江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初1203号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行，统一社会信用代码91321182674888165D,住所地扬中市三茅街道扬子中路**。负责人：王根生，该行行长。委托诉讼代理人：徐俊，江苏民脉律师事务所律师。被告：崔瑜，男，1982年10月22日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：范花，女，1982年5月4日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：镇江君瑞电气有限公司，统一社会信用代码913211825691446158,,住所地扬中市三茅街道新扬北路**法定代表人：崔瑜，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行（以下简称邮政银行扬中支行）与被告崔瑜、范花、镇江君瑞电气有限公司（以下简称君瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用普通程序于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行扬中支行委托诉讼代理人徐俊到庭参加诉讼，被告崔瑜、范花、君瑞公司经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行扬中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告崔瑜、范花立即偿还原告借款本金65万元、违约金32500元、利息18666.37元（暂算至2020年4月14日）及罚息（自2020年4月15日起至实际清偿日止，以65万元为基数，按照年利率7.3515%计算）；2.被告崔瑜、范花承担原告为实现上述债权所支出的律师代理费44800元；3.判令原告对被告崔瑜、范花共有的位于扬中市产在担保范围内享有优先受偿权；4.被告君瑞公司对上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2016年11月21日，被告崔瑜、范花共同向原告申请“好借好还”个人商务贷款，并由被告君瑞公司提供连带责任保证。同年11月28日，被告崔瑜与原告签订编号为32025592216115389825的个人额度借款合同一份，约定被告崔瑜自2016年11月28日起至2022年11月28日止前3年可向原告申请循环使用本金额度不超过65万元的借款，每笔借款期限、月利率由额度支用单具体规定；担保方式为抵押，并约定了罚息及违约责任等。同日，原告与被告崔瑜、范花签订编号为32025592316115547603的个人最高额抵押合同一份，约定被告崔瑜、范花以其共有的位于扬中市产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，被告崔瑜于2018年12月19日向原告借款支用650000元，年利率为5.655%，期限1年，还款方式为按周期付息，到期还本。原告均在申请当日即将借款65万元通过银行转账的方式汇至被告崔瑜指定账户上。自2019年12月19日始，被告崔瑜未按约偿还本息。被告崔瑜、范花、君瑞公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，因三被告未到庭无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院认定如下事实：2016年11月21日，被告崔瑜作为借款申请人向原告申请贷款，被告范花作为崔瑜的配偶在借款申请表上签字确认同意借款人申请贷款，同意用申请书所列的抵押物抵押，承诺与借款人共同偿还贷款。2016年11月28日，被告崔瑜作为借款人，原告作为贷款人签订个人额度借款合同一份，编号为32025592216115389825，约定：自2016年11月28日至2022年11月28日止前3年借款人可循环申请本金额度不超过65万元的借款；借款期限以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50％确定；贷款仅限于用于个人经营；担保方式为抵押；借款人未按期还款，贷款人有权要求其支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，应当继续承担赔偿责任；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告作为抵押权人、被告崔瑜、范花作为抵押人签订个人最高额抵押合同一份，编号为32025592316115547603，约定：抵押人愿意提供金额为957000元的最高额抵押担保，本合同项下担保债权确定的期间为2016年11月28日至2022年11月28日；抵押担保的债权包括本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物详见合同附件1抵押财产清单。抵押财产清单为扬中市长江花城21幢504室，权属编号扬房权证三茅镇字第**。2016年12月办理抵押登记，原告领取不动产登记证明，证号为苏（2016）扬中市不动产证明第0005865号，登记的权利人为原告，义务人崔瑜、范花，坐落扬中市三茅镇长江花城21幢504室，原不动产权证号20080000188514507533号，担保债权数额95.7万元。2016年11月28日，被告君瑞公司向原告出具企业保证函及担保函，载明崔瑜拟向原告申请授信金额65万元贷款，本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带保证责任保证；保证担保范围包括贷款本息、违约金、赔偿金以及其他全部费用；保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。