山西省晋城市城区人民法院   民事判决书   （2020）晋0502民初2727号   原告：山西泽州农村商业银行股份有限公司，住所地：晋城市城区。   法人代表：孙某，任董事长。   委托代理人：王某1、田某，该公司员工。   被告：高某，男，1983年10月6日生，汉族，河南省鹤壁市人，现住河南省鹤壁市。   被告：王某2，女，1970年8月16日生，汉族，晋城市人，现住晋城市。   原告山西泽州农村商业银行股份有限公司（以下简称泽州农商行）与被告高某、李阳阳、王某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中，原告泽州农商行申请撤回对被告李阳阳的起诉，本院依法予以准许。原告泽州农商行委托代理人王某1、田某，被告高某、王某2到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告泽州农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告高某偿还原告贷款本金489911.14元及合同约定的利息（截至2020年8月9日的利息为96789.68元，贷款逾期后按合同约定利率9.5‰上浮50%计算，每天计息229.52元，直至本息还清为止）；二、判令被告王某2承担连带清偿责任；三、本案诉讼费、执行费由被告承担。事实与理由：被告高某于2018年8月21日从原告处申请办理了保证担保贷款49万元，借款期限为2018年8月21日至2020年8月20日，贷款合同编号为×××，贷款用途为购设备，贷款利率为11.4%。借款期间被告未能按约履行自己的义务，导致贷款逾期，截至2020年8月9日，欠付贷款本金为489911.14元，欠利息96789.68元。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。被告王某2承担连带保证责任，贷款到期后未能履行保证合同中约定的还款义务。现原告诉讼在案，请求法院判如所请。   被告高某辩称：2017年7月份我到晋城初颜文化传媒有限公司参加工作。2018年公司对外业务扩张，公司领导梁晋催促我和其他同事办理贷款业务，用于公司业务需要。我因为经济原因之前在建行的信用卡逾期，导致我是银行黑名单，亦没有房产、汽车及固定收入，没有人可以提供担保，本身并不具备贷款资格，但梁晋说其与银行领导贾笑笑较熟，可以办理。因我未曾办理过银行贷款，办理贷款时完全按照银行工作人员指示办理，办理贷款当天所贷款项都被转到其他账户了。实际借款人是晋城初颜文化传媒有限公司。另外，我与担保人王某2并不认识。   被告王某2辩称：我不认识高某，我也不知道高某具体借了多少钱。我是经朋友介绍去帮忙，由于时间长了，我不记得当时的情况了。我不认可我签订保证合同对高某向原告的借款提供担保，我不应当承担责任。。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：   原告泽州农商行提供证据如下：   证据1、山西省农村信用社自然人借款申请书，证明被告高某在我行申请借款。   证据2、贷款合同、合同签订影像资料，证明合同约定被告高某借款49万元，借款期限是2018年8月21日至2020年8月20日，贷款用途为购设备，贷款月利率为千分之9.5。   证据3、客户明细帐，证明卡号为×××的农信社银行卡的交易明细，该明细可以证明原告向被告高某发放了贷款49万元。   证据4、个人取款凭条两支和2018年8月21日结算业务委托申请书两支，证明高某于2018年8月21日将其账户内款项分两次（19万元和30万元）转账给他人。   证据5、山西省农村信用社贷款资金支付申请书，证明被告高某于2018年8月21日借款的资金支付凭证。   证据6、自然人保证担保承诺书，证明被告王某2及其财产共有人张某愿意为被告高某借款49万元承担连带责任，直至还清贷款本息。   证据7、贷款利息说明，证明截止2020年8月9日高某拖欠原告贷款本金489911.14元，利息96789.68元。   被告高某质证称：证据1自然人申请书中最后的签名和个人基本情况是我签的，其他内容不是我签的。证据2贷款合同签名是我签的，但是前面的内容我不确定。影响资料中有我，我不知道前面牌子上面的意思，签字是我签的，但是其他内容不是我写的，我不认可。证据3对明细账真实性有异议，我不清楚我是否收到49万元贷款，卡不在我手里。证据4中我签的字是我签的，我认可，但是银行当时只让我签了名字，其他都是后期别人写的。证据5申请书除我本人的签字是我签的，其他的内容均不是我本人所写。证据6我不认识王某2，我没见过承诺书。证据7我不认可，因为我没有收到这笔钱。   被告王某2质证称：证据6担保承诺书中只有签名是我签的，其他不是我写的。其他证据系被告高某与原告之间，我不清楚。   