广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2566号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，所在地：广州市从化区街口街府前路**。负责人：江连锋，职务行长。委托诉讼代理人：邓炜欣，广东瀛真律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚鑫涛，广东瀛真律师事务所实习律师。被告：邓金桃，女，汉族，1983年3月28日出生，，住广州市从化区原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被告邓金桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，根据原告申请，本院于2020年6月15日依法作出（2020）粤0117民初2566号民事裁定书，裁定查封被告邓金桃名下的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房的房产（权利证号：2018-09223120）。2020年10月10日本院依法适用简易程序公开开庭对本案进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人邓炜欣到庭参加了诉讼，被告邓金桃经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告邓金桃提前结清贷款，立即向原告偿还《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款本金人民币1882237.07元及利息57163.74元、罚息及复利1594.46元，合计1940995.27元（暂计至2020年4月15日，从2020年4月16日起，罚息、复利利率按贷款执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、判令原告就上述债权对被告邓金桃名下的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告邓金桃承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2018年11月20日，原告建设银行与被告邓金桃签订了合同编号为440101738-2022-20184532491的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定贷款金额为人民币壹佰玖拾万元整；合同借款期限为360个月，自2018年1月2日至2048年1月2日，合同利率按年计付，年利率为浮动利率，在基准利率的基础上上浮20%确定，即年利率5.88％，借款利率于每年的1月1日调整；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期利率和约定的计息方式计收罚息和复利；还款方法采用等额本息还款方法；合同项下担保方式为抵押；本合同项下的抵押财产为被告名下的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房。合同签订后，原告建设银行与被告就抵押物办理了抵押登记。2019年1月2日，原告依约向被告邓金桃发放贷款1900000元。但被告邓金桃未依约履行还款义务，原告多次向被告追讨欠款未果，为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、个人住房（商业用房）借款合同（编号440101738-2022-20184532491）（原件），拟证明原、被告双方签订借款合同及合同相关约定；2、个人贷款支付凭证（原件），拟证明2019年1月2日原告依约向被告发放了贷款1900000元；3、不动产登记证明【编号：粤（2018）广州市不动产证明第09211408号】（复印件，原件在建行支行因内部原因无法调取），拟证明原告与被告已就上述抵押物办理了相应的抵押登记手续；4、贷款账户基本信息（盖章打印件），拟证明被告逾期还款的事实及具体欠款情况。当庭补充：5、最新的贷款账户基本信息（盖章打印件），拟证明被告最新的欠款情况；6、建设银行个人贷款对账单（盖章打印件），拟证明被告的逾期还款事实；7、不动产登记查册表（原件），拟证明抵押物已办理了抵押登记。被告邓金桃经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。被告邓金桃对原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2018年11月20日，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行（贷款人）与被告邓金桃（借款人）签订了合同编号为440101738-2022-20184532491的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款人将贷款用于购置位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房的房屋（售房人：杜永江）；贷款金额为人民币壹佰玖拾万元整；借款期限为360个月（即自2018年1月2日至2048年1月2日）；贷款利率按年计付，年利率为浮动利率，在基准利率的基础上上浮20％，即年利率5.88％，借款利率于每年的1月1日调整；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期利率和约定的计息方式计收罚息和复利；还款方式选取委托扣款方式，扣款账户（账户名称：邓金桃，账号：62×××56，开户银行：建行从化开源支行）；还款方法采用等额本息还款方法；合同项下担保方式为抵押；本合同项下的抵押财产为被告邓金桃名下的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房（不动产权证书号：房地产权证/粤（2018）广州市不动产权第092231**）。合同第十六条及第十七条还约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告邓金桃就被告抵押的房产办理了抵押登记手续。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行于2018年11月30日取得了抵押房产的不动产登记证明[粤（2018）广州市不动产证明第09211408号]，载明“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：中国建设银行股份有限公司广州从化支行；义务人：邓金桃；坐落：广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房；不动产单元号：440184002009GB00101F01220044；不动产权证书号：粤（2018）广州市不动产权第09223120号；抵押的方式：一般抵押；抵押范围：全部；担保债权的数额：人民币1900000元整；登记案号：2018登记12043510”。根据原告提供的《不动产登记查册表》显示，本案的抵押为第一顺位抵押。2019年1月2日，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行通过转账的方式依约向案外人杜永江（售房人）名下的银行账户（账号：62×××38）发放了1900000元贷款。原告发放贷款后，被告邓金桃正常偿还了9期贷款，从2019年10月3日起开始逾期，期间有陆续不足额还款，从2019年12月31日起至今未偿还过任何款项。统计至2020年10月9日，被告邓金桃共欠借款本金1882237.07元及利息110139.28元、罚息5947.99元，合计1998324.34元。另查明，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行于2020年5月11日向本院申请财产保全申请，请求查封、冻结被告邓金桃名下价值1940995.27元的财产，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行已于2020年6月8日缴纳了保全费用5000元。本院于2020年6月15日依法作出（2020）粤0117民初2566号民事裁定书，裁定查封被告邓金桃名下的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房的房产（权利证号：2018-09223120）。执行结果为轮候查封被告邓金桃名下的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房的房产（权利证号：2018-09223120）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告邓金桃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款:“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同”的规定及合同约定,原告提出解除涉案借款合同的主张于法有据,本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告要求被告邓金桃提前结清借款，立即偿还贷款本金及计付逾期利息、罚息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。被告邓金桃提供其所有的位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房的房产作抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记。根据原告所提供的于2020年6月2日查询的不动产登记查册表显示，本案的抵押是第一顺位抵押，现被告未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。被告邓金桃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告邓金桃于2018年11月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440101738-2022-20184532491）；二、被告邓金桃自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金1882237.07元及利息110139.28元、罚息5947.99元，合计1998324.34元，并从2020年10月10日起以未还本金为基数计算罚息、复利［罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式及标准计至借款实际清偿之日止]；三、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告邓金桃位于广州市从化区江埔街灏景路2号2幢1003房（不动产权证书号：粤（2018）广州市不动产权第09223120号）的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务限额内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11134元、诉讼保全费5000元，合共16134元由被告邓金桃负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年十月二十三日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