广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初33127号原告：林狄青，男，汉族，1986年9月23日生，住址广东省深圳市龙岗区。委托诉讼代理人：黄小芳、雷芳琳，广东星辰律师事务所律师。被告：深圳市立捷装饰设计工程有限公司，住所深圳市福田区北环路南动力公司北岭南大厦**4-01，统一社会信用代码914403005788073453。法定代表人：叶光庆。被告：叶光庆，男，汉族，1982年8月27日生，住址广东省陆河县。第三人：深圳世纪建业资产管理有限公司，住所深圳市福田区香蜜湖街道北环路南动力公司北岭南大厦**4-05，统一社会信用代码91440300093619047M。法定代表人：叶伟拉。上列原告林狄青诉被告深圳市立捷装饰设计工程有限公司（以下简称立捷装饰公司）、叶光庆及第三人深圳世纪建业资产管理有限公司（以下简称建业公司）保证合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告林狄青及其委托诉讼代理人黄小芳、雷芳琳到庭参加诉讼。被告立捷装饰公司、叶光庆及第三人建业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告林狄青向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告履行担保义务，向原告清偿借款本金人民币20万元及逾期利息8994.52元（利息暂计至2020年4月28日且已减去逾期后己支付利息数额，最终数额以被告全部履行日期截止计算）；2.判令本案的诉讼费由两被告承担。事实与理由：2019年7月9日，原告与第三人签订了《中建国能保理收益权产品认购协议》(合同编号：ZJGN-0035，以下简称《协议》），产品名称为中建国能保理收益权系列产品第四期。《协议》第一条第十款约定投资期限为3个月、预期收益率为年化9.5%；《协议》第一条第十五款约定投资收益计算方式为认购金额*年化预期收益率*计息天数/365;《协议》第一条第十七款约定期限届满后兑付本金及预期投资收益。此外，第三人向原告出具《投资确认书》，进一步明确了投资金额、期限、起息日、到期日及预期收益率，同时明确列明了所有预计分配日期及预期收益金额。合同签订后当日，原告按约向《协议》中约定的第三人银行账户支付本金20万元。此后直至2019年10月8日之前，第三人均按照《投资确认书》中列明的预计分配日期及预期收益金额向原告支付了相应金额，但自从2019年10月8曰到期后，第三人一直未能按《协议》约定兑付本金及剩余预期投资收益，虽之后于2019年10月21日和2020年1月21日分别向原告支付收益1561.64元及1000元，但远不足以覆盖应兑付金额。另外，两被告曾于2019年2月14日出具《中建国能保理收益权系列产品保证函》（以下简称《保证函》），自愿对中建国能保理收益权系列产品第四期投资人的投资本金及预期收益以无限连带责任的方式向投资人提供保证担保，其中约定若产品存续期届满后5个工作日内该产品未能按合同约定向投资人分配本金及全部预期收益，则由两被告提供全额无条件不可撤销的连带差额补足义务，应于3日内将应支付的全部偿付价款划付至第三人产品资金账户内。根据前述合同条款及实际履行情况显示，《认购协议》中虽约定投资标的为深圳市立捷装饰设计工程有限公司持有的对碧桂园项目子公司的应收账款，然而关于投资收益计算方式的公式完全与一般借贷无异，虽然收益率名义上为“预期”收益率，但从其他合同约定及合同实际履行过程中来看，该年化预期收益率实质上为固定收益率，并且《认购协议》中的关于权利义务和违约责任的约定中也完全确认投资人无需对投资本金承担任何风险。因此，投资人实质上对于本金及收益无需承担任何风险，其可获得的收益与投资标的也无任何关联，仅与投资金额及期限相关，具有明显的债权融资特征，应当认定为借贷关系。两被告向债务人出具的《保证函》作为《认购协议》的从协议，虽其中写明承担保证责任的方式为将全部偿付价款划付至第三人产品资金账户内，但结合《保证函》中其他条款综合来看，保证对象明确为“投资人”而非其他主体，且连带差额补足义务的履行实质上是为了补偿投资者本金及全部预期收益损失，应当从实质上将《保证函》认定为两被告向原告出具的自愿承担连带责任的保函，两被告应当向原告履行相应的连带保证义务。综上所述，《认购协议》及《保证函》虽名义上针对的是中建国能保理收益权系列产品，但结合其中条款以及合同实际履行情况，原告与第三人之间实质上成立借贷关系，而原告与两被告实质上成立连带保证关系。