云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1551号原告：阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司，住所地云南省大理州大理市大理经济开发区西屏路大理州伊斯兰教协会综合楼1-2楼。负责人：赵清，职务总经理。统一社会信用代码：91532900668261411G。委托诉讼代理人：杨雪萍，女，1992年11月10日出生，白族，系，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱弥祥，男，1991年1月30日出生，汉族，系，特别授权代理。被告：双利宏，男，1969年9月16日出生，汉族，户籍地云南省大理州宾川县，现住云南省大理州宾川县。原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称阳光财保大理支公司）与被告双利宏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告阳光财保大理支公司的委托诉讼代理人杨雪萍、朱弥祥到庭参加诉讼，被告双利宏经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财保大理支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款66876.55元；2.判令被告向原告支付保费12396.77元；3.判令被告向原告支付以理赔款与保费合计79273.32元为基数，自2019年7月23日起至实际付款之日止，按照年利率24%标准计算的违约金；4.判决原告对被告抵押的车号牌为云Ｌ×××××车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订保单号为Ｄ880220170821139874的《阳光个人贷款保证保险保险单》，用于向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月向原告支付保费6100元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内向原告归还全部赔偿款项，否则视为违约，被告违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。同时，被告将其车牌号为云Ｌ×××××车辆抵押给原告。被告向信托公司申请贷款并于2017年8月22日获得贷款金额500000元，信托公司按约向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年7月23日向信托公司赔偿66876.55元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费12396.77元未付。上述欠款经原告多次催讨无果。被告双利宏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年8月18日，被告双利宏向原告阳光财保大理支公司投保个人贷款保证保险，并填写了由原告提供的《个人贷款保证保险投保单》。2017年8月21日，原告与被告签订《个人贷款保证保险保险单》（保单号为Ｄ880220170821139874），被告作为投保人向原告投了个人贷款保证保险，被保险人为信托公司，保险金额为548000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.22%，保费缴纳方式为银行放款日缴纳。保险单还特别约定：1.投保人委托被保险人从投保人指定的账户中扣除应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到30天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3.保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保险费，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到30天（不含）违约而向被保险人理赔后，保险人有权对抵押物或质押物进行处置，并有权向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6.贷款申请人是投保人，发放贷款的金融机构是被保险人。投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定负责赔偿给被保险人。保险人将相关赔款赔偿给被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付的保险费进行追偿。同日，被告（甲方）与信托公司（乙方）签订了《贷款合同》，约定甲方向乙方贷款500000元，贷款月利率为1.22%，还款分期期数为24期，还款方式为按月等额本息还款，还款日的确定原则为贷款发放日对月对日还款。同日，原告与被告签订了《机动车抵押合同》和《追偿协议》，抵押合同约定被告将车牌号为云Ｌ×××××奔驰ＧＬ级2014款ＧＬ400汽车抵押给原告（已办理抵押登记），协议约定了原告享有追偿权。2017年8月22日，信托公司按约向被告发放了贷款，贷款发放日即为每月还款日。被告因未按约定向信托公司归还借款本息，2019年7月23日，原告按保险单约定向信托公司赔付了66876.55元。信托公司向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。本案贷款发放日是2017年8月22日，理赔时间为2019年7月23日，被告每月应付保费为6100元。依贷款合同约定，贷款发放日即每月还款日，保险单约定保费付费日与贷款还款日期相同，保险费付费日期亦为每月22日，自2017年9月22日至2019年7月22日，被告应付23月的保费为140300元（6100元／月×23个月），2019年7月23日1天的保费为196.77元（6100元／月÷31×1），总计140496.77元，被告支付了128100元，余款12396.77元（140496.77元-128100元）未支付。原告向被告催收上述款项无果后诉至本院。上述事实，有原告阳光财保大理支公司提交的被告身份证复印件、《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险保险单》《贷款合同》《还款代扣授权书》《代偿债务与权益转让确认书》、机动车车辆登记证、《机动车抵押合同》《追偿协议》《机动车业务授权委托书》各一份予以证实。被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃举证、质证权利，对于原告提交的上述证据，本院予以确认。本院认为，本案所涉《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险保险单》《贷款合同》《机动车抵押合同》《追偿协议》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，合同各方均应严格履行合同义务。原告按约履行保证义务，被告应按约向原告足额支付保费，被告未足额支付保费的行为构成违约，故原告要求被告支付保费12396.77元的诉讼请求，本院予以支持。本案的主要法律关系为保证保险合同法律关系。保证保险是以借款合同的义务人为投保人、以借款合同的债权人为被保险人、以被保险人依据借款合同所享有的合法有效的债权为保险标的的保险，投保人违反约定给债权人造成的损失，由保险人按照保证保险合同予以赔偿。保险人承担保险责任后，有权向投保人追偿。本案被告未按《贷款合同》约定偿还借款本息，原告依据《个人贷款保证保险保险单》向信托公司进行赔偿后，获得向被告追偿欠款本息等款项的权利。因此，原告要求被告支付保险赔偿款66876.55元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告支付保费和赔偿款自2019年7月23日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金有事实和法律依据，本院予以支持。此外，被告与原告签订了《机动车抵押合同》，根据约定被告将车牌号为云Ｌ×××××奔驰ＧＬ级2014款ＧＬ400汽车抵押给原告，符合法律规定，本院予以确认，故原告主张对被告抵押的车牌号为云Ｌ×××××车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告双利宏于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司支付保险赔偿款66876.55元，及该款自2019年7月23日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。二、由被告双利宏于本判决生效之日起十日内支付给原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保费12396.77元，及该款自2019年7月23日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。三、原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司对被告双利宏抵押的车牌号为云Ｌ×××××车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2033元，由被告双利宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  李绍彪审 判 员  袁惠琼人民陪审员  罗进文二〇二〇年十月九日书 记 员  李成成