广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初5490号原告:中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶，职务行长。委托诉讼代理人：梁曙芳，系广东穗智律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴健伟，系广东穗智律师事务所律师。被告：李仲军，男，1967年1月11日出生，汉族，住江苏省徐州市云龙区。被告：魏淑南，女，1968年5月29日出生，汉族，住江苏省徐州市云龙区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（下称“中国银行番禺支行”）与被告李仲军、魏淑南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用独任制普通程序，由审判员李会兰独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人吴健伟到庭参加了诉讼，被告李仲军、魏淑南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告偿还贷款本金人民币182559.99元及至全部借款结清日的利息(按中国人民银行公布同期贷款基准利率加收50%计算逾期贷款利息，暂计至2020年3月7日的应收利息为3156.28元,暂计至2020年3月18日的罚息为4021.62元，以后另计）;2、判令被告承担原告委托律师代理的律师费16000元；3、判令被告魏淑南对上述诉讼请求1、2项承担连带清偿责任；4、判令原告对被告提供抵押的位于广州市番禺区钟村镇祈福新村康怡雅园5街2号享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案诉讼费、保全费等与诉讼有关的费用。庭审中，原告明确上述第1项诉讼请求为：判令被告李仲军向原告偿还贷款本金人民币182559.99元及利息3156.28元，以及至全部借款结清日的罚息(罚息按中国人民银行公布同期贷款基准利率加收50%，以欠付本金和利息为基数，计算至清偿之日止，暂计至2020年9月21日的罚息为8984.6元）。并明确第5项诉请中的保全费为1549元。事实与理由：2010年1月27日，原告与被告李仲军签订了《购房抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款2000000元，贷款期限为120个月，采取于每月7日等额本息分期还款,用于购买位于广州市番禺区钟村镇祈福新村康怡雅园5街2号房屋，并以该房产作抵押担保;如被告逾期还款，则原告有权解除合同，并有权单方面取消合同项下优惠贷款利率浮动比例，要求被告支付逾期利息并按合同约定处分抵押物，且被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括但不限于律师费等）。被告魏淑南为被告李仲军的配偶，该笔贷款是发生在被告魏淑南与被告李仲军的婚姻存续期间的，应认定为夫妻共同债务，因此被告魏淑南需要承担连带责任。合同签订后，原告按约履行了合同义务，但被告未完全按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨后仍不予履行。据此原告要求被告提前清偿全部欠款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特诉请人民法院判允原告的诉讼请求。被告李仲军、魏淑南未应诉答辩，亦未举证。诉讼中，原告中国银行番禺支行向本院申请保全被告李仲军、魏淑南名下价值205737.89元的财产，本院依法作出（2020）粤0113民初5490号民事裁定书，裁定对被告李仲军、魏淑南名下价值205737.89元的财产采取保全措施。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2010年1月27日，被告李仲军与原告签订一份《购房抵押贷款合同》，约定：被告李仲军向原告借款200万元，借款用途为支付其购买广州市番禺区钟村镇祈福新村康怡雅园5街2号房屋（以下简称涉案房屋）的购房款；贷款月利率为在贷款基准利率的基础上下调30%，利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算，计算基数为每年360天；在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即相应调整，调整时毋须专门通知被告李仲军；李仲军的还款方式采取按月等额本息还款方式，分120期偿还，从款项发放后的次月起，每月7号偿还一期；如李仲军未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成逾期贷款。原告有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行调整利率或罚息计算办法，则原告有权在中国人民银行规定的范围内确定新的罚息利率；被告李仲军自愿提交上述涉案房屋作为其偿还本合同项下贷款的担保，当被告李仲军不能按本合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向李仲军追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由李仲军承担。上述合同签订后，原告于2010年3月10日将合同约定的200万元借款发放至被告李仲军指定的银行账户。双方并于2010年5月18日就涉案房屋办理了抵押登记，登记的抵押债权额为200万元。