安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0603刑初85号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人李德，曾用名李德柱，1970年6月8日出生于安徽省蒙城县，汉族，大学文化，无业，住所地安徽省淮北市相山区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年5月15日被合肥市公安局视频侦查支队二大队抓获，同日被淮北市公安局杜集分局刑事拘留，同年6月20日被淮北市杜集区人民检察院批准逮捕，次日被淮北市公安局杜集分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人江小兵，安徽锦相邑律师事务所律师。 辩护人翟培敏，安徽锦相邑律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）320号起诉书指控被告人李德犯非法吸收公众存款罪，于2020年3月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序,案件审理过程中，本院发现本案不宜适用简易程序审理，于2020年5月6日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭,于2020年5月14日公开开庭审理了本案。后淮北市相山区人民检察院于2020年9月2日以相检一部刑追诉（2020）2号追加起诉决定书向本院追加起诉，本院于2020年10月15日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员吴成喜、检察官助理王谦出庭支持公诉，被告人李德及其辩护人江小兵、翟培敏等到庭参加诉讼。案件审理期间，公诉机关建议补充侦查一次。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控：2011年至2014年期间，被告人李德以帮助企业做过桥业务、对外放贷需要资金等理由，在未获得相关部门批准下，承诺高额利息，非法向社会人员吸收存款，具体如下： 1.2011年至2012年期间，李德以对外放贷需要资金为由，并承诺给予月息2分利息作为回报，多次向韩某借款145.9万元； 2.2011年至2012年期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺月息2.5分的利息作为回报，多次向陈某借款214万元； 3.2011年至2012年期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺月息2分的利息作为回报，向张某2借款40万元； 4.2011年至2013年期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺月息3分的利息作为回报，多次向刘某乙借款185万元； 5.2012年至2013年期间，李德以对外放贷需要资金为由，并承诺月息3分的利息作为回报，多次向刘某甲借款68.8万元； 6.2013年4月，李德以帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予利息作为回报，向盖某借款145.5万元。2014年3月，李德因盖某催促还款，又以“打官司”需要资金为由，并承诺以“打官司”收回的钱款偿还盖某本金，再次向盖某借款45万元； 7.2013年6月7日，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予月息1.6分的利息作为回报，向邹某借款27万元； 8.2013年7月26日，李德以对外放贷需要资金为由，并承诺给予月息2分的利息作为回报，向杨某1借款10万元； 9.2013年7月26日至8月12日期间，李德以帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予月息2分的利息作为回报，向亓某借款110万元； 10.2014年4月至8月期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予月息3分的利息作为回报，向李某1借款293.85万元。 11.2010年至2012年期间，被告人李德以对外投资需要资金为由，并承诺给予利息作为回报，多次向黄某借款170万元。 12.2014年间，被告人李德以需要资金为由，并承诺给予利息作为回报，向张某丙借款20万元。 公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、在逃人员登记／撤销表，公告，接受证据材料清单，报案材料，债权转让协议书、委托借款书、借条、借据、借款合同，银行转账凭证、银行电子回单、银行账户交易明细，承诺书、和解协议、调解书、判决书，授权书、协议书、情况说明，抓获经过、羁押证明，被害人张某1、刘某甲、韩某、盖某、杨某1、陈某、邹某、李某1、刘某乙、张某2、张某丙、黄某的陈述，证人周某、王某1、任某、王某2、丁某、王某3、张某4、李某2、邓某、王某4、孟某、徐某、李某3、杨某2、孙某、赵某1、赵某2、王某5、李某4的证言，被告人李德的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人李德非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请依法判处。 被告人李德当庭对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：对公诉机关指控李德犯非法吸收公众存款罪无异议；起诉书指控的第一笔韩某借款已经民事判决，不应计入犯罪数额；李德归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度好，主观恶性小，建议对其从轻或减轻处罚。辩护人当庭举证了民事判决书等相关证据。 经审理查明:2011年至2014年期间，被告人李德在未经银行、金融等相关部门授权许可,也无相关资质的情况下，以帮助企业做过桥业务、对外放贷需要资金等为由，向不特定的人许诺高额利息，吸收借款共计1300余万元，具体事实如下： （一）2011年至2012年期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺高额利息作为回报，多次向陈某借款214万元，已返还45万元，未返还169万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借条、借据、银行账户交易明细，证明：陈某于2019年7月31日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交银行流水明细7页、借条及借据3页。 借条、借据，载明： “今借陈某本金玖拾柒万伍仟元整，期限叁个月，李德，2012年2月20日”； “出借方陈某，借款方李德，借款金额陆拾柒万元整，期限叁个月，担保人李某5，时间2013年7月29日至2013年10月29日，利息计算至2013年7月29日”； “今借陈某人民币捌拾万元整，期限壹个月，2012年12月12日至2013年1月11日，利息已付（利息32000元先扣除），借款人李德，同意此款付至徐某2*，中行城南支行；备注此款延期至2013年10月11日，本息合计1088000元，截止2013年10月11日”。 银行账户交易明细，证明： 燕某账户于2011年11月2日向李某3账户转账10万元； 燕某账户于2011年11月14日向李某3账户转账30万元； 燕某账户于2011年12月6日向李某3账户转账44万元； 燕某账户于2012年3月2日向李德账户转账40万元； 燕某账户于2012年9月29日向李某6账户转账55万元； 燕某账户于2012年12月12日向徐某2账户转账75万元。 李德账户于2012年3月14日向燕某账户转账45万元； 李德账户于2012年7月11日向燕某账户转账15万元； 茆某账户于2014年7月16日收到李德账户转入的101万元；后于2014年7月22日向陈某账户转账20万元。 李德账户于2014年8月5日向陈某账户转账10万元。 2.被害人陈某的陈述，主要内容：大约2010年或2011的时候，其通过朋友李某5认识了李德，当时李德、李某5、王某1等人一起在新华书店楼上做小额贷款公司，李德前期也找其借过几次钱，当时定的利息是2分5或3分，后来李德都按期连本带利归还了，所以后期其又陆续借给他几笔，但一直都没有归还。 大概2011年8月份的时候，李德找到其说需要大约100万用来给企业过桥，利息是2分5，之后其于2011年8月22日、9月7日、10月27日、11月11日分别给了李德四笔款项，分别为20万、45万、15万、10万，合计90万，这些钱都是从其女朋友燕某尾号6493的中国银行账户取现后交给李德的。因为前期给李德的钱他都按期还了，其对他比较信任，所以给他这些现金的时候也没让他打条。