广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初5368号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道**自编********。负责人:陈智军，行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：王群英，1977年4月16日出生，汉族，住广州市花都区。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告王群英金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月29日立案受理后,依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告王群英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿欠款本金71961.9元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按照每个月312.67元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年4月16日，利息为5933.35元、分期手续费为1480.19元、逾期还款违约金为1044.06元；自2020年4月17日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止，分期手续费计至60期满止），以上暂计至2020年4月16日金额为80419.5元。2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费等）。审理中，由于被告起诉后有还款导致欠款数据有变更，故农行开发区支行变更诉讼请求第1项：判令被告立即向原告清偿欠款本金71930.64元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按照每个月312.67元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年8月26日，利息为10793.71元、分期手续费为1480.19元、逾期还款违约金为1044.06元；自2020年8月27日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止，分期手续费计至60期满止）。明确诉讼请求手续费，手续费被告已经还了32期及33期中的83.16元，剩余不足28期共计8671.4元未归还。事实和理由：2016年10月31日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为车位分期。2016年11月2日，原告与被告在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120160062967），约定：原告向被告授予用于办理车位分期的金额为人民币14万元。分期付款期数为60期（60个月）。分期手续费率为13.4%，即人民币18760元，采取分期的方式偿还。合同第2.6条约定：合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等以支付凭证或者POS签购单的记载为准。第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2约定持卡人未按账单偿还“本期全部应还金额”，银行有权按照金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用【金穗信用卡领用合约第4.4条约定:透支利率为日利率的万分之五；收费标准约定：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%】。第10.2、10.3约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，银行有权提前收回分期资金或收回信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约于2016年11月3日向被告发放了分期资金14万元，但被告却长期无法按期偿还欠款，至2020年4月16日欠款金额为80419.50元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但被告长期欠供，故原告要求被告立即归还本合同项下全部借款本金、透支利息、手续费、违约金及其他费用。由于被告违约欠款不还，根据合同约定，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由被告承担。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。王群英未作答辩，亦未提交书面证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，王群英向农行开发区支行递交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗乐分卡申请表》申请贷款用于车位分期，并表示遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称贷记卡领用合约）。贷记卡领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。原告农行开发区支行经审核，向王群英核发卡号为62×××56的贷记卡。2016年11月2日，农行开发区支行（贷款人）与王群英（持卡人/借款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：王群英向农行开发区支行申请分期资金140000元用于购买位于花都区××大道××号隽悦豪庭负一层1393号车位，分期手续费费率为13.4%，即18760元，分期手续费分期偿还；分期期数为60期（一期为一个月），持卡人使用贷记卡卡号为62×××56偿还分期资金等。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则原告有权按金穗贷记卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取利息、复利、滞纳金。超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用。2016年11月3日，农行开发区支行向王群英足额发放了贷款140000元，王群英从2019年4月起出现逾期。根据农行开发区支行提交的贷记卡还款流水及欠款明细表显示，截止2020年8月26日，王群英欠款本金71930.64元，利息10793.71元，逾期还款违约金1044.06元，分期手续费8671.6元。王群英已支付32期及33期中的83.16元分期手续费，共欠不足28期分期手续费未支付，每期分期手续费为312.67元。另，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”农行开发区支行确认与王群英没有重新约定违约金的支付问题。本院认为，王群英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳农行开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核农行开发区支行提交的证据基础上对本案进行裁判。农行开发区支行与王群英自愿签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗乐分卡申请表》《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及贷记卡领用合约均是当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应依约履行。农行开发区支行已履行发放借款的义务，王群英逾期还款，构成违约，应承担违约责任。故农行开发区支行要求王群英提前偿还所欠的全部借款本金、并按合同约定的标准支付利息、分期手续费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农行开发区支行主张的王群英截至2020年8月26日所欠本金、利息、分期手续费金额，符合合同约定及法律规定，本院予以采信，应付未付手续费共计8671.6元[（312.67元-83.16元）+312.67元×27期=8671.6元]。关于还款违约金的问题，农行开发区支行与王群英并没有就持卡人违约逾期未还款是否收取违约金、以及相关收取方式和标准签订书面协议或达成口头协议，农行开发区支行单方主张还款违约金参照合同约定的滞纳金标准收取是无依据的，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王群英在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金71930.64元及利息（截至2020年8月26日利息为10793.71元，自次日起至付清之日止，利息以所欠本金为基数，按每日万分之五计付）、分期手续费8671.6元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1810元、诉讼财产保全费824.2元，由被告王群英负担。上述款项已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇二〇年十月二十六日法官助理肖曾琪书记员林苑