湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0602民初5610号原告：胡先云，女，1991年6月1日出生，汉族，户籍登记住址：湖南省岳阳市岳阳楼区。委托诉讼代理人：王辉，湖南湘杰律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，公司住所地：湖南省岳阳市岳阳楼区站前路**，统一社会信用代码914306008860930143。主要负责人：袁爱吾，总经理。委托诉讼代理人：周政斌，男，1963年11月8日出生，汉族，户籍登记住址：湖南省岳阳市岳阳楼区。委托诉讼代理人：李法鹏。原告胡先云与被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称“人保财险岳阳市分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理，依法适用简易程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告胡先云及其委托诉讼代理人王辉、被告人保财险岳阳市分公司委托诉讼代理人周正兵均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡先云向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令被告人保财险岳阳市分公司在保险责任范围内向原告理赔支付投保车辆三次事故损失分别为23750.50元、37717.50元、143000元，共计204468元；2、判令被告向原告退还剩余保险期间的保险费用5595元；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年4月19日，原告胡先云为自有的湘Ｆ×××**号小客车在被告人保财险岳阳市分公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）、机动车损失保险（保险金额及责任限额为143000元，以下简称“车损险”）以及全部险种的不计免赔特约险，原告按约定向被告保险公司交纳了全额保险费。2020年5月26日2时许，原告驾驶号牌为湘Ｆ×××**小客车途经岳阳市岳阳楼区××路火车站立交桥下路段时因驶入积水区导致车辆熄火，致使案外人李维其驾驶的湘Ａ×××**号小客车撞击原告车辆后部，造成两车受损的交通事故，该次事故经交警认定原告与李维其均负事故同等责任，岳阳市美宝行汽车销售服务有限公司确认车辆损失为49501元。该起事故经二审判决由李维其车辆投保的保险公司赔偿原告车损25750.50元，剩余车辆损失25750.50元未获赔，被告应在车损险保险范围内对原告进行理赔。当天5时许，原告事故车辆停放在原地与案外人唐明明驾驶的号牌为湘ＦＴ××**号两轮摩托车发生碰撞，造成第二次交通事故。交警部门对本起交通事故认定事故双方均负同等责任；岳阳市美宝行汽车销售服务有限公司确认车辆损失为37717.50元，被告人保财险岳阳市分公司应在车损险内予以理赔。因5月26日发生两次事故，原告的车辆在该路段被积蓄的雨水全部淹没，造成车辆被水淹损坏；岳阳市美宝行汽车销售服务有限公司确认该车辆水淹损失需要维修费205175元；原告认为此次水淹事故损失应当由被告保险公司在车损险保险限额内全额理赔143000元。综上，原告认为三次交通事故损失应当保险理赔，因与被告保险公司就保险理赔协商未果，故诉至人民法院。被告人保财险岳阳市分公司辩称，保险情况属实，原告投保车辆发生保险事故属实，但保险公司认为这是一起事故，并非三次事故，因原告投保车辆由于第一次事故已经留在原地没有行驶了，第二次碰撞与第三次水淹均属于前一次事故造成；保险公司认可对原告的车损按照保险限额143000元全额予以理赔，但原告需将车辆残值交由保险公司处理；原告因第一次车损经过诉讼获赔金额属于车辆残值贬值金额，应当返还被告保险公司；根据保险条款，保险公司不予退还保险费。请求人民法院依法核实原告实际损失后公平判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据即原告胡先云提交的湘F×××**小客车投保交强险与机动车商业保险单各一份、岳阳市岳阳楼区交警支队岳阳楼大队作出的编号为第×××××号交通事故责任认定书（简易程序）、岳阳市公安局交通警察支队岳阳楼大队事故处理中队作出的编号为岳市公交直认字[2019]第×××××号道路交通事故认定书、湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2019）湘0602民初7449号民事判决书、岳阳市中级人民法院（2020）湘06民终1858号民事判决书；被告人保财险岳阳市分公司提交的中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款一份，上述证据均系复印件，原、被告对上述证据的真实合法性无异议，仅对关联性提出异议，上述证据经核对原件后，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告人保财险岳阳市分公司对原告胡先云提交的岳阳市美宝行汽车销售服务有限公司增项单一组提出异议，认为案涉小客车并未实际维修，原告出具的该组证据并不能有效证明车辆实际经济损失情况，经庭审核实，原告陈述该受损车辆至今并未实际维修，岳阳市美宝行汽车销售服务有限公司并非物价定损专门机构，故对该公司出具的上述单据，本院不予采信。本院根据采信的证据及当事人的陈述，确认如下案件事实：原告胡先云系湘F×××**号小客车车辆所有人。