福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1371号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行，住所地泉州市鲤城区兴贤路831号。 法定代表人：杨似琦，支行行长。 委托诉讼代理人：朱开棋，男，该行员工。 被告：郑某3，女，汉族，1987年11月4日出生，住福建省永春县。 被告：郑晋成，男，汉族，1964年4月4日出生，住福建省永春县。 被告：陈美丽，女，汉族，1965年11月15日出生，福建省永春县。 被告：郑某1，男，汉族，2012年1月17日出生，住福建省永春县。 法定代理人：郑某3，女，汉族，1987年11月4日出生，住福建省永春县，系郑某1之母。 被告：郑某2，女，汉族，2010年6月12日出生，住福建省永春县。 法定代理人：郑某3，女，汉族，1987年11月4日出生，住福建省永春县，系郑某2之母。 原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行与被告郑某3、郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，2020年5月14日原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行申请追加郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2为共同被告，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行委托诉讼代理人朱开棋到庭参加诉讼，被告郑某3、郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行（以下简称农商银行鲤城支行）向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑某3立即偿还所欠的普惠卡透支本金人民币49855.77元及从2018年10月22日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金（暂计至2020年3月22日金额5208.48元），本息合计55064.25元。2、请求判决郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2对上述债务承担共同还款责任。3.请求判令被告承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年1月21日，持卡人郑文才向原告申请办理普惠卡，并亲笔填写了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》。被告郑某3也自愿出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任。2017年2月13日，经支行审批，同意给予持卡人郑文才办理信用卡一张，卡号为6228××××6103，额度为人民币伍万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2020年2月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点六；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，持卡人郑文才于2018年10月22日利息开始逾期，经原告多次催收，截止2020年3月22日，尚欠信用卡透支本金49855.77元。据悉持卡人郑文才已于2018年11月21日去世，被告郑某3也未按约履行共同还款责任，故原告向法院提起诉讼。 郑某3、郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2未作答辩。 本院认定的事实与原告上述诉称一致，另查明，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。在该合约中还约定，甲方（即信用卡申请人）超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。在普惠卡章程第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。被告郑某3在共同债务承诺书上签名盖手印，承诺为本案信用卡包括本金、利息等相关费用在内的所有结欠款项承担共同还款责任。根据原告提供的欠息证明显示，截止2020年3月22日，郑文才申请办理的本案信用卡尚欠透支利息及违约金5208.48元。郑文才已于2018年11月21日去世。郑晋成是郑文才的父亲，陈美丽是郑文才的母亲，郑某3和郑文才系夫妻，二人生育子女郑某1、郑某2。 本院认为，农商银行鲤城支行与郑文才之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务。被告郑某3在共同债务承诺书上签名盖手印，承诺为本案信用卡包括本金、利息等相关费用在内的所有结欠款项承担共同还款责任。由于郑文才已去世，现农商银行鲤城支行要求郑某3清偿尚欠的本案信用卡透支款本金及相应的利息、违约金，符合合同约定和法律规定，应予支持，但利息、违约金应以合计不超过年利率24%为限。原告还主张郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2应对郑文才的上述债务承担共同偿还责任。本院分析认为，郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2作为郑文才的法定继承人，应当在继承郑文才遗产实际价值的范围内承担共同还款责任。郑文才于2018年11月21日去世，截至原告于2020年5月14日申请追加郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2为本案被告期间所产生的利息和违约金并非由于郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2的违约行为所致，因此,本院认为郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2应承担的利息及违约金的计算应从原告申请追加郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2为本案被告即2020年5月14日开始直至实际还款之日止为宜,且应合计以不超过年利率24%为限，原告主张过高部分,本院不予支持。被告郑某3、郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑某3应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡本金49855.77元及相应利息、违约金（截止至2020年3月22日利息、违约金合计5208.48元，之后至实际还款之日止的利息、违约金按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算，但所有利息、违约金合计不超过年利率24%为限）。 二、郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2应于本判决发生法律效力之日起十日内在继承郑文才遗产实际价值的范围内对泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡本金49855.77元及相应利息、违约金（自2020年5月14日至实际还款之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算，但所有利息、违约金合计不超过年利率24%为限）承担共同偿还责任。 三、驳回泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1176元，由泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行负担50元，由郑某3、郑晋成、陈美丽、郑某1、郑某2负担1120元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴 晶 人民陪审员  杨小冬 人民陪审员  郑雅芳 二〇二〇年十月二十九日 书 记 员  吴歆萍 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。