但到了约定还款的时间李德没还，于是在2012年2月20日，其到新华书店楼上李德的办公室让他给其打条，当时李德给其打了一张包含利息在一起的欠款97.5万的条，并约定一个月内归还，但一直都没有还。 因为这笔款项一直没还，其找李德的时候他说企业贷款没批下来，但企业不会垮的，利息该怎么算就怎么算，其也就没在意。到了2012年9月份，李德和李某5又一起找到其说企业过桥需要55万，承诺两个月还，月息2分，由李某5做担保。其就于2012年9月29日从燕某尾号6493的中国银行账户向李德指定的尾号0005的账户转了55万元。当时李德打了一个条，但钱一直没有还，到2013年7月份，其找到李德和李某5，二人都说钱没出来，后来李德重新给其打了一个包括利息在内的欠款67万元的欠条，担保人是李某5。 2012年12月12日，李德又找其借钱，因为前面的钱都没还上，当时其不想借给他的。后来李德叫其去他在新华书店的办公室，其去了之后见到了一个绿源商贸的女负责人，当时她说他们公司是为了拿到种子酒厂家的返点，所以需要一笔款项补足销售额。其知道绿源商贸做的不错，就用燕某中国银行的账户向绿源商贸指定的尾号4671的账户转了75万元。当时绿源商贸承诺这笔钱一个月内归还，月息4分，就是说利息是3.2万元，李德给其打了一个80万元的条子，剩下的那1.8万元其记不清是怎么平的了。这笔钱一直都没有归还，后来其找到李德，李德说绿源商贸已经把钱还过了，但是他需要周转，所以被他用了，结果这笔钱就一直没有归还。 之后其找李德要过钱，但从2013年以后，李德和他们那个小额贷款公司的情况就不好了，人也找不到了。 其借给李德钱的具体情况是： 2011年11月2日，其通过燕某尾号6593的银行账户，按李德的要求向李某3尾号2322的账户转了10万元；2011年12月6日，其通过燕某尾号6593的银行账户，按李德的要求向李某3尾号2322的账户转了44万元；2011年11月14日，其通过燕某尾号6593的银行账户，按李德的要求向李某3尾号2322的账户转了30万元；以上三笔借款李德于2012年2月20日给其出具了一张97.5万元的借条，这个97.5万元包含了84万元的本金和13.5万元的利息。 2012年9月29日，其通过燕某尾号6593的银行账户，按李德的要求向李某6尾号9399的账户转了55万元，这笔钱李德于2013年7月29日给其写了张67万的借据，这个67万包含了55万元的本金和12万元的利息。 2012年12月12日，其通过燕某尾号6593的银行账户，按李德的要求向绿源商贸公司徐某2尾号4671的账户转了75万元，这笔借款李德于2012年12月12日给其出具了一张80万元的借条，这80万元包含了75万元本金和5万元利息。后来李德在借条上备注将该笔借款延长至2013年10月11日，本息合计1088000元，这个1088000元包含75万元的本金和338000元的利息。 以上合计，其共借给李德214万元的本金未收回。李德向其支付过大概十几万元的利息，具体数字记不清了，应该都是转账到燕某账户的。 公安机关向其出示的李德尾号5447账户于2012年3月7日向燕某尾号6593账户转账的45万元是李德还其的钱。其于2012年3月2日借给李德40万元，是通过燕某尾号6593的账户转到李德尾号5379账户的，这45万元是李德还其这笔钱的本金和利息。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其和陈某是通过刘某乙认识的。其分两次从陈某处借了大概170万元。第一次是2011年左右，借了大概100万；第二次在2012年左右，借了大概70万元左右。 2011年左右，其在合肥做生意资金周转困难，就问陈某有没有闲钱放在其这边，其按照月息两分支付利息。第一次其借了陈某大概有100万元，至于这笔钱是分了几次、从哪张银行卡转的，其现在记不清了，这笔钱被其用于投资合肥的饭店了。2012年左右，其借别人的钱到期了，别人催的急，其手里又没有现钱，于是其以资金周转为由又找陈某借了六七十万元，承诺继续按照月息两分支付利息，后来陈某把钱借给其的时候还找了李某5做担保人，这笔钱被其用来偿还之前的欠款了。到了2013年，陈某找了几个专门要账的人把其带到南湖一个地方，还让手下的人揍了其一顿，后来王某6知道这个事之后，就让其把陈某、李某5几个人喊在一起，商量以后具体的还款计划，之后半年左右，其陆陆续续还了陈某三四十万元，当时没有约定还的是利息还是本金。还了半年左右其资金周转又困难了，就没再继续还了。其还给他的这三四十万，有一部分是其从别处借的，也有一部分是王某6的，当时还款的时候可能也从王某6的账户转账过。 其从陈某处借钱的时候承诺的是月息两分。第一笔借款其大概支付了20万元左右的利息，后期没钱再支付利息，就连本带利一起给陈某打了欠条；第二笔借款就偿还了大概三四十万，也没说明是支付利息还是偿还本金。王某6应该帮其支付过几次利息，但总计多少金额其记不清了。 另外，绿园商贸公司一直是其公司的客户，当时绿园商贸公司过桥需要资金，经常找其借钱，来回业务的次数有几十次，其中有没有涉及陈某的其记不清了。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2011年11月2日、11月14日、12月6日，陈某的朋友燕某尾号6593的账户向李某3尾号2322的账户转的10万元、30万元、44万元，都是其用于投资在和李某3合伙经营的巴蜀传说饭店的流动资金； 2012年9月29日，燕某尾号6593银行账户向李某6尾号9399账户转账的55万元，是其还给李某6的本金钱； 2012年12月12日，燕某转款给绿园商贸徐某2尾号9521账户的75万元好像是其买承兑的，具体记不清了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （二）2011年至2012年期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺月息2分的利息作为回报，向张某2借款40万元，并支付利息至2014年年底。后李德、张某2商定将上述借款中的20万元转由他人偿还。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借据、借条、借款合同、转账凭证，证明：张某2于2019年7月9日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交借据1页、借条1页，借款合同3页。 借据，载明：“出借方张某2，借款方李德，借款金额贰拾万元，年利率24%，借款期限2011年7月21日至2011年7月31日”； 借条，载明：“今借张某2人民币现金贰拾万元整，每月肆仟元利息，按月支付，借款人李德，2012年8月10日；下方写有2015年2月底前解决部分资金，李德，2014年12月25日”； 转账凭证，证明：张某2尾号0457账户于2012年8月10日向李德尾号4422账户转账20万元； 借款合同，载明：“出借方李德，借款方淮北市富友房地产开发有限责任公司，担保人牛某，借款用途经营，借款金额叁佰万元整，借款年利率24%，借款期限陆个月”。 2.银行账户交易明细，证明： 茆某尾号2365银行账户于2014年7月16日收到李德尾号6246账户转入的101万元；后于2014年7月23日向张某2尾号0457账户转账8000元； 李德尾号6246银行账户于2014年2月26日向张某2尾号0457账户转账1.6万元。 3.被害人张某2的陈述，主要内容：2010年李德找到其说如果有钱可以放在他那，他可以给其利息，其就拿了一二十万放在李德那，他一开始也都还其了。2011年、2012年其分两次借给李德40万元，他一直都没有还给其。 2012年8月10日，其借给李德20万元，月息2分。其记得是按照李德的要求从其尾号0457建设银行卡汇给李德尾号4422银行账户上的。2011年7月份，其借给李德20万元，月息2分，也是从其尾号0457建设银行卡汇给李德尾号4422账户的。后来李德没钱还其，又因为富友房地产的牛某欠李德的钱，所以李德就把欠其的其中20万元转给了牛某，牛某也同意还这笔钱，但到现在一直也没有给其。 李德给其出具的借条和借据都是在他新华书店楼上的办公室写给其的。其总共借给李德本金40万元，其中转给牛某20万，这些钱都没有还其。这些借款，一开始李德是按照月息2分给其付的利息，也是转款到其建行账户的，总共支付了多少利息记不清了，中间好像还有一个叫王某6的女的给过其钱，大概到2014年年底李德就不再给其利息了。 4.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其和张某2是在饭局上认识的。2013年左右，其分两次从张某2处借了共计40万元，一直都没有还给他。其从张某2处借款时承诺的是月息两分，前后总共支付了四五万元左右的利息，王某6应该没有帮其支付过。其从张某2处借的钱都放给淮北华鑫保险代理公司了，其放给他们的时候收取的月息是两分五，这笔钱其一直没有收回来。