被告崔瑜于2018年12月14日向原告填写个人额度借款支用单，并于2018年12月19日向原告出具借据一份，金额65万元，期限12月（自2018年12月19日至2019年12月19日），年利率5.622%，用途为购母线槽，还款方式为按周期付息，到期还本。原告于2018年12月19日出具放款通知单，载明：金额65万元，利率浮动比例30%，放款执行年利率5.655%，逾期利率7.3515%。就该笔借款，原告提供的贷款信息系统显示：截至2020年4月14日，被告崔瑜拖欠本金65万元、利息16799.31元、罚息1867.06元。另查明，原告就本案与江苏民脉律师事务所签订委托代理合同一份，约定代理费44800元。本院认为，原告与被告崔瑜签订的个人额度借款合同、与被告崔瑜、范花签订的个人最高额抵押合同、君瑞公司出具担保函均系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以确认。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告发放贷款后，被告崔瑜作为借款人理应按月付息，到期还本，但其未按期还本付息，截至2020年4月14日拖欠本金65万元，利息（含罚息）18666.37元，其行为已构成违约，借款合同约定逾期利息按借款年利率上浮50%计付，放款通知单载明逾期利率7.3515%，该利率标准低于合同约定的计息标准，故原告主张自2020年4月15日起的利息按照年利率7.3515%计算，依法应予支持。关于原告主张的违约金，合同约定借款人未按期还款，贷款人有权要求其支付本合同金额5%的违约金，故原告要求被告崔瑜承担违约金32500元（65万元×5%）的诉讼请求依法应予支持。被告范花作为被告崔瑜的配偶在借款申请表上签字，并承诺与被告崔瑜共同还款，故原告要求被告范花与被告崔瑜对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，依法应予支持。原告与被告崔瑜、范花根据最高额抵押合同约定办理了房屋所有权抵押登记，原告的抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，原告主张对被告崔瑜、范花提供抵押的房屋享有优先受偿权，依法应予支持。因被告君瑞公司对本案借款提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，故原告要求被告君瑞公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依法应予支持。本案借款同时存在被告崔瑜、范花提供的物的担保，根据法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故在债务人崔瑜、范花未按期履行偿还义务时，原告应当先就抵押物实现债权，再要求被告君瑞公司承担连带保证责任。根据借款合同的规定，律师费属于由于被告未能及时还款，原告行使权力而引起的费用和损失，该笔费用应由被告承担。又根据原告与江苏民脉律师事务所签订的委托代理合同，亦能证明原告应支出律师代理费44800元，且金额未超出江苏省司法厅、物价局规定的律师服务收费标准，故原告要求被告承担律师代理费44800元的诉讼请求，依法应予支持。被告崔瑜、范花、君瑞公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔瑜、范花应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行借款本金65万元、利息18666.37元以及自2020年4月15日起至实际给付之日止的利息（按照年利率7.3515%计算）；二、被告崔瑜、范花应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行违约金32500元、律师代理费44800元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行对被告崔瑜、范花提供抵押的位于扬中市产[房屋所有权证号：扬房房权证三茅镇字第**，动产登记证明：苏（2016）扬中市不动产证明第0005865号]有权折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告镇江君瑞电气有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告君瑞公司承担保证责任后，有权向被告崔瑜、范花追偿；五、如被告崔瑜、范花未按期履行偿还义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行应当先就上述第三项抵押物实现债权，再要求被告镇江君瑞电气有限公司承担连带保证责任。如原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行对上述第三项抵押物优先受偿后仍未实现全部债权，则被告镇江君瑞电气有限公司对未清偿的债务承担连带保证责任，被告君瑞公司承担保证责任后，有权向被告崔瑜、范花追偿。如三被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11260元，公告费600元，共计11860元，由被告崔瑜、范花、镇江君瑞电气有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  肖丽容人民陪审员  郭秀英人民陪审员  宦俊龙二〇二〇年十月二十八日书 记 员  缪 婧附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对外债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。