广东省兴宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1481民初1788号原告：张苑辉，男，汉族，1978年9月7日出生，身份证号码：441************358，身份证住址：广东省兴宁市**************。被告：罗威，男，汉族，1986年7月18日出生，身份证号码：441************999，身份证住址：广东省兴宁市*************。被告：黄雪梦，女，布依族，1986年12月14日出生，身份证号码：522************821，身份证住址：贵州省册亨县******坝舍组01。原告张苑辉与被告罗威、黄雪梦民间借贷纠纷一案，于2020年6月28日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告罗威、黄雪梦下落不明，本院依法裁定本案转换成普通程序审理，并依法向罗威、黄雪梦公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证责任通知书、合议庭成员告知书、开庭传票等法律文书，公告送达期限届满后，原告张苑辉到庭参加了诉讼；被告罗威、黄雪梦经本院依法公告传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张苑辉向本院提起的诉讼请求为：1、请求法院判令被告立即向原告偿还借款本金75000元；2、请求法院判令被告罗威立即向原告支付提供车辆垫资代购期间的资金占用利息（以75000元为本金，按照月利率0.8%计算是每月600元利息，从2019年10月27日起计至款项付清之日止，暂计至2020年6月27日为4800元）；3、请求法院判令被告黄雪梦对被告罗威的上述债务负连带清偿责任；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由如下：原告与被告罗威、黄雪梦夫妻是朋友关系，被告夫妻二人一直在兴宁市兴城区做工。被告罗威多次提出需购买车辆而不能一次性支付全部购车款为由，若向原告借款75000元用于购买汽车，原告考虑到与被告是好朋友关系，便在自己都很困难的情况下筹集了75000元现金借给被告罗威、黄雪梦夫妻二人。2019年10月27日，被告罗威、黄雪梦夫妻二人在原告家里收到原告的75000元借款后，便写了一份借原告75000元的借条给原告收执。借条内容为借条，兹借到张苑辉，人民币现金大写柒万伍仟0佰0拾0角0分，小写75000元。此据借款人:罗威、黄雪梦，时间：2019年10月27日，借款人电话:182*****547，借款人身份证号码:441************999，522************821，被告罗威、黄雪梦夫妻二人都在借据上签名并按捺了手印。被告罗威、黄雪梦夫妻就在其原有10000元的基础上加借到的75000元合计有85000元，就用85000元购买了一部白色SUV款东风标致3008(车牌粤M*****)的汽车。被告罗威、黄雪梦夫妻二人考虑到是原告垫资75000元购车的，就还款问题二被告自愿与原告签订了一份《购车分期付款协议》，约定由被告罗威、黄雪梦对原告垫资75000元购车款，分36个月归还，每月还2683元，直至还清之日止。购车分期付款协议内容是:甲方张苑辉，乙方罗威，身份证号441************999，丙方黄雪梦，身份证号522************821。甲方接受乙方、丙方的委托，为其提供车辆垫资代购(垫资金额人民币75000元大写柒万伍仟元)，乙方、丙方向甲方出具一份双方签名的欠条一张。二、为明确甲、乙、丙三方的权利义务，依据《中华人民共和国民法总则》、《合同法》、《物权法》等相关法规的规定，订立本框架协议，以兹共同遵守。三、乙方、丙方应每月准时向甲方支付按揭费用，如有超时甲方有权将车辆自行处理。四、车辆信息，东风标致3008，车架号LDCT81148E1055550，机头号码9022246。五、汽车总价85000元，首付10000元，每月按揭2683元，共计还款36个月。六、车辆登记证书由甲方保管，直至乙方、丙方按揭36个月过后归还，车辆已经过乙方、丙方同意由甲方安装GPS定位。七、乙方、丙方应共同遵守购车分期付款协议，若发生诉讼，乙方、丙方有连带责任，本协议自签字之日起生效，至乙方、丙方还清按揭之日止。乙方签名罗威，丙方签名黄雪梦，日期：2019.10.27。购车分期付款协议的第3条、第5条、第6条约定，二被告每月应向原告准时支付按揭费用2683元，分期36个月，如有超时原告有权将车辆自行处理。现二被告先是以生意经营失败为由推说暂时没法还债，后来就故意躲避我，原告要求二被告还款，并多次去到二被告家里，但都没有见到二被告。再后来到这个月中旬，听到被告罗威把车辆(户名是罗威，车牌号是粤M*****)卖了并过户给人家;没法找到被告二人后，原告只好又打电话向被告催收借款，但被告罗威总是忽悠我一直借故拖延，约定还款日期届满后被告不履行还款义务。按协议第七条约定，若发生诉讼，乙方、丙方有连带责任。被告黄雪梦与被告罗威向原告提供反担保，承担连带清偿责任。为了追回原告的借款本金及支付提供车辆垫资代购期间的资金占用利息，无奈之下原告只好向法院起诉二被告，请求法院为原告追回借款本金75000元、及提供车辆垫资代购期间的资金占用利息(以75000元为本金，按照月利率08%计算是每月600元利息，从2019年10月27日起计至款项付清之日止，暂计至2020年6月27日为4800元)。为证明自己的主张，原告张苑辉在诉讼中出示了如下证据：1、原、两被告双方的身份证复印件，证实原、被告的诉讼主体资格。2、购车分期付款协议和借条原件，证实两被告于2019年10月27日向原告借款75000元的事实。