广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初9609号原告：中国银行股份有限公司中山三角支行，住所地广东省中山市****************卡、119卡。主要负责人：张媛姿,系该行行长。委托诉讼代理人：姚力平，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯科，系广东诺臣律师事务所律师。被告：王競文，男，1982年9月16日出生，汉族，住广东省清新县************队10号。被告：陈洁丽，女，1983年2月10日出生，汉族，住广东省清新县************队10号。原告中国银行股份有限公司中山三角支行与被告王競文、陈洁丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中山三角支行的委托诉讼代理人冯科到庭参加了诉讼，被告王競文、陈洁丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司中山三角支行向本院提出诉讼请求：1、解除与两被告签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号JK201**********918）；2、两被告立即向原告清偿贷款本金296742.4元、利息12614.51元、罚息862.24元（利息、罚息暂计至2020年8月20日，从2020年8月21日起的利息、罚息按合同约定的标准计算至贷款实际清偿之日止）；3、两被告偿付原告为追偿本案债权而支付的律师费18921元；4、原告对两被告提供的位于中山市***************的抵押物处置价款就上述款项范围内享有优先受偿权；5、两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年9月4日，原告作为贷款人与被告王競文、陈洁丽作为借款人签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号JK201**********918），该合同就贷款本金、贷款期限、贷款利率、罚息计收标准、还款方式、还款日、提前收贷、实现债权的费用、抵押情况作了详细约定。原告依约向两被告发放贷款，但两被告截至2020年8月20日尚欠贷款本金296742.4元、利息12614.51元、罚息862.24元。原告认为，两被告拒还贷款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，应承担全部的违约责任，向原告清偿全部债务。同时，原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。综上，原告为维护其自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。原告中国银行股份有限公司中山三角支行对其诉请提交的证据有：1、《个人二手住房贷款合同》及附件一份；2、《借款借据》一份；3、贷款已还款明细清单一份；4、不动产登记证明一份；5、《民事委托代理合同》及律师费发票各一份。被告王競文、陈洁丽未应诉、答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月4日，原告中国银行股份有限公司中山三角支行作为贷款人与被告王競文、陈洁丽作为借款人、抵押人，三方共同签订《个人二手住房贷款合同》（含附件一：特别签订条款、附件二：个人二手住房贷款合同通用条款），约定被告王競文、陈洁丽向原告贷款330000元用于购买其位于中山市***************，贷款期限为240个月，合同约定的贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，以首次定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率作为第一个浮动周期的贷款利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式采取等额本金按月还款；利息按贷款人适用的计息方式计算，具体付息方式以实际放款日确定的还款计划为准；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；抵押人以本合同项下贷款所购房屋（位于中山市***************）向贷款人提供抵押担保；如抵押人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本担保项下担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；出现下列事件之一即构成或视为借款人或抵押人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……；出现前述规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，该合同还约定了其他事宜。上述合同签订后，原告依约向两被告发放了贷款330000元。2018年1月18日，原告与两被告就本案抵押物即位于中山市***************的房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0007443号】，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为330000元。被告王競文、陈洁丽自2019年5月开始没有按时足额偿还贷款本息，截至2020年8月20日止，两被告尚欠贷款本金296742.4元、利息12614.51元、罚息862.24元，合计310219.15元。原告认为，两被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为维护其合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。另查明，原告为实现本案债权支出律师费18921元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告王競文、陈洁丽签订的《个人二手住房贷款合同》（含附件一特别签订条款、附件二个人二手住房贷款合同通用条款），系双方的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应予恪守。合同签订后，原告依约发放了贷款，但两被告未能依约按时足额偿还贷款本息。根据合同约定借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除本合同，两被告逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回两被告的剩余贷款本金并要求其支付利息、罚息及解除合同。故原告请求被告王競文、陈洁丽清偿截至2020年8月20日的贷款本金296742.4元、利息12614.51元、罚息862.24元及2020年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息并解除双方签订的本合同，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于律师费的问题。因被告王競文、陈洁丽未按期归还贷款本息构成违约，导致原告诉至本院实现债权，支出了律师费18921元，对此，原告提供了《民事委托代理合同》及律师费发票作为证据予以证明，本院予以认定。根据合同关于借款人违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失的约定，该律师费18921元应由两被告承担，且该律师费没有超过法律规定的计算标准，故原告请求两被告支付律师费18921元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于抵押担保的问题。被告王競文、陈洁丽在合同上签字自愿以其名下的位于中山市***************对本合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现两被告未按期归还贷款本息构成违约。根据合同的约定“借款人不履行到期债务，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款”，故原告对被告王競文、陈洁丽名下的位于中山市***************以折价、拍卖、变卖所得价款就其上述欠款范围内享有优先受偿权。综上所述，原告之诉请理据充分，本院予以支持。被告王競文、陈洁丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证抗辩权，但不影响本案的判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山三角支行与被告王競文、陈洁丽于2017年9月4日签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号JK201**********918）；二、被告王競文、陈洁丽于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三角支行清偿截至2020年8月20日的贷款本金296742.4元、利息12614.51元、罚息862.24元及从2020年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息的计算标准按原合同约定的利率计算及中国人民银行的有关规定执行）；三、被告王競文、陈洁丽于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三角支行支付律师费18291元；四、原告中国银行股份有限公司中山三角支行对被告王競文、陈洁丽名下的位于中山市***************【不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0007443号】以折价、拍卖、变卖所得价款就被告王競文、陈洁丽上述欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6078元，减半收取3039元，由被告王競文、陈洁丽负担（该款已由原告预交，两被告应在本判决生效之日起七日内一并径付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  杨文硕二〇二〇年九月三十日书记员  陈妹妹