福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初3709号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司江南支行，住所地福建省泉州市鲤城区笋江路373、375号御景嘉园店面。 负责人：江贻颜，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄礼森，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：洪建文，男，系该行员工。 被告：蔡天赐，男，1975年6月30日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：郑月英，女，1977年3月14日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：傅宝塔，女，1982年5月16日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：蔡天祥，男，1977年1月20日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司江南支行（下称农商行江南支行）与被告蔡天赐、郑月英、傅宝塔、蔡天祥信用卡纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江南支行的委托诉讼代理人洪建文到庭参加诉讼。被告蔡天赐、郑月英、傅宝塔、蔡天祥经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江南支行向本院提出诉讼请求：1.蔡天赐偿还普惠卡透支本金298890.16元及从2019年3月21日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》约定计付尚欠的利息、违约金（暂计至2020年8月21日利息49721.23元、违约金7330.1元，合计57051.33元）；2.郑月英对上述全部欠款承担共同还款责任；3.傅宝塔、蔡天祥对上述欠款承担连带保证责任；4.蔡天赐、郑月英、傅宝塔、蔡天祥承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实和理由：2016年3月6日，蔡天赐向农商行江南支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》（申请书编号：×××80）。郑月英系蔡天赐的配偶，蔡天赐在向原告申请办理普惠卡及使用普惠卡，均在夫妻关系存续期间，郑月英是清楚知晓的，蔡天赐使用普惠卡是用于夫妻共同生活的开支，故按照法律规定该普惠卡债务应认定为蔡天赐和郑月英的共同债务，郑月英依法应对蔡天赐向原告办理的普惠卡承担共同还款责任。同时，傅宝塔、蔡天祥也自愿作为保证人在“刺桐红”普惠卡担保函签字，承诺为持卡人蔡天赐因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、手续费、超限费，滞纳金、追索费用等承担连带保证责任。经原告审批，同意给予被告蔡天赐办理“刺桐红”普惠卡壹张，卡号6228××××8103，额度为叁拾万元，并由傅宝塔、蔡天祥提供连带责任保证担保。普惠卡有效期自发卡之日起至2019年6月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点二五，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网发布通知公告，告知：调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。卡片于2016年6月14日开户成功。自2019年5月19日起，蔡天赐未能按约偿还2019年3月21日起的利息，截至2020年8月21日蔡天赐普惠卡透支本金298890.16元，结欠透支利息49721.23元、违约金7330.1元。郑月英未能履行共同还款责任、傅宝塔、蔡天祥也未按约履行保证担保义务，蔡天赐、郑月英、傅宝塔、蔡天祥的行为已构成违约。 蔡天赐、郑月英、傅宝塔、蔡天祥均未作答辩。 本院经审理认定事实如下，对于农商行江南支行主张的有关蔡天赐向其申请信用卡、信用卡约定的有效期、透支利率、违约责任、逾期偿还情况等事实及傅宝塔、蔡天祥自愿为蔡天赐的上述信用卡透支款项承担连带保证责任的事实予以确认。另查明，截止至2020年10月21日，蔡天赐尚欠农商行江南支行的信用卡透支本金为298890.16元、利息为55646.73元。蔡天赐与郑月英于1999年4月20日登记结婚。 本院认为，农商行江南支行与蔡天赐之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。蔡天赐使用信用卡透支后，未能按照合同的约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行江南支行要求蔡天赐返还透支本金298890.16元及相应的利息，符合合同约定及法律规定，予以支持。关于农商行江南支行要求蔡天赐支付违约金的诉请,依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，“自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”，农商行江南支行自认双方未就违约金事项重新进行协商，故对农商行江南支行有关违约金的诉请，不予支持。傅宝塔、蔡天祥自愿为案涉债务提供连带责任保证，在保证期间内，依法应当承担连带清偿责任；依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”规定，傅宝塔、蔡天祥在承担连带保证责任后，有权向蔡天赐追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中，蔡天赐所负的上述债务系其单方具名举债，农商行江南支行又未能提供充足证据证明该债务属于蔡天赐与郑月英夫妻共同生产生活所负的债务，应承担举证不能的不利后果。因此，蔡天赐所负的上述债务应由其个人承担，郑月英对该债务不承担偿还责任。蔡天赐、郑月英、傅宝塔、蔡天祥经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡天赐应于本判决生效之日起十日内向泉州农村商业银行股份有限公司江南支行偿还信用卡欠款本金298890.16元及相应的利息（暂计至2020年10月21日止为55646.73元，自2020年10月22日起至实际还款之日止按照《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》约定的标准及中国人民银行有关规定计算的利息； 二、傅宝塔、蔡天祥对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，傅宝塔、蔡天祥承担保证责任后，有权向蔡天赐进行追偿； 三、驳回泉州农村商业银行股份有限公司江南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6639元，减半收取计3319.5元，由泉州农村商业银行股份有限公司江南支行负担25元，由蔡天赐、傅宝塔、蔡天祥负担3294.5元。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘丽兰 二〇二〇年十月三十日 书记员  庄小玲 速录员  陈凌阁 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。