广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初17142号原告：中国农业银行股份有限公司广州城南支行，住所地广东省广州市海珠区昌岗中路211-213号信和广场，统一社会信用代码91440101890662873A。负责人：谢爱华，行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢琼先，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：袁双双，女，1992年3月24日出生，汉族，住所地广州市白云区，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉被告袁双双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后,根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员邹妍独任审理，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行的委托诉讼代理人范丽兰、谢琼先到庭参加了诉讼。被告袁双双因下落不明，经本院依法公告，公告期限届满不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉称：2016年4月8日，被告向原告申请购房贷款。2016年4月14日原告与被告签订合同编号44020120160060404号的《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款金额180万元，用于购买位于佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园34栋1702室，借款期限为240个月，并以所购房产为合同债务提供抵押担保。2016年7月20日双方办理了抵押登记，抵押权人为原告，担保债权数额为180万元。2016年8月3日原告向被告发放贷款180万元，但被告自2019年10月4日开始欠供，截至2020年9月17日止，被告尚欠贷款本金1609428.62元、利息64693.59元、罚息1176.74元、复利1152.14元。经原告多次催促，被告仍未能履行还款义务。被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。原告有权依据合同约定要求被告提前偿还所有借款本金及利息、罚息、复利。故起诉请求判令：1.被告向原告偿还借款本金1609428.62元、截止至2020年9月17日的应还未还正常利息64693.59元、罚息1176.74元、复利1152.14元，并自2020年9月18日起，以尚欠的借款本金1609428.62元为基数，按合同约定的罚息利率计算罚息，以借款利息64693.59元为基数，按合同约定的罚息利率计算复利，均计算至实际还款日止；2、原告对依法处置被告名下的位于佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园34栋1702室的房产所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。被告袁双双没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：2016年4月8日原告与被告签订合同编号ABC【2014】5006-1号的《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款1800000元，用于购买位于佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园34栋1702室房产，借款期限为240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末期的借款发放日对应日（每月20日）；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按本合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放贷款，提前收回已发借款，提前行使担保权等。《个人购房担保借款合同》特别条款载明，被告为抵押人，抵押物地址为佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园34栋1702室。2016年7月20日，被告以上述房屋设定抵押，抵押权人为原告，抵押人为被告，抵押债权数额为1800000元。2016年8月2日，原告向被告足额发放贷款1800000元。被告自2019年10月4日开始逾期还款，经原告多次催收，被告仍未足额偿还借款。截至2020年10月17日止，被告尚欠原告借款本金1609428.62元、应还未还利息64693.59元、罚息1176.74元、复利1152.14元。原告向被告催收贷款未果，遂于2019年4月29日向本院提起诉讼。诉讼中，原告为证明其诉讼请求，提交了《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》、个人二手房贷款资金划转授权委托书、借款凭证、不动产登记证明、欠供明细表等。经质证，被告没有到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以采信。本院认为：原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，且没有违反国家法律禁止性规定，故该合同依法有效。原告提交的借款凭证证明原告已依合同约定向被告发放贷款1800000元，故被告负有依约向原告偿还贷款本息的义务。原告提交的欠供明细表证明，被告在2019年10月4日开始没有依约足额向原告偿还借款本金并支付利息，其行为已构成违约，故原告要求按合同约定提前收回全部贷款本金，并无不当，本院予以准许。依据原告提交的欠供明细表显示，截至2020年9月17日止，被告尚欠原告借款本金1609428.62元、应还未还利息64693.59元、罚息1176.74元、复利1152.14元。原告要求被告清偿上述欠款本息，并自2020年9月18日起至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金1609428.62元为基数，按合同约定的罚息利率计算罚息，以应付未付借款利息64693.59元为基数，按合同约定的罚息利率计算复利，理据充分，本院予以支持。因自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故本院酌定罚息利率以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%确定。原告与被告在签订《个人购房担保借款合同》中约定，被告以位于佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园34栋1702室提供担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告不到庭参加诉讼，违反到庭义务，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁双双在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行清还截止至2020年9月17日的借款本金1609428.62元、应还未还借款利息64693.59元、罚息1176.74元、复利1152.14元，并支付从2020年9月18日起的借款罚息及复利，罚息以尚欠的借款本金1609428.62元为基数，复利以应付未付借款利息64693.59元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算至实际清偿之日止；二、如被告袁双双不履行本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行有权以被告袁双双所有的位于佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园34栋1702室房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19576元、财产保全费5000元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 邹 妍二〇二〇年十月二十七日书记员 沙柳聪叶嘉棋