广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2972号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行，营业场所：广东省广州市从化城郊街新城西路43号，统一社会信用代码：91440101673451084L。负责人：刘江山，职务：行长。委托诉讼代理人：周政华、张秋桂，广东南国德赛律师事务所律师。被告：钟敏霞，女，汉族，1971年7月24日出生，住广东省佛冈县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行诉被告钟敏霞信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行的委托诉讼代理人周政华到庭参加了诉讼，被告钟敏霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：一、判令被告钟敏霞立即向原告偿还信用卡透支欠款本息暂计14812.25元[暂计至2020年5月26日，其中本金12785.64元、利息885.41元、费用1141.2元；实际欠款本息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算至所有欠款清偿之日止]；二、判令被告钟敏霞承担本案的律师费2000元；三、判令被告钟敏霞承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月28日，被告钟敏霞向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡，并在编号为2017120431600002的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第三条约定，“1.除本合约另有规定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035％-0.05％（参考年利率约12.775％至18.25％），按月计收复利。2．乙方使用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定的利率向甲方支付透支利息。3．对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……7．乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金……”第五条约定，“1．乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款……5．乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”第十一条约定，“透支利率日息万分之五，按月计收复利。”随后，原告依约向被告核发了卡号为62×××31的信用卡，额度为人民币13900元，账单日为每月5日。被告在使用该信用卡过程中发生透支欠款并严重逾期未清偿，截止至2020年5月26日，拖欠本金12785.64元、利息885.41元、费用1141.2元，暂合计14812.25元。原告多次向被告追讨欠款未果，为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告钟敏霞未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表（原件）；2、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约（原件）；3、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程（原件）；证据1-3拟证明2017年12月28日，被告向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡，并在编号为2017120431600002的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表上签字确认，原告依约有权要求被告按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约等约定的标准清偿全部信用卡透支欠款（含本金、利息、复利、违约金、其他费用等）；4、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统（账务信息、卡片信息、每月账单）（盖章打印件）；5、信用卡流水交易（原件）；证据4-5拟证明被告在使用该信用卡过程中发生透支欠款并严重逾期未清偿；6、还款通知书及邮寄凭证（原件），拟证明经原告多次催告，被告仍未清偿，并构成严重违约，损害原告合法权益的事实；7、委托代理合同（原件），以上证据材料的证明内容与证据清单相一致。当庭增加：8、律师费发票（因原件需提交分行备案，故无法提供原件），证据7-8拟证明原告银行产生律师费并已实际支付该律师费2000元。被告钟敏霞未提交证据。经审理查明：2017年12月28日，被告钟敏霞向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡，并在编号为2017120431600002的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》载明：“第三条利息及费用：‘1、除本合约另有规定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035％-0.05％（参考年利率约12.775％至18.25％），按月计收复利。2、乙方使用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定的利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金……’第五条还款：‘1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款……5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。’第十一条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准：‘透支利率：日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利。”原告经审核后向被告钟敏霞发放了卡号为62×××31的信用卡。被告钟敏霞在使用该信用卡的过程中出现透支，且未能按时还款。根据原告提供的《中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统》（账务信息、卡片信息、每月账单）显示，截至2020年5月26日，被告拖欠原告信用卡款项本金12785.64元、利息885.41元、费用1141.2元。对于费用一项，原告主张费用包括违约金/滞纳金和分期手续费，同时根据规定逾期达到第七期后即采取停卡措施，不再计算第七期后的费用，本案起诉时案涉信用卡已停用，且停用后的“费用”也已停止计算，故本案最终费用为1141.2元。另查明，2020年5月25日，原告与广东南国德赛律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告委托广东南国德赛律师事务所办理含本案被告钟敏霞在内的12个客户信用卡纠纷案件，每案律师服务费2000元，原告提供增值税发票证明已交纳律师费24000元。本院认为：信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告为商业银行，具有信用卡业务经营资格，原告与被告钟敏霞订立的信用卡领用合约是双方的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告钟敏霞未按约支付透支款项已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告钟敏霞偿还信用卡欠款本金和利息、费用等符合法律规定和合同约定，本院予以支持，故被告钟敏霞应当依照约定向原告偿还信用卡欠款本金12785.64元、费用1141.2元及截至2020年5月26日的利息885.41元，自2020年5月27日起至还清款项止的利息按合约约定标准计付。关于涉案律师费的承担问题。合同约定原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担，且原告提供了委托合同和增值税发票证明已为本案交纳律师费2000元，故本院对原告该项诉请予以支持。被告钟敏霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟敏霞自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行清偿欠款本金12785.64元、费用1141.2元及截至2020年5月26日的利息885.41元，自2020年5月27日起至还清款项止的利息按《中国邮政储蓄信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付；二、被告钟敏霞自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费110元（原告已预交），由被告钟敏霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年十月二十七日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