福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5866号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2＃C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：周锐，该行行长。 委托诉讼代理人：曾惠琼，福建志立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：陈国法，男，1983年10月10日出生，汉族，住惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告陈国法信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾惠琼到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：判决被告偿还原告信用卡欠款本金49793.81元及计至2020年6月28日的利息、手续费、违约金共计11177.83元，并按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定支付自2020年6月29日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。事实和理由：2017年4月12日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2017年4月17日发卡，卡号为6259××××7379。经被告刷卡使用后，该卡于2019年8月14日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截至2020年6月28日，被告结欠原告银行卡透支总金额38728.7元，其中：本金49793.81元、利息7515.89元、违约金2877.97元、手续费783.97元。 被告陈国法未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了证据即营业执照、金融许可证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、照片、信用卡管理平台账户基本资料及账户信息明细，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的证据，具有真实性、合法性，能够证明原告所主张的事实，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告具有从事金融业务的主体资格。被告于2017年4月12日向原告申请办理金穗信用卡，双方于2017年5月14日签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》，主要条款约定：发卡行为甲方，申请人为乙方。乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅。透支金额从银行记账日其计息，透支利率上限为日万分之五，下限为日万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，甲方按月计收复利。对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，最低1元。乙方预借现金、转账及充值不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日起计息。最低还款额＝信用额度内消费金额＊10%＋预借现金交易金额＊100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额＊100%＋前期最低还款额未还部分＊100%＋所有费用和利息＊100%＋超过信用额度消费金额＊100%。乙方正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天的，按照费用、利息、本金的顺序还款，逾期91天以上的，按照本金、利息、费用的顺序还款。信用卡最长有效期为8年，乙方违反法律法规、章程、合约的，甲方有权停止乙方使用信用卡，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。与本合约相关的包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序的文书以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知甲方，否则视为送达，因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达，由乙方承担法律后果。原告审核后向被告发放信用卡1张，卡号为6259××××7379，初始授信额度25000元（后提升为50000元），有效期为8年，账单日为每月13日。被告使用信用卡后多次未按约还款，自2019年8月14日起开始逾期，此后仅于2019年10月16日偿还1.47元。至2020年6月28日，被告结欠透支本金49793.81元、利息7515.89元、手续费783.97元、违约金2877.97元。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间的合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告结欠原告透支本金49793.81元及相应的利息、手续费、违约金，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求被告偿还信用卡透支本金49793.81元及计至2020年6月28日的利息、手续费、违约金，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2020年6月29日起的利息，依据和理由充分，但原告主张的利息、手续费、违约金的总和过高，根据相关司法实践，对超过年利率24%的部分予以调减，即利息、手续费、违约金的总和应以不超过年利率24%为限计算予以支持，原告请求的利息、手续费、违约金超过年利率24%的部分不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈国法应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金49793.81元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、手续费、违约金（自2019年8月14日起至2020年6月28日的利息、手续费、违约金的总和以不超过年利率24%为限计算，自2020年6月29日起至还款之日止的利息以不超过年利率24%为限计算）。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1324.2元，减半收取662.1元，由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担7.8元（多预交的受理费予以退回），被告陈国法负担654.3元，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈玲玲 二〇二〇年十月三十日 书记员  岳晓萍 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。