福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初695号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路**，统一社会信用代码：913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 诉讼委托代理人：阮艺萍，女，公司职员。 诉讼委托代理人：黄艺通，男，公司职员。 被告：苏彬虹，男，1981年10月2日出生，汉族，住龙海市。 被告：黄艺玲，女，1985年12月17日出生，汉族，住厦门市思明区。 委托诉讼代理人：黄志勇，北京德恒（厦门）律师事务所律师。 被告：黄国文，男，1962年4月29日出生，汉族，住厦门市思明区。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（下称龙海农商银行）与被告苏彬虹、黄艺玲、黄国文借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙海农商银行委托诉讼代理人阮艺萍、被告黄艺玲的委托诉讼代理人黄志勇到庭参加诉讼，被告苏彬虹、黄国文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙海农商银行向本院提出诉讼请求：１.判令被告苏彬虹、黄艺玲共同偿还原告借款2997159.27元及利息、罚息（从2019年2月21日起至本息全部清偿之日止，按合同约定计付）；2.判令被告黄国文负连带偿还责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告苏彬虹、黄艺玲夫妻在2017年1月18日以不锈钢经营为由向原告申请贷款300万元，合同约定贷款期间为2017年1月18日至2018年1月17日。2018年1月12日夫妻共同向我行申请不锈钢经营（无还本续贷），在2018年1月17日与原告签订一份《保证借款合同》，向原告借款300万元，续贷借款期限约定从2018年1月17日至2019年1月16日。根据2018年《保证借款合同》的约定用途为不锈钢经营（无还本续贷），被告又于2019年2月1日继续向原告申请续贷借新还旧，签订《保证借款合同》，约定借款月利率9.96875‰，约定用途为不锈钢经营（借新还旧），逾期从贷款到期的次日起按借款月利率的百分之五十加收逾期贷款罚息。借款期限约定从2019年2月1日至2020年1月31日。按每月的第20日交付利息，该三笔贷款均由被告黄国文继续提供连带责任保证。合同签订后，被告不按合同约定偿还利息、归还本金，已构成违约。原告多次派员向被告催讨，被告拒不偿还。根据借款合同第七条的约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，债权人有权宣布贷款提前到期并收回采取资产促使措施，有权解除合同等，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。本案债务发生在被告苏彬虹与被告黄艺玲夫妻关系存续期间，被告苏彬虹、黄艺玲对本案的债务承担共同还款责任。请求判如所请。 苏彬虹、黄国文未作答辩。 黄艺玲辩称，一、贷款人与原告现履行的《保证借款合同》应为2019年苏彬虹个人与原告签订的《保证借款合同》。该合同系黄艺玲与苏彬虹离婚后，苏彬虹的个人借款，与黄艺玲无关。而2017年、2018年的借款，因借新还旧行为已清偿，债权债务关系已经消灭，黄艺玲无需承担还款责任。二、三份《保证借款合同》均约定原告应按合同约定通知贷款人，宣布贷款提前到期并收回，但迄今原告未向贷款人通知贷款提前到期并收回，而径直要求贷款提前到期并收回，因缺乏通知宣告贷款提到期并收回的程序，因程序错误而导致诉求缺乏依据，人民法院应驳回其诉讼请求。三、贷款全责第十二条第二项约定，“贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”，按该约定，利息和罚息不能同时主张，且罚息约定明显过高，人民法院应予以调整。原告关于罚息的主张亦不明确，人民法院不应支持。 本院经审理认定事实如下：2019年2月1日，被告苏彬虹、黄国文与原告签订一份《保证借款合同》，合同专用条款载明，借款金额300万元，借款用途不锈钢经营（借新还旧），借款期限自2019年2月1日至2020年1月31日，月利率9.96875‰，按月结息，结息日为每季末月的第20日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。其他约定载明，该笔贷款用于归还原贷款账号9080××××5565，金额300万元。合同一般条款载明，本合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。……。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的贷款用途如为“借新还旧”，保证人对此知晓并自愿提供担保。