海南省白沙黎族自治县人民法院   民事判决书   （2020）琼9025民初560号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，   住所地海南省琼中县海榆路169号。   法定代表人：陈程，男，该公司董事长。   委托代理人：王华猛，女，该公司职员。   被告：符桂梅，女，1978年12月29日生，黎族，原住海南省白沙黎族自治县，现下落不明，身份证号码：XXX。   被告：张朝平，男，1977年3月16日生，汉族，原住海南省白沙黎族自治县，现下落不明，身份证号码：XXX。   原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称：琼中农信公司）诉被告符桂梅、张朝平金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序。因被告符桂梅、张朝平现下落不明，2020年7月1日裁定转为普通程序，并于10月9日公开开庭进行了审理。原告琼中农信公司委托诉讼代理人王华猛到庭参加诉讼。被告符桂梅、张朝平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告琼中农信公司向本院提出诉讼请求：1.宣判原告与被告签订的合同编号为：农信小额最高借字2017年第74940020171115097号《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》（以下简称《贷款合同》）项下贷款期限提前到期，判令被告符桂梅立即清偿原告贷款本金46000元以及利息2059.42元，本息合计48059.42元。（上述利息暂计至2020年4月20日；自2020年4月21日起的利息按《贷款合同》约定的年利率计算，直至贷款全部清偿为止）。2.判令被告张朝平对上述债务本息承担连带清偿责任。3.判令由各被告承担本案有关的诉讼费以及原告已缴纳的应诉公告费780元及之后判决的公告费。事实与理由：一、原告与被告符桂梅之间借贷关系事实清楚，并依法与被告张朝平办理了保证担保手续，原告已依约发放了贷款。被告符桂梅因种槟榔需要，于2017年11月15日向原告申请贷款50000元，还款方式为到期一次归还（按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万以上的，须按年等额还本），贷款期限为120个月，自2017年11月15日至2027年11月15日。合同签订后，原告分别于2017年12月15日、2018年2月8日、2018年5月2日，向被告符桂梅发放贷款本金10000元整、20000元整、20000元整。二、贷款发放后符桂梅未按合同约定偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。自2019年11月20日起，借款人开始未按合同约定归还贷款利息，截至2020年4月20日，借款人仍拖欠利息合计2059.42元，其中001借据拖欠利息447.7元、002借据拖欠利息805.86元、003借据拖欠利息805.86元，利息累计拖欠达18期。根据原告与被告签订的《贷款合同》，第六条权利和义务第（一）项贷款人权利义务中约定，借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息和复利）及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。单笔贷款本金部分或全部逾期。违反国家法律法规使用贷款。不配合贷款人开展贷款管理工作。借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形，包括不限于借款人死亡或宣告死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁，财产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或行政机关依法立案查处、依法采取处罚措施等。丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。经原告多次催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本金，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求法院依法保护我方债权。   被告符桂梅、张朝平均未作答辩。   原告琼中农信公司在庭审过程中举证如下：1、被告符桂梅、张朝平身份证复印件一份，欲证明被告的主体适格；2、被告符桂梅、张朝平签名的借款申请书复印件一份，欲证明被告符桂梅向原告申请贷款的事实；3、被告符桂梅作为借款人，被告张朝平作为担保人与原告琼中农信公司签订的《贷款合同》复印件一份，欲证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4、原告琼中农信公司自行打印的被告符桂梅的还款明细一份，欲证明从2019年11月20日至2020年4月20日，被告符桂梅已连续拖欠利息达6期的事实。5、原告琼中农信公司自行打印的放款流水一份，欲证明原告已履行放款义务的事实。   对原告琼中农信公司提交的5组证据，因被告符桂梅、张朝平无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对于原告提交的以上证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。   根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月15日，原告琼中农信公司打安支行与被告符桂梅、张朝平共同签订了编号为农信小额最高借字2017年第74940020171115097号《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》。