但被告自2019年6月7日这期开始未按约归还此后各期本息，按合同约定，最后一期还款也已于2020年3月7日到期，但截至2020年9月21日，被告尚欠本金182559.99元、利息3156.28元、罚息8984.6元未支付。另，原告向本院提交一份发证时间为1999年2月的李仲军与魏淑南的结婚证复印件拟证实李仲军与魏淑南系夫妻关系，李仲军的上述借款发生在其与被告魏淑南婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，魏淑南应对李仲军的债务承担连带清偿责任。为进行本次诉讼，原告委托了广东穗智律师事务所代理完成本次诉讼。根据原告提交的其支行与广东穗智律师事务所签订的《民事委托代理合同》，双方约定的代理费为16000元，并约定在该律师费在广东穗智律师事务所开具发票后支付。以上事实有原告提交的购房抵押贷款合同、借款借据、不动产他项权登记证明、贷款已还款明细清单、《民事委托代理合同》、律师费发票等予以证实。庭审中，原告称中国人民银行曾经发布一个文件，明确如果借款人逾期3期以上，贷款人有权取消贷款合同给予借款人的利率优惠，所以其提出的逾期罚息利率是按取消优惠利率后主张的。但同时原告又陈述，实际原告的贷款利息、罚息计算系统并未取消被告的利率优惠，所以截止至2020年9月21日的利息3156.28元和罚息8984.6元是按照合同约定的借款利率和罚息利率计算得出的。本院认为：原告与被告李仲军签订的《购房抵押贷款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告已按约向被告李仲军发放200万元贷款，但被告李仲军从2019年6月7日起，就未再按时按期足额履行此后各期的付款义务，构成违约，应承担违约责任。按照合同约定，最后一期还款已于2020年3月7日已到期，但截止2020年9月21日，被告尚欠本金182559.99元、利息3156.28元未支付。原告要求被告李仲军偿还本金182559.99元、利息3156.28元诉讼请求，本院予以支持。按照《购房抵押贷款合同》约定，被告李仲军李仲军未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成逾期贷款。原告有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。原告虽称中国人民银行曾发布文件规定借款人逾期3次以上，贷款人有权取消贷款合同给予的利率优惠，但原告未提交相关的文件予以证实其陈述，本院不予采信。原告主张本合同的贷款利率因被告逾期3次以上而变更为中国人民银行同期贷款基准利率，并由此主张逾期贷款利率（即罚息利率）为中国人民银行同期贷款基准利率基础上加50%，本院不予支持。被告应支付的罚息仍按合同约定的罚息利率，即按中国人民银行同类贷款基准利率下调30%后再加收50%计算。因此被告应支付的罚息截止2020年9月21日为8984.6元，2020年9月22日后的罚息为以欠付本金182559.99元和利息3156.28元为基数，按中国人民银行同类贷款基准利率下调30%后再加收50%，计算至款项还清之日止（其中中国人民银行同类贷款基准利率以2019年8月19日时的同类贷款基准利率为准）。关于律师费，原告虽提交了《民事委托代理合同》、律师费发票，但未提交实际转款凭证证实原告已实际支付该律师费，故本院不予支持。原告为证实两被告之间的身份关系，仅提交了结婚证复印件，且虽合同约定涉案合同项下借款用于购买涉案房屋，但原告并未提交实际发放的贷款是否确用于购买涉案房屋，也未举证证明涉案房屋系两被告的夫妻共同财产，故对原告主张李仲军的上述债务属于夫妻共同债务的主张，本院不予采信，对原告要求魏淑南连带清偿李仲军上述债务的请求，不予支持。被告李仲军以涉案房屋为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效。现原告主张对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告李仲军、魏淑南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十四条、第四十一条、第四十六、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告李仲军自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金182559.99元、利息3156.28元以及罚息【截至2020年9月21日止，罚息为8984.6元，2020年9月22日后的罚息以欠付本金182559.99元和利息3156.28元为基数，按中国人民银行同类贷款基准利率下调30%后再加收50%，计算至款项还清之日止（其中中国人民银行同类贷款基准利率以2019年8月19日时的同类贷款基准利率为准)】；二、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理抵押房产（广州市番禺区钟村镇祈福新村康怡雅园5街2号）所得价款在上述第一项判决确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4386元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担341元，被告李仲军负担4045元；保全费1549元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担120元，被告李仲军负担1429元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  李会兰二〇二〇年十月十二日书记员  黄佩裕