安徽省合肥高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0191民初4150号 原告：陈建高，男，1977年9月29日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告：岳宁，男，1984年8月7日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 上述二原告共同委托诉讼代理人：刘荣春，安徽鑫和律师事务所律师。 被告：陈路，男，1989年1月8日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：洪潇文，安徽华人律师事务所律师。 原告陈建高、岳宁与被告陈路民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈建高、岳宁及其委托诉讼代理人刘荣春，被告陈路委托诉讼代理人洪潇文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈建高、岳宁向本院提出诉讼请求：1.判令陈路偿还借款本金750000元及利息300000元（以750000元为基数按月利率2%自2018年10月27日计至2020年6月26日，后续违约金及利息合并按月利率2%计至款清之日止）；2.判令陈路支付律师费16000元；3.判令陈建高、岳宁有权在陈路所提供的抵押房产范围内对本案第一、二项诉讼请求享有抵押权优先受偿；3.本案诉讼费由陈路承担。 事实和理由：陈路于2018年5月23日以资金周转困难为由向外借款，陈建高、岳宁经中间人介绍与其相识，并在陈路自愿提供抵押物担保的前提下向其出借款项。双方于2018年5月28日签订书面抵押借款合同，该合同原约定借款金额为1000000元，但补充约定借款以实际转账为准，按月利率2%计息，每月结息一次，陈路提供其名下位于安徽省合肥市蜀山区的房产作为该借款的抵押担保物，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、违约金及为实现债权支付的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等。同时，借条及借款补充说明约定陈建高、岳宁每6个月收取陈路借款金额2.5%的服务费及收取借款总金额2%的违约保证金。陈建高、岳宁分别于2018年5月25日、5月28日将案涉400000元、350000元借款本金合计750000元出借给陈路。收到借款后，陈路仅通过案外人王孝华账户支付陈建高、岳宁合同期内6个月的服务费（借款金额2.5%）及预交违约保证金（借款金额2%）、为加快办他项权证所支付办证中介的费用，合计40000元，并通过该账户支付陈建高、岳宁2018年6月27日至2018年10月26日期间的利息。后陈路再未还款。 陈路辩称，双方之间的民间借贷合同属无效合同。经初步查询，陈建高自2014年起在合肥市瑶海区人民法院、合肥市蜀山区人民法院、合肥高新区人民法院先后以民间借贷纠纷为由起诉董玮、庄晶晶、刘娟、王全军、赵海波、袁金芳、刘宇、王慧、李荣贵、杜海霞、吴学荣、陈健、吴勇等。裁判文书网查询到（2014）瑶民一初字第03802号、（2015）蜀民一初字第03254号、（2016）皖0191民初3040号、（2019）皖0191民初3029号等案件案由均为民间借贷纠纷，且原告均系陈建高、岳宁。请求法院进一步核实陈建高近三年作为同一或关联原告在法院民事诉讼中涉及民间借贷案件的数量、金额、借款合同格式及利息是否支付第三人的事实。陈建高长期以营利为目的向社会不特定对象提供借款，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，本案双方当事人之间的民间借贷合同属无效合同。 办理抵押登记的借款合同双方并未实际履行。陈建高与陈路于2018年5月23日签订了借款合同和抵押合同各一份，并以该两份合同为据在合肥市不动产登记中心办理了抵押登记，且该两份合同约定出借人为陈建高一人，借款金额为1000000元，陈建高应于5月23日向陈路提供合同项下的全部资金，利息为年利率18%。但该两份合同均未实际履行，陈建高作为出借人并未按期履行放款义务，陈路也从未依约支付利息，双方仅以这两份合同为据，办理了抵押登记手续。陈路提供的2018年5月23日借款合同和抵押合同与陈建高、岳宁提供的2018年5月28日抵押贷款合同非同一份合同。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十二条之规定，本案中，尽管双方办理了抵押登记手续，但是作为主合同的借款合同双方均未实际履行，抵押权也应予以注销，陈建高、岳宁无优先受偿权。 陈路向案外人王孝华支付的款项应全部折抵借款本金。