广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初589号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司，住所地：广东省普宁市。法定代表人：苏鸿龙，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈煜鑫，广东德万律师事务所律师。委托诉讼代理人：江泽英，广东德万律师事务所律师。被告：杜鉴洲，男，1991年10月2日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告杜鉴洲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。于2020年4月7日裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人江泽英到庭参加诉讼，被告杜鉴洲经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告杜鉴洲付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金49626.2元并按借款合同约定支付罚息、复利至借款本息还清之日止（罚息以借款本金49626.2元为基数自2020年1月17日起按年利率14.43855%计算；复利以罚息为基数自2020年1月17日起按年利率14.43855%计算）。2.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：原、被告双方于2017年9月4日签订编号为麒麟支行普村银（2017）卡贷借字第0058号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定：被告向原告借款50000元用于购服装，借款年利率为9.6257%，借款期限自2017年9月1日起至2019年8月31日止，逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率在合同约定的借款执行利率基础上加收50%，逾期利息按逾期罚息利率计收复利。原告于2017年9月4日向被告支付借款50000元。截止至起诉之日，被告仍拖欠原告借款本金49626.2元，以及自2020年1月17日起以借款本金49626.2元为基数按年利率14.43855%计算的罚息，自2020年1月17日起以罚息为基数按年利率14.43855%计算的复利。原告向本院提供的证据有：1.原告的营业执照原复印件（加盖公章）、金融许可证原复印件（加盖公章）、法人代表身份证明（加盖公章）各1份，证明原告具有金融业的经营主体资格及主体资格。2.被告杜鉴洲的身份证原复印件（加盖核对章）1份，证明被告的身份及民事主体资格。3.银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同（加盖公章）1份，账户交易明细查询（加盖公章）1份1页，证明被告杜鉴洲向原告借款50000元用于购服装，借款年利率为9.6257%，借款期限自2017年9月1日起至2019年8月31日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，逾期利息按逾期罚息利率计收复利。原告于2017年9月4日向被告支付借款50000元的事实。4.起诉贷款欠息情况查询（加盖公章）1份1页，证明截至2020年1月16日，被告尚欠原告借款本金49626.2元。5.起诉贷款欠息情况查询（加盖公章）1份1页，证明截至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金49626.2元和罚息939.68元。被告杜鉴洲没有答辩，也没有向法庭提供证据。被告杜鉴洲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以认定。根据原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告双方于2017年9月4日签订编号为麒麟支行普村银（2017）卡贷借字第0058号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定：被告向原告借款50000元用于购服装，借款年利率为9.6257%，借款期限自2017年9月1日起至2019年8月31日止，逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率在合同约定的借款执行利率基础上加收50%，对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告于2017年9月4日向被告支付借款50000元。截止至起诉之日，被告仍拖欠原告借款本金49626.2元，以及自2020年1月17日起以借款本金49626.2元为基数按年利率14.43855%计算的罚息，自2020年1月17日起以罚息为基数按年利率14.43855%计算的复利。原告起诉后，被告杜鉴洲分五次共付还3376.85元，用于付还罚息。至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金49626.2元和罚息939.68元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告杜鉴洲签订的金融借款合同，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认以上合同合法有效，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告发放贷款，履行了出借义务。被告没有依约向原告足额偿还借款本息，已构成违约。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。现原告要求被告返还逾期借款本金、支付逾期罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。鉴于原告起诉后，被告杜鉴洲已付还原告部分罚息，故对罚息的计算本院作相应调整。关于原告对逾期罚息请求复利的问题，根据《广东省高级人民法院》第二十一条规定“对逾期罚息不再计收复息”，且本案原、被告仅约定“对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”。故原告请求被告支付以罚息为基数，按年利率14.43855%计算的复利，既不符合合同约定，也缺乏法律依据，本院不予支持。被告杜鉴洲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜鉴洲应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金49626.2元、罚息939.68元及自2020年8月4日起至还清借款之日止，按年利率14.43855%，以尚欠借款本金为基数计算的罚息。二、驳回原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司要求被告杜鉴洲支付罚息的复利的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1040.66元，公告费560元，合共1600.66元。由被告杜鉴洲负担。上述费用原告已预交并表示愿意代为垫付，本院不再退回，被告应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈肖斌人民陪审员  黄松林人民陪审员  殷小荣二〇二〇年十月二十日法官 助理  陈洪琦书 记 员  高秀佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《广东省高级人民法院》第二十一条借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息。