广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初44496号原告：渤海银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南大道4009号投资大厦1层和4层，统一社会信用代码91440300692508867H。负责人：刘丛中。委托诉讼代理人：胡鹏，广东君言律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘慧娟，广东君言律师事务所律师。被告：钟某武，男，1988年10月17日出生，汉族，住址广东省深圳市大鹏新区。被告:杨某思，女，1992年9月14日出生，汉族，住址广东省深圳市大鹏新区。委托诉讼代理人：钟某武（配偶）。上列原告渤海银行股份有限公司深圳分行与被告钟某武、杨某思金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成适用简易程序于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘慧娟、被告钟某武（同时系被告杨某思的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.确认原告向被告钟某武发放的贷款全部提前到期，被告钟某武向原告偿还所有尚未偿付的本金784103.33元、利息23651.49元、罚息1703.53元（利息按基准利率4.9%上浮10%收取，罚息利率以贷款利率加收50%计算，自2019年12月10日暂计至2020年6月15日，最终计至贷款全部清偿为止），合计809458.35元；2.被告钟某武支付原告因本案支出的律师费8094.58元；3.原告对被告钟某武抵押给原告的位于深圳市龙岗区【不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号】享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿的范围为《借款合同》项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费用等）和其他所有应付款项；4.被告杨某思对被告钟某武欠原告的全部债务承担共同还款责任；5.两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等）。以上第1、2项金额暂合计817552.93元。事实与理由：一、被告钟某武与原告之间的抵押借贷关系。2016年10月12日，原告与被告钟某武签署了《渤海银行股份有限公司个人一手房按揭抵押借款合同》（编号：ＣＭＮ020000913，以下简称《借款合同》），约定原告向被告钟某武发放贷款，贷款金额为105万元，用于购买位于深圳市龙岗区，贷款期限为10年，自2016年10月12日起至2026年10月12日止，利率为基准利率4.9%上浮10%，采用浮动利率，遇人行基准利率调整，于人行基准利率调整日的下一年度的1月1日起按相应基准利率档次执行。被告钟某武应于每个还款日（即每月10日）以等额本息的方式进行还款。为担保上述债务的履行，被告钟某武将其购买的位于深圳市龙岗区产【不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号】办理了抵押权人为原告的不动产抵押登记【不动产登记证明号：粤（2017）深圳市不动产证明第××号】。二、被告杨某思对被告钟某武所欠原告的全部债务承担共同还款责任。2016年9月14日，被告杨某思作为被告钟某武的配偶向原告出具了《共同还款确认函》，确认被告杨某思与被告钟某武为夫妻关系，并以借款人身份声明，一旦被告钟某武违反借款合同约定，被告杨某思将无条件及时清偿《借款合同》项下应向原告支付的全部款项，包括但不限于本金、利息及实现债权的费用等。同日，被告杨某思向原告出具了《抵押物共有人承诺书》，被告杨某思作为抵押物的合法共有人，同意被告钟某武将其名下深圳市龙岗区产【产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号】抵押给原告，作为被告钟某武欠原告全部债务的担保。如被告钟某武未能履行《借款合同》项下义务或有任何违反《借款合同》情形，原告有权依照合同约定处置抵押物，并申请强制执行。三、被告未按时偿还应付款项的行为已构成严重违约。2016年10月12日，原告依约向被告钟某武指定账户发放了全部贷款。但原告发放贷款后，被告钟某武违反约定，在还款日即2019年12月10日未按时偿还应付款项，截至2020年6月15日，被告钟某武在《借款合同》项下贷款已经逾期189天未归还。依据《借款合同》第4.1条、第4.3条的约定，原告有权宣布被告钟某武在《借款合同》项下所有的债务全部提前到期，并行使《借款合同》项下的抵押权利。被告钟某武未按《借款合同》约定向原告偿还贷款本金及利息的行为已经构成严重违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告钟某武向原告偿付尚未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利及其他全部费用。被告杨某思对被告钟某武所欠原告全部债务承担共同还款责任，且原告对被告钟某武名下深圳市龙岗区产享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。为维护自身合法权益，原告特依据我国合同法、民事诉讼法及相关法律法规的规定，向法院提起诉讼，恳请法院依法支持原告的全部诉讼请求。两被告当庭辩称，对原告起诉的事实没有异议，请求原告撤回对被告杨某思的起诉，因为案涉房产在被告钟某武个人名下，案涉贷款也是被告钟某武个人贷款的。