四川省开江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1723民初746号 原告：开江县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915117237090772756，住所地：四川省开江县新宁镇淙城街**。 法定代表人：周依春，系该社理事长。 委托诉讼代理人：刘岳，男，9月6日出生，汉族，住四川省宣汉县，系该社职工，系特别授权。 被告：李朝元，男，1958年1月Ｉ4日出生，汉族，住四川省大竹县。 委托诉讼代理人：唐文学，四川黎明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐鹏，四川黎明律师事务所律师。 被告：文英，女，1964年10月11日出生，汉族，住四川省大竹县。 被告：四川慧立融资担保有限公司，统一社会信用代码：915117006602874812，住所地：达州市通川区翠屏路院棚巷。 法定代表人：何饶春。 被告：何饶春，男，1962年11月13日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 原告开江县农村信用合作联社（以下简称开江信用社）与被告李朝元、文英、四川慧立融资担保有限公司（以下简称慧立公司）、何饶春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告开江信用社的委托诉讼代理人刘岳，被告李朝元及其委托诉讼代理人唐文学、徐鹏到庭参加了诉讼，被告文英经本院公告传唤，被告慧立公司和被告何饶春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告开江信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李朝元、被告文英向原告支付借款本金445万元，并按合同约定支付利息、罚息应计算至本息全部还清时止（截至2020年2月17日下欠利息3，327,981.45元）；2.依法判令被告慧立公司、被告何饶春对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告李朝元、文英、慧立公司、何饶春承担本案诉讼费。事实及理由：1.2014年12月18日被告李朝元与原告签订《个人借款合同》。合同约定，被告李朝元向原告借款本金450万元，借款期限为2014年12月18曰至2017年12月I7日，贷款利率为月利率10.5‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2.2014年12月18日被告慧立公司、被告何饶春与原告签订了保证合同。合同约定，被告慧立公司、被告何饶春为被告李朝元主合同项下的所有债务承担连带保证责任。3.2014年12月18日原告依约向被告李朝元发放了借款450万元，但被告李朝元在收到借款后违反借款合同约定，未按期支付借款本息，严重侵害了原告的合法权益，现原告特诉至本院，请依法判决！ 被告李朝元答辩称，1.本案被告李朝元、文英只是名义上借款人，实际借款人是慧立公司和何饶春，原告未将起诉的借款金额交付给被告李朝元、文英，被告李朝元、文英不应当承担还款责任，应当由慧立公司和何饶春归还。2.原告对实际借款人是慧立公司和何饶春是知晓的，该笔借款的相关借款协议、工作的协调都是与原告商量好的。3.起诉的利率和罚息之和已经超过全国银行的报价四倍，对超过部分应认定为无效。4.本案的借贷涉嫌违规操作，借款用途并不是资料显示和记载，原告是与被告慧立公司和何饶春商量借贷的，除这笔借款，还有另外的一笔同样操作模式借款，由被告李朝元的女婿借贷的，但实际借款人是慧立公司和何饶春。事后多次向有关人员反映情况，相关人员均表示不会要求他们归还这笔借款，被告李朝元、文英才没有归还，像这样的借款不仅仅是这笔，恳请法院将本案信息抄送给公安机关，进行立案侦查。5.已经偿还的利息不是本案被告李朝元、文英归还的，是原告预留的50万元没有发放，是在该笔未发放的50万元中予以扣除的，扣减的50万元是没有交付的，应当在本金中扣除。被告李朝元于2019年归还了5万。6.承诺书是在被迫的情况下书写。 被告文英未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告慧立公司未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告何饶春未作答辩，亦未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月18日，被告李朝元（合同中的借款人，简称甲方）向原告开江信用社（合同中的贷款人，简称乙方）借款肆佰伍拾万元，并与原告开江信用社签订了《个人借款合同》（合同编号：信个借（7055022014000201号）,合同约定：被告李朝元向原告借款人民币450万元；借款用途：生产经营（装修），未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款期限：2014年12月18日至2017年12月17日止；借款利率：采用固定利率，即月利率10.5‰，在借款期限内该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，到期还本；担保方式：保证；费用的承担：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。李朝元在该合同甲方栏签字捺印，开江信用社在该合同乙方栏加盖开江信用社公章及时任法定代表人周大华个人印章。 2014年12月18日，被告慧立公司（合同中的甲方）作为保证人与原告开江信用社（合同中的乙方）签订《保证合同》（合同编号：705520140000083号），合同约定甲方为确保李朝元与乙方签订的编号为信个借（7055022014000201）号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下本金肆佰伍拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等债务提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。