广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初11654号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：王茜，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭洪霞，广东荆紫律师事务所律师。被告：蔡新明，男，1976年6月3出生，汉族，住河南省夏邑县孔庄乡。被告：常卫卫，女，1979年2月10出生，汉族，住河南省夏邑县孔庄乡。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告蔡新明、常卫卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，后因被告下落不明需公告送达，本案依法变更为适用普通程序，并于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭洪霞到庭参加诉讼。被告蔡新明、常卫卫经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告蔡新明向原告偿还贷款本金402630.61元及欠息（利息、罚息、复息按合同约定计算至实际还清之日止,现暂计至2020年4月7日,利息20975.38元、罚息2701.37元、复息837.26元，本息暂共计427144.62元）；2.被告蔡新明向原告支付律师费500元；3.被告常卫卫对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。庭审中原告明确2020年4月8日后欠息的计算方式为：罚息以拖欠的本金为基数，按年利率16.5%计算到实际清偿之日止；复息以所欠利息为基数按年利率16.5%计算至实际清偿之日止。事实和理由：2019年2月1日，被告蔡新明签署《平安银行网络融资贷款意愿确认书》，承诺其本人在平安银行橙E网、官方微信端、平安银行口袋财务App及相关网络链接与端口、平安银行网上银行、平安银行与第三方合作平台上的申请链接及二维码（包括H5页面或链接）等互联网渠道发起的贷款申请、征信授权、产品选择、贷款基本信息填写、身份核验及验证、贷款申请确认、合同签署、提款及还款等一切与贷款有关的行为，均为其本人真实意思表示，对其本人具有法律约束力。同日，被告蔡新明与原告签署《个人信用额度贷款合同》（网络贷款适用，其中甲方为被告，乙方为原告）。该贷款合同其中约定：信用额度为50万元；额度期限采用上限管理且最长不超过36个月，以原告终审意见为准；贷款利率采用固定利率，根据借款人选择的还款方式确定执行利率；还款方式为等额本息还款；本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，由原告住所地人民法院管辖；有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或者全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或者提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告常卫卫向原告出具《同意保证声明书》，声明其是蔡新明的配偶，同意作为保证人为借款人从2019年2月1日到2022年2月1日期间与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务提供最高额连带责任保证担保，最高额保证担保的范围包括借款人在主合同项下的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等。上述债务本金的最高额（余额）为伍拾万元正。上述贷款合同签订当日，原告依约向被告蔡新明发放贷款50万元。贷款期限为3年，贷款年利率为11%。自2019年11月1日起，被告蔡新明开始没有按时足额还款，发生还款逾期。后原告多次催收，一直没有按期还款。原告认为，被告蔡新明未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告作为债权人，有权要求其立即清偿贷款本息。依据原告与其签订的合同约定，被告蔡新明应承担包括但不限于原告所需支付的律师费、诉讼费、执行费等相关费用。被告常卫卫与蔡新明是夫妻关系，该债务发生于二人夫妻关系存续期间，常卫卫既是共同债务人又是担保人，故被告常卫卫对上述债务应当承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向贵院依法起诉,希望贵院判如所请。被告蔡新明、常卫卫未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、《信用额度贷款合同》打印件、平安银行网络融资贷款意愿确认书原件、KYB贷款债务确认书原件、个人贷款出账凭证原件、欠款本息清单原件、个人贷款业务客户还款清单原件、同意保证声明书原件、《送达地址确认书》原件、委托代理协议原件。被告蔡新明、常卫卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年2月1日，被告蔡新明在互联网贷款平台向原告申请贷款，并在线上与原告签订了《信用额度贷款合同》。合同约定：1.额度金额为500000元，额度期限最长不超过36个月贷款利率采用固定利率，根据借款人选择的还款方式确定执行利率，还款方式为等额本息还款；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等具体以平安银行提款确认书为准；2.