安徽省芜湖县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0221民初3061号 原告：中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行，住所地安徽省芜湖市湾沚区湾沚镇芜湖中路**，统一社会信用代码913402211497381509。 负责人：张致强，支行行长。 委托诉讼代理人：叶林，男，1962年10月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市鸠江区，该行员工。 被告：张万**，男，1978年9月16日出生，汉族，住安徽省芜湖市湾沚区，户籍地安徽省宿州市萧县。 被告：王茹，女，1978年12月27日出生，汉族，住安徽省芜湖市湾沚区，户籍地安徽省宿州市萧县。 原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行与被告张万**、王茹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行的委托诉讼代理人叶林到庭参加诉讼。被告张万**、王茹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告张万**、第二被告王茹立即向原告偿还借款本金人民币279247.36元，利息8390.22元，罚息86.46元，复利104.21元（计算至2020年5月10日）及2020年5月11日起至实际给付之日的罚息（以本金为基数，按借款执行利率上浮50%计收罚息）和复利（贷款期限内的以利息为基数按正常贷款利率计算，逾期以利息及罚息为基数按罚息利率计算）；2.判令原告对被告张万**、王茹的抵押房屋【位于安徽省芜湖县阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室，不动产权证书号:皖（2017）芜湖县不动产权第0002860号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令两被告承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：2017年4月24日原告与第一被告签订了一份《个人购房担保借款合同》（编号:34020120170054265），借款合同约定，被告向原告借款人民币302000元用于购买位于安徽省芜湖市湾沚区湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室【不动产权证书号:皖（2017）芜湖县不动产权第0002860号】，借款期限自2017年5月10日起至2037年5月9日止。执行年基准利率4.9%，实际执行利率4.557%。同时，该被告以其所有的芜湖市湾沚区湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室为上述借款提供抵押担保。此后，双方及时到芜湖县国土资源局不动产中心对抵押房屋依法进行了抵押登记【皖（2017）芜湖县不动产证明第0003560号】。 《个人购房担保借款合同》11.4条款约定：发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）……；（2）借款人未按约定足额偿还借款;……。 借款合同生效后，原告依约于2017年5月10日向被告发放了借款人民币302000元，但被告却没有履行借款合同约定的按期归还借款本息的义务，截止2020年5月10日，该笔借款已经逾期9期，仍欠借款本金人民币279247.36元，利息8390.22元，罚息86.46元，复利104.21元。被告的行为已经违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益。 第一被告张万**所欠借款为其与第二被告王茹夫妻关系存续期间所借，故为夫妻共同债务，并签署《共同还款承诺书》。因此第二被告有义务共同清偿。原告为维护自身合法权益，依照法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法作出公正判决。 被告张万**、王茹未到庭且未向本院提交答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院开庭对当事人提交的证据进行了举证和认证。鉴于被告张万**、王茹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。故对原告提交证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 结合本案庭审中当事人的举证及认证，本院审理认定事实如下： 2017年4月24日原告与被告张万**签订了一份《个人购房担保借款合同》（以下简称《合同》）（编号:34020120170054265），借款合同约定，被告向原告借款人民币302000元用于购买位于安徽省芜湖市湾沚区湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室【不动产权证书号:皖（2017）芜湖县不动产权第0002860号】，借款期限自2017年5月10日起至2037年5月9日止。执行年基准利率4.9%，实际执行利率4.557%。 2017年5月5日，被告张万**以其所有的芜湖市湾沚区湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室房屋一套为上述借款提供抵押担保。原告与被告张万**、王茹到芜湖县国土资源局不动产中心对抵押房屋依法进行了抵押登记，抵押权证号为皖（2017）芜湖县不动产证明第0003560号。被告张万**、王茹作为抵押人与原告签署了《同意房产抵押承诺书》，言明：“本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人张万**（证件名称及号码身份证3422221978××××××××）向贵行借款所产生的债务提供抵押担保：（1）房产位于安徽省芜湖县阳光商业中心以南，工业大道以西庆源春城16幢301室；（2）房产的购房合同编号ＸＳ00010223。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准。本承诺不可撤销。抵押人（签名）：张万**、王茹”。 