广西壮族自治区融水苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0225民初549号 原告：广西融水柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广西融水苗族自治县融水镇人民路会展中心，统一社会信用代码：91450200566778647M。 法定代表人：张俊春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周文福，该公司风险管理部员工。 委托诉讼代理人：吴锡，该公司风险管理部员工。 被告：覃建新，女，1993年10月19日出生，壮族，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：莫昔珍，女，1988年8月5日出生，汉族，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：韦海鳌，男，1989年4月11日出生，壮族，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：肖波，男，1989年8月25日出生，苗族，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：李健，男，1983年10月15日出生，汉族，户籍地：广西融安县。 原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司（以下简称融水柳银）与被告覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告融水柳银的委托诉讼代理人周文福到庭参加诉讼。原告融水柳银的法定代表人张俊春、委托诉讼代理人吴锡未到庭。被告覃建新、韦海鳌、肖波、莫昔珍、李健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 融水柳银向本院提出诉讼请求：一、判令覃建新向融水柳银偿还借款本金60000元及利息45525.64元（所欠借款利息均计算至2020年3月13日止，之后利息计算按国家规定及合同约定利率计算至还清借款本息之日止），合计105525.64元；二、判令融水柳银对李健名下位于广西桂林市临桂区，房屋所有权证：临房权证临桂镇字第××号，有优先受偿权；三、判令被告韦海鳌、莫昔珍、肖波承担连带偿还责任；四、本案受理费及为实现债权所产生的费用由覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健共同承担。事实与理由：2014年8月28日，被告覃建新与原告签订《个人借款／担保合同》（借款合同编号：2014年融水柳银借字第239号）借款金额300000元。被告覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波与原告签订《联保贷款额度合同》（合同编号：2014年融水柳银联保字第124号）和《保证担保承诺书》，对该笔贷款提供联合承担连带还款保证责任担保。被告覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波签署了《个人不可撤销保证书》（保证书编号：2014年融水柳银保字第125号），对该笔贷款提供个人不可撤销的连带还款责任担保。2014年9月24日，被告李健与原告签订了《抵押合同》（合同编号：2014年融水柳银抵字第083号），承诺以被告李健名下位于临桂县（房屋所有权证：临房权证临桂镇字第××号，不动产登记证明：临房他证临桂镇字第××号），对此笔贷款提供抵押担保。原告于2014年8月28日按约定向被告放款人民币300000元。2015年8月25日约定的期限届满，经原告多次催收被告于2017年3月16日归还了240000元贷款本金，但没有完全履行合同还款义务。截止2020年3月13日，被告尚欠借款本金60000元，利息45525.64元，本息合计105525.64元未还。原告认为，原告与被告签订《人民币借款合同》《抵押合同》《联保贷款额度合同》《个人不可撤销保证书》《保证担保承诺书》均依然有效，双方并已实际履行。合同约定还款期限届满，被告没有完全履行还款义务，构成违约。为此，融水柳银诉至法院。 被告覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健没有答辩以及提交任何证据，也没有出庭参加诉讼。 融水柳银围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩的权利以及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健木发经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。融水柳银提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月28日，覃建新与融水柳银签署《个人借款/担保合同》（合同编号：2014年融水柳银借字第239号）。主要约定：一、融水柳银向覃建新提供借款300000元，借款种类为个人经营性贷款，借款用途为种植杉木，借款期限为一年，即自2014年8月28日至2015年8月25日；二、借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行基准年利率6%基础上按比率上浮0%，实际执行利率为6%，利率调整按每年1月1日进行调整；三、还款方式为按月结息（结息日为每月21日），每月支付利息，到期一次还本；四、借款人出现未按规定按时足额偿付当期贷款本息和相关费用等合同约定的违约情形，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。其中，对逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；五、借款担保方式为连带责任保证担保，即莫昔珍、肖波、韦海鳌作为保证人为上述300000元借款向融水柳银提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期限自合同签订之日起至借款人债务履行期届满之日起两年止。