山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4330号   原告：晋商银行股份有限公司太原晋阳支行，住所地太原市杏花岭区旱西关街**。   负责人：郭永刚，职务：行长。   委托诉讼代理人：曹元杰，山西隆诚律师事务所律师。   被告：李欣，男，1981年5月7日出生，汉族，住山西省太原市。   被告：洪全喜，男，1963年1月16日出生，汉族，住山西省太原市。   被告：陈艳，女，1983年12月15日出生，汉族，住山西省太原市。   原告晋商银行股份有限公司太原晋阳支行（以下简称晋商银行太原晋阳支行）与被告李欣、洪全喜、陈艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行太原晋阳支行的委托诉讼代理人曹元杰，被告李欣、洪全喜到庭参加诉讼，被告陈艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   晋商银行太原晋阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李欣偿还原告借款本金199999.33元，利息7119.98元，罚息15359.95元(暂算至2019年6月27日)，共计222479.26元，以及自2019年6月28日起至全部债务清偿完毕之日止的利息，庭审中原告变更罚息主张：暂计算至2020年8月12日为36183.21元；2.判令被告洪全喜对被告李欣上述本金、利息、罚息承担连带清偿责任;3.判令被告陈艳对被告李欣上述本金、利息、罚息承担连带共同偿还责任；4.请求判令本案的诉讼费等实现债权的全部费用由三被告承担。事实与理由：被告李欣与被告陈艳为夫妻，因此，被告陈艳应就被告李欣欠款承担连带责任。2015年10月15日原告与被告李欣、洪全喜签订编号0322晋银个循卡借字2015第916号《晋商银行个人循环借款/担保合同(卡易贷)》，合同约定原告为被告李欣提供20万元循环借款额度，循环期限为自2015年10月15日起至2018年10月14日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费，并且约定被告李欣未按合同约定日期(包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为借款执行利率加收50%；被告洪全喜对被告李欣的上述债务提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和(最高限额为贰拾万元整)以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。在上述合同签订后，被告李欣向原告借款，年利率为8.4%，借款到期后李欣至今未还款。截止2019年6月27日，被告李欣尚欠原告本金199999.33元，利息7119.98元，罚息15359.95元，合计222479.26元。被告洪全喜为被告李欣的担保人，应按合同约定对该笔债务承担连带清偿责任。经原告多次催要，被告李欣、洪全喜至今未全部还款。原告现起诉以维权益。   李欣辩称，认可原告所诉事实,对原告主张的本金、利息、罚息均无异议。因为生意失败暂无能力还款。借款发生在我与被告陈艳的婚姻关系存续期间，但借款是用于我个人做生意。   洪全喜辩称，对原告起诉事实无异议,认可我本人应当承担连带担保责任。   陈艳未到庭，未答辩。   本院经审理认定事实如下：   2015年10月15日，原告与被告李欣、洪全喜签订《晋商银行个人循环借款/担保合同》，合同约定，原告为被告李欣提供20万元循环借款额度，循环期限为2015年10月15日起至2018年10月14日止，循环期限内单笔借款的期限为180天，年利率为8.4%，借款用途为日常消费。合同第8.1条约定，借款人李欣未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率的基础上加收50%确定。合同第9.3条约定了被告洪全喜对被告李欣的上述债务提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的借款本金余额之和(最高限额为人民币贰拾万元整)，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款到期日起两年止；任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。   上述合同签订后，被告李欣于2018年4月19日向原告借款199999.33元，借款到期后被告李欣至今未还款，被告洪全喜作为担保人也未按合同约定承担连带清偿责任。截止2020年8月12日被告李欣尚欠原告借款本金199999.33元、利息7119.98元、罚息36183.21元。   被告洪全喜认可作为担保人在《晋商银行个人循环借款/担保合同》签字，也自愿承担担保责任。   另查明，本案借款合同中载明的借款用途为日常消费。被告李欣认可借款发生在其与被告陈艳的婚姻关系存续期间，但称借款用于其个人做生意。被告陈艳未到庭答辩，也未举证。   以上事实有晋商银行个人循环借款和担保合同、商用卡账户交易明细查询凭证、贷款余额凭证、贷款余额系统截图等证据及开庭笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告李欣、洪全喜签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约全面履行各自的合同义务。被告李欣对原告主张的借款事实无异议，但其未能按期履行还款义务，已构成违约。原告要求被告李欣偿还借款本金、利息、罚息以及至全部债务清偿完毕之日止利息的主张符合双方在贷款合同中的约定，本院予以支持。被告洪全喜在《晋商银行个人循环借款/担保合同》上签字，承诺对被告李欣的上述债务承担连带还款责任，原告的起诉未超过保证期间，对原告要求被告洪全喜对被告李欣的上述债务承担连带保证责任的请求本院予以支持。保证人在承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。本案债务发生在被告李欣、陈艳的婚姻关系存续期间，合同约定的借款用途为日常消费，被告李欣、陈艳未提供证据证明该借款未用于二人的夫妻共同生活或者共同生产经营，依据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释【2018】2号）第二条的规定，本案债务应认定为被告李欣与被告陈艳的夫妻共同债务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释【2018】2号）第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：   一、被告李欣于本判决生效之日起十五日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原晋阳支行借款本金199999.33元、利息7119.98元、罚息36183.21元（截止到2020年8月12日）及从2020年8月13日起计算至全部款项实际付清之日止的利息（按照《晋商银行个人循环借款/担保合同》约定的罚息利率计付）。   二、被告洪全喜对被告李欣的上述债务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人李欣进行追偿。   三、被告陈艳对被告李欣的上述债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4637元减半收取2319元（原告已预交），由被告李欣、洪全喜、陈艳共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 冯艾芳     二〇二〇年十月二十六日   法官助理 马闪闪   书 记 员 尹旭铭   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人有权要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。