云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6996号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码：9153010099212227XQ。营业场所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：杨卫。委托诉讼代理人：崔桃、郭元君（实习律师），特别授权代理。被告：颜小辉，男，汉族，1990年10月31日出生，身份证住址为福建省永春县。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告颜小辉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔桃、郭元君到庭参加诉讼。被告颜小辉经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项28511.51元以及未付保费794.62元，共计29306.13元；2、依法判令被告以29306.13元为基数按照年化24%的利率标准支付从起诉之日起至全部款项清偿完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等相关诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2016年11月16日，被告颜小辉向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2016年11月22日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1.投保人为颜小辉，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行；2.保险金额为48656.24元，每月保险费为795.53元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3.保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为44000.00元，期限自2016年11月29日至2019年11月29日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2018年5月19日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计28511.51元，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告颜小辉提交书面答辩状，辩称：1、请求调解、和解、减免本金等相关费用（申请不公示、不执行、解除名下所有冻结）；2、在贷款后数月时间里颜小辉都能正常履行还款义务，然而在中途因家庭变故以及社会关系原因等等，导致逾期并拖欠剩余应还的本金。逾期后，颜小辉本着诚信负责任的态度本想主动联系原告中国人保关于信用贷款逾期问题的协商，然而没过几天也就在逾期几天有部分小贷公司以匿名的方式，例如：电话、短信、邮箱、无情的骚扰、威胁、恐吓、团伙上门威胁、个人信息（包含图片）群发并对外公布、针对亲戚／朋友的辱骂等手段／方式极其残忍，导致颜小辉身心以及周边的亲朋好友家人受到不一样的对待，最后受到众叛亲离的局面。后来父亲患胃癌治疗，所有的生活收入开支全部落到了颜小辉的身上。颜小辉与赵雪琴夫妻俩人这两年都在努力赚钱争取把夫妻俩个名下所有的欠款及时还清，因贷款家数不少，有部分遗漏掉了，并未取得联系，才导致在不知情的情况下走到法庭。目前颜小辉和赵雪琴以被上海法院（福特金融汽车贷款）执行并对外公布，限制了高消费、宾馆、高铁、飞机等。截止2020年8月我们夫妻两个已和原告福特金融取得联系并友好协商还款应有义务。也解封了银行卡、名下现有的所有资产汽车（车牌：云Ａ×××××）保证了我正常生活。3、赵雪琴和颜小辉夫妻名下负债和欠款累计总欠款达100万左右。4、颜小辉请求调解、和解、减免本金等相关费用（申请不公示、不执行、解除名下所有冻结，例如：银行卡、车子云Ａ×××××），如果昆明五华人民法院在执行失信名单并公布，收入和生活在一次陷入更大困境收入也将无法提高，就不能尽快的还清夫妻名下的债务。希望原告中国人保给与本金以及部分减免费用，减轻后续的还款压力。5、还款方式和意愿。因一时之间还款的公司和银行众多，可能无法一下子每月按时每月准时偿还，但是我们只要每月有多余的钱，就会不定时往中国人保指定账户转账还款，例如：100、200、500、1000、2000、5000…（部分公司银行就是这样协商的）还款金额有多少还多少，因还款的家数以及总额一个月太多了。可能这样还款方式和时间会太久，但也是没办法之中的如果一个月15-20家公司银行都叫我必须固定每月都要还500、1000、2000以上，工资一个月2000-5000，也是负数（还不包含最基本的生活费保障）怎么也还款不了。如果可以我们保证在1-2年内还清原告中国人保的欠款，望昆明五华法院和中国人保给与本金、等费用给与减免。本院依法确认以下案件事实：2016年11月16日，被告颜小辉填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2016年11月22日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201653010000000474,载明：1、被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行，投保人颜小辉，贷款金额44000元，保险费28639.08元，保险金额48656.24元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.635%/月，每月保险费795.53元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月29日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行（贷款人）与被告颜小辉（借款人）签订《个人贷款合同》,载明：1、本合同项下贷款金额44000元，贷款期限36个月，自2016年11月29日至2019年11月29日止；2、本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；4、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；5、本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2016年11月29日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告颜小辉，发放了本案贷款44000元。2020年5月14日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告颜小辉出具《代偿债务通知书》，载明：您于2016年11月29日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2018年5月19日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年5月19日代为清偿，共偿还贷款本息共计28511.51元，其中，剩余本金27920.62元，贷款利息564.3元，逾期罚息26.59元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2020年5月14日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201653010000000474保险单项下的代偿款28511.51元，已于2018年5月19日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告颜小辉未付保费为794.62元；原告为实现本案债权支付律师费1000元、保全费314元。以上事实，有庭审笔录、原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、理赔后客户还款扣缴系统截图、律师费发票等证据予以证明。本院认为，被告颜小辉与案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订的《个人贷款合同》、原告与被告颜小辉签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告颜小辉违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》进行了理赔，代偿了被告所欠贷款本金、利息、罚息，故原告要求被告颜小辉归还理赔款28511.51元，有事实和合同依据，本院予以支持。依据保证保险保险单的约定，被告未按时缴纳保费，故对原告诉请被告支付未付保费794.62元依法予以支持。原告主张被告颜小辉自起诉之日起支付起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。原告主张被告支付律师费1000元、保全费313元，符合双方约定，本院予以支持。原告主张的保全保险费，其并未举证证明产生，应承担举证不能的不利后果，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告颜小辉于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还理赔款人民币28511.51元和未付保费人民币794.62元，并支付以理赔款和未付保费为基数自2020年6月15日起至款项实际还清之日止按照年利率24%计算的违约金；二、同期，被告颜小辉向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司支付律师费人民币1000元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币533元和保全费人民币313元，由被告颜小辉负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年十月二十四日书记员  王怡荔