广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3933号原告：周某，男，1983年10月15日出生，汉族，住广州市番禺区。委托诉讼代理人：温某芳，系广东绅源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈某礼，系广东绅源律师事务所律师。被告：梁某芳，男，1983年11月21日出生，汉族，住广东省佛山市高明区,第三人：周某，男，1975年12月28日出生，汉族，住广州市番禺区，原告周某与被告梁某芳、第三人周某民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，后因经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，故依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定裁定转为独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告周某的委托诉讼代理人温某芳，第三人周某到庭参加诉讼。被告梁某芳经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周某向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金人民币66680元及利息（利息自2019年3月4日起以66680元为本金按年利率24%计至清偿完毕之日止，现暂计至2020年3月17日止为16847.81元）；2.原告对被告名下位于广东省佛山市高明区某2梯1601房的折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺位在先的中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的抵押担保债权的部分优先受偿；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月4日，原告与被告签订了《借款抵押担保合同》，主要约定：被告向原告借款人民币15万元，借款期限为2017年7月4日至2020年7月4日；借款利率为月利率1.6%；被告将其名下位于佛山市高明区某2梯1601房的房产抵押给原告；被告每月按等额本息的方式还款，即每月偿还本金4166元，支付利息2400元；若有纠纷，由广州市番禺区人民法院管辖等。原告己依约履行支付借款本金的义务。为保障上述《借款抵押担保合同》项下债权之履行，被告与第三人亦在签约当天将其名下位于佛山市高明区某2梯1601房的房产办理了抵押登记（至第三人名下）。自2019年3月后，被告未能依约还本付息，为了维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告梁某芳未进行答辩，亦未提供证据。第三人周某述称：认可原告的诉讼请求及事实与理由，对原告提供的证据均没有异议。原告周某围绕诉讼请求依法提交了证据：《借款抵押担保合同》、中国建设银行个人活期账户交易明细、《收条》、抵押借款合同及不动产登记证明，证明原、被告存在民间借贷关系，被告以其房屋作为担保，原告已经履行出借义务，被告未还款的事实。被告梁某芳经本院合法传唤无正当理由拒不应诉，视为其放弃对原告提供证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。本院综合分析原告提供的证据和庭审的陈述，认定以下事实：2017年7月4日，周某作为出借方（乙方）、梁某芳作为借款方（甲方）签订一份《借款抵押担保合同》，合同约定：乙方借给甲方150000元，借款期限三年自2017年7月4日至2020年7月4日，借款月利率按1.6%计算。甲方自愿以名下单独所有的位于广东省佛山市高明区某2梯1601房为本合同项下全部贷款本息及维权费用等提供抵押担保；按甲方要求，乙方把借款总本金150000元汇入甲方指定的下列银行账户：开户行：中国建设银行，户名：梁某芳，账号：62×××76，汇款到账即视为甲方已收到所汇款项。双方同意按等额本息还款方式还款，每月还款时间为当月4日，每月等额本息金额为6566.67元（本金4166.67元，利息2400元）；甲方未能按时支付利息的，每逾期一日按当月未付利息的十分之一计收罚息，逾期超过10天，则当月应付双倍利息；甲方在贷款清偿期届满而尚未还清本息的，对未清偿的部分每日收取千分之三罚息直至乙方获得清偿时止；合同还约定了其他条款。庭审中，周某确认合同实际履行过程中，每月等额还款金额为6566元，小数点后的0.67元不予计算。同日，周某向梁某芳中国建设银行账号：62×××76转账143433.33元。庭审中，周某述称其余6566.67元以现金方式出借，由第三人周某代其交付梁某芳。第三人周某庭审中确认以上事实。