成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0112民初4123号 原告：中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇新驿南街**。 负责人：唐歆，行长。 委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。 被告：李丽，女，1982年12月24日出生，汉族，住四川省大英县。 被告：陈涛，男，1982年3月30日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：成都汇宝行汽车销售有限公司，住所地成都市武侯区佳灵路**红牌楼成都西部汽车商城内。 法定代表人：陈胜。 原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行（下称农行经开区支行）与被告李丽、陈涛、成都汇宝行汽车销售有限公司（下称汇宝行公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行经开区支行的委托诉讼代理人张兴华到庭参加诉讼，被告李丽、陈涛、汇宝行公司经本院公告传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 农行经开区支行向本院提出诉讼请求：1.李丽、陈涛偿还借款本金31648.94元，并支付利息、复利至付清之日止（截至2020年9月25日的利息、复利为3368.76元，自2020年9月26日起至付清之日止的利息以未付本金为基数按日万分之五计算，结息期内产生的未付利息自下一个结息日起按日万分之五计算复利至付清之日止）；2.李丽、陈涛支付分期手续费1185.13元、违约金834.16元，并承担公证费、公告费、律师费等为实现债权而产生的其它费用；3.李丽、陈涛承担本案所有诉讼费用；4.确认农行经开区支行对李丽所有的东风雪铁龙牌川Ｂ1××××小型普通客车享有优先受偿权；5.汇宝行公司就前述款项承担连带清偿责任。诉讼中，农行经开区支行明确前述第二项诉请中实现债权费用实际只产生了公告费。事实和理由：2017年1月13日，李丽同意并签署了《中国农行经开区支行金穗贷记卡申请表》，向农行经开区支行申请办理金穗贷记卡，拟通过贷记卡透支的方式向农行经开区支行借款100400元用于购买东风雪铁龙牌川Ｂ1××××小型普通客车。汇宝行公司向农行经开区支行出具担保函，自愿为李丽上述借款承担连带责任保证。同年2月15日，农行经开区支行与李丽签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定李丽通过贷记卡透支的方式向农行经开区支行借款100400元，借款期限为36个月，李丽自愿用前述机动车为上述债务向农行经开区支行提供抵押担保并办理了抵押登记。由于李丽、陈涛未按期、足额偿还借款本息，违反了合同约定，农行经开区支行根据合同约定要求李丽、陈涛偿还全部剩余借款本金，并支付利息、复利、分期手续费、违约金，以及承担公证费、公告费、律师费等原告为实现债权而产生的其他费用。现诉至法院，望判如所请。 李丽、陈涛、汇宝行公司未到庭应诉，亦未提交相关书面材料。 本院经审理认定的事实如下：2017年1月13日，李丽填写《中国农行经开区支行金穗贷记卡申请表》，并承诺已阅读并理解《中国农行经开区支行金穗信用卡章程》和《中国农行经开区支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的各项规定。《信用卡章程》第二十二条约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。《信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲（发卡行）乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。第六条约定：3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金，后利息、各项费用的顺序进行偿还。 2017年2月15日，农行经开区支行（银行／贷款人）与李丽（持卡人／借款人／抵押人）、汇宝行公司（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号51270120170004363），合同约定银行对持卡人（借款人）的信用卡（卡号6228××××8964）授予用于购买雪铁龙Ｃ3-ＸＲ汽车的专项商户分期额度100400元。银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户（名称汇宝行公司、账号2283××××7187）处按约一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。持卡人使用该信用卡分期偿还分期资金100400元，并支付分期手续费8534元（分期资金金额100400元×分期手续费费率8.5%）。分期资金以及分期手续费偿还方式为分36期偿还。合同第二十、二十一条约定：担保方式为汇宝行公司保证担保及李丽提供案涉车辆抵押担保。合同第八条约定：8.1.1担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费及诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。银行已经选择某一担保方式、担保人、担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式、担保人、担保物来实现全部或部分债权。