云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1664号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：915300007194048743。营业场所：云南省昆明市东风西路环球金融一至三层、17-19层。负责人：潘岭，行长。委托诉讼代理人：王磊、孟静霞，国浩律师（昆明）事务所律师，特别授权代理。被告：云南心景康养旅游集团有限公司，统一社会信用代码：9153010067872482XJ。住所地：云南省昆明市高新区C1-2-4地块。法定代表人：孙春蓉。委托诉讼代理人：王博、李明昱，云南欣晨光律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南大朝房地产开发经营有限公司，统一社会信用代码：91530000216563814B。住所地：云南省昆明市东风西路123号三合商利写字楼。法定代表人：孙春蓉。被告：昆明温泉心景花园酒店有限公司，统一社会信用代码：91530181775534913C。住所地：云南省昆明市安宁市温泉旅游度假区升庵南路。法定代表人：叶贵群。被告：孙春蓉，女，1970年7月4日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行(以下简称浦发银行)与被告云南心景康养旅游集团有限公司（以下简称心景公司）、云南大朝房地产开发经营有限公司（以下简称大朝公司）、昆明温泉心景花园酒店有限公司（以下简称温泉公司）、孙春蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案。原告浦发银行的委托诉讼代理人王磊、孟静雯，被告心景公司的委托诉讼代理人李明昱到庭参加诉讼，被告大朝公司、温泉公司、孙春蓉经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告心景公司向原告偿还借款本金550万元，并支付截止2020年2月23日止的利息、罚息、复息454279.61元；2、判令被告心景公司向原告偿还上述借款本金自2020年2月24日起至实际偿还借款本息之日止的罚息、复利；3、判令被告心景公司向原告支付合同违约金11万元；4、若被告心景公司不能履行上述还款义务，判令原告对抵押物—被告大朝公司名下的位于安宁温泉旅游度假区，土地使用权编号为昆国用（2008）第××号的土地使用权及地上附着物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令原告对抵押物—被告大朝公司名下的位于北京路与××交叉口西南角心××假日大厦××号【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】、心景假日大厦29层2901号【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××】、心景假日大厦4层401号【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】、心景假日大厦1层营业厅【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】、心景假日大厦3层301号【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】、心景假日大厦地下二层车库【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】、心景假日大厦29层2902号【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号】及土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、判令原告对抵押物—温泉公司名下的位于安宁市，土地使用权编号为安国用（2012）第××号的土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；7、判令被告孙春蓉对上述全部债务承担连带清偿责任；8、判令四被告共同承担本案的诉讼、保全费及原告为实现债权发生的其他费用。事实与理由：2015年4月17日，原告与被告大朝公司签署了编号为ＺＤ7803201500000004的《最高额抵押合同》，约定大朝公司用其所有的位于安宁温泉旅游度假区，土地使用权编号为昆国用（2008）第××号的土地使用权及地上附着物为原告在2015年4月17日至2020年4月17日止的期间向被告心景公司、昆明东晖经贸有限公司办理各类融资业务发生的债权提供最高额抵押担保，担保的主债权余额为不超过700万元。2015年4月21日，办妥抵押登记手续。2018年3月29日，原告与被告大朝公司签订了编号为ＺＤ7803201800000003的《最高额抵押合同》，约定大朝公司用其所有的7套房屋（车位）及土地使用权为原告在2018年4月2日至2021年4月2日止的期间向被告心景公司办理各类融资业务发生的债权提供最高额抵押担保，担保的主债权余额为不超过2600万元。随后，办妥抵押登记手续。2018年3月29日，原告与温泉公司签署了编号为ＺＤ7803201800000001的《最高额抵押合同》，约定温泉公司用其所有的位于安宁市，土地使用权编号为安国用（2012）第××号的土地使用权为原告在2018年4月2日至2021年4月2日止的期间向被告心景公司办理各类融资业务发生的债权提供最高额抵押担保，担保的主债权余额为不超过2000万元。2018年4月4日，办妥抵押登记手续。2016年11月29日原告与被告孙春蓉签署了编号为ＺＢ7803201600000009的《最高额保证合同》，约定孙春蓉为原告在2016年11月28日至2019年11月28日止的期间向被告心景公司办理各类融资业务发生的债权提供最高额保证担保，担保的主债权余额为不超过6500万元，该合同项下的保证方式为连带责任保证。2018年5月24日，原告与被告心景公司签署了编号为78012018280474的《流动资金贷款合同》，约定原告同意向被告心景公司发放贷款550万元，借款期限为自2018年5月24日起至2019年5月24日止。贷款利率按6.8%执行，不作调整。本合同项下的贷款结息方式为按季结息。逾期利率按计收罚息日的贷款执行利率加收30%执行。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。违约方应承担借款本金金额20%的违约金。原告于2018年5月24日依约向被告心景公司发放贷款550万元。2019年5月24日，贷款到期，被告心景公司未能按期偿还贷款本息，经原告催促其仍不能按照约定偿还欠款。