安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初869号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路601号。 法定代表人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：杨柳,安徽明博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐亮,安徽明博律师事务所律师。 被告：姚铭，男，1977年12月1日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 被告：王鹏，女，1985年1月29日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（以下简称邮储银行马鞍山分行）与被告姚铭、王鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行马鞍山分行的委托诉讼代理人杨柳、被告王鹏到庭参加诉讼，被告姚铭经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮蓄银行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告姚铭、王鹏偿还原告贷款本金103844.45元，利息及罚息3890.02元（暂计算至2019年7月29日），合计107734.47元，并按《个人购房借款及担保合同》约定的罚息计算标准向原告支付自2019年7月30起至实际付清款项之日止的罚息及罚息复利。3.判令原告有权拍卖、变卖被告姚铭、王鹏所有的位于花山区人民新村36-705室的不动产，并就所得款项享有优先受偿权。4.判令被告姚铭、王鹏承担本案的诉讼费用、保全费用。 事实与理由：被告姚铭、王鹏因购买位于花山区人民新村36-705室的不动产向原告申请贷款,于2010年4月23日与原告签订《个人购房借款及担保合同》,约定:被告向原告贷款15万元人民币,贷款期限为240个月,利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮30%计算;被告授权原告将贷款发放至陈开强的银行账户,贷款利息自实际放款日起计算;被告采用按月等额本息方式偿还贷款本息;被告未按约定的日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,原告有权按罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在贷款利率的基础上加收50%;被告连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布贷款提前到期,要求被告提前清偿全部贷款及利息、罚息及其他费用,并解除合同。同时,合同还约定了抵押条款:被告姚铭、王鹏以其所有的位于花山区人民新村36-705室的不动产向原告提供抵押担保,并办理了抵押登记手续,担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息违约金、补偿金及原告实现债权的费用和被告所有其他应付的费用;被告连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息,原告有权将抵押物拍卖、变卖,就所得款项优先受偿。 上述合同签订后,原告按约定履行了贷款发放的义务,但被告逾期多期还款,其行为已违反了合同的约定,构成违约。原告多次与被告联系偿还欠款,均未果。原告认为,原告与被告姚铭、王鹏签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效,且原告已按照约定履行了放款义务,被告未能依约如期偿还贷款本息,原告有权按合同约定宣布贷款提前到期,并要求被告提前清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用,且有权处分抵押物,实现抵押权,对处置抵押物所得款项享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益,特向人民法院提起诉讼,望准如诉请。 王鹏辩称：事实没有异议。我和被告姚铭已经离婚了，我自己抚养孩子，被告没有付过抚养费。我联系不上姚铭，我希望法院联系姚铭处理此事。我会配合法院合理的处理案涉借款。案涉房屋是无人居住。 姚铭未作答辩。 邮蓄银行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照副本、法定代表人身份证复印件、两被告身份证复印件、借款申请表、《个人购房借款及担保合同》、房地产他项权证、借据、放款单、贷款结清试算清单打印件等证据材料，被告姚铭、王鹏未提举证据，本院经审查对原告所举证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2010年4月23日,邮蓄银行马鞍山分行（贷款人）与姚铭、王鹏（借款人并作为抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份,约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房的贷款150000元，本合同项下贷款仅用于购买坐落于花山区的房屋，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮30%，据此确定年利率为4.158%，贷款期限为240个月，2010年5月10日至2030年5月10日。还款方式为等额本息。对借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%。姚铭、王鹏以其名下共有的花山区不动产向贷款人提供抵押担保，并于2010年5月5日办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。 2010年5月10日，邮蓄银行马鞍山分行依约向姚铭、王鹏发放贷款150000元。但姚铭、王鹏未依约还款，截止2019年7月29日,姚铭、王鹏尚欠邮蓄银行马鞍山分行借款本金103844.45元，利息3890.02元，合计107734.47元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。邮蓄银行马鞍山分行按约发放了贷款，姚铭、王鹏未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。故邮储银行马鞍山市分行要求解除合同、要求姚铭、王鹏归还贷款本息、主张有权对拍卖、变卖马鞍山市花山区不动产所得价款优先受偿的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。姚铭未到庭，视为放弃答辩权。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除姚铭、王鹏与中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行于2010年4月23日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、姚铭、王鹏于本判决生效之日起十五日一次性归还中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行借款本金103844.45元，利息3890.02元（截至2019年7月29日），并支付利息(利息自2019年7月30日起按照合同约定标准计算至实际付清款项之日止)； 三、若姚铭、王鹏未能按期偿还上述第二项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权对拍卖、变卖马鞍山市花山区不动产所得价款优先受偿。 姚铭、王鹏未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2455元、公告费1200元、保全费1095元、合计4750元，由姚铭、王鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  赵雪珍 人民陪审员  胡再华 人民陪审员  周 萍 二〇二〇年十月二十一日 法官助理郑小娜 书记员杨娟 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。