福建省莆田市涵江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0303刑初296号 公诉机关莆田市涵江区人民检察院。 被告人高志雄，男，1994年7月31日出生于福建省原莆田县，汉族，小学文化，经商，住址莆田市秀屿区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被刑事拘留，同年6月19日因涉嫌犯敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人郭丽双，福建众益（涵江）律师事务所律师。 被告人方惠滨，女，2000年11月20日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，中专文化，经商，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被刑事拘留，同年6月19日因涉嫌犯敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪被逮捕。现羁押于莆田市第二看守所。 辩护人吴宇明、陈丽静，福建宽冉律师事务所律师。 被告人张恩品，男，1980年9月19日出生于福建省屏南县，汉族，大学文化，经商，住址福建省福州市台江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被刑事拘留，同年5月16日转取保候审，同年9月24日因涉嫌犯诈骗罪、敲诈勒索罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人陈金顺，福建慕来律师事务所律师。 被告人姚继财，男，1991年11月1日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，大专文化，经商，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被刑事拘留，同年5月18日转取保候审，同年9月24日因涉嫌犯诈骗罪、敲诈勒索罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人姚庆辉，福建大涵律师事务所律师。 被告人李邓辉，男，1994年8月11日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，中专文化，经商，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被刑事拘留，同年5月31日转取保候审，同年9月24日因涉嫌犯诈骗罪、敲诈勒索罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人林宏建、郑蓉蓉，福建携泰律师事务所律师。 被告人李明，男，1998年4月10日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，初中文化，务工，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被取保候审，同年9月24日因涉嫌犯诈骗罪、敲诈勒索罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人蔡更新，福建众益（涵江）律师事务所律师，由莆田市涵江区法律援助中心指派。 被告人李源，男，1994年7月8日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，高中文化，务工，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被取保候审，同年9月24日因涉嫌犯诈骗罪、敲诈勒索罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人朱国森、林贤祖，福建锋芒律师事务所律师。 被告人戴冠，男，1996年11月23日出生于福建省莆田市秀屿区，汉族，中专文化，经商，住址福建省福州市长乐区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被刑事拘留，同年6月19日转取保候审。 辩护人吴超生，福建大涵律师事务所律师，由莆田市涵江区法律援助中心指派。 被告人陈书杰，男，1997年6月22日出生于福建省莆田市，汉族，中专文化，务工，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年5月14日被取保候审，同年9月24日因涉嫌犯诈骗罪、敲诈勒索罪被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人佘震，福建云格律师事务所律师，由莆田市涵江区法律援助中心指派。 被告人林金诚，男，1996年4月27日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，中专文化，务工，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪于2020年7月29日被刑事拘留，同年8月14日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。 辩护人黄毅，福建大涵律师事务所律师，由莆田市涵江区法律援助中心指派。 被告人陈朝伟，男，1994年11月12日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，大专文化，务工，住址莆田市涵江区。因涉嫌犯侵犯公民个人信息罪于2020年7月29日被刑事拘留，同年8月7日转取保候审。 辩护人邓子超，福建大涵律师事务所律师，由莆田市涵江区法律援助中心指派。 莆田市涵江区人民检察院以涵检二部刑诉〔2020〕105号起诉书指控被告人高志雄、方惠滨、张恩品、姚继财、李邓辉、李明、李源、戴冠犯诈骗罪、敲诈勒索罪，被告人陈书杰、林金诚犯诈骗罪，被告人陈朝伟犯侵犯公民个人信息罪，于2020年9月29日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派检察员陈伯伟出庭支持公诉，被告人高志雄及其辩护人郭丽双，被告人方惠滨及其辩护人吴宇明、陈丽静，被告人张恩品及其辩护人陈金顺，被告人李邓辉及其辩护人林宏建、郑蓉蓉，被告人戴冠及其辩护人吴超生，被告人姚继财及其辩护人姚庆辉，被告人李明及其辩护人蔡更新，被告人李源及其辩护人朱国森、林贤祖，被告人陈书杰及其辩护人佘震，被告人林金诚及其辩护人黄毅，被告人陈朝伟及其辩护人邓子超到庭参加诉讼。现已审理终结。 莆田市涵江区人民检察院指控： 2019年5月以来，被告人高志雄、方惠滨、同案人许琦萍成立涵江大帅投资有限公司（以下简称大帅公司），同年8月又与被告人戴冠成立睿富融资租赁（福建）有限公司（以下简称睿富公司），之后拉拢被告人姚继财入股睿富公司，并雇佣被告人李明、李源、陈书杰、林金诚为员工，以此二公司为掩护，假借民间借贷之名，非法从事押车借款业务。在借贷过程中，被告人高志雄等人利用借款人急需借款的心理，要求借款人短时间内迅速签订车辆买卖合同、车辆抵押合同、债权转让合同等大量明显不利于借款人的留有空白项目格式合同，且不给借款人留存相关合同资料，使被害人陷入错误认识。后要求被害人将抵押车辆交付给高志雄等人后才发放借款，借款分两次以上转账给被害人，在第一次转账后要求被害人先行支付砍头息、“当票”、停车费、查档费等费用后，才支付剩余借款，以此方式虚增借款金额、制作资金走账流水等套路。待被害人欲还款赎车时，高志雄一伙以不接电话、不回短信等方式，肆意制造被害人违约，甚至在被害人未违约的情况下，以签订的空白合同以及持有被害人的车辆为要挟，要求被害人以合同记载的金额全额还款赎车，以此方式敲诈被害人财物。高志雄一伙的行为符合套路贷特征。 被告人高志雄与方惠滨、同案人许琦萍等人组织三人以上，以高志雄为首要分子，采取公司经营的模式纠集在一起，以暴力、威胁等手段，多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成恶劣的社会影响，属于恶势力犯罪集团。被告人高志雄在违法犯罪活动中起组织、策划、指挥作用，属于首要分子；被告人方惠滨、同案人许琦萍、张恩品、李邓辉、戴冠、姚继财在违法犯罪活动中分工合作，属于恶势力犯罪集团重要组织成员；被告人李明、李源、陈书杰、林金诚知道或应当知道与高志雄等人纠集在一起是为了共同实施违法犯罪活动，仍然按照首要分子的组织、策划、指挥参与违法犯罪活动，属于恶势力犯罪集团其他成员。 被告人高志雄、方惠滨、同案人许琦萍、张恩品、李邓辉、戴冠、姚继财、李明、李源、陈书杰、林金诚以抵押车借款为由实施套路贷活动，共同实施诈骗、敲诈勒索犯罪，被告人陈朝伟实施侵犯公民个人信息犯罪，具体事实如下： （一）诈骗罪 1．2019年7月，被害人林某1到莆田正荣财富中心的睿富公司，以其妻子的一部车牌号为闽BR×的大众轿车向被告人高志雄抵押借款，约定借款50000元（人民币，下同），月利息3分，签订借款合同50000元，签合同后高志雄让人将车辆开走，并让人向被害人林某1转账30000元，然后要求林某1将当票、砍头息等费用用微信转给高志雄。次日林某1拿34300元还款赎车。被告人高志雄等人骗取被害人林某一4300元。 2．2019年7月27日，被害人方某经联系后与被告人高志雄、同案人许琦萍约定以其一部车辆向高志雄抵押借款，约定借款210000元，保证金15000元，高志雄以睿富公司名义与方某签订了225000元的借条，月利息3分。高志雄以砍头息、停车费等费用名义直接扣下8450元，实际由被告人张恩品转账80000元，何某1转账136550元，共计转账216550元给方某。后高志雄以支付利息、安装GPS为由再次骗取被害人方某10400元。后方某以224999元还款赎车。方某找高志雄讨要15000元的保证金，被高志雄骂粗话拒绝。被告人高志雄、同案人许琦萍等人伙同张恩品骗取被害人方某共计33850元。 3．2019年8月，被害人陈某1联系被告人高志雄要做押证借款业务，高志雄找被告人李邓辉以40000元的价格将陈某1的车辆从其他车行解押，以押证放款时间太长为由，让陈某1办理押车借款，后由被告人高志雄与被害人陈某1签订58000元的押车借款合同，扣除向上家车行解押费用40000元，并扣除陈某1向高志雄缴纳的当票、砍头息等费用11000元，陈某1实际得到7000元借款。之后陈某1要求转为押证借款，高志雄要求陈某1先赎车再办理押证借款，陈某1无力赎车，高志雄让陈某1将车辆交由高志雄租赁出去以抵扣利息。至案发该车辆未归还陈某1。被告人高志雄等人伙同李邓辉骗取陈某一11000元。 4．2019年9月6日，被害人林某2以其车辆向被告人高志雄抵押借款，约定借款62000元，当票3600元，签订了66000元的借条，月利息3分，被害人林某2在向高志雄缴纳了当票、砍头息等费用共计6770元后，实际得到59230元，借款2个月期间又缴纳利息2980元，后被害人林某2以66000元还款赎车。被告人高志雄等人骗取林某二9750元。 5．2019年9月12日，被害人吴某1到涵江大帅公司，以一部别克轿车向被告人李明抵押借款，约定借款20000元，签订了23500元的借条，在缴纳了5500元当票、砍头息等费用后，由被告人张恩品转账23500元，被害人吴某1实际得到18000元，4天后被害人吴某1以23500元还款赎车。2019年9月21日，被害人吴某1再次到大帅公司以车辆向高志雄抵押借款，约定借款20000元，签订了22500元的借条，月利息3分，在缴纳了3500元当票、砍头息等费用后，由张恩品转账22500元，被害人吴某1实际得到19000元，2019年10月22日被要求再交一个月利息975元并按合同金额22500元共计23475元赎车。2019年11月12日，被害人吴某1再次到大帅公司向李明抵押车借款，约定借款30000元，签订30000元的借条，在缴纳了3150元当票以及砍头息等费用给李明后，由龚某转账30000元给吴某1，被害人吴某1实际得到26850元，2020年1月14日被被告人李明要求再交2个月利息1700元并以合同上的金额30000元共计31700元赎车。2020年3月2日，被害人吴某1再次联系被告人李明抵押车借款，约定借款30000元，合同签订30000元，被害人吴某1用微信向李明缴纳了砍头息、当票等费用3000元后，由龚某转账30000元给吴某1，被害人吴某1实际得到27000元。高志雄等人伙同张恩品骗取吴某一12275元。 6．2019年9月29日，被害人张某1到莆田正荣财富中心睿富公司，以一部雪佛兰轿车向高志雄抵押借款16000元，当票4000元，签订了20000元的借条，在向高志雄缴纳了当票、砍头息等费用4880元后，由被告人李邓辉发放借款20000元，被害人张某1实际得到15120元。之后张某1按期缴纳4个月利息共计3120元，2020年初因新冠肺炎疫情原因一个月未交利息，后在还款赎车时，被告人高志雄要求缴纳3个月利息并以合同上的金额20000元赎车，被害人张某1在微信上与高志雄争吵，后表示车辆不要了。高志雄将车辆转让处置掉。高志雄等人伙同李邓辉骗取张某一8000元。 7．2019年10月21日，被害人汤某因老婆生病需用钱，以自己的一部现代牌轿车向被告人高志雄抵押车借款，约定借款45000元，当票3000元，签订了48000元的借条，月利息5分。在向被告人高志雄缴纳当票、砍头息等费用后，由被告人李邓辉发放借款48000元，被害人汤某实际得到39500元，被害人汤某交纳2个月利息4240元后，2019年12月21日以48000元还款赎车。被告人高志雄等人伙同李邓辉骗取汤某12740元。 8．2019年11月，被害人林某3到莆田正荣财富中心睿富公司，以一部车辆向高志雄抵押借款，约定借款20000元，当票2000元，签订了22000元借款，月利息5分。在缴纳了当票、砍头息等费用共计2900元后，由被告人张恩品转账22000元，被害人林某3实际得到19100元。林某3又缴纳利息共计2600元。在没有违约的情况下，被害人林某3以22000元还款赎车。被告人高志雄等人伙同张恩品骗取林某三5500元。 9．2019年12月，被害人卢某1以其朋友名下的一部闽BS×纳智捷小轿车到莆田正荣财富中心睿富公司，向被告人高志雄抵押车借款。被害人卢某1告知高志雄该车辆是其以租代购得来，车辆不在其名下，且其自己是征信黑名单。高志雄与其约定借款33000元，当票3000元，签订了33000元的借条，月利息5分，卢某1向高志雄缴纳当票3000元、砍头息等费用共计5150元，收到转账33000元，实际得到27850元。被害人卢某1在缴纳利息8600元后，被告人高志雄被抓获致车辆未能赎回。被告人高志雄等人骗取卢某一13750元。 10．2019年9月13日，被害人阮某1到大帅公司以一部价值186000元的本田雅阁小轿车向被告人高志雄抵押借款，约定借款75000元，向高志雄交纳手续费、砍头息等费用8400元后，由被告人李邓辉转账75000元，被害人阮某1实际得到66600元。同年9月20日被告人高志雄与阮某1协议再给阮某一11000元，让阮某1将车辆借给高志雄上下班使用，且阮某1不用支付之后的利息。2019年10月6日被害人阮某1找高志雄赎车，被告人高志雄以车辆已改装为由要求阮某1支付120000元赎车，阮某1不同意，后高志雄擅自将阮某1车辆转让处置掉。被告人高志雄等人伙同李邓辉骗取阮某一108400元。 11．2019年8月9日，被害人林某4到莆田正荣财富中心睿富公司，以一部价值245000元的凯迪拉克ATSL轿车向被告人高志雄抵押借款，约定借款40000元，签订了44000元的借条，在向高志雄缴纳当票、砍头息等费用共计6000元后，由被告人张恩品转账40000元，被害人林某4实际得款34000元，被害人林某4又缴纳2个月利息2760元后，与被告人高志雄协议将之前高志雄未支付的4000元作为后2个月的利息。2020年1月15日林某4发现车辆被高志雄处置转让掉。林某4多次找高志雄讨要车辆，被高志雄言语威胁并不肯归还车辆。被告人高志雄等人伙同张恩品骗取林某四213760元。 （二）敲诈勒索罪 1．2019年6月29日，被害人李某1以一部现代轿车向被告人高志雄抵押借款，约定借款52000元，当票4000元，签订了56000元的借条，月利息5分，在向高志雄缴纳了当票4000元、砍头息等费用3200元后，由被告人张恩品发放借款56000元，被害人李某1实际得到48800元。抵押借款4个月期间被害人李某1按时还利息共计11600元，2019年10月29日准备还款赎车，高志雄表示要第二天取车，次日高志雄一伙以逾期为由要求以56000元赎车。被害人李某1不同意遂报警，民警以民事纠纷处理。后被告人高志雄电话要挟李某1，李某1被迫向张恩品转账56000元赎车。被告人高志雄等人伙同张恩品敲诈勒索被害人李某1财物共计18800元。 2．2019年7月25日，被害人严某以其车辆向高志雄抵押借款，约定借款20000元，当票5000元，签订了25000元的借条，月利息3分，在向高志雄缴纳当票、砍头息等费用共计3610元后，由被告人张恩品向严某转账23000元，被害人严某实际得到19840元。同年8月9日赎车时，方惠滨和高志雄要求以25000元赎车，严某不同意遂报警，民警以民事纠纷处理，高志雄言语威胁严某，严某被迫向方惠滨转账23500元还款赎车。被告人高志雄等人伙同张恩品敲诈勒索被害人严某4110元。 3．2019年10月22日，被害人周某以一部奥迪A4L轿车为抵押，到莆田市正荣财富中心睿富公司与高志雄签订抵押借款合同，约定借款70000元，当票5000元，签订了75000元的借条，月利息3分。在向高志雄缴纳当票、砍头息等费用后，由被告人李邓辉转账75000元，周某实际得款65950元。被害人周某之后按月缴纳利息2400元，2019年12月21日准备还款赎车，高志雄要求以75000元还款赎车，周某及其丈夫阮某2在电话上与高志雄发生争吵，被高志雄言语威胁并约架，周某被迫以75000元还款赎车。被告人高志雄等人伙同李邓辉敲诈勒索周某11450元。 （三）侵犯公民个人信息罪 2019年11月间，同案人许琦萍为推广抵押车借款业务，通过被告人林金诚向被告人陈朝伟从其原工作单位莆田×售楼部收集到8209条公民个人信息，通过被告人陈书杰从其原工作单位涵江×售楼部收集到10000余条公民个人信息，然后将上述公民个人信息交由睿富公司员工用于电话推广业务。 指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据证明。公诉机关认为，被告人高志雄等人以抵押车借款为名，虚构事实骗取他人财物，涉案总金额共计429925元，又以威胁或要挟的方式，迫使被害人交付财物，涉案总金额共计33910元。其中被告人高志雄、方惠滨、戴冠、李明、李源参与骗取他人财物共计429925元，数额巨大；敲诈勒索他人财物共计33910元，数额较大。被告人姚继财参与骗取他人财物共计167815元，数额巨大；勒索他人财物11450元，数额较大。被告人张恩品参与骗取他人财物共计262785元，数额巨大；敲诈勒索他人财物22460元，数额较大。被告人李邓辉参与骗取他人财物共计140140元，数额巨大；敲诈勒索他人财物11450元，数额较大。被告人陈书杰、林金诚参与骗取他人财物共计19250元，数额较大。上述十一名被告人的行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十四条、第二十五条第一款、第二十六条、第六十九条之规定，应当以诈骗罪、敲诈勒索罪分别追究被告人高志雄、方惠滨、张恩品、李邓辉、戴冠、姚继财、李明、李源的刑事责任，并实行数罪并罚；以诈骗罪追究被告人陈书杰、林金诚的刑事责任。被告人陈朝伟违反国家有关规定，向他人提供公民个人信息8209条，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一的规定，应当以侵犯公民个人信息罪追究其刑事责任。被告人高志雄伙同他人在一定区域内有组织地实施多次违法犯罪活动，形成以被告人高志雄为首要分子且组织成员相对固定的犯罪组织，为非作恶，欺压群众，严重侵犯他人财产权利，破坏社会秩序，属恶势力犯罪集团，依法应当从重处罚。提请依法分别判处。 被告人高志雄辩称：1．起诉书指控的押车借款行为系其个人行为，与睿富公司及其他人均没有关系。2．其没有诈骗或敲诈勒索客户，“当票”是行业规则，客户都知道“当票”不退还，其没有收取高额违约金。3．其要分两个点给介绍客户的中介，中介扣了卢某1、汤某、李某1的返点。4．阮某1当时同意其加1.1万元购买车的使用权，要赎车时再看下价格。5．其不知道张恩品将林某4的车卖掉了，其也没从中获利。 被告人高志雄的辩护人的辩护意见主要是：1．被告人高志雄单纯通过高利放贷获取相应款项，虽然涉嫌违法，但并不构成犯罪，且砍头息、停车费、查档费等高额款项都是金主收取，高志雄收取的8%手续费有提前告知给客户，高志雄的行为仅是民事欺诈行为，不构成犯罪。2．公诉机关指控被告人高志雄恶意制造逾期的证据不足，本案各被告人的供述及被害人的陈述均存在不属实的情况；本案也不存在暴力威胁，双方之间仅存在互骂行为，起诉书指控的14起事实均是同样操作模式，不应以两罪论处。3．即使被告人高志雄的行为构成犯罪，也应以诈骗罪一罪论处，且应认定8%费用为诈骗金额，砍头息和停车费等费用被害人均知情，不能认定为犯罪金额。4．本案整个行为的完成和决定权在于金主，最大受益者是金主，被告人高志雄并非起决定作用，在量刑时应当予以考虑。5．本案各被告人单纯为了谋取不法经济利益且受害者就十四名，不应认定为恶势力。 被告人方惠滨辩称：其没有威胁客户，不构成敲诈勒索；收取的利息、停车费、查档费都有事先告知客户，不存在诈骗，其认为只存在八个点的诈骗行为；其刚开始时有投资入股，后来没有再继续投资，分红时已不是股东。 被告人方惠滨的辩护人的辩护意见主要是：1．被告人高志雄和被害人因交涉“当票”事宜存在争议而引起口角对骂，不符合敲诈勒索的要挟、威胁特征，且高志雄与客户发生争吵甚至约架的行为系高志雄临时起意，应当由高志雄个人承担后果。2．起诉书指控的14起事实均系签订、履行合同中实施骗取行为，应认定为合同诈骗罪，且只能将“当票”金额认定为犯罪金额，事先约定的利息、停车费、查档费不能认定为犯罪金额。3．吴某1的后两次借款与被告人方惠滨无关。且吴某1在第一次还款赎车后即已知道对方有收“当票”，此后还多次借贷，说明其愿意接受该费用，不存在被骗；张某1逾期并同意将车辆处理掉，该起“当票”金额也不能计入犯罪金额；阮某1的车子是否属于自愿买卖存在争议，应从有利于被告人出发不予认定为犯罪；林某4存在违约且车子系被金主卖掉，应由获利的人员承担责任。4．本案若构成犯罪，则属于普通共同犯罪，方惠滨应认定为从犯，并对其适用缓刑。 被告人张恩品辩称：其对被告人高志雄的行为均不知情，也没有参与或从中获利；林某4的车辆系逾期被其处理，杨兆勇都会跟高志雄确认后才进行车辆转让。 被告人张恩品的辩护人的辩护意见主要是：1．各被告人为蝇头小利而实施的行为不属于恶势力犯罪，本案应定性为民事纠纷。2．被告人张恩品只是单纯给高志雄放贷借款，其收取利息是正当利益，其对同案被告人实施的收取“当票”、砍头息、服务费以及故意让客户违约等情况均不知情也没有参与其中，指控张恩品的罪名不能成立。3．本案利息等合法部分款项不属于犯罪成本，应当从犯罪金额中予以剔除；第2起中何某1汇的款项与张恩品无关，第5起后两次款项与张恩品无关，张恩品涉案金额应为9925元；第11起中林某4违约，且应以张恩品赎回车辆的价格予以认定。4．指控的敲诈勒索部分，前部分事实系以虚构事实、隐瞒真相指控，后部分事实以敲诈勒索指控，二者无法相容，指控的敲诈勒索罪不能成立。5．如果认定被告人张恩品构成犯罪，张恩品只起到提供资金的帮助作用，属从犯，且张恩品在案发后买回凯迪拉克主动上交给公安机关，在量刑时应予以考虑。 被告人李邓辉辩称：其只是借钱给高志雄并收取利息和停车费，没有参与诈骗和敲诈勒索，对高志雄与客户之间发生的事情完全不知情。 被告人李邓辉的辩护人的辩护意见主要是：1．被告人李邓辉出借的本金和应收的合法利息不应认定为犯罪金额。2．本案没有客观有效、完整的证据证明被告人李邓辉主观上知悉被告人高志雄等人的行为而参与其中。3．民警出警后将被告人高志雄与客户的纠纷定性为民事纠纷，高志雄又写了书面证明，被告人李邓辉主观上无法产生高志雄存在违法犯罪行为的判断。4．按照起诉书的指控，被告人高志雄事前就想以“当票”的方式收取保护费且不打算退还，产生争执后以对方的财产作为威胁，即使构成犯罪也是敲诈勒索罪而非诈骗罪。5．被告人李邓辉已出资将阮某1的车辆购回，并且交给公安机关，应予以考虑。 被告人戴冠辩称：其于2019年10月2日才从美国回国，没有经手起诉书指控的那些事情，其偶尔才去一趟公司，但没有具体参与押车业务。 被告人戴冠的辩护人的辩护意见主要是：被告人戴冠主观上认为公司的经营合法，对公司的经营范围及模式并不知情，不存在犯罪的主观故意，不构成犯罪。 被告人姚继财辩称：其没有接触过高志雄等人所做的押车借款业务，不知道“当票”的事。 被告人姚继财的辩护人的辩护意见主要是：1．被告人姚继财于2019年9月13日才加入睿富公司，并非加入大帅公司，该两家公司系完全独立的公司。2．姚继财加入公司后没有经手参与本案指控的押车贷款业务，不知道“当票”的事情，公诉机关指控姚继财犯诈骗罪和敲诈勒索罪的事实不清，证据不足。3．本案系被告人高志雄一人临时起意实施的犯罪，没有事先与姚继财协商或策划，不符合恶势力犯罪特征，也不应认定姚继财为犯罪集团的重要成员。4．本案中查档费、停车费和利息等不能认定为犯罪金额，车辆是由金主卖掉，不应由姚继财承担责任。 被告人李明辩称：其只记得具体参与了吴某1的押车借款事实，高志雄虽然还有安排其帮忙签合同或者送车，但其不记得有哪几次。 被告人李明的辩护人的辩护意见主要是：1．本案不属于恶势力犯罪集团。2．被告人李明只是公司员工，除了起诉书指控的第5起事实，其他都是高志雄自己操作，李明未从中获利，不应认定为其犯罪金额。3．吴某1明知有“当票”和查档费、停车费等仍继续借款，属于民间借贷，如果认定为诈骗，应扣除停车费、查档费等费用，仅“当票”属于骗取的金额。4．被告人李明系从犯，应从轻、减轻或者免除处罚。 被告人陈书杰辩称：高志雄只有安排其把车送到车库，其他事情没有具体参与。 被告人陈书杰的辩护人的辩护意见主要是：被告人陈书杰作为员工，未直接参与诈骗，其受老板即被告人高志雄的指示去开车，在整个犯罪中起辅助作用，其系初犯，且具有坦白情节，建议对其从轻处罚。 被告人李源辩称：高志雄安排其送车到车库，并让其跟着学习或看客户签合同，其现在只记得第一次送的是起诉书指控的凯迪拉克那辆，其他记不清楚了。 被告人李源的辩护人的辩护意见主要是：1．现有证据无法证实被告人李源与被害人签订相应的合同，或者受被告人高志雄指派从事相应行为，仅能证明李源参与第11起事实。2．吴某1存在多次借款，其对借款模式都清楚，不存在被骗。3．被告人李源未参与敲诈勒索行为，且指控的第1、2起敲诈勒索事实发生时，李源可能尚未入职，根据存疑有利于被告人原则，不应当认定李源参与该两起事实。3．被告人李源因临时雇佣参与，且行为轻微，不应认定为恶势力犯罪集团成员。 被告人林金诚辩称：押车业务的客户都是高志雄去对接；高志雄有安排他开车和在微信朋友圈发布押车广告，但都是老板吩咐其去做，其在公司打工没有办法拒绝。 被告人林金诚的辩护人的辩护意见主要是：被告人林金诚具有坦白情节，且系从犯、初犯，应当从轻、减轻处罚。 被告人陈朝伟对起诉书指控的事实及罪名均无异议，表示认罪认罚。 被告人陈朝伟的辩护人的辩护意见主要是：被告人陈朝伟未从中获取任何利益；其没有前科劣迹，且认罪认罚，建议对其单处罚金或适用缓刑。 