河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初1137号原告：朱红丽，女，汉族，1982年6月24日生，住河南省淅川县。委托诉讼代理人：任胜锴，河南物华律师事务所律师。被告：王金霞，女，汉族，1981年5月26日生，住河南省商水县。原告朱红丽与被告王金霞民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告朱红丽及其委托诉讼代理人任胜锴，被告王金霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。朱红丽向本院提出诉讼请求：1.依法判令王金霞偿还朱红丽借款34300元及利息4116元（利息自2017年11月23日期按年利率6%暂计算至2019年11月22日），共计38416元，并计算利息至借款全部清偿之日止；2.本案诉讼费用由王金霞承担。事实理由：朱红丽、王金霞系朋友关系，2017年5月份，王金霞因资金周转困难向朱红丽借款。朱红丽用自己在平安人寿保险公司的保单贷款40000元借给王金霞，贷款分36月还清，双方口头约定由王金霞每月按照约定偿还贷款。朱红丽将40000元支付给王金霞后，王金霞即按照约定每月应还款项转账支付给朱红丽，再由朱红丽偿还贷款。王金霞在仅偿还5个月后，不再按约定履行还款义务，经过朱红丽多次催要，王金霞仍拒不履行。朱红丽为了避免贷款造成违约，减少利息损失，无奈于2017年11月22日将剩余贷款全部结清。朱红丽将剩余贷款全部结清后，不断向王金霞催要无果，诉至本院。王金霞辩称，2017年5月份被答辩人在平安保险贷了40000元，当时答辩人用30000元，然后被答辩人说那10000元被答辩人用，当时被答辩人给答辩人转了28500元，然后2019年11月份被答辩人让答辩人还款，答辩人说多少，被答辩人说40000元，答辩人说答辩人收到的就是28500元。答辩人让被答辩人拉流水被答辩人不拉，被答辩人就是一直让答辩人还40000元，答辩人把流水拉出来了。2017年11月9日答辩人第一次向被答辩人支付利息，答辩人一直在支付利息。本金28500元确实没还，但是答辩人一直是按照40000元本金给被答辩人支付利息的，支付到2019年11月8日。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，朱红丽提交的证据如下：证据一、朱红丽的身份证复印件一份、居住证明复印件一份，朱红丽房产证复印件一份，拟证明朱红丽的诉讼主体资格及本院具有管辖权。证据二、朱红丽中国邮政储蓄银行转账凭证一份，拟证明2017年5月10日朱红丽以银行转账的形式向王金霞交付了28500元。证据三、朱红丽建设银行流水交易明细，拟证明（1）、2017年5月9日朱红丽以自己的保单贷款40000元，扣除手续费后实际到账38800元；（2）、王金霞自2017年6月起以微信、支付宝转账的形式按月支付贷款本金利息，该本金利息是以40000元贷款为基数计算所得的，王金霞支付利息到2017年11月份，之后利息未再按时支付，同时，该组证据也可以证明王金霞认可收到朱红丽交付的38500元，也可以证明王金霞认可借贷双方协商的王金霞以贷款40000元为基数偿还借款本金及利息；（3）、2017年11月22日朱红丽将剩余贷款34300元全部偿还完毕。证据四、贷款结清证明，拟证明2017年11月23日朱红丽将贷款金额40000元全部结清。证据五、朱红丽、王金霞的微信聊天记录，拟证明朱红丽将贷款偿还完毕后，不断向王金霞催要。被告王金霞证据如下：证据一、王金霞中国邮政储蓄银行转账流水一份，拟证明朱红丽仅转给其就转了28500元。证据二、银行转账凭证截图（5张），拟证明2017年11月9日王金霞向朱红丽支付利息1642元，2018年5月25日向朱红丽支付利息680元，2018年12月18日向朱红丽支付利息1000元，2019年6月18日向朱红丽支付转账710元，2019年11月8日向朱红丽转账利息700元。证据三、转账凭证两份，拟证明2018年8月13日王金霞出借给朱红丽4000元，转账3900元，微信转账给朱红丽100元，2019年1月17日出借给朱红丽2000元。根据朱红丽、王金霞提交的证据以及庭审查明，本院认定以下事实：朱红丽和王金霞系朋友关系。2017年王金霞向朱红丽提出借款，2017年5月份，朱红丽用保单贷款40000元，2017年5月10日朱红丽以银行转账的形式向王金霞转账28500元。2017年6月份起王金霞按照贷款40000元应分期的偿还的数额转账给朱红丽5次。2017年11月22日，朱红丽将剩余贷款34300元全部结清，前期王金霞转账款项给朱红丽并实际支付贷款本金为5700元。本院认为，合法的债务应当依法及时清偿。民事法律行为以意思表示为核心要素，民事主体依照法律规定和当事人约定，遵循诚实信用的原则，履行民事义务，承担民事责任。王金霞与朱红丽达成借贷合意，系双方真实意思的表示，双方存在合法有效的民间借贷关系。关于借款本金数额，根据法庭查明，朱红丽向王金霞转账28500元，朱红丽主张出借40000元，并没有出示其他证据证实，王金霞否认28500元以外的款项。虽然王金霞在支付前五期保单贷款的时间，是按照40000元的还款金额支付本息，纵观本案是基于保单贷款偿还的本息由王金霞支付给朱红丽，有别于借款后向出借人支付本息数额的情形，结合后期王金霞支付款项的情形来看，不应视为对借款40000元本金的确认。故，本院认定借款本金为28500元。庭审中，朱红丽对于王金霞在2018年8月13日向朱红丽转账3900元、2019年1月17日转账2000元的事实并无异议，王金霞主张系朱红丽向其借款，且王金霞庭审中对该两笔款项认为应当扣除借款，双方互负债务的可以冲抵，因而该两笔款项合计5900元，应从朱红丽出借的28500元中扣除，下余借款本金应为22600元。关于利息部分，朱红丽、王金霞双方均认可借款约定有利息，且王金霞认可半年利息为700元，该利息数额并不超过法律限定的民间借款利息标准，可以认定利息标准为每年1400元，为年利率4.91%。王金霞认可2018年5月25日向朱红丽转账支付利息680元，2018年12月18日向朱红丽转账利息1000元，2019年6月18日向朱红丽转账支付利息710元，2019年11月8日向朱红丽转账支付利息700元，合计3090元，应予扣除。故本案利息应从2017年11月22日起按照本金28500元、年利率4.91%计算至2018年8月13日；自2018年8月14日起按照24600元的本金，以年利率4.91%计算到2019年1月17日；自2019年1月18日起按照22600元的本金，以年利率4.91%计算到实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：（2020）王金霞于本判决生效之日起十日内偿还朱红丽借款本金22600元及利息（利息自2017年11月22日起按照本金28500元，年利率4.91%计算至2018年8月13日；自2018年8月14日起按照24600元的本金，以年利率4.91%计算至2019年1月17日；自2019年1月18日起按照本金22600元，年利率4.91%计算至实际清偿之日止，并扣除已付的利息3090元）；（2020）驳回朱红丽的其它诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费761元，由王金霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵小飞审 判 员  王焕丽人民陪审员  张秀丽二〇二〇年十月二十九日书 记 员  崔梦珂