广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初912号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行。经营场所：罗定市**********。统一社会信用代码：914***********973W。负责人：罗少涛，行长。委托诉讼代理人：许武，广东定盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘秋丽，广东定盛律师事务所实习律师。被告：郭文钊，男，1988年5月4日出生，汉族，罗定市人，身份证住址：广东省罗定市***************，身份证号码：445************859。现下落不明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行与被告郭文钊信用卡纠纷一案，本院于2020年4月6日受理后，依法适用简易程序，因被告郭文钊下落不明，需公告送达，后转为普通程序于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许武、刘秋丽到庭参加诉讼；被告郭文钊经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭文钊立即向原告偿还信用卡透支款本息、违约金及手续费共计63869.44元（暂计至2020年2月19日的本金42651.75元、利息3244.93元、费用17972.76元；2020年2月20日起的利息、违约金及其他费用按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至款项还清之日止）。2.判令被告郭文钊向原告支付因本案支出的律师费1100元。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年3月19日，被告向原告申请开办信用卡（普卡），被告在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签名，表示已阅读《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿遵守领用合约的各项规则。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、利息、还款、收费标准等内容。原告经审核后向被告发放了卡号为622**********198的信用卡，被告激活后多次通过信用卡消费等形式透支款额。截至2020年2月19日，被告尚欠原告信用卡透支款本息、违约金及其他费用共63869.44元。被告未按约归还欠款已构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，证明（1）原告诉讼主体资格；（2）原告具备发放贷款主体资格、是合法的金融机构；2.被告身份证，证明被告的诉讼主体资格；3.中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程，证明（1）被告向原告申请开办信用卡的情况及双方的约定条款；（2）原告经审核后将信用卡交付给被告使用。4.信用卡账户交易明细、信用卡欠款信息明细，证明（1）被告通过信用卡消费等形式向原告信用卡透支款项；（2）被告尚欠款项的情况。5.账户备注导出明细（催收记录），证明原告多次向被告催收欠款的情况。6.委托代理合同、律师费发票、律师费明细表，证明原告为本案起诉支出律师费1100元。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见及证据。原告提交的证据已在庭审中予以出示。经审查，原告提交的证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月19日，郭文钊作为乙方向甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行申请开办信用卡。郭文钊填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并在右下角“主卡申请人”处签名确认。该申请表所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、声明等条款，对收费项目及标准等进行了约定。其中第三条“利息及费用”约定：“如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部份的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。”；第五条“还款”约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担”。原告经审核后向被告发放了卡号为622**********198的信用卡，信用额度为25000元。之后，被告郭文钊利用该卡多次消费，至2020年2月19日止，累计欠原告的透支款本金42651.75元、利息3244.93元、费用17972.76元。经原告多次催讨，被告郭文钊至今仍未还款。另查明，原告与广东定盛律师事务所签订《委托代理合同》，约定的代理费为1100元，并已实际支付。该律师事务所亦已指派律师出庭参加诉讼。本院认为，本案是信用卡纠纷。郭文钊向中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行申请办理信用卡，并在中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行发行的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签名，中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。郭文钊应依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，全面履行合同义务。郭文钊在用上述信用卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行要求郭文钊偿还截止至2020年2月19日的信用卡透支款本金42651.75元、利息3244.93元、费用17972.76元,被告对此没有提出抗辩，本院予以支持。对于自2020年2月20日起的利息应按照中国人民银行规定的透支利率和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中的约定继续计算，即以尚欠的透支款本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利，直至本息清偿完毕之日止。关于自2020年2月20日起的违约金问题，根据合同的约定，违约金应是按最低还款额未偿还部份的5%计算，现原告主张被告一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额，故关于原告起诉提出自2020年2月20日起的违约金的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。关于自2020年2月20日起产生的其他费用的问题，由于原告并未提供证据证明该费用的内容及计算标准，故对原告诉讼请求中关于自2020年2月20日起的其他费用，本院不予支持。关于原告主张的律师费1100元，该费用有原告提交的《委托代理合同》以及律师费发票等予以证实，并根据合同约定，本院予以支持。被告郭文钊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证、举证的权利，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告郭文钊在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行偿还信用卡透支款本金42651.75元及支付利息、费用（暂计至2020年2月19日的利息3244.93元、费用17972.76元；自2020年2月20日起的利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利，直至款额清偿完毕之日止）。二、由被告郭文钊在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行支付因本案支出的律师费1100元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1424元、公告费560元，合共1984元（原告已预交），由被告郭文钊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  蒋海涛人民陪审员  林志雄人民陪审员  邓云冰二〇二〇年十一月十三日书 记 员  韦 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。