广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初6381号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住址：广东省惠州市×××××××××信城市时代裙楼****。负责人：王敬刚。委托诉讼代理人：王杰诚，广东伟伦律师事务所律师。被告：梁祖兵，男，汉族，1972年6月29日出生，公民身份号码：510×××××××********，，住址：四川省合江县××××××××××××被告：骆泽会，女，汉族，1975年8月9日出生，公民身份号码：510×××××××********，，住址：四川省合江县××××××××××××被告：惠州市汇景丰房地产开发有限公司，，住所地：广东省惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××法定代表人：陈某1。原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告梁祖兵、骆泽会、惠州市汇景丰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年12月30日。二、合同当事人：借款人被告梁祖兵，抵押人被告梁祖兵、骆泽会，贷款人、抵押权人原告招商银行股份有限公司惠州分行，保证人惠州市汇景丰房地产开发有限公司。三、合同名称：《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161103679003）。四、借款金额、期限：借款金额为740000元，借款期限为120个月。五、还款方式：按月结息，按月还本，等额本息。六、借款利率：浮动利率，执行利率以4.90%为基础利率上浮10%，即年利率为5.39%；借款人未按借款合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。七、违约条款：借款人未严格按本合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。八、担保方式：1.保证，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；2.抵押，抵押物位于惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××××××[权属证号：8M01373，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第3023700×]；3.担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。九、合同履行：2017年1月12日，原告与被告梁祖兵签订《个人贷款借款借据》，约定借款年利率为5.39%，借款期限自2017年1月12日起至2027年1月12日止。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币740000元。十、被告欠款情况：截止至2019年11月1日，尚欠借款本金585143.92元、利息（含罚息、复利）6648.13元。十一、原告诉讼请求：1.解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告梁祖兵、骆泽会、惠州市汇景丰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》【合同编号：8161103679003】；2.被告梁祖兵偿还贷款本金人民币585143.92元，利息（含罚息、复息）6648.13元，本息合计591792.05元（利息暂计至2019年11月1日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；3.原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告梁祖兵、骆泽会名下的位于惠州市惠阳区××××××××××××××××3×10×××××【不动产登记证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第3023700号，建筑面积：86.12平方米】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；4.被告骆泽会对被告梁祖兵的上述全部债务承担共同清偿责任；5.被告惠州市汇景丰房地产开发有限公司对被告梁祖兵的上述全部债务承担连带保证担保责任；6.被告梁祖兵、骆泽会、惠州市汇景丰房地产开发有限公司承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十二、其他：1.被告梁祖兵、骆泽会于1995年8月11日登记结婚；被告骆泽会作为被告梁祖兵的配偶在《个人购房类贷款申请表》中“借款申请人配偶签字栏”处、《个人购房借款及担保合同》中“抵押人”处签字确认；2.依原告申请，本院于2020年6月3日作出(2020)粤1302民初6381号民事裁定书，裁定：查封被申请人梁祖兵、骆泽会名下共同共有的位于惠州市惠阳区××××××××××××××××3××××××××【产权证书/证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第3015422号，建筑面积：86.12平方米】的房产，查封价值以人民币591792.05元为限，查封期限为三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告梁祖兵之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告梁祖兵未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任，故原告请求解除其与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并请求被告梁祖兵偿还借款本金585143.92元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2019年11月1日为6648.13元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。虽被告惠州市汇景丰房地产开发有限公司为被告梁祖兵的上述借款提供连带保证担保，但原告已取得案涉抵押物的他项权证，被告惠州市汇景丰房地产开发有限公司的保证期间已过，原告再主张被告惠州市汇景丰房地产开发有限公司对被告梁祖兵的上述债务承担连带清偿责任，事实依据不足，本院不予支持。被告梁祖兵、骆泽会以其名下位于惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××××××[权属证号：8M01373，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第3023700×]为上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告梁祖兵、骆泽会用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告骆泽会系被告梁祖兵的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告骆泽会亦在《个人购房类贷款申请表》中“借款申请人配偶签字栏”处、《个人购房借款及担保合同》中“抵押人”处签字确认，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告骆泽会应对被告梁祖兵所负上述债务承担共同清偿责任。被告梁祖兵、骆泽会、惠州市汇景丰房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告梁祖兵、惠州市汇景丰房地产开发有限公司于2016年12月30日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161103679003）；被告梁祖兵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金585143.92元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2019年11月1日为6648.13元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告梁祖兵、骆泽会名下用于抵押的位于惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××××××[权属证号：8M01373，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第3023700×]的处置价款享有优先受偿权；被告骆泽会对被告梁祖兵的上述债务承担共同清偿责任；驳回原告招商银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9818元、保全费3479元，合计13297元（原告已预交），由原告招商银行股份有限公司惠州分行负担200元，由被告梁祖兵、骆泽会负担13097元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年九月十七日书记员  古杏蓓