重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初3397号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，社会信用代码91500237671014235E。法定代表人:阳文昌，行长。委托诉讼代理人：周海霞（系特别授权），王兴明，重庆江晟律师事务所律师。被告:向贤友，男，1986年12月11日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告:闵术菊，女，1987年2月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称：邮政银行巫山支行）与被告向贤友、闵术菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理。依法适用简易程序于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人周海霞到庭参加诉讼，被告向贤友、闵术菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告共同偿还原告截止2020年9月10日的贷款本金161759.16元、利息3954.72元、罚息93.73元，共计人民币165807.61元;2.依法判决二被告支付原告逾期利息(自2020年9月11日至款清之日止，以未偿还的借款本金161759.16元为基数，按年利率6.37%计算);3.依法判决二被告支付原告复利(自2020年9月11日起至付清借款本息之日止，以未支付的利息为基数，按年利率6.37%计算);4.依法判决二被告支付原告法律服务费4500元;5.依法判决原告对登记在二被告名下位于重庆市巫山县的房屋，有权以上述抵押物折价款或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3、4项以及应法律服务费等由被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权;6.本案的诉讼费由被告方承担。事实及理由:2017年1月3日，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定:借款本金180000.00元;借款用途为购房；借款期限为240个月，自2017年1月3日起至2037年1月3日止;还款方式采取等额本息还款法;贷款执行利率为浮动利率，放款执行年利率4.9%，贷款逾期利率为6.37%。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息。若被告方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务以及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告自愿提供重庆市巫山县的房屋设立抵押担保，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2017年1月3日将人民币180000.00元贷款发放至由被告指定账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告便一直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。2020年9月10日，原告向被告送达地址邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，正式宣布贷款立即到期。综上，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同应属合法有效，故双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告到期未支付利息以及经催收后仍不支付利息的行为已违反借款合同的约定。故此，为依法维护原告的合法权益，根据《个人购房借款及担保合同》的约定以及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的规定，特具状起诉至贵院，恳请贵院依法判决并支持原告的诉讼请求。被告向贤友、闵术菊未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告向贤友、闵术菊系夫妻，于2016年12月21日向原告书面申请购房贷款。2017年1月3日，被告向贤友、闵术菊为借款人和抵押人，原告邮政银行巫山支行为贷款人，双方签订了《个人购房借款及担保合同》。该合同载明：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款人民币180000.00元；贷款用途为购房；贷款期限为240个月，自2016年12月21日至2036年12月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；贷款发放方式为本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。……”等内容。被告向贤友、闵术菊在合同中借款人和抵押人处签名并捺指印。《抵押物清单》载明：被告向贤友、闵术菊以其所有的位于重庆市巫山县的房屋为贷款提供抵押担保。双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，2016年12月23日在巫山县国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记。2017年1月3日，原告与被告向贤友签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该借据载明：借款金额180000.00元，借款期限为240个月（从2017年1月3日至2037年1月3日），年利率为4.9%，借款用途为购房，还款方式为等额本息，首次还本月数1。原告按照合同约定的委托支付方式将被告的贷款180000.00元支付至被告指定的账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告向贤友、闵术菊借款后，按照约定的等额本息还款方式，偿还了部分贷款本息，履行了部分还款义务，自2020年4月开始逾期，到原告主张权利时被告未按时足额偿还贷款本息已连续超过三个月。截止2020年9月10日尚有借款本金161759.16元、利息3954.72元、罚息93.73元，共计人民币165807.61元未偿还。原告于2020年9月10日向被告邮寄宣布贷款立即到期并要求被告一次性还清全部借款本息的通知。另查明，2020年9月17日，原告为实现本案债权委托重庆江晟律师事务所代理诉讼，支付律师服务费4500元。以上事实，有经庭审质证的原告提交的营业执照，负责人身份证明，二被告的身份信息、结婚证，《个人购房借款及担保合同》，《抵押合同》，抵押物清单，房屋抵押登记权证，放款通知单，放款单，借款借据，受托支付转账凭证，结算试算表截图，重庆江晟律师事务所出具的发票等证据以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，被告向贤友、闵术菊与原告邮政银行巫山支行签订的《个人购房借款及担保合同》、《抵押合同》、个人贷款（手工）借据，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告向贤友、闵术菊未按约定期限足额偿还借款本息，已构成违约，应当承担逾期偿还的民事责任。双方在合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告已违反合同约定，故原告主张被告偿还全部贷款本息的请求，本院予以支持。双方在合同中约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%。因被告向贤友、闵术菊自2020年4月起未按约定足额偿还贷款本息，应当按约定支付逾期利息和复利，原告要求被告按逾期利率6.37%计算支付罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告向贤友、闵术菊以其所有的坐落于重庆市巫山县的房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告邮政银行巫山支行对该抵押物依法享有优先受偿的权利。关于原告主张被告承担律师代理费4500元的诉讼请求，因原、被告在借款合同中没有约定由违约方承担，原告也没有提供相关法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的规定，明确应由被告承担，故其请求本院不予支持。综上所述，原告邮政银行巫山支行的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款（二）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告向贤友、闵术菊于本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金161759.16元及其利息、罚息、复利（其中截止2020年9月10日的利息为3954.72元、罚息为93.73元；从2020年9月11日起至贷款全部还清之日止的利息，以未偿还的借款本金为基数按年利率6.37%计算；从2020年9月11日起至贷款全部还清之日止的复利，以应还未还的利息为基数，按年利率6.37%计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行对抵押物即被告向贤友、闵术菊所有的坐落于重庆市巫山县的房屋享有优先受偿的权利。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3706元，减半收取1853元，由被告向贤友、闵术菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 刘晓春二〇二〇年十月二十八日法官助理 宋婷婷书 记 员 康传宇