福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2996号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区漳华中路491-40号、491-41号、491-42号、491-43号、491-44号、491-45号、491-46号、491-47号、491-48号、491-49号、491-50号、491-51号，统一社会信用代码913506008565008894。 负责人：谢斌，职务行长。 委托诉讼代理人：王曜，男。 委托诉讼代理人：梁漪芸，女。 被告:陈庆辉，男，1988年11月14日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告陈庆辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王曜、梁漪芸到庭参加诉讼。被告陈庆辉经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告陈庆辉立即偿还贷款本金264894.12元、利息4713.44元、罚息146.7元及自2020年3月22日至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、判决原告有权就被告陈庆辉为上述债务（含借款本息及依合同约定的实现债权费用等）提供抵押担保的位于漳州市龙文区××路××南，龙江北路以东，石仓北路以西的国贸润园26幢2201号的房屋拍卖、变卖所行款项优先受偿；3、本案的诉讼费用由被告陈庆辉承担。事实和理由：被告陈庆辉向原告申请个人住房公积金组合贷款，借款人、贷款人、抵押人、保证人于2015年3月23日签订编号为兴银漳个（按）2015第0471号《个人住房公积金（组合）借款合同》，约定：借款金额为350000元，其中：个人住房公积金借款金额为300000元，个人住房商业性借款金额为50000元；借款期限为180个月；借款利率，个人住房公积金借款利率按中国人民银行公布的住房公积金借款利率执行，利率为3.3333‰，借款期间，如委托人调整住房公积金借款利率，则根据委托人的指示，个人住房商业性借款利率按同期同档次国家基准利率乘以系数1;借款偿还采用每月等额偿还本金方式，并约定担保方式、担保范围、担保期限等内容。上述合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务，但被告陈庆辉未按合同约定按时还款。截至2020年3月21日，被告已累计拖欠到期贷款本息总计15162.57元，其中商业贷款2626.56元、公积金贷款12536.01元未归还。鉴于被告陈庆辉的上述行为严重违反双方的合同约定，侵害了原告的合法权利，原告决定根据合同的约定提前收回全部贷款，为此原告特具状提起诉讼，请求依法予以受理。 被告陈庆辉未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：兴银漳个（按）2015第0471号《个人住房公积金（组合）借款合同》、借款借据、闽（2018）漳州市不动产证明第0016554号不动产登记证、客户还款明细清单各一份，被告陈庆辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月23日，原告与被告陈庆辉（借款人、抵押人）、案外人漳州天同地产有限公司（保证人）签订编号为兴银漳个（按）2015第0471号《个人住房公积金（组合）借款合同》，约定（摘要）：借款金额为350000元，其中个人住房公积金借款金额为300000元、个人住房商业性借款为50000元，本合同项下的个人住房公积金借款系贷款人根据漳州市住房公积金管理中心委托，由贷款人向借款人发放的委托贷款；借款期限为180个月，自2015年3月23日至2030年3月23日止；借款用途为借款人向漳州天同地产有限公司支付购房款，房产坐落于漳州市××路××路××路××幢××号房屋；个人住房公积金借款利率按中国人民银行公布的住房公积金借款利率执行，利率为3.3333‰，借款期间，如委托人调整住房公积金借款利率，则根据委托人的指示执行，个人住房商业性借款利率采用浮动利率，按同期同档次国家基准利率乘以系数1；本合同采取按月计息，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结其余本息；借款偿还采用等额本息偿还方式，借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息；本合同项下借款由借款人、抵押人提供抵押担保，若借款人未按合同约定偿还借款本息（含罚息），贷款人有权依法处置抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；本案抵押物为坐落于漳州市龙文区××路××路××路××幢××号房屋；抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕止；借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收贷。2015年5月27日，原告依约支付了本案借款。2018年10月11日，本案抵押物即位于漳州市龙文区××路××路××路××幢××号房屋办理了抵押登记。从2019年9月21日起，被告未能足额还款。截至2020年3月21日，两被告尚欠原告贷款本金264894.12元，其中商业贷款39208.14元、公积金贷款225685.98元。 2020年4月15日，原告向本院提起民事诉讼。 诉讼期间，经原告申请，本院于2020年4月27日作出（2020）闽0602民初2996号民事裁定书，裁定：查封、冻结被申请人陈庆辉名下价值相当于264900元的财产。 本院认为，原、被告之间的借款合同关系依法成立，受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告未依约按时偿还借款本息，应承担违约责任。故被告应偿还原告尚欠的借款本金264894.12元（其中商业贷款39208.14元、公积金贷款225685.98元），并从2019年9月21日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利。被告陈庆辉提供其名下的漳州市龙文区××路××路××路××幢××号房屋作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈庆辉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金264894.12元（其中商业贷款39208.14元、公积金贷款225685.98元），并从2019年9月21日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利。 二、原告兴业银行股份有限公司漳州分行对被告陈庆辉名下的漳州市龙文区××路××路××路××幢××号房屋［产权证号为闽（2017）漳州市不动产权第0023930号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5346.3元，案件申请费1844元，均由被告陈庆辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  张秀玲 人民陪审员  黄绍雄 人民陪审员  胡 颖 二〇二〇年十月二十日 法官 助理  林光辉 书 记 员  林丽珠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。