安徽省合肥市蜀山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0104刑初827号 公诉机关安徽省合肥市蜀山区人民检察院。 被告人冯俊森，男，1992年8月6日出生于安徽省金寨县，汉族，高中文化，合肥某某信息咨询有限公司员工，住合肥市经开区，户籍地安徽省金寨县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月4日被合肥市公安局蜀山分局刑事拘留，同年4月29日经合肥市蜀山区人民检察院批准逮捕，被合肥市公安局蜀山分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人周勇，安徽力澜律师事务所律师。 辩护人王芝平，安徽晟成律师事务所律师。 被告人罗欢，男，1989年10月15日出生于安徽省肥西县，汉族，初中文化，合肥某某信息咨询服务有限公司负责人，住安徽省合肥市瑶海区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月8日被合肥市公安局蜀山分局刑事拘留，同年4月29日经合肥市蜀山区人民检察院批准逮捕，被合肥市公安局蜀山分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人王非，安徽金亚太（长丰）律师事务所律师。 被告人秦雷，男，1986年7月1日出生于安徽省蚌埠市固镇县，汉族，大学本科，安徽某某商务信息咨询有限公司员工，住安徽省合肥市庐阳区，户籍地安徽省合肥市蜀山区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月8日被合肥市公安局蜀山分局刑事拘留，同年3月22日经合肥市蜀山区人民检察院批准逮捕，被合肥市公安局蜀山分局执行逮捕。现羁押于合肥市看守所。 辩护人崔怀生，安徽陈有志律师事务所律师。 安徽省合肥市蜀山区人民检察院以蜀检刑诉[2019]1343号起诉书指控被告人冯俊森、罗欢、秦雷犯诈骗罪，于2019年12月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年7月10日公开开庭审理了本案。安徽省合肥市蜀山区人民检察院指派检察员李卫华、检察官助理杨雯出庭支持公诉，前述被告人及辩护人到庭参加诉讼。期间，公诉机关因需补充侦查，建议本院延期审理二次。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人冯俊森系贷款中介，被告人罗欢、秦雷系其同行。自2015年5月，冯俊森、罗欢、秦雷单独或相互合作，以“套路贷”方式骗取他人财物。具体事实如下： 1.2015年5月，被害人王某来到被告人冯俊森所在的某丰金融公司（以下简称某丰公司），通过冯俊森向出资人昂某借款25万元，王某以其位于本市滨湖世纪城某某小区26幢2503室为抵押，约定月利2分，借款期限6个月，昂某扣除1万元首期利息及保证金后，向王某转款239996元。后王某应冯俊森要求向冯俊森支付2万元手续费、503元公证费及首月利息5000元。后王某按约在贷款期限内偿还昂某利息25000元。此节，冯俊森诈骗既遂25503元。 2.2015年11月，王某前述贷款到期无力偿还，冯俊森提议可以找人帮其还清贷款，将房产解押，再到别的公司办理抵押贷款。冯俊森将王某介绍给被告人罗欢，由罗欢找到出资人谢某1出资246000元，加上先期扣除的5000元保证金将王某欠昂某的25万元本金平账并将房产解押。在扣押了王某的身份证、户口本、房产证等证件后，冯俊森带王某到某金小额贷款公司（以下简称某金小贷）用该房产抵押贷款35万元，期限6个月。贷款到账后，王某偿还谢某1垫还的本金253500元，谢某1支付罗欢1000元好处费。同时，冯俊森要求王某支付其2万元贷款服务费。王某按约在六个月内偿还了某金小贷的利息22240元。此节，冯俊森诈骗既遂2万元，罗欢诈骗既遂7500元。 3.2016年5月，王某在某金小贷35万元贷款到期无力偿还，冯俊森提议继续找人帮其平账，再重新以房产办理抵押贷款。由罗欢找到谢某1出资35万元，王某转款352940元将某金小贷贷款还清。后冯俊森带王某到某振小额贷款公司（以下简称某振小贷）再次用该套房产抵押贷款50万元，并签订50万元借条。50万元贷款到账后，冯俊森带王某向罗欢转账360500元。王某按约在六个月内偿还某振小贷利息36976元。期间，冯俊森以其个人名义向王某借款5万元，在扣除利息、保证金及手续费后，实际向王某转账23700元。此节，冯俊森诈骗既遂26300元，罗欢诈骗既遂10500元。 4.2016年11月，王某在某振小贷50万元贷款到期无力偿还，冯俊森让王某到其与罗欢合伙开设的合肥某某信息咨询有限公司（以下简称某某公司），罗欢答应帮其过桥,同时要求王某从自己这里贷款。王某与罗欢签订了50万元借款合同，罗欢出资50万元，王某转款502416.67元给某振小贷还清贷款。房产解除抵押后，罗欢安排冯俊森和王某一起到曹某处，用该套房产向曹某抵押贷款85万元。贷款到账后，王某向罗欢转款608000元，包括50万元过桥本金、王某欠冯俊森的5万元、58000元手续费、贷款保证金、服务费及首月利息等。冯俊森另要求王某支付其13100元手续费，王某实际到手228900元。后王某按约在六个月的贷款期限内偿还利息共计58650元。此节，冯俊森、罗欢诈骗既遂71100元。 5.2017年4月，王某85万元贷款到期无力偿还，罗欢答应帮王某还掉贷款，再重新以房产向曹某抵押更多贷款。罗欢转款85万元给曹某帮王某垫还平账后，安排冯俊森带王某再次用房产向曹某贷款93万元并与曹某签订了93万元的房屋抵押合同，因罗欢等人担心93万不够偿还其垫还的85万元本金及手续费，便要求王某向其出具96万元借款合同，并让王某签订由曹某直接向罗欢放款的空白授权委托书。罗欢收到曹某转账93万元后，在扣除利息、手续费后，向王某转账39702元。后王某按约偿还利息共计66240元。2017年10月，王某93万元贷款到期无力偿还。冯俊森、罗欢见王某的房产无法抵押贷更多钱款，开始向王某催要还款。王某于2017年10月25日向罗欢偿还3万元本金、68634元垫还费和服务费共计98634元后，冯俊森、罗欢让王某重新出具93万元借款合同，并继续向王某催要还款，2017年11月25日至2018年3月23日，王某还款77002元。2018年11月，曹某向法院提起诉讼，请求法院判令王某偿还其借款93万元、利息38502元、违约金17298元等，此节，冯俊森、罗欢诈骗既遂202174元，诈骗未遂93万元。 2017年7月，因王某无力支付冯俊森、罗欢等人的高额借款及利息，冯俊森将王某介绍给被告人秦雷，安排王某向秦雷借款用于偿还欠款。具体事实如下： 1.2017年7月24日，王某在某某公司内向秦雷借款5万元，其中冯俊森出资2万元，秦雷扣除利息、手续费、保证金等9500元后，将40500元转至王某账户，要求王某出具5万元借条。