山东省济南市济阳区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0125刑初296号公诉机关济南市济阳区人民检察院。被告人刘金刚，男，1981年1月5日出生于山东省济南市，汉族，初中文化，务工，住济南市济阳区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年3月7日被刑事拘留，2019年4月11日被逮捕，现羁押于山东省商河县看守所。指定辩护人燕建国，山东闻韶律师事务所律师。济南市济阳区人民检察院以鲁济阳检公诉刑诉﹝2019﹞176号起诉书指控被告人刘金刚犯信用卡诈骗罪一案，于2019年12月5日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，2020年10月10日公开开庭进行了审理。济南市济阳区人民检察院指派检察员石强、检察官助理王伟出庭支持公诉，被告人刘金刚及其指定辩护人燕建国到庭参加诉讼。审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，于2020年3月4日建议本案延期审理，本院于同日决定延期审理。2020年4月3日，本院根据公诉机关的提请恢复了对本案的审理，同日，本案由于不能抗拒的原因中止审理。2020年9月26日，中止审理的原因消失，本案恢复审理。现已审理终结。济南市济阳区人民检察院指控：2017年2月至2017年7月期间，被告人刘金刚以帮助提升信用卡额度为由骗取张某1的农业银行信用卡，在没有还款能力的情况下，频繁套现还款，将信用卡额度从20000元提升到35000元后，套现35000元用于个人支出。后躲避张某1，逃避还款。2017年6月至2018年8月期间，被告人刘金刚冒用张某2的身份信息办理农业银行信用卡，在没有还款能力的情况下，冒用张某2的信用卡频繁套现还款，提升额度后套现35000元用于个人支出，并逃避还款。2016年6月至2017年8月期间，被告人刘金刚在没有还款能力的情况下，以“借用”为由，经杨某1同意使用其农业银行信用卡一个月；借用期满杨某1要求刘金刚归还信用卡，刘金刚以没钱还信用卡欠款为由拒不归还信用卡；刘金刚冒用杨某1信用卡频繁套现还款，使杨某1的信用卡达到提升额度的要求，在杨某1不知情的情况下私自将信用卡额度从30000元提升到至50000元后，套现50000元用于个人支出。后躲避杨某1，逃避还款。2017年3月9日，在济阳纬二路商业街北的农业银行门口名被告人刘金刚以提升额度为由骗取刘某1的农行信用卡，在刘某1不知情的情况下提升额度并套现10000元。后躲避刘某1，逃避还款。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭提交了银行交易明细等书证，被害人张某1、张某2等人的陈述，被告人刘金刚的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘金刚以非法占有为目的，冒用他人信用卡套现130000元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。针对公诉机关的指控，被告人刘金刚及其辩护人均提出刘金刚对杨某1信用卡的诈骗数额应为20000元。刘金刚及其辩护人均没有向法庭提交新的证据。经法庭审理查明：2017年以来，被告人刘金刚以帮助提升信用卡额度、冒用他人身份办理信用卡并使用、借用他人信用卡后在他人不知情的情况下提升他人信用卡额度等方式，冒用他人信用卡，具体如下：1.被告人刘金刚得知张某1打算办理中国农业银行(以下简称农行)的信用卡后主动提出协助张某1办理农行信用卡并帮助其开卡。后以帮助张某1提升信用卡额度为由骗取了张某1的信用卡。2017年2月至2017年7月期间，刘金刚频繁套现还款，将信用卡额度从20000元提升至35000元后，套现35000元用于个人支出。后躲避张某1，逃避还款。2.被告人刘金刚利两次用到张某2家中的机会两次分别用手机对张某2的身份证及令张某2手持一张纸放在胸前进行拍照，冒用张某2的身份信息办理农行信用卡。2017年6月至2018年8月期间，刘金刚冒用张某2身份办理的农行信用卡频繁套现还款，提升额度后套现35000元用于个人支出，并逃避还款。3.2016年9月份，被告人刘金刚接受杨某1委托为其办理农行信用卡，并在信用卡办理成功后刷卡，杨某1发现后向刘金刚问询，刘金刚称急需用钱请求杨某1将信用卡的最大额度30000元借给其使用一个月，杨某1同意。一个月的借用期满后，被告人刘金刚以没钱还信用卡欠款为由拒不归还信用卡，并冒用杨某1信用卡频繁套现还款，在杨某1不知情的情况下私自将信用卡额度从30000元提升到至50000万元，并套现50000元。后躲避杨某1，逃避还款。4.