慧立公司在该合同甲方栏加盖慧立公司公章、时任法定代表人何饶春的个人印章及董国建签字捺印确认，开江信用社在该合同乙方栏加盖开江信用社公章及时任法定代表人周大华的个人印章。 同日，被告何饶春（合同中的甲方）与原告开江信用社（合同中的乙方）签订《个人保证合同》（合同编号：201412180002），合同约定甲方为确保2014年12月18日李朝元与乙方签订的编号为信个借（7055022014000201）号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下本金肆佰伍拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用提供连带责任保证；保证期限为从保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。何饶春在该合同甲方栏签字确认，在该合同乙方栏加盖开江信用社公章及时任法定代表人周大华个人印章。 同时查明，被告李朝元和被告文英借款时系夫妻关系。2014年12月2日，夫妻双方向开江信用社出具共同债务承诺书。共同债务承诺书上明确了本借款属共同申请人共同债务，在借款未全部清偿前，共同债务人之间无论关系发生任何变化，均属共同债务，并承诺按照《个人借款合同》相关约定，自觉履行相关义务，承担因借款人违约应承担的连带清偿责任。 2019年6月3日，被告李朝元向原告开江信用社出具《还款计划》，计划了还款的方式，同年12月10日，被告李朝元向原告开江信用社出具《承诺》，承诺两笔借款计划2020年3月底归还10万，6月底还20万元，9月底归还20万元，12月底归还20万元。 2019年12月18日，原告开江信用社向被告慧立公司发出《履行保证责任通知书》，保证人愿意为债务人李朝元向开江信用社借款450万元继续履行连带保证担保责任，偿还全部借款本息，直至所有贷款本息还清为止。 另查明，2014年12月18日，被告李朝元向开江信用社出具《贷款支付委托书》，委托开江信用将其贷款资金转让朱瑾在工行达州分行通川支行的银行账户（622082317********）。 2014年12月18日，原告向被告李朝元在开江信用社的账户发放借款450万元，账号：×××01，被告李朝元在四川省农村信用社借款借据借款人处上签字捺印，慧立公司在借款借据上加盖公司公章及时任法定代表人何饶春个人印章。借款后被告李朝元于2019年12月10日偿还借款本金5万元，借款后陆续偿还利息共计265932.30元。 以上事实有原告提交的原、被告身份信息复印件、《个人借款合同》复印件、《保证合同》复印件、《个人保证合同》复印件、共同债务承诺书复印件、借款借据、贷款还款明细、拖欠利息清单、贷款支付委托书复印件、授权告知书复印件、结算业务申请书（回单）、履行保证责任通知书复印件、还款计划复印件、承诺复印件以及开庭笔录等证据相互佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告李朝元与原告开江信用社签订的《个人借款合同》依法成立，原告已按合同约定履行其发放贷款的义务，被告李朝元未按合同约定按期履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。原告主张按照合同约定要求被告李朝元归还本金，符合法律规定，本院予以支持。关于其利息，双方约定的利率符合法律规定，对于原告的要求本院予以支持。被告文英对上述债务作出承诺愿意承担连带清偿责任，系其真实意思，不违法法律规定，本院予以确认。 对于被告李朝元辩称的本案所涉借款是由被告李朝元、文英顶名帮被告慧立公司所借，被告李朝元、文英不应当承担还款责任。本院认为，合同具有相对性，案涉《个人借款合同》、借款借据均系被告李朝元与原告开江信用社签订合同，开江信用社按照合同约定向李朝元的个人账户发放了借款，其合同义务已经履行完毕。现李朝元要求以案涉借款实际使用人是慧立公司和何饶春而主张应由慧立公司和何饶春偿还，被告李朝元作为完全民事行为能力人应清楚在相关合同上签字盖章的法律后果，且被告李朝元与原告签订的个人借款合同中明确“借款用途为生产经营（装修），未经贷款人开江信用社书面同意，借款人不得改变借款用途”的约定，即使如被告李朝元称其所贷款项的实际使用人系慧立公司和何饶春，实际上是改变了借款用途，其后果应由被告李朝元自行承担，且本案中被告李朝元未提供有关原告同意其改变借款用途书面同意的证据，故其辩称该借款应由被告慧立公司和何饶春偿还的主张，本院依法不予支持。 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用，保证合同另有约定的按照约定。本案中，被告慧立公司与原告签订的《保证合同》承诺为被告李朝元主合同项下本金肆佰伍拾万元及利息、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等提供连带保证责任，且在履行保证责任通知书上明确表示继续履行连带保证担保责任。故原告诉请被告慧立公司在保证合同担保金额范围内承担连带保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告对何饶春的主张因超过保证期间约定的时间，且原告没有举证证明被告何饶春对继续履行保证责任予以追认，故对要求何饶春承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李朝元、文英在本判决生效之日起三十日内向原告开江县农村信用合作联社偿还借款下欠本金445万元及利息、逾期罚息（从2014年12月18日起至2017年12月17日止以450万元为基数，按照合同约定计算利息,从2017年12月18日起至2019年12月10日止以450万元为基数，按照合同约定计算罚息，从2019年12月11日起以445万元为基数，按照合同约定计算罚息）至本金还清时止。兑现时扣减已经支付的利息265932.30元。 二、被告四川慧立融资担保有限公司对上述第一项确定的债务承担连带保证责任。 三、驳回原告开江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费66246元(原告已预交)，由被告李朝元、文英、四川慧立融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  陈 瑶 人民陪审员  王海林 人民陪审员  陈茂建 二〇二〇年十月三十日 书 记 员  赵玲莉