贵州省剑河县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2629民初483号原告：中国工商银行股份有限公司剑河支行，住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州剑河县仰阿莎东大道**。负责人：顾芳，支行行长。委托诉讼代理人：洪草草，贵州简锁律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨长乡，男，1991年7月30日出生，侗族。被告：杨凯，男，1992年11月16日出生，侗族，贵州省剑河县村民，现外出地址不详。原告中国工商银行股份有限公司剑河支行（以下简称“工商银行剑河支行”）与杨凯信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，因被告杨凯外出，下落不明，需公告送达，本案于2020年8月3日转为普通程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告工商银行剑河支行的委托诉讼代理人洪草草、杨长乡到庭参加诉讼，被告杨凯经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行剑河支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨凯偿还所欠原告本金18968.70元、利息9647.01元、违约金2968.86元，合计31584.57元（利息、违约金暂计算至2020年4月26日，2020年4月26日之后的利息及违约金按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；二、本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费及实现债权的其他一切费用由被告承担（其中律师费为1800元，其余费用以相关机构的收费标准为准）。上述金额合计33384.57元。事实与理由：2018年1月4日，被告杨凯向原告申领主卡卡号为52×××93号、副卡卡号为62×××53号的信用卡。被告申领信用卡后，多次使用、透支信用卡款项，但未按规定偿还透支款项及手续费，经多次电话、上门催收未果。截至2020年4月26日，被告杨凯主卡卡号为52×××93号、副卡卡号为62×××53号的信用卡欠款合计31584.57元，其中本金18968.70元、利息9647.01元、违约金2968.86元。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。中国工商银行牡丹信用卡领用合约第十条约定，双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由发卡（原告）所在地人民法院管辖。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，诉请法院判决支持原告的诉讼请求。被告杨凯未做答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月4日，被告杨凯向工商银行剑河支行申请办理信用卡，填写了《中国工商银行信用卡申请表》，并附《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“章程”）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“合约”），合约第三条第3项牡丹贷记卡条款规定“（1）甲方（申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）”。被告杨凯在申请书中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，同意申请办理卡片启用”。工商银行剑河支行经审核后，向杨凯发放了主卡卡号为52×××93号、副卡卡号为62×××53号的信用卡一张。杨凯激活信用卡后多次刷卡消费、取现透支。在此期间，杨凯未能按合同约定及时、足额的偿还透支款，截止2020年4月26日，杨凯累计拖欠中国工商银行牡丹信用卡透支款18968.70元、利息9647.01元、违约金2968.86元，合计31584.57元。经工商银行剑河支行多次催收，杨凯仍未按约履行还款义务,工商银行剑河支行遂诉至本院。案件审理过程中，因杨凯未到庭参加诉讼，本院无法组织各方当事人进行调解。上述事实，有当事人陈述、原告负责人身份证明、身份证复印件、营业执照、金融许可证、信用卡启用业务申请书、被告身份证复印件、被告业务影像、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡详细信息系统截图、还款明细台账、催收记录台账等证据证明。本院认为，工商银行剑河支行是获得《中华人民共和国金融许可证》的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。杨凯自愿向工商银行剑河支行申领中国工商银行信用卡并同意遵守领用合约，应认定工商银行剑河支行与杨凯对《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等达成了合意，是双方真实意思表示，内容亦未违反法律规定，对双方当事人具有法律约束力，双方应按协议履行各自的权利和义务。工商银行剑河支行按约向杨凯发放了信用卡，杨凯使用信用卡并有透支消费的事实，其应当按照约定按期足额履行还款义务。但杨凯逾期未归还透支款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。现工商银行剑河支行诉请杨凯偿还截止2020年4月26日尚欠的透支本金18968.70元，利息9647.01元，违约金2968.86元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合约规定：甲方（申领人）未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。2020年4月27日以后的利息应按约定日万分之五计算到还清之日止，违约金按每期（月）最低还款额未还部分的5%计算，但每月最高不超过500元人民币。对于工商银行剑河支行诉请要求杨凯支付律师费1800元，因《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》等信用卡产品相关资料中未对律师费用的承担进行明确约定，且工商银行剑河支行也未提交委托合同、相关费用交纳票据等，不足以证明该费用已实际产生。故对该项诉请，本院不予支持。被告杨凯经本院传票传唤未到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩和质证权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告杨凯偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司剑河支行借款本金18968.70元、至2020年4月26日产生的利息9647.01元、违约金2968.86元，共计31584.57元，限于判决生效后十日内履行；2020年4月27日以后的利息按日万分之五计算至实际履行完毕之日止，违约金按每个账单日最低还款额未还部分的5%计算至实际履行完毕之日止，但每月违约金总额不得超过500元；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司剑河支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币590.00元，公告费400元（原告已预交），由被告杨凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨红霞人民陪审员  王伦权人民陪审员  张华兰二〇二〇年十月二十七日法官助理黄彦杰书记员李昌泷