广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初33153号原告：中信银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座一层及5至10层，统一社会信用代码91440300192207267P。负责人：芦苇。委托诉讼代理人：尹谷生，广东君言律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏慧园，广东君言律师事务所律师。被告：陈某，男，1993年3月19日出生，汉族，住址广东省深圳市龙岗区。上列原告中信银行股份有限公司深圳分行与被告陈某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏慧园到庭参加诉讼，被告陈某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本息312720.56元(其中本金295600元、利息13702.04元、罚息3032.86元、复利385.66元,利息、罚息、复利暂计至2020年5月11日，之后利息、罚息、复利按照合同约定利率计至贷款本息还清之日止），如未按期履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.被告承担本案全部诉讼费、保全费及其他费用。事实和理由：2019年4月23日，被告通过在线方式，使用电子签名与原告签署了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（编号：2019网信用贷字第21000617440311583818，以下简称《借款合同》），并约定：被告向原告贷款295600元，贷款用于家用电器，放款方式为循环放款，合同项下单次提款的借据期限最长不超过1年，以提款时实际选择期限为准，由提款日开始计息，贷款的提款有效期自2019年4月23日起至2020年4月23日止。贷款利率为固定利率，日利率为0.038%,贷款计息天数按中国人民银行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算)按日计息计算得出的天数，还款方式按月付息，到期利随本清。被告如违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，利息按罚息利率计收，直至本息清偿完毕为止。对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。被告发生不履行或不完全履行本合同约定的义务，或被告未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用等情况，即构成违约，原告有权要求被告限期纠正违约行为，按照规定和约定计收罚息和复利，要求被告支付违约金并承担损害赔偿责任，停止发放贷款或宣布已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息并支付相关费用。原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担，原告有权对垫付的资金自垫付之日起按合同约定贷款利率向被告收取利息。2019年4月23日，原告向被告发放贷款295600元，贷款执行利率为日利率0.038%，起息日为2019年4月23日，到期日为2020年4月23日。2020年5月11日，中金金融认证中心有限公司对《借款合同》的电子签名进行验证，电子签名的数字证书有效期从2019年4月23日10：45：31至2024年4月23日10:46:31，《借款合同》合法有效。被告在借款后支付了部分贷款利息，但此后多次出现拖欠贷款利息的违约行为，贷款全部到期后亦未偿还本金。截至起诉之日，被告的贷款已全部到期，但未按期偿还贷款本息。鉴于被告上述违约行为，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、并承担原告因实现债权而需支付律师费用及其他相关费用等。综上，本案原告与被告签署《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按合同约定归还贷款本息，已构成根本违约，为此原告有权要求被告偿还贷款本息和相关费用等。为维护原告的合法权益，原告特提出诉讼，请求法院依法判决支持原告的全部诉讼请求。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2019年4月23日，被告通过在线方式与原告签署了《借款合同》（编号：2019网信用贷字第21000617440311583818），约定贷款金额295600元，用于家用电器，日利率为0.038%，年利率为13.68%，放款方式为循环放款，单次提款的借据期限最长不超过1年，以提款时实际选择期限为准，由提款日开始计息，贷款提款有效期自2019年4月23日起至2020年4月23日止。还款方式为按月付息，到期利随本清，付息日为每月21日，还款总期数为24期。被告逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（罚息利率为合同利率的150%），对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率每月计收复利。中金金融认证中心有限公司于2020年5月11日对上述合同出具了《数字签名验证报告》。原告于2019年4月23日向被告尾号6591的中信银行账户发放了贷款295600元，此后的付息日，该中信银行账户多次支付利息。被告于2020年1月21日开始逾期，截止2020年5月11日，被告尚欠原告借款本金295600元、利息13702.04元、罚息3032.86元、复利385.66元，原告当庭确认上述复利的计算基数未包括罚息。另查，本案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的《借款合同》《数字签名验证报告》、逾期欠款一览表、个人贷款逾期欠款说明、中信银行业务凭证、客户回单等及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告提交的《借款合同》虽为数据电文形式,但有中金金融认证中心有限公司出具的《数字签名报告》予以佐证，在没有相反证据的情况下，本院认定涉案借款合同真实有效，各方当事人均应依约履行。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担对其不利的法律后果。原告提交了逾期欠款一览表、个人贷款逾期欠款说明、个人账户明细查询等证据，本院依法采信原告关于放款及被告还款金额的主张。被告未按合同约定的期限归还借款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求被告归还全部剩余借款本金及利息、罚息、复利。但罚息实质为对逾期本金违约的处罚，对罚息再计收复利属于双重处罚，有失公允，故原告诉请中对罚息计收复利的部分，本院不予支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第2项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈某应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司深圳分行归还贷款本金295600元、利息13702.04元、罚息3032.86元、复利385.66元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月11日，之后的罚息以本金295600元为基数，复利以利息13702.04元为基数，均按合同约定及中国人民银行规定的利率计至全部债务清偿之日止）；二、驳回原告中信银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5990.81元（已由原告预交），本院按规定收取2995.41元，由被告陈某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  江文龙二〇二〇年十月三十日书记员  蒋 莹