广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1625民初1052号原告：中国农业银行股份有限公司东源县支行，统一社会信用代码：914××××××××××300XG，住所地：广东省东源县×××××。法定代表人：曾林华委托诉讼代理人：邝翠丽，广东至友律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘思行，广东至友律师事务所律师。被告：赖子杰，男，汉族，1994年3月9日出生，住广东省东源县××××××××××××1×，身份证号码：441××××××××××××274。被告：朱小花，女，汉族，1984年10月1日出生，住东源县×××××××××××飞娥岭小组茶到小组22号，身份证号码：441××××××××××××442。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行与被告赖子杰、朱小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行的委托诉讼代理人潘思行到庭参加了诉讼，被告赖子杰、朱小花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二共同向原告偿还截止至2020年7月8日拖欠的贷款本息281812.23元（其中本金279125元、利息2687.23元），并从2020年7月9日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付利息、罚息至实际清偿之日止；2.判令被告一向原告偿还截止至2020年7月8日拖欠的贷款本息21704.77元（其中本金20000元、利息1704.77元），并从2020年7月9日起按《农户贷款贷款合同》约定的标准计付利息、罚息至实际清偿之日止；3.判令两被告向原告支付为实现债权而支付的律师费15170元。以上合计318687元；4.判令原告对被告一提供的抵押房产（东源县城规划区木京1小区A02-07地块康德府5栋2203号房）【不动产权证号：粤（2019）东源县不动产权第0007636号】拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；5.判令被告二对上述第一项债务承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费等诉讼费用由两被告负担。庭审中，原告变更第一、二项诉讼请求为：1.判令被告一向原告偿还截止至2020年10月19日拖欠的贷款本息275503.52元（其中本金273625元、利息1878.52元），并从2020年10月20日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付利息、罚息至实际清偿之日止；2.判令被告一向原告偿还截止至2020年10月19日拖欠的贷款本息22159.90元（其中本金20000元、利息2159.90元），并从2020年10月20日起按《农户贷款贷款合同》约定的标准计付利息、罚息至实际清偿之日止。事实与理由：2017年8月30日，原告与被告一、被告二共同签订《个人担保借款合同》，约定被告一作为借款人向原告借款人民币33万元用于购买房屋，借款期限为20年（即2017年4月1日至2037年3月31日），并且约定被告二作为上述贷款的保证人，对上述贷款承担连带保证责任，保证期限为自借款发放之日起至借款期限届满后两年。借款执行利率采用浮动利率，即以贷款基准利率为基准上浮5%后确定，借款逾期利率则在执行利率的基础上上浮50%。同时，被告一自愿以位于东源县城规划区木京1小区A02-07地块康德华府5栋2203号房产抵押担保该合同债务。合同签订后，原告于2017年4月1日依约向被告一指定的账户发放了贷款人民币33万元，并于2020年5月8日对上述房款办理了抵押权登记。但被告一未按约偿还贷款，截止至2020年7月8日，共计拖欠原告贷款本息281812.23元（其中本金279125元、利息2687.23元）。2019年3月19日，被告一又与原告签订《农户贷款借款合同》，约定被告一向原告借款人民币20000元，借款期限1年（2019年3月19日至2020年3月18日），借款执行利率在贷款基准利率的基础上上浮30%，借款逾期利率则在执行利率的基础上上浮50%。但上述贷款到期后，被告一却未按约偿还贷款，截止到2020年7月8日，共计拖欠原告贷款本息21704.77元（其中本金20000元、利息1704.77元）。上述贷款经原告多次催收后无果，原告认为，被告一的行为已构成严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告一提前偿还全部借款并承担支付利息、罚息、复息的违约责任，原告为实现债权而支付的律师费依约应由被告一负担；被告二作为上述第一项债务的保证人，保证期限尚未届满，依法应当对被告一的第一项债务及相关实现债权的费用承担连带清偿责任；同时，原告作为上述抵押房产的权利人，依法对该房产拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告赖子杰、朱小花未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交答辩意见及证据。本院经审理查明事实如下：2017年3月30日，被告赖子杰为购买住房与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告赖子杰向原告借款金额为人民币330000元，借款期限20年，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。合同第9.1.2条约定：“保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用”；第9.1.3条约定“保证期间为借款到期日期二年”；第9.2.1条约定“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用”；第11.1条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿之日止……；第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”；第11.8条约定：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”；第三十二条约定抵押物为被告赖子杰所有位于东源县城规划区木京1小区A02-07地块康德华府5栋2203房产[粤（2019）东源县不动产权第0007636号]。被告朱小花在上述借款合同保证人处签名确认，同时亦签订《共同还款责任确认书》表示愿意提供连带责任保证。合同签订后，原告于2017年4月1日向被告赖子杰指定账户发放借款330000元，借款凭证记载借款执行利率5.14500%，逾期利率7.7175%。上述抵押物于2020年5月8日办理了抵押权登记[粤（2020）东源县不动产证明第0006187号]。