重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初8626号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区珊瑚路2号负2层门面11-14号，统一社会信用代码915001085905283731。负责人：李巧，行长。委托诉讼代理人：麻博，男，汉族，1994年1月出生，住河南省南阳市。被告：蒋应容，女，汉族，1967年9月出生，住重庆市双桥区。被告：王贵文，男，汉族，1968年2月出生，住重庆市双桥区。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称哈尔滨银行南岸支行）诉被告蒋应容、王贵文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理，原告哈尔滨银行南岸支行委托诉讼代理人麻博到庭参加诉讼，被告蒋应容、王贵文经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行南岸支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告蒋应容偿还原告贷款本金185579.07元；2、判令被告蒋应容支付截至2020年4月14日的利息26797.53元，罚息4570.75元、复利3444.48元；3、判令被告蒋应容支付自2020年4月15日起至本息还清时止的罚息和复利（罚息以欠付本金185579.07元为基数，按照贷款利率150%的标准计算；复利以欠付利息26797.53元为基数，按照贷款利率150%的标准计算）；4、判令被告王贵文对被告蒋应容第1、2、3项给付义务向原告承担连带清偿责任；5、判令原告对被告蒋应容所有的坐落于重庆市大足区房屋享有抵押权，原告有权对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款就抵押担保范围内的债权金额优先受偿;6、本案诉讼费用由二被告承担。事实以及理由：2016年11月18日，原告与被告蒋应容签订《个人消费贷款借款合同》，约定原告向被告蒋应容提供贷款20万元，合同约定了贷款期限、贷款利率、罚息利率和复利条款等。同日，原告与被告王贵文签订《个人贷款保证合同》为被告蒋应容在《个人消费贷款借款合同》项下所有的债务提供连带责任保证担保，担保责任及于本金利息等及其他为签订或履行本合同而发生的费用、原告为实现担保权利和债权所产生的费用。被告蒋应容之后与原告又签订了《个人贷款抵押合同》，约定被告蒋应容所有的坐落于重庆市大足区房屋为本案贷款提供抵押担保。前述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告蒋应容未按期足额偿还贷款本息，现贷款已经逾期，被告蒋应容尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利未偿还，金额如前所述。为此，原告特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告蒋应容、王贵文未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利，对原告提交的《个人消费贷款借款合同》、《个人贷款保证合同》、《个人贷款抵押合同》、《提款申请书》、借款凭证、不动产登记证明、全流程信贷系统截屏，本院予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据和陈述本院认定事实如下：2016年11月18日，原告与被告蒋应容签订《个人消费贷款借款合同》，约定：被告蒋应容向原告贷款20万元用于装修消费，贷款期限自2016年11月18日至2026年11月17日。贷款利率按法定基准利率上浮40%执行，即借款年利率为6.86%。借款期限一年以内的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再通知借款人。被告蒋应容未按期还款且未与原告就展期达成协议的，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至贷款本息全部还清为止，贷款逾期罚息利率为合同约定贷款利率的150%。被告蒋应容未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分，按照罚息利率计收复利。还款采用等额本息还款法，每月20日为每期还款日。在合同有效期内，被告蒋应容逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，原告就可停止发放贷款并要求被告蒋应容立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。后原告与被告王贵文签订《个人贷款保证合同》主要约定：被告王贵文为被告蒋应容的前述贷款提供保证担保，保证范围为贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告与蒋应容签订《个人贷款抵押合同》，约定就本案所涉贷款，蒋应容提供其所有的坐落于重庆市大足区房屋设置抵押担保。之后，双方就该不动产完成抵押登记设立，原告取得渝大足区不动产证明《不动产登记证明》，原告为抵押权人，被告蒋应容为抵押人。2016年11月28日，被告蒋应容向原告发出《提款申请书》、《支付委托书》，申请将贷款本金20万元支付与案外人龚军。同日，原告根据被告蒋应容的申请和委托，将20万元贷款予以发放。被告蒋应容向原告贷款后，截至2020年4月14日，被告蒋应容未偿还的贷款本金为185579.07元，应还未还利息26797.53元，并已产生未还罚息4570.75元、未还复利3444.48元。故原告遂以前述诉请诉至本院。本院认为：原告与二被告之间签订的《个人消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》及《个人贷款保证合同》，是双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律禁止性规定，合法有效。《个人贷款抵押合同》签订后，被告蒋应容将其所有的重庆市大足区房屋为本案贷款设立抵押，原告为抵押权人并办理抵押登记手续，抵押权合法成立，原告对被告蒋应容所有的前述不动产享有抵押权，并依法对抵押物的变价所得款项享有优先受偿权。根据庭审查证的事实可知，原告已依约足额向被告蒋应容发放贷款20万元，但被告蒋应容未按期足额偿还贷款，被告蒋应容的行为构成违约，依法应当承担违约责任。现原告主张全部贷款提前到期并要求被告蒋应容偿还贷款本金185579.07元，要求被告蒋应容支付截至2020年4月14日的利息26797.53元、罚息4570.75元、复利3444.48元，要求被告蒋应容支付自2020年4月15日起至本息还清时止的罚息和复利（罚息以欠付本金185579.07元为基数，按照贷款利率150%的标准计算；复利以欠付利息26797.53元为基数，按照贷款利率150%的标准计算）的请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），因此“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”应为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”，本案中自2019年8月20日起的借款利率应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮40%。被告王贵文为被告蒋应容的前述贷款提供保证担保，故对原告请求的要求被告王贵文对被告蒋应容的上述给付义务向原告承担连带清偿责任的请求本院予以支持。被告蒋应容、王贵文经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩的权利，依法应当承担不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告蒋应容于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行贷款本金185579.07元；二、被告蒋应容于本判决生效后十日内向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行支付截至2020年4月14日的利息26797.53元，罚息4570.75元、复利3444.48元；三、被告蒋应容于本判决生效后十日内向原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行支付自2020年4月15日起至本息还清时止的罚息和复利，罚息以欠付本金185579.07元为基数，按照贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮40%）150%的标准计算，复利以欠付利息26797.53元为基数，按照贷款利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮40%）150%的标准计算；四、被告王贵文对被告蒋应容的上述债务承担连带清偿责任；五、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行就被告蒋应容所有的坐落于重庆市大足区房屋享有抵押权，有权对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在本判决所确定的被告蒋应容的给付义务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4606元、公告费560元，共计5166元，由被告蒋应容、王贵文负担（此款原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行已缴纳，限被告蒋应容、王贵文于本判决生效后十日内随前款一并支付给原告哈尔滨银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 杨 忠人民陪审员 贺 军人民陪审员 范 红二〇二〇年十月十四日法官 助理 马永芹书 记 员 张 翼