江西省吉安县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0821民初1821号原告：江西庐陵农村商业银行股份有限公司，住所地吉安县城富川路**。法定代表人：彭越，董事长。委托诉讼代理人：刘俊华，公司职员。委托诉讼代理人：唐兰玉，公司职员。被告：冯晓晖，女，1972年9月29日生，汉族，吉安县人，住吉安县。原告江西庐陵农村商业银行股份有限公司与被告冯晓晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江西庐陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐兰玉到庭参加诉讼，被告冯晓晖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金300000元及利息（截止2020年6月12日的利息18330.36元），利息按借款合同约定利率执行计算至实际还款之日止；2、确认原告对被告冯晓晖的房产抵押享有优先受偿权。在庭审过程中，原告明确该诉讼请求为就2018年4月签订的借款合同项下的借款享有抵押权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告冯晓晖于2019年3月13日向原告分别申请（1）居民贷贷款150000元，2020年3月12日到期；（2）房产抵押贷款150000元，2020年3月12日到期。被告在2019年9月21日归还贷款利息5669.50元后再未还款。原告多次催收未果，故诉至法院。被告冯晓晖在法定期间内未予答辩。原告围绕其诉讼请求提交了借款申请书、借款凭证各2份，个人借款合同、同意抵押意见书、抵押合同、房屋他项权证、房产证、小额信用贷款借款合同各1份，账户信息2份作为证据。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以采信。综合上述有效证据及庭审情况，本院对本案已查明的法律事实确认如下：2018年4月10日，被告因房屋装修需要向原告申请借款1500000元。2018年4月12日，原、被告签订编号为［2018］个借字第172262018041110020001的《个人借款合同》和编号为［2018］抵字第Ｄ172226201804110001的《抵押合同》各1份，约定原告向被告提供可循环额度为150000元的借款；借款期限为36个月，2018年4月11日至2021年4月10日。贷款发放日期以借款凭证的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准；借款额度有效期与合同约定的借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款利率为提款日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮60%。如遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则自次年1月1日起在新同期贷款利率基础上按本合同约定浮动比例浮动执行；还款方式为按季结息，到期还本；如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；对被告不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利，按季收取；被告以其所有的位于吉安县证号为吉安县房权证敦厚镇字第**的房屋为上述借款提供抵押担保；担保范围包括上述借款合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用。2019年3月13日，被告支用了上述借款合同项下借款150000元，借款凭证载明的借款利率为年利率6.96%，借款于2020年3月12日到期。2019年3月11日，被告再次以房屋装修为由向原告申请借款150000元。2019年3月13日，原、被告签订编号为［2019］小借字第172262019031310020001的《江西省农商银行城镇居民小额信用贷款借款合同》1份，约定原告向被告提供最高金额为150000元的借款，在合同约定的有效期内，被告在最高额度内可以连续申请、周转使用；在借款额度和借款最高额内，被告可以根据需要逐笔申请借款，各笔借款的金额应以借款凭证内容为准，借款凭证是借款合同的组成部分，具有同等法律效力；还款方式为到期还本、按季付息；被告应按期足额还款，否则从逾期之日起按合同利率基础上加收50%罚息；被告未按季支付的利息，原告可计收复利；除非原告收到被告关于变更通讯地址的书面通知，否则被告在合同中填写的联系方式（包括通讯地址、联系电话、传真号码等）为法院向被告送达司法文书及其他书面文件的地址；等等。2019年3月13日，被告支用了借款150000元，借款凭证载明借款利率为年利率7.395%，借款于2020年3月12日到期。被告借款后，在2019年9月21日支付贷款利息5669.50元，此后再未还款。截至2020年6月12日，被告尚欠本金300000元，利息18330.36元，其中［2018］个借字第172262018041110020001号《个人借款合同》项下借款尚欠本金150000元、利息8747.66元，［2019］小借字第172262019031310020001号《江西省农商银行城镇居民小额信用贷款借款合同》项下借款尚欠本金150000元、利息9582.70元。原告催收未果，现诉至本院。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《江西省农商银行城镇居民小额信用贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告已履约，被告应依约履行还本付息义务。原告要求被告按照合同约定偿还借款本息并实现抵押权的诉讼请求，证据充分，理由正当，应予支持。[2018]个借字第172262018041110020001号《个人借款合同》项下借款逾期后的借款利率，本院依据合同约定确定为年利率10.44%，即年利率6.96%上浮50%。[2019]小借字第172262019031310020001号《江西省农商银行城镇居民小额信用贷款借款合同》项下借款逾期后的利率，本院依据合同约定确定为年利率11.0925%，即年利率7.395%上浮50%。被告冯晓晖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯晓晖在本判决生效之日偿还原告江西庐陵农村商业银行股份有限公司[2018]个借字第172262018041110020001号《个人借款合同》项下借款本金150000元、利息8747.66元并自2020年6月13日开始按年利率10.44%支付利息至清偿之日止；二、如被告冯晓晖届期未履行上述第一项付款义务，原告江西庐陵农村商业银行股份有限公司对被告冯晓晖名下的位于吉安县证号为吉安县房房权证敦厚镇字第**房屋有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；三、被告冯晓晖应在本判决生效之日偿还原告江西庐陵农村商业银行股份有限公司[2019]小借字第172262019031310020001号《江西省农商银行城镇居民小额信用贷款借款合同》项下借款本金150000元、利息9582.70元并自2020年6月13日开始按照年利率11.0925%支付利息至清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6075元，由被告冯晓晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判长 肖 焰审判员 胡海燕审判员 刘苏华二〇二〇年十月三十日书记员 曾叶华本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。