除陈路通过案外人王孝华支付的服务费、预交违约保证金、为加快办他项权证所支付办证中介的费用合计40000元外，陈路在2018年6月至2018年11月期间向王孝华账户支付宝转账66250元，合计106250元。陈路与案外人王孝华素不相识，从未谋面，此前也从未有过经济往来。因此陈路向王孝华账户转账支付的所有款项应全部计入偿还陈建高、岳宁的借款本金。 本院经审理认定事实如下：陈路因需要资金周转通过中介介绍向陈建高、岳宁借款，并提供其名下位于合肥经开区（不动产权证号：房权证合产字第××号）作为借款抵押。2018年5月23日下午，陈建高、岳宁、陈路共同到合肥市不动产登记中心办理房屋抵押登记。因不动产登记中心工作人员告知陈建高、岳宁提供的《抵押借款合同》不符合规定，且要求抵押权人只能登记一人，陈建高与陈路便签订了一份由陈路提供的符合不动产登记中心要求的《借款合同》和《抵押合同》，陈路为借款人和抵押人，陈建高为贷款人和抵押权人，落款日期为2018年5月23日，并办理了抵押登记，且将签订的《借款合同》《抵押合同》原件交由不动产登记中心备案。陈建高、岳宁与陈路于当日下午又签订一份由陈建高、岳宁提供的《抵押借款合同》，陈路为借款人和抵押人，陈建高、岳宁为出借人和抵押权人，因合同约定借款时间以实际到账为准，当时没有写落款日期，陈建高、岳宁向陈路出借750000元款项后补写落款日期为2018年5月28日，该抵押借款合同原件由陈建高、岳宁保管。 陈路与陈建高签订的《借款合同》约定，陈路从陈建高借款人民币1000000元用于资金周转；借款期限为6个月，自2018年5月23日至2018年11月23日止；陈建高自2018年5月23日通过银行转账方式支付合同项下资金，借款年息为18%。陈路与陈建高签订的《抵押合同》约定，陈路向陈建高借款人民币壹佰万元整，陈路以其名下私有合法房产坐落于合肥经济区（房屋产权证号为合产8110017609），房屋建筑面积89.5㎡，抵押价值壹佰万元整；本合同约定的债务履行期限为6个月，自2018年5月23日至2018年11月23日终止；房产抵押担保范围为本合同的借款本金、利息、违约金、损害赔偿和实现债权费用。陈建高、岳宁与陈路签订的《抵押借款合同》约定，出借人、抵押权人（甲方）陈建高、岳宁，借款人、抵押人（乙方）陈路；借款金额1000000元，借款期限为6个月，自乙方收到借款或出具借条给甲方之日计算；乙方借款用于资金周转，借款月利率2%，按月支付；借款利息自乙方借条给甲方之日起计算，服务费为1%，按月支付；乙方自愿用以下所述房屋抵押给甲方作为还款担保，抵押物详细情况如下：坐落“见房产证”；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期的违约金和甲方为实现债权和抵押权的诉讼费、律师费、执行费等一切费用。该合同第十四条补充条款手写“2018年5月25日转账40万元人民币，2018年5月28日转账35万元；借款以实际转账为准。” 2018年5月28日，陈路向陈建高出具一份《借条》，内容载明“今借到出借人陈建高人民币大写壹佰万元（¥1000000），借款期限为6个月，月息1.5分，此款用于资金周转。”该借条下方协议内容载明“借款人和担保人自愿以名下全部资产作为本次借款还本付息的保证；借款人保证按时还清本金和利息，若逾期还款，借款人不仅偿还本金和利息，还按逾期总额5%支付违约金给出借人，借款人、担保人承担出借人为实现债权支付的律师费、保全费、诉讼费、执行费、拍卖费、公告费。”陈建高、岳宁与陈路于当日签订的《借款补充说明》载明“借款人按月付息，2018年6月至2018年11月每月27日前支付11250元；服务费每6个月收取一次，服务费为借款金额2.5%；保证金为借款金额2%，未准时还本付息时，保证金不予退还。” 陈建高于2018年5月25日向陈路银行转款400000元，于2018年5月28日向陈路银行转款210000元、140000元，合计750000元。陈路于2018年5月25日、5月28日向陈建高出具两份《收条》，确认收到陈建高转账750000元。2018年5月25日，陈路通过案外人王孝华向岳宁银行转款支付服务费、保证金、快证费合计40000元。2018年6月27日至2018年10月27日期间，陈路按月利率1.5%于每月27日或29日通过王孝华向岳宁银行转款支付利息11250元，合计56250元。此外，2018年7月至10月期间，陈路每月额外支付王孝华2500元，合计10000元。陈建高、岳宁因本案诉讼支付律师费16000元。 另查明，2019年7月2日，陈建高、岳宁因本案诉至本院。本院在审理过程中，因陈路辩称陈建高、岳宁等涉嫌套路贷，本院于2019年9月10日将该案作为涉嫌套路贷违法犯罪线索移送至合肥经开区扫黑办，并于2020年6月29日裁定驳回陈建高、岳宁的起诉。