湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0922民初1328号原告中国工商银行股份有限公司大悟支行。住所地，大悟县城关镇发展大道**。统一社会信用代码：91420922773926198B。负责人胡彬，该行行长。委托诉讼代理人张勇，该支行副行长。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人韩世武，该行客户经理。代理权限：一般代理。被告：谈宏，男，汉族，1992年5月6日出生，湖北省大悟县人，居民，住，住大悟县/div>原告中国工商银行股份有限公司大悟支行（以下简称工行大悟支行）与被告谈宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告工行大悟支行的委托诉讼代理人韩世武到庭参加了诉讼，被告谈宏经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行大悟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谈宏立即偿还所欠原告贷款本金135,860.65元及相应的利息、罚息与复利（具体利息金额以起诉时为准，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止）；2、判令原告对本案抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的全部费用。事实与理由：2018年1月9日，原告与谈宏签订的编号为[一手贷]字[工]行[大悟]支行[2017]年[0000585]号《个人购房借款/担保合同》，于2018年1月9日发放了个人购置住房贷款17万元，期限10年，并以被告谈宏所购大悟县城关镇前进大道明珠花园11-2-210号住房为抵押担保。鉴于被告谈宏未依约履行归还贷款本息的义务根据法律规定和合同约定，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。为支持其诉讼主张，原告工行大悟支行向本院提交了如下证据：1）《个人购房借款/担保合同》。拟证明原告与被告谈宏之间存在合法有效的借款合同法律关系，原告有权按照借款合同的约定要求被告谈宏偿还借款本息及实现该债权的费用，被告谈宏以其所有的位于大悟县城关镇前进大道“明珠花园”11-2-201号商铺房为其在原告处的借款提供抵押担保；2）中国工商银行借款凭证。拟证明原告已履行合同义务；3）中国工商银行贷款入款凭证。拟证明原告已履行合同义务；4）客户贷款借据信息查询。拟证明截止2020年8月31日贷款余额135860.65元，积欠本金1221.18元，约欠息1268.96元；5）中国工商银行宣布融资提前到期通知书。拟证明被告谈宏在原告处的借款应按期履行还款义务；6）个人逾期贷款催收通知书。拟证明原告已履行逾期贷款催收通知义务；7）购房合同及被告身份证。拟证明被告借款的事实；8）不动产登记证明。拟证明原、被告双方对抵押物办理了抵押登记。被告谈宏没有答辩，亦没有提交证据。本院对原告工行大悟支行提交的八份证据认为，具有合法性、关联性、真实性，故予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年1月9日，原告与被告谈宏签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：贷款种类为个人购置住房贷款；借款金额为人民币17万元；借款期限为10年；贷款年利率为5.537%；贷款担保方式为抵押担保；还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。合同签订后，原告工行大悟支行即依约向被告谈宏提供的账号发放贷款人民币17万元，被告谈宏出具了个人借款凭证，该凭证上载明了借款金额、执行利率、逾期利率、还款方式及贷款期限（自2018年1月9日至2028年1月9日止）。同年7月6日，原告工行大悟支行与被告谈宏到不动产登记中心对位于本县城关镇前进大道明珠花园11栋2单元2层201室的担保房屋办理了抵押登记。贷款后，被告谈宏按合同约定的还款方式（按月等额本息）向原告工行大悟支行偿还了部分贷款本金及利息，后因被告谈宏累积21期未按合同约定偿还贷款本息。2020年8月18日，原告工行大悟支行遂登报要求被告谈宏偿还贷款本息，并宣布全部贷款提前到期。同年9月21日，原告工行大悟支行遂向本院提起诉讼，双方因此成讼。在诉讼过程中，被告谈宏履行了部分偿还贷款义务，仍下欠原告借款本金132180.19元。本院认为：债务应当清偿。本案中，被告谈宏与原告工行大悟支行签订的《个人购房借款/担保合同》约定了借款金额、利率、还款日期、担保方式等，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同。原告依约定履行了发放借款的义务，被告谈宏应按约定履行还款义务。因被告谈宏未按约定向原告工行大悟支行履行等额本息还款义务，原告工行大悟支行依双方在合同中的约定登报声明宣布贷款提前到期符合法律规定，故原告工行大悟支行要求被告谈宏偿清所欠贷款本金132180.19元及按合同约定计算利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告谈宏在贷款后以其所有的房屋予以担保，原、被告双方并对抵押物依法办理了抵押登记，因此被告谈宏不履行债务时，原告工行大悟支行作为债权人有权依照担保法的相关规定以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。被告谈宏经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第二十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谈宏于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司大悟支行贷款本金132180.19元及利息（自2020年10月16日起按合同约定计算利息、罚息）；二、被告谈宏不履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司大悟支行以被告谈宏所有的房屋【本县城关镇前进大道明珠花园11栋2单元2层201室，房产证号：鄂（2018）大悟县不动产权第00011**、房屋建筑面积128.59㎡，不动产单元号42092210006GB00018F000,50110】折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3017元减半收取1508.50元，由被告谈宏负担。此款已由原告垫付，执行时一并执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  郭梅二〇二〇年十月三十日法官助理曹凤钦书记员田坤附：本案适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。