安徽省南陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0223民初2533号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦。统一社会信用代码913400000849023631G（1-1）。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：殷俊，安徽宝睿律师事务所律师。 被告：乔健，男，1987年4月5日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安安徽公司）与被告乔健保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，后转入普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告平安安徽公司的委托诉讼代理人殷俊到庭参加了诉讼，被告乔健经本院公告送达出庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安安徽公司向本院提出诉讼请求：1．判决被告支付原告理赔款39049.62元及违约金（以39049.62元为基数，自2017年6月15日起按月息2分的标准计算至起诉之日止）；2．判决被告赔偿原告逾期保费2734.38元；3．判决被告支付原告律师代理费1,500元；4.本案案件受理费由被告承担。事实和理由：被告乔健于2015年1月29日向原告投保，要求原告为其在中国光大银行股份有限公司芜湖分行（下称光大银行芜湖分行）的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单（12594992600001878831），保费交纳方式为期缴，为每月760元，由贷款银行扣划。贷款的保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据单约定对银行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天，投保人(被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行芜湖分行40000元，后被告未完全履行贷款合同约定的还款义务。2015年7月20日，光大银行芜湖分行向原告申请索赔，原告按保单约定支付理赔金额39049.62元；光大银行芜湖分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。综上，原告为维护自己的合法权益不受侵犯，请求法院判决支持原告的诉讼请求。 原告平安安徽公司为证明自己的诉讼请求，向本院提交如下证据： 1．原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告的身份信息，证明原、被告的诉讼主体资格； 2．个人贷款合同，编号芜个贷（新）信20150497号，证明被告经原告出具保单，向光大银行贷款4万元； 3.中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险单,证明被告乔健向原告投保，要求原告为其在中国光大银行芜湖分行贷款提供个人消费信贷保证保险；2015年1月28日，中国平安财产保险股份有限公司与被告签订了保险单； 4.代偿债务确认书（原件）1份，证明原告已经就被告差欠的贷款向银行理赔。 被告乔健未答辩，亦未举证。 本院调取的证据：南陵县烟墩镇烟墩村村委会2020年7月23日出具的证明，证明被告乔健常年外出务工，至今未与家人联系。 经庭审举证、本院认证，原告所举证据1，本院调取的证据具有客观性、合法性、关联性，本院予以认定；原告所举证据3、4系欠条原件，与证据2能相互印证，目前无证据证明予以反驳，故本院对于原告所举证据2、3、4本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：被告乔健向原告投保个人贷款保证保险，以便分别向光大银行芜湖分行申请40000元贷款。为此，原告与被告乔健签订了保险单各一份，个人贷款保证保险保险单分别载明：1.保险人为原告，投保人为乔健，被保险人为芜湖光大银行；2.保险金额分别为47560元；3.保险期间：自个人贷款项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；4.保费按月缴纳，费率为1.9%，每月保险费760元，银行扣款之日为缴费日期；5.乔健拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向光大银行芜湖分行进行理赔。原告理赔后，乔健需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，乔健仍未向原告归还上述全部款项的，则视为乔健违约。乔健需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。6.乔健出现逾期或提前还款的，原告均有权要求乔健支付未付保费，乔健还款应按照保费、光大银行芜湖分行规定的相应费用、利息、本金顺序进行；原告理赔后，原告有权要求乔健支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指乔健自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 之后，乔健收到光大银行芜湖分行贷款40000元。被告欠光大银行芜湖分行贷款本息39049.62元，原告于2015年7月20日予以代偿。光大银行芜湖分行向原告出具了《代偿债务确认书》，载明该39049.62元由原告依法向乔健追偿。 本院认为：经庭审查明，上述保证保险合同系各双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且不损害他人合法权益，合法有效，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。乔健分别在原告提供的个人贷款保证保险保险单上进行签名确认，并收到了该保单载明的被保险人芜湖光大银行相应贷款，乔健与原告之间形成了保证保险合同关系原告并依此因为被告违约未清偿所欠贷款本息而分别为被告代偿了贷款本金和利息罚息合计金额39049.62元。担保法规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。同时，根据个人贷款保证保险保险单载明的内容及相应保险条款，原告有权向乔健主张未付保费合计2734.38元及相应违约金，但约定的违约金计算标准过高，本院将其从日千分之一调整为日万分之五。关于律师费，虽然个人贷款保证保险保险单载有“原告有权要求乔健支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”内容，但是并未明确约定律师代理费，故原告要求乔健支付1,500元律师代理费没有充分理由，对该请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告乔健于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款39049.62元，并自2015年7月20日起以39049.62元为基数、按日万分之五计付违约金至本判决确定的金额给付日止； 二、被告乔健于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司未付保费2734.38元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。 案件受理费2458元，保全申请费411元，合计2869元，由被告乔健负担。 权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  万晓华 人民陪审员  朱上伦 人民陪审员  谢年宝 二〇二〇年十月十二日 书 记 员  徐 晨 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指以其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。