广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初27575号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××信联大厦，统一社会信用代码914××××××××××227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：黄志强，男，1983年6月12日出生，汉族，住广东省河源市源城区×××××××××××上围小组，公民身份号码441×××××××********。被告：李少娟，女，1992年4月17日出生，汉族，住广东省河源市源城区×××××××××××上围小组，公民身份号码445×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告黄志强、李少娟信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行中山分行的委托诉讼代理人黄静到庭参加诉讼。被告黄志强、李少娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告黄志强向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金117084.16元、利息291.83元、违约金444.64元，合计117820.63元（暂计至2020年6月22日，从2020年6月23日起利息按《金穗信用卡领用合约》继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告黄志强支付原告农业银行中山分行实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；3.被告李少娟对被告黄志强的本案全部债务承担连带清偿责任。被告黄志强、李少娟在法定期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：申请人：黄志强。申请时间：2018年1月30日。信用卡卡号：622×××××********。利息计收标准：自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%计算。违约责任：申请人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向申请人催收，也可以直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。专项分期签约情况：2018年2月9日，中国农业银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称农业银行中山东凤支行）与黄志强签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分期透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。分期资金用于为家装分期，分期本金金额为190000元，分期手续费费率为15%，分期手续费金额为28500元，分期期数为60期。本合同项下分期手续费偿还方式为一次性偿还，本金按月分期偿还。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为622×××××********偿还分期资金。持卡人未按期偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项时，即构成违约，农业银行中山东凤支行有权提前收回分期资金，并有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费以及包含但不限于律师费等费用。欠款情况：黄志强持卡消费未按时还款，起诉后有还款，截至2020年10月13日，黄志强尚欠本金117074.16元（含已到期及未到期）、利息1341.55元、违约金1102.96元。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该律师事务所开具了票面金额为800元的律师费发票。另查，黄志强与李少娟系夫妻关系，双方于2013年9月11日登记结婚。2018年1月30日，李少娟向农业银行中山东凤支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺：其知悉并同意黄志强办理贷记卡家装分期付款业务，其承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与农业银行中山东凤支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，共同还款责任范围包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。诉讼过程中，农业银行中山东凤支行出具书面声明,称其为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行中山东凤支行出具声明同意由农业银行中山分行就涉案贷款在本案中主张权利，未与法相悖，应予允许。黄志强在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗信用卡领用合约的各项规则，以及农业银行中山东凤支行与黄志强签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合约以及该合同均是各方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。黄志强持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金等的违约责任。关于农业银行中山分行主张黄志强欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且黄志强没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。至于之后继续计收的利息、违约金。因农业银行中山分行诉求提前收回全部未到期本金后，利息、违约金按照合同约定在后续不断累计中有可能过高，故本院依照公平合理原则，自2020年10月14日起至债务清偿之日止期间计收的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额。关于农业银行中山分行主张的律师费800元。因双方当事人在合同中有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持。农业银行中山分行未提供证据证明超出部分的律师费已实际产生，故本院不予支持。关于李少娟的责任问题。李少娟出具分期业务共同借款承诺书，承诺其对涉案债务承担共同还款责任，且涉案债务发生在李少娟与黄志强的婚姻关系存续期间，在黄志强、李少娟没有提供证据予以推翻的情况下，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为黄志强、李少娟夫妻共同意思表示所负的债务，李少娟应对黄志强的前述债务承担共同清偿责任。黄志强、李少娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告黄志强、李少娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年10月13日的信用卡透支本金117074.16元、利息1341.55元、违约金1102.96元,以及从2020年10月14日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，但自2020年10月14日起至债务清偿之日止期间计收的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、被告黄志强、李少娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2672元，减半收取为1336元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告黄志强、李少娟负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  林婉婷二〇二〇年十月二十六日书记员  陈大钊黄靖雯