广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初1827号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西藤县藤州镇藤州大道**,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：许广怿，董事长。 委托诉讼代理人:钟健，广西信航律师事务所律师,律师执业证号：14504201310464644。 被告：阮厚恩，男，1984年7月25日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告阮厚恩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用普通程序，并于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟健到庭参加诉讼，被告阮厚恩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告阮厚恩签订的《个人借款合同》；2.判决被告阮厚恩偿还原告借款本金15346.46元及利息（利息计算：至2020年2月26日止，欠息415.39元；此日期之后的利息，以15346.46元为本金，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准至实际还清之日止）；3.判决被告阮厚恩承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.判决原告对被告阮厚恩用于抵押担保的宝骏牌小型普通客车享有优先受偿权；6.判决被告承担本案的诉讼费用。 事实和理由：被告阮厚恩因购买汽车自有资金不足，向原告申请汽车消费贷款。2017年7月31日，原告与被告阮厚恩签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告阮厚恩发放汽车消费贷款48000元，贷款期限至2020年7月30日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告阮厚恩用其所购的宝骏牌小型普通客车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2017年7月31日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告阮厚恩发放贷款48000元。贷款发放后，被告阮厚恩未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月26日，被告阮厚恩尚欠原告贷款本金余额15346.46元（其中逾期本金8278.14元），欠利息415.39元。原告认为被告阮厚恩未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告阮厚恩归还全部贷款并计收罚息。原告对被告阮厚恩提供的抵押物享有优先受偿权。根据《个人借款合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告阮厚恩承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据：1.身份证复印件，拟证明被告身份信息； 2.借款申请书、借款合同复印件，拟证明借款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等； 3.抵押合同、抵押登记信息复印件，拟证明抵押主债务、抵押物、抵押登记信息； 5.贷款借据、业务受理专用凭证复印件，拟证明发放贷款金额、利率、期限、时间； 6.委托代理合同、发票复印件，拟证明律师费及其金额。 被告阮厚恩经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定的证据要件规定，本院予以确认并作为认定案件事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月31日，原告与被告阮厚恩签订《个人借款合同》（合同编号：669906201703384），约定原告向被告阮厚恩发放汽车消费贷款48000元，贷款期限至2020年7月30日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息还款法，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。2017年7月31日，原告与被告阮厚恩还签订了《抵押合同》，双方约定阮厚恩用其所购的宝骏牌小型普通客车（车辆识别代号／车架号为ＬＺＷＡＤＡＧＡ9ＨＧ681918）为上述贷款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。原告按合同约定发放了贷款48000元。2017年8月4日，原告与被告阮厚恩到梧州市办理了抵押车辆的抵押登记手续。后被告阮厚恩未按合同约定履行还款义务。原告于2020年4月8日与广西信航律师事务所签订《委托代理合同》，并支付了律师费2000元。截至2020年2月26日止，被告阮厚恩累计欠逾期本金15346.46元，欠利息415.39元。 本院认为，原告桂银公司与被告阮厚恩签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 1.关于能否解除原告与被告阮厚恩签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2020年7月30日已届满，但是借款后，被告阮厚恩出现多次逾期还款的行为，依照《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项的规定，原告请求解除其与阮厚恩签订的《个人借款合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，《个人借款合同》解除后，阮厚恩应当归还原告全部借款本息,且双方当事人在《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.2250%，逾期利率按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计，故对原告请求解除合同并要求被告阮厚恩归还全部借款本金人民币15346.46元及利息（利息计算：至2020年2月26日止，欠利息772.79元，2020年2月27日后的利息，以15346.46元为基数，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准计至实际还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 2.关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告阮厚恩的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告阮厚恩负担，对原告主张由被告阮厚恩支付律师费2000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 3.关于原告对抵押担保物是否享有优先受偿权的问题。被告阮厚恩自愿签订《抵押合同》用其名下的宝骏牌小型普通客车(车辆识别代号/车架号为LZWADAGA9HG681918)为其向原告的上述贷款提供抵押担保，并到有关部门办理了车辆抵押登记手续，该抵押合法有效，现被告阮厚恩不能清偿债务，原告可在拍卖、变卖该抵押物的价款中享有优先受偿权，故原告请求对处置被告阮厚恩用于借款抵押担保的车辆所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第一款第(三)项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告阮厚恩签订的《个人借款合同》（合同编号：669906201703384）； 二、被告阮厚恩应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金人民币15346.46元及利息（利息计算：至2020年2月26日止，欠利息415.39元，2020年2月27日后的利息，以15346.46元为基数，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准计至实际还清之日止）； 三、被告阮厚恩应当在本判决生效之日起十天内支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告阮厚恩用于抵押担保的宝骏牌小型普通客车(车辆识别代号/车架号为LZWADAGA9HG681918)折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费234元（原告已预交），由被告阮厚恩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  李 夏 审 判 员  李环梅 人民陪审员  覃伟雄 二〇二〇年十月三十日 法官 助理  黎 捷 书 记 员  黄庆娟 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不 转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权 的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以 该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。