广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26726号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××信联大厦，统一社会信用代码914××××××××××227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：冯小兰，女，1993年4月8日出生，汉族，住陕西省安康市紫阳县××××××××，公民身份号码450×××××××********。被告：陈志友，男，1992年1月13日出生，汉族，住陕西省安康市紫阳县××××××××，公民身份号码612×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告冯小兰、陈志友信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行中山分行的委托诉讼代理人黄静到庭参加诉讼。被告冯小兰、陈志友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告冯小兰向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金183163.97元、利息335.82元、违约金573.9元、手续费1635.54元，合计185709.23元（暂计至2020年5月13日，从2020年5月14日起利息按《金穗信用卡领用合约》及合同的约定继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告冯小兰支付原告农业银行中山分行实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；3.被告陈志友对被告冯小兰的本案全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农业银行中山分行明确手续费已经固定，之后不再计收。被告冯小兰、陈志友在法定期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：申请人：冯小兰。申请时间：2019年8月10日。信用卡卡号：622×××××********。利息计收标准：自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%计算。违约责任：申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向申请人催收，也可以直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。专项分期签约情况：农业银行中山分行依据冯小兰的申请，于2019年8月19日向其发放乐分易分期业务本金200000元，分期手续费33000元（手续费率16.5%），分期期数60期，本金及手续费按月分期偿还。另分期业务细则载明：申请人出现未按期偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项时，即构成违约，农业银行中山分行有权有权提前收回分期资金，并有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费以及包含但不限于律师费等费用。欠款情况：冯小兰持卡消费未按时还款，其起诉后有还款，截至2020年9月26日，冯小兰尚欠本金182163.97元（含已到期及未到期）、利息1475.59元、违约金1439.7元、手续费3835.54元。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该律师事务所开具了票面金额为800元的律师费发票。另查，冯小兰与陈志友系夫妻关系，双方于2017年11月16日登记结婚。2019年8月19日，冯小兰向中国农业银行股份有限公司中山南头支行出具《乐分易分期业务确认函》，确认其知晓其申请的“乐分易”分期业务（分期本金200000元、分期手续费率16.5%）已获批准，其同意履行分期还款义务，按期归还银行卡款项。同日，陈志友向中国农业银行股份有限公司中山南头支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡乐分易分期业务共同借款承诺书》，承诺其知悉并同意冯小兰办理贷记卡乐分易分期付款业务，其作为共同借款人，无条件对冯小兰及其出具的《乐分易分期业务确认函》项下的债务承担共同还款责任，共同还款责任范围包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。另查，中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行出具书面声明，称其系农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行代为主张其与冯小兰、陈志友因使用涉案信用卡所产生的一切债权，其不再另行主张。农业银行中山分行另提交其内部文件《关于一级支行调整的通知》，称中国农业银行股份有限公司中山南头支行于2020年9月16日从单一型一级支行降格为网店，归属中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行管理。本院认为，中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行出具声明同意由农业银行中山分行就涉案贷款在本案中主张权利，未与法相悖，应予允许。冯小兰在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗信用卡领用合约的各项规则，以及在“乐分易”分期业务申请表以及“乐分易”分期业务细则上签名确认愿意遵守其上载明的各项规则，该合约以及该业务细则均是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。冯小兰持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费等的违约责任。关于农业银行中山分行主张冯小兰欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且冯小兰没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。至于之后继续计收的利息、违约金。因农业银行中山分行诉求提前收回全部未到期本金后，利息、违约金按照合同约定在后续不断累计中有可能过高，故本院依照公平合理原则，自2020年9月27起至债务清偿之日止期间计收的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额。关于农业银行中山分行主张的律师费800元。因双方当事人在合同中有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持。农业银行中山分行未提供证据证明超出部分的律师费已实际产生，故本院不予支持。关于陈志友的责任问题。陈志友出具乐分易分期业务共同借款承诺书，承诺其对涉案债务承担共同还款责任，且涉案债务发生在冯小兰与陈志友的婚姻关系存续期间，在冯小兰、陈志友没有提供证据予以推翻的情况下，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为冯小兰、陈志友夫妻共同意思表示所负的债务，陈志友应对冯小兰的前述债务承担共同清偿责任。冯小兰、陈志友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告冯小兰、陈志友于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年9月26日的信用卡透支本金182163.97元、利息1475.59元、违约金1439.7元、手续费3835.54元,以及从2020年9月27日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，但自2020年9月27起至债务清偿之日止期间计收的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、被告冯小兰、陈志友于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4030元，减半收取为2015元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告冯小兰、陈志友负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  林婉婷二〇二〇年十月二十六日书记员  陈大钊黄靖雯