河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初1290号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨敏，该公司员工。被告：刘某某，女，1970年2月10日出生，汉族，住安阳市滑县。被告：曹某某，男，1977年5月26日出生，汉族，住安阳市滑县。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳分公司）与被告刘某某、曹某某保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保安阳分公司的委托诉讼代理人杨敏到庭参加诉讼，被告刘某某、曹某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保安阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令两被告偿还原告代偿款人民币27017.55元，支付逾期应缴保费1841.31元，被告以代偿款为基数按年利率24%自2019年7月22日起至实际给付完毕之日止的违约金4863.15（计算至2020年4月22日），共计33722.01元。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月3日，被告刘某某与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河支行）签订了个人贷款合同，贷款37000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号：PBBR201841050000000292。2019年7月22日起被告已累计人民币27017.55元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向光大银行郑州淮河支行偿还了借款，现根据光大银行郑州淮河支行出具的“代偿债务与权益转让确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项27017.55元外，还应向原告支付所欠保费1841.31元以及违约金，根据被告与光大银行郑州淮河支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关法律规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告刘某某、曹某某未到庭，未答辩。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、2018年5月3日，被告刘某某与光大银行郑州淮河支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款37000元，借款期限为36个月，自2018年6月3日至2021年4月3日。每月3日为还款日。被告刘某某在2019年5月3日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2019年7月22日，被告刘某某贷款逾期80天未还，原告于2019年7月22日向光大银行郑州淮河支行支付赔偿款27017.55元。光大银行郑州淮河支行向原告出具代偿债务确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。二、2018年5月3日，被告刘某某与原告人保安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000292，投保人：刘某某，被保险人：光大银行郑州淮河支行，贷款金额37000元，保险费22095.72元，每月保险费613.77元，费率：1.5001%（月）。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另查明，被告刘某某贷款时，被告曹某某于2018年5月3日出具了代偿责任保证书，明确承担连带保证责任。上述事实，有原告人保安阳分公司提供的被告身份证复印件、送达地址确认书、代偿责任保证书、客户声明书、客户面谈表、36期还款计划书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔客户名单、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书等证据及原告人保安阳分公司当庭陈述予以证实。本院认为，被告刘某某与原告人保安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告刘某某与光大银行郑州淮河支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告刘某某未按合同约定偿还借款本息，构成违约。被告刘某某未按照贷款合同约定的应付款日即2019年5月3日履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事项发生。原告作为保险人对保险事项发生时被告刘某某在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额27017.55元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河支行对投保人刘某某请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张被告刘某某支付以代偿款为基数，按年利率24%自2019年7月22日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告刘某某违约产生的损失以代偿款27017.55元为基数，自2019年7月22日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至全部款项清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。原告已于2019年7月22日赔偿了光大银行郑州淮河支行的全部损失，保险责任终止。被告刘某某未付的保费应自刘某某未履行还款之日即2019年5月3日起计算至原告于2019年7月22日向光大银行郑州淮河支行支付赔偿款27017.55元之日止，共计三期，以613.77元/月计算为1841.31元。被告曹某某应按照约定承担连带偿还责任。综上所述，被告刘某某应向原告人保安阳分公司支付保险费1841.31元，代偿款27017.55元及违约金，违约金以27017.55元为基数，自2019年7月22日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至全部款项清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。被告曹某某应按照约定对上述款项承担连带偿还责任。被告曹某某、刘某某未到庭，视为对其抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款27017.55元及违约金（违约金以27017.55元为基数，自2019年7月22日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至全部款项清偿完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；二、被告刘某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司保险费1841.31元；三、被告曹某某对上述款项负连带责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费643元，由被告刘某某、曹某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  赵芳英审判员  周子善审判员  刘家梁二〇二〇年十月二十二日书记员  付莉莉