甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初6370号原告：张掖市甘州区炜旺小额贷款有限责任公司，统一社会信用代码91620702599511674R。法定代表人：马某。委托诉讼代理人：刘某。被告：王某1，甘肃省张掖市人。被告：贺某1，甘肃省张掖市人。被告：贺某2，甘肃省张掖市人。被告：王某2，甘肃省张掖市人。被告：李某，甘肃省张掖市人。被告：王某3，甘肃省张掖市人。原告张掖市甘州区炜旺小额贷款有限责任公司（以下简称“炜旺小额贷款公司”）与被告王某1、贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告炜旺小额贷款公司委托诉讼代理人刘某，被告王某1、贺某2、王某2、李某、王某3到庭参加诉讼，被告贺某1经本院传票合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告炜旺小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令王某1、贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3连带偿付原告借款130000元，利息54933.6元，合计184933.6元；2.要求六被告继续承担自2020年7月21日起至实际付款日之间产生的利息；3.要求被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年4月11日，原告与王某1签订个人借款/担保合同，约定由原告为被告提供贷款130000元，借款期限为12个月，借款利率为月利率14.490‰，合同还约定若借款人未按合同约定日期履行还款义务，贷款人有权对逾期贷款在约定利率水平上加收38%上浮利息。就该笔贷款，其他五被告自愿承担连带保证责任。合同签订后原告及时履行了放款义务，现贷款到期已达一年之久，各被告无积极偿付态度，为维护原告利益，现提起诉讼，请求依法处理。被告贺某1经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告王某1未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：原告所述借款属实，但对于利息的约定和计算并不清楚。借款合同上约定逾期利息上浮38%，是在合同签订之后填写的，且逾期利息20‰过高。借款期间被告曾还款2次，分别为2000元，合计4000元，被告认为偿还的4000元为本金而不是利息清单上所指的利息。被告贺某2未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：对本案借款及被告提供担保的事实无异议，但利息不清楚。借款人现在无力偿还，希望减免利息。被告王某2、李某、王某3未提交书面答辩状，在庭审中答辩意见一致：对本案借款及被告提供担保的事实无异议，但对利息的约定并不知情，贷款到期后，没有人告知担保人，借款人是否已还款，也没有催担保人还过款。借款人现在无力偿还，希望减免利息。本院经审理认定事实如下：2018年4月11日，原告炜旺贷款公司作为贷款人，被告王某1作为借款人，被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3作为担保人签订《个人借款/担保合同》一份，约定原告为被告王某1提供贷款130000元用于进货，借款期限12个月，自2018年4月11日起至2019年4月10日止，借款利率为月利率14.490‰；担保人自愿为被告王某1提供连带保证责任，担保期间为合同签订之日起至约定的最后一期还款期限届满后的两年，如出现展期还贷时，保证责任截止宽展期届满后的两年，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、违约金、贷款人为实现债权而支出的费用以及因借款人违约而给贷款人造成的其他损失；借款人未按合同约定日期履行还款义务，贷款人有权对逾期贷款在约定利率水平上加收38%上浮利息。此外，合同还对双方其他权利义务等内容进行了约定。各被告均在合同落款处借款人及担保人处签名捺印。2018年4月11日，被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3在原告提供的担保人责任告知书上签名承诺。合同签订后，2018年4月11日，原告按约履行了放款义务，被告王某1至今仅偿还4000元，担保人即被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3也未履行保证责任，遂引起原告诉讼。上述事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、炜旺小额贷款公司借据、炜旺小额贷款公司贷款放出凭证、担保人责任告知书、银行交易明细、利息清单及原、被告的当庭陈述在卷佐证，予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告王某1签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对双方当事人具有约束力，原、被告应按约全面履行各自的义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告王某1支付借款，被告王某1理应履行还款责任。现被告王某1未依约向原告按时还款的行为已构成违约，应当承担继续履行的义务。关于被告王某1抗辩其分别于2019年3月30日、2019年12月20日合计向原告所还的4000元款项，应当认定为借款本金还是利息的问题。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题解释（二）第二十一条的规定：第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。本案中，原、被告双方未约定抵充，借款人王某1在还款时亦未指定抵充，故该笔还款应该按照法定抵充顺序冲抵借款人应当支付给原告的利息。故本院对原告要求被告王某1偿还借款本金130000元的诉讼请求依法予以支持。关于原告要求被告支付利息54933.6元的诉讼请求。因原、被告签订的《个人借款/担保合同》中明确约定月利率为14.490‰，并未超出合同的约定及法律的强制性规定，故原告主张被告支付借款期限内利息18460.3元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付逾期利息40473.3元。本案中，原、被告双方在合同及借据中约定借款月利率为14.490‰，被告未按约定履行还款义务，原告有权对逾期贷款从逾期之日起在约定利率上加收38%利息，即为20‰的逾期利息，该约定违反法律规定，应予以调整。本院按照年利率6%资金占用期间利息进行计算，以借款本金130000元为基数，经核算，2019年4月11日至2020年7月20日期间被告应承担逾期利息9750元（130000元×6%×1年3个月）。抵减被告王某1于2020年3月30日、2019年12月20日共偿还的利息4000元，被告王某1现应偿还原告借期利息和逾期利息合计24210.3元（利息清至2020年7月20日）。关于贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3的责任问题。本院认为，上述被告自愿为被告陈德新提供担保，依法与债权人形成保证合同法律关系。原、被告《个人借款/担保合同》约定保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为合同签订之日起至约定的最后一期还款期限届满后的两年，即2019年4月11日至2021年4月10日，至原告2020年7月23日向本院提起诉讼，本案仍在约定的保证期限内，被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3依法应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3履行担保责任后，可以向被告王某1追偿。被告贺某1经本院传唤未到庭应诉、答辩,应视为对其抗辩权利的放弃，由此而造成的不利后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王某1于本判决生效之日起六十日内偿还原告张掖市甘州区炜旺小额贷款有限责任公司借款本金130000元，承担利息24210.3元（利息清至2020年7月20日），合计154210.3元；并以借款本金130000元为基数，从2020年7月21日起按年利率6%计算逾期利息至实际履行之日止；二、被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3对上述借款本息承担连带清偿责任；被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3履行担保责任后，有权向被告王某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3999元，减半收取1999.5元，由被告王某1负担，被告贺某1、贺某2、王某2、李某、王某3负连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的受理费直接给付原告，本院退还原告案件受理费1999.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。审判员  张为光二〇二〇年十月二十一日书记员  顾亚楠注：本判决书一经生效，当事人必须履行。一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起，在法定期间二年内向本院提出执行申请，并按规定缴纳申请执行费。逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。