宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3277号原告：中国建设银行股份有限公司中卫分行，住所地：宁夏回族自治区中卫市，统一社会信用代码：91640500928350112D。负责人：张建国，该行行长。委托代理人：何嘉敏，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：拓云茂，男，汉族，生于1974年10月01日，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：吴菊明，女，汉族，生于1974年5月10日，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告拓云茂、吴菊明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年08月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何嘉敏到庭参加了诉讼，被告拓云茂、吴菊明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告拓云茂、吴菊明偿还借款本金61877.89元，利息5332.47元（利息暂计至2020年5月14日）本息合计67210.36元，剩余借款利息计至贷款结清日止并解除借款合同；2.依法判决2012000440号《个人住房（商业用房)借款合同》有效，原告依法对被告借款抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价拍卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.被告承担全部诉讼费用及相关费用。事实和理由：2012年03月14日，原告与被告拓云茂、吴菊明签订了一份编号为2012000440号的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告提供借款金额165000元，借款期限10年，自2012年03月14日至2022年03月14日，还款方式为等额本息。合同约定被告以位于中卫市××区的个人住房作为其履行借款义务的抵押担保，约定抵押和保证担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发行的相关费用（包括处分抵押物的费用）。2013年7月26日，原告与被告在中卫市房屋产权产籍管理所办理了商品房抵押权登记（登记证号为卫房他证沙坡头区字第20131051**，抵押权依法设定。2012年03月14日，原告向被告拓云茂、吴菊明发放借款165000元转入中卫市楚雄房地产开发有限责任公司在原告处开立的账户用于购房。被告拓云茂与被告吴菊明是夫妻关系，该笔借款系家庭共同债务。贷款已连续违约16期，根据《合同法》及借款合同相关约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为此，原告依法提起诉讼。被告拓云茂、吴菊明经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国建设银行个人住房借款申请书》、各被告身份证、结婚证复印件、《中国建设银行个人贷款业务调查申报审批表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证书复印件、他项权证复印件、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2012年3月14日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告拓云茂、吴菊明向原告借款165000元用于购买住房；借款期限10年，自2012年03月14日至2022年03月14日；被告拓云茂、吴菊明以其所有的位于中卫市××区字第2013006549号）房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为上述借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当支付的其他费用、债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估拍卖费、公告费等），如被告拓云茂、吴菊明未能按照合同约定履行还本付息义务，则原告有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；合同还对其他事项进行了约定。2012年3月14日，原告与被告拓云茂、吴菊明就上述房屋到中卫市房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，抵押起止时间为2012年3月14日至2022年03月14日。2012年3月14日，原告向被告发放了借款165000元。借款后，被告拓云茂、吴菊明未按约定还本清息。截止2020年5月14日，被告拓云茂、吴菊明尚欠原告本金61877.89元、利息5332.47元。上述款项，原告多次催要，各被告均未履行合同义务。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告拓云茂、吴菊明向原告借款165000元，但被告拓云茂、吴菊明未按合同约定还本付息，截止2020年5月14日，被告拓云茂、吴菊明尚欠原告本金61877.89元、利息5332.47元，其行为属违约。因此，原告要求解除《个人住房（商业用房)借款合同》的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。同时，原告要求被告返还原告借款61877.89元，支付利息5332.47元（利息计算至2020年5月14日），2020年5月14日之后的利息按照合同约定的利率计付至借款本金付清之日止的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，予以支持。被告拓云茂、吴菊明以其所有的位于中卫市××区字第2013006549号）提供抵押担保，依法应当按照合同约定对抵押的借款本金及利息承担抵押担保责任。因此，原告要求确认原告对被告拓云茂、吴菊明提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。被告拓云茂、吴菊明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告拓云茂、吴菊明于2012年3月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》有效；二、解除原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告拓云茂、吴菊明于2012年3月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；三、被告拓云茂、吴菊明于本判决生效后三十日内向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行返还借款本金61877.89元，支付利息5332.47元，2020年5月14日之后的利息按双方合同约定的利率计付至借款返还完毕之日止；四、原告中国建设银行股份有限公司中卫分行对登记在被告拓云茂、吴菊明名下的位于中卫市××区（卫房权证沙坡头区字第XXXX号）享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790元，由被告拓云茂、吴菊明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 冯麦玲 二〇二〇年十月十四日书记员 陈 娜本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。