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告心景公司辩称：1、原告的主体不适格，原告已经在2020年6月份将债权转让给中国长城资产管理股份有限公司云南分公司；2、借款罚息和复利应该根据实际情况计算；3、原告已经主张罚息及复利，再主张违约金属于重复主张，被告不能因为同一行为重复受到处罚，且违约金过高，不应该支持；4、流动资金合同约定是借新还旧没有通知保证人。被告大朝公司、温泉公司、孙春蓉未到庭应诉，亦无答辩意见。原告浦发银行支行在本案审理中提交了如下证据材料：1、《最高额抵押合同》（编号：ZD7803201500000004）；2、他项权利证书；3、《最高额抵押合同》（编号：ZD7803201800000003）;4、不动产登记证明；5、《最高额抵押合同》（编号：ZD7803201800000001）;6、他项权利证书；7、《最高额保证合同》（编号：ZB7803201600000009）；8、股东会决议两份；9、流动资金贷款合同；10、借款借据；11、欠息清单。经质证，被告心景公司对原告浦发银行提交的证据的真实性、合法性、关联性均予认可，但其未向本院提交证据材料。被告大朝公司、温泉公司、孙春蓉无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告大朝公司、温泉公司、孙春蓉无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告浦发银行提交的证据的形式、来源合法，故本院确认上述证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月24日，原告浦发银行（贷款人）与被告心景公司（借款人）签订一份《流动资金借款合同》，约定：１、本合同项下借款金额550万元，借款期限自2018年5月24日至2019年5月24日；2、本合同项下的利率为固定利率，即利率不作调整；3、本合同逾期利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；4、借款人未按期还本付息或未按约定用途使用借款的，则构成对贷款人的违约，贷款人有权采取下列一种或数种措施：①宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索；②对逾期贷款和挤占挪用贷款计收罚息，并计收复利。除以上措施外，贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并要求借款人支付违约金（违约金相当于借款本金金额的百分之贰拾）。2018年5月24日，原告向被告发放了贷款550万元，借款凭证载明：贷款发放日执行利率6.8%。另外，截止2020年2月23日，被告心景公司尚欠原告借款本金550万元，利息、罚息、复利合计454279.61元。2015年4月17日，浦发银行（抵押权人）与大朝公司（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（编号：ＺＤ7803201500000004），约定：1、本合同项下被担保的主债权为：债权人在自2015年4月17日至2020年4月17日止的期间内与债务人心景公司、昆明东晖经贸有限公司办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币柒佰万元为限；2、本合同项下抵押财产为昆国用（2008）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权（座落：安宁温泉旅游度假区）；3、本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2015年4月21日，昆国用（2008）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权办理了抵押登记手续，抵押权人为浦发银行。2018年3月29日，浦发银行（抵押权人）与大朝公司（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（编号:ＺＤ7803201800000003）,约定：1、本合同项下的被担保主债权为：债权人在自2018年4月2日至2021年4月2日止的期间内与债务人心景公司办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币贰仟陆佰万元整为限；2、本合同项下抵押财产为①盘龙区北京路与××交叉口西南角心××假日大厦××号；②盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦29层2901号；③盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦4层401号；④盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦1层营业厅；⑤盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦3层301号；⑥盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦地下二层车库；⑦盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦29层2902号；3、本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；4、本合同项下的抵押权为第二顺位抵押权。2018年4月20日，上述7套房屋（车库）办理了抵押登记手续，抵押权人为浦发银行。2018年3月29日，浦发银行（抵押权人）与温泉公司（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（编号:ＺＤ7803201800000001）,约定：1、本合同项下的被担保主债权为：债权人在自2018年4月2日至2021年4月2日止的期间内与债务人心景公司办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币贰仟万元整为限；2、本合同项下抵押财产为安国用（2012）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权（座落：安宁市）；3、本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2018年4月4日，安国用（2012）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权办理了抵押登记手续，抵押权人为浦发银行。