文书内容广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初11301号原告：中国银行股份有限公司广州荔湾支行，住所地广州市荔湾区康王路**。负责人：何淦波，职务行长。委托诉讼代理人：吴显峰，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄婕曼，广东德法理律师事务所律师。被告：俞尚陈，男，1987年9月15日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称中行荔湾支行）诉被告俞尚陈信用卡纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，经审查发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，转为适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告中行荔湾支行委托诉讼代理人吴显峰、被告俞尚陈到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞尚陈向原告中行荔湾支行偿还信用卡欠款本金、利息及还款违约金，暂计至2020年8月27日共计40291.39元（其中本金34657.88元、利息2234.01元、还款违约金3399.5元），自2020年8月28日起利息及还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算标准计算至欠款清偿之日止；2.判令被告俞尚陈支付本案受理费。事实和理由：俞尚陈在中行荔湾支行处激活开办中国银行信用卡，账号为62×××98，约定利息、滞纳金、还款违约金的计算方法（自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致）。经中行荔湾支行催促，俞尚陈使用信用卡透支后仍未足额还款，截至2020年8月27日共拖欠上述信用卡项下欠款40291.39元。中行荔湾支行认为，俞尚陈在使用信用卡时应当遵循《长城环球通系列信用卡申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定向中行荔湾支行履行还款。为此，中行荔湾支行特提起诉讼。被告俞尚陈辩称，对于中行荔湾支行诉请的本金、利息等费用没有意见，但想申请停息挂账，因为俞尚陈无法一次性偿还涉案债务。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：俞尚陈向中行荔湾支行申办了中国银行信用卡（卡号：62×××98）。开卡申请表背面载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以俞尚陈申请的信用卡产品为准；俞尚陈在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，俞尚陈应按本合约以及中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；俞尚陈在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，俞尚陈除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；俞尚陈使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司记入俞尚陈信用卡账户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理；中国银行股份有限公司有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知俞尚陈；上述修改、变化和调整后的条款对俞尚陈和中国银行股份有限公司双方均有约束力；若俞尚陈有异议，有权选择办理信用卡销户手续，俞尚陈未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整；双方同意，本合约所称公告均指中国银行股份有限公司通过其营业网点、客服电话、官方网站（××）等对外发布公告。之后，俞尚陈使用该卡进行透支消费，但却出现了逾期还款的情况。截至2020年8月27日，俞尚陈拖欠中行荔湾支行本金334657.88元、利息2234.01元。中行荔湾支行还主张俞尚陈尚欠自2017年1月1日起的还款违约金3399.5元。中行荔湾支行催收未果，故成诉。另查明：中国人民银行于2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。又查明：中国银行股份有限公司于2016年9月27日在官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，内容包括调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。庭审中，双方确认中行荔湾支行并未与俞尚陈就计收还款违约金事宜签订新的合同。中行荔湾支行在庭审中陈述：1.如果胜诉或部分胜诉，本案已预交的受理费不需要法院退回，同意由俞尚陈迳付；2.对于俞尚陈提出的停息挂账有异议，目前中行荔湾支行并无停息挂账的政策，亦不同意调解。本院认为，本案为信用卡纠纷。俞尚陈申办涉案信用卡并在开卡申请表上签名确认，即表示其知悉并同意开卡申请表上的相关约定。俞尚陈使用涉案信用卡进行透支消费，但却未依约还款，已经构成违约。现中行荔湾支行要求俞尚陈结清透支款，本院予以支持。俞尚陈应立即归还尚欠中行荔湾支行截至2020年8月27日的借款本金34657.88元，并按合同约定向中行荔湾支行支付透支利息。中行荔湾支行主张以公告形式对其信用卡收费项目进行调整，自2017年1月1日起收取还款违约金，该违约金的收取标准与原滞纳金一致。但由于中行荔湾支行计收还款违约金所采用的公告方式，与中国人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故中行荔湾支行要求从2017年1月1日起计收还款违约金的依据不充分，本院不予支持。俞尚陈表示想向中行荔湾支行申请停息挂账，但中行荔湾支行明确表示不同意，是中行荔湾支行对自身权利的处分，本院不予调处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告俞尚陈于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行清偿借款本金34657.88元；二、被告俞尚陈于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行支付利息（其中截至2020年8月27日的利息为2234.01元；从2020年8月28日起至欠款还清之日止的利息，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方式及标准计算支付）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费404元，由原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行负担34元，被告俞尚陈负担370元（受理费原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行已预交，本院不予退回，由被告俞尚陈于本判决发生法律效力之日起十日内将应负担的受理费迳付原告中国银行股份有限公司广州荔湾支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  邓咏诗二〇二〇年十月三十日书记员  刘瑾瑜曾汨诗            本法律文书于2020年  月   日送达。    送达人：