福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2590号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路**，统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：陈超己，福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范敏，福建众益律师事务所实习律师。 被告：吴志芬，男，汉族，1972年7月2日出生，住福建省仙游县。 被告：刘秀桃，女，汉族，1972年7月11日出生，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行(以下简称：建行莆田分行)与被告吴志芬、刘秀桃银行卡纠纷一案，本案于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈超己、范敏到庭参加诉讼，被告吴志芬、刘秀桃经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行莆田分行向本院提起诉讼，请求判令：1.被告立即偿还原告信用卡欠款本金人民币104703.15元，并支付该款至实际还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金及费用（暂计至2020年2月27日止的利息14716.28元、违约金及费用合计16217.74元）；2.本案诉讼费用（含诉讼费、财产保全费及公告费等）由两被告承担。事实和理由：2017年7月5日，被告吴志芬与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张。2017年8月10日，被告吴志芬与原告签署《龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请装修分期业务，被告刘秀桃在共同还款人处签字，承诺共同还款。原告为被告核准装修分期额人民币120000元，并实际支付上述款项。根据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》之约定，龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；被告在申请表中填写的通讯地址和方式为原被告双方同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。《消费分期业务介绍及流程》约定了分期手续费率。被告使用上述信用卡进行装修分期付款消费和普通刷卡消费，却未依约归还到期本息。截止2020年2月27日，被告累计拖欠原告本金人民币105260.9元及相应利息、违约金、手续费等费用。原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今未归上述款项，已经构成违约。综上所述，依据《合同法》的规定以及《龙卡信用卡章程》《龙卡分期卡领用协议》等的约定，被告未能依约偿还尚欠原告的信用卡透支款、利息、复利、违约金及手续费，已构成违约；诉讼管辖地为原告住所地，故向本院提起诉讼。 被告吴志芬、刘秀桃未作答辩。 在本院审理过程中，原告建行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、两被告居民身份证复印件各一份，欲证明原、被告主体适格。 二、《龙卡信用卡申请表》复印件、《龙卡信用卡领用协议》复印件、《申请表流转详细表》《龙卡信用卡章程》《关于更新的公告》《消费分期业务介绍及流程》各一份，欲证明：1.被告与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张；2.原告与被告之间的信用卡协议合法有效；3.被告未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息、违约金及手续费；4.2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。 三、《龙卡信用卡装修分期业务申请表》复印件、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》复印件、《申请表流转详细表》各一份，欲证明被告向原告申请装修分期付款业务，原告为被告核定装修分期付款额度120000元并实际支付上述款项的事实。 四、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》复印件一份，欲证明2017年8月10日，被告刘秀桃签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺就上述款项作为共同还款人。 五、《综合信息查询》《信用卡交易明细》各一份，欲证明：1.被告未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2.被告信用卡累计拖欠本金105260.9元及相应利息、违约金、手续费等费用的事实。 本院审查认为，因被告吴志芬、刘秀桃未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年7月5日，被告吴志芬在原告处申请办理了龙卡信用卡一张，以被告吴志芬为甲方、原告建行莆田分行作为乙方就龙卡信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《中国建设银行龙卡信用卡章程》，约定：甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权收回及停用甲方信用卡，甲方应立即偿还全部欠款。持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，乙方每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。乙方有权按照公布的收费项目及标准收取费用，有权根据适用法律及有关规定调整龙卡信用卡的收费项目及其收取标准和收取方式，如有变动，以乙方最新公告为准。持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款等内容。 2017年8月10日，被告吴志芬在原告处填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》，申请金额为500000元，分期期数为48期，手续费分次收取，月手续费率为0.33%。原告审批金额为120000元。装修地址为莆田市荔城区。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定：龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度。采用分期收取手续费方式的，手续费自完成交易后首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项等内容。 同日，被告刘秀桃在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书上签字，内容为:本人与申请人吴志芬（申请人身份证号码：350××××）是夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。 2016年11月16日，中国建设银行在其网站上发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，自2017年1月1日起取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。《消费分期业务介绍及流程》中载明信用卡消费分期付款期数为3期、6期、10期、12期、18期、24期，每月手续费率分别为0.7%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%。 原告向被告吴志芬发放龙卡信用卡，账单日为每月27日。被告吴志芬于2017年9月13日、2017年11月16日两次使用上述信用卡支用装修分期资金共计120000元，此外还使用上述信用卡消费。被告吴志芬未按照约定足额还款，截至2020年9月27日，尚欠本金104703.15元，利息28054.27元，违约金及手续费16217.74元。因被告吴志芬未能偿还欠款，致引起诉讼。 综上所述，本院认为，被告吴志芬向原告申领并使用信用卡，应按约定偿还使用信用卡所欠的本息、违约金、手续费，被告吴志芬未能及时足额还款，已构成违约，故原告主张被告吴志芬偿还信用卡欠款本金104703.15元及按照约定计算的利息、违约金、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘秀桃在共同还款人约定书上签字，承诺作为共同还款人，履行还款义务，故原告主张被告刘秀桃与吴志芬共同偿还上述债务，有事实依据，本院予以支持。因被告吴志芬、刘秀桃经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴志芬、刘秀桃应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡本金104703.15元及该款按合同约定计算的利息、违约金、手续费（其中截至2020年9月27日的利息为28054.27元、违约金及手续费为16217.74元，自2020年9月28日起至还清之日止按约定计算，以上利息、违约金及手续费合计不超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3023.8元，公告费560元，由被告吴志芬、刘秀桃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  童志军 人民陪审员  方剑华 二〇二〇年十月十六日 法官 助理  吴娉婷 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。