河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初4288号原告：中国民生银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市文峰路中段三鼎大厦**。负责人：贾睿，该分行行长。委托诉讼代理人：姜小燕，河南世纪风律师事务所律师。被告：李晓刚，男，1985年10月10日出生，汉族，住河南省襄城县。委托诉讼代理人：姚银行，河南大乘律师事务所律师。被告：王颖，女，1984年5月21日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：姜二兵，男，1978年12月9日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：张璇，女，1982年10月18日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：姜晓冰，男，1977年6月17日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：周晓，女，1979年7月3日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：姜得松，男，1979年12月1日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：姜旭敏，女，1978年12月3日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：方晓良，男，1976年12月29日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：訾慧锋，女，1982年10月26日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：襄城县鑫旺养殖有限公司，住，住所地襄城县姜庄乡姜庄村/div>法定代表人：李晓刚，公司总经理。被告：襄城县晟昱农业开发有限公司，住，住所地襄城县姜庄乡姜庄村/div>法定代表人：姜得松，公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行诉被告李晓刚、王颖、姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人姜小燕，被告李晓刚的委托诉讼代理人姚银行到庭参加诉讼。被告王颖、姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告李晓刚、王颖偿还原告借款本金995,135.05元及利息和罚息、复利（截止2020年6月3日拖欠借款利息9,042.45元，借款罚息393,338.15元。利息、罚息按照合同约定至实际还款之日；对不能支付的利息、罚息按合同约定支付复利）；2、请求依法判令被告姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司对上述借款本金及利息、罚息、复利承担连带偿还责任；3、本案的诉讼费用及其他费用由十二被告承担。事实与理由：2017年2月3日，被告李晓刚、王颖与原告签订《综合授信合同》约定在2017年2月16日至2019年2月16日期间内，原告给予被告1,300,000元的授信额度，授信方式为个人贷款。被告姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司与原告签订了《最高额担保合同》，被告方晓良、訾慧锋与原告签订了《最高额担保合同》，均自愿为被告李晓刚、王颖使用授信额度向原告的贷款提供连带责任保证。2018年2月13日被告李晓刚、王颖使用授信额度向原告贷款1,300,000元，2018年8月12日贷款到期，年利率11.397%，原告依约履行出借义务。现被告违反合同约定，拒不履行偿还贷款本息，原告据此要求被告还款，但是被告一直拒不履行还款义务，恳请法院依法判决，维护原告的合法权益。李晓刚辩称，1．该笔借款在发放前存在让李晓刚支付风险金9,750元及互助基金130,000元的情况，李晓刚自原告处得到的实际借款并非1,300,000元，应当减去风险金及互助基金来以本金计算，原告与河南省民商小微企业发展服务中心相互勾结欺骗借款人，以合法的合同等掩盖其收取砍头息的不法行为，其行为不应得到保护，也与国家打击的套路贷极其相似，李晓刚愿以1,160,250元为本金进行偿还，对其其他诉讼请求，请求予以驳回。2．诉讼请求中罚息要求过高。王颖、姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2017年2月3日，被告李晓刚、王颖与原告签订《综合授信合同》约定在2017年2月16日至2019年2月16日期间内，原告给予被告李晓刚、王颖1,300,000元的授信额度，授信方式为个人贷款。该合同第15.1条及25.3.1条约定，借款逾期按照约定利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。2018年2月13日被告李晓刚、王颖使用授信额度向原告贷款1,300,000元，贷款期间为自2018年2月13日至2018年8月12日，贷款用途为归还原贷款本金，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动162%确定为年利率11.397%。还款方式为按月付息（每月21日）、到期还本。原告依约履行了出借义务。同日，被告姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司与原告签订《最高额担保合同》，被告方晓良、訾慧锋与原告签订《最高额担保合同》，均自愿为被告李晓刚、王颖使用授信额度向原告的贷款提供连带责任保证且保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金；被告姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司、方晓良、訾慧锋知悉本笔贷款的用途是借新还旧。借款发放后，案××河南省民商小微企业发展服务中心于2018年8月13日以质押保证金代偿形式偿还借款本金130,000元，被告李晓刚于2019年2月22日偿还借款本金20,000元，于2019年4月8日偿还借款本金150,000元，于2019年4月30日偿还借款本金4,864.95元；被告李晓刚共计支付借期内利息65,038.05元。现被告下欠原告借款本金下欠995,135.05元，利息9,042.37元（借款本金1,300,000元为基数按年利率11.397%自2018年2月13日计算至2018年8月12日为74,080.42元，扣除已支付利息65,038.05元）；罚息（2018年8月13日至2019年2月22日期间的罚息以本金1,170,000元为基数按年利率17.0955%的标准计算为107,231.52元，2019年2月23日至2019年4月8日期间的罚息以本金1,150,000元为基数按年利率17.0955%的标准计算为24,028.68元，2019年4月9日至2019年4月30日期间的罚息以本金1,000,000元为基数按年利率17.0955%的标准计算为9,972.38元，以上共计141,232.58元；2019年5月1日起的罚息以本金995,135.05元为基数按年利率17.0955%的标准计算至还清本金之日止）；复利（以未支付利息9,042.37元为基数，按年利率17.0955%的标准，自2018年8月13日起计算至利息支付完毕之日止）。以上事实，有综合授信合同、借款支用申请书及确认部分、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单各、最高额担保合同、股东会决议、还款明细表、贷款综合查询明细、身份证复印件、营业执照复印件、结婚证复印件、补充协议及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行与被告李晓刚、王颖签订《综合授信合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告李晓刚、王颖取得借款后未按时履行还本付息义务，显属违约，应承担偿还原告借款本金及罚息的违约责任。被告姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。被告李晓刚辩称，本案借款发放前曾支付风险金9,750元及互助基金130,000元，相关款项应当予以扣除。但根据其提供的银行流水显示，相关款项系支付至案××河南省民商小微企业发展服务中心账户，与本案不属同一法律关系。其与河南省民商小微企业发展服务中心如存在经济纠纷，可另寻法律途径解决，本案不作处理。被告王颖、姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李晓刚、王颖于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司许昌分行借款本金995,135.05元，利息9,042.37元、罚息（截至2019年4月30日的罚息为141,232.58元，2019年5月1日起的罚息以本金995,135.05元为基数按年利率17.0955%的标准计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息9,042.37元为基数，按年利率17.0955%的标准，自2018年8月13日起计算至利息支付完毕之日止）；二、被告姜二兵、张璇、姜晓冰、周晓、姜得松、姜旭敏、方晓良、訾慧锋、襄城县鑫旺养殖有限公司、襄城县晟昱农业开发有限公司对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计8,689元，由诸被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二〇年十月二十六日法官助理孔园园书记员刘添