贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初4738号 原告：招商银行股份有限公司遵义分行。住所地贵州省遵义市红花岗区民主路**，统一社会信用代码：81520300590789602H。 负责人：高振华，行长。 委托诉讼代理人：张开玉，贵州诚稳律师事务所律师。 被告：温艳华，女，1982年3月16日出生，汉族，住遵义市新蒲新区。 被告：遵义金科房地产开发有限公司。住所地遵义市新蒲新区新城开发建设指挥部。统一社会信用代码：81520390069947788X。 法定代表人：陈桥，董事长。 委托诉讼代理人：严廷海，男，1964年10月17日出生，汉族，住重庆市涪陵区。 委托诉讼代理人：马娟，女，1992年2月27日出生，仡佬族，住遵义市红花岗区。 原告招商银行股份有限公司遵义分行（以下简称招行遵义分行）诉被告温艳华、遵义金科房地产开发有限公司（以下简称金科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行遵义分行的委托诉讼代理人张开玉，被告金科公司的委托诉讼代理人严廷海、马娟到庭参加了诉讼。被告温艳华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行遵义分行提起诉状请求：一、判令解除原告与被告温艳华、金科公司签订的“8180607473006”号《个人购房借款及担保合同》；二、判令被告温艳华立即归还原告贷款逾期本金5063.32元、逾期利息9576.99元（计算至2020年4月29日，含罚息82.47元、复息131.98元）、贷款剩余本金388582.16元，合计403222.47元；三、判令被告温艳华向原告支付自2020年4月30日起至实际还清借款本息之日止的利息（含罚息、复息）；四、判令被告金科公司对前述第二、三项欠款承担连带清偿责任；五、如被告温艳华不能清偿上述诶二、三项欠款，原告有权就抵押物（位于遵义市新蒲新区，面积111.56㎡）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、判令二被告承担全案诉讼费及原告为实现债权而承担的保全费、诉讼律师费。 被告温艳华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩意见。 被告金科公司辩称，对温艳华于2018年4月11日与我公司签订买卖合同，后又于2018年6月11日与原告签订借款合同，没有异议。原告诉称事实部分无异议，被告温艳华于何时开始欠款，欠款金额为多少，我公司不明确，请依法判决。 原告围绕其起诉请提交了如下证据：营业执照、身份证明、工商登记信息、《个人购房贷款及担保合同》、招商银行个人贷款借款借据、房屋预告登记证明、温艳华贷款账户明细表、保全费发票、贵州省增值税发票、遵义市律师协会律师行业收费指导标准。被告金科公司对原告提交证据真实性、合法性及关联性无异议，但认为律师费过高，请求酌情考虑。被告金科公司提交了公告和邮寄照片，证明涉案房屋已于2019年11月可以接房办理产权登记。原告招行遵义分行认为金科公司提交证据与本案无关。被告温艳华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对原、被告提交证据发表质证意见的权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。原告提交的证据在相应地方有被告温艳华的签名，且能够形成证据链，本院予以确认。被告金科公司提交证据证明了涉案房屋至今未办理产权登记，本院予以确认。根据原、被告的陈述及其提交在卷佐证的证据，本院经审理认定事实如下： 2018年6月，被告温艳华因购买被告金科公司销售房屋之需，向原告申请贷款。原告于2018年6月11日与二被告签订了编号为“8180607473006号”《个人购房借款及担保合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定被告温艳华向原告申请贷款41万元用于购买金额可公司开发销售的位于遵义市房屋，贷款期限为240个月，即从2018年6月11日起至2038年6月11日止。借款利率为浮动利率。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基准上上浮15，即本合同执行利率为年5.635%。利率调整方式为：本合同有效期内，执行利率随每年1月1日的基准利率变化而变化。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，逾期罚息为在执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为：等额本息还款。金科公司为温艳华向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为自本借款合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房产证或房地产他项权证交由贷款人保管之日止。保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等费用）。同时温艳华用其本借款合同所购房屋作为抵押。借款合同第38.4条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等依照法律、法规或司法解释规定应由借款人承担的费用，均由借款人全数负担。第39条、40条约定，若借款人出现未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。