广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初3852号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地：广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳。委托诉讼代理人：叶茂燊，男，1985年8月21日出生系该公司员工。被告：符瑜，女，1982年2月27日出生汉族，住广东省广州市从化区。原告谊度（深圳）科技有限公司与被告符瑜民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法由审判员谢日星适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人叶茂燊到庭参加诉讼，被告符瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告符瑜向原告立即偿还欠款本金147260.66元及利息44669.07元（利息以欠款本金147260.66元为基数，按24%年利率计算，自2019年5月2日暂计算至2020年7月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；二、判令本案诉讼费用由被告符瑜承担。事实和理由：2018年8月2日，被告符瑜通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款200000元，贷款存续期间为24个月，月利率为2.7688%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行股份有限公司向被告符瑜指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告符瑜未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告符瑜累计还款97918.95元，剩余本金147260.66元至今未还。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司将其对被告符瑜所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告符瑜送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告符瑜进行催收，但被告符瑜至今仍然未履行其余下的还款义务。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1.《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》；2.被告符瑜申请贷款时上传的本人照片；3.放款证明；4.还款明细；5.代偿证明；6.债权转让协议；7.招商银行付款回单；8.短信通知记录；9.债权转让通知书；10.中国邮政邮寄单及邮寄记录；11.深圳中兴飞贷金融科技有限公司营业执照、深圳市研信小额贷款有限公司营业执照、深圳市人民政府金融发展服务办公室文件《关于批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司业务资格的函》、深圳市人民政府金融发展服务办公室文件《市金融办关于同意深圳市中兴小额贷款股份有限公司变更经营范围的函》以及变更（备案）通知书。以上证据，经本院与原件核对无异。被告符瑜经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，本院视其放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2018年8月2日，被告符瑜通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的手机服务客户端“飞贷”APP网络贷款平台上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中约定：“第二条借款人信息姓名：符瑜……借款人确认,其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人,借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人……4.1借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容……6.2.4逾期还款6.2.4.1因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方未能在还款日足额收取应还款项的,视同借款人逾期。如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，贷款人有权要求借款人提前清偿所有借款。6.2.4.2飞贷金融科技或其他服务方可为借款人代偿应还未还款给贷款人,飞贷金融科技或其他服务方为借款人实施代偿后,借款人需向飞贷金融科技或其他服务方支付代偿费……8.1当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：……8.1.2借款人发生贷款逾期……8.2借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。此外，贷款人或飞贷金融科技还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施。贷款人或飞贷金融科技及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担……”。被告符瑜在借款人处进行网络签名。同日，被告符瑜与南京银行股份有限公司通过网络签订了《借款合同》，其中约定：“借款人：符瑜……贷款人：深圳市中兴小额贷款有限公司……第二条贷款内容：1.贷款金额：（人民币大写）贰拾万元整，（小写）￥200000。2.贷款期限：24个月。3.管理费：借款人应向贷款人分期支付管理费，每期管理费与当月应还贷款本息一并支付，管理费总金额按贷款余额的3.5%计算，本笔贷款的管理费总金额为人民币（大写）：柒仟元整，（小写）：￥7000.00。第一期管理费金额为人民币291.59元，后续每期管理费金额为人民币291.67元……4.贷款利率:本合同项下贷款按月利率2.7688%，按月计息，不足一个月的按实际使用天数计算。利息从贷款划离贷款人账户之日起,按贷款余额和期限计算，至贷款全部结清为止。5.滞纳金：如客户超过还款日未支付应还未还款项给贷款人，应支付贷款人滞纳金。滞纳金以逾期贷款（—笔或多笔）的贷款余额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算。