福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2263号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，支行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：李德时，男，1982年1月14日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行与被告李德时信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储鲤城支行）委托诉讼代理人潘丹婷到庭参加诉讼，被告李德时经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储鲤城支行向本院提出诉讼请求:一、请求判令被告立即向原告偿还透支本金61594.29元，利息、复利5806.66元，费用27760.75元，合计95161.7元，并支付自2020年6月12日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；二、请求判令被告支付原告支出的律师代理费2000元；三、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实和理由：被告向原告申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。被告在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。同时，《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整。发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。原告向被告发放卡号为6228××××9172信用卡，被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未偿清全部款项。在本案审理过程中，原告明确其第一项诉讼请求中的费用是指分期手续费和违约金，其中截止2020年6月12日，颜圣城尚欠分期手续费为9592.52元。 李德时未作答辩。 邮储鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据。对邮储鲤城支行提供的证据本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储鲤城支行上述诉称一致。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行与李德时在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》中约定，被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金。对于取款和转出转账交易，原告应按交易金额的一定比例缴纳手续费。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。被告自2018年3月26日开始未按期足额还款。根据原告提供的银行信用卡催收查询截图显示，截止至2020年9月27日，李德时尚欠原告信用卡透支本金61594.29元，利息、复利为9592.52元。原告提供的银行交易明细显示，2018年3月26日产生分期付款手续费174.45元、42.81元、92.41元、331.67元。原告在其银行官方网站上发布公告有如下内容：手续费率：每期收取分期本金总额0.3%-0.85%，折合年化手续费率5.39-18.25%。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其网站上发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内载明：2017年1月1日起，取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。邮储鲤城支行为本案诉讼支付了2000元的律师代理费。 本院认为，邮储鲤城支行与李德时之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务，但李德时使用上述信用卡却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现邮储鲤城支行要求李德时清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息、复利和分期手续费，符合合同约定和法律规定，应予支持，但利息、复利、分期手续费应以合计不超过年利率24%为限。邮储银行温陵路支行发布的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》是原告单方行为，因此该公告不能作为原告收取违约金的依据，邮储鲤城支行提供的证据不足以证明其与李德时就收取违约金达成协议，故对邮储鲤城支行关于对李德时违约金的主张理由不能成立，本院不予支持。邮储鲤城支行为本案诉讼实际支付了2000元的律师代理费，故其请求判决被告支付原告支出的律师费人民币2000元的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。李德时经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李德时应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡本金61594.29元，并支付相应利息、复利、分期手续费（截止至2020年9月27日，利息、复利为5806.66元，分期手续费为9592.52元，之后至实际还款之日止的利息、复利、分期手续费按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算，但所有利息、复利、分期手续费合计不超过年利率24%为限）。 二、李德时应于本判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行因本案诉讼支出的律师代理费用2000元。 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2229元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担426元，由李德时负担1803元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴 晶 人民陪审员  黄加兴 人民陪审员  吴秋婷 二〇二〇年十月二十六日 书 记 员  吴歆萍 附注 一、判决书适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。