广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初12003号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所广东省广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，广东诺臣律师事务所律师。被告：廖洪坤，男，1993年11月25日出生，汉族，住，住广东省龙门县/div>原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告廖洪坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人古小婷到庭，被告廖洪坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.解除被告与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字0131号）；2.被告向原告支付信用卡分期业务贷款本金190000元、手续费34200元及利息、还款违约金（暂计至2020年3月26日，利息为269.87元，还款违约金为904.47元，以上共计225374.34元；自2020年3月27日起的透支利息按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2018年3月12日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字0131号）及附件，约定：原告向被告授予信用额度人民币300000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为分期额度的18%，即人民币54000元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。被告未按期归还贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。被告廖洪坤未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年3月12日，被告向原告申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年3月12日，原告（甲方、经办行）与被告（乙方、持卡人）签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字0131号），其中约定：本协议主要使用的业务模式为乙方因资金周转需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡信用额度（以下简称提额），经甲方审批通过，并落实本协议中约定的前提条件后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升信用额度，根据乙方需要办理分期付款，并向乙方收取一定的手续费；本合同约定品种为长城卡，卡号为62×××51；本合同项下分期授信额度为人民币30万元，收款账户名称为邓小英，收款账户开户行农行广东自由贸易试验区南沙支行；本合同项下分期授信额度有效期为60月，自本协议生效日起算；本合同项下的信用卡分期额度用途为装修；本合同项下手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为人民币54000元；额度使用次数为一次性使用；手续费的收取方式为分期扣收（即于每月账单日扣账）；甲方在收取乙方手续费后，因乙方原因造成额度有效期缩短，分期业务提前结清、发生退货等基础交易项下争议等情形的，手续费不予以退还；本金还款方式为按月等额还本，按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；持卡人未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有持卡人应向经办行支付的款项]的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期；终止或解除本合同；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：双方签署的《中银信用卡申请表》领用合约。上述《中国银行信用卡分期业务借款协议》附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中约定的利息和收费为：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；持卡人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入持卡人信用卡账户；中国银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年3月12日，原告出具《借款借据》，被告在其上签名确认原告已按照约定向其提供借款。该借款借据载明借款金额为30万元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为装修，手续费率为18%。上述贷款发放后，被告未按合同约定按时还款，截至2020年3月26日，被告尚欠原告本金190000元、手续费34200元、透支利息269.87元、还款违约金904.47元。在本案审理过程中，原告向本院申请了财产保全，本院作出（2020）粤0113民初12003号民事裁定书，裁定查封被告价值225374.34元的财产，具体查封事项为轮候查封被告名下位于广州市南沙区御品街1号501房。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约向被告发放借款后，被告应依约履行还款义务。但被告未依约还款，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求解除借款协议的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。对原告提交的欠款明细表，被告未提出异议且未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。故根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定、欠款明细表及交易流水，被告应向原告偿还欠款本金190000元、手续费34200元以及透支利息、还款违约金，暂计至2020年3月26日透支利息269.87元、还款违约金904.47元，自2020年3月27日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》和《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字0131号）约定的标准计算至款项清偿之日止。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告廖洪坤签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年JPYDE字0131号）；二、被告廖洪坤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金190000元、手续费34200元、透支利息及还款违约金（截至2020年3月26日透支利息为269.87元，还款违约金为904.47元，自2020年3月27日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2340元、财产保全费1647元（原告已预交），均由被告廖洪坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  李淑萍二〇二〇年十月九日书记员  张 晴