湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0721民初1723号原告：刘娟，女，1983年10月14日出生，汉族，住安乡县。委托诉讼代理人：胡哺贵。被告：中国平安财产保险股份有限公司安乡支公司，住所地湖南省安乡县深柳镇潺陵社区五总新街**。负责人：谢平华，该支公司总经理。委托诉讼代理人：魏峰，湖南金州（常德）律师事务所律师。原告刘娟诉被告中国平安财产保险股份有限公司安乡支公司（以下简称平安财保安乡支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘娟及其委托诉讼代理人胡哺贵、被告平安财保安乡支公司的委托诉讼代理人魏峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘娟向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿保险金30000元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2020年2月24日，原告在被告处购买一份平安合家欢保单，合同约定：意外身故和残疾（含父母）55岁以上连带被保险人意外伤害保险额为3万元。2020年8月4日，原告父亲意外身亡，当原告找被告理赔时，被告以各种理由拒赔。原告认为，原告投的是人身意外伤害保险，原告的父亲因交通事故意外死亡，被告就应当赔偿。被告在推销该保险产品时并没有无证驾驶身亡拒赔的特别约定。被告的电子推送，既没有宣传，也没有告知，不具有法律效力。恳请法院依法判决，支持原告的诉讼请求。平安财保安乡支公司辩称，1、对于本次投保的事实没有异议，但案涉保单属于电子保单，投保人可以自行通过App或者官网打印成纸质保单，也可以要求被告工作人员代为打印，平时也可以自行查询，相应的保险条款也通过激活程序进行了电子推送，而有关电子保单本就属于有效的保险渠道，其效力只要不违反法律规定均应予以认可，同时，保险公司承担保险责任应该是建立在符合国家法律法规的基础之上，原告的父亲刘银淼无证驾驶机动车发生交通事故而死亡，本身就违反了相关法律规定，按照保险条款第六条第（三）项的约定属于免责情形，保险公司拒绝承担本次保险责任的理由不违反法律规定，同时也符合社会基本伦理，应当予以保护；2、相关诉讼费用应当由原告承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认证如下：1、被告提交的个人财产险通用保单（投保人文雅）一份，拟证明投保险种及险额情况，与原告所提供的保单内容是一致的，但是保存的复印件没有记载原告家庭成员的信息。原告认为该证据与本案没有关联性。本院认为，该证据投保人是文雅，非刘娟，与本案没有关联性，不予采信。2、被告提交的《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险条款》一份，拟证明原告父亲无证驾驶摩托车发生道路交通事故而死亡，符合附加意外伤害保险条款第六条免责条款，保险公司不应承担保险责任。原告认为，对该证据三性均有异议，该保险条款在购买时并没有附在里面，保单共两页，特别约定中没有提到有任何附加条款，与本案无关联。本院认为，该证据客观真实，但因签订合同时被告没有将该证据交给原告审核或阅读，不能达到被告的证明目的。3、被告提供的证人李某的证言，其主要证实：其是平安财保综合开拓部门的经理，负责整个财产险、车险业务。合家欢产品大概推出了四年，一开始是业务员购买的卡式业务，因为现在推行电子化，所以一般发给购买人电子保单。案涉保单的业务员是文雅。首先是文雅生成一个电子版的卡片，带有卡号和密码，这会发到文雅的手机里面，然后客户可以通过这卡密在官网上激活，然后会生成电子保单和保单号，当时应该是文雅打印出来的电子保单，投保人自己也可以在保险公司官方网站上自行打印，如果客户不会操作，业务员也可以帮忙打印出来。保单的内容是保险公司确定的固定格式。案涉保单是从本公司的机器里打印出来的，保单上的负责人是其本人。保单在官网的电子版上有公章，打印出纸质文件就不会显示公章了。相关联的保险条款没有向刘娟提供纸质文件。本院认为，李某的证言能够反映合家欢产品投保的主要操作流程、并与本案有一定关联，予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘娟于2020年2月24日与平安财保安乡支公司签订《平安合家欢．瑞2020（365版）》一份，保单号为5920050219001984××××。双方约定：被保险人为刘娟，方案名称为方案一365元。保险期限：2020年2月24日至2021年2月23日。保险费为365元。险种包括平安家庭财产保险（家庭版）、平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险等。其中附加意外伤害保险规定，责任名称：意外身故和残疾（含父母）等，责任描述：主被保险人和55岁以下连带被保险人意外伤害保险金额为8万元／人，55岁以上连带被保险人意外伤害保险金额为3万元／人。该保单特别约定第1条载明：本产品保障对象为主被保险人本人及其法定父母、法定配偶、法定子女以及主被保险人法定配偶的法定父母。本产品的主被保险人父亲为刘银淼等。第6条重要除外责任载明：本产品不承保由地震、海啸造成的损失；其他除外责任请您仔细阅读每项条款中的责任免除内容。第7条赔偿限额与免赔额第（3）项载明：55岁以上连带被保险人意外伤害保险金额为3万元／人。此外，投保人声明还载明：投保人确认已收到本产品所有条款，且本公司已向投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和特别约定内容作出明确说明，投保人对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。另查明，刘娟在平安财保安乡支公司的工作人员文雅手中购买的案涉保单，保险费是通过刘娟与文雅之间的微信转账，保单是文雅从本单位打印出来后交给刘娟的。文雅没有将《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险条款》等材料打印出来交给刘娟。该保险条款第六条规定：被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；（二）被保险人醉酒或受毒品、管制药物影响期间；（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。再查明，刘娟的父亲刘银淼，1960年1月13日出生，于2020年8月4日21时50分，驾驶鄂Ｄ5××**二轮摩托车由西向东行驶至Ｇ353安乡县深柳镇芝子湖村17组路段时撞到道路南边行道树，至其驾驶的摩托车侧翻倒地，造成刘银淼受伤经医院抢救无效死亡，摩托车受损的道路交通事故。刘银淼未取得机动车驾驶证。本院认为，原告刘娟与被告平安财保安乡支公司签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同，双方均应全面履行合同义务。在保险有效期间内，原告的父亲刘银淼因交通事故而死亡，属于平安合家欢险种《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险》规定的保险事故，被告应当按照合同规定予以赔偿。原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。关于被告“刘银淼无证驾驶机动车发生交通事故，保险公司应予免责”等答辩意见，本院认为，一是案涉保单的特别约定中对被保险人无证驾驶机动车导致保险事故保险公司免责没有明确规定；二是被告将保单交给原告时，没有将险种《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险条款》文件一并打印出来交给原告阅读；三是诉讼期间被告没有举出对该条款的内容以书面或者口头形式向原告作出明确说明的相关证据。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，《平安家庭财产保险（家庭版）附加意外伤害保险条款》第六条第（三）项对原告不产生效力，被告的拒赔理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条及《中华人民共和国保险法》第十七条规定，判决如下：中国平安财产保险股份有限公司安乡支公司于本判决生效之日起十日内向刘娟赔偿保险金30000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取计275元，由中国平安财产保险股份有限公司安乡支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  郭松二〇二〇年十月三十日法官助理熊斌书记员陈爽附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。