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2011年7月21日，张某2借给其的20万元现金，其记不清用于何处了； 2012年8月10日，张某2尾号0457银行账户向其尾号4422账户转账的20万元，被其转给郑某用于偿还刘某乙的本金或利息钱了。 其当庭供述，张某2的40万元其已经通过债权转让的方式偿还了20万元。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （三）2011年至2013年期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺高额利息作为回报，多次向刘某乙借款185万元，已返还131.05万元，未返还53.95万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借据、借条、借款合同、转账凭证，证明：刘某乙于2019年6月4日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交借据、借条7页。 借据、借条、借款合同，载明： “出借方刘某乙，借款方李德，借款金额伍拾万元整，月利率3%，期限半年，时间自2011年10月10日至2012年4月10日”； “借款方李德，借款金额贰拾伍万元整，利率每月9000元，期限贰个月，时间2012年7月7日至2012年9月6日，汇入6*1余某（卡），李德”； “今借刘某乙人民币伍拾万元整，期限2012年8月30日，利息已付，借款人李德”； “乙方李德，乙方向甲方借到人民币现金陆拾伍万元整，落款乙方签有李德字样，合同其余部分为空白”； “今借刘某乙现金壹拾伍万元，期限壹年，2011年11月14日至2012年11月14日，李德，2011年11月14日”； “今借刘某乙现金壹拾万元整，李德，2012年7月6日”； 交易单，证明： 刘某乙尾号5816银行账户于2013年3月15日向李德农村信用社账户转账30万元。 2.银行账户交易明细，证明： 李德尾号3111银行账户于2012年9月14日分两笔向刘某乙尾号5816账户转账8.9万元； 李德尾号3111银行账户于2012年9月27日分四笔向刘某乙尾号5816账户转账20万元； 李德尾号6412银行账户于2012年10月19日向刘某乙尾号5816账户转账5万元； 李德尾号6412银行账户于2012年10月20日向刘某乙尾号5816账户转账4.95万元。 3.被害人刘某乙的陈述，主要内容：2011年10月份，在一次同学聚会上，李德找其借钱，其就答应了。李德给其写的借条总共是215万元。其给李德钱的情况包括： 2011年10月10日，其借给李德50万元，月息3分，这笔钱是2011年10月8日，按照李德要求，其从其姐刘某3尾号1855账户向淮北志强油脂有限公司尾号4145账户转账50万元。 2011年11月14日，其借给李德15万元，月息3分，还是按照李德的要求从其自己的银行卡汇给一个叫李某3的账户上的。 2012年7月7日，其借给李德25万元，这25万元是其按照李德要求，于2012年7月8日从其岳父赵某3尾号3809账户转到余某尾号3354账户的，这笔钱是李德借其的钱偿还给余某的。 2012年7月6日，其借给李德10万元，是按照李德的要求从其自己的银行卡汇到李德账户上的。 2012年8月30日，其借给李德50万元，这50万元是按照李德要求，从其岳父赵某3尾号3809账户转账至陈某2尾号5552建行账户上的。 2013年3月15日，其借给李德65万元，这笔钱其于2013年3月12日，从其尾号5816的账户向李德尾号0024的农商行账户转款30万元，当天还从其姐夫周某2尾号9686账户取现30万元交给了李德本人。 李德给其出具的借条和收据一般都是在他新华书店楼上的办公室写的，他给其写的借条总共是215万，其前面所说的交给李德的钱总共是185万元，其余钱是怎么交给李德的其想不起来了。 一开始李德是按照月息3分支付其利息，也是转款到其账户，但具体转到哪张卡以及总共支付了多少其记不清了，大概是到2012年年底李德就不再支付其利息了。 公安机关向其出示的银行交易记录中，李德尾号3111账户于2012年9月11日向其尾号5816账户转账的两笔50000元、39000元，以及2012年9月27日转账的20万元，应该是李德归还其的利息或本金钱，具体还的哪一笔其记不住了，但只要是李德转给其账户的钱基本上都是归还给其的利息钱或本金钱。另外，其还使用过其姐刘某3、姐夫周某2、岳父赵某3、郑某的账户借给过李德钱，李德尾号5379的账户于2012年2月27日转至赵某3尾号3809账户的61.2万元以及李德尾号4422账户于2012年8月10日转账至郑某尾号8171账户的31万元，应该都是李德还给其的钱，因为其原来使用赵某3、郑某的账户借过钱给李德，所以只要是李德转给赵某3、郑某账户的钱基本上都是归还给其的本金和利息钱。 4.被告人李德的供述和辩解，主要内容：刘某乙是其的高中同学。其向刘某乙借款的具体时间记不清了，都是借了还、还了借，其只记得大概还欠刘某乙150万元左右，这150万应该包含了本金加利息。其从刘某乙手里借钱的时候承诺的是月息两分，前后总共支付了二、三十万左右的利息，其和刘某乙之间的交易用的应该是其中国银行的银行卡，王某6应该没有帮其向刘某乙支付过利息。其从刘某乙处借的钱基本都用于投资合肥的巴蜀传说饭店了。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2011年10月8日，刘某乙的姐姐刘某3尾号1855账户转给淮北志强油脂有限公司尾号4145账户的50万元，是其借给该公司法人王某7的，这笔钱后来王某7还给其了； 2012年3月12日，刘某乙尾号5618银行账户向其尾号0024账户转款的30万元，其记不清用于何处了； 2013年3月12日，刘某乙姐夫周某2尾号9686账户中取现交给其的30万元用于何处其也记不清了； 2012年7月8日，刘某乙岳父赵某3尾号3809账户向余某尾号3354账户转款的25万元，是其还给余某的本金钱； 2012年8月30日，刘某乙岳父赵某3尾号3809账户向陈某2尾号5552账户转款的50万元，是其还给陈某2丈夫王某1的本金钱。 另外，杨某2转给其的钱中，其又转给刘某乙的是其还给刘某乙的本金或利息钱。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （四）2012年至2013年期间，李德以对外放贷需要资金为由，并承诺月息3分的利息作为回报，多次向刘某甲借款68.8万元，已返还15万元，未返还53.8万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借条、借据、银行账户交易明细，证明：刘某甲于2018年10月19日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交了借条9张、银行流水明细3张。 借条、借据，载明： “今借刘某甲现金人民币壹拾万元整，期限三个月（2012.8.24-2012.11.24），借款人李德，利息每月叁仟元整（先付一个月利息）”； “今借刘某甲人民币现金壹拾万元整，期限三个月，每月利息叁仟元整，借款人李德，2012.12.11，帐号62×××93，工行”； “出借方刘某甲，借款方李德，借款金额10万元，月利率3%，期限叁个月，时间2013年5月6日至2013年8月6日”； “出借方刘某甲，借款方李德，借款金额10万元，月利率3%，期限三个月，时间2013年9月9日至2013年12月9日”； “今借刘某甲人民币现金壹拾万元整，月利率3%，期限叁个月，借款人李德，2014年5月7日”； “今借刘某甲人民币壹拾万元整，利息每月叁仟，期限2014年7月4日至2014年10月4日，借款人李德，2014年7月4日”； “今借刘某甲人民币现金壹拾万元整，期限三个月，利息每月叁仟元，借款人李德，2014年7月29日，2014年7月29日至2014年12月29日”； “今已与刘某甲平等协商，我欠刘某甲现金人民币捌拾万元，经双方约定，一个月后还清，如还不清，向法院起诉，所有费用由我承担（如年底不清，明年2016年月息2%计算），借款人李德，2015年9月25日。注：以前所欠刘某甲钱以此借条为准，原借条作废” “今借刘某甲人民币现金壹拾万元整，期限叁个月，李德，2015年12月7日”。 银行转账凭证、银行交易记录明细，证明： 刘某甲尾号6839银行账户于2012年12月11日取款五笔共计46000元，并向尾号1093账户转账50000元； 刘某甲账户于2013年5月7日向李德账户转账96000元； 刘某甲账户于2013年9月9日向李德账户转账96000元； 刘某甲账户于2014年5月7日向李德账户转账10万元； 刘某甲账户于2014年7月4日向李德账户转账10万元； 刘某甲账户于2014年7月29日向李德账户转账10万元； 李德尾号1552银行账户于2013年9月12日向刘某甲尾号8568账户转账3000元； 李德尾号6246银行账户于2014年7月4日向刘某甲尾号8568账户转账1000元； 李德尾号6246银行账户于2014年7月30日向刘某甲尾号8568账户转账1000元。 