同时约定，保证人同意经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起两年内。另外，双方还就其他事项在合同中进行了约定。 2014年8月28日，融水柳银按照约定向覃建新发放了借款300000元，并在柜面业务交易凭证（客户回执）记载：借据利率为6%，还款方式为分期还息到期还本，逾期利率为9%。 2014年8月28日，覃建新、肖波、莫昔珍、韦海鳌与融水柳银签订《联保贷款额度合同》（合同编号：2014年融水柳银联保字第124号），主要约定覃建新、肖波、莫昔珍、韦海鳌四人对任一方借款人在本合同项下对贷款人形成的债务承担连带保证责任，即任一方借款人承担连带保证责任的范围为其他借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务之和。同日，韦海鳌、肖波、莫昔珍、覃建新共同向融水柳银出具了《个人不可撤销保证书》（编号：2014年融水柳银保字第125号），为四人各自与融水柳银签订借款合同形成的全部债权提供无条件的、不可撤销的连带责任担保。同日，肖波、韦海鳌、莫昔珍分别向融水柳银出具了《保证担保承诺书》，承诺为莫昔珍在融水柳银的300000元借款承担连带保证担保责任，直至该笔贷款全部清偿之日止。 2014年9月24日，融水柳银作为抵押权人与李健作为抵押人签订《抵押合同》（编号：2014年融水柳银抵字第083号），主要约定：一、李健以其位于广西桂林市临桂区交汇处高巢Ａ1Ａ2幢1层01号房产（房屋所有权证书编号：临房权证临桂镇字第××号）为覃建新等40人向融水柳银借款金额合计11700000元及利息和其他费用提供抵押担保，其中覃建新借款金额为300000元；二、抵押担保范围包括因主合同而产生的主债权以及由此产生的利息（包括法定利息、罚息、复利）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；三、抵押期间自2014年8月27日起至2015年9月5日止；如债务人未根据主合同的约定履行到期债务，抵押权人有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿债权。 2014年9月28日，融水柳银与李健办理抵押登记。房屋他项权证证号为临房他证临桂镇字第××号，房屋他项权利人为广西融水柳银村镇银行股份有限公司，他项权利种类为抵押权，债权数额为11700000元。 覃建新于2017年3月16日向融水柳银偿还借款本金共计240000元，并在《银行业务机打通用凭证》记载：归还本金240000元，归还利息0元，归还罚息0元，归还复利0元，罚金0元，执行利率为4.75%，逾期利率为7.125%，贷款余额为60000元，起息日期为2017年3月16日。截止2020年3月13日，覃建新尚欠借款本金60000元，利息45525.64元，本息合计105525.64元未还。 本院认为，融水柳银与覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健之间签订的《个人借款/担保合同》《广西融水柳银村镇银行联保贷款额度合同》《个人不可撤销保证书》《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应全面履行合同约定的义务。现融水柳银已按照约定完成向覃建新发放贷款的义务，而覃建新未按照约定如期偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还借款本金及相应利息的违约责任。因此，对于融水柳银要求覃建新偿还尚欠借款本金60000元及相应利息的请求，本院予以支持。肖波、韦海鳌、莫昔珍自愿对覃建新所欠全部借款提供连带责任保证，其应对覃建新剩余借款及相应利息承担连带清偿责任。 李健以其名下房产为覃建新所负债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，而融水柳银在主债权的诉讼时效期间行使抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条关于“抵押权在主债权的诉讼时效期间未予行使的，抵押权消灭”的规定，融水柳银对李健提供的抵押物享有优先受偿权。 覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法应当予以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第三十六条、第四十一条、第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告覃建新于本判决生效之日起十日内向原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司一次性偿还借款本金60000元及利息45525.64元（计算至2020年3月13日），合计105525.64元，从2020年3月13日开始以本金60000元为基数，按合同约定的利率计算至上述款项全部实际清偿完毕之日止； 二、确认原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司对被告李健位于广西桂林市临桂区交汇处高巢Ａ1Ａ2幢1层01号房产（房屋所有权证号：临房权证临桂镇字第××号）在折价或者拍卖、变卖后在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；被告李健在承担上述担保责任后，有权向被告覃建新追偿； 三、被告莫昔珍、肖波、韦海鳌对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告莫昔珍、肖波、韦海鳌在承担上述保证责任后，有权向被告覃建新追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2411元（原告已预交），由被告覃建新、莫昔珍、韦海鳌、肖波、李健共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  李若柳 人民陪审员  韦芙艳 人民陪审员  云 松 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  黄粲杰 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。