福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初5830号 原告:福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码：91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：许超智、周雅静，该公司职员。代理权限：一般代理。 被告：黄进斌，男，1988年12月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：朱晶，女，1988年12月14日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：黄宗清，男，1982年7月16日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（下简称仙游农商银行）与被告黄进斌、朱晶、黄宗清信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人许超智到庭参加诉讼。被告黄进斌、朱晶、黄宗清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 仙游农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄进斌、朱晶立即共同归还原告仙游农商银行信用卡透支本金14992.81元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息和违约金计算方式：自2020年4月22日起以本金14992.81元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止），暂计至2020年8月22日透支利息、违约金为1012.43元，本息、违约金合计16005.24元；二、判令被告黄宗清对上述债务承担连带偿还责任；三、由被告黄进斌、朱晶、黄宗清承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2018年1月24日，黄进斌向原仙游县农村信用合作联社（现更名为仙游农商银行）申办福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”），填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》。同日，朱晶作为黄进斌的配偶，在《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》上签名，表示知悉并愿意共同承担因黄进斌使用普惠金融卡而发生的全部债务，黄宗清作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》上保证人处签字为黄进斌的借款行为承担连带偿还担保责任。合同签订后，原仙游县农村信用合作联社（现更名为仙游农商银行）向黄进斌发放卡号为6228××××7106的信用卡，信用额度为15000元，开户日期2018年1月29日，账单日为每月22日，有限期3年。黄进斌激活普惠金融卡后开始消费，自2020年4月22日起未依约偿还欠款。截止2020年8月22日，黄进斌尚欠信用卡透支本金14992.81元以及透支利息、违约金1012.43元。经催讨，黄进斌、朱晶未归还欠款，黄宗清也未履行担保责任，已构成违约。为维护仙游农商银行的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。 黄进斌、朱晶、黄宗清未作书面答辩及提交相关证据。 仙游农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1、原仙游县农村信用合作联社的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体适格。 2、黄进斌、朱晶的身份证及结婚证复印件各一份、黄宗清的身份证复印件一份，证明黄进斌与朱晶系夫妻关系及三被告主体适格。 3、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融卡最高额保证合同》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》复印件各一份，证明2018年1月24日，被告黄进斌向原告申领普惠金融卡，签署《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，该领用合约对利息和收费争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定。朱晶作为配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》配偶处签名并愿意共同承担因申请人使用普惠卡尔发生的全部债务，黄宗清作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》上保证人处签字为黄进斌的借款行为承担连带偿还担保责任，该合同约定了担保的范围等事宜。调整协议约定黄进斌承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。《法律文书送达地址确定书》、《普惠金融卡最高额保证合同》约定黄进斌、朱晶、黄宗清的法律文书送达地址。 4、信用卡交易流水、客户信息汇总表各一份，证明原告向被告黄进斌发放卡号为6228××××7106的信用卡，开户日期2018年1月29日，账单日为每月22日，年利率14.4%。自2018年2月11日起，被告黄进斌持有卡号为6228××××7106的信用卡进行消费行为。被告黄进斌自2020年4月22日开始逾期，暂计至2020年8月22日尚欠透支本金14992.81元，透支利息、违约金1012.43元。 本院审查认为，仙游农商银行提供的上述证据的副本（复印件）已连同原告的起诉状、本院的应诉通知书、举证通知书等送达给三被告，三被告拒不到庭参加诉讼，也无提交书面抗辩意见，视为放弃诉讼权利。上述证据经庭审审查，来源合法，内容真实，本院予以认定。 本院经审理认定如下事实：黄进斌与朱晶系夫妻关系。2018年1月24日，黄进斌向原仙游县农村信用合作联社（现更名为仙游农商银行）申办普惠金融卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行普福万通惠金融贷记卡领用合约》。领用合约中约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（仙游农商银行）公布的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持”随借随还”，系统根据甲方（黄进斌）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元等内容。同日，朱晶作为黄进斌的配偶，在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，表示知悉并愿意共同承担因黄进斌使用普惠金融卡而发生的全部债务。黄宗清作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》上保证人处签字为黄进斌的借款行为承担连带偿还担保责任。黄进斌还签署《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，承诺放弃浮动利率等相关优惠政策，选择固定利率12‰。黄进斌、朱晶、黄宗清在《法律文书送达地址确认书》及《普惠金融卡最高额保证合同》上确认了法律文书送达地址。合同签订后，仙游农商银行向黄进斌发放卡号为6228××××7106的普惠金融卡，开户日期2018年1月29日，授信额度为15000元，每月22日为账单日。自2018年2月11日起，被告黄进斌持有卡号为6228××××7106的信用卡进行消费行为。黄进斌自2010年4月22日开始逾期，暂计至2020年8月22日尚欠透支本金14992.81元，透支利息、违约金1012.43元。因索款无着，原仙游县农村信用合作联社（现更名为仙游农商银行）于2020年9月4日诉来本院请求处理。 本院认为，本案三方当事人按照法律规定的要约和承诺程序就借贷和担保的主要条款协商一致而签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《普惠金融卡最高额保证合同》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同各方应按照约定的内容，严格履行合同义务。黄进斌向原仙游县农村信用合作联社申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，且多次逾期还款，已构成违约，应向原仙游县农村信用合作联社返还尚欠透支款并承担逾期还款的违约责任。上述债务发生在黄进斌和朱晶婚姻关系存续期间，朱晶在信用卡申请表上签名确认愿意共同承担黄进斌使用该信用卡发生的全部债务，故本案债务应认定为黄进斌、朱晶的夫妻共同债务，朱晶应负共同偿还责任。原仙游县农村信用合作联社作为债权人，在主债务人即黄进斌与朱晶未清偿讼争借款本息的情况下，在保证期间内向保证人黄宗清主张权利合理合法。原仙游县农村信用合作联社要求借款人还款付息、担保人承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。本案审理期间，原仙游县农村信用合作联社已更名为仙游农商银行，其权利义务由仙游农商银行承受。据此，本案的讼争款应由黄进斌、朱晶、黄宗清向仙游农商银行偿还。黄进斌、朱晶、黄宗清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄进斌、朱晶应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金14992.81元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方法为：自2020年4月22日起以本金14992.81元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止； 二、黄宗清对上述债务承担连带偿还责任。 如果黄进斌、朱晶、黄宗清未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费200元，减半收取100元，由黄进斌、朱晶、黄宗清负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林文良 二〇二〇年十月十日 书记员  郭青圣 一、附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法通则》 第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。 企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。