河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初7905号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：杨朝清，河南扬善律师事务所律师。委托诉讼代理人：董开方，河南扬善律师事务所实习律师。被告：付保生，男，汉族，1962年11月24日出生，住郑州市。被告：郑州市二七区富晟灯饰行，住郑州市**金泰城灯饰广成内特区**。负责人：付保生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行）与被告付保生、郑州市二七区富晟灯饰行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人杨朝清到庭参加诉讼。被告付保生、郑州市二七区富晟灯饰行经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令付保生立即偿还借款本金241949.57元、利息及罚息47843.62元，合计289793.19元（本金、利息、罚息截止时间为2020年7月30日）并按照借款合同约定支付自2020年7月31日起至实际偿还借款之日止利息、罚息；2.依法判令原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉其借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；3.判令郑州市二七区富晟灯饰行在第1、2项范围内承担连带责任；4.依法判令二被告承担本案的诉讼费和实现债权的其他全部费用。事实与理由：2011年12月30日，原告与付保生签订《个人额度借款合同》一份、《个人最高额抵押合同》一份，约定授信额度金额为人民币50万元整，被告分别于2015年1月14日、2015年1月15日、2015年2月3日向原告申请借款20万、20万、10万，共计50万元，用于生产经营，还款方式均为阶段性等额本息。被告付保生自愿以其位于郑州市二七区××院××楼××单元××房产提供抵押担保。同时约定如借款人未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利，并承担原告实现债权的一切费用。郑州市二七区富晟灯饰行自愿为以上贷款提供连带保证责任。借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，现借款均已到期，但被告未按照合同约定还款，根据合同约定，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、其他费用。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告付保生、郑州市二七区富晟灯饰行均缺席，未发表答辩意见。经审理，本院认定事实如下：2011年12月30日，原告邮政银行（贷款人乙方）与被告付保生（借款人甲方）签订编号为410101211121415681《个人额度借款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币500000元；额度期限：额度存续期最长为10年，自2011年12月30日至2021年12月30日，额度存续期限前5年，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款用途：生产经营；违约责任：借款人未按时足额偿还贷款及发生合同约定的其他违约情形，贷款人可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，按合同约定的罚息利率计收利息，并有权处分抵押物，实现抵押权，要求被告承担因实现债权而实际发生的一切费用，包括诉讼费、财产保全费……等。同日，原告（抵押权人乙方）与被告付保生（抵押人甲方）签订《个人最高额抵押合同》一份，约定：为保障付保生与原告于2011年12月30日签订的编号410101211121415681的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行；担保债权最高额为人民币940500元；担保债权确定的期间：自2011年12月30日至2021年12月30日；担保范围：借款人在主合同额度存续期间内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用；合同还约定了违约责任、争议的解决等条款：合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为付保生，地址为**庆丰街**院**楼****（郑房权证字第**）；上述《个人最高额抵押合同》所涉房产于2012年1月4日办理了抵押登记手续（郑房他证字第12030013**）。2011年12月8日，被告付保生出具担保函，主要约定：本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为付保生与原告签订的《个人额度借款合同》（编号：410101211121415681）项下的所有贷款提供连带责任保证；保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计；保证期间：债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，被告付保生分别于2015年1月14日、2015年1月15日、2015年2月3日向原告申请贷款，原告于被告申请当日发放贷款200000元、200000元、100000元，共计500000元，贷款年利率均为7.8%，罚息年利率均为11.7％，还款方式均为阶段性等额本息，贷款期限60个月。被告从2018年4月开始逾期，且贷款到期后，未能如约按时足额向原告偿还本息。截至2020年7月30日，被告尚欠原告贷款本金241949.57元、利息（含罚息）47843.62元，合计289793.19元。本院认为，原告与被告付保生签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，被告应按时足额偿还每期款项。对于被告的三笔借款，被告从2018年4月开始逾期，到期后未按约定偿还本息，构成违约，故原告按合同约定要求被告偿还剩余贷款本息，并要求被告支付约定的罚息符合法律规定，本院予以支持。依据本院查明的事实显示，截至2020年7月30日，被告尚欠原告贷款本金241949.57元、利息（含罚息）47843.62元，故被告应偿还原告截止2020年7月30日的贷款本息合计289793.19元，并按合同约定支付自2020年7月31日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息。另，被告付保生以其名下二七区庆丰街29号院4号楼2单元15号为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，上述抵押合法有效；故在被告不能偿还上述借款本息时，原告有权以上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在940500元范围内优先受偿。被告付保生作为郑州市**富晟灯饰行的负责人，自愿出具了担保函，自愿为被告付保生与原告之间的贷款提供担保，故对被告付保生的债务承担连带清偿责任。被告付保生、郑州市二七区富晟灯饰行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告付保生于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本息289793.19元（截止2020年7月30日），并按合同约定支付自2020年7月31日起至实际偿还之日止期间的利息、罚息；二、被告付保生不能清偿上述第一项债务时，原告有权以被告付保生名下位于二七区庆丰街29号院4号楼2单元15号房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款在940500元范围内优先受偿；三、被告郑州市二七区富晟灯饰行对第一项、第二项的债务承担连带清偿责任。案件受理费5647元，减半收取计2824元，由被告付保生负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张健华二〇二〇年十月二十九日书记员  李 钰