广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初7560号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶。委托诉讼代理人：陈冬梅，是广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇虹，是广东东方昆仑律师事务所律师。被告:杨骐祯，男，1998年出生，汉族，住广东省广州市白云区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行诉被告杨骐祯信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人何宇虹到庭参加诉讼。被告杨骐祯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：字3818号的《中国银行信用卡优客分期业务借款协议》；2、判令被告向原告偿还借款本金30000元、手续费52500元、利息247.7元、还款违约金810元，共计353557.7元（利息、还款违约金暂计至2020年4月3日，自2020年4月4日起至借款清偿日止按合同约定计付利息、还款违约金）；3、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2019年12月18日，原告与被告签订了《中国银行信用卡优客分期业务借款合同》编号为2019年YK字3818号，主要约定：一、原告向被告提供专向分期额度300000元，分期60期（一期为一个月），被告需向原告支付分期手续费52500元；二、被告以其持有的信用卡(卡号：62×××61)向原告申办信用卡分期额度借款，并通过该信用卡进行还款付费；三、被告从使用分期付款额度的次月起按月归还当期借款及分期付款等应付款项，否则，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。合同签订后，于当日原告按照合同约定向被告发放了贷款300000元。然截止到2020年4月3日，被告已逾期还款多期。据此，原告认为：根据上述借款合同约定，原告有权解除上述借款合同，并要求被告提前归还全部借款并支付诉请的手续费、利息、违约金。为维护原告的合法权益，原告故提起诉讼。被告杨骐祯未到庭答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨骐祯因消费需求向原告申请办理信用卡分期付款业务。2019年12月10日，杨骐祯签署《优客分期申请表》向原告申请分期额度贷款，金额为30万元，手续费为分期支付，本金还款方式为按月等额本金还款，分期期数为60期，借款用途为个人消费。2019年12月18日，杨骐祯作为甲方，中国银行番禺支行作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字3818号）。其中，第六条还款第（三）项约定：甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；第七条费用标准约定：本合同项下分期手续费费率为17.5%，分期手续费金额为52500元；（一）信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取,每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率;第八条甲方违约及处理：（一）甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：……3.未按期归还分期本金及手续费；……（二）出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……2.宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期……6.终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同等；第九条其他第二款约定：本协议自甲方在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至甲方全部还清此笔分期欠款的次日终止。第九条第三款约定：其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。协议还约定了其他内容。附件的中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2019年12月18日，原告出具《中国银行银行卡优客分期业务借款借据》，载明：借款人为杨骐祯，借款金额为300000元，借款期限为5年，期数60期，借款用途为个人消费，手续费率为17.5%。杨骐祯在《借款借据》的借款人处签字确认。2020年1月3日，原告按约定放款300000元至杨骐祯账户。贷款发放后，被告杨骐祯未能依约还款。本案起诉后，杨骐祯于2020年4月至8月期间陆续向原告还款共4000元。根据原告提交的银行流水及信用卡未还款查询显示，按贷款提前到期计算，截至2020年9月3日，杨骐祯拖欠本金为297000元、手续费为52500元、应收利息为1391.8元、还款违约金为6021.3元。本院认为，原告与被告杨骐祯签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告已依约向被告发放贷款，被告未按时偿还贷款本息及手续费构成违约，符合上述合同约定的解除条件，原告要求解除合同及要求被告清偿拖欠款项的诉讼请求，本院予以支持。被告应向原告偿还借款本金297000元、手续费52500元及利息、还款违约金（截至2020年9月3日利息为1391.8元、还款违约金为6021.3元，自2020年9月4日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。被告杨骐祯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告杨骐祯签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（合同编号2019年YK字3818号）。二、被告杨骐祯自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支本金297000元、手续费52500元以及利息、还款违约金（暂计至2020年9月3日利息为1391.8元，还款违约金为6021.3元，自2020年9月4日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6604元，财产保全费2288元，合计8892元，由被告杨骐祯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇二〇年十月十三日书记员  李梦圆