吉林省敦化市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉2403民初2753号原告：杨淑萍，女，1962年4月29日出生，汉族，退休工人，住吉林省敦化市。委托诉讼代理人：刘景海，吉林衡佳律师事务所律师。原告：李阳，女，1990年12月8日出生，汉族，无职业，住吉林省敦化市。委托诉讼代理人：刘景海，吉林衡佳律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司延边朝鲜族自治州敦化支公司，住所地吉林省敦化市渤海街林海委**。负责人：李金艳，系该公司经理。委托诉讼代理人：刘晓龙，吉林信谦律师事务所律师。第三人：敦化市环境卫生管理处，，住所地吉林省敦化市站北街**法定代表人：单德福，系敦化市环境卫生管理处主任。委托诉讼代理人：金媛，系敦化市环境卫生管理处综合科科长。委托诉讼代理人：张恒新，吉林冠宁律师事务所律师。原告杨淑萍、李阳与被告中国人民人寿保险股份有限公司延边朝鲜族自治州敦化支公司（以下简称人民人寿保险敦化支公司）及第三人敦化市环境卫生管理处保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨淑萍及杨淑萍、李阳的委托诉讼代理人刘景海，被告人民人寿保险敦化支公司的委托诉讼代理人刘晓龙，第三人敦化市环境卫生管理处的委托诉讼代理人金媛、张恒新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨淑萍、李阳向本院提出诉讼请求：1.判决人民人寿保险敦化支公司给付原告近亲属李国福因意外伤害死亡的身故保险金40万元及意外伤害住院保险金250元（50元×5天），合计400,250元；2.判令人民人寿保险敦化支公司承担本案诉讼费用。事实与理由：原告的近亲属李国福（杨淑萍的丈夫、李阳的父亲）是第三人敦化市环境卫生管理处的职工。2018年12月20日，李国福下班以后在回家的途中被肇事的车辆撞伤住院治疗，经抢救无效于2018年12月25日死亡。第三人敦化市环境卫生管理处以投保人的身份，在人民人寿保险敦化支公司为李国福投保了团体意外商业险。李国福意外伤亡是在团体意外伤害保险合同期间，构成保险事故，具备保险理赔的条件。根据投保的险种，人民人寿保险敦化支公司应当给付李国福因意外伤害死亡的身故保险金和住院保险金。原告作为李国福的法定继承人向人民人寿保险敦化支公司主张理赔时，该公司以第三人敦化市环境卫生管理处没有提供相关的证明和资料为由，拒绝保险理赔。无奈，原告只能提起诉讼，请求人民法院依法裁决。人民人寿保险敦化支公司辨称：首先杨淑萍、李阳主张拒赔错误，我公司并未拒绝理赔，因杨淑萍、李阳没有提供完整的资料，被退回申请要求补充完整资料。根据合同约定，受益人应为被保险人的近亲属，近亲属包括父母、配偶、子女，杨淑萍、李阳并未提供父母的信息，我们认为本案原告主体不适格。敦化市环境卫生管理处述称：本案涉及的保险合同，系敦化市环境卫生管理处以投保人的身份与人民人寿保险敦化支公司签订的团体保险合同，根据合同约定投保险种为人保寿险团体意外伤害保险，即身故保险金人保寿险团体意外伤害保险一1类伤残保险金、人保寿险附加意外伤害团体医疗保险A款、人保寿险附加意外伤害住院定额给付团体医疗保险。根据该合同约定敦化市环境卫生管理处为所属的劳动者260人参加了上述保险。投保上述保险的目的是因为上述260人从事的环卫工作比较特殊，无法按照法律规定参加社会工伤保险、医疗保险。敦化市环境卫生管理处用工属于特殊情况，环卫工人年龄参差不齐、身份不确定，工伤保险不能连续或者根本不能开户，敦化市环境卫生管理处为减轻意外伤害和相应的意外医疗责任,为260名环卫工人投保了团体意外伤害保险。该保险合同，对于受益人并没有特殊的约定和指明，该保险合同的目的就是为了减轻企业因发生职工工伤或其他意外进行赔偿而分担相应的损失费用，否则敦化市环境卫生管理处不可能平白无故为他人提供保险。杨淑萍、李阳的亲属李国福因交通事故而死亡，据我方了解，杨淑萍、李阳已经因交通事故向相关责任方提起诉讼已获得了相应的赔偿，并且杨淑萍、李阳对于敦化市环境卫生管理处已于2019年提起工伤赔偿、工亡待遇赔偿纠纷进行行政劳动人事仲裁，该仲裁庭于2020年8月4日下午进行了审理，现尚未有仲裁结果。因此，我方认为杨淑萍、李阳对本案涉及的保险理赔金应作为冲减敦化市环境卫生管理处支付李国福工伤死亡的赔偿金，不应要求人民人寿保险敦化支公司另行支付而扩大我方的经济损失。否则敦化市环境卫生管理处与人民人寿保险敦化支公司签订保险合同的意思表示发生了根本性改变，违背合同意思。因此，我方认为杨淑萍、李阳诉求单独给付人民人寿保险敦化支公司保险理赔款没有法律依据。同时，涉案的团体意外伤害保险合同，在受益人处没有进行标明，且敦化市环境卫生管理处投保时，与人民人寿保险敦化支公司确认投保涉案的保险合同的目的就是减轻企业负担，用保险资金冲减本单位应承担的工亡、工伤补偿金，否则该保险合同是无效合同。我方相信人民人寿保险敦化支公司对该事实也是十分清楚的，请法院驳回杨淑萍、李阳的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审进行证据交换和质证。