支付自2020年3月21日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告调整诉讼请求为：1、依法判令被告立即归还卡号62×××17信用卡截至2020年3月20日的透支额64823.56元（其中本金61566.48元、利息1481.44元、费用1775.64元），并支付自2020年3月21日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2018年9月21日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××17，被告自2018年9月21日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2019年7月25日开始产生违约金(滞纳金)，未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。为此原告诉至法院。 被告崔中友未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年9月21日，被告崔中友向原告申请办理信用卡，声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹卡的有关事宜签订如下合约：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期违约金最高500元人民币；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用，费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。 同日，原告向被告崔中友发放卡号为62×××17的信用卡。同日，被告崔中友填写了《工银e分期业务申请授权委托书》，申请e分期金额7万元（实际放款金额可能与该申请金额不一致），分期期数36期，并申请将分期金额转入卡号为62×××47的专用借记卡中。同日，原告将分期金额7万元汇入崔中友名下借记卡62×××47中，分期期数为36期，分期付款手续费率12.6%，手续费总金额为70000元，手续费分期收取，首期手续费245元，每期手续费245元，首期金额1960元，每期金额1944元。被告崔中友在使用信用卡过程中于2019年4月26日办理了分期业务，消费金额为9000元，分期期数为3期，每期金额3000元，手续费总额218.7元，首期手续费74.7元，每期手续费72元。于2019年8月27日办理了分期业务，消费金额为16075元，分期期数为24期，每期金额669元，手续费总额868.05元，首期手续费40.05元，每期手续费36元。 2019年10月25日，被告崔中友开始连续出现逾期还款。原告于2020年3月24日向被告崔中友邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告崔中友在接到本通知后3个工作日内还清逾期欠款。原告于2020年4月3日向被告崔中友邮寄《提前还款通知书》，宣布信用卡透支款及分期付款授权提前到期，要求被告立即归还透支本金、利息、滞纳金、超限费等所有费用，包括分期付款余额。截至2020年3月20日，被告崔中友结欠原告透支本金62921.52元、利息1481.44元、费用1775.64元。被告自2020年3月25日至2020年9月25日陆续归还了1355.04元，均用于抵扣本金。 庭审中，原告陈述2020年3月25日最后一次收取违约金，之后不再收取。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、信用卡申请表、照片、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、工银e分期业务申请授权委托书、工银e分期业务须知、卡片信息查询截屏、个人信用卡授信视图截屏、放款凭证、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、牡丹卡批量明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、提前还款通知书、交寄挂号清单及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：被告崔中友向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，故《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定对被告崔中友具有法律约束力。被告崔中友使用原告发放的信用卡进行透支消费并办理分期手续后，未能按约归还透支款项，故原告有权取消剩余期数分期付款，将剩余款项一次性计入被告崔中友的信用卡账户，并要求被告崔中友承担相应的民事责任。原告要求被告崔中友归还信用卡本金61566.48元及截至2020年3月20日的利息1481.44元、费用1775.64元并支付自2020年3月21日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利等相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告崔中友经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告崔中友于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行62×××17信用卡项下透支本金61566.48元及计算至2020年3月20日的利息1481.44元、费用1775.64元，并支付自2020年3月21日起至实际履行之日止按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金（以年利率24%为限）。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取710元，公告费600元，合计诉讼费1310元，由被告崔中友负担，其中710元于本判决生效之日起十日内向本院交纳，600元于本判决生效之日起十日内直接支付原告。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年十月十六日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。