合肥市公安局经济技术开发区分局经核查后于4月26日作出《关于陈建高、岳宁涉嫌套路贷违法犯罪线索的调查报告》，核查情况为：陈路朋友做医疗器械生意缺钱，陈路欲借钱给其朋友解困事后获取一定好处，2018年5月找到宜信贷款公司贷款，后宜信公司章登元将陈路介绍给宋阳，宋阳将陈路介绍给陈刚（原名陈宏刚），陈宏刚将陈路介绍给岳宁，岳宁自己钱少，联系陈建高与陈建高共同出资750000元，以陈路家百乐门小区6幢1810房子作抵押，在合肥要素大市场办理抵押登记，实际利息为月息1.5分，陈路还了5个月利息；陈路提出的向宋阳支付的105488元，经调查，约60000元系支付宜信公司人员、宋阳、陈宏刚的中介费或称居间服务费，约40000元系给岳宁收的还款保证金及陈路房子办抵押时的抵押他项权证拿快证等费用，余下的钱，系陈路以房子抵押前，找宋阳联系公司垫资提前还贷后应还给垫资公司的钱；出借方没有肆意单方面认定违约、没有恶意垒高债务、没有暴力催收；经公安网研判岳宁、陈建高、宋阳、陈宏刚及陈路房子地址，未发现前科记录、可疑案件及警情；核查结论为陈建高、岳宁无犯罪嫌疑。 案件审理中，经本院通过人民法院综合信息管理平台关联案件查询，以陈建高、岳宁为共同原告在安徽省内近三年的民间借贷案件1件，即本案。以陈建高为原告在安徽省内近三年的民间借贷案件5件（不含本案），分别为：合肥市瑶海区人民法院2018年皖0102民初3372号案件，结案标的额1500000元；合肥市蜀山区人民法院2018年皖0104民初4593号案件，结案标的额700000元；合肥高新技术产业开发区人民法院2018年皖0191民初6506号、2018年皖0191民初6539号、2019年皖0191民初3029号，结案标的额分别为2200000元、500000元、70000元；上述案件结案标的额合计为4970000元。以岳宁为原告在安徽省内近三年的民间借贷案件2件（不含本案），分别为：合肥市瑶海区人民法院2017年皖0102民初9219号案件、2017年皖0104民初7830号案件，结案标的额分别为30000元、11000元，合计41000元。 陈建高陈述，其2019年之前经营广告公司，当时年收入2000000余元，案涉借款系其自有资金，其份额为550000元。岳宁陈述，其在合肥春宜物业工作，且经营一家酒水公司，年收入800000元，案涉借款系自有资金，其份额为200000元。 再查明，2020年9月，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 以上事实，有身份证、《借款合同》《抵押合同》《抵押借款合同》《借条》《借款补充说明》《不动产他项权证》、银行户口历史交易明细表、转账凭证、《收条》《委托律师代理合同》、发票、《民事裁定书》《关于陈建高、岳宁涉嫌套路贷违法犯罪线索的调查报告》、支付宝交易明细及当事人陈述等证据载卷佐证。 本院认为，本案应明确以下争议焦点：一、关于案涉借款合同效力。根据相关规定，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，应当认定民间借贷合同无效。职业放贷人是指未经批准，以经营性为目的，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性贷款业务的法人、非法人组织和自然人。职业放贷出借行为具有反复性、经常性，出借款项具有营业性等特征。本案中，经本院通过关联案件查询，近三年来，以陈建高、岳宁为共同原告的民间借贷案件1件（即本案），以陈建高为原告的民间借贷案件5件，结案标的额合计4970000元，以岳宁为原告的民间借贷案件2件（不含本案），结案标的额合计41000元，从借款次数和金额均不足以认定陈建高、岳宁为职业放贷人，故陈路主张案涉借款合同无效的理由不能成立，本院不予采信。合法的借贷关系受法律保护。本案中，陈建高与陈路签订的借款合同和抵押合同，陈建高、岳宁与陈路签订的抵押借款合同，以及陈路出具的借条约定的借款数额均为1000000元，借款期限均为6个月，陈建高先后于2018年5月25日、5月28日通过银行转账方式向陈路支付750000元，故陈建高、岳宁与陈路之间存在民间借贷法律关系，该借贷法律关系未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应为有效，依法应予保护。 二、关于借款本金。相关法律规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。据此，自然人之间的借款合同属实践合同，即合同的成立生效除了具备双方当事人的意思表示一致之外，还须交付合同的标的物。换言之，自然人之间订立的借款合同无论采取的是口头形式还是书面形式，都是在贷款人实际交付借款给借款人时才生效。虽然案涉借款合同、抵押合同、抵押借款合同、借条均约定借款金额为1000000元，但陈建高实际向陈路支付750000元，故陈建高、岳宁与陈路之间的借款合同自陈建高提供借款时生效，借款本金为750000元。双方虽在《借款补充说明》约定了除利息外的服务费、保证金，但民间借贷纠纷中设立服务费、保证金目的在于规避民间借贷领域的法定利率限制，借款服务关系属另一法律关系，且该40000元系出借款项当天返还岳宁，系预先扣除本金，故应从借款本金中扣除40000元服务费、保证金、快证费。