福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽05民终4601号 上诉人（原审被告）：李威娇，女，1966年5月11日出生，汉族，住湖南省望城县。 被上诉人（原审原告）：泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行，住所地福建省泉州市鲤城区金龙街道石崎社区浮桥街****D1001、D1002。 负责人：刘乙白，支行行长。 委托诉讼代理人：王明结，男，该行员工。 原审被告：蔡灿阳，男，1971年11月14日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 上诉人李威娇因与被上诉人泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行（以下简称泉州农商银行坂头支行）、蔡灿阳信用卡纠纷一案，不服福建省泉州市鲤城区人民法院（2020）闽0502民初1850号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月4日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 李威娇上诉请求：撤销福建省泉州市鲤城区人民法院（2020）闽0502民初1850号民事判决，改判驳回由李威娇共同偿还透支本息的诉讼请求或发回重审；一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：蔡灿阳办理信用卡时，李威娇虽然有在“双创．普惠卡”客户声明上签字，但该信用卡是蔡灿阳在使用，信用卡透支款不是用于夫妻共同生活，李威娇与蔡灿阳已于2020年3月协议离婚，李威娇无须共同偿还。 泉州农商银行坂头支行辩称，蔡灿阳在与李威娇婚姻关系存续期间于2016年8月10日向泉州农商银行坂头支行申请办理一张信用卡，其在办理过程中，由李威娇在“双创．普惠卡”客户声明上签字，且该信用卡额度较少。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求予以维持。 泉州农商银行坂头支行向一审法院起诉请求：1、请求判令蔡灿阳偿还信用卡透支本金人民币66,764.28元及从2020年1月23日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》及《双创·普惠卡使用须知》的约定计付尚欠的利息、违约金（暂计至2020年4月22日利息15,124.96元、违约金3,926.79元），金额合计85,816.03元。2、请求判令李威娇对上述全部欠款承担共同还款责任。3、请求判令蔡灿阳、李威娇承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。 一审法院认定，2016年8月10日，蔡灿阳向泉州农商银行坂头支行申请办理福万通普惠卡一张，申请额度为10万元。2016年8月15日，经泉州农商银行坂头支行审批，同意给予蔡灿阳办理福万通普惠卡一张，卡号为6228××××1101，额度为10万元。同日，蔡灿阳、李威娇在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印。该信用卡有效期自2016年8月起至2019年8月止，《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第三条约定：“……无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为每日万分之五；甲方（蔡灿阳）未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费……”第六条第九款约定：“甲方（蔡灿阳）超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（泉州农商银行坂头支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”《“双创·普惠卡”使用须知》载明，蔡灿阳持有的普惠卡透支初始日利率为万分之3.75。蔡灿阳开户成功后自2016年8月30日起陆续从该信用卡中支取款项使用。自2019年3月22日起，蔡灿阳未能按约偿还利息，截止至2020年4月21日蔡灿阳尚欠信用卡透支本金人民币66764.28元，结欠透支利息15124.96元、滞纳金3926.79元。另查明，蔡灿阳与李威娇于2006年8月28日办理结婚登记，于2020年3月4日离婚。 一审法院认为，泉州农商银行坂头支行与蔡灿阳之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。蔡灿阳使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现泉州农商银行坂头支行要求蔡灿阳返还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息，符合合同约定及法律规定，予以支持。《最高人民法院关于依法妥善审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案所涉的债务发生在蔡灿阳与李威娇夫妻关系存续期间，且李威娇在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印，并自认其知晓诉争债务及诉争债务的去向，且与蔡灿阳共同进行了投资行为，可认定该笔债务亦用于蔡灿阳、李威娇夫妻共同的生活支出，现泉州农商银行坂头支行要求李威娇共同偿还上述信用卡透支本金及相应的利息的诉求，符合双方约定及法律规定，予以支持。李威娇辩称其与蔡灿阳在办理信用卡时已经分居，且诉争债务非夫妻共同债务，未能提供证据证明，不予采信。本案在《领用合约》和《章程》未约定违约金的情况下，泉州农商银行坂头支行只提供福建省农村信用社联合社在其网站上的公示，并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，对泉州农商银行坂头支行主张的违约金，不予支持。蔡灿阳经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，一审法院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一审法院判决：一、蔡灿阳、李威娇应于本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行信用卡透支本金66,764.28元及相应的利息（截止至2020年4月21日的利息共计为15,124.96元，之后至实际还款之日止的利息按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算）；二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,945.4元，减半收取972.7元，由泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行负担45元，由蔡灿阳、李威娇共同负担927.7元。 二审中，当事人没有提交新证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，原审认定泉州农商银行坂头支行与蔡灿阳之间的信用卡合同关系合法有效是正确的。蔡灿阳使用信用卡透支，该债务发生在蔡灿阳与李威娇夫妻关系存续期间。蔡灿阳办理本案信用卡时，李威娇与蔡灿阳共同在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印。李威娇在一审庭审中自认蔡灿阳使用该信用卡透支的目的是为了投资北京四海众信公司，李威娇也进行了投资。说明李威娇知晓诉争债务存在及债款去向，可认定该笔债务用于蔡灿阳、李威娇夫妻投资经营及共同生活。况且蔡灿阳办理信用卡时提供作为条件的房产：址在鲤城区温陵中心大厦1G号的房屋在蔡灿阳与李威娇于2020年3月4日协议离婚时，已协议归李威娇单方所有。现泉州农商银行坂头支行要求李威娇共同偿还上述信用卡透支本金及相应的利息的诉求，符合双方约定及法律规定。 综上所述，李威娇上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审受理费1,945.4元，由李威娇负担。 本判决为终审判决。 审判长  戴梅影 审判员  张国琴 审判员  王一平 二〇二〇年十月十三日 书记员  黄司宪 附:本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。