北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初21484号原告：宁波银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市海淀区西三环北路100号1-2层、11-15层。负责人：蒋凯，行长。委托诉讼代理人：赵娟，女，该公司员工。被告：王成伟，男，1982年10月14日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：杜红华，女，1983年3月4日出生，汉族，住北京市昌平区。原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告王成伟、杜红华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行的委托诉讼代理人赵娟到庭参加诉讼。被告王成伟、杜红华经本院传票传唤无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。宁波银行北京分行向本院提出诉讼请求：1．判决被告一立即偿还原告借款本金360万元并支付利息、罚息、复利（截至2020年6月22日，利息、罚息、复利共91574．23元，自2020年6月23日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；2．判决被告二对被告一前述债务承担连带清偿责任；3．判决原告对被告二名下坐落于北京市昌平区东小口镇天通东苑三区10号楼5层8单元x（房权号：京01**昌不动产权第XXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．判决本案诉讼费用、财产保全费等费用由被告承担。事实和理由：2019年10月25日，被告一向原告申请办理贷款，申请额度430万元。2019年11月27日，原告与被告一签订编号为07700RE199I772M《最高额借款合同》，合同约定：贷款人（原告）同意自2019年11月27日起至2029年11月27日止和人民币360万元整的最高贷款限额内，根据借款人王成伟的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据及其附件）记载为准，借款人对此无异议。借款借据及其附件是本合同不可分割的组成部分。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要适时调整贷款利率，并无须通知借款人。贷款利息自贷款划入被告一指定的账户之日起按贷款实际天数计息，日利率=年利率/360的公式换算；贷款发放后，贷款利率按固定利率调整，即继续执行相应借款借据记载的原利率。本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，并向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，贷款逾期应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；借款人应承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同履行中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向合同签署地人民法院起诉。2019年11月27日，原告与被告二签订编号为07700DY199I7965《最高额抵押合同》，合同约定：被告二以其名下坐落于北京市昌平区东小口镇天通东苑三区10号楼5层8单元x（房权号：京01**昌不动产权第XXXX号），为被告一与原告签订的一系列授信业务合同形成的债权提供抵押担保，业务发生期间自2019年11月27日起至2030年11月27日止，最高债权限额为等值人民币490万元整。合同第四条约定抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。上述房产抵押办理完毕，原告为抵押权人。同日，原告与被告二签订编号为07700KB199I77LC的《最高额保证合同》，合同约定：被告二自愿为原告在约定的业务发生期间内，为被告一办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保。业务发生期间自2019年11月27日起至2030年11月27日止。最高债权限额为人民币430万元。担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，被告二自愿承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的被告一债务履行期限届满之日起两年。原告根据法律、法规规定或依主合同约定解除主合同的或提前收回债权、实现债权的，原告有权要求被告二在5日内提前承担保证责任。2019年12月11日，原告依据上述《最高额借款合同》向被告一发放贷款360万元，借款用途为个体私营业主贷款，借款正常执行利率年7．2%，逾期执行利率年10．8%，还本付息方式为利随本清，结息周期每月20日结息，起息日2019年12月11日，到期日为2022年12月11日。2020年1月21日，被告未按约定支付到期利息，并出现连续逾期，原告依据《最高额借款合同》第3条第3款：“借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期”的约定，宣布《最高额借款合同》项下360万元贷款提前到期，并分别向被告一、被告二邮寄了提前到期通知书。截至2020年6月22日，被告一尚欠借款本金360万元及利息、罚息、复利91574．23元。鉴于上述事实，为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。王成伟、杜红华未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对宁波银行北京分行个人信用授信申请书、个人最高额借款合同、最高额抵押合同、房产证、他项权证、最高额保证合同、借款借据、试算单、对账单、提前到期通知书等证据，本院予以确认并在案佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：2019年10月25日，被告王成伟、杜红华向原告宁波银行北京分行提交《零售业务授信申请书》，申请贷易融（个人版）360万元，申请期限120个月，申请小微贷（个人版）70万元，申请期限60个月。