广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初25610号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘铭泉，广东天穗律师事务所律师。被告：尤德辉，男，1973年5月5日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，被告：蒋愈鑫，女，1977年3月11日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，原告兴业消费金融股份公司与被告尤德辉、蒋愈鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人潘铭泉到庭参加诉讼。被告尤德辉、蒋愈鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提以下诉讼请求：1.请求判令两被告归还原告贷款本金人民币117682.8元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金117682.8元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年12月14日起至实际清偿之日止，暂计至2020年4月1日为8434.47元；2.请求判令两被告偿付原告律师费1000元；3、本案诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为两被告归还原告贷款本金115264.8元及支付利息、罚息、逾期违约金（以利息、罚息、逾期违约金以115264.8元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年12月15日起至实际清偿之日止）。事实与理由：2018年12月27日，原告与被告尤德辉签订家庭消费贷款合同，约定由原告借予被告尤德辉20万元，用于消费。同日，被告蒋愈鑫向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对本案的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。签订合同后，原告依约发放了贷款，但是两被告从2019年12月15日起违约。鉴于上述情况，两被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求两被告清偿未到期的全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所诉。两被告未答辩亦未向法庭提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷贷款申请表》《兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款核准确认书》《共同还款承诺书》、还款明细表、系统截图、放款凭证、委托代理协议、发票等证据。两被告经本院传票传唤未到庭应诉抗辩，应视为其放弃对原告主张及所提供证据的抗辩权利，本院依法采信原告的陈述，对上述证据予以认定并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2018年12月27日，被告尤德辉（申请人）向原告（贷款人）申请家庭消费贷，并声明已完全知悉并充分理解贷款条款内容及法律后果，并愿意接受各条款约束。《兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷款申请表》及所附服务条款、贷款条款载明：申请人同意最终所获得的贷款金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以贷款人（即原告）向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在贷款人规定的时间内对贷款核准确认书进行确认；贷款支取申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在合同中确定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提起，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以贷款人系统记载为准；申请人应按合约约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于20元；申请人违约的，贷款人有权随时宣布该合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。另，原告（贷款人）与被告尤德辉（借款人）签订《兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款核准确认书》，载明：贷款金额为200000元，贷款期限为24个月，指定还款日为每月15日，月利率为1.9%，还款方式为等额本息。2019年12月27日，原告与被告蒋愈鑫签订《共同还款承诺书》载明：本人蒋愈鑫与借款申请人尤德辉为夫妻关系，因借款申请人尤德辉向贵司申请编号为：201812271300008128271的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表》，申请贷款金额200000元，期限24个月，贷款用于旅游；针对该项贷款申请，本人授权及承诺如下：本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。2018年12月28日，原告向被告尤德辉的账户（借记卡号：62×××14）发放贷款200000元。庭审中，原告主张被告还款合计115399.31元，且归还的利息、罚息、逾期违约金合计未超过年利率36%；被告从2019年12月15日起开始逾期还款，截止至2020年10月15日（第一次开庭之日）两被告尚欠本金115264.8元。另，因两被告逾期还款，原告委托广东天穗律师事务所提起本案诉讼并支付律师费1000元。本院认为，涉案《兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷款申请表》《兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款核准确认书》是双方当事人协商一致形成的合意，内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告尤德辉未按期履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任。庭审中，原告自行调整了实际发放本金，并以此重新计算了尚欠本金数额，两被告未对该本金数额提出异议，故本院予以采纳。原告要求被告尤德辉偿还尚欠贷款本金115264.8元、支付从逾期之日起至款项清偿之日止按照年利率24%合并计算的利息、罚息、逾期违约金，合理有据，本院予以支持。原告主张的律师费具有合同依据，并能提供证据证实确有支付，故本院亦予以支持。关于被告蒋愈鑫的责任承担问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”。本案中，被告蒋愈鑫以被告尤德辉配偶的名义向原告出具《共同还款承诺书》，并确认该笔贷款用于旅游，同意对本案的贷款本金、利息及相关费用承担共同还款责任，现原告要求被告蒋愈鑫对被告尤德辉就本案债务承担共同偿还责任的诉请，合法合理，本院予以支持。被告尤德辉、蒋愈鑫经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告尤德辉、蒋愈鑫向原告兴业消费金融股份公司共同清偿贷款本金115264.8元及利息、罚息、逾期违约金（利息、罚息、逾期违约金合并按年利率24%的标准，以115264.8元为基数，从2019年12月15日起计算至款项还清之日止）；二、自本判决生效之日起十日内，被告尤德辉、蒋愈鑫共同向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1421.17元（原告兴业消费金融股份公司已预交），由被告尤德辉、蒋愈鑫共同负担并于判决履行期限内向原告兴业消费金融股份公司直接支付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 高 静二〇二〇年十月二十八日书记员 梁玉霞