云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0322民初3365号原告：中国建设银行股份有限公司陆良支行。负责人：许石祥。支行行长。未出庭。地址：陆良县。统一社会信用代码：915303222173718141。委托诉讼代理人：范君，云南权仲律师事务所律师。特别授权代理。被告：李忠国，男，汉族，1974年4月10日生，陆良县人，高中，农民，住陆良县。被告：李付才，男，汉族，1948年12月26日生，陆良县人，农民，住陆良县。系石聪芬之父。（缺席）被告石金焕，女，汉族，1951年2月20日生，陆良县人，住陆良县。系石聪芬之母。（缺席）被告：李江林，男，汉族，1995年12月15日生，陆良县人，大专文化，工人，住陆良县。系石聪芬之子。（未到庭）被告：李怡蓉，女，汉族，2000年1月9日生，陆良县人，大专文化，工人，住陆良县。系石聪芬之女（未到庭）共同委托代理人：朱总岗，云南创铭律师事务所律师。（特别授权代理）被告：陆良县城市综合开发公司统一社会信用代码：91530322431795247P住址：陆良县爨乡路西华苑小区。法定代理人：刘贵红。原告中国建设银行股份有限公司陆良支行（简称“建行行陆良支行”）与被告李忠国、李付才、石金焕、李江林、李怡蓉、陆良县城市综合开发公司（简称“城市开发公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人范君，被告李忠国、被告李江林、李怡蓉的委托代理人朱总岗、陆良县城市综合开发公司的法人刘贵红到庭参加诉讼，被告李付才、石金焕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行陆良支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告李忠国、石聪芬、城市开发公司签订的530147636-2012-20140407463《个人住房（商业用房）借款合同》2、判令被告李忠国向原告偿还购房贷款本金175553.17元、暂计至2020年7月10日拖欠利息8554.58元、拖欠罚息1577.92元，以上共计185685.67元，并承担自2020年7月11日起至全部债务清偿之日止的利息（含利息、罚息和复利，按合同约定计算，利随本清）；被告李付才、石金焕、李江林、李怡蓉在陆良县房屋的继承范围内，对以上贷款负责清偿；2、请求法院依法判令被告陆良县城市综合开发公司对上述购房贷款债务承担连带责任保证，连带偿还原告上述下欠购房贷款本息以及自2020年7月11日起至全部贷款清偿之日止的利息（含利息、罚息和复利，按合同约定计算，利随本清）；3、本案案件受理费、公告费、保全费等实现债权的费用由被告共同承担；事实和理由：2014年7月28日，被告李忠国、石聪芬与陆良县城市综合开发公司签订《商品房购销合同》，购买位于陆良县房屋，总购房款为422870元。合同签订后，被告李忠国支付了132870元的首付款，剩余尾款29万元以银行按揭贷款方式支付。2014年11月3日，在陆良县城市综合开始公司的推荐下，被告李忠国、石聪芬作为借款人及抵押人，陆良县城市综合开发公司作为保证人与原告共同签订《个人住房（商业用户）借款合同》（合同编号530147636-2012-20140407463），约定：借款人向原告中国建设银行股份有限公开陆良支行借款29万元，用于其购买陆良县；借款期限为120个月，自2014年11月3日起至2024年11月3日止；贷款利率为基准利率水平上浮0%，贷款发放日执行利率为6.55%；利率调整：于每年的1月1日调整；借款逾期的罚息利率为合同执行利率水平上浮50%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为借款期限起始日在每月的对日，即每月3日，贷款款项由原告划入陆良县城市综合开发公司指定账户。合同还约定：借款人借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，贷款人（原告）有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任一期借款本息，计收罚息和复利并行使担保权利。为保证还款，被告李忠国、石聪芬自愿以所购房房屋为本案借款债务提供抵押担保，陆良县城市综合开发公司为本笔贷款承担连带保证担保责任，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款核对无误、收执之日止。担保范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的相关费用。合同签订当日，原告依约将购房贷款本金29万元发放到陆良县城市综合开发公司指定账户。被告李忠国、石聪芬的抵押房屋至今未办理抵押登记手续。合同履行过程中，被告李忠国、石聪芬多次出现逾期还款行为，且自2019年6月月便未再偿还过任何款项，经原告多次催收均未能结清已到期本息，现石聪芬已死亡，被告李付才、石金焕、李江林、李怡蓉作为继承人应在继承范围内承担清偿责任。被告李付才、石金焕未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。被告李忠国辩称，因开发公司未把我们的房产手续办下来，所以我们没有还款，如果他们办下来我们会按程序还款。被告李江林、李怡蓉辩称，因该房没有取得房产证，没有取得遗产，不应起诉李江林、李怡蓉。并且银行的罚息过高。因开发公司未取得房产证，是开发商的过错。应由开发商偿还。应驳回对李江林、李怡蓉的起诉。被告城市开发公司辩称，法院依法判决。