广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初4477号 原告柳州市住房公积金管理中心，住所地：广西柳州市中山东路**，统一社会信用代码:12450200498599021W。 法定代表人黄兆聪，该中心主任。 委托代理人梁建，广西旺业律师事务所律师。 委托代理人莫柳媛，广西旺业律师事务所律师。 被告何静，女，1967年11月17日生，汉族，住广西柳州市柳**。 第三人：中国银行股份有限公司柳州银行，，住所地：广西柳州市屏山大道**统一社会信用代码：91450200765804027H。 负责人：曹耀锋。 原告柳州市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）诉被告何静及第三人中国银行股份有限公司柳州银行（以下简称中国银行）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁建到庭参加诉讼。被告何静及第三人中国银行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、解除被告何静与中国银行股份有限公司柳州银行签订的编号为：20 -2- 09柳中银零房贷高新第230号的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》；二、判令被告何静偿还原告借款本金144379.83元，利息及罚息30714.54元（利息及罚息暂计至2020年4月5日，并按《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》约定的利率顺延计至本息清偿之日止）；三、判令被告何静支付原告为实现债权而支出的律师费8379.25元；四、判令原告对被告何静提供的抵押物（即柳州市公园路47号中环大厦17-8号房屋）享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2004年6月25日，原告与中国银行股份有限公司柳州银行（以下简称“中国银行”）签订《住房公积金个人政策性贷款委托协议》，协议约定原告运用归集的住房公积金委托中国银行发放政策性住房贷款等相关事宜。 2009年6月2日，被告何静向原告提交《柳州市职工住房公积金贷款申请表》向原告申请公积金贷款用于购买商品房。原告经审查认为其符合公积金贷款条件。2009年7月14日，原告向中国银行下达了《柳州市住房公积金管理中心（市本部）委托贷款通知书》，通知并委托中国银行给予被告提供公积金贷款。据此通知，中国银行与被告签订了编号为2009柳中银零房贷高新第230的《中国银行股份有限公司个人住房贷款、抵押、保证合同》（以下简称合同）。合同约定，被告借款人民币20万元用于购买柳州市（以下简称“该房产”），借款期限为180个月，被告采用按月等额本息法还款，该合同还约定被告何静以该房产作为前述贷款的抵押，担保依约履行还款付息的义务。嗣后，办理了房屋他项权利人为中国银行股份有限公司柳州银行的房屋抵押登记手续并取得柳房他证字第××号登记证书。2009年12月7日，中国银行依合同向被告发放贷款20万元，但被告不能按合同约定还本付息。 综上所述，原告认为，被告何静拖欠原告贷款属违约行为，依法应当承担违约责任，原告还应对抵押物享有优先受偿的权利，为此，特依法起诉，请判如所请。 -3- 被告何静及第三人中国银行未作答辩，亦未向本院提交书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：2004年8月26日，原告（委托方、甲方）与中国银行（受托方、乙方）签订《住房公积金个人政策性贷款委托协议》，协议约定甲方运用归集的住房公积金委托乙方发放政策性住房贷款等相关事宜；贷款兑现、用途、金额等由甲方决定，并在《委托贷款通知书》中明确通知乙方，乙方根据通知书的要求办理贷款的具体手续；借款人发生违约行为，需要申请仲裁或提起诉讼时，由甲方书面委托乙方对借款人申请仲裁或提起诉讼。2009年6月2日，被告向原告提交了《住房公积金个人住房借款申请表》，申请公积金贷款用于购买柳州市。7月11日，原告向中国银行送达《柳州市住房公积金管理中心（市本部）委托贷款通知书》，通知并委托中国银行给予被告提供公积金贷款。 12月2日，被告（借款人、抵押人）与中国银行（贷款人、抵押权人）、案外人柳州丰泽房地产开发有限公司（保证人、开发商）签订了《个人住房贷款、抵押、保证合同》。该合同约定，被告借款200000元用于购买柳州市，借款期限为180个月，被告采用按月等额本息法还款。每月的5日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息时止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提起到期、终止或解除本合同等措施；因本合同履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。上述合同签订后，中国银行与何静办理了预购房商品房抵押登记手续（并于2015年7月16日换发了房屋他项权证），中国银行于2019年12月7日向被告发放了全部贷款。但被告未能按照合同约定足额归还原告贷款本息。原告遂委托广西旺业律师事 -4- 务所代理本案诉讼，支付了律师费8379.25元。 截止2020年4月27日，被告尚欠借款本金144379.83元，利息及罚息合计30714.54元。 本院认为，被告与中国银行签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。原告与中国银行之间系委托人与受托人之间的代理关系，被告在与中国银行签订该合同时是知道的，故该合同的权利义务由原告与被告各自承受。现原告已依约向被告足额发放贷款，被告应依约按时还本付息。现被告未在约定期限内履行还本付息义务，显属违约，故原告要求解除《个人住房贷款、抵押、保证合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。对原告要求被告归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。 关于律师费的问题。现原告出具的委托代理合同及收据足以证明原告已支付了律师代理费8379.25元，该请求符合双方的约定，且没有违反法律规定，故本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物 -5- 折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案中，被告以其所有的位于柳州市作为借款抵押并办理了抵押登记手续，故原告可以柳州市折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，现原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。此外，被告何静及第三人中国银行经本院依法传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司柳州银行与被告何静签订的《个人住房贷款、抵押、保证合同》； 二、被告何静于本判决生效之日起十日内向原告柳州市住房公积金管理中心归还借款本金144379.83元，利息及罚息30714.54元（利息及罚息暂计算至2020年4月27日止，之后的利息、罚息仍由被告何静按照《个人住房贷款、抵押、保证合同》的约定计算至贷款本息付清之日止））； 三、被告何静于本判决生效之日起十日内向原告柳州市住房公积金管理中心支付律师费8379.25元； 四、被告何静未履行给付义务时，原告柳州市住房公积金管理中心享有对被告何静所有的柳州市折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3969元（原告已预交），减半收取1984.50元，由被告何静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 -6- 审判员 韦 欣 二〇二〇年十月二十日 书记员 罗缘圆