安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初3548号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行，住所地安徽省桐城市双港镇双港大道**，统一社会信用代码91340881050156089Y（1-1）。 负责人：何升，该支行行长。 委托诉讼代理人：程堂跃，该行员工。 被告：朱永焦，男，1961年2月13日出生，汉族，务工，住安徽省桐城市。 被告：汪桂梅，女，1963年5月23日出生，汉族，住安徽省桐城市。 两被告共同委托诉讼代理人：朱永根，男，1957年4月26日出生，基层组织推荐。 被告：朱永星，男，1972年12月6日出生，汉族，公司法定代表人，住安徽省桐城市。 被告：桂龙芝，女，1971年10月6日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行（以下简称“农商行双港支行”）与被告朱永焦、汪桂梅、朱永星、桂龙芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行双港支行委托诉讼代理人程堂跃,被告朱永焦及朱永焦、汪桂梅共同委托诉讼代理人朱永根，被告朱永星到庭参加了诉讼，被告桂龙芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行双港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金300000元，借款利息90211.52.68元，合计本息390211.52元（本次利息计算至2020年6月18日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）;2、被告朱永星、桂龙芝对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月14日，被告朱永焦向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为300000元，借款额度有效期间为2016年10月14日至2019年10月14日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。同日，被告朱永星、桂龙芝在借款合同上签名保证，并与原告签订了保证合同。约定朱永星、桂龙芝对朱永焦、汪桂梅的借款本息承担连带责任。该借款人2017年10月12日借款300000元，于2018年10月12日到期，贷款到期后，系统自动扣利息101.25元。至2020年6月18日，被告尚欠原告借款本金300000元，利息90211.52元，合计本息390211.52元。原告遂诉至法院，请求法院判如所请。 朱永焦、汪桂梅辩称，被告不是实际借款人，是名义上的借款人，是原告违规操作的受害人。被告没有开通手机银行及网上银行，也没有在自动取款机转账。是银行工作人员龙红兵取得借款后，又将该款转给卫星塑业有限公司。该款未用于建房。朱永焦、汪桂梅没有找朱永星夫妇担保。请求法庭综合分析后驳回原告起诉。 朱永星辩称，朱永焦办理易贷卡，我和我妻子并不知晓，当时是龙红兵给了我一张空白纸让我签字，我也不知道是什么，就签字了。 桂龙芝未作答辩。 原告为证明自己的主张，提交了营业执照、负责人身份证明、金融许可证、负责人身份证明、被告的身份证、夫妻关系证明、“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同、保证合同、电子借据、账户交易明细、开通网银回执单、开通网银申请书、证书、客户签收单。 被告为证明自己的主张，提交了居委会证明、《小额贷款业务申请、面谈表》、《小额贷款业务调查表》、《小额贷款业务审查表》、《小额贷款业务审批表》、《（合同）面签真实性承诺书》、《客户信用等级评定测评表》、朱永焦《账户交易明细》、汪白洋《账户交易明细》，被告据此证明原告在发放贷款时未尽职调查、银行内部审批贷款违规、贷款用途并非是建房。 当事人围绕诉讼请求提交的证据，本院组织当事人进行了质证。本院经审理认定事实如下:2016年10月14日，被告朱永焦与原告签订借款合同一份，申请借款额度为300000元，借款额度有效期间为2016年10月20日至2019年10月14日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。同日，被告朱永星、桂龙芝在借款合同上签名保证，并与原告签订了保证合同，约定朱永星、桂龙芝对朱永焦、汪桂梅的借款本息承担连带责任。2017年10月12日，原告向朱永焦账户发放借款300000元，朱永焦手机收到短信提示。该笔贷款进入朱永焦的易贷卡账户后，朱永焦将该款转入他人账户。该款于2018年10月12日到期，贷款到期后，系统自动扣利息101.25元。为被告办理贷款的客户经理为原告职工龙红兵，龙红兵于2018年2月4日因病去世。另查，被告朱永焦办理了易贷卡，在本笔贷款发放前，该卡发生过贷款业务，朱永焦未持异议。该易贷卡绑定的手机号系朱永焦手机号，发放贷款时，朱永焦收到银行短信提示。至2020年6月18日，被告尚欠原告借款本金300000元，利息90211.52元，合计本息390211.52元。原告经多次催讨未果，向本院起诉。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告农商行双港支行与被告签订的借款合同及担保合同合法有效，应受法律保护，各方当事人应当按照合同约定履行义务。被告朱永焦、汪桂梅借款后未按约归还借款本息，应当继续履行给付借款本息的义务，朱永星、桂龙芝应按约定承担连带责任。被告朱永焦、汪桂梅辩称其不是实际借款人，该辩称与事实不符。借款合同由朱永焦、汪桂梅签字，该笔借款也发放到朱永焦账户，朱永焦收到短信后未提出任何异议。朱永焦在取得案涉借款后，将该款从自己的易贷卡账户转入第三人账户，是其自行的处分行为。即使其未实际使用该笔借款，也不影响其作为借款人依约归还借款的责任。朱永焦辩称没有开通网上银行也与事实不符，网银回执单、开通网银申请书均有朱永焦的签字，该证据足以证明其已经开通网上银行。朱永焦主张原告违规发放贷款，证据不足，对该辩解不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱永焦、汪桂梅于本判决生效后三十日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行借款本金300000元，利息90211.52.68元，合计本息390211.52元（利息计算至2020年6月18日）；并自2020年6月19日起，按年利率12.63%支付利息至借款付清之日止； 二、被告朱永星、桂龙芝对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7153元，减半收取计3577元，由被告朱永焦、汪桂梅、朱永星、桂龙芝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  张诚 二〇二〇年十月二十二日 书记员  黄青 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。