2017年8月15日，王某向秦雷还款47000元，秦雷转款3250元给冯俊森。 2.2017年8月23日，王某再次向秦雷借款5万元，其中冯俊森出资2万元，秦雷扣除利息、手续费、保证金等9500元后，将40500元转至王某账户，并要求王某出具5万元借条。2017年9月13日，王某向秦雷还款47000元，秦雷转款3250元给冯俊森。 3.2017年9月15日，王某再次向秦雷借款7万元，其中冯俊森出资2万元，秦雷扣除利息、手续费、保证金等13000元后，将57000元转至王某账户，并要求王某出具7万元借条。当天，秦雷向冯俊森转款2000余元利息和手续费，王某于2017年11月，还款18000元。 4.2017年10月25日，因向罗欢的欠款到期，王某向秦雷借款13万元，秦雷扣除利息、手续费及保证金3万元，转款10万元给王某，并要求王某出具13万元借条。2017年12月，王某向秦雷还款15600元，2018年1月12日，向秦雷还款14600元。 5.2017年12月22日，王某向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费2000元，向王某转账28000元，并要求王某出具3万元借条。2017年12月28日，王某向秦雷转款2500元，2018年1月5日转款3万元还清此笔借款。 6.2018年1月5日，王某再次向秦雷借款3万元，秦雷扣除除利息、手续费2500元，向王某转账27500元，并要求王某出具3万元借条。2018年1月11日，王某向秦雷还款4万元。 7.2018年1月12日，王某向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费2500元，向王某转账27500元，并要求王某出具3万元借条。 8.2018年1月19日，王某向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费1500元，向王某转账28500元，并要求王某出具3万元借条。后王某向秦雷还款28600元。 至此，秦雷共向王某转款349500元，王某通过银行转账方式向秦雷共计偿还243300元。 2018年2月底，秦雷将王某、冯俊森约至公司内，要求王某还款，在王某表示无钱偿还时，要求王某出具借款27万元借条。同年3月20日，秦雷再次要求王某还钱，在王某表示无钱偿还时，要求王某按其指示抄写293000元借条及现金收据，并让王某签署一份空白房屋转租合同。2018年4月26日，秦雷以该借条及现金收条向法院提起诉讼，并隐瞒王某已偿还其部分本金事实，请求法院判令王某偿还其借款及违约金共计298860元。后法院判决秦雷胜诉。判决生效后，秦雷又向法院申请对王某的房产进行执行。此节，秦雷、冯俊森诈骗未遂192660元。 2018年4月，王某因无力偿还高额债务，被迫服毒自杀，后被抢救。 2019年3月7日，公安机关在合肥市蜀山区将被告人秦雷抓获归案；同年4月4日，被告人冯俊森经公安机关电话通知后自行至公安机关投案；同年4月8日，被告人罗欢经公安机关电话通知后自行至公安机关投案。 针对以上指控，公诉机关当庭出示了：1.户籍信息、归案经过、案发现场方位图、银行交易流水、谅解书等书证；2.证人昂某、谢某1等人的证言；3.被害人王某的陈述；4.被告人冯俊森、罗欢、秦雷的供述与辩解；5.电子数据光盘等。 公诉机关认为，被告人冯俊森、罗欢、秦雷以非法占有为目的，采取“转单平账”、“以贷还贷”、恶意垒高“债务”的“套路贷”方式，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物。其中，冯俊森诈骗既遂345077元，诈骗未遂1122660元；罗欢诈骗既遂291274元，诈骗未遂93万元，均属数额特别巨大；秦雷诈骗未遂192660元，属数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。其中被告人秦雷自愿认罪认罚，结合秦雷具有的从轻、减轻处罚情节，建议对秦雷判处有期徒刑二年十个月至三年四个月，并处罚金。 被告人冯俊森辩称其主观上没有诈骗故意。 被告人冯俊森的辩护人提出的主要辩护意见是：1.冯俊森的行为不构成诈骗罪，理由是冯俊森主观上不具有非法占有的目的，客观上没有实施虚构事实、隐瞒真相的诈骗行为，冯俊森未参与指控的第5起，且该起指控数额有误；2.关于指控冯俊森与秦雷共同诈骗，其中前3笔均无诈骗行为；冯俊森对秦雷后续向王某的借款行为也不知情；3.如冯俊森的行为构成诈骗罪，公诉机关指控的诈骗数额错误，冯俊森仅应对其收取的费用92500元承担责任，王某未偿还本金，指控诈骗未遂93万元缺少依据；4.被害人王某有重大过错，认定王某有自杀行为的证据不足；5.冯俊森系从犯；6.冯俊森具有自首情节；7.冯俊森已取得被害人的谅解；8.冯俊森系初犯。冯俊森的辩护人向法庭提交的视听资料，以证明王某的自杀行为与冯俊森无关，且已对冯俊森予以谅解。 被告人罗欢对指控其犯诈骗罪无异议，辩称指控的第5起，其作为中介，帮王某过桥垫资，办理贷款手续，其受曹某委托帮忙收取利息，自王某处收取的利息均已转给了曹某；2017年10月，过桥资金已归还，未让王某出具93万元借款合同，对曹某索要钱款的具体情况不清楚。 被告人罗欢的辩护人提出的主要辩护意见是：1.罗欢未使用欺诈手段，没有虚构债务，未采用暴力催收，不属于“套路贷”诈骗，不构成诈骗罪；2.罗欢系自首且认罪认罚，罗欢对部分诈骗数额有异议，不影响对其自首的认定；3.罗欢未参与指控的第5起93万元诈骗未遂及14万元既遂部分；4.公诉机关指控罗欢诈骗既遂29万元，诈骗未遂93万元计算有误，应予更正；6.罗欢主观恶性不大，社会危害性较小，系初犯、偶犯等。 被告人秦雷对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议均没有异议，认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 被告人秦雷的辩护人提出的主要辩护意见是：1.秦雷自愿认罪认罚；2.秦雷系初犯、偶犯。请求对秦雷适用缓刑。 经审理查明：被告人冯俊森、罗欢、秦雷均专门从事放贷。自2015年5月，冯俊森、罗欢、秦雷单独或相互合作，以“转单平账”、“以贷还贷”、“虚增债务”为“套路”，骗取被害人财物。具体事实如下： 1.2015年5月，被害人王某因需资金周转，来到某丰公司，通过被告人冯俊森介绍，以其某某小区26幢2503室为抵押向某丰公司借款25万元，约定月利2分，借款期限6个月，王某出具了借款25万元的借条，某丰公司工作人员昂某在扣除首月利息5000元、保证金5000元后，向王某转款239996元。在昂某已收取前述费用后，冯俊森以其作为介绍人为由，谎称部分借款通过网络平台放贷需交纳手续费，进而以手续费、首月利息等为名，收取王某2万元手续费、首月利息5000元以及公证费503元。借款后，王某按约偿还了某丰公司的利息。此节，冯俊森诈骗既遂25503元。 