云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初1731号原告：李琼，女，1969年7月20日生，初中文化，务工，普洱市思茅区人，住普洱市思茅区。委托诉讼代理人：杨永宝（与原告系母子关系），男，傣族，1992年2月23日出生，住普洱市思茅区，代理权限：特别授权代理。被告：王志萍，女，1987年2月4日生，初中文化，务工，普洱市思茅区人，住普洱市思茅区。原告李琼诉被告王志萍民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，于2020年8月12日适用简易程序第一次公开开庭进行审理，于2020年8月20日第二次公开开庭进行审理。原告李琼、被告王志萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出了诉讼请求：1、依法判令被告王志萍立即偿还原告借款78200.00元;2、由被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求变更为：要求被告向原告偿还借款本金50000.00元，并支付自2018年9月起至被告清偿之日止，按捷信公司的利息计算标准（即年利率29％）计算的利息。事实与理由:2018年1月13日，被告王志萍向原告李琼声称，因家里一时急需用钱，向李琼借款78200.00元，王志萍写下借条并约定2020年1月13日一次性还清所借款项。借款到期后，原告多次催讨，可是被告以没钱为由拒绝归还所借款项。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。被告躲避原告，拒不偿还借款的行为不仅违背诚信，构成违约，也侵犯了原告的合法权益。综上，为维护原告的合法权益，特具状至贵院，诚望判如所请。被告王志萍辩称，被告总共收到借款本金35000.00元，利息应按银行贷款利率计算。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人认可的证据《微信聊天记录》，本院亦予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院作如下认定：1、原告向本院提交的证据：《借条》原件1份，证明被告欠原告78200.00元的事实。本院认为，虽该份《借条》是被告所写，但具体借款金额应以实际出借金额为准，本案予以确认的借款金额在说理部分另做分析认定。2、原告向本院提交的证据：《个人贷款申请表（现金贷）》打印件1份，用于证明原告在捷信公司的借款的具体事项，分期期数60期，贷款本金50000.00元，每月还款1683.69元，月客户服务费0.082%，月贷款管理费0.471%，月贷款利率1.833%，折算年化综合费率29%。本院认为，该组证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。3、原告向本院提交的证据：《中国农业银行银行卡交易明细单》原件1份，《还款记录》打印件1份，证明原告还款给捷信公司了14期，除了被告微信还款的那几期以外其余的都是原告偿还的。本院认为，该组证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。4、原告向本院提交的证据：微信转账凭证2份，证明2018年1月13日向被告转账3000.00元，2018年1月14日向被告转账3000.00元。本院认为，该组证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。5、被告向本院提交的证据：《银行卡交易明细清单》1份，用于证明原告通过银行转账向被告支付26000.00元。微信支付给被告了3000.00元。还有3000.00元是原告帮被告支付的手机款，总共收到32000.00元。在第二次庭审中，被告认可原告的另3000.00元转账，认可借款本金共收到35000.00元。本院认为，以上证据来源合法，内容真实，本院予以采信。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：原告与被告系邻居，2018年1月初，被告找到原告要求原告帮忙到小额信贷公司借款，再将所借款项出借给被告。2018年1月13日，原告向捷信消费金融有限公司申请贷款，在《个人贷款申请表（现金贷）》中，约定贷款金额为50000.00元，每月还款额为1683.69元，每月还款日为13日，首次还款日为2018年2月13日，月贷款管理费率0.471％，月客户保障服务包手续费81.50元，月贷款利率为1.833％，折算年化综合息费率29％，分期期数60个月。捷信消费金融有限公司于当日向原告发放贷款50000.00元。原告于2018年1月13日向被告微信转账3000.00元、于2018年1月14日向被告微信转账3000.00元、于2018年1月18日通过银行转账方式向被告支付借款26000.00元，被告庭审自认原告为被告支付3000.00元的手机款。另，原告留下5000.00元用于原告支付2018年2、3、4月份的利息。