第44条约定，贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知已经按照本协议第1条所确定的借款人／抵押人／保证人的任一联系方式发出，均视为已送达该当事人。 前述《借款合同》签订后，原告依约向被告温艳华发放了贷款本金410000元，借款期限为2018年6月12日起至2038年6月12日止，贷款执行利率为5.635%，扣款日为14日。2018年6月27日，原告与被告温艳华就所购位于遵义市房屋办理了抵押预告登记。 贷款发放后，被告温艳华按照合同约定向原告偿还借款本息直至2019年11月14日，从2019年12月14日起至今未还本付息。 另，本案被告温艳华所购房已于2019年11月办理了首次登记，可以办理产权登记和接房。同年11月8日，金科公司按照温艳华与其签订的借款合同中第1条约定的送达地址和联系方式向被告温艳华邮寄送达了接房通知书，邮件以电话错误为由退回。2020年8月17日，金科公司再次向温艳华邮寄催接房通知书，邮件仍然被退回。 本案受理后，原告向本院提交财产保全申请，本院依法于2020年5月26日作出了（2020）黔0302民初4738号民事裁定书，查封了二被告的财产，并保全结案。原告为此缴纳财产保全费2540元。原告还提交了北京增值税电子普通发票一张，涉及项目为公告费，金额为520元。原告同时提交了贵州增值税普通发票一张，涉及项目为法律咨询*代理费，金额为20000元。 本院认为，原告招行遵义分行、被告温艳华及被告金科公司三方签订了《个人购房借款及担保合同》，借款合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，三方均应严格履行各自的合同义务。 原告按照合同约定向被告发放了贷款410000元，被告温艳华未按照合同约定按期还本付息，从2019年12月开始逾期至今仍未清偿差欠借款本息，构成根本违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，对原告要求解除双方签订的借款合同，符合法律规定，应予以支持。 原告要求被告清偿剩余贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，结合双方借款合同中第39条、40条的约定，原告有权要求被告温艳华提前偿还全部借款并承担相应违约责任的请求，符合法律规定，也符合双方合同约定，本院予以支持。本院确定由被告温艳华偿还原告截至2020年4月29日逾期贷款本金5063.32元、逾期利息9576.99元，贷款剩余本金388582.16元，并以剩余贷款本金388582.16元为基数从2020年4月30日起按合同约定罚息利率标准计算利息和罚息至借款清偿之日止。 原告要求被告金科公司对温艳华差欠借款本息承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，对原告要求被告金科公司承担连带保证责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。 原告要求对位于遵义市房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，本案的抵押物至今尚未办理产权登记，也未办理抵押登记，抵押权尚未成立，故对原告关于对位于遵义市房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，不符合法律规定，本院不予支持。 原告主张被告承担本案律师代理费20000元，并提交了委托代理人合同和贵州省增值税发票为据。鉴于原、被告双方在借款合同中约定了债权人为实现债权产生的诉讼费、律师费、公告费等费用由债务人承担，以及原告委托了律师参加诉讼的实际情况，综合考虑本案法律事务的难易程度、律师办案耗费的工作时间以及本地区经济发展状况等因素，对原告要求被告承担律师代理费20000元的请求，本院予以支持6000元。 被告温艳华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七套、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司遵义分行与被告温艳华、遵义金科房地产开发有限公司签订的“8180607473006”号《个人购房借款及担保合同》； 二、被告温艳华于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司遵义分行截至2020年4月29日的逾期贷款本金5063.32元、逾期利息9576.99元，剩余贷款本金388582.16元及利息（利息以剩余贷款本金388582.16元为基数从2020年4月30日起按合同约定和全国银行间同业拆解中心公布的贷款市场报价利率计算至借款清偿之日止）； 三、被告温艳华于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司遵义分行委托律师诉讼代理费6000元； 四、被告遵义金科房地产开发有限公司对前述第二、三项确定债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告招商银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7350元，财产保全费2540元，公告费1040元，共计10930元，由被告温艳华、遵义金科房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  向小梅 人民陪审员  王成忠 人民陪审员  杨** 二〇二〇年十月二十六日 法官助理李峪锋 书记员王雪蕾 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。