甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1656号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，营业场所兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，甘肃载坤律师事务所实习律师。被告：胡海峰，男，汉族，1984年10月26日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：郗欢，女，汉族，1986年4月26日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告胡海峰、郗欢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人常发旺到庭参加诉讼，被告胡海峰、郗欢经本院依法送达开庭传票，无正当理由均未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。招商银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告胡海峰签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：×××16）提前到期；2、判令二被告共同偿还原告个人购房贷款本金384000.16元、利息977.39元、逾期本金26666.65元、逾期利息8983.34元、罚息460.79元、复息156.11元，本息共计421244.44元（利息暂计算至2019年8月1日，此后按年利率8.0850000%计算至利随本清）；3、判令原告对《个人购房借款及担保合同》（编号：×××16）中的抵押房产优先受偿；4、判令本案原告律师代理费25274元由二被告承担；5、判令本案全部诉讼费用由二被告承担。上述款项共计446518.44元。事实和理由：2015年5月28日，被告胡海峰向原告申请个人购房贷款，原告审查后，于2015年6月25日与被告胡海峰签订了《个人购房借款及担保合同》，贷款期限为120个月。2015年6月26日，原告向被告发放了64万元的贷款，被告胡海峰也于当日向原告出具了《个人贷款借款借据》。此贷款由被告胡海峰于2015年6月25日与被告签订的《个人购房借款及担保合同》提供保证。上述《个人购房借款及担保合同》约定借款金额为64万元，借款期限自“2015年6月26日起至2025年6月26日止（以实际发放日为准）”，还款方式为“按月结息，按月还本，等额结息”，贷款执行年利率5.3900000%、罚息利率为8.0850000%。被告于2019年3月15日开始，未能足额偿还贷款，遂成诉。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》之规定，被告胡海峰应当清偿到期借款本金及利息421244.44元（利息计算以银行账单为准），因被告郗欢系胡海峰妻子，且在贷款申请表中签字，故该笔贷款为夫妻共同债务。依据合同约定，原告为维护自身合法权益支出的诉讼费、律师费、公告费等费用理应由二被告承担。为维护原告合法权益，净化社会信用体系，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，望法院判如所请。被告胡海峰未到庭，亦未提交书面答辩状。被告郗欢未到庭，亦未提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，原告招商银行股份有限公司兰州分行提交的证据胡海峰、郗欢的身份证复印件、结婚证复印件、零售贷款申请表、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、不动产登记证明、贷款关键信息表、贷款附属信息表，本院审查后认为，内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年5月30日，被告胡海峰填写《零售贷款申请表》，向原告申请贷款640000元，借款期限120个月，还款方式为等额本金，贷款用途为购一手房，扣款账户为×××26，收款方为兰州中海宏洋房地产开发有限公司，收款账户为×××88，抵押人自愿以兰州市安宁区××路××号××幢××单元××号房屋作为抵押，并在借款申请人和抵押人处签字捺印；告郗欢在该《零售贷款申请表》中抵押物共有人处及借款申请人配偶栏处签名捺印。2015年6月25日，被告胡海峰、兰州中海宏洋房地产开发有限公司与原告招商银行股份有限公司兰州分行签订编号为×××16的《个人购房借款及担保合同》，约定胡海峰向原告贷款640000元，借款期限为120个月，即从2015年6月25日起到2025年6月25日止，本合同执行利率以5.65%为基准利率，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若借款人未按本合同约定按时还本或付息的，即视为发生违约事件，一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。胡海峰以其从兰州中海宏洋房地产开发有限公司购买的位于兰州市安宁区××路××号××幢××单元××号，建筑面积为81.66平方米的房屋抵押给原告。2015年6月26日，原告招商银行股份有限公司兰州分行受借款人胡海峰委托，将640000元贷款转入兰州中海宏洋房地产开发有限公司在招行兰州西站支行开立的账户为×××88的账户。2017年11月17日，双方就坐落于兰州市安宁区××街道××路××号××层××号【不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××0号】，建筑面积80.84平方米的房屋办理了抵押登记手续，他项权证书编号为甘（2017）兰州市不动产证明第0051168号。此后，在借款合同履行过程中，被告胡海峰没有严格履行其到期还本付息义务，截止2019年8月1日，被告胡海峰拖欠原告贷款本金384000.16元、利息977.39元、逾期本金26666.65元、逾期利息8983.34元、罚息460.79元、复息156.11元。另查明，被告胡海峰与被告郗欢于2009年12月23日在兰州市城关区民政局登记结婚。再查明，郗欢曾用名为郗王献。本院认为，被告胡海峰与原告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力。原告依约向被告指定的兰州中海宏洋房地产开发有限公司账户发放了贷款，已履行了自己的合同义务，被告胡海峰在合同到期后未按约向原告偿还全部借款本息，已构成违约。双方合同中已约定，若被告胡海峰未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，该约定不违反法律规定，故对原告提出解除金融借款关系的诉请，本院予以支持。双方在金融借款关系解除后，被告胡海峰应当向原告承担还清全部借款本息的民事责任，故原告请求被告胡海峰归还贷款本金、支付利息、罚息、复息的诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。被告郗欢在婚姻关系存续期间在《零售贷款申请表》中作为借款申请人配偶签字确认，该事实足以证明被告郗欢知道并同意胡海峰贷款用于购买房屋事宜，故被告郗欢作为被告胡海峰之配偶应对上述款项承担共同还款责任。被告胡海峰将其所有的房屋为贷款设定抵押，系双方真实意思表示，原告亦对抵押房屋办理了抵押登记，被告胡海峰应当按照合同约定承担抵押担保责任，故原告请求对被告胡海峰抵押房屋享有优先受偿的请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。被告胡海峰、郗欢经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃自身诉讼权利，由其自行承担相应法律后果。关于原告主张的律师代理费，因原告未提供相关证据，不能证明其已实际产生该部分费用，故对原告的该项诉请本院不予支持，原告可在实际产生后另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告胡海峰签订的编号为×××16的《个人购房借款及担保合同》提前到期；二、被告胡海峰、郗欢于本判决生效后15日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行偿还贷款本金410666.81元、利息9960.73元、罚息460.79元、复息156.11元（利息、罚息、复息暂计算至2019年8月1日，之后的利息、罚息、复息以剩余贷款本金为基数按合同约定的标准计算，至付清之日止）；三、原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告胡海峰所有的位于兰州市安宁区××街道××路××号××层××号【不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第0××0号】依法享有抵押权，即有权对该房屋在进行折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3999元，由原告招商银行股份有限公司兰州分行承担226元，被告胡海峰、郗欢共同承担3773元，于本判决生效后15日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  杨 伟二〇二〇年十月十日法官助理  张慧锋书 记 员  李红艳