河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初5753号原告：中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行，住所地郑州市中原区陇海西路与华山路交汇处（龙源世纪花园**楼）。负责人：李仌，该支行行长。委托诉讼代理人：范建全，该支行员工。委托诉讼代理人：郑焕景，河南修谨律师事务所律师。被告：张金贵，男，汉族，1989年6月29日出生，住郑州市。被告：周丽华，女，汉族，1989年12月26日出生，住郑州市。被告：河南建业泰宏置业有限公司，住所地郑州市**马寨镇东方路**。法定代表人：焦笑言，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨磊，河南中亨律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭艳丽，河南中亨律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行（以下简称工行陇海路支行）与被告张金贵、周丽华、河南建业泰宏置业有限公司（以下简称建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑焕景及被告建业公司委托诉讼代理人郭艳丽到庭参加诉讼。被告张金贵、周丽华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行陇海路支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告张金贵、周丽华偿还原告贷款余额789181.67元，积欠利息3857.46元（利息暂计算至2020年6月13日）及自2020年6月14日起至贷款本息实际还清之日止的利息；二、依法判令被告张金贵、周丽华承担原告因追索债权所产生的律师费39652元(以上数额合计832691.13元)；三、被告河南建业泰宏置业有限公司承担连带担保责任；四、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月1日，被告张金贵、周丽华与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2017]年[1964]号，贷款金额为81.4万元，期限为360月，贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利息以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告张金贵在借款合同中约定用其所有的位于二七区××、××西××楼××单元××2303的房产为原告设置预抵押登记作为借款担保。依照合同约定，河南建业泰宏置业有限公司为保证人，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任。2018年1月1日，原告向张金贵、周丽华发放贷款81.4万元，但自贷款发放之日起至2020年6月13日，被告连续1期、累计24期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告建业公司辩称：一、本案金融借款系张金贵向建业泰宏公司购买位于本市二七区××、××西××单元××房产(以下简称“涉案房产”)办理的购房按揭贷款。本案金融借款合同的基础一一涉案房产的《商品房买卖合同》己构成解除合同条件正在办理解除合同事宜，本案金融借款合同的合同基础将不存在、不能实现合同目的，且本案金融借款合同的借款人及借款使用人、还款义务人均为张金贵、周丽华，未及时还款的过错责任人也是张金贵、周丽华。在涉案房产的《商品房买卖合同》发生合同解除情形下，建业公司不应就张金贵的债务承担连带保证责任。二、工行陇海路支行就本案金融借款合同履行情况提交贷款结清试算清单及对账单以证明被张金贵存在未按约还款及应偿还金融借款本金、利息及罚息金额，该证据系原告单方制作出具，且在诉讼期间原告仍在不断划扣建业公司保证金。因此该证据的真实性及所示金额的准确性无法确定，不具有充分的证明力、主要证据不足。三、因张金贵未按本案金融借款合同履行还款义务，致使2018年9月30日开始至2020年8月27日工行陇海路支行扣划建业公司保证金共计114106.16元(2018年9月30日至2020年6月23日共扣划104435.53元，2020年7月28日扣划4835.91元、2020年8月27日扣划4834.72元)，且在诉讼期间原告仍在不断扣划建业公司保证金，就以上扣划保证金款项应从应偿还工行陇海路支行金融借款本金、利息及罚息金额中相应予以扣除，且被告对于以上代偿款项(即以上扣划保证金)向张金贵保留追偿权。四、本案金融借款合同约定以涉案房产提供抵押担保。根据《物权法》和《担保法》有关规定:建筑物和其他土地附着物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。就涉案房屋并未办理正式的抵押登记。工行陇海路支行的抵押权并未依法设立，工行陇海路支行对涉案房产不享有“折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿”。