2.被害人刘某甲的陈述，主要内容：2012年左右，李德和王某6合伙在新华书店楼上开了一家小额贷款公司，当时公司没有挂牌，只有一间办公室。李德找到其，以帮其同学介绍工程项目为由向其借10万元钱，并承诺给其月息三分，使用期限三个月。其把钱借给李德以后，他带着其看了几个项目工程，但最后一个也没有介绍成功。 其第一次借钱给李德大概是2012年8月24日，当时其给了他10万元现金，然后他给其打了一张借条，上面注明借其10万元现金，月利息三千元，期限三个月，从2012年8月24日到2012年11月24日。 第二次是过了大概四个月，到了2012年年底，李德又说急需用钱，问其借10万元，这次其是用其本人的工商银行卡给李德支付的，当时先转账了5万元，后来又取现了46000元给李德。 第三次是2013年5月7日，李德问其借了10万元，其用尾号8568的银行卡给李德转了96000元钱。 第四次是2013年9月9日，其用同样的银行卡给李德转了96000元。 因为当时李德承诺给其的利息是月息三分，按照当时借钱的普遍现象，会先扣除一个月的利息，就是其借给他10万元，实际付他97000元，加上那时李德打牌还经常从其手里借现金，一借就是1000元，所以这几次其都是给李德转了96000元。 到了2014年5月份，李德又向其借10万元，其用尾号8568的银行卡向李德尾号6246的银行卡转了10万元。 2014年7月份，其还是用同样的卡分两次转给李德10万元。 就这样，前前后后加在一起，其一共借给李德80万元本金。后来其找李德还钱，他也还不了，最后李德在2015年9月份给其打了一个总条子，上面写明了经其和李德平等协商，李德欠其现金总计80万元，并约定一个月后还清，如果未能偿还，其可以向法院起诉，所有费用都由李德承担。 其提供给公安机关的自2012年至2015年9月份期间，李德给其打的借条总计只有70万元，应该是其中有一个借条其找不到了。另外2015年12月份李德给其出具的10万元借款的借条，是因为当时李德问其借钱的时候，其也是向别人借的，其借的这些钱也要正常给别人利息，这三年加在一起其垫付的利息也超过了10万元，所以其和李德算了一下后，李德就直接给其打了一张借条，上面写明他借其现金10万元，这笔钱实际上就是李德未能支付给其的借款利息。 李德从其这里借的钱，一开始支付过利息，有时其借给他钱时就把第一个月利息扣除了，后来他不支付利息的时候，其就去找他要，找到他就给其一点，一直给到2014年9月份左右，前后加在一起大约给了其五六万元钱。这些利息有的时候李德给其现金，有时是银行转账，中间还用王某6公司的银行卡给其的建行卡转过利息。到目前为止，其损失了80万元的本金，还有其借别人的钱支付的利息，总计约是90万元左右。其找过李德要求偿还本金，但后来才知道李德把借来的钱都放在王某6的公司里，王某6把钱放在合肥一个浙商瑞雅大酒店里了，听说有几千万，这笔钱收不回来，所以李德也没办法偿还给其。王某6和李德一起开公司，李德就在公司吃住，其听别人说，王某6开这家小额贷款公司的前期就是李德帮忙运作的，后来李德借来的这些钱都汇总到王某6开的公司里对外投资了，像其这样借给李德钱的人还有很多。 公安机关向其出示的转账记录中，李德尾号1552账户于2013年9月9日向其尾号8568账户转账的3000元、李德尾号6246账户于2014年7月4日、7月29日分别向其尾号8568账户转账的1000元、1000元应该是李德给其的利息钱。只要是李德账户转给其的钱基本上都是他给其的利息钱。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其和刘某甲是通过建委的杨某3认识的。2014年的时候，其主动打电话问刘某甲手里有没有闲钱，如果有可以放在其这周转，其按照月息三分支付利息。当时刘某甲就借给其十万，后来陆陆续续又借给其几笔，每一次借款金额都是十万，后来月息由三分降到了两分，再后来其资金困难还不上钱的时候，其和刘某甲对了一下账，总共还欠刘某甲80万元没还，其给他打了一张总的欠条，欠条上面写明了其欠刘某甲人民币80万元整，之前所有的欠条作废。这80万元应该是70万的本金加上10万的利息。 其从刘某甲处借钱的时候承诺的是月息三分，后期降到了两分，其前后总共支付了十五万左右的利息。其和刘某甲之间的交易主要用的应该是其尾号6246的建设银行卡，此外还用过王某6的银行卡给刘某甲支付利息，大概支付了三万余元，因为当时其手里没钱，就从王某6处借了一点先支付利息，后期其和王某6结束合作时把这些钱都还给王某6了。其从刘某甲处借的钱，应该是还了杨某2一部分，别的干什么用了其记不得了。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2012年8月24日刘某甲给其的10万元现金用于何处记不清了； 2012年12月11日，刘某甲给其的46000元现金及向其尾号1093的账户转款的5万元用于何处了其也记不清了； 2013年5月7日，刘某甲尾号8568账户向其尾号1552账户转款的96000元，其在淮北市昌宏装饰工程有限公司购买办公用品消费了27500元，还了刘某4的本金5万元； 2013年9月9日，刘某甲尾号8568账户向其尾号1552账户转款的96000元，被其转给王某6、盖某、杨某2、刘某5、刘某甲用于偿还他们本金或利息了； 2014年5月7日，刘某甲尾号8568账户向其尾号6246账户转款的10万元，被其转给李某4和李某6用于偿还他们的本金或利息了； 2014年7月4日，刘某甲尾号8568账户向其尾号6246账户转款的10万元，其用一部分付了淮北中院的诉讼费用，转给刘某甲的1000元是其付给他的帮其要账的工资，另外其还给李某2转了35000元用于偿还他的本金； 2014年7月29日，刘某甲尾号8568账户向其尾号6246账户转款的10万元中，其给刘某甲转了1000元用于支付他帮其要账的工资，转给张某丙、任某、牛某2等人的是其偿还他们的本金或利息，转给丁某的是原来经营投资公司时帮客户代收的本金和利息。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （五）2013年4月，李德以帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予利息作为回报，向盖某借款145.5万元；2014年6月，李德又以打官司需要资金为由，并承诺以打官司收回的钱款偿还盖某本金，再次向盖某借款45万元；上述款项已返还82万元，未返还108.5万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借条、银行账户交易明细，证明：盖某于2018年10月12日、2019年7月30日分别向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交银行流水4页、借条1张。 借条，载明：“截止到2016年3月3日，本人李德欠盖某本金大写贰佰万元整，利息壹佰贰拾万元整，本息合计叁佰贰拾万元整，借款人李德，2016年3月3日”。 银行账户交易明细，证明： 盖某账户于2013年4月3日向李德账户转账145.5万元； 盖某账户于2014年6月5日向李德账户转账45万元； 李德账户于2013年5月2日向盖某账户转账5万元； 王某6账户于2013年8月14日向盖某账户转账5.1万元； 李德账户于2013年9月9日向盖某账户转账5.1万元； 王某6账户于2014年3月17日向盖某账户转账5.6万元； 李德账户于2014年5月15日分两笔向盖某账户转账4.6万元； 茆某账户于2014年6月5日分两笔向盖某账户转账5.6万元； 李德账户于2014年7月15日向盖某账户转账5万元； 李德账户于2014年8月5日向盖某账户转账6万元。 2.被害人盖某的陈述 2018年10月12日陈述，主要内容：2013年3月底，其住院期间李德经常到医院照顾其，他知道其在银行有一笔173万的贷款要下来了，就说他急需一笔过桥资金，问其能不能借他这笔钱，最多用几个月就还给其，其就答应了。后来其借给了李德150万元，借钱的时候李德答应给其利息，其说不需要，但是要把银行贷款的利息给其，每个月大约是1万2千多元。到了2013年4月份，银行贷款下来了，其就通过银行转账的方式往李德的账户转了1455000元，这1455000元是李德让其付的，说剩下的当做提前预支的利息。其把钱转给李德之后，他曾经拿过一份合同让其签字，其当时也没签字，合同的内容也没仔细看，后来也不知道扔到哪了。除此之外，李德没拿任何东西给其抵押，也没给其出具过借条。 其把钱借给李德后十来天就联系不上他了，电话不接，短信也不回，银行利息都是其自己先行垫付的，其一直都没找到李德。到了2013年8月份，李德的前妻王某8说李德现在有可能和王某6一起在淮北市相山区内，之后其就去新华书店的办公室堵李德，在那找到了李德和王某6，还有另外两个人。其见到李德后说他属于诈骗，要到公安机关去告发，这时王某6说这笔钱她来担保，李德还不上她来负责还，其就相信了。