经审理查明： 一、恶势力犯罪集团实施的犯罪事实与证据 2019年4月3日，被告人高志雄与其女友即被告人方惠滨及同案人许琦萍（另案处理）经事先商议后成立莆田市睿富汽车服务有限公司，并在莆田市涵江区涵东街道开设店名为“大帅投资（睿富金象店）”的门店；同年8月12日，高志雄、方惠滨、许琦萍又成立睿富融资租赁（福建）有限公司，公司登记住所为涵东街道×号，而后又在莆田市荔城区正荣财富中心×室设立办公场所。被告人姚继财于同年9月9日左右投资入股上述公司，许琦萍的丈夫即被告人戴冠于同年10月2日回国，而后投资入股上述公司并进入公司工作。高志雄一伙以上述公司名义对外招揽押车借款、押证借款等业务，并建立成员为高志雄、方惠滨、许琦萍、姚继财、戴冠的股东微信群，交流公司经营情况，方惠滨负责制作账目并将收支情况发到群内。在借贷过程中，高志雄等人利用被害人急需借款的心理，以“当票”、“保证金”等名目虚增合同借款金额，骗取被害人在短时间内迅速签订车辆质押借款合同、债权转让合同、车辆买卖合同等大量明显不利于借款人的留有空白项目的格式合同，且不给借款人留存相关合同资料；并要求被害人将抵押车辆交付给高志雄等人后才发放借款，借款分两次以上转账给被害人，在第一次转账后即要求被害人先行支付合同虚增款额以及砍头息、停车费、查档费等费用，而后才支付剩余借款，以此制造被害人已取得全部所借款额的流水记录。此后，高志雄一伙为达到占有虚增款额的目的，在被害人还款及赎车时以不接电话、不回微信、车库下班不能取车等方式肆意制造被害人违约，且不论被害人是否逾期违约，均要求被害人以合同上的借款金额还款赎车，甚至在被害人报警的情况下，仍以此前签订的空白合同以及持有被害人的车辆为要挟，要求被害人以合同上的借款金额还款赎车，敲诈被害人财物。其间，被告人张恩品与同案人杨兆勇（另案处理）于2019年4月间即与高志雄一伙达成合作，约定以上述模式经营押车借款业务，杨兆勇、张恩品等人负责提供资金及合同范本并向被害人放款，从中获取利息、停车费等款项，高志雄等人则从中获取虚增款额及利息差等款项，若将被害人车辆卖掉，则所得款项由双方共同分配。被告人李邓辉于同年七八月份经高志雄提议向其提供资金并向被害人放款，并于同年10月中旬左右知情高志雄上述借款模式，但此后仍继续配合高志雄实施上述行为。被告人李明、李源、陈书杰、林金诚先后被高志雄等人雇佣进入该公司工作，并受高志雄指使帮助其接送被害人抵押的车辆或与被害人签订合同等事项，其中陈书杰、林金诚还受指使提供公民个人信息用于业务推广；其中，李明、李源分别于同年7月10日、7月下旬进入公司，陈书杰、林金诚均于同年11月进入公司。上述人员分工合作，形成了以被告人高志雄为首，被告人方惠滨、张恩品、同案人许琦萍等人为重要成员，被告人李邓辉、戴冠、姚继财、李明、李源、陈书杰、林金诚等人为一般成员的恶势力犯罪集团，以“套路贷”为行为模式，多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成恶劣的社会影响。具体事实如下： （一）诈骗 1．2019年5月29日，被害人林某1以一辆车牌号闽BR×大众牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款5万元，月利息3分，高志雄让林某1签订了金额为5万元的多份留有空白项目的格式合同后，让被告人张恩品先向林某1转账第一笔款项3万元，后向林某1谎称需要开具名为“当票”的税票，要求林某1先行支付“当票”、首月利息及停车费等费用共计4300元，才能支付借款尾款，后因林某1尚未支付该款项，高志雄也未向林某1转账剩余款项。次日，林某1被高志雄要求支付34300元才赎回车辆。该起诈骗数额为4300元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）银行账户交易流水明细，证明：张恩品于2019年5月29日向林某1转账30000元，摘要信息为借款；林某1于次日16时18分许向李某2银行账户（尾号5464）转账34300元；李某2该银行账户分别于同日16时28分许、16时30分许向何某2转账31000元、高志雄转账3300元。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BR×小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为大众牌FV×，初次登记时间为2015年9月1日，登记所有人为柯某。 （3）证人李某2的证言，证明：2019年5月份，她在高志雄经营的大帅投资公司上班，高志雄让她办张银行卡给其，用于车辆抵押贷款走账，她就去民生银行办了张银行卡（尾号5464）给高志雄使用，她没有使用该银行卡。 （4）被害人林某1的陈述，证明：2019年5月29日，他把他妻子柯某名下一辆车牌号闽BR×的大众CC开到大帅公司去抵押，高帅（即高志雄）对他说可以贷款10万元，他说只需要5万元，高帅说可以，利息按每月3%算，他当时就同意了。后高帅拿出一叠合同，其中有质押合同、债权转让合同、买卖合同等共计十几张，合同上对方都没有签字，是空白的，他没有认真看合同，高帅指哪里他就签哪里，他签完合同后，对方也没有给他一份合同。然后高帅叫人把他的车开走了。他收到张恩品账户转入3万元，高帅说了为保证他能按时还款要交“当票”2000元，首月利息1500元、停车费300元等费用共计4300元，否则不会再转剩余的2万元。他问高帅什么是“当票”，高帅说其是正规的典当行，“当票”就是给他开的税票，到时候会把“当票”给他，所以他就同意了。到了第二天，他因为有事急用车就跟高帅说不打算抵押了，要把车赎回，高帅说赎车可以，但必须拿34300元。他觉得自己还没抵押成功，才过了一个晚上，而且对方也没开什么“当票”给他，怎么就要多收4300元。他因为这个事情还跟高帅吵架，高帅说合同已经签了，否则别想把车拿回去。他发现被高帅套路了，但没办法只能给高帅提供的李某2银行账户转了34300元，高帅给他叫了辆滴滴快车直接到福清渔溪的一个地方取车。 （5）被告人高志雄的供述，证明：林某1在公司抵押了一辆大众CC轿车，合同签5万元，他们约定好要扣除“当票”、利息等费用共几千元。他让林某1将该笔钱先转回给他，但是他们第一笔钱转给林某1后，林某1就没有把钱给他，所以他也没有把尾款打给林某1。第二天林某1就拿钱过来赎回车辆。 2．2019年7月27日，被害人方某以一辆车牌号闽BQ×1宝马牌小型汽车向被告人高志雄押车借款，约定借款21万元，月利息3分，高志雄以“保证金”为由让方某签订了金额为22.5万元的多份留有空白项目的格式合同，并将该借款情况告知被告人张恩品、杨兆勇一方。后张恩品向方某转账8万元，杨兆勇通过其女儿何某1账户向方某转账6.5万元，后方某按高志雄要求向其支付上述“保证金”1.5万元，并于次日收到何某1转账共计71550元，剩余款项8450元则被高志雄以首月利息、停车费、查档费等名目直接扣掉。此后，高志雄又陆续以利息、安装GPS为由让方某分别向其支付6900元、3500元，并在方某赎车时要求方某按照合同金额支付款项。方某最终支付224999元才赎回车辆，其中向高志雄账户转账款项6.5万元，向高志雄提供的杨兆勇妻子何某2账户转账款项159999元。方某向高志雄讨要1.5万元“保证金”被其以各种理由拒绝。该起诈骗数额为33849元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）银行账户交易明细及转账截图，证明：方某于2019年7月27日22时36分许收到何某1转账4万元、22时37分许收到何某1转账2.5万元，22时41分许收到张恩品转账8万元，当日22时46分许向高志雄转账1.5万元；次日12时许分两次收到何某1转账共计71550元；同年8月29日17时40分许向高志雄微信转账6900元，当日19时2分许向高志雄转账4万元，8月30日23时31分许通过财富通互联网转账支出3500元，9月1日22时10分许向高志雄再次转账2.5万元。此后方某又分两次向何某2银行账户转账共计159999元。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BQ×1宝马牌小型汽车的车辆信息情况。 （3）被害人方某的陈述，证明：2019年7月27日，他想把自己的一辆车拿去抵押，他朋友陈某2跟他说莆田有家睿富融资租赁公司有做抵押车贷款，并把该公司老板高志雄的微信推荐给他。他加了高志雄微信，把车辆信息发给高志雄，高志雄评估后说可以抵押21万元，但具体情况还要面谈。当时高志雄说没空，安排公司其他人跟他对接并将微信名称为“十六”的人推给他。他当时和朋友在外喝酒不方便，就跟高志雄说第二天再签合同。过一会儿，高志雄主动来找他，高志雄和他见面后说抵押21万元，但合同要写22.5万元，每月利息3分。他问为何多写1.5万元，高志雄说多出来的1.5万元起到保证金、违约金的作用，没有违约赎车时还实际抵押的21万元就可以。他当时有点疑惑，但因急需用钱就同意了。高志雄拿出质押合同、买卖合同等十几张空白合同给他签，合同书都没有对方签字，高志雄让他签哪里他照着签就行。他想着对方是开公司的，加上急用钱，就没多想，直接照着高志雄指的地方签。签完合同后，对方也没有给他合同或副本。之后对方通过张恩品账户给他的建行账户转了8万元，又通过何某1账户分别给他转了4万元、2.5万元，接着高志雄让他把合同上多写的1.5万元先转给其，才能把尾款转给他。他按要求把1.5万元转到高志雄银行账户后，高志雄就把他的车开走，他第二天才收到对方通过何某1银行账户分别转给他的4万元、31550元。他问高志雄为何只到账216550元，高志雄说剩下的8450元是第一个月利息6300元和停车费600元及查档费等费用，已经直接扣掉了。2019年8月29日，他去正荣财富中心睿富融资租赁公司找高志雄商量先把车给他用几天，高志雄说他已经逾期两天没交利息，让他先把利息还上。他当时很生气，因为对方在签合同时承诺说逾期前几天会通知他，但对方都没有通知他，直到逾期了才跟他说。但他当时过去想取车用几天就没跟对方吵，向对方转了6900元。他跟高志雄说他可以先转给其6.5万元，车让他先拿回来开几天，高志雄同意了。高志雄说要给车装GPS，让他再转3500元，他就按高志雄说的共转给高志雄6.85万元。高志雄说大概要两三天才能把车给他。过了几天，他问高志雄车子情况，高志雄说还不行，内部股东还没商量好，就这样又拖了有十来天。他越想越不对劲，担心车子是不是被对方拿去租，他就跟高志雄说要把车赎回来，之前已经转了6.5万元，他只要再转14.5万元就行，但高志雄要求他按照合同上的22.5万元赎车，除了之前的6.5万元，还要再转16万元，不然别想把车开走，他只能按高志雄要求向何某2银行账户分两笔转账49999元、11万元，合计159999元，才将车赎回。他赎完车后找高志雄想要拿回1.5万元，但高志雄以各种理由拒绝他，而且他一找高志雄就会被对方骂粗话，最后高志雄把他的电话拉黑，微信也不回。他也找过“十六”，但“十六”让他找高志雄。对方是以睿富融资租赁公司名义跟他签订合同，公司地址在莆田市正荣财富中心，是“十六”开着车载高志雄找他签订合同，他在车上签合同。他没有违约，他第二个月利息晚了两天才交，但对方也没有提前通知，高志雄当时也说利息补交一下就可以。高志雄还骗他说什么安装GPS要3500元，实际上根本就没有安装，最后钱也没退给他。高志雄的微信昵称是“时光深存少年梦*（招商）”，微信号是g×；“十六”的微信号是A×。他抵押的车辆是宝马730，车牌号闽BQ×1，2018年12月份花90万元左右购入。 （4）被告人张恩品的供述，证明：高志雄当时把方某抵押的宝马车信息发给他，他看这种车一般抵押金额比较高，因为风险比较大，他不是很想做，他就把该情况和杨兆勇说了，杨兆勇当晚让他打8万元给客户。 3．2019年8月9日，被害人林某4经他人介绍后到莆田正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司，以一辆车牌号闽BH×凯迪拉克牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款4万元，月利息3分，高志雄以“当票”4000元为由让林某4签订了金额为4.4万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人张恩品先转账2.5万元给林某4，并让林某4向高志雄转回“当票”、首月利息、停车费、查档费等费用共计6000元后，再由张恩品向林某4支付剩余款项1.5万元。后林某4向高志雄提出还有4000元未到账，高志雄口头答应林某4会安排公司财务补钱，但一直未向林某4支付该款项。林某4在借款期间两次向高志雄支付利息共计2760元，并与高志雄约定将之前未支付的4000元作为后两个月利息。2020年1月份左右，林某4发现车辆被高志雄等人变卖处置，遂多次找高志雄讨要车辆未果。案发后，张恩品将上述车辆购回并于2020年9月18日上交公安机关。经价格认定，上述车辆于2019年8月9日的价格为13.6万元。该起诈骗数额为104760元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信账号、聊天及转账记录、银行账户交易明细截图，证明：被害人林某4于2019年8月9日收到张恩品转账2.5万元，后林某4向高志雄微信转账6000元，之后再收到转账1.5万元。林某4在转账之后向高志雄表示还剩4000元没到账。此后，林某4于同年9月18日、10月21日分别向高志雄微信转账各1380元，共计2760元。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BH×小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为凯迪拉克牌SG×，初次登记时间为2016年8月23日，登记所有人为林某5。 （3）莆田市涵江区发展和改革局价格认定结论书（涵发改认定〔2020〕58号），证明：上述案涉凯迪拉克ATS-L小型轿车于2019年8月9日的认定价格为13.6万元。 （4）证人陈某3的证言，证明：2019年8月份左右，她丈夫林某4背着家里将一部凯迪拉克小轿车抵押给正荣财富中心的睿富投资公司，直到2019年年底家里急用钱，想把这部车卖掉时，林某4才说车子被拿去抵押了，现在车子已经被睿富公司卖掉，拿不回来。林某4也不知道车什么时候被卖。林某4抵押的车是被睿富公司强行卖掉，导致他们要赎车的时候找不到车辆。 （5）证人林某5的证言，证明：2019年8月，他儿子林某4将他名下一部凯迪拉克抵押给睿富金融公司，实际抵押4万元，合同签了4.4万元的借款，后睿富公司以林某4利息逾期为由将车卖掉，现在车在哪里都不知道。他们找睿富公司赎车，该公司说车已经转让给下家，联系下家说要支付9万元，他们感觉被套路了，就说要去报警，睿富公司的一个矮矮的胖子威胁他们报警也没用，并说其可以带他们去报警，态度非常恶劣，还一直骂他们。他们觉得害怕就到镇海派出所报警，但是派出所民警了解后觉得他们有签订合同属于民事纠纷，让他们走法院诉讼程序。车子目前没有找到，他们每个月还要还车贷。他们找睿富公司，对方就是发微信不回、打电话不接。 （6）证人黄某1的证言，证明：2019年8月9日，他朋友林某4问他哪里可以抵押车，想要借款4万元钱急用，他就把林某4车辆的具体信息跟高志雄讲了，高志雄评估后同意抵押4万元，利息5分，会返2.5个点给他。接着他就把高志雄的微信和电话发给林某4，让林某4把车直接开到莆田市正荣财富中心睿富融资租赁公司找高志雄对接抵押事宜。之后高志雄通过微信给他转了600元，算是介绍费。一直到2019年9月9日，林某4又主动找他说要交下个月的利息，不然就要逾期了，但是高志雄一直联系不上，打电话都不接，让他帮忙联系高志雄。他打了好几个电话给高志雄，但是高志雄也不接他电话，还有几次直接把他电话摁掉。他发微信给高志雄，高志雄也不回，他担心这样会出事，就赶紧跟高志雄公司的一个叫陈某4的业务员反映这个事情，陈某4应该是给高志雄打了电话，在微信上面跟他说电话可以打得通，让他再打，但是结果还是没人接，当时他就觉得高志雄这个人不靠谱，为什么公司的业务员打电话就打得通，他和林某4就打不通，所以他觉得对方应该也不是什么正规公司。后来陈某4又给了他一个电话号码，说是高志雄老婆的，也在公司工作。他就联系了高志雄老婆，当时对方在电话里答应他会处理好这个事情，会去找人跟林某4对接，但是实际也没有处理。9月中旬，高志雄主动找他说林某4的车已经逾期十来天没给利息了，他当时就质问高志雄为何之前不接电话、不回微信，但是高志雄没有跟他解释。本来高志雄跟他说林某4的车可以抵押4万，但后来林某4跟他说合同上面签了4.4万元，实际到手只有3.4万元。他觉得奇怪，就去问高志雄怎么实际抵押金额跟合同上签的金额差这么多，而且抵押4万元，为何合同上要写4.4万元，高志雄跟他说合同上虚高的4000元就是“当票”的钱，先通过砍头息跟服务费等方式把“当票”的钱先赚到手，最后赎车的时候再强制要求客户按照合同上面签的金额还款，这样做可以保障公司自身利益，所以这个“当票”肯定是要强制收取的。他当时就觉得高志雄公司的套路实在是太深，这样做不就是敲诈，迟早要出事。过了几个月林某4跟他说车被高志雄公司卖掉了。他当时也很吃惊，高志雄胆子也太大了，他想起来当时高志雄不接他电话、不回他微信的情况，他才知道原来对方这样做完全是为了故意给客户制造逾期，最后找理由把客户的车卖掉赚钱，实在是太黑了，他觉得对方公司这样做早晚会出事，这件事情之后他就不敢再跟高志雄有押车业务的来往了。之前高志雄也有在微信跟他聊天时说到公司主要就是通过卖客户的车和“当票”赚钱，但他没想到是用这么恶劣的手段。他一直都以为林某4到手的钱应该是3.8万元，至于“当票”的事情高志雄当时也没有跟他说，他也是事后听林某4说了才知道。 （7）被害人林某4的陈述，证明：2019年8月9日，他问朋友黄某1有没有地方抵押车借款，黄某1说正荣财富中心有一个叫高帅（即高志雄）的人做抵押车。黄某1就把高帅的电话给他。后来他联系了高帅，高帅让他将车开到正荣财富中心地下停车场，之后他就到正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司内。他给高帅报了车型并说要抵押4万元，高帅同意并拿出一叠合同，接着就开始签合同。因为是朋友介绍且当时想要快一点拿到资金周转，签合同的时候都没有认真看内容，他按高帅的要求填合同，高帅让他签哪里就签哪里，共签订了多少张合同也不知道，合同除了他的基本信息，其他都放空白，高帅本人也没有在合同上签字和盖手印。他看到合同收据上填的是4.4万元，就问高帅为何要填4.4万元，高帅说现在都这样，后期只要还4万元就行。他就相信了。高帅说要将车开走才能打钱，他就先离开。过了2个小时后，他收到第一次笔25000元，高帅说要他马上支付一笔停车费、手续费和第一个月利息2000元，“当票”4000元共计6000元。高帅之前都没跟他“当票”4000元的事情，高帅就说4000元后期赎车的时候会还给他，而且他必须付了6000元后才能给他打第二笔19000元。他就微信转账给高帅6000元，没多久收到第二笔转账15000元。他问高帅为何少了4000元，高帅说银行卡对公被限制了，第二天转给他。他就相信了。他实际到手只有34000元。第二天，他找高帅要剩下的4000元，高帅一直找各种理由推脱没有将4000元给他。后来的两个月，他也按高帅讲的利息每月支付1380元给高帅，付了三个月利息后，他于2019年10月18日跟高帅说接下来的两个月利息就用还没有给他的4000元抵，高帅也同意。之后他就没有再去注意这个事情。到12月29日，高帅给他发微信“车出了”，他问高帅什么情况，高帅爱理不理。2020年1月15日，他找高帅赎车，高帅给他推荐一个微信名“F小朋友”，说是公司财务，叫他联系财务。该财务给他两个电话号码，他联系对方后才发现他的车已经被卖了。他就找高帅及高帅的财务讨车，高帅说可以帮他解决，就一直拖着，后来高帅说已经找到车子的买主，要9万元才能赎车，他明明只拿到手3.4万元，赎车要9万元，他也不肯，后他一直找高帅讨要车，高帅不理他，微信不回，电话也不接。他就直接找到睿富公司，高帅很凶骂他，并说其黑白通吃，什么都不怕。所以到现在这个车还没有赎回。签订合同时就他跟高帅二人，其他都是高帅公司员工。公司内部有二十几人在上班，签订合同后由另一个男子将他的车钥匙拿走并把车开走，另一个男子过来给他和合同拍照，拍照完后就把合同拿走了，现场也有其他员工给他倒茶之类。他抵押的是一部白色凯迪拉克ATS-L，车牌号闽BH×，他父亲林某5于2016年8月23日购买，裸车价25.4万元，整车落地32万元左右，当时首付21多万元，向银行贷款8万元左右，车贷还完后他又用该车去银行贷了10万元。他没有说过要卖车，只是抵押借款，高帅说他逾期没有付利息就将他的车转让了，但是他没有逾期不付利息，而且高帅也没有问过他，没有经过他同意就将车卖了。2020年5月1日，有一个自称程某的人联系他说凯迪拉克被其买走了，当时花8万元在山东买的，合同都在其手上，可以不赚钱把车还给他，但必须给8万元。他说没有那么多钱，对方就说那会把车卖给别人。目前他没有钱也还没有跟对方赎车。 （8）被告人高志雄的供述，证明：林某4在他们公司抵押一辆凯迪拉克ATS-L，合同签订4.4万元，4000元是手续费，3分利息。他等林某4把手续费等费用转回给他之后再转。张恩品说只能放款4万元，所以林某4最后实际到手3万多元，他答应林某4会安排公司财务补钱，但他其实也是嘴上说说，如果张恩品不补给林某4该4000元，他们公司也不可能出这个钱。过了一段时间，林某4逾期了十来天，他才找当时介绍林某4给他的中介“马哥”讨要林某4的利息，并质问“马哥”林某4为何逾期不交利息，但过几天林某4还是有把利息打给他，前三个月林某4都有交利息，但接下来两三个月林某4开始都没还利息，他也联系不上林某4。他就跟张恩品说这个人联系不上，他再催催。没过几天，张恩品就说车卖了。他就把张恩品电话给林某4，让林某4联系张恩品去协商解决。但后来林某4觉得赎车金额没办法接受，就一直打电话给他，他就跟林某4说他也没办法，但林某4还是不肯。这辆车他就赚4000元，每个月3分利息都给张恩品。 （9）被告人张恩品的供述，证明：他于2020年9月18日主动将林某4抵押的白色凯迪拉克ATS-L小车交给公安机关处理。该车是林某4当时在大帅抵押的，车牌号闽BH×，之前他将该车辆转卖给别人。后来他和买家协商，花了76700元把车再买回来，并提交给公安机关处理。 4．2019年8月份，被害人陈某1联系被告人高志雄要以一辆车牌号闽BW×1别克牌小型轿车向其押证借款，并表示该车现抵押在其他车行。高志雄表示可以办理押证借款，并由被告人李邓辉以4万元的价格将陈某1的车辆从其他车行解押，而后以押证放款时间太长为由，要求陈某1先押车借款，并让陈某1签订金额为5.8万元的多份留有空白项目的格式合同。陈某1分三笔收到5.8万元，高志雄在陈某1收到第一笔款项后即要求陈某1向其支付上家车行解押费用及“当票”、砍头息等费用共计49992元，陈某1实际得款8008元。之后陈某1提出将该车辆转为押证借款，因陈某1征信存在问题，陈某1将该车过户至其妻伍某名下并由伍某向高志雄办理押证借款。后因陈某1无力偿还赎车费用，高志雄让陈某1、伍某将车辆租赁给许某以抵扣利息，至案发该车辆未归还陈某1。该起诈骗数额为9992元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信账单详情截图、银行账户交易明细，证明：李邓辉于2019年8月29日向陈某1先后转账2.8万元、2.7万元、3000元。陈某1于同日16时许通过支付宝向“摇钱树”、“玫瑰的红1994”转账共计49992元。许某向许琦萍转账4.1万元，支付宝账户“夜沉沉”于2020年2月22日向许某转账3.3万元。 （2）收条、证明，证明：莆田市睿富汽车服务有限公司于2019年11月4日出具的收到许某支付的机动车定金的收条情况，该收条落款签字为“高帅”，盖章为莆田市睿富汽车服务有限公司；睿富融资租赁（福建）有限公司出具证明一份，证明许某已于2020年2月22日将车牌号闽BW×1车辆退给大帅投资，之后该车发生的一切事故与许某无关，该证明落款签字为“高帅”，盖章为睿富融资租赁（福建）有限公司。 （3）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BW×1小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为别克牌SG×，初次登记时间为2016年10月13日，登记所有人为伍某。 （4）证人许某的证言，证明：2019年11月2日，他在涵江大帅投资公司花41000元购买一部车牌号闽BW×1的别克威朗抵押车，车主登记的是伍某。高志雄说这辆车他只需支付41000元，车子可以先给他用，车子也能正常年检，三年后可以过户给他，在这期间如果不满意可以随时把车归还，但需要支付折旧费。如果车子最终过户给他，就按照过户时市场价多退少补。他通过手机银行转账41000元给大帅投资公司许琦萍。高志雄于11月4日签了张收条给他，落款盖章为莆田市睿富汽车服务有限公司。后来因为车主伍某及其丈夫不同意将保险过户给他，他觉得以后会有很多麻烦事，所以他就于2020年2月22日将车辆退还给大帅公司，大帅公司退给他33000元，是通过一个叫“夜沉沉”的支付宝账户转给他。高志雄说使用了三个多月，要扣除一笔折旧费。高志雄还写了一张证明，内容大概就是以后车子的事情跟他没有关系，证明的落款盖章为睿富融资租赁（福建）有限公司。高志雄跟他说莆田正荣财富中心的那个睿富公司是总公司，涵江的大帅投资公司是下设的子公司，其实都是同一个公司，都一样，所以他就没有在意这个。他不知道大帅公司有没有将他转的钱付给伍某。他于2019年11月2日与伍某签订一份8万元的车辆买卖合同，大概就是说如果一年之内伍某夫妻没有把车赎回，那么这个车就必须过户给他，如果伍某夫妻想要提前赎回，就要付给他20%的违约金，合同上的8万元是高志雄评估的车辆价格。 （5）被害人陈某1的陈述，证明：2019年6月底，他在莆田市城厢区南门附近将车牌号闽BV×的小车抵押给一家汽车抵押放贷公司，合同金额签3万元。过几天，他经常收到车辆违章短信，他怕自己的车在抵押公司那里出事情，就想把车拿回来做押证。正好他在58同城网看到福建睿富融资租赁有限公司可以做押证不押车放贷，他就联系该公司老板高帅（即高志雄），并将车辆抵押情况跟高帅说了。高帅看了他发的车辆行驶证后说可以押证不押车放贷。2019年8月底，他跟高帅找之前那家汽车抵押放贷公司将车辆解押出来，对方直接将车辆给高帅。他和高帅就一起到睿富公司，高帅说押证不押车时间比较长，先要签订汽车抵押放贷才行，并说按车辆现价值的70%左右价格放贷给他5.8万元。他觉得可以就签订合同，没多久5.8万元就分几次打到他卡上，刚转第一笔钱的时候，高帅就说要将钱通过支付宝转给其，说是要扣除解押车的费用3.5万元以及上家抵押逾期费用、GPS费用、车钥匙、提车费、查档费、砍头息、“当票”及服务费等款项。他不同意，高帅就要他把之前付的钱还了，威胁说没钱就要把车处理掉。他实在没办法，就按照高帅说的，通过支付宝分六笔转给高帅提供的两个支付宝收款码共计49992元。后他等高帅把押证贷款办下来，但高帅一直没有联系他，发微信也不回。他到睿富公司找了好几次高帅都不在。每次睿富公司员工都说高帅在外面考察或培训，推脱不给他办理押证放贷业务。一直拖到九月底他才找到高帅，高帅要他提供征信，他把征信证明给高帅，高帅说他的征信不行，让他将车辆转到他妻子伍某名下。他将车过户到伍某名下，并将车牌号变更为闽BW×1。2019年10月，他和伍某到睿富公司办理押证不押车业务，签了押证放贷合同，高帅要求将伍某的银行卡、身份证压在那里。过一段时间放贷下来，高帅他们直接把钱打到伍某的兴业银行卡上，他记得是一个金融公司转过来，但钱一到账就被高帅公司直接用POS机刷走，只留下6000多元，高帅说该款项是押证的保证金和第一期利息费，不能去动，而且其公司刷走的4万多元是之前他车辆的解押费、当票费、保险费加上他几个月没有交给其的逾期费。本来按理说高帅扣完钱后应该把车还给他，但高帅又说他还欠1万多元，高帅要求他除了支付每个月押证的利息外，还要支付押车的利息。