8.3.2保证期间为每期账单到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。第十条：10.2持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为合同项下违约。10.3持卡人出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。陈涛在抵押人栏签字。 另查明，2017年1月13日，李丽、陈涛与汇宝行公司签署《委托购车协议》，约定李丽拟向农行经开区支行审签办理金穗贷记卡汽车分期购车业务，现委托汇宝行公司代为购买车价为15.10万元的雪铁龙Ｃ3-ＸＲ一辆，在银行审批同意后，由汇宝行公司代为接收分期购车款项并将该款划入汇宝行公司。同日，汇宝行出具收据，载明收到李丽购车首付款5.06万元。同日，汇宝行公司出具《担保函》，载明同意作为保证人为借款人（持卡人）李丽与农行经开区支行签订的借款（信用卡分期）金额为10.04万元的前述担保借款合同提供连带责任保证担保。保证范围、保证期间及实现担保方式与前述担保借款合同约定一致。同日，李丽出具授权委托书，授权农行经开区支行将前述合同约定的10.04万元划转至汇宝行公司账号为2283××××7187的账户，有效期为一年。2017年2月15日，农行经开区支行按约将10.04万元划转至李丽指定的前述账户。2017年1月17日，李丽将贷款所购东风雪铁龙牌川Ｂ1××××小型普通客车办理抵押登记，抵押权人为农行经开区支行。借款后，李丽偿付了部分款项。截至2020年9月25日，李丽、陈涛尚欠借款本金31648.94元、分期手续费1185.13元、利息（含复利）3368.76元。 还查明，农行经开区支行于2019年10月10日制作《贷款提前到期通知书》及《担保人履行责任通知书》，宣布案涉担保借款合同于同日提前到期，并分别向李丽和汇宝行公司邮寄。本院于2020年3月24日收到农行经开区支行提交的案涉起诉状等相应诉讼材料。 同时查明，李丽与陈涛于2015年5月13日登记结婚。陈涛于2017年1月13日向农行经开区支行出具共同偿债人承诺书，承诺对李丽的案涉担保借款合同项下的债务承担无条件共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。 以上事实，除有当事人当庭陈述外，还有贷记卡申请表、信用卡领用合约及章程、担保借款合同、担保函、委托购车协议、授权委托书、收据、个人业务凭证、通知书、公证书、机动车登记信息及专项分期账户信息、结婚证、承诺书等在案佐证，本院予以认定。 本院认为，一、李丽、汇宝行公司与农行经开区支行签订的案涉担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应对各方具有法律约束力。陈涛出具的承诺书亦对其具有法律约束力。农行经开区支行按约将100400元支付至李丽指定账户，李丽、陈涛未按约偿付本息及分期手续费，应当承担相应违约责任。现农行经开区支行按照合同约定主张李丽、陈涛偿还剩余借款本金并支付相应分期手续费及利息（含复利），有合同及法律依据，本院依法予以支持。二、关于违约金，农行经开区支行明确表示合同未予约定，本案中系参照滞纳金的标准进行主张，缺乏依据，本院不予支持。三、当事人在合同中对案涉东风雪铁龙牌川Ｂ1××××小型普通客车有明确约定，并已按约办理抵押登记，现农行经开区支行主张对其享有优先受偿权，本院依法对该车辆的折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一项范围内予以确认。四、案涉担保借款合同对汇宝行公司保证的方式、期间及范围均有明确约定，现农行经开区支行在担保期间主张汇宝行公司对李丽、陈涛的案涉债务承担连带保证责任，有合同及法律依据，本院依法在前述第一项范围内予以支持。汇宝行公司承担清偿责任后，有权向李丽、陈涛追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李丽、陈涛于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行偿还借款本金31648.94元并支付分期手续费1185.13元及利息（含复利）【截至2020年9月25日的利息（含复利）为3368.76元。自2020年9月26日起至付清之日止的利息以未付借款本金为基数按日万分之五计算；结息期内产生的未付利息自下一个结息日起按日万分之五计算复利至付清之日止】。 二、原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行对案涉东风雪铁龙牌川Ｂ1××××小型普通客车的折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的款项范围内享有优先受偿权。 三、被告成都汇宝行汽车销售有限公司在本判决第一项确定的款项范围内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行承担连带清偿责任。被告成都汇宝行汽车销售有限公司承担责任后有权向被告李丽、陈涛追偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计359元、公告费600元，合计959元，由被告李丽、陈涛、成都汇宝行汽车销售有限公司共同负担（该款原告已预交，三被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  阳如莉 二〇二〇年十月十二日 书记员  陈 雨