本合同项下授信发生欠息、逾期的违约事件的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告蔡新明立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告蔡新明清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告蔡新明未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告蔡新明签署《送达地址确认书》，提供“广东省佛山市顺德区勒流众涌工业区众裕路以西”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括一审、二审、执行程序等各诉讼程序，法院各项法律文书按前述地址送达的，甲方均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。同日，被告蔡新明签署《平安银行网络融资贷款意愿确认书》，承诺其本人在平安银行橙E网、官方微信端、平安银行口袋财务App及相关网络链接与端口、平安银行网上银行、平安银行与第三方合作平台上的申请链接及二维码（包括H5页面或链接）等互联网渠道发起的贷款申请、征信授权、产品选择、贷款基本信息填写、身份核验及验证、贷款申请确认、合同签署、提款及还款等一切与贷款有关的行为，均为其本人真实意思表示，对其本人具有法律约束力。同日，被告蔡新明签署《KYB贷款债务确认书》，确认与原告签订的《信用额度贷款合同》立即生效，原告于2019年2月1日向借款人蔡新明发放贷款50万元，贷款期限为36个月，贷款年利率为11%，逾期还款需按合同约定利率加50%计收罚息。《个人贷款出账凭证》显示，借款人为蔡新明，贷款金额为500000元，发放日期为2019年2月1日，贷款利率为年利率11%，贷款用途为经营周转，贷款期限为36个月，起贷日为2019年2月1日，到期日为2022年2月1日，还款方式为等额还款。同日，被告常卫卫向原告出具《同意保证声明书》，载明：本人常卫卫系蔡新明的配偶，同意作为保证人为原告与被告蔡新明签订贷款合同项下债务提供最高额的连带责任保证担保，保证担保的范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，上述债务本金的最高额为500000元。原告依约向被告蔡新明发放了上述贷款，但被告蔡新明从2019年11月1日开始逾期还款，截止至2020年4月7日，被告欠原告本金402630.61元及利息20975.38元、罚息2701.37元、复息837.26元。另查，原告为追讨案涉贷款，于2020年3月18日与广东荆紫律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费的支付方式为：1.基础代理费，委托后三个月内取得立案文书后每户支付500元，申请财产保全且保全查封到房产的每户支付400元，列入失信被执行人名单或限制高消费的每户支付200元，取得终本裁定且符合税核要求的每户支付200元；2.风险代理费，逾期90-360天按实际回收金额的16%计付律师服务费。庭审中原告确认上述律师费尚未支付。再查，被告蔡新明、常卫卫于2004年1月15日登记结婚，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告蔡新明签订的《信用额度贷款合同》及被告蔡新明出具《平安银行网络融资贷款意愿确认书》、《KYB贷款债务确认书》，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告蔡新明向原告借款后，在借款期内没有按期归还借款本息，显属违约，原告请求被告蔡新明归还尚欠借款本金402630.61元及暂计至2020年4月7日的利息20975.38元、罚息2701.37元、复息837.26元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年4月8日之后的罚息、复息按年利率16.5%计算未超出年利率24%，本院予以支持。关于律师费。原告与被告蔡新明在合同中约定因被告蔡新明违约，原告为实现债权所发生的律师费由被告蔡新明承担，故原告主张律师费由被告蔡新明承担符合双方约定。原告仅与律师事务所签订《委托代理协议》，律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，律师费是其必要支出，结合律师费支付方式的相关约定，原告主张被告蔡新明向其支付律师费500元，理据成立，本院予以支持。被告常卫卫自愿向原告出具《同意保证声明书》，对被告蔡新明的案涉借款提供连带责任保证担保，应对被告蔡新明的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告蔡新明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金402630.61元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计算方式：截止到2020年4月7日利息20975.38元、罚息2701.37元、复息837.26元；自2020年4月8日起至实际清偿之日止，分别以本金402630.61元、利息20975.38元为基数，按年利率16.5%计算罚息、复息）；二、被告蔡新明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费500元；三、被告常卫卫对被告蔡新明的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7714.67元（原告已预交），由被告蔡新明、常卫卫共同负担（被告蔡新明、常卫卫直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  方璟华人民陪审员  罗丽芳人民陪审员  黄新研二〇二〇年十月二十八日书 记 员  孔婉桐