北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初6603号原告：中国农业银行股份有限公司北京崇文支行，住所地北京市东城区珠市口东大街******。负责人：李朝艳，党委委员、副行长。委托诉讼代理人：童健，北京市善邦律师事务所律师。被告：常进福，男，1978年10月29日出生，汉族，户籍地山东省惠民县。原告中国农业银行股份有限公司北京崇文支行（以下简称农行北京崇文支行）诉被告常进福金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行北京崇文支行之委托诉讼代理人童健到庭参加了诉讼，被告常进福经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行北京崇文支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告返还原告截至2019年10月31日的借款本金余额650708.69元及利息、罚息、复利15871.6元，以上暂合计666580.29元，并支付自2019年11月1日起至全部清偿本息之日止的利息、罚息及复利（按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2.请求判令原告有权对被告提供的抵押物即坐落于北京市朝阳区广渠门外大街19号楼XXX（房屋产权证号：X京房权证朝字第**）的房屋折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费。事实和理由：2011年7月5日，原告与被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告提供90万元借款，用于购买北京市朝阳区广渠门外大街19号楼XXX的房屋，借款期限为240个月，即自2011年7月5日至2031年7月4日，借款利率执行浮动利率，在基准利率为基础上下浮15%后确定。本合同的还款方式为等额本息还款法。借款合同还约定，对借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权利或采取其他资产保全措施。2011年7月5日，原告向被告发放了90万元贷款。2011年6月22日，被告将所有的位于北京市朝阳区广渠门外大街19号楼XXX的房屋办理了一般抵押登记。现被告未按照合同约定履行还款义务，故原告诉至法院，请求法院判如所请。被告常进福未出庭，亦未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2011年7月5日，原告农行北京崇文支行（贷款人、抵押权人）、被告常进福（借款人、抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号为ABC（2010）5006-1），约定借款金额为90万元；借款用途为购买房产，房产位于朝阳区广渠门外大街19号楼XXX；借款期限自2011年7月5日至2031年7月4日，共计240个月；借款利率为浮动利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮15%，执行利率为5.78%；借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日。借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。贷款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押人同意以朝阳区广渠门外大街19号楼XXX的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。合同约定抵押物清单中列明：抵押房屋地址朝阳区广渠门外大街19号楼XXX，房产证号为X京房权证朝字第XXXX号。2011年6月22日，农行北京崇文支行取得了上述房屋的他项权证（X京房他证朝字第XXX**）。上述合同签订后，农行北京崇文支行于2011年7月5日发放贷款90万元，常进福于2011年8月5日起履行还款义务，最后一次还款时间为2019年4月5日。截至2019年10月31日，常进福尚欠贷款本金为650708.69元，未结清正常息总金额为13373.16元、未结清罚息总金额为364.38元、未结清复利总金额为238.60元、提前还息金额1895.46元，还息总金额为15871.60元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、贷款还款明细表、贷款还款汇总试算及原告农行北京崇文支行的庭审陈述等在案佐证。本院认为，农行北京崇文支行与常进福签订的借款合同，系双方当事人真实意思的表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效民事合同关系，应受国家法律法规保护。农行北京崇文支行与常进福作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。农行北京崇文支行向常进福发放贷款，常进福应当按合同约定向农行北京崇文支行返还借款本金并支付相应的利息，现常进福未能按期返还全部借款本金和支付全部利息，农行北京崇文支行有权要求其返还剩余借款本金并支付相应的利息、罚息及复利，故本院对农行北京崇文支行的主张予以支持。农行北京崇文支行与常进福在合同中约定，常进福以其名下位于朝阳区广渠门外大街19号楼XXX房屋为本人的债务提供担保，且双方办理了抵押登记，现常进福未能偿还借款本金及利息、罚息、复利，根据双方合同约定，农行北京崇文支行要求对上述抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据民事诉讼法的规定，当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，故本院对原告的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起七日内，常进福返还中国农业银行股份有限公司北京崇文支行截至2019年10月31日的借款本金余额650708.69元及利息15268.62元、罚息364.38元、复利238.60元，自2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照双方《个人购房担保借款合同》（编号为ABC（2010）5006-1）约定的标准计算；二、若常进福未能履行上述金钱给付义务，则中国农业银行股份有限公司北京崇文支行有权对常进福名下已办理抵押登记的位于朝阳区广渠门外大街19号楼XXX房屋拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5233元、公告费560元，由被告常进福负担（自本判决书生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李燕二〇二〇年十月二十一日法官助理 王玫书 记 员 赵颖