太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初7212号原告：卡得万利商业保理有限公司，统一社会信用代码：×××。法定代表人：张某1，CEO（首席执行官)。委托诉讼代理人：张某2，北京盈科（太原）律师事务所律师。被告：山西沃富美林贸易有限公司，统一社会信用代码：×××。法定代表人：白某。被告：白某，住山西省太原市。原告卡得万利商业保理有限公司与被告山西沃富美林贸易有限公司（以下简称沃富美林公司）、白某合同纠纷一案，本院于2020年9月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卡得万利商业保理有限公司委托诉讼代理人张某2到庭参加诉讼，被告山西沃富美林贸易有限公司、白某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卡得万利商业保理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告沃富美林公司向原告返还人民币44542.00元;2、判令被告沃富美林公司支付自2018年8月22日起至实际清偿日止的逾期违约金，暂计算至2020年7月24日为15634.24元(违约金以所有逾期未付款项的日利率万分之五计算)上述款项共计人民币60176.24元；3、判令被告白某对上述1、2项还款义务承担连带保证责任；4、判令本案受理费等诉讼费用由两被告予以承担。事实与理由：2018年04月28日，原告与被告沃富美林公司签订了合同号为×××的《商业保理确认书》以及《商业保理协议书》，约定被告沃富美林公司向原告批量转让其在协议期限内使用POS收款工具、在线支付平台，予以销售商品或提供服务所形成的相应应收账款。为此，原告就被告沃富美林公司店铺、经营情况及先前一定期限内所形成的应收账款流水予以审查，并根据审查结果受让一定金额的应收账款，共计人民币5677824.00元。同时，在受让上述应收账款的情况下，拟向其支付融资对价款人民币50000.00元。另外，双方在《商业保理确认书》中就被告沃富美林公司具体还款数额及方式等，予以明确约定如下:每月最低还款额为4841.67元。为此，2018年04月28日，原告向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款转让业务登记。原告依约于2018年04月28日向被告沃富美林公司提供了融资对价款,扣除管理服务费2500元及人行登记费60元后，被告沃富美林公司实际收到47440.00元。截至2018年07月30日，被告沃富美林公司共偿还原告13558.00元后至今再未按约定向原告还款。根据《商业保理确认书》和《商业保理协议书》的约定，被告沃富美林公司应及时归还融资对价款余额、保理手续费及相应的违约金。被告白某作为被告沃富美林公司法定代表人及协议的履约保证人对被告沃富美林公司不能按期足额归还原告的融资对价款及相关费用，负有不可撤销的无限担保责任和代偿责任。根据两被告与原告签订的《商业保理协议书》第9条第1款规定，“保证人自愿就本协议项下乙方的全部融资债务向乙方承担连带保证责任。”据此，被告白某应对被告沃富美林公司的还款义务承担连带保证责任。综上,原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告山西沃富美林贸易有限公司、白某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据和答辩状。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是于2012年12月17日在中国（上海）自由贸易试验区市场监督局批准成立并领取营业执照的台港澳与境内合资的有限责任公司，该公司经营范围包括国内保理、出口保理；与商业保理相关的咨询服务等。2018年4月28日，原告作为甲方与被告沃富美林公司作为乙方签订了编号为×××的《商业保理协议书》和《商业保理确认书》，约定：甲方系政府中小企业服务机构和国家商业保理试点企业，提供以商业保理为内容的中小企业融资公共服务，乙方将一定经营期间内通过制定收单机构的POS机产生的所有应收刷卡交易额，向甲方申请办理商业保理服务，获得生产经营资金；甲方受让从事乙方从事汽车配件零售商店经营产生的、时间自2018年4月28日起至2019年4月23日止的消费应收账款；受让账款总额5677824元，保理预付款50000元，实际支付金额47440元，融资到期日为2019年4月23日，还款期12个月，还款方式为直接扣款，每月从被告白某的账户扣款，每月最低还款额为4842元；综合管理费率为5%，共计2500元，综合保理手续费率为1.35%/月，共计8100元，人行登记费60元。协议还约定：保证人自愿就本协议项下乙方的全部保理融资债务向乙方承担连带保证责任，保证担保范围为主协议项下乙方的全部债务，包括但不限于保理预付款、管理服务费、保理手续费、代垫费用、逾期违约金、赔偿金以及甲方实现债权和担保权利的费用。