广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初1821号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司。住所地藤县藤州镇藤州大道**。统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人:许广怿，董事长。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告:李家英，女，1961年8月2日出生，汉族，居民，住藤县，现住藤县。 被告：肖祖秒，男，1961年8月30日出生，汉族，居民，住藤县，现住藤县。 被告：广西猎城汽车贸易有限公司。住所地藤县藤州镇安。住所地藤县藤州镇安泰新城藤县粮油产品批发中心第****91450422MA5K9CE720。 法定代表人：石德欢，总经理。 被告:黄德锋，男，1989年4月6日出生，汉族，居民，住藤县。 被告：覃林燕，女，1991年10月9日出生，汉族，居民，住藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司(以下简称桂银)与被告李家英、肖 2 祖秒、黄德锋、覃林燕、广西猎城汽车贸易有限公司(以下简称猎城公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序,于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告桂银的委托代理人钟健到庭参加诉讼。原告桂银法定代表人许广怿与被告李家英、肖祖秒、黄德锋、覃林燕、猎城公司法定代表人石德欢经传票传唤或公告无正当理，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告肖祖秒签订的《个人借款合同》；2、判令被告李家英、肖祖秒共同偿还原告借款本金人民币234245.71元及利息(利息计算:至2020年2月26日止，欠息33999.14元；此日期之后的利息，以234245.71元为本金，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%计算至实际还清之日止）；3、判令被告李家英、肖祖秒支付原告为实现债权支付的律师费2000元；4、判令被告猎城公司、黄德锋、覃林燕对上述债务承担连带清偿责任；5、判决原告对被告肖祖秒名下用于抵押担保的丰田牌小型普通客车（车架号为XXX)享有优先受偿权；6、判令五被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年1月10日，原告与被告猎城限公司签订《汽车消费贷款业务合作协议》，该协议约定:原告向被告猎城公司的购车客户发放汽车消费贷款，被告猎城公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2017年11月14日，被告肖祖秒向被告猎城公司订购一台丰田牌小型普通客车，因自有资金不足，经被告猎城公司推荐向原告申请汽车消费贷款。同日，原告与被告肖祖秒签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定，原告向被告肖祖秒发放汽车消费贷款244000元，贷款期限至2022年11月13日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定，被告肖祖秒用其所购的丰田牌小型普通客车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。同 3 日，被告猎城公司、黄德锋、覃林燕分别与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定由被告猎城公司、黄德锋、覃林燕为原告向被告肖祖秒发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。11月14日，原告按《个人借款合同》约定向被告肖祖秒发放贷款244000元，并根据《汽车消费贷款业务合作协议》、《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告猎城公司账户。后原告与被告肖祖秒到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告肖祖秒未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月26日，被告肖祖秒尚欠原告贷款本金234245.71元（其中逾期本金93224.51元），欠息33999.14元。原告认为，被告肖祖秒未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。因此，原告有权解除合同并要求被告肖祖秒归还全部贷款并计收罚息。被告李家英对其夫妻存续期间的共同债务应当承担共同清偿义务。被告猎城公司、黄德锋、覃林燕作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告肖祖秒提供的抵押物丰田牌小型普通客车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费用，应当由被告李家英、肖祖秒承担，被告猎城公司、黄德锋、覃林燕承担连带责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。 被告李家英、肖祖秒、被告黄德锋、覃林燕、猎城公司不作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供被告身份证、营业执照复印件、借款申请书、《个人借款合同》、结婚证和同意借款承诺书、业务合作协议和《保证合同》、《抵押合同》和抵押登记信息、贷款借据、业务受理专用凭证，符合民事诉讼证据规则中的证据真实性 4 、关联性和合法性。本院予以确认并在卷佐证。 被告李家英、肖祖秒、被告黄德锋、覃林燕、猎城公司法定代表人石德欢经传票传唤无正当理由没有出庭庭参加诉讼、提交证据和参加质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃上述诉讼权利。原告提供上述证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月10日，原告与被告猎城限公司签订《汽车消费贷款业务合作协议》中约定:原告向被告猎城公司购车客户发放汽车消费贷款；被告猎城公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。同年11月14日，被告肖祖秒因自有资金不足，经被告猎城公司推荐向原告申请汽车消费贷款。