因此，原告有权依据《保证函》要求两被告承担相应的连带保证义务，现原告依据《担保法》第12条之规定，原告具状向法院提起诉讼，请求贵院依法公断，判如所请。被告立捷装饰公司、叶光庆未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。第三人建业公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。经审理查明，被告叶光庆系被告立捷装饰公司的法定代表人、股东。2019年7月9日，原告（认购人）与第三人建业公司（摘牌方、投资顾问）签订《中建国能保理收益权系列产品认购协议》（以下简称《认购协议》），挂牌方系中建国能商业保理有限公司，约定原告向第三人建业公司认购中建国能保理收益权系列产品2018第四期，产品类型为应收账款收益权转让产品，产品底层基础资产为被告立捷装饰公司持有的对碧桂园项目子公司的应收账款。产品投资期限为3个月，预期收益为年化9.5%，投资收益计算方式为认购金额*本产品年化预期收益率*计息天数/365【计息天数指该产品投资起息日（含）至本产品止息日（含）的期间天数，起息日为募集资金划付给挂牌方第二日。】，兑付方式为按月付息、到期后偿付本金及剩余收益，本产品兑付日为到期日后5个工作日内。原告与第三人建业公司在《认购协议》上签章确认。原告购金额为20万元，投资日期为2019年7月9日。原告为此提供了银行转账凭证、投资确认书、认购协议作为证据。另查明，鉴于被告立捷装饰公司与中建国能商业保理有限公司（以下简称“中建国能”）签订了《债权转让协议》，被告立捷装饰将其对碧桂园项目的应收账款之债权转让给中建国能，转让金额为2000万元，为保证投资人能够获得中建国能保理收益权系列产品2018第四期中的投资本金及其预期收益，两被告出具了《中建国能保理收益权系列产品保证函》（以下简称《保证函》），并自愿以无限连带责任的保证方式向投资人提供保证担保，保证条件为自产品存续期届满后，若5个工作日内中建国能保理收益权产品未按合同约定向投资人分配本金及全部预期收益，则由被告立捷装饰及其大股东、实际控制人对本产品的按期偿还提供全额无条件不可撤销的连带差额补足义务，差额补足义务范围包括应支付的全部偿付价款（本产品的本金及其收益），保证期限为保证条件成立满5个工作日起两年。如投资人未按期足额获得认购协议中约定的投资本金及预期收益，则投资人有权按本保证函的约定直接向两被告追偿。如两被告未按前述约定履行无限连带保证责任，由此造成投资人的其他经济损失概由两被告承担。保证范围为实际投入的认购资金及其预期收益。还查明，第三人建业公司在投资期限内应向原告支付投资收益为4736.99元，至今，第三人建业公司分五次共向原告支付投资收益6257.53元，但未返还投资本金。以上事实，有原告提交的证据以及庭审笔录予以证明。本院认为，原告与第三人建业公司之间签署的涉案《认购协议》对投资金额、投资期限、年化利率等事项作出了明确的约定，该协议名为保理实为借贷，原告与建业公司约定的投资本金以及投资收益视为借款本金和借期内的利息。被告立捷装饰公司、叶光庆出具的《保证函》系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应对上述第三人建业公司应支付给原告的借款及利息承担连带保证责任。关于借款本金，原告要求两被告履行担保义务，偿还第三人建业公司拖欠原告的借款20万元，有事实及法律依据，本院予以支持。关于逾期利息，根据《保证函》，两被告的保证范围系原告实际投入的认购资金及其预期收益（即投资期间内利息），不包括逾期利息，故原告依据保证函的约定向两被告主张逾期利息没有事实依据，本院不予支持。被告立捷装饰公司、叶光庆及第三人建业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的举证和抗辩的权利，产生的不利法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告深圳市立捷装饰设计工程有限公司、叶光庆应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告林狄青偿还借款本金20万元；二、驳回原告林狄青的其他诉讼请求。本案案件受理费4434.92元，由原告林狄青负担190.87元，由被告深圳市立捷装饰设计工程有限公司、叶光庆负担4244.05元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  崔志远二〇二〇年十月十九日书记员  欧秋彤