2017年5月10日原告依约向被告发放了借款302000元。上述贷款被告履行了27期还款，之后分文未付，经原告多次催讨无果。截止2020年5月10日，仍欠借款本金279247.36元，利息8390.22元，罚息86.46元，复利104.21元。原告无奈，遂诉讼至本院。 另查明，被告张万**与被告王茹系夫妻关系，双方于2000年7月3日办理结婚登记手续。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行与被告张万**签订的《合同》，与被告张万**、王茹签订的《同意房产抵押承诺书》均是当事人真实意思的表示，内容合法，属有效合同，对合同双方均具有约束力，双方应全面履行合同所确定的权利义务。原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行依约向被告张万**放贷款，被告张万**应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。被告张万**未按期归还贷款本息，已构成违约，故对于原告要求被告张万**偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，理据充分，本院依法予以支持。 关于被告王茹对本案债务承担还款责任的问题。被告王茹在被告张万**申请贷款时作为其财产共有人，在《共同还款承诺书》上承诺：“张万**（居民身份证3422221978××××××××）于本人系夫妻关系，因自住购买芜湖庆源房地产开发有限公司开发的安徽省芜湖县阳光商业中心以南，工业大道以西庆源春城小区16幢301室（购房合同号：ＸＳ00010223）向贵行申请个人住房贷款（大写）叁拾万零贰仟元整，期限（大写）贰拾年。本人自愿以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款。保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用并承诺承担连带担保责任，如若违约愿承担由此引起的一切法律责任并自愿接受法院强制执行。”该承诺系当事人真实意思表示，不违反法律规定，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。从该承诺书可以看出，两被告共同举债的合意明确，且在两被告婚姻关系存续期间。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条第一款关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该债务应属被告张万**和王茹夫妻关系存续期间的共同债务，应由被告张万**和王茹共同归还。现原告诉讼要求被告王茹共同偿还原告的借款本息的主张，于法有据，本院应予支持。 关于原告是否享有对抵押物的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告张万**、王茹以共有的坐落在芜湖市湾沚区湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室房屋一套为被告张万**的借款提供抵押担保，并在湾沚区房地产管理局已经办理了抵押登记，抵押关系合法有效。故原告主张对以上抵押房屋就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，于法有据，本院予以支持。 该案法院受理后，被告张万**、王茹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃包括举证质证等诉讼权利义务，被告王茹应承担对其不利的法律后果，故本院依法缺席判决。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张万**、王茹于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行借款本金279247.36元，利息8390.22元，罚息86.46元，复利104.21元（计算至2020年5月10日），之后的利息，以借款本金279247.36元为基数，并按合同约定的利率标准计算利息、罚息自2020年5月11日起至借款付清之日止。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 二、原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行对抵押物坐落在芜湖市湾沚区湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西春城花园16幢301室房屋一套享有优先受偿权，可以以抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款在被告张万**所欠借款的本息范围内优先受偿。 案件受理费2809元，由被告张万**、王茹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  承毅 二〇二〇年十月二十二日 （代公章） 书记员  洪佳 附1：本案证据目录 一、原告中国农业银行股份有限公司公司芜湖县支行提交证据和证明目的如下： １、原告营业执照、金融许可证，法定代表人身份证，证明原告诉讼主体适格； ２、被告身份信息，结婚证，证明被告诉讼主体适格； ３、《个人购房担保借款合同》证明张万**与农行芜湖县支行在2017年4月24日签订了《个人购房担保借款合同》，并约定借款金额、利率、期限、还款方式等其他事项； ４、借款凭证，证明农行芜湖县支行依约于2017年5月10日发放借款的事实； ５、房地产他项权证、同意抵押承诺书、证明张万**以其所有的芜湖县湾沚镇阳光商业中心以南，工业大道以西庆源春城16幢301室为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记； ６、共同还款承诺书，个人购房贷款面谈笔录，证明王茹为张万**的共同还款人，以及农行芜湖县支行在签订合同对张万**个人购房贷款事项进行了告知； ７、张万**欠款清单，证明张万**欠农行芜湖县支行贷款本息的具体金额。 二、被告张万**、王茹未向本院提交证据。 附2、本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。