被告于2018年5月12日向原告微信转账1700.00元、于2018年6月8日向原告微信转账1700.00元、于2018年6月15日向原告微信转账1000.00元、于2018年7月12日向原告微信转账700.00元、于2018年8月向原告支付现金1800.00元、于2018年9月9日向原告微信转账1700.00元、于2018年10月14日向原告微信转账1460.00元、于2018年10月15日向原告微信转账600.00元。被告向原告出具《借条》一张，载明借到原告现金78200.00元，承诺于2020年1月13日还清，落款日期为2018年1月13日。原、被告双方口头约定，原告向捷信消费金融有限公司借款产生的本息每月1683.69元由被告自行赔付。另查明，原告共向捷信消费金融有限公司偿还本息14期。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”、第六十条:“当事人应当依照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条:“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生”、第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，原告通过微信转账、银行转账的方式向被告提供借款，双方之间的借贷关系已经成立。虽被告向原告出具的《借条》借款金额为78200.00元，但经过庭审核实，原告有证据支付的借款金额为35000.00元。原告预先扣留的前三个月利息5000.00元，属于预先在本金中扣除利息，不能计算在本金中，故借款本金本院予以认定为实际出借的35000.00元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案原被告约定的利息为捷信消费金融有限公司计算的利息（即年利率29％），未超过年利率36％，故已按年利率29％支付的部分本院予以认可，超出部分本院在35000.00元的借款本金中予以扣减。第一笔：被告于2018年5月12日向原告微信转账1700.00元，计息天数119天，已还利息1700.00元，未还利息1655.14元，剩余未还本金35000.00元（35000.00元×29％÷360天×119天－1700.00元）；第二笔：于2018年6月8日向原告微信转账1700.00元，计息天数27天，已还利息1700.00元，未还利息716.39元，剩余未还本金35000.00元（35000.00元×29％÷360天×27天＋1655.14元－1700.00元）；第三笔：于2018年6月15日向原告微信转账1000.00元，计息天数7天，已还利息913.72元，已还本金86.28元，剩余未还本金34913.72元（35000.00元×29％÷360天×7天＋716.39元－1000.00元）；第四笔：于2018年7月12日向原告微信转账700.00元，计息天数27天，已还利息700.00元，未还利息59.37元，剩余未还本金34913.72元（34913.72元×29％÷360天×27天－700.00元）；第五笔：于2018年8月（双方不能确认时间故以还款日8月13日计算）向原告支付现金1800.00元，计息天数31天，已还利息931.24元，已还本金868.76元，剩余未还本金34044.96元（34913.72元×29％÷360天×31天＋59.37元－1800.00元）；第六笔：于2018年9月9日向原告微信转账1700.00元，计息天数28天，已还利息767.90元，已还本金932.10元，剩余未还本金33112.86元（34044.96元×29％÷360天×28天－1700.00元）；第七笔：于2018年10月14日向原告微信转账1460.00元，计息天数35天，已还利息746.88元，已还本金526.40元，剩余未还本金32586.46元（33112.86元×29％÷360天×35天－1460.00元）；第八笔：于2018年10月15日向原告微信转账600.00元，计息天数1天，已还利息26.26元，已还本金573.74元，剩余未还本金32012.72元（32586.46元×29％÷360天×1天－600.00元）。故对原告要求被告借款本金50000.00元及按捷信消费金融有限公司计算的利息（即年利率29％）计算利息的诉讼请求，本院部分予以支持：被告应向原告偿还借款本金32012.72元，并支付自2018年10月16日起至借款本金清偿之日止，以为清偿本金为基数，按年利率24％计算的利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王志萍应于本判决生效之日起十日内向原告李琼偿还借款本金32012.72元，并支付自2018年10月16日起至借款本金清偿之日止，以为清偿本金为基数，按年利率24％计算的利息；二、驳回原告李琼的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050.00元，减半收取525.00元，由原告李琼负担191.00元，被告王志萍负担334.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  杨淳淋二〇二〇年十月十四日书记员  吴汉滨