四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初3339号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区迎晖路**。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：韩双，四川拥彗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭丽君，四川拥彗律师事务所律师。 被申请人：亢劲，女，汉族，1985年8月12日出生，住四川省叙永县。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）与被告亢劲信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人韩双到庭参加诉讼，被告亢劲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿信用卡分期借款本金、手续费、透支利息、违约金共计184025.60元（其中，透支利息、违约金暂计算至2020年1月1日），2020年1月1日之后的透支利息、违约金，按照约定计算至全部本金清偿之日止，庭审中，原告将诉讼标的变更为被告尚欠利息16706.82元，透支利息暂计算至2020年10月13日，2020年10月14日起发生的利息按实计算；2.由被告承担本案诉讼费和保全费。事实和理由：2018年1月19日，被告向原告申请办理了ｅ分期信用卡业务：分期金额为190000元，分期期数为36期，分期手续费率为14.40%，即每期手续费为760元。同日，原告将被告申请分期的金额190000元一次性转入其ｅ分期专用借记卡（卡号为6222××××6691）内，并在其卡号为6229××××1910的信用卡账户中对该笔分期金额做了信用卡分期还款记账。被告在办理分期业务后，并未按照约定日期归还分期付款本金及各项费用，经原告多次催收仍不归还。 根据被告申请e分期业务时签署并认可的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡），被告未按约定还款时，除承担分期还款的本金和手续费外，还须承担逾期产生的透支利息和违约金。并根据被告申请e分期业务时签署认可的《e分期业务须知》，被告应当在还款日如数归还贷款，如在e分期业务结清前未按约定还款，原告有权取消其剩余期数的e分期付款，一次性计入其信用卡账户。而截止2020年1月1日，被告共计差欠原告分期借款本金、手续费、违约金及透支利息合计184025.60元，其行为已构成严重违约。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告亢劲未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月19日，被告向原告申请办理了E分期信用卡，并签署了《e分期信用卡申请书》，载明：为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定（上述章程、合约、须知、协议书均已向乙方索取）。不论申请批准与否，本人同意申请书及相关资料均由中国工商银行保留。被告除在《e分期信用卡申请书》中持卡人签字处签名外，还书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚（知晓）该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方在申请表所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：甲方（指被告，下同）应在乙方（指原告，下同）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用等。到期还款日以对账单记载为准，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十;所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。双方在申请表所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定：持卡人（即被告，下同）应承担牡丹信用卡（其中，个人卡含副卡，下同）项下发生的全部债务，并在发卡机构（即原告，下同）规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用……。双方同时签订《分期业务须知》和《分期付款业务须知》约定：未按约定还款或未按固定用途使用专用借记卡资金，原告有权取消剩余期数e分期付款，并将余额一次性计入信用卡账户，被告应于当期账单到期还款日前足额偿还。 2018年1月19日，原、被告在签订的ｅ分期签约放款《凭证》中载明：原告为被告办理牡丹信用卡（ｅ分期专用借记卡卡号为6222××××6691，信用卡卡号为6229××××1910）ｅ分期签约放款，分期金额为190000元，分期期数36期，分期付款手续费率14.40%，手续费总金额27360元；手续费收取方式分期收取，首期手续费760元，每期手续费760元；首期金额5305元，每期金额5277元……。当日，被告领取了原告发放的前述牡丹信用卡，并进行取现、透支消费。由于被告未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款及利息、手续等费。截止2020年10月13日，被告持信用卡透支后已归还原告全部本金，尚欠已发生的透支利息16706.82元。庭审中，原告明确表示自2020年5月29日起不再主张收取违约金。 以上事实有原告提交本院的营业执照、被告身份证复印件、负责人身份证明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，《e分期业务须知》，《分期付款业务须知》，《e分期信用卡申请书》，《e分期签约放款凭证》，借记卡账户历史明细清单，e分期信用卡流水明细，《查询牡丹卡账户》信息明细，催收表明细，以及当事人与本院认定的事实相一致的陈述等证据在案佐证，经本院审查认为，前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡业务，并在申请表上签字，申请表所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为有效，且对当事人各方具有法律约束力。 本案中，被告领取了原告工商银行泸州分行发放的“e分期”牡丹信用卡，并进行取现、透支消费之事实，本院予以确认。由于被告未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还透支款的利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告工商银行泸州分行主张由被告给付截止2020年10月13日的信用卡透支利息16706.82元，以及支付从2020年10月14日起的利息的诉讼请求，本院予以支持；透支利息的计算，由被告按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，以尚未偿还的本金为基数计付至清偿之日止。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告亢劲于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行截止2020年10月13日的透支利息16706.82元；自2020年10月14日起的利息，由被告亢劲按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，以尚未偿还的透支利息为基数计付至清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1990元，保全费1470元，合计3460元，由被告亢劲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  颜永春 二〇二〇年十月二十六日 书记员  胡晋豪