山东省鄄城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1726民初1366号 原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。 法定代表人：贺怀龙，董事长。 委托诉讼代理人：钱慧超（特别授权代理），男，1986年2月3日出生，汉族，大学文化,住本单位。 被告：郑淑燕，女，住鄄城县。 被告：贾纪祥，男，住鄄城县。 原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告郑淑燕、贾纪祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人钱慧超及被告郑淑燕均到庭参加诉讼，被告贾纪祥经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑淑燕偿还借款本金100000元及利息（含罚息、复利）21774.29元（上述利息计算至2020年3月15日，剩余全部利息要求按照合同约定自2020年3月15日起判决至借款履行完毕之日）；2.请求判令被告贾纪祥对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年4月2日原告鄄城农商银行与被告郑淑燕签订借款合同一份，约定被告郑淑燕向原告借款100000元，期限24个月，月利率10.9475‰。2018年4月2日原告与被告郑淑燕签订共同还款承诺书一份，2018年4月2日原告与被告贾纪祥签订共同还款承诺书一份，2018年4月2日原告与被告贾纪祥签订最高额保证合同一份，约定被告为原告与被告郑淑燕签订的自2018年4月2日起至2020年4月1日止的借款合同承担连带清偿责任。被告郑淑燕于2018年4月2日将此笔借款贷出，于2019年4月1日到期。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要未被告偿还，仍下欠借款本金100000元及利息拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告郑淑燕辩称，这笔借款是被告郑淑燕签字经办的，借款合同等贷款手续都是被告郑淑燕签字的，但这笔借款被告郑淑燕没有见到，也没有使用，是大埝支行的孙霞使用的，孙霞说利息都是孙霞一直偿还。被告郑淑燕同意让孙霞使用的这笔借款。 被告贾纪祥未作答辩。 原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城农商银行大埝支行）个借字（2018）年第20180402003号个人借款合同一份；2.（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2018）年第20180402003号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.被告郑淑燕、贾纪祥的身份证复印件各一份；5.贷款账卡及利率变动明细表、放款结清各一份。 被告郑淑燕对原告鄄城农商银行提交的证据发表如下质证意见：对原告鄄城农商银行提交的五组证据均无异议。 被告郑淑燕、贾纪祥均未提交证据材料。 经本院庭审审查，原告提交的1-5组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月2日，山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行（以下简称大埝支行）与被告郑淑燕签订个人借款合同〔合同编号为（鄄城农商行大埝支行）个借字（2018）年第20180402003号〕一份，约定：被告郑淑燕向大埝支行借款100000元，期限为自2018年4月2日至2020年4月1日；借款方式为被告郑淑燕可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，年利率为13.137%，在合同期内利率不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告郑淑燕按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。 同时约定：借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2018）年第20180402003号。 2018年4月2日，大埝支行又与被告贾纪祥签订最高额保证合同〔合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2018）年第20180402003号〕一份，约定被告贾纪祥为原告与被告郑淑燕之间自2018年4月2日至2020年4月1日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币150000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。 合同签订后，大埝支行与被告郑淑燕于2018年4月2日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告郑淑燕借款金额为100000元，贷出日为2018年4月2日，到期日为2019年4月1日，借款利率为月利率10.9475‰，并载明合同号为20180402003。当日大埝支行履行了给付义务，将借款100000元划入被告郑淑燕在原告处开立的存款账号（账号：6223××××0772）。 借款后，被告郑淑燕没有偿还过借款本金及利息，截止到2020年9月18日，被告郑淑燕欠大埝支行借款本金100000元及利息37050.05元。 大埝支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城农商银行享有和承担。 本院认为，大埝支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。大埝支行与被告郑淑燕、与被告贾纪祥分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，大埝支行又与被告郑淑燕签订借款凭证一份，该凭证对借款人、借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，故该笔借款应当按照上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告郑淑燕没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告郑淑燕偿还借款本金、利息（包括罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。被告郑淑燕虽辩称偿还部分借款利息不是自己所偿还，是实际用款人孙霞偿还的，但没有提供证据予以证明，本院不予采信。被告郑淑燕还辩称，该笔借款是郑淑燕同意让孙霞使用的，郑淑燕没有使用，不应由郑淑燕偿还。因案涉借款是原告与被告郑淑燕签订的个人借款合同及借款凭证，原告将该笔借款划入了被告郑淑燕在原告处开立的账户，故原告与被告郑淑燕形成金融借款合同关系，根据合同相对性原则，借款的实际用途不影响金融借款合同主体的确定，被告郑淑燕作为金融借款合同的相对人，其应当承担偿还责任。借款人与借款的实际用款人之间的关系与本案不是同一法律关系，应另行处理。 大埝支行与被告贾纪祥签订的最高额保证合同明确约定：被告贾纪祥为大埝支行与被告郑淑燕之间自2018年4月2日至2020年4月1日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，大埝支行与被告郑淑燕形成的债权系在2018年4月2日至2019年4月1日期间形成的，在最高额保证合同约定的期间之内，被告贾纪祥应当按照其与大埝支行之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告贾纪祥对被告郑淑燕的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额150000元为限。被告贾纪祥承担连带清偿责任后，有权向被告郑淑燕追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑淑燕于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、利息37050.05元及以后产生的利息（以借款本金100000元为基数，自2020年9月19日起至实际给付之日止，按约定月利率10.9475‰的基础上上浮30%计算）； 二、被告贾纪祥对上述借款本息在其担保的债权最高余额150000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告郑淑燕追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3041元，由被告郑淑燕、贾纪祥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  史建国 人民陪审员  陈继学 人民陪审员  康瑞莲 二〇二〇年十月十二日 书 记 员  王誉颖