江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初10666号原告：中国银行股份有限公司南昌市青湖支行，住所地江西省南昌市高新开发区火炬大道**，统一社会信用代码91360106858405391Y。负责人:熊晶，该支行行长。委托诉讼代理人：朱笑吟，江西商海律师事务所律师，执业证号13601201611264139。委托诉讼代理人：周云华，江西商海律师事务所律师，执业证号13601200111694848。被告：江南，女，1979年1月26日生，汉族，住广东省深圳市南山区。原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行与被告江南信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱笑吟到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿信用卡本金71995.34元、应收利息1195.28元、应收费用9551.56元、未出账手续费9225元（暂计至2020年8月31日，自2020年9月1日的利息、应收费用按领用合约及章程的约定计付至实际还款之日止）；2.被告支付原告为实现债权所花费的律师费2000元；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：被告向原告申领信用卡，经原告核准后发卡，信用卡卡号:62×××78。利息计收标准:日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金（或违约金）计收标准：最低还款额未还部分的5%。所涉分期业务及收费标准:2016年6月28日，被告向原告申请消费分期付款业务，约定分期额度27万元，分60期偿还，还款方式每月还款，分期手续费率20.5%，分期手续费55350元，分60期收取。欠款情况：截至2020年8月31日，被告欠信用卡本金71995.34元、应收利息1195.28元、应收费用9551.56元、未出账手续费9225元，合计91967.18元。原告委托江西商海律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费2000元。故原告诉至法院。被告未到庭应诉，但提交书面答辩状，辩称，1.原告与被告所签借款合同并未到期，原告不能提前终止合同，新冠疫情属于不可抗力，被告收入受到极大影响且要独自抚养孩子，被告已及时通知原告表示还款会有困难，请求给予宽限，但原告总行转给原告跟进处理后，双方并未达成一致，应当部分或全部免除责任，请求顺延八个月的账期；2.被告在合同履约期间一直按时还款，并无恶意拖欠，截止2020年3月已还款233496.40元，占借款总额的86.48%；3.原告提出的利息、违约金、手续费属于高利贷性质，严重违反今年疫情的最高法的金融借贷政策。综上，请求驳回原告的诉请。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告户籍信息、信用卡申请表（含所附信用卡章程及领用合约）、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告截屏、关于启用新版领用合约公告截屏及2018年版中国银行股份有限公司信用卡领用合约、爱家分期业务申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、银行卡专向分期交易划款审批单、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、ＰＯＳ签购单、特种转账传票、欠款截屏和交易明细、转账凭证、律师费收据等证据，被告围绕诉讼请求依法提交了南昌市晓盛实业有限公司信息截屏、支付宝芝麻信用截屏、离婚协议书复印件、涉案信用卡所有对账单打印件各一份等证据，本院予以确认,并认定事实如下：2016年6月28日，被告向原告申请办理信用卡，其在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。后经原告审核向被告发放了信用卡（卡号为：62×××78）。同日，被告向原告提交《爱家分期业务申请表》，载明：申请分期额度27万元，分期期数60期，费率20.5%；专向分期额度，按月还本，分期手续费按月收取，用途为装修建材。同年7月11日，原告向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》一份，载明：申请的为商户分期（直客式消费分期），分期付款60期，还款频率按月，分期金额27万元，手续费率20.5%，分期业务手续费55350元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，一经收取不予退还；用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××78，账单日为每月25号，还款日为账单日后20天；中国银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，您需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并将按剩余本金以日利率万分之五收取利息、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金、终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告在该告知书上签字确认无误并同意。同日，原告出具《银行卡专向分期交易商户划款审批单》一份，载明：分期交易类型为直客式消费分期，专向分期交易金额为27万元，分期期限为60期，手续费率为20.5%，交易日为2016年7月11日。后被告刷卡消费了前述分期业务额度27万元，中国银行ＰＯＳ签购单载明：首期手续费922.50元，月付手续费922.50元，首付金额4500元，月付金额4500元，还款频率1月，期数60。被告于2020年2月25日开始产生违约金，但当期原告已做调整，免除了该期的违约金及利息，后被告于2020年3月23日还款11189元，此后自2020年3月25日（账单日）开始逾期，原告于2020年4月25日开始计收违约金，截至2020年8月31日，被告欠信用卡本金71995.34元、应收利息1195.28元、应收费用9551.56元、未出账手续费9225元，合计91967.18元。故原告提起诉讼，为此支付律师费2000元。另查明:《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：甲方（信用卡申请人）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备境内外消费、分期付款、取现、还款等交易的全部或部分功能；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及滞纳金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五；本合约未尽事宜根据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选则不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合同所称通知均指一方通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过账单或者信函等方式告知甲方；领用合约还对其他事项进行了约定。2018年10月12日，中国银行股份有限公司在其官方网站（××）发布《关于启用新版的公告（2018年11月26日起）》，对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》约定：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及还款违约金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；甲方如未遵守本合约，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。本院认为，原、被告基于真实意思表示而建立的信用卡合同关系，依法成立，双方均应恪守。被告持卡消费后未按约还款，已构成违约，理应向原告归还透支本金并支付利息、费用、未出账手续费。被告尚欠本金71995.34元，已提交银行系统数据予以证明，被告并无相反证据予以推翻，故本院予以确认。原告要求被告按约定支付利息1195.28元、应收费用9551.56元及未出账手续费9225元（截至2020年8月31日），因其总额已超过年利率24%，故本院酌定以本金71995.34元为基数，自2020年3月25日（被告应还款之日）起按年利率24%计算利息、应收费用及未出账手续费，截至2020年10月25日为10079.35元（71995.34元×0.02×7月）。被告辩称新冠疫情导致收入受到极大影响，属于不可抗力，应当部分或全部免除责任，但并未提供证据证明，故其辩解，证据不足，本院不予采纳。关于律师费，领用合约对此已有约定，原告提供的证据证明其已支付律师费2000元，故此款应由被告承担。被告经本院合法传唤未到庭，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江南于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行信用卡欠款本金71995.34元并支付利息、应收费用、未出账手续费10079.35元（截至2020年10月25日，自2020年10月26日起至本金清偿之日止的利息、应收费用、未出账手续费，以实际欠款本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告江南于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行律师费2000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1075元（已减半收取），由被告江南承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  魏平二〇二〇年十月二十九日书记员  郭骏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。