北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初7073号原告：王加栋，男，1976年11月12日出生，汉族，住内蒙古扎兰屯市。委托诉讼代理人：范本腾，北京市京师律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市海淀区西直门北大街52、54、56号2层、3层、5层南栋0101。负责人：刘超，总经理。委托诉讼代理人：张龙，男，富德生命人寿保险股份有限公司北京分公司员工。委托诉讼代理人：李杨，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。第三人：大童保险销售服务有限公司北京分公司，住所地北京市朝阳区朝阳北路237号楼10层1105、1106、1107、1108、1109、1110。负责人：丁磊，总经理。委托诉讼代理人：李娟，女。委托诉讼代理人：罗莉娜，女。原告王加栋与被告富德生命人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称富德保险公司）、第三人大童保险销售服务有限公司北京分公司（以下简称大童公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。王加栋委托诉讼代理人范本腾，富德保险公司的委托诉讼代理人李杨，第三人大童公司的委托诉讼代理人李娟、罗莉娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王加栋向本院提出诉讼请求：富德保险公司向王加栋支付保险金30万元并承担本案诉讼费。事实和理由：王加栋与杨丽娟系夫妻关系。2017年1月，王加栋通过大童公司销售人员彭志锋为杨丽娟购买重大疾病保险。大童公司通过八家保险机构为杨丽娟配置了总价550万元的重大疾病保险，其中富德保险公司处的险种名称为“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”，保险金额为30万元，受益人为王加栋。2017年1月14日，王加栋与富德保险公司签订的保险合同生效。王加栋交纳了保险费。2017年8月，王加栋和杨丽娟开饭店前往天津考察市场增项，杨丽娟突觉身体不适。杨丽娟前往天津市肿瘤医院就诊，诊断为：杨丽娟患右甲状腺乳头状癌，即诉称的“甲状腺癌”。杨丽娟在天津肿瘤医院接受治疗。杨丽娟所患的疾病属于“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”中约定的重疾，但富德保险公司出具《理赔决定通知书》拒绝赔偿，理由为被保险人在多家保险公司均有投保，在本公司投保时并未如实告知，故王加栋诉至法院。富德保险公司辩称，不同意王加栋的诉讼请求。王加栋在签订保单时隐瞒了杨丽娟带病投保及王加栋同时在多家保险公司进行投保的重要事实，未履行如实告知义务，违反了保险法相关规定及合同约定，故不同意理赔。大童公司述称，同意富德保险公司的意见，大童公司不是保险合同的当事人，没有理赔义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，王加栋投保“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”并与富德保险公司签订《保险单》及《个人保险投保单》。《保险单》显示：保险合同号码XX，保险合同生效日2017年1月14日，被保险人杨丽娟（证件号码×××），投保人王加栋，险种名称为“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”，基本保险金额30万元，每期保险费9330元，交费期满日2037年1月13日，合同期满日终身，交费周期年交。保险合同生效日2017年1月14日。业务人员报告书中载明业务人员为彭志锋，中介公司为大童公司。《保险单》C.可保资料告知第C1.“您是否正在申请或已经拥有任何保险公司的保险合同？若是，请说明：承保公司、保险品种、保险金额总和、因被保险人死亡给付的保险金总和、住院每日补贴日额及保险合同生效日期”。被保险人勾选为“否”。投保人、被保险人向保险公司声明并同意下列事项：1.投保人和被保险人对于投保单各栏目中的所有陈述均属真实，并亲笔签名，如投保人和被保险人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响富德保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，富德保险公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任。《富德生命康健无忧A款重大疾病保险条款》第十一条约定：明确说明与如实告知订立本合同时，本公司应向投保人说明本合同的内容。本合同订立或复效时，本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保、复效或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。