广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初4927号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地广州市增城荔城街岗前西路**。法定代表人：王志伟。委托诉讼代理人：范丽兰、谢琼先，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：谭伟雄，男，1969年9月5日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：赵锦秀，女，1971年6月25日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告谭伟雄、赵锦秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人谢琼先已到庭参加诉讼，被告谭伟雄、赵锦秀经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告按编号为44020120140116683的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金532073.26元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利（暂计至2020年5月11日，正常利息为12937.52元，罚息为100.62元,复利为189.8元,此后各类利息按照合同约定标准计算），暂合计为人民币545301.2元;2、请求判令原告对依法处分两被告提供的抵押物位于增城区××香颂居香颂××房的房产所得价款享有优先受偿权；3、请求判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。诉讼过程中，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行变更“1、请求判令两被告按编号为44020120140116683的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金532073.26元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利（暂计至2020年5月11日，正常利息为12937.52元，罚息为100.62元,复利为189.8元,此后各类利息按照合同约定标准计算），暂合计为人民币545301.2元;”诉讼请求为：1、请求判令两被告按编号为44020120140116683的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金530833.42元，正常利息23559.89元，罚息499.30元，复利768.33元，合计555660.94元，暂计至2020年10月12日。此后各类利息按合同约定标准计算至清偿之日止。事实和理由：2014年12月2日，两被告向原告申请贷款。2014年12月19日，原告与两被告在自愿、平等的基础上签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为44020120140116683）。《个人购房担保借款合同》特别条款约定：借款金额为人民币60万元，用于购买位于增城区××香颂居香颂××房的房产。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。被告同意将位于增城区××香颂居香颂××房的房产作为抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记，广州市国土资源和规划委员会出具了编号为粤（2016）广州市不动产证明第10034190号不动产登记证明。抵押权利人为原告，抵押范围及于房产的全部。《个人购房担保借款合同》第1.7约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。第11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，原告依约向被告谭伟雄发放了贷款60万元。借款凭证记载，还款方式为等额本息还款，借款日期自2015年1月14日至2039年1月13日止，借款执行利率为6.15000%，逾期利率为9.22500%。但被告谭伟雄却长期无法按期还款，截止2020年5月11日，被告谭伟雄尚有贷款本金532073.26元,正常利息为12937.52元,罚息100.62元,复利189.8元，合计为人民币545301.2元需要归还给原告。原告认为，其与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是各方的真实意思表示，应合法有效。原告己依约履行了发放贷款义务，被告谭伟雄应依约还款，但被告谭伟雄自2019年10月15日起开始欠供，其行为己构成根本性违约。被告谭伟雄、赵锦秀系夫妻关系，且借款合同是在夫妻关系存续期间所签订，本债务应属夫妻共同债务。故原告要求两被告立即共同偿还借款合同项下全部借款本金、利息、罚息及复利。同时，请求判令原告有权对依法处置两被告提供的抵押物位于增城区××香颂居香颂××房的房产所得价款享有优先受偿权。由于两被告违约欠款不还，根据合同约定，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由两被告承担。为维护原告合法权益，特向法院提出诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告谭伟雄未作答辩。被告赵锦秀未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月19日，原告（贷款人）与被告谭伟雄（借款人）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为60万元；借款期限288个月；借款执行利率为6.15000%；价款逾期的罚息利率为9.22500%；抵押物为广州市增城区××香颂居香颂××房的房产；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息及复利等。签约后，原告于2015年1月14日向被告谭伟雄发放贷款60万元，抵押物依法办理了抵押登记。被告谭伟雄从2019年10月15日开始出现逾期，遂成本诉。截至2020年10月12日，被告谭伟雄欠原告贷款本金530833.42元，利息23559.89元，罚息499.30元，复利768.33元。另查明：被告谭伟雄、赵锦秀于2010年10月19日登记结婚。被告赵锦秀在《个人购房担保借款合同》抵押人处签名、捺印。本院认为：涉案《个人购房担保借款合同》合法有效。原告依约发放了贷款，被告谭伟雄未按期履行还款义务，构成违约。原告要求被告谭伟雄清偿全部欠款本息，并实现抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。上述债务属于被告谭伟雄、赵锦秀的夫妻共同债务，原告要求两被告共同还款，应予支持。综上所述，被告谭伟雄、赵锦秀经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，经本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告谭伟雄、赵锦秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金530833.42元，并支付利息、罚息和复利（暂计至2020年10月12日的利息为23559.89元，罚息为499.30元，复利为768.33元；自2020年10月13日起利息、罚息和复利以530833.42元为基数，按《个人购房担保借款合同》计算至清偿之日止）；二、被告谭伟雄、赵锦秀不能履行本判决第一判项确定义务的，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行有权对被告谭伟雄、赵锦秀提供的抵押物，坐落于广州市增城区荔城街金马香颂居香颂环街****的房产拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4627元，由被告谭伟雄、赵锦秀负担；财产保全费2246.5元，由原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年十月二十九日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国担保法》第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条【抵押物登记机关】办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。六、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。