他想要报警，高帅说那就去报警，其可以马上把车处理掉，他说实在没钱，高帅就让他把车租给一个叫许某的人抵每个月押证的利息，他什么时候把1万多元补起，其就把车还给他。他们没方法就照高帅说的办。高帅让伍某和许某签订了一份8万元的买卖合同，高帅说如果他在一年内没把欠其的钱还了，该车就得过户给许某；他如果提前赎车，就得给许某多支付20%的违约金。他觉得很吃亏，但车子在对方手上，他只能照做。他只是把车租给许某折抵每个月利息，并不是卖给许某。2019年11月初，伍某发微信找高帅赎车，高帅说要10多万元才能赎车，说是违约金，不给钱车子不会给他们。睿富公司内部有二十人左右，签合同时还有几个员工在场。在公司上面签订合同时是高帅跟他谈，高帅的老婆负责让他签合同，高帅的老婆说签哪里，他就签哪里，高帅的老婆还给他和合同拍照，还有一个男子到停车的地方让他和车辆及合同一起拍照，拍完就将合同拿走了。其中还有一个微信号“16”的女子一直联系他妻子办理保险转让。签订合同后没有收到任何按时还利息的通知，且那段时间联系不上高帅，到公司也找不到。他抵押的车辆是白色别克威朗，他于2019年7月份花8.9万元买的二手车。 （6）被告人高志雄的供述，证明：陈某1到他们公司抵押的车辆是一部别克威朗，他当时找了李邓辉，李邓辉出了4万元帮陈某1从别的车行解押出来，然后再拿到他们公司抵押。他跟陈某1说该车只能抵押5.8万元，他和陈某1谈好后就开始签合同，合同签5.8万元。之后他就让李邓辉把陈某1第一个月的利息（3分利息）和第一个月停车费扣掉后，转余款给陈某1。大概到了9月份，陈某1跟他说想把押车转成押证，他告诉陈某1说其征信不行，已经是黑名单了，如果押证的话只能先把车子过户到其妻子名下。陈某1一直催他赶紧办押证，但因为陈某1征信是黑名单，就拖了一段时间。后来陈某1把车过户到其妻子名下，他才给陈某1办理押证，应该贷了五六万元。因为陈某1在押车期间有逾期没有给他利息和停车费，他就要求陈某1先把之前的利息和停车费补上，还有之前押车的5.8万元补上才能放车，陈某1当时没有钱，只给了他们2.3万元，所以车没有赎回去。当时陈某1说实在没有钱还利息，他就给陈某1出主意把车拿出去租赚点钱，这样可以赚点利息的钱，并由他为其介绍客户，陈某1也同意了。到了11月份，陈某1说要赎车，他跟陈某1说其欠了公司很多钱，并让陈某1到公司清算一下，但陈某1一直没有过来。 5．2019年9月6日，被害人林某2经他人介绍以一辆车牌号闽B9×本田牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款6.2万元，月利息3分，高志雄以“当票”等名目让林某2签订了金额为6.6万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人张恩品先向林某2支付款项1.6万元，并让林某2向其转回“当票”、首月利息、停车费等费用共计6770元，而后再由张恩品向林某2支付剩余款项5万元。林某2在借款期间通过介绍人支付利息2980元，并于同年11月向高志雄支付65600元赎回车辆。该起诈骗数额为9350元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信账单详情截图、银行账户交易明细，证明：林某2于2019年9月6日23时许收到张恩品转账1.6万元、谢某于次日零时许收到张恩品转账5万元。林某2通过微信于同年9月6日向微信“时光深存少年梦*（招商）”转账6770元，于同年10月5日向微信“A奇林小叶135×0907”转账2980元；经林某2确认上述6770元系其转回给高志雄的第一笔款项，2980元系其通过中介转账第二个月利息的款项。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽B9×小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为本田牌GH×，初次登记时间为2019年5月27日，登记所有人为谢某。 （3）被害人林某2的陈述，证明：2019年9月6日，一个做金融的朋友向他介绍说涵江大帅投资公司也做抵押车，不是本人的车也可以抵押。他当晚就把车开到到涵江塘北街大帅投资公司，一个自称公司老板的矮胖男子接待他，当时店里还有两个人在上班。老板看了他的车说可以抵押6.2万元，每月3分利，但合同必须写6.6万元，其中包含当票3600元，他不知道还多的400元是什么。接着老板拿出质押合同、买卖合同等十几张合同，对方也不让他看清楚，让他签哪里他就照着签，老板说这个是公司的操作流程，按其指定的位置签就可以了。他当时想着对方是开公司的，也急着用钱就没多想，直接照着老板指的地方签。签完合同后，对方没有给他合同副本或复印件，也没有在合同上签字。之后对方转给他1.6万元，并要求他把“当票”、第一个月利息及停车费等共计6770元转回给对方，对方才能打尾款。当时老板说其公司是正规典当，需要交税，所以就产生了“当票”，而且他不是本人本车，“当票”也起到一种保证的作用，不怕到时候车主来闹，但是要把这笔钱写在合同上面，他就按对方要求通过微信转给那个老板。因为当时时间比较晚，对方跟他说剩下的尾款明天再转。第二天，对方又给他老丈人谢某的卡上转了5万元。他抵押了两个月，他于2019年10月5日通过微信将第二个月的利息、停车费等费用共计2980元通过介绍他到大帅的朋友转给大帅公司。到了2019年11月5日，他在微信上联系老板赎车，但对方没有回。他怕拖下去会逾期，他听朋友说大帅的总公司在莆田正荣财富中心，所以他第二天就直接到莆田正荣财富中心把65600元现金给了老板，然后在福清渔溪附近取车。但他没有收到“当票”，他才意识到被骗了，但当时车子在对方手上，如果不交这个钱，也没办法把车拿回来。当时对方汇款给他的账户名是张恩品，大帅公司的老板微信号是“时光深存少年梦*（招商）”。他抵押的车辆品牌是本田雅阁，车牌号闽B9×，2019年5月份左右花22万元左右购入，登记在他老丈人谢某名下。 6．2019年9月12日，被害人吴某1经他人介绍后到莆田市涵江区涵东街道金象街大帅投资（睿富金象店）以一辆车牌号闽BR×东风标致牌小型轿车，向被告人高志雄的员工即被告人李明办理押车借款，约定借款2万元，月利息5分，李明以“当票”、砍头息、停车费、查档费等名目让吴某1签订了金额为2.35万元的多份留有空白项目的格式合同，而后由被告人张恩品分二笔支付1.8万元给吴某1。同年9月16日，吴某1找李明赎车时被要求支付23500元，吴某1向张恩品转账23500元后才赎回车辆。该起诈骗数额为5500元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信聊天记录及转账记录、银行转账记录及交易明细截图，证明：张恩品的银行账户于2019年9月12日先后向陈某5账户转账10000元、8000元，次日向陈某5账户转账3000元。吴某1于同年9月13日通过扫微信二维码付款向“时光深存少年梦*（招商）”微信支付3000元，9月16日向张恩品转账23500元。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BR×小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为东风标致牌DC×，初次登记时间为2013年6月6日，登记所有人为陈某5。 （3）证人吴某2的证言，证明：2019年9月份，他听吴某1说急需用钱，把其妻子陈某5的一部车子拿去大帅公司抵押贷款2万元。他陪吴某1去赎车时才知道吴某1借款2万元，但大帅公司要吴某1签订的合同是23500元，3500元说是“当票”，没有逾期缴纳利息可以退还。因为车子才抵押几天不存在逾期，但大帅公司一定要吴某1按合同上的23500元执行，说不拿23500元车别想开走，还说车子是陈某5的，肯贷款给吴某1就不错了。对方态度嚣张吃定他们的样子，吴某1觉得车在对方手上怕车子被处理掉，就支付对方23500元后将车开走。他听吴某1说签了十几张空白合同，其中有买卖合同、质押合同等。 （4）被害人吴某1的陈述，证明：2019年9月12日，他当时因为做生意，信用卡要还钱需要资金，他在手机朋友圈看到有一个中介发的广告说可以抵押车贷款。他就用微信联系了该中介，该中介给他发了涵江“大帅投资”店的位置，他从莆田开车到涵江区“大帅投资”店内，该中介也在店里，该中介介绍了一个微信名“不见”的男子给他认识后就离开了。他在店里跟“不见”谈抵押车的事情，“不见”看了他的车后说可以抵押2万元，但利息要按每个月5分利算，还说合同上面借款金额必须写23500元，他问为何要多写3500元，对方说这车不是他自己的，所以合同必须多签3500元作为“当票”，没违约的话赎车时“当票”会退还给他，没有关系。他觉得这可能是行规，就同意了，对方就拿出好几份合同给他签。当时签的时候合同比较多，他也不专业，看不太懂，加上当时也急着抵押车拿到钱，所以也没认真看合同，对方也没跟他说是什么合同，反正对方指着哪里让他签，他就签哪里，对方也没有在合同上签字，就让他一个人签，合同里面还有很多空白的地方都没填。签完合同后，对方叫人将车开走，之后他就离开了。过了几小时，他老婆陈某5的银行卡就收到了一个户名张恩品的账户转账给他的两笔钱，一笔10000元、另一笔8000元，他实际到手18000元，合同上多写的5500元是“当票”3500元、砍头息、停车费、查档费2000元。第二天，张恩品又给陈某5的银行卡里转了3000元，该笔款项一到账，高帅就给他发了个二维码，让他把该3000元马上扫码到其指定的账户上，高帅说他们公司要做账，就是过流水。他就让陈某5把该3000元转给他，他再通过微信扫码转给“时光深存少年梦*（招商）”。他于2019年9月16日过去赎车，但“不见”要求他按合同写的23500元还款才能赎车，因为车在对方那边，他没有办法，只能按对方要求的给张恩品银行卡转账23500元，之后他才在福清的一个民房内将车赎回来。他抵押的车辆型号是标致3008，车牌号闽BR×，他于2018年12月花7万元买的二手车，车主名字是他妻子陈某5。“不见”的真名叫李明，是大帅公司员工。他第一次和李明谈抵押车时，李明好像对业务也不是很熟悉，跟他谈的时候还打了好几个电话、发微信问高帅怎么处理。 7．2019年9月13日，被害人阮某1经他人介绍后以一辆车牌号闽BV×本田牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款7.5万元，月利息5分，高志雄让阮某1签订了金额为7.5万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人李邓辉分两笔向阮某1支付7.5万元，并在转账期间让阮某1向高志雄转回“服务费”、砍头息、停车费等费用共计8400元。同年9月份，高志雄与阮某1约定由高志雄再向阮某1支付11000元，阮某1将车辆借给高志雄使用，且阮某1不用支付之后的利息，待具有还款能力时即可赎回车辆，后阮某1分别收到李邓辉转账5000元、6000元。此后，高志雄将上述车辆转卖处置。2019年10月中上旬，阮某1找高志雄赎车，高志雄以车辆已改装为由要求阮某1支付12万元赎车，阮某1不同意因此未能赎回上述车辆。其间，李邓辉得知上述情况后因害怕牵连自己，由高志雄出具证明表示阮某1的债务关系与李邓辉无关，而后李邓辉继续配合高志雄并为其提供资金。案发后，李邓辉将上述车辆购回并于2020年9月1日上交公安机关。经价格认定，上述车辆于2019年9月13日的价格为16.6万元。该起诈骗数额为88400元。 上述事实，有公诉机关及被害人提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）接警单详情，证明：被害人阮某1与大帅投资因合同签订后对方擅自修改问题发生纠纷于2019年10月18日向公安机关报警的情况。 （2）微信账单详情截图、银行交易明细清单，证明：阮某1于2019年9月13日收到李邓辉转账5万元，后阮某1于当日14时17分许通过微信向高志雄转账8400元，之后阮某1再次收到李邓辉转账2.5万元。阮某1于同月29日、30日分别收到李邓辉转入5000元、6000元。 （3）机动车注册登记信息、车辆合格证、机动车销售统一发票、车辆信息查询结果，证明：阮某1于2019年7月10日以18.6万元的价格购置本田牌小型轿车的情况，该车型号为GH×，登记车牌号为闽BV×，初次登记时间为2019年7月12日。 （4）合同四份，证明：阮某1签订的空白合同的情况；其中阮某1在车辆质押合同上落款时间为2019年9月13日；车辆买卖合同阮某1签字处落款时间放空，且车辆买卖合同大部分内容笔迹及细节与阮某1所签字迹不同。 （5）被告人李邓辉的辩护人提交的证明一份，证明：高志雄出具证明表示阮某1的债务关系与李邓辉无关的情况，该证明落款时间为2019年9月13日。 （6）莆田市涵江区发展和改革局价格认定结论书（涵发改认定〔2020〕57号），证明：上述案涉本田雅阁小型轿车于2019年9月13日的认定价格为16.6万元。 （7）证人陈某9的证言证明：阮某1说有一部雅阁小轿车抵押在大帅投资，想要解押，但大帅投资不肯还车。2019年10月6日，她和阮某1一起到大帅投资讨车，高志雄说其将车子进行改装，阮某1要想拿车回去需要支付抵押的钱加上改装费共计12万元。她们问高志雄车子只是抵押给其，凭什么将车改装并要求加价赎车，高志雄说车子已经抵押，其想怎么处理与她们无关。她听阮某1说抵押车辆时对方拿着空白合同让其签，并把合同标题遮住，当时因为急需用钱在没在意太多，按照对方要求在合同的指定位置上盖手印签字。对方也没有将合同拿一份给阮某1。10月中旬，她们再去大帅公司讨车并报警了，警察出警后她们才拿到合同。发现阮某1与大帅签订了抵押合同、债权转让合同、买卖合同。抵押合同上写的抵押借款7.5万元，借款三个月，阮某1说拿到7.5万元的时候直接转了8400元砍头息给大帅公司。阮某1说其不知道还签了一份买卖合同，后高志雄说要将这车拿去用，所以又支付了一笔1.1万元给阮某1，阮某1共收到8.6万元。她们看见买卖合同才知道大帅投资自行在阮某1之前签的合同上写上8.6万元，意思就是阮某1以8.6万元将车卖掉了。买卖合同上的时间是9月30日，这个时间不是阮某1写的，是大帅公司自己写上去的。 （8）证人陈某6的证言，证明：2019年9月份，阮某1因经营化妆品生意急需一笔钱，问他哪里贷款利息比较低，说手上有一部车想拿去抵押。他之前在微信上认识一个叫高志雄的人，在涵江开一家大帅投资公司，专门做抵押车贷款，经常在微信群里发广告让人介绍到其公司贷款，可以赚中介费。他就联系高志雄并把阮某1车辆情况告知对方，高志雄说可以抵押7万元，利息3分，给他2000元中介费。他把情况反馈给阮某1，阮某1同意。他就把大帅公司的地点发给阮某1，让阮某1去找高志雄交接。阮某1带阮某3一起去大帅公司办理车贷。后来听说高志雄拿很多空白合同给阮某1签，借款7万元却要阮某1在借款合同上签7.5万元，说5000元是保证金，没有违约不逾期交利息，赎车时可以把钱还给阮某1，阮某1说没怎么看合同就签了，合同都是高志雄保管，没有给阮某1。阮某1微信上说大帅转账5万元后，让其还8400元给大帅公司，最后才把剩下的2.5万元汇给阮某1，等于阮某1借款7万元，实际到手66600元。过几天后听说高志雄又贷款1.1万元给阮某1，让阮某1将车给高志雄开几天。2019年10月6日，阮某1去赎车，大帅公司不同意，后来他才知道高志雄说车被拿去改装了，阮某1赎车要支付12万元。他当时很气愤质问高志雄，高志雄不理他，阮某1质问高志雄的时候，高志雄放狠话说没有12万元一次性付清，别想把车开走。阮某1向涵东派出所报案，派出所以经济纠纷处理了，高志雄又坐地起价威胁说想赎车就得拿15万元，不让车子别想拿回去。事情就一直这样拖着，目前车子在哪了也不知道。之后阮某1再找高志雄，高志雄有时候就故意不接电话，推三阻四，反正拿不到钱就不理阮某1。 （9）被害人阮某1的陈述，证明：2019年9月13日，她因为经营化妆品生意需要资金，她就在微信上问一个叫陈某6的朋友哪里贷款利息比较低，陈某6说其也不知道哪里可以贷款，她就说手头上有辆车看能否拿去抵押。2019年9月13日下午，陈某6跟她说其有一个朋友在涵江做汽车抵押，其已经跟车行那边说好了，应该可以抵押7万元左右，让她直接把车开过去签合同就可以。接着陈某6就给她发了车行的位置，车行名称叫作“大帅投资行”。她把车开到那边之后，高志雄接待她，高志雄稍微看了一下车后跟她说可以抵押7.5万元，她就同意了。之后高志雄拿出一叠合同，她就开始签订合同，当时因为是他的好朋友陈某6介绍的，她比较信任陈某6，加上当时自己确实想要快一点拿到这笔钱，所以签合同的时候也没有认真去看合同的内容，就按照高志雄的要求填了一些自己的基本信息和抵押车辆的信息之后，高志雄指哪里让她签，她就签字并按手印了，总共签了多少张合同也不清楚，但在整个签合同的过程中有看到其中很多合同都是有空白的地方没填，高志雄自己本人也没有在合同上签字和按手印。没过一会儿，她的手机就收到汇款到账的短信了，分两次转到她的农行账户里，一次50000元，一次25000元。高志雄说要她马上付一笔停车费、手续费跟利息的费用，总共8400元，所以她通过微信转账给高志雄转了8400元。她签完合同付完钱就离开了，高志雄也没有把合同给她一份。她现在提供给公安机关的合同复印件是当时报警后高志雄才拿出来给她的，而且还补填了之前空白的一些内容。2019年9月20日，高志雄打电话跟她说她抵押的这辆车，其想要自己平时上下班开着用，条件是再补一点钱给她，她之后也不用还利息（之前签合同的时候跟她说是三分利），等她什么时候有钱了就直接过去把车赎回去，当时她同意了。后来经过商量，高志雄通过微信转账给她6000元，再通过银行转账到她农行账户5000元，总共是转了11000元给她。到了2019年10月6日，她打电话给高志雄说要过去赎车，高志雄说车子被其拿去改装了，改装费要4万元左右，如果要赎车的话要12万元，她当时很生气，就质问高志雄说为什么没有经过她的同意就把车拿去改装了，高志雄被她顶了几句就生气了，还对她放狠话，说如果想把车赎回就得拿12元万一次付清，否则别想把车拿回去。她从来都没有说过要把车卖给高志雄或者“大帅投资行”。她觉得被骗就打110报警，因为她跟高志雄有签过合同，当时派出所以经济纠纷处理了，因为她报警，高志雄心理不舒服，又坐地起价，威胁她说想赎车就得拿15万元，不然这辈子都别想把车拿回去。大概十月中旬，她又到“大帅投资”店里找高志雄，这时高志雄就一口咬定说她已经把车卖给他了，他要如何处理车子是他的事情，她管不着，她反驳说只是抵押车辆，并没有卖车，高志雄又跟她说她已经签了债权转让合同、车辆买卖合同，因为她当时手上没有合同，所以她听完都懵了，她就说自己只是签抵押合同，什么时候签过债权转让合同跟车辆买卖合同，但是高志雄一口咬定她有签过，还威胁说白纸黑字跑不掉，她这时才发现她可能签合同的时候就被对方套路了。那天争执之后也是不了了之。后来一直到了11月初的时候，她又去“大帅投资”找高志雄理论，高志雄跟她说车已经被他卖给别人了，还给她一个电话号码，让她联系这个人商量赎车的事情。后来她就联系这个人，对方说车子已经转手卖给下家了，让她联系电话号码151×2140。她又联系了这个号码，对方说车子现在在陕西，要车的话就必须拿12.5万元钱才行，她没有给对方钱，因为她的车子是在银行贷款买的，贷款也还没还清，车子还是抵押状态，她去银行查车的定位，银行跟她说车的定位器已经被拆了，无法定位，所以无法知道车的具体位置。她的车子还很新，也没开多久，可现在车也没了。她抵押的车是本田雅阁，车牌号闽BV×，她于2019年7月12日购买，裸车价18.6万元，整车落地价格23万元左右，她首付10多万元，向银行贷款13万元左右。 （10）被告人高志雄的供述，证明：2019年9月份，一个仙游的中介通过微信找到他，跟他说有客户要抵押车，该客户就是阮某1。阮某1要抵押的车是一部本田雅阁，他经过评估后告诉阮某1该车只能抵押70000元，但是合同上要写75000元。阮某1问他为什么要这么写，他看阮某1用钱很急，应该比较好忽悠，他就抓住阮某1这个心理状态，跟阮某1说多写的5000元是服务费，并告诉阮某1说这是行业规则，每个公司都是这么操作的，阮某1听他这么说就相信了。他和阮某1约定按3分利。他拿了很多张合同让阮某1签，包括车辆质押合同、债权转让合同、车辆委托书、车辆买卖合同、借条、收条等，这些合同都是由阮某1签字按手印，公司没有在合同书签字。签完合同后，他让李邓辉先给阮某1转第一笔钱，然后让阮某1把服务费5000元加上停车费、第一个利息等共计8400元转给他，后他就让李邓辉把剩下的钱转给阮某1。过了几天后，阮某1跟他说其现在没钱了，想把车卖掉，阮某1本来跟他商量再加2万元卖给他，但他不肯，他为了再拉低价格，就跟阮某1说顶多加5000元，阮某1觉得加5000元太少了，就不同意卖给他。他为了套路阮某1就跟阮某1提议说他再转给其11000元，且其不用再交每月利息，条件就是让其将车先给他平时上下班使用，阮某1同意了。他觉得这样到时候把阮某1的车卖掉就有得辩解，可以说阮某1把车给他使用就是要卖给他，而且阮某1之前签合同时也签了债权转让和车辆买卖合同，他不经过阮某1同意就可以把车卖掉。过了几天，他就把阮某1的车卖给福州一个车行，卖了94000元，赚了8000元，他和李邓辉一人分一半，他赚了4000元。2019年10月份，阮某1找他赎车，但他已经把车卖了，他想着反正钱也赚了，也有空白合同在手上，阮某1拿他也没办法。当时阮某1也有报警，李邓辉知道这件事后就把他叫到“×名车”店里，问他怎么回事，他跟李邓辉说了他套路客户收取“当票”的事情，李邓辉就让他写一张证明，内容大概就是说这个钱是他向李邓辉借的，跟李邓辉没有任何关系之类的。 （11）被告人方惠滨的供述，证明：当时有一个仙游女子在他们这抵押了一部本田雅阁小车，她听高志雄说其后来花了一万多元把对方的车买下来了，但她也没有多问。后来该女子过了不到一个月就过来赎车，他们当时已经把车转让出去，而且下家已经把车改装了要收取改装费，该女子不肯并报警，民警到现场后以经济纠纷处理。这个事情最后不了了之，对方也没拿回车子。 （12）被告人李邓辉的供述，证明：他和高志雄一起合作抵押车贷款期间有跟客户起过纠纷。有一辆车主叫阮某1的第十代雅阁抵押在高志雄那边，高志雄跟他借钱，将车放在他那里借款7.5万元。一个月之内，高志雄说要将阮某1的雅阁卖掉，高志雄称阮某1要将车卖掉抵掉债务，也将聊天截图照片给他看。他就将雅阁交给高志雄处理。没过多久，他朋友刘某打电话问他怎么转账给阮某1，阮某1是将车抵押给大帅公司，大帅公司将阮某1的车卖掉了，高志雄要加收很多钱才能将车还给阮某1。他这才知道高志雄乱处理车赚取不该有的钱。他害怕了，就找高志雄说这样乱处理车，会不会影响到他这边。高志雄说有什么违法犯罪都由其承担，并写了一张保证书给他。他觉得高志雄可能做不正当的事情，但还是继续放贷给高志雄进行抵押贷款。他是听刘某说阮某1是将车抵押给大帅公司，大帅公司将阮某1的车卖掉，阮某1的车其实没有逾期，高志雄要加收很多钱才能将车还给阮某1，“当票”的钱也要扣走，阮某1没能把车拿回去。“当票”其实就是高志雄找借口多拿客户一部分钱，汽车抵押一般没有缴纳这些费用。他在阮某1的事情发生后还有借款给高志雄七八次。2020年9月1日，他将阮某1抵押的车牌号闽BV×雅阁小车主动交给公安机关处理。因为该车之前被转卖给别人，没能第一时间交给公安机关，后来他自己跟买家协商，花了9.3万元把车买回来。 8．2019年9月29日，被害人张某1经他人介绍后到莆田正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司，以一辆车牌号闽BQ×2雪佛兰小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款1.6万元，月利息3分，高志雄以“当票”4000元为由让张某1签订了金额为2万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人李邓辉先向张某1转账1万元，并让张某1向高志雄转回“当票”、砍头息、停车费、查档费等费用共计4880元，而后再由李邓辉向张某1支付1万元。张某1于2019年10月至12月及2020年3月向高志雄支付四次利息共计3120元，其间因新冠肺炎疫情原因未交足利息。2020年4月份，张某1找高志雄赎车时被要求再向其缴纳3个月利息并以合同金额2万元赎车，张某1在微信上与高志雄发生争吵，后表示不要车辆，高志雄遂将上述车辆变卖处置。该起诈骗数额为8000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信支付交易明细证明、银行账户交易流水明细，证明：李邓辉于2019年9月29日先后向张某1转账1万元、1万元。高志雄的微信“时光深存少年梦*（招商）”于2019年9月29日22时许收到备注名为“雪佛兰”的微信转入4880元；于同年10月30日、11月29日、12月29日、2020年3月7日分别收到微信“雪佛兰”转入各780元，共计3120元。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BQ×2小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为雪佛兰牌，初次登记时间为2015年8月4日。 （3）被害人张某1的陈述，证明：2019年9月29日，他找一个做信用卡的人想问一下能不能贷款，对方跟他说不行但其可以介绍一个在莆田专门做贷款中介的人给他。他按对方给的地址到了正荣财富中心，接待他的是一个叫高帅（即高志雄）的矮胖年轻人，他跟高帅说要贷款1万元或1.5万元，高帅让他先把车子的行驶证给其去查档，高帅查档后说可以贷款1.6万元，并说了为保证他能按时还款要交一笔“当票”，逾期不缴纳利息时可以从中直接扣掉，该笔钱需要在合同上面体现，所以合同上写的是2万元，但实际利息是按1.6万元算，每个月3分利算，一个月是480元，停车费一个月300元，查档费100元，“当票”4000元，该笔钱要做个流水，到时还1.6万元就可以，他当时就同意了。高帅就拿出质押合同、债权转让合同、买卖合同等共十几张合同，合同上对方都没有签字，都是空白的，高帅说这只是走个形式，高帅让他签哪里，他照着签就行。签完合同后，对方也没有给他一份合同，然后高帅叫他开车和其一起到莆田市涵江区塘北街的一家“大帅投资”店内抵押车。高帅通过李邓辉的账户（尾数7303）给他的建设银行卡转了第一笔贷款10000元，高帅跟他说按照公司的要求，让他把第一个月多出的金额即“当票”和利息、停车费、查档费等费用共计4880元先转给其，公司才将剩余的尾款支付给他，然后高帅给他扫了一个微信收款二维码，他就把4880元的费用微信转给对方。他转完钱后，对方让李邓辉又给他汇了10000元，他实际拿到15120元。当时合同上面没有签订贷几个月，高帅跟他说有钱就可以过来赎车，每月按时付利息就可以了。他从店里出来时，高帅已经叫人把车子开走了。2019年10月19日，他就把第二个月利息加停车费共780元又通过微信名转给高帅，他按时付利息到2020年1月份。因为疫情他有一个月没有转利息给对方，他就在2020年3月6日把这个月利息转给对方，对方一开始不收他，退了回来。他第二天又去转，对方才收。2020年4月12日，他准备去赎车并还有两个月利息要转，高帅说是欠三个月，他还截个图给对方看他3月6日转的钱，但还是没谈好。高帅就说想要赎回车就准备好三个月的利息和2万元才能赎车，他和高帅在微信上吵了起来，最后他就说车子不要了，高帅最后也说那就不要了。对方有合同在手，自己把柄留在对方手上，打官司什么的一定输。他的车子是雪佛兰赛欧，车牌号闽BQ×2，他于2019年4、5月份在荔城区以31800元价格买的。他在莆田正荣财富中心见过对方公司有很多人，公司名称为睿富。 （4）被告人高志雄的供述，证明：2019年9月份，张某1在他们公司抵押车，每个月利息3%，合同签2万元，扣除利息、停车费、违章押金等费用。