2.2015年11月，王某前述贷款到期无力偿还，冯俊森向王某提议可找人帮其“平账”，再重新办理房产抵押进行贷款。冯俊森将王某介绍给被告人罗欢，由罗欢找到谢某1出资24.6万元，加上先期扣除的5000元保证金将王某欠某丰公司的25万元平账并将房产解押。在扣押了王某的身份证、户口本、房产证等证件后，冯俊森带王某到某金小贷用该房产抵押贷款35万元，期限6个月。贷款到账后，王某偿还谢某124.6万元本金以及过桥费7500元，谢某1向罗欢支付了好处费1000元。同时，王某又应冯俊森要求向其支付了服务费2万元。王某按约偿还了某金小贷的利息。此节，冯俊森诈骗既遂2万元，罗欢诈骗既遂7500元。 3.2016年5月，王某在某金小贷35万元贷款到期无力偿还，冯俊森提议继续找人帮其“平账”，再重新办理房产抵押进行贷款。罗欢找到谢某2（由谢某1改名）出资了35万元帮王某在某金小贷的贷款还清并将房产解押。后冯俊森带王某到某振小贷再次用该套房产抵押贷款50万元。50万元贷款到账后，冯俊森带王某向罗欢转账过桥资金35万元以及10500元过桥手续费。此外，冯俊森还以其个人名义向王某放款5万元，在扣除利息及服务费后，实际仅向王某转账23700元。王某按约偿还了某振小贷的利息，并于2016年11月通过冯俊森采用“以贷还贷”方式向冯俊森还款5万元。此节，冯俊森诈骗既遂26300元，罗欢诈骗既遂10500元。 4.2016年11月，王某在某振小贷50万元贷款到期无力偿还，冯俊森让王某到其与罗欢合伙开设的某某公司，罗欢答应帮王某过桥并要求王某继续通过其与冯俊森办理贷款。王某与罗欢签订了50万元借款合同，由罗欢出资50万元将王某在某振小贷的贷款还清，并将房产解押。后罗欢安排冯俊森和王某一起到曹某处，用该套房产向曹某抵押贷款85万元。贷款到账后，王某向罗欢转款60.8万元，用于偿还罗欢的过桥资金50万元、前述第3起王某向冯俊森个人借款5万元以及手续费、保证金、服务费及首月利息58000元。此外，冯俊森又要求王某向其单独支付手续费13100元。此节，冯俊森诈骗既遂71100元，罗欢诈骗既遂58000元。 5.2017年4月，王某前述85万元贷款到期无力偿还，罗欢答应帮王某过桥“平账”，再重新以房产向曹某抵押办理更多贷款。罗欢转款85万元给曹某帮王某“平账”后，安排冯俊森带王某再次用房产向曹某贷款93万元并与曹某签订93万元的房屋抵押合同。期间，罗欢因担心王某此次93万元贷款不足以覆盖过桥资金85万元及即将收取的手续费、服务费等相关费用，遂要求王某向其出具96万元借款合同，并让王某签订由曹某直接向罗欢放款的空白授权委托书。罗欢收到曹某转账后，扣除利息、手续及服务费后，向王某转账39702元。后王某按约偿还了利息。2017年10月，王某贷款到期无力偿还，罗欢等人见王某的房产无法抵押贷更多钱款，便开始向王某催要还款。2017年10月25日，王某向罗欢转款98634元用于支付所谓本金、垫还费及服务费等，罗欢将借款数额又调回93万元。2017年11月至2018年3月期间，王某通过罗欢向曹某按约支付了利息。2018年11月，曹某向合肥市包河区人民法院提起诉讼，请求法院判令王某偿还其借款93万元及2018年3月之后的利息、违约金等费用。此节，罗欢、冯俊森自王某处收取服务费等98634元，扣除罗欢向王某转款39702元，罗欢、冯俊森诈骗既遂58932元。 2017年7月，因王某无力支付冯俊森、罗欢等人的高额借款及利息，冯俊森将王某介绍给被告人秦雷，安排王某向秦雷借款用于偿还欠款。具体如下： 1.2017年7月24日，王某在某某公司内向秦雷借款5万元，其中冯俊森出资2万元，秦雷扣除利息、手续费、保证金等9500元后，将40500元转至王某账户，要求王某出具5万元借条。2017年8月15日，王某还款47000元，秦雷转款3250元给冯俊森。此节，冯俊森参与骗取王某6500元。 2.2017年8月23日，王某再次向秦雷借款5万元，其中冯俊森出资2万元，秦雷扣除利息、手续费、保证金等13000元后，将40500元转至王某账户，帮要求王某出具5万元借条。2017年9月13日，王某还款47000元，秦雷转款3250元给冯俊森。此节，冯俊森参与骗取王某6500元。 3.2017年9月15日，王某再次向秦雷借款7万元，其中冯俊森出资2万元，秦雷扣除利息、手续费、保证金等13000元后，将57000元转至王某账户，并要求王某出具7万元借条。其间，冯俊森取回本金，秦雷向冯俊森转款2000余元利息和手续费。后王某于2017年11月向秦雷还款18000元。此节，冯俊森参与骗取王某2000余元。 4.2017年10月25日，因向罗欢的欠款到期，王某向秦雷借款13万元，秦雷扣除利息、手续费及保证金3万元，转款10万元给王某，并要求王某出具13万元借条。2017年12月，王某向秦雷还款15600元，2018年1月12日，向秦雷还款14600元。 5.2017年12月22日，王某向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费2000元，向王某转账28000元，并要求王某出具3万元借条。2017年12月28日，王某向秦雷转款2500元，2018年1月5日转款3万元还清此笔借款。 6.2018年1月5日，王某再次向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费2500元，向王某转账27500元，并要求王某出具3万元借条。2018年1月11日，王某向秦雷还款4万元。 7.2018年1月12日，王某向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费2500元，向王某转账27500元，并要求王某出具3万元借条。 8.2018年1月19日，王某向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息、手续费1500元，向王某转账28500元，并要求王某出具3万元借条。后王某向秦雷还款28600元。 至此，秦雷共向王某转款349500元，王某通过银行转账方式向秦雷共计偿还243300元。2018年3月20日，秦雷再次要求王某还钱，在王某表示无钱偿还时，要求王某按其指示抄写293000元借条及现金收据，并让王某签署一份空白房屋转租合同。2018年4月26日，秦雷以前述借条及现金收条向法院提起诉讼，并隐瞒王某已偿还其部分本金事实，请求法院判令王某偿还其借款及违约金共计298860元。后法院判决秦雷胜诉。判决生效后，秦雷又向法院申请对王某的房产进行执行。此节，秦雷诈骗未遂192660元。 2018年4月，王某因无力偿还高额债务，被迫服毒自杀，后被抢救。 2019年3月7日，公安机关在合肥市蜀山区将被告人秦雷抓获归案；同年4月4日，被告人冯俊森经公安机关电话通知后自行至公安机关投案；同年4月8日，被告人罗欢经公安机关电话通知后自行至公安机关投案，三被告人到案后均如实供述了主要案件事实。 另查，被害人王某表示对冯俊森的行为予以谅解。 