江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0428民初1883号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市都昌县县府路**，统一社会信用代码为91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，董事长。诉讼委托代理人：夏忠定、张燕，江西支点律师事务所律师，特别授权。被告：江某2，男，汉族，1974年3月2日出生，住江西省九江市都昌县。被告：江霖，女，汉族，1979年1月23日出生，住江西省九江市开发区。被告：江岚平，女，汉族，1998年5月18日出生，住江西省九江市都昌县。被告：江某1，男，汉族，2003年8月11日出生，住江西省九江市都昌县。法定代理人：江某2，系江某1之父。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（以下简称都昌农村商业银行）诉被告江某2、江霖、江岚平、江某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告都昌农村商业银行的诉讼委托代理人张燕、被告江某2及江某1的法定代理人江某2到庭参加诉讼，被告江霖、江岚平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告都昌农村商业银行诉称：2018年9月28日，被告江某2、江霖共同向原告提出借款申请，2018年9月30日，原告与被告江某2签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告江某2提供额度为20万元的借款，借款期限60个月，具体借款期限及日期以借款凭证为准，并对借款利率、结息方式、还款方式、违约责任等作了明确的约定。同时，被告江某2、江霖、江岚平、江某1与原告签订《抵押合同》，以其名下的位于都昌县东侧（物价局）1栋501室的房屋（所有权证号：都昌房权证县城字第**）为上述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2018年10月1日向被告支付借款本金20万元，并在借款凭证上载明了借款利率、借款期限、结息方式等。借款支付后，被告未依约归还借款利息，故原告诉至法院，请求依法判令：1、请求法院依法判决解除原告与被告江某22018年9月30日签订的《个人借款合同》，判决被告江某2、江霖立即归还原告借款本金174217.55元及利息11469.38元（利息、罚息计至2020年8月17日止）并按合同约定承担利息、罚息至其还清全部借款本金之日止；2、判决原告对被告江某2、江霖、江岚平、江某1名下的位于都昌县东侧（物价局）1栋501室的房屋（所有权证号：都昌房房权证县城字第**）上述债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告共同承担。被告江某2答辩称：借款是事实，对本金和利息均无异议。被告江霖是我配偶，抵押物是我出钱买的，江岚平和江某1是我女儿和儿子，借款是本人用的，现正在筹钱还款。原告为了支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书及法人身份证复印件各一份，被告身份证复印件三份、户口本复印件一份、结婚证复印件，证明原、被告诉讼主体资格；2、［2013］都农商行个借字第112042018093010020002号《个人借款合同》、《个人借款申请书》，证明原告、被告江某2、江霖存在借贷关系，原告向被告提供借款20万元，合同约定的授信期限为60个月，证明借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等；3、［2018］都昌农商行抵字第Ｄ11204201809300001号《抵押合同》及抵押物明细表、房产证复印件、不动产登记证明，证明被告以位于都昌县东侧（物价局）1栋501室的房屋（所有权证号：都昌房权房权证县城字第**）案借款提供抵押担保；4、借款凭证、银行流水，证明原告于2018年10月1日向被告江某2支付借款本金20万元，本案借款期限自2018年10月1日至2023年9月29日止，借款期限内的借款利率为年利率6.175%，结息方式为按月结息；5、还款明细、利息结欠截图，证明自2019年6月开始，被告未按月足额归还到期借款本息，自2018年11月21日至2019年8月8日共归还借款本金25782.45元、利息9450.45元，至原告起诉时，结欠到期借款本息50044.09元，截止于2020年8月17日被告尚欠原告借款本金174217.55元、利息及罚息为11469.38元。被告江某2对原告提交的证据均无异议，被告江某2未向法庭提交证据。经审理查明：被告江某2、江霖系夫妻关系，被告江岚平、江某1系江某2、江霖的子女，于2018年9月28日共同向原告出具《个人借款申请书》，其中载明：“……5、配偶（关联人）承诺愿与借款人共同归还贷款，同意以我家庭财产和家庭收入共同承担，如贷款到期后未归还贷款本息，贵单位有权采取拍卖、变卖等方式处置本人拥有的财产，用于归还贷款本息……”等内容。2018年9月30日，原告与被告江某2签订［2013］都农商行个借字第112042018093010020002号《个人借款合同》，合同约定原告都昌农村商业银行向被告江某2提供借款20万元，借期60个月，采取等额本息按月归还，具体借款期限以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，以实际提款日当日中国人民银行公布施行的五年期贷款基准利率上浮30%确定，借款利率为年利率6.175%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；借款人未按合同还款，贷款人有权解除合同，并宣布未到期的贷款提前到期。同日，原告与被告江某2、江霖、江岚平、江某1签订［2018］都昌农商行抵字第Ｄ11204201809300001号《抵押合同》，被告江某2、江岚平、江某1以其名下的位于都昌县东侧（物价局）1栋501室的房屋（所有权证号：都昌房权证房权证县城字第**）借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及为实现债权的所有费用。原告都昌农商银行于2018年10月1日将贷款20万元发放至被告江某2账户，贷款期限为2018年10月1日至2023年9月29日，借款年利率为6.175%。被告自2019年6月开始，被告未按月足额归还到期借款本息，自2018年11月21日至2019年8月8日共归还借款本金25782.45元、利息9450.45元，至原告起诉时，尚欠到期借款本息50044.09元。截止于2020年8月17日被告尚欠原告借款本金174217.55元、利息（含罚息）11469.38元。本院认为，原告都昌农村商业银行与被告江某2签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，被告应依合同约定全面履行义务。原告依合同约定向被告江某2发放了贷款，被告江某2未按合同约定归还借款本金及利息，应承担违约责任，原告有权解除双方签订的借款合同，并可要求未到期借款提前履行。被告江某2、江霖共同向原告出具《个人借款申请书》系其真实意思表示，应视为被告江某2、江霖对借款共借共还的认同，故被告江某2、江霖对该借款本金和利息承担共同偿还义务。被告江某2、江霖逾期偿还，还应当依照合同约定承担逾期罚息的违约责任。被告江某2、江霖、江岚平、江某1与原告签订《抵押合同》，并在都昌县不动产登记部门办理了抵押登记手续，故原告都昌农商银行对被告江某2、江岚平、江某1名下的位于都昌县东侧（物价局）1栋501室的房屋（房屋所有权证号：都昌房权证县房权证县城字第**）围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告江某2于2018年9月30日签订的《个人借款合同》；二、被告江某2、江霖于本判决生效后三个月内偿还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司借款本金174217.55元、利息（含罚息）11469.38元（利息计至2020年8月17日止）。2020年8月18日起至实际清偿之日止的利息以原告贷款管理系统金额为准。三、原告对被告江某2、江岚平、江某1名下的位于都昌县东侧（物价局）1栋501室的房屋（房屋所有权证号：都昌房权证县城房权证县城字第**）产折价或拍卖、变卖后的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4094.1元，减半收取计2047.05元，由被告江某2、江霖承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员 刘龙广二〇二〇年十月十五日代书记员 王袁焰