2020年2月份，张某1没有按时转利息，但是3月份时有补交了2月份的利息。4月份时，张某1打算赎车并补交3、4月份的利息，他要求张某1支付3个月利息和20000元才能赎车，张某1说疫情期间不能算利息，张某1至今都没有赎回该车辆，后来张某1说不要车了，他们就把车以2万元价格卖给二手车行。 9．2019年10月21日，被害人汤某因其妻治病需用钱，经他人介绍后到莆田正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司，以一辆车牌号闽BW×2北京现代牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款3万元，月利息5分，高志雄以“当票”3000元为由让汤某签订了金额为3.3万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人李邓辉先转账2.5万元给汤某，并让汤某向高志雄转回“当票”、砍头息、停车费、查档费等费用共计5500元，而后再由李邓辉向汤某支付8000元。同年11月24日，汤某通过介绍人找高志雄增加借款1.5万元，并于同月25日、27日分别收到李邓辉转账1万元、3690元，而后被高志雄要求向其再次支付利息、停车费共计1690元。此后，汤某于同年12月23日通过介绍人再次支付利息2550元。同年12月底，汤某赎车时被高志雄、李邓辉要求以合同金额4.8万元还款，汤某向李邓辉转账4.8万元后才赎回车辆。该起诈骗数额为11050元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）银行交易明细、微信账单详情、微信聊天记录及转账截图，证明：汤某于2019年10月21日分三次收到李邓辉转账1.5万元、1万元、8000元；其间，汤某通过微信告诉高志雄收到2.5万元，高志雄让汤某转回利息、停车费、查档以及多转的费用共计5500元，之后其再打8000元给汤某，汤某通过微信转给高志雄5500元。同年11月25日、27日分别收到李邓辉转账1万元、3690元。其间，汤某应高志雄要求向其微信转回1690元，汤某发微信表示没搞懂。林某6于2019年12月23日收到汤某转账2550元。汤某于同年12月27日通过支付宝向“辉哥”转账4.8万元还款。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BW×2小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为北京现代牌BH×，初次登记时间为2018年2月1日，登记所有人为汤某。 （3）证人林某6的证言，证明：2019年年初，他被拉进一个群，群里有一个叫“时光深存少年梦”的人经常在群里发一些抵押车抵押证贷款的广告。2019年10月，他朋友汤某想把车子拿去抵押贷款，他就从群里加了对方，后他把汤某带到莆田市正荣财富中心找高志雄押车贷款，签合同的时候是汤某和高志雄签的，很多张合同，他不清楚内容。汤某向高志雄借款3万元，借3个月，他作为介绍人赚2.5返点。高志雄经常微信不回电话不接，他也很难联系上高志雄。后汤某说其老婆需要继续用钱，他们一起找高志雄再贷1.5万元，汤某两次共贷款4.5万元，要先扣除首月利息、停车费和3000元“当票”等费用，他不清楚实际到手多少。汤某最终赎车时支付了4.5万元和3000元“当票”。汤某没有逾期，“当票”的钱应当是高志雄的套路，故意不还给汤某。汤某是外地人，家庭本来困难，老婆早产住院继续用钱，高志雄的行为给汤某的生活雪上加霜，汤某为赎回车辆到处借钱，这件事给汤某造成比较大的精神压力。 （4）被害人汤某的陈述，证明：2019年10月21日，他因妻子在老家要动手术急着用钱就想找个机构贷点钱，他在微信上认识一个莆田本地的网友“小林”，“小林”跟他说可以介绍一个在莆田专门做贷款中介的人给他，“小林”当时让他开车直接跟其到莆田正荣财富中心睿富公司，一个叫高帅（即高志雄）的矮胖年轻人接待他们。“小林”跟高帅说了会话，他跟高帅说要贷款1.5万元，高帅说利息五分利，“小林”就跟他说可以多贷一点利息会低一点，提议贷款3万元，他当时就同意了。高帅让他给其车辆的行驶证，说要去查档，高帅查档之后跟他说可以贷款3万元。之后对方就让他签约，高帅说为保证他能按时还款要交一笔“当票”，如果逾期不缴纳利息可以从中直接扣掉，该笔钱还需要在合同上面体现，所以合同上写的是3.3万元，但实际利息是按3万元算，每个月五分利，利息一个月1500元，停车费一个月300元，查档费100元，“当票”3000元，还有其他费用，这些款项做个流水，到时还3万元就可以，他就同意了。高帅就拿出好几份合同，其中有质押合同、债权转让合同，也有买卖合同等共计十几张，合同上对方都没有签字，都是空白的，高帅指哪里他就签哪里。签完合同后，对方也没有给他一份合同就收了起来，然后高帅叫了个人把他的车开去涵江区的车库，具体开哪里去没有跟他说。高帅让他提供一张银行卡，高帅通过李邓辉的账户给他的农业银行卡转了两笔钱，第一笔贷款15000元，第二笔贷款10000元，高帅跟他说按公司要求，让他先转给其“当票”、利息、停车费、查档费等费用共计5500元，公司才将剩余的尾款支付给他，然后对方给他扫了一个微信收款二维码，他就把5500元的费用通过微信转给高帅。之后对方让李邓辉的账户又给他汇了8000元的尾款，他实际拿到手的钱只有27500元。当时合同上签订的贷款时间是六个月。2019年11月24日，他因老婆做手术缺钱需要再借点钱，他就跟“小林”说了这个情况，“小林”又带着他去正荣财富中心找高帅，他又跟高帅借了1.5万元，对方还是用李邓辉的银行卡给他转了1万元，并让他第二天再跟高帅签合同，当时高帅让他把行驶证拿给其做押证，说到时候利息更低还可以多拿2万元。他就把行驶证交给高帅，他当晚有事就回河南老家了，第二天的合同也没有签。高帅跟他说到时的数额只有3690元，他觉得不对，高帅让他直接找李邓辉，并把李邓辉的微信推送给他，他加完之后李邓辉在微信里面跟他解释是说按合同上4.8万元跟他算的利息，他当时想已经都给了那只能接受了，对方又向他转了3690元。当天高帅让他再转一次利息加停车费1690元，当时他想李邓辉已经收了利息的钱，但是高帅又让他交利息，他就很奇怪，感觉被对方套路了，但高帅就一直打电话，他又在医院看护妻子，只好先把1690元利息加停车费通过微信转给高帅。他贷款45000元钱，但拿到手上的只有39500元，他就知道被套路了，但因为妻子刚做完手术也没心思去理这个，想这个事情处理好了赶紧赎车。2019年12月初，高帅跟他说押证的业务做不了，高帅又给他出主意，让他把车子转到他妻子名下，就可以做押证了，他觉得高帅又在套路他想黑走他的车，他就没同意。2019年12月21日，李邓辉通知他说利息到期了，让他尽快把利息转给高帅，但他一直联系不上高帅，高帅不接电话，微信也不回。高帅一直到第二天下午一点多才回了个电话，高帅没说直接转钱而是说自己很忙让他把利息和停车费发给他的网友“小林”，他就直接把2250元的利息加300元的停车费共计2550元转给“小林”。过了几天，他看他妻子病情好转就回莆田，他回到莆田就找高帅赎车，高帅让他直接联系李邓辉，李邓辉跟他说要4.8万元才能赎车，他就跟李邓辉理论说不是借多少就还多少，怎么又变成按合同来，他实际上只拿到39500元，实际贷款也只有45000元。李邓辉就说其只负责钱这一块，跟高帅谈的就去找高帅理论，他打电话给高帅，高帅说按合同来，他跟高帅说之前不是这么说的，高帅说现在就是按合同来，不然就滚蛋，不要赎了。他想到自己的车花十二万元才买两年多，行驶证都在高帅手上，如果不给这个钱车就没了，他还去找“小林”，“小林”说其找了高帅，但对方忙没办法联系到。他明白这一伙人就是一直在套路他，他只能尽快把车赎回来，他借钱凑了4.8万元后打电话给李邓辉。他到了涵江区“×名车”，李邓辉接了他，之后走了一段路到一个很偏僻的地方，他见到他的车后，通过支付宝将48000元转给李邓辉的支付宝账户（账户名“辉哥”），李邓辉就把他的车、行驶证和那份贷款33000元的合同给他，之后他就把车子开回去了。对方就是先骗他说贷款多少还多少，骗他签了虚高的合同，签完合同之后要赎车时就说按合同的来，不按合同上面的还钱就按合同的数额起诉他，车子也不要想赎回去。他的车子品牌是现代领动，他于2018年2月份在荔城区以十二万多元价格买的，车牌号闽BW×2。 （5）被告人高志雄的供述，证明：2019年10月份，中介“小林”介绍一个叫汤某的外地人到他们公司抵押车，他们给汤某的抵押金额是3万元，利息是“小林”跟汤某谈的，利息5分，按照实际抵押的金额计算，他每个月收2.5分利息，“小林”赚其中的利息差。他们要求汤某在合同上写3.3万元，并告知汤某多写的3千元是“当票”，类似于保证金，如果没有逾期还款或者违约就不会收这个“当票”的钱。汤某的抵押款是李邓辉分两笔转的，第一笔钱汇过去后，他让汤某把第一个月利息，查档费、停车费和“当票”的钱共计5500元转给他，接着再让李邓辉把剩下的尾款打给汤某。到11月份的时候，汤某已经逾期好几天，但是汤某又找他说能否再抵押1.5万元，他看汤某要再抵押，他们可以赚得更多，所以他们第二个月就不算其逾期，第二次抵押1.5万元没有签合同，有之前签的合同，也不怕汤某跑路，他们也可以把车处理掉。到12月底，抵押期限到期前一天，汤某给他打好几个电话，他知道汤某想跟他说还利息或赎车的事，他没有接，汤某也给他发微信，他也没有回复。到了第二天，汤某就逾期一天了，他告诉汤某必须支付“当票”的钱，不然只能按合同上面的金额拿钱赎车，汤某没有办法只能拿4.8万元赎车。 10．2019年10月22日，被害人周某经他人介绍后到莆田正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司，以一辆车牌号闽B2×1奥迪牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款7万元，月利息3分，高志雄以“当票”5000元为由让周某签订了金额为7.5万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人李邓辉分两笔向周某支付7.5万元，并在转账期间让周某向高志雄转回“当票”、首月利息、停车费、查档费等费用共计9050元。周某于同年11月22日向许琦萍支付第二个月利息及停车费共计2400元。同年12月21日，周某准备还款赎车，高志雄要求周某以7.5万元还款赎车，周某及其丈夫阮某2在电话上与高志雄发生争吵仍未果，后于次日向李邓辉支付7.5万元赎车。该起诈骗数额为11450元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）接警单详情，证明：被害人周某于2019年12月23日向公安机关报案称其抵押车辆贷款被大帅投资套路贷诈骗的情况，莆田市公安局镇海派出所出警现场，并告知该情况系合同纠纷，应与对方协商或向法院起诉。 （2）微信账号信息、微信账单详情、微信转账记录、银行交易明细详情、微信聊天记录截图，证明：微信“宁采臣”、大帅投资及睿富公司财务微信“F小朋友”及“十六”、金主“×，阿辉”的相关账号信息情况，“F小朋友”在微信上与周某发生争吵的情况。周某于2019年10月22日分两次收到李邓辉转账2.5万元、5万元，周某于当日向高志雄的支付宝账户转账9050元。周某于同年11月22日转给“十六”2400元，同年12月22日取现6万元用于赎车，同日向微信“×，阿辉”转账4900元的情况。 （3）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽B2×1小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为奥迪牌FV×，初次登记时间为2018年10月30日，登记所有人为周某。 （4）车辆质押合同、车辆质押借款合同、债权转让合同、借据及收据、委托书、授权委托车、同意书、车辆交接清单、录音、视频承诺、汽车租赁合同、车辆买卖合同，证明：被害人周某签订的空白合同情况。 （5）证人李某3的证言，证明：他于2019年10月初在涵江大帅做业务员，做了半个月就辞职了。2019年10月中旬，周某因为做生意周转需要资金，要把一部奥迪A4L拿去抵押借款。周某找他抵押车的时候，他刚上班没几天，业务不熟，他把周某发给他的车辆信息给管理人员“十六”，“十六”咨询了老板高志雄，跟他说可以抵押7万元，利息3分，让客户把车开过去签合同就行。他把可以抵押7万元的情况跟周某说了，因周某在华亭离涵江太远，他就让周某到莆田正荣财富中心总公司签合同。第二天周某过去，高志雄让李明配合签合同，合同有十几张，不知道具体什么内容，高志雄让客户在合同上签7.5万元，他问高志雄为什么多5000元，高志雄说是“当票”，相当于违约金，客户没有逾期的话还款7万元就行。周某质问他这个问题，他反复跟高志雄确认客户没有违约逾期，7万元可以赎车，高志雄保证是这样。公司先给周某转账5万元，高志雄让周某把第一个月利息和停车费、查档费、5000元“当票”等费用共计9050元转过来，之后才把25000元转给周某。他半个月左右就辞职了，他有问公司员工李明关于周某的情况，李明说周某有正常支付利息。2019年12月底，周某说在没有违约的情况下，高志雄强制要求按合同上的7.5万元才能赎车。他觉得高志雄太黑了，怕车被高志雄卖掉，就赶紧跟周某报警。最后周某还是支付7.5万元才把车赎回。他上班时公司经常因为“当票”事情跟客户发生争执，他觉得公司的操作太黑，就不敢再介绍客户给公司。公司会请各个车行的业务员帮忙推广业务，在很多微信群里发布广告，在朋友圈发布广告，还有制作名片让员工发放。他的微信昵称是“宁采臣”。“十六”在公司负责管理员工和公司财务，高志雄是公司老总，方惠滨是公司财务兼客服。涵江的大帅公司和莆田的睿富公司说白了是一家公司，两个公司的业务员也都有联系沟通。 （6）证人阮某2的证言，证明：2019年10月中旬，他和妻子周某决定将一部奥迪A4L拿去抵押贷款，周某通过朋友介绍找到大帅投资抵押公司，这家公司在涵江比较远，后介绍人就让他们到大帅公司位于莆田市区正荣财富中心的分公司办理。2019年10月22日，周某到14楼办理抵押合同，他在一楼等，周某跟他打电话交流说车抵押了7万元，但是合同上必须写7.5万元，每个月利息3分，停车费300元。他们问为什么要多写5000元，对方解释说是起到一个保证作用，到时候如果他们逾期交利息，公司就把这笔钱扣走，如果没有违约，这笔钱不需要他们出，只要归还7万元就行，利息也是按照7万元支付。因为急需用钱，他们就答应了。后听周某说签了十几张空白合同，有质押合同、买卖合同等，合同也没有给周某。大帅公司通过一个叫李邓辉的银行账户转账给周某5万元，这时大帅公司要求周某把第一个月的利息和停车费、查档费、服务费等共计9050元先转给公司，才将剩余尾款支付。周某支付了9050元后，李邓辉账户又转给周某2.5万元，实际上周某拿到手的只有65950元。周某把车抵押了2个月，第二个月的利息停车费共计2400元也按时通过微信转账给对方公司财务（微信昵称“十六”）。2019年12月21日，他们准备去大帅公司赎车，周某联系“十六”，对方说出差不在，让他们联系微信昵称“F小朋友”的财务，该财务说赎车要支付7.5万元才行，说合同上多少就得多少。他拿周某的手机在微信上和对方争执，说没有违约就按实际借款7万元还款，对方说之前怎么说不管，反正得按合同还款赎车。他们说要报警，对方一个男的就微信回复骂脏话，然后又打电话过来，他在电话与对方争执，对方男子说合同是白纸黑字，报警也没用，晚上出来干一架。他看对方非常凶狠，车子还在对方手上，利息也是最后一天，再拖的话又要支付一个月利息，第二天就到涵江找一个叫“阿辉”的人给了70100元现金，用微信转账4900元给对方。后他们就在大帅投资门口把车开走。过了几天，他们觉得被敲诈了，就去镇海派出所报警。但是派出所民警过去后觉得他们有签订合同属于民事纠纷，让他们走法院的诉讼程序。 （7）被害人周某的陈述，证明：2019年10月中旬，她因做生意需要资金周转，就联系了微信昵称“漓”的女性网友，问对方哪里可以抵押车贷款，对方就给她推荐了一个微信昵称“宁采臣”的人，说这个人在一家抵押车公司上班。之后“宁采臣”带她看了其在涵江叫“大帅投资”的公司，“宁采臣”跟她说要抵押车可以来这里。但她住在荔城区，离涵江比较远，这样跑来跑去比较麻烦，“宁采臣”就把“大帅投资”公司在莆田市区正荣财富中心14楼的分公司地址给她，让她把车开到那边抵押。2019年10月22日早上，她把车开到正荣财富中心楼下，到了14楼之后是一个矮胖的年轻男子（经辨认系高志雄）接待，该男子问了她车的一些基本信息后跟她说可以抵押7万，但是合同上面必须写75000元，每个月利息3分，停车费300元，她问该男子为什么合同上要多写5000元，该男子解释说该5000元钱就是起到一个保证金的作用，如果到时候有逾期不缴纳利息，其就把这笔钱扣走，但只要她没有违约，该笔钱不需要她出，到时候只要归还实际贷款的7万元就可以，而且利息还是按照7万元的实际贷款金额支付。她当时感到很奇怪，因为本来就是用她的车辆做抵押担保，为何还需要出担保金，但当时因为急需用钱，她就同意这样签订合同。接着高志雄就拿出好几份合同，其中有质押合同、买卖合同等共计十几张，对方也不让她看清楚内容，该男子说这是公司的操作流程，该男子指着哪里让她签字，她就在哪里签字，合同上面对方都没有签字，都是空白的，而且签完合同之后对方也没有给她一份，其中还有几张纸的日期让她留空不要写。她也感到疑惑，但想到对方公司开这么大，在莆田又有几家店面，应该也不会讹她，加上当时确实急需用钱，就没多想。签完合同，对方就通过一个叫李邓辉的银行账户给她的中国工商银行的账户（尾号4448）转了第一笔贷款50000元，这时该男子跟她说按照公司的要求，必须让她把第一个月利息2100元和停车费、查档费、服务费等费用共计9050元钱先转给其，公司才能将剩余的尾款支付给她，她转完钱后，李邓辉的账户又给她汇了25000元尾款，这时她才知道该9050元中还包含合同上多写的5000元，该男子跟她说这是公司走账需要，她实际拿到手的钱只有65950元。她一共把车抵押了2个月，第一个月利息已经包含在9050元中，第二个月利息2100元和停车费300元总计2400元也按时通过微信转账的方式转给对方公司的财务（微信昵称“十六”）。2019年12月21日，她联系“十六”说明天要去取车，“十六”说其在出差，让她加公司另外一个微信昵称“F小朋友”的财务，想不到“F小朋友”跟她说如果要赎车的话必须拿75000元才行，她问之前不是说在没有违约的情况下只要还实际贷款的金额70000元就行，多出的5000元只是起到担保作用，现在为何又要75000元才能赎车，但“F小朋友”说合同上写多少钱就得还多少，否则就别想把车拿回去，态度十分蛮横，这时她才知道被对方套路了。她老公当时生气骂了对方“F小朋友”几句，对方有个男的也发语音过来骂粗话，骂完后还打电话给她，她老公接了电话，对方一个男的就一直骂，满口脏话，她老公当时生气了也跟着骂，对方那个男的说没75000元就别想把车拿回去，还说要把车砸了，报警也没有用，其黑白通吃。当时虽然她老公也骂的比较凶，但是她跟她老公都是老实人，平时安安分分的也没跟别人有过节，所以被对方这么恐吓，其实心里还是很害怕，怕对方真的找麻烦或者把车给砸了。对方明显就是套路她，但除了按对方的要求拿钱赎车，她也没有其他办法。第二天，那个年轻男子让她到涵江把钱给“阿辉”（经辨认系李邓辉），她到涵江给了“阿辉”70100元现金，又用微信转了4900元给“阿辉”，共支付了75000元，后她就在涵江“大帅投资”公司门口将车开走。电话里威胁恐吓他们的男子听说是老板高帅。过了几天，她越想越气不过，觉得自己被“大帅投资”敲诈了，就报警了，但派出所民警了解后，觉得有签订合同属于民事纠纷，让她走法院的诉讼程序。当时签合同的时候还有对方公司的几个员工和中介在场，其中有一个业务员也有在那边指导她签合同，她对合同虚高的金额提出质疑时，在场的业务员也有跟她解释说这是公司的规定，让她放心，只要不违约，赎车的时候就按70000元钱结清就可以了。她的车是奥迪A4L，车牌号是闽B2×1，2018年花了37万元买的。 （8）被告人高志雄的供述，证明：2019年10月份，公司一个业务员带了一个华亭女子（经辨认系周某）到莆田正荣财富中心的睿富融资租赁（福建）有限公司办理抵押车贷款。该女子抵押一辆奥迪A4L，他经评估后告诉该女子该车只能抵押70000元，但合同上要写75000元。该女子问为什么这么写，他就忽悠说多写的5000元是“当票”的钱，相当于违约金，如果没有违约的话，赎车时公司不会收该笔钱，只要按照70000元还款即可，他还告诉该女子说这是行业规则，每个公司都这么操作，对方听他这么说就相信了。他和该女子约定3分利息，谈好之后他就拿出和李某1一样的多张合同给该女子签，公司没有在这些合同上签字盖章，也是为了万一出现问题公司可以自由填写。签完合同后，他就让人把车开到李邓辉的“×名车”店门口，他让李邓辉先转了第一笔钱给该女子，具体金额记不清楚了，至少是4万元以上，转完第一笔后，他就让该女子先把合同中虚高的5000元加上停车费300元、查档费100元和利息2250元以及中介的两个返点1400元等费用共计9050元转给他，接着他就让李邓辉把剩下的钱转给该女子。2019年12月份，该女子打电话过来说次日要来赎车，他就跟对方说赎车可以，但要按照合同上面写的75000元才行，否则别想把车开回去。该女子就质问他为什么没有违约也要多拿5000元，他就说该5000元是“当票”，就是服务费。该女子的丈夫还因为这个事情跟他在电话里吵起来，但就是拿他没办法。为了把车拿回去，对方只能认栽，所以第二天还是拿了75000元把车赎回去，他从中赚了5000元。 （9）被告人方惠滨的供述，证明：有一个女子在他们那抵押了一部奥迪A4L，她不知道该女子有没有逾期。当时许琦萍出差了，高志雄也没空，就让她和该女子对接赎车事宜。她问车库后跟该女子说要拿75000元才能赎车，该女子说签合同时说是赎车70000元就行，她告诉该女子必须要按75000元才能赎车。后来她和该女子因为这个事情在微信上发生争执，高志雄当时在她旁边，对方老公先骂人，高志雄就拿着她手机骂对方，后来对方怕了就打电话过来跟他们赔不是，她就告诉该女子要赎车就按她说的拿75000元才行。 11．2019年11月29日，被害人林某3通过广告小卡片找到莆田正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司，以一辆车牌号闽B2×2别克牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款2万元，月利息5分，高志雄以“当票”为由让林某3签订了金额为2.2万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人张恩品先转账1.2万元给林某3，并让林某3向高志雄转回“当票”、首月利息、停车费等费用共计2900元，而后再由张恩品向林某3支付剩余款项1万元。其间，林某3向高志雄支付两次利息共计2600元。2020年1月29日，林某1被高志雄要求支付2.2万元才赎回车辆。该起诈骗数额为5500元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信账单详情及微信账号信息截图、银行交易明细截图，证明：林某3于2019年11月29日20时53分许收到张恩品转账1.2万元，当晚20时56分许通过微信向高志雄转账2900元，21时5分许收到张恩品转账1万元；2020年1月7日、1月27日分别通过微信向高志雄转账1300元、1300元；2020年1月29日分次取款共1.9万元、网上快捷支付共4500元；经林某3确认，上述系其赎车时的取款情况。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽B2×2小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为别克牌SG×，初次登记时间为2012年1月30日，登记所有人为林某7。 （3）被害人林某3的陈述，证明：2019年11月29日，他在驾驶室车窗上看见一张小卡片，上面关于抵押车贷款的信息，他就按上面留的电话联系对方咨询，对方说其是莆田市睿富融资租赁有限公司的老板，让他到公司细谈。他就开车到莆田市正荣财富中心睿富融资租赁公司，一个矮胖男子和一个矮瘦的年轻人接待他，那个矮胖的男子对他的车评估后说可以抵押2万元，月息5分，他同意了。矮胖男子拿出包括质押合同、买卖合同在内的十几张空白合同让他签字，对方让他签哪里他就照着签，对方都没在合同上签字。他当时想着对方是开公司的，不会讹他。他按对方要求签字后，矮胖男子说合同金额要写2.2万元，多出来2000元是“当票”，还解释说其是正规抵押公司，具备典当资质，每次抵押要开票交税，所以就产生了“当票”，而且他不是本人本车，“当票”也起到保证作用，不怕到时真正的车主过来闹，要把这笔钱写在合同上面，也就是虚高的2000元，另外一个矮瘦的年轻人也在旁边附和说没关系，这是正规程序。但他从头到尾都没收到过“当票”的票据原件或复印件。对方也没有给他一份合同或者副本。之后对方通过张恩品的银行账户（尾号4242）先给他转账1.2万元，接着矮胖男子就让他把“当票”和第一个月利息、停车费之类的共计2900元转给其，之后才通过张恩品的账户把剩下的1万元转给他。他在抵押期间通过微信转账方式向矮胖男子支付了两个月利息。第一次是在2020年1月7日支付了2019年12月利息1300元，第二次是在2020年1月27日支付了2020年1月份利息。2019年1月29日，他交给对方2.2万元赎车。他觉得对方通过“当票”这个借口骗他钱，但是车子和合同都在对方手上，不交钱就没办法把车拿回来。他交了钱后，对方发给他福清市渔溪派出所附近的定位，他就去那边把车取回。对方是以睿富融资租赁公司的名义与他签订合同。矮胖男子微信名称是“时光深存少年梦*（睿富融资租赁）”，矮瘦年轻人微信名称是“不见”。他抵押的车辆是别克君越，车牌号闽B2×2。 12．2019年12月2日，被害人卢某1经他人介绍后到莆田正荣财富中心睿富融资租赁（福建）有限公司，以其朋友一辆车牌号BS×纳智捷牌小型轿车向被告人高志雄押车借款，约定借款3.3万元，月利息5分，高志雄让卢某1签订了金额为3.3万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人张恩品分两笔向卢某1支付3.3万元，并在转账期间让卢某1向高志雄转回“当票”、首月利息、停车费等费用共计4500元，卢某1实际得款28500元。卢某1于2020年1月至4月间通过介绍人支付利息共计8160元，后因高志雄案发被抓获致车辆未能赎回。该起诈骗数额为12660元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）微信账号、聊天记录及转账记录、微信账单详情截图、银行交易明细，证明：陈某7于2019年12月2日先后收到张恩品转账1.3万元、2万元；其间，卢某1向高志雄微信转账4500元。卢某1于2020年1月至4月间每月向微信“蒲信金融”转账利息等费用2030元、2030元、2050元、2050元。 （2）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BS×小型轿车的车辆信息情况，车辆型号为纳智捷牌DY×，初次登记时间为2019年1月9日，登记所有人为陈某7。 （3）被害人卢某1的陈述，证明：2019年1月份，他朋友陈某7通过以租代购的方式刚买了一部全新的纳智捷小轿车，车牌号闽BS×。陈某7刚开几天就说每月要4600多元车贷，负担不起，想把车转给他。当时刚要过年，他也正要用车，而且他因信用卡逾期还款被纳入征信黑名单，没有办法用自己的名义贷款买车，所以就同意购买陈某7的车。他和陈某7签了一份转让协议，由他每月负责偿还4600元，还款期限三年，还清以租代购款之后，陈某7再将该车过户到他名下。