广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初3126号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××530。负责人：梅元比。委托诉讼代理人：王耀武、廖文燕，分别是广东瀛肇律师事务所律师、实习律师。被告：邓颖妍，女，1991年7月10日出生，汉族，身份证住址广东省高要区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告邓颖妍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，适用普通程序于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王耀武到庭参加诉讼。被告邓颖妍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡借款本金127499元，利息23378.21元，费用（含手续费、违约金）26837.52元，以上合计177714.73元。（暂计至2020年6月5日，之后产生的利息、费用[含手续费、违约金]按照约定计算至全部欠款还清之日止）；2、判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费3942元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月28日，被告向原告提交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申请办理龙卡信用卡业务。被告在申请表中签名确认，并已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称“领用协议”），《领用协议》约定了信用卡种类、还款方式、利息、违约金收取标准等各项内容。原告审批通过后向被告发放了卡号为：622××××××××××957的信用卡。2018年4月12日，被告向原告提交《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》，申请办理装修分期业务，申请贷款150000元整，并签名确认已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》（以下简称“约定条款”），同时被告提交了《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，申请首次支用75000元，经原告审批通过后于2018年4月26日向被告划拨了75000元。2018年8月9日，被告第二次向原告提交《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，申请二次支用75000元，经原告审批通过后于2018年8月13日向被告支付划拨了75000元。至此，原告一共向被告发放贷款150000元整，但被告于2020年6月3日之后再无还本付息的行为。现被告已多期未依约履行还本付息的义务，截至2020年6月5日，被告所持的信用卡累计尚欠信用卡借款本金127499元，利息23378.21元，费用（含手续费、违约金）26837.52元，以上合计177714.73元。原告多次催收未果。被告的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。根据《领用协议》的约定，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、利息、手续费、违约金等全部应付款项。原告为实现本案债权，委托广东瀛肇律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，产生的律师费为3942元，根据信用卡领用协议的约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用应由借款人承担，因此该笔费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，特根据相关法律法规的规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，作出公正、合理的判决，支持原告的诉讼请求。被告邓颖妍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，没有提交书面答辩意见和证据，也没有出庭核对原告提供的证据。经审理查明，2015年10月28日，被告向原告提交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申请办理龙卡信用卡业务。2018年4月12日，被告向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，并填写《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》，表示已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。2018年4月9日和同年8月9日，被告分别填写《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，载明申请金额为150000元。被告的信用卡交易明细载明分期期数120期，费率0.33%，手续费247.5元。其中《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》约定：分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额……申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；中国建设银行对服务项目或服务内容，服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过中国建设银行网点、网站等渠道以公告方式向申请人明示，中国建设银行公告内容构成本约定条款不可分割的一部分，与本约定条款具有同等效力，申请人应在充分知晓、理解有关公告内容后接受本服务，中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对本业务条款、费率表及其他费用标准进行变更，或对本业务进行延迟或提前终止，并按照相关法律、法规或监管机构的要求公告一定时期后施行，不再另行通知申请人，申请人有权在建设银行公告期间选择是否继续使用服务，如果申请人不愿接受建设银行公告内容，应在建设银行公告施行前向建设银行申请终止本分期业务；如果申请人未申请终止相关服务，视为申请人同意相关调整，变更后的内容对申请人产生法律约束力，若申请人不执行变更后的内容，建设银行有权选择终止本项服务。本服务被申请人或建设银行终止后，申请人应向建设银行一次性偿还剩余本金、相应利息、滞纳金等全部应还款。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：因申请人未按约定履行协议项下业务，银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等），由申请人承担。原告经审查后向被告核发了信用卡。截至2020年6月5日，被告共欠款本金127499元，利息23378.21元，手续费、违约金26837.52元。原告委托广东瀛肇律师事务所指派律师参与诉讼，为此支付律师费用3942元。本院认为，原告与被告签订的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》是原被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。合同签订后，原告向被告发放信用卡，已依约履行了合同义务，被告应按照合同约定履行还款义务。现被告未能在约定的期限内还款，已经构成违约，依法应当承担归还欠款本金并支付相应利息、违约金、律师费等违约责任。现原告要求被告清偿欠款，合理合法，本院对此予以支持。被告应依约向原告清偿截至2020年6月5日的欠款本金127499元及利息、手续费、违约金；因被告逾期还款，案涉利息、手续费、违约金之和应以实欠本金为基数，按《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付至上述欠款清偿之日止，利息、手续费、违约金之和计付以年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓颖妍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还信用卡欠款本金127499元及利息、手续费、违约金（欠款本金暂计至2020年6月5日；利息、手续费、违约金以实欠本金为基数，按《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计至还清欠款之日止，利息、手续费、违约金之和计付以年利率24%为限）。二、被告邓颖妍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费3942元。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3933.13元（原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行已预缴），由被告邓颖妍负担，被告邓颖妍于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 李光强审 判 员 董炽文审 判 员 梁小茵二〇二〇年十月二十九日法官助理 员黎婧书 记 员 黄安玉