福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2550号 原告：中国工商银行股份有限公司连城支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大中路191号，统一社会信用代码91350825858106068G。 负责人：林献功，职务：行长。 委托诉讼代理人：张祥海，男，1982年8月12日出生，汉族，住福建省连城县。 委托诉讼代理人：李忠文，男，1969年3月19日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：傅美顺，女，1974年9月30日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：林德松，男，1975年6月19日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国工商银行股份有限公司连城支行（以下简称工行连城支行）与被告傅美顺、林德松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行连城支行的委托诉讼代理人张祥海、李忠文到庭参加诉讼；被告傅美顺、林德松经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行连城支行向本院提出诉讼请求：1.判令傅美顺、林德松立即偿还工行连城支行贷款本金177041.94元、利息11823.27元（利息算至2020年7月23日，其中：逾期本金22754.48元，宣布提前到期本金154287.46元），并支付从2020年7月24日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的利息、复利；2.判令工行连城支行有权就拍卖、变卖傅美顺所有的位于连城县××镇××村××路××号××小区××幢××层××室房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3.诉讼费由傅美顺、林德松承担。事实与理由：2013年7月10日，傅美顺以购置住房资金不足为由，向工行连城支行申请个人购置住房贷款。2013年7月19日，工行连城支行与傅美顺（借款人、抵押人）、林德松（共同借款人、抵押物共有人）签订编号为：Ａ［按揭］字［龙岩］行［连城］支行［2013］年［一手贷0000548］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：傅美顺向工行连城支行借款250000元，借款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮15%，为年利率为5.5675%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）；傅美顺应按期归还本息，还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行连城支行有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；傅美顺不按期偿还贷款利息时，工行连城支行有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；此笔贷款由傅美顺所有的，位于连城县××镇××村××路××号××小区××幢××层××室，建筑面积87.46平方米，不动产权证书号：闽（2017）连城县不动产权第0××8号房地产抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。在2013年7月22日，工行连城支行与傅美顺在连城县××房××房地产的抵押预告登记手续，2017年1月22日，在连城县国土资源局办理不动产抵押权登记，登记证明号：闽（2017）连城县不动产证明第0000327号。2013年7月23日，工行连城支行按约发放了贷款250000元至傅美顺所购房的开发商连城天一房地产开发有限公司账户上（账号：1410××××0251，开户行：连城工行）。贷款期限至2028年7月23日。贷款发放后，自2017年8月起，傅美顺开始违约，后经工行连城支行工作人员多次电话及书面催收，仍未依约按月足额还款，工行连城支行于2020年5月14日依据合同第十四条14.1款Ｉ点及14.2款第4小点约定的违约及违约责任事由，向傅美顺送达《提前还款函》及《提前到期通知书》，宣布合同项下未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内归还所有积欠的贷款本息及未到期的贷款本金，傅美顺知悉后仍未履行还款义务。截止2020年7月23日，傅美顺仍欠工行连城支行贷款本金177041.94元、利息11823.27元，合计188865.21元，连续逾期18期，已严重违约，侵害了工行连城支行的合法权益。现工行连城支行依据合同的约定以及有关法律的规定向法院提起诉讼，请法院依法判如诉请。 傅美顺、林德松均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：傅美顺、林德松于1997年6月28日登记结婚。2013年7月10日，傅美顺以购置住房资金不足为由向工行连城支行申请个人购置住房贷款，林德松在借款申请人配偶栏签名捺印。2013年7月19日，工行连城支行作为贷款人与傅美顺作为借款人、抵押人，林德松作为共同借款人、抵押物共有人签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：工行连城支行向傅美顺发放个人购置住房贷款250000元；贷款期限为15年，实际放款日和到期日以借款凭证为准；借款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮15%，贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行连城支行有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；未按期偿还贷款利息时，工行连城支行有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。傅美顺以其坐落于连城县××镇××村××路××号××小区××幢××层××室的房屋为上述贷款提供抵押担保。2013年7月22日，工行连城支行与傅美顺在连城县住房和城乡规划建设局办理了抵押预告登记手续，2017年1月22日，双方在连城县国土资源局办理不动产抵押权登记，登记证明号为闽（2017）连城县不动产证明第0000327号。2013年7月23日，工行连城支行按约发放了贷款250000元至傅美顺所购房的开发商连城天一房地产开发有限公司账户，贷款执行利率为年利率5.5675%，贷款期限至2028年7月23日。贷款发放后，傅美顺于2017年8月起开始违约。2020年5月，工行连城支行向傅美顺发出《提前还款函》、《提前到期通知书》、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，2020年5月16日，林德松在回执上签字确认。截至2020年7月23日，傅美顺、林德松结欠工行连城支行贷款本金177041.94元、利息11823.27元。 上述事实，有工行连城支行提供的个人住房贷款申请表、《个人购房借款／担保合同》、闽（2017）连城县不动产权第0××8号不动产权证书、闽（2017）连城县不动产证明第0000327号不动产登记证明、借款凭证、结婚证、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》、《提前到期通知书》、《提前还款函》、贷款明细账以及工行连城支行的委托诉讼代理人张祥海、李忠文在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，工行连城支行与傅美顺、林德松签订的《个人购房借款／担保合同》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。工行连城支行已依约发放贷款，傅美顺、林德松未按时还款，已构成违约，理应承担违约责任，故工行连城支行有权依约要求傅美顺、林德松偿还全部借款本金余额177041.94元及相应的利息、复利。傅美顺以其所购房屋办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，本院予以确认。因此，工行连城支行有权以傅美顺所有的坐落于连城县××镇××村××路××号××小区××幢××层××室的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。傅美顺、林德松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、傅美顺、林德松应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国工商银行股份有限公司连城支行借款本金177041.94元及利息11823.27元，并支付自2020年7月24日起至实际还清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定利率计算的利息、复利； 二、若傅美顺、林德松未按上述期限履行债务，中国工商银行股份有限公司连城支行有权以傅美顺所有的坐落于连城县××镇××村××路××号××小区××幢××层××室的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4077.3元，减半收取2038.65元，由傅美顺、林德松负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  杨义龙 二〇二〇年十月十九日 法官 助理  林 敏 代理书记员  傅伯元 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。