河北省秦皇岛市抚宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0306民初416号 原告：中国农业银行股份有限公司秦皇岛抚宁支行，住所地河北省秦皇岛市抚宁区抚宁镇长征路**，统一社会信用代码：911303238054674173。 负责人:齐洪伟,系该行行长。 委托诉讼代理人：党宝民，系该行员工。 被告：刘学武，男，1973年6月21日出生，蒙古族，现住内蒙古赤峰市元宝山区。 被告：周唯，女，1981年9月10日出生，汉族，现住内蒙古赤峰市红山区。 原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛抚宁支行（以下简称农行抚宁支行）与被告刘学武、周唯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告农行抚宁支行委托诉讼代理人党宝民到庭参加诉讼、被告刘学武经公告传唤、被告周唯经 —2— 传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行抚宁支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告刘学武、周唯履行债务责任,偿还我行贷款本金206,031.85元,利息2,934.62元(至2020年3月4日)及本金清偿之日止的利息及罚息。2、确认被告刘学武、周唯以秦皇岛北戴河新区南戴河倚海度假公寓B座20-2007号房屋为其从原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛抚宁支行处借款所做抵押有效,原告有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖,变卖该抵押物所得的价款,优先受偿。3、由被告承担因诉讼及实现债权过程中发生的一切相关费用。事实和理由：借款人刘学武于2008年3月12日以房产抵押方式在我行取得授信390000元,用于购买秦皇岛北戴河新区南戴河倚海度假公寓B座20-2007号房屋,利率为6.65550%,还款方式为等额本息还款,授信终止日期为2028年3月11日。借款人于2019年9月13日最后一次还款后,停止还款,我行多次对借款人进行催收,被告人不能履行还款义务,严重侵害我行的合法权益,违背了借款合同之约定。截止2020年3月4日借款人仍未归还拖欠我行本金206,031.85元,利息2,934.62元。鉴于借款人违约。为了维护我行权益,在广大县域农村地区树立良好的信用观念,我行诉请法院依法判决。 刘学武未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 周唯未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 —3— 本院经审理认定事实如下：2008年3月12日,原告农行抚宁支行（原中国农业银行河北省抚宁县支行）作为贷款人,被告刘学武为借款人和抵押人签订一份为期20年的《个人购房担保借款合同》,被告刘学武向农行抚宁支行借款390000元,用于购买位于南戴河倚海45度Ｂ座20-2007号房屋,并用该房屋作抵押,借款期限自2008年3月12日起至2028年3月11日止，借款利率执行年利率为6.6555%，借款人以每一个月为一个还款周期,共240期。自借款发放后,每期末月的借款对应日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法的方式归还借款本息。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同项下债务履行期限届满,贷款人未受清偿的,贷款人有权依法以抵押物折价,或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抚宁县房地产业管理处出具抚宁县房他证抚房字第××号他项权利证书,载明房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司抚宁县支行,房屋所有权人为刘学武,房屋所有权证号为916335，房屋坐落为抚宁县南戴河倚海45度Ｂ-2007号，他项权利种类为抵押，债权数额为390000元，登记时间为2010年1月8日。合同签订后,2008年3月12日,中国农业银行河北省抚宁县支行出具个人借款凭证,载明借款金额为390000元,执行利率为年利率6.6555%，刘学武在上述凭证上签字确认。截 —4— 止2020年3月4日,刘学武尚欠原告贷款本金为206031.85元，尚欠贷款利息2934.62元。 另查明,刘学武与周唯原系夫妻关系，2004年6月16日登记结婚,2015年7月15日，内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院作出（2015）红民初字第2698号民事调解书，二被告达成如下协议“一、原告周唯与被告刘学武离婚。……三、共同财产及共同债权原告周唯自愿全部放弃，归被告刘学武所有，共同债务由被告刘学武承担……”。2007年11月5日，周唯作为承诺人以刘学武配偶的身份，向中国农业银行股份有限公司抚宁县支行出具《共同还款承诺书》，对刘学武的借款39万元作出承诺：一、对该借款及担保情况清楚，无异议；二、自愿与借款人共同承担连带责任；三、同意当借款人拖欠贷款时，以其家庭共同财产偿还债务。同日，刘学武向中国农业银行股份有限公司抚宁县支行出具《抵押承诺书》，载明“本人承诺，在办理房产证后，同意用该房产作为本人在抚宁县农行办理的个人住房按揭贷款抵押物，并办理抵押物登记手续。承诺人：刘学武，财产共有人：周唯”。 以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《共同还款承诺书》、《抵押承诺书》、《房地产他项权证》、欠款明细表、赤峰市红山区人民法院（2015）红民初字第2698号案卷部分内容及本案的庭审笔录等证据佐证，本院予以确认。 —5— 本院认为，被告刘学武、周唯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,也未向本院提出答辩及提供任何证据,视为放弃对原告的主张进行抗辩、对原告的证据进行质证的权利,应当承担由此产生的不利法律后果。原告与被告刘学武签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示,且内容没有违反法律法规的禁止性规定,合法有效,双方均应按照合同的约定,享有权利、履行义务。原告已依约履行放贷义务,被告刘学武应依约履行按月还款义务。根据欠款明细表显示,被告刘学武自2019年9月13日最后一次还款后，停止还款,已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》的约定,被告刘学武未按期归还贷款的,原告有权提前解除合同并收回尚欠贷款本息。原告于2020年3月4日提起本案诉讼,请求被告刘学武立即偿还案涉贷款本金、利息、罚息,符合合同约定,本院予以支持。关于被告周唯是否应当承担责任的问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条:“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定,该借款产生于二被告夫妻关系存续期间,并且被告周唯对该借款情况清楚、无异议，自愿为被告刘学武的借款承担连带偿还责任,故该借款应当为二被告的共同债务,应当共同偿还。虽二被告在离婚协议中约定由被告刘学武承担共同债务，但该约定是两被告的内部权利义务问题,不能对抗第三人即原告。关于抵押物优先权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一 —6— 百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。”的规定,被告刘学武以其所有的位于南戴河倚海45度B-2007房屋作为此笔借款的抵押担保,并对该抵押物在相关部门办理了抵押登记。故原告对被告刘学武所有上述抵押物享有优先受偿权。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第 九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百 零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条， 《中华人民共和国物权法》第一百七十条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告刘学武、周唯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛抚宁支行借款本金206031.85元、利息、罚息(利息暂计至2020年3月4日为2934.62元；自2020年3月5日起，后续利息、罚息按合同约定和中国人民银行规定的同期贷款及逾期贷款利率计算,计至实际清偿之日止); 二、原告中国农业银行股份有限公司秦皇岛抚宁支行对被告刘学武抵押的位于南戴河倚海45度Ｂ-2007号房屋（房屋他项权证号:抚宁县房他证抚房字第××号，房屋所有权证号： —7— 916335)享有抵押权,并以该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,434.0元，由被告刘学武、周唯共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  董越强 人民陪审员  苏洪林 人民陪审员  李国林 二〇二〇年十月十九日 书 记 员  张 蕊 —8—