江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4958号原告：江苏银行股份有限公司连云港陇海支行，住所地连云港市海州区通灌北路**。负责人：张翔，该行行长。委托诉讼代理人：周欣、臧一洁，上海市汇业（连云港）律师事务所律师。被告：龚桂平，女，1974年7月14日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：谢斌，男，1971年5月8日出生，汉族，住江苏省灌云县。原告江苏银行股份有限公司连云港陇海支行（以下简称江苏银行）与被告龚桂平、谢斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人周欣到庭参加诉讼，被告龚桂平、谢斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告龚桂平、谢斌偿还原告借款本金97671.8元、利息437.8元、罚息9.54元、复利1.8元，合计98120.94元（截止2020年5月7日）及自2020年5月8日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算；2.请求判令若被告不履行还款义务，原告有权就连云港市海州区商铺折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。原告当庭变更诉求如下：截止2020年9月14日被告仍欠贷款本金85750.42元，将第一项诉求变更为判令被告偿还原告贷款本金85750.42元，利息按合同约定计算。事实和理由：2013年5月9日，被告龚桂平向原告申请江苏银行个人贷款业务，被告谢斌作为共有人在申请书上签字确认。2013年5月28日，龚桂平与原告签订了《个人借款合同（房贷版）》，借款25万元，借款期限自2013年5月28日起至2023年5月20日止，采用浮动利率，上浮10%，随人民银行同期贷款基准利率按一年调整，调整日为次年1月1日。2013年5月29日双方办理房屋抵押登记，将坐落于海州区通灌南路369号九龙城市乐园35号楼107号商铺抵押给原告。原告按约发放借款25万元，因被告多次逾期还款，原告已按合同约定向被告宣布贷款提前到期，特诉至法院。被告龚桂平、谢斌未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了贷款申请书、借款合同、借款借据、房产抵押合同、他项权证、贷款对账单、贷款提前到期通知书、被告身份证及结婚证复印件，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：被告龚桂平、谢斌于2007年7月19日登记结婚。2013年5月28日，原告江苏银行（贷款人）与被告龚桂平、谢斌（借款人）签订《个人借款合同（房贷版）》，约定：贷款人向借款人发放人民币255000元，借款期限自2013年5月28日起至2023年5月20日止；借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%上浮10%，执行年利率7.205%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为下年的一月一日；本合同项下的借款用于购买座落于九龙城市乐园第35号楼无单元107商铺；按月结息，结息日为每月的1日；借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；按照等额本息还款法还款；出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款。同日，被告龚桂平、谢斌（甲方，抵押人）与原告江苏银行（乙方）签订《房地产抵押合同》，被告以其所有的连云港市通灌南路369号九龙城市商铺作为抵押，并办理了抵押登记，抵押担保的主债务范围包括本金利息及违约金，抵押期限自2013年5月28日至2023年5月20日止。原告于2013年5月31日按约发放了借款255000元。被告在还款过程中，未能及时足额偿还借款本息，截止2020年7月24日，尚欠贷款本金97671.8元、利息1690.04元、罚息107.46元、复利19.8元。原告故提起诉讼，被告于2020年9月1日还款14241.12元，截止2020年9月14日，尚欠贷款本金85750.42元。另查明，2020年6月21日，原告向被告龚桂平邮寄《江苏银行贷款提前到期通知书》，载明：“由于您还款能力恶化，造成贷款欠息，影响借款安全，违反了合同规定，我行依据主合同所赋予的权利，宣布业务提前到期，请在收到本通知书之日起三日内归还上述提前到期的债务。”被告未收到该通知书。本院认为，原、被告签订的贷款合同、抵押合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。虽涉案借款尚未到期，但其多期未能及时偿还的行为已构成违约，依据双方合同，原告有权要求被告偿还借款本息、罚息。原告主张被告偿还截止2020年9月14日被告仍欠贷款本金85750.42元，以及自2020年9月15日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定计算，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告以其所有的连云港市海州区商铺的房屋提供抵押担保，被告不履行还款义务时，原告有权就被告的抵押物享有优先受偿权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚桂平、谢斌于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司连云港陇海支行支付借款本金85750.42元及利息（自2020年9月15日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、如被告龚桂平、谢斌不履行上述债务时，原告江苏银行股份有限公司连云港陇海支行对被告龚桂平、谢斌所有的位于连云港市海州区商铺抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债权（含被告负担的诉讼费用）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2253元，由被告龚桂平、谢斌负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 刘兴超二〇二〇年十月九日法官助理 唐静娴书 记 员 李 红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-013026