后来8月份当月，王某6就给其转账了一笔51000元的利息费用，9月份也转了一笔51000元的利息费用，之后王某6就再也没给其转过钱了。其就又找李德，他又开始电话不接、短信不回，其没办法就经常到王某6的办公室堵李德，2014年3月份，其堵住了李德一次，当时王某6给其打了一笔56000元的费用，这笔费用够其支付三四个月的银行利息。到了2014年7月份，其没钱付利息了，就又去找李德，后来在王某6的办公室里面堵到李德，他给其支付了一笔50000元的费用，8月份又给其支付了一笔60000元的费用，这是李德向其支付的最后一笔利息费用。 到了2014年8月份，李德告诉其，他和王某6合伙放了一笔1800万元的资金到合肥，目前没办法收回资金，需要和对方打官司，但是手里没钱，准备问其借35万元用来打官司，并且承诺官司只要胜诉了就第一时间把盖某的本金和利息还上。其当时通过朋友了解到李德和王某6确实有这个官司要打，就又借了35万元给李德。后来从2014年8月份开始，一直到2017年，其一直在找李德要钱，但是也没找到过他。期间其到李德老婆家里闹过一次，说李德再不联系其还钱，其就到他孩子的学校闹，李德迫于压力给其打了一个电话，后来李德跟其见面说王某6的案子快结束了，钱到了就先还给其，之后其就又找不到他了。2017年2月底，李德给其打电话说公安机关已经调查王某1了，公安局的同学和王某6让他跑路，但他没告诉其具体去哪，就说换了个新手机号，有事情会主动联系其，等王某1的案件结束了他再露面。这之后其就再也没有联系上李德。 第一笔145万其用尾号6518的银行卡转给李德的，第二笔应该也是转账的。李德一共支付了其二十多万的利息，具体数额以其提交的银行流水为准。后来2016年其见到李德的时候，要求他给其写了一张欠条，欠条写明李德欠其本金200万元，利息120万，但从2016年到现在，其支付给银行的利息以及其从民间借钱支付的高额利息，远远不止120万。 2019年7月30日陈述，主要内容：其借给李德的两笔钱，第一笔是1455000元，第二笔是45万元，另外还零零散散借过一些给他，他也还过其一些钱。2016年3月份的时候，其和李德算账，李德给其写了一张本金200万、利息120万元的借条。其借给李德的钱，总共大概收到了几十万元的利息，具体多少记不清了，应该都是转账给其的。 公安机关向其出示的银行流水中，王某6尾号9759账户于2013年8月12日向其尾号8697账号转账的51000元、李德尾号1552账户于2013年9月9日向其尾号8697账户转账的51000元、李德尾号6246账户于2014年7月15日向其尾号7398账户转账的50000元，应该是李德和王某6给其的利息钱，这个利息钱是其要直接付给银行的利息，只要是李德或王某6转给其的钱基本上都是给其的利息钱。另外，王某6尾号3478账户于2013年1月23日向曹某尾号3564账户转账的40万元，是之前其找曹某借的钱，后来曹某找其还钱，其就让李德还其钱，然后让他直接把钱支付给曹某的，曹某是不认识李德和王某6的。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其和盖某是在一个饭局上认识的。其分两次从盖某处借了大概有185万元，一次是2013年左右，借了大概150万，还有一次2015年左右，借了大概35万元，这些钱其都没还给盖某，其和盖某之间的交易用的都是其建设银行的银行卡。 2013年左右，当时盖某生病住院，其知道他有一笔银行贷款下来了，就跟他说，这笔钱投资到别人那里不如投资到其这里，其按照月息三分向他支付利息，盖某同意了，第一次借款的金额是150万元，当时扣除利息后盖某给其转了大概145万元，这笔钱被其用于投资合肥的饭店了；第二笔借款基本都借给王某6打官司了，因为之前其介绍合肥浙商集团和王某6合作，王某6放到浙商集团的一大笔钱收不回来，后来王某6要和合肥浙商集团打官司资金周转不过来，其就从盖某手里又借了35万元，这笔钱盖某当时也知道是借了帮王某6打官司用的。 其从盖某处借钱的时候，承诺的是月息三分，后期又将利息降低到了月息两分，前后其总共支付了三十万左右的利息。期间王某6也帮其支付过几次利息，但具体金额其记不清了。因为当时其和王某6合作业务，每个月都是能赚到钱的，其就让王某6先替其垫付一部分利息，算其提前预支的一部分费用，到后期其再和王某6计算总账。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2013年4月3日，盖某向其尾号4422的银行账户转款的1455000元，其转给黄某、杨某2、吕某、王某4的是偿还给他们的本金或利息，转给李某6的114万是其借给他的； 2014年6月5日，盖某尾号5169的银行账户向其尾号6246的账户转款的45万元，其转给任某用于还他的本金了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （六）2013年6月7日，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺高额利息作为回报，向邹某借款27万元，未返还27万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借据，证明：邹某于2019年7月18日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交借据一份。 借据，载明：“今借到邹某人民币贰拾柒万元整，年利率为19.2%，每两个月付息一次，借款期限为壹年，时间2013年6月7号至2014年6月7号止，借款人李德，2013年6月7号”。 2.银行账户交易明细，证明： 王某6尾号9759银行账户于2013年7月26日向邹某尾号8701账户转账的10万元。 3.被害人邹某的陈述，主要内容：其是通过朋友认识的李德，知道李德是做个人放贷业务的，他说有闲钱可以放在他那，利息高，收益快。 其总共借给李德多少钱其也记不清了，大概时间是2011年至2013年左右，月息1.6分或2分，大部分都是给的李德现金。其借钱给李德都是借了还还了借的，到现在还有一笔27万元的没有还给其，借条上写的时间是2013年6月7日，月息1分6，这笔钱其是将现金交给李德本人的。印象中李德好像没有给过其利息，但具体情况记不清了。后来其找过李德还钱，一开始他说有钱就给其，后来就找不到人了。公安机关向其出示的，王某6尾号9759的账户于2013年7月26日向其尾号8701账户转账的10万元，应该是李德还其的本金钱。 4.被告人李德的供述和辩解，主要内容：公安机关向其出示的银行流水和借条借据中：2013年6月7日，邹某借给其的27万元现金，其记不清用于何处了。这27万元其到现在也没有还给他。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （七）2013年7月26日，李德以对外放贷需要资金为由，并承诺给予月息2分的利息作为回报，向杨某1借款10万元，已返还3万元，未返还7万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借据、银行转账凭证，证明：杨某1于2018年10月17日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交了借据和银行转账凭证各一份。 借据，载明：“出借方杨某1，借款方李德，借款金额壹拾万元整，月利率2%，期限壹年，时间2013年7月26日至2014年7月26日；借据下方写有汇入指定账户43×××53，王某6，中国建设银行，李德，2013年7月26日字样”。 银行转账凭证、银行账户交易明细，证明： 杨某1尾号6275账户于2013年7月27日向王某6尾号9453账户转账10万元。 2.被害人杨某1的陈述，主要内容：2013年左右，其爱人周某3跟其说他同学李德开了一家专门经营放贷业务的公司，公司规模很大也很可靠，他有不少熟人的钱都放在李德的公司内。当时其和其爱人就想着把平时积攒的钱放在李德公司里，每个月能收取一点利息。所以其二人就拿了十万元借给李德。2013年7月26日，其和李德签订了一个借条，上面注明其于2013年7月26日出借李德人民币十万元，期限为一年，月利息是2%，即每个月李德支付其2000元利息，当时还在下面单独写上了将这笔钱打到王某6尾号9453账户里。签订借条的时候是其爱人去的，他把借条拿回来让其签的字，第二天，其和其爱人到银行往王某6的账户里汇了十万元钱。 钱借给李德之后，他大约向其支付了一年零三个月的利息，总计是三万元。当时其催李德催的急了，他就给其打一次利息，一般是三个月打一次，大概一年多以后就再也不支付了，本金也没还。李德支付其利息基本上都是通过银行转账转到其一开始汇款的银行卡里的。后来李德不再支付利息后，其就找他要求还本金，但到处都找不到他，其实在没办法就到法院准备起诉李德，结果法院的工作人员告诉其起诉李德的人太多了，而且李德现在也没有资产了，其担心起诉不成，还得搭进去一笔诉讼费，就没有起诉。到了后期，其因为经常去外地看病就渐渐不去找了，再后来其听说其爱人的另一个同学亓某也借给李德不少钱，还和别人一起到公安机关去告李德，其也就跟着一起去了。 