广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初2306号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**,统一社会信用代码：911101136738305439。 负责人:陈大鹏,该中心总裁。 委托诉讼代理人:陈思蒽，广西桂盟律师事务所律师。 委托诉讼代理人:陆哲，广西桂盟律师事务所律师。 被告:刘运光，男，1964年11月3日出生，汉族，住广西横县。 委托诉讼代理人：钟克星，广西任钒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄宏观，广西任钒律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告刘运光信用卡纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人陈思蒽，被告刘运光的委托诉讼代理人黄宏观、钟克星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计259849.01元，其中本金167334.57元，利息2154.12元（利息自违约之日计算至2020年5月1日），费用90360.32元（费用包含：1、违约金599.05元；2、分期手续费77734.98元；3、应收未收利息12026.29元。上述利息、费用暂计算至2020年5月24日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止，并加倍支付迟延履行期间的债务利息）；二、判令被告支付原告因追索本案债务产生的前期律师费3500元并按执行回款的12%支付后期风险代理费；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2013年8月29日，被告向原告申领了一张卡号为62×××92的民生白金理财信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年5月24日，被告应还款金额合计为259849.01元，其中本金167334.57元，利息2154.12元，费用90360.32元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求法院查清事实，支持原告的诉讼请求。 被告刘运光答辩称，一、原告诉讼被告承担偿还本案款项违背诚实信用原则，不应得到支持。2013年8月，被告的同事雷海锋说急需资金周转，希望被告能够办理一张信用卡供其使用。2013年8月29日，雷海锋带着原告的业务员到被告处，被告明确告诉原告的业务员如办理信用卡，该信用卡由雷海锋使用。原告的业务员答复：谁使用谁偿还。随后，被告便办理信用卡申请手续。信用卡办理完结后，被告便将信用卡交给雷海锋使用至今，期间，被告对雷海锋刷卡消费的情况毫不知情。原告明知道信用卡实际使用者不是被告，却仍起诉被告还款，违背了诚实信用原则。二、原告起诉偿还费用90360.32元，没有事实及法律的依据。首先，原告提供的领用合同中没有关于本案诉请费用的约定。其次，即使按原告的陈述存在费用，该费用中大部分未到期，原告诉请提前偿还没有事实及法律的依据。同时，既然原告诉请一次性偿还所有的本金，那起诉之后的分期手续费不应予以计算。三、原告诉请律师费没有依据。原告主张该费用，仅仅提供一份委托代理合同，没有相应的转账单和发票予以佐证，同时根据该代理合同，不能推断律师费已经实际发生，因此，原告该主张没有依据。综上，望法院驳回原告的诉讼请求。 各方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月9日,被告刘运光填写一份《民生白金理财信用卡申请表》向民生银行信用卡中心申请办理一张民生白金理财信用卡,该申请表所附《民生白金理财信用卡领用合约》载明:民生白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有消费交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前不低于最低还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)的款项偿还本行。无论是否选择最低还款额的方式，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外,持卡人还应承担其他的违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务,须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用),均由持卡人承担。 申请表所附《白金理财白金信用卡收费标准》载明：年费：主卡为1500元，附属卡为750元。透支利率（每日）：0.5‰（所有交易自记账日起计算），预借现金手续费：预借现金交易金额的1%，最低每笔收取1元。滞纳金收费标准为最低还款未还部分的5%,最低10元等。刘运光在申请表中书面确认其本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。民生银行信用卡中心经审核向刘运光发放了卡号为62×××92的民生白金理财信用卡。刘运光于2013年8月29日激活使用该卡片，并在2019年4月15日对196865.36元申请分期还款（分60期）。在用卡过程中,刘运光未能按约定在到期还款日前还款,并从2020年2月27日开始产生违约金。截止2020年5月24日,共结欠本金167334.57元，利息14181.19元〔2154.12元（2020年2月27日至2020年5月2日）＋12026.29（2020年5月3日至2020年5月24日）〕。因催收未果,民生银行信用卡中心提起本案诉讼,并委托广西桂盟律师事务所律师代理,因而支出律师代理费3500元。 另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。 本院认为，被告刘运光与民生银行信用卡中心签订的《民生白金理财信用卡领用合约》主体资格合法、当事人意思表示真实,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应确认有效。民生银行信用卡中心依约向刘运光发放民生信用卡,刘运光持卡进行透支消费,但未能按约定于到期还款日前偿还透支款项,现尚欠民生银行信用卡中心本金167334.57元及利息14181.19元〔2154.12元（2020年2月27日至2020年5月1日）+12026.29（2020年5月2日至2020年5月24日）〕未还,有《民生白金理财白金信用卡申请表》、《民生银行客户历史交易明细》等为据,事实清楚,证据充分。民生银行信用卡中心关于刘运光偿还上述尚欠透支本金、利息，并承担其因本案支出的律师代理费的诉讼请求合法有据,本院予以支持。原告要求被告按执行回款的12%支付后期风险代理费，因该费用并未实际产生，原告的诉请无事实和法律依据，本院不予支持。关于违约金,因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准,而民生银行信用卡中心未根据该规定与刘运光作出相关约定,故其诉请刘运光支付自2020年2月27日起的违约金缺乏合同依据和法律依据,本院不予支持。关于信用卡分期手续费，被告于2019年4月15日对196865.36元申请分期还款（分60期，手续费为1574.92元/期），该分期手续费为按月收取，被告已经交纳2019年4月15日至2020年2月26日共计9期的分期手续费，2020年2月27日起至2020年5月24日，产生的信用卡手续费为6299.68元（第10期至第13期）被告未交纳，此后原告以被告逾期为由请求被告全额偿还所欠款项，不再向被告提供分期还款服务，同时原告也未提供证据证实在提前还款情况下分期手续费收取的相关约定，故本院仅支持被告支付所欠的第10期至第13期的信用卡手续费6299.68元，对超出该部分的请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定,判决如下： 一、被告刘运光偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金167334.57元及利息(利息计算：截止2020年5月24日的利息为14181.19元,之后按信用卡合约约定的标准续计至实际清偿之日止); 二、被告刘运光支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡分期手续费6299.68元； 三、被告刘运光支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案支出的律师代理费3500元; 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5250元，减半收取2625元（原告已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担718元，被告刘运光负担1907元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费5250元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  王燕凌 二〇二〇年十月二十八日 书记员  李文静