北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初20419号原告：招商银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：熊开，行长。委托诉讼代理人：王立琴，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：王艳勤，北京市盈科律师事务所律师。被告：孔繁柯，女，1985年6月8日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：杨华，北京市在线律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告孔繁柯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人王立琴、王艳勤、被告孔繁柯委托诉讼代理人杨华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告借款本金9496087．96元、截至2020年1月23日的利息、罚息、复息共计122347．05元，以及自2020年1月24日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号8161010142002的《个人购房借款及担保合同》及个人贷款借款借据约定的标准计算）；2．判令被告承担原告为本次诉讼所支付的律师费人民币5000元；3．判令原告对被告名下的位于北京市朝阳区xxxx的房产（所有权证编号：京（2016）朝阳区不动产权第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．判令被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实和理由：2016年10月14日,应被告申请,原告同意并与之签订了编号为8161010142002的《个人购房借款及担保合同》。该合同约定:原告向被告提供总额为人民币1000万元的贷款用于支付购房款,贷款期限为360个月,即自2016年12月1日起至2046年12月1日止。还款方式为等额还款,执行利率为年利率4．165%。为担保该合同项下贷款本息及其他一切相关费用能够得到按时足额偿还,被告愿意以其从售房人处购买的位于北京市朝阳区xxxx的房产(房屋所有权证编号为:京(2016)朝阳区不动产权第XXXX号)作为抵押,并办理了他项权利证书。前述协议签订后,原告向被告正常发放贷款1000万元,但被告未依约按时足额偿还借款本息,贷款出现逾期。现原告为维护自身的合法权益,特向法院提起诉讼。被告孔繁柯辩称，借款属实，因被告配偶涉及刑事案件被拘捕，现被告收入不足以偿还贷款，请法院如实判决。原告招商银行向本院提交以下证据：1．《个人购房借款及担保合同》，2．个人贷款借款借据、贷款附属信息、贷款关键信息、逾期账单，3．《房屋所有权证书》、《不动产登记证明》，4．《诉讼委托代理合作协议》、《委案清单确认表》、律师费发票、保全费票据。被告孔繁柯向本院提交以下证据：刑事裁判文书、执行异议申请书。经审理查明：原告招商银行与被告孔繁柯签署《个人购房借款及担保合同》(以下简称《借款合同》)，约定以下合同要素：孔繁柯向原告贷款1000万元用于购买位于北京市朝阳区xxxx的住宅;贷款期限为360个月,自2016年12月1日起至2046年12月1日止；执行利率以放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮15%,如遇中国人民银行基准利率发生变化,从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息;还款方式为等额还款;还款周期为1个月,还款总期数为360期;借款人未按本合同约定按时还本或付息的，抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或借款人/抵押人隐瞒已发生此种情况的等情形构成借款人的违约事件,招商银行有权宣布本合同提前到期。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告孔繁柯以其购买的位于北京市朝阳区xxxx的房产（房产证号：京（2016）朝阳区不动产权第XXXX号）为主合同项下全部债务提供抵押担保，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。双方于2016年11月25日办理了房屋抵押登记，房他证载明他项权利人为原告，他项权利种类一般抵押，债权数额1000万元。原告招商银行于2016年12月1日向被告孔繁柯发放贷款1000万元，贷款到期日为2046年12月1日，采用浮动利率，执行年利率4．165%，罚息上浮50%，还款方式为等额还款，借款人及扣款账户孔繁柯xxxx，借款人交易对手账户焦娟xxxx。孔繁柯偿还借款发生逾期，招商银行通过本次诉讼宣布所有贷款提前到期。截至2020年1月23日，孔繁柯尚欠借款本金9496087．96元、利息121036．65元、罚息432．46元、复息877．94元，构成违约。为本次诉讼，原告向北京市盈科律师事务所支付5000元律师费。另查，北京市高级人民法院（2020）京刑终77号刑事裁定书判令就涉案房屋依法予以变价，变价款用于退赔被害人。上述事实有原告招商银行、被告孔繁柯向本院提交的证据以及当事人陈述和开庭笔录在案佐证。本院认为，招商银行与孔繁柯签订的《个人购房借款及担保合同》，为双方的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此协议的约束，全面履行自己的义务，否则，应承担相应的违约责任。本案中，招商银行向孔繁柯发放贷款后，孔繁柯未依约足额偿还借款，其行为已经构成违约，且构成原告宣布贷款提前到期的条件。因此，招商银行以孔繁柯未依约偿还贷款本息为由诉至本院，请求判令孔繁柯偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。招商银行另向孔繁柯主张承担本案律师费5000元，符合合同约定，本院予以支持。根据合同约定，孔繁柯以其名下房产为该笔借款向招商银行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押行为应为有效，招商银行依法取得抵押权。在孔繁柯未按约足额偿还借款本息的情况下，招商银行主张对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。至于涉案房屋在另案中被判令变价退赔被害人，不影响善意第三人招商银行对其抵押权的行使。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，判决如下：一、被告孔繁柯于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司北京分行借款本金9496087．96元、截至2020年1月23日的利息、罚息、复息共计122347．05元，并给付自2020年1月24日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号8161010142002的《个人购房借款及担保合同》及个人贷款借款借据约定的标准计算）；二、被告孔繁柯于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司北京分行律师费5000元；三、如被告孔繁柯未按本判决第一项、第二项确认的内容履行给付义务，则原告招商银行股份有限公司北京分行有权就孔繁柯名下位于北京市朝阳区xxxx的房产（所有权证编号：京（2016）朝阳区不动产权第XXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费79164元、保全费5000元，由被告孔繁柯负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审判员 舒 锐二〇二〇年十月三十日书记员 周魁英