安徽省肥东县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0122民初2917号 原告：中国工商银行股份有限公司肥东支行,住所地安徽省合肥市店埠镇,统一社会信用代码91340122849300010W。 负责人:李勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘强，该银行员工。 委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。 被告：杨静，男，1971年8月10日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：王业菊，女，1970年4月2日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告中国工商银行股份有限公司肥东支行（以下简称工行肥东支行）诉被告杨静、王业菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理。公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人吴强，被告杨静到庭参加诉讼。被告王业菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行肥东支行向本院提出诉讼请求：变更后的诉讼请求:1.判令被告立即偿还原告贷款本金693955.56元,利息8108.94元（利息、罚息等暂计至2019年7月29日,之后至清偿之日止按合同约定继续计算）,合计702064.5元;截至2020年9月25日尚欠贷款本金684190元，逾期利息29438.28元，正常贷款年利率是5.39%，逾期后的年利率是8.085%。2.判令被告承担原告因实现债权而产生的费用2500元;3.判令原告第1、2、4项请求对被告名下的抵押物（位于合肥市肥东县折价、变卖或拍卖等处置所得享有优先受偿权;4.判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由:2018年3月7日,原、被告签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》,合同约定:被告向原告贷款710000元,被告按月等额本息还款法偿还,贷款期限为276个月,放款日与到期日以借据为准,被告自愿以购置的房产提供抵押担保,担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用:如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,借款人构成违约:贷款人有权宣布合同立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。合同还约定:贷款人为实现债权而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后,原告依约向被告放款710000元,双方并依法办理了不动产抵押登记手续。2018年7月，被告开始逾期还款，至今累计逾期超过6次，严重违反合同之约定,损害了原告的合法权益,现原告特诉之贵院,望判如所请。 被告杨静辩称:因为家庭客观原因，我现在无力偿还贷款。因儿子结婚，我另外还欠几十万元债务。 被告王业菊未到庭,未答辩。 原告工行肥东支行举证：证据一、被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告主体适格且系夫妻关系，案涉债务属于夫妻共同债务的事实；证据二、借款申请表、购房合同、《中国工商银行个人购房借款/担保合同》送达地址确认书等各一份，证明被告因购房向原告借款,并与原告签订了借款合同的事实及合同对利息、罚息、违约责任、管辖等都做出了明确约定,并约定以涉案房产作抵押；证据三、抵押登记一份，证明原告就案涉房产依法办理了抵押登记的事实；证据四、借款凭证一份，证明原告已按时足额发放贷款的事实；证据五、欠款明细一份，证明被告欠款逾期未还的事实，及所欠本息、余额情况；被告还款至2019年12月25日，之后就再无还款。证据六、委托律师合同等一份，证明原告因实现债权产生费用的事实。 被告杨静质证:对证据一、二、三、四、五均无异议；对还款情况我回去打一下还款记录，如果有2019年12月25日以后的还款，我提交还款记录；对证据六律师费无异议。 被告王业菊未到庭,未质证。 根据原告提交的证据和经庭审确认的事实，本院认定事实如下：2018年3月7日,被告杨静与原告签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》,合同约定:被告杨静向原告贷款710000元,被告按月等额本息还款法偿还,贷款期限为276个月,正常贷款年利率是5.39%，逾期后的年利率是8.085%。放款日与到期日以借据为准,被告杨静和王业菊自愿以安徽省肥东县店埠镇公园路左岸文化村10栋504室房产提供抵押担保,担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,借款人构成违约，贷款人有权宣布合同立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。合同还约定:贷款人为实现债权而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后,原告依约向被告放款710000元,双方并依法办理了不动产抵押登记手续（（2018）肥东县不动产证明第0003197号）。后被告未依约还款，截至2020年9月25日被告杨静共欠原告本金684190元，欠息29438.28元，本息合计713628.28元。为实现债权的费用为2500元。 以上事实有原被告身份信息、《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、借款借据、抵押登记复印件等证据及当事人陈述载卷证明。 本院认为，上述原被告之间签订的合同均合法有效，对相关各方当事人均具有法律约束力。原告依约发放贷款，被告杨静应当依约履行还款义务。因被告杨静未依约还款已构成违约，故本院对原告要求被告杨静归还借款本金684190元的请求予以支持。根据合同约定利息和罚息合计年利率8.085%，不违反法律的规定，故本院对利息予以支持。被告杨静和王业菊自愿以安徽省肥东县店埠镇公园路左岸文化村10栋504室房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告对抵押物折价、变卖或拍卖等处置所得享有优先受偿权。为实现债权的费用2500元有《委托律师代理合同》加以证明，不违反法律的规定，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨静于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司肥东支行借款本金684190元，截至2020年9月25日利息29438.28元，本息合计713628.28元；并自2020年9月26日起，以684190元为基数，按照年利率8.085%计算利息，本清息止； 二、被告杨静于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司肥东支行为实现债权的费用2500元； 三、原告中国工商银行股份有限公司肥东支行在本判决第一、二项及诉讼费范围内对安徽省肥东县店埠镇公园路左岸文化村10栋504室房产（抵押物）折价、变卖或拍卖等处置所得享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司肥东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11302元由被告杨静负担。 如不服本判决，在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  钟成胜 二〇二〇年十月二十六日 法官助理夏露 书记员吴金鑫 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。