广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初10888号原告:中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街**、广州大道**（双）的**，广州大道南和平中街**、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人:肖万满，职务行长。委托诉讼代理人:罗文怡，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人:谢娉娉，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：邵鉴垣，男，1984年12月7日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，被告：陈敏贤，女，1984年7月10日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告邵鉴垣、陈敏贤信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依据《全国人民代表大会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员涂广洪独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托诉讼代理人罗文怡、谢娉娉到庭参加了诉讼。被告邵鉴垣、陈敏贤经本院传票传唤下落不明，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称：两被告于2016年5月5日与原告签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：HTJI2016100001443100），借款协议约定：原告向两被告发放分期额度人民币100000元，分期额度用途为个人消费，分期期数为60期。另两被告需向原告支付分期手续费，手续费费率为适用分期额度的20%，即20000元，手续费采用分期扣收方式扣收。借款协议同时约定若两被告逾期未能还清账户下的欠款，应当按《中国银行信用卡领用合约》的规定向原告支付透支利息及滞纳金（根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条相关规定，中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行），届时原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性清偿全部欠款，且被告应当按借款协议的约定承担原告因催收本协议项下的贷款本息或有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行协议后，两被告未按借款协议中的约定向原告偿还借款。经原告多次催讨，两被告均不予履行，据此原告要求两被告提前清偿全部借款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为维护原告的合法权益，请求判令两被告：1.提前结清全部欠款，即向原告偿还借款本金31268.08元、手续费5997.6元、透支利息397.45元、还款违约金1785.3元、合共39448.43元（透支利息暂计至2020年5月12日）及从2020年5月13日起至欠款还清之日止的透支利息（透支利息按每日万分之五计算，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.向原告支付律师费5000元；3.本案受理费由两被告负担。被告邵鉴垣、陈敏贤没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：原、被告于2016年5月5日签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号为：HTJI2016100001443100），借款合同约定：两被告向原告申领卡号为62×××56都市缤纷卡一张；原告同意授予两被告该信用卡分期授信额度人民币100000元；分期授信额度有效期为60月，自本协议生效日起算；分期额度用途为个人消费；原告根据被告的申请，将授信款项划入账户名称为邵鉴垣，开户行中国银行，账号52×××69。双方同时约定本笔交易的分期金额（即“借款金额”为人民币（大写）壹拾万元，（小写）￥100000元，分期期数为60期（一个月为一期），手续费率为20%，手续费金额为￥20000元，手续费采用分期扣收方式扣收。若两被告逾期未能还清账户下的欠款，应当按《中国银行信用卡领用合约》的规定向原告支付透支利息及滞纳金（按为还款部分的5%计收），且原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性清偿全部欠款，被告应当按借款协议的约定承担原告因催收本协议项下的贷款本息或有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。被告自2019年10月12日开始逾期还款，截止至2020年5月12日，两被告尚欠原告借款本金31268.08元、手续费5997.6元、透支利息397.45元、还款违约金1785.3元、合共39448.43元。原告多次催收未果，遂于2020年3月17日向本院提起诉讼。本院另查明，原告于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将2017年1月1日后的信用卡滞纳金调整为还款违约金。原告为本次诉讼委托北京观韬中茂（广州）律师事务所为其诉讼代理人，支出了律师费5000元。诉讼中，原告提交了欠款明细表及卡账户交易历史表、《中国银行信用卡分期业务借款协议》《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、借款借据、民事委托代理合同，以支持其主张。本院认为：本案属于信用卡纠纷。原告与两被告之间的合同关系及欠款事实，有原告提供的《中国银行信用卡分期业务借款协议》《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行信用卡领用合约》为证证实，本院予以确认。被告在办理信用卡且受到原告发放的款项后，本应按照《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行信用卡领用合约》的约定还本付息，被告逾期没有偿还欠款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，对原告请求两被告提前结清全部欠款的诉讼请求，本院亦予支持。原告主张截止至2020年5月12日止，两被告尚欠借款本金31268.08元、手续费5997.6元、透支利息397.45元，有其提交的欠款明细表及卡账户交易历史表证明，本院予以确认。原告要求两被告向其清偿上述款项及从2020年5月13日起至欠款还清之日止的透支利息（透支利息按每日万分之五计算，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收），符合双方及《中国银行信用卡领用合约》的约定，对原告的上述请求，本院予以支持。关于原告要求被告向其支付还款违约金1785.3元，鉴于两被告属于信用卡透支消费，且上述费用发生在2017年1月1日后，而根据2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告自2017年1月1日起不得继续收取滞纳金，故对原告单方发布公告将滞纳金变更为还款违约金，并请求被告按原滞纳金标准向其支付截止至2019年5月20日止的还款违约金1785.3元及至实际清偿之日止还款违约金请求，本院不予支持。原、被告在《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定，若被告逾期未能还清账户下的欠款，应当按借款协议的约定承担原告因催收本协议项下的贷款本息或有关费用而产生的全部费用（包括律师费等），故原告要求两被告向其支付因本案诉讼支出的律师费5000元，亦无不当，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告邵鉴垣、陈敏贤在本判决生效之日起10日内，向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行清还尚欠借款本金31268.08元、手续费5997.6元、透支利息397.45元及从2020年5月13日起至欠款还清之日止的透支利息（透支利息按每日万分之五计算，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；二、被告邵鉴垣、陈敏贤在本判决生效之日起10日内，向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行支付律师费5000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费883元，由被告邵鉴垣、陈敏贤共同负担。上述受理费883元已由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行预交，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行同意由被告邵鉴垣、陈敏贤在履行本判决时将其应负担的受理费883元直接支付给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  涂广洪二〇二〇年十月十二日书记员  傅远泓冯天欣