河北省魏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0434民初1611号 原告：魏县农村信用合作联社，住所地魏县龙乡北大街**。统一社会信用代码91130400662227669K。 法定代表人：杨增林，男，该社理事长。 委托诉讼代理人：李红星，男，该联社法律顾问。 被告：唐国华，女，1984年10月17日出生，汉族，住魏县。 被告：杨国华，男，1983年11月7日出生，汉族，住魏县。 共同委托诉讼代理人：白少磊，男，河北昌宁律师事务所律师。 原告魏县农村信用合作联社与被告唐国华、杨国华借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李红星，被告唐国华、杨国华及其共同委托诉讼代理人白少磊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还借款5万元及利息；2、判令原告在抵押担保物中优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月14日，被告唐国华以农业种植为由向原告申请借款，并签订借款合同。合同编号为魏农信借字2016第05282016678503号，借款金额为5万元，约定还款日期为2018年12月13日，年利率为12．24﹪，付息日为季末20日。同时约定被告到期不还，除支付违约金外还应承担包括律师费在内的为实现债权而产生的一切费用。被告杨国华为此提供连带担保。借款到期后经多次催要，被告拒不偿还该笔借款。综上所述，被告唐国华借款不还，其行为已经构成违约，除偿还本息外还应承担违约责任。被告杨国华向我社提供担保，依法应当承担连带清偿责任。 被告唐国华辩称，第一、原告提起本诉已经超过诉讼时效，法院应当驳回其本诉。本案为2016年12月14日发放的贷款，并明确约定付息日为季末20日。2016年12月231日，原告已经按照约定扣息。此后，双方约定账户再无存款可供原告扣息。至2017年3月21日原告扣息失败，原告应当知道该笔贷款已出现违约情况。根据《民法总则》原告诉求不成立，请求驳回原告诉求。之规定，向人民法院请求保护民事权益的诉讼时效期间为三年。原告的起诉超过诉讼时效，人民法院应驳回原告的起诉。第二、原告的工作人员欺瞒行为及违规操作致使被告没有实际收到该笔贷款。被告申请该笔贷款后，原告的工作人员王五洲以办理贷款需要协调为名，收走了被告的信用社银行卡，并索要了密码。此后告知被告贷款没有办下来。直至被告2018年10月办理他行信用卡被拒，才知道了这笔贷款已经发放并逾期的事实。此后被告多次向原告处反映，并向监察部门、公安机关控告了王五洲的违法犯罪行为。期间银行贷款发放后从未有任何人以任何形式通知被告贷款已经成功办理。第三、原告工作人员利用职务上的便利侵占了本属于被告的资金，因此造成的损失，应由原告负担。原告工作人员王五洲利用职务上的便利，将原告发放给被告的贷款取走，在被告通过信访举报方式得到原告的答复时，发现取款单客户签名为“杨国华”。该处签名明显不是唐国华签下，款项也不是唐国华取走的。根据《中华人民共和国商业银行法》第七十三条之规定，对存款人或其他客户造成财产损失的，应当承担支付迟延履行的利息及其他民事责任，因此，原告未确保被告存款安全造成的损失应由原告负担。第四、原告从未向被告通知该笔贷款的发放情况、到期情况及逾期情况，从未催要该笔贷款，其罚息主张不符合法律规定。根据中国人民银行《贷款通则》之规定，“贷款人在短期贷款到期1个星期之前，中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。”“贷款人逾期的贷款要及时发出通知单，做好逾期贷款本息的催收工作”被告从申请贷款至原告起诉至人民法院，从未收到过任何一次原告发来的“还本付息通知”或“催收通知单”。原告的违规做法是造成贷款逾期及不能协商解决的原因。因此造成的利息损失、罚息及诉讼费、保全费等费用均应由原告承担。综上，根据《民法总则》关于诉讼时效和《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》之规定，请求法院依法驳回原告的起诉或诉讼请求。 被告杨国华辩称，第一、本案被告的保证责任已经免除，应依法驳回原告对被告的诉讼请求。根据《担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”本案中原告与唐国华的借款合同，明确确定还款日期为2018年12月13日。