上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实： 1.户籍信息、前科查询证明：被告人罗欢、冯俊森、秦雷的基本身份情况，作案时均已年满十八周岁，无违法、犯罪记录。 2.案发现场方位图证明：本案案发地某某公司位于本市蜀山区。 3.归案经过证明：2019年3月7日，秦雷在合肥市蜀山区被公安机关抓获归案；2019年4月4日，被告人冯俊森经公安机关电话通知后投案；同年4月8日，被告人罗欢经公安机关电话通知后投案。 4.某某公司营业执照证明：某某公司于2016年4月15日成立，法定代表人罗欢，经营范围房产信息咨询、金融信息咨询、企业投资咨询、商务信息咨询、汽车租赁、自有设备租赁等。 5.接受证据清单证明：2018年8月21日，公安机关依法接受王某提交的中国建设银行交易明细、出院记录；2019年3月3日，接受王某提交的中国建设银行交易明细1份（2017年4月23日至2018年4月19日）；2019年7月25日接受昂某提交的其招商银行交易明细1份（2015年5月1日至2015年11月29日）。 6.昂某尾号9437的招商银行卡交易明细证明：2015年5月15日，昂某转账14万给王某；王某分别于2015年6月9日、7月14日、8月14日、9月14日、10月15日向昂某转账5000元。2015年11月16日，谢某1向昂某转款24.6万元。 7.王某尾号1858徽商银行交易明细证明：2015年11月19日，某金小贷向王某转款35万，同日，王某向谢某1转款253500元；向冯俊森转账2万元；2016年5月16日，谢某2向王某转款35万；同日转出352940元（偿还某金小贷）；此外，6次向某金小贷偿还利息共计22240元。 2016年5月18日，某振小贷向王某转款50万；同日，王某向罗欢转款360500元；2016年1月31日，罗欢共向王某转账50万元；同日，王某向某振小贷还款502416.67元。 2016年11月1日，曹某向王某转账85万元，同日王某向冯俊森转款13100元（给冯俊森的手续费），同日向罗欢转款60.8万元。 8.王某尾号为4844建设银行交易明细证明：2015年5月15日、5月17日，收到昂某转账共计239996元，通过ＡＴＭ机取款23503元给冯俊森；2016年5月17日，收到冯俊森转款23700元，5次向某振小贷转款支付利息共计36976元。2016年11月30日至2017年3月31日，向罗欢转款支付曹某的利息5笔共计58650元。 2017年4月26日，王某收到罗欢转账39702元；2017年5月24日至9月24日，共有5次向罗欢转款向曹某支付利息共计66240元；2017年10月25日，王某向罗欢转款98634元（3万本金及68634元垫还费、服务费）。2017年11月25日至2018年3月23日，王某向罗欢转款支付利息77002元。 2017年7月至2018年2月期间，秦雷向王某转款合计349500；王某向秦雷转款合计243300元。 9.罗欢、冯俊森的银行交易流水证明：2015年12月16日至2017年11月8日，罗欢与冯俊森之间有多笔转款记录；201611月至2018年3月期间，罗欢与曹某之间有多笔转款记录，罗欢向曹某转款王某利息的情况；冯俊森的银行流水也显示与罗欢、秦雷有多笔转款记录。 10.曹某与王某的房屋抵押借款合同、抵押物清单证明：王某与曹某签订了2份房屋抵押借款合同，第一份合同约定王某向曹某借款85万元，期限6个月，月息1.38%，2017年5月1日24时前归还本金；王某以其位于合肥市滨湖区的房屋作为抵押。第二份合同约定借款93万元，期限6个月，月息1.38%，约定2017年10月25日24时前归还本金，并以其房屋作为抵押。 11.授权委托书证明：2017年4月26日，王某委托罗欢作为代理人，替其办理位于滨湖世纪城某某26幢2503室房屋贷款、放款接收事宜，曹某直接将贷款转至罗欢银行账户。 12.曹某诉王某诉讼卷材料证明：2018年11月16日，合肥市包河区人民法院审理曹某民事诉讼案件，原告曹某请求判令王某、方英（未到庭）向曹某偿还借款93万元、利息38502元、违约金17298元及承担的律师代理费、诉讼费用等。其中曹某在诉状及庭审中均明确王某已支付2018年3月之前约定的利息，其主张的利息为2018年3月之后的。 13.房地产权及抵押权登记信息证明：合肥市滨湖区的房屋为王某单独所有，分别于2015年11月17日、2016年5月16日、2016年11月1日、2017年4月26日、2017年5月3日办理抵押登记给昂某贷款25万元、抵押给某金小贷贷款35万元、抵押给某振小贷贷款60万元、抵押给曹某贷款85万元、抵押给曹某贷款93万元。2018年5月16日，该房产被合肥市蜀山区人民法院依法查封，2019年3月8日被北京市公安局西城分局依法查封。 14.秦雷起诉王某相关材料证明：自合肥市蜀山区人民法院（2018）皖0104民初3779号案调取，载有民事起诉状，借条、收条各1张（收到秦雷293000元，落款2018年3月20日、秦雷向王某转账凭证（共计349500元）、庭审笔录，民事判决书，受理案件通知书（执行专用），执行裁定书，协助执行通知书（回执）、强制执行申请书（落款日期2019年2月11日）、执行案件立案登记表等证明：2018年4月26日，秦雷向蜀山区人民法院提起民事诉讼，请求王某向秦雷偿还借款本金29.3万元及违约金5860元合计298860元。2018年11月2日法院依法判决原告胜诉。后秦雷申请强制执行。 15.合肥市第八人民医院出院记录证明：2018年4月19日至4月24日，王某因口服有机磷农药1小时，农药中毒住院五天，于2018年4月24日出院。 16.谅解书证明：王某对冯俊森的行为予以谅解。 （二）证人证言 1.昂某的证言证明：昂某在某丰公司担任抵押专员。2015年5月，该公司业务员冯俊森带王某来公司借款，约定抵押贷款25万元，周期6个月，月利息2分即5000元，放款时，昂某按照公司要求扣除了首月利息5000元及保证金5000元，转款14万元给王某，后通过网贷平台发放了10万元，因平台扣除4元手续费，到手为99996元。后王某每月按照约定还款利息共计25000元，2015年11月到期，昂某提醒冯俊森找王某要钱，扣除前期支付的保证金5000元，加上逾期1天的违约金1000元，王某还需还款246000元。2015年11月16日，谢某1向昂某转账246000元将王某贷款还清，王某房产被解除抵押。 2.谢某2的证言证明：谢某2曾用名谢某1，谢某2在罗欢的介绍下共帮助王某“过桥”垫还了二次贷款，手续费为过桥金额的千分之四。2015年11月，谢某2经罗欢介绍帮王某垫还25万元，王某让谢某2转账至昂某账户，罗欢安排王某用其房产办理抵押贷款后，把25万元过桥资金和3500元的手续费转给谢某2，谢某2给了罗欢一些手续费；2016年5月，罗欢再次找到谢某2帮王某过桥35万元，王某贷款下来后将35万及手续费转给罗欢，罗欢将35万过桥资金和几千元手续费转给谢某2。谢某2没有见过王某，借条已交给罗欢让其销毁，由罗欢在中间操作。 