本院经审查认为，被告高某对原告提供的证据1、2、4、5中申请书、合同、结算业务委托书、取款凭证、影像资料签名均认可系其所签，但对其他内容不确定是否系其所写、否认系其所写或其他内容系事后所填，但并未提供相应证据证明其主张。另外，被告高某在申请书、合同、结算业务委托书、取款凭证、影像资料最后的签名应视为其对前面所写内容的确认，故本院对证据1、2、4、5予以采信。被告高某对原告提供的证据3客户明细账不认可，该证据可以看出原告向被告高某办理的卡号为×××银行卡发放贷款490000元，结合本院采信的结算业务委托书以及取款凭证可以看出原告已向被告高某发放贷款，本院对证据3予以采信。被告王某2认可证据6担保承诺书中签名是其本人所签，不认可其他内容，但并未提供相应证据证明其主张。另外，被告王某2在承诺书最后签名应视为其对前面所写内容的确认，故本院对证据6予以采信。被告高某对证据7贷款利息说明不认可，但并未提供证据予以反驳，本院对证据7予以采信。   被告高某提供证据：股权转让协议书（复印件），证明银行贷款审批审核人贾某是我所在公司（晋城初颜文化传媒有限公司）的股东。   原告质证称：协议书真实性不清楚，该协议是2019年6月19日签订的，与本案无关。   被告王某2质证称：法院依法认定。   本院经审查认为，该证据为复印件，本院无法核实真伪。另外，股权转让协议书签订的时间为2019年6月19日，是在原告向被告高某签订贷款合同以及发放贷款时间之后，且该证据显示的是梁晋将其在晋城初颜文化传媒有限公司合法持有的75%的股权转让给贾某，与被告高某证明目的不符，且与本案不存在关联，故本院不予采信。   根据当事人陈述和经审查确认的事实和证据，本院认定事实如下：被告高某系卡号为×××的持卡人。2018年8月13日，被告高某向原告提交借款申请书，申请借款金额为49万元。同日，被告王某2作为担保人签署《自然人保证担保承诺书》，承诺对被告高某向原告贷款的49万元债务承担连带保证责任。   2018年8月21日，泽州农商行与被告高某签订《贷款合同》，约定贷款金额为49万元，贷款用途为购设备，贷款期间为2018年8月21日至2020年8月20日，贷款利率为11.4%，按月结息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，担保方式为保证。同日，泽州农商行与被告王某2签订《保证合同》，约定被告王某2对高某向原告借款49万元提供保证担保。所担保的主债权为债权人依据担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等应付费用，担保期间为贷款合同约定的债务履行期限届满之日起两年。同日，原告为被告高某尾号为0269的银行卡发放贷款49万元。后被告高某将49万元款项转给他人。截至2020年8月9日，被告高某尚欠原告贷款本金489911.14元和利息96789.68元未还。   另查明，在原告向被告高某发放贷款前，被告高某在其他银行存在欠款未还情况。   本院认为，原告泽州农商行与被告高某签订的《贷款合同》、原告泽州农商行与被告王某2签订的《保证合同》系当事人真实意思表示，合法、有效，当事人均应按照合同约定享有权利、履行义务。   原告依约向被告高某尾号为0269的银行卡发放贷款49万元，被告高某未按约定承担还款责任，显属违约。原告主张被告高某偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告高某以该款项发放后按银行工作人员指示转入他人账户，其并非实际借款人为由抗辩其不应承担偿还责任，但未提供相应证据证明，且原告不认可，故本院对被告高某该抗辩主张不予支持。   原告在被告高某个人征信处于不良状态的情况下向其发放贷款，属于自担风险，被告高某以其系银行黑名单，不具有贷款资格，原告工作人员违规放贷为由抗辩称其不承担责任，于法无据，本院不予支持。   被告王某2作为担保人，应按《保证合同》约定对被告高某欠付的借款本息承担连带还款责任。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条规定，判决如下：   被告高某于本判决生效之日起十日内偿还原告山西泽州农村商业银行股份有限公司借款本金489911.14元及合同约定利息（截至2020年8月9日的利息96789.68元，2020年8月9日之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）。   被告王某2对本判决第一项给付内容承担连带还款责任。被告王某2承担保证责任后，有权向被告高某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4835元，由被告高某、王某2共同负担。   如不服本判决，可在接到判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。   审 判 员 张二军     二〇二〇年十月三十日   法官助理 秦颖超   书 记 员 杨 倩