福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2145号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码：911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：杨丽英、林舟（一般代理），福建倍拓律师事务所律师。 被告：王健斌，男，1979年9月10日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：民生银行信用卡中心）与被告王健斌银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林舟到庭参加诉讼，被告王健斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王健斌归还原告信用卡欠款本金人民币108560.39元（币种下同），并按《民生白金理财信用卡领用合约》约定支付自2018年12月10日起至还清之日止的利息、违约金。（截至2020年4月11日止利息为31007.5元，违约金为67929.71元，利息及违约金自2020年4月12日起继续按《民生白金理财信用卡领用合约》约定计算至被告还清欠款之日止。）；2、依法判决被告王健斌支付给原告因本案支出的律师代理费3400元；3、依法判决本案诉讼费用及公告费用由被告承担。事实和理由：2012年8月13日，王健斌向原告处申请办理民生白金理财信用卡，王健斌在《民生白金理财信用卡申请表》上声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表同时载明：本合约在福建省莆田市城厢区签订。申请表背面的《民生白金理财信用卡领用合约》载明：白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退换已记账年费；持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，日透支利率为0.5‰；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等），本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个工作日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容，本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续持续有效公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效；《民生白金理财信用卡领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中主卡年费1500元，透支利率（每日）为0.5‰，预借现金手续费为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，超限费为交易超限部分的3%收取超限费，最低10元。此后，原告对王健斌相关信息审核后，于2012年9月19日依约向被告发放了民生白金理财信用卡，被告王健斌于2012年9月26日激活后多次使用该信用卡消费，被告王健斌于2018年12月30日起开始逾期未足额还款，利息、违约金从2018年12月10日起开始计算，截止2020年4月11日，被告尚欠信用卡本金108560.39元，利息31007.5元、违约金67929.71元未归还原告，经原告催收后，至今未履行还款义务。另外，2019年6月21日，民生银行在其官方网站发布2019年版《民生白金理财信用卡领用合约》，新合约第五章对于利息与费用做了详细的规定，同时新合约第六十二条约定“持卡人同意以其在白金理财信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。”原告认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。王健斌办理了民生银行的信用卡，并用此卡以刷卡消费等方式从其账户上透支钱款后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约。综上，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告王健斌未作答辩。 在本院审理过程中，原告民生银行信用卡中心在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证各一份，证明原告诉讼主体适格的事实。 二、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体适格的事实。 三、信用卡申请表、民生白金理财信用卡领用合约各一份，证明：1、信用卡年费1500元。持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，日透支利率为0.5‰。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等）。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。本行在其官方网站上公告合约的变更内容与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。合约签订地为莆田市城厢区，约定争议管辖法院为合约签订地法院。 四、关于修订《中国民生银行信用卡领用合约》及停止使用《民生小微普惠信用卡领用合约（2019年1月）》的公告、2019年8月5日施行的新版民生白金理财信用卡领用合约各一份，证明1.2019年6月21日民生银行信用卡中心官网发布新合约，新合约于2019年8月5日施行；2.新合约第五章对于利息与费用做了详细的规定，同时新合约第六十二条约定法律文书送达地址。 五、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告各一份，证明2016年11月15日，民生银行信用卡中心在网上发布公告，将收费项目中的滞纳金项目取消，改为收取违约金，其收款标准为最低还款额未还部分的5%的事实。 六、荔城区人民法院民事判决书一份，证明：1、荔城区人民法院生效判决确认，民生银行信用卡中心于2016年11月15日之前在其官网上公告，将原收取的滞纳金取消，变更为收取违约金。2、荔城法院支持了民生信用卡中心要求支付违约金的诉讼请求。 七、欠款明细一份，证明截至2020年4月11日，被告尚欠信用卡本金108560.39元，利息31007.5元、违约金67929.71元未归还原告，经原告催收后，至今未履行还款义务的事实。 八、交易流水一份，证明被告有使用该信用卡透支消费的事实及被告于2018年12月30日起开始逾期未足额还款，利息、违约金从2018年12月10日起开始计算的事实。 九、催收记录一份，证明原告多次向被告催收欠款，但被告至今未履行还款义务的事实。 十、发卡系统截图一份，证明原告对王健斌相关信息审核后，于2012年9月19日依约向被告发放了民生白金理财信用卡，被告王健斌于2012年9月26日激活后多次使用该信用卡消费的事实。 十一、律师费发票、委托代理合同，证明原告因本案支出的律师代理费3400元的事实。 本院审查认为，被告王健斌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年8月13日，被告王健斌向原告民生银行信用卡中心申请办理民生白金理财信用卡，后双方签订《民生白金理财信用卡领用合约》合约约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，日透支利率为0.5‰；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等），本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。《民生白金理财信用卡领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，透支利率（每日）为0.5‰，预借现金手续费为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，超限费为交易超限部分的3%收取超限费，最低10元。后原告依约向被告发放了民生白金理财信用卡，截至2020年4月13日及该款自2018年12月10日起计算的利息、违约金。2018年12月10日之后，被告共偿还利息、违约金503.67元。 另原告为本案支付律师费3400元。 综上所述，本院认为，被告王健斌向原告信用卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告王健斌未能按期足额还款，已构成违约。原告主张被告王健斌偿还透支本金人民币108560.39元及至还清之日按照合约约定计算的手续费及违约金元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张律师费人民币3400元，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告王健斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金人民币108560.39元及该款自2018年12月10日起至还清之日止按合同约定计算的利息及违约金（上述利息、违约金合计不得超过年利率24%计算的数额，已支付的利息、违约金503.67元应予以抵扣，）； 二、被告王健斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费人民币3400元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币4463.4元、公告费560元，由被告王健斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  韩 文 人民陪审员  郑燕霞 人民陪审员  赵 靖 二〇二〇年十月二十三日 书 记 员  卓剑煌 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。