文书内容重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初7022号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，营业场所重庆市巴南区龙洲大道100号附8号，统一社会信用代码915001136786957070。负责人：叶薇，支行行长。委托诉讼代理人：何劲松，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行员工。被告：吕亮，男，1982年4月17日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行(以下简称邮储巴南支行)与被告吕亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告邮储巴南支行的委托诉讼代理人何劲松到庭参加诉讼，被告吕亮经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕亮立即偿还原告借款本金121228.32元及截至2020年4月26日的利息4418.14元(利息包括每月产生的正常利息、罚息、复利)，共计125646.46元，并支付从2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以尚欠的借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.3倍；复利以应付未付的利息为基数，按罚息利率计收复利)，利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司巴南区支行会计平台结算的金额为准）；2、判令被告吕亮承担本案全部诉讼费等原告为实现债权和抵押权的相关费用；3、判令原告对被告吕亮名下位于X的房屋（房屋所有权证号为渝（2016）沙坪坝区不动产权第X号）享有抵押权，有权以前述房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月13日，原告与被告吕亮签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：50018034116042483258），约定同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币13.6万元，贷款仅用于购买坐落于X号的房屋，贷款期限为240个月，自2016年4月13日至2036年4月13日，实际放款日与到期日以借据为准(实际借款期限为2016年4月19日至2036年4月19日)。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，实际利率以借据为准(4.165%)；被告未按合同约定日期(包括宣布提前到期)、金额偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收30%；被告同意以所购房屋提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押物的费用和借款人应承担的其他费用。2016年4月19日，被告吕亮与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，同日，原告按约向被告发放了13.6万元贷款，借款期限240个月，自2016年4月19日至2036年4月19日，履行了合同约定的职责。但被告吕亮并未按照合同约定按时偿还贷款，截至目前已累计逾期282天。原告认为，上述《个人购房/购车借款及担保合同》、《借据》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。被告未按时偿还借款本息的行为已构成违约。原告有杈提前收回全部贷款本息并要求被告承担原告为实现债权的费用。另根据我国《物权法》第179条的规定，原告依法对被告吕亮名下位于X号的房屋(房屋所有权证号为渝(2016)沙坪坝区不动产权第X号)享有抵押权，有权以该房产拍卖、变卖的价款优先受偿。故诉至法院要求判如所请。被告吕亮未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告邮储巴南支行围绕其诉讼请求依法提交了《个人购房借款/购车及担保合同》、不动产登记证明、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、《放款通知单》、还款流水清单、贷款结清试算截屏等证据，经审查，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月13日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》(合同编号：50018034116042483258)，约定原告根据被告吕亮的申请向其发放购置房屋的贷款13.6万元，购买坐落于X号的房屋，贷款期限为240个月，自2016年4月13日至2036年4月13日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮15%执行；被告吕亮偿还贷款本息的方式为等额本息还款法；被告吕亮不按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期；本合同项下担保方式为抵押担保，被告以本合同贷款购买的位于X号的房屋【不动产权证号：渝(2016)沙坪坝区不动产权第X号】提供抵押担保并办理了抵押登记，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等应由债务人承担或支付的所有费用以及律师费、诉讼费等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用；因本合同发生争议，向原告住所地人民法院提起诉讼。2016年4月19日，原告与被告吕亮签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额13.6万元，借款期限240个月，从2016年4月19日至2036年4月19日，年利率4.165%，还款方式为等额本息。被告吕亮自2019年6月19日开始逾期还款，截至2020年4月26日，被告吕亮尚欠原告借款本金121228.32元、利息4418.14元(包含罚息和复利)，共计125646.46元。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告吕亮签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系合同双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告根据上述合同向被告吕亮发放了贷款，被告吕亮作为借款人，未能按照合同约定履行还款义务已构成违约，应当承担继续履行归还借款本金并支付利息、罚息、复利的违约责任。原告诉请被告吕亮偿还尚欠的借款本金121228.32元及截至2020年4月26日的利息4418.14元，共计125646.46元，并支付从2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，利随本清，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但2020年4月27日后的罚息应当以尚欠的借款本金为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮30%计收，复利以应付未付的利息为基数，按罚息利率计收。原、被告双方在合同中约定抵押担保并办理了抵押登记，原告诉请对被告所有的位于X的房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告诉请被告支付其为实现抵押权的相关费用，但未提交证据佐证，本院不予支持。被告吕亮经本院公告传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕亮于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行偿还借款本金12128.32元及截至2020年4月26日的利息4418.14元，共计125646.46元，并支付从2020年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以尚欠的借款本金为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%后再上浮30%计收；复利以应付未付的利息为基数，按罚息利率计收)；二、若被告吕亮未能按时履行前述债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行对被告吕亮所有的位于X号的房屋【不动产权证号：渝(2016)沙坪坝区不动产权第X号】拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2812元、公告费560元，由被告吕亮负担(此款已由原告垫付，被告吕亮在支付上述案款时迳付原告，本院预收金额不作清退)。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  胡 静人民陪审员  刘思碧人民陪审员  李显珍二〇二〇年十月二十六日书 记 员  李 梅