原告提供的贷款账户基本信息表载明：截至2020年10月19日，被告尚欠借款本金273625元、逾期利息1878.54元（原告主张1878.52元）。2019年3月19日，被告赖子杰为购化肥与原告中国农业银行股份有限公司东源县支行签订《农户贷款借款合同》，约定被告赖子杰向原告借款金额为人民币20000元，借款期限自2019年3月18日起至2020年3月17日止。合同第2.2约定“本合同项下借款利率按以下第（1）种方式确定：（1）采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾”；第3.1条约定“借款人与贷款人约定按以下第（1）中方式还本付息。（1）利随本清，到期一次性归还借款本息”；第6.2条约定“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……”；第6.5条约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。合同签订后，原告于当日向被告赖子杰指定账户发放借款20000元，借款凭证记记载借款利率5.65500%，超期利率8.4825%。原告提供的贷款账户基本信息表载明：截至2020年10月19日，被告尚欠借款本金20000元、逾期利息2159.9元。原告因本案诉讼与广东至友律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东至友律师事务所邝翠丽、潘思行（实习）律师为原告提供本案代理服务，原告因此向广东至友律师事务所支付律师代理费15170元。上述事实有原告提供的被告一、二身份证、《个人购房担保借款合同》、共同还款责任确认书、不动产登记证明、不动产权证书、借款凭证、业务凭证/还款流水、《农户贷款借款合同》、贷款额度签约通知单/贷款发放通知单、业务凭证、《委托代理协议》/发票及开庭笔录等予以证实，并经庭审认证，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告赖子杰、朱小花经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告中国农业银行股份有限公司东源县支行与被告赖子杰签订的《个人购房担保借款合同》、《农户贷款借款合同》是原、被告双方真实意思表示，不违背相关法律、法规的规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同全面履行各自义务。关于借款本金及利息问题，原告依照合同约定向被告赖子杰发放了合同项下的借款本金330000元及20000元，被告赖子杰亦应按合同约定及时足额偿还借款本息。330000元借款本金虽尚未到期，但被告赖子杰未按合同约定偿还借款本息，构成违约，故根据双方签订的借款合同的约定，原告有权宣布借款提前到期。根据原告提交的证据证实，截至2020年10月19日，被告赖子杰尚欠原告《个人购房担保借款合同》借款本金273625元及利息1878.52元、《农户贷款借款合同》借款本金20000元及利息2159.9元，被告赖子杰应予偿还。因此，原告诉请被告赖子杰偿还借款本金293625元（273625元+20000元）及利息4038.42元（1878.52元+2159.9元），本院予以支持。关于逾期罚息问题，原告和被告赖子杰签订的《个人购房担保借款合同》、《农户贷款借款合同》关于逾期罚息计算均有明确约定，且该约定未违反法律、行政法规的强制性规定，借款凭证记载逾期利率分别为7.7175%、8.4825%，符合《中国人民银行人民币利率管理规定》的要求，被告赖子杰逾期还款应承担违约责任，故原告诉请被告赖子杰支付逾期罚息，本院予以支持。因此，被告赖子杰应分别以借款本金273625元、20000元为基数，从2020年10月20日起分别按年利率7.7175%、8.4825%计至借款偿还之日止。关于抵押担保问题，被告赖子杰以位于东源县城规划区木京1小区A02-07地块康德华府5栋2203房产[粤（2019）东源县不动产权第0007636号]作为本案《个人购房担保借款合同》借款的抵押物，并办理了抵押权登记，被告朱小花在《个人购房担保借款合同》保证人处签名并签订《共同还款责任确认书》表示愿意提供连带责任保证，现尚在保证期限内，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款之规定，本院认为对被告赖子杰欠付的涉及《个人购房担保借款合同》的债务原告有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿，不足部分，由被告朱小花承担连带保证责任。关于律师费问题，原告与广东至友律师事务所签订的《委托代理协议》约定律师费15170元，计费标准合理，没有违反相关法律规定，原告因本案诉讼而支付的律师费，属于案涉合同约定的为实现其债权而产生的费用，因《个人购房担保借款合同》的债务数额涉及抵押担保问题，故律师费15170元应根据《个人购房担保借款合同》及《农户贷款借款合同》的债务数额按比例予以支付为宜。经核算，上述两份合同涉及的律师费分别为14041元、1129元。被告赖子杰、朱小花经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响案件审理，可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖子杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东源县支行借款本金273625元、利息1878.52元及逾期罚息（逾期罚息以借款本金273625元为基数，从2020年10月20日起按年利率7.7175%计至借款偿还之日止），并支付原告中国农业银行股份有限公司东源县支行律师费14041元；二、如被告赖子杰未在上述期限内向原告中国农业银行股份有限公司东源县支行履行第一项判决所确定的债务，则原告中国农业银行股份有限公司东源县支行有权对被告赖子杰提供的房产抵押物即位于东源县城规划区木京1小区A02-07地块康德华府5栋2203房产[粤（2019）东源县不动产权第0007636号]折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿，不足部分由被告朱小花承担连带清偿责任；三、被告赖子杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东源县支行借款本金20000元、利息2159.9元及逾期罚息（逾期罚息以借款本金20000元为基数，从2020年10月20日起按年利率8.4825%计至借款偿还之日止），并支付原告中国农业银行股份有限公司东源县支行律师费1129元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东源县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3040元（按简易程序收取），由被告赖子杰、朱小花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  李衍军二〇二〇年十月二十日黄丽静书记员古思维