广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0881民初3720号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司。住所地：海南省海口市******海南大厦农信楼812室。统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，职务：董事长。委托代理人：李振江，农信互联网小额贷款股份有限公司员工。身份证号码：440************718。委托代理人：王李连，农信互联网小额贷款股份有限公司员工。身份证号码：440************163。被告：邓兴铕，男，汉族，1993年9月8日出生，广东省廉江市人，住址：廉江市**************，身份证号码：440************476。被告：郑观平，女，汉族，1997年6月10日出生，广东省廉江市人，住址：廉江市**********，身份证号码：440************482。原告农信互联网小额贷款股份有限公司(下称农信公司)诉被告邓兴铕、郑观平金融借款合同纠纷一案。本院受理后依法适用简易程序(小额诉讼程序)公开开庭进行了审理，原告农信公司法定代表人刘楠的委托代理人李振江、王李连到庭参加诉讼,被告邓兴铕、被告郑观平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼诉请求：1、判令被告邓兴铕立即偿还原告贷款本金人民币9723元，利息1248.53元，本息合计10971.53元(利息暂计算至2019年4月20日止，期后利息按照合同约定的年利率21.6%计至清偿之日止)；2、判令被告郑观平，对上述债务承担连带清偿责任；3、判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告邓兴铕因家庭消费的需要，于2017年9月4日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表(合同书)》，合同编号:510***********005(以下简称“合同”)。合同约定：最高贷款金额为10000元，贷款期限为12个月(自2017年9月4日至2018年9月4日)，还款方式为按月结息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率(诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金)。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为0%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告郑观平作为担保人，其同意为被告邓兴铕的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告邓兴铕发放了贷款10000元整，贷款发放后被告邓兴铕未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款已于2018年7月27日到期，截止2019年12月20日，被告邓兴铕共归还贷款本金277元，归还利息3726.51元，合计偿还本息4003.51元；被告邓兴铕从2018年9月4日开始拖欠本金，截止到2019年12月20日，拖欠本金9723元，已连续拖欠17期；从2019年05月21日开始拖欠利息，截止到2019年12月20日，拖欠利息1248.53元，累计拖欠7期；拖欠本息合计10971.53元。经原告多次催收，被告邓兴铕仍未归还拖欠的贷款本息，被告郑观平也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第一条第(二)款第4项“若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息”的相关约定，要求被告邓兴铕应立即偿还原告贷款本金人民币9723元，利息1248.53元，本息合计10971.53元，利息暂计算至2019年12月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告邓兴铕、被告郑观平不作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提供如下证据：1、被告邓兴铕、郑观平身份证、户口本、婚姻证明复印件，证明被告邓兴铕、郑观平户口身份信息及两被告是夫妻关系；2、《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信惠普卡”登记表（合同书）》、合同面签照，证明原告与被告邓兴铕有借贷关系，被告郑观平愿意承担连带担保责任；3、提款申请书、借记卡，证明原告于2017年9月6日履行放款义务；4、交易明细表，证明被告邓兴铕拖欠本息且未按合同约定归还贷款本息。被告邓兴铕、被告郑观平没有证据提供。本院认为原告所提供的证据的来源、形式、内容符合法律规定，与原告的诉讼请求具有关联性和真实性，本院予以确认。被告邓兴铕、郑观平不到庭应诉，视为放弃抗辩权。本院查明：被告邓兴铕因家庭消费的需要,于2017年9月4日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》(合同编号:510***********005,以下简称“合同”)。合同约定:贷款金额为人民币10000元,贷款期限为12个月(自2017年9月4日至2018年9月4日)；还款方式为按月结息,到期还本；按贷款年利率21.6%计付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚实保证金：即贷款时贷款年利率按21.6%计，贷款人若按期偿还贷款，则按年利率3.6%退回利息给贷款人，若逾期则按年利率21.6%计算利息，不退回年利率3.6%的利息给贷款人）。被告郑观平与被告邓兴铕为夫妻关系，合同签订时被告郑观平作为担保人为被告邓兴铕的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告于2017年9月4日向被告邓兴铕发放贷款10000元。贷款合同到期后被告邓兴铕归还本金277元及利息3726.51元。从2018年5月21日起，被告再没有归还任何本金及支付利息给原告，原告为维护其合法权益，向本院提出上述诉讼请求。原告请求被告辩称为实现权利所产生的费用，因原告没有提供相关证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，不予采纳。本院认为：本案为小额借款合同纠纷。原、被告之间签订的《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，系双方的真实意思表示，双方均应依约履行。被告未按合同约定清偿原告贷款本息显属违约，依法应承担违约责任，故原告依照合同要求被告偿还欠款本息，理据充分，且没有违反相关规定，本院予以支持。被告郑观平为被告邓兴铕贷款所作的连带责任保证是当事人的真实意思表示，合法有效，被告郑观平为被告邓兴铕向原告的借款及利息等承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告邓兴铕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司支付9723元及利息（利息从借款之日起计至本判决确定的债务履行期间止，以欠款总额按年利率21.6%计付，已付利息可以减除）。二、被告郑观平为被告邓兴铕上述欠款及利息承担连带清偿责任。三、驳回原告农信互联网小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37.15元，由被告邓兴铕负担。本判决为终审判决。审判员  林国怀二〇二〇年九月三十日书记员  黄政儒附法律、法规条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。