广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初8850号原告：广东新供销农业小额贷款股份有限公司，住所地广东省广州市南沙区法定代表人：王晓林，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐艳、赖彦浓，均系该单位工作人员。被告：叶亚多，男，1965年5月13日出生，汉族，住广东省电白县，被告:严金美，女，1966年4月11日出生，汉族，住广东省电白县，被告:叶盛先，男，1991年5月6日出生，汉族，住广东省电白县，被告:广东金屏山食品有限公司，住所地广东省茂名市电白县法定代表人：叶亚多。原告广东新供销农业小额贷款股份有限公司（以下简称“小额贷款公司”）与被告叶亚多、严金美、叶盛先、广东金屏山食品有限公司（以下简称“金屏山公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员罗敏公开开庭进行了独任审理。原告的委托诉讼代理人徐艳、赖彦浓到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、叶亚多与严金美立即向小额贷款公司清偿借款本金3853000元及利息、违约金，[暂计至2020年8月10日，利息、违约金共计515912元；从2020年8月11日起至款项清偿之日止的利息以实欠借款本金为基数按年利率21.6%（月利率1.8%）的标准计付；从2020年8月11日起至款项清偿之日止的违约金以实欠借款本金为基数按年利率2.4%（月利率0.2%）的标准计付]；2、叶盛先与金屏山公司对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、小额贷款公司对于叶亚多名下位于电白区××镇××号房产享有优先受偿权；4、小额贷款公司对于叶盛先名下位于电白区××镇××号房产享有优先受偿权；5、判令叶亚多、严金美、叶盛先、金屏山公司承担本案诉讼费、保全费以及保险费。事实与理由：2019年8月13日，原告与被告一、二签订《授信额度合同》（编号：粤供授字第XX号），同意提供授信额度人民币500万元，期限自2019年8月l3日至2024年8月12日。同日，原告与被告一、二签订《借款合同》（编号：粤供贷字第XX号），借款人民币400万元，期限9个月，自2019年8月16日至2020年5月15日，双方并确定分期还款计划。被告三、四与原告签订《最高额保证合同》（编号：粤供保字第XX号），同意为被告一、二的授信额度提供最高额连带保证担保。被告一与原告签订《最高额抵押合同》，提供其名下位于电白区××镇××、电白区××镇××号，房产为被告一、二的授信额度提供最高额抵押担保。之后，原告依约将人民币400万元划至被告一、二指定的银行账户，完成贷款发放。贷款履行期间，被告一、二多次违反借款合同约定的分期还款约定，拖欠归还贷款本息，经原告多次向全部被告催收均无果。被告叶亚多、严金美、叶盛先、金屏山公司均未答辩，亦未提供证据。经审理查明：小额贷款公司经广东省人民政府核准设立资格的，经营范围为办理小额贷款业务以及其他经批准的批准的业务，办理中小微企业融资、理财咨询业务。2019年8月13日，作为甲方的小额贷款公司，作为乙方的叶亚多与严金美，共同签订了一份编号为粤供授字第XX号的《授信额度合同》，该合同约定：甲方同意向乙方提供贷款额度5000000元人民币，授信额度期限为2019年8月13日至2024年8月12日，乙方申请借款用于收购海产品，乙方根据需要在额度有效期限内和授信额度内向甲方提交单笔用款申请，甲方审批同意的，双方就每笔业务签订书面合同（提款申请书）及相关法律文件，各笔借款的金额、利率、期限、用途以具体借款合同及借据凭证的内容为准。同日，作为甲方的小额贷款公司，作为乙方的叶亚多与严金美，签订了编号为粤供贷字第XX号的《借款合同》，该合同系编号为粤供授字第XX号授信额度协议项下的单项合同。该合同约定：1、贷款金额为4000000元，贷款期限为2019年8月16日至2020年5月15日，贷款用于收购海产品，贷款利率为月利率1.8%，利息从本合同项下的贷款发放之日按月计算，用款不足一个月按一个月计算，本合同项下借款付息日为提款日再付息当月的对应日。2、具体的还款计划：分别在2019年10月15日、2019年11月15日、2019年12月15日、2020年1月15日、2020年2月15日、2020年3月15日、2020年4月15日、2020年5月15日届满前各偿还500000元。3、若乙方未按本合同约定按时足额偿贷款本息以及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺，视为违约。4、甲方有权提前收回乙方全部贷款本息，要求乙方立即清偿本合同项下所有到期及未到期的本金、利息和费用，宣布乙方与甲方签订的其他借款合同项下贷款到期。5、贷款期限届满或甲方依合同约定提前要求偿还贷款本息时，如乙方逾期偿还本息的，每逾一天，乙方应按前款余额（包括本金与利息）每日千分之二计算违约金给甲方；乙方逾期偿还贷款本金的除需支付前述违约金外，仍应按合同约定支付利息至实际还清贷款之日止。在该借款合同的尾部，有小额贷款公司的公章与其司法定代表人的签字以及叶亚多、严金美的签字。同日，作为甲方（债权人）的小额贷款公司分别于作为乙方（保证人）的金屏山公司、叶盛先签订了两份编号均为粤供保字第XX号的《最高额保证合同》。