太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初3916号   原告：中国工商银行股份有限公司太原并州支行。   负责人：李某，行长。   委托诉讼代理人：刘某，山西君比德律师事务所律师。   被告：张某，住太原市。   被告：黄某，住太原市。   委托诉讼代理人：张某（系黄某配偶），住太原市。   被告：太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司。   法定代表人：吴某，董事长。   委托诉讼代理人：赵某，山西晋泰律师事务所律师。   委托诉讼代理人：岳某，该公司财务负责人，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行与被告张某、被告黄某、被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行的委托诉讼代理人刘某，被告黄某的委托诉讼代理人张某，被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人赵某、岳某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某、黄某共同偿还原告贷款本金248614.92元及利息2039.74元（含复利及罚息，暂计至2020年5月21日）共计250654.66元；并按合同约定的利率支付自2020年5月22日起至全部贷款还清之日止的利息（含复利及罚息）；2、判令原告有权就依法拍卖、变卖被告张某、黄某提供的抵押物所得价款优先受偿，不足部分仍由张某、黄某继续清偿；3、判令被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司对第一项诉讼请求中的债务承担连带保证责任；4、判令被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司在保证金范围内对第一项诉讼请求中的债务承担质押担保责任；5、本案诉讼费、拍卖费、评估费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求中的第一项：判令被告张某、黄某共同偿还原告贷款本金245322.97元，及并按合同约定的利率支付自2020年7月23日起至全部贷款还清之日止的利息（含复利及罚息）。事实与理由：2014年11月10日，张某向原告提出住房按揭贷款申请，并于2015年1月9日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定：原告向张某发放贷款30万元用于其购置坐落于××路、建筑面积85.5平方米的房产。张某以其与黄某共有的位于太原市××路房产为其借款合同项下的债务提供了抵押担保；在原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2015年1月9日，原告与太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司还签订了编号为住房字工行并州支行2015年0000025号的《质押合同》。合同约定：太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司以账户中的9000元为借款合同项下的债务提供质押担保。原告于2015年1月21日已足额发放了贷款，但张某未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约。另，张某、黄某系夫妻，根据《婚姻法》的相关规定，婚前一方借款购置的房屋等财物转化为夫妻共同财产的，为购置财物借款所负的债务为夫妻共同债务，故黄某应承担共同还款责任。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。   被告张某、被告黄某均辩称，对原告起诉的事实认可。   被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司辩称，1、太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司已经完成阶段性保证担保义务，太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司的连带保证担保已经终结，请求驳回原告请求被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司承担连带责任的诉讼请求；2、原告应在实现抵押优先受偿权之后将剩余金额优先归还太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司，将保证金账户内的金额退还太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司，截至起诉前原告已扣除太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司25697.72元保证金；请法院依法驳回原告对被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司承担连带担保的责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行交换证据和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年1月9日，被告张某（借款人）、被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司（保证人）与原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：被告张某向原告借款30万元用于购买位于××路房屋，贷款期限为240个月；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；对不能按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收30%；借款人授权原告将贷款一次性划入指定账户；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；借款人以其位于××路的房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2015年1月9日，原告与太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司签订《质押合同》，约定：太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司以账户中的9000元为上述合同项下的债务提供质押担保；主债权的金额和期限依主合同之约定。   2019年7月4日，原告与被告张某、被告黄某办理房屋抵押权登记。2015年1月21日，原告按约将30万元贷款发放至被告张某指定账户。截止2020年7月22日，被告张某欠原告贷款本金245322.97元。   庭审中，被告张某称在签订《个人购房借款/担保合同》时没有结婚，在购买案涉房屋后与被告黄某结婚的。原告对此予以认可。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告的身份证、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、银行流水以及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，原告与被告张某签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，被告张某应当按时偿还借款。被告张某多次逾期未还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告张某偿还所有借款本息，故对原告要求被告张某偿还贷款本息的诉讼请求，予以支持。被告张某签订合同以位于××路的房产对上述债务承担担保责任，且已进行抵押权登记，故原告就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因案涉房屋已办理房屋抵押登记，故被告太原市不锈钢生态工业园房地产开发有限公司的保证责任应予以免除。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：   一、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行贷款本金245322.97元，以及从2020年7月23日起至全部款项付清之日止的利息（按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付）；   二、如被告张某不能按照上述期限履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行有权以位于××路房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，超过债权数额归被告张某所有，不足部分仍由被告张某继续清偿。   三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取2530元、保全费1773元，由被告张某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审判员 李凤生     二〇二〇年十月十四日   书记员 宋露露   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。