福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1613号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司,住所地：福建省南平市八一路356号。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：苏锡山，男。 委托诉讼代理人：吴指航，男。 被告：梁丽琴，女，汉族，1981年4月29日出生，住福建省南平市延平区。 被告：叶明辉，男，汉族，1977年1月3日出生，原住福建省南平市延平区洋后镇南新村南山69号。现住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告梁丽琴、叶明辉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案，依法适用简易程序进行审理，后转为普通程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人苏锡山到庭参加诉讼，被告梁丽琴、叶明辉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令梁丽琴、叶明辉归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金30618.91元，利息3026.02元，违约金198.10元，合计33843.03元（利息及违约金计算到2020年3月14日，之后利息并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令梁丽琴、叶明辉承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商银行变更第1项诉讼请求：判令梁丽琴、叶明辉归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金30128.91元，利息3026.02元，违约金198.10元，合计33353.03元（以上拖欠本金计算到2020年9月15日，利息计算到2019年11月21日，之后利息并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止；违约金计算至2019年8月21日，之后不再产生）；对第2项诉讼请求明确本案案件受理费、公告费由梁丽琴、叶明辉负担。 事实与理由：2016年6月23日，梁丽琴向南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，经南平农商银行核准并向梁丽琴发放了卡号为6228××××7104的普惠金融卡。梁丽琴在领取该卡后多次进行了透支，但未能按照约定还款。叶明辉向南平农商银行出具《配偶共同还款承诺函》，承诺：同意以夫妻共同所有财产承担配偶梁丽琴使用普惠金融卡过程中所产生全部债务（包括授信额度内透支及超过授权额度透支、利息、超限费、追索费用、滞纳金等）并承担共同还款责任。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 梁丽琴、叶明辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：梁丽琴与叶明辉系夫妻关系。2016年6月23日，梁丽琴向南平农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》。根据《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月21日、还款日为次月15日。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金）。普惠金融（百合）卡授信额度最长3年。持卡人首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰，如遇发卡人收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对持卡人及担保人均具有法律约束力，不再另行通知。使用普惠金融（百合）卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则普惠金融卡利率调整为日万分之五，且所有透支本息将进入下期账单一次性归还，待透支本息全部归还后，再根据持卡人的资信情况进行利率调整。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的违约金，最低5元。合同还规定其他权利和义务。 同日，叶明辉向南平农商银行出具《配偶共同还款承诺函》，承诺：本人叶明辉，因配偶梁丽琴在贵行办理普惠金融（百合）卡，本人同意以夫妻共同所有财产承担配偶梁丽琴使用普惠金融卡过程中所产生全部债务（包括授信额度内透支及超过授权额度透支、利息、超限费、追索费用、滞纳金等）并承担共同还款责任。叶明辉在承诺人（签字）处签名。 南平农商银行审核后向梁丽琴发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为6228××××7104，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡卡片初始授信额度为2元，2017年10月18日提额2.4万元，2018年3月27日又提额3.1万元。梁丽琴使用信用卡后，于2019年5月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款，直至南平农商银行起诉后，梁丽琴于2020年9月15日前陆续归还借款本金490元。截至2020年9月15日，梁丽琴尚欠福万通普惠金融卡本金人民币30128.91元，利息3026.02元，违约金198.10元，合计33353.03元。 以上事实有南平农商银行提交的《福万通普惠金融卡申请表》附领用合约、章程，《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《身份证》、《结婚证》复印件、《配偶共同还款承诺函》、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、催收记录等证据在案，可以证实。 本院认为，梁丽琴向南平农商银行申领贷记卡，梁丽琴在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行了合同项下发放信用卡以及向梁丽琴提供透支消费等义务，梁丽琴未依约偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，南平农商银行诉求梁丽琴偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。 叶明辉作为梁丽琴配偶出具《配偶共同还款承诺函》，承诺对梁丽琴使用南平农商银行普惠金融（百合）卡所产生的全部债务，作为共同债务承担连带还款责任，该笔债务为叶明辉和梁丽琴夫妻双方共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故，南平农商银行诉求叶明辉和梁丽琴共同偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。梁丽琴、叶明辉经公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 梁丽琴、叶明辉应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金30128.91元，利息3026.02元，违约金198.10元，合计33353.03元（利息暂计算至2019年11月21日，之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费646元、公告费560元，由梁丽琴、叶明辉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 董 青 人民陪审员 张 颖 人民陪审员 李步煌 二〇二〇年十月二十日 书 记 员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示： （一）具体金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。