贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4616号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系公司董事长。委托诉讼代理人：王翠，贵州一策律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫骐亦，贵州一策律师事务所律师。被告：谢鑫，男，1983年12月18日生，汉族，住四川省南部县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告谢鑫保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人莫骐亦到庭参加了诉讼，被告谢鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告向贵阳银行理赔的贷款本金、利息、罚息共计35660.38元；2.判令被告以35660.38元为基数，按年利率24%支付自理赔之日（2015年3月30日）至实际付清主张款项时止期间的违约金；3.判令被告向原告支付未付保费3505.87元；4.判令被告向原告支付律师费500元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2013年12月6日为其个人贷款向原告投保，并签订投保单，投保单约定贷款用途为购车，并特别约定被告拖欠任何一期贷款达到80日（不含），原告理赔后，被告需归还全部理赔款项和未支付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未归还全部款项，视为被告违约，被告需以尚欠的全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告交纳违约金。原告理赔后，有权要求被告支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，被告申请投保金额为50000元。2013年12月9日，被告向案外人贵阳银行股份有限公司贵山支行（以下简称贵阳银行贵山支行）申请借款50000元，并签订《贵阳银行个人借款合同》，约定借款期限为2013年12月9日至2016年12月9日，被告与原告签订个人消费信贷保证保险单是银行放款的前提条件，还款方式为等额本息。借款合同签订后，原告向银行出具《平安个人贷款保证保险保险单》，银行向被告足额发放贷款。由于被告未按期向银行偿还借款，原告向银行进行理赔。原告多次要求被告偿还上述理赔款未果，为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告谢鑫未到庭，无辩称意见。本院经审理查明认定事实如下：2013年12月6日，被告因购物需要贷款，作为投保人向原告出具《平安个人消费信贷保证投保单》，申请投保个人贷款保险。同月9日，被告与贵阳银行贵山支行签订《个人借款合同》一份，约定被告向贵阳银行贵山支行借款50000元用于消费，借款期限为2013年12月9日至2016年12月9日，利率为贷款实际发放日中国人民银行公布并实施的同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%。如遇中国人民银行调整基准利率的，本合同项下的利率调整方式为在借款期限每届满一年时的次日调整，并约定还款方式为每月等额本息还款。同时约定，被告与原告签订个人消费信贷保证保险单是银行放款的前提条件。同日，原告签发了保单号为12194032600001097956的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保险单载明的投保人为被告，被保险人为贵阳银行股份有限公司，保险金额为59450元，保险期间为个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费950元，缴费日期为银行扣款之日。其中保险单特别约定载明“2、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款、保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”被告向贵阳银行贵山支行出具《授权委托书》，委托银行代原告在被告开立的账户中扣取每月保费。同日，贵阳银行贵山支行向被告发放借款50000元。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，后银行向原告提交《索赔申请书》，请求原告履行保证责任，申请理赔金额为35660.38元。2015年3月30日，原告向银行理赔了该笔款项，该行向原告出具一份《代偿债务确认书》。原告向银行理赔后，多次向被告追偿未果。另查明，至原告承担保证责任之日止，被告尚欠原告保费3505.87元。本院认为，合法的合同关系应当受到法律保护。原、被告签订的个人信贷消费保证保险合同，是双方当事人真实的意思表示，并不违反法律、法规的强制性规定，为合法有效合同，各方应按合同约定履行权利义务。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”之规定和保险合同的约定，被告未按照约定向被保险人贵阳银行贵山支行偿还贷款本息，原告作为保险人向被保险人代偿贷款本息后，有权要求被告给付保险理赔款，其35660.38元的诉请，有事实依据和法律规定，本院予以支持。对要求被告支付3505.87元的保费的请求，原、被告在《平安个人信贷消费保证保险保险单》中明确约定被告应按每月950元支付保费，且原告已实际履行了保证责任，原告履行保证责任期间的该笔费用应由被告承担，被告亦未到庭抗辩未付保费金额，因此，该项诉请，本院予以支持。对违约金的请求，经查，原、被告在《平安个人贷款保证保险保险单》中已约定从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则视为投保人违约，现被告已逾期超过30日，又根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告应当承担违约责任。原、被告双方约定按照每日千分之一赔偿违约金，现原告主张以代偿款35660.38元为基数，按年利率24%支付自2015年3月30日（理赔之日）至实际付清所有费用时止，经核算，其请求标准低于合同约定标准，本院可酌情参照民间借贷法律规定的最高年利率24%标准执行，自理赔次日起开始计算违约金。关于原告诉请的律师费方面，双方虽在《平安个人信贷消费保证保险保险单》中对催收产生的费用有明确约定，但原告并未提交相应有效票据予以证明其支付的具体金额，应承担举证不能的不利后果，该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢鑫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款35660.38元，并支付相应违约金（违约金以35660.38元为基数，从2015年3月31日起至上述款项付清之日止，按年利率24%计算）；二、被告谢鑫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3505.87元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费1774元，减半收取887元，由被告谢鑫负担（此款原告已预交，被告在履行本判决书义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  禹金毅二〇二〇年十月九日书记员  田 甜