被告张金贵、周丽华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提供的证据、当庭质证及陈述，认定事实如下：2017年12月9日，张金贵（主申请人、抵押人）、周丽华（主申请人配偶）及建业公司（保证人）填写了《中国工商银行个人贷款申请表（住房/商用房）》，申请贷款金额814000元，贷款种类为个人一手住房贷款，贷款期限360月，首付款349888元，还款方式为按月等额本息，抵押房产地址为二七区××、××西××楼××单元××2303。同日，张金贵作为主申请人、周丽华作为共同申请人在客户须知下方签字处签字。周丽华于当天签署了《配偶同意抵押声明》，主要载明：借款申请人张金贵向工行陇海路支行申请个人住房按揭贷款，贷款金额81.4万元，本人同意以张金贵（××）名下房产为上述借款提供抵押担保。本人特作以下声明：一、借款申请人及抵押人向银行所出具的各项有关共有产权资料（包括签订的借款合同、抵押合同等法律文书等）都已经过本人的同意，其内容真实有效。二、本人及抵押人向银行所明示的房屋共有状况真实有效。三、本人同意将抵押人名下的房产抵押给贷款银行申请贷款。四、本人对借款合同的各项条款都明知，愿承担相应的权利和义务。2018年1月1日，原告工行陇海路支行（贷款人）与被告张金贵（借款人、抵押人）、建业公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2017]年[1964]号，主要约定：贷款金额814000元，期限自2018年1月1日起至2048年1月1日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。抵押物清单中载明房产地址为二七区××、××西××楼××单元××2303。保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2018年1月1日，原告依照合同约定履行了发放款义务，但借款人张金贵自贷款发放之日起至2020年8月13日，被告张金贵累计26期未按时足额归还原告贷款，原告催要未果，故诉讼至本院要求解决。诉讼中，原告确认截至2020年9月13日，被告张金贵、周丽华下欠贷款余额786315.48元，积欠利息3853.42元。原告针对其主张的律师费39652元，提交了其与河南修谨律师事务所签订的《委托代理协议》，但经本院查实该费用尚未实际发生。原告还提交了被告张金贵与被告周丽华的结婚证复印件，显示二被告于2015年8月20日登记结婚。上述事实，有当事人的陈述、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、贷款余额及积欠利息明细等证据在案佐证。本院认为，被告张金贵、周丽华经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》无证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，合同双方均应依法依约履行合同义务。原告按照约定向被告张金贵提供了贷款，被告张金贵应当按照约定向原告还本付息。截至2020年8月13日，被告张金贵累计26期未能按时足额归还原告贷款，其行为已构成违约，故原告要求被告张金贵立即偿还借款及利息、其他费用等，符合合同约定，被告张金贵应向原告偿还截至2020年9月13日的贷款余额786315.48元，积欠利息3853.42元，并按照《个人购房借款/担保合同》约定支付2020年9月14日之后的利息至贷款本息实际清偿之日。原告主张的律师费39652元，因尚未实际发生，故本院暂不支持。原告提交的结婚证复印件及被告周丽华签署的配偶同意抵押声明可以证明借款发生时二被告系夫妻关系，且借款用于偿还住房贷款，系夫妻共同债务，被告周丽华应对被告张金贵的上述还款义务承担共同还款责任。根据涉案《个人购房借款/担保合同》约定，被告建业公司是保证人，依约对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。满足正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明的条件时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中，涉案二七区××、××西××楼××单元××2303虽然办理了抵押预告登记，但没有办理正式抵押登记手续，保证人的保证责任不予免除。本案原告主张被告建业公司对被告张金贵的本案债务承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，对被告建业公司的辩称，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张金贵、周丽华自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行偿还贷款余额786315.48元、利息3853.42元（暂计算至2020年9月13日）；2020年9月14日起至本息实际还清之日止的利息，按照《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计付；二、被告河南建业泰宏置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带还款责任，其承担还款责任后，有权向被告张金贵、周丽华追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6064元，由被告张金贵、周丽华、河南建业泰宏置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  翟红斌二〇二〇年十月十九日书记员  卢允静