广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初36101号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：李元亨，男，1981年9月8日出生，汉族，住址广东省深圳市。被告：王玲秀，女，1982年4月12日出生，汉族，住址甘肃省。上列原告诉被告小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李元亨支付原告借款本金人民币20833.48元、利息人民币6600元及至还清之日止的罚息（2020年5月10日之后的罚息以本金20833.48元为基数，按日万分之六计至实际清偿之日止，暂计至2020年6月16日为人民币462.50元），以上暂合计人民币27895.98元;2.判令被告李元亨支付原告律师费人民币5000元、担保费人民币1000元并承担本案诉讼费用；3.判令被告王玲秀对被告李元亨的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年5月10日，原告与被告李元亨签订了《借款合同》（合同编号为JR-201705-020-01)，借款合同约定原告向被告李元亨提供借款人民币25万元用于消费，借款期限为36个月，自2017年5月10日起至2020年5月9日止，月利率为0.88%，被告李元亨每月应还本金为人民币6944.44元，每月应还利息为人民币2200元。同日，原告通过银行转账的方式将借款付至被告李元亨的账户。2017年6月10日至2020年2月10日期间，被告李元亨共足额归还了33期借款本息。借款合同期限届满后，被告李元亨尚欠原告本金20833.48元、利息6600元。经催收后仍未能偿还借款，已经构成违约，原告依据借款合同第九、十条的约定有权解除合同、收回贷款本息及其他费用。被告王玲秀对被告李元亨的此次借款提供连带责任保证担保。案件相关情况2017年5月10日，被告（甲方，借款人）与原告（乙方[被告李元亨]，贷款人）签订了《借款合同》（合同编号为JR-201705-020-01），约定借款本金为25万元，借款用途为消费，借款期限为36个月，即自2017年5月10日起至2020年5月9日止，借款起始日以实际的银行转账（转出）凭证为准；利率为0.88%/月；还款方式为本息摊还、等额月供；甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下甲方每月的还款金额为（250000+250000*0.88%*36）/36=9144.44元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。同日，原告与被告李元亨、广东盛迪嘉电子商务股份有限公司签订《委托代收合同书》，约定被告李元亨委托广东盛迪嘉电子商务股份有限公司将本金、利息、服务费从被告李元亨银行账户划扣至广东盛迪嘉电子商务股份有限公司开设的备付金账户中，并将本金、利息、服务费清算到原告指定的账户中。合同签订后，原告于2017年5月10日向被告李元亨账户足额发放了涉案借款。同日，被告李元亨出具《借款收据》，确认收到原告贷款25万元。原告确认，贷款发放后截止至2020年2月10日，被告共偿还了33期贷款，每期均为9144.44元（其中每期本金6944.44元，利息2200元）。2017年5月10日，被告王玲秀与原告签订《个人连带责任保证书》，为涉案《借款合同》（合同编号为JR-201705-020-01）提供连带责任保证，保证范围为：主合同项下的全部借款本金及利息、违约金、损害赔偿金、借款人（包括担保权益）实现债权的费用（律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费、强制执行费…等所有相关费用）。保证期间为：主债务履行期限届满后两年。另查明，1.除了合同约定的利息之外，还向被告收取了总借款金额4%即1万元的服务费。2.除案件受理费、担保费外，原告还因本案实际支出律师费5000元、保全担保费1000元，此外未产生其他费用。判决结果本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告李元亨签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交了转账凭证、收款收据、还款明细等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告李元亨偿还金额的主张。被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的法律责任，原告有权要求被告偿还拖欠的剩余贷款本金、利息及罚息。关于借款本金、利息、罚息的请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告李元亨发放贷款25万元的当日收取了管理服务费1万元，原告与被告之间为借款合同关系，原告收取被告李元亨管理服务费没有依据，所收取的服务费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为24万元（25万元-1万元）。原告确认被告李元亨已偿还33期贷款，每期均为9144.44元（其中每期本金6944.44元，利息2200元）。根据涉案合同约定的还款方式和每期还款金额，本院确认被告尚欠本金10833.48元（24万元-6944.44元*33期），原告要求偿还的本金超过该金额部分，本院不予支持。被告所还利息虽高于扣减后的本金计算出的每期应还利息，但未高于年利率36%的利息部分，系属于当事人之间的自然债务，应视为被告针对该自然债务所作出的自愿给付行为。故被告尚欠3期（2020年2月10日至2020年5月10日）利息6336元（24万元*0.88%*3），此后罚息，本院认定为以未还本金10833.48元为基数，按每日0.06%的标准（折合年利率21.6%）计至实际清偿之日止。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，且合同约定由违约方承担，原告有权要求被告承担上述费用。因本案法律关系较为明确，案件事实较为清楚，且律师费非必要支出，原告主张5000元律师费过高，结合本案案情、标的，本院将律师费调整为3000元为宜。超出部分，本院不予支持。被告王玲秀自愿与原告签订《个人连带责任保证书》，为涉案《借款合同》项下款项提供连带责任保证，原告要求被告王玲秀对涉案债务承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。二被告经本院依法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李元亨应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金10833.48元、利息6336元及罚息（罚息以剩余借款本金10833.48元为基数，自2020年5月10日起，按年利率21.6%计至实际清偿之日止）；二、被告李元亨应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费3000元、财产保全担保费1000元；三、被告王玲秀对被告李元亨所承担的上述债务承担连带清偿责任，被告王玲秀在承担连带清偿责任后有权向被告李元亨追偿；四、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费647.4元、保全费358.95元（原告已预交），案件受理费适用简易程序减半收取323.7元，由原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司案件受理费负担119元，被告李元亨、王玲秀负担案件受理费204.7元、保全费358.95元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 邱 龙二〇二〇年十月三十日书记员 陈芷君