福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初2288号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，统一社会信用代码913505008561069455，住所地泉州市区丰泽街保险大厦。 负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：康志强，福建瑞朗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：吴宗桂，男，1985年10月2日出生，汉族，住泉州市泉港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与被告吴宗桂保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼。被告吴宗桂经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告代偿款21902.35元及违约金（自2017年9月20日起至付清款项之日止，按月利率1.5%计算）；二、被告向原告支付剩余保险费10336.74元及违约金（自2017年9月20日起至付清款项之日止，按月利率1.5%计算）。事实和理由：2016年6月17日，被告因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行）申请个人贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《投保单》）1份。2016年6月20日，原告向被告签发被保险人为光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＲ201635050000000714）（以下简称《保险单》）1份，约定：原告为被告在光大银行的贷款3万元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为414.66元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月1日，被告与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：×××20）（以下简称《贷款合同》）1份，约定贷款人民币3万元，该贷款于当日发放至被告指定账户。2017年9月18日，光大银行以被告未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2017年9月19日予以理赔，代被告偿还了拖欠的贷款本息合计21902.35元。光大银行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告的全部权益转让给原告。因被告的行为已构成违约，依法应承担赔偿原告代为偿还的贷款本息合计21902.35元。此外，被告仅支付保费4591.02元，尚有未付保险费10336.74元。原告多次催讨，被告至今未能承担相应的违约责任。 被告未作答辩，视为放弃抗辩权利。 本院经审理认定事实如下：2016年6月17日，被告向原告出具被告提供的格式《投保单》1份，主要载明：保险责任为在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔偿等待期）的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期；赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。2016年6月20日，原告向被告签发《保险单》1份，主要载明：投保人吴宗桂；被保险人光大银行；贷款金额3万元；保险费14927.76元；保险金额33174.71元；赔偿等待期80天；费率月1.2499%；保费缴纳方式每月缴交414.66元；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金等，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年7月1日，被告与光大银行签订《贷款合同》1份，主要约定：贷款金额3万元，贷款期限为36个月，即自2016年7月1日至2019年7月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，贷款利率首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，光大银行将3万元贷款发放给被告。2017年9月18日，光大银行向原告提出索赔申请。2017年9月19日，原告向光大银行代偿被告所欠的本息共计21902.35元。次日，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》1份交原告收执，主要内容为：保险单号码为ＰＢＢＲ201635050000000714，贷款合同号为×××20，投保人为吴宗桂；其已于2017年9月19日收到上述代偿款21902.35元，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。2020年7月16日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：截止代偿日即2017年9月19日，已到期的保费金额为6150.79元，扣除被告已支付的保费4591.02元，未付保费为1559.77元。 上述事实，有原告的陈述及其提供的《投保单》、《保险单》、《贷款合同》、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、银行流水、《代偿债务与权益转让确认书》及本院依职权调取的被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告在本院指定的举证期限内未提供证据，视为放弃举证、质证权利。 本院认为，原、被告签订的保证保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行各自义务。因被告未按时向光大银行履行还款义务，原告代其向光大银行偿还本息21902.35元，被告应按约支付原告代偿款21902.35元及自2017年9月20日起的违约金。原告的保证义务因其履行代偿行为而终结，即于代偿日之后不再承担保证义务，根据公平原则，被告亦不应再向原告支付代偿日之后的未付保费，但被告仍应支付原告截止代偿日即2017年9月19日的未付保费1559.77元及自2017年9月20日起的违约金。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告吴宗桂应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款21902.35元及违约金（自2017年9月20日起至款项付清之日止，按月利率1.5%计算）； 二、被告吴宗桂应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费1559.77元及违约金（自2017年9月20日起至款项付清之日止，按月利率1.5%计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1122元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担437元，由被告吴宗桂负担685元，限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈蕃诗 人民陪审员  郭海腾 人民陪审员  刘美秀 二〇二〇年十月二十八日 法官 助理  钟小玲 书 记 员  林颂勤 速 录 员  刘清清 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。