西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初7745号原告：广发银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区。负责人：方琦，该分行行长。委托诉讼代理人：侯力夫，北京市京师（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐庚，北京市京师（西安）律师事务所实习律师。被告：王利娜，女，1973年10月11日出生，汉族，住西安市蓝田县。被告：谢一轩，男，1973年1月23日出生，汉族，住西安市蓝田县。原告广发银行股份有限公司西安分行（以下简称广发银行西安分行）与被告王利娜、谢一轩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行西安分行的委托诉讼代理人侯力夫到庭参加了诉讼。被告王利娜及谢一轩经本院合法传唤未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告广发银行西安分行诉称，2015年11月2日，原告与被告签订了《广发银行生意人卡（生意红）申请表》向原告申请贷款。2015年11月5日，原告向被告王利娜送达《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授信额度为200000元。该额度为循环额度。截止2019年7月3日，被告王利娜共拖欠本金15527.6元，原告有权根据前述申请表第五条第30款之规定宣布所有欠款全部到期，并要求二被告立即归还借款本息及相关费用。经原告多次催要，二被告均拒绝还款，故原告诉至法院，请求1、判令二被告共同向原告偿还借款本金15527.6元、利息277.66元、罚息792.65元、复利28.33元，以上共计16626.24元（以上利息、罚息、复利暂计算至2019年7月3日），此后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日；2、本案诉讼费、律师费由二被告承担。被告王利娜、谢一轩经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年11月2日被告王利娜向原告广发银行西安分行申请额度信用贷款，并填写了《广发银行生意人卡（生意红）申请表》。在申请表中，被告王利娜签字确认，已经仔细阅读申请书的所有条款，已充分了解本文件所有条款的含义，因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有条款及声明。广发银行个人信用贷款条款约定，1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；……5、贷款人有权要求借款人按期归还借款本息并支付相关费用；有权从借款人在本行及本行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用。如果贷款逾期，本行有权直接从借款人在本行开立的其他账户中扣划资金以清偿其欠款；借款人拖欠借款本金、利息或有其他严重违约行为的，贷款人有权宣布贷款提前到期。……11、本条款下借款利率以选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。利率为固定利率，以月利率1.5%计息。12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。违约责任条款约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。关于循环额度及期限的约定，授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准。授信额度是指在额度有效期限内本行给予借款人的授信余额的最高限额，并非指额度有效期限内历次使用额度的累计额。在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同。在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿。额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。关于额度的使用的约定：额度由借款人根据需要使用，本行同意在可用额度的范围内，由借款人逐次就具体发生的业务提交申请，借款人可采用以下方式进行申请：（1）通过本行网点办理额度项下单笔出账，在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并按要求提交相关用途证明材料。（2)通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作将视为您同意出账的承诺，本行保留客户的电子出账信息作为出账依据。出账成功后，借款人必须在1个月内到经办网点提供贷款用途证明材料。如果未按要求提交贷款用途，本行有权按照贷款资金挪用处罚规定向借款人收取罚息。（3）通过电子渠道办理额度项下自主支付的单笔出账，消费类贷款单笔金额不得超过30万，经营类贷款单笔金额不得超过50万。被告王利娜的配偶即被告谢一轩亦在贷款申请表中签字确认。2015年11月5日，原告向被告送达《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准被告的授信贷款额度为200000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年11月5日至2020年11月5日止。还款及放款账号均为XXXXXXXXXXX********。还贷方式为等额本息，还款日为每月11日。以固定利率方式执行，月利率为1.5%。被告王利娜于2016年5月27日提用200000元，贷款期限为36个月。根据被告提供的对账单，截止2020年8月24日，被告尚欠付贷款本金10527.6元、利息277.66元、罚息3858.06元、复利805.21元，以上共计15468.53元。上述事实，有《广发银行生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、送达地址确认书、对账单等证据及庭审笔录在卷佐证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告王利娜及谢一轩经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证的权利。其未到庭不影响本院依据相关证据作出判决。被告王利娜书面向原告广发银行西安分行申请信用额度贷款，原告依照被告申请向其核准授信循环额度贷款200000元。被告王利娜提用授信贷款。双方的借款合同关系成立。被告在申请贷款时确认了解并知晓贷款条款的内容，愿意遵守贷款条款。该贷款条款系双方当事人自愿约定，系双方真实意思表示，不违法法律法规的强制性规定，原被告双方均应当按照协议约定的内容履行各自义务。原告依约向被告提供贷款，被告应当依约按期履行还款义务。被告现未按期还款，违反合同约定，原告有权按照合同约定宣布所有贷款全部到期，并要求被告偿还相应的贷款本息。被告谢一轩作为被告王利娜的配偶，其亦在贷款申请表中签字确认了贷款内容，且贷款用于生产经营，故原告要求被告谢一轩承担共同还款责任，本院予以支持。关于原告主张律师费一节，其未提供任何证据证明，应当承担举证不利的风险，对该主张本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王利娜、谢一轩应于本判决生效后十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司西安分行贷款本金10527.6元、利息277.66元、罚息792.65元、复利28.33元，以上共计11626.24元（利息等暂计算至2019年7月3日），并按照合同约定，向原告支付自2019年7月4日至实际还款之日的罚息、复利。二、驳回原告广发银行股份有限公司西安分行其余的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费216元、公告费520元，合计736元由被告王利娜、谢一轩共同负担。因原告已预交，故二被告在给付上述款项时应一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长 秦 冰审判员 张蓓欣审判员 李 漾二〇二〇年十月十日书记员 王心羽打印：相丽华校对：吕颖2020年月日送达202001137745381110101916101313338064401973012361012219730123035219731011365328016101221973101103282020041512215651