河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民终1880号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司住所地：开封市大梁路西段6号统一社会信用代码：91410200706531719H（1-1）。负责人：于江，总经理。委托诉讼代理人:范会议，河南论衡律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：郝海红，女，汉族，1976年4月3日生，住河南省通许县。委托诉讼代理人:王亚龙，河南子建律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人:赵军,男,汉族,1976年1月1日生,住通许县，系郝海红丈夫，代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：张伟阳，男，汉族，1991年2月12日生，住河南省通许县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称人民财险开封分公司）因与被上诉人郝海红、张伟阳机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省通许县人民法院（2020）豫0222民初766号民事判决，向本院提起上诉。本院于受理后依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司上诉请求：1、依法撤销河南通许县人民法院（2020)豫0222民初766号民事判决书第一项，并依法改判上诉人在机动车第三者责任险责任限额内不承担赔偿被上诉人郝海红医疗费、住院伙食补助费、营养费、财产损失、评估费共计25204.91元的责任。2、本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、根据商业三者险条款免责条款第24条明确规定了，造成交通事故后逃逸的行为情形，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条的规定，造成交通事故后逃逸的行为，由公安机关交通管理部门处200元以上2000元以下罚款,可以并处15日以下拘留。第七十五条的规定，造成交通事故后逃逸的行为,承包肇事车辆机动车第三者责任强制保险的保险人不付有垫付抢救人伤抢救费用的义务,仅由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。根据《道路交通事故处理程序规定》第四十九条的规定，造成交通事故后逃逸的行为，无证据证明受害人有过错的，确定受害人无责任，应由肇事逃逸方承担全部责任。上述法律规定说明造成交通事故后逃逸的行为不仅违反保险合同约定更是严重违反了相关法律法规，且法律法规对逃逸行为均规定了比较严重的惩罚（罚款、拘留、车辆交强险无垫付抢救费用义务、肇事逃逸方承担事故全部责任等)。2、一审被上诉人郝海红提供的肇事车辆保单中重要提示一栏，“1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成;2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对,如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续;3.请详细阅读承保险种对应的保险条款,特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。”说明上诉人承保时已经向投保人讲解保险条款内容并将书面保险条款内容邮寄投保人，上诉人已经对相关免责条款作了提示说明义务。且《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第10条规定:“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。另外,最高法院关于道路交通事故损害赔偿案件的司法解释规定商业三者险依据保险合同赔偿。综上所述,本案肇事车辆驾驶人张伟阳事故发生后逃逸行为不仅违反保险合同约定更是严重违反了相关法律法规，且上诉人对该免责条款已经做到明确的提示说明义务，该免责条款合法有效。上诉人依法不应当在商业三者险范围内承担赔偿责任。郝海红辩称：一审事实认定清楚，法律适用正确，保险合同中免除责任的条款是上诉人提供的格式条款，且上诉人并未尽到提示和说明义务，该条款系无效条款。一审判决上诉人在三责险内承担赔偿责任并无不当。张伟阳辩称：一审判决正确。郝海红向一审法院起诉请求：要求被告赔偿医疗费36754.91元、误工费11776.6元、护理费12138.82元、住院伙食补助费4850元、营养费1940元、交通费1940元、财产损失2870元、鉴定费1000元、施救费400元、保险费300元,扣除垫付的10000元后共计63970.33元并承担诉讼费。一审法院经审理查明，2019年11月18日17时50分,张伟阳驾驶豫Ｂ×××××号车沿豫325省道由东向西行驶至竖岗镇后××路段,与前方同向行驶的郝海红驾驶的电动三轮车追尾相撞,造成郝海红受伤、两车不同程度损坏的交通事故,张伟阳弃车逃逸。通许县交警队认定张伟阳未安全驾驶、未保持安全车速、肇事后逃逸,负此事故全部责任,郝海红无事故责任。郝海红受伤后入住通许县某医院住院治疗,诊断为:左侧2-8肋骨骨折、左侧血气胸、皮下集气、两肺挫伤重度湿肺、左侧肩胛骨粉碎性骨折，住院20天支付医疗费19380.36元。