重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初10176号原告：马慧明，女，1986年11月30日出生，汉族，住吉林省白城市洮北区。委托诉讼代理人：谭成机，重庆简繁律师事务所律师。委托诉讼代理人：向雨汐，重庆简繁律师事务所律师。被告：李朝永，男，1996年4月9日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。委托诉讼代理人：杨胤龙，重庆坤源衡泰律师事务所律师。原告马慧明与被告李朝永民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马慧明的委托诉讼代理人向雨汐、被告李朝永的委托诉讼代理人杨胤龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马慧明向本院提出诉讼请求：1.判令被告李朝永偿还原告借款本金420000元并支付利息以（420000元为本金，自2019年12月1日起按年利率24%计算至付清之日止）；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年10月31日至2019年1月6日期间，被告李朝永先后向原告马慧明借款9次共计453400元，约定月利率2%。截至2019年3月6日，经双方结算，被告李朝永欠原告马慧明借款本金420000元。被告李朝永与原告马慧明约定续借该420000元借款，同时约定每月利息为8800元，于2019年12月5日一次还清。被告向原告出具借条（利息笔误写成8200元）。截止本案起诉之日，被告仅还利息至2019年11月，本金及其余利息未还，原告多次催收未果，遂起诉至法院。被告李朝永辩称，1.2019年3月6日借条中载明的本金420000元包含了砍头息和利滚利等不符合法律规定的计算方式累计加起来的，这部分应当扣除；2.经被告和原告提交的证据核实账目，被告确认从2017年10月31日一共分9笔收到原告借款，但是金额为350400元，分段计息，按年利率24%截止到2019年12月3日利息暂计为144943元，被告共还款208200元，剩余63257元应当抵充本金，被告现认可尚欠原告本金287143元，利息从2019年12月4日按年利率8200*12/420000元的标准计算；3.从2019年3月6日的借条看，该借条系原告自行制作的格式条款，被告填上身份信息、借款金额、利息，签字即可，被告有理由怀疑该借条是为了重复使用制作的，原告存在职业放贷的可能性，请法院依法查明原告身份，如系职业放贷人，本案借款合同应该无效。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月30日至2019年3月6日期间原告向被告转账明细如下：2017年10月31日、2018年1月16日、2018年3月31日、2018年4月3日、2018年4月10日、2018年4月14日、2018年8月2日原告通过其中国建设银行账户向被告李朝永银行账户分别转账40000元、39500元、78400元、98000元、59000元、59400元、54500元；2018年6月30日原告通过支付宝转账方式向被告支付19600元；2019年1月6日原告通过其中国建设银行账户向被告支付宝账户转账5000元。以上款项共计453400元。2017年10月30日至2019年3月6日期间被告向原告转账明细如下：2017年11月1日、2017年12月6日、2018年1月9日、2018年2月7日、2018年3月3日、2018年3月31日、2018年4月29日、2018年8月5日、2019年2月10日被告通过微信转账方式向原告分别转账800元、800元、800元、1800元、1800元、1800元、8100元、3700元、8800元；2018年5月30日、2018年6月3日、2018年9月12日、2018年11月5日、2018年11月24日、2018年12月7日、2019年1月3日被告通过支付宝转账方式向原告中国建设银行账户分别转账20000元、7600元、9100元、9200元、20000元、8800元、13800元；2018年10月6日，被告通过支付宝转账方式向原告支付宝账户转账9209.2元（手续费9.2元）。以上款项共计126100元。2019年3月6日，被告向原告出具《借条》一份，载明：“借款人：姓名：李朝永，性别：男，民族：汉，出生年月：1996.04，家庭住址：贵州省遵义县，身份证号码：52212119960409XXXX，今向马慧明借人民币大写肆拾贰万元整，小写：420000.00元，利息为8200.00元每月。于每月的5号之前付清8200.00元利息。在2019年12月5号一次还清。此据，借款人：李朝永，借款日期：2019年3月6日。”