黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初98号原告：中国工商银行股份有限公司虎林支行，住所地：虎林市虎林镇中心南街45号。负责人：于潇，行长。委托诉讼代理人：路滨，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：樊金云，女，1967年10月20日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省。被告：崔建华，男，1968年6月28日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省。原告中国工商银行股份有限公司虎林支行（以下简称工商银行）与被告樊金云、崔建华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人路滨、被告樊金云到庭参加诉讼，被告崔建华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还贷款本金173129.30元，截止到2019年8月25日的利息11870.22元，本息合计184999.52元，律师代理费8515元，共计193514.52元，并自2019年8月26日起至借款实际清偿之日止的利息，以未还借款本金为基数，按人民银行公布的同期贷款利率计算利息和罚息；2.请求判令被告以抵押财产黑龙江省××农场××小区××楼××号门市折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还原告全部借款本息及律师代理费等费用；3.由被告承担本案诉讼费用。诉讼中原告明确诉讼请求为：1.请求判令被告樊金云、崔建华立即偿还贷款本金151242.70元，利息12985.02元，并自2020年8月31日起，以本金151242.70元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息和罚息至全部借款清偿之日止；2.请求判令被告以抵押财产黑龙江省××农场××小区××楼××号门市折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还原告全部借款本息及律师代理费等费用。事实和理由：2013年6月18日，被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告向原告借款人民币300000元，借款用途为个人商用房贷款，借款期限120个月，贷款基准利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率，借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权在原利率基础上上浮30％计收罚息。2013年7月24日，原告按照合同约定发放贷款300000元。被告以其所有的黑龙江省××农场××小区××楼××号门市为借款办理了抵押登记手续。合同约定被告连续三个月或者累计六次没有足额偿还贷款本息，原告有权要求二被告立即偿还贷款本息。截至2019年8月25日，被告已连续13期未按时偿还借款本息，共拖欠原告贷款本金173129.30元，利息11870.22元。借款合同约定贷款人为实现本合同项下债务及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告委托律师产生费用8515元。经查，被告所有的黑龙江省××农场××小区××楼××号门市已办理房屋他项权权属证明。故原告诉至法院，要求支持原告诉求。樊金云辩称，借款属实，但因家里经济出现问题，我们确实没有足额按月偿还借款本息，我同意偿还贷款本息，但每个月我都相应的少偿还了一点钱，且我的借款期限是十年，我不同意现在偿还全部借款本息。崔建华未做答辩，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告工商银行向法庭提交了以下证据：一、2013年5月23日房屋买卖合同复印件、2013年5月23日收据复印件各一份，证实被告樊金云购买黑龙江省××农场××小区××楼××号门市，已付购房首付款300000元，余款300000元以按揭贷款形式支付。二、2013年6月3日中国工商银行个人商用房贷款申请表、2013年6月18日个人购房借款/担保合同、借款凭证、二被告结婚复印件各一份，证明：1、2013年6月3日被告樊金云、崔建华向原告申请按揭贷款300000元用于购买黑龙江省××农场××小区××楼××号门市，经审查被告符合贷款条件，双方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，二被告向原告借款人民币300000元，借款用途为个人商用房贷款，借款期限120个月，贷款基准利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率，并按照中国人民银行公布的基准利率进行调整，借款人为按照约定日期还款，原告有权按日计收罚息，罚息为在约定利率基础上加收30%；2、《个人购房借款/担保合同》约定了二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布被告未偿还的借款立即到期；3、贷款人未实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；4、2013年7月24日，原告按照合同约定将贷款300000元发放给被告。房屋所有权证复印件、房屋他项权证复印件各一份，证明被告樊金云以其名下的位于黑龙江省××农场××小区××楼××号门市为借款提供抵押担保，并在黑龙江省农垦牡丹江管理局房地产管理处办理了房屋抵押权登记手续。被告拖欠利息明细一份三张，证实截止2020年8月30日，二被告已累计违约13期，共欠原告借款本金151242.70元，利息12985.02元。五、2019年10月14日诉讼委托代理合同（起诉类）复印件一份，证实原告为实现债权与黑龙江盛夙律师事务所达成委托代理合同，依据《黑龙江省律师服务收费管理办法》规定的标准计算，诉讼实现债权产生代理费为8515元。被告樊金云、崔建华未向法庭提交证据。对于原告提交的证据一、二，被告樊金云对真实性无异议，承认其确实办理了按揭贷款。被告崔建华未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。对于原告提交的证据三，被告樊金云无异议，承认其确实用房屋进行抵押，但认为当时其交了一部分钱，房屋价值高出来借款很多，不能全拍卖了。被告崔建华未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。对于原告提交的证据四，被告樊金云未提出异议，表示其平时确实按月偿还了一部分款项，但是就是没有足额偿还，每个月都还了一点。被告崔建华未发表质证意见。因被告樊金云对该证据的真实性未提出异议，亦认可未按月足额偿还贷款，故对该证据本院予以确认。对于原告提交的证据五，被告樊金云对真实性无异议，但认为银行没有向其催款，其不应承担律师费。被告崔建华未发表质证意见。经本院核实，其来源合法，本院对其真实性予以确认。