3.李某的证言证明：李某系北京盈科（合肥）律师事务所律师，秦雷委托李某担任其诉讼代理人，称王某欠了秦雷三四十万，还了一部分，还剩29.3万元没还，秦雷向其提供了由王某签署的29.3万元的借条、转款凭证以及向王某转账的银行交易明细，并以此向法院起诉王某偿还债务。最终法院判决秦雷胜诉，秦雷据此申请强制执行王某财产。 （三）被害人陈述 被害人王某的陈述证明：2015年5月，王某因资金周转需要，在冯俊森当时工作的某丰公司用房产抵押贷款25万元，王某与该公司的昂某签订了房产抵押协议，约定每月利息5000元，期限6个月，并向昂某出具了25万元的借条。后冯俊森带王某去办理了房产他项权证抵押，与昂某签订了房屋抵押借款合同。在房产局办好手续后，冯俊森又带王某与昂某签订贷款的还款违约协议，协议约定，如王某不按时还款，将对王某进行处罚并处置他的房产，并对以上协议进行了公证。冯俊森还扣押了王某的证件和银行卡。2015年5月15日，昂某向王某收取了1万元手续费，转款14万元给王某，冯俊森个人向其收取了贷款服务费、公证费和首月利息共计15503元，因王某的证件等均在冯俊森手上，且已签订了房屋抵押手续，王某被迫向冯俊森转款15503元。王某转账后，冯俊森称等剩余10万通过网贷平台放款全部到账后再将银行卡交还给王某。2015年5月17日，网贷平台放款99996元，冯俊森又称该笔放款网贷公司需要收取1万元手续费。王某为尽快拿到贷款，只好用建行卡从ＡＴＭ机上取款8000元，加上身上的现金2000元，凑足1万元交给冯俊森。后王某每月按期向昂某支付5000元利息。 2015年11月，王某25万贷款到期无力还款，冯俊森提出可以找人帮其垫资续贷，冯俊森将王某介绍给罗欢，由罗欢找谢某1借款25万元帮王某“平账”，王某需支付“过桥”手续费，并继续用房产抵押办理贷款偿还谢某1。平账后，昂某和王某解除了房产抵押。冯俊森、罗欢则带着王某到某金小贷，使用王某房产抵押贷款35万元，月利息4200元，王某和某金小贷办理了房屋抵押手续。后冯俊森、罗欢又将王某带回签订还款违约协议，同时让王某向罗欢出具了借款35万元的借条，冯俊森暂扣了王某的身份证与放款银行卡。11月19日，某金小贷向王某放款35万元，王某向谢某1转账253500元，其中3500元是给谢某1的手续费。冯俊森自王某处收取了2万元手续费。王某到手76500元。后按要求还款某金小贷6个月利息共计25200元。 2016年5月16日，王某35万贷款到期，冯俊森再次提出找人帮王某“平账”，让王某重新用房子抵押续贷，否则就要到法院起诉拍卖王某的房子。冯俊森找到罗欢，罗欢找谢某1向王某转账35万元，约定利息为10500元，冯俊森带王某给某金小贷转账352940元，并将房产抵押解除。后冯俊森、罗欢带着王某去某振小贷以王某房屋抵押贷款50万元，期限6个月，并在办理抵押手续后，带王某再次到某某公司签订还款违约协议，同时向罗欢出具50万元借条，并对违约协议进行公证。公证后，冯俊森再次扣押了身份证与银行卡。5月17日，冯俊森担心王某贷款50万元不够还款，以其个人名义向王某贷款5万元，扣除26300元的利息、手续费、保证金，向王某转账23700元。5月18日，王某的银行卡收到某振小贷放款50万，在冯俊森的安排下，王某向罗欢转账360500元（35万元垫资和10500元手续费），后冯俊森将证件还给王某。王某贷款50万元到手139500元，王某共偿还44952元利息给某振公司，通过平账支付本金和手续费共计502416.67元。 2016年10月31日，王某50万元贷款到期无力偿还，冯俊森提出继续帮王某找人垫资，冯俊森带王某找到罗欢，罗欢提出要从某某公司贷款。接着，罗欢向王某转款50万元，冯俊森带着王某向某振小贷还款502416.67元后解除抵押。罗欢让冯俊森带王某到曹某公司，通过房屋抵押向曹某贷款85万元，王某和曹某签订房屋抵押借款合同，约定期限6个月，利息1.38%。冯俊森又将王某带回某某公司向罗欢出具了85万元借款的借条。次日，曹某向王某放款85万元，冯俊森拿着王某的银行卡、身份证带着王某到银行，让王某转款608000元给罗欢（含50万平账，偿还冯俊森5万元借款，罗欢收取的首月利息、平账利息及服务费58000元），冯俊森向王某收取13100元手续费，王某到手228900元。后王某按要求每月向罗欢支付利息共计70380元。 2017年4月底，王某85万贷款到期无力偿还。冯俊森、罗欢说由他们找人帮王某平账，但王某要拿房子抵押更多的钱还款。冯俊森将王某带到曹某处，与曹某签订了93万元房屋抵押借款合同并办理了抵押手续。办完手续后，冯俊森等人担心93万借款不够支付所有费用，要求王某向罗欢出具96万元借条，称85万元用于偿还前期借款，剩余11万要支付罗欢等人各种费用，扣除平账手续费和借款利息等，罗欢向王某转款39702元。后王某按照冯俊森的要求将每月利息13248元转给罗欢，共付利息79488元。10月底，王某向曹某借款93万元到期，冯俊森要求王某把之前的借款还清，王某还款3万元，支付垫还手续费和服务费68634元给罗欢后，被冯俊森、罗欢要求出具了借款93万元的借条。后罗欢和冯俊森不断向王某催要钱款，2017年11月25日至2018年3月23日期间，王某共向罗欢支付利息76002元。 王某每次办理抵押贷款都需要向资方出具抵押借款合同，罗欢还会要求王某出具相应金额的借款合同给他，最后一次，罗欢还拿了一个空白的授权委托书让王某签字按手印。罗欢、冯俊森都要向其收取各种费用，将费用扣除后，剩余贷款的钱才会给王某。 2017年7月，王某因无力支付高昂的手续费和利息，冯俊森又介绍王某到秦雷处开始借款以偿还其自罗欢处的借款。2017年7月24日，王某向秦雷借款5万元，秦雷放款40500元，王某被要求出具5万的借条。2017年8月15日，王某还款47000元结清借款。2017年8月23日，冯俊森让王某去秦雷处借款还钱，秦雷放款40500元，王某出具5万借款借条，同年9月23日，王某还款47000元还清。2017年9月15日，王某向秦雷借款7万元，实际得款57000元，被要求出具7万元借条，后王某偿还利息18000元。2017年10月，王某向秦雷借款13万元，实际到账10万元，王某被要求出具13万元借条；2018年1月12日，还款14600元利息。2017年12月22，王某向秦雷借款3万元，到手28000元，后还款2500元利息和3万本金还清此笔。2018年1月5日，王某向秦雷借款3万元，实际到账27500元。2018年1月11日，王某还款4万元。次日，王某向秦雷借款3万元，出具3万元借条，到手27500元。2018年1月19日，王某向秦雷借款3万元，出具3万借条，到手28500元后，王某先后向秦雷还款5000元、4000元、14600元、5000元。王某无力偿还，已向秦雷出具借条借款数额达27万元。2018年3月20日，秦雷让王某到他公司，逼着王某打了293000元的借条并签订房屋转租合同。秦雷通过言语威胁进行催债，并向法院提起诉讼。 