河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0481民初736号原告：大家财产保险有限责任公司吉林分公司，住所地吉林省长春市。负责人：陈德松，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师。被告：郑帆，男，1976年5月5日出生，汉族，住河南省舞钢市。被告：王华，女，1976年9月10日出生，汉族，住河南省舞钢市。原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司（以下简称大家财险吉林公司）与被告郑帆、王华追偿权纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大家财险吉林公司的委托诉讼代理人彭彩菊到庭参加诉讼，被告郑帆、王华经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。大家财险吉林公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令郑帆、王华偿还大家财险吉林公司保险代偿款32070.79元及利息2790.16元（计算至2020年3月10日，具体数额以保险代偿款为基数，自2019年9月19日起按照每日万分之五的标准计算至款项还清之日止）；2.依法判令郑帆、王华向大家财险吉林公司支付违约金（贷款本息67500元的10%）6759.9元；3.依法判令大家财险吉林公司对郑帆购买的车牌号码为豫Ｄ×××**、车架号为LJ166A3D8C7102151的江淮牌轿车享有优先权；4.本案诉讼费用由郑帆、王华承担。事实和理由：2017年9月21日，郑帆因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行（以下简称吉林银行长春一汽支行）签订《个人履约保证保险贷款借款合同》，贷款62000元。郑帆将该车辆抵押给吉林银行长春一汽支行，并于2017年9月19日办理了抵押登记。郑帆就上述借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称安邦财险吉林公司）签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间自2017年9月21日至2020年9月20日，该合同中安邦财险吉林公司为保险人、吉林银行长春一汽支行为被保险人、郑帆为投保人，若郑帆违约，出现代偿行为，郑帆需支付贷款本息10%的违约金6759.9元及垫付款利息。郑帆借款后，未依约还款，吉林银行长春一汽支行于2019年9月19日向安邦财险吉林公司申请理赔，安邦财险吉林公司代偿32070.79元，此后，吉林银行长春一汽支行出具了权益转让书，将向郑帆催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦财险吉林公司，经安邦财险吉林公司多次要求郑帆返还垫付欠款，郑帆均无意还款。王华在《个人履约保证保险贷款借款合同》上签字，其应与郑帆就该笔代偿款项承担连带清偿责任。安邦财产保险股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会的批准，于2019年11月29日将其名下包括本案在内的债权权益转让给了大家财产保险有限责任公司，故本案中，由大家财险吉林公司向郑帆、王华行使追偿权。郑帆、王华未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，大家财险吉林公司提交的证据为：1.银保监复【2019】1065号批复及《关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》各1份，证明大家财险吉林公司系本案适格原告，有权向郑帆、王华行使追偿权；2.郑帆、王华的身份证复印件各1份，证明被告的主体资格；3.《个人履约保证保险贷款借款合同》《零售贷款业务还款计划书》各1份，证明郑帆的贷款事实，及王华在借款合同中签字按印，应当承担共同还款责任；4.郑帆贷款银行账号交易信息1份，证明贷款发放、每月还款明细及2019年3月21日后停止还款的事实；5.《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》《个人汽车消费贷款履约保证保险单》各1份，证明郑帆订立保险的事实，及违约金、利息的计算标准；6.赔款收据、权益转让书、贷款归还凭证各1份，吉林银行长春一汽支行将其代付追偿的权益转让予大家财险吉林公司；7.机动车注册登记信息1份，证明案涉车辆的抵押登记情况。郑帆、王华未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月3日，郑帆因购买汽车资金不足与吉林银行长春一汽支行签订《个人履约保证保险贷款借款合同》，该合同约定郑帆向吉林银行长春一汽支行贷款62000元，授信期限自2017年8月18日至2020年8月17日，借款年利率为5.7％，逾期罚息利率以借款利率为基础上浮50％，还款方式为等额本息，贷款发放至郑州冠邦汽车销售有限公司，付款方式为受托支付。该合同同时约定借款人应在向吉林银行长春一汽支行申请贷款前，至与吉林银行长春一汽支行合作的保险公司处购买“个人贷款履约保证保险”为业务进行履约担保，一旦借款人无法足额清偿信贷资金，贷款人可根据保险条款启动理赔程序，由保险公司赔付保费清偿贷款。郑帆、王华在上述《个人履约保证保险贷款借款合同》借款人处签字确认。