广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤2072民初7256号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。主要负责人：陈大鹏，该单位总裁。委托诉讼代理人：黄丽湾，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨图胜，广东融朗律师事务所律师。被告：廖凯薇，女，1986年3月29日出生，汉族，住广东省中山市*********。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告廖凯薇信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人黄丽湾到庭参加诉讼，被告廖凯薇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令廖凯薇向民生信用卡中心偿还信用卡欠款本金68659.33元、利息4625.44元、分期手续费11536.24元及违约金19066.02元（利息、违约金暂计算至2020年4月4日，之后的利息、违约金按信用卡领用合约、章程及收费标准的约定计算至实际清偿完毕之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令廖凯薇赔偿民生信用卡中心因实现债权所产生的律师费损失3500元；3.判令廖凯薇承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。诉讼过程中，民生信用卡中心撤回第三项诉讼请求中对保全费及公告费的诉求。事实和理由：2014年9月21日，廖凯薇向民生信用卡中心申办一张车车白金信用卡,卡号为622**********200，并激活使用。双方约定利息计收标准为按透支利率每日0.5‰计算，并按月计收复利；分期手续费计收标准约定为账单分期，24期的按每期0.70%计算；违约金计收标准约定为按民生信用卡中心于2016年11月15日在官网上公布的《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》载明，自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费按最低还款额未还部分的5%计算。双方还约定发卡行向持卡人催收欠款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生的其他费用），由持卡人承担。2019年7月，民生信用卡中心与广东融朗律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东融朗律师事务所指派律师代理本案，并支出律师代理费3500元。截至2020年4月4日，廖凯薇尚欠信用卡透支本金68659.33元、利息4625.44元、分期手续费11536.24元及违约金19066.02元。故民生信用卡中心为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判决。廖凯薇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月21日，廖凯薇向民生信用卡中心申领信用卡一张，信用卡卡号为622**********200，信用卡卡种为民生车车白金信用卡，信用额度是86000元。关于透支消费的约定：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由民生信用卡中心在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率每日0.5‰计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。透支利息按月计收复利。逾期还款的滞纳金计付标准：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。为实现债权而支出律师费损失的赔偿违约责任的约定：民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。欠款分期情况：领用合约约定账单分期手续费采取分期收取的方式，账单分3期的，手续费按每期0.82%费率计算；账单分6期及24期的，手续费均按每期0.70%费率计算；账单分9、12及18期的，手续费均按每期0.67%费率计算。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，民生信用卡中心有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。2019年6月23日，廖凯薇对其涉案信用卡账户欠款74910.59元申请账单分期业务，分24期，每期手续费为524.37元。欠款情况：根据民生信用卡中心提供的银行交易明细记载，截止至2020年9月5日，廖凯薇尚欠借款本金68649.33元、利息10405.90元、分期手续费11536.24元、违约金35611.53元。实现债权的费用：民生信用卡中心委托广东融朗律师事务所指派律师提起本案诉讼，为此支出律师费3500元。其他：民生信用卡中心于2016年11月15日发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，内容为：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目费用进行调整，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。庭审中，民生信用卡中心确认其与廖凯薇对收取违约金事项未达成一致协议，廖凯薇只偿还了2期分期手续费，尚欠22期分期手续费未付。本院认为，民生信用卡中心与廖凯薇形成了合法有效的借款合同关系，廖凯薇持卡消费后未按期还款，构成违约，应承担全部违约责任。民生信用卡中心请求廖凯薇偿还信用卡欠款本金68649.33元并按双方约定计付相应的利息及分期手续费11536.24元（74910.59元×0.70%×22期）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于民生信用卡中心主张的违约金问题。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，民生信用卡中心采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，与前述中国人民银行通知的规定相悖，且民生信用卡中心确认其未与廖凯薇就2017年1月1日后逾期还款是否收取违约金达成一致协议，故民生信用卡中心诉求廖凯薇支付违约金，依据不足，本院不予支持。至于民生信用卡中心主张的加倍支付迟延履行期间的债务利息问题。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”的规定，是法律赋予人民法院生效判决和裁定法律效力而作出的强制性规定，是否加倍支付迟延履行期间的债务利息不属于当事人诉请的内容，故民生信用卡中心无需在个案中予以诉请。至于律师费损失，因双方已约定该损失由违约方承担，且民生信用卡中心已实际支出律师代理费3500元，故廖凯薇应向民生信用卡中心支付，民生信用卡中心相应的诉讼请求，本院予以支持。廖凯薇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证和抗辩的诉讼权利，不影响本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告廖凯薇于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金68649.33元、分期手续费11536.24元及利息（截至2020年9月5日利息为10405.90元，自2020年9月6日起至实际清偿之日止，利息以尚欠的本金为基数，按每日0.5‰计付）；二、被告廖凯薇于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心赔偿律师费损失3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2448元，（已由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担435元，被告廖凯薇负担2013元，并直接向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  阮春莉人民陪审员  梁淑珊人民陪审员  谭耀兴二〇二〇年十月二十六日书 记 员  肖亮华