《贷款合同》约定：被告符桂梅向原告贷款50000元，贷款期限为120个月（自2017年11月15日至2027年11月15日），贷款用途为种植槟榔，贷款年利率14.4%，还款方式为按月结息，本金1万元的到期还本，本金2万的按年等额还本。其中《贷款合同》第六条权利和义务第（一）项贷款人权利义务约定，被告符桂梅如果连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息及违约金、贷款人实现债权的费用。《贷款合同》还约定由被告张朝平对上述贷款提供连带责任保证担保，保证担保范围为：原告向被告符桂梅发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。《贷款合同》签订后，原告分别于2017年12月15日、2018年2月8日、2018年5月2日，向被告符桂梅发放贷款本金10000元整、20000元整、20000元整，共计50000元整。贷款发放后，被告符桂梅从2019年11月20日起开始未按合同约定归还贷款利息，经原告多次催收仍未归还拖欠贷款本息，截至2020年4月20日，符桂梅拖欠利息合计2059.42元，其中001借据拖欠利息447.7元、002借据拖欠利息805.86元、003借据拖欠利息805.86元，利息累计拖欠达18期。截至2020年4月20日，被告符桂梅尚拖欠原告借款本金46000元，利息2059.42元，本息合计48059.42元。   本院认为，本案争议的焦点为：一、在《贷款合同》未到期的情况下，原告主张《贷款合同》项下贷款期限提前到期，并请求被告符桂梅偿还借款本金46000元及利息的请求能否支持？二、在《贷款合同》未到期的情况下，原告请求被告张朝平承担相应的保证责任的请求能否支持？   一、对于第一个焦点问题，本院认为，原告琼中农信公司与二被告于2017年11月15日签订的《贷款合同》是双方当事人真实、自愿的意思表示，其内容不违反国家法律法规的强制性规定，为有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，被告符桂梅在合同订立后，应当按照合同的约定全面履行自己的义务。根据双方签订的贷款合同的约定，符桂梅还款的方式为按月结息本金1万元的到期还本，本金2万的按年等额还本。在原告向被告符桂梅发放贷款后，被告符桂梅从2019年11月20日起开始未按合同约定归还贷款利息，截至2020年4月20日，已累计拖欠利息达18期，已构成违约。根据《贷款合同》第六条权利和义务第（一）项贷款人权利义务约定，被告符桂梅连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息。因此，原告请求确认与二被告签订的《贷款合同》所约定的贷款期限提前到期，并要求符桂梅偿还借款本金46000元及利息的请求，本院予以支持。   对于第二个焦点问题，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告张朝平作为涉案合同的连带责任保证人，应当与被告符桂梅承担连带清偿责任。根据《贷款合同》的约定，被告张朝平保证担保的范围为：原告向被告符桂梅发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。因此，在《贷款合同》所约定的贷款期限被宣布提前到期后，被告张朝平应当对符桂梅的所拖欠的贷款本金及利息承担连带清偿责任。   对于原告请求由二被告承担已支付的公告费780元及之后判决的公告费的请求，因庭审过程中未能提供已支付公告费780元的相关证据，而判决的公告费尚未发生，因此原告的该项请求本院不予以支持，原告可待具体费用发生后另行诉讼。   综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，被告符桂梅应当按照合同的约定向原告琼中农信公司返还借款本金46000元及支付相应的利息。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条规定，判决如下：   一、原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告符桂梅、张朝平签订的编号为农信小额最高借字2017年第74940020171115097号《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》项下贷款期限提前到期。   二、限被告符桂梅于本判决书生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司返还借款本金46000元并支付利息2059.42元，本息合计48059.42元（利息计算至2020年4月20日，2020年4月21日起至借款实际清偿之日止的利息，以借款本金46000元为基数，按照年利率14.4%计收）。   三、被告张朝平对以上款项承担连带清偿责任。   四、驳回原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的其它诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1001.49元，由被告符桂梅、张朝平荣负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判长 蒋湘春   审判员 叶必林   审判员 梁其锐      二〇二〇年十月十日   法官助理 郑慧慧   书记员 王小杨   附相关法律条文:   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。