根据以上所确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：2013年5月23日，樊金云与黑龙江省苏和房地产开发有限公司签订房屋买卖合同，约定：买受人（樊金云）所购门市为鸿翔小区73号楼2号门市，面积为81.92平方米，该门市价款按建筑面积计算，总金额600000元，买受人以按揭方式按期付款，首付300000元，买受人自行办理银行贷款付清。樊金云提交2013年5月23日收据一份，载明：交款单位为樊金云，金额为300000元，收款事由鸿翔小区73#楼2号门市首付款300000元。2013年6月3日，樊金云向中国工商银行申请商用房贷款300000元，用于一手商用房贷款。贷款期限为120个月。首付款金额300000元。还款账户62×××72，并用抵押人为樊金云的黑龙江省××农场××小区××楼××号门市进行抵押担保。樊金云在主申请人及抵押人处签字捺印，崔建华在共同申请人、申请人配偶、抵押物共有人处签字捺印。2013年6月18日，樊金云与工商银行签订编号为（2013）年[商房贷]0000115号《个人购房借款/担保合同》，载明：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人购置商用房贷款，金额300000元。本合同项下贷款用于购买坐落于鸿翔小区73号楼2号门市，建筑面积81.92平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按月等额本息还款法（按月计息）计算。借款人授权贷款人将贷款一次性划入账户：黑龙江省苏和房地产开发有限公司，账号：09×××31。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户，户名：樊金云，账号：62×××72。罚息利率按约定利率基础上加收30％。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。樊金云自愿以其所有的位于黑龙江省××农场××小区××楼××号门市对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并于2013年6月19日办理了抵押登记手续（房屋所有权证号：八五四农场房权证字第××号；他项权证号：牡垦房他证20130722字第001号），抵押期为2013年6月19日至2023年7月19日，债权数额为300000元。贷款到期借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。工商银行在贷款人处盖个人信贷业务合同专用章，樊金云借款人处签字捺印，崔建华在共同借款人处签字捺印。2013年7月24日，工商银行将300000元贷款本金发放至借款人樊金云指定账户内。2019年10月14日，工商银行与黑龙江省盛夙律师事务所签订了诉讼委托代理合同，约定：甲方（工商银行）因樊金云案，委托乙方（黑龙江省盛夙律师事务所）参与该案的相关诉讼活动，诉讼标的为18.5万元，乙方接受甲方的委托，指派路滨作为委托代理人。本案实行风险代理、代理费以本合同代理期限内实际收回的现金和流拍实物资产底价为计算标准。现樊金云逾期还款13期，故工商银行诉至法院，要求支持其诉讼请求。本院认为，樊金云向工商银行申请贷款，崔建华在共同借款人处签字，工商银行履行了合同义务发放贷款至樊金云指定账户，樊金云、崔建华应履行还款义务，按照借款合同和借款凭证的约定，借期内年利率为7.86％，逾期贷款罚息利率按合同利率加收30％，工商银行关于贷款期内利率及逾期利率的计算方式符合法律规定，现樊金云逾期还款13期，已构成违约，且合同约定借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故中国工商银行股份有限公司虎林支行要求樊金云偿还贷款本金151242.70元，利息12985.02元，本息合计164227.72元，并以本金151242.70元为基数，自2020年8月31日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息和罚息至实际清偿之日止的诉讼请求，符合双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持，被告樊金云主张其未到还款期限，不同意偿还全部借款本息，因其认可未按期足额偿还借款，已构成违约，故对其该项抗辩主张，本院不予采信。关于工商银行要求樊金云承担律师代理费用8515元的诉讼请求，虽《个人购房借款/担保合同》约定律师代理费由借款人承担，但工商银行提交的《诉讼委托代理合同》中约定代理费以实际收回的现金和流拍实物资产底价为计算标准，即现工商银行并未实际支付律师费，亦未提供有效证据证实其因本案诉讼所支出的律师费具体数额，故工商银行要求樊金云、崔建华承担8515元律师代理费的诉讼请求，因证据不足且未实际发生，本院不予支持。工商银行关于对黑龙江省××农场××小区××楼××号门市折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还贷款本息及律师代理费的诉讼请求，房屋已在房产管理处办理了抵押登记，发生抵押权效力，故对工商银行该项诉讼请求，本院予以支持。被告崔建华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其对自身诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、樊金云、崔建华于本判决生效后十日内给付中国工商银行股份有限公司虎林支行贷款本息合计164227.72元（其中本金151242.70元，利息12985.02元），并以本金151242.70元为基数，自2020年8月31日始，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息和罚息至实际清偿之日止；二、若被告樊金云、崔建华未履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司虎林支行可就被告樊金云、崔建华抵押的房屋[黑龙江省八五四农场鸿翔小区73号楼2号门市（房屋所有权证号：八五四农场房权证字第××号；他项权证号：牡垦房他证20130722字第001号）]折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司虎林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3755元，由樊金云、崔建华负担3585元，原告中国工商银行股份有限公司虎林支行自行负担170元。此款中国工商银行股份有限公司虎林支行已预付，樊金云、崔建华在给付上款时需将其应负担的数额一并给付中国工商银行股份有限公司虎林支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十月二十三日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物品所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。