被告苏彬虹在合同借款人处签名，被告黄国文在保证人处签名。同日，原告依约通过银行转账的方式支付贷款300万元至被告苏彬虹银行账户，用于偿还2018年向原告的借款。借款期限届满后至今，被告苏彬虹尚欠原告借款本金2997159.27元，利息偿还32.42元。2019年7月29日，原告向本院提起诉讼，同年12月19日撤回起诉。 被告苏彬虹在办理上述借款时向原告提交了身份证复印件、《离婚证》、《离婚协议书》，协议书对财产、债务的处理进行了约定；被告黄国文提交了身份证复印件、关于珠海市白藤湖“三旧”改造项目房产动迁转换（补偿）协议书的《公证书》。 另查明，2017年1月18日，被告苏彬虹、黄艺玲作为借款人、被告黄国文作为保证人，以不锈钢经营为由向原告借款300万元,期限自2017年1月18日至2018年1月17日，双方签订一份《保证借款合同》。2018年1月12日，被告苏彬虹、黄艺玲作为借款人，黄国文作为保证人向原告申请上述借款无还本续贷，同年1月17日，双方签订一份《保证借款合同》，借款金额300万元，期限自2018年1月17日至2019年1月16日，借款用途不锈钢经营（无还本续贷）。上述两笔借款，利息均已付清。 再查明，被告苏彬虹与黄艺玲于2008年12月17日登记结婚，2019年1月14日，双方登记离婚。因本案，原告于2020年3月4日向本院申请财产保全，同日，本院作出（2020）闽0681民初695号民事裁定书，裁定查封被申请人黄国文址于广东省珠海市斗门区白藤湖湖滨区艺海花园（（地号1001356）的房产置换所得的位于广东省珠海市斗门区××房小区的房屋价值相当于3364628.96元的财产，查封期限三年。案件申请费5000元由原告负担。 认定上述事实有原、被告庭审陈述及提供的《保证借款合同》、《借款借据》、《贷款明细查询》、《存款明细》、《个人征信信息采集、查询授权书》、《营业执照》、《客户借款面谈申请书》、《结婚证》、《离婚证》、《离婚协议书》、《公证书》、《短信催收记录》及截图、民事裁定书予以证明，经庭审举证质证，本院对其真实性、合法性及关联性予以认定。 本院认为，一、被告苏彬虹、黄国文与原告签订的《保证借款合同》，未违反法律法规的禁止性规定，内容真实有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。现借款本息均已逾期，被告苏彬虹未偿还借款已构成违约，原告要求被告苏彬虹偿还借款本金及利息、罚息符合合同约定，应予支持；被告黄国文在保证期间内应依法承担连带保证责任。因借款合同约定借款期限已届满，被告黄艺玲关于本案借款提前到期并收回、原告未通知的主张已无审理必要。关于利息与罚息的约定，因原告系依据相关金融法律法规依法放贷，被告黄艺玲要求进行调整的请求不符合法律规定，且该请求与其并无利害关系。根据借款合同约定，原告因诉讼保全已负担的申请费，应由被告苏彬虹、黄国文赔偿。二、被告苏彬虹、黄艺玲于2017年、2018年与原告签订的借款合同，根据原告提供的证据可认定为苏彬虹与黄艺玲夫妻共同债务。但2019年2月1日，被告黄艺玲并未与原告签订借款合同，而是被告苏彬虹在与被告黄艺玲离婚后，以个人名义与原告签订借款合同，且在签订借款合同时，被告苏彬虹向原告提供离婚证，原告明知其系以个人名义签订借款合同，因此，应认定该借款为被告苏彬虹的个人债务，被告苏彬虹以该借款偿还2018年被告苏彬虹、黄艺玲婚姻期间的共同债务，原告与被告苏彬虹、黄艺玲2018年形成的夫妻共同借款法律关系因此消灭。原告主张被告黄艺玲与苏彬虹共同偿还借款没有事实和法律依据，本院不予支持。至于被告苏彬虹与黄艺玲离婚协议对双方财产、债务处理的约定，系其内部约定，其效力并不能约束原告与被告苏彬虹、黄艺玲。原告以此主张本案债务系夫妻共同债务，本院不予采纳。被告苏彬虹、黄国文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏彬虹应于本判决生效后十日内偿还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款2997159.27元及利息、罚息（从2019年2月21日起至判决指定偿还期间止，按双方约定的利率计算，已偿还的32.42元应予扣除）。 二、被告黄国文对上述债务承担连带保证责任；被告黄国文承担保证责任后，有权向被告苏彬虹追偿。 三、被告苏彬虹、黄国文应于本判决生效后十日内赔偿原告福建龙海农村商业银行股份有限公司支出的诉讼保全申请费5000元。 四、驳回原告福建龙海农村商业银行股份有限公司对被告黄艺玲的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费33717元，由被告苏彬虹、黄国文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  王毓彬 审 判 员  林明智 人民陪审员  蒋纯才 二〇二〇年十月二十一日 书 记 员  洪 娟 附申请执行风险提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。