被告人刘金刚得知刘某2拟提升信用卡额度后主动找到刘某2称可以帮忙。2017年3月9日，在济阳区纬二路商业街北的农行门口，被告人刘金刚骗取了刘某1的农行信用卡，在刘某1不知情的情况下提升额度并套现10000元。后躲避刘某1，逃避还款。综上所述，被告人刘金刚信用卡诈骗数额共计100000元（其中张某135000元、张某235000元、杨某120000元、刘某210000元）。另查明，案发后，被告人刘金刚经公安机关电话传唤到案并如实其犯罪事实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）张某1农行信用卡被冒用的证据1.被害人张某1的陈述证明：2017年1月，其在济阳农行办理信用卡时遇到问题，在回孙某的路上刘凯与刘金刚追上其说可以办理。第二天刘金刚说办理成功，其收到卡后刘金刚用其手机帮忙开了卡，并设定了密码。后刘金刚称可以将其信用卡额度从20000元提高到50000元，其让刘金刚将其信用卡与所绑定的手机卡拿走。后其陆续多次收到消费及还款短信。2017年7月8日其收到短信，称其信用卡消费35000元。其发现刘金刚一直没有还信用卡的钱，就打电话问刘金刚，刘金刚说钱花掉了，之后其多次打刘金刚的电话都不通，其报警。2.张某1名下卡号为62×××63的农行信用卡交易明细证明：该账户在2017年2月8日至2017年7月12日期间，频繁消费还款。3.张某1农行贷记卡信息证明：营销日期为2017年1月11日。4.被告人刘金刚的供述与辩解证明：2017年，张某1办理了一张农行信用卡，其称可以帮助张某1提高信用卡额度，张某1信以为真并将信用卡及信用卡绑定手机卡交给其，后其多次在济南的超市通过poss机刷卡的方式套现，并将所得钱款消费，因其无还款能力，其通过找网上信用卡代还等方式还款，将信用卡额度提升了15000元。后张某1问其信用卡欠款35000元怎么回事，其称其用了，后张某1多次催促其还款，其拒接张某1电话，也没有还款。其套现出这些钱，都消费了，没有偿还能力，当时光想着弄钱花了，没想后果。（二）张某2农行信用卡被冒用的证据1.证人张某1的证言证明：2017年1月24日下午，其接到农行的电话说张某2名下有信用卡逾期五个月未还款，欠款金额37000余元，这张卡的办卡、申请邮寄加上后来收到卡和改密码、透支，都是在其与妻子张某2不知情的情况下办理的，其怀疑这个事是刘金刚办的。有一天其带张某2去医院看病，张某2的身份证就放在桌子上，其外出借三轮车回来的时候，看到刘金刚在其家，拿着手机拍桌子上张某2的身份证，刘金刚说是帮着办理信用卡，被其拒绝，其要求刘金刚删掉照片。后来，张某2说其不在家的时候刘金刚来过其家，刘金刚让张某2拿着一张纸放在胸前拍了一张照片。其知道这张信用卡逾期后联系了刘金刚，刘金刚说张某2的信用卡是他办理的，信用卡的钱也是被刘金刚套现使用了。2.被害人张某2的陈述证明：其不知道其名下的信用卡是谁办理的，以前也不知道有这张卡，银行卡的信息也不知道。其怀疑是刘金刚给其办的卡。去年刚过完麦，当时其在家里，刘金刚来到其家里，给其说让其帮个忙，叫其手里拿着张纸站在那，随后他给其拍了张照片。3.张某2名下卡号为62×××12的农行信用卡交易明细证明：该账户在2017年6月16日至2018年8月22日期间，频繁消费还款。4.张某2农行贷记卡开卡信息证明：信用卡个人联系电话为135××******，营销日期为2017年6月5日。5.被告人刘金刚的供述与辩解证明：2017年，其给张某2办过一张信用卡，信用卡的额度是两万，其通过POS机将这些钱套现出来，之后两个月到还款的时候其就找人帮着还钱，接着再套现出来还给别人。两个月后其通过电话将张某2名下的信用卡额度提升了15000元，提升后其就通过POS机将这一万五千元也套现出来，一共套现三万五千元左右。张某1知道张某2的信用卡欠钱问过其，让其还款，其没还。（三）杨某1农行信用卡被冒用的证据1.被害人杨某1的陈述证明：2016年的一天，刘金刚到其家称要帮其办理一张农行的信用卡，其同意，按照刘金刚提供的流程办理了农行信用卡。后其收到信用卡消费信息，其问刘金刚怎么回事，刘金刚称农行信用卡办理下来了，额度30000，并提出借其信用卡的30000元用一个月，其同意。一个月后，其跟刘金刚要信用卡时刘金刚称还要继续使用一个月，后一直拿着其的信用卡并多次套现还款。到了2017年6月份，农业银行的工作人员联系其，称其信用卡欠款50000多元，刘金刚的电话也打不通，人也找不到，其到银行还了51650元钱。信用卡额度提升的事其不知道，刘金刚后来说钱也是他套现出来花掉了。2.杨某1名下卡号为62×××00的农行信用卡交易明细证明：该账户在2016年9月14日至2017年8月5日期间，频繁消费还款，于2017年8月5日还款51650.85元。3.杨某1农行贷记卡开卡信息证明：申领信用卡个人信息情况。4.