贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初2132号原告：中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行，住所地：贵州省安顺市虹山东路**，统一社会信用代码：9152040062252102X6。负责人：谭虎，系该银行行长。委托诉讼代理人：孙康，女，1991年9月19日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张峻，男，1968年4月20日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市中华北路，代理权限：特别授权。被告：张行英,女,1972年12月21日生，汉族，住贵州省普定县。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行与被告张行英借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用普通简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行委托诉讼代理人张峻到庭参加诉讼，被告张行英经本院合法（公告）传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告张行英归还欠我行的二手房消费贷款本息合计41388.52元（暂算至2020年4月20日,其中本金39700.53元,利息1687.99元,余下利息计算直至本金还清为止）；二、请求依法判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的价款优先受偿；三、请求依法判令原告与被告解除《个人担保借款合同》；四、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：被告张行英因购买住房需要于2013年4月8日向我行申请办理二手房消费贷款,申请贷款额度88000元,贷款期限为10年,被告自愿提供住宅性质房屋用于抵押（所有权证号:安市房权证开发字第**,房屋所有权人:张行英,坐落:安顺市开发区,建筑面积:88.32㎡）。现该房屋产权证已登记为安市房他证开发字第××号作为抵押,抵押物暂作价24.8万元。2013年4月10日我行与张行英签订了《个人购房担保借款合同》约定:1、被告张行英向我行借款8.8万元;2、借款期限120个月;3、采用浮动利率的方式计收利息,利息上浮0%;4、合同还约定了如被告未按期归还贷款时,罚息的计息方式、宣布贷款本息提前到期;5、被告自愿提供住宅性质房屋用于抵押担保,担保范围为:本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权而支付的律师费等各项费用,同时办理了抵押登记手续;6、双方还约定了双方履行本合同过程中产生争议时由安顺市西秀区人民法院管辖。贷款合同签订后,我行即按照合同约定向被告张行英支付了88000元的贷款,然而被告张行英未按合同约定按时还款,至2020年4月,已逾期11期,被告未按照合同约定履行还款义务,已构成严重违约。故为维护我行的合法权益,特向人民法院提起民事诉讼,恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求,以维护我行的合法权益。被告张行英未答辩，亦未出庭对原告所举证据进行质证。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行围绕其诉请向本院提交了原告营业执照，负责人身份证明书及身份证复印件、借款人（抵押人）、卖房人身份证、户口册、《结婚证》、《未婚声明》、面谈笔录各1份、诚信保证书、首付未收条及回执、房屋买卖契约、还款承诺书、抵押担保承诺书、卖房人及被告的房产证各一份、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、个人信贷业务申请表、还款承诺书，房屋他项权证、个贷凭证基础信息、还款明细等证据，上述证据本院予以采信。根据原告的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月10日，原告农行黔中支行作为贷款人、张行英作为借款人签订《个人担保借款合同》，约定借款88000元，借款用途为购买房产，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率执行浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准。自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。还款以每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款的还款方式为等额本息还款法。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。同时被告提供了其位于安顺市开发区,建筑面积:88.32㎡的房屋为该笔借款做抵押担保，并办理了安市房他证开发字第××号房屋他项权证书。后原告在2013年4月18日向被告支付了借款88000元。被告在《借款凭证》上签名捺印。《借款凭证》载明：借款金额88000元，借款用途购买住房、还款周期月，还款日18，借款日期2013年4月18日，到期日期2023年4月17日，还款方式等额本息还款，执行利率6.55%，逾期利率9.825%。后被告按约定还款，但从2019年6月后，被告张行英就未按约定还款。原告后诉至本院，提出上述请求。截止2020年10月27日，被告欠原告借款本金39700.53元，欠利息2828.75元。原告陈述现在执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。本院认为，当事人应当按合同约定履行义务。本案被告张行英与原告农行黔中支行签订《个人担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同依法成立并生效。原告已经履行了支付借款的义务。但被告张行英从2019年6月起就未按合同约定履行偿还借款本息的义务，显属违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。故原告诉请要求解除其与被告张行英签订的《个人担保借款合同》，符合上述法律的规定，本院予以支持。二、关于原告要求被告张行英归还剩余贷款本金及利息的诉请。合同解除后，被告应承担偿还剩余借款本金及支付利息的义务。因为截止2020年10月27日，被告欠原告借款本金39700.53元，欠利息2828.75元，故本院支持原告诉请被告支付上述借款本息；2020年10月28日之后的利息，被告应以尚欠借款本金39700.53元为基数，按照合同约定的逾期罚息年利率7.35%计算至上述本金还清为止。三、被告提供了其位于安顺市开发区的房屋为该笔借款做抵押担保，并办理了房屋他项权证，现原告诉请对被告提供的上述房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告张行英未到庭参加诉讼视为对权利的放弃，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行与被告张行英于2013年4月10日签订的《个人担保借款合同》。二、由被告张行英于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行借款本金人民币39700.53元及利息（截至2020年10月27日止尚欠利息为人民币2828.75元；2020年10月28日起的利息以尚欠借款本金人民币39700.53元为基数，按照逾期罚息利率年利率7.35%计算至该本金还清为止）。三、原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行对被告张行英所有的位于贵州省安顺市开发区房屋在上述债权范围内就该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币834元，公告费人民币600元，合计人民币1434元，由被告张行英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  杨 芳人民陪审员  李延庚人民陪审员  刘 婷二〇二〇年十月二十八日法官助理张彦书记员张彦