福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4093号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街198号，统一社会信用代码91350303567317244M。 主要负责人：蒋志雄，行长。 委托诉讼代理人：陈龙，男。 被告：杨淑霞，女，1978年8月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 委托诉讼代理人：吴祖渭（杨淑霞丈夫），男，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简称农商银行涵江支行）与被告杨淑霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行涵江支行的委托诉讼代理人陈龙，杨淑霞的委托诉讼代理人吴祖渭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令杨淑霞提前归还农商银行涵江支行贷款本金10万元以及自2020年5月21日起至还清款项之日止按合同约定的利息、罚息、复息（其中，利息按年利率11.627%计收，罚息按合同约定的利率加收50%，复息按欠息部分的金额按罚息利率计收；利息、罚息、复息暂计至2020年8月20日为3015.93元）。事实和理由：2020年4月22日，杨淑霞向农商银行涵江支行申请贷款。双方签订《借款合同》，约定：农商银行涵江支行向陈淑霞发放贷款10万元，期限12个月，按年利率11.627%计算利息，按月支付利息；并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，农商银行涵江支行按约定履行了义务，于2020年4月22日向杨淑霞发放了合同约定金额的贷款，但杨淑霞未按期归还借款本金或利息，其行为已构成了违约。故提起诉讼。 杨淑霞辩称，对拖欠借款本金10万元无异议，对合同中有关利息、罚息、复息的约定有异议，利息、罚息、复息合计不得超过年利率15%，超过无效。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年4月22日，杨淑霞向农商银行涵江支行申请贷款。双方签订编号为HT9040230200011644号《借款合同》一份，约定：农商银行涵江支行向陈淑霞发放借款10万元，借款用途为无还本续贷，借款期限12个月，自2020年4月22日起至2021年4月21日止。贷款利率为固定利率，即按年利率11.627%计收；还款方式为按月结息，到期还本；并约定贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等。合同签订后，农商银行涵江支行按约定履行了义务，于2020年4月22日向杨淑霞发放了贷款10万元，用于偿还之前的贷款。此后，杨淑霞只支付农商银行涵江支行至2020年5月20日的利息，自2020年5月21日起未能按合同约定支付利息，截至2020年8月20日，尚欠农商银行涵江支行借款本金10万元及利息、罚息、复利3015.93元未能偿还。 本院认为，案涉《借款合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应依约履行。农商银行涵江支行依约发放了贷款，但杨淑霞作为借款人未能按照合同约定偿还借款利息，已构成违约。根据合同约定，农商银行涵江支行有权主张借款提前到期，由杨淑霞清偿借款本息。故杨淑霞对拖欠农商银行涵江支行的借款本金10万元及按合同约定计收的利息、罚息、复利应负清偿责任。 综上所述，农商银行涵江支行要求杨淑霞偿还借款本金10万元及按合同约定计收的利息、罚息、复利，合法有据，予以支持。但上述利息、罚息、复利的总和不得超过合同成立时按一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 杨淑霞应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行借款本金10万元，并支付该款自2020年5月21日起至还清之日止按编号HT9040230200011644《借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；上述利息、罚息、复利的总和不得超过按2020年4月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2360元，减半收取计1180元，由杨淑霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年十月二十二日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。