2019年12月，他因没钱还信用卡，急着用钱，想把该车拿去抵押贷款，刚好微信里有一个网名“蒲信金融”的陌生人在朋友圈发广告说可以抵押车贷款。他就跟对方说车不在他名下，而且他是征信黑名单，对方回复说可以抵押车贷款。后他和对方约了把车开到正荣财富中心×大酒店附近，等看车之后再谈贷款金额及利息。“蒲信金融”就带他到×大酒店旁边一栋写字楼上面的一家睿富融资租赁（福建）有限公司，该公司的一个矮胖年轻人跟他谈，之后谈成贷款3.3万元，每月利息5分共计1650元，停车费500元。因车子不在他名下，需要收取3000元“当票”费用。该矮胖男子要求在合同上写贷款3.3万元，但实际上支付给他的钱要先扣除第一个月利息1650元、停车费500元以及3000元“当票”，他实际到手27850元。他当时急需用钱就没考虑那么多，该男子拿了包括质押合同、买卖合同等十几张空白合同让他签字，也不让他看清楚合同内容，让他照着该男子指的地方签字，合同时间也让他放空白不要填。他当时想着对方开公司的，同时自己也急需用钱就按照对方指的地方签字。签完后，合同都被对方收走。因为车辆在陈某7名下，对方把钱分两笔转给陈某7，后来陈某7再将这笔钱转给他。按合同约定，他每月3日之前就要支付利息1650元和停车费500元给对方。但因为他每个月20日发工资，除了第一个月利息被直接扣除不用再支付外，接下来每个月他都是20日左右还款。他有微信跟“蒲信金融”说500元停车费太贵，后来对方答应把停车费降为400元，所以从第二个月开始他每个月通过微信转账利息1650元和停车费400元给“蒲信金融”。一般每个月10日左右，“蒲信金融”就会发微信催他还款，他都是跟对方说工资还没发，他每月都有支付利息和停车费。他都是直接与“蒲信金融”联系并还款，他签合同的时候加了那个矮胖男子的微信“时光深存少年梦*（睿富融资租赁）”，并发了车辆行驶证给该男子，后来就没再联系了，该男子也没向他讨债。当时那个矮胖男子说其是正规公司，不用看合同，让他赶紧签，签完贷款就到手。对方说“当票”是向国家交税的钱，但对方都没有把“当票”的票据原件或复印件给他，后来他才发现对方根本没有拿去交税，只是对方套路他的手段，他知道后也没办法，车子在对方那边，对方又没有把合同给他，也不能去法院起诉，而且就算起诉，他也赢不了，他拿对方一点办法都没有。他还款到2020年4月份，“蒲信金融”在五月份没有催他还款，他就没有再还钱给对方。直到6月5日，“蒲信金融”通过微信语音打电话给他说睿富公司的老板出事被抓了，现在暂时不用还款。他问对方他的车怎么赎回，“蒲信金融”说其也不知道车子在哪里，等老板放出来后才能赎车。 （二）敲诈勒索 1．2019年6月29日，被害人李某1经他人介绍后以一辆车牌号闽BF×北京现代牌小型普通客车向被告人高志雄抵押借款，约定借款5.2万元，月利息5分，高志雄以“当票”4000元为由让李某1签订了金额为5.6万元的多份留有空白项目的格式合同。高志雄让被告人张恩品先转账3.6万元给李某1，并让李某1转回“当票”、首月利息、停车费、服务费等费用共计7200元，而后再由张恩品向李某1支付剩余款项2万元。李某1于同年7月至9月间通过介绍人支付利息共计8700元。同年10月29日，李某1准备还款赎车，高志雄表示车库已下班只能第二天取车。次日，高志雄一伙以逾期为由要求李某1以5.6万元赎车。李某1不同意遂报警，民警出警现场后因双方有签订合同遂以民事纠纷处理，后李某1为赎回车辆被迫向张恩品转账5.6万元赎车。该起敲诈勒索数额为15900元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）接警单详情，证明：被害人李某1以其车牌号闽BF×小车向大帅投资质押贷款，后因到期还款取车问题发生纠纷于2019年10月30日向公安机关报警的情况，莆田市公安局涵江分局巡逻特警大队出警现场，并告知经济纠纷不属公安机关管辖，可依法向法院起诉。 （2）银行交易短信通知及微信账单详情截图、银行账户交易流水明细，证明：李某1于2019年6月29日21时2分许收到张恩品转账3.6万元，李某1随即于当晚21时13分许通过微信扫码支付给微信“听风”7200元，张恩品于当晚21时20分许再向李某1转账2万元。李某1于同年7月30日、8月30日、9月30日分别向微信“国仙”转账各2900元，共计8700元；同年10月30日分两笔向张恩品转账共计5.6万元。 （3）车辆信息查询结果，证明：车牌号闽BF×小型普通客车的车辆信息情况，车辆型号为北京现代牌BH×，初次登记时间为2015年8月4日，登记所有人为李某1。 （4）车辆质押合同、车辆买卖合同、车辆质押借款合同、债权转让合同、借据及收据、委托书、授权委托车及同意书、车辆交接清单、录音、视频承诺、汽车租赁合同，证明：被害人李某1签订的多份留有空白项目的格式合同情况。 （5）证人陈某8的证言，证明：2019年6月底，李某1投资生意急需要资金周转，要把名下一部北京现代的车拿去抵押贷款，问他有没有地方抵押车贷款。他在两三年前添加了一个做二手车业务的微信“蒲信金融”，这个人一直在朋友圈发抵押车贷款的广告。他咨询对方抵押车业务。2019年6月29日，李某1开着北京现代跟他到涵江大帅投资公司，“蒲信金融”带他们过去后就自己先走了。当时接待他们的就是高帅，一开始李某1准备贷款60000元，高帅说只能贷52000元，利息按每个月5分利算。他看利息那么高劝李某1不要贷了，可李某1急需用钱，说贷52000元，5分利息也接受。接下来，高帅说合同上面借款金额必须写56000元，并解释说这是为了防止李某1逾期不还利息，是属于担保金，只要每个月按时还利息，到时候赎车只要给52000元就可以了，不会让李某1多拿那4000元，而且利息只按52000元算。他和李某1都觉得这可能是对方的行规，也没有再说了。高帅接着就拿出多份空白合同让李某1签，李某1着急拿钱也根本没有认真看合同，高帅也在旁边催不要看了，反正高帅指着哪里就让李某1签哪里，高帅也没有在合同上签字，都让李某1一个人签，合同里面还有很多都是空白的都没填，签完合同之后，高帅说抵押的钱半个小时内会打到李某1卡上。大帅投资公司就汇给李某1第一笔36000元，之后李某1还大帅投资停车费、服务费等费用总共7200元，钱先转给对方，李某1转完7200元之后，对方才又给李某1转了一笔20000元，李某1实际拿到手就48800元。因为李某1不想添加大帅投资的人，利息都是由他代李某1转给高帅。李某1把车抵押了4个月，每月都有按时还息。2019年10月29日下午，李某1要去赎车，他就电话联系高帅说要赎车，当时才下午三点多，高帅说其打电话去车库问一下，然后就不回复了。他一直打电话给高帅，高帅没接电话，一直拖到天快黑了，高帅打电话说现在太晚了，车库已经下班了，只能第二天去取。当时他就跟高帅说如果第二天去拿钱可不能再收一个月的利息。到了第二天，他跟李某1一起去了涵江大帅投资准备赎车，但高帅不在那边，店里面只有两个工作人员，他们把赎车的事情跟对方说了，对方说超期了一天，现在要56000元才能把车赎回去。对方要强收4000元，李某1就质问对方一句是不是敲诈，怎么这样操作，对方就破口大骂，说白的黑的都行，高帅说其人现在就在莆田万达，要怎么样可以马上来，态度非常嚣张，他们觉得很气愤，觉得完全被套路了，对方故意在29日不让他们去赎车，就是为了敲诈4000元保证金。当时李某1就报警了，但是民警说属于经济纠纷，让李某1去法院起诉，后来李某1实在没办法，觉得打官司也赢不了，为了早点把车赎回来，就支付56000元把车子赎回来。高帅还威胁说如果报警造成其公司损失，就不让他们走出涵江。 （6）被害人李某1的陈述，证明：2019年6月29日，他当时用钱比较紧张，就去找一个叫陈某8的朋友，问有没有地方抵押车，陈某8说其有一个朋友在做抵押车贷款，他就让陈某8帮忙联系，当天陈某8就说已经联系好了。他从秀屿老家跟陈某8一起开车到涵江区塘北的一家叫作大帅投资的店里，高志雄接待他们，高志雄看了车之后说可以抵押贷款52000元，但利息要按每个月五分利算，高志雄还说合同上面借款金额必须写56000元，他问高志雄为何要多写4000元，高志雄说是为了防止他逾期不还利息，属于担保金，只要他每个月按时还利息，赎车时只要给52000元就可以了，不会让他多拿4000元，而且利息只按52000元的本金算。他觉得这可能是对方的行规，就同意了，高志雄接着就拿出好几份合同给他签，当时合同比较多，他也不专业，看不太懂，加上当时也急着抵押车拿到钱，所以也没认真看合同，高志雄也没跟他说是什么合同，反正高志雄指着哪里让他签，他就签哪里。高志雄没在合同上签字，就让他一个人签，合同里面还有很多都是空白的没填。签完合同之后，高志雄也没有把合同拿给他，高志雄说抵押的钱半个小时内会打到他卡上，他有急事就先走了。过了一会儿，他的农行卡就收到了两笔钱，他收到第一笔36000元之后，对方通过陈某8跟他说先把第一个月的利息2600元、合同上多写的4000元钱以及停车费、服务费等费用总共7200元钱先转给对方，转完后才能拿到第二笔钱，陈某8发给他了一个二维码让他用微信扫码转账，他通过微信扫码转了7200元给对方。他转完7200元之后，对方才又给他转了一笔20000元，他实际拿到手的就48800元。他一共把车抵押了4个月，每个月都有按时将2600元利息和300元停车费一共2900元钱转给陈某8，让陈某8帮他转给高志雄。一直到10月29日下午，他跟陈某8说今天是第四个月的最后一天，明天开始又要算利息了，他现在想马上过去赎车，让陈某8联系高志雄。过了一会儿，陈某8打电话跟他说高志雄他们说现在太晚了，车库已经下班了，只能明天去取，但是当时其实才下午3、4点。他跟陈某8说那明天可不能再算下个月的利息了，陈某8说高志雄他们有说不会算下个月的利息。到了第二天，他跟陈某8等人一起去涵江大帅投资准备赎车，但高志雄人不在那边，店里面只有两个工作人员。他把赎车的事情跟对方说了，但对方说他这个月的利息没有付，超期了一天，现在要56000元才能把车赎回去，他当时很生气，觉得自己被对方套路了。对方故意在29日的时候不让他去赎车，就是为了敲诈他4000元。他当时就报警了，但是民警到了之后说这属于经济纠纷，让他去法院起诉。他报警之后，高志雄不知道哪里拿到他的联系方式，打电话找他理论，他跟高志雄说要不打个折算了，想不到高志雄态度很差，说他报警对公司已经造成损失，而且11月份的利息超期了一天没还，所以现在必须要给56000元才能赎车，而且他当时自愿签了56000元的合同，现在就必须按合同算，一分钱不能少。后来他实在没办法，觉得打官司也赢不了，为了早点把车赎回来，就通过支付宝给张恩品转了56000元。他转完钱后，对方就给陈某8发了一个定位，他们就马上出发去取车，他取完车就走了。他的车是北京现代牌，车牌号闽BF×，他于2015年8月花27多万元购买。 （7）被告人高志雄的供述，证明：2019年6月底，微信上一个叫“莆田金融”的中介介绍了一个叫李某1的客户到大帅投资抵押车，他记得是一辆棕色现代牌小车。他经过评估后跟李某1说可以抵押52000元，但合同上要写56000元。李某1问为什么，他就忽悠李某1说多写的4000元是“当票”的钱，相当于违约金，如果没有违约的话，赎车时公司不会收该笔钱，只要按照52000元还款即可，他还告诉李某1说这是行业规则，每个公司都这么操作，李某1听他这么说就相信了。实际上他们公司就是想要赚这虚高的4000元。他和李某1谈好按5分利算，后他就拿了很多张合同让李某1签，包括车辆质押合同、债权转让合同、车辆委托书、车辆买卖合同、借条、收条等，这些合同都是由李某1签字按手印，公司都没有在合同书签字盖章。签完合同后，他就把李某1的车开到福清渔溪的一个车库。他到了车库后就给福州的张恩品打电话，让张恩品向李某1提供的银行卡打钱，但是得分成两笔钱汇过去，第一笔汇了36000元，接着他就让李某1先把4000元“当票”加上第一个月利息2800元以及停车费300元、查档费100元，总共7200元通过微信转给他，他收到该笔钱后就让张恩品向李某1汇去剩下的20000元。李某1当时说借四个月，每个月利息都是通过微信名为“莆田金融”的中介汇给他。该5分利息中介从中拿走2.5分，张恩品拿走2.5分，他其实没有赚到利息的钱，他就是想最后赚“当票”的钱。一直到2019年10月29日下午，中介打电话给他说李某1的车明天合同到期，所以要马上去赎车。他们公司当时已经把这一单“当票”的钱花完了，而且李某1每月都有按时还利息，今天来赎车又没逾期。他就跟中介说今天太晚了，让李某1明天来赎车，故意拖延点时间。第二天，李某1到大帅投资店里要赎车，他就跟李某1说已经逾期一天了，现在必须拿56000元才能将车赎回去。李某1当时就跟他吵起来，他们就骂来骂去，还约在莆田正荣财富那边打架，但后来也没打成。最后李某1为了把车拿回去也只能按照他的要求给张恩品汇了56000元，他从中赚了4000元。 2．2019年7月25日，被害人严某经他人介绍后以一辆车牌号豫SK×猎豹牌小型普通客车向被告人高志雄押车借款，约定借款2万元，月利息3分，高志雄以“当票”、违章处理费为由让严某签订了金额为2.5万元的多份空白合同。高志雄让被告人张恩品先转账1.3万元给严某，并让严某转回“当票”、首月利息、停车费等费用共计3610元，而后再由张恩品向李某1支付剩余款项1万元。同年8月9日，严某准备赎车时被高志雄和方惠滨要求支付2.5万元，否则要将车卖掉。严某不同意遂报警，民警出警现场后因双方有签订合同遂以民事纠纷处理，后严某被迫向方惠滨转账2.35万元赎车。该起敲诈勒索数额为4110元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）接警单详情，证明：被害人严某向大帅投资高志雄典当小车，后因赎车费用问题发生纠纷于2019年8月9日向公安机关报警的情况，莆田市公安局涵东派出所出警现场，并告知其向法院起诉。 （2）微信账单详情及银行交易明细截图，证明：严某于2019年7月25日13时33分许收到张恩品转账1.3万元，当日13时36分许、42分许通过财富通向同一收款账户转账支出共计3610元，当日13时46分许再次收到张恩品转账1万元。同年8月9日，严某向方惠滨转账2.35万元。 （3）车辆信息查询结果，证明：车牌号豫SK×小型普通客车的车辆信息情况，车辆型号为猎豹牌LB×，初次登记时间为2018年6月26日，登记所有人为严某。 （4）被害人严某的陈述，证明：大约2019年7月25日上午，他要开车时发现车窗上放了一张名片，上面写着抵押车贷款的信息。他刚好急用钱，就打电话联系名片上的人，那个人又介绍了另外一个在莆田专门做贷款中介的人给他，他加了那个人的微信“乍见之欢”，那个人介绍他到莆田市涵江区塘北街的一家大帅投资店内抵押车。他到店里看到里面好几个人在上班，接待他的是一个矮胖的年轻人（经辨认系高志雄），该年轻人跟他说其是大帅投资公司的老板，老板看了他的车之后评估他的车可以在店里抵押20000元，但是合同上面必须写25000元，每月利息3分。他问为什么要多写5000元，老板解释说多出的5000元钱是包括“当票”的3000元和车的违章处理费2000元，其中“当票”是在他逾期不缴纳利息时从中直接扣掉，车的违章处理费是他到时候不去取车的话，对方可以从中直接扣掉缴费，如果他没有违约的话这两笔钱都不会要他出，赎车时只需要归还20000元就可以，合同上多写的5000元钱不用给，只是起到一个担保的作用。他当时有点疑惑，本来就是用车辆做抵押担保，为何还需要出担保金，但当时因为急需用钱，所以就同意签订合同。高志雄拿出好几份合同，其中有质押合同，也有买卖合同等共计十几张，合同上面对方都没有签字，都是空白的，对方也不让他看清楚，老板让他签哪里，他照着签就行了。对方说这个是公司的操作流程。他当时想对方开公司的，不会讹他，加上当时也急需用钱，就没有多想，直接照着老板指的地方签。签完合同后，对方也没有给他一份合同。对方通过张恩品的银行账户给他的农行账户（尾号7118）转了第一笔贷款13000元，这时高志雄跟他说按照公司的要求，必须让他把第一个月利息600元和停车费、调档服务费、中介费等费用共计3610元先转给公司，公司才肯将剩余的尾款支付给他，然后对方让他添加公司的客服微信，让他把3610元的费用微信转给对方，他转完钱后对方又给他汇了10000元尾款，他实际拿到手19840元。2019年8月9日，他提前到大帅投资公司赎车，接待他的是老板高志雄和一个女的，该女子（经辨认系方惠滨）听说是公司财务。他本来带着两万元准备去赎车，但高志雄和那个女子跟他说合同上面写的是25000元，必须要25000元才能把车赎回去，不然就要把车子卖掉。这时他才知道被对方套路敲诈了，抵押车之前高志雄跟他约定只要他不逾期不违约，就不用给合同上那多写的5000元钱，现在却又跟他说必须按照合同上面写的金额才能赎车，这明显就是敲诈他，他当时很生气就报警了，派出所的民警到现场了解后，觉得有签订合同属于民事纠纷，让他们走法院的诉讼程序。当时高志雄还威胁他说不让他走出涵江，而且必须要拿25000元才能赎车，一分钱不能少。因为合同里面确实被套路签订了25000元的金额，他也没有合同，根本就起诉不了。他为了赎车，只好跟高志雄和那个女子协商说能不能减一些钱，最后高志雄同意23500元钱赎车，他就转了23500元钱给方惠滨。转完钱之后，高志雄就帮他叫了一辆滴滴快车到福清市渔溪镇的一个路口，他就是在那里取车。他抵押的是一辆猎豹S9，车牌号码豫SK×，他于2018年6月花了12多万元买的。他当时签合同的时候，大帅投资店里还有一个胖胖的女子在泡茶，听说也是公司的财务。他当时和对方约定贷款一个月，他去赎车时都不到一个月，根本不存在违约的情况。大帅投资公司先是骗他签订虚高金额的合同，最后利用签订虚高金额的合同、以及他的车辆在其手上的情况威胁他必须按照签订合同的金额才能赎车。 （5）被告人高志雄的供述，证明：2019年夏天，一个仙游人在他们抵押了一部猎豹车，实际抵押多少记不清了，只记得当时赚了“当票”2000元，款是张恩品放的。 （6）被告人方惠滨的供述，证明：当时有一个仙游人抵押了两万元，他们多收了“当票”，具体金额不清楚，后来对方一直要他们把这个钱退还，客户就报警了，警察说是经济纠纷，让他们自行协商解决，后来中介也过来讲人情，最后高志雄答应少收一点钱，对方把钱交了才赎回车。 （三）各被告人到案及扣押财物情况 案发后，公安机关于2020年5月13日在莆田市涵江区塘北街抓获被告人戴冠、同案人许琦萍，在莆田市荔城区正荣财富中心×室抓获被告人陈书杰、李明、李源，在莆田市涵江区新涵大街“×名车”店内抓获被告人李邓辉，在福州市×汽车有限公司抓获被告人张恩品，在莆田市涵江区华永天澜城附近抓获被告人高志雄、方惠滨，在莆田市涵江区国欢镇南林村附近抓获被告人姚继财；于同年7月29日在莆田市涵江区塘北安置房×室抓获被告人林金诚。公安机关向被告人高志雄扣押iPhoneXR、iPhone11手机各一部，台式组合电脑两台、一体式电脑一台、当票四本，车辆质押合同、车辆买卖合同、车辆质押借款合同五份（分别为阮某1、伍某、许某、卢某2、陈某1的合同），广告小卡片十五张；向被告人方惠滨扣押iPhone11手机一部，车牌号闽B2×3奔驰轿车一部；向同案人许琦萍扣押iphoneX手机一部；向被告人张恩品扣押涉案资金5.1万元、iPhone6s手机、华为NCE-TL10手机各一部，涉案车牌号闽BH×凯迪拉克ATS-L小型轿车一辆；向被告人李邓辉扣押iPhone6、iPhone7、iphone7Plus、iPhoneX手机各一部，涉案车牌号闽BV×本田雅阁小型轿车一辆；向被告人姚继财扣押华为Mate20Pro手机一部；向被告人戴冠扣押iphoneXsMax手机一部；向被告人李明扣押iphoneX手机一部；向被告人李源扣押iPhone8P手机一部；向被告人陈书杰扣押iPhone11手机一部；向被告人林金诚扣押iPhone11手机一部。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （1）到案经过说明，证明：公安机关抓获各被告人及同案人的情况。 （2）搜查证、搜查笔录、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单，证明：公安机关对莆田市涵江区大帅投资（睿富金象店）及睿富融资租赁（福建）有限公司进行搜查的情况。公安机关向被告人高志雄扣押iPhoneXR、iPhone11手机各一部，台式组合电脑两台、一体式电脑一台、当票四本，车辆质押合同、车辆买卖合同、车辆质押借款合同五份（分别为阮某1、伍某、许某、卢某2、陈某1的合同），广告小卡片十五张；向被告人方惠滨扣押iPhone11手机一部，车牌号闽B2×3奔驰轿车一部；向同案人许琦萍扣押iphoneX手机一部；向被告人张恩品扣押涉案资金5.1万元、iPhone6s手机、华为NCE-TL10手机各一部，涉案车牌号闽BH×凯迪拉克ATS-L小型轿车一辆；向被告人李邓辉扣押iPhone6、iPhone7、iphone7Plus、iPhoneX手机各一部，涉案车牌号闽BV×本田雅阁小型轿车一辆；向被告人姚继财扣押华为Mate20Pro手机一部；向被告人戴冠扣押iphoneXsMax手机一部；向被告人李明扣押iphoneX手机一部；向被告人李源扣押iPhone8P手机一部；向被告人陈书杰扣押iPhone11手机一部；向被告人林金诚扣押iPhone11手机一部。 本案还有经法庭质证、认证的下列综合证据证实上述查明的事实： （1）受案登记表、立案决定书，证明：公安机关受理本案并立案侦查的情况。 （2）户籍证明、人员基本信息、违法犯罪经历查询情况表、吸毒人员信息详情、行政处罚决定书，证明：被告人高志雄、方惠滨、张恩品、李邓辉、戴冠、姚继财、李明、陈书杰、李源、林金诚、陈朝伟及同案人许琦萍的身份信息情况。被告人高志雄于2014年2月17日因吸毒被莆田市公安局秀屿分局行政拘留十日并处罚款一千元；2014年9月18日因吸毒被莆田市公安局城厢分局行政拘留十五日并处罚款二千元，并责令社区戒毒三年；2014年10月14日因吸毒被莆田市公安局荔城分局行政拘留十五日并处罚款二千元，并强制隔离戒毒二年。 （3）出入境记录查询结果，证明：被告人戴冠于2017年6月2日从上海浦东机场出境前往墨西哥，于2019年10月2日从美国入境。 （4）账目表格、睿富收支明细表，证明：许琦萍制作的睿富融资租赁（福建）有限公司的账目明细情况，其中包括押车收支和押证收支、涵江门店投资款、员工开支、莆田正荣及涵江房租、电费等，其中7月份收支情况记载“16投资款29w，高帅投资24w，妹妹22w，财财投资8.9516w”；方惠滨制作的睿富自2019年11月至2020年5月间的收支情况，其中包括抵押车、涵江房租等收支情况。 （5）内资企业登记基本情况表、莆田市大帅投资有限公司、莆田市睿富汽车服务有限公司及睿富融资租赁（福建）有限公司章程、莆田市睿富汽车服务有限公司及睿富融资租赁（福建）有限公司股东会决议、福建省市场主体住所（经营场所）申报承诺表，证明：莆田市大帅投资有限公司的登记情况，该公司成立日期为2014年7月30日，法定代表人、股东或发起人均为高志雄，住所为莆田市城厢区，经营范围为对酒店、餐饮行业进行投资管理服务。 莆田市睿富汽车服务有限公司的登记情况，该公司成立日期为2019年4月3日，法定代表人为许琦萍，股东或发起人为许琦萍、方惠滨，住所为莆田市涵江区，经营范围为汽车租赁，对居民服务、修理和其他服务业的投资；汽车旧车零售，汽车零配件零售等。 睿富融资租赁（福建）有限公司的登记情况，该公司成立日期为2019年8月12日，法定代表人为许琦萍，股东或发起人为许琦萍、方惠滨，住所为莆田市涵江区，经营范围为融资租赁业务（不含金融租赁、不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等须经审批许可的项目）等。 （6）提取笔录、天意权坤代扣系统商户协议、天意融资租赁（广东）有限公司回款方案合同，证明：甲方广东天意权坤网络科技有限公司与乙方睿富融资租赁（福建）有限公司于2019年9月6日签订协议的情况；甲方天意融资租赁（广东）有限公司与乙方睿富融资租赁（福建）有限公司于2019年9月19日签订渠道推广合作协议、合作补充协议的情况；许琦萍均作为乙方与对方公司签订上述协议。 （7）银行账户交易流水明细，证明：方惠滨的兴业银行账户、张恩品的中国民生银行账户、李邓辉及许琦萍的中国建设银行账户交易流水明细情况。张恩品与李某1、严某、方某、林某4、陈某5、吴某1、林某3、许琦萍、高志雄、方惠滨、李源、何某1等人的多笔资金往来情况；李邓辉与陈某1、阮某1、张某1、汤某、周某、李明、高志雄、方惠滨等人的多笔资金往来情况。其中，方惠滨于2019年12月4日支付涵江房租；2020年1月21日向姚继财、许琦萍汇款睿富年底分红的情况；其间还有向林金诚、陈书杰、方惠滨、戴冠等多人汇款。许琦萍于2019年9月9日收到姚继财汇入款项3.6万元。 （8）辨认笔录，证明：高志雄辨认出方惠滨、张恩品、姚继财、戴冠、李邓辉、许琦萍、杨兆勇、阮某1、李某1，辨认出抵押猎豹汽车的男子即严某，抵押车贷款的华亭女子即周某。方惠滨辨认出戴冠、许琦萍、姚继财、高志雄、杨兆勇、张恩品、李邓辉。许琦萍辨认出方惠滨、姚继财、李邓辉、戴冠、高志雄、杨兆勇。李邓辉辨认出许琦萍、方惠滨、高志雄。张恩品辨认出高志雄、方惠滨、杨兆勇。姚继财辨认出高志雄、戴冠、许琦萍、方惠滨。陈书杰辨认出高志雄、方惠滨、许琦萍、姚继财、戴冠。李源辨认出高志雄、许琦萍、方惠滨、姚继财、戴冠。李明辨认出高志雄、方惠滨、许琦萍、戴冠、姚继财。戴冠辨认出高志雄、许琦萍、方惠滨、姚继财。林金诚辨认出许琦萍、陈朝伟、高志雄、姚继财。陈朝伟辨认出林金诚、许琦萍。杨兆勇辨认出高志雄、方惠滨、张恩品。阮某1辨认出高志雄、陈某6。严某辨认出许琦萍、方惠滨、高志雄。李某1辨认出高志雄。周某辨认出李邓辉、高志雄。汤某辨认出高志雄、李邓辉。吴某1辨认出微信名“不见”即李明，微信名“高帅”即高志雄。陈某1辨认出高志雄、方惠滨。张某1、黄某1、林某1、卢某1、林某2、林某6、陈某9辨认出高志雄。林某3辨认出高志雄，辨认出矮瘦男子即李明。方某辨认出高志雄，辨认出“十六”即许琦萍。李某3辨认出“十六”即许琦萍，辨认出李明、方惠滨、高志雄。李某2辨认出高志雄。许某辨认出高志雄、许琦萍。 （9）指认照片、当票、广告卡片、车辆详细信息页面、微信聊天记录、公民个人信息（置业经理陈书杰）、公民个人信息记录详情，证明：被告人高志雄、方惠滨、姚继财、李邓辉、戴冠及同案人许琦萍指认作案地点大帅投资（睿富金象店）的情况。高志雄指认其查档时联系的“易达名车”微信号及聊天记录、查档得到的车辆详细信息页面截图，其使用的当票、睿富融资租赁（福建）有限公司广告卡片（卡面印有“0逾期费、0违约金、0套路”、“押证产品、押车产品”等宣传内容）情况。方惠滨指认其查档时联系的“查档2”微信号情况。被告人陈书杰指认其提供给大帅公司的公民个人信息材料。同案人许琦萍指认其使用的公民个人信息材料情况，其与“涵江业务员苏某”的聊天记录，其在微信聊天中明确表示不退当票，指认“睿富内部”（群成员5人）群内聊天记录，高志雄于2019年12月14日在群内表示“我们只能靠一个单票这个套路来赚钱”。高志雄指认其微信账号情况。高志雄、姚继财指认“睿富内部”股东群的聊天记录，高志雄于2019年12月14日在群内表示“我们只能靠一个单票这个套路来赚钱”。姚继财于2019年9月9日被高志雄邀请加入“睿富内部”微信群，许琦萍于2019年10月5日邀请戴冠加入“睿富内部”微信群，群内还有成员高志雄、方惠滨、姚继财。 （10）名片照片，证明：公安机关从睿富公司查获的用于宣传使用的名片情况，名片上有睿富融资租赁（福建）有限公司的总公司（地址莆田市正荣财富中心）、分公司（地址涵江区）情况，分公司地址与大帅投资（睿富金象店）同，以及李明（经理）、陈书杰（经理）、林金诚（经理）、十六（董事长）等公司人员的电话、职位等信息。 （11）微信语音聊天记录，证明：黄某1与被告人高志雄的微信聊天记录情况，高志雄不与客户联系，高志雄向黄某1说明其主要是赚卖车的钱。 （12）莆田市公安局涵江分局刑事侦查大队一中队出具的情况说明，证明：上述车牌号闽BV×小型轿车系被告人李邓辉主动配合公安机关，将车辆提供给公安机关处理；上述车牌号闽BH×系被告人张恩品主动配合公安机关，将车辆提供给公安机关处理。 （13）同案人杨兆勇的供述，证明：2019年4月底，高志雄找他一起做车辆抵押贷款，他就问张恩品、叶老要不要一起做，张恩品和叶老同意后，他出资40万元，张恩品和叶老各出资30万元，总共投资100万元与高志雄合作抵押车。然后他就和张恩品一起到莆田找高志雄谈具体合作的事情。高志雄的公司叫大帅投资。他们最终约定如果有客户要抵押车，先由高志雄估价，张恩品通过高志雄发的图片和行驶证等信息再评估，最后征求他们几个股东意见，大家没意见就放款，他和张恩品赚抵押款每月3%的利息、每个月的停车费，高志雄赚客户“当票”、服务费以及车辆卖掉之后的差价（他们分60%，高志雄分40%），具体转账事宜由张恩品和高志雄对接。他们当时和高志雄谈合作时，高志雄问他和张恩品有没有“当票”提供，其要向客户收取“当票”，不然赚不到钱，他就跟高志雄说他没有“当票”可以提供，高志雄说没关系，其还是有办法把客户的“当票”赚到手。“当票”说白了就是高志雄自己想的一个名目，他们合作抵押车根本就没有“当票”这个东西。高志雄负责找客户，找到想要抵押车的客户后，会把客户的车辆信息通过微信发给他和张恩品，并报上价格，他和张恩品对高志雄的报价进行评估，如果他们觉得可以，就让高志雄把客户签订的合同、车辆、行驶证等存放到他指定的地点，如果客户没有按时付利息给高志雄，也就是说客户逾期了，他跟张恩品、高志雄商量后，就会选择把客户的车卖掉赚钱。张恩品负责财务，就是打钱给客户，还负责对高志雄报给他们的抵押价格进行评估，向高志雄收利息、停车费、查档费等，然后统计营业额之类；他负责评估车辆价格、保管车辆等；叶老只是出钱，其他都不过问。高志雄必须使用他和张恩品提供的合同。合同共有十来张，包括借款、借条、转让合同、抵押合同、买卖合同等，签订这么多合同方便他们操作，他们可以通过客户签订的买卖、转让合同等把车转卖赚钱。比如客户抵押5万元，高志雄就会让客户在合同上签5.5万元，跟客户说多出来的5000元就是“当票”，类似于担保金之类，如果客户没有逾期就会退还客户，他们按照高志雄要求把钱分两笔打给客户，高志雄在客户签完合同后会先让他们打一笔钱给客户，等客户把“当票”、第一个月利息、停车费等费用转回给高志雄，高志雄再通知他们把剩下的款项打给客户，他们转给客户的就是按照合同签的5.5万元，客户赎车也必须拿5.5万元。合同上只有客户签字按手印，高志雄公司和他们都不签字。他们有需要的话可以自己在上面写，这样才能把客户的车卖掉赚钱。车辆都要经过他和高志雄、张恩品同意了才能卖掉。高志雄就是故意不接客户电话、不回微信，客户要付利息时找不到高志雄，这样客户就很容易逾期，高志雄就有理由收取客户的“当票”。客户没逾期的话，高志雄根本赚不到钱，他们心里都清楚。他还有跟高志雄的女朋友（经辨认系方惠滨）有业务往来，也有在一起喝过茶，高志雄的女朋友主要是发抵押车的一些照片、车辆信息给他。何某2是他妻子，何某1是他女儿，这两人没有参与抵押车放贷。有一次有辆宝马车要抵押，当时高志雄报给他们的价格是22.5万元，他们账上没有那么多钱，所以张恩品只转了8万元给客户，他用何某1的银行卡给客户转剩下的钱。后来客户赎车时，他就把何某2的银行卡号提供给客户，让客户转到何某2卡上。 （14）同案人许琦萍的供述，证明：2019年5月份，她和表妹方惠滨出资准备创办睿富汽车租赁有限公司，在研究方案的时候，高志雄说这个公司刚成立，没什么名声，而高志雄的大帅投资有限公司在抵押车行业做得比较久，招牌比较大，建议装修的时候店名改成大帅投资有限公司，但实际上公司的工商执照上还是睿富汽车租赁有限公司。因为高志雄与其朋友在莆田那边原本就设立大帅有限公司，为了区别于莆田的大帅公司，他们在公司店面下又添加“睿富金象店”的字样。之后他们就在涵江区塘北安置房小区开“大帅投资”门面店，主要经营抵押车贷款业务，就是私人放贷。她出资五万元左右，方惠滨出资三万元，算是投资入股。高志雄没有出资，因为刚开始她和方惠滨不会做抵押车业务，门面店装修好后，高志雄带她们做。2019年7月份，高志雄的莆田大帅公司因为股东之间不合解散掉。她于2019年8月12日注册成立睿富融资租赁（福建）有限公司，她是公司的法人代表，注册的股东是她和方惠滨，实际股东是她和她丈夫戴冠、方惠滨、高志雄和姚继财，她和戴冠投资29万元占股30%、高志雄和方惠滨投资46万元占股60%（其中高志雄投24万元、方惠滨投22万元）、姚继财投资8.9万元左右占股10%。睿富公司设在莆田正荣财富中心，也是经营抵押贷款业务，与金融机构合作放贷，主要与华夏银行对接放款，涵江大帅是另外的金主提供资金。涵江大帅刚开始没有资金，抵押车业务的资金都是由睿富公司提供。涵江大帅投资主要经营抵押车放贷，他们通过微信朋友圈、微信群、名片、停车联系卡等方式向社会发放广告，向社会推广公司抵押业务，还有就是专门的中介也会通过他们发放的广告向他们介绍客户。客户要做抵押放贷业务就会跟他们联系，他们就会向对方介绍公司的抵押业务流程及相关费用，客户能接受就会开车过来找他们洽谈。如果抵押放贷的金额小，他们就自己放贷，他们跟客户商谈完后，会把事先准备好的空白合同拿给客户签，这些合同包括车辆买卖合同、借据和收据合同、汽车租赁合同、债权转让合同、车辆质押借款协议书、视频及照片、承诺书和机动车业务委托书等。客户签完上述空白合同后，他们先扣押车辆，再向客户发放第一笔款，客户收到贷款后，会根据事先约定好的抵押规定，把第一个月的利息（利率3%）、第一个月停车费（每月300元）、查档费100元（通过其他途径查询车辆档案）和“当票”（其实也就是保证金，是贷款金额的8%）的费用转还给他们，然后他们会把剩下的余款转给客户。如果是大金额贷款，他们资金不够，会由高志雄联系金主，由金主提供资金，高志雄联系好金主后，高志雄会把抵押车辆交给金主，他们公司人员会跟客户签订合同，然后金主会把第一笔贷款直接打给客户，客户按照事先约定把放贷费用转给他们，他们把其中第一个月利息转给金主，之后金主把余款打给客户，完成交易。从车辆抵押合同签订起的那天开始，下个月的当天就是交利息的时间，客户按月交利息给他们，他们再把利息转给金主，金主放款利息是2%，他们向客户放款利息是3%，他们赚取其中的利息差1%。如果客户逾期未交利息，金主会跟他们催收利息，如果他们答复客户无法按期交利息或赎车，金主就会把车处理掉。金主会按市场价卖出，如果卖出后抵销贷款有盈余，金主会按事先约定好的30%盈余分给他们。 客户做抵押贷款实际上只需要签车辆质押借款合同，他们要求客户签订其他名目的空白合同是抵押车行业的潜规则，方便后期如果客户逾期不能还息或赎车，他们有权将客户的车辆处理掉，还有个潜规则就是如果客户逾期不能偿还利息，可以合理没收“当票”。抵押车实际放贷金额低于实际借款金额也是行业潜规则，俗称砍头息，他们设立一些名目如“当票”、第一个月停车费、查档费、第一个月利息等项目，造成实际到客户手头的金额低于合同约定的金额。他们给客户打款一般分两笔，第一笔给客户后，客户把他们规定的名目费用给他们后，他们再将余款打给客户，这样他们在资金流水方面是按照合同约定金额放款，以后即使打官司也不怕。金主知道他们这种贷款模式，放贷流程金主自己也参与其中，而且这也是行业潜规则。他们向客户放款一般在大帅门店，合同签完就打款，如果是找金主出资的，客户愿意等就在店里放款，不愿意等就先回家，电话联系后再打款。公司做抵押借款业务的利润点在利息差、逾期后的“当票”和处理车辆的30%分成。这些利润点都是高志雄告诉他们，他们也是按高志雄教的做。她对接的客户目前没有故意制造逾期，高志雄会故意给客户制造逾期，一般是不接电话让客户联系不上，造成客户逾期。她知道有一个奥迪车主因联系不上高志雄而逾期，“当票”就不能退。大帅和睿富两个公司为都是他们的，睿富起初也是做抵押车，后来转型做押证，抵押车这块业务就拿到大帅这边办理。戴冠于2019年10月从美国务工回来，有空才去公司帮忙，2020年2月份正式在睿富公司上班，主要负责人事。戴冠没有具体参与大帅的抵押车业务，戴冠了解的抵押车业务也都是听她说的。押车主要利润点就在当票和卖车差价上，所以高志雄这边在操作逾期这块上有点故意成分，虽然她觉得比较黑，但也是公司盈利的方式，所以他们都采取默许的心态。她跟戴冠说押车业务比较黑，公司会故意造成客户逾期，然后收取“当票”，戴冠也明白抵押车的利润就是“当票”，知道这块业务的风险比较大。她去年有次找高志雄说大帅的抵押车业务不想做了，但高志雄没同意。因为去年开始就有客户因为抵押车业务吵架，还有些人去报警。高志雄就把有签字的合同给警察看，警察看了后只能按正常的合同纠纷，无法处理，建议双方去法院打官司。他们合作的金主有两个，一个是莆田人叫李邓辉，二三十岁，经营“×”，店面开在新涵大街凤凰百货附近；还有一个是福州那边的叫张恩品，但跟他们对接的是一个叫老杨的男子。李邓辉出资的话，他们就把车开到“×”，车子和虚高合同都要交给李邓辉，李邓辉肯定知道“当票”这回事；张恩品出资的话，他们就把车开到渔溪派出所附近，有个叫老杨的男子会跟他们对接把车开走，张恩品和老杨肯定知道公司收取“当票”，因为“当票”就是老杨和张恩品提供的，高志雄押车收取“当票”的套路可能也是老杨和张恩品教的。客户来做抵押贷款，实际只需要签订车辆质押借款合同，但实际上客户还签订除车辆质押借款合同外的其他名目的空白合同，这样就方便后期如果客户逾期不能还利息或赎车，他们有权将客户的车辆处理掉。如果不放空白，后续金主就没办法把抵押的车辆处理掉，反正签订的合同都是对他们有利的。公司的利润点就在当票和卖车差价上，所以他们不会催收还款。他们公司都没有典当及金融运营资质。他们几个股东有个微信小群，群里有她和戴冠、高志雄、方惠滨、姚继财，2019年12月14日，高志雄在群里告诉他们说只能靠一个“当票”这个套路来赚钱，他们几个人都知道经营的抵押车辆利润点只能靠赚取“当票”。有几次客户因为合同签订的金额与实际金额不相符和公司发生冲突，双方吵起来，后来也都是报警处理，但因为他们事先已准备好相应的材料，民警也看不出，只能以普通经济纠纷建议向法院起诉。客户报警都没有效果后，也只能按事先签订的合同偿还借款，如果不还款，他们就威胁说要把抵押的车辆卖掉。虽然分成涵江大帅店和莆田睿富公司，但2019年涵江大帅店这边的资金流水及收入都是记账在睿富公司里面，包括去年分红也是在睿富公司走账，并没有实质性的两个公司。因为当时抵押车业务不佳，他们就找了银行合作押证的业务，但因为睿富汽车租赁服务有限公司经营范围里面没有押证业务，他们就再注册了睿富融资租赁有限公司。当时就出现有证押证、有车押车的业务及资金流水。睿富和大帅实际上都是他们在做，大帅主营押车、睿富公司主营押证，大帅业务都是睿富公司在走流水，资金从睿富出去，利润也是入账到睿富公司，所以大帅押车业务的收益都是记在睿富公司，最终分红是按睿富的股份比例进行分红。但因为人员都是一样，账目还是混在一起，实质形成一个公司两个办公地点的模式。2019年年底分红过一次，她30%股份分了13万元左右，高志雄60%股份分了26万元左右，姚继财10%股份分了4万多元。他们想把押车贷款剥离，但没有资金就想动员员工参股。2020年3月份的时候，高志雄建群拉员工入群，群名为“押车合资报名群”，她在群里告诉员工押车准备大搞，动员员工参股。因为要动员员工参股，高志雄在群里把押车的利润点向大家介绍，高志雄当时告诉大家押车的前期利润包括利息、停车费、查档费和“当票”，后期利润就是卖车差价。虽然动员了，但最后因为没钱都没参股。2020年4月份，她建了个“大帅投资押车合资”群，并拉了李明、李源、李某4、陈书杰和林金诚等老员工入群，她介绍抵押借款的高利润后，并询问是否有意愿投资参股，陈书杰和林金诚有意向参股，但最后因为没钱都没有参股。 （15）被告人高志雄的供述，证明：他于2014年7月30日注册莆田市大帅投资有限公司。2019年4月份左右，经他提议，他女朋友方惠滨及其表姐许琦萍各出资几万元，创办莆田市睿富汽车服务有限公司，准备经营抵押车贷款的业务，方惠滨和许琦萍刚接触这一行，不知道怎么经营，他对抵押车贷款业务比较熟悉，所以他没有出资，而是以技术入股的方式，教她们两个一起做，包括如何跟客户交流、签订合同，以及如何评估车辆。睿富汽车服务有限公司刚创办没有名气，而他的大帅投资有限公司做抵押车行业比较久，招牌响，他当时建议在装修店面时把店名改成“大帅投资（睿富金象店）”，一方面该店的营业执照还是睿富汽车服务有限公司，只是挂大帅公司的招牌，另一方面是因为当时他在莆田市正荣财富中心也经营一家大帅投资有限公司，这样可以区分。公司是私人放贷，没有什么钱，由“金主”李邓辉和张恩品提供资金。李邓辉是莆田人，在涵江区新涵大街凤凰百货对面经营“×名车”，张恩品是福州人，在汽修店和4S店上班。张恩品是一个叫杨兆勇的贵州人介绍他认识的，起初是因为他想要做抵押车贷款，但没有资金，就找到杨兆勇合作，杨兆勇提议让他在客户抵押车时跟客户收取服务费，即所谓的“当票”，杨兆勇赚利息，他赚“当票”及一些利息差。“当票”就是他将原来的服务费转变过来换个名字，听起来好听一点，客户更容易接受。他和杨兆勇商量好后，杨兆勇就介绍张恩品给他认识，跟他说张恩品是财务，以后找到客户需要资金直接找张恩品对接。李邓辉出资的话，他们就把车开到“×名车”，张恩品出资的话，他们就把车开到福清渔溪派出所附近，然后由一个男子对接把车开走。2019年7月份左右，他在莆田的大帅投资有限公司因为股东存在分歧就解散了，因为该公司场所是他租的，他当时就把睿富汽车服务有限公司转移到莆田市正荣财富中心，但涵江那家还是挂着大帅投资的招牌继续营业。大帅投资一般通过微信朋友圈、微信群、名片等方式向社会发放广告，推广公司的抵押业务，还有就是有些中介通过微信联系方式给他们介绍客户，他们先简单跟客户介绍抵押流程及相关费用，客户如果有意向抵押，他们就让客户把车开到大帅投资门店进行评估，评估后给客户报价，谈好抵押款、利息等条件，客户接受的话就签订合同。他们会把事先准备好的十几张空白合同给客户签，这些合同包括车辆质押合同、车辆买卖合同、借条和收据、债权转让合同、委托书、汽车租赁合同等，客户按他们的要求在空白合同上签字后，如果由“金主”提供资金的话，他们就把抵押的车辆开给“金主”，由“金主”把钱转给客户，如果是他们自己出资就直接把车辆扣下。“金主”或他们给客户先转第一笔钱，第一笔钱到账后，他们让客户把第一个月的利息（不固定，一般是3%）、第一个月停车费300元、查档费（即查询客户的车辆信息和个人信息）100元和“当票”（不固定，一般按抵押金额的8%）的费用先转还给他们，之后才把剩下的尾款给客户。“金主”赚利息，他们赚利息差和“当票”。比如他们收客户每个月3%的利息，他们必须每个月给金主2%的利息，他们赚1%的利息差；如果客户逾期或者违约，“金主”会把车卖掉，车卖掉后有超出抵押款的那部分钱，他们会按照约定各分50%。他给李邓辉的是客户抵押款的2分利息，给张恩品的是2.5分利息。“当票”是他们公司自己想的一个名目，他们给客户介绍时会说“当票”相当于保证金、违约金、服务费，如果没有逾期的话公司不会收这笔钱，但这是一个噱头，目的是让客户签订金额虚高的合同，“当票”就是虚高的那部分金额，最后赚取“当票”的钱，这样他们才能赚钱。查档就是他们通过添加专门查档的人的微信，然后把要查询的车辆的车牌号码通过微信发送给对方，转给对方一笔查档费一般是80元至120元，对方会通过微信发送查档的结果照片，上面有客户的车辆信息，比如车辆是否抵押、查封状态、购买时间等，还有客户的个人信息，比如身份证号码、手机号码和家庭住址等。查档一方面是为了核对客户车辆是否客户本人的，另一方面是了解车辆的状态及违章处理情况，车况的好坏决定车辆能够抵押多少钱，这样做是为了降低公司抵押车放贷的风险。他目前只记得找过微信名叫“易达名车”的人查档。他通过该微信查档十来次，每次费用80元至100元，他通过微信直接转账给对方。他也有委托方惠滨查档，方惠滨也是通过微信好友查询，这个人是他们2019年刚开始做大帅公司时，李邓辉通过微信名片的方式介绍给方惠滨。客户抵押贷款实际只需签订车辆质押合同，他们之所以让客户签其他名目的空白合同就是为了方便后期如果客户逾期不能还息或赎车，他们有权将抵押的车辆处理掉，这样赚的钱就会更多。公司都没有在合同上签字，合同上只有客户签字按手印，方便后续自己操作，比如要把车辆卖掉或转让，产生纠纷的时候他们可以当场填了拿出来当证据使用或者可以不经过客户同意就把车卖掉或转让，保证公司有绝对的优势。如果客户报警，他就会在空白合同上面签字，然后把有签字的合同给警察看，警察认为他们之间属于经济纠纷，没有办法处理，让他们去法院走诉讼程序。客户车辆实际抵押的金额比合同上签订的金额要少，他们会跟客户解释说合同上高于抵押金额的该部分叫“当票”，有时客户不能接受“当票”，他们就说“当票”相当于保证金、违约金，没有逾期或者违约的时候不需要支付“当票”的钱，只要按照实际抵押的金额就可以赎车，有时候他会用点套路让客户违约，强制要求客户按合同上写的金额还款。如果客户正常履约不愿意给他们所谓的“当票”、“违约金”和“服务费”，他就会找各种理由忽悠客户，跟客户磨时间，有时会故意让客户时间超过而违约。比如有时客户第二天抵押就到期了，他就想办法跟客户磨时间，第二天客户逾期了，他就跟客户说没办法只能拿钱出来，有时就跟客户磨嘴皮，因为客户车辆在他们这里，比较急，还有一些人说话比较大声，他们也不怕，他就跟对方吵架约架什么都有。如果客户态度很差，把他惹火了，他也会骂对方，打压对方的气势，比如吓唬说永远也别想把车拿回去，有时也会说别想走出涵江之类的，但他也只是嘴上说说，并没有真的去做。 因为押车业务做的不正规，风险大，收益低，他们就于2019年8月12日又注册成立了睿富融资租赁（福建）有限公司，地址位于莆田市荔城区正荣财富中心，公司法定代表人是许琦萍，他和方惠滨、许琦萍、戴冠、姚继财是股东。他和方惠滨投资40万元左右，占股60%，许琦萍与戴冠是夫妻，二人出资20多万元，占股30%，姚继财占股10%。公司也是经营抵押车贷款业务，跟银行等金融机构合作，由金融机构放款，把原来的押车业务转变成押证，押车业务分到涵江大帅公司去做。当时大帅没有什么资金，抵押车业务的资金由睿富融资租赁公司提供。有时遇到大额的资金，睿富融资租赁公司也没有那么多钱，就会继续找李邓辉、张恩品合作。“金主”知道他抵押车的套路模式，张恩品和杨兆勇跟他一起喝茶时有聊到收取“当票”的事情。他和“金主”平时聊天时有说过收“当票”的情况，而且这也是行业潜规则，“金主”都心知肚明，“金主”收走了大部分的利息，他不可能为了赚一点利息差冒这么大风险。后来睿富公司经营比较好有赚到钱，他们就没再找“金主”，大帅公司有业务的时候就由睿富公司把钱转到他们个人账户，他们再直接转给客户。睿富融资租赁公司和涵江大帅的人员组成都一样，说白了就是同一个公司，就是涵江那边挂着大帅的招牌。他在大帅占股80%，许琦萍和方惠滨各占股10%。涵江大帅的业务也是走睿富的流水，资金从睿富出去，利润进到睿富账上，押车业务的收益与支出都是记在睿富账上，分红也由睿富统一执行。睿富于2019年底分红，许琦萍分了10多万元，他分了20多万元，姚继财分了三四万元。睿富和大帅都没有取得典当及金融运营资质。涵江大帅除了他和许琦萍、方惠滨之外，还有李明、李源和陈书杰，他是总经理，负责协调整个公司的运营，许琦萍和方惠滨主要负责接待客户、对车辆进行评估，李明负责在外跑业务拉客户，李源和陈书杰负责评估车辆和验车等。睿富有三十多名员工，他是总经理，方惠滨是财务，许琦萍是会计，戴冠负责人事，公司下设客服部、市场部、抵押部等多个部门，李明负责市场部，李源负责抵押部，陈书杰负责招商部。他们经营睿富和大帅赚的钱都在睿富公司账目上，每笔开销都由财务记账，比如用来支付工资、房租、聚餐等，都有流水账目可查。客户支付赎车款时，他直接把放款“金主”的银行卡号提供给客户，让客户直接把钱转给“金主”，客户每个月通过向他的微信转账的方式支付每月利息。他收款的微信号c×，微信昵称“时光深存少年梦*（睿富融资租赁）”。第一笔砍头息，即客户给他们的回款，他都是按照合同上虚高的金额计算利息，加上停车费等费用一次性让客户转过来，因为该第一个月利息加在各种服务费中，比较不好发现，客户也一头雾水，根本算不清楚，他们这样就可以多赚一点，但从第二个月开始客户都是按照约定的实际抵押金额还利息。他们不会主动催款，都是等“金主”催他们了，他们才跟客户联系，也就发微信或短信说下，他们巴不得客户逾期，他们本来就是靠客户逾期扣“当票”赚钱，这样就省得再去套路客户。李邓辉那边还抵押着三部车，客户是陈某10、龙某，还有一个客户抵押一部起亚K5，想不起来名字。张恩品那边还有三部车，分别是杨某、陈某7、黄某2。还有一些客户叫王某、林某2，还有挺多人记不清了。他就是看到市场上很多人急需资金周转，钱都被“金主”的利息拿走，所以为了提高收入才利用客户急需贷款的心理去套路客户的钱。 （16）被告人方惠滨的供述，证明：2018年快过年的时候，她和高志雄确定了男女朋友关系。2019年3月，高志雄带她出去找生意做，当时找了很多项目都没有结果。2019年5月，高志雄提议由她和许琦萍出资注册睿富汽车服务有限公司，在涵江区塘北街租了三个店面，经营抵押车贷款和快递。她和许琦萍刚接触抵押车这一行不知道怎么做，高志雄以前做过，业务比较熟悉，而且是高志雄也没什么钱，高志雄就以技术入股的方式参与公司经营与管理。高志雄出大帅这个招牌占股30%，她和许琦萍各出5万元，分别占股30%，还有10%股份就空着。高志雄说睿富汽车服务有限公司刚创办没有名气，没有办法吸引客户，其以前做抵押车贷款时有一个公司叫大帅投资比较有名气，招牌比较响，所以在装修门店时把店名定为“大帅投资（睿富金象店）”，工商营业执照还是用睿富汽车服务有限公司，只是挂着大帅的招牌。她和高志雄、许琦萍是股东，高志雄是总经理，许琦萍是财务。当时她刚接触这行不是很熟悉，主要是高志雄和许琦萍做业务，她有时候帮忙看看店和做快递。后来他们就把睿富汽车服务有限公司转移到正荣财富中心，但涵江那边还是挂着大帅投资的招牌继续营业。因为押车业务不正规，风险大，他们就想和金融机构合作，又注册了睿富融资租赁（福建）有限公司，她没钱就没跟着投，高志雄和许琦萍各自投了二十几万元。许琦萍让她到莆田睿富公司上班，一开始做业务员但没做好，他们就安排她做财务，负责公司收支记账、员工工资发放及报销等，还有负责跟张恩品核对抵押车情况，平时也会对抵押车进行价值评估等。莆田睿富公司把押车业务转变成押证业务，但押车业务实际上还是在做，只是以涵江大帅公司的名义做。莆田睿富公司和涵江大帅公司成员班子都一样，就是涵江公司这边挂着大帅的招牌。他们公司刚成立不久，缺资金，押车业务金融机构不会放款，所以他们放款的资金来源是私人资金。公司承接车贷及押证业务，押车的安排到涵江大帅投资办理，押证的就到莆田睿富公司办理。在大帅投资上班的陈书杰、李源、李明、林某8也一起挂在睿富公司下面。办理车贷业务先跟许琦萍或高志雄谈，大部分在涵江大帅签合同放款，车子送到金主那边。有时候客户住在市区或者离市区比较近，也会直接在莆田睿富签。他们会让陈书杰、李源、李明帮忙开车到金主那里。高志雄和许琦萍找到客户后先评估车能贷多少钱再跟客户谈，他们提供事先准备好十三页多的合同，有债权转让、车辆抵押、车辆买卖、借条及收条等，客户基本都不会看，按他们指的地方签字按手印。放贷的金额会多出几千元，高志雄会跟客户解释是保证金，怕客户逾期不交利息时候扣除，也就是所说的“当票”，目的就是让客户签订虚高的合同，“当票”就是虚高的金额。过了一段时间，公司运作缺少资金，许琦萍找其朋友姚继财投资，姚继财提出出资6万元，如果公司有挣钱就当10%的股权，如果没挣到钱，就当是许琦萍和高志雄借的，许琦萍和高志雄也同意了，姚继财就拿了公司10%的股份。睿富公司有从广东天意融资租赁公司拿到代理权，公司还是以大帅的股东为主，高志雄占股50%，许琦萍和戴冠占股30%，她占股10%，姚继财占股10%。高志雄还是担任总经理，她负责财务，戴冠负责招下一级代理商和公司的人事，许琦萍是睿富公司的法人，姚继财没有具体负责的业务。睿富公司是用车辆的机动车登记证书作为抵押，也就是押证，然后通过华夏银行或华兴银行的审核，由银行方面放款给广东天意融资租赁公司，再转给客户。他们公司通过比银行更高的贷款利息营利并加上一笔区域工资。睿富公司下设有市场部、抵押部、客服部等部门，有员工三十人左右。李明是业务员，主要负责拉客户，李源是抵押部的，负责接送抵押车，陈书杰是招商部的，负责接送抵押车和打电话招商。大帅和睿富公司的主要人员都是他们这些人，没有什么区别。2019年底有分红，因为她之前经常拿公司的钱用，他们就把这笔钱算是给她的，高志雄分红后自己拿出两万元给她过年用，前一段时间她没钱，就以高志雄名义从公司取了两万元开销。睿富公司和大帅投资财务都是用她卡号为6229×8616的兴业银行卡。有一段时间刚好遇到一两个客户贷小额款项，他们觉得自己就可以做，就从睿富公司账上拿了一部分钱去做，做完后发现利润可观，高志雄等人就决定将睿富公司账上的一部分钱转到许琦萍的一张建设银行卡上用作押车的备用金。后来她跟高志雄吵架就把卡里剩下的钱都转给高志雄指定的陈书杰账户。她不清楚大帅做了多少单，她记得账是兴业银行的账，押车和押证都记在睿富公司账上，她过一段时间会发到相关的群里面给股东看。微信上的睿富内部群就是由他们几个股东组成，群里主要聊公司的经营状况，有什么重要的事情高志雄会在群里说，很多时候因为经营不怎么好，高志雄会教他们怎么找利润点，高志雄之前有说过大概这样的话，即利息是固定的没有怎么可赚的，最主要的赚客户“当票”这个套路，高志雄还指责她不会做亏本了。2019年7月至9月份的账目明细是睿富公司亏本的时候，他们想拉拢姚继财投资，许琦萍就去做了这个假账。该账目在投资一栏里记载“妹妹22W”是假的，她没有投钱，但为了让姚继财相信就说她有投资公司，里面有一些抵押车根本就没有，只是为了账面好看添加上去。今年疫情之后，押证的业务运转不起来，他们就想在车贷上再做进一步发展，想让员工入股把金主挣的那一部分钱一起挣了，他们建了一个群，拉了陈书杰、李某4、林金诚、李源、李明、林某8这些老员工一起筹备资金，但因为大多都没什么钱，到现在都没有资金到位。 大帅和睿富公司经营的就是抵押贷款业务，销售员会向社会公众打电话咨询是否需要资金周转，他们有抵押贷款业务，然后进行标注方便后期跟进。他们推销的方式包括发小广告、把小卡片插在车辆驾驶座的窗户玻璃缝、抄挪车号码，通过微信朋友圈及微信群、名片等方式向社会发放广告，还有业务员出去拉客户等方式推广公司的抵押业务。还有公民个人信息材料，一部分是陈书杰提供的，陈书杰之前是在涵江×当销售，提供的信息有公民姓名、户籍地址和联系电话，一部分标注平安的是张某2或李明提供的，张某2本身是平安公司员工，李明找平安公司的朋友拿的，这些有公民的姓名、公司企业名称、公司中担任职务和联系电话等。这样就有很多客户直接或通过中介找到他们公司，大都是急需用钱的。他们在经营过程中，高志雄找了很多中介，中介会把客户的行驶证发过来，他们通过黄标车300App查询看能贷多少钱，再把价格发给中介，之后由中介带客户过来签合同。有时高志雄忙就让她帮忙评估金额，她通过App查询后做报价，再加上“当票”的钱报给金主，金主认为可以放就按他们的报价给客户放款，先放一部分款，之后让客户把“当票”、停车费、砍头息等费用转给他们，他们把合同、车辆、钥匙、行驶证送到金主那里，金主再放余款给客户。他们把第一个月利息、停车费、查档费给金主，“当票”及其他的钱就留在公司做账成营业额。金主都知道他们的操作，他们一开始做押车时是跟福州的一个叫杨兆勇介绍的人合作。他们从杨兆勇及其介绍的人那边学会怎么操作“当票”。之后他们直接跟杨兆勇谈合作，说了这一套操作模式，由杨兆勇负责车库，杨兆勇的财务张恩品负责钱。杨兆勇和张恩品都知道他们的操作。还有一个金主是李邓辉，他们当时为了开展业务就到周边问谁在这一方面做得好，当时有人说“×”做得不错。他们就找过去并认识了李邓辉，高志雄找了李邓辉几次之后双方就熟了。之后就开始和李邓辉谈合作，李邓辉只肯收本人本车及近亲属的，利息是2分利及300元停车费，李邓辉也向高志雄了解他们公司的运作方式，李邓辉知道他们跟福州学收“当票”，但李邓辉收自己应得的钱就没去管他们这个事情。