该两份保证合同均约定：1、担保的主合同为小额贷款公司与叶亚多、严金美于2019年8月13日签订的编号为粤供授字第20190226号的授信额度合同及其修订或补充，在授信期限（2019年8月13日至2024年8月12日）所发生的全部债权均属于本合同担保的债权范围。2、担保债权之最高本金余额为5000000元，最高额保证担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务（包括或有债务），包括但不限于对借款本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保企费、公告费、执行费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、差旅费及其它费用。3、乙方提供的保证为连带责任保证，只要主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，甲方即有权直接要求乙方承担保证责任；乙方为多个保证人的，或除乙方以外还有其他保证人的，多个保证人承担连带责任保证，甲方有权要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。4、保证期间为从主合同生效之日起，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，甲方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日起两年。5、债务人不履行到期债务或者发生约定的实现担保物权的情形时，若保证人提供的保证担保与债务人或其他人提供的物的担保并存，保证责任与物保在实现顺序上不分先后，甲方可不经物保的实现，直接要求乙方承担全额担保责任。若甲方选择由乙方承担保证责任的,乙方应当在接到通知之日履行。6、乙方确认：本合同任何一方确认本合同封面记载的地址和方式作为本合同项下通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书送达地址和送达方式。同日，作为甲方（抵押权人）的小额贷款公司分别于作为乙方（抵押人）的叶亚多、叶盛先签订了两份编号均为粤供抵字第XX号的《最高额抵押合同》。该两份抵押合同均约定：1、乙方叶亚多依法自愿将其享有合法处分权的位于电白区××镇××号房屋[不动产权证号：粤（2019）茂名市不动产证明第XX号]为甲方的案涉债权设立最高额抵押担保，乙方叶盛先依法自愿将其享有合法处分权的位于电白区××镇××号房屋[不动产权证号：粤（2019）茂名市不动产证明第XX号]为甲方的案涉债权设立最高额抵押担保，抵押担保债权之最高本金余额为5000000元。担保的主合同为小额贷款公司与叶亚多、严金美于2019年8月13日签订的编号为粤供授字第20190226号的授信额度合同及其修订或补充，在授信期限（2019年8月13日至2024年8月12日）所发生的全部债权均属于本合同抵押担保的债权范围。2、最高额抵押担保范围主合同项下债务人应承担的全部债务（包括或有债务），包括但不限于对借款本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、告费、执行费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、差旅费及其它费用。3、若债务人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向甲方进行清偿，甲方有权依法根据合同的约定，行使抵押权。4、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响甲方本合同项下的任何权利及其行使，甲方有权决定各担保权利的行使顺序，乙方应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。5、本合同任何一方确认本合同封面记载的地址和方式作为本合同项下通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书送达地址和送达方式。另外，上述的两座房产均已办理了抵押登记手续。合同签订后，小额贷款公司于2019年8月16日向叶亚多、严金美指定账户发放贷款4000000元，小额贷款公司提交了国内支付业务付款回单与借款借据予以证明。小额贷款公司主张叶亚多、严金美已还款本金14.7万元，利息与违约金共34.7万元。并提供《贷款欠息情况表》，该表记载：合同月利率为1.8%,违约金月利率为0.2%；截止2020年8月10日，扣除叶亚多、严金美已还的部分款项，叶亚多、严金美尚欠借款本金3853000元、利息与违约金共计515912元。小额贷款公司主张，根据其司与保证人金屏山公司、叶盛先签订的最高额保证合同第四条第1款，其有权要求金屏山公司、叶盛先承担连带保证责任。案涉的贷款债务既有叶亚多与叶盛先的抵押担保，又有金屏山公司与叶盛先的保证担保，小额贷款公司根据最高额抵押合同第十一条第3款与最高额保证合同第十条第2款，要求叶亚多、叶盛先、金屏山公司同时承担连带保证责任。