安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初868号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路60。 法定代表人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：杨柳,安徽明博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐亮,安徽明博律师事务所律师。 被告：马红钢，男，1978年10月30日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。 被告：张福红，女，1981年2月24日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（以下简称邮储银行马鞍山分行）与被告马红钢、张福红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行马鞍山分行的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，被告马红钢、张福红经本院送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮蓄银行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告马红钢、张福红偿还原告贷款本金157039.18元，利息及罚息8710.33元(暂计算至2019年7月29日)，合计165749.51元，并按《个人额度借款合同》约定的罚息计算标准(在贷款年利率6.37%的基础上上浮50%，即9.555%)，被告向原告支付自2019年7月30起至实际付清款项之日止的罚息及罚息复利。3.判令原告有权拍卖、变卖被告马红钢、张福红所有的位于雨山区鸳鸯三村15-402室房屋，并就所得款项享有优先受偿权。4.判令被告承担本案的诉讼费用、保全费用。 事实与理由：被告马红钢、张福红因个人综合消费向原告申请贷款,并于2013年2月4日与原告签订《个人额度借款合同》,约定:被告向原告贷款30万元人民币,额度存续期为156个月,自2013年2月4日至2026年2月4日止,利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%计算;被告采用按月等额本息方式偿还贷款本息,被告单笔借款发生逾期的罚息利率为贷款利率的1.5倍,被告不能支付的利息按罚息利率计收复利;在额度存续期内,被告额度下任意一笔借款逾期90天或累计逾期次数超过6次未还,原告有权终止借款额度并提前收回贷款。 2013年2月4日,原被告双方签订了《个人最高额担保合同》,约定:担保主债权本金金额不超过30万元,承担担保责任的债权发生期间为2013年2月4日至2026年2月4日,担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止,担保范围为尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用;抵押物为被告马红钢、张福红所有的位于雨山区鸳鸯三村15-402室房屋;被告未按时偿还借款本息,原告有权拍卖、协议折价、变卖抵押物,该房屋已在不动产登记中心办理抵押登记。 案涉合同签订后,原告按约定履行了贷款发放的义务,但被告已逾期多期未向原告还款,其行为已违反了合同的约定。原告多次与被告联系偿还欠款,均未果。原告认为,原告与被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》合法有效,且原告已依约定履行了放款义务,被告未能依约偿还贷款本息,已构成违约,原告有权按合同约定要求被告提前清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用,且有权处分抵押物,实现抵押权,对处置抵押物所得款项享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益,特向人民法院提起诉讼,望准如诉请。 马红钢、张福红未作答辩，亦未提交证据材料。 邮蓄银行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照副本、法定代表人身份证复印件、两被告身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房地产他项权证、借据、放款单、贷款结清试算清单打印件等证据材料，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年2月4日，借款人（甲方）马红钢、张福红与贷款人（乙方）邮蓄银行马鞍山分行与签订《个人额度借款合同》一份，主要约定甲方可在300000元循环借款额度内向原告申请借款用于个人综合消费或个人信用消费，额度存续期为2013年2月4日至2026年2月4日。本合同项下单笔贷款利率以基准利率为准，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定。逾期还款时，邮蓄银行马鞍山分行有权宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部欠款，有权在约定的年利率基础上上浮50%加收罚息，并处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。本合同项下业务办理中使用的《借款支用单》、借据、放款单等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，担保权人马鞍山邮储银行与担保人马红钢、张福红签订一份《个人最高额担保合同》，主要约定担保人承担的担保责任最高不超过300000元，承担担保责任的债权发生期间为2013年2月4日至2026年2月4日,以马红钢、张福红名下共有的位于马鞍山市雨山区不动产作为抵押物，并于2013年2月5日办理了抵押登记。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用。 2013年2月6日，邮蓄银行马鞍山分行依约向马红钢、张福红发放贷款300000元。借据载明贷款利率为8.515%，到期日为2023年2月6日，还款方式为等额本息。截至2019年7月29日，马红钢、张福红尚欠邮蓄银行马鞍山分行借款本金157039.18元，利息8710.33元，合计165749.51元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。邮蓄银行马鞍山分行按约发放了贷款，马红钢、张福红未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。故邮储银行马鞍山市分行要求解除合同、要求马红钢、张福红归还贷款本息、主张有权对拍卖、变卖马鞍山市雨山区不动产所得价款优先受偿的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。马红钢、张福红未到庭，视为放弃答辩权。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行与马红钢、张福红于2013年2月4日签订的《个人额度借款合同》； 二、马红钢、张福红于本判决生效之日起十五日一次性归还中国邮政储蓄银行股份有限公司借款本金157039.18元，利息8710.33元（截至2019年7月29日），并支付利息(利息自2019年7月30日起按照合同约定标准计算至实际付清款项之日止)； 三、若马红钢、张福红未能按期偿还上述第二项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权对拍卖、变卖马鞍山市雨山区不动产所得价款在不动产登记证明中载明的最高额范围内优先受偿。 马红钢、张福红未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3615元、公告费1200元、保全费1395元，合计6210元，由马红钢、张福红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  赵雪珍 人民陪审员  胡再华 人民陪审员  周 萍 二〇二〇年十月二十一日 法官助理郑小娜 书记员杨娟 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。