湖南省南县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0921民初1154号原告：湖南南县农村商业银行股份有限公司。住所地：南县南洲镇南华南路。统一社会信用代码：91430900707388248U法定代表人：李刚鸣，该公司董事长。委托诉讼代理人：田剑衡，湖南金剑律师事务所律师。委托诉讼代理人：任春喜，1962年6月3日出生，汉族，住湖南省南县。被告：曹谷良，男，1966年8月1日出生，汉族，住南县。原告湖南南县农村商业银行股份有限公司（以下简称南县农商银行）与被告曹谷良借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南县农商银行的委托诉讼代理人田剑衡、被告曹谷良均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹谷良归还原告借款本金400000元，支付到贷款到期日2020年2月26日的利息31436元，2020年2月27日后的逾期利息按照借款合同约定的逾期年利率13.572%，清偿至本息还清之日；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年2月27日，被告曹谷良与原告签订《个人借款合同》，约定借款人民币400000元，借款用途为购货，借款期限12个月，定于2020年2月26日归还，约定年利率为10.44%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。贷款到期后，被告曹谷良借款本金分文未还，仅支付利息10324元，经原告多次催收，被告依旧未归还其他借款本息，为此，原告特向法院提起诉讼，请求如前。曹谷良辩称：我是南县麻河口镇大坝村村民，周建兵是负责我村里信贷的信贷员，从2008年至2018年十年期间，周建兵要求以我的名义向农商银行贷款，贷款具体由周建兵使用、还是周平使用，我不清楚。最后一笔2019年2月27日的贷款，也是周建兵打电话要我去贷的。周平也跟我打过电话，要求我在农商银行工作人员函证的时候，说这笔钱是我贷的。我是普通农民，没有能力来偿还该笔巨额贷款。我认为法院应驳回原告的诉讼请求。南县农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、法人代表证明书，旨在证明原告的诉讼主体资格。2.被告的身份证复印件，旨在证明被告的诉讼主体资格；3.《个人借款合同》，旨在证明2019年2月27日，被告曹谷良与原告签订了《个人借款合同》的事实；4.借款借据，旨在证明2019年2月27日，被告曹谷良向原告借款40万元的事实；5.贷款放款业务凭证，旨在证明2019年2月27日原告向被告曹谷良发放贷款40万元的事实；6.曹谷良利息回收查询，旨在证明被告曹谷良本金余额为40万元，支付借款利息10324元的事实；7.曹谷良历年贷款明细，旨在证明曹谷良从2008年起陆续向农商银行贷款，总共贷款11次，最后一次贷款是2019年2月27日，贷款金额40万元，除此笔贷款未归还，之前的贷款均已归还。被告曹谷良质证认为：对证据1.2.3.4.5无异议；证据6.7有异议，合同、放款凭证、借款借据中曹谷良三个字均是我本人所签，只是应周平的要求在合同上签了个名字，银行卡我没有经手。从2008年起总共贷款11次，本金及利息的偿还均是周平或周建兵两弟兄偿还的，我不清楚。对原告提供的证据，本院认证如下：被告曹谷良与南县农商银行办理了借款手续，被告曹谷良与南县农商银行存在借贷关系。原告提供的以上证据符合证据“三性”，本院对以上证据均予以确认，并在卷佐证。被告曹谷良向本院提交U盘两份（两份内容一致），内容分别为与周平、周建兵的通话录音，部分内容为：1.周平在电话里说要对方明天或者后天下午到农商银行麻河口支行去一趟，办理贷款手续。贷款不要其负责，只要办手续。时间为2019年5月29日下午15：14分的周建兵的通话录音，内容是：周建兵要求对方在农商银行的工作人员来函证时说利息没还，过段时间就会还清。对方问周建兵利息多少钱，周建兵说利息不需要其负责，大概是万把块钱。上述通话中多次提到曹谷良，曹谷良向本院提交上述证据旨在证明这笔贷款是周平、周建兵要求曹谷良以其名义贷款，利息及本金的偿还都是周平、周建兵负责的。证人李某前到庭证实，李某前之前与曹谷良并不相识。2006年李某前在周平手中贷过款，该笔贷款已还清，2019年李某前应周平的要求，去农商银行麻河口支行签订个人征信记录。