同日，原告与被告肖祖秒签订《个人借款合同》约定，原告向被告肖祖秒发放汽车消费贷款244000元，贷款期限至2022年11月13日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》还约定：被告肖祖秒用其所购的丰田牌小型普通客车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用，并办理抵押登记手续；被告猎城公司、黄德锋、覃林燕分别与原告签订《保证合同》约定：由被告猎城公司、黄德锋、覃林燕为原告向被告肖祖秒发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。5月22日，原告按《个人借款合同》约定，向被告肖祖秒发放贷款244000元。根据《汽车消费贷款业务合作协议》、《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告猎城公司账户。被告肖祖秒向原告贷款后，从2017年11月20日起至2018年4月24日分五次共还本金9754.29元，利息还至2018年3月20日，余下借款本金234245.71元和从2018年3月21日起的利息至今没有偿还。 另查明，被告肖祖秒与被告李家英是夫妻关系。被告李家英向原告递交《同 5 意借款承诺书》，并承诺以本人夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金244000元和利息。 本院认为，根据原告向本院提供《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、贷款借据、贷款发放传票等证据，足以证明被告肖祖秒向原告借款244000元没有按合同约定还本和付息的事实，本院予以确认。对本案争议的焦点问题：1、原告请求与被告解除《个人借款合同》和被告李家英是否应当承担还款责任的问题。原告与被告肖祖秒签订《个人借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律禁止性规定，是合法有效的。双方必须依合同约定履行义务。合同签订后，原告按约定发放贷款给被告肖祖秒。被告肖祖秒没有按照合同约定，每季末月的20日付息和按月等额本息还款法，还款日为每月结算日，借款到期时利随本清的义务，已构成违约，应依法承担违约责任。根据双方签订《个人借款合同》第八条的规定，均视为本合同的“提前到期事件”。故原告主张与被告解除《个人借款合同》的诉讼请求，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。被告李家英与被告肖祖秒是夫妻关系。被告李家英向原告递交《同意借款承诺书》，并承诺以本人夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本息。此款是被告肖祖秒与被告李家英在夫妻存续期间的共同债务，应当承担共同清偿义务。2、关于本案的抵押担保责任的问题。被告肖祖秒向原告借款时，以其所有一台丰田牌小型普通客车作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立、有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，原告请求在处置被告肖祖秒的丰田牌小型普通客车所得价款时，享有优先受偿权，于法有据，本院亦予以支持。3、对于本案保证担保责任的问题。被告肖祖秒向原告借款时，保证人黄德锋、覃林燕、猎城公司分别与原告签订《保证合同》并同意承担连带保证责任(包括主债权本息、罚息等以及实现债权产生的费用、实现债权的费用)。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告黄德锋、覃林燕、猎城公 6 司承担连带清偿责任。因此，原告请求被告黄德锋、覃林燕、猎城公司承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。4、关于被告李家英、肖祖秒是否向原告支付2000元律师费的问题。原告与被告肖祖秒签订《个人借款合同》是合法有效的，双方必须依合同约定履行义务。双方在《个人借款合同》第九条明确约定：借款人未按时足额偿还贷款本息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的律师代理费等费用。此款项属于双方在合同中明确约定，被告肖祖秒没有履行合同约定还款和付息的义务，应按合同约定向原告支付实现债权而支付的律师代理费2000元，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条与《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、准许原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告肖祖秒解除于2017年11月14日签订的《个人借款合同》； 二、被告李家英、肖祖秒应当共同偿还给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金人民币234245.71元及利息(利息计算办法:以借款本金234245.71元为基数，从2018年3月21日起至实际还款之日止，按合同约定年利率计算）；被告广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕对上述债务承担连带清偿责任； 三、被告李家英、肖祖秒应当支付给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司为实现债权而支付的律师费2000元； 四、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告肖祖秒用于借款抵押担保的丰田牌小型普通客车（车架号为XXXX)在折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应在本案判决生效之日起10日内履行完毕，相关款项可 7 汇至本院代管款账户（户名：藤县人民法院，开户行：中国银行藤县藤州大道支行，帐号：62×××19）转交权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后之日起二年内向本院申请执行。 案件受理费4844元（原告已预交2422元），诉讼保全费1701元，由被告李家英、肖祖秒共同负担，被告广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员  邱启才 人民陪审员  谭春华 人民陪审员  刘莉梅 二〇二〇年十月二十三日 书 记 员  莫海媚 8 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 9 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有 10 ，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。