河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0204民初1678号原告：中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行。统一社会信用代码：91410200729608686E。住所地：开封市中山路北段134号。负责人：张朋，任行长。委托诉讼代理人：徐霞、刘雨轩，河南盛意律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：杨小芳，女，汉族，1981年9月28日出生，住开封市金明区。原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行（以下简称农行鼓楼支行）诉被告杨小芳信用卡纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行的委托诉讼代理人刘雨轩到庭参加诉讼，被告杨小芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告农行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判决被告杨小芳偿还原告截止2020年5月29日前所欠的信用卡透支款本金31854.98元、利息8374.24元、逾期还款违约金1851.33元，共计42080.55元，并支付原告自2020年5月30日至还清透支款之日的利息和逾期还款违约金等（按照中国农业银行金穗信用卡章程和信用卡领用合约计算）；二、依法判决被告支付原告律师费2946元；三、依法判决本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年2月6日被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为QQ卡。并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》等。章程约定被告可以在授信额度内先交易后还款；交易的方式包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等；信用卡的最长透支时限为60天，被告应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××13的信用卡一张。被告激活信用卡后多次使用该卡消费，截止2020年5月29日，被告尚欠信用卡透支款本金31854.98元、利息8374.24元、逾期还款违约金1851.33元，共计42080.55元，经原告催收后，被告仍未向原告偿还。被告未按照约定归还欠款已构成违约，其应承担向农业银行支付欠款本金、利息以及逾期还款违约金等违约责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请贵院查明事实后依法支持原告的诉讼请求。被告杨小芳未到庭答辩，自动放弃答辩权利。经审理查明，2017年2月6日，被告杨小芳向原告申请办理农行信用卡。经原告对申请资料进行审查，被告申领到农行信用卡一张，卡号为62×××13。中国农业银行金穗信用卡章程第二十二条第一款规定：“透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整”。第二十二条第二款规定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”。中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）第三条第1款约定：“透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%，下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率。若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”第三条第10款约定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇（特定产品除外）。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方”。第三条第11款约定：“乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金”。第三条第15款约定：“甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。”第四条第5款约定：“与本合约相关文书（包括但不限于催收信函、发生诉讼时的法律文书）以乙方在申请表或其他相关申请材料中所填选（或后续乙方联系甲方进行变更的，以甲方确认的乙方后续调整的地址为准）的邮寄地址、手机号码、电子邮箱作为送达地址。乙方送达地址若发生变更，乙方应及时通过甲方客服热线、营业网点等方式与甲方联系办理资料变更手续，否则乙方上述送达地址仍视为有限送达地址。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日。”被告在透支信用卡后未按约定按时还款，依据原告提交的被告账户信息显示，截止2020年5月29日止，被告尚欠信用卡透支款本金31854.98元、利息8374.24元、逾期还款违约金1851.33元，以上共计42080.55元。另查明，为实现债权，原告（甲方）与河南盛意律师事务所（乙方）签到《委托代理协议》，由乙方指派律师代理相关诉讼，并按诉讼标的的7%收取代理费用。因本案起诉时，诉求标的为42080.55元，故计收律师费2946元。上述事实有当事人陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、消费明细清单、《委托代理协议》及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告申请办理信用卡，原、被告双方之间订立信用卡合约，是双方的真实意思表示，属有效协议，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告开卡消费后，原、被告之间形成借贷关系，被告应当按照信用卡领用合约的规定及时偿还信用卡欠款，逾期不还的，应按约定及相关规定支付利息、违约金等费用。故对于原告要求被告支付其信用卡透支的欠款本金、利息及违约金等费用的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，因原、被告双方有明确约定，原告诉求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告杨小芳偿还原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行截至2020年5月29日的信用卡欠款本金31854.98元、利息8374.24元、逾期还款违约金1851.33元，共计42080.55元；并支付自2020年5月30日起至欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金（按照本案所涉中国农业银行金穗贷记卡申请表及信用卡领用合约约定据实结算）；二、本判决生效之日起十日内，被告杨小芳支付原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行律师费2946元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费463元，保全费620元，由被告杨小芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员 周 宏二〇二〇年十月二十六日书记员 汪嫚嫚