福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2060号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行，住所地：莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路**，统一社会信用代码：91350302567300928Y。 负责人：谢美华，行长。 委托诉讼代理人：吴群峰。 被告：林智辉，男，1990年5月15日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行（以下简称“莆田农商行华亭支行”）与被告林智辉银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴群峰到庭参加诉讼，被告林智辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告林智辉立即归还普惠金融卡透支本金人民币69977.91元以及该款自2019年7月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支年利率12.6%计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年2月22日的利息、违约金共6080.21元，本金及相关费用共计76058.12元。2、判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）由被告承担。事实和理由：2017年6月5日被告林智辉向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，原告按照申领福万通福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2017年6月20日原告向被告发放贷记卡一张，授信额度为人民币5万元（后经调额，信用额度调整至7万元），授信期限3年。被告自2019年8月份发生账单人民币725.73元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告林智辉未做答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告主体适格的事实。 二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。 三、普惠金融卡申请表、《普惠金融卡领用合约》及《普惠金融卡章程》各一份，证明2017年6月5日被告林智辉及其配偶向原告申领普惠金融卡。2017年6月20日,原告依约给予持卡人5万元的授信额度（后经调额，信用额度调整至7万元），透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%的事实。 四、信用卡明细账一份，证明：1、被告林智辉未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；2、截至2020年2月22日，被告林智辉普惠金融卡拖欠本金人民币69977.91元，利息、违约金共计人民币6080.21元的事实。 五、《法律文书送达地址确认书》一份，证明按地址邮寄送达相关法律文书具有法律效力的事实。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年6月5日，被告林智辉在原告处申请办理了福万通普惠金融卡一张，以被告林智辉为甲方、福建莆田农村商业银行股份有限公司为乙方就普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《莆田农商行华亭支行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计息规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等内容。 原告向被告林智辉发放普惠金融卡，被告林智辉使用上述普惠金融卡产生债务，未按照合同约定偿还透支款项，自2019年8月18日起未按约偿还利息、违约金。截至2020年9月22日，被告林智辉尚欠透支本金69977.91元及该款自2019年7月22日起按合同约定计算的利息及自2019年9月22日起按合同约定计算的违约金。 综上所述，本院认为，被告林智辉向原告申领福万通普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告林智辉自2019年8月18日起未能按期足额还款，已构成违约。被告林智辉应偿还透支本金69977.91元及至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告林智辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行透支本金人民币69977.91元及该款自2019年7月22日起至还清之日按照合约约定计算的利息、自2019年9月22日起至还清之日按照合约约定计算的违约金（上述利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1701.4元、公告费560元，由被告林智辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  韩 文 人民陪审员  林雪民 人民陪审员  陈国山 二〇二〇年十月十日 书 记 员  卓剑煌 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。