文书内容重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初7023号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，营业场所重庆市巴南区龙洲大道100号附8号，统一社会信用代码915001136786957070。负责人：叶薇，支行行长。委托诉讼代理人：何劲松，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行员工。被告：李伟，男，1968年5月13日出生，汉族，住重庆市巴**。被告：王恭丽，女，1962年9月8日出生，汉族，住重庆市巴**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行(以下简称邮储巴南支行)与被告李伟、王恭丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邮储巴南支行的委托诉讼代理人何劲松到庭参加诉讼，被告李伟、王恭丽经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李伟立即偿还原告借款本金86969.38元及截至2020年4月26日的利息6478.89元(利息包括每月产生的正常利息、罚息、复利)，共计93448.27元，并支付从2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠的借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.5倍；复利以应付未付的利息为基数，按罚息利率计收复利)，利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司巴南区支行会计平台结算的金额为准）；2、判令被告李伟承担本案全部诉讼费等原告为实现债权和抵押权的相关费用；3、判令被告王恭丽对上述债务承担共同清偿责任；4、判令原告对被告李伟名下位于X的房屋（房屋所有权证号为202房地证2014字第X号）享有抵押权，有权以前述房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年10月19日，原告与被告李伟签订《个人额度借款合同》(编号5099992Q215104505721)，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币12万元，借款额度存续期156个月，自2015年10月19日至2028年10月19日，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，被告发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，原告与被告李伟签订了《个人最高额担保合同》，被告自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。被告承担的担保责任最高不超过人民币12万元，担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年10月19日至2028年10月19日，担保范围包括被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，并办理了抵押登记手续。2015年10月23日，被告李伟与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，同日，原告按约向被告发放了12万元贷款，借款期限120个月，自2015年10月23日至2025年10月23日，履行了合同约定的职责。但是被告李伟并未按照合同约定按时偿还贷款，截至目前逾期339天，构成违约，被告未按时偿还借款本息的行为已构成违约。原告有权提前收回全部贷款本息并要求被告承担原告为实现债权的费用。被告王恭丽与被告李伟系夫妻关系，王恭丽应承担共同清偿责任。同时根据我国《物权法》第179条的规定，原告依法对被告李伟名下位于X的房屋(房屋所有权证号为202房地证2014字第X号)享有抵押权，有权以该房产拍卖、变卖的价款优先受偿。故诉至法院要求判如所请。被告李伟、王恭丽未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告邮储巴南支行围绕其诉讼请求依法提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、不动产登记证明、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、《贷款放款单》、还款流水清单、贷款结清试算截屏、结婚证复印件等证据，经审查，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李伟与被告王恭丽系夫妻关系，二人于2015年8月12日登记结婚。2015年10月19日，原告与被告李伟签订《个人额度借款合同》(合同编号：5099992Q215104505721)，约定原告向被告李伟提供可以循环使用的借款额度人民币12万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为156个月，自2015年10月19日至2028年10月19日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定；在额度存续期内，借款人发生额度下任意一期借款的最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已发放的额度项下贷款，有权提前收回。同日，原告与被告李伟签订《个人最高额担保合同》，约定为《个人额度借款合同》承担担保责任，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等)，并对位于X的房屋（不动产权证号：**地证2014字第**）办理了抵押登记。2015年10月22日，被告李伟向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请个人综合消费贷款12万，期限120个月，用于装修房屋，等额本息还款。次日，原告与被告李伟签订《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，同日，原告向被告李伟发放12万贷款，分期贷款指定还款日为23日。被告李伟自2019年5月13日开始逾期还款，截至2020年4月26日，被告李伟尚欠原告借款本金86969.38元、利息6478.89元(包含罚息和复利)，共计93448.27元。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告李伟签订的《个人额度借款合同》系合同双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告根据上述合同向被告李伟发放了贷款，被告李伟作为借款人，未能按照合同约定履行还款义务已构成违约，应当承担继续履行归还借款本金并支付利息、罚息、复利的违约责任。原告诉请被告李伟偿还尚欠的借款本金86969.38元及截至2020年4月26日的利息6478.89元，共计93448.27元，并支付从2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，利随本清，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但2020年4月27日后的罚息应当以尚欠的借款本金为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后的1.5倍计收，复利以应付未付的利息为基数，按罚息利率计收。原、被告双方在合同中约定抵押担保并办理了抵押登记，原告诉请对被告所有的位于X的房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告王恭丽与被告李伟系夫妻关系，案涉借款发生在二人婚姻关系存续期间，且借款用途为装修房屋，属于家庭日常生活需要，应属夫妻共同债务，原告诉请被告王恭丽承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。原告诉请被告支付其为实现抵押权的相关费用，但未提交证据佐证，本院不予支持。被告李伟、王恭丽经本院公告传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李伟、王恭丽于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行偿还借款本金86969.38元及截至2020年4月26日的利息6478.89元，共计93448.27元，并支付从2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以尚欠的借款本金为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%后的1.5倍计收；复利以应付未付的利息为基数，按罚息利率计收)；二、若被告李伟、王恭丽未能按时履行前述债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行对被告李伟所有的位于X的房屋(不动产权证号：2：**地证2014字第**卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2136元、公告费560元，由被告李伟、王恭丽负担(此款已由原告垫付，被告李伟、王恭丽在支付上述案款时迳付原告，本院预收金额不作清退)。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  胡 静人民陪审员  刘思碧人民陪审员  李显珍二〇二〇年十月二十六日书 记 员  李 梅