重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初9797号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝**仙桃街道桂馥大道**华辰财富广场**********，统一社会信用代码91500112903509537J。 负责人：唐莉,行长。 委托诉讼代理人：廖春燕，重庆山语（渝北）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何林洁，重庆山语（渝北）律师事务所律师。 被告:徐石燕，女，汉族，1993年7月18日出生，住重庆市云阳县。 被告：冯学东，男，1983年12月7日出生，汉族，住安徽省寿县。 原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称工商银行渝北支行）与被告徐石燕、冯学东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日受理后，依法由审判员郭建蓉担任审判长，与人民陪审员李玥、董雪英组成合议庭适用普通程序于2020年9月29日公开开庭进行审理。原告工商银行渝北支行委托诉讼代理人何林洁到庭参加诉讼。被告徐石燕、冯学东经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行渝北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金361088.56元及利息、罚息、复利（利息暂计算至2020年3月21日为6027.24元，罚息复利分别以本金361088.56元、利息6027.24元为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定利率加收50%，从2020年3月22日起计收至付清之日止）；2、被告支付原告律师费16520元；3、被告未履行第1、2项支付义务，原告有权就位于重庆市渝北区房屋折价或者拍卖、变卖该房产后优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月28日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，二被告向原告申请贷款379000元，双方对借款期限、抵押、违约责任等事项进行约定。原告按约发放贷款后，被告未按约偿还借款，经催收无果，故提起诉讼。 被告徐石燕、冯学东未作答辩。 原告工商银行渝北支行围绕诉讼请求举示如下证据：个人贷款申请表、客户须知、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产权证、借据历史处理明细、《委托代理合同》。经审查，本院对原告举示的上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，原告（贷款人）与被告徐石燕（借款人、抵押人）及被告冯学东（共同借款人）签订《个人购房借款/担保合同》。该合同主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款379000元。本笔贷款的担保方式为抵押。2、本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4、贷款发放后遇基准利率调整，贷期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。本合同签订时确定贷款利率按照中国人民银行公布的相关贷款基准利率下浮一定比例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策、借款人资信状况及借款担保变化等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。5、借款人按照等额本息偿还贷款本息（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。每月本息还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数-1]。借款人自愿选择每月放款日为还款日。6、借款人未接合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。贷款利率按本合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。7、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；发生上述情形之一的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。8、本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。9、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告徐石燕、冯学东名下的房屋。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。之后，双方对上述房屋办理了抵押权登记。 2017年3月15日，原告向被告发放贷款379000元，履行了放款义务。截至2020年3月21日，被告已累计6次未按约还款，原告宣布贷款提前到期，向本院提起诉讼。截至2020年9月15日，被告尚欠原告贷款本金355071.57元。 本院认为：原告工商银行渝北支行与被告徐石燕、冯学东签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放借款，履行了合同义务。被告徐石燕、冯学东未按期足额偿还贷款构成违约，应承担相应的违约责任。原告工商银行渝北支行有权宣布全部贷款提前到期、要求其偿还剩余全部借款本金、利息、罚息、复利至全部本息清偿完毕为止，罚息、复利应分别以尚欠本金、利息为基数按合同贷款利率上浮50%计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮15%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告徐石燕、冯学东提供的抵押物，原告工商银行渝北支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。故本院对原告工商银行渝北支行的以上诉讼请求予以支持。原告主张律师费，但并未举证证明，本院对该项请求不予支持。 被告徐石燕、冯学东无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐石燕、冯学东于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行截至2020年9月15日的借款本金355071.57元；并支付自2020年9月16日起至借款清偿之日为止，以欠款本金355071.57为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮15%再上浮50%的标准计算的罚息； 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行对被告徐石燕、冯学东名下的房屋在第一项债务范围内享有抵押权，有权就该房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6806元，由被告徐石燕、冯学东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  李 玥 人民陪审员  董雪英 二〇二〇年十月十六日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  熊 涛