查档费就是押车押证时会向客户收取100元调查该车辆在公安机关等部门登记的具体信息，看下是否真实及有无抵押等情况。她通过李邓辉推荐的一个微信号查询过两次，因为公司需要查，高志雄让他们这样操作。当时他们在李邓辉店里谎称他们周边查档太贵，问李邓辉有没有便宜一点的，李邓辉就给他们推荐了上述微信，说其平时也用这个查，比较便宜，只要100元就可以。她在李邓辉店里听李邓辉跟高志雄聊天时说查档就是把行驶证发过来，把查档费也发过去，对方过一段时间就会把信息发过来。金主也会去查档，因为金主收车子会有风险，他们会把行驶证发给金主，金主都会收取100元查档费，金主收了钱就表示自己同意负责该车的查档，张恩品也会收取100元查档费，但她不知道张恩品有没有去查。杨兆勇提供合同给他们，还教他们人车合一拍照、签合同视频、客户问答视频等材料。他们把车子送到李邓辉那边也是用这套材料。合同的甲方都没有填写，这样客户不能赎回车时，金主更好处理车子的债权转让，发生纠纷时看车在哪个债主手上就填写谁的。高志雄跟她说公司可以固定收取贷款一分利，还有挣取“当票”的钱，这笔也是可观的收入，一些人有钱赎车不会在乎这几千块钱，莆田车子很多，公司运作起来都会挣钱。后面就是客户还款的事情，高志雄和许琦萍为了多赚钱使用一些手段让对方违约，这样就能挣“当票”的钱。合同上的借款金额比客户实际到手的金额高，高出的部分是客户需要缴纳的“当票”及停车费等费用，客户贷款期满后需要偿还合同上的金额。其中一些老客户或熟悉的人会退“当票”，其他的客户高志雄就找理由不退“当票”。高志雄有暗示他们要让客户不能把“当票”拿回去，有给他们介绍要怎么做，没有逾期的不是本人本车的就找个理由比如说忙或者车库不能放车不给客户按期赎车，这样就不退“当票”了。这些主要是高志雄操作，高志雄会以忙作为借口或以车库不能放车为由让客户不能按时赎回车，他们为了挣到钱也默认高志雄这么做，不然公司开在那里也挣不到钱。高志雄会骂对方，说要搞死对方，放出狠话要去打人家什么这样的话。有一段时间经常会因为“当票”跟客户发生纠纷，一些客户觉得“当票”不多就没有再跟他们谈，交钱赎车，但有一些客户比较较真，一定要退回“当票”，所以就发生纠纷。高志雄有一次打电话让她转了六千元，说是张恩品把在押的一部熟人的车卖掉了，对方没赎到车，还去福州报了警，后来他们几个有经手的人都拿一部分钱跟对方和解。他们还有很多在公司抵押车客户，但她没什么印象了。与客户发生纠纷时，很多时候是高志雄在电话里跟客户吵，有一些客户会找到门店，高志雄自己出面处理，不会叫其他人过来，有时候她或许琦萍有在店里也是在旁边听高志雄跟对方谈，没谈好就会吵起来。高志雄跟对方吵完之后，很多客户觉得走法律程序太麻烦就付钱了事，有一些客户会坚持要回“当票”，会一直找高志雄讨个说法。 （17）被告人张恩品的供述，证明：2019年4月份左右，杨兆勇跟他和叶老说可以一起做车辆抵押贷款赚钱，杨兆勇说已经在莆田找到合作的人了。他和叶老当场都同意了，并协商由杨兆勇出资40万元、他出资30万元、叶老出资30万元，合计100万元，他们就开始做车辆抵押贷款，赚的钱也按出资比例分。他们也都知道车辆抵押贷款的一些游戏规则，后来他跟杨兆勇就一起到莆田和高志雄一起谈合作。合作的具体内容为：高志雄出去做业务，有需要借钱可以由他们这边出，利息按3%或2.5%算；高志雄需要他们出资的话必须要有顾客抵押的车辆、合同（共十多张，具体合同项目记不清楚，只记得有抵押合同、借条、债权转让合同），顾客签的合同必须由杨兆勇负责保管，合同的格式必须按他们发给高志雄的格式签订；每辆抵押的车必须付查档费100元，每个月停车费300元、借款当天必须把第一个月利息付清；客户签订的所有合同里受让方必须放空不能填写。他负责财务，打钱给客户，向高志雄收利息、停车费、查档费等，统计营业额、车辆逾期及违约之类；杨兆勇负责评估车辆价格、车辆查档、抵押的车辆及合同的保管、顾客赎车事宜；叶老就出钱，其他都不问不理。目前他们三人还未分红过。高志雄用自己的大帅投资公司去做车辆抵押贷款业务，高志雄需要他们放款时，他们就会按照谈好的合作内容要求高志雄去做，高志雄做到后，他们才放心将钱汇给高志雄找的客户。高志雄会先评估一个抵押车辆的价格给他或杨兆勇，他会将价格及车辆照片等发给杨兆勇，如果杨兆勇能接受高志雄给出的价格就直接按该价格来，杨兆勇接受不了的话，他们就会自己再出一个价格给高志雄用于跟顾客谈。高志雄每次都会要求他们分成两笔以上转给客户，就是先转一笔，待高志雄同意后再转第二笔。高志雄跟他说过因为客户没钱，他要先收客户的砍头息、服务费、保证金、停车费、查档费，收完了再转第二笔。他每次转钱之前，高志雄必须把车子及所有合同交给杨兆勇保管，杨兆勇确认后会跟他说，他才打钱给客户。高志雄会把抵押的车辆及行驶证、车主身份证复印件、合同、客户抵押车辆时的录像都交给他们。他就跟高志雄及其女友（微信昵称“小朋友”）、还有一个微信昵称“不见”的人有联系过业务往来，其他人就不清楚了。高志雄没有按时交利息的话，他们有时会把抵押车转让给下一家债主，然后告诉高志雄下一家债主的电话，要赎车就自己去找下一家债主。他们将抵押车债权转让时都有通知高志雄，他们不直接和客户对接。他们将顾客抵押的车辆债权转让后从中扣取利息费用后多赚的钱没有返还给高志雄或顾客，因为有时候他们转让也有亏钱的，他们也没有去找高志雄或顾客要。何某2是杨兆勇的妻子，何某1是杨兆勇的女儿，她们没有参与抵押车放贷。他记得2019年8月份左右，高志雄的一个客户抵押了一辆荣威小轿车在他们那，后来逾期都没有付利息给他们，他们于2019年年底将该车债权转让给下一家。2020年4月份，该客户找到他赎车，他告诉该客户找下一家债主，并把下一家债主的电话给了该客户，当时该客户跟下一家债主没有谈好，后来又找到他这边来跟他发生纠纷。他就将该事汇报给杨兆勇，业务类的由杨兆勇去协调解决，目前还没有协调好。他们跟高志雄合作了有三十辆左右的车，前面的已处理完的车赚了约十万元，现在还有十多辆车未处理，不清楚最后会赚多少。现在在他们那边的还有十几辆车，全部都逾期了，而且这些车高志雄也都没有付利息或停车费有四五个月了，他们也催了很多次，高志雄都没有来处理，所以现在都还没有处理。 （18）被告人李邓辉的供述，证明：他在涵江区新涵大街开了一家“×名车”，经营二手车、汽车租赁和车辆抵押贷款，知道车辆抵押贷款的一些游戏规则，也认识一些车辆抵押贷款的同行。2019年夏天，高志雄找到他店里，跟他说其也是做车辆抵押贷款的，叫大帅投资，是同行，可以一起认识下。高志雄偶尔也叫他一起喝酒，双方就熟悉起来。2019年7、8月份，高志雄打电话跟他说其最近没有钱，要找他借钱。他就说现在没有东西抵押借钱比较难，要有东西抵押在他这里，他才放心将钱借出去。高志雄就说把客户抵押在其那边的车子放在他这里。他跟高志雄说钱要打到高志雄卡上去，高志雄说其现在是银行黑名单，银行卡不能使用，不要转到其卡上，让他将钱直接打到其指定的账户上，即抵押车辆借款人的账户。他和高志雄约定车抵押借款2分利息，停车费一个月300元，他从高志雄处拿到的就是每个月利息和停车费的钱。他有问高志雄客户没有交利息的话要怎么办，高志雄说如果客户没有交利息的话，其把借的钱还给他，车子其自己去处理。他把钱转给高志雄指定的账户后，高志雄就将车和客户签的合同交给他。一个月左右之后，当时高志雄指定转账的那个人就将贷款的钱转到他的账户上，他就把车开到高志雄店里。他和高志雄一共合作借款十几辆车，基本上都是每个月2分利息，有时抵押贷款金额比较多的话会收2.5分利息，停车费300元。他不清楚高志雄是如何跟客户谈抵押车辆贷款，车辆都是高志雄自己评估、查档后，说要借多少，他就借多少，他没有去评估，车主不要车的话，高志雄就将借的钱给他，高志雄自己将车拿去处理，盈亏都是高志雄自己的事情。查档就是查询车辆相关情况，比对一下抵押人提供的车辆材料的真实性，有无存在造假，还有就是看车辆有无相关的抵押情况及违章违法情况，这样确保放贷的安全。因为2017年冬天，他公司一个股东因为查档被公安机关抓走判刑了，所以他知道查档是犯罪行为。高志雄有叫他将一个查档人的微信推荐给方惠滨。因为他之前放款给高志雄做汽车抵押时，其中有收取查档费100元，高志雄可能想自己赚查档费，所以让他推荐查档人的微信。他放贷给高志雄做汽车抵押时实际上没有委托人去查车辆信息，他怕高志雄拿假的证件给他进行抵押，就说他会进行查档来吓唬高志雄，这样高志雄就不敢用假证件来抵押，另外他也知道查档是犯罪行为，不敢做。他提供给方惠滨的查档人微信是他早期那个被抓的股东推荐给他的，他一直没有使用。他钱转过去之后，高志雄就把客户签的合同、抵押的车辆、行驶证、车主身份证复印件和车主抵押车辆时的录像带交给他，证明车主自愿将车抵押。高志雄跟每个客户签订的合同有七八张，合同上只有借款人签字、金额及利息，其他都是空白的。大帅投资店里有一个叫李源的工作人员会替高志雄将抵押车开到他那里。他在高志雄店里还见过两个女的，一个叫方惠滨，一个外号“十六”。他与高志雄合作十几辆车获利有小几万元。还有三辆车在他这边还没有处理，分别是起亚、现代和众泰，车牌号码都记不清楚了。其中现代高志雄有三四个月没有交利息了，起亚一个月没有交利息，众泰两个月没有交利息，都逾期了，高志雄没有说处理，所以现在都没有处理。他有问高志雄利息什么时候交，高志雄说其通知客户交钱，如果客户不交钱的话其就将车处理掉，让他放心，不会让他亏本。他记得有一辆车主是陈某11的哈佛SUV抵押在高志雄那边，高志雄又跟他借款1.7万元，将车放在他这里。高志雄一个月后还没交利息，他就问高志雄，高志雄说其找客户拿钱，让他等一等，后来该车逾期了三四个月，他问高志雄怎么处理，高志雄说客户不要车了，让他把车卖掉，他就将该车卖了1万元，损失了7000元。他问高志雄怎么处理，高志雄说现在没有钱，7000元先欠他。还有一辆车主为李某5的宝马5系抵押在高志雄那边，高志雄也跟他借钱，该车抵押6万元，后来逾期了1个月，高志雄让他把该车卖掉，他卖了7.4万元，本金6万元他自己留着，剩下的1.4万元，他转了7000元给高志雄，他跟高志雄说另外7000元抵上次欠他的7000元。他没有车主的联系方式，所以把剩下的钱给高志雄处理。 （19）被告人戴冠的供述，证明：2019年年中的时候，他在在美国务工，他妻子许琦萍（当时还是女朋友）说要和其妹妹方惠滨及方惠滨的男朋友高志雄一起合作投资汽车抵押贷款项目，要开一家叫作大帅投资的店。大概7、8月份的时候，许琦萍说需要投资了，他就转了大约5万元给许琦萍。他和许琦萍占公司三分之一股份、方惠滨和高志雄各占三分之一。到了9月份的时候，许琦萍又告诉他说要成立一家叫作睿富融资租赁的公司，和银行合作放款，比较正规，需要比较大笔的资金，他和许琦萍占30%的股份，之前投大帅的钱也算进新公司的股份，他当时又转了几笔钱约5万元给许琦萍，他听许琦萍说他们两人出资有三十万元左右。后来许琦萍说公司运作资金还差十几万元，所以许琦萍叫了其朋友姚继财进来投资，姚继财应该投了不到十万元，占10%股份，其余60%股份是高志雄和方惠滨的。他于2019年10月初回国后，许琦萍就让他去睿富融资租赁公司上班，他就跟着高志雄学习做汽车抵押贷款，学了大约一个月，然后高志雄想叫他学出合同，高志雄教他用一些公式算抵押金，他就学了半天，因为高志雄老是抽烟，他觉得很难受，就提出想学一点别的，然后他就去做招商了，他也负责公司人事，就是负责招收新人。之后他就一直在公司里上班，到了大概2020年1月份的时候，许琦萍告诉他说公司分红了，分了大约15万元左右，这个分红是两家公司一起分的。2020年4月份的时候，有一天半夜有一个人说要到大帅投资那边去签合同，他就陪他妻子许琦萍一起去大帅投资的店里。对方是一个大约三十四岁的男子，合同厚厚一叠，有好多份，合同都是空白的，对方在许琦萍的指导下一直签字然后按手印，许琦萍指哪里对方就在哪里签字按手印，对方从头到尾也都没有认真阅读过合同的内容，签完合同之后许琦萍就联系方惠滨给对方转账，具体的转账过程他没太去注意。但他记得是转了两笔钱，第一笔转完之后隔了一段时间才转了第二笔。大帅投资公司有三家股东，分别是高志雄、方惠滨、他和许琦萍，他们三家分别占三分之一股份，高志雄担任总经理，许琦萍琦担任财务，大帅投资公司通过在朋友圈发布广告或者是朋友介绍的形式招揽客户，高志雄、许琦萍和方惠滨各自负责给自己招揽来的客人签订合同，后期也各自负责收取自己客户的本金和利息，他在大帅投资公司没有具体负责的业务，他有时候回去店里坐一坐。大帅投资公司主要经营项目是汽车抵押贷款，客户需要把车开到公司，经公司查询车辆情况、审核估价，将车辆留在公司之后才能签订合同获取贷款，放款资金的来源是私人的资金，客户贷款需要额外支出8%的“当票”金额、停车费、还有第一个月利息等费用。合同上的借款额比客户实际到手的金额要高，高出的部分是客户需要缴纳的“当票”及停车费等费用，但在合同中没有具体表明。贷款期限到期后，客户需要偿还合同上所有的金额。在合同中除了客户实际借款的金额，还明确注明了需要缴纳违约险和在车辆上安装GPS定位器的费用，如果客户在还款期限内还清借款，违约险会全部退还给客户，但是GPS定位器的费用视客户贷款期限的长短需要收取一定的折旧费。大帅投资的小额押车贷款资金都是从睿富融资租赁公司出，大额的因为资金链问题都是找金主出资，他知道有一家金主叫“×”。公司会将抵押的车辆放在江口或福清的停车场。睿富融资租赁公司有四家股东，分别是高志雄占股50%、他和许琦萍占股30%、方惠滨占股10%、姚继财占股10%。高志雄担任总经理，方惠滨负责财务。许琦萍是公司的法人，姚继财没有具体负责的业务，平时很少到公司上班。该公司用机动车登记证书作为抵押，通过华夏银行或华兴银行的审核，由银行直接放款。公司收取比银行更高的贷款利息，从中赚取抽成和代理费。公司下设有市场部、抵押部、客服部等部门，员工大约有三十人。上述两家公司其实都是一套人马，股东也基本都是他们几个，资金都是互通的，大帅的钱都是从睿富公司账户上一起走账的。睿富公司员工基本上都有被要求偶尔在朋友圈发大帅公司的广告，真正有参与签单的据他所知有高志雄、方惠滨、许琦萍以及员工李明。大帅公司与客户发生过几次纠纷。他记得2019年10月份的时候，有一名仙游的中年女子带着警察到大帅公司来，他听那名女子说之前用车子在大帅抵押贷款，之后想要赎回车时，大帅金融将车子卖掉了，警察在现场也联系了高志雄，高志雄本人没有到场，而是叫一个员工将那名女子的合同拿出来，合同厚厚一叠，警察查看了合同，那名女子也将合同复印了一份，然后就走了。还有几次纠纷的原因都差不多。她问许琦萍，许琦萍说都是因为对方违约，才会导致车子被卖掉。他有次听高志雄说一天靠卖车赚了12万元。他见过好些个客户因为抵押车的事情来大帅公司闹事。他听许琦萍说觉得大帅公司有点黑，虽然利润很高，单一制卖车会出事，可能要准备停了，接下来做正规的押车贷款业务，哪怕利润低很多。 （20）被告人姚继财的供述，证明：2019年9月初，他到他朋友许琦萍在涵江六一路经营的大帅投资公司（睿富金象店）喝茶聊天时，许琦萍告诉他说公司在做汽车抵押的生意，比较赚钱，在莆田有经营一家睿富融资租赁（福建）有限公司，将车辆的机动车登记证书用作抵押，由银行审核放款的业务，问他有无兴趣一起入股。后来高志雄也介绍了公司的情况以及以后发展的前景之类。他感觉可以赚钱就同意投资9万元入股睿富融资租赁（福建）有限公司，占股10%。睿富融资租赁（福建）有限公司用机动车等级证书作为抵押，通过华夏银行或华兴银行审核，由银行方面直接放款给他们公司在莆田代理的天意公司账户，再通过天意账户转到当事人账户，公司就是通过比银行更高的贷款利息以营利。大帅投资公司主要经营项目是汽车抵押贷款，发广告拉客户，有意向的客户需要把汽车开到公司，经过公司查询车辆情况、审核估价，将车辆留在公司之后才能签订合同获取贷款，放款资金的来源是私人的资金。在大帅投资公司贷款需要额外支出的“当票”金额、停车费、还有第一个月利息等费用。这些都是高志雄具体操作，他没有接触过客户，只知道个流程。他于2019年9月9日入股睿富融资租赁（福建）有限公司，股东股份重新调整，高志雄和方惠滨占60%股份，许琦萍和戴冠占30%股份，他占10%股份。大帅投资公司（睿富金象店）财务支出与收入都是挂靠在睿富融资租赁（福建）有限公司上，由方惠滨担任财务，将每一天两个公司的支出和收入都详细做成EXCEL表格，发到股东微信群（群名睿富内部）里方便他们核对账单，股东群里有他和高志雄、方惠滨、许琦萍、戴冠。简单说就是两个公司是同一个资金链。睿富公司有接到汽车抵押的业务时，都是流转到大帅投资公司做，这样比较安全，如果客户有纠纷报警之类的，就让大帅投资公司处理，不会影响到睿富公司。大帅公司和顾客签订合同时，合同上的借款额比客户实际到手的金额要高，高出的部分是客户需要缴纳的“当票”金额等费用，但在合同中没有具体表明，具体“当票”金额按借款额比例。贷款期限到期后，客户需要偿还合同上所有的金额。他是在股东微信群里看到他们聊天才知道有客户对中介额外收取的钱有意见，跟当时承诺的还款额对不上，但最后高志雄他们处理时都是以合同上的金额要求对方履约，否则就会造成违约，根据之前签订的合同，客户车子就会被卖掉，至于卖车的情况他不清楚。高志雄要造成顾客逾期违约才能赚取“当票”，否则就无法赚钱。顾客还款期快到了，公司不会通知这些顾客及时还款，造成顾客逾期；另外就是顾客还款期快到了，就会主动联系高志雄、许琦萍等人还款，高志雄、许琦萍等人就会故意不接电话；也会以各种理由让顾客第二天或过几天还款，这样顾客就逾期。不管是如何造成的逾期，高志雄等人就是要扣掉顾客的“当票”的钱，按合同里面的方式进行，顾客拒绝执行，就按合同约定将车辆直接处理掉。李明、李源、陈书杰有跟汽车抵押的顾客联系，这些人都是按照高志雄、许琦萍的指示做事。他听高志雄他们说金主出钱的话，抵押车辆就停在金主那，睿富融资租赁（福建）有限公司出钱的话，是停在江口的一个停车场，具体位置不清楚。他知道李源、李明、陈书杰等人会按高志雄的安排去涵江大帅投资公司办理汽车抵押的业务，办理流程跟高志雄一样，高志雄还打算让这几个员工入股放款给抵押车子的客户，但有没有放他就不清楚了。2020年1月份快要农历过年的时候，他按照股份比例得到了4.4万元的分红。 （21）被告人李明的供述，证明：2019年7月10日，许琦萍叫他到大帅投资公司去上班，公司主要经营抵押车贷款业务，就是私人放贷。他到大帅投资公司上班前期，没有自己的业务跟客户，老板高志雄就将手上的业务交给他，让他帮其签合同以及将车送到他们的停车场去。他当时没有驾驶证，他送车时都是叫滴滴代驾，他坐在副驾驶座。合同都是高志雄之前和客户谈好的内容，比如说有客户抵押贷款3万元，合同会写3.5万元左右的金额，客户到手的钱会扣掉第一个月利息3%、车辆一个月停车费300元、查档费100元（通过其他途径查询车辆的档案）、还有“当票”（由高志雄规定的贷款金额的6%到8%），客户实际到手2.5万元左右；还有另外一种就是抵押贷款3万元的话，如果是赎车的时候交“当票”的钱，合同就写借款3.3万元，扣掉第一个月利息3%、一个月停车费300元、查档费100元，到手没有3万元。高志雄联系金主将钱转到借款人账户上，金主是高志雄找的，他不知道是谁。因为他觉得大帅投资做的是“套路贷”，所以就不想在这里做，就到高志雄另外一个睿富融资租赁（福建）有限公司上班，睿富融资租赁（福建）有限公司只要抵押车辆的登记证就可以了，公司是将收来的登记证拿到银行做贷款，他们赚的是利息差。他在大帅公司帮高志雄签订5次左右的合同，合同包括车辆买卖合同、借据和收据合同、债权转让合同等，总共有差不多11页的内容，合同上面只有客户签字的空白合同。他们给客户签的合同都是高志雄从别人那边拿来的，高志雄把别人签完的空白合同拍给他们看，让他们按格式签。高志雄说这样发生纠纷时方便随时补签。合同上利息和其他费用不会如实填写，利息只填写合法的3%，不会按照真实口头约定的利息填写，因为有些中介介绍过来的客户，约定的利息会比3%高。签订空白合同及实际放贷金额低于合同金额都是抵押车行业的潜规则，他们会将第一个月利息、第一个月停车费、查档费和“当票”等项目直接在放款金额中扣除，所以就造成实际到客户手头的金额低于合同约定的金额。他们都是分两次转钱给客户，客户收到第一笔钱后要回转给他们老板，然后才会在第二次收到剩余款项。金主给他们的利息是2%，他们放出去的利息是3%，他们赚其中的利息差价、“当票”、停车费差价，查档费之类的。公司为了推广抵押车贷款业务，会通过微信、朋友圈、小广告或插车（把印有公司名称、业务的名片插在车辆或店铺玻璃上）进行推广，让社会上的人知道公司业务。如果客户或中介联系他们业务员，他们会让对方把行驶证拍了发给他们，他们刚开始业务不熟都是发给高志雄，之后高志雄把评估放款价格及收取的费用发给他们，再由他们跟客户谈，如果客户不能接受就终止交易。如果客户能接受，客户就会把车开到大帅门店（睿富金象店）和他们商谈。之后他们会验车，然后把事先准备好的合同拿给客户签，客户签完合同后，他们会把客户的车钥匙、行驶证、合同收走。等车辆送进车库后，他们告知高志雄合同已签车已入库，高志雄会把第一笔款打给客户，然后客户按约定把相关费用转给高志雄，之后高志雄再把余款打给客户。每个月客户要归还利息先联系业务员或高志雄，他们把收款码给对方让对方还利息。他们平时不会主动催收利息，因为按高志雄的意思就是要让客户逾期然后没收“当票”。有时候客户联系他们业务员或高志雄他们，他们要么不接电话要么以财务请假、出差等各种理由推脱，让客户无法按时偿还利息。他记得有一次有个客户要赎车，高志雄称现在时间比较晚了，让客户明天再来，客户第二天来就算逾期。他们按照高志雄的要求执行。逾期后一天就按一个月算利息，“当票”不会退给客户，顾客态度好的话，他们只没收“当票”，态度不好的话，不但不退还“当票”，还要加收一个月利息，如果客户态度不好又不交利息，就让客户等下个月来赎车，客户一般情况下都会妥协，不再追究“当票”的事或偿还虚高的合同金额。 公司有跟客户发生过纠纷，他记得之前有一个客户将一辆雅阁车抵押在大帅投资，高志雄因为客户逾期就将客户的车辆卖了，这个客户就带着其姐到大帅投资门店找他们闹，高志雄的意思是说下一个车主有拿去改装，要求客户加钱赎回，但客户不肯加钱，就在大帅公司闹，高志雄当时威胁说如果在公司闹影响公司营业，就让其走不出公司大门。后来客户害怕就报警，警察过来处理，高志雄拿出合同并告诉经查是对方逾期不还款，又联系不上，对方违约在先按合同履行，警察看了合同后也只能按照民间经济纠纷建议双方协商处理。还有次是一个现代车的客户，那个客户全身也有纹身，应该也是混社会的，来大帅店赎车，他就联系高志雄，高志雄要求客户偿还合同金额的借款，并要没收“当票”。该客户说开门做生意，逾期是其不对，加收1000元当烟酒钱都没事，但多收4000元是不是有点过分。但高志雄硬是要没收“当票”不减价，高志雄就和客户在电话里吵起来，客户说要找高志雄干架，高志雄说其在莆田，想打架到莆田去找其。后来该客户也报警了，但因为签了很多合同，客户又逾期，违反合同，警察也只能按照经济纠纷建议协商处理。另外莆田公司做的一辆凯迪拉克也是因为逾期被老板卖了，车主也有到大帅门店闹，当时好像也有报警。大帅和莆田睿富公司都是同一个老板，抵押车这块业务主要在大帅这边来办理。大帅的业务其实就是睿富的业务，有时流水走账也是从睿富出的。戴冠应该知道大帅的抵押车模式，他一开始就知道大帅的经营模式。他在大帅上班时就他和李源两名员工，李源是他叫到大帅公司去上班，后来李源也到睿富上班了，主要负责抵押部的业务。李源和陈书杰当时在大帅投资负责的工作和他一样，也有负责给客户签合同并将车开到停车场。李源和陈书杰也都知道要签哪些合同以及收取“当票”、停车费等费用的情况，高志雄都会跟他们交代清楚。今年3月份，高志雄、许琦萍拉他们进群要让他们参股，许琦萍也于4月份拉他们进群问他们是否有意投资押车业务，并说陈书杰和林金诚已报名，叫大家投资，他对公司的行为比较担心，所以不敢投资。他的微信昵称是“不见”，账号是“L×”。公司的客源来源一方面是业务员去找一些二手车行、信贷公司等类似做金融贷款业务的业务员互相介绍客源；另一方面公司会提供给一些客户信息，里面包含了客户的姓名及联系方式，业务员在没有其他业务可以做的时候，就会通过联系这些名单上的客户；还有一方面业务员会在晚上时间，到街面上抄车上面的临时停车号码。公司也有到处分发广告及停车卡，上面有介绍抵押贷款的相关情况及公司的联系方式。公司提供两份名单，一份名单上面有注明×的客户信息是陈书杰提供的；还有一份上面是一些企业、个体工商户的法人代表信息及联系方式等，信息相对比较完整，是林金诚提供的。他们都有使用并联系这两份名单。 （22）被告人李源的供述，证明：2019年7月底，他经李明介绍到大帅投资公司上班，负责为公司拉客户、签合同，有时候负责把客户抵押的车开到老板指定的地方。老板高志雄跟他说到时候如果有客人来店里让他帮其签合同。他一开始不懂什么是签合同，高志雄就通过微信发给他看之前别人签的合同，让他照着签名。之后有客户来的话，他就按照高志雄发给他的照片上面的样子，他指哪里客户就在哪里签名按手印。公司没有在合同上签字，都是留空白，有需要时再写上去。合同有质押合同、借款合同、卖方合同、债权转让等等。合同写的数额比客户实际收到的钱要多，多出来的钱包括了借款额度8%的“当票”，还有300元的停车费、第一个月利息（借款额的3%）等。他们会告诉客户如果没有逾期的话赎车只需按照实际抵押金额就行，多出的是“当票”，相当于保证金。客户一般没有认真看合同内容。签完合同之后，客户就把车钥匙给他，他就根据老板的指示把车子送到新涵大街的“×名车”或者开到渔溪派出所对面的一个院子里。他总共做了八次，其中有五次送到“×名车”，两次送到渔溪，还有一次送到福州市区的一个典当行。把车送到之后，他就打给高志雄提前给他的一个电话，然后他就直接回家了，后面的事情就不知道了。给客户的钱是分两笔转，第一笔钱转给客户之后，客户要把停车费、第一个月利息转回来后，才会把第二笔钱转给客户。客户快要逾期时，高志雄他们不会提醒客户，有时客户第二天就要逾期，想还款，但高志雄他们也不接电话、不回信息，第二天就说客户逾期了，强行要收取“当票”的钱或把客户的车卖掉。如果客户去找公司其他股东，比如方惠滨、许琦萍，她们就把事情推脱给高志雄，让客户直接去找高志雄。他印象比较深的是一辆白色凯迪拉克小车，该车是2019年8月份时在他们公司抵押，当时是他把车开到福清渔溪附近，客户才拿到手三四万元，该车就被高志雄卖掉了，客户到公司闹过几次。他听说有人带警察到大帅公司找高志雄，听说是因为公司把客户的车给卖了。他还有在朋友圈里面看到许琦萍发了一条大帅投资公司的广告之后，有一个中介在下面评论说其之前介绍的客户被大帅投资的套路都坑怕了，把客户的钱扣掉了也不还给客户，还说大帅投资公司没有套路的话怎么能给中介返点返的那么多。大帅公司有高志雄、方惠滨、许琦萍及其丈夫戴冠三家股东，睿富融资租赁有限公司有高志雄、方惠滨、许琦萍及戴冠、姚继财四家股东。他到睿富融资租赁（福建）有限公司一两个月以后，戴冠才到公司，来了之后就直接负责人事。睿富公司的员工基本上都有被要求在朋友圈发大帅公司的广告。如果客户到睿富公司要求做押车的贷款，就会被介绍到大帅公司去做或直接在睿富签合同，两家公司本来也都是一样的股东，客户到哪里去做抵押其实也都一样。他有一次听方惠滨说贷款额的8%“当票”钱其实是不退的。李明也有参与大帅公司的抵押车业务，他很多不懂的地方也是向李明请教，所以李明懂得肯定比他多。李明除了跟他一起拉客户外，有时高志雄吩咐他把车开去停车场，他也会叫上李明一起。大约2019年底，有一对父母带着儿子到睿富公司，说其之前找睿富公司抵押贷款的车子被卖掉了。许琦萍于2020年3月份建了一个群聊，许琦萍在群里说之前的钱其实大部分是给“×名车”赚走了，现在要用自己的放款，能赚得更多，希望他们群里的人能够出钱，他觉得公司之前虚高贷款金额的行为是不对的，不敢继续干了，就没有响应许琦萍。 （23）被告人陈书杰的供述，证明：他原来做房产销售，睿富融资租赁（福建）有限公司老板许琦萍是他的初中和中专同学。2019年10月份，房子卖差不多了，他就离职了。2019年11月份，他入职睿富融资租赁（福建）有限公司，当时公司办公室场地还没弄好，除了客服在莆田上班，其他都在涵江大帅投资上班，大帅投资也是许琦萍和其他人一起投资的，他在大帅投资做了两个月后才到莆田正荣财富中心上班。