湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0112民初3115号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行，住所地湖北省武汉市东西湖区园艺花城****，统一社会信用代码91420100675832470M。负责人：姚晓燕，行长。委托诉讼代理人：孙圆圆，湖北嘉顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：储伟，湖北嘉顺律师事务所实习律师。被告：黄新启（曾用名：黄新啟），男，1962年5月18日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区，被告：林桂荣，女，1964年6月15日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行（以下简称邮储银行东西湖支行）与被告黄新启、林桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东西湖支行的委托诉讼代理人孙圆圆、储伟，被告黄新启到庭参加诉讼，被告林桂荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行东西湖支行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即偿还所欠原告2016年3月29日发放的贷款本金117,632.46元，并按合同约定年利率7.6%、逾期利率11.4%支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计至2020年6月5日的利息2798.11元、罚息583.03元）；2、两被告立即偿还所欠原告2017年6月26日发放的贷款117,936.29元，并按合同约定年利率7.6%、逾期利率11.4%支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计至2020年6月5日的利息1017.75元、罚息13.48元）；3、两被告向原告支付违约金28,500元；4、原告就两被告共同所有的坐落于武汉市新洲区汪集街汪集村六组1栋1-3层不动产折价或拍卖的价款优先受偿；5、两被告向原告支付为实现本次债权而实际支付的律师代理费9,854元；6、两被告承担本案因实现债权、担保发生的合理费用，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费等。事实和理由：两被告系夫妻关系。2012年8月15日，两被告填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请向原告借款。2012年9月10日，双方签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。2016年3月28日，被告黄新启向原告借款37万元。次日，原告依约发放贷款37万元。2017年6月26日，被告黄新启向原告借款21万元。同日，原告依约向被告发放贷款21万元。上述合同签订后，原告已经完全履行了合同义务，但两被告未依约按时足额还款，已构成违约。据此，为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告黄新启承认原告在本案中所主张的欠款和违约事实，并辩称因疫情影响导致其逾期还款，并非恶意拖欠，不应承担违约金，希望分期偿还欠款。被告林桂荣未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。本院经审理查明如下事实：被告黄新启、林桂荣系夫妻关系。2012年8月15日，两被告填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告邮储银行东西湖支行申请借款，并承诺共同偿还贷款。2012年9月10日，被告黄新启（借款人）与原告邮储银行东西湖支行（贷款人）签订一份《个人额度借款合同》（合同编号：420101212091988867），主要约定：授信金额为57万元，额度存续期自2012年9月10日至2022年9月10日。合同项下的单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。逾期还款的罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，违约金为本合同金额的5%。额度内任意一笔借款逾期超过90天或累计逾期次数超过6次等情况下，贷款人有权提前收回贷款。借款人发生合同约定违约情形的，贷款人有权要求借款人支付合同金额5%的违约金。2012年9月10日，被告黄新启、林桂荣与原告邮储银行东西湖支行签订一份《个人最高额抵押合同》（合同编号：420101312090962766），约定两被告以共同所有的坐落于武汉市新洲区汪集街汪集村六组1栋1-3层不动产（权证号：武房权证新字第**），为前述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保；担保期间为2012年9月10日至2022年9月10日；担保范围为主合同项下债务本金及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人为实现债权与担保权利发生的费用。2012年9月10日，双方就前述抵押办理了抵押登记，房屋他项权证号为：武房他证新字第××号，登记债权数额57万元。2016年3月28日，被告黄新启签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，向原告邮储银行东西湖支行借款37万元，借款期限60个月，从2016年3月29日至2021年3月29日，年利率为7.6%，还款方式为阶段性等额本息。次日，原告邮储银行东西湖支行向被告黄新启发放贷款37万元。2017年6月26日，被告黄新启签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，向原告邮储银行东西湖支行借款21万元，借款期限60个月，从2017年6月26日至2022年6月26日，年利率为7.6%，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告邮储银行东西湖支行向被告黄新启发放贷款21万元。合同履行期内，因被告黄新启多次未按合同约定按时足额还款，累计逾期超过6次、逾期时间超过6个月，原告邮储银行东西湖支行遂于2020年8月5日向本院起诉，要求被告黄新启提前清偿全部借款本息。截止2020年6月5日，被告黄新启对2016年3月29日的借款尚欠本金117,632.46元、利息及罚息3381.14元，对2017年6月26日的借款尚欠本金117,936.29元、利息及罚息1031.23元。本院认为，原告邮储银行东西湖支行与被告黄新启签订的《个人额度借款合同》等系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。在原告邮储银行东西湖支行依约发放借款后，被告黄新启应依约履行偿还义务。被告林桂荣书面承诺承担共同还款责任，亦应依约承担偿还义务。因被告未能依约按期足额还款，根据合同约定，原告邮储银行东西湖支行有权要求提前收回贷款。故原告邮储银行东西湖支行要求被告黄新启、林桂荣提前偿还全部贷款本息诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄新启、林桂荣与原告邮储银行东西湖支行签订了《个人最高额抵押合同》，以两被告共有的房屋设定抵押，并已办理不动产抵押登记。被告黄新启、林桂荣未能履行还款义务的，原告邮储银行东西湖支行有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告黄新启、林桂荣与原告邮储银行东西湖支行签订的《个人额度借款合同》约定了违约金为合同金额的5%，因被告违约逾期还款，原告邮储银行东西湖支行要求被告支付违约金28,500元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告邮储银行东西湖支行未提交实际支付律师代理费的相关证据，其要求被告承担律师费的诉讼请求无事实依据，本院不予支持。被告林桂荣经本院传票未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄新启、林桂荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行偿还借款本金117,632.46元、利息及罚息3381.14元（利息及罚息计算至2020年6月5日，此后按双方签署的《个人额度借款合同》及2016年3月28日的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》约定的利息、罚息标准计算至债务清偿之日止）；二、被告黄新启、林桂荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行偿还借款本金117,936.29元、利息及罚息1031.23元（利息及罚息计算至2020年6月5日，此后按双方签署的《个人额度借款合同》及2017年6月26日的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的利息、罚息标准计算至债务清偿之日止）；三、被告黄新启、林桂荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行支付违约金28,500元；四、如被告黄新启、林桂荣未能履行前述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行有权在570,000元范围内对位于武汉市新洲区汪集街汪集村六组1栋1-3层的抵押房产（权证号：武房房权证新字第**）价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2738元、保全费1912元，合计4650元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行负担127元，被告黄新启、林桂荣负担4523元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李振华二〇二〇年十月二十六日书记员  方 洁