福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初1382号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行，住所地：福建省永安市新西路**。统一社会信用代码：913504810708727526。 负责人：杨程胜，职务：支行行长。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所执业律师。 被告：李开芳，男，1973年6月10日出生，汉族，原住福建省永安市，现下落不明。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行（以下简称农商银行永安支行）与被告李开芳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日受理立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行永安支行的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告李开芳经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行永安支行向本院提出诉讼请求：1．判令李开芳偿还农商银行永安支行普惠金融卡欠款本金19,968.09元，并支付农商银行永安支行利息、违约金4144.56（该利息、违约金暂计至2020年3月22日，此后利息、违约金继续按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至李开芳还清全部欠款之日止）；2．判令李开芳支付农商银行永安支行为实现债权所支付的律师代理费2,000元；3．本案诉讼费由李开芳承担。事实和理由：2017年11月6日，李开芳向农商银行永安支行申办一张福万通普惠金融卡，并声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据其资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前为足额归还相应的利息及费用，对不足的部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，为偿还透支款项的，农商银行永安支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付农商银行永安支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。2007年11月11日，农商银行永安支行经审核后同意向李开芳发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为20,000元。开卡后，李开芳先后使用起普惠金融卡透支取现（转出）、消费等。但其却未按照规定还款，截至2020年3月22日，其尚欠农商银行永安支行普惠金融卡本金19,968.09元，应支付农商银行永安支行利息、违约金4,144.56元未予归还。为此，农商银行永安支行为维护自身合法权益，特向本院起诉，请求判令如前述请求。 李开芳未作答辩。 农商银行永安支行围绕诉讼请求依法提供如下证据：1．营业执照、法人身份证明复印件，证明农商银行永安支行主体适格。2．身份证复印件，证明李开芳主体情况。3．申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知、照片复印件，证明李开芳向农商银行永安支行申请办理普惠金融卡一张及双方关于该卡使用方式、还款方式、违约责任等的约定。4．交易明细复印件，证明截至2020年3月22日李开芳所结欠的借款本息。5．委托代理合同、发票复印件，证明农商银行永安支行为实现债权支付律师费2,000元的事实。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。李开芳未提供证据，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。本院依法进行审查，对农商银行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1．李开芳于2017年11月6日向农商银行永安支行申办一张福万通普惠金融卡，并声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据李开芳资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足的部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行永安支行有权依法向李开芳催收、追缴并有权停止李开芳使用卡片，且有权要求李开芳全额偿还所欠款项，并有权要求李开芳支付农商银行永安支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。2007年11月11日，农商银行永安支行经审核后同意向李开芳发放普惠金融卡一张，核准李开芳信用额度为20,000元。开卡后，李开芳先后使用起普惠金融卡透支取现（转出）、消费等。李开芳使用农商银行永安支行普惠金融卡透支取现、消费后，未按照规定还款，截至2020年3月22日，李开芳尚欠农商银行永安支行普惠金融卡本金19,968.09元，应支付农商银行永安支行利息、违约金4,144.56元未予归还。农商银行永安支行经多次电话、信函、上门走访等方式对李开芳进行催收，但李开芳无法联系，未偿还上述透支普惠金融卡欠款本金及利息和违约金。 2．农商银行永安支行为实现本案债权委托福建如贤律师事务所提起本案诉讼，并为此支付律师代理费2,000元。庭审中，农商银行永安支行表示涉案普惠金融卡的透支利息按照年利率10.8%计算。在申请审批表内约定：在普惠金融卡领用合约里有收费项目的表格，里面违约金一栏收费标准是按最低还款额未偿还部分的5%，违约金最低是5元。 本院认为，李开芳向农商银行永安支行申请卡号为6228××××3103的信用卡，并使用了信用卡内的相应额度，截至2020年3月22日使用信用卡进行消费后的透支本金为19968.09元，利息、违约金4144.56元，合计欠款24112.65元之事实，有李开芳填写的信用卡申请表、领用合约及6228××××3103信用卡的银行交易记录为凭，事实清楚、债权债务关系明确，该借款行为合法有效。李开芳透支该额度后至今未能依约足额偿还所透支本息的行为已构成违约，农商银行永安支行有权向李开芳主张权利。故农商银行永安支行要求李开芳偿还尚欠的信用卡本金19968.09元，利息、违约金4144.56元，合计欠款24112.65元（利息及违约金算至2020年3月22日止）之诉请，于法有据亦符合合同约定，予以支持。本案中，农商银行永安支行为提起诉讼向福建如贤律师事务所支付的律师代理费2000元，未超过《福建省律师服务收费管理暂行规定》，合理合法，故对农商银行永安支行要求李开芳支付律师代理费2000元之诉请，予以支持。李开芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院根据到庭当事人的陈述、举证情况，本院查明的事实及现有的证据，结合本案的具体案情，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李开芳应于本判决生效后十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行信用卡透支本金19,968.09元，利息、违约金4,144.56元（利息及违约金计算至2020年3月22日止），合计24,112.65元，并从2020年3月23日起按约定违约收费标准支付利息、违约金至还清上述欠款之日止； 二、李开芳应于本判决生效后十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行律师代理费2,000元。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费453元，由李开芳负担。公告费600元，由李开芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  罗奕音 人民陪审员  罗 汪 人民陪审员  吴 强 二〇二〇年十月二十日 书 记 员  苏 琳 附：本判决书适用的主要法律条文及执行提示 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。