河北省秦皇岛市海港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0302民初839号 原告：中国银行股份有限公司秦皇岛市滨海城支行，住所地秦皇岛市海港区。 负责人：任世东，行长。 委托诉讼代理人：高项东，男，1986年10月29日出生，满族，现住秦皇岛市海港区，系公司员工。 被告：徐礼珠，女，1963年8月14日出生，汉族，户籍地安徽省明光市。 被告：秦皇岛市东方地产房地产开发有限公司，住所地秦皇岛市海港区。 法定代表人：韩文山，总经理。 原告中国银行股份有限公司秦皇岛市滨海城支行与被告徐礼珠、秦皇岛市东方房地产开发有限公司（以下简称东方地产）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高项东到庭参加了诉讼，被告徐礼珠经传票传唤未到庭参加诉讼，被告东方地产经公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司秦皇岛市滨海城支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》,编号ＮＪ312002；2.请求判令被告徐礼珠偿还原告全部剩余借款本金98907.69元及利息8920.98元和罚息3573.06元，共计111401.73元（利息和罚息暂计算到2019年8月13日，以后利息和罚息按合同规定利率计算方式计算至被告还清全部借款本息之日）；3.请求判令原告对徐礼珠的房产（桥东里商贸办公公寓××号）进行拍卖或者变卖，以偿还我行贷款本息；4.请求判令被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司履行连带担保责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨礼刚、徐礼珠为购买桥东里房产，于2003年12月4日与原告签订了《个人购房借款合同》,编号ＮＪ312002,合同中约定贷款金额为人民币210000元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，按月还本息，每月20日为还款日。被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司在上述合同中承担连带担保责任。杨礼刚本人已于2017年8月4日去世。2003年12月4日，原告按合同约定发放贷款210000元。2017年1月20日至今，被告一直拖欠我行贷款，目前已累计拖欠31个月的贷款。根据双方签订的《个人购房借款合同》借贷条款中第十四条第（四）款：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；保证条款中第二十七条关于保证义务的约定，第二十八条关于保证范围的约定，第二十九条关于保证期间的约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求借款人、保证人清偿全部贷款本息；根据借贷条款第八条和第九条约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的每日万分之2.1。根据合同中保证条款中第二十七条、第二十八条的相关内容，保证人应承担相应的连带担保责任。根据《个人购房借款合同》保证条款第三十条约定，若保证人在保证期间不按合同履行连带担保责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权。根据上述合同条款约定，原告诉至贵院，请求贵院判如所请。。 被告徐礼珠、东方地产未到庭参加诉讼，没有提出答辩意见。 原告提交的证据为：证据一，被告杨礼刚、徐礼珠身份证、户口本复印件各一份，证明被告诉讼主体适格。证据二，《个人购房借款合同》，证明二被告因购买秦皇岛市海港区房屋，向原告借款21万元人民币，借款期限为2003年12月4日至2023年12月4日。贷款发放时的年利率为5.04%，借款期限在1年以上的，在合同期内，自利率调整后，利率按贷款发放日的对年对月对日开始调整，贷款人不再另行通知借款人。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款记收每日万分之2.1的罚息。并以该房产作为抵押物提供担保。《个人购房借款合同》第三条约定了贷款利率及利息记收，第八条约定了罚息的记收，第十六条至第二十六条约定了抵押权的实现，第十四条约定了违约情形，第三十五条约定了向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第二十七条至三十四条约定了保证人的保证条款。