广西壮族自治区蒙山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0423民初553号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路**。统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：陆金健，广西信为律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒙信昌，广西信为律师事务所律师。 被告：曹扬镪，男，1979年12月1日出生，壮族，住广西蒙山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保财险公司）与被告曹扬镪保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后。依法适用普通程序公开开庭进行了审 2 理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人陆金健到庭参加诉讼。被告曹扬镪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付保险代偿款15,227.08元；2.请求判决被告支付违约金1,446.57元（违约金自2020年2月27日起暂计至2020年5月31日为1,446.57元，此后产生的违约金，以尚欠款项15,227.08元为基数按日利率1‰计付至代偿款清偿之日止）；3.请求判决被告支付未缴保险费2,067.85元；4.本案诉讼费用及公告费由被告负担。事实和理由：2018年3月28日，被告曹扬镪作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称光大南宁分行）为被保险人与原告人保财险公司签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由“人保财险公司为被告向光大南宁分行贷款30,000元提供保证保险服务，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向人保财险公司缴纳保费563.96元；赔偿等待期为80天，即拖欠任何一期贷款达到80天，人保财险公司按保险合同约定向光大南宁分行进行理赔，理赔后被告需向人保财险公司偿还全部赔偿款项和未付保费，从 3 人保财险公司理赔当日开始超过30天，被告仍未向人保财险公司归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金”。2018年4月8日，被告与光大南宁分行签订《个人贷款合同》，向光大南宁分行贷款30,000元，贷款期限为36个月，自2018年4月8日至2021年4月8日，执行贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还本付息方式，原告人保财险公司为被告的贷款提供保证保险服务。《个人贷款合同》签订后，光大南宁分行依约向被告发放了贷款30,000元。但上述合同签订后，被告未能依约偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔偿款等待期，视为保险事故发生。因被告自2019年12月8日起逾期未还款，光大南宁分行于2020年2月27日向原告人保财险公司提出索赔申请，并从原告人保财险公司账户扣代偿款15,227.08元，用于归还被告尚欠的贷款本息，此后，原告人保财险公司多次请求被告归还代偿款15,227.08元及支付保险费2,067.85元(563.96元/月+30天×110天=2,067.85元），但被告并未予以支付，为维护原告的合法权益，特诉至法院。 原告人保财险公司向本院提交以下证据： 4 1.原告营业执照副本、负责人身份证、负责人身份证明书（复印件）各1份，证明原告的主体资格，原告负责人的身份情况及职务情况，原告可经营保证保险业务之事实。 2.被告身份证（复印件）1份，证明被告曹扬镪的身份情况。 3.《个人信用贷款保证保险保险单》（复印件）1份，证明原告与被告存在保证保险合同关系，原告与被告就贷款金额、保险费用、违约金的计算方式、赔偿等待期为80天等事项进行约定之事实，被告同意按照保险条款和特别约定承担之事实，证实被告需每月向原告支付保险费563.96元之事实。 4.《个人贷款合同》（复印件）1份，证明被告与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订有《个人贷款合同》之事实；被告与中国光大银行股份有限公司南宁分行就贷款金额、期限、还款方式、担保方式、违约责任等事项进行约定之事实。 5.贷款借据（复印件）1份，证明中国光大银行股份有限公司南宁分行已向被告支付贷款30,000元之事实；首期执行贷款年利率为6.65%。 6.贷款还款明细表（复印件）1份，证明被告贷款后自行还 5 款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿贷款本金及利息、罚息之情况。 7.《代偿债务与权益转让确认书》（复印件）1份，证明原告按照保险合同约定为被告代偿贷款本息15,227.08元之事实，中国光大银行股份有限公司南宁分行已将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告之事实。 被告曹扬镪未作答辩，亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认定原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 本院经审理查明的主要事实与原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司诉称的事实一致。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，双方成立保证保险合同关系，该《个人信用贷款保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。本案中，被告曹扬镪没有按照其与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订的《个人贷款合同》的约定履行按期还款义务，而原告则依照 6 与被告签订的保证保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司南宁分行代偿了15,227.08元，原告在实际支出代偿款后，有权依约要求被告偿还代偿款及要求被告支付保险费。因此，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告要求被告支付违约金的问题，原、被告在保险单中约定“保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从投保人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”本院结合原告受到的损失情况，认为合同约定的违约金明显过高，本院酌情调整为按年利率24%计算，即从2020年2月27日起，被告以拖欠的全部代偿款15,227.08元为基数,按24%的年利率向原告支付违约金，直至债务全部清偿之日。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、被告曹扬镪于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款15,227.08元; 7 二、被告曹扬镪于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付违约金(以拖欠的保险代偿款15,227.08元为基数,从2020年2月27日起，按年利率24%计，至债务全部清偿之日)； 三、被告曹扬镪于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费2,067.85元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费268元、公告费700元，由被告曹扬镪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  李伟梅 审 判 员  王晓春 8 人民陪审员  王健民 二〇二〇年十月十六日 法官 助理  唐冬梅 书 记 员  何健华 9 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 10 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。