福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7290号 原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地惠安县螺阳镇盛世锦都******店面，统一社会信用代码91350521569250848N。 负责人：黄楚平，主任。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，该社员工。 委托诉讼代理人：施立刚，男，该社员工。 被告：曾艺红，女，1989年12月18日出生，汉族，住泉州市泉港区。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社（简称南郊分社）与被告曾艺红信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南郊分社的委托诉讼代理人黄彬彬到庭参加诉讼。被告曾艺红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南郊分社向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告信用卡透支本金7328.28元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付相应的利息、违约金、卡服务费［利息自2018年1月22日起计算；违约金自2018年2月22日起计算，均计至款项还清之日止］。诉讼中，原告变更诉讼请求为：判决被告立即偿还原告信用卡透支本金7328.28元及截止至2020年8月22日止的利息2730.35元、违约金4050.84元，合计14109.47元；并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付自2020年8月23日起至款项还清之日止相应的利息、违约金。事实与理由：被告于2017年3月8日向原告申请办理普惠金融信用卡一张，卡号：6228××××8106，有效期36个月。普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》还对普惠卡收费、还款及计息条约进行约定，普惠卡无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××8106、信用额度为10000元整的普惠金融信用卡，账单日为每月22日。被告持卡消费后，截至2020年8月22日已透支本金7328.28元，利息2730.35元、违约金4050.84元，合计14109.47元。经原告多次催收未果。 被告曾艺红未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告向原告申请办理信用卡及双方对信用卡利息、违约金等的约定以及被告声明已知悉和自愿依约履行；证据3即信用卡交易明细、信用卡账户信息截图各1份，以此证明被告持卡消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息等事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法、内容客观真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告于2017年3月8日向原告申请办理普惠金融信用卡。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约》各1份，双方约定，普惠卡有效期为3年，无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××8106的普惠金融信用卡，信用额度为10000元，每月22日为账单日。被告持卡消费后，截至2020年8月22日已透支本金7328.28元，利息2730.35元、违约金4050.84元，合计14109.47元，及自2020年8月23日起的利息、违约金，被告未能偿还。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金7328.28元，利息2730.35元、违约金4050.84元，合计14109.47元；并按双方合同约定的计算办法支付自2020年8月23日起的透支利息、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告曾艺红应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金7328.28元，利息2730.35元、违约金4050.84元，合计14109.47元；并以透支本金7328.28元为基数按双方合同约定的计算办法计付自2020年8月23日起至还款之日止的透支利息、违约金（利息、违约金以不超过年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费160.2元，减半收取80.1元，由被告曾艺红负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社南郊分社预交的160.2元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李淑玲 二〇二〇年十月二十二日 书记员  林洁婷 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。