2016年11月28日，浦发银行（债权人）与孙春蓉（保证人）签订《最高额保证合同》（编号：ZB7803201600000009）,约定：1、本合同项下的被担保主债权为：债权人在自2016年11月28日至2019年11月28日止的期间内与债务人心景公司办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币陆仟伍佰万元整为限；2、本合同项下的保证方式为连带责任保证，保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；3、本合同项下的保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；4、保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。本院认为，涉案《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护；其次，本案中原告已经依约发放了借款，但被告心景公司在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。现涉案债务借款期限已届满，故原告浦发银行有权要求被告心景公司偿还截止2020年2月23日的借款本金550万元，利息、罚息、复利合计454279.61元；第三，自2020年2月24日起，被告应当按合同约定的罚息利率承担至实际偿还借款本息之日止借款本金的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2020年2月24日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已包含了基础利息，故该利息本院不予支持；第四，被告心景公司逾期还款的行为违反了合同约定，依约应当支付违约金，故本院对于原告要求被告心景公司支付违约金11万元的诉讼请求，予以支持。同时，根据金融服务实体经济、降低融资成本的原则和精神，前述逾期利息、复利及违约金合计不得超过年利率24%的标准。第五，关于本案涉及的担保，本案中被告大朝公司以昆国用（2008）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权、盘龙区北京路与××交叉口西南角心××假日大厦××号等7套房屋（车库）设立抵押权，被告温泉公司以安国用（2012）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权设立抵押权，且上述抵押均已办理了登记手续，抵押权依法设立，原告有权对上述抵押物在最高债权额限度内行使抵押权；第六，本案中原告未能向本院提交确实充分的证据证明盘龙区北京路与××交叉口西南角心××假日大厦××号等7套房屋（车库）已取得《国有土地使用权证》，故本院对于原告要求对上述房屋（车库）的土地使用权行使抵押权的诉讼请求，不予支持。另外，原告未能向本院提交确实充分的证据证明安国用（2012）第××号及昆国用（2008）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权在设立抵押权时存在的建筑物，故本院对于原告要求对上述土地地上附着物行使抵押权的诉讼请求，不予支持；第七，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条之规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”涉案抵押物上存在多个抵押权，故原告浦发银行应按照法定抵押权顺位行使抵押权。第八、依据涉案《最高额保证合同》的约定，被告孙春蓉对涉案债务承担连带保证责任，且在保证期间内，故被告孙春蓉对涉案债务在最高债权额限度内承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告云南心景康养旅游集团有限公司应在本判决书生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行偿还以下款项：1、借款本金550万元；2、利息、罚息、复利合计454279.61元；3、自2020年2月24日起至实际偿还借款本息之日止的逾期利息及欠付利息的复利；4、违约金11万元。（其中第3项逾期利息及复利按合同约定罚息利率标准计算，同时逾期利息、复利及违约金合计不得超过年利率24%的标准）；二、若被告云南心景康养旅游集团有限公司不能履行上述第一项债务的，则原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行按照法定抵押权顺位在最高债权额限度内享有对以下抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利：1、昆国用（2008）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权（座落：安宁温泉旅游度假区）；2、盘龙区北京路与××交叉口西南角心××假日大厦××号、盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦29层2901号、盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦4层401号、盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦1层营业厅、盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦3层301号、盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦地下二层车库、盘龙区北京路与白云路交叉口西南角心景假日大厦29层2902号房屋（车库）；3、安国用（2012）第××号国有土地使用证项下的国有土地使用权（座落：安宁市）；三、被告孙春蓉对上述第一项债务在最高债权额限度内承担连带清偿责任（保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿）；四、驳回上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54250元，由被告云南心景康养旅游集团有限公司、云南大朝房地产开发经营有限公司、昆明温泉心景花园酒店有限公司、孙春蓉负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 吕 刚二〇二〇年十月四日书记员 俞雄艳