至原告起诉唐国华已经超过约定的保证期间。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”之规定，本案原告要求被告承担保证责任的期限属于不变期限，不适用诉讼时效中断、中止和延长；超过该期限，则免除保证责任。第二、《借款合同》存在违法情形，被告保证责任应相应免除。根据唐国华的答辩，原告从未实际发放贷款，贷款合同自始无效，被告的保证责任是基于《借款合同》这一基础法律而产生的，如原告从未实际发放贷款，被告所承担保证责任的“唐国华还款义务”就不复存在，被告的保证责任也相应免除。综上，根据《合同法》及《担保法》之规定，请求法院驳回原告对被告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求提交了以下证据：1、借款借据；2、河北省农村信用社信贷业务调查、审查、审批表；3、贷款申请书；4、农业及其他短期贷款申请书；5、二被告身份证复印件；6、贷款担保保证书及单位代扣工资保证书；7、借款合同；8、保证合同。证明原被告借款是5万元，年利率12．24﹪，保证方式连带担保，2018年12月13日贷款到期，担保期限为贷款到期日后两年。 被告唐国华提交的资证据是：1、客户对账单和挂失申请；2、取款凭条。 被告杨国华没有提交证据。 经庭审质证，二被告对原告提交的证据无异议，但认为证据不能证明原告将贷款实际发放给了唐国华。原告对被告唐国华提交的证据质证意见是证据证明原告已经将贷款发放到位，借款支取是被告权利与本案无关。被告杨国华对被告唐国华的证据无异议无意见。 本院经审理查明，被告唐国华以农业种植为由向原告申请借款，并签订借款合同。合同编号为魏农信借字2016第05282016678503号，借款金额为5万元，贷款期限2016年12月14日至2018年12月13日，年利率为12．24﹪，付息日为季末20日。2016年12月14日原告将5万元贷款打入合同指定的被告账户中。被告杨国华为此提供连带担保。借款到期后经多次催要，二被告拒不偿还该笔借款。 本院认为，关于被告唐国华称自原告从被告唐国华账户扣息失败日为起点至本诉起诉时已经超过诉讼时效的说法，本案中《借款合同》明确约定贷款到期日为2018年12月13日，应当以合同约定的贷款到期时间为起始时间计算诉讼时效，故原告提起本诉并未超过诉讼时效。关于被告唐国华称原告工作人员收走了其银行卡和密码并谎称贷款失败的说法没有提交证据证明，原告称没有向其索要银行卡和密码且办理贷款也不需要，故应由被告唐国华承担举证不能的责任，对其主张不予支持。关于被告杨国华的保证期间问题，《保证合同》中明确约定是债务履行期限届满之日后两年止，故被告杨国华应当对该笔贷款的清偿承担连带清偿责任。原告与被告唐国华之间签订的《个人借款合同》及与被告杨国华之间签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，其内容真实合法有效，应受法律保护，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告向被告唐国华发放贷款5万元，被告唐国华应按约定还款并支付相应利息。利息以本金5万元为基数，期内利息以月利率10.2‰的标准计算；逾期利率以合同约定的月利率10.2‰基础上上浮30%即13.26‰的标准计算。被告杨国华对上述债务承担连带清偿责任。因本案中不存在抵押物，对于原告的第二项请求优先受偿权不予支持。故二被告应偿还原告借款本金5万元，利息至2018年12月13日前以月利率10.2‰的标准计算；2018年12月13日后以逾期月利率13.26‰的标准计算至全部本息还清之日止。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告唐国华于本判决生效之日起十日内偿还原告魏县农村信用合作联社借款本金5万元及利息，（利息至2018年12月13日前以月利率10.2‰的标准计算；2018年12月13日后以逾期月利率13.26‰的标准计算至全部本息还清之日止）； 二、被告杨国华对第一项债务负担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告唐国华、杨国华共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  陈合强 二〇二〇年十月十日 书记员  李茜茜 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。