甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初5369号原告：中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行，统一社会信用代码：xxxxx。负责人：方某，该分行行长。委托诉讼代理人：宋某，该分行清收人员。委托诉讼代理人：王某，该分行法律顾问。被告：贺某，女，1971年5月29日出生，裕固族，甘肃省肃南裕固族自治县人，住肃南裕固族自治县。被告：唐某，男，1970年2月8日出生，汉族，甘肃省肃南裕固族自治县人，住肃南裕固族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行（以下简称邮储银行张掖分行）与被告贺某、唐某借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告邮储银行张掖分行委托诉讼代理人王某到庭参加诉讼，被告贺某、唐某经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮储银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告贺某偿还原告借款本金41935.84元，利息及逾期利息2594.01元（利息清至2020年6月16日），合计44529.85元，并利随本清；2.请求依法拍卖（变卖）被告贺某、唐某名下抵押的位于张掖市××县的房屋，其拍卖（变卖）所得原告优先受偿。3.本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2012年9月3日，原告与被告贺某签订了《个人额度借款合同》，约定被告可在90000元额度内向原告循环借款，额度存续期最长为10年，借款年利率8.075%，还款方式为等额本息。同时约定若被告违约，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回。同日，被告贺某、唐某与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于张掖市××县的房屋抵押对上述《个人额度借款合同》项下的债务进行担保。担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用。合同签订后，原告于2016年11月7日向被告贺某、唐某发放贷款90000元。但被告却不按照合同约定还款且已逾期，现原告依法提起诉讼，请依法判处。被告贺某、唐某经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2012年9月3日，被告贺某作为借款人（甲方）、原告邮储银行张掖分行作为贷款人（乙方），双方签订《个人额度借款合同》。合同约定授信额度为90000元，在额度支用内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年9月3日至2022年9月3日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下的到期日不得超过额度存续期到期日，贷款用途为装修，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮35%，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方依法有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为等额本息还款。合同同时约定,借款人未如期归还本息的,应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，如甲方发生合同约定的未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务等违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期,并要求立即清偿等违约救济措施。同时，该合同还对违约及违约救济措施、双方的权利义务等进行了约定。同日，被告贺某作为抵押人（甲方）、被告唐某作为共有人、原告作为抵押权人（乙方）签订了《个人最高额抵押合同》。约定为确保被告贺某与乙方于2012年9月3日签订《个人额度借款合同》的履行，甲方自愿提供金额为176400元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2012年9月3日至2022年9月3日。抵押担保的范围为贷款金额（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用等。抵押物位于张掖市××县，房屋所有权编号为肃房权证私字第XXXX号。2012年9月3日，原告与被告贺某就上述抵押财产在肃南裕固族自治县房产管理局办理了最高额抵押登记手续，并取得肃房抵押他字第SN-140号他项权证书，该证书载明他项权种类为抵押。2016年11月7日，原告按约向被告贺某支付借款90000元,被告贺某在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，确认收到上述款项。该借据载明借款期限为60个月，自2016年11月7日至2021年11月7日,年利率8.075%,还款方式为等额本息还款法。借款到期后，被告仅偿还部分借款，至2020年6月16日，被告拖欠原告借款本金41935.84元，利息2594.01元，合计44529.85元。经原告多次催要,被告拖欠至今。上述事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述及原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《他项权证》、个人贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款单、房产证复印件各一份等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告贺某签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立并有效，对双方当事人具有约束力，原、被告应按约全面履行各自的义务。邮储银行张掖分行按照约定向被告发放了贷款，被告贺某偿还了部分借款后，再未能完全按期履行还本付息的义务，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即清偿。故对原告要求被告贺某偿还借款本金41935.84元，利息及逾期利息2594.01元（利息清至2020年6月16日），并利随本清的请求，本院依法予以支持。关于原告请求拍卖被告贺某抵押的位于张掖市××县的房屋，所得价款优先受偿的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第五十三条第一款规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，原告与贺某签订《个人最高额抵押合同》约定贺某以其位于张掖市××县的房屋为涉案贷款作抵押，被告唐某作为上述抵押物的共有人亦签字确认同意抵押，且双方办理了抵押登记手续，原、被告双方设立的抵押权依法成立有效。故原告作为抵押权人，在被告贺某未按约定偿还借款本息时，有权行使抵押权。但因原、被告双方在抵押合同中明确约定被告提供的最高额抵押担保的金额为176400元，依据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”规定,原告仅在该最高限额内依法享有优先受偿权,故对原告该项主张的合理部分予以支持。被告贺某、唐某经本院公告送达合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告贺某、唐某于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行借款本金41935.84元，利息2594.01元，合计44529.85，并自2020年6月17日起至实际还款之日的利息（以未清偿借款本金为基数，按合同约定标准计算）；二、如被告贺某、唐某逾期未履行上述义务,原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司张掖市分行有权就被告贺某、唐某已经抵押的坐落于张掖市××县的房屋（房屋所有权证号SN-4495）的房产依法拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内优先受偿（所得价款超过债权数额的部分归被告贺某、唐某所有,不足部分由被告贺某、唐某继续支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费913元、公告费560元，合计1473元，由被告贺某、唐某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费、公告费由被告直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  王 勇审 判 员  于菊瑛人民陪审员  甄学军二〇二〇年十月十五日法官 助理  任力君书 记 员  任秀娟