另查明，小额贷款公司起诉后，本院按照借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同约定的联系地址向四被告分别邮寄送达了本案应诉材料，叶亚多、严金美、叶盛先于2020年8月25日签收，金屏山公司于2020年8月26日签收。再查明，本院根据小额贷款公司的诉前财产保全申请于2020年3月17日作出（2020）粤0191财保27号民事裁定书，裁定：查封、扣押或冻结被申请人叶亚多、严金美、金屏山公司、叶盛先名下价值共3853000元的财产。小额贷款公司向本院提供了中国大地财产保险股份有限公司广东分公司出具的保单保函为该次财产保全作担保，并向中国大地财产保险股份有限公司广东分公司支付了保险费3852元，小额贷款公司向本院支付了保全费5000元。本院认为：小额贷款公司具有从事货币金融服务的合法资质，本案为金融借款合同纠纷。四被告经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，应视为四被告放弃相关诉讼权利。本院对小额贷款公司提交的证据予以采信。小额贷款公司与叶亚多、严金美签订的借款合同是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守履行。小额贷款公司放款后，叶亚多、严金美应依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。现叶亚多、严金美尚未及时足额还本付息，已构成违约。根据借款合同的约定，小额贷款公司有权解除合同并宣布贷款提前到期。因此小额贷款公司请求要求叶亚多、严金美提前还清本金3853000元并按合同约定支付利息、违约金，符合双方合同的约定;同时小额贷款公司诉讼请求中主张的至实际清偿之日止的利息、违约金的计算方式，未违反法律规定，本院予以支持。至于保险费损失，小额贷款公司提供证据证明其确有因提起本案诉讼支付保险费3852元，其主张该项损失有合同约定及事实依据，本院予以支持。关于叶盛先与叶亚多应否承担担保责任的问题。两人分别与小额贷款公司签署《最高额抵押合同》，两合同合法有效。依两合同约定，两人为叶亚多、严金美名下案涉债务承担担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”、第五十九条“本法所称做高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，且以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”的规定，案涉债权发生《最高额抵押合同》确定的担保期间内，且债权本金总额未超过5000000元，小额贷款公司对叶亚多、叶盛先持有的已设立抵押登记的房产在案涉借款本金、利息、违约金、实现债权和抵押权的一切费用等范围内享有优先受偿权。关于叶盛先与金屏山公司应否承担担保责任的的问题。两者与小额贷款公司签署《最高额保证合同》，两合同合法有效。依两合同约定，两者为叶亚多、严金美名下案涉债务承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”的规定，叶盛先与金屏山公司依据合同约定对案涉借款本金、利息、违约金、实现债权和抵押权的一切费用等范围内承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，叶盛先、叶亚多分别与小额贷款公司签订的《最高额抵押合同》以及叶盛先、金屏山公司分别与小额贷款公司签订的《最高额保证合同》约定，小额贷款公司有权决定各担保权利的行使顺序，保证担保责任与抵押担保责任在实现顺序上不分先后，以及叶盛先、金屏山公司承担连带责任保证。因此，小额贷款公司在本案同时主张抵押担保责任和保证担保责任以及叶盛先、金屏山公司承担连带清偿责任符合合同约定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶亚多、严金美于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东新供销农业小额贷款股份有限公司偿还借款本金3853000元并支付利息、违约金（暂计至2020年8月10日，利息、违约金共计515912元；从2020年8月11日起至款项清偿之日止的利息以实欠借款本金为基数按年利率21.6%的标准计付；从2020年8月11日起至款项清偿之日止的违约金以实欠借款本金为基数按年利率2.4%的标准计付）；二、被告叶亚多、严金美于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东新供销农业小额贷款股份有限公司支付保险费3852元；三、原告广东新供销农业小额贷款股份有限公司对于被告叶亚多名下位于广东省茂名市电白区博贺镇新兴南五路58号房产以及对被告叶盛先名下位于广东省茂名市电白区博贺镇新兴南五路35号房产折价或以拍卖、变卖后的价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告叶盛先与被告广东金屏山食品有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37624元，财产保全费5000元，由被告叶亚多、严金美、叶盛先、广东金屏山食品有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 罗 敏二〇二〇年十月二十九日书记员 廖旭静郑稍文