福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2545号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：罗庆堃，男，中国农业银行股份有限公司连城县支行职工。 被告：余月芳，女，1972年4月1日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：周林祥，男，1968年10月10日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告余月芳、周林祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人罗庆堃到庭参加诉讼。被告余月芳、周林祥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1．判令余月芳、周林祥立即偿还农行连城县支行贷款本金32197.21元，已过期分期手续费1750元，己过期分期利息1134.3元，已过期分期逾期还款违约金1170.49元，合计36252元，并支付自2020年9月3日起至实际履约完毕之日止，按合同约定分期手续费率为9%计算手续费（年化利率5.68%）、利息（按逾期应还本金月15‰计算）、违约金（最低还款额未偿还部分的5%计算），以上利率累计不超过24%；2．判令农行连城县支行对被告余月芳名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350010890844）予以进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3．案件诉讼费用由余月芳、周林祥负担。事实与理由：2018年1月5日，余月芳在连城县三友汽车销售服务有限公司签订《汽车销售合同》，以首付119900元外加按揭10万元的方式购买大众迈腾汽车一辆。当日，余月芳填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期贷款10万元。同日，周林祥向农行连城县支行出具共同还款承诺函，承诺共同还款。2018年1月25日，余月芳为借款人、抵押人，周林祥为抵押人与农行连城县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称合同）。《合同》第十五条约定余月芳向农行连城县支行申请分期贷款本金为10万元。《合同》第十六条约定分期手续费率为9%（年化利率5.68%），分期手续费金额人民币9000元，分期手续费采用分期偿还；《合同》第十七条约定分期付款期数为36期。《合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。《合同》第二十条、第二十一条约定被告以所购车辆提供抵押担保。同时《合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为被告违约，农行连城县支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度。还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。2018年1月30日，担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350010890844）在福建省龙岩市办理了抵押登记。2018年2月1日，农行连城县支行按合同约定借给余月芳10万元，该款己转入连城县三友汽车销售服务有限公司。余月芳借款后未按照合同约定偿还分期借款，于2020年3月10日进入银行记录不良日期。截至2020年9月3日，余月芳尚欠农行连城县支行借款本金32197.21元，已过期分期手续费1750元，己过期分期利息1134.3元，已过期分期逾期还款违约金1170.49元，合计36252元{计算方式按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算}。上述款项经农行连城县支行多次向余月芳催要，未果。余月芳和周林祥系夫妻，且与农行连城县支行签订合同、共同还款承诺函，依法是余月芳和周林祥的共同债务。为维护农行连城县支行的合法权益，农行连城县支行特向你院提起诉讼，请依法支持农行连城县支行的诉讼请求。 余月芳、周林祥未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：余月芳与周林祥系夫妻关系。2018年1月5日，余月芳以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期借款10万元，并填写《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定：余月芳未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；农行连城县支行按日利率为万分之五计息，按月计收复利。同日，周林祥向农行连城县支行出具《共同还款承诺函》，周林祥承诺愿意作为共同债务人，对余月芳与农行连城县支行签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任，范围包括分期借款合同项下的全部本金、利息、滞纳金、年费及实现债权发生的费用。2018年1月25日，农行连城县支行与余月芳、周林祥签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：余月芳向农行连城县支行申请汽车分期借款10万元，分期手续费9000元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额还款的，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，农行连城县支行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，视为持卡人违约，农行连城县支行有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。余月芳作为持卡人（借款人）、抵押人，周林祥作为抵押人在合同上签字按手印。余月芳以其购买的大众牌小型轿车（车牌号：闽Ｆ×××××、机动车登记证书编号：350010890844）为该笔借款提供抵押担保，双方于2018年1月30日办理了抵押登记。2018年2月1日，农行连城县支行按合同约定将借款10万元转入连城县三友汽车销售服务有限公司。余月芳借款后，自2020年3月起未按照合同约定还款，截至2020年9月3日，余月芳尚欠农行连城县支行借款本金32197.21元，已过期分期手续费1750元，己过期分期利息1134.3元，已过期分期逾期还款违约金1170.49元，合计36252元。 本院认为，农行连城县支行与余月芳签订的《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，与余月芳、周林祥签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。农行连城县支行已依约履行了放款义务，余月芳未按约定还款，已构成违约，农行连城县支行有权要求余月芳偿还借款本金、利息、分期手续费、违约金等，并在余月芳不履行债务时，依法处置抵押物以所得价款优先受偿。周林祥与余月芳系夫妻关系，周林祥向农行连城县支行出具《共同还款承诺函》，且作为抵押人在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上签名，本案借款应当认定为夫妻共同债务，周林祥应共同偿还。综上所述，农行连城县支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。余月芳、周林祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余月芳、周林祥应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金32,197.21元，已过期分期手续费1,750元，己过期分期利息1,134.3元，已过期分期逾期还款违约金1,170.49元，并支付自2020年9月4日起至借款还清之日止以借款本金32,197.21元为基数，按年利率5.68%计算的分期手续费、按日利率为万分之五计算的利息以及按最低还款额未还部分的5%计算的违约金； 二、余月芳、周林祥未按上述期限履行还款义务时，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以余月芳提供抵押的大众牌小型轿车（车牌号：闽Ｆ×××××、机动车登记证书编号：350010890844）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费706.3元，减半收取353.15元，由余月芳、周林祥负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年十月十三日 法官 助理  黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。