保证期间自本协议生效之日起至乙方债务履行期限届满之日后两年止。甲乙双方中任何一方违反本协议的约定，视为该方违约，违约方应当依法或依本协议的约定承担相应的违约责任。下述任一事项构成违约事件：乙方未履行本协议项下义务或违背在本协议项下所作的陈述、保证或承诺；……乙方在“直接扣款”方式下，银行卡账户未有足够的余额，归还应归还的保理预付款及保理手续费时；乙方在融资到期日，未能按期足额归还甲方的保理预付款及保理手续费时；乙方在任何其他债务在约定到期日未能支付……。发生上述任一违约事件，甲方有权采取下列一项或多项措施：最高按尚未归还保理预付款的千分之一的比例，每日向对方收取逾期违约金。宣布本协议项下的保理融资业务立即到期，要求乙方立即偿还的未清偿的保理预付款及相关费用并赔偿损失。保理确认书中约定，对于乙方未能按商业保理确认书约定在每个还款节点足额归还保理预付款及保理手续费，三天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的万分之五/日收取违约金；未能按约定在保理期限到期足额归还全部保理预付款及保理手续费，五天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的千分之一/日收取逾期违约金。商业保理确认书落款处原告加盖公章，被告沃富美林公司加盖公章，被告白某在保证人处电子签名。后原告从50000元保理预付款中扣除管理服务费2500元及人行登记费60元之后，于2018年4月28日通过网上银行实际向被告沃富美林公司账户支付47440元。2018年5月22日，原告从约定的被告沃富美林公司还款账户中扣款3712元；2018年6月23日，扣款5004元；2018年7月21日，被告沃富美林公司通过电汇方式向原告支付4842元。以上被告沃富美林公司共计还款13558元。之后自2018年8月21日还款日起，被告沃富美林公司再未偿还任何款项。现原告诉至法院要求被告沃富美林公司返还44552元及按照日利率万分之五支付违约金，并要求被告白某承担连带保证责任。以上事实有《商业保理协议书》、《商业保理确认书》、还款计划表、招商银行付款回单及庭审笔录等在案佐证，可以采信。本院认为，原告经营范围包括国内保理，原告在核准的经营范围内与被告签订的《商业保理协议书》、《商业保理确认书》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。原告已经依约向被告沃富美林公司支付了保理预付款，被告沃富美林公司未按照约定在保理期限内归还保理预付款、手续费（即利息），已经构成违约，应当承担归还保理预付款、利息及支付违约金的违约责任。关于应归还的款项，原告实际向被告支付保理预付款47440元，保理确认书中约定月利率为1.35%（年利率为16.2%），超出了全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，故对于超出的部分本院不予支持。因原告起诉时（2020年9月）公布的贷款市场报价利率为年利率3.85%，本院仅支持按照年利率15.4%计算的利息。2018年5月、6月、7月，被告沃富美林公司应当支付的利息应为47440元×（年利率15.4%÷12个月）×3个月为1822元。被告沃富美林公司实际还款13558元，核减应当支付的利息后，被告沃富美林公司实际归还保理预付款11736元，剩余保理预付款的数额为35704元。因合同约定的保理期限内的月利率及逾期违约金（日万分之八）均超出了贷款市场报价利率的四倍，故本院仅支持以剩余保理预付款35704元为基数自2018年8月22日起至实际还款之日止按照年利率15.4%计算的利息及违约金。被告白某在《商业保理确认书》上在保证人一栏处签名，协议约定为连带保证，且在保证期间内，故被告白某应当对被告沃富美林公司的前述还款义务承担连带保证责任。被告沃富美林公司、白某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告山西沃富美林贸易有限公司于本判决生效后十日内支付原告卡得万利商业保理有限公司剩余保理预付款35704元；二、被告山西沃富美林贸易有限公司于本判决生效后十日内支付原告卡得万利商业保理有限公司以35704元为基数自2018年8月22日起至实际还款之日止按照年利率15.4%计算的利息及违约金；三、被告白某对被告山西沃富美林贸易有限公司上述第一、二项判决义务承担连带清偿责任；四、驳回原告卡得万利商业保理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取652元（原告已预交），由被告山西沃富美林贸易有限公司、白某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 杨俊生 二○二○年十月二十九日法官助理 杜兴荣书 记 员 尹慧丽