福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初8074号 原告:中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码：913505008561069455。 负责人：陈文俊，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：江万**、王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：陈建成，男，1990年3月17日出生，汉族，住南安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称人保泉州分公司）与被告陈建成保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用建议程序公开开庭进行了审理。原告人保泉州分公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，被告陈建成经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈建成赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项32515.26元并支付违约金（以32515.26元为基数，自代偿之日即2017年10月5日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计起诉之日止为23064.16元）；2、判令被告陈建成向原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付剩余保险费14596.56元及违约金（以14596.56元为基数，自代偿之日即2017年10月28日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计起诉之日止为10353.83元）。事实和理由：被告因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“泉州光大银行”）申请个人贷款需要，于2016年8月5日向原告出具《个人信用贷款保证投保单》，原告经核查于2016年8月8日向被告签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201635050000000424）。该保险单约定：原告为被告在泉州光大银行的贷款44000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为21894.84元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为608.19元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年8月17日，被告与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币44000元，该贷款于当日发放至被告指定账户。2017年10月4日，被保险人泉州光大银行以被告未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审查后于2017年10月5日予以理赔，代被告偿还了拖欠的贷款本息合计32515.26元。其后，被保险人向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告的全部权益转让给原告。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，被告的行为已构成违约，依法应承担赔偿原告代为偿还的贷款本息合计32515.26元；此外，被告仅支付保费7298.28元，尚有未付保险费14596.56元。因被告的违约，原告多次催讨，被告至今未能承担相应的违约责任。故向法院提起诉讼，请求依法支持原告的上述诉讼请求。 被告陈建成未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2016年8月5日，陈建成向人保泉州分公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为光大银行泉州分行，保险金额为48656.24元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险赔偿等待期为80天，保险费为21894.84元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为608.19元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年8月17日，陈建成向光大银行泉州分行贷款44000元。2016年8月17日,光大银行泉州分行依约向陈建成发放44000元贷款，贷款后，陈建成未按照约定还本付息，光大银行泉州分行向人保泉州分公司申请理赔。2017年10月5日，人保泉州分公司向光大银行泉州分行支付陈建成拖欠的贷款本息共计32515.26元。另查，陈建成仅支付保费7298.28元,尚欠人保泉州分公司保险费14596.56元。人保泉州分公司履行保险赔付责任后，光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具了权益转让确认书，同意将其对陈建成的全部权益转让给人保泉州分公司。 上述事实，有原告委托诉讼代理人在庭审中的陈述并有原告提供的营业执照、居民身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单及保险条款、保险单、客户声明书、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水、代偿债务与权益转让确认书、保费缴交明细为证，被告陈建成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 另查明，2020年10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市报价利率为3.85%。 本院认为，人保泉州分公司与陈建成签订的保险合同未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。陈建成未依约按时还款，致保险事故发生，人保泉州分公司依据光大银行泉州分行的索赔及保险合同约定，支付保险金32515.26元。人保泉州分公司主张陈建成应赔偿其保险赔偿款32515.26元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。陈建成未能依约支付保险费，尚欠人保泉州分公司保险费14596.56元。人保泉州分公司要求陈建成支付人保泉州分公司未付的保险费14596.56元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。保险单关于违约金以全部赔偿款项和未付保险费为基数按日千分之一计算标准，根据本案合同的实际履行情况，陈建成逾期付款给人保泉州分公司造成的实际损失是资金占用期间的利息损失，日千分之一的违约金明显过高，应予以调整，本院酌情确定为按判决时一年期贷款市报价利率3.85%的4倍即年利率15.4%计算，从原告代偿之日起（2017年10月5日）计算至实际还清款项之日止。被告陈建成经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈建成应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险赔偿款32515.26元及违约金（自2017年10月5日起按年利率15.4%计算至实际还清款项之日止）； 二、被告陈建成应于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费14596.56及违约金（自2017年10月5日起按年利率15.4%计算至实际还清款项之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1813元，减半收取为907元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担25元，由被告陈建成负担882元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林应才 二〇二〇年十月二十七日 书记员  尤佳文 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。