四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初1692号 原告：富德财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。 被告：牟艳秀，女，1963年6月21日出生，汉族，住四川省都江堰市。 第三人：乐山市商业银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市高新区交子大道88号1栋层、17层、18层。 负责人：何文全，职务不详。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）诉被告牟艳秀、第三人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称乐山银行成都分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，富德公司于2020年7月14日向本院提交追加第三人申请书，要求追加乐山银行成都分行作为第三人参加诉讼，本院审查后予以准许，本案审理期限从追加当事人之日起重新计算。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富德公司委托诉讼代理人王瑞到庭参加诉讼，被告牟艳秀、第三人乐山银行成都分行经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富德公司向本院提出诉讼请求：1．判决牟艳秀归还富德公司的理赔款41880.5元；2．判决牟艳秀支付保费4200元；3．判决牟艳秀支付违约金8617.06元（以46080.5元为基数，自2019年1月24日起按日千分之一的标准计算，计至付清所有款项之日止）；4．判决牟艳秀承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月22日，牟艳秀与富德公司签订《个人贷款保证保险单》，由富德公司为其向乐山银行成都分行的150000元借款提供担保。乐山银行成都分行于2016年7月将150000元划入牟艳秀指定的账户。牟艳秀于2016年8月15日开始向乐山银行成都分行还款，从2018年11月15日出现逾期（不再还款）。富德公司于2019年1月24日向乐山银行成都分行理赔41880.5元，截止理赔之日，牟艳秀尚欠保费4200元（已支付保费共计50400元）。但牟艳秀至今未归还，故涉诉，望判如所请。 牟艳秀、乐山银行成都分行无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、陈述等权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、关于合同的签订情况。2016年6月22日，牟艳秀向富德公司申请了《个人贷款保证保险投保单》（以下简称《投保单》），投保金额200000元，贷款期限36期。2016年7月1日，富德公司向牟艳秀出具了《个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保单》），载明（与本案有关的内容）：1．被保险人为乐山银行成都分行，通讯地址为四川省成都市高新区××道××号××广场××座××楼。投保人牟艳秀，保险金额为186000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部本息之日止。2．保险费缴纳方式为按月缴纳，每月1800元。3．投保人拖欠任一期借款达70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4．投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2016年7月4日，牟艳秀（甲方）与乐山银行成都分行（乙方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》（以下简称《借款合同》），约定（与本案有关的内容）：第四条、借款种类个人综合消费贷款。第六条、本合同项下借款金额为壹拾伍万元整，借款期限36个月，自2016年7月7日起至2019年7月7日。第七条、月利率为千分之7.083041。第十条、担保方式为信用。第十二条、甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利率计收复利。甲方不履行本合同义务的，除应按照逾期借款利率按日向乙方计付利息外，还应按尚未归还的借款本金金额的百分之五向乙方支付违约金，乙方并有权提前收回部分乃至全部借款本息或解除合同。 二、关于贷款发放情况。2016年7月7日，乐山银行成都分行向牟艳秀发放了贷款150000元，并在借款支取凭证上载明贷款的到期时间为2019年7月7日。 三、关于保险理赔情况。庭审中，富德公司诉称，牟艳秀自2018年11月15日起出现还款不能，乐山银行成都分行于2019年1月24日在富德公司相应账户中划扣了41880.5元，并出具《代偿债务确认书》，载明该银行于当日收到了富德公司就牟艳秀个人贷款的代偿款41880.5元。 四、庭审中，富德公司鉴于牟艳秀未到庭，自述放弃第2项诉请，并将第3项诉请中违约金条调减为：以41880.5元为基数，自2019年1月24日起，按年息24%计算至付清之日止。 以上事实，有当事人的陈述，富德公司提交的诉争各方身份信息、《投保单》《保单》《借款合同》《代偿债务确认书》、借款支取凭证数组证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，一、关于支付理赔款的问题。依照《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”、第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，本案中，富德公司与牟艳秀签署的《投保单》《保单》，系双方保险合同的正式书面凭证，是双方真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应全面履行义务。本案所涉保险系保证保险，投保人是《借款合同》中的借款人牟艳秀，被保险人是《借款合同》中的贷款人乐山银行成都分行，保险标的系贷款人对借款人享有的债权，在投保人不履行还款义务的保险事故发生后，保险人应按照约定向被保险人承担保险责任。因牟艳秀未按约还款，致使富德公司向乐山银行成都分行支付理赔款，富德公司履行理赔之后，其有权代位行使贷款人乐山银行成都分行对借款人牟艳秀的请求赔偿权。故本院对富德公司提出的要求牟艳秀支付保险理赔款41880.5元的诉讼请求，予以支持。 二、关于违约金的问题。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”之规定，案涉《保单》约定，保险事故发生后投保人逾期未向保险人归还理赔款的，视为投保人违约，并从保险人理赔当日按每日千分之一开始计算违约金。本案中，富德公司于2019年1月24日向贷款银行支付了理赔款，牟艳秀至今未归还，故牟艳秀构成违约，理应支付违约金。现富德公司主动要求按照年利率24%的标准计算违约金，系其对自身权益的合法处置，未违反法律、行政法规强制性规定，本院予以支持，即牟艳秀以应付未付理赔款41880.5元为基数，按年息24%的标准，自2019年1月24日计算至本判决指定的给付之日止，若未按本判决指定之日给付前述理赔款的，违约金计算至前述理赔款付清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告牟艳秀于本判决生效之日起五日内向原告富德财产保险股份有限公司支付理赔款41880.5元； 二、被告牟艳秀于本判决生效之日起五日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（计算方法：以理赔款41880.5元为基数，从2019年1月24日起至本判决指定的给付之日止，以年利率24%计算；若未按本判决指定的给付之日给付前述款项的，上述费用计算至该款付清之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取584元，公告费600元，共计1184元，由被告牟艳秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  刘 闽 二〇二〇年十月二十九日 法官助理  邓 娟 书 记 员  詹有玉