被告人刘金刚的供述与辩解证明：2016年夏天，其知道杨某1在孙某农行办理一张信用卡，额度是30000的，当时其缺钱花，就给杨某1说用他的信用卡里的30000元钱，使用一个月，杨某1同意。后将信用卡的钱都套现出来消费。过了一个月，杨某1跟其要信用卡，其称要再用一个月，杨某1同意。后其多次套现还款，并在有一次和杨某1见面时，在杨某1不知情的情况下，用杨某1的手机把杨某1的信用卡额度提成50000元。信用卡额度提成50000元后，其把钱全部套现出来了。（四）刘某1农行信用卡被冒用的证据1.被害人刘某1的陈述证明：其在农业银行有一张鲁卡通信用卡，卡号是62×××06，信用额度10000元。刘金刚知道其想提信用卡的额度后主动提出要帮忙。2017年3月9日，其与刘金刚到济阳区纬二路商业街北边的农行，其将身份证、手机、手机解锁密码一块给了刘金刚并填写了农行金穗卡的申请表，刘金刚称新卡可以与原来的信用卡共享，其信用卡可以提额10000元至30000元。2017年4月10日，其手机上收到了一条信息，上边显示其信用卡应还钱数为18858元。2017年4月12日，其又收到信息要还款18858元。其打电话给刘金刚，刘金刚称不知情。后其多次收到信用卡消费还款信息。其找过刘金刚，刘金刚说给其点利息，没说本金的事。其信用卡被刘金刚分多次盗刷了10950元。2.刘某1名下卡号为62×××06的农行信用卡交易明细证明：该账户在2017年3月9日两次跨行消费，分别为4624元、5326元；在2017年3月31日、2017年4月24日、2017年4月28日消费后立即还款；2017年5月27日挂失手续费50元，2017年6月1日快递费20元。证明刘某1名下信用卡于2017年3月9日两次消费合计10000元。3.刘某1农行贷记卡开卡信息证明：刘某1申领信用卡个人信息情况。4.被告人刘金刚的供述与辩解证明：2017年3月份，刘某1让其帮助提信用卡额度。后其带着刘某1夫妇去的济阳老电影院对面的农行，通过刘某1的手机提信用卡额度，当时其随身带着POSS机，额度提了10000，其就直接用POSS机将10000元套现，是分两次套现的，一次4000多元，一次5000多元，并把刘某1手机上的短信提醒删了。出来后其仅把手机给他了，信用卡其拿着了。这10000元钱其始终没有还。刘某1问其，其先是告诉他是银行操作的，后来又告诉他，其把钱用了，没钱还。再后来其换了手机。公诉机关还向法庭宣读和出示了下列综合证据，经庭审质证，本院予以确认：1.户籍证明证明：被告人刘金刚的身份信息，案发时系完全刑事责任年龄。2.受案登记表、立案决定书证明：2017年7月13日8时许，张某1报警称被被告人刘金刚以提高信用卡透支额度为由诈骗35000元，要求处理。2017年8月10日，公安机关以张某1被诈骗案立案侦查。3.调取证据通知书证明：公安机关向中国农业银行济阳支行调取张某1、张某2、杨某1、刘某1四人的农行信用卡交易记录、注册信息的情况。4.发破案经过证明：被告人刘金刚于2019年3月7日经公安机关电话传唤到案，到案后如实供述其犯罪事实。5.公安机关出具的情况说明证明：被告人刘金刚所述的济南盖家沟附近的超市经查找没有找到；刘金刚所述张某1使用微信向其发张某2照片一事因为刘金刚更换手机而无法证明。本院认为，被告人刘金刚以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。关于公诉机关指控的杨某1信用卡被冒用的犯罪数额应为50000元及被告人刘金刚和辩护人提出的本起犯罪数额应为20000元的意见，经查，杨某1授权被告人刘金刚办理信用卡，并在信用卡办理成功后因刘金刚急需用钱将信用卡的最大额度30000元借给刘金刚继续使用，该行为虽然违反信用卡管理规定，但在开卡人认可下使用信用卡的行为不应认定为刘金刚骗取他人信用卡并使用的行为，不能认定刘金刚对上述30000元产生非法占有的故意，故本起事实中的犯罪数额应为20000元，该辩解辩护意见予以采纳。被告人刘金刚有自首的情节，对其可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘金刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币七万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月7日起至2023年9月6日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人刘金刚分别退赔被害人经济损失张某1三万五千元、张某2三万五千元、杨某1二万元、刘保栋一万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  卢 曦人民陪审员  刘祥堂人民陪审员  刘献金二〇二〇年十月十三日书 记 员  张丽萍