中华人民共和国广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初2789号原告：渣打银行（中国）有限公司广州分行,住所地中华人民共和国广东省广州市天河区珠江新城华夏路**合景国际金融广场**自编**，统一社会信用代码91440000778337421U。负责人：郑剑鸿，该分行行长。委托代理人：梁燕、罗翠兰，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师。被告：广州威达仕厨房设备制造有限公司，住所地中华人，住所地中华人民共和国广东省广州市花都区花东镇北兴回龙片**101代码91440101596185551C。法定代表人：程广怀。被告：程广怀（CHENGGUANGHUAI），男，1967年12月23日出生，委内瑞拉国籍，个人号14196828，被告：程广礼，男，1958年3月10日出生，汉族，住中华人民共和国广东省广州市天河区，原告渣打银行（中国）有限公司广州分行（以下简称渣打银行广州分行）与被告广州威达仕厨房设备制造有限公司（以下简称威达仕公司）、程广怀、程广礼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月7日立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告渣打银行广州分行委托代理人梁燕、罗翠兰到庭参加诉讼，被告威达仕公司、程广怀、程广礼经公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告渣打银行广州分行向本院提出诉讼请求：1.被告威达仕公司向原告归还借款本金284286.78元以及截至2020年9月16日的利息31757.10元，罚息43682.49元（包含复利）；2.被告威达仕公司支付自2020年9月17日起至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以欠款本金为基数，复利以欠款利息为基数，利率均按贷款月利率1.55%的150%计算）；3.被告威达仕公司承担原告因追偿上述欠款而支出的律师费41000元；4.被告程广怀、程广礼对第一、二、三项债务承担连带责任；5.被告威达仕公司、程广怀、程广礼承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年8月24日，被告威达仕公司向原告提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》，向原告申请贷款150万元。在《申请表》中，被告威达仕公司选择申请贷款的期限为36个月，月利率范围为1.20%-2.00%。被告程广怀、程广礼同意为被告威达仕公司的贷款承担连带保证责任。2017年9月6日，原告对被告威达仕公司所提交的上述材料进行确认，并向被告威达仕公司出具《贷款确认函》，确认借款本金为59万元，期限为36个月，月利率为1.55%，月还款金额为21478.19元，还款方式为等额本息。贷款逾期还款罚息率以借款人彼时适用年利率的150%计算。2017年10月17日，原告依约向被告威达仕公司发放59万元贷款，并约定还款日期为每个自然月的第17日。被告威达仕公司自2019年8月开始未按照合同履行相应的还款义务，原告多次电话联系催收但均无结果，被告程广怀、程广礼亦未承担相应的保证责任。现原告向法院提起诉讼。原告渣打银行广州分行提交证据：1.《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》及《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》；2.《渣打银行中小企业无抵押小额贷款》贷款确认函；3.提款申请书；4.渣打银行（中国）有限公司放款凭证；5.聘请律师合同；6.宣布提前到期律师函；7.逾期贷款利息计算表（截止至2020年9月16日）；8.2月份律师费收费通知、明细、律师费发票；9.上海浦东发展银行网上银行电子回单。被告威达仕公司、程广怀、程广礼未答辩也未提交证据。经审理查明：2017年8月24日，威达仕公司向渣打银行广州分行提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》（以下简称《申请表》），并在申请表上确认了如下主要条款：一、威达仕公司向渣打银行申请贷款金额1500000元，贷款期限为36个月，月利率为1.2%-2%，用途为购买原材料和支付员工工资。二、威达仕公司确认收到，详细阅读并充分理解（包括《关于个人金融信息保护的函》《承诺函》《申请表》《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》），并同意受其约束。三、程广怀、程广礼同意为威达仕公司申请的中小企业贷款承担连带担保责任。保证范围为包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、银行向第三方支付的清收费用等等其他费用，保证期间为本贷款项下债务履行期届满之日起两年。本保证适用中国法律。三、其中《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》约定：1.复利指应付的利息为基数，按罚息率及逾期日期再计收的利息。2.借款人应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款，每一个月为一个还款期，还款日为每月与放款日相对应之日期。3.如有逾期还款，借款人应向银行支付逾期还款罚息，该项罚息应按逾期金额和逾期还款罚息率，自该项逾期日起至全部清偿之日止，按日累积计收。3.借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用则构成违约事件。借款人出现一项违约事件时，银行有权采取宣布全部贷款立即提前到期、计收罚息、要求保证人承担保证责任等。4.借款人支付的一切款项应包括应付的利息。借款人进一步确认银行可就未按期支付的利息计收复利。5.银行有权聘请第三方采取适当的方式催收借款人所欠款项，借款人/保证人应赔偿银行由于该等行为发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖、变卖费用）。6.本《条款和条件》的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律，并受中国法院之管辖。威达仕公司在《申请表》每页均加盖印章，保证人处载有“程广礼”“程广怀”字样的签名及按捺有指模。2017年9月6日，渣打银行广州分行出具《贷款确认函》（以下简称《确认函》）,确认向威达仕公司按以下条件提供小额贷款：本金为590000元，期限为36个月，月利率为1.55%，月还款额21478.19元，还款方式为等额本息，支付方式为自主支付；逾期还款罚息率最高按照借款人彼时所适用年利率的150%计算；本确认函受本行《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表与条款和条件》所约束并与之共同构成上述贷款的贷款合同。