广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初1849号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司。住所地：广东省普宁市流沙市区广达东侧。法定代表人：叶庚良，董事长。委托诉讼代理人：黄汉冲、冯晓，该行职员。被告：庄泽科，男，1996年10月16日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：庄妙如，女，1976年2月13日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司与被告庄泽科、庄妙如金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄汉冲、冯晓,被告庄泽科、庄妙如到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告庄泽科付还原告贷款人民币347000元及计至2020年6月20日止的应收利息3115.36元、拖欠本金罚息28122.93元、应收利息罚息386.4元，本息合计共378624.69元(自2020年6月21日起至还清之日止，逾期罚息按年利率9.88624%计算）。2、判令被告庄妙如与原告的房地产抵押关系有效，原告对被告庄妙如提供抵押的位于普宁市第六层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）及位于普宁市第五层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：被告庄妙如于2016年9月10日与广东普宁农村商业银行股份有限公司里湖支行（以下简称“里湖支行”）签订了编号：里湖农商（2016）高抵字第000542号《最高额抵押担保合同》，合同担保的主合同为抵押权人与债务人庄泽科自2016年9月10日起至2019年9月1日止期间所签订的一系列主合同，担保最高本金余额为40万元。被告庄妙如自愿提供位于普宁市第六层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）及位于普宁市第五层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）为被告庄泽科向原告借款作抵押。里湖支行与被告庄妙如于2016年9月13日到普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房地产管理局发给里湖支行他项权证。被告庄泽科于2018年9月7日与广东普宁农村商业银行股份有限公司里湖支行签订了编号：里湖农商（2018）卡贷借字第000205号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，双方约定借款年利率7.6048%，里湖支行授予被告庄泽科在2018年9月7日至2019年9月1日内使用最高额贷款额度35万元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用借款。双方约定按月结息、到期还本。被告庄泽科该笔借款由被告庄妙如以编号：里湖农商（2016）高抵字第000542号《最高额抵押担保合同》作抵押担保。里湖支行与二被告签订合同后，于2018年9月7日将35万元付给被告庄泽科，履行付款义务。按照里湖支行与被告庄泽科的约定，被告庄泽科应按月结息、到期还本，但被告庄泽科至2020年6月20日仅付还里湖支行本金3000元和利息23455.55元，至今没有归还余下本金及结欠利息，被告未按期还本付息的行为已构成违约。被告庄泽科违约后，虽经里湖支行多次催讨，但被告庄泽科根本没有履行还款义务的诚意，被告庄妙如也没有承担抵押的义务。现被告庄泽科尚结欠借款本金347000元及计至2020年6月20日止的应收利息3115.36元、拖欠本金罚息28122.93元、应收利息罚息386.4元，本息合计共378624.69元(自2020年6月21日起至还清之日止，逾期罚息按年利率9.88624%计算）。广东普宁农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准〔粤银监复（2016）47号〕于2016年3月18日成立，广东普宁农村商业银行股份有限公司根据公司章程规定，于2016年3月17日公告普宁市信用合作联社及其分支机构的债权债务转为广东普宁农村商业银行股份有限公司所有，因此，本案广东普宁农村商业银行股份有限公司具有主体资格。为维护原告权益，原告依法向普宁市人民法院起诉，请求作出支持原告诉讼请求之裁决。被告庄泽科、庄妙如答辩称对原告诉状所称无意见。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、原告的营业执照复印件（加盖原告公章）、法定代表人身份证明书及法定代表人叶庚良身份证复印件各1份（加盖原告公章），原告的开业批复文件1份（加盖原告公章）、开业公告1份（加盖原告公章），证明原告诉讼主体资格。2、被告庄妙如、庄泽科的身份证复印件（均加盖原告公章）各1份，被告庄妙如的结婚证复印件（加盖公章）1份，被告庄妙如、庄泽科户口簿（加盖原告公章）1份，证明二被告的民事主体资格。3、《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》1份19页，证明原告与被告庄泽科之间确立债权债务关系，双方约定借款年利率7.6048%，授予被告庄泽科在2018年9月7日至2019年9月1日内使用最高额贷款额度35万元，逾期罚息利率按9.88624%计算的事实。4、《最高额抵押担保合同》1份13页，证明原告与被告庄妙如之间确立抵押关系，被告庄妙如自愿提供位于普宁市第六层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）及位于普宁市第五层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）为被告庄泽科向原告借款作抵押的事实。