上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初14440号原告：中国银行股份有限公司上海市静安支行，住所地上海市静安区。主要负责人：沈如春，行长。委托诉讼代理人：王琴，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：马晓宇，男，1968年8月27日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：娄星亚，女，1982年10月27日出生，汉族，住河南省。被告：马世腾，男，2012年12月5日出生，汉族，住上海市徐汇区。法定代理人：马晓宇(系马世腾父亲)，男，1968年8月27日出生，汉族，住上海市徐汇区华山路******。法定代理人：娄星亚(系马世腾母亲)，女，1982年10月27日出生，汉族，住河南省通，住河南省通许县厉庄乡桂店村委后桂店村**>原告中国银行股份有限公司上海市静安支行与被告马晓宇、被告娄星亚、被告马世腾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序。同日，本院对原告提出的财产保全申请作出民事裁定，冻结上述被告银行存款8,144,464.25元或查封、扣押其相等价值的财产或财产性权益，并予以执行。本案于同年9月11日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王琴到庭参加诉讼，被告马晓宇、被告娄星亚、被告马世腾经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告马晓宇、被告娄星亚归还原告借款本金7,591,504.73元；2.被告马晓宇、被告娄星亚支付原告截至2020年3月26日的利息159,682.63元、逾期利息5,445.89元，并支付自2020年3月27日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和7,751,187.36元为基数，逾期利率按合同载明的利率基础上加收50%确定，并按实际天数计收)；3.被告马晓宇、被告娄星亚支付原告律师费387,831元；4.原告对三被告的抵押物有优先受偿权；5.诉讼费、保全费、公告费由三被告共同承担。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：被告马晓宇、被告娄星亚支付原告截至2020年9月11日的利息297,120.75元、逾期利息21,895.16元，并支付自2020年9月12日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和7,888,625.48元为基数，逾期利率按合同载明的利率基础上加收50%确定，并按实际天数计收)。事实和理由：2015年3月11日，原告与被告马晓宇签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》及其补充合同，约定被告马晓宇向原告借款9,185,000元用于购房，借款期限为216个月，自2015年3月11日至2033年3月10日止，自实际放款日起算，如实际放款日与合同约定不一致，则贷款期限的起算日以实际放款日为准，到期日顺延；借款利率为浮动利率，一年以上的贷款，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮8%计息；每满一个浮动周期后，以放款对应日或每年一月一日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮8%作为下一个浮动周期的利率；还款方式为等额本息还款法，每月20日为还款日；被告马晓宇未按约还款的，原告有权自逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%作为逾期利率计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利，并宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，对抵押房屋行使抵押权，并要求被告马晓宇赔偿因其违约而给原告造成的直接或间接损失(包括但不限于本金、利息及实现债权和抵押权的律师费、诉讼费等一切费用)。被告马晓宇以本合同项下贷款所购房屋，即位于上海市长宁区华山路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物向原告提供抵押担保；抵押担保范围包括本金、利息、逾期利息等以及原告实现债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；被告娄星亚同时代表被告马世腾作为抵押物共有人在上述合同上签字，同意以上述房产向原告提供抵押担保。被告马晓宇同时向案外人上海市公积金管理中心申请公积金贷款300,000元，并以上述房产同时向案外人上海市公积金管理中心提供抵押担保。同年4月2日，三被告与原告及案外人上海市公积金管理中心共同办理了上述房产的抵押权登记(登记证明号为“长XXXXXXXXXXXX”)，公积金贷款300,000元，商业性贷款9,185,000元，贷款期限均自2015年3月11日至2033年3月10日止，原告与案外人上海市公积金管理中心均为第一顺位抵押权人。同年4月20日，原告依约放款9,185,000元。因被告马晓宇未按约还款，故原告提起本案诉讼。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1.《个人住房(二手房)抵押借款合同》及其补充合同、《上海市房地产登记证明》；2.借款凭证；3.还款明细清单；4.律师函、快递面单；6.