重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初1547号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，营业场所重庆市南川区金佛大道28号，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行职工。被告：高燕，女，1993年3月20日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下称农商行南川支行）与被告高燕信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案，依法由审判员杨宝黎适用简易程序独任审判。因除公告以外的其它方式无法向被告高燕送达传票等法律文书，本院于2020年7月7日将该案转为普通程序，并于2020年10月9日由重庆市南川区人民法院审判员杨宝黎担任审判长，与人民陪审员何英、郑孝容组成合议庭，适用普通程序进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行的委托诉讼代理人李岚到庭参加了诉讼。经本院依法传唤，被告高燕无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行南川支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告立即归还原告截止2020年3月26日信用卡透支逾期本金21760.94元、违约金22154.71元、利息6991.53元，合计50907.18元；并从2020年3月27日起至欠款还清之日止按《重庆农村商业银行信用卡章程》中约定标准计算利息和违约金；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月20日，被告高燕到原告处申请办理信用卡，卡号为XXX，签字确认适用《重庆农村商业银行信用卡章程》，被告办理信用卡后于2015年5月21日激活该信用卡进行消费、交易。后被告未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，截止2020年3月26日，共计拖欠信用卡交易欠款本金21760.94元、违约金22154.71元（含违约金和卡费等）、利息6991.53元，合计50907.18元，且经原告多次催收无果。故原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告高燕未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年4月20日，被告高燕到原告处申请办理信用卡，并填写了《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》，在被告签署的《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》中载明，其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时按照信用卡领用合约约定：持卡人未能在最后还款日（含当日）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，未偿还部分自记账日起计息。日息万分之五，按月计收复利。持卡人办理分期付款的，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方式支付透支利息外，对最低还款额未偿还部分，应支付5%滞纳金。合约还约定了其他事项。原告当天向被告发放了卡号为XXX的信用卡，后被告激活了该信用卡以消费等方式使用该信用卡。另查明，截止2020年3月26日止，被告尚欠原告信用卡本金21760.94元、利息6991.53元、违约金22154.71元。还查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》、信用卡交易明细等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，被告高燕经本院传票合法传唤后，无正当理由拒不到庭，系自行放弃诉讼抗辩权利的行为，应自行承担相应的法律后果。一、关于原告主张被告立即归还信用卡逾期本金、利息、违约金的诉讼请求。本院认为，原告提交的《重庆农村商业银行个人卡（信用卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》均由被告签字确认，双方关于利息、复利的约定系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，双方当事人应当按照协议约定全面履行合同义务并承担违约责任。农商行南川支行按约向被告核发信用卡，被告高燕在开卡激活后以消费等方式从信用卡中透支，之后未按时足额履行还款的义务，已构成违约，应当承担违约责任。故对原告要求被告立即偿还信用卡透支本金21760.94元，并支付截止至2020年3月26日的利息6991.53元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告支付违约金22154.71元的诉讼请求。本院认为，根据央行下发的通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告未能举证证明所主张的违约金已向被告通过协议约定收取，故对原告违约金的主张，本院不予支持。二、关于原告主张被告从2020年3月27日起至欠款还清之日止，以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息、并按以未偿还利息为基数以每日万分之五计收复利，并每月按最低还款额未偿还部分百分之五计算违约金的诉讼请求。本院认为，被告高燕在使用信用卡过程中，未按时足额履行还款的义务，已构成违约，应当按约定向发卡人承担违约责任，包括按约定向发卡人支付欠款利息及复利。因此，对原告主张的由被告从2020年3月27日起至欠款还清之日止以未偿还欠款为基数按每日万分之五计付利息，以未偿还利息为基数按每日万分之五按月计收复利的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的由被告按每月到期还款日前最低还款额未偿还部分的百分之五计算违约金的诉讼请求。本院认为，诉讼当事人应当对其主张承担举证责任。本案中，被告未能举证证明收取违约金依据及“最低还款额未偿还部分”具体数额，应当承当举证不能的法律后果。故对原告主张被告按每月到期还款日前最低还款额未偿还部分的百分之五计算违约金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十三条之规定，判决如下：一、由被告高燕在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行信用卡透支本金21760.94元，并支付截止至2020年3月26日的利息6991.53元；二、由被告高燕在本判决生效后，以信用卡透支本金21760.94元（以实际下欠金额为准）为基数，自2020年3月27日起至付清时止，以日利率万分之五向原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行支付利息；以下欠利息6991.53元（以实际下欠金额为准）为基数，自2020年3月27日起至付清时止，以日利率万分之五向原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行支付复利；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元、公告费560元（原告均已预交），由被告高燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨宝黎人民陪审员  郑孝容人民陪审员  何 英二〇二〇年十月二十一日法官 助理  李 红书 记 员  高 玉