2019年3月7日后被告通过微信或支付宝向原告转账明细如下：2019年3月10日转账8200元、2019年5月14日转账8800元、2019年7月17日转账17600元、2019年8月5日转账8800元、2019年11月28日转账10000元、2019年12月3日转账16400元。以上款项共计69800元。庭审中，原告称双方约定的月息为每月8800元，《借条》中载明利息8200元每月系笔误。庭审中，被告称《借条》中约定的利息为8200元每月并非笔误。被告还辩称其在2019年12月14日向原告支付了7300元，但其举示的证据不能显示其向原告转账，且原告称并没有收到该笔款项。上述事实，有原告举示的中国建设银行银行卡客户交易明细、中国建设银行个人活期账户交易明细、支付宝账单、微信支付交易明细证明、《借条》、被告举示的中国建设银行个人活期账户交易明细以及当事人陈述等随案佐证，足以认定。本院认为，公民合法的财产权利受法律保护，债权人有要求债务人偿还债务的权利。本案中，借款事实清楚，债权债务关系明确，有原告举示的中国建设银行银行卡客户交易明细、中国建设银行个人活期账户交易明细、支付宝账单、微信支付交易明细证明、《借条》以及当事人陈述相互印证，足以证明，故对原、被告之间存在的借贷事实，本院予以确认。对于借款本金，原告称双方系对之前的借款本息进行结算后确认的借款本金，被告称原、被告之间存在预先扣除利息及利滚利的情形，故该结算的借款本金应重新计算。本院认为，原、被告双方存在多笔经济往来，双方均没有举示证据证明双方之间约定的利息标准，现双方自愿对之前的借款本息进行结算后重新出具《借条》对借款本金予以确认，其不违反法律法规的强制性规定，该行为合法有效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”对于已经支付的但未超过年利率36%部分的利息，本院不做干预。经核算，被告向原告偿还的款项均未超过年利率36%，故被告辩称《借条》中结算的金额超过法律规定的标准的理由不能成立，本院不予采信。被告作为完全民事行为能力人，应对自己行为的后果有充分的风险认识，在被告未举示证据证明其在出具《借条》时存在被胁迫或重大误解的情形下，其应对出具《借条》的行为承担相应的法律后果。原告有权以结算后的《借条》作为主张债权的依据。故本院对截至2019年3月6日被告尚欠原告借款本金420000元的事实予以确认。对于利息，《借条》明确约定为月息8200元，原告称8200元系笔误，应为8800元，但其举示的证据不足以证明其主张，故对于利息标准，本院认定双方约定的利息标准为8200元。按照该计算标准换算的年利率为0.234286(8200元*12/420000元)，被告在2019年3月6日后支付的款项超过该利率标准的部分应抵扣本金。故按照年利率0.234286，一年365天计算，日利率应为0.00064188，被告在2019年3月10日应偿还的利息为1078.36元，被告偿还了8200元，应当抵扣本金7121.64元，剩余本金为412878.36元（420000元-7121.64元）。因被告之后偿还的款项均不足以抵充当期产生的利息，从2019年3月11日起以412878.36元为基数按照年利率0.234286计算，截至2019年12月3日，产生的利息为71024.86元，被告总计偿还了61600元，故截至2019年12月3日被告尚欠原告本金412878.36元，利息9424.86元。原告要求被告支付利息，《借条》中约定的利息标准换算为月利率为0.01952（8200元/420000元），根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”之规定，现原告要求被告按照年利率24%的标准支付利息，其计算标准过高，本院将原告主张的利息调整为：以412878.36元为基数按照月利率1.952%的标准从2019年12月4日起计算至本清为止。对超过该计算标准的利息部分，本院不予支持。被告辩称借条中载明的本金包含了砍头息和利滚利，与查明的事实不符，故对被告的该抗辩理由，本院不予采信。被告还辩称原告可能系职业放贷人，但未举示相应的证据予以证明，故对被告的该抗辩理由，本院亦不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告李朝永在本判决生效之日起七日内，偿还原告马慧明借款本金412878.36元及截至2019年12月3日的利息9424.86元；二、被告李朝永在本判决生效之日起七日内，支付原告马慧明借款利息（以412878.36元为基数从2019年12月4日起按照月利率1.952%的标准计算至本清为止）；三、驳回原告马慧明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4084元（已减半收取），由被告李朝永负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费用，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  王利萍二〇二〇年十月二十三日书记员  韩冰丽