福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1903号 原告:中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，统一社会信用代码91350303855461734J，住福建省莆田市涵江区新涵街313号。 负责人：陈国殷，行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：黄贤山，男，1978年8月6日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区新县。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告黄贤山信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，被告黄贤山经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄贤山立即偿还农行涵江支行信用卡透支款本金77574.18元及该款自2019年7月14日起至还清欠款之日止按领用合约及章程约定计算的利息、违约金、其他费用（暂计至2020年4月26日止利息9523.58元、违约金2035.85元、其他费用1031.53元）；2.本案诉讼费由黄贤山承担。事实与理由：2017年12月11日，黄贤山向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。上述《领用合约》第4条约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支利息（含分期付款），客户在到期前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；2.客户未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金（滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%），客户申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.农行涵江支行以日利率万分之五计息，按月计收复利。农行涵江支行于2017年12月11日向黄贤山发放了贷记卡，永久信用额度49000元，临时额度总授信值85000元。黄贤山刷卡消费后，自2019年7月14日起未能按期足额还款，截至2020年4月26日，拖欠透支本金77574.18元、利息9523.58元、违约金2035.85元、其他费用1031.53元未还。农行涵江支行向黄贤山催讨未果，故于2020年5月18日向法院提起诉讼。 黄贤山未作答辩。 本案审理过程中，农行涵江支行提供如下证据：1.营业执照、负责人身份证明、黄贤山身份证复印件各一份，以证明当事人身份主体适格；2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、账户详细信息和催收资料信息、交易明细查询各一份，以证明2017年12月11日，黄贤山向农行涵江支行申请金穗贷记卡，黄贤山刷卡消费后至2019年7月14日起未能按期足额还款，截至2020年4月26日拖欠透支本金77574.18元、利息9523.58元、违约金2035.85元、其他费用1031.53元未还；3.《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》一份，以证明金穗贷记卡分期付款手续费基准价格为分期付款交易金额*0.6%/月，手续费自分期付款生效后第一个账单期开始收取，按月收取，已收取的不退还。黄贤山在指定的举证期限内未向本院提交证据。 本院经审查认为，黄贤山经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，农行涵江支行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，且与本案有关联，可作为本案定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月18日，黄贤山向农行涵江支行申请金穗贷记卡，约定还款方式为全额还款，黄贤山在《申请表》上签名并捺指纹，承诺遵守《领用合约》《章程》。《领用合约》、《章程》约定：客户资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，农行涵江支行有权停止客户使用贷记卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费不予退还；客户未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金，客户申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；农行涵江支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；客户同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；客户同意未按期偿还欠款时，农行涵江支行可从客户在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由客户承担；贷记卡最长有效期为八年，逾期自动失效。《申请表》所附《收费项目》载明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2008年12月1日，中国农业银行发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，分期付款手续费基准价格为分期付款交易金额＊0.6%／月，手续费自分期付款生效后第一个账单期开始收取，按月收取，已收取的不退还。2017年12月11日，农行涵江支行通过黄贤山的申请向其发放金穗贷记卡（卡号：6259××××5279）一张，永久信用额度49000元，临时额度总授信值85000元，有效期至2025年12月11日。黄贤山自2017年12月20日启用该卡，持卡透支消费至2019年6月7日，期间，黄贤山就其消费透支欠款申请账单分期付款。黄贤山足额支付透支利息至2019年7月13日，未依约足额支付自2019年7月14日起的透支利息及分期付款手续费。农行涵江支行分别于2019年11月、12月多次向黄贤山电话催收，均无法与其取得联系。截至2020年4月26日，黄贤山尚欠农行涵江支行透支本金77574.18元、利息9523.58元、手续费1031.53元。农行涵江支行催讨透支款项未果，故于2020年5月18日向本院提起诉讼。因黄贤山下落不明，本院依法向黄贤山公告送达开庭传票等诉讼文书，农行涵江支行支付公告费720元。 本院认为，黄贤山填写《申请表》向农行涵江支行申请金穗贷记卡，承诺遵守《领用合约》、《章程》。该《领用合约》、《章程》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。农行涵江支行依约发放了金穗贷记卡，黄贤山作为金穗贷记卡领用人,在金穗贷记卡发生透支后未能依约还本付息，已构成违约，农行涵江支行有权停止黄贤山使用金穗贷记卡，且要求黄贤山全额偿还所欠款项，黄贤山应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。债务人除主债务之外还应当支付实现债权的有关费用，农行涵江支行支付的720元公告费系其为实现本案债权支付的有关费用，应当由债务人黄贤山承担。因案涉《领用合约》未约定黄贤山逾期还款应承担的违约金，且2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消了滞纳金，该通知的实施时间早于黄贤山申领案涉信用卡的时间，故农行涵江支行与黄贤山签订的《领用合约》应遵循该通知的规定，不再收取信用卡滞纳金，现农行涵江支行主张按《领用合约》约定的滞纳金标准计算支付违约金，缺乏事实和法律依据，不予支持。综上，农行涵江支行要求黄贤山归还透支本金77574.18元及该款自2019年7月14日起的透支利息、分期付款手续费，于法有据，予以支持。黄贤山经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄贤山应在本判决生效之日起五日内归还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行金穗贷记卡透支本金77574.18元及该款截至2020年4月26日的利息9523.58元、其他费用1031.53元，并支付以77574.18元为基数自2020年4月27日起至还清之日止按日利率0.05%计算的利息； 二、黄贤山应在本判决生效之日起五日内支付给中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行公告费720元； 三、驳回中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2054元，由黄贤山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  钟晓珍 人民陪审员  江大永 人民陪审员  黄文华 二〇二〇年十月十日 法官 助理  李 欣 书 记 员  蔡雅婷 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。