2019年11月27日，原告与被告王成伟签订编号为07700RE199I772M《最高额借款合同》，合同约定：贷款人（原告）同意自2019年11月27日起至2029年11月27日止和人民币360万元整的最高贷款限额内，根据借款人王成伟的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据及其附件）记载为准，借款人对此无异议。借款借据及其附件是本合同不可分割的组成部分。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要适时调整贷款利率，并无须通知借款人。贷款利息自贷款划入被告一指定的账户之日起按贷款实际天数计息，日利率=年利率/360的公式换算；贷款发放后，贷款利率按固定利率调整，即继续执行相应借款借据记载的原利率。本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，并向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，贷款逾期应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；借款人应承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同履行中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向合同签署地人民法院起诉。2019年11月27日，原告与被告杜红华签订编号为07700DY199I7965《最高额抵押合同》，合同约定：被告二以其名下坐落于北京市昌平区东小口镇天通东苑三区10号楼5层8单元x（房权号：京01**昌不动产权第XXXX号）（以下简称x号房屋），为被告一与原告签订的一系列授信业务合同形成的债权提供抵押担保，业务发生期间自2019年11月27日起至2030年11月27日止，最高债权限额为等值人民币490万元整。合同第四条约定抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。2019年12月6日，宁波银行北京分行取得x号房屋的抵押权，抵押权种类为最高额抵押，最高债权额：4900000元，债权确定时间2019年11月27日至2030年11月27日止。同日，原告与杜红华签订编号为07700KB199I77LC的《最高额保证合同》，合同约定：杜红华自愿为原告在约定的业务发生期间内，为王成伟办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保。业务发生期间自2019年11月27日起至2030年11月27日止。最高债权限额为人民币430万元。担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，杜红华自愿承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的王成伟债务履行期限届满之日起两年。原告根据法律、法规规定或依主合同约定解除主合同的或提前收回债权、实现债权的，原告有权要求杜红华在5日内提前承担保证责任。2019年12月11日，原告依据上述《最高额借款合同》向被告一发放贷款360万元，借款用途为个体私营业主贷款，借款正常执行利率年7．2%，逾期执行利率年10．8%，还本付息方式为利随本清，结息周期每月20日结息，起息日2019年12月11日，到期日为2022年12月11日。2020年1月21日，王成伟未按约定支付到期利息，并出现连续逾期，原告依据《最高额借款合同》的约定，宣布《最高额借款合同》项下360万元贷款提前到期，并分别向王成伟、杜红华邮寄了提前到期通知书。截至2020年6月22日，王成伟尚欠宁波银行北京分行借款本金360万元及利息、罚息、复利91574．23元本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王成伟、杜红华经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。宁波银行北京分行与王成伟签订的《个人最高额借款合同》及宁波银行北京分行与杜红华签订的《最高额抵押合同》《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。宁波银行北京分行向王成伟发放贷款，王成伟未按期还款，该行为构成违约，应当承担相应违约责任。宁波银行北京分行因王成伟的违约行为宣布贷款提前到期，并向其发送了《提前到期通知书》，故宁波银行北京分行有权要求王成伟给付贷款本息。故宁波银行北京分行要求王成伟支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。另，杜红华自愿为王成伟贷款提供担保并自愿将其名下的房产进行抵押，以保证合同的履行，故杜红华应承担连带给付义务，因房屋已经办理抵押登记，宁波银行北京分行对2号房屋享有抵押权，故其要求实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王成伟于本判决生效后十五日内，向宁波银行股份有限公司北京分行偿还借款本金3600000元及利息、罚息、复利（截至2020年6月22日，利息、罚息、复利共91574．23元，自2020年6月23日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；二、杜红华对上述债务承担连带给付义务；三、若王成伟、杜红华未能按期支付上述款项，原告宁波银行股份有限公司北京分行对杜红华名下坐落于北京市昌平区东小口镇天通东苑三区10号楼5层8单元x号房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18166元及保全费5000元，均由王成伟、杜红华负担（于本判决生效后十五日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  李异二〇二〇年十月二十二日法官助理  杨铂