广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5102民初483号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：李重芬，女，汉族，1964年8月12日出生，住广东省潮州市湘桥区***********之3，公民身份号码：360************326。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“信用卡中心”）与被告李重芬信用卡纠纷一案，本院2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2020年5月21日转为普通程序，于2020年8月28日对本案公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心之委托诉讼代理人李凡到庭参加诉讼，被告李重芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令李重芬立即归还卡号为377********2860的信用卡透支款本金93999.89元、利息(含复利)3337.42元、违约金1415.91元(利息、违约金计算至2020年2月29日，此后利息按日利率万分之五计算、违约金按每月还款日最低还款额未还部分的5%计算，计至实际付清之日止)，上述欠款暂合计为98753.22元；二、判令李重芬承担本案的律师费用(包括但不限于前期律师费3000元)。三、判令李重芬承担本案全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等)。事实与理由：2016年12月3日，李重芬向信用卡中心申请办理信用卡，申请信用卡种类为个人卡，李重芬填写了信用卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》内容、章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。信用卡中心核准李重芬的申请并发放了卡号为377********2860的信用卡，李重芬激活后多次使用信用卡透支消费。自2020年1月起，李重芬没有按约定金额按月足额还款，截至2020年2月29日，李重芬尚欠该信用卡透支款本金93999.89元、利息(含复利)3337.42元、违约金1415.91元未归还信用卡中心。信用卡中心多次向李重芬催收无果，李重芬已严重违约，为维护信用卡中心的合法权益，根据民事诉讼法的有关规定及《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》其他第7条约定“本行与持卡人履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提提成诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖”，合约签订地在潮州市湘桥区，特提起诉讼，请依法判准信用卡中心的全部诉讼请求。信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照，证明信用卡中心的基本情况；2.企业负责人证明、身份证，证明信用卡中心的基本情况；3.李重芬身份证，证明李重芬的身份情况；4.民生信用卡申请表及领用合约，证明李重芬向信用卡中心申请办理民生信用卡，并同意遵守领用合约内容的事实；5.客户“李重芬”账户（明细）、交易明细、催收记录，证明李重芬所欠信用卡透支金额款项本金、利息、手续费等，信用卡中心多次催收无果的事实；6.代理协议，证明信用卡中心为向李重芬主张权利而需支付律师代理费；7.省增值税普通发票，证明信用卡中心为向李重芬主张权利而需支付律师代理费。李重芬在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。李重芬没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对信用卡中心提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月3日，李重芬签署并向信用卡中心提交信用卡申请表（含领用合约），申明确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由中国民生银行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率(收费表中列明透支利率按日利率万分之五计)计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人办理本合约或中国民生银行规定的相关业务，须按中国民生银行依法确定的费率支付手续费等费用、年费、透支利率、手续费、滞纳金等按中国民生银行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，中国民生银行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项，持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担中国民生银行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及中国民生银行为实现债权所产生的其他费用）和损失。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；自记账日逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。此后，信用卡中心经审核后同意李重芬的申请，发放给李重芬卡号为377********2860的信用卡1张。李重芬激活后多次持卡进行透支消费，但李重芬没有按约定履行还款义务。截至2020年3月14日止，李重芬尚欠信用卡中心信用卡透支借款本金93999.89元、利息(含复利)3337.42元。信用卡中心经多次向李重芬催收无果，于2020年4月13日诉至本院，提出上述诉讼请求。又查明，2020年8月3日，信用卡中心为主张本案权利支付了律师代理费用3000元。另查明，中国人民银行发出《关于信用卡业务有关事项的通知》“自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准”。本院认为，李重芬向信用卡中心申请办理信用卡的行为合法、有效，应受法律保护。信用卡中心依约发放信用卡给李重芬使用，李重芬使用信用卡透支后，没有按约定履行还款义务，尚欠信用卡中心透支款本息，其行为已构成违约，应承担本案纠纷的民事责任，李重芬尚欠信用卡中心的信用卡透支款本息应予付还。信用卡中心提出李重芬偿还信用卡透支款本金93999.89元及应计利息(含复利)的请求，理由成立，可予支持。但信用卡中心提出李重芬截至2020年2月29日尚欠该信用卡透支款的利息(含复利)3337.42元的主张与其提供的依据不符，本案应按信用卡中心提供的客户“李重芬”账户（明细）中显示的日期“2020年3月14日”予以认定，即截至2020年3月14日止，李重芬尚欠该信用卡透支款本金93999.89元及利息(含复利)3337.42元。至于信用卡中心请求李重芬支付违约金的问题，信用卡中心虽提供了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，但不足以证明其与李重芬已就2017年1月1日起收取违约金以及相关收取方式和标准的相关内容达成协议。鉴于中国人民银行发出的《关于信用卡业务有关事项的通知》已实施，故本院对信用卡中心请求李重芬支付2020年1-2月的违约金1415.91元的主张，不予支持。信用卡中心关于律师代理费的请求，符合《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中的约定，邮政银行为主张权利而实际支付了律师代理费用3000元，有发票为据，可予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告李重芬应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国民生银行信用卡中心卡号为377********2860的信用卡透支借款本金93999.89元及应计利息（计至2020年2月29日止的利息为3337.42元，此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金93999.89元按日利率万分之五另计）；二、被告李重芬应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国民生银行信用卡中心律师费用3000元；三、驳回原告中国民生银行信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2336元，由中国民生银行信用卡中心负担29元，由李重芬负担2307元。中国民生银行信用卡中心应负担的受理费已由其预交，李重芬应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  郑惠莹人民陪审员  柯奕斌人民陪审员  廖俊雄二〇二〇年十月十五日书 记 员  章 纯