2018年4月，罗欢、秦雷等人逼着王某还钱，王某感觉活不下去了，喝了农药自杀，后被医院抢救过来。 经王某辨认，被告人罗欢、冯俊森、秦雷就是对其实施诈骗的人。 (四）被告人供述 1.被告人冯俊森的供述证明：2015年5月，冯俊森在某丰公司做房产抵押贷款业务，王某联系冯俊森提出用他在合肥市房屋做房产抵押贷款，后冯俊森就带着王某在昂某处办理房屋抵押贷款25万元，约定利息每月5000元，借款期限6个月，王某出具借款25万元借条，并办理了房屋抵押手续及公证。后王某的户口本、结婚证被收走，昂某扣除1万元贷款手续费和保证金，向王某转款14万元，冯俊森又以其作为介绍人为名，收取王某手续费1万元、公证费503元及首月利息5000元，共计15503元。两天后，冯俊森等人通过网上贷款平台放款10万元给王某，冯俊森以网络平台放款需要支付手续费为名收取王某1万元现金。后王某每月按时向昂某支付5000元利息。 2015年11月，王某的25万元贷款到期无力偿还，跳槽至其他公司的冯俊森就告诉王某可以介绍王某用房产抵押贷更多的钱，把之前的25万元贷款还掉。后冯俊森带着王某到某金小贷办理了房产抵押贷款35万元，期限6个月，每个月支付4200元利息，王某还需要交纳6000元顾问费和14000元服务费。王某在某金小贷用房产抵押贷款之前，需要把在昂某公司抵押贷款解除掉，冯俊森就把王某介绍给同事罗欢，让罗欢先找人出钱把王某在昂某处的25万元贷款平账，平账的钱从王某处收取一定费用。罗欢帮王某把25万元贷款平账后，王某的房产就解除了抵押。之后，冯俊森和某金小贷的人带着王某办理了房产抵押贷款手续，王某通过房产抵押向某金小贷贷款35万元，期限6个月。王某的35万元贷款到账后，先把罗欢替他平账的25万元还了，还支付了平账的手续费3500元，一共是253500元。冯俊森让王某给他转2万元手续费，王某通过银行卡给冯俊森转款2万元。后王某每个月都把4200元贷款利息按时转账给某金小贷。 2016年5月，王某的35万元贷款到期没钱还，冯俊森就让他继续到其他公司用房产抵押贷更多的钱，冯俊森把王某带到某振小贷，某振小贷评估后只愿意给王某抵押贷款50万元。王某钱不够，冯俊森就说他个人借王某5万元钱，加上贷款50万元，一共55万元钱，并要求王某按贷款总额55万元向其支付服务费。后冯俊森把王某介绍给罗欢，让罗欢找人出资帮王某把之前的35万元贷款平账，同时出资人要收取王某平账的过桥费10500元。罗欢找人把王某的35万元贷款平账后，王某的房产解除抵押，冯俊森和某振小贷的人带王某办理房产抵押贷款手续，王某向某振小贷贷款50万元，期限6个月，并向某振小贷出具了50万元借条。某振小贷放款前一天，冯俊森在其借款5万元中扣除了55万贷款的服务费22000元及5万元借款6个月的利息4300元，向王某转款23700元。次日，某振小贷50万元借款转至王某账户，冯俊森和王某向罗欢转款过桥本金和过桥费360500元。之后，王某每个月都把7400元利息转给某振小贷。 2016年10月底，王某50万元贷款到期没钱还，冯俊森就让王某拿房子继续贷最高额的贷款，这时冯俊森和罗欢一起合伙开了某某公司，冯俊森让王某到公司来谈，罗欢找了曹某，让王某以抵押房产的形式向曹某贷款。后曹某同意贷款85万元给王某，期限6个月，月利息11730元，冯俊森等人收取服务费34000元。由罗欢出资50万元帮助王某平账解除房屋抵押，并收取12500元过桥费，加上偿还冯俊森5万元借款等。后王某按照曹某要求出具了借款85万元的借条，曹某向王某转账85万元，贷款到账后，曹某给王某银行卡转账85万元，贷款到账后，冯俊森陪着王某取款12500元作为保证金交给罗欢，后向罗欢的账户转了平账费用608000元（包括冯俊森5万元借款），剩下的钱让王某带走了。这次，冯俊森介绍王某通过罗欢向曹某贷款85万元，还掉罗欢找人平账的608000元后，再扣除给冯俊森13100元手续费，王某实际到手228900元。之后，王某每个月把11730元利息转账给罗欢，由罗欢一起给曹某。2017年4月底，王某欠曹某的85万元贷款到期没钱还，罗欢和曹某就跟王某谈如何解决，王某希望继续贷款，冯俊森就让王某来到公司，由罗欢把王某欠曹某的85万元平账，将抵押在曹某那里的房产解除，再重新向曹某贷款93万元，王某同意，但是罗欢要收取平账85万元的手续费、贷款93万元的首月利息和服务费等费用。贷款办完后，罗欢还向王某转了一笔钱。 2017年7月，王某还不上钱，冯俊森就介绍了以前一起做小额贷款的秦雷给王某认识，冯俊森告诉秦雷说王某把房产抵押了93万，现在周转困难，秦雷当时想赚高额利息和手续费，就同意向王某放款。王某要贷5万元，冯俊森出了2万，剩下的钱是秦雷出的，一共是40500元转给王某，让王某打的5万元的借条。2017年8月，冯俊森和秦雷再次按这种形式向王某放款5万元，实际转款40500元，让王某向秦雷打的5万元的借条，冯俊森出资2万元。2017年9月，冯俊森和秦雷又按这种形式向王某放款7万元，实际转款57000元，让王某向秦雷打的7万元的借条，冯俊森出了2万元。事后，除了拿回本金，冯俊森3次分别分得了利息和手续费3250元、3250元和2000余元。 后期冯俊森知道王某风险很大，就没再向王某放款，王某自己向秦雷又借了几笔款。冯俊森听王某说过其给秦雷打了27万元借条，2018年4月，秦雷准备到法院起诉王某，后法院判决王某偿还秦雷293000元。 2017年10月，王某93万元贷款到期还不上，罗欢和曹某就一直催王某还贷，王某零散还了一些利息。王某每次贷款到期都还不上本金，冯俊森就介绍罗欢给王某平账，通过反复平账、续贷，让王某贷更多虚高款项，从中获取手续费，同时王某所欠的本金也越来越多，王某需要按比例支付的手续费和利息也就会越高。罗欢每次按王某贷款总额的2%给冯俊森提成，谁给王某放款，借条和合同就在谁手上，王某最后欠曹某93万元，应该在曹某手上。王某对反复抵押、平账续贷提出过疑问，冯俊森说手续费是贷款期间一次性收取，押金如果到期正常还本金就会退还，并称作抵押贷款都会有手续费和押金。王某向秦雷贷款大部分用来还他们的利息。冯俊森为了多赚王某的手续费，反复通过“转单平账”方式让王某“以贷还贷”，让王某支付高额利息、手续费和过桥费等。 2.被告人罗欢的供述证明：2015年，罗欢在合肥从事房屋抵押贷款，垫还贷款过桥，从中收取好处费。2016年4月份，罗欢与冯俊森等人合伙开设某某公司，开展前述业务。2015年11月下旬，冯俊森带王某找罗欢过桥平账，王某欠别人贷款25万元，后罗欢找谢某1帮王某还了25万元，收取了过桥费等1万元，并将王某的身份证、户口本、房产证、银行卡拿在自己手里，确保王某日后去其他贷款公司续贷还他们的钱。接着冯俊森带着王某去某金小贷贷款35万元，期限6个月，某金小贷和王某办理好房产抵押手续后，向王某放贷35万元，王某给谢某1转款253500元。谢某1收钱后，给了罗欢1000元好处费。 2016年5月，王某欠某金小贷35万到期，冯俊森继续带王某来找罗欢过桥平账，罗欢找谢某2向王某转款35万元把某金小贷欠款还掉。