证据三，《中国银行海滨路支行借款借据》，证明开立贷款账户当日执行利率、分期还款额等信息情况。证据四《中国银行个人二手住房借款申请表》，证明原告向我行申请住房按揭贷款21万元。证据五，中国银行个人贷款已还款明细、中国银行个人贷款逾期未还款明细各一份，证明被告拖欠本息情况。证据六，中国银行房屋共有人声明一份，证明借款人配偶同意为借款人共同承担此借款行为引起的相关责任。 经审理查明，杨礼刚与被告徐礼珠原系夫妻关系。2003年10月15日，杨礼刚与被告东方地产签订《商品房买卖合同》，杨礼刚购买被告东方地产开发的秦皇岛市海港区房屋及下房一间，房屋建筑面积为116.69平方米，房屋总价款为312750元。 2003年10月30日，杨礼刚向原告提交个人住房借款申请表，申请借款21万元用于购买被告东方地产开发的海港区桥东里房屋。被告徐礼珠以借款人配偶的名义签字。2003年12月4日，原告与杨礼刚、被告东方地产签订了编号为NJ312002《个人购房借款合同》，杨礼刚向原告借款21万元用于购买秦皇岛市海港区河北大街桥东里房屋，贷款期限20年，自2003年12月4日至2023年12月4日；贷款利率为浮动利率，借款人未按期偿还借款，对逾期贷款计收每日万分之二点一的罚息；借款人授权贷款人将贷款以借款人购房款的名义一次划入售房者东方地产的账户。被告东方地产对杨礼刚贷款承担阶段性连带保证责任，杨礼刚用所购房屋进行抵押担保，在原告取得杨礼刚所购房屋的抵押权后，被告东方地产的保证责任解除。2003年11月3日，被告徐礼珠向原告出具《房屋共有人声明》，内容为，“为保证本人配偶杨礼刚与中国银行秦皇岛分行海滨路支行所签定的个人住房按揭贷款合同的履行，本人同意并接受借款、购房、担保以及借款人声明的各项内容、方式和条件，本人同意并接受此项借款有关的合同、授权书保险单、公证书及其他所有文件和资料的内容和条件。本人同意将所购住房做为该项按揭贷款的抵押物，本人配偶与贵行所签定的借款合同、抵押合同及相关承诺均征得我的认可。本人声明将与配偶共同承担由此借款行为引起的相关责任。以上声明为本人意愿的真实表示”。 2003年12月4日，原告向被告杨礼刚发放贷款21万元，依据合同约定打入被告东方地产账户，借款借据载明，贷款年利率为5.04%，还款方式为月均等额本息。 杨礼刚在借款初期按时偿还借款。杨礼刚于2017年死亡，户口于2017年9月5日注销，自2017年1月20日起，杨礼刚及被告徐礼珠未偿还借款。截止到2019年8月13日，共拖欠本金98907.69元，利息8920.98元，罚息3573.06元，合计111401.73元。 原告称，因杨礼刚、被告东方地产未提交办理房屋登记的手续，杨礼刚所购房屋至今未办理抵押登记。 上述事实，有原告陈述及相关证据在卷佐证。 本院认为，原告与杨礼刚、被告东方地产签订的《个人购房借款合同》是双方真实意思表示，符合相关法律规定，为合法有效合同。合同签订后，原告依据约定发放了贷款。但杨礼刚未按合同约定偿还借款，构成违约，依据双方合同约定，原告有权解除合同，有权要求被告提前偿还借款本金及利息、罚息，并有权要求被告东方地产承担保证责任。被告徐礼珠在向原告出具的声明中表示“将与配偶共同承担由此借款行为引起的相关责任”，故被告徐礼珠应承担偿还借款本息的义务。因原告未取得杨礼刚所购房屋的抵押权，故对原告要求拍卖或者变卖桥东里商贸办公公寓××号房屋偿还贷款本息的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告徐礼珠于本判决生效后七日内偿还原告中国银行股份有限公司秦皇岛市滨海城支行借款本金98907.69元及2019年8月13日之前的利息8920.98元、罚息3573.06元，并自2019年8月14日起至实际给付之日止按双方签订的《个人购房借款合同》的约定支付利息、罚息； 二、被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 三、被告秦皇岛市东方房地产开发有限公司在承担保证责任后可向被告徐礼珠进行追偿； 四、对原告中国银行股份有限公司秦皇岛市滨海城支行的其他诉讼请求不予支持。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2528元，由被告徐礼珠、秦皇岛市东方房地产开发有限公司负担，于本判决生效后7日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 长  莫 军 人民陪审员  陈永清 人民陪审员  吕凤玲 二〇二〇年十月十二日 代理书记员  张 皓