其没见过李德和王某6，借条是其爱人拿去签的，找李德要账基本上也都是其爱人去的，其到李德的办公室找过几次，但也没见到过他本人。其一共借给李德十万元，签订的是月息2%的借据，目前为止，只收了三万元利息，本金一分钱都没要回来。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其和杨某1的老公是同学。2013年，杨某1和她老公还有亓某一起到其位于新华书店楼上的办公室，他们听说其这边能放款，还能支付比较高的利息，就拿了十万元放在其这边，这笔钱其一直未能偿还。其从杨某1处借钱的时候承诺的是月息两分，前后总共支付了两万元左右的利息。其从杨某1处借的这笔钱直接转账给了王某6，可能是其用来偿还王某6之前帮其垫付的利息了。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中：2013年7月27日，杨某1尾号6275银行账户向王某6尾号9453账户转款的10万元是其还给王某6的。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （八）2013年7月26日至8月12日期间，李德以帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予月息2分的利息作为回报，向亓某借款110万元，已返还30万元，未返还80万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、报案材料、借据、银行转账凭证、银行账户交易明细，证明：张某1于2018年12月13日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提供报案材料一份、借据2份、银行转账凭证及银行交易流水各一份。 报案材料，证明：亓某向淮北市公安局杜集分局报案的情况。 借据，载明： “出借方亓某，借款方李德，借款金额40万元，月利率2%，期限壹年，时间2013年7月26日至2014年7月26日；借据下方写有“汇入指定帐号62×××59，中国工商银行，王某6”字样”； “出借方亓某，借款方李德，借款金额70万元，月利率2%，期限壹年，时间2013年8月12日至2014年8月12日”。 银行转账凭证、银行账户交易明细，证明： 亓某账户于2013年7月26日向王某6账户转账40万元； 亓某账户于2013年8月12日向王某6账户转账70万元； 茆某尾号2365银行账户于2014年7月16日收到李德尾号6246账户转入的101万元；后于2014年7月21日向亓某尾号2564账户转账20万元； 胡某尾号0280银行账户于2014年4月9日收到李德尾号6246账户转入的163万元；后于同日向亓某尾号2564账户转账10万元。 2.证人张某1的证言，主要内容：其是亓某的妻子。亓某和李德是同学，二人关系一直不错。2013年左右，李德找到亓某，说自己替别的公司垫付投标保证金，项目时间短而且收益快，没有风险，问亓某有没有钱可以借给他，还承诺按照月息两分支付利息，亓某回家跟其商量后就把钱借给李德了。当时亓某一共借了两次给李德，一次是2013年7月26日，借给李德40万元，一次是2013年8月12日，借给李德70万元，两次共计110万元，这两次借款李德都给亓某出具了借据，两笔钱都按照李德的要求，从亓某本人的银行卡转账到了王某6的银行卡上。 李德借钱之后可能支付了三、四次利息，具体多少不清楚，因为这些钱都是李德直接给亓某的。亓某借给李德的110万元，其中有70万是他本人的，还有40万是亓某姐姐亓某2的。这笔110万元的借款本金，其听亓某说要回来了一点，但是不多，可能也就是十几二十万左右，这笔钱亓某先还给他姐姐了，具体的数额其提供不了。亓某找过李德要钱，但都是他自己去的，从来不和其一起，所以具体的过程其也不知道。其就听亓某说去找李德要钱时，李德就说自己离婚了，身上一分钱没有，现在没钱还，后来李德就躲着不给面见了。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其一共找十来个人借过钱，借钱总额大约在八九百万元左右。 2014年左右，其分两次从亓某手里借了110万元，用的好像是一张建设银行的银行卡，后来半年过后其还了40万，还剩下70万元本金没有还。其当时从亓某手里借钱的时候承诺的是月息两分，前后总共支付了十来万左右的利息，后期还了40万的本金以后，还剩下70万没还，也没有再支付过利息了，当时其的资金已经紧张了。其和亓某是高中同学，当时其给他说过其做的这些业务，亓某说刚刚卖了房子，手里有些闲钱，其就让他放在其这里，还能赚点利息。其从亓某处借的钱有一部分用来偿还之前的借款了，具体还的情况其记不清了。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2013年7月26日，亓某尾号9025账户转款40万元给王某6尾号9759账户，王某6的账户是其借用的，后来这笔钱中转给邹某的10万元是其还给邹某的，取现的30万元其想不起来用于何处了； 2013年8月12日，亓某尾号9025账户转款70万元给王某6尾号9759账户，王某6的账户也是其借用的，之后从这个账户向王某6另一个账户以及李某6、盖某、陈某3账户转的钱都是其还给他们的本金或者利息钱，转给张某5的钱可能是其还给别人，对方借用的张某5的账户。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （九）2014年4月至8月期间，李德以对外放贷、帮助企业做过桥业务需要资金为由，并承诺给予月息3分的利息作为回报，向李某1借款293.85万元，已返还27万元，未返还266.85万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借款合同、借据、转账凭证、业务回单、银行账户交易明细，证明：李某1于2019年7月19日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交借款合同、借据、转账凭证、银行流水等共5页。 借款合同，载明：“出借人（甲方）李某1，借款人（乙方）李德，甲方同意出借给乙方人民币贰佰万元整，由甲方支付到乙方指定开户银行建设银行户名李德账户；借款期限自2014年4月9日至2014年10月8日，借款每月利率3%”，借款合同下方写有“备注此款继续使用至2015年10月8日，李德，2014年10月8日”；“本合同因本人原因顺延，甲方有权随时要款，李德，2016年3月12日”。 借据，载明：“出借方李某1，借款方李德，借款金额壹佰万元整，月利率3%，期限壹年，时间2014年6月27日至2015年6月27日，备注此款已收，李德，2014年6月27日”。 银行账户凭证、业务回单、银行账户交易明细，证明： 李某1尾号4088账户于2014年4月4日向李德尾号4602账户转账30万元； 李某1尾号3881账户于2014年4月9日向李德尾号6246账户转账163.85万元； 淮北安科工贸有限责任公司尾号7056账户于2014年6月26日向淮北市泽顺商贸有限公司尾号6969账户转账76万元； 李某1尾号3881账户于2014年6月27日向李德尾号6246账户转账24万元； 李德尾号6246银行账户于2014年5月15日分两笔向李某1尾号3881账户转账11万元； 李德尾号6246银行账户于2014年7月15日向李某1尾号3881账户转账9万元。 2.被害人李某1的陈述，主要内容：大约2000年的时候，其通过朋友认识了李德，从2005年开始，李德就跟其说如果有闲钱可以放在他那里，他是对外做过桥业务的，时间短，收益高。从那之后其如果有闲钱就会放在李德那，李德也都会按时把本金和利息还给其，就这样其二人关系一直都还不错。 从2014年开始，李德尚有300万元没有还给其： 2014年4月9日，其借给李德200万元，月息3分，借款期限半年。这笔钱其按照李德的要求于2014年4月4日从其尾号4088的工行卡上汇款30万元至李德尾号4602工行账户上，2014年4月9日从其尾号3881建行卡向李德尾号6246建行账户汇款1638500元，差的61500元是扣除的一个月利息和手续费。 2014年6月27日，其借给李德100万元，月息3分，借款期限1年，这笔钱其按照李德的要求，于2014年6月27日从其尾号3881的建行账户向李德尾号6246的建行账户转款24万元，于2014年6月28日从淮北安科工贸有限责任公司尾号7056的工行账户向淮北泽顺商贸有限公司尾号6969的交通银行账户汇款了76万元。 李德给其出具的借据是他在新华书店9楼给其写的。这300万中的200万其好像收到了4个月的利息，剩下的100万好像收了1个月的利息，具体情况记不清了。公安机关向其出示的李德尾号6246的账户于2014年7月15日向其尾号3881账户转账的9万元应该是他支付给其的利息钱，只要是李德给其账户的钱基本上都是他给其的利息钱。 其打电话找李德要过钱，也找过他，他说暂时没钱，只要有钱就会给其，后来其就找不到他了。