安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初1910号 原告：中国农业银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花雨路111号，统一社会信用代码913405008505116596。 负责人：石洁，该分行行长。 委托诉讼代理人：卫娟丽，该公司员工。 委托诉讼代理人：尚明,安徽铭心律师事务所律师。 被告：刘建，男，1969年12月30日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 被告：王怀英，女，1969年11月20日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 原告中国农业银行股份有限公司马鞍山分行（下称农行马鞍山分行）与被告刘建、王怀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尚明到庭参加诉讼，被告刘建、王怀英经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告、被告签订的《个人担保借款合同》中的借款部分;2.判令被告立即支付借款本金105430.52元、利息4173.49元（利息计算至2019年12月29日,之后的利息按年利率12.7725%计算至被告付清时止）、律师费4300元,合计113904.01元;3.折价、拍卖或变卖位于安徽省马鞍山市花山区并以所得价款优先偿还原告的上述款项；4.判令被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2012年原告与被告签订《个人担保借款合同》一份,约定被告向原告借款25万元,按月归还借款本息,借款期限为120个月,被告用其所有的位于安徽省马鞍山市花山区不动产提供抵押担保。《个人担保借款合同》签订后，于2012年9月11日对位于安徽省马鞍山市花山区不动产办理了抵押登记,原告于2012年9月12日按《个人担保借款合同》约定发放借款25万元。被告未按《个人担保借款合同》的约定按期归还借款本息,经原告多次催要,被告仍拒绝履行还款义务。为维护原告的合法权益,原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定,诉至法院,请求依法判如所请。 刘建、王怀英未作答辩。 农行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、结婚证复印件、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、房地产他项权证、个人借款凭证、申请人及共有人抵押还款承诺书、还款明细、委托代理协议、律师费发票等在卷佐证，刘建、王怀英未到庭，视为其放弃当庭举证、质证的权利。经审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 本院经审理认定事实如下：2012年8月20日，刘建、王怀英(两人系夫妻关系)共同向农行马鞍山分行提交《个人信贷业务申请表》一份，申请表载明刘建、王怀英向农行马鞍山分行申请贷款250000元，用于住房装修，期限10年，并承诺提供的资料属实，如资料不实，愿意承担相应法律责任。同日，申请人刘建、共有人王怀英向农行马鞍山分行出具《申请人及共有人抵押还款承诺书》一份，约定：申请人及共有人向农行马鞍山分行申请房抵贷消费贷款250000元，期限10年，保证所提供的资料内容真实合法，同时以站北村45栋603室不动产向农行马鞍山分行提供抵押，并根据约定期限共同按期偿还借款本息。其后，刘建、王怀英与贷款人农行马鞍山分行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：34020120120055547）一份，合同约定刘建向农行马鞍山分行借款250000元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，即自2012年9月12日至2022年9月11日，还款方式为按月等额本息还款法，借款用途为消费。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。刘建、王怀英同意以房产提供担保。若借款人不按时足额还本付息，贷款人有权提前收回已发放借款。同时，刘建、王怀英均在该《个人担保借款合同》的抵押人处签名。 合同签订后，双方于2012年9月11日对刘建、王怀英共有的位于马鞍山市花山区不动产办理了抵押登记，农行马鞍山分行于2012年9月12日按合同约定发放借款250000元，执行利率8.515%，逾期利率12.7725%，还款日为每月12日。后刘建未能依约归还借款，截止2019年12月29日，刘建尚拖欠借款本金105430.52元、利息4173.49元，以致成讼。 另查明，截止2020年10月16日，刘建共归还本金151053.75元、利息94127.39、罚息1356.27元、复利261.63元。尚欠借款本金98946.25元、利息8045.69元，合计106991.94元。农行马鞍山分行关于本案的律师代理费为4300元。 本院认为，刘建、王怀英与贷款人农行马鞍山分行签订的《个人担保借款合同》系双方自愿签订，合法有效，双方形成了借款合同关系。借款后，刘建应按照合同约定履行还款义务，未按约还款，应承担偿还本金和利息的责任。现刘建未能按期足额还本付息，农行马鞍山分行依据合同约定有权要求解除双方签订的《个人担保借款合同》的借款部分，提前收回全部借款。因王怀英与刘建系夫妻关系，两人又共同申请贷款，且王怀英在《申请人及共有人抵押还款承诺书》中承诺共同按期偿还借款本息，故王怀英应与刘建一起共同归还涉案借款。刘建、王怀英以共有的位于马鞍山市花山区不动产作为向农行马鞍山分行借款的抵押，系真实意思表示，合法有效，农行马鞍山分行对该抵押物依法享有优先受偿权。刘建、王怀英不按期归还借款，农行马鞍山分行作为抵押权人依法可以要求以折价、拍卖或变卖抵押物所得的价款优先受偿。关于律师代理费，鉴于案件性质，本院酌定为2000元。 综上，农行马鞍山分行关于解除合同中的借款部分、刘建、王怀英归还借款本息及代理费、对抵押物享有优先受偿权的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除刘建、王怀英与中国农业银行股份有限公司马鞍山分行签订的《个人担保借款合同》中的借款部分； 二、刘建、王怀英于本判决生效之日起十五日内一次性归还中国农业银行股份有限公司马鞍山分行借款本金98946.25元、利息8045.69元，合计106991.94元； 三、刘建、王怀英于本判决生效之日起十五日内一次性归还中国农业银行股份有限公司马鞍山分行自2020年10月17日起至借款付清之日止，以未还本金为基数、按合同约定的利率计算的利息； 四、刘建、王怀英于本判决生效之日起十五日内一次性支付中国农业银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费2000元。 五、中国农业银行股份有限公司马鞍山分行对折价、拍卖或变卖马鞍山市花山区不动产的价款享有优先受偿权。 刘建、王怀英未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2578元、公告费600元、保全费1090元，合计4268元，由刘建、王怀英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  葛夷畅 人民陪审员  周仁花 人民陪审员  宁伦平 二〇二〇年十月二十六日 法官助理郑小娜 书记员石国丽 附：相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。