《律师代理服务协议书》、律师费发票。三被告均未到庭应诉，亦未作答辩及举证。鉴于被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告提供的证据进行核对，对该些证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院确认原告所述属实。另查明，一、2020年4月2日，原告委托律师通过EMS向三被告发出《律师函》，通知三被告，因被告马晓宇未按约还款构成违约，案涉借款合同项下的贷款提前到期，要求三被告提前归还全部借款本金及利息，该EMS快递未经三被告签收。二、截至2020年9月11日(开庭日)，被告马晓宇尚欠原告借款本金7,591,504.73元、利息297,120.75元、逾期利息21,895.16元。三、原告为实现债权，委托北京盈科(上海)律师事务所指派律师作为本案一审、二审(如有)以及执行阶段的诉讼代理人，并约定律师代理费387,831元，该费用于判决生效后十日内支付。四、根据《中国人民银行公告》([2019]第30号)，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或转换为固定利率。截至2020年10月12日，经询问原告，其银行系统尚未显示被告马晓宇就上述利率协商事宜与原告进行了重新协商。本院认为，案涉《个人住房(二手房)抵押借款合同》及其补充合同系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告按约履行放款义务后，被告马晓宇未按约履行还款义务，构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求被告马晓宇按合同约定归还借款本息、逾期利息，并要求被告马晓宇、被告娄星亚、被告马世腾依约承担抵押担保责任，实现抵押物优先受偿权。本案原告与案外人上海市公积金管理中心系案涉房屋同等顺位抵押权人，故处分抵押物所得价款在支付有关税款和实现债权所需费用后，应由原告与案外人上海市公积金管理中心分别按照住房公积金贷款和住房商业性贷款的本息余额按比例受偿。关于借款加速到期日的确定，因原告未能提供证据证明其宣布借款提前到期的《律师函》向被告有效送达，现原告请求以2020年9月11日(开庭日)作为借款提前到期日，系其处分自己的权利，于法不悖，本院予以照准。原告亦有权自2020年9月12日起，以被告欠付本金和期内利息之和为基数，按合同约定的逾期利率和央行公告的规定计收逾期利息。关于清偿债务的顺序，因案涉《个人住房(二手房)抵押借款合同》及其补充合同对此未作出约定，原告根据法律规定按先清偿利息，后清偿主债务的顺序进行抵充与法不悖。原告为本案委托了律师并提交了支付律师费的增值税发票，该费用依约应由三被告予以承担，但相关的《律师代理服务协议》约定该费用于判决生效后支付，原告亦未提交相应的转账凭证予以证实，即该费用尚未实际发生，具体金额现亦无法确定，故原告的该项诉请本院不予支持，原告可在该费用实际发生后依据相关的转账凭证另行主张。上述债务发生在二被告婚姻关系存续期间，该借款亦于夫妻共同生活，故被告娄星亚应对被告马晓宇的上述债务承担共同还款责任。被告马晓宇、被告娄星亚、被告马世腾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。为维护社会正常经济秩序，保护当事人的权益，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马晓宇、被告娄星亚应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市静安支行借款本金7,591,504.73元；二、被告马晓宇、被告娄星亚应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市静安支行利息297,120.75元、截至2020年9月11日的逾期利息21,895.16元，并以上述借款本金及利息之和为基数，按《个人住房(二手房)抵押借款合同》的约定以及《中国人民银行公告》([2019]第30号)的规定支付原告中国银行股份有限公司上海市静安支行自2020年9月12日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、被告马晓宇、被告娄星亚不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市静安支行可以与被告马晓宇、被告娄星亚、被告马世腾协议，以位于上海市长宁区华山路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖所得的价款按法律规定的顺位和贷款比例优先受偿；上述抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告马晓宇、被告娄星亚、被告马世腾所有，不足部分由被告马晓宇、被告娄星亚继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市静安支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费69,888元，由原告中国银行股份有限公司上海市静安支行负担7,117元，三被告共同负担62,771元；保全费5,000元、公告费600元，共计5,600元，由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  征伟杰人民陪审员  薛为安人民陪审员  许镜敏二〇二〇年十月十六日法官 助理  邱元超书 记 员  邱元超附：相关法律条文一、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。