后转入开封某康复医院,诊断为:肩胛骨骨折、创伤性湿肺、肋骨骨折、胸腔积液，住院62天支付医疗费12662.14元2020年3月5日支付检查费1016.1元。再转入通许县人民医院,诊断为:肺部感染,住院12天个人支付医疗费2946.31元，支付检查费750元。我院委托委托河南某机动车鉴定评估有限公司对郝海红电动三轮车及车载VIVO手机、羽绒服的损失进行评估，2020年1月20日该公司出具豫至公（2019)价评字第F0283号评估意见书,评估意见为损失价值为2870元,支付评估费1000元。支付施救费400元。豫Ｂ×××××号车在人民财险开封分公司投保有交强险、商业第三者责任险(责任限额500000元),事故发生在保险期间。被告张伟阳为原告郝海红垫付医疗费10000元。一审法院认为，张伟阳驾驶机动车与郝海红驾驶电动车相撞,造成郝海红受伤、车辆损坏的交通事故,通许县交警队认定张伟阳未安全驾驶、未保持安全车速、肇事后逃逸,负此事故全部责任,郝海红无事故责任,双方均无异议,予以认定。本案事故发生在保险责任期间,虽然被告张伟阳肇事逃逸,但《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单、或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条规定“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容、及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第一十七条第二款规定的明确说明义务”。本案中,被告人民财险开封分公司在规定时间内未提交投保单等证据、以证明在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对免除保险人责任的条款,作出足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志的提示,以证明对免除保险人责任条款的概念、内容、及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。因此,本案机动车第三者责任险责任免除条款不生效。原告各项损失先由被告人民财险开封分公司在交强险责任限额内予以赔偿,不足部分由该公司在机动车第三者责任险责任限额内予以赔偿。原告郝海红的各项损失如下:1、医疗费36754.91元（19380.36元+2946.31元+12662.14元+750元+1016.1元),扣除被告张伟阳垫医疗费10000元,下余26754.91元;2、误工费11412.4元(44314元/年÷365天×94天);3、护理费11763.4元(45677元/年÷365天×94天);4、住院伙食补助费4700元（50元/天×94天);5、营养费1880元(20元/天×94天);6、交通费1880元（20元/天×94天);7、财产损失2870元、评估费1000元；8、施救费400元共计62660.71元。综上,被告人民财险开封分公司在交强险限额内赔偿原告郝海红医疗费10000元、财产损失2000元、误工费11412.4元、护理费11763.4元、交通费1880元、施救费400元,共计37455.8元;在机动车第三者责任险限额内赔偿原告郝海红医疗费16754.91元、住院伙食补助费4700元、营养费1880元、财产损失870元、评估费1000元,共计25204.91元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二)项,《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条,《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条,中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司于本判决生效之日起五日内在交强险责任限额内赔偿原告郝海红医疗费、财产损失、误工费、护理费、交通费、施救费共计37455.8元,在机动车第三者责任险责任限额内赔偿原告郝海红医疗费、住院伙食补助费、营养费、财产损失、评估费共计25204.91元;二、驳回原告郝海红对被告张伟阳的诉讼请求。三、驳回原告郝海红的其他诉讼请求。二审经审理查明的事实与一审认定的基本事实一致。本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分，依照道路交通安全法的相关规定由侵权人予以赔偿。同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任，一审中，中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司未提交投保单等证据证明其尽到明确说明义务，一审法院认定责任免除条款不生效正确。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。上诉人并未提供充分的证据证明其履行了提示或者明确说明义务，其上诉主张本院不予支持。一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费431元，由中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李景友审判员  杜 琦审判员  张景丽二〇二〇年十月十五日法官助理徐得海书记员杨旭冉书记员张帅朋