福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0582民初10644号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行，住所地晋江市紫帽镇后厝街，统一社会信用代码91350582589578103U。 负责人：叶荣志，该支行行长。 委托代理人：潘盛辉，男，该支行职员。 委托代理人：赖景峰，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司特殊资产管理部职员。 被告：许少迎，男，1986年11月6日出生，汉族，住晋江市。 被告：郭海塘，男，1983年4月7日出生，回族，住晋江市。 被告：许鑫鑫，男，1984年6月24日出生，汉族，住晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行（以下简称农商行紫帽支行）与被告许少迎、郭海塘、许鑫鑫信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行紫帽支行的委托诉讼代理人赖景峰到庭参加诉讼，被告许少迎、郭海塘、许鑫鑫经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行紫帽支行经变更诉讼请求后向本院提出诉讼请求：1.许少迎偿还透支本金80703.95元及至2020年6月21日已欠的透支利息13963.59元，合计94667.54元；并继续支付自2020年6月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息；2.郭海塘、许鑫鑫对许少迎的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：许少迎于2016年2月15日向其申请办理福万通普惠金融卡，并于当日填写《福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表》一份、晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷3）使用须知及升降级账户约定协议一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金，年费为每年500元。使用卡好贷透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，转账、消费属透支。甲方须在还款期限内全额还清所有费用，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。郭海塘于2016年2月15日于与其签订《晋江农商银行有限公司福万通普惠金融卡（卡好贷3）担保协议》一份，郭海塘自愿为许少迎申请福万通贷记卡（卡好贷3）承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通贷记卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。其于2016年3月16日审批通过，向许少迎发放卡号为62×××00的福万通普惠金融卡，信用额度为10万元，有效期限最长为3年。2019年1月3日，许少迎向其申请续卡，并于当日填写《晋江农商银行普惠金额贷记卡续卡申请表》一份、《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支利息、违约金、其他手续费等，首次申请的卡好贷透支日利率万分之四，并根据客户结算账户上季度结算流量和季度日均存款、用信情况等按季对客户的福万通普惠金额贷记卡（卡好贷）实现升级、降级管理；使用卡好贷透支不享受免息期，须按日支付透支利息，转账、消费属透支。客户须在还款期限内全额还清所有费用，超过还款期限还款的属违约行为，将为此付出违约金等合同内容。另，许鑫鑫于2019年1月3日与其签订《晋江农商银行福万通普惠金额贷记卡最高额保证合同》，许鑫鑫自愿为许少迎申请办理使用的福万通普惠金额贷记卡所形成的债务提供最高额担保债权本金为人民币叁拾万元整，担保方式为连带责任保证。担保范围为担保人因使用福万通普惠金额贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支利息、违约金、年费、其他手续费、实现债权的一切费用及其他应付费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融贷记卡授信额度到期还款日起二年。此后，许少迎持该普惠金融卡进行转预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款。保证人郭海塘、许鑫鑫未能履行保证责任。 许少迎、郭海塘、许鑫鑫均未作答辩。 农商行紫帽支行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：1.《金融许可证》；2.福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表、领用合约、福万通普惠金融卡章程；3.晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议；4.担保协议；5.晋江农商银行普惠金融贷记卡续卡申请表、晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议；6.最高额保证合同；7.诉讼文书送达地址确认书；8.账户余额查询及交易明细查询。许少迎、郭海塘、许鑫鑫均未提供证据。 本院认为，许少迎、郭海塘、许鑫鑫未到庭参加诉讼，视为自愿放弃相应的诉讼权利。农商行紫帽支行提交的证据形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 经举证、认证，结合农商行紫帽支行陈述，本院经审理查明的事实与农商行紫帽支行主张的事实一致。 本院认为，许少迎向农商行紫帽支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，现农商行紫帽支行诉请许少迎偿还信用卡透支本金80703.95元及至2020年6月21日已欠的透支利息13963.59元及自2020年6月22日起至实际偿还款项之日止的透支利息，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。郭海塘、许鑫鑫自愿为许少迎申请的福万通贷记卡（卡好贷）承担连带责任保证，不违反法律规定，郭海塘、许鑫鑫应依约在保证范围内承担连带清偿责任。郭海塘、许鑫鑫承担保证责任后，有权向许少迎追偿。许少迎、郭海塘、许鑫鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告许少迎应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司紫帽支行透支本金80703.95元、透支利息13963.59元（截至2020年6月21日），并支付自2020年6月22日起至实际偿还款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息； 二、被告郭海塘、许鑫鑫对前述第一项判决确定的被告许少迎的债务承担连带清偿责任，被告郭海塘、许鑫鑫承担保证责任后有权向被告许少迎追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2299元，因适用简易程序减半收取计1149.5元，由被告许少迎、郭海塘、许鑫鑫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  洪民强 二〇二〇年十月十四日 书记员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。