2017年9月27日，威达仕公司在确认函尾部加盖印章，并表示“借款人同意接受本确认函并确认已收妥本函副本一份”。2017年9月27日，威达仕公司向渣打银行广州分行出具《提款申请书》，申请提取贷款。2017年10月17日，渣打银行广州分行向威达仕公司发放贷款590000元。2019年间，渣打银行广州分行与上海虹桥正瀚（广州）律师事务所签订《聘请律师合同（委托代理协议）》，约定：渣打银行广州分行与威达仕公司、程广怀、程广礼金融借款合同纠纷一案，聘请上海虹桥正瀚（广州）律师事务所的律师代理，立案后即支付律师代理费2500元，除此之外，渣打银行广州分行每月向威达仕公司按实际回收款项本金、利息及罚息等总金额分段支付律师代理费。根据渣打银行广州分行提交的《2020年2月份律师费、垫付费用收费通知》及附件显示：2020年2月份，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所受渣打银行广州分行委托代理系列催收案件，发生律师费90000元（含威达仕公司案2500元）。2020年3月18日，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所为渣打银行广州分行开具金额为90000元的律师费发票。2020年6月18日，渣打银行广州分行向上海虹桥正瀚（广州）律师事务所银行转账90000元。庭审中，渣打银行广州分行确认本案已实际支出的律师费为2500元，其他费用尚未发生。2019年11月18日，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所向威达仕公司、程广怀、程广礼出具《宣布提前到期之催收律师函》（以下简称《律师函》），载明，“……贵方的上述贷款本息于2019年11月18日提前到期，请贵方在收到本函后立即归还全部本金、利息、罚息和律师费……”《律师函》以挂号信的方式寄至威达仕公司位于广州市花都区花东镇北兴回龙片20号101的地址，于2019年11月23日被退回。渣打银行广州分行提供的《逾期贷款利息计算表》载明：自2019年8月起，威达仕公司连续发生逾期还款；截止至2020年9月16日，威达仕公司尚欠借款本金284286.78元、利息31757.1元、罚息43682.49元。渣打银行广州分行主张利息、罚息、复利是按照未宣布到期的还款状态计算，罚息是以到期的欠款本金为基数计算，复利是以欠付的利息为基数计算。另查明，渣打银行广州分行向本院提出财产保全，申请冻结、查封威达仕公司、程广怀、程广礼名下价值329807.67元的财产。本院准许后依法作出（2020）粤0191民初2789号民事裁定，并予以实施。其中，保全费2169.04元已由渣打银行广州分行缴纳。本院认为，程广怀为委内瑞拉国籍，本案为涉外金融借款合同纠纷。本案的合同履行地位于广州市天河区，根据广东省高级人民法院对广州市基层法院一审涉外、涉港澳台商事案件实施集中管辖的规定，本院依法对本案享有管辖权。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”本案的当事人协议选择适用中华人民共和国法律，且合同履行地位于广州市天河区，本院确认我国内地法律作为解决本案争议的准据法。威达仕公司、程广怀、程广礼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。渣打银行广州分行依据威达仕公司的贷款申请，并向其实际发放了贷款，程广怀、程广礼同意为威达仕公司的债务承担连带保证责任。本院认定渣打银行广州分行与威达仕公司成立金融借款合同关系，渣打银行广州分行与程广怀、程广礼成立保证合同关系。《申请表》（含《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》等）《确认函》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。渣打银行广州分行依约发放了贷款，威达仕公司理应恪守合同约定按时足额履行还款义务。威达仕公司取得借款后未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。本案至宣判之时，借款期限已经届满。现渣打银行广州分行诉请要求威达仕公司归还全部贷款本金284286.78元、支付截止至2020年9月16日的利息31757.1元和罚息（含复利）43682.49元，威达仕公司未提出异议，且以该数据计算至2020年9月16日不损害威达仕公司的权益，本院予以支持。至于2020年9月17日起的罚息、复利，渣打银行广州分行主张按照月利率1.55%的150%（即2.325%）计算，该利率标准过高，本院酌定调整为罚息、复利之和以欠付借款本金为基数，按照月利率2%的标准为限计算至实际清偿之日止。对超出部分，本院不予支持。关于律师费。渣打银行广州分行诉请要求威达仕公司支付律师费2500元，具有事实和法律依据，符合合同约定，本院予以支持。对超出2500元部分，因未实际发生，本院不予支持。关于程广怀、程广礼的责任问题。程广怀、程广礼作为保证人自愿对威达仕公司的全部债务提供连带责任保证担保，合法有效。渣打银行广州分行诉请要求程广怀、程广礼对威达仕公司的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。程广怀、程广礼承担保证责任后，有权向威达仕公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》的规定，判决如下：一、被告广州威达仕厨房设备制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司广州分行归还贷款本金284286.78元及其利息、罚息、复利[截止至2020年9月16日的利息31757.1元、罚息（含复利）43682.49元；自2020年9月17日起以欠付本金为基数，按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止]；二、被告广州威达仕厨房设备制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司广州分行支付律师费2500元；三、被告程广怀（CHENGGUANGHUAI）、程广礼对被告广州威达仕厨房设备制造有限公司上述判决第一、第二项债务向原告渣打银行（中国）有限公司广州分行承担连带清偿责任，被告程广怀（CHENGGUANGHUAI）、程广礼承担保证责任后有权向被告广州威达仕厨房设备制造有限公司追偿；四、驳回原告渣打银行（中国）有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6247元、保全费2169.04元，由被告广州威达仕厨房设备制造有限公司、程广怀（CHENGGUANGHUAI）、程广礼共同负担。如不服本判决，原告渣打银行（中国）有限公司广州分行、被告程广礼可以在判决书送达之日起十五日内，被告程广怀（CHENGGUANGHUAI）可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判长  黄志伟审判员  张大会审判员  谭 茗二〇二〇年十月二十二日法官助理邓凯锋书记员麦桂仪