云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2173号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，该行副行长。委托诉讼代理人：杨小平，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：郭建生，男。被告：鲁丽，女，1976年12月26日生，汉族，住云南省南华县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称：工行楚雄分行）与被告鲁丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人杨小平、郭建生到庭参加诉讼，被告鲁丽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲁丽偿还原告借款本金212119.93元，并支付截至2020年3月2日止的借款利息8020.69元（包含罚息、复利），本息合计220140.62元，自2020年3月3日起至借款还清之日止的利息按《个人购房借款／担保合同》约定继续计算；2.判令原告对被告鲁丽提供的位于楚雄市开发区的房屋［房屋所有权证号：楚雄市房权证东瓜字第**，他项权证号：楚雄市房他证2015字第××号］在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告鲁丽承担本案的律师代理费1000元；4.判令被告承担本案的诉讼费、公告费。事实与理由：2015年9月，被告鲁丽因购买位于楚雄市开发区的房屋，向原告工行楚雄分行申请借款，2015年9月24日，原告与被告鲁丽签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款金额为240000元，借款期限为20年，即2015年10月14日至2035年10月14日，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，借款当期执行年利率为5.15%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。同时合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，被告鲁丽用其名下单独所有的位于楚雄市开发区的房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记，原告取得了“楚雄市房他证2015字第××号”房屋他项权利证书。贷款合同签订后，原告依照合同约定，按时足额将贷款发放至被告指定账户，但被告在贷款合同履行过程中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务。截至2020年3月2日，被告积欠本金6224.55元，积欠利息8020.69元（含罚息和复利）。综上，被告的行为违反了法律规定和双方合同的约定，已构成违约，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法判处。被告鲁丽未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告工行楚雄分行针对其诉讼主张向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明及身份证、情况说明、被告身份证；2.贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证；3.房产证、他项权证；4.中国工商银行全球信贷与代理投资管理系统查询表、借据历史处理明细本地查询表；5.催收通知书、照片；6.诉讼委托代理协议、云南省增值税发票。被告鲁丽未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工行楚雄分行提交的证据1能够证实原、被告的基本情况，本院予以采信；证据2能够证实被告鲁丽因购房向原告工行楚雄分行申请借款，原、被告双方签订了《个人购房借款／担保合同》，合同对借款金额、还款期限、还款方式、利息、罚息、违约责任等作出了明确约定，本院予以采信；证据3能够证实被告鲁丽以其名下单独所有的、位于楚雄市开发区的房屋为借款作抵押，并办理了抵押登记的事实，本院予以采信；证据4能够证实被告鲁丽逾期未归还借款的事实，本院予以采信；证明5能够证实原告工行楚雄分行对被告鲁丽所欠款项进行催收的情况，本院予以采信；证据6能够证实原告工行楚雄分行因本案支出律师费1000元的情况，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年9月17日，被告鲁丽因购买位于楚雄市开发区的房屋向原告工行楚雄分行申请贷款240000元。2015年9月24日，原、被告双方签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款金额为240000元，贷款用途为个人购置住房贷款，贷款期限为20年（即从2015年10月14日至2035年10月14日止）；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款当期执行年利率为5.15%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，原告工行楚雄分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。原告工行楚雄分行将贷款一次性划入董学芝的账户。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工行楚雄分行有权宣布合同立即到期，要求被告鲁丽立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告工行楚雄分行为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2015年10月14日，原告工行楚雄分行将借款240000元发放至被告鲁丽指定的董学芝的账户。被告鲁丽用该房产进行抵押，并办理了抵押登记，原告工行楚雄分行取得了楚雄市房他证2015字第××号房屋他项权证书。自2017年4月14日起，被告鲁丽陆续逾期还款，截至2020年3月2日，被告鲁丽尚欠原告工行楚雄分行借款本金212119.93元，利息8020.69元（含罚息、复利）。另查明，原告工行楚雄分行委托云南荣楚律师事务所代理本案，支付了律师代理费1000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工行楚雄分行已依约将借款发放到被告鲁丽指定的账户，被告鲁丽未按合同约定偿还贷款本息，违反了合同的约定，应承担相应的违约责任，本院对原告工行楚雄分行要求被告鲁丽偿还借款本金212119.93元、并支付截至2020年3月2日的利息8020.69元（含罚息、复利）的诉讼请求予以支持。因原告工行楚雄分行与被告鲁丽签订的《个人购房借款/担保合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故原告工行楚雄分行在被告鲁丽不能偿还贷款本息的情况下有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。对于原告工行楚雄分行主张的律师代理费，因原、被告双方在《个人购房借款/担保合同》中约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”，且原告工行楚雄分行提交的证据也能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告工行楚雄分行要求被告支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告鲁丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告鲁丽于本判决生效后三十日内归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金212119.93元，并支付截至2020年3月2日的利息8020.69元（含罚息、复利），2020年3月3日以后的利息按《个人购房借款/担保合同》继续计算至借款还清之日止（款交本院）；二、由被告鲁丽于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元（款交本院）；三、原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行有权对上述借款本息债权及诉讼费、律师费就拍卖、变卖被告鲁丽所有的、位于楚雄市开发区房屋［房产所有权证号:楚雄市房房权证东瓜字第**,项权证：楚雄市房他证2015字第××号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4617元，公告费500元，由被告鲁丽负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  汪从录人民陪审员  杨翠芝二〇二〇年十月二十一日书 记 员  张 可