5、贷款放款回单1份、放款凭证复印件（加盖原告公章）1份，证明原告于2018年9月7日依约履行付款350000元给被告庄泽科的事实。6、房产证复印件（均加盖原告公章）2份、他项权证1份，证明原告与被告庄妙如依法抵押登记，原告依法享有优先受偿权。7、贷款逾期未还款明细1份、贷款交易明细1份，账户交易明细查询1份2页，证明被告庄泽科结欠本金347000元及计至2020年6月20日止的结欠利息31624.69元的事实。被告庄泽科、庄妙如向法庭提供的证据均为身份证1份，证明二被告的民事诉讼主体资格。经质证，原、被告对对方提交的证据均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告庄妙如于2016年9月10日与里湖支行签订了编号：里湖农商（2016）高抵字第000542号《最高额抵押担保合同》，合同担保的主合同为抵押权人与债务人庄泽科自2016年9月10日起至2019年9月1日止期间所签订的一系列主合同，担保最高本金余额为40万元。被告庄妙如自愿提供位于普宁市第六层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）及位于普宁市第五层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）为被告庄泽科向原告借款作抵押。里湖支行与被告庄妙如于2016年9月13日到普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房地产管理局发给里湖支行他项权证。被告庄泽科于2018年9月7日与里湖支行签订了编号：里湖农商（2018）卡贷借字第000205号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，双方约定借款年利率7.6048%，里湖支行授予被告庄泽科在2018年9月7日至2019年9月1日内使用最高额贷款额度35万元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用借款。双方约定按月结息、到期还本。逾期罚息利率按9.88624%计算。被告庄泽科该笔借款由被告庄妙如以编号：里湖农商（2016）高抵字第000542号《最高额抵押担保合同》作抵押担保。里湖支行与二被告签订合同后，于2018年9月7日将35万元付给被告庄泽科，履行付款义务。按照里湖支行与被告庄泽科的约定，被告庄泽科应按月结息、到期还本，但被告庄泽科至2020年6月20日仅付还里湖支行本金3000元和利息23455.55元，至今没有归还余下本金及结欠利息，被告未按期还本付息的行为已构成违约。被告庄泽科违约后，虽经里湖支行多次催讨，但被告庄泽科根本没有履行还款义务的诚意，被告庄妙如也没有承担抵押的义务。现被告庄泽科尚结欠借款本金347000元及计至2020年6月20日止的应收利息3115.36元、拖欠本金罚息28122.93元、应收利息罚息386.4元，本息合计共378624.69元。经原告多次派人催讨，被告仍没有履行还款义务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告庄泽科签订的《借款合同》、与被告庄妙如签订的《最高额抵押担保合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后，依约向被告庄泽科发放贷款，已履行合同约定的义务，被告庄泽科借款后没有按时、足额归还借款本息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告庄泽科付还借款本金347000元及计至2020年6月20日止的应收利息3115.36元、拖欠本金罚息28122.93元、应收利息罚息386.4元，以及自2020年6月21日起至还清之日止，按年利率9.88624%计算的逾期罚息，理由充分，应予支持。被告庄妙如自愿提供其名下位于普宁市第六层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）及位于普宁市第五层南套的房地产(建筑面积为126.94平方米）作为借款抵押物，且抵押物已向普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效，抵押权依法设立。原告请求对被告庄妙如提供抵押的上述抵押物享有优先受偿权，理由充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告庄泽科应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金347000元及应收利息3115.36元、拖欠本金罚息28122.93元、应收利息罚息386.4元（暂计至2020年6月20日，从2020年6月21日起至还清借款之日止的逾期罚息以本金347000元为基数，按年利率9.88624%计算）。二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告庄妙如提供抵押的位于普宁市第六层南套的房地产及位于普宁市第五层南套的房地产在抵押范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3489.69元，保全费2413.12元，合计5902.81元，由被告庄泽科、庄妙如负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈肖斌二〇二〇年十月十四日法官助理 陈洪琦书 记 员 高秀佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。