冯俊森又带着王某去某振小贷以王某的房产抵押贷款50万元，冯俊森个人又借款5万元给王某，某振放款50万元后，王某转款360500元给罗欢（35万元过桥费和10500元手续费）。后罗欢将10500元手续费中的7500元给了谢某1，余款被其与冯俊森平分。 2016年11月，王某欠某振小贷50万和冯俊森5万元到期，冯俊森将王某带至公司。为获取手续费，罗欢要求王某在某某公司办理贷款才能帮助王某过桥，罗欢联系曹某同意贷款85万元给王某。罗欢出资50万元为王某偿还了某振小贷的欠款。冯俊森陪同王某与曹某办理房屋抵押手续，后曹某转款85万元至王某账户，王某向罗欢转款60.8万元（50万元过桥本金、冯俊森5万元借款和首月利息11730元、保证金12750元、手续费13500元、以及服务费20020元等），并将其中的1.5万元作为提成给了冯俊森，罗欢收到每个月的利息后直接转给曹某。 2017年4月，罗欢向王某催要85万元借款，王某无力偿还要求再次过桥，罗欢联系曹某同意贷款额度调整为93万元。罗欢告诉王某，称贷款93万元，扣去垫还的85万元，余款8万不够各项费用，要求王某出具96万元借条，后罗欢向曹某转款85万元，并安排冯俊森陪同王某、曹某办理房屋抵押手续，罗欢让王某出具一份授权委托书，并将委托书通过微信发给曹某，曹某给罗欢转款93万元，收到钱后，罗欢扣除85万元本金和手续费等，因为王某向罗欢出具了96万元的收据，后罗欢向王某转款39702元，给了冯俊森提成。事后，王某还了几个月利息。2017年10月底，王某还了3万元，罗欢让王某重新出具了93万元的借款合同，用于向王某讨要钱款，保证出资方资金安全。后王某还了几个月利息就不能还款了，2018年10月，曹某向包河法院起诉了王某。该次过桥，罗欢给了冯俊森4000元过桥费和9000元服务费提成。 罗欢每次帮王某过桥都会让王某出具一份借款合同，并安排人跟着王某，把王某的银行卡和身份证等控制在手上，将过桥资金打到王某的卡上，带着王某直接到贷款公司进行还款，然后解除抵押，再将王某带到他们指定的公司进行贷款，将王某的贷款直接转过来，扣除手续费和过桥费。王某每次贷款到期都还不上本金，冯俊森把王某介绍给罗欢，让罗欢出面给王某平账，通过反复平账、续贷，他们能从中获取更多的手续费和过桥费，王某所欠的本金也就越来越多，王某要按比例支付的手续费和利息也就会越高，王某到期不能还款，事先交的保证金也会被扣。罗欢告诉王某贷款手续费是一次性收取，到期正常还本，押金就会返还，并称他们这一行都是这么干的。罗欢在给王某过桥平账的时候会要求王某签订借款合同，但是借款合同只有一份在罗欢手上，不会给王某的。他们帮王某找到出资方，出资方向王某放款，王某把他们的过桥费、手续费、贷款中介费付清后，就会把借款合同销毁。罗欢要求王某出具借款合同是为了便于向王某要钱，保障出资方的资金安全。 3.被告人秦雷的供述证明：秦雷与冯俊森都从事小额贷款中介业务，王某是冯俊森的客户，资金周转困难，冯俊森让秦雷给王某短期放款挣点快钱，秦雷遂与冯俊森合伙以个人名义放贷给王某。 冯俊森和秦雷商议，王某贷款5万元，冯俊森出2万元，剩下的3万元由秦雷支付，但冯俊森不想让王某知道他参与，要求以秦雷个人名义向王某放款。二人商议好后贷款5万元给王某，周期22天，利息3000元、手续费3500元、保证金3000元，后冯俊森转款2万元给秦雷，秦雷向王某转款40500元，让秦雷出具了5万元借条，秦雷转款3250元给冯俊森。2017年8月15日，王某还款47000元结清欠款。 2017年8月23日，冯俊森打电话说王某还需要5万元，由冯俊森出资2万元，余款由秦雷出资，和之前一样，秦雷向王某转款40500元，让王某出具了5万元借条，秦雷转款3250元给冯俊森。2017年9月13日，王某转款47000元给秦雷结清欠款。 2017年9月15日，冯俊森打电话给秦雷说王某需要贷款7万元，秦雷和王某约定放贷7万元，扣除利息、手续费和保证金，实际向王某转款57000元。冯俊森出资2万元，37000元由秦雷出资，王某出具7万元借条，秦雷转了2000余元的手续费和利息给冯俊森。 2017年10月，王某还不上钱说要将7万元续期，秦雷要求王某先把利息和手续费支付了，后王某转款9000元给秦雷，11月25日，王某再次续期，并转款支付利息和手续费9000元给秦雷。 2017年10月，冯俊森告诉秦雷称王某欠某某公司的钱还不上，现在在想办法找人贷款还他们的钱，问秦雷是否愿意向王某放贷，秦雷答应。秦雷和王某约定放贷13万元，扣除利息15600元和手续费、保证金14400元后，实际向王某转款10万元，王某出具了13万元借条。 2017年12月22日，王某没通过冯俊森，直接联系秦雷贷款3万元，秦雷扣除利息和手续费2000元，向王某转款28000元，过了几天，王某向秦雷转款2500元，2018年1月5日，王某向秦雷转款3万元，算是还掉这笔3万元贷款。当天，王某又要贷款3万元，秦雷扣除利息和手续费2500元，实际向王某转款27500元，让王某出具了3万元借条。 2018年1月，秦雷担心王某不还钱，就约冯俊森一起找到王某还钱。2018年1月11日，王某转款4万元给秦雷。1月12日，王某向秦雷转款14600元利息，又向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息和手续费2500元，实际向王某转款27500元，让王某出具3万元借条。2018年1月19日，王某直接向秦雷借款3万元，秦雷扣除利息和手续费1500元，实际向王某转款28500元，让王某出具3万元借条。之后，王某向秦雷还款28600元。 2018年2月，秦雷喊冯俊森和王某清算，秦雷拿出王某之前出具的借条，称王某尚有25万元没还，加上利息2万元，要求王某出具27万元借条。过了几天，王某没有筹到钱，秦雷又让王某出具了29.3万元的借条，秦雷担心王某不能还款，又下载了一份空白的房屋转租合同，让王某签字。秦雷实际给王某转款349500元，王某还款243300元，王某实际上还欠秦雷106200元。2018年4月，秦雷到法院起诉王某，只提供了王某给他的借条、收条和秦雷单方面向王某转账的记录，隐瞒了王某还款的实际情况。2018年10月开庭，王某没有到庭，法院判决秦雷胜诉，后秦雷向法院申请强制执行王某在滨湖的房产。王某抵押房产向某某公司借了90万，冯俊森让秦雷向王某放贷，实际上就是让王某拿到钱还某某公司。 辨认笔录证明秦雷辨认出被害人王某。 以上证据，均经庭审举证质证，能相互印证，本院予以确认。 对被告人及辩护人提出的辩解、辩护意见，本院根据审理查明的事实、证据，综合评判如下： 1.关于冯俊森、罗欢的行为是否构成诈骗罪。 经查，在案证据能够证实冯俊森、罗欢明知王某根本不具有正常偿还借款的能力，为获取高额的手续费等，利用王某急需贷款的心理，以办理房屋抵押贷款为名引诱被害人办理相关贷款业务。冯俊森、罗欢以正常偿还本金即可退回保证金、押金等为诱饵，将明显不符合民间借贷习惯的费用编造为行业收费标准。