甘肃省皋兰县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0122民初356号原告：中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部，住所地甘肃省兰州市城关区天水北路枫叶国际**B塔****。负责人：张国民，营业部总经理。委托诉讼代理人：汪煜，甘肃荣庆律师事务所律师。被告：魏祯邦，男，汉族，1983年9月28日出生，住甘肃省皋兰县。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部（以下简称人保甘肃营业部）与被告魏祯邦追偿权纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部的委托诉讼代理人汪煜到庭参加诉讼,被告魏祯邦经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告立即偿还原告代偿款55027元（其中代偿银行贷款本金53904元、利息1082元、罚息37元，本息合计55027元）；2.判令被告承担违约金45158元（以代偿款55027元为基础，以24%为年利率，自2016年12月16日起暂计算至2020年4月30日）,并以此标准继续承担自2020年5月1日起至实际清偿之日止的违约金；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月27日，中国光大银行股份有限公司兰州分行雁滩支行（以下简称光大银行雁滩支行）与被告签订了《个人贷款合同》，被告在光大银行雁滩支行贷款6万元，同时被告在原告处投保了个人信用保证保险，后光大银行雁滩支行依约发放了贷款。但被告自2016年9月起开始逾期未偿还银行贷款，2016年12月16日原告依据个人信用保证保险条款约定向光大银行雁滩支行代偿了被告所欠的本息55027元，光大银行雁滩支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。后原告方依据权益转让书以及个人信用保证保险的约定向被告方多次催收，要求被告支付原告方代偿的款项，但被告方拒不偿还。现为维护原告方合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，特向贵院提出诉讼，望判如所请。原告为证明自己的主张提供证据如下：1.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》；2.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》；3.《中国光大银行个人贷款合同》；4.《中国光大银行雁滩支行贷款借据》；5.《代偿债务通知书》；6.《代偿债务与权益转让确认书》；7.皋兰县人民法院（2018）甘0122民初1072号民事裁定书。证明被告于2016年4月22日为向光大银行雁滩支行贷款，向原告处投保个人信用贷款保证保险；2016年4月27日，被告与光大银行雁滩支行签订个人贷款合同，借款60000元；根据《保险单》特别约定：保险人因投保人违约而赔偿后，投保人在30日之内未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应当按照尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一、向保险人支付违约金；2016年9月起，被告逾期向光大银行雁滩支行按照借款合同约定还款，该行通知原告承担保证责任，原告于2016年12月16日向光大银行雁滩支行承担保证保险责任，已实际代偿55027元；原告于2016年12月16日向光大银行雁滩支行承担保证保险责任代偿全部款项后，光大银行雁滩支行遂于2018年8月11日向原告出具《代偿债务与权益转让通知书》，明确将债权转让于原告，原告享有追偿权。被告未答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明:2016年4月22日，魏祯邦在人保甘肃营业部投保个人信用贷款保证保险，签订《人保个人贷款保证保险保单》，投保人为魏祯邦，被保险人光大银行雁滩支行，贷款金额60000元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部本息之日止，特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；保险人因投保人违约而赔偿后，投保人在30日之内未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应当以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一、向保险人支付违约金。2016年4月26日，魏祯邦以生产生活需要向光大银行雁滩支行申请贷款。2016年4月27日，光大银行雁滩支行与魏祯邦签订《个人贷款合同》，合同约定魏祯邦以生产生活需要向光大银行雁滩支行贷款6万元，贷款期限为36个月，自2016年4月27日至2019年4月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率为4.75%上浮40%执行，为按期归还贷款计收罚息，罚息利率为约定利率基础上上浮50%。借款人选择等额还本付息偿还贷款本息的还款方式，贷款本息按月共分36期对应日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划为准。合同签订当日，光大银行雁滩支行给魏祯邦发放了贷款60000元。2018年8月11日，光大银行雁滩支行向魏祯邦发出《代偿债务通知书》，载明：你于2016年4月27日与我行签订的个人贷款合同项下借款，与2016年12月16日已逾期达80天，已有中国人民财产保险股份有限公司在2016年12月16日代为清偿，共偿还贷款本息合计55027.24元（其中本金53907.43、利息1082.78元、罚息37.03元），依《人保个人贷款保证保险保单》约定你将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，光大银行雁滩支行向人保甘肃营业部出具了《代偿债务与权益转让确认书》。确认于2016年12月16日收到保险单项下的代偿款55027.24元，并同意将对借款人追偿的全部权益转让给人保公司。上述事实有人保甘肃营业部举证证据及庭审笔录在案佐证,本院予以确认。本院认为，保证人向债权人履行了还款义务后,依法享有对借款人追偿的权利。但其追偿的范围应限于法律保护的合法权利。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定“保证人自行履行保证责任时,其实际清偿额大于主债权范围的,保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”。本案中,魏祯邦未完全履行与光大银行雁滩支行签订的《个人贷款合同》，逾期贷款本息55027.24元。人保甘肃营业部代为魏祯邦向光大银行雁滩支行偿还了贷款本息55027.24元，履行了双方签订的《人保个人贷款保证保险保单》约定的保险理赔责任。同时，光大银行雁滩支行向人保甘肃营业部出具《代偿债务与权益转让确认书》，对于代偿的贷款本息55027.24元人保甘肃营业部有权向魏祯邦追偿。因魏祯邦违约，人保甘肃营业部按照《人保个人贷款保证保险保单》履行了赔偿义务，按保险单特别约定魏祯邦应承担违约责任，向人保甘肃营业部支付违约金。综上，原告履行保证责任后向被告追偿，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告魏祯邦于本判决生效之日起十五日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部代偿款55027.24元并承担违约金（自2016年12月16日起，以55027.24元为基数，按照魏祯邦与光大银行雁滩支行在贷款合同中约定的利率即中国人民银行公布的同期基准利率为4.75%上浮40%执行，计算至清偿完毕之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2304元，公告费560元，由被告魏祯邦负担。如不服本判决,可以在判决送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  陈志俊审 判 员  白种明人民陪审员  马建霞二〇二〇年十月二十二日书 记 员  姚 娟