3、东风标致牌粤M*****机动车注册登记证，证实两被告借款后购买的车辆信息。被告罗威、黄雪梦未作书面答辩，亦未出庭核实原告张苑辉所出示的上述证据的真实性、关联性和合法性。对于原告张苑辉出示的证据，因无影响上述证据的证明力因素，且被告罗威、黄雪梦经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院推定被告罗威、黄雪梦对原告张苑辉出示的证据无异议。故，对原告张苑辉出示的证据的证明力，本院予以确认。根据本院采信的证据以及原告在庭审之中的陈述，本院确认如下事实：2019年10月27日，被告罗威、黄雪梦以买车为由，向原告借款75000元，即日双方签订了一份《购车分期付款协议》，原告张苑辉是协议的甲方、被告罗威、黄雪梦是协议的乙方和丙方，两被告分别在《协议》签下自己的名字及按了手摸。《协议》第一条约定：甲方接受乙方、丙方的委托，为其提供车辆垫资代购（垫资金额人民币75000元大写柒万伍仟元），乙方、丙方向甲出具一份双方签名的欠条一张；第五条，汽车总价85000元，首付10000元，每月按揭2683元，共计还款36个月；第七条，乙方、丙方应共同遵守购车分期付款协议，若发生诉讼，乙方、丙方有连带责任，本协议自签字之日起生效，至乙方、丙方还清按揭之日止。同日，被告罗威、黄雪梦出具一张借条交由原告张苑辉收执，该借条的主要内容为：“兹借到张苑辉，人民币现金大写柒万伍仟0佰0拾0角0分，小写75000元。此据借款人：罗威、黄雪梦”。双方约定75000元借款，被告罗威、黄雪梦分期36个月以等本等息方式偿还，每月偿还固定金额2683元。庭审中，原告陈述双方当时约定利息是按月利率0.8%计算，被告每月固定偿还2683元，其中包含每月固定利息600元，剩余偿还的是本金；借款后被告共偿还了三期，之后就没有再偿还过本息。本院认为：被告罗威、黄雪梦向原告张苑辉借款的事实，有原、被告双方签订的《购车分期付款协议》和被告罗威、黄雪梦出具给原告张苑辉收执的借条原件为证，事实清楚，权利义务关系明确，原、被告之间形成的民间借贷法律关系成立有效。一、关于本案双方当事人约定的等本等息还款方式的性质问题。按照原、被告的约定，全部借款按借期数分36期等额等息归还，每月偿还的金额为2683元，借款利息始终按照借款总额来计算，即每月固定支付的利息金额为600元。原、被告双方的约定混合了有关金融机构关于贷款适用“等额本金”或“等额本息”的还款方式的运用，势必造成实际执行利率逐月提高（本金数逐月减少，在每月支付的利息不变的情况下，变相地提高了利率），且期限越长实际执行利率越高的不合理、不合法的现象。这种还款方式，表面上看起来合理，实际上规避了国家关于民间借贷利率的强制性规定，理应得不到法院的支持。原、被告双方虽在借条中未约定支付利息，但从双方签订的《购车分期付款协议》分析，显然被告对涉案借款需支付利息，否则，与还款计划的计算结果不相符。原告认可被告仅履行了三期还本付息的义务，同时被告保证其陈述的该事实真实，否则，其愿意承担法律责任，对于原告主张的这一事实，根据举证责任共通原则，在无相反证据推翻的情况下，本院对该事实予以确认。此外，原告主张双方约定的月利率为0.8%，分36期偿还，原告的这一主张与实际计算结果一致，对该事实本院予以确认。原、被告双方约定借款按月利率0.8%计息，不违反我国相关法律对民间借贷利率的强制性规定，但罗威、黄雪梦所归还的三期款项中，每期在扣除利息以外的款项应视为归还的本金。计算结果如下：第一期：本金75000元；应支付利息600元（75000元×0.8%），偿还本金数为2083元（2683元-600元）。第二期：本金72917元；应支付利息583.34元（72917元×0.8%），偿还本金数为2099.66元（2683元-583.34元）。第三期：本金70817.34元；应支付利息566.54元（70817.34元×0.8%），偿还本金数为2116.49元（2683元-566.54元）。第四期：本金68700.85元。综上，被告罗威、黄雪梦未偿还的本金数为68700.85元。二、关于原告主张支付利息的计算问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外；以及第二十九条第二款第二项的规定，约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。原、被告约定的借款月利率0.8%未超过上述司法解释规定的受保护上限，本院予以支持。但利息的时间起算点，应从被告偿还三期本息后开始起算，即从2020年1月28日起算。合同是确定双方当事人权利义务的基础，双方当事人均应按照合同约定或者依照法律规定，全面地、适当地履行自己的合同义务，否则，构成违约，应当承担继续履行等违约责任。现原告张苑辉要求两被告偿还借款本金和支付利息，具有事实根据和法律依据，对该诉请的合理部分，本院予以支持。被告罗威、黄雪梦作为共同债务人，应当对涉案债权承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项的规定，判决如下：一、被告罗威、黄雪梦应在本判决生效之日起10日内连带偿还给原告张苑辉借款本金68700.85元，并支付从2020年1月28日起至还清借款之日止按月利率0.8%计算的利息；二、驳回原告张苑辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1795元，由原告张苑辉负担188元。由被告罗威、黄雪梦负担1607元。此款已由原告预交，本院不予退还，被告负担的部分，由被告在履行上述还款义务时，一并付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  刘绍明人民陪审员  许利英人民陪审员  丘达皇二〇二〇年十月二十九日书 记 员  曾 珊