贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初7355号原告：中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路68号。统一社会信用代码：91520100795271903J。负责人：邹佳志，该支行行长。委托诉讼代理人：严阵,贵州心典律师事务所律师，执业证号：15201201410942136。委托诉讼代理人：许艳群,贵州心典律师事务所律师，执业证号：15201201711757749。被告：杨寿华，女，1979年12月18日生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋。统一社会信用代码：91520100714373423J。法定代表人：肖春红，该公司董事长。委托诉讼代理人：付小梅，女，1994年7月26日生，汉族，该公司员工。原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称中国银行中华北路支行）诉被告杨寿华、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称宏益公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行中华北路支行委托诉讼代理人许艳群，被告宏益公司委托诉讼代理人付小梅到庭参加诉讼。被告杨寿华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行中华北路支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告签订的编号为2013年中北商住抵字054号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、判令被告杨寿华偿还原告158571.67元（其中贷款本金151466.35元及利罚息60.32元，律师费7045元），且利罚息依合同约定计算至本息付清时止；三、判令被告贵阳宏益房地产开发有限公司就上述款项承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行中华北路支行诉称，2013年2月1日，杨寿华与原告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，借款40万元用于购买贵阳市南明区房屋。宏益公司作为保证人参与合同签订。同月4日，原告向杨寿华提供了贷款。根据合同约定，杨寿华应于借款之次月即2013年3月开始每月按等额本息还款的方式偿还原告一定数额的款项，240个月还清。但截至2020年4月26日，杨寿华已逾期多期，后经原告多次催收，其均不再还款。根据合同约定，杨寿华的行为已构成违约，原告有权要求其一次性偿还贷款本金及利息、罚息，并承担相应催收费用。宏益公司作为保证人，应在本案中承担连带保证责任。原告中国银行中华北路支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告杨寿华未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告宏益公司辩称，律师费不是诉讼必然产生的费用，被告不应承担。经审理查明：2013年2月1日，杨寿华（借款人、抵押人）与中国银行中华北路支行（贷款人）及宏益公司（保证人、开发商、担保公司）签订编号为2013年中北商住抵字054号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，1、贷款40万元用于购买位于贵阳市南明区房屋，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮35%执行，从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮35%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人采用等额本息还款法按偿还借款本息，还款日为每月1日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未还利息）×实际天数×日罚息利率；5、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，终止或解除本合同，要求保证人承担保证责任；6、抵押人以合同项下房屋提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任，保证范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费等），主债务在本合同之外同时存在其他物的担保，不影响贷款人在合同项下任何权利及行使，保证人不得以此抗辩；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订之后，中国银行中华北路支行于2013年2月4日向杨寿华发放贷款40万元。杨寿华向中国银行中华北路支行出具借款借据约定，借款40万元，借款期限为2013年2月4日至2023年2月4日，当期贷款月利率为7.3687‰，并委托中国银行中华北路支行将该笔贷款从其账户支付至宏益公司名下账户。后在合同履行过程中，杨寿华未能按时足额偿还借款本息，2019年4月及之后的月供本息未能足额清偿。截止2020年9月2日，杨寿华尚欠本金余额151466.35元（含未到期本金127146.12元和拖欠本金24320.23元），应收利息3858.47元，本金的罚息535.78元，应收利息的罚息69.11元。中国银行中华北路支行委托贵州心典律师事务所处理本案诉讼事宜，但其未能提交证据对涉案律师费的实际发生并支付进行证实。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的书证等证据在卷佐证，经质证并由庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行中华北路支行与被告杨寿华、宏益公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行中华北路支行已按约向被告杨寿华发放贷款40万元，被告杨寿华未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据借款合同约定，原告中国银行中华北路支行有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告杨寿华偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。故对原告中国银行中华北路支行要求解除合同的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因原告中国银行中华北路支行所主张的“应收利息的罚息”69.11元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“应收利息的罚息”。因此，对原告中国银行中华北路支行要求被告杨寿华偿还贷款本金151466.35元、利息3858.47元、罚息535.78元、复利69.11元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2020年9月2日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮35%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的2月4日和8月4日重新确定罚息利率。原告中国银行中华北路支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行中华北路支行要求被告杨寿华支付7045元律师费的诉请，本院不予支持。被告宏益公司未能提交证据证实案涉房屋已办理正式抵押登记，应承担举证不能的不利后果。被告宏益公司自愿为借款人的案涉债务提供连带责任保证，其保证责任并未解除，仍应对借款人杨寿华的债务连带清偿。故对原告中国银行贵州省分行要求被告宏益公司对被告杨寿华的上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行与被告杨寿华、贵阳宏益房地产开发有限公司于2013年2月1日签订的编号为2013年中北商住抵字054号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告杨寿华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币151466.35元、利息人民币3858.47元、罚息人民币535.78元、复利人民币69.11元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年9月2日，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮35%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的2月4日和8月4日重新确定罚息利率；三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述第二项中确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7406元，减半收取3703元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行负担64元，由被告杨寿华、贵阳宏益房地产开发有限公司共同负担3639元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年十月二十七日法官助理刘川平书记员余爽爽