安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0304民初2642号 原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，所在地安徽省蚌埠市朝阳路**（**），统一社会信用代码913403008498611179（1-1）。 法定代表人：张蔚靖，该单位总经理。 委托诉讼代理人：王洪标，安徽南山松律师事务所律师。 被告：马丽丽，女，1980年10月6日出生，汉族，住安徽省，住安徽省蚌埠市淮上区v> 被告：刘杰，男，1967年11月15日出生，汉族，住安徽省，住安徽省蚌埠市禹会区v> 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司诉被告马丽丽、刘杰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月15日受理后，依法适用普通程序于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司委托诉讼代理人王洪标、被告刘杰到庭参加了诉讼，被告马丽丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司向本院提出诉讼请求：一、被告马丽丽立即支付原告代偿款42482.66元、未付保费5388.51元；二、被告马丽丽支付原告违约金28337.41元（按合同约定暂计算至2020年5月7日），以后，以47871.17元为基数，按日千分之一的标准计算，自2020年5月8日起至实际清偿之日止；三、被告马丽丽支付原告律师费损失1000元；四、被告刘杰对上述诉请承担一般保证责任；五、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:被告为在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行的8.2万元贷款，被告于2017年6月19日向原告处投保个人信用贷款保证保险，原告于2017年6月20日接受投保并签发保险单（保险单号：PBBR201734030000000231）,保单对保费、保险期间、保险赔付条件等进行了约定，特别约定清单对违约责任等进行了约定，其中第二条约定了双方发生争议由原告所在地管辖，被告知晓并参阅了上述条款。被告马丽丽与被告刘杰系夫妻关系，被告马丽丽于2017年6月21日签订一份担保书，为被告马丽丽的8.2万元向原告提供保证，具体约定如下：当马丽丽不论由于什么原因不能向贷款单位履行还本、付息及支付相关费用时，本人愿意承担并于一个月无条件付清本次担保借款的本金、利息计相关费用。被告向原告投保后，于2017年6月22日从中国光大银行蚌埠分行处获得贷款8.2万元。后因被告未完全履行与光大银行合同约定的还款义务，原告按照保证保险合同的约定于2019年4月12日支付理赔金（代偿金）42482.66元，后银行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。由于被告马丽丽至今未向原告归还全部赔偿款，已构成违约，应向原告支付违约金。被告刘杰应对上诉债务承担一般保证责任。综上,原告代偿后,向被告追偿未果,诉至法院。 被告刘杰辩称：对贷款和应当支付的代偿款、未付保费无异议，但对违约金有异议，认为不应当承担。 被告马丽丽未到庭答辩亦未举证、质证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的事实和证据,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据,本院认定事实如下: 经审理查明：被告马丽丽因生产生活所需要向中国光大银行蚌埠分行贷款82000元，遂向中国人民财产保险股份有限公司投保，于2017年6月19日签订了保单号为PBBR201734030000000231的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明：投保人马丽丽、被保险人中国光大银行股份有限公司蚌埠分行；贷款金额82000元、保险费41603.04元；保险费缴纳方式为期缴，每月1155.64元；赔偿等待期80天；保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险人与投保人发生争议协商不成，依法向保险人所在地法院起诉。2017年6月22日，中国光大银行蚌埠分行与马丽丽签订了《个人贷款合同》，载明：贷款金额82000元，贷款期限自2017年6月22日至2020年6月22日，当日，中国光大银行蚌埠分行向马丽丽发放了贷款82000元，后由于马丽丽逾期80天未履行贷款合同约定的还款义务，致使原告中国人民财产保险股份有限公司于2019年4月12日向中国光大银行蚌埠分行支付了理赔金42482.66元，中国光大银行蚌埠分行在获得理赔款项后将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。 另查明：截止2019年4月12日因理赔退保，马丽丽尚欠保费5388.51元。2017年6月21日，刘杰就中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司与马丽丽的涉案贷款向中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司出具保证书，承诺：保证人刘杰愿意保证当马丽丽不论由于什么原因不能向贷款单位履行还本付息及支付相关费用时，本人自愿承担于一个月内无条件付清本次保证借款的本金、利息及相关费用。 本院认为：原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司与被告马丽丽签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法确认有效。双方均应按约行使权利、履行义务。因被告马丽丽逾期未偿还中国光大银行蚌埠分行借款，且已达到保险单约定的期限，保险事故已发生。中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司依约向贷款银行履行了保险理赔义务，且已取得理赔款项的追偿权，原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司按照保险合同的约定承担了保险责任,即已向被保险人中国光大银行股份有限公司蚌埠分行代被告马丽丽进行了理赔,根据保险合同的约定,原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司有权向被告马丽丽进行追偿,被告马丽丽应当承担原告支付的代偿款42482.66元,并向原告支付合同约定的保险费5388.51元,故原告要求被告马丽丽向其支付代偿款42482.66元及保险费5388.51元的诉讼请求,事实清楚,证据充分,本院予以支持。原告关于被告马丽丽支付原告违约金28337.41元(按合同约定暂计算至2020年5月7日),后以42482.66为基数,按日千分之一的标准计算,自2020年5月8日起至实际清偿之日止的主张。根据涉案保单的约定，马丽丽未向中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司归还全部赔偿款项和未付保费的行为已构成违约，其应以尚欠全部款项为基数，从中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司赔偿当日开始计算，但双方约定的按日千分之一计算违约金偏高,本院酌定调减为按照月利率2％计算至实际还清时为止。关于原告主张的支付原告律师费损失1000元，其违约金约定已经过高，无法律依据，故不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十七条“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证”的规定，被告刘杰向原告提供的是一般保证。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十五条的规定，对原告要求被告刘杰对代偿部分承担一般担保责任的诉请，本院予以支持，但应对被告马丽丽财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由保证人刘杰承担保证责任。被告马丽丽经本院依法传唤，无正当理由未参加诉讼，系其对相应诉讼权利的放弃，对因此可能产生的法律后果，应由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十五条之规定，判决如下： 一、被告马丽丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款42482.66元及违约金（以42482.66元为基数从2019年4月12日起按月利率2％计算至付清时止）； 二、被告刘杰对上述债务承担一般保证责任,即在对被告马丽丽财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由被告刘杰承担保证责任（刘杰承担保证责任后有权向马丽丽追偿）； 三、被告马丽丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司尚欠的保费5388.51及违约金（以5388.51元为基数从2019年4月12日起按月利率2％计算至付清时止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1022元，由被告马丽丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判长 王 芳 审判员 陈国琨 审判员 迟郑国 二〇二〇年十月二十一日 法官助理张业顺 书记员李梦娇