逾期贷款的滞纳金计算方式为：滞纳金=逾期贷款的贷款余额*Σ(各区间滞纳金率*各区间对应逾期天数)……逾期天数在30天以上,该区间滞纳金率为每天0.2%……6.贷款用途：仅用于装修……7.还款：本合同项下贷款本息分24次偿还，除首期外，按月等额还款……第五条双方的权利和义务1.借款人的权利和义务……（2）借款人应按本合同的约定按时足额偿还贷款本息……2.贷款人的权利和义务（1）借款人末按照本合同规定还款的，贷款人有权在法律法规约定的范围内采取相应措施进行催收和追讨。(2)贷款人因催收借款人逾期欠款产生的费用（包括委外催收费、律师费、诉讼费、仲裁费、交通费，差旅费等费用）支出，由借款人承担……7.5.3贷款人权将其在本合同项下对借款人的债权全部或部分转让给飞贷金融科技或其它第三方，贷款人委托飞贷金融科技或其它第三方通知借款人，借款人保证继续按照本合同及/或新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务……7.5.4飞贷金融科技或其他服务方代借款人向贷款人偿还债务后，有权向借款人追索债务。飞贷余融科技或其他服务方有权以诉讼、债权转让等方式处理对借款人的债权。飞贷金融科技或其他服务方以债权转让方式处理债权，应当就该债权转让另行通知借款人，借款人保证继续按照本合同及/或新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务……第八条违约及其违约处理8.1当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：……8.1.2借款人发生贷款逾期……8.2借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用……贷款人或飞贷金融科技及其他服务方采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担……”。被告符瑜进行网络签名。同日，被告符瑜与深圳中兴飞贷金融科技有限公司网络签订了《用户注册及使用协议》、《委托代收款授权书》，与深圳市中兴小额贷款有限公司网络签订了《征信查询授权书》。上述合同签订后，深圳市中兴小额贷款有限公司于2018年8月2日向被告符瑜发放了200000元贷款。被告符瑜收到借款后，按约定归还了本金52739.34元本金及综合费39399.14元、管理费2333.28元、代偿费3341.25元共97813.01元，之后一直未还款。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司作为转让方与原告谊度（深圳）科技有限公司作为受让方签订了《债权转让协议》，约定：深圳市研信小额贷款有限公司将其对被告符瑜享有的上述债权转让给原告谊度（深圳）科技有限公司。合同签订后，原告谊度（深圳）科技有限公司分别于2019年11月21日、2019年12月12日向深圳市研信小额贷款有限公司支付1000000元、2828594.33元。原告谊度（深圳）科技有限公司于2019年12月31日通过短信方式通知被告符瑜债权转让的相关事宜，并于2020年6月29日将债权转让通知书通过邮寄方式通知被告符瑜，但被退回。另查明，2010年10月22日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2010）37号文件，批准中兴小额贷款股份有限公司的小额贷款业务资格。2018年5月25日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2018）75号文件，同意中兴小额贷款公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。”2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司。《企业信用信息公示报告》显示深圳市研信小额贷款有限公司是法人独资有限责任公司，深圳中兴飞贷金融科技有限公司是深圳市研信小额贷款有限公司的企业法人股东。本院认为：本案为民间借贷纠纷，当事人之间合法的借贷关系受法律保护。被告符瑜通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件,并与深圳市中兴小额贷款有限公司通过网络签订了《借款合同》,约定被告符瑜向深圳市中兴小额贷款有限公司借款200000元用于装修，上述合同是各方当事人的真实意思表示,且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照约定履行各自的义务。深圳市中兴小额贷款有限公司已依约向被告符瑜发放了借款，被告符瑜也应按照约定按期归还借款本息,但被告符瑜偿还了部分借款后,剩余借款拒不偿还,其行为已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，并根据《借款合同》的约定，深圳市中兴小额贷款有限公司有权要求被告符瑜承担违约责任。深圳市中兴小额贷款有限公司已更名为深圳市研信小额贷款有限公司，深圳市研信小额贷款有限公司与原告谊度（深圳）科技有限公司签订的《债权转让协议》，是双方当事人的真实意思表示，且不存在合同无效的情形，合法有效，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的规定，深圳市研信小额贷款有限公司将其对被告符瑜的上述债权转让给原告谊度（深圳）科技有限公司，且已通知了被告符瑜，该债权转让关系依法成立并有效，原告谊度（深圳）科技有限公司依法取得该债权，由于被告符瑜未及时归还借款本息,原告谊度（深圳）科技有限公司有权要求被告符瑜承担违约责任，故原告谊度（深圳）科技有限公司要求被告符瑜清偿剩余借款本金147260.66元及利息的主张合法、有理，本院予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款及第三十条的规定，因《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高,原告谊度（深圳）科技有限公司要求从2019年5月2日起按照年利率24%的标准计算利息的主张符合法律规定,本院予以支持，但应以未还借款本金为基数。被告符瑜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条规定，判决如下：被告符瑜应于本判决生效之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金147260.66元及利息（以未还借款本金为基数从2019年5月2日起按年利率24%计算至还清款项日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2069元（原告谊度（深圳）科技有限公司已预交），由被告符瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二〇年十月二十三日书记员  刘培操