山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4991号   原告：中国工商银行股份有限公司太原太钢支行，住所地太原市杏花岭区解放北路**。   负责人：张强，行长。   委托代理人：刘艳华，山西君比德律师事务所律师。   委托代理人：侯敬霞，山西君比德律师事务所实习律师。   被告：王杰，男，1991年2月28日出生，汉族，职业不详，住山西省忻州市。   被告：山西大族环球房地产开发有限公司，住，住所地太原市尖草坪区恒山路文明街**龙云家园**楼/div>   法定代表人：苏自勇，经理。   委托代理人：贺宇翔，北京市京翰（太原）律师事务所律师。   原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行与被告王杰、被告山西大族环球房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理，依法由审判员陈东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行的委托代理人刘艳华、侯敬霞，被告山西大族环球房地产开发有限公司的委托代理人贺宇翔到庭参加诉讼。被告王杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行诉称，2017年9月30日，被告王杰与原告签订《个人购房借款/担保合同》(编号A：[房]字[工]行[太钢]支行[2017]年[64]号)。约定：被告王杰向原告申请个人一手住房购置贷款62万元，用来购买太原市尖草坪区文明街12号142幢2单元2501号房产。被告王杰应以按月等额本息法偿还贷款本息，被告王杰逾期未还的，应向原告承担罚息等违约责任。被告王杰以该房产为其借款合同项下的债务提供抵押担保，被告山西大族环球房地产开发有限公司对被告王杰全部合同债务向原告承担连带保证责任。2017年10月17日原告依约足额发放贷款62万元后，截止诉前被告王杰逾期还款共计13期。被告已经违约，原告有权依约要求被告立即清偿全部贷款本息。诉请：1、判令被告王杰偿还原告贷款本金594115.46元，利息2426.9元(含复利及罚息，暂计至2020年7月21日)共计596542.36元；并按合同约定的利率支付自2020年7月22日起至全部贷款还清之日止的利息(含复利及罚息)；2、判令被告山西大族环球房地产开发有限公司对第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等实现债权的费用由二被告承担。   被告山西大族环球房地产开发有限公司辩称，一、关于本案合同的真实性、合同内容以及合同履行情况，答辩人不持异议。二、截止开庭之日，原告已经在答辩人账户中扣除合计43067.49元用于偿还被告王杰的欠款。因此，该款项应当在款项总额中予以核减。三、原告应当明确诉讼请求的计算方式，即本息总额、已还本息数额，利息和罚息的计算方式等。而且，我方认为原告应当在诉讼请求中明确“解除原被告签订的《个人购房借款/担保合同》”或者应由法院首先判决解除本案合同。四、若法院判决我方承担保证责任，请法院在裁判文书中依照《担保法解释》第四十二条的规定明确答辩人享有追偿权利，以便我方在承担责任后可以直接申请强制执行。   被告王杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供答辩状及证据。   经审理查明，2017年9月30日，原告与被告王杰、被告山西大族环球房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》。约定：原告向被告王杰提供借款620000元，贷款期限30年，2017年10月17日至2047年10月17日。贷款年利率为4.9%，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率基础上加收30%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以要求宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。被告山西大族环球房地产开发有限公司为被告王杰提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。   合同签订后，2017年10月17日，原告将贷款620000元发放给被告王杰。截至2020年10月21日，被告王杰尚欠借款本金591511.24元，利息、罚息、复利共计2416.28元。2019年12月30日、2020年3月31日、2020年6月29日、2020年9月30日原告分别扣收被告山西大族环球房地产开发有限公司13227.43元、9948.03元、9944.85元、9947.18元，共计43067.49元，用于偿还被告王杰借款本息。截至原告起诉前被告王杰逾期还款共13期。   上述事实有，原、被告信息、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款申请表、个人借款凭证、还款明细、扣收通知、银行电子回单及当事人当庭陈述在卷佐证。   本院认为，原告与被告王杰、被告山西大族环球房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，对双方均有约束力，当事人均应按约定严格履行。原告依约向被告发放贷款，被告使用借款，未按约定还款，构成违约。被告王杰逾期还款已超过累计六次，原告要求被告立即偿还全部借款本金及利息，合乎合同约定，本院支持。被告山西大族环球房地产开发有限公司应依照合同约定对原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行的涉案债权承担连带保证责任。被告王杰未到庭参加诉讼，应视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告王杰于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行借款本金余额591511.24元。   二、被告王杰于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行截至2020年10月21日的利息、罚息、复利共计2416.28元。   三、被告王杰于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行自2020年10月22日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按合同约定的利率计算。   四、被告山西大族环球房地产开发有限公司对被告王杰上述的债务承担连带保证责任。被告山西大族环球房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人被告王杰追偿。   五、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原太钢支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取4883元，由被告王杰、被告山西大族环球房地产开发有限公司共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 陈东     二〇二〇年十月二十九日   书记员 杨喜   附：有关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。