福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初3746号 原告：兴业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**,统一社会信用代码：91350302855342428K。 负责人：李源，行长 委托诉讼代理人：黄森敏（一般代理），福建莆中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秀容（一般代理），福建莆中律师事务所实习律师。 被告：董铭，男，1965年11月29日出生，汉族，住莆田市涵江区。 被告：陈淑彬，女，1965年3月7日出生，汉族，住莆田市涵江区。 原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：兴业银行城厢支行）与被告董铭、陈淑彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行城厢支行的委托诉讼代理人黄森敏、被告董铭到庭参加诉讼，被告陈淑彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令董铭、陈淑彬立即偿还兴业银行城厢支行贷款本金674667.5元及该款自2019年6月11日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利（已偿还利息35.5元可予以扣减，暂计至2020年7月14日，利息、罚息、复利为60197.65元）。2.判令董铭、陈淑彬立即支付兴业银行城厢支行为实现本案债权而支出的律师费5000元。3.判令兴业银行城厢支行有权对董铭名下坐落于莆田市涵江区的房地产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。4.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费等）由董铭、陈淑彬承担。事实和理由：2015年10月19日，兴业银行城厢支行作为债权人与董铭作为主债务人、陈淑彬作为共同债务人，签订《个人综合消费借款合同》。合同约定借款金额为1100000元；借款期限为96个月，自2015年10月19日至2023年10月19日止；借款用途为购买金银珠宝等。借款利率采取浮动利率，等于定价基准利率乘以系数1.5。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。借款偿还采取固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日。合同还对担保方式、违约责任、管辖法院等作了约定。2015年10月19日，兴业银行城厢支行作为抵押权人与董铭作为抵押人签订《零售借款抵押合同》。董铭自愿提供自己拥有的坐落于莆田市涵江区的房地产设定抵押担保。本合同担保的主合同为《个人综合消费借款合同》。合同还对抵押担保范围、抵押期间等作了约定。之后，双方办理了抵押登记。上述合同签订后，兴业银行城厢支行依约向董铭、陈淑彬发放借款1100000元。董铭、陈淑彬仅足额偿还本金及利息至2019年6月（第44期），之后仅于2019年7月11日偿还利息35.5元，其行为已构成严重违约。截至目前，董铭、陈淑彬尚欠借款本金674667.5元及相应的利息、罚息、复利，经兴业银行城厢支行多次催收仍未偿还。兴业银行城厢支行认为，董铭、陈淑彬的行为已严重违约，应承担相应的还款责任。案涉房地产办理了抵押权登记，兴业银行城厢支行有权就前述房地产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。兴业银行城厢支行为实现本案债权支出律师费5000元，该费用按照合同约定应由董铭、陈淑彬承担。故提起诉讼。 董铭辩称，欠款是事实，目前经济不景气，暂无能力全部还款；昨天也有去银行协商分期还款的事宜。 陈淑彬未作答辩。 在本院审理过程中，兴业银行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告董铭、陈淑彬身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、《个人综合消费借款合同》复印件一份，欲证明董铭、陈淑彬向兴业银行城厢支行借款1100000元，并约定了双方权利义务、贷款期限、违约责任等。 四、《零售借款抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权利证明复印件各一份，欲证明董铭、陈淑彬自愿为《个人综合消费借款合同》提供抵押担保，并约定抵押范围、权利义务等。 五、借款借据、账户明细各一份，欲证明兴业银行城厢支行依约发放贷款，董铭、陈淑彬并未按合同约定按时还本付息的事实。 六、委托代理合同、律师费发票复印件各一份，欲证明为实现本案债权支付律师代理费5000元。 对兴业银行城厢支行提供的证据，董铭质证认为，对证据一到六的真实性没异议。 本院审查认为，因陈淑彬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。董铭对兴业银行城厢支行提供的证据一至六的真实性没有异议。兴业银行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。 董铭在本院指定的举证期限内无证据提供。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 董铭与陈淑彬于1988年8月2日办理结婚登记手续。 2015年10月19日，兴业银行城厢支行作为债权人与董铭作为主债务人、陈淑彬作为共同债务人签订《个人综合消费借款合同》，约定：债务人（即借款人）因资金不足，向债权人（即贷款人）申请个人借款用于消费支出，担保人愿意提供担保，债权人同意发放借款。借款金额为1100000元；借款期限为96个月，自2015年10月19日至2023年10月19日止；借款用途为购买金银珠宝等。借款利率为浮动利率，定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年期限档次乘以系数1.5。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。《零售借款抵押合同》为本合同的担保合同。连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮60%。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。 当日，兴业银行城厢支行作为抵押权人与董铭作为抵押人签订《零售借款抵押合同》，约定：抵押人为抵押权人给予债务人的借款提供抵押担保；本合同担保的主合同为《个人综合消费借款合同》，抵押权人向债务人提供1100000元的借款，借款期限自2015年10月19日至2023年10月19日止。抵押人自愿提供自己所拥有的房地产设定抵押，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费、处置费等。债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由债权人宣布提前到期的债务本息），抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。《抵押物清单》载明抵押房产为涵江区顶铺街顶铺路296号的房地产。2015年10月20日、21日，兴业银行城厢支行与董铭为上述抵押房地产办理了抵押登记。 2015年10月27日，兴业银行城厢支行向董铭发放借款1100000元。董铭自2019年6月11日起未能按时足额还款，兴业银行城厢支行经催讨未果，致引起诉讼。截至2020年7月14日，董铭尚欠兴业银行城厢支行借款本金674667.5元，利息、罚息、复利60197.65元。兴业银行城厢支行经催讨未果，致引起诉讼。兴业银行城厢支行因本案委托福建莆中律师事务所代理，支付律师代理费5000元。 综上所述，本院认为，兴业银行城厢支行与董铭、陈淑彬签订的《个人综合消费借款合同》，与董铭签订的《零售借款抵押合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照合同约定全面履行义务。兴业银行城厢支行依约发放贷款后，董铭应当按照合同约定按时足额还本付息。董铭自2019年6月11日起未能依约付息，已构成违约。按照《个人综合消费借款合同》的约定，债务人违约，债权人有权要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，故兴业银行城厢支行主张董铭归还尚欠借款本金674667.5元及按照合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。陈淑彬在《个人综合消费借款合同》作为共同债务人签名，故兴业银行城厢支行主张陈淑彬与董铭承担共同还款责任，本院予以支持。兴业银行城厢支行主张对董铭提供抵押的房地产的折价、拍卖或变卖借款享有优先受偿权，因《零售借款抵押合同》对抵押有作明确约定，且抵押房地产也已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。兴业银行城厢支行主张董铭偿还其为实现本案债权而支付的律师费5000元，因合同明确约定律师代理费由债务人承担，故该主张本院予以支持。因陈淑彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、董铭、陈淑彬应于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金674667.5元及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复利（截至2020年7月14日的利息、罚息、复利为60197.65元，自2020年7月15日至还清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）； 二、董铭、陈淑彬应于本判决生效之日起十日内共同向兴业银行股份有限公司莆田城厢支行支付因本案支出的律师代理费5000元； 三、兴业银行股份有限公司莆田城厢支行对董铭为本案借款提供抵押的坐落于莆田市涵江区的房地产变现所得享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11298.6元，减半收取5649.3元，由董铭、陈淑彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年十月十三日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。