2017年1月13日，王加栋交纳了9330元保费。2017年8月11日，天津市肿瘤医院诊断证明书中显示：姓名杨丽娟，性别女，年龄39岁，门诊号XX，住院号XX，印象：右甲状腺乳头状癌。天津市肿瘤医院（40135432-8）住院病案首页载明：病案号XX，姓名杨丽娟，身份证号×××，门（急）诊诊断右侧双发甲状腺肿物。后王加栋向富德保险公司申请理赔，富德保险公司于2018年1月2日出具《理赔决定通知书》，载明：XX号保单（投保人王加栋，被保险人杨丽娟），按《富德生命康健无忧A款重大疾病保险》第四章第十一条明确说明与如实告知。本合同订立或复效时，本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。经调查，被保险人在多家保险公司均有投保，在本公司投保时并未如实告知，严重影响本公司最终承保决定，故此次重大疾病保险金歉难给付。同时按照条款约定，自2017年8月3日开始解除本合同，并不退还保险费。另查一，2016年12月29日至2017年1月15日期间，王加栋作为投保人、杨丽娟作为被保险人，分别向长城人寿保险股份有限公司、中英人寿保险有限公司北京分公司、华夏人寿保险股份有限公司、中意人寿保险有限公司、天安人寿保险股份有限公司、同方全球人寿保险有限公司、泰康人寿保险股份有限公司购买了重大疾病保险，包括本案富德保险公司在内8家保险公司保额合计550万元。在富德保险公司电话回访中，王加栋确认如下事实：已经收到真实的保险合同、纸质回执或电子回执上是王加栋签名、投保单、投保提示都是王加栋签字、被保险人杨丽娟亦在投保单上签名、投保时已经了解这款保险的合同条款，尤其是保险责任、责任免除的内容。另查二，2020年7月14日，本院依据富德保险公司申请向其代理人开具《调查令》，向内蒙古自治区呼伦贝尔市扎兰屯市中蒙医院调取杨丽娟于2016年7月在该医院进行案涉疾病的诊断证明书等材料。2020年7月27日、8月17日，富德保险公司出具两份《调查情况说明》，说明事实如下：1.在2016年病人就诊，医院并不要求其关联身份证及社保卡，病人的相关信息由其自行提供，2.调查令上显示的杨丽娟与门诊病例系统显示的杨丽娟无法确认为同一人，且因涉及病人隐私无法提供相关病案材料。对此仅作口头回复，不提供书面回复。后律师与法院联系确认《调查另》可以扩大查询范围至所有的名为杨丽娟在该医院的病案材料，该医院回复仍然拒绝查询，因为没有身份信息确认病人的唯一性。本院认为,《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”王加栋与富德保险公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”根据诚实信用原则的要求，为了便于保险公司测定和估计事故发生的危险程度，投保人在申请保险时应当对保险标的的状况作出真实可靠的陈述。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条规定：“保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人‘应当如实告知’的内容。”根据已查明的事实，王加栋在15天的时间内连续向包括富德保险公司在内的8家保险公司累计投保保额合计550万元，其投保行为均发生于2016年12月底至2017年1月中旬期间，因而其在富德保险公司处投保时不可能不知道自己已购买或正在申请其他保险公司的人身保险合同，王加栋却在个人业务投保单上“您是否投保过或正在申请其他公司人身保险？”勾选否，虽王加栋称该勾选均为大童公司工作人员所选，但王加栋在《个人保险投保单》及《保险单》后的投保人处签名，视为对《个人保险投保单》及《保险单》中内容的认可。依据《个人保险投保单》及《保险单》中“C.可保资料告知”、“投保人、被保险人向保险公司声明并同意下列事项”第1条及《中华人民共和国保险法》规定，投保人和被报人对于投保单各栏目中的所有陈述均属真实，并亲笔签名，如投保人和被保险人故意或因重大果实未履行如实告知义务，足以影响富德保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，富德保险公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任。据此可以认定王加栋故意不履行如实告知义务，其该行为足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。富德保险公司辩称王加栋带病投保一节，因对此并未提交有效证据予以证明，本院对其该项答辩意见不予采信。对于王加栋的理赔申请，富德保险公司作出拒赔通知，并解除与王加栋签订的保险合同，具有事实和法律依据。故王加栋的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回王加栋的全部诉讼请求。案件受理费5800元（原告王加栋已预交），由其自行负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈 明人民陪审员  刘长生人民陪审员  郑东涛二〇二〇年十月二十七日书 记 员  徐星星