他最开始两个月在大帅投资办公，大帅投资还有在做押车的贷款业务，就是放贷款的同时需要将车抵押在公司，当时主要是公司另一个老板高志雄、许琦萍以及另一个业务员李明在做押车贷款业务，也就是私人放款，没那么正规。他当时还在学习业务，许琦萍他们就让他跟着高志雄、许琦萍以及李明学习押车贷款业务，看如何签合同，顺便让他跟着高志雄处理一些纠纷，以及将抵押车开去停车场。他一般就负责将车送到他们的停车场去，小额贷款资金是睿富公司出提供的，大额贷款资金主要是来自背后的金主。睿富公司和大帅公司其实就是一个公司，老板是高志雄、许琦萍、姚继财和方惠滨。因为大帅公司做的押车贷款业务比较黑，名声比较差，所以都是通过睿富公司的名义寻找客户，如果要押车就带到大帅公司，签订合同的时候也是以公司的名义进行的，但是后面补签名字的时候是签个人的名字。他就送过两次东南SUV到江口的一个停车场。客户押车时首先需要将车开过来，按车商收购价的75%约定贷款金额，一般约定3分利息，再收取首月利息、停车费、中介费以及8%的保证金（他们称“当票”），停车费、中介费都是要付出去的，利息也主要都是金主的，所以他们只有靠8%的“当票”来盈利。许琦萍签订合同的时候有让他在旁边看，但是他没有自己去签合同，合同包括车辆抵押合同、车辆买卖合同、借据和收据合同、债权转让合同等，总共有十多页的内容，上面只有客户签字，甲方和内容都是空白的，事后有需要的时候再补上去。许琦萍有跟他说过主要就是靠“当票”来盈利，而要扣下“当票”的钱就只能靠客户逾期，所以只能靠套路去让客户逾期，如果一直逾期，高志雄他们还会直接将车子卖掉，导致客户无法将车赎回，他们与客户的纠纷就是这么来的。李源、李明当时在大帅公司主要就是负责找客户，签合同，不过一般都是高志雄找好客户后，让李明、李源负责给客户签合同，李源有跟他一起开车将车送到停车场。李明和李源进去公司比他早，业务都比他熟，李明和李源给客户签合同时，他就在旁边看。他在大帅投上班两个月期间，就有好几个客户和他们发生纠纷，甚至好几次都有报警，警察来了之后，高志雄他们会拿出客户之前签订的合同，说这个是经济纠纷。有时候碰到很麻烦的客户就会私底下协商，赔点钱达成协议，怕被公安机关处理。客户闹事报警都是高志雄在处理，他有一次开车送高志雄去镇海派出所处理，他在派出所门口等高志雄处理好了再出来。高志雄他们会故意不发短信或者不接电话，反正就是故意拖延让客户逾期还款，那些过来公司闹事一般都是高志雄他们故意造成逾期的。2020年2月中旬，莆田睿富公司开工，他就去财富中心上班，没有再接触押车贷款业务了，偶尔高志雄、许琦萍会让他开抵押车去停车场。但他主要做招商业务，就是在全国招代理商，找客户做车抵押贷款（押证），他从中抽成，这个业务主要是跟银行合作。2020年2月份左右，高志雄和许琦萍有拉他进一个群，想要拉他们几个业务员一起合作做押车贷款业务，他有答应，但是他一直觉得这个不正规，所以至今还没有拿钱出来投资。 他在工作期间会接触一些有买房意向的客户，他们都会登记客户的名字以及联系方式等，公司还会去外拓，登门逐家登记一些买房意向的客户信息，最后木兰都公司会整合所有的客户信息保存在公司电脑的报表里。他就趁在木兰都公司电脑上填报表的时候，把这些客户资料打印出来，另外还有木兰都公司同事放在桌子的客户资料，他偷偷用档案袋将这些材料装起来带走。这些资料包含公民名字以及个人联系方式等信息，有一万多条。许琦萍说其在做汽车抵押项目，需要找客户，还劝他辞职一起做，许琦萍知道他在木兰都上班，就叫他把客户资料带出来给大帅投资公司做汽车抵押的电话推销工作。他入职大帅投资公司时，用档案袋装着打印出来的纸质版公民个人信息并拿到大帅投资公司（睿富金象店）给许琦萍。他提供这些信息，大帅公司没有给他费用，大帅投资公司拿到信息后，高志雄、许琦萍他们就开始安排人员拨打信息表中的电话，开始寻找需要办理汽车抵押贷款的客户。有意向的客户他就会让对方加他微信进一步了解，之后让对方开车到公司与高志雄、许琦萍对接。李明原来在金融公司上班，后来也入职到大帅投资公司，有把他接触的一些客户个人信息带到大帅投资公司，林金诚是许琦萍的表哥，林金诚会提供一些公司或者个体单位的信息，林金诚是怎么拿到这些信息的他不清楚，李明跟林金诚提供的这些信息也都是用于做汽车抵押的电话推销工作，他都有拨打过上述信息表中的电话做推销押车业务。 （24）被告人林金诚的供述，证明：2019年9月底，他辞掉厨师工作后，他表妹许琦萍叫他到睿富融资租赁（福建）公司做招商。他于2019年11月入职睿富公司，当时睿富公司办公室场地还没弄好，客服在莆田上班，其他都在涵江大帅投资公司内上班，他在大帅公司做了三个月后才到莆田正荣财富中心A座1402上班。涵江大帅投资公司与睿富公司说白了就是一个公司，股东都差不多，除了高志雄、许琦萍、方惠滨、姚继财四人外，他不清楚是否有其他股东。他当时是以睿富公司的名义入职的，相当于他的人事在睿富公司，当时高志雄、许琦萍把他安排在涵江的大帅公司上班，大帅公司主要做押车业务，睿富公司主要做押证业务。大帅公司的押车业务主要是高志雄、方惠滨、许琦萍、陈书杰在做，抵押车合同都是高志雄自己负责，他有时会帮高志雄将抵押车从停车场开回来，他去莆田正荣财富中心上班后都是做押证业务。睿富公司和大帅公司其实就是一个公司，股东是高志雄、方惠滨、许琦萍、姚继财，大帅主要经营押车贷款业务（私人放款），睿富公司主要经营押证贷款业务。大帅公司做小额押车业务时资金都是睿富公司提供的，大额的才会找金主，他不认识金主。睿富公司有四十多人，戴冠在公司的职责是人事，方惠滨是财务，招商部是他和陈书杰。高志雄有叫他和陈书杰去发广告拉押车贷款业务，他都没有成功过。2020年2月份左右，高志雄和许琦萍拉他进一个群，合作做押车贷款业务，他没有拿钱投资。客户有意向做抵押车贷款，会将车子开到大帅投资公司评估，由高志雄决定贷款的金额，客户同意后就跟高志雄签订合同拍照，开“当票”，接下来就会放款给客户。他有看见过一次高志雄和客户签合同，合同包括车辆抵押合同、车辆买卖合同、借据和收据合同、债权转让合同等，上面只有客户签字，甲方和内容都是空白的。押车一般约定2-3分利息，再收取首月利息，每月300元停车费、中介费以及8%的保证金（他们称为“当票”），停车费、中介费都是要付出去的，利息也主要都是金主的，该业务主要靠8%的“当票”盈利。高志雄做事情就是看心情，有时候就故意制造客户逾期，客户马上到期了，高志雄就故意不接电话不回微信造成客户逾期，这样就可以赚到“当票”的钱。客户逾期后，高志雄他们还会直接将车子卖掉，导致客户无法赎回车子，他们与客户的纠纷就是这么来的。他私底下还提醒高志雄不要故意造逾期去赚，纠纷多了都不好处理，但高志雄还是一意孤行。客户有纠纷的话就找高志雄处理。他在大帅公司做招商是通过网络发布广告、产品介绍，以及通过公司的电话名单电话推销。 他在大帅公司上班的时候，如果客户有意向要抵押车，高志雄负责跟客户商量价格、签订合同；许琦萍、方惠滨在公司做财务，主要负责统计公司的出账入账情况、员工工资发放、报销等等。高志雄没空的时候就由方惠滨、许琦萍去接待客户，跟客户谈合同的事情。姚继财没有具体在公司负责业务，但睿富公司有设立姚继财的办公室，姚继财时不时会到公司找高志雄他们几个股东喝茶了解公司的运营情况。公司会让客户在合同里签订虚高的金额，高出的部分公司会解释说是“当票”的钱，如果客户没有逾期到时就不会让客户按照合同上面的金额还款，只需还实际贷款金额即可，但是高志雄他们几个股东一般会联合起来故意给客户制造逾期，比如跟方惠滨、许琦萍商量好故意不去催收，故意不提醒客户还款期限。如果有客户记得还款日期，想要提前还款，高志雄就故意不接客户电话，不回客户信息，反正就是玩失踪，让客户找不到人，过几天就说客户逾期了，强制要求客户按照虚高合同金额赎车，赚取“当票”的钱，不然就不让客户把车拿回去。高志雄他们辱骂客户导致客户报警的事情也有发生过。高志雄也有交代公司股东不要去催收，方惠滨、许琦萍都是这样操作的。高志雄还有跟他们说如果可以把客户的车卖掉就可以赚更多的钱。遇到客户闹，一般就是由公司几个股东相互配合，软硬兼施，最后让客户屈服。比如遇到被故意制造逾期讨说法的客户，就由方惠滨、许琦萍先出面安抚下客户的情绪，骗客户说在协调处理了，目的就是为了拖延时间，看客户会不会就算了；如果遇到比较固执的客户，方惠滨、许琦萍态度马上就变差了，直接跟客户说没办法处理，让客户不要再来找，客户也拿她们没办法，这个时候再由高志雄出面，仗着有合同和车在手上直接威胁恐吓客户，客户基本上都会害怕妥协，有一部分客户会去报警，但都不了了之。他知道有一部凯迪拉克被高志雄等几个股东制造逾期后卖掉了，抵押这辆车的是车主的儿子。他当时在睿富公司看到有一个女的到公司找高志雄讨说法，听说是抵押车客户的母亲，当时对方跟高志雄在二楼办公室讲这个事情，最后该女子也被高志雄赶走，这个事情最后也是不了了之。还有一辆宝马也被他们通过这个方式强行收取了“当票”的费用才让客户把车赎回去，这件事是他听许琦萍说的，当时他还没去大帅公司上班。 针对各被告人及其辩护人的辩解及辩护意见，就控辩双方的主要争议焦点，本院综合评判如下： （一）关于本案的定性问题。本案被告人高志雄等人以非法占有为目的，纠集多人通过中介宣传、发放广告卡片、发布微信朋友圈等方式对外以抵押贷款公司名义招揽生意，诱使被害人向其借款，而后以“当票”、“保证金”或行规等各种名目骗取被害人签订金额虚高得多份明显不利于借款人且还款付息日期等重要事项均留空的格式合同，而后刻意制造被害人已取得所借款额的假象，被害人实际上并未完全取得相关合同及银行流水上显示的款额，并故意制造或肆意认定被害人违约，且为取得“当票”等款额不论被害人有无逾期均要求被害人按照虚高债务全额还款赎车，或直接变卖处置车辆，属于实施“套路贷”违法犯罪活动。被告人一伙的行为从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的诈骗行为；而在被告人一伙对被害人李某1、严某实施“套路贷”犯罪过程中，在被害人报警后利用此前所骗得合同致使民警作出错误判断，以对被害人形成进一步心理压迫与威胁，而后继续以合同及持有的被害人车辆、要将车辆变卖等为要挟，迫使被害人李某1、严某支付超过实际借款金额的款额，对该二起应以处罚更重的敲诈勒索罪定罪处罚，其余十二起未采用明显暴力或威胁手段，应以诈骗罪论处。公诉机关指控的第3起敲诈勒索罪名不当，依法予以纠正；各辩护人有关此节合理的辩护意见予以采纳，其余辩护意见不予采纳。 （二）关于本案的犯罪金额认定问题。经查，如前所述，被告人一伙实质上系以借贷为名实施“套路贷”犯罪活动，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定，在认定“套路贷”犯罪数额时，应当与民间借贷相区别，从整体上予以否定性评价，本案的“虚高债务”及被告人一伙以“当票”、“保证金”、“介绍费”等各种名目收取的费用均应纳入犯罪数额，且双方约定的利息不受法律保护，均应当计入犯罪数额；对实际上为被告人实施犯罪所使用的“借款本金”，则应依法予以没收。关于起诉书指控的第3起诈骗事实，被告人高志雄等人第一次对被害人吴某1实施“套路贷”并骗取吴某1钱款后，吴某1已明知对方存在诈骗行为，此后仍然主动再次找到被告人一伙押车借款，此时吴某1并非基于被骗而交付财物，后三次押车借款行为不符合诈骗罪的构成要件，不能计入诈骗犯罪数额；关于起诉书指控的其他金额部分，本院根据在案每起事实相应的证据，包括相关微信转账还款记录、银行流水记录、证人证言、被害人陈述、被告人及同案人供述等，对被害人交付的金额中扣除被害人实际所得借款以外的部分认定为犯罪数额，并对在案部分未能追回并鉴定的车辆、被害人陈述及证人证言内容与客观流水不一致等情况所涉及的犯罪金额按照有利于被告人原则依法就低认定。对公诉机关指控有误的金额依法予以纠正，各辩护人有关此节合理的意见予以采纳，其余意见不予采纳。 （三）关于本案各被告人的具体参与程度问题。被告人高志雄、方惠滨、张恩品、同案人许琦萍、杨兆勇在侦查阶段的供述以及相关内资企业登记基本情况表、睿富融资租赁（福建）有限公司广告卡片等证据能够相互印证证实，高志雄纠集许琦萍、方惠滨开设公司门店并与杨兆勇、张恩品等人事先已经就以押车借款模式实施“套路贷”活动进行商议达成合意，而后由高志雄、许琦萍、方惠滨等人负责公司运营并寻找对接客户，杨兆勇、张恩品等人负责提供资金、合同范本并保管车辆等；上述被告人及同案人在本案中均起到了关键作用，其中方惠滨、许琦萍、杨兆勇的地位作用相又对较轻于高志雄。被告人高志雄、方惠滨、姚继财、李邓辉、戴冠、李明、李源、陈书杰、林金诚、同案人许琦萍等供述及相关所涉被害人陈述能够相互印证，并有微信聊天记录、银行流水记录、公司相关账目、广告卡片、出入境记录查询结果、公民个人信息、名片等证据佐证，证实被告人高志雄、同案人许琦萍等人此后陆续拉拢、纠集被告人姚继财、李邓辉、戴冠、李明、李源、陈书杰、林金诚等人参与上述活动；其中，许琦萍在拉拢姚继财投资入股过程中，还特意制造了睿富融资租赁（福建）有限公司账目，账目中明确记录该公司从事押车借款业务，姚继财于2019年9月9日向许琦萍汇入款项3.6万元，并于当日加入交流公司经营情况的“睿富内部”股东微信群，被告人戴冠回国后进入公司上班并于2019年10月5日加入该股东微信群，足以认定姚继财、戴冠主观上知情的时间；被告人李邓辉得知被告人高志雄在押车借款过程中与客户存在明显冲突，并在向朋友以及高志雄了解相关情况后因害怕牵连自己，由高志雄出具证明表示与其无关，且其在放款后直接持有被害人车辆以及所签署的大量留有空白项目的格式合同，并还与部分被害人就还款金额问题发生过争执，结合其本人经营二手车、汽车租赁和车辆抵押贷款等生意的阅历、经验，足以认定李邓辉在被害人阮某1与高志雄就赎车发生纠纷期间即已开始知情；此外被告人李明、李源进入公司之前发生的“套路贷”不应计入该二被告人犯罪金额；公诉机关指控上述被告人的犯罪金额有误，依法予以纠正；被告人姚继财、李邓辉、戴冠、李明、李源、陈书杰、林金诚在高志雄的组织、领导下，知道或应当知道高志雄等人实施押车借款“套路贷”不法活动后仍接受高志雄等人指使提供帮助，参与程度较低，均属一般成员，在量刑时予以充分考虑。各辩护人有关此节合理的意见予以采纳，其余意见不予采纳。 （四）关于本案恶势力犯罪集团的认定问题。经查，被告人高志雄一伙以莆田市荔城区正荣财富中心睿富公司及涵江区涵东街道金象街门店为据点，在荔城区、涵江区及周边一带多次实施“套路贷”违法犯罪活动，被害人一旦因经济原因被诱使向被告人借款，则会陷入被告人设置的套路中，最终遭受财产损失，被告人一伙为非作恶、欺压百姓，影响群众的正常生活，扰乱经济社会秩序，造成较为恶劣的社会影响，应认定为恶势力。被告人高志雄纠集同案人许琦萍、被告人方惠滨并与同案人杨兆勇、被告人张恩品等人事先就实施本案“套路贷”活动进行商议达成合意，而后由高志雄等人负责寻找对接客户，杨兆勇、张恩品等人负责提供资金、合同范本并保管车辆等；此后高志雄、许琦萍等人又陆续拉拢、纠集姚继财、李邓辉、戴冠、李明、李源、陈书杰、林金诚等人；上述人员在被告人高志雄的组织下，或提供资金支持帮助，或协助合同签订，或接送涉案车辆，或对外推广招揽客户，或提供公民个人信息，形成了首要分子明显、重要成员相对固定，组织成员共同实施了多次犯罪活动的犯罪组织，依法应认定为恶势力犯罪集团。各辩护人有关本案不属于恶势力犯罪集团的辩护意见不予采纳。 二、被告人陈朝伟侵犯公民个人信息的事实与证据 2019年11月间，被告人林金诚应同案人许琦萍要求，为推广抵押借款业务找被告人陈朝伟讨要客户信息，而后陈朝伟将其从原工作单位莆田×售楼部收集到8209条包含姓名、工作单位、联系方式等内容公民个人信息提供给林金诚，林金诚再将上述公民个人信息用于电话推广业务。 案发后，被告人陈朝伟于2019年7月29日被公安机关抓获归案，陈朝伟已向莆田市涵江区人民检察院签署认罪认罚具结书。 上述事实，被告人陈朝伟在开庭审理过程中亦无异议，且有公民个人信息材料、扣押决定书、扣押清单、户籍证明、抓获经过，被告人陈朝伟、林金诚、同案人许琦萍的供述，认罪认罚具结书等证据证实，足以认定。 审理期间，被告人姚继财、李明、戴冠、李源、陈书杰、林金诚、陈朝伟分别向本院预交罚金15000元、10000元、8000元、6000元、5000元、5000元、5000元候判。 本院认为，被告人高志雄伙同被告人方惠滨等人以非法占有为目的，在实施“套路贷”过程中虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物，又以威胁等手段迫使被害人交付财物；其中被告人高志雄、方惠滨涉案诈骗金额共计人民币304811元，数额巨大，涉案敲诈勒索金额共计人民币20010元，数额较大；被告人张恩品涉案诈骗金额共计人民币175919元，数额巨大，涉案敲诈勒索金额共计人民币20010元，数额较大；被告人姚继财涉案诈骗金额共计人民币142560元，数额巨大；被告人李邓辉涉案诈骗金额共计人民币110900元，数额巨大；被告人李明涉案诈骗金额共计人民币300511元，数额巨大，涉案敲诈勒索金额共计人民币4110元，数额较大；被告人李源涉案诈骗金额共计人民币266662元，数额巨大；被告人戴冠、陈书杰、林金诚涉案诈骗金额分别共计人民币40660元、18160元、18160元，数额较大；被告人高志雄、方惠滨、张恩品、李明的行为均已构成诈骗罪、敲诈勒索罪，被告人姚继财、李邓辉、李源、戴冠、陈书杰、林金诚的行为均已构成诈骗罪；被告人陈朝伟违反国家有关规定，向他人提供公民个人信息，情节严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪；并依法对被告人高志雄、方惠滨、张恩品、李明实行数罪并罚。公诉机关指控被告人高志雄、方惠滨、张恩品、李明、陈书杰、林金诚、陈朝伟的罪名，指控被告人姚继财、李邓辉、李源、戴冠犯诈骗罪的罪名均成立，但指控的数额有误，依法予以纠正；指控被告人姚继财、李邓辉、李源、戴冠犯敲诈勒索罪的罪名不能成立，指控的敲诈勒索第3起事实的罪名不当。各辩护人有关此节的辩护意见予以采纳。在共同犯罪中，被告人高志雄系组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚，被告人方惠滨、张恩品与被告人高志雄经事先商议后共同积极实施犯罪行为，均起主要作用，均系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚；但被告人方惠滨、张恩品的罪责相对轻于被告人高志雄，根据其具体参与程度、作用，依法分别予以处罚；被告人姚继财、李邓辉、戴冠受纠集先后以入股或提供资金等方式参与本案犯罪行为，参与程度较低，被告人李明、李源、陈书杰、林金诚受指使协助实施整个犯罪环节中的部分行为，上述七被告人起次要或辅助作用，均系从犯，对被告人姚继财、李邓辉、李明、李源犯诈骗罪均依法予以减轻处罚，对被告人李明犯敲诈勒索罪、被告人戴冠、陈书杰、林金诚犯诈骗罪均依法予以从轻处罚。被告人高志雄等人多次实施诈骗活动，酌情予以从重处罚。被告人陈朝伟将其在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息提供给他人，依法予以从重处罚。被告人张恩品、李邓辉案发后主动向公安机关退还部分涉案车辆，在本案具体量刑时酌情予以考虑。被告人方惠滨、李明、李源、戴冠、陈书杰、林金诚、陈朝伟归案后能如实供述其主要犯罪事实，依法予以从轻处罚；各被告人的辩护人有关上述从轻量刑情节的辩护意见予以采纳。被告人高志雄等人形成首要分子明显且组织成员相对固定的恶势力犯罪集团，依法对该集团内的十名被告人从严惩处。各辩护人有关本案不构成恶势力犯罪集团的辩护意见不予采纳。被告人陈朝伟自愿认罪认罚，予以从宽处罚；公诉机关提出的被告人陈朝伟的量刑建议符合法律规定，予以采纳。综合考虑被告人陈朝伟的犯罪情节和悔罪表现，且宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，本院依法对其适用缓刑；被告人陈朝伟应正确对待本院判决，自觉接受社区矫正，悔过自新，回归社会，在缓刑考验期间不准出境。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一第一款、第二款、第二百六十六条、第二百七十四条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第四十二条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、第九十七条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》第八条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》第五条第一款第五项、第十二条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人高志雄犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑七年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月13日起至2027年11月12日止），并处罚金人民币八万五千元（限本判决生效之日起十日内缴纳）； 二、被告人方惠滨犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四万元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四千元，决定执行有期徒刑四年九个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月13日起至2025年2月12日止），并处罚金人民币四万四千元（限本判决生效之日起十日内缴纳）； 三、被告人张恩品犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币四千元，决定执行有期徒刑三年八个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2020年9月24日被逮捕前已羁押四日一并予以折抵，即自2020年9月24日起至2024年5月19日止），并处罚金人民币三万四千元（限本判决生效之日起十日内缴纳）； 四、被告人姚继财犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2020年9月24日被逮捕前已羁押六日一并予以折抵，即自2020年9月24日起至2022年7月17日止），并处罚金人民币一万五千元（已缴纳）； 五、被告人李邓辉犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2020年9月24日被逮捕前已羁押十九日一并予以折抵，即自2020年9月24日起至2022年7月4日止），并处罚金人民币一万五千元（限本判决生效之日起十日内缴纳）； 六、被告人李明犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币八千元；犯敲诈勒索罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币二千元，决定执行有期徒刑一年三个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2020年9月24日被逮捕前已羁押二日一并予以折抵，即自2020年9月24日起至2021年12月21日止），并处罚金人民币一万元（已缴纳）； 七、被告人戴冠犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日），并处罚金人民币八千元（已缴纳）； 八、被告人李源犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2020年9月24日被逮捕前已羁押二日一并予以折抵，即自2020年9月24日起至2021年7月21日止），并处罚金人民币六千元（已缴纳）； 九、被告人陈书杰犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2020年9月24日被逮捕前已羁押二日一并予以折抵，即自2020年9月24日起至2021年3月21日止），并处罚金人民币五千元（已缴纳）； 十、被告人林金诚犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月29日起至2021年1月28日止），并处罚金人民币五千元（已缴纳）； 十一、被告人陈朝伟犯侵犯公民个人信息罪，判处拘役四个月，缓刑六个月（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币五千元（已缴纳）； 十二、扣押在公安机关的车牌号闽BV×本田牌小型轿车一辆依法退还被害人阮某1，责令被害人阮某1退出人民币77600元，予以没收，上缴国库； 十三、扣押在公安机关的车牌号闽BH×凯迪拉克牌小型轿车一辆依法退还被害人林某4，责令被害人林某4退出人民币31240元，予以没收，上缴国库； 十四、责令被告人高志雄、方惠滨退出人民币17992元，依法返还被害人陈某1人民币9992元、被害人张某1人民币8000元； 十五、责令被告人高志雄、方惠滨、张恩品继续退出人民币436239元，与被告人张恩品扣押在公安机关的人民币51000元，分别返还被害人林某1人民币4300元、被害人方某人民币33849元、被害人林某2人民币9350元、被害人吴某1人民币5500元、被害人林某3人民币5500元、被害人李某1人民币15900元、被害人严某人民币4110元、被害人卢某1人民币12660元；剩余款项人民币396070元，予以没收，上缴国库； 十六、责令被告人高志雄、方惠滨、李邓辉退出人民币127950元，其中分别返还被害人汤某人民币11050元、被害人周某人民币11450元；剩余款项人民币105450元，予以没收，上缴国库； 十七、扣押在公安机关的作案工具手机及电脑、当票及合同、广告小卡片，均予以没收，依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十二份。 审判长  方季萍 审判员  余铮清 审判员  邱益鹏 二〇二〇年十月三十日 书记员  陈桂煌 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国刑法》 第二百五十三条之一第一款违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第二款违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定 第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第九十七条本法所称首要分子，是指在犯罪集团或者聚众犯罪中起组织、策划、指挥作用的犯罪分子。 2．《最高人民法院、最高人民检察院关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》 第八条对犯敲诈勒索罪的被告人，应当在二千元以上、敲诈勒索数额的二倍以下判处罚金；被告人没有获得财物的，应当在二千元以上十万元以下判处罚金。 3．《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》 第五条第一款非法获取、出售或者提供公民个人信息，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重”： …… （五）非法获取、出售或者提供第三项、第四项规定以外的公民个人信息五千条以上的； …… 第十二条对于侵犯公民个人信息犯罪，应当综合考虑犯罪的危害程度、犯罪的违法所得数额以及被告人的前科情况、认罪悔罪态度等，依法判处罚金。罚金数额一般在违法所得的一倍以上五倍以下。