实际上，二被告人对王某逾期、违约还款等均持希望及放任的态度，在王某逾期还款后，通过“转单平账”、“以贷还贷”等方式，或自己出资，或推荐第三方出资，以帮助王某还清贷款为幌子，引诱王某继续以其房产作为抵押，将借款金额不断垒高，进而以收取“中介费”“手续费”“服务费”为名，骗取王某支付更多的费用。此外，冯俊森在首次为王某办理抵押贷款时，即谎称网络平台放款需收取手续费，并骗取“砍头息”占为己有；后又伙同罗欢既充当“中介”，又充当“过桥方”，又与秦雷共同出资放贷给王某偿还经其办理的贷款的利息、手续费等，被害人不能识破其“套路”，陷入错误认识，按其要求支付钱款。综上，冯俊森、罗欢主观上均具有非法占有的目的，客观上虚构事实、隐瞒真相，利用“套路”骗取被害人钱款，其行为符合诈骗罪的构成。 2.关于诈骗数额的认定。 经查，在案证据能够证实被告人冯俊森、罗欢等人通过充当中介方，通过提供“过桥”资金，帮王某寻找资金方，通过“转单平账”、“以贷还贷”等方式，骗取手续费、“过桥”费及“保证金”等。综合现有证据，不宜将出资方所收取的利息直接计入冯俊森、罗欢的诈骗数额。 此外，关于第5起中，公诉机关依据王某应被告人罗欢要求出具了93万元的借款合同，据此指控被告人冯俊森、罗欢诈骗未遂93万元。经查，罗欢等人主要为骗取手续费、“过桥”费以及“保证金”等，罗欢归案后对其要求王某出具借款合同系为保障曹某的资金安全也有稳定一致的供述，没有证据反映罗欢在曹某要求王某偿还的借款外，要求王某再偿还93万元。综上，依现有证据不宜认定罗欢、冯俊森诈骗未遂93万元。 关于被告人冯俊森参与秦雷诈骗王某数额的认定。经查，冯俊森隐瞒其与秦雷共同出资放贷的事实，让王某“以贷还贷”，其参与前三起放贷出资，骗取王某支付利息、手续费等共计15000元，应当计入其诈骗数额。冯俊森未参与秦雷后续放款，现有证据亦不足以认定其参与帮助秦雷索要钱款，不宜将秦雷后续放款意欲骗取的数额计入冯俊森诈骗的数额，秦雷后续放款索要未果致使其诈骗未遂亦不影响对冯俊森参与诈骗既遂的评判。 综上，冯俊森诈骗数额为25503元+2万元+26300元+71100元+58932元+15000元=216835元；罗欢诈骗数额为7500元+10500元+58000元+58932元=134932元。秦雷诈骗未遂的数额为298860元-（349500元-243300元）=192660元。 3.关于辩护人提出的王某自杀不应作为对被告人从重处罚情节。经查，王某陈述其因本案于2018年4月口服农药自杀，王某的出院记录反映其于2018年4月被诊断为有机磷农药中毒，以上证据，能够证实王某因本案曾自杀；冯俊森等人实施的诈骗行为虽不是导致王某自杀的唯一原因，但王某的自杀行为与罗欢、冯俊森等人实施的诈骗行为之间具有一定的因果关系，量刑时可酌情从严惩处，但具体幅度将结合各被告人的行为及情节适当区分。 4.关于被告人冯俊森、罗欢是否构成自首。经查，冯俊森、罗欢均系经电话通知投案，并在到案后如实供述了主要案件事实。但冯俊森在庭审中否认其具有诈骗故意，对与其定罪直接相关的事实不能如实供述，依法不构成自首；被告人罗欢当庭表示认罪，其对诈骗数额的认定提出的辩解意见不影响其自首的成立。 本院认为：被告人冯俊森、罗欢、秦雷以非法占有为目的，以借贷为名，采取“转单平账”、“以贷还贷”、恶意垒高“债务”等套路，虚构事实，隐瞒真相，骗取被害人财物，其中，冯俊森参与诈骗216835元，罗欢参与诈骗134932元，秦雷诈骗未遂192660元，均属数额巨大，其行为均已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，指控诈骗数额有误，应予更正。在共同犯罪中，各被告人相互配合，不宜区分主从，可按各自罪责适当量刑。罗欢经电话通知到案后，能如实供述其罪行，属自首，依法可对其从轻或者减轻处罚。秦雷系犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。秦雷归案后能如实供述其罪行，属坦白，且自愿认罪认罚，依法可对其从轻、从宽处理。冯俊森已取得被害人的谅解，可酌情对其从轻处罚。具体量刑时，也一并考虑在共同犯罪中各被告人参与的程度、所起作用及赃款的分配等情节。辩护人相关的辩护意见，予以采纳。本案造成被害人自杀，可酌情从严惩处。综合前述情节，决定对被告人罗欢、秦雷从轻处罚。据此，根据被告人冯俊森、罗欢、秦雷犯罪的事实、性质、情节及其对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十三条、第六十七条第一款、第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款第（五）项，以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人冯俊森犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月4日起至2024年4月3日止；所处罚金自本判决生效之日起十日内缴纳）。 二、被告人罗欢犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月8日起至2023年7月7日止；所处罚金自本判决生效之日起十日内缴纳）。 三、被告人秦雷犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。 （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月8日起至2022年3月7日止；所处罚金自本判决生效之日起十日内缴纳）。 四、责令被告人冯俊森单独退赔被害人王某人民币99903元，责令被告人罗欢单独退赔被害人王某人民币18000元，责令被告人冯俊森、罗欢共同退赔被害人王某人民币116932元；没收供非法放贷使用的资金人民币349500元（其中自冯俊森处追缴人民币60000元，自秦雷处追缴人民币183300元，王某处106200元自前述退赔款扣缴），上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十的日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  倪 娜 人民陪审员  张有朝 人民陪审员  郑淑新 二〇二〇年十月二十日 书 记 员  许颖倩 附本案适用的相关法律条文： 一、《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、司法解释 1.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条第一款诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处： （五）造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。 三、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。