同日，梁某芳向周某出具一份《收条》，载明：“今收到周某借款人民币150000元，其中人民币143433.33元已汇至梁某芳指定银行账户：开户行：中国建设银行，户名：梁某芳，账号：62×××76；现金人民币6566.67元”。同日，第三人周某（合同甲方，抵押权人）与梁某芳（合同乙方，借款人；合同丙方，抵押人）签订一份《抵押借款合同》，约定：乙方向甲方借款150000元，并用其自有房屋（坐落于佛山市高明区某****）作担保。双方并于同日到国土部门办理了抵押登记，抵押权不动产权证号为粤（2017）佛高不动产证明第0033120号，权利人周某，义务人梁某芳，被担保债权数额150000元；债务履行期自2017年7月4日至2020年7月4日；本抵押登记属于二次抵押登记，第一次抵押登记权利人为中国建设银行股份有限公司佛山高明支行。庭审中，原告及第三人陈述，因2017年7月4日当天原告本人有事不能到佛山高明办理抵押登记手续，所以只能让第三人周某办理，将涉案房产抵押在周某的名下。借款合同也约定了该房产作为本案的抵押物，被告梁某芳也是知悉该情况后在《抵押借款合同》上签名确认的。从原告提交的证据可以看出，不动产登记证明载明的被担保债权数额为150000元、债务履行期限为2017年7月4日至2020年7月4日，均与双方签订借款合同的借款本金及借款期限是相一致的，说明周某与梁某芳办理抵押登记，是属于本案借款合同下的抵押登记。第三人周某仅仅是名义上的抵押权人，实际的抵押权人是原告周某。第三人周某对此予以确认。原告另陈述，借款后被告一共还了20个月，2017年7月4日至2019年3月3日，一共归还了131320元，其中本金83320元、利息48000元。另外，对于借款利息，《借款抵押担保合同》约定月利息按利率1.6%计算，如还款逾期超过十天的按当月应付双倍利息即利率3.2%计算，原告认为利息约定过高，自愿调整为按照24%的年利率计算。本院认为，原告周某与被告梁某芳之间的借贷关系，事实清楚，证据充分，本院予以确认。借款出借后，梁某芳还款至2019年3月3日，尚欠周某借款本金66680元（150000元-83320元）未偿还，周某主张梁某芳偿还借款本金66680元的诉讼请求，本院予以支持。对于借款利息，原告主张的按照24%的年利率计算，符合《借款抵押担保合同》的约定，且没有超出法律关于利息计算方法的上限，本院予以确认，故利息应以66680元为本金，自2019年3月4日起按年利率24%计至清偿完毕之日止。关于涉案抵押权认定及实现的问题。根据《中华人民共和国物权法》第五条规定，物权的种类和内容，由法律规定。第三十三条规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求确认权利。即虽然不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记，不动产登记证明是物权归属和内容的根据，但在登记名义人、真实权利人等就物权归属及内容发生争议时，则应当根据相关证据，确认真实权利归属和内容。本案中，梁某芳向周某借款150000元，借款合同已经约定以梁某芳名下的佛山市高明区某2梯1601房作为涉案借款的抵押担保，该房屋虽然办理抵押登记权利人为周某，但周某确认抵押权归属周某所有，其本人仅为名义上的抵押权人，且周某在诉讼中也未主张任何权利。因此，上述周某名下设定的抵押登记实际目的在于保障周某就涉案借款实现债权，梁某芳将上述房产为涉案借款提供抵押担保系其真实意思表示，该抵押权设立没有突破抵押权的从属性。本院认定周某仅为名义上的抵押权人，实际的抵押权人为周某。另外，由于案外人中国建设银行股份有限公司佛山高明支行为第一顺位抵押权人，应按照抵押物登记的先后顺序清偿，故周某只能就该抵押房产价值超出顺位在先的案外人中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的抵押担保债权的部分优先受偿。被告梁某芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第五十四条，《中华人民共和国物权法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁某芳在本判决生效之日起五日内向原告周某偿还借款本金66680元及利息（利息以66680元为本金，自2019年3月4日起按年利率24%计至清偿完毕之日止）；二、原告周某对被告梁某芳名下的佛山市高明区某2梯1601房的折价或者拍卖、变卖所得价款超出顺位在先的案外人中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的抵押担保债权的部分优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，由被告梁某芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按诉讼费用缴纳办法向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自行撤回上诉处理。审判员  崔淑冰二〇二〇年十月十三日书记员  张 荣