吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0202民初1982号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行，住所地吉林省吉林市昌邑区哈达大街**。 负责人：王欣，行长。 委托诉讼代理人：程建航，吉林巡达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：关晶文，吉林巡达律师事务所实习律师。 被告：韩富亮，男，1973年9月30日出生，汉族，住吉林省蛟河市。 被告：沈微，女，1986年12月15日，汉族，住吉林省蛟河市。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行（以下简称工商银行吉林市哈达支行）与被告韩富亮、沈微金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商吉林市哈达支行的委托诉讼代理人程建航、关晶文到庭参加诉讼，被告韩富亮、被告沈微经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行吉林市哈达支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除我行与韩富亮、沈微签订的编号：00xxx16二手贷0000196《个人购房借款/担保合同》；2.判令韩富亮、沈微立即偿还我行贷款本金382,402.10元，利息23,249.08元（截止至2018年7月18日），合计405,651.18元，并支付自2018年7月19日起的利息、逾期利息，按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计付至本息还清之日止；3.我行对贷款抵押物吉林市船营区长春路今日家园5号楼2单元6层24号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；事实与理由：韩富亮与沈微系夫妻关系，2016年9月6日二人与我行签订编号：00xxx16二手贷0000196《个人购房借款/担保合同》，用吉林市船营区长春路今日家园5号楼2单元6层24号房屋抵押，在我行办理了个人综合消费贷款人民币390,000元，用于购买二手房，贷款期限为300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。借款合同中还约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”韩富亮与沈微在承诺履约后我行如期发放了贷款，但韩富亮与沈微未按合同约定如期偿还贷款。截止到2018年10月9日，韩富亮与沈微个人不良贷款余额382,402.10元，积欠利息23,249.08元。我行为依法维护合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 韩富亮、沈微未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃答辩的权利。 本院经审理认定事实如下：韩富亮与沈微系夫妻关系。2016年7月14日，韩富亮作为买方与卖方张弛签订《房屋买卖契约》，购买位于吉林省吉林市船营区长春路今日家园5号楼2单元6层24号房屋。同日，韩富亮、沈微向工商银行吉林市哈达支行申请个人二手住房贷款，并申请以上述房屋为该贷款担保。2016年9月2日，该房屋产权变更登记至韩富亮名下。2016年9月6日，韩富亮作为借款人和抵押人与工商银行吉林市哈达支行签订了合同编号为00xxx16二手贷0000196《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为390,000元，贷款期限300个月，贷款用于购买坐落于船营区长春路今日家园5号楼2单元6层24号，建筑面积132.62平方米的房屋，贷款的担保方式为抵押，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。韩富亮在借款人和抵押人处签字并按手印，沈微在共同借款人处签字并按手印，工商银行吉林市哈达支行在贷款人处加盖公章。2016年9月8日，韩富亮所购买的上述房屋办理了抵押登记，债权数额为390,000元，房屋他项权利人为工商银行吉林市哈达支行。2016年9月9日，工商银行吉林市哈达支行向韩富亮发放贷款390,000元，执行利率年利率5.39%。借款后，韩富亮和沈微向工商银行吉林市哈达支行还款至2017年10月9日，已偿还本金7,597.90元，剩余本金382,402.10元尚未偿还。 认定上述事实的证据有：个人房屋抵押贷款申请表、个人购房借款/担保合同、房屋产权证和他项权利证、个人借款凭证、还款明细表及当事人的当庭陈述等。 本院认为，一、关于解除《个人购房借款/担保合同》的问题。韩富亮、沈微与工商银行吉林市哈达支行签订的编号为00xxx16二手贷0000196《个人购房借款/担保合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。工商银行吉林市哈达支行已依约履行了发放贷款的义务，韩富亮、沈微未按照合同的约定及时足额向工商银行吉林市哈达支行偿还借款，仅还款至2017年10月9日，偿还借款本金7,597.90元后便不再履行还款义务，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”韩富亮和沈微不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，故对工商银行吉林市哈达支行要求解除双方签订的编号为00xxx16二手贷0000196《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 关于工商银行吉林市哈达支行要求韩富亮、沈微共同偿还借款本金、利息、逾期利息的问题。韩富亮和沈微未按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，故对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款利息的诉讼请求，本院不予支持。故对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款逾期利息按罚息标准计算的诉讼请求，本院予以支持。根据工商银行吉林市哈达支行提供的还款明细表，韩富亮与沈微逾期还款日为2017年10月7日，截至2017年10月7日，韩富亮和沈微已偿还本金7,597.90元，剩余本金382,402.10元尚未偿还，故韩富亮和沈微应共同向工商银行吉林市哈达支行偿还借款本金382,402.10元及自2017年10月8日起至实际给付之日止的罚息（以382,402.10元本金为基数，以合同贷款的年利率5.39%的150%为标准计算）。 关于工商银行吉林市哈达支行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”工商银行吉林市哈达支行与韩富亮签订的抵押合同已经成立并生效，并为用于担保贷款房屋办理了抵押登记手续，工商银行吉林市哈达支行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对工商银行吉林市哈达支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 解除中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与韩富亮、沈微签订的编号00xxx16二手贷0000196《个人购房借款/担保合同》； 韩富亮、沈微于本判决生效之日起五日内共同向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行偿还借款本金382,402.10元并支付自2017年10月8日起至实际给付之日止的罚息（以382,402.10元本金为基数，以合同贷款的年利率5.39%的150%为标准计算）； 中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行对韩富亮所有的坐落于吉林市船营区长春路今日家园5号楼2单元6层24号、房屋所有权证号为S000410619的房屋在实现上述债权范围内享有优先受偿权； 驳回中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,692元，由韩富亮、沈微共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员 高 翯 二〇二〇年十月二十日 书记员 齐永鹤