福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4549号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行(以下简称“农商银行长泰支行”)，住所地安溪县城厢镇大同南路**。 负责人：陈炳荣，任该支行行长。 委托诉讼代理人：林小香，女，系该行职工。代理权限：特别授权。 被告：黄长兴，男，1969年10月2日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：易惠英，女，1972年2月15日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告农商银行长泰支行与被告黄长兴、易惠英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林小香到庭参加诉讼，被告黄长兴、易惠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行长泰支行提出诉讼请求：1.依法判令解除被告黄长兴于2016年8月30日与原告签订的《福建农村信用社农商银行借款合同》；2.判令被告黄长兴归还原告借款50000元及自2019年12月22日起至还清之日止的利息、罚息；3.判决原告享有依法拍卖、变卖被告黄长兴、易惠英提供抵押的安溪县××（安房权证××××）房产的价款优先受偿权，不足部分由被告黄长兴承担偿还责任；4.判令被告易惠英对该笔借款承担连带清偿责任；5.被告黄长兴、易惠英承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：被告黄长兴于2016年8月30日向原告申请个人按揭贷款250000元，提供其位于安溪县××（安房权证××号）的房产作抵押，约定贷款到期日为2021年8月29日，借款用途为借新还旧，月利率5.739583‰，按季结息，按每12个月还款本金50000元方式还款。原告于2016年8月31日放款至借款人黄长兴账户。被告黄长兴分别于2017年1月31日、2018年2月13日、2019年2月14日偿还部分本金，偿还本金合计200000元，尚欠本金50000元。被告黄长兴只偿还原告至2019年12月21日利息，自2019年12月22日起未按约定偿还借款利息、罚息（暂按合同约定计算至2020年6月21日利息、罚息合计约1760.68元）。经原告多次催讨，两被告均不履行还款责任，被告的行为已构成严重违约，原告有权依据合同约定要求被告归还本金及利息，并有权解除合同，享有依法拍卖、变卖被告黄长兴、易惠英提供抵押房产的价款优先受偿权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告黄长兴、易惠英未作答辩，也未向本院提供证据。 原告农商银行长泰支行在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.被告黄长兴和易惠英身份证、结婚证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；2.《福建农村信用社农商银行借款合同》、《福建农村信用社农商银行抵押合同》、借款借据，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；3.《诉讼文书送达地址确认书》，证明被告黄长兴、易惠英的诉讼文书送达地址；4.房屋产权证、土地证，证明贷款抵押物的相关情况；5.被告黄长兴贷款交易明细，证明该笔贷款的放款及还款情况；6.中国银保监会泉州监管分局文件【泉银保监复（2020）103号】，证明经批准原告的名称由“安溪县农村信用合作联社长泰信用社”更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行”。 本院认为，被告黄长兴、易惠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利；经审查，原告提供的上述证据能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月30日，被告黄长兴作为借款人，与贷款人即农商银行长泰支行签订《借款合同》（合同编号：××）；同日，被告黄长兴作为借款人、担保人，易惠英作为担保人与贷款人即农商银行长泰支行就该《借款合同》补充签订《中长期贷款还款补充协议》。合同及协议的主要内容如下：借款金额250000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2016年8月30日起至2021年8月29日止，贷款利率为在基准利率基础上上浮45%，还款方式为“按季结息，按每12个月还款本金50000元”，担保方式为抵押担保。同日，被告黄长兴作为借款人、抵押人与抵押权人即农商银行长泰支行签订《抵押合同》，提供址在安溪县××【房屋所有权证号：安房权证××××号；国用土地使用权证号：安国用××号】作抵押担保，并办理抵押登记；黄长兴作为抵押人、易惠英作为财产共有人、农商银行长泰支行作为贷款人在《抵押物品清单》上签名、盖章。《借款合同》还约定，如发生“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）以上”等情形，贷款人通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使“宣布贷款提前到期并收回”、“解除合同”等权利。原告于2016年8月31日向被告黄长兴发放借款250000元，借款利率为月利率5.739583‰。借款后，被告黄长兴分别于2017年1月31日、2018年2月23日、2019年2月14日偿还借款本金50000元、100000元和50000元，合计偿还本金200000元；偿还利息至2019年12月21日；被告黄长兴尚欠原告借款本金50000元以及自2019年12月22日起的利息，经原告催讨，二被告均未偿还。 另查明，被告黄长兴、易惠英系夫妻关系，于××年××月××日办理结婚登记。2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准，原告的名称由“安溪县农村信用合作联社长泰信用社”更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行”。 本院认为，农商银行长泰支行与黄长兴、易惠英签订的《借款合同》（包括《中长期贷款还款补充协议》）（合同编号均为：××）,系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订的次日，原告依约向黄长兴发放贷款250000元，已履行合同义务。而黄长兴未能按合同约定全面履行还款义务，已构成违约，应按合同约定承担民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，以及《借款合同》的约定，黄长兴存在“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）以上”的情形，原告有权请求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，合同解除后，黄长兴应按照合同的约定继续履行偿还尚欠借款及利息的义务。易惠英自愿以其与黄长兴夫妻共有的房产作抵押，为该借款提供抵押担保，表明该借款系黄长兴、易惠英夫妻共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，应由黄长兴、易惠英共同清偿。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告关于将被告黄长兴、易惠英所提供的抵押物依法拍卖、变卖所得价款给予优先受偿，不足部分由被告黄长兴、易惠英继续清偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，原告农商银行长泰支行诉讼请求合法有据的部分，依法予以支持，其他诉讼请求予以驳回。被告黄长兴、易惠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条、第一百零四条第二款的规定，判决如下： 一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行与黄长兴、易惠英于2016年8月30日签订的《借款合同》（包括《中长期贷款还款补充协议》）（合同编号均为：××）； 二、黄长兴、易惠英应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行借款50000元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定计算,自2019年12月22日起计至还清款项之日止）； 三、黄长兴、易惠英若未按上述第二项判决的期限全面履行还款义务，则依法拍卖、变卖黄长兴、易惠英共有的址在安溪县××【房屋所有权证号：安房权证××号；国用土地使用权证号：安国用××号】，并由福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行从所得的价款中优先受偿；拍卖、变卖所得价款超过上述债务范围的部分归黄长兴、易惠英所有，不足部分由黄长兴、易惠英继续清偿； 四、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司长泰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告黄长兴、易惠英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的,应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的,本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈义都 二〇二〇年十月二十日 书记员  余淑霞 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。