2019年4月19日，原告胡先云为自有的湘F×××**号小客车投保了由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司承保的机动车交通事故责任强制责任保险、不计免赔特约险，和机动车损失保险（含不计免赔），其中机动车损失保险限额为143000元，保险期间自2019年4月20日0时起至2020年4月19日24时止。原告胡先云按约定向被告保险公司交纳了全额保险费，保险合同依法成立。2019年5月26日2时，原告胡先云驾驶湘Ｆ×××**号小客车途经湖南省岳阳市××路火车站立交桥下路段时因驶入积水区导致车辆熄火，案外人李维其驾驶的湘Ａ×××**号小客车撞击原告车辆后部，造成两车受损的交通事故。此次事故发生后，交警部门于2019年5月26日对该起交通事故进行作出了道路交通事故认定书，认定该起交通事故由湘Ｆ×××**号小客车驾驶人胡先云与湘Ａ×××**号小客车驾驶人李维其均负事故同等责任。事故发生后，当晚5时，因案涉原告驾驶的小客车停泊在立交桥下积水区不方便救援，案外人唐明明驾驶湘Ｆ×××**两轮摩托车与湘Ｆ×××**号小客车发生第二次交通事故，事故发生后，交警部门于2019年6月11日认定该起交通事故由湘Ｆ×××**号小客车驾驶人胡先云与两轮摩托车驾驶人唐明明均负事故同等责任。原告车辆在当日发生两次交通事故后，因雨天，原告车辆在该立交桥下路段被积水完全淹没，造成车辆水淹损坏。2019年9月5日，胡先云起诉李维其、长沙领道汽车服务有限公司、国任财产保险股份有限公司湖南分公司机动车交通事故责任纠纷，湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院于2019年10月22日判决由国任财产保险股份有限公司湖南分公司在湘A×××**号小客车的交强险与商业三者险责任限额内，支付原告胡先云保险金25750.50元。国任财产保险股份有限公司湖南分公司不服该民事判决后提出上诉，湖南省岳阳市中级人民法院于2020年5月28日判决驳回上诉，维持原判。原告胡先云领取了保险金25750.50元。后原告胡先云就事故情况向被告人保财险岳阳市分公司申请理赔未果，遂就保险合同纠纷向法院提起诉讼。另查明：1、湘F×××**号小客车事发后停放至今并未实际维修，庭审过程中被告人保财险岳阳市分公司确认车辆损失以其投保的保险限额143000元予以认定。原告胡先云表示同意本次保险获赔后将车辆交由被告人保财险岳阳市分公司处置。2、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第二十一条约定：被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。本院认为，本案系原告胡先云所有的号牌为湘F×××**号小客车发生交通事故后至水淹造成经济损失后请求车辆保险人承担保险责任而发生的纠纷，案由为财产保险合同纠纷。原告车辆在夜间行车因水淹至车辆故障停放事故路段，车辆妨碍交通、难以移动，原告胡先云并未按照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第六十条的规定，开启危险报警闪光灯、示廊灯、后位灯并在车辆50米至100米处设置警告标志，导致该停放车辆与案外人李维其、唐明明驾驶的车辆先后发生碰撞，造成多车受损的交通事故，涉案交通事故经公安交警部门认定系原告胡先云应负事故同等责任，不妨碍原告就其自身车损向案外人主张民事权益，被告人保财险岳阳市分公司关于原告获得的车辆损失保险金应作为车辆贬值损失返还保险公司的答辩意见，于法无据，故本院不予支持。原告自身原因致使停放的故障车辆发生后续两次碰撞并后至水淹，实际系其停放车辆未设施警示标志且未及时救援所致，从保险合同角度来说，原告主张车辆损失保险理赔，实际系一起保险事故，故对于原告的事故车损，本院以被告人保财险岳阳市分公司定损的车辆损失金额143000元为准。因此车辆保险人即被告人保财险岳阳市分公司应当依照保险合同及保险条款的约定对原告因此次交通事故造成财产损失负责保险理赔，但对于车辆残值，经原、被告当庭确认原告获赔后同意将现有车辆交付被告保险公司处置，本院对此予以支持。原告主张被告人保财险岳阳市分公司退还机动车损失保险的保险费，因《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第二十一条已明确约定：被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔偿金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。故本院对原告的上述诉讼主张不予支持。据此，本院根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险有限公司岳阳市分公司在涉案湘F×××**号小客车投保的机动车损失保险限额内向原告胡先云支付保险金143000元。上述款项限被告在本判决生效后十五日内向原告支付，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、由原告胡先云向被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司交付湘F×××**号小客车。三、驳回原告胡先云的其他诉讼请求。案件受理费4450元，减半收取2225元，由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员 袁 桦二〇二〇年十月十二日书记员 沈静文附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。