登记在郑帆名下的车牌号为豫Ｄ×××**、车架号为LJ166A3D8C7102151的江淮牌小型普通客车的注册登记信息中登记栏显示：抵押权人为吉林银行长春一汽支行，抵押登记日期为2017年9月19日2017年8月18日，郑帆与安邦财险吉林公司签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，该合同约定鉴于郑帆于2017年8月向吉林银行申请购车贷款62000元，安邦财险吉林公司为该贷款出具了汽车贷款履约保证保险保单，郑帆如有违反履约保证保险合同及本服务合同的行为,则除按照合同约定继续履行义务外,郑帆还应按照贷款本息10％的比例向安邦财险吉林公司支付违约金。郑帆逾期归还贷款，造成安邦财险吉林公司向贷款银行垫付或赔付的，郑帆应在收到安邦财险吉林公司或贷款银行的通知后向安邦财险吉林公司支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五每日计算。《个人汽车消费贷款履约保证保险单》的保单号为2210105072017001609，保额67599元。案涉贷款支付后，郑帆、王华未依约还款，安邦财险吉林公司为履行保证保险义务代郑帆、王华向吉林银行长春一汽支行赔付借款本金及利息共计32070.79元。吉林银行长春一汽支行向安邦财险吉林公司出具《赔款收据及权益转让书》，该转让书显示：关于保单号为2210105072017001609的保险单项下承保的个人车贷险于2019年9月19日发生郑帆逾期还款索赔一案，安邦财产吉林公司支付的赔款32070.79元已收到，吉林银行长春一汽支行同意接受上述赔款，并不再就本次事故提出任何的索赔，鉴于收到该款，吉林银行长春一汽支行同意将已取得的上述赔款部分保险标的的一切权益转让给安邦财产吉林公司，并同意安邦财产吉林公司以自己或吉林银行长春一汽支行的名义向责任方追偿或诉讼。吉林银行贷款归还凭证显示的归还数额为32011.02元，交易日期（入账日期）为2019年9月30日。另查明：经中国银行保险监督管理委员会批准，大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务及相关资产、负债，其中包括本案案涉保险业务。本院认为，本案系追偿权纠纷，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，由于郑帆未按约定偿还吉林银行长春一汽支行的贷款本息，导致安邦财险吉林公司按照《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》的约定向吉林银行长春一汽支行履行归还借款本息的义务，按照上述合同约定，安邦财险吉林公司享有向郑帆追偿的权利，现案涉保险业务及权益已由大家财险吉林公司受让，故大家财险吉林公司取得案涉追偿权。王华在案涉《个人履约保证保险贷款借款合同》借款人处签字，可视为其就案涉债务与郑帆具有共同举债的意思表示，故其应与郑帆就案涉债务承担共同的还款责任。关于本案的追偿数额问题。大家财险吉林公司主张的代偿金额为32070.79元，但根据查明事实，吉林银行贷款归还凭证中显示的实际归还数额为32011.02元，故应以该数额为准。关于利息和违约金部分，当事人在案涉《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》中就利息和违约金进行了双重约定，从本质上均为对违约行为的责任负担，结合当事人的违约程度，从公平角度出发，大家财险吉林公司主张利息和违约金应一并自代付款交易入账之日2019年9月30日起以32011.02元为基数按照日利率万分之五的标准计算，经核算，2019年9月30日至2020年3月10日的利息（违约金）为2613.77元，大家财险吉林公司主张的超出部分，本院不予支持。关于优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条：抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。本案中，根据查明事实，案涉车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为吉林银行长春一汽支行，在安邦财险吉林公司按照《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》的约定向吉林银行长春一汽支行履行贷款本息支付义务后，吉林银行长春一汽支行同意将已取得的赔款部分保险标的的一切权益转让给安邦财险吉林公司，上述权益应包含案涉车辆的抵押权益，现安邦财险吉林公司的已经其保险业务受让予大家财险吉林公司，故大家财险吉林公司对郑帆抵押给吉林银行长春一汽支行的车辆（车架号为LJ166A3D8C7102151）在折价、拍卖或者变卖后所得价款依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、郑帆、王华于本判决生效之日起十五日内向大家财产保险有限责任公司吉林分公司支付代偿款32011.02元及利息2613.77元，并自2020年3月11日起继续以未付代偿款为基数按照日利率万分之五的标准向大家财产保险有限责任公司吉林分公司支付利息至债务清偿完毕；二、大家财产保险有限责任公司吉林分公司对郑帆抵押的车辆（车牌号码为豫Ｄ×××**、车架号为LJ166A3D8C7102151）在折价、拍卖或者变卖后所得价款依法享有优先受偿权；三、驳回大家财产保险有限责任公司吉林分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元，由大家财产保险有限责任公司吉林分公司负担141元，郑帆、王华负担699元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  谷聪一审判员  张红鸽审判员  杨兴华二〇二〇年十月二十七日法官助理邢洋洋书记员易慧媛附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。四、《中华人民共和国物权法法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。