针对主张的诉讼请求，原告向本院提供以下证据：一、被告李忠国、李付才、石金焕、李江林、李怡蓉的身份证复印件、结婚证复印件、陆良县城市综合开发公司企业信用信息公示报告，证实被告李忠国、石聪芬、陆良县城市综合开发公司基本信息及被告的诉讼主体资格；二、商品房购销合同、房地产管理机关登记备案栏，证实被告李忠国与石聪芬与城市开发公司签订了购房合同，并约定部分购房款以银行按揭方式支付的事实；三、申请书、个人贷款申请申报表、个人购房按揭贷款推荐书、现金交款单、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证实李忠国、石聪芬、城市开发公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，就贷款金额、期限、还款方式、利率、罚息、提前宣布借款到期、担保责任等予以约定，购买房屋为本案债务提供抵押担保，城市开发公司为贷款提供连带保证担保，原告按约发放购房贷款至城市开发公司；四、对账单，证实未按时结清到期本息，符合合同关于宣布贷款提前到期的约定条件，截止2020年7月10日，被告下欠原告借款本金、利息具体数额。被告李付才、石金焕经合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经质证，被告李忠国、李江林、李怡蓉、城市开发公司对证据无异议。本院认为，原告提供的证据真实、合法、与案件事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：事实和理由：2014年7月28日，被告李忠国、石聪芬与陆良县城市综合开发公司签订《商品房购销合同》，购买位于陆良县房屋，总购房款为422870元。合同签订后，被告李忠国支付了132870元的首付款，剩余尾款290000元以银行按揭贷款方式支付。2014年11月3日，在陆良县城市综合开始公司的推荐下，被告李忠国、石聪芬作为借款人及抵押人、陆良县城市综合开发公司作为保证人与原告共同签订《个人住房（商业用户）借款合同》（合同编号530147636-2012-20140407463），约定：借款人向原告建设陆良支行借款290000元，用于其购买陆良县；借款期限为120个月，自2014年11月3日起至2024年11月3日止；贷款利率为基准利率水平上浮0%，贷款发放日执行利率为6.55%；利率调整：于每年的1月1日调整；借款逾期的罚息利率为合同执行利率水平上浮50%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为借款期限起始日在每月的对日，即每月3日，贷款款项由原告划入陆良县城市综合开发公司指定账户。合同还约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，贷款人（原告）有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任一期借款本息，计收罚息和复利并行使担保权利。为保证还款，被告李忠国、石聪芬自愿以所购房房屋为本案借款债务提供抵押担保，陆良县城市综合开发公司为本笔贷款承担连带保证担保责任，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款核对无误、收执之日止。担保范围为贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的相关费用。合同签订当日，原告依约将购房贷款本金290000元发放到陆良县城市综合开发公司指定账户。被告李忠国、石聪芬的抵押房屋至今未办理抵押登记手续。合同履行过程中，被告李忠国、石聪芬多次出现逾期还款行为，且自2019年6月便未再偿还过任何款项，经原告多次催收均未能结清已到期本息，现石聪芬已死亡，被告李付才、石金焕、李江林、李怡蓉作为继承人应在继承范围内承担清偿责任。另查明，截至2020年7月10日，仍下欠借款本金175553.17元，拖欠利息8554.58元、拖欠罚息1577.92元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同。……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”。第一百零八条“当事人一主表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”。第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”之规定，原告建行陆良支行与李忠国、石聪芬、城市开发公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，该合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同的约定发放贷款290000元至城市综合开发公司，被告李忠国不按约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，可以解除合同。原告与被告城市开发公司签订的连带责任保证是双方在平等、自愿的基础上签订的，合法有效，被告城市开发公司对上述贷款承担连带赔偿责任。被告李付才、石金焕、李江林、李怡蓉作为石聪芬的继承人应在继承范围内承担清偿责任。故原告对被告李忠国、李付才、石金焕、李江林、李怡蓉、城市开发公司的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司陆良支行与被告李忠国、陆良县城市综合开发公司签订的530147636-2012-20140407463《个人住房（商业用房）借款合同》；一、被告李忠国在本判决生效后偿还原告中国建设银行股份有限公司陆良支行借款本金175553.17元截至2020年7月10日的利息8554.58元、罚息1577.92元，及2020年7月11日起至全部债务清偿之日止的利息及罚息。（按合同约定的利率计算）；二、被告李付才、石金焕、李江林、李怡蓉在其继承遗产（坐落于陆良县房屋）的实际价值范围内对上述债务承担清偿责任；三、被告陆良县城市综合开发公司对上述债务承担连带赔偿责任；案件受理费4013元由被告李忠国、李付才、石金焕、李江林、李怡蓉、陆良县城市综合开发公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  钟洪玲人民陪审员  张发贵人民陪审员  孙云波二〇二〇年十月二十三日书 记 员  陈艳娜