广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初24115号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874－896号（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，行长。委托代理人：罗文怡，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托代理人：谢娉娉，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：何玉辉，男，1976年1月22日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告何玉辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人罗文怡、谢娉娉到庭参加了诉讼。被告何玉辉经本院依法传票传唤无正当理由未到庭提出抗辩。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称：原告与被告于2017年11月13日签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定，原告向被告发放购车分期额度14万元，期限60期，用于购买传祺牌汽车，并以该车作为抵押担保，手续费28000元分期支付。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按借款协议中的约定向原告偿还借款。故起诉要求：1.被告向原告偿还借款本金65324元、手续费13513.05元、利息0元、还款违约金0元，合计共78837.05元（利息、还款违约金暂计至2020年8月25日）及从2020年8月26日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.被告向原告支付律师费11000元；3.原告对被告提供抵押的传祺牌汽车（车牌号码粤Ａ×××××）享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由被告承担。被告何玉辉没有提出答辩意见和提交证据。经审理查明：2017年11月13日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定,本合同项下分期额度为14万元，分期期数60期，用于购买传祺汽车的款项，未经贷款人书面同意，借款人不得改变专向分期额度的用途；本合同项下分期手续费费率为使用分期额度的20%，分期手续费金额为28000元，扣收方式为分期扣收；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；等。该合同同时将《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》以及《中银信用卡领用合约》作为附件。通用条款约定，借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权，要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；等。领用合约约定，除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%】；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；等。合同签订后，原告依约于2017年11月30日向被告发放借款14万元。2017年12月25日，被告协助原告办理了被告名下车牌号码为粤Ａ×××××的传祺牌小型普通客车的抵押登记手续。借款发放后，被告未按合同约定按期还款，截至2020年8月25日，被告尚欠借款本金65324元、手续费13513.05元、利息0元、还款违约金0元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼。另查，原告为了提起本案诉讼，委托了北京观韬中茂（广州）律师事务所律师，并为此支付了律师费11000元，对此，原告提交了民事委托代理合同以及律师费发票予以证实。本院认为：原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同，双方应恪守履行。被告未按期归还借款本金及手续费，构成违约，故原告要求被告提前偿还尚欠的借款本金、手续费、利息、还款违约金，符合合同约定，本院予以支持。该合同约定，借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权对抵押物行使抵押权，要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，故原告要求被告支付律师费11000元，符合合同约定，本院予以支持。在被告不履行上述清偿义务时，原告有权以登记在被告名下设定抵押的车牌号码为粤Ａ×××××的传祺牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告何玉辉在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行偿还借款本金65324元、手续费13513.05元，并从2020年8月26日起至实际清偿之日止计付利息、还款违约金（利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；二、被告何玉辉在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行支付律师费11000元；三、如被告何玉辉不履行本判决第一、二项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行有权以登记在被告何玉辉名下设定抵押的车牌号码为粤Ａ×××××的传祺牌小型普通客车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用2278元（其中受理费1222元、保全费1056元），由被告何玉辉负担。上述受理费已由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行预交，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行同意由被告何玉辉在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 余 洁二〇二〇年十月二十日书记员 巫青璇王闪闪