经审理查明，2016年10月12日，原告与被告钟某武签订了《借款合同》，协议约定：原告（贷款人）向被告钟某武（借款人）提供贷款金额为105万元，贷款用途为购房，贷款利率为浮动利率，放款时以4.9%为基准利率上浮10%。借款人未按借款合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利。贷款期限为自2016年10月12日起至2026年10月12日止。被告钟某武应于每个还款日（即每月10日）以等额还本付息的方式进行还款。借款人应承担因贷款人针对借款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。为担保上述债务的履行，被告钟某武于2017年2月13日将其购买的位于深圳市龙岗区【不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号】办理了不动产抵押登记，抵押权人为原告。2016年10月12日，原告依约向被告钟某武指定账户发放了全部贷款。但原告发放贷款后，被告钟某武违反约定，未按时偿还应付款项，截至2020年6月15日，被告钟某武尚欠贷款本金784103.33元、利息23651.49元、罚息1206.64元、复利491.18元。另查，两被告于2015年5月27日登记结婚。被告杨某思就涉案借款合同于2016年9月14日向原告出具了《共同还款确认函》，该确认函载明：本人杨某思与借款人钟某武系夫妻关系，作为共同借款人，本人完全知悉借款人向贵行申请一手商住两用房贷款一事，并向贵行承诺：本人同意借款人向贵行借款，本人承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，并保证按借款人拟与贵行签署的相关借款合同的约定向贵行按期足额偿还贷款本息；本人在此以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时清偿借款人在借款合同项下应向贵行偿付的全部款项，包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用等；本确认函不因婚姻关系存续与否而受影响，本人承诺，无论婚姻关系存续与否，本人都将以主债务人身份对借款合同项下的贷款承担共同还款责任。又查，原告主张为本案诉讼产生律师费8094元。以上事实，有《借款合同》《不动产权证》《不动产登记证明》《个人贷款借据》《共同还款确认函》《抵押物共有人承诺书》、贷款还款计划表、个人存款账户对账单、结婚证、渤海银行贷款系统截图、钟某武逾期本金利息罚息明细表、《渤海银行股份有限公司外部律师聘用合同（零售诉讼、仲裁类）》、律师费发票及转账记录等证据以及开庭笔录予以证实。本院认为，原告与被告钟某武签订《借款合同》、被告杨某思出具的《共同还款确认函》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。被告钟某武未按照合同约定履行按时还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告请求宣布贷款提前到期，于法有据，本院予以支持。经核算，截至2020年6月15日，被告钟某武尚欠贷款本金784103.33元、利息23651.49元、罚息1206.64元、复利491.18元。因罚息实质为对逾期本金违约的处罚，对罚息再计收复利属于双重处罚，有失公允，故原告诉请中对罚息计收复利的部分，本院不予支持。原告主张被告钟某武负担律师费8094元，符合双方约定且有票据为证，本院予以支持。被告杨某思在《共同还款确认函》上签字捺印予以确认，原告主张被告杨某思对本案债务承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于抵押物，原告与被告钟某武在合同中约定以被告钟某武名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，该抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在两被告不履行债务时，原告有权要求处分抵押物价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告钟某武、杨某思应于本判决生效之日起十日内向原告渤海银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金784103.33元、利息23651.49元、罚息1206.64元、复利491.18元（罚息、复利暂计至2020年6月15日，之后的罚息以未偿还本金784103.33元为基数、复利以未偿还利息23651.49元为基数，均按合同约定及中国人民银行规定利率计至全部债务清偿之日止）；二、被告钟某武、杨某思应于本判决生效之日起十日内向原告渤海银行股份有限公司深圳分行支付律师费8094元；三、原告渤海银行股份有限公司深圳分行就第一、二判项所确定的内容对依法处置抵押物深圳市龙岗区【不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号】的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告渤海银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11976元（已由原告预交），本院按规定减半收取5988元，保全费4607.76元，均由被告钟某武、杨某思共同负担（两被告径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  江文龙二〇二〇年十月十五日书记员  蒋 莹