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其总共借了李某1300万元，到现在都没有还给他。 公安机关向其出示的银行流水和借条借据中： 2014年4月4日，李月华尾号4088的银行账户向其尾号4602账户转款的30万元，其记不清用于何处了； 2014年4月9日，李某1尾号3881银行账户向其尾号6246账户转款的1638500元，其中一部分被其转给亓某、陆方、任某等人用于偿还他们的本金或利息了； 2014年6月28日，李某1朋友的淮北安科工贸有限责任公司尾号7056账户转账到淮北市泽顺商贸有限公司尾号6969账户的76万元，是其偿还给任某的本金钱，淮北市泽顺商贸有限公司是任某的老公经营的； 2014年6月27日，李某1尾号3881账户向其尾号6246账户转账的24万元，被其转给李某7用于偿还他的本金了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （十）2010年至2012年期间，李德以对外放贷需要资金为由，并承诺高额利息作为回报，向黄某借款169.1万元，已返还19万元，未返还150.1万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借条、借据、借款合同、银行账户交易明细，证明：黄某于2020年5月25日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交借条、借据、借款合同等十一份。 借据、借款合同，载明：“出借方黄某，借款方李德，借款金额壹拾伍万元整，年利率24%，期限伍年，时间2010年4月5日至2015年4月5日”，同日另签订借款合同。 借据，载明：“出借方黄某，借款方李德，借款金额叁拾万元整，期限陆个月，借款期限2010年7月30日至2011年11月30日”。 借条，载明：“今借黄某现金人民币壹拾伍万元整，期限贰个月，2010.11.22-2010.12.22，收款人李德，2010.10.22”。 借条，载明：“今借黄某人民币壹拾伍万元整，期限半年，每月利息叁仟元整。利息先付息。借款人李德，2011.12.14”，下方载有“3分，应该5000利息”字样。 借条，载明：“今借黄某玖万元整，李德，2011.1.27”。 借条，载明：“今借黄某人民币壹拾陆万元整，借款人李德，2011.6.8”，上方写有“3分利息”。 借条，载明：“今借黄某现金壹拾万元整，期限半年，每月叁仟元利息，2012.1.10，李德”。 借条，载明：“今借黄某现金20万元，期限壹年，利息每月陆仟元整，借款人李德，2012.1.18”。 借条，载明：“今借黄某现金贰拾万元整，期限壹年，月利率3%，利息先付一个月，借款人李德，2012.2.18”，另载明：“6*2，李某3，合肥柏景湾支行，工行；汇15万，现金5万，共计20万，2月17号和李德一起到合肥”。 借条，载明：“今借黄某人民币壹拾万元整，借款人李德，2012.3.27”。 借条，载明：“今借黄某人民币现金壹拾万元，备注冲高某借条，高某借条已收回，2012.3.28，李德”。 银行账户交易明细，证明： 李德账户于2013年4月4日向黄某尾号4383账户转账3万元； 李德账户于2014年5月15日向黄某尾号4383账户转账4万元； 茆某尾号2365账户于2014年7月21日向黄某尾号4383账户转账2万元。 2.被害人黄某的陈述，主要内容：其通过朋友认识的李德，他在新华书店旁边经营投资理财公司。李德说其有钱可以放在他那，他拿出去投资，可以给其利息。 2010年到2012年，其陆续借给李德11次钱，总共170万。具体情况是：2010年4月5日借给李德15万元；2010年7月30日借给李德30万元；2010年10月22日借给李德15万元；2011年12月14日借给李德15万元；2011年1月27日借给李德9万元；2011年6月8日借给李德16万元；2012年1月10日借给李德10万元；2012年1月18日借给李德20万元；2012年2月18日借给李德20万元；2012年3月27日借给李德10万元；2012年3月28日借给李德10万元，以上11次李德都给其写了借条。这些钱有通过其建行账户给的，也有通过工行账户给的，还给过现金。 其借给李德的钱有2分利息的，也有3分利息的。李德好像给过其几次利息，大约有十几万。其不认识茆某，但好像在李德的公司见过她，只要是李德的账户或者跟李德有关系的账户转给其的钱都是李德给其的利息钱，本金他一直都没有还给其。后来其找过李德要钱，他说暂时没有让其等等，再后来就找不到他了。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其通过朋友认识的黄某，之后其跟她说如果有闲钱可以放在其这里，后来黄某前前后后总共借给其100多万，她给其的有现金，也有银行转账。这些钱一部分其用来做生意了，一部分用于对外放贷了，公安机关向其出示的借条、借款合同是其出具的。其借款后大约向黄某支付过一二十万元的利息。 其当庭供述，其给过黄某二十万左右的利息，但具体数额记不清楚了，可能是十八九万，也可能是二十一二万元。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 （十一）2014年，李德以需要资金为由，并承诺给予利息作为回报，向张某丙借款20万元，已返还0.275万元，未返还19.725万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.接受证据材料清单、借条、银行账户交易明细，证明：张某丙于2020年5月25日向淮北市公安局杜集分局经侦大队提交借条一份。 借条，载明：“2016年4月3日借张某丙人民币贰拾万元整，借款人李德，2016年4月3日”。 银行账户交易明细，证明：李德尾号6246账户于2014年7月30日向张某丙尾号3007账户转账2750元。 2.被害人张某丙的陈述，主要内容：其和李德父母、妻子都认识。大概2014年，李德找其借钱，并说不会亏待其，其没多想就同意了。当时其从自己工行账户取了20万元现金给他，他给其写了借条，但后来找不到了。2016年4月3日，其找李德还钱，他说暂时没有，其说之前的借条找不到了，他就重新给其写了一张，从那之后，其就找不到李德了。 李德给过其一次利息，大概有2000多元。2014年7月，李德尾号6246账户向其尾号3007账户转账的2750元应该就是给其的利息钱。 3.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其父母和张某丙都很熟。大约2014年，其从张某丙手里借了十几万不到二十万，当时告诉她借钱急用，后来连利息一起给她写了一张20万的借条，张某丙好像给的其现金，借的钱好像有一部分用于偿还之前的借款了。这笔钱其到现在也没有还给她，但其记得大概支付了几千块钱的利息，具体情况记不清了。 其当庭供述，张某丙借给其本金大概12万元，后来加上利息共计给她打了20万元的借条，其支付过张某丙2万元左右的利息。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，且能相互印证，足以证明案件事实。 针对指控，公诉机关还举证了下列证据： 1.户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、在逃人员登记/撤销表，证明：李德出生于1970年6月8日；经查询，李德无违法犯罪记录。 2.公告，证明：淮北市公安局杜集分局于2020年5月13日对李德涉嫌非法吸收公众存款案进行了公告，告知相关未到公安机关进行登记、确认的单位和个人按通告要求到登记地点进行登记和确认。 3.抓获经过、羁押证明，证明：李德于2019年5月15日被被安徽省合肥市公安局视频侦查支队二大队抓获，2019年5月15日至2019年5月21日羁押于合肥市看守所。 4.证人王某1的证言，主要内容：其和李德很早就认识了。李德大概从2010年之前就开始做小额贷款业务了，其当时还在建设银行上班。到了2012年夏天，李德找其问能不能借给他200万，用的时间不长，按天计算利息给其报酬。当时天息是多少其记不清了，就记得这笔钱是借给杜集区一个叫杜某的人，李德还以他本人的名字给其打了借条，其应该是用尾号4255的银行卡给李德转的钱，好像是转账了210万元，最后这笔钱一直没有还，这是其和李德第一次合伙做业务。后来其找李德要钱一直没要来，李德就说让其和他一起干这行，利息好赚，还能把之前的损失补回来，加上这200万元也是其借别人的，没办法其就和李德一起干了。 其和李德是2012年左右开始合作的，后来其才知道李德在外面已经欠了不少钱了，他在外面基本上也找不到钱了，他就主要负责联系一些需要资金的客户，其主要负责从外面借钱，另外还有王某6出面借的，没有李德借的资金。但李德应该也借了别人不少钱，其二人合作的时候，经常有人来找李德还钱，但他借钱的具体情况其就不清楚了，他借来的钱具体怎么使用的其也不知道，合伙经营小额贷款公司时，李德没出过一分钱。 公安机关向其出示的李德和王某6二人共同向赵某1借款200万元的借条，担保人一栏是其的签名，其记得好像有这笔借款，但具体情况记不清了。