杨淑萍、李阳提供的证据户口簿、结婚证、敦化市环境卫生管理处事业单位法人证书、企业信息、团体险种总体信息表等7份材料、道路交通事故认定书、李国福身份证复印件、居民死亡医学证明书、居民死亡殡葬证、认定工伤决定书、敦化市医院门诊诊断书、出院诊断书、（2019）吉2403行初49号行政判决书、（2020）吉24行终93号行政判决书、公证书、敦化市沙河沿镇上沟村村民委员会出具的证明及第三人敦化市环境卫生管理处提供的证据保险合同、团体保险单、团体保险被保险人清单、人寿保险团体意外伤害保险（新标准版本）条款目录（人寿保险﹝2018﹞意外伤害保险062号）、中国人民人寿保险股份有限公司团体保险投保单（A款）、中止审理通知书，当事人对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。有争议的证据认定如下：杨淑萍、李阳提供的证据人保寿险团体意外伤害保险（新标准版本）条款目录（人寿保险﹝2013﹞意外伤害保险29号）与涉案人寿保险团体意外伤害保险不是同一年度的保险条款，故不予采信。敦化市环境卫生管理处提供的证据米建锋证言部分内容，与涉案保险合同约定的内容不相符，故不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月11日，敦化市环境卫生管理处与人民人寿保险敦化支公司签订保险合同，为与其有劳动关系的260名劳动者投保了“人寿意外伤害团体保险”。合同约定，人寿保险团体意外伤害保险（新标准版）-身故保险金，保险金额104,000,000.00元；人保寿险团体意外伤害保险（新标准板）-1类伤残保险金，保险金额104,000,000.00元；人保寿险附加意外伤害团体医疗保险（A款），保险金额7,800,000.00元；人保寿险附加意外伤害住院定额给付团体医疗保险，保险金额13,000.00元，保险期间为自2018年8月11日零时起至2019年8月10日24时止。〔2018〕人保寿险团体意外伤害保险（新标准版）条款，对受益人约定：“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；若没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。本公司收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。投保人在指定和变更身故保险受益人时，必须经过被保险人同意。除本合同另有指定外，伤残保险金受益人为被保险人本人。被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”被保险人李国福与敦化市环境卫生管理处存在劳动关系。2018年12月20日，李国福骑自行车下班途中与他人驾驶的轿车相撞，造成李国福受伤入住敦化市医院住院治疗，于2018年12月25日经抢救无效死亡。杨淑萍系李国福的妻子，李阳系李国福的女儿。根据敦化市环境卫生管理处与人民人寿保险敦化支公司签订的人保寿险团体意外伤害保险合同约定，被保险人身故后，人民人寿保险敦化支公司应向受益人赔偿身故保险金400,000元，意外伤害住院保险金（以住院天数）每日50元。本院认为，敦化市环境卫生管理处于2018年8月11日与人民人寿保险敦化支公司签订保险合同，为与其有劳动关系的李国福等260名劳动者投保“人保寿险团体意外伤害保险”，该保险合同，双方当事人的意思表示真实，不违反法律强制性规定，依法成立并有效。关于人民人寿保险敦化支公司提出原告主体问题，杨淑萍和李阳已向本院举证证明李国福的父母早已去世，被保险人李国福的妻子及子女为法定继承人，故本案原告主体适格。关于受益人，涉案保险条款中明确约定“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”，被保险人李国福的妻子及子女为李国福的近亲属，系法定继承人属于涉案保险合同约定范围内的受益人。《中华人民共和国保险法》第三十九条也明确规定“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时必须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的受益人。”敦化市环境卫生管理处作为涉案保险合同的投保人为与其有劳动关系的劳动者投保，因此不得指定被保险人李国福及其近亲属以外的人为受益人。根据《工伤保险条例》相关规定，李国福在下班途中发生意外伤害死亡已被认定为工亡，其直系亲属应当享受的工伤保险待遇与涉案保险合同，不发生冲突，故敦化市环境卫生管理处要求在人民人寿保险敦化支公司应向受益人支付的保险理赔款中冲减用人单位应承担的工亡、工伤补偿金，没有法律依据，本院不予支持。被保险人李国福发生意外伤害身亡在保险期间内，李国福的妻子杨淑萍及子女李阳系涉案保险合同约定的法定受益人，人民人寿保险敦化支公司应当按照“人保寿险团体意外伤害保险合同”约定向杨淑萍、李阳支付被保险人李国福身故保险金400,000元及意外伤害住院保险金250元。综上所述，杨淑萍、李阳的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第三十九条、第四十条、第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：中国人民人寿保险股份有限公司延边朝鲜族自治州敦化支公司于本判决生效之日起五日内给付杨淑萍、李阳保险理赔款400,250元。如中国人民人寿保险股份有限公司延边朝鲜族自治州敦化支公司未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7304元，减半收取3652元，由中国人民人寿保险股份有限公司延边朝鲜族自治州敦化支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  朴文姬二〇二〇年十月二十三日书记员  赵梓琪