福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0582民初10929号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司深沪支行，住所地晋江市深沪镇区，统一社会信用代码91350582589574591Q。 负责人：陈敏峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：林建业，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：张杨培，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司职员。 被告：陈文伟，男，1967年12月11日出生，汉族，住晋江市。 被告：陈茂雄，男，1977年10月24日出生，汉族，住晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司深沪支行（以下简称农商行深沪支行）与被告陈文伟、陈茂雄信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行深沪支行的委托诉讼代理人张杨培到庭参加诉讼，被告陈文伟、陈茂雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行深沪支行向本院提出诉讼请求：1.陈文伟偿还福万通普惠金融卡透支本金149998.59元及至2020年5月22日已欠的透支利息50413.23元、违约金16724.01元，合计217135.83元；并继续支付自2020年5月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金；2.陈茂雄对陈文伟的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：陈文伟于2017年3月17日向其申请办理福万通普惠金融贷记卡，并于当日填写《福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表》一份、《晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支手续费和违约金，年费为每年200元。使用卡好贷透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，转账、消费属透支。甲方须在还款期限内全额还清所有费用，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。陈茂雄于2017年3月17日于与其签订《晋江农商银行福万通普惠金融卡最高额保证合同》，自愿为陈文伟申请使用的福万通普惠金融贷记卡所形成的债务提供最高额担保债权本金为人民币叁拾万元整，担保方式为连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通贷记卡（卡好贷）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、违约金（违约金）、追索费等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。其于2017年3月26日审批通过，向陈文伟发放卡号为62×××04的福万通普惠金融贷记卡，信用额度为15万元，有效期限最长为3年。此后，陈文伟持该普惠金融卡进行预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款。保证人陈茂雄未能履行保证责任。 陈文伟、陈茂雄均未作答辩。 农商行深沪支行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：1.《金融许可证》、《营业执照》；2.福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约、福万通普惠金额贷记卡章程；3.晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）使用须知及账户升降级协议；4.晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡最高额保证合同担；5.催收及诉讼文书送达地址确认书；6.账户余额查询及交易明细查询。陈文伟、陈茂雄均未提供证据。 本院认为，陈文伟、陈茂雄未到庭参加诉讼，视为自愿放弃相应的诉讼权利。农商行深沪支行提交的证据形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 经举证、认证，结合农商行深沪支行陈述，本院经审理查明的事实与农商行深沪支行主张的事实一致。另查明，双方约定福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之三；违约金为最低还款额未偿还部分的百分之五（最低5元）。陈文伟自起2018年2月22日起未足额支付透支利息。期限届满后未偿还透支本金。 本院认为，陈文伟向农商行深沪支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约。农商行深沪支行诉求的利息、违约金虽有双方合同约定，但从公平的原则出发，利息、违约金等不应显著背离其实际损失，因此对利息、违约金等超过年利率24%的部分不予支持。农商行深沪支行的其他诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。陈茂雄自愿为陈文伟承担连带责任保证，不违反法律规定，陈茂雄应依约在保证范围内承担连带清偿责任。陈茂雄承担保证责任后，有权向陈文伟追偿。陈文伟、陈茂雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定｛法释【2015】18号｝》第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈文伟应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司深沪支行透支本金149998.59元及支付2018年2月22日起至实际还款之日止计算的透支利息及违约金（利息及违约金总额的利息计算应以年利率24%为限）； 二、被告陈茂雄对前述第一项判决确定的被告陈文伟的债务承担连带清偿责任，被告陈茂雄承担保证责任后有权向被告陈文伟追偿。 三、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司深沪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4557元，因适用简易程序减半收取计2278.5元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司深沪支行负担50元，由被告陈文伟、陈茂雄负担2228.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  洪民强 二〇二〇年十月十三日 书记员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。