这200万最后汇入的是其小孩舅陈某4尾号4255的个人账户，但陈某4的账户其实一直都是其在使用的。这笔钱最后去哪了其记不清了，但按照经营模式，其应该是转账给王某6由她来支配了。 5.证人丁某的证言，主要内容：其和李德、李某2是皖北投资担保公司的同事，后来其三人都从公司辞职后，李德召集成立了华融投资理财服务有限公司，法人代表是李德的朋友李某3，但实际公司是李德负责。公司经营到2013年，李德觉得公司不赚钱就离开不干了，其和李某2一起继续干，大约到2017年，其和李某2准备注销公司，但工商局说要全部股东到场才能注销，因为找不到李德所以公司注销不掉，但实际上已经不干了。 华融投资理财服务有限公司主要是做金融中介的，由借款人提供需要借款的申请和相应的抵押物，公司负责找放款人，帮助办理评估和抵押的手续，然后由放款人借款给借款人，公司起到的就是联系担保的作用。其在公司主要负责带着客户去办理评估和抵押等手续，李德主要负责借贷客户，李某2主要是做借款人和放款人的资料登记，并在有人登门借款时联系放款人协调放款的事情。 其公司通过广告的形式进行宣传，大部分客户都是自己上门登记的，如果有符合条件的公司就记录下来，等有需要的时候再进行联系。公司按照借款金额赚取中介费，中介费主要由李德和李某2和客户谈，大部分都是一个点左右。放款的时候大部分都是放款人直接付给借款人，然后借款人支付利息或是归还本金时会先转入其几人的私人账户，其几人再把利息和本金归还给放款人。使用的银行卡主要有其尾号6025的建行卡和尾号7318的农行卡，由李某2根据客户的需要调配使用。 公安机关向其出示的李德尾号6246的账户于2014年7月29日向其尾号7318账户转款的4万元以及尾号9917的账户于2012年2月27日向其尾号3643账户转款的60万元都是李德让其支付客户利息或是归还本金的钱，具体给谁的要看其的账户流水才能知道。另外李德给其账户上的钱基本上都是用来支付客户利息或归还本金的钱。 6.证人李某2的证言，主要内容：其和李德、丁某是皖北投资担保公司的同事，后来其三人都从公司辞职后，李德召集成立了华融投资理财服务有限公司，法人代表是李德的朋友李某3，但实际公司是李德负责，其和丁某是员工。公司经营到2013年，李德觉得公司不赚钱就离开不干了，其和丁某一起继续干，大约到2017年，其和丁某准备注销公司，但工商局说要全部股东到场才能注销，因为找不到李德所以公司注销不掉，但实际上已经不经营了。 华融投资理财服务有限公司主要是做金融中介的，由借款人提供需要借款的申请和相应的抵押物，公司负责找放款人，帮助办理评估和抵押的手续，然后由放款人借款给借款人，公司起到的就是联系担保的作用。丁某在公司主要负责带着客户去办理评估和抵押等手续，李德主要负责借贷客户，其主要是做借款人和放款人的资料登记，并在有人登门借款时联系放款人协调放款的事情。其公司通过广告的形式进行宣传，大部分客户都是自己上门登记的，如果有符合条件的公司就记录下来，等有需要的时候再进行联系。公司按照借款金额赚取中介费，中介费主要由其和李德跟客户谈，大部分都是一个点左右。放款的时候大部分都是放款人直接付给借款人，然后借款人支付利息或是归还本金时会先转入其几人的私人账户，其几人再把利息和本金归还给放款人。使用的银行卡主要有其尾号5412的银行卡，另外丁某和李德的卡都是由其根据客户的需要调配使用的。 公安机关向其出示的李德尾号6246的账户于2014年7月29日向其尾号5412账户转款的3.5万元应该是李德让其支付客户利息或是归还本金的钱，具体给谁的要看其的账户流水才能知道。另外李德给其账户上的钱基本上都是用来支付客户利息或归还本金的钱。 7.证人李某3的证言，主要内容：2009年左右，其和朋友东某准备在淮北开一家巴蜀传说饭店，因资金周转困难通过朋友介绍认识了李德。当时李德好像是做个人信贷业务的，所以其找他借过钱用于饭店的经营，大约也就几十万元，后来资金周转过来后就全部还给他了，从那之后就经常联系了。2011年上半年的时候，其和东某、飞*准备在合肥再开一家巴蜀传说饭店，但是飞*中途撤资了，其就问李德是否愿意干。2011年年底的时候，李德到合肥看了饭店的地址和情况之后，说愿意跟其二人合伙，之后就开始陆续投钱进行饭店的装修。李德出钱比较多，其和东某出的钱比较少，具体谁占多少股当时没有分，就说等以后饭店赚了钱再分。2012年4、5月份，饭店开始正常营业，一直到2013年年底或者2014年年底，由于亏损严重就关门不干了。在饭店经营过程中的日常开销，也都是李德出钱比较多。 李德在饭店投资的钱，会直接支付给装修的人或者给其现金或转账，一般都是转到其尾号2322的工行卡里，至于是从哪个账户转账给其的其不清楚，这个事情东某基本不过问。从2011年底开始，李德给其的钱都是其几人合伙开饭店的钱，在经营饭店的过程中，其几人没有分过红和赚过钱。当时每个人出多少钱是有账本记录的，后来因为亏损严重也没有算账，账本也找不到了，但其粗略估计，李德大概投了五六百万元，也就是亏了这么多。 公安机关向其出示的燕某尾号6593账户于2011年11月2日、11月14日、12月6日，分别向其尾号2322账户转账的10万元、30万元、44万元应该都是李德给其去投资干饭店的钱。 8.被告人李德的供述和辩解，主要内容：其于2010年左右开始做金融业务，最早在皖北中小投资担保公司干，后来出来单干。2012年认识王某6后，就和她及王某1一起合作，主要以做银行过桥业务为主，因为银行过桥业务时间短，方便资金回笼，而且利息高，收益好。 合作模式就是其和王某1利用在银行系统工作过的便利，在外面寻找银行过桥业务的客户，最后由王某6负责拍板决定做不做。其从外面借的钱基本上都是其自己使用的，也有用于和王某1、王某6合作的业务的，但只是很少的一部分。其三人合作期间，主要是王某6和王某1负责资金的运作。 茆某尾号2365的建设银行账户平时是其使用的，其用这个账户转给李某1、任某、张某6、盖某、亓某、陈某等人的钱是其还他们的本金或利息钱。其借的钱一部分用来投资了，一部分被其放给别人收取利息了，但是钱没要回来。其中，其和李某3、东某等人在合肥一起投资了一家叫巴蜀传说的饭店，其先后投资了七百多万，最后饭店经营不下去，钱都赔在里面了。其还花了一百多万开了“秦妈火锅”和“长江鱼馆”，最后也都没赚钱。此外其还把钱放给过周某4、郑某、张某7、孟某2、赵某3等人，本金基本上都没有收回来。 另查明，李德从韩某处借款后（起诉书指控第一起事实），韩某就上述借贷向法院提起民事诉讼，本院受理后于2016年10月12日、2017年6月5日分别作出（2016）皖0603民初1943号、（2017）皖0603民初78号民事判决，分别判决李德等偿还韩某借款本金968000元，李德等偿还韩某借款本金40万元等内容，上述二判决已分别于2017年2月7日、2017年9月14日生效。 本院认为：被告人李德违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立，依法予以支持。关于公诉机关指控李德从韩某处吸收存款145.9万元，经查，对该借款韩某先行提起民事诉讼，且人民法院已作出生效民事判决，对该部分不再计入犯罪数额处理；投资人向被告人李德交付款项时预扣的利息应从犯罪数额中予以扣除。辩护人关于起诉书指控的第一起不应计入犯罪数额的意见，予以采纳。被告人李德归案后能如实供述主要犯罪事实，庭审中自愿认罪；且其案发前返还了被害人的部分款项，依法可予以从轻处罚。辩护人建议对被告人从轻处罚的辩护意见，符合法律规定，依法予以采纳。被告人李德对被害人尚未返还的借款本金依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人李德犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十二万元； （刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月15日起至2023年11月14日止；罚金于判决生效之日起一次性缴纳。） 二、被告人李德对尚未返还被害人的借款本金予以退赔（见附件一）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李兴召 审 判 员  王 芳 人民陪审员  王 勇 二〇二〇年十月十九日 法官助理高康 书记员陈晨 附件一：退赔清单 1.退赔被害人陈某人民币一百六十九万元； 2.退赔被害人刘某乙人民币五十三万九千五百元； 3.退赔被害人刘某甲人民币五十三万八千元； 4.退赔被害人盖某人民币一百零八万五千元； 5.退赔被害人邹某人民币二十七万元； 6.退赔被害人杨某1人民币七万元； 7.退赔被害人亓某人民币八十万元； 8.退赔被害人李某1人民币二百六十六万八千五百元； 9.退赔被害人黄某人民币一百五十万一千元； 10.退赔被害人张某丙人民币十九万七千二百五十元。 附件二：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 第三款非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。