福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1024号 原告：屏南县农村信用合作联社双溪信用社，营业场所屏南县双溪镇双溪村环城南路22号，统一社会信用代码91350923857662273X。 负责人：吴先智，主任。 委托诉讼代理人：张玉华，女。 被告：郑学众，男，1967年8月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：周修妍，女，1973年9月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：甘坚，男，1980年2月23日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社双溪信用社（以下简称双溪信用社）与被告郑学众、周修妍、甘坚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告双溪信用社委托诉讼代理人张玉华到庭参加诉讼，被告郑学众、周修妍、甘坚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 双溪信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑学众、周修妍立即归还借款本金29000元，利息及违约金（滞纳金）359.60元，并负担2020年6月22日起按《福建农村信用社／农商银行普惠金融贷记卡领用合约》和普惠卡使用须知的约定计算至还清止的利息、违约金等；2.判令甘坚对上述第一项承担连带保证责任；3.与本案有关的诉讼费、保全费、公告费、执行费等由被告承担。事实和理由：2015年7月20日，郑学众填写了福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）申请表／领用合约一份，其配偶周修妍作为共同申请人，与其一同在普惠卡使用须知上签字表明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。甘坚在担保协议上签字确认对上述债务承担连带责任保证担保。双溪信用社审查后于2015年7月20日给郑学众办理卡号为6228××××8108的普惠卡，额度为30000元。郑学众领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截止2020年6月21日，结欠本金29000元、利息359.60元、违约金0元，合计29659.60元。为此，双溪信用社多次催讨，仍未果。 郑学众、周修妍、甘坚均未作答辩，也未提交证据。 围绕诉求，双溪信用社向法庭提交了福万通普惠金融卡申请表，普惠卡担保协议，普惠金融卡使用须知，郑学众普惠卡历史账单明细、台账信息，三被告的身份证复印件，郑学众与周修妍的结婚证，催收贷款通话记录等证据证明其诉讼主张，并提交了郑学众签署的送达地址确认书。郑学众、周修妍、甘坚经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据经本院审查后予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及双溪信用社委托诉讼代理人张玉华的当庭陈述，本院认定事实如下： 2015年7月7日，郑学众向双溪信用社申领普惠卡，并与其配偶周修妍一同在普惠卡使用须知上签字表明其已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。同时，甘坚为郑学众办卡行为提供担保，与双溪信用社订立普惠金融卡担保协议，约定担保范围包括郑学众因使用普惠卡而发生的债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，担保方式为连带责任保证，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。同年7月20日，双溪信用社审查审批后为郑学众核发卡号为6228××××8108的普惠卡，授予信用额度30000元，有效期3年，约定首次透支月利率为12‰，首次授信利率调整时间为取得授信后第3个月的10日按郑学众在双溪信用社约定个人存款账户上月的日均存款与授信额度比例情况调整利率，之后逐月调整，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元。郑学众使用该普惠卡后未能按期归还，期满后仍未归还，截止至2020年6月21日，该卡存取对冲结欠本金29000元，利息359.60元，违约金（滞纳金）0元，合计29359.60元。之后，郑学众仍未能按照约定及时归还透支本金及利息。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。双溪信用社与郑学众签订的普惠金融卡领用合约，与甘坚签订的普惠卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。郑学众使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。该普惠金融卡债务发生在郑学众与周修妍夫妻关系存续期间，周修妍亦在普惠卡使用须知上签字，符合夫妻共同债务的意思表示，双溪信用社主张周修妍共同偿还，本院予以支持。郑学众未能按时偿还借款，双溪信用社依据担保协议要求保证人甘坚对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。郑学众、周修妍、甘坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郑学众、周修妍应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告屏南县农村信用合作联社双溪信用社借款本金29000元，截止至2020年6月21日的利息和违约金359.60元，合计29359.60元，并支付自2020年6月22日起按福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约与普惠卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止的利息、违约金； 二、被告甘坚对上述第一项借款债务承担连带清偿责任； 三、被告甘坚承担连带保证责任后，有权向郑学众、周修妍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费534元，公告费560元，合计1094元，由郑学众、周修妍、甘坚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  章发敏 人民陪审员  杨程荣 人民陪审员  陈春玉 二〇二〇年十月二十八日 法官 助理  陈 亮 书 记 员  陈枝菊 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。