甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初3327号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行。负责人：方某。住所地：甘肃省张掖市甘州区县府街**。统一社会信用代码：91620700670828843K。委托诉讼代理人：王某，该分行法律顾问。被告：赵某，甘肃省张掖市人。公民身份号码：×××。被告：闫某，甘肃省张掖市人。公民身份号码：×××。被告：甄某，甘肃省张掖市人。公民身份号码：×××。被告：李某，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××，被告：苗某，甘肃省张掖市人。公民身份号码：×××。被告：魏某，甘肃省张掖市人。公民身份号码：×××原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行与被告被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行的委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告赵某、闫某立即偿还原告贷款本金28872.68元，支付利息及逾期利息15208.40元（利息计算至2019年12月30日），合计44081.08元，并利随本清；2.要求被告甄某、李某、苗某、魏某对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用全部由被告承担。事实及理由：2016年4月1日，原告与被告赵某、闫某签订《小额贷款借款合同》，约定被告赵某、闫某向原告借款150000元，期限为12个月，年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。同日，原告与被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某签订《小额贷款联保协议》，约定对上述贷款提供连带责任保证，保证期限为额度项下的债务履行期限届满后两年，担保范围为本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订后，原告依照合同于当日向被告开立的账户发放贷款150000元，还款方式为阶段性等额本息，贷款发放后，被告只偿还了部分本息，现被告违约，故原告依法起诉。被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某经本院合法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告赵某之子赵兴阳在本院开庭后前来本院口头陈述，其父亲对原告所诉事实无异议，并愿意于2020年12月20日前偿还20000元，下剩本金及利息愿意于2021年3月30日前一次性偿还完毕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行的委托诉讼代理人王某的当庭陈述；2.原告与被告赵某签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款额度借款合同》一份；3.借款人为赵某的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份；4.赵某的中国邮政储蓄银行个人放款单一份；5.原告与被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款联保协议书》一份；6.被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某的身份证复印件各一张；7.明细单二张。本院经审理认定事实如下：被告赵某与被告闫某为夫妻关系。2016年4月1日，被告赵某（合同中乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行（合同中甲方）签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定甲方根据乙方的申请，向乙方发放贷款150000元，合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，双方约定该笔贷款年利率为14.58%；合同落款处，被告赵某在“乙方借款人”处签名、捺印并备注身份证号码，被告闫某在“乙方配偶”处签名、捺印并备注身份证号码。同日，原告与被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某签订《小额贷款保证合同》一份，约定被告甄某、李某、苗某、魏某自愿为债务人赵某与债权人中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年4月1日签订的《小额贷款额度借款合同》提供最高额连带责任保证，保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，保证范围包括主合同项下全部贷款本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利发生的所有其他应付费用。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的其他成员提供连带责任保证，本协议约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。同时协议约定自2016年4月1日至2018年4月1日，甲方（原告）可以根据乙方（被告赵某、闫某夫妇，甄某、李某夫妇，苗某、魏某夫妇）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元（大写壹拾伍万元）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放。被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某在合同落款乙方处签字捺印。2016年4月1日，原告向被告赵某银行账户上打款150000元，并由被告赵某在原告提供的借款借据上签字确认，借据约定借款年利率为14.58%，借款期限自2016年4月1日至2017年4月1日，还款方式为阶段性等额本息。根据原告提供的中国邮政银行个人贷款放款单载明，该笔贷款逾期利率为18.954%。借款发放后，被告赵某未按时足额还款，经原告催要，借款人未履行偿付义务，担保人亦未履行保证责任。截止2019年12月30日，共拖欠贷款本金28872.68元，利息及逾期利息15208.4元，合计44081.08元。本院认为，原告与被告赵某签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。被告赵某是借款人，负有按时返还借款的义务。被告赵某未按约定按时、足额履行义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。原告与被告赵某在合同中约定了利息，并约定了逾期利息的计算办法，故对原告要求被告赵某承担借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告闫某在被告赵某与原告签订的《小额贷款额度借款合同》落款处“乙方配偶、共同借款人”处签名、捺印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，原告所诉的借款发生在被告赵某与被告闫某婚姻关系存续期间，故应认定为夫妻共同债务，被告闫某应与被告赵某对该笔贷款承担连带清偿责任。保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告甄某、李某、苗某、魏某与原告签订的《小额贷款联保协议》不违反相关法律，合同有效。双方约定保证范围包括主合同项下全部贷款本金及利息、罚息、复利、损害赔偿金和因借款人违约为实现债权支付的费用和借款人所有其他应付费用，原告向被告发放贷款为2016年4月1日，符合双方确定的贷款发放期间，发放贷款本金并未超过450000元。对于保证期间，合同中约定为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，本案借款期限自2016年4月1日至2017年4月1日，故保证期间自2017年4月1日起计算至2019年4月1日，原告于2020年4月20日提起诉讼，已经超过了法律规定的保证期间，原告并未提交在保证期间曾向上述保证人主张权利的证据，故被告甄某、李某、苗某、魏某的保证责任已经免除，在本案中不应当再承担民事清偿责任。被告赵某、闫某、甄某、李某、苗某、魏某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告赵某、闫某连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行贷款本金28872.68元，支付利息及逾期利息15208.40元（利息计算至2019年12月30日），本息合计44081.08元，于本判决生效之日起四个月内付清，并利随本清；二、被告甄某、李某、苗某、魏某在本案中不承担民事清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元，公告费560元，合计1462元，由被告赵某、闫某负担。被告负担的案件受理费、公告费直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  索国雄审 判 员  杨学林人民陪审员  任怀德二〇二〇年十月二十四日书 记 员  田振界注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。