福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1480号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350400705179135H，住所地福建省三明市梅列区和仁新村****。 法定代表人：张上志，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：刘必峰，男，1974年10月5日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：魏丽珍，女，1982年12月26日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司与被告刘必峰、魏丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建三明农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告刘必峰、魏丽珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘必峰偿还原告普惠金融卡欠款本金19589.66元，并支付利息5570.52元、违约金1860.55元（该利息、违约金暂计至2020年3月21日，此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及三明农商银行普惠金融卡使用须知等约定计至还清欠款之日止）；2.判令被告刘必峰支付原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.判令被告魏丽珍对被告刘必峰的前述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年1月22日，被告刘必峰向原告申办福万通普惠金融卡一张，并声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据其资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，并约定若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费等）由其承担。同日，被告魏丽珍出具《配偶共同还款承诺函》，自愿为被告刘必峰的债务承担连带清偿责任。2016年3月3日，原告经审核后同意向被告刘必峰发放普惠金融卡一张，授信额度20000元。开卡后，被告刘必峰先后使用该卡进行透支消费，但未按约定归还欠款，截至2020年3月21日，尚欠普惠金融卡本金19689.66元、利息5570.52元、违约金1860.55元。 被告刘必峰、魏丽珍未作答辩。 本院经审理查明： 1.2016年1月22日，被告刘必峰向原告申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表、使用须知中签字，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》载明：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人透支金额按日计收利息；农商银行每月定期向申领人寄发对账单，并列明申领人账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，申领人如有疑问需向乙方提出；申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；若申领人超过到期还款日，未还透支金额的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的包括律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等一切费用由申领人承担；普惠金融卡有效期限最长3年，过期自动失效，但申领人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，申领人中途停止使用普惠通金融卡需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还农商银行，并办理销卡手续。此外，《普惠金融卡使用须知》中约定了授信期限以及约定首次申请的透支手续费费率为月利率12‰。2016年3月3日，原告经审核后同意向被告刘必峰发放普惠金融卡一张，授信额度20000元。自2016年3月19日起，被告刘必峰先后使用该卡进行透支，截至2020年9月21日，普惠金融卡借款余额19369.66元、未付利息7003.74元。 2.2016年1月22日，被告魏丽珍向原告出具《配偶共同还款承诺函》一份，载明：“本人魏丽珍，因配偶刘必峰在贵行办理福万通普惠金融·麒麟卡，本人承诺，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通普惠金融·麒麟卡过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任”。 3.原告于2020年6月4日向本院提起诉讼，为此支付了律师代理费2000元。 上述事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡使用须知》、交易明细、《委托代理协议》、票据、《配偶共同还款承诺函》及原告的庭审陈述等证据佐证。 本院认为，案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，均没有约定具体的还款日期，领用合约中虽有约定原告每月定期向被告寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但原告没有提供证据证明寄发事实，故不能确定具体的还款日期，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为不定期借款。依照《合同法》第二百零六条规定，未约定借款期限或借款期限约定不明的，贷款人可以催告借款人在合理期限内偿还，本案原告于2020年6月4日向本院起诉，认定原告已向被告发起催收，但被告直至开庭之日前的合理期间内仍然没有归还借款本金及利息，现原告请求本院判令被告刘必峰归还普惠金融卡借款余额19369.66元及利息，符合法律规定，本院予以支持。因原告无证据证明双方有约定还款期限，原告主张被告刘必峰支付按月计算的违约金，无事实和法律依据，本院不予支持。原告为实现本案债权支出了律师代理费2000元，该费用系因被告刘必峰未履行还款义务给原告造成的额外损失，且双方于合约中也已明确约定由被告承担，原告请求判令被告刘必峰支付该笔费用，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告魏丽珍出具《配偶共同还款承诺函》，自愿对被告刘必峰使用案涉普惠金融卡过程中产生的债务承担连带清偿责任，该民事法律行为成立，构成债务加入，原告请求判令被告魏丽珍承担连带清偿责任，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘必峰于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司归还普惠金融卡借款本金19369.66元，并支付利息7003.74元（该利息暂计至2020年9月21日，此后继续以实欠本金为基数，按《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融卡使用须知》约定的标准计算至还清借款本金之日止）。 二、被告刘必峰于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2000元。 三、被告魏丽珍对被告刘必峰的上述一、二项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告福建三明农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费528元，由原告福建三明农村商业银行股份有限公司负担50元，被告刘必峰、魏丽珍负担478元。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  胡江平 人民陪审员  袁福宁 人民陪审员  施生庆 二〇二〇年十月十九日 书 记 员  魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国民法总则》 第一百三十四条民事法律行为可以基于双方或者多方的意思表示一致成立，也可以基于单方的意思表示成立。 法人、非法人组织依照法律或者章程规定的议事方式和表决程序作出决议的，该决议行为成立。 二、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。