揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1689号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司。住所地：广东省揭东县。法定代表人：陈志权，董事长。委托诉讼代理人：张隆生，广东揭东农村商业银行股份有限公司曲溪支行行长助理。委托诉讼代理人：刘奕缄，广东揭东农村商业银行股份有限公司曲溪支行办事员。被告：张剑辉，男，1968年7月13日出生，汉族，住揭阳市揭**。被告：吴小冰，女，1970年8月28日出生，汉族，住揭阳市揭**。广东揭东农村商业银行股份有限公司（以下简称揭东农商行）与张剑辉、吴小冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月11日公开开庭进行了审理。原告揭东农商行的委托诉讼代理人刘奕缄到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤均没有到庭。本案现已审理终结。揭东农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张剑辉立即付还尚欠原告借款本金221000元及借款28万元自2011年4月7日起至还清之日止的利息（借款期限内按合同约定利率计，逾期按借款合同约定的逾期贷款利率计算）；2.判令原告对被告张剑辉提供作为抵押的房产（房地产权证：粤房地证字第C0514542号）第一至二层一间享有优先受偿权；3.判令被告吴小冰承担婚姻存续期间连带还款责任；4.本案一切诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告张剑辉因经营烟茶需要，于2011年4月7日向揭东农商行曲溪支行（原揭东县农村信用合作联社曲溪信用社）申请借新还旧最高额抵押担保贷款28万元，双方约定年利率9.51%，归还日期为2012年3月20日。期间于2011年6月29日付还利息3000元，2012年4月1日付还本金3000元及利息1000元，2012年4月9日付还本金2500元及利息500元，2012年4月25日付还本金2500元及利息500元，2018年11月13日付还本金2000元及利息200元，2020年3月25日付还本金49000元及利息1000元，至今结欠本金221000元及借款28万元自2011年4月7日起至还清之日止的利息（已付还利息应抵除）。本笔贷款由张剑辉提供位于揭东县************产抵押，借款人配偶吴小冰承担婚姻期间连带还款责任。贷款期届，被告没有按约履行还本付息义务。被告张剑辉、吴小冰均未作答辩。原告揭东农商行提供了下列证据证明其主张：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、中国银监会广东监管局粤银监复[2014]25号文件各一份，证明原告民事主体适格及其基本情况；2.被告张剑辉、吴小冰的身份证复印件，证明被告民事主体适格及二被告系夫妻关系的情况；3.《借款借据》、《最高额抵押担保借款合同》、还贷还息登记表、还款明细、结欠本息明细、金融业务收入凭证、声明书、抵押物品清单、他项权证，证明被告张剑辉于2011年4月7日向原告借款28万元，约定还款方式为按月结息、到期还本，贷款期限至2012年3月20日止，并提供其所有的房产作为抵押，被告吴小冰作为财产共有人在声明书和抵押物品清单上签名，抵押房产并办理了抵押登记手续的事实；4.贷款催收通知书，证明原告向被告催收的事实。二被告均没有提供证据。本院经庭审认证如下：原告提供的证据，形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性。对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原揭东县农村信用合作联社（贷款人、合同甲方）与张剑辉（借款人及抵押人、合同乙方及丙方）于2011年3月21日签订了农信高抵借字〔2011〕第100***********545号《最高额抵押担保借款合同》，合同约定，甲方根据乙方的需要，自2011年3月21日起至2012年3月20日止，向乙方发放最高贷款限额不超过28万元的贷款；借款类型为借新还旧；在上述期限内每笔贷款的金额、用途、期限、利率以《借款借据》为准，《借款借据》作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力；丙方自愿提供其所有的位于揭阳市揭东区***********第一至二层一间房产(权证号码：粤房地证字第C051***2号)作为上述借款抵押物，并依法办理抵押登记(他项权证号：粤房地他项权证揭东县字第00020***16号)。当乙方不能依合同约定按期还款时，抵押权人有权按照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、实现债权的费用；若逾期还贷，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息。2011年4月7日，原揭东县农村信用合作联社将借款28万元支付给张剑辉，《借款借据》中载明借款利率为9.51%，借款日为2011年4月7日，到期日为2012年3月20日。被告分别于2012年4月1日、4月9日、4月25日、2018年11月13日、2020年3月25日、9月10日付还借款本金3000元、2500元、2500元、2000元、49000元、20000元，合共付还借款本金79000元,另付还利息合共6400元，尚欠借款本金201000元及其余利息未还。被告吴小冰系被告张剑辉的配偶，上述借款发生于其婚姻关系存续期间，在张剑辉提供上述房产作为借款抵押物时吴小冰作为财产共有人在声明书和抵押物品清单上签名。另查明，2014年1月17日，根据中国银监会广东监管局发布的粤银监复〔2014〕25号文件，原揭东县农村信用合作联社的债权债务由新设立的揭东农商行承继。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。二被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或反驳的证据，视为放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。一、原揭东县农村信用合作联社与张剑辉签订的《最高额抵押担保借款合同》,系各方自愿签订,主体合格,约定不违反法律规定,应认定合同合法有效。被告张剑辉向原揭东县农村信用合作联社借款28万元，事实清楚，证据充分，应予认定。二、合同签订后，原揭东县农村信用合作联社依约发放了贷款，但被告张剑辉未按合同约定期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原揭东县农村信用合作联社的债权债务已由揭东农商行承继。原告揭东农商行要求被告张剑辉归还尚欠借款本息，合理合法，应予支持。三、被告张剑辉自愿提供其所有的房产作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续，应认定抵押权已生效，原告抵押权应受法律保护，在张剑辉未履行合同义务的情况下，原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。因此，原告要求对张剑辉提供的抵押物享有优先受偿权，理由成立，依法应予支持。四、被告张剑辉与吴小冰系夫妻关系，本案的债务发生在其婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，被告吴小冰作为张剑辉的配偶没有举证证明本案债务系被告张剑辉的个人债务，且在声明书和抵押物品清单上作为财产共有人签名，故应认定本案借款系夫妻双方共同意思表示，故吴小冰应当对张剑辉上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第（一）款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张剑辉、吴小冰应于本判决生效之日起10日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款本金201000元及利息（自2011年4月7日起至2012年3月20日止以本金28万元按月利率9.51%计；自2012年3月21日起至2012年4月1日止以本金28万元、自2012年4月2日起至2012你4月9日止以本金277000元、2012年4月10日起至2012年4月25日止以本金274500元、2012年4月26日起至2018年11月13日止以本金272000元、2018年11月14日起至2020年3月25日止以本金27万元、2020年3月26日起至2020年9月10日止以本金221000元、自2020年9月11日起至还清之日止以本金201000元，均按原订利率加收30%计，已付还利息6400元应抵除）；二、如被告张剑辉不履行上述判决第一项确定的义务，则原告有权以被告张剑辉所有并提供抵押的位于揭阳市揭东区***********第一至二层一间房产(权证号码：粤房地证字第C051***2号)折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，保全费3367元，合共8117元，由被告张剑辉、吴小冰连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  吴郁波二〇二〇年十月二十六日书记员  陈君旭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第（一）款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。