福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初1044号 原告：顺昌县农村信用合作联社，住所地福建省顺昌县双溪中解中山中路**，统一社会代码913507217052790726。 法定代表人：游冠通，理事长。 委托诉讼代理人：林俊斌，男。 被告：孙金明，1977年7月3日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：邱为民，1978年10月23日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社（以下简称顺昌农信社）与被告孙金明、邱为民信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告顺昌农信社的委托诉讼代理人林俊斌到庭参加诉讼；被告孙金明、邱为民经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顺昌农信社向本院提出诉讼请求：1.孙金明清偿信用卡透支本金49945.03元、利息7896.95元（暂计至2020年5月25日止)，之后按月利率12‰计算利息至还清为止；2.邱为民对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2016年6月13日，孙金明以经营消费为由向顺昌农信社申请普惠金融卡，额度30000元，邱为民提供担保，卡片有效期自2016年2月至2019年2月，交易款项自记账日起按日计算利息，透支月利率12‰。孙金明在《福万通普惠金融卡申请表》上签字确认，邱为民普惠金融卡担保协议上签字。孙金明于2016年3月1日开始支用普惠金融卡额度，2018年9月21日开始未按时归还最低还款额，至2020年5月25日止，孙金明结欠透支本金49945.03元、利息7896.95元。邱为民也未履行相应担保责任。 孙金明、邱为民未作答辩。 顺昌农信社围绕诉讼请求向本院提交证据《福万通普惠金融卡申请表》、《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、《普惠金融（如意）卡担保协议》、交易明细查询、账户余额查询各一份。孙金明、邱为民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对顺昌农信社的诉讼请求提出答辩意见并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利。本院认为，顺昌农信社提供的证据能够证明其主张，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年1月26日，孙金明填写《福万通普惠金融卡申请表》，向顺昌农信社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。同时，孙金明在《使用须知》上签名，明确其清晰知晓《使用须知》条款。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。您首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。 同日，顺昌农信社（甲方）与邱为民（乙方）签订《普惠金融（如意）卡担保协议》，约定乙方自愿为孙金明向甲方申领的福万通普惠金融卡承担连带保证责任，担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、滞纳金等。保证期间为被保证人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。 2016年2月15日，孙金明将卡号6228××××1102的信用卡开卡使用。孙金明在使用信用卡过程中，未按时偿还信用卡透支本金及利息。截至2020年5月25日，孙金明结欠透支本金49945.03元、利息7896.95元。 本院认为，孙金明向顺昌农信社申请信用卡，签订《领用合约》、《使用须知》，孙金明与顺昌农信社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。顺昌农信社依约向孙金明发放信用卡并提供透支消费服务。信用卡使用后，孙金明未依约偿还信用卡透支本金及利息，已构成违约，应承担继续履行还款义务，依约支付利息等违约责任。邱为民为孙金明的信用卡债务提供连带责任保证，在保证期限内其应依约对孙金明的债务承担连带清偿责任。邱为民承担保证责任后，有权向孙金明追偿。孙金明、邱为民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，顺昌农信社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、孙金明应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社信用卡透支本金49945.03元及利息（截至2020年5月25日结欠利息7896.95元，此后的利息按月利率12‰计算至还清之日止）。 二、邱为民对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；邱为民承担连带保证责任后，有权向孙金明追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1246元，公告费560元，均由孙金明、邱为民负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  何 园 人民陪审员  何国政 人民陪审员  彭颜青 二〇二〇年十月九日 书 记 员  林 洁 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计起算。