福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初2229号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平。 委托诉讼代理人：蔡良平、陈开放，均系福建汇成律师事务所执业律师。 被告：黄敏，女，1980年9月27日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险”）与被告黄敏保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月13日作出（2019）闽0103民初800号民事裁定书，裁定移送福州市鼓楼区人民法院处理。而后，福州市鼓楼区人民法院报请福州市中级人民法院指定管辖，福州市中级人民法院于2020年3月24日，作出（2020）闽01民辖13号民事裁定书，裁定本案由福州市台江区人民法院审理。本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡良平到庭参加诉讼。被告黄敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险向本院提出诉讼请求：1．判令被告黄敏向原告支付理赔款24517.44元、逾期保费2587元；2．判令被告向原告支付违约金（以理赔款、逾期保费之和为基数，自2017年10月9日起至被告付清全部款项之日止；按月利率2%计算，暂计至2019年1月8日为8401.33元）；3．请求判令被告承担律师费1000元；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：2016年1月14日，被告黄敏与中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称“光大银行福州分行”）签订《个人小额贷款合同》，约定光大银行福州分行向被告发放贷款4.5万元，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，被告向原告投保个人贷款保证保险为前述贷款提供担保。原告于2016年1月14日签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“《保险单》”），该《保险单》约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起按每日千分之一向保险人支付违约金。2016年1月14日，光大银行福州分行依约向被告发放贷款，但被告未按约定偿还贷款。2017年10月9日，原告代被告向光大银行福州分行清偿全部款项，履行了保证责任。因此，根据《保险单》的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对被告的债权请求权，有权代为行使被保险人对被告的权利，要求被告向原告偿还理赔款、支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。请求法院判如所请。 被告黄敏未作答辩。 原告平安财险围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、被告身份证复印件；2、《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险（B款）条款》；3、《个人贷款合同（无担保条款）》；4、《保险赔款确认书》；5、律师费发票；6、《消费信贷对账单》；7、贷款申请暨面谈记录表、客户授权委托书、贷款用途声明书、贷款用途及资金支付申请表。 被告黄敏未向本院提交证据。 经审查，原告平安财险提供的证据１-7能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告黄敏（投保人）向原告平安财险（保险人）投保，用于担保其向案外人光大银行福州分行（被保险人）申请贷款中贷款人债权的实现。2016年1月13日，原告向被告签发保险单号为11394012600002924166的《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单记载：被保险人为光大银行福州分行，投保人为黄敏；保险金额为53505元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为675元。特别约定：1、投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。上述《保险单》所附《平安个人贷款保证保险（B款）条款》约定，保险责任为投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。 2016年1月13日，被告黄敏向光大银行福州分行申请个人小额信用贷款。而后，被告（借款人）与光大银行福州分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款金额为45000元，贷款期限为36个月，贷款用途购买生活消费品，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，即本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对于其贷款收取罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。《个人贷款合同（无担保条款）》签订后，光大银行福州分行依约向被告发放了贷款。 因被告黄敏未按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定偿还第18期（即2017年7月14日当期）借款本息，直至2017年10月9日仍未偿还，拖欠该期款项达到80天，累计拖欠借款本息共计25417.44元。2017年10月9日，原告平安财险向光大银行福州分行支付理赔款25417.44元，光大银行福州分行出具《保险赔偿确认书》确认收到编号11394012600002924166保险单项下的代偿款25417.44元，并同意接受上述赔款以解决上述保单项下的全部索赔，并同意将在原告依法向投保人追偿过程中依法提供必要协助。 本院认为，原告平安财险与被告黄敏订立的保险合同系双方真实的意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效。根据《平安个人贷款保证保险保险单》关于“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”的约定，被告在保险责任期间，未按其与光大银行福州分行订立的《个人贷款合同（无担保条款）》的约定履行还款义务，且拖欠贷款达到《平安个人贷款保证保险保险单》约定的期限，属于原告的保险责任范围。原告依约承担保险责任，于2017年10月9日向光大银行福州分行支付理赔款项后，向被告主张归还全部理赔款项25417.44元，于法有据，本院予以支持。由于被告直至原告起诉之日仍未归还理赔款，已构成违约，故被告应以拖欠的理赔款25417.44元为基数，从理赔当日即2017年10月9日起向原告支付违约金。原告自愿将违约金计算标准由合同约定的日千分之一调整为月利率2%，不违反法律规定，本院予以支持。原告未能举证证明被告存在尚未支付的保费、保费的计算明细、逾期支付保费的时间以及已实际支出律师费银行转账凭证，且律师费不属于原告因本案诉讼而需支出的必要费用，故原告要求被告支付逾期保费、律师费的主张，缺乏事实依据，本院不予支持。 综上，对原告平安财险的诉讼请求，本院予以部分支持。被告黄敏经合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面质证意见，视为主动放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄敏应于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款25417.44元及违约金（违约金以25417.44元为基数，自2017年10月9日起按月利率2%的标准计至款项还清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费734元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担109元，由被告黄敏负担625元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 锐 人民陪审员  江云斌 人民陪审员  赵海江 二〇二〇年十月二十八日 法官 助理  薛润莹 书 记 员  黄炳浩 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。