只是签了字，具体内容不清楚。因为快临近下班时间，周平就只要求在落款的地方签了字，李某前看过封面是个人征信记录。南县农商银行质证认为：通话录音的真实性有异议，不能确认是周平或周建兵与曹谷良本人的通话，即使录音是真的，与本案也没有关联性，贷款由谁使用与原告的权益无关。对证人不得旁听，证人一直在庭听审，不具有出庭资格，所以对证人证言不能采信。且证言与本案无关。对曹谷良提供的证据，本院认证如下：本院认为，曹谷良主张上述通话系曹谷良、孔刚跃与案外人周平、周建兵的通话，本案借款合同的主体为南县农商银行与曹谷良，曹谷良多次在农商银行借款，并多次签订借款合同。曹谷良明知自己与南县农商银行之间有借款合同，其是否将名下银行卡或所借款项交由案外人使用，系曹谷良与他人之间的民间借贷关系，应另案提起诉讼。故对该证据在本案中不予认定。对证人李某前的证言，南县农商银行仅起诉主债务人曹谷良，未起诉李某前，李某前的证言与原、被告之间是否存在借贷关系无关，对其证言在本案中不予认定。本院经审理认定的事实如下：被告曹谷良与原告签订《个人借款合同》，约定借款人民币400000元，借款用途为购货，借款期限12个月，年利率为10.44%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款借据上注明：借款金额肆拾万元，借款日期为2019年2月27日，到期日期为2020年2月26日。贷款放款业务凭证上注明：借款金额400000元，贷款利率为10.44%。被告曹谷良在《个人借款合同》、《借款借据》、《贷款放款业务凭证》上均签字确认。贷款到期后，被告曹谷良借款本金400000元未归还，其名下账户支付了利息10324元，。《个人借款合同》第六条注明：本合同项下的全部债务由李某前提供连带保证担保。原告现向法院提起诉讼，仅起诉主债务人曹谷良，未起诉保证人。另查明，以曹谷良名义在南县农商银行的借款，从2008年至2019年共有11笔，金额分别为22000元、70000元、20000元、80000元、100000元、300000元、500000元、400000元、100000元、300000元、400000元。其中最后一笔借款金额为400000元，借款日期为2019年2月27日。上一笔借款金额为400000元，借款日期为2016年11月19日，到期日为2018年11月18日。再查明，周平于2019年8月4日自杀身亡，2020年6月15日，南县人民法院以挪用资金罪、违法发放贷款罪对周建兵进行了刑事判决，（2020）湘0921刑初102号刑事判决书内认定的周建兵犯罪事实中不包含有曹谷良的该笔400000元借款。本院认为：曹谷良作为成年公民，与南县农商银行签订《最高额借款合同》，双方之间存在合法的借贷关系，依法应予保护。原告按合同约定已向被告曹谷良履行了提供借款的义务，被告应按约定结息，并于借款到期之日偿还借款。被告曹谷良陈述该笔借款由案外人使用，不应由曹谷良负责偿还。本院认为，借款合同的合同主体双方为南县农商银行和曹谷良，根据合同的相对性，应由合同相对方偿还该笔借款。至于曹谷良是否将自己银行卡或所借款项交由案外人使用，系曹谷良与他人之间的民间借贷关系，应另案提起诉讼。曹谷良以自己的名义长期在农商银行借款，并签订借款合同，且（2020）湘0921刑初102号刑事判决书内不包含有曹谷良的该笔借款。该笔借款未认定为周建兵的犯罪事实，未在刑事部分予以处理。现该笔借款已经到期，被告曹谷良本金及利息未予以归还，被告的行为已经构成违约，应当承担偿还原告剩余借款本息的责任。对原告南县农商银行要求被告曹谷良偿还剩余借款、支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：由被告曹谷良在本判决生效后60日内向湖南南县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元，支付至2020年2月26日的利息31436元，后期利息以本金400000元为基数，在年利率10.44%基础上加收30%，从2020年2月27日计算至本息还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7772元，减半收取3886元，由被告曹谷良承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  舒慧二〇二〇年十月二十六日法官助理臧祥书记员梁琳