重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0112民初11316号 原告：中国银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**双凤路**，统一社会信用代码91500112903549731A。 负责人：黄荟霖，行长。 委托诉讼代理人：颜桐，重庆比君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎宇，重庆比君律师事务所律师。 被告：程娅琳，女，汉族，1979年8月16日出生，住重庆市南岸区。 被告：张伟，男，汉族，1973年8月20日出生，住四川省平昌县。 原告中国银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称中国银行渝北支行）与被告程娅琳、张伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日受理后，依法由郭建蓉担任审判长、与人民陪审员姜全美、周小梅组成合议庭，适用普通程序于2020年10月20日公开开庭进行审理。原告中国银行渝北支行委托诉讼代理人颜桐到庭参加了诉讼。被告程娅琳、张伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程娅琳、张伟立即共同偿还原告借款本金206480.64元及截至2020年1月13日的利息2306.65元，罚息78.94元；并从2020年1月14日起计收的罚息（罚息以尚欠本金+应付未付利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%后再上浮50%计收，直至清偿本息为止）；2、判令被告程娅琳、张伟共同承担原告所支付的律师费11443元；3、判令原告对本案的抵押物即位于重庆市经开区房屋折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用等由被告承担。 事实与理由：2009年3月18日，原告与被告签订《个人购房贷款合同》，约定原告向被告提供借款36.1万元用于购买住房，并约定了借款期限、利率、还款方式、抵押事项、违约责任、费用承担等。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还，经催收无果，故提起诉讼。 被告程娅琳、张伟未陈述答辩意见。 原告中国银行渝北支行围绕诉讼请求举示如下证据：个人贷款申请审查表、《个人购房贷款合同》、零售贷款借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、结婚证、贷款已还款明细清单、《法律事务委托合同》、证明、律师费支付凭证及发票。经审查，本院对原告举示的证据予以确认。 经审理，本院认定如下事实：2009年2月20日，被告程娅琳、张伟填写贷款申请审查表，向原告贷款，被告张伟以主申请人配偶身份签字捺印，并承诺，同意申请人此次借款、抵押、质押及相关行为，贷款申请后，无论婚姻关系是否变化，均与申请人承担共同还款责任。2009年3月18日，被告程娅琳（借款人）与原告（贷款人）签订《个人购房贷款合同》。该合同主要约定：1、借款人向贷款人借款36.1万元，用于购买位于重庆市经开区的房屋（（地址以房屋所有权证记载为准，借款期限240个月，自贷款人实际放款日起算。2、借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际发放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。3、还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月5日。4、逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。5、借款人未按期归还借款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，行使抵押权。6、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。7、借款人以所购房屋为本合同债务提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。 合同签订后，双方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份，并就抵押事项办理了抵押预告登记。2009年3月19日，原告中国银行渝北支行向被告指定的收款账户支付借款36.1万元，被告购买了约定的房屋并取得房地产权证、办理了抵押登记，经房地产管理部门确认的房屋坐落为重庆经开区，抵押权人为原告，抵押债权金额36.1万元。此后，被告未按约偿还借款本金及利息，多次发生逾期还款。原告经催收无果，因被告已违反合同约定、要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，向本院提起诉讼。诉讼中，被告偿还了部分款项。原告自愿以开庭审理日期作为提前到期时间点，故截至2020年10月19日，被告尚拖欠原告借款本金187588.37元。另查明，被告程娅琳与被告张伟系夫妻关系，二人于2006年1月12日登记结婚。 为本案诉讼，原告委托重庆比君律师事务所指派律师代理诉讼，支付律师费11443元。 本院认为，原告中国银行渝北支行与被告程娅琳、张伟签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放借款，履行了合同义务。被告未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告中国银行渝北支行有权宣布全部贷款提前到期、要求其偿还剩余全部借款本金、利息、罚息（包含复利）至全部本息清偿完毕为止，罚息（含复利）应以尚欠本金和利息之和为基数按贷款执行利率上浮50%计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮30%确定，罚息（含复利）利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。原告因本案支付的律师费，按约定应当由被告承担。对被告提供的抵押物，原告中国银行渝北支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。故本院对原告中国银行渝北支行的以上诉讼请求予以支持。 被告程娅琳、张伟无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程娅琳、张伟于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆渝北支行截至2020年10月19日的贷款本金187588.37元；并自2020年10月20日起至贷款本息清偿完毕之日止，以本金187588.37元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮30%再上浮50%计算罚息（含复利）； 二、被告程娅琳、张伟于本判决生效后起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆渝北支行律师费11443元； 三、原告中国银行股份有限公司重庆渝北支行对被告程娅琳、张伟名下所有的位于重庆经开区的房屋享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4433元，公告费520元，合计4953元，由被告程娅琳、张伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  姜全美 人民陪审员  周小梅 二〇二〇年十月二十八日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  袁瑜雪