故陈路向陈建高、岳宁借款本金为710000元（750000元-40000元）。因双方约定了借款期限，陈路未按约定的期限履行偿还借款义务已构成违约，故其应偿还陈建高、岳宁借款本金710000元。关于陈路2018年7月至10月期间每月支付给王孝华的2500元合计10000元款项，因其未提供证据证明王孝华已将该款项支付给陈建高、岳宁，且陈建高、岳宁否认收到该款项，故陈路要求该笔款项从借款本金中扣除，缺乏事实依据，本院不予支持。 三、关于利息。根据相关规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，抵押借款合同约定的月利率为2%，借款合同、借条以及借款补充说明约定的年利率为18%，陈路2018年6月至2018年11月期间实际支付利息的利率标准为年利率18%，故本院确定双方约定的年利率为18%，该利率标准已超过一年期贷款市场报价利率的4倍15.4%（3.85%×4倍=15.4%），故对于超出规定的范围，本院不予支持。因陈路已支付陈建高、岳宁利息至2018年10月27日，故其应以710000元为基数按年利率15.4%自2018年10月28日支付陈建高、岳宁利息至款清之日止。 四、关于抵押权。因陈路与陈建高于2018年5月23日签订的《抵押合同》约定陈路将其所有的位于合肥经济区的房产作为案涉借款的抵押担保，且约定了抵押担保范围，并于当日办理了抵押登记,故陈建高、岳宁对陈路所有的位于合肥经济区的房产依法折价或拍卖、变卖的价款在710000元借款本金及利息范围内享有优先受偿权。 五、关于违约金、律师费。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。因陈建高、岳宁主张的年利率18%的逾期利息与案涉违约金、律师费之和已超出法律规定范围，故陈建高、岳宁要求陈路承担因本案诉讼支付的律师费16000元，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈路应于本判决生效之日起十日内给付原告陈建高、岳宁借款本金710000元及利息（利息以710000元为基数按年利率15.4%自2018年10月28日支付至款清之日止）； 二、原告陈建高、岳宁对被告陈路名下位于合肥经济区的房产依法折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告陈建高、岳宁的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14394元，减半收取为7197元，由被告陈路负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  张友国 二〇二〇年十月十二日 书记员  朱丹珺 附件一：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条第二款借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附件二：主动履行告知书 发生法律效力的裁判文书，当事人必须履行，不履行即违法！ 守信激励——主动履行的好处 1.主动履行法院生效裁判的当事人，符合《诉讼费用交纳办法》第四十四条规定的，可予以减免案件受理费。 2.主动履行法院生效裁判的当事人，可向法院申请出具《主动履行证明书》。 3.对于主动履行法院生效裁判的当事人，法院定期发布诚信履行名单，并将结果推送至相关部门、金融机构和信息信用共享平台。 失信惩戒——拒不履行的后果 1.法院执行通知书确定的履行期限过后拒不履行的，一律采取限制高消费措施；报告财产令送达后拒绝报告或报告不实的，一律采取司法拘留或罚款措施；被执行人不积极履行的，一律采取限制出境措施。 2.被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，法院将会同公安、市场监督管理、银行、证券、组织人事、房管、民航、铁路等部门启动执行联合信用惩戒机制，具体包括：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录为公务人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店食宿旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；扣押车辆等措施。 3.被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，或以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将分别依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条、第二百七十七条等规定追究其刑事责任。