四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初5290号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 被告：钟诚，男，1988年6月1日出生，汉族，住成都市新都区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险公司）与被告钟诚保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，由于被告钟诚下落不明，本院公告向其送达了诉讼文书，并公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人王瑞到庭参加诉讼，公告期届满，被告钟诚未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富德保险公司向本院提出诉讼请求：请求判令1.钟诚归还富德保险公司支付的赔偿款42963.88元；2.钟诚支付富德保险公司拖欠的保费3145元；3.钟诚支付富德保险公司违约金（以46108.88元为基数，按日千分之一的标准自2015年8月31日起计算至实际付清之日止）；4.案件受理费、公告费由钟诚负担。事实与理由：钟诚拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称乐山银行成都分行）借款，并申请富德保险公司为该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即钟诚作为投保人、乐山银行成都分行作为被保险人、富德保险公司作为保险人，在钟诚逾期向乐山银行成都分行还款达一定期限后，富德保险公司代钟诚向乐山银行成都分行偿还借款本息。富德保险公司代偿后可依据投保单、保险单的约定向钟诚追偿并要求其承担违约责任。2015年2月24日，钟诚签订了《个人贷款保证保险投保单》，又于3月7日签订了《个人贷款保证保险单》，约定了保险费、缴纳期数等内容。2015年3月25日，钟诚与乐山银行成都分行签订了《个人借款合同》，约定了贷款金额、贷款期限、利率等内容。2015年3月25日，乐山银行成都分行依约向钟诚发放了50000元借款，钟诚自2015年6月20日开始逾期还款。富德保险公司于2015年8月31日向乐山银行成都分行理赔42963.88元，现依据合同约定，要求钟诚承担相应责任，故诉至法院。审理中，富德保险公司自愿将违约金的标准调整为按照年利率24%计付。 钟诚未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年2月24日，钟诚为向乐山银行成都分行贷款向富德保险公司投保了“个人贷款保证保险”，双方签订了《个人贷款保证保险保险单》，保险单载明了被保险人（乐山银行成都分行），投保人（钟诚），保险金额（54000元），保险期间（自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止），保费（每月保费率为1.85%，每月保费925元，缴纳日期为银行扣款之日，每月按时缴纳），特别约定（3.投保人拖欠任何一期贷款达到70天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴纳保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30）等内容。 2015年3月25日，钟诚作为借款人（甲方）与乐山银行成都分行作为贷款人（乙方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：2015年乐商银成分个借字第193号），合同约定了借款金额（50000元），借款用途（日常生活消费），借款期限（12个月，自2015年3月25日起至2016年3月25日），借款利率（本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮92.8%，月利率为8.595666‰），还款方式（按月等额本息还款），结息日（每月20日），罚息及复利（甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付利息计收复利）等内容。合同签订后，乐山银行成都分行依约于2015年3月25日向钟诚发放贷款50000元，但钟诚未完全按照合同约定履行还款义务，乐山银行成都分行遂于2015年8月31日向富德保险公司申请索赔。富德保险公司依约向乐山银行成都分行支付保险赔偿金共计42963.88元（其中本金41725.48元，利息1107.01元，罚息及复利131.39元），乐山银行成都分行出具《代偿债务确认书》确认已于2015年8月31日收到上述代偿款。钟诚应缴纳的保费为4995元（925元×5个月+925元÷30天×12天=4995元），已交保费1850元，尚欠保费3145元。 以上事实有富德保险公司向本院提交的《个人贷款保证保险单》、《乐山市商业银行个人借款合同》、乐山市商业银行通用记账凭证、借款支取凭证、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》及到庭当事人陈述在卷予以佐证。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。富德保险公司提交的证据及庭审查明的事实足以证明其与钟诚签订的《个人贷款保证保险单》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。因钟诚未依约履行《乐山市商业银行个人借款合同》的还款义务，致使富德保险公司向乐山银行成都分行履行了赔付义务，故富德保险公司依约有权向钟诚主张权利，结合富德保险公司共计向乐山银行成都分行赔付42963.88元的事实，本院对富德保险公司诉请的赔偿款42963.88元予以支持。《个人贷款保证保险单》约定每月保费为925元，依据前述，钟诚应缴纳的保费为4995元，已缴纳的保费为1850元，尚欠保费为3145元，故本院支持钟诚支付富德保险公司保费3145元。对于富德保险公司诉请钟诚支付违约金的主张，富德保险公司依约履行了保险赔付义务后，钟诚逾期未向该公司归还全部理赔款项的行为已构成违约，应当承担违约责任，虽《个人贷款保证保险单》约定违约金为以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起按日千分之一计付至实际付清之日止，现富德公司自愿将违约金标准调整为按年利率24%，符合法律的限制性规定，故本院对该项诉请支持为：以未偿还的理赔款及保费总和46108.88元为基数，按照年利率24%，自2015年8月31日起计付至实际付清之日止。钟诚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩及质证的权利，不影响本院依据现有证据作出的认定。 据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、钟诚于本判决发生法律效力之日起7日内归还富德财产保险股份有限公司理赔款42963.88元、保费3145元及违约金（以46108.88元为基数，按照年利率24%，自2015年8月31日起计付至实际付清之日止）； 二、驳回富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1275元（已减半收取），公告费600元，共计1875元，由富德财产保险股份有限公司负担175元，由钟诚负担1